You are extracting information from the Polish court judgments.
Extract specified values strictly from the provided judgement. If information is not provided in the judgement, leave the field with null value.
Please return the response in the identical YAML format:
```yaml
court_name: "<nazwa s\u0105du, string containing the full name of the court>"
date: <data, date in format YYYY-MM-DD>
department_name: "<nazwa wydzia\u0142u, string containing the full name of the court's\
  \ department>"
judges: "<s\u0119dziowie, list of judge full names>"
legal_bases: <podstawy prawne, list of strings containing legal bases (legal regulations)>
recorder: <protokolant, string containing the name of the recorder>
signature: <sygnatura, string contraining the signature of the judgment>
```
=====
{context}
======

Sygn. aktIII C 919/16

WYROK
W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Dnia 28 grudnia 2016 r.
Sąd Okręgowy w Warszawie, Wydział III Cywilny
w składzie:
Przewodniczący:SSO Ewa Witkowska
Protokolant: sekretarz sądowy Sylwia Cieślińska – Kopeć
po rozpoznaniu w dniu 2 grudnia 2016 r. w Warszawie na rozprawie
sprawy z powództwaBanku (...) S.A.z/s wG.
przeciwkoM. Ż.
ozapłatę
utrzymuje w mocy nakaz zapłaty wydany przez Sąd Okręgowy w Warszawie, Wydział III Cywilny w dniu 25 marca 2016 roku w sprawie III Nc 53/16 - w stosunku doM. Ż.- w całości.
Sygn. aktIII C 919/16

UZASADNIENIE
Bank (...) S.A.z/s wG.w dniu 1 lutego 2016r. złożył przeciwkoM. Ż.iA. Ż.pozew w postępowaniu nakazowym wnosząc o wydanie nakazu zapłaty orzekając aby pozwani zapłacili na rzecz powoda solidarnie kwotę 54.427,33CHF wraz z odsetkami umownymi od kwoty 53.932,59CHF w wysokości 10,98 w skali roku od dnia 23 stycznia 2016 roku do dnia zapłaty z ograniczeniem odsetek do wysokości maksymalnych odsetek za opóźnienie oraz kosztami postępowania.(pozew – k.4 - 6).
W dniu 25 marca 2016r. został wydany nakaz zapłaty w postępowaniu nakazowym w którym uwzględniono w całości żądnie powoda.(nakaz zapłaty z dn. 23.03.2016r. k 23).
Od tego nakazu tylko pozwanaM. Ż.złożyła zarzuty w dniu 14 kwietnia 2016r., wnosząc o uchylenie nakazu zapłaty i oddalenie powództwa w całości. Pozwana w pierwszej kolejności podniosła zarzut iż powód nie udowodnił w sposób należyty swojego roszczenia. Podnosiła także, że wyciąg z ksiąg bankowych pozbawiony jest mocy dokumentu urzędowego w postępowaniu cywilnym. Pozwana wskazywała nadto że złożone wypowiedzenie kredytu i wezwanie do zapłaty jest adresowane tylko i wyłącznie do pozwanegoA. Ż.. Nie ma też dołączonego dowodu odbioru nadania wypowiedzenia umowy lub tez potwierdzenia doręczenia tego wypowiedzeniaA. Ż., a zatem to pozwala stwierdzić, iż nawet jeżeli istnieje roszczenie, to nie zostało postawione w stan wymagalności, co czyni je przedwczesnym. Pozwana też wszywała że nie było podstaw do wydania nakazu zapłaty postępowaniu nakazowym na podstawieart. 485 § 1 lub 3 kpc.(zarzuty od nakazu zapłaty k 28-31)
Po wniesieniu zarzutów powód w dalszym ciągu podtrzymywał powództwo w całości domagając się zasądzenia kwoty zgodnie żądaniem pozwu i kosztami procesu w tym kosztami zastępstwa procesowego według norm przepisanych. Powód wyjaśnił iż bezspornym jest iż w dniu 21 października 2004 roku strony zawarły umowę kredytu, w ramach tej umowy bank udzielił pozwanym kredytu na pokrycie części kosztów dokończenia budowy nieruchomości mieszkalnej. W dniu 20.10.2015r. Bank skierował do pozwanych ostateczne wezwania do zapłaty z uwagi na powstanie zaległości w spłacie kredytu w wysokości 1.039.70 CHF. Wezwanie to pozostało bez odpowiedzi wobec czego Bank wypowiedział pozwanym umowę kredytu i postawił zobowiązanie w stan wymagalności. Powód przedstawił szczegółowe rozliczenie umowy. Powód podał, iż w oparciu o postanowienia umowy naliczone zostały odsetki umowne oraz opłaty w sposób wskazany w rozliczeniu umowy. Powód podał że dokumenty bankowe związane z czynnościami bankowymi mogą być sporządzane na informatycznych nośnikach danych. Powód podkreślał, iż fakt wystawienia wyciągu z ksiąg bankowych w przedmiotowej sprawie na podstawie ksiąg bankowych, które utraciły walor dokumentu urzędowego w żaden sposób nie wpływa na jego moc dowodową jako dokumentu prywatnego, podnosząc iż na podstawieart. 485 § 3 k.p.c.Sąd może wydać nakaz zapłaty jeżeli bank dochodzi roszczenia na podstawie wyciągu ksiąg bankowych. (pismo procesowe powoda z dnia 16 sierpnia 2016r. k 70 – 72).
Sąd ustalił następujący stan faktyczny:
W dniu 21 października 2004r. pozwaniA. Ż.iM. Ż.zawarli z(...) Bankiem (...) S.A.z/s wW., umowę kredytu nr(...)indeksowanego do waluty obcej /kursem(...)/. Bank udzielił kredytu w kwocie 448.316,00zł z przeznaczeniem na pokrycie części kosztów dokończenia budowy nieruchomości położonej wB.przyul. (...). Spłata kredytu wraz odsetkami miała nastąpić w 360 miesięcznych ratach kapitałowo odsetkowych na zasadach określonych w § 10 umowy. W § 2 umowy określono iż oprocentowanie kredytu na dzień sporządzenia umowy wynosi 3,850% w skali roku i stanowi sumę marzy Banku w wysokości 3,920 punktu procentowego oraz aktualnie obowiązującego indeksu L3. Przy czym w § 8 określono oprocentowanie kredytu jest zmienne i ulega zmianie w tym samym dniu kalendarzowy, w jakim nastąpiła wyplata kredytu najbliższego miesiąca następującego po ostatniej zmianie indeksu L3. W § 15 wskazano iż jeżeli kredytobiorca opóźnia się z zapłatą raty w całości lub w części lub innej należności banku, wynikającej z umowy obowiązany jest do zapłaty odsetek za każdy dzień opóźnienia od kwoty niespłaconej w terminie wymagalności. Stopa odsetek za opóźnienia na dzień sporządzenia umowy wynosiła 10,980 % w skali roku. W razie stwierdzenia przez Bank że warunki udzielenia kredytu zostały naruszone lub istnieje zagrożenie terminowej spłaty kredytu Bank może żądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu lub wypowiedzieć umowę w całości lub w części Okres wypowiedzenia umowy wynosił 30 dni, a w razie zagrożenia upadłością kredytobiorcy 7 dni. Po upływie okresu wypowiedzenia kredytobiorcy byli zobowiązani do niezwłocznego zwrotu wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami należnymi Bankowi za okres korzystania z kredytu i do zapłaty wymagalnych już należności Banku wynikających z umowy w tym ewentualnych odsetek za opóźnienie wszelkich innych.(umowa kredytowa k 13-16).
Zabezpieczeniem spłaty kredytu była hipoteka kaucyjna na nieruchomości położonej wB.przyul. (...), cesja na rzecz banku wierzytelności z umowy ubezpieczenia, weksel in blanco, ubezpieczenie na życie(§ 3 umowy k 13v).
W dniu 22 października 2015r. powodowy Bank wezwał pozwanych do zapłaty zaległości w spłacie kredytu w kwocie 1039,70 CHF z kosztami tego wezwania 8,00CHF. Bank jednocześnie poinformował pozwanych, iż konsekwencją nieterminowej spłaty zadłużenia może być wypowiedzenie i postawienie całego kredytu w stan natychmiastowej wymagalności. Wezwanie to zostało przesłane pozwanemu, który nie odebrał przesyłki była awizowana nie podjęta w terminie. Pozwana odebrała przesyłkę w dniu 28 października 2015r.(ostateczne wezwanie do zapłaty skierowane do pozwanegoA. Ż.k 109, przesyłka k 110.110v, ostateczne wezwanie do zapłaty skierowane do pozwanejM. Ż.k 159 doręczenie przesyłki dla pozwanej k 116, 116vi k 160).
Bank (...) S.A.w dniu 19 listopada 2015r. wypowiedział umowę kredytową pozwanym w związku z naruszeniem warunków udzielenia kredytu, udzielonego na podstawieumowy nr (...)z dnia 21.10.2004r. przez niedotrzymanie terminów zapłaty. Bank w całości wypowiedział umowę kredytu na podstawieart. 75 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. prawo bankowe. W związku z tym wezwał pozwanych do zapłaty w terminie 30 dni od dnia otrzymania wypowiedzenia łącznej kwoty 54.638,54 CHF(wypowiedzenie umowy kredytu z dnia 19.11.2015r. skierowane do pozwanejM. Ż.k 9-10, i k 114-115, wypowiedzenie umowy kredytu skierowane do pozwanegoA. Ż.k 111, 111v).Wypowiedzenie to zostało doręczone pozwanej w dniu 27 listopada 2015r., odbiór pokwitował ojciecS. J.(zwrotka k 11, k 113).Wypowiedzenie umowy dla pozwanegoA. Ż.zostało przesłane listem poleconym za zwrotnym poświadczeniem odbioru zwrócono awizowane nie podjęte w terminie(przesyłka k 12 i k 112).
W dniu 22 stycznia 2016 rokuBank (...) SAwG.na podstawie ksiąg banku stosownie do przepisów art. 95 ustawy dnia 29 sierpnia 1997 r.Prawo bankowestwierdził istnienie solidarnego zobowiązaniaM. Ż.iA. Ż.na rzecz Banku z tytułu kredytu udzielonego dłużnikom na podstawie umowy kredytu nr(...)w wysokości 54.427,44 CHF. Na zadłużenie składają się kapitał w wysokości 53.932,59CHF. . odsetki umowne naliczone od 17.08.2015r. do dnia 7.01.2016r. w kwocie 222,25 CHF, odsetki karne naliczone od 15.09.2015r. do 21.01.2016r. w kwocie 256,49CHF oraz opłaty i prowizje w wysokości 16,00CHF(wyciąg z ksiąg banku k 7).
W dniu 29 listopada 2004 r. nastąpiło połącznie spółek przez przejęcie w trybieart. 492 §1 ust. 1 Kodeksu Spółek Handlowychpoprzez przeniesienie całego majątku spółki przejmowanej tj.(...) Bank (...) SAz/s wW.na spółkę przejmująca tj.(...) Bank S.A.(odpis z KRSu k 17).Następnie były kolejne połączenia spółek w wyniku czego nastąpiło przeniesienie całego majątku(...) Bank SAnaBank (...) S.A.(odpis KRS k 98v).Powód przedstawił zestawienie wpłat dokonanych przez pozwanych w okresie od 15 listopada 2004 roku do 3 sierpnia 2016 roku podpisane przez pracownikaZespołu Windykacji (...)Departamentu Windykacji i(...)WierzytelnościamiM. P., jak również przedstawił rozliczenie umowy sporządzone w oparciu oart. 7 prawa bankowego.(rozliczenie umowy k 117 – 121, zestawienie wpłat k 161 – 164, pełnomocnictwo udzielone przezBank (...)k 190).
W Sądzie Okręgowym w Warszawie VI Wydział Cywilny Rodzinny Odwoławczy w sprawie VIC 1321/14 toczy postępowanie z powództwaA. Ż.przeciwkoM. Ż.o rozwód. W sprawie tej została sporządzona w dniu 29 września 2016r. na okoliczność czyM. Ż.z uwagi na chorobę jest w stanie samodzielnie wykonywać władzę rodzicielską nad małoletnimi dziećmi. W opinii tej biegły stwierdził iż predyspozycje wychowawcze ojca są właściwe, predyspozycje rodzicielskie matki natomiast ogranicza choroba psychiczna, wymaga ona leczenia psychiatrycznego i farmakologicznego. W opinii tej zaznaczono iżM. Ż.była leczona po raz pierwszy w listopadzie 2007 roku(opinia sądowo – psychiatryczna k 202 – 210, zapis w opinii dot. leczenia w 2007r. wnioski opinii k 210)
Powyższy stan faktyczny Sąd ustalił w oparciu dokumenty dołączone do pozwu i kolejnych pismach procesowych powoda, które nie zostały zakwestionowane przez pozwaną i których prawdziwość nie wywołała wątpliwości Sądu.
Sąd zważył, co następuje:
Kwestią bezsporną w niniejszej sprawie było zawarcie w dniu 21 października 2004r.umowy kredytowej nr (...)pozwanychM. Ż.iA. Ż.z(...) Bankiem (...) S.A.z/s wW./którego następcą prawnym jest powodowyBank (...) SAwG.. Bezsporna jest treść zawartej umowy. Powyższe wynika jednoznacznie z przedstawionych do akt sprawy dokumentów. W niniejszej sprawie pozwana nie kwestionowała faktu iż zawierała ona z mężemA. Ż.umowę kredytową z(...) Bankiem (...) S.A.z/s wW./i zaprzestania spłacania rat kredytu.
Pozwana przede wszystkim w pierwszej kolejności podniosła zarzut, iż powód nie udowodnił w sposób należyty swojego roszczenia, ponieważ wyciąg z ksiąg bankowych pozbawiony jest mocy dokumentu urzędowego w postępowaniu cywilnym i że w związku z tym nie było podstaw do wydania nakazu zapłaty postępowaniu nakazowym na podstawieart. 485 § 1 lub 3 kpc.
Zdaniem Sądu postępowanie dowodowe w niniejszej sprawie wykazało, iż powód udowodnił dochodzone roszczenie, wynika to bowiem z dokumentów przedstawionych przez powoda w postaci rozliczenia umowy sporządzonego w oparciu oart. 7 ustawy Prawa Bankowego/ k 117- 120/, jak również z dokumentu - zestawienia wpłat dokonanych przez pozwanych w okresie od 15 listopada 2004 roku do 3 sierpnia 2016 roku podpisanego przez pracownikabanku (...)Departamentu Windykacji i Zarządzania WierzytelnościamiM. P./ k 161-164/.
Należy w tym miejscu zwrócić uwagę na treśćart. 7 ust 2 Prawa Bankowegoz którego wynika że - dokumenty związane z czynnościami bankowymi mogą być sporządzane na informatycznych nośnikach danych, jeżeli dokumenty te będą w sposób należyty utworzone, utrwalone, przekazane, przechowywane i zabezpieczone. Wobec tego trzeba się zgodzić z twierdzeniami strony powodowej, iż elektroniczne zestawienie operacji w postaci wydruku elektronicznego stanowi utrwalenie operacji dokonanych przez dłużników przy spłacie kredytu. Przedstawione przez powoda zestawienie w sposób precyzyjny wskazuje dokładnie daty wpłat dokonanych przez pozwanych, w tym kurs waluty.
Nadto należy zwrócić uwagę że przedstawiony w tej sprawie przez powoda dokument - zestawienie wpłat - opatrzony podpisem pracownika Banku wraz z pełnomocnictwem odpisem KRS, jak również przede wszystkim dokument w postaci wyciągu ksiąg bankowych powoda, gdzie stwierdzono wymagalność i wysokość zaistniałego zadłużenia pozwanych z tytułu zawartej umowy kredytu nr(...), stanowiły dowody które wykazywały wysokość dochodzonego roszczenia powoda.
Niewątpliwie w świetle orzeczenia Trybunału Konstytucyjnego sygn. P 7 /09 z dnia 15.03.2011r. wyciągi z ksiąg bankowych wystawione po dacie ogłoszenia wyroku Trybunału Konstytucyjnego utraciły moc dokumentu urzędowego. Jednak dokument ten stanowi dokument prywatny w rozumieniuart. 245kpci wobec tego tak należy go oceniać. W tym miejscu należy przywołać wyrok Sądu Apelacyjnego w Łodziz dnia 12 października 2016r. w sprawie I ACa 415/16, który wskazuje że „przepisart. 485 KPCokreśla konieczną, a zarazem wystarczającą, treść dokumentów stanowiących podstawę do wydania nakazu zapłaty. Przepis ten m.in. umożliwia wydanie nakazu zapłaty w przypadku roszczenia banku i na podstawie wyciągu z ksiąg bankowych, bowiem w myślart. 485 § 3 KPC, sąd może wydać nakaz zapłaty, jeżeli bank dochodzi roszczenia na podstawie wyciągu z ksiąg bankowych podpisanego przez osoby upoważnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych banku i opatrzonego pieczęcią banku oraz dowodu doręczenia dłużnikowi”.
Dokument ten w przedmiotowej sprawie ma moc dowodową, z którego wynika wysokość roszczenia powoda. Wyciąg ten spełnia trzy warunki tj. jest podpisany przez osobę upoważnioną przez bank do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych banku /wyciąg podpisany przez osobę upoważnioną k 7, pełnomocnictwo dla osoby upoważnionej przez bank 19/, jest opatrzony pieczęcią banku oraz został dołączony dowód doręczenia dłużnikom dowód pisemnego wezwania do zapłaty/ k 160, k 110/. Trzeba się zgodzić z powodem, iż w tym postępowaniu zostały spełnione powyższe przesłanki. Dokument ten mógł stanowić podstawę do wydania nakazu zapłaty w oparciu oart. 485 § 3 kpcw sprawie przedmiotowej.
Kolejnym zarzutem pozwanejM. Ż.było to, iż złożone wypowiedzenie kredytu i wezwanie do zapłaty było adresowane tylko i wyłącznie do pozwanegoA. Ż.i że nie ma dołączonego dowodu odbioru nadania wypowiedzenia umowy lub też potwierdzenia doręczenia tego wypowiedzeniaA. Ż., Powyższy zarzut nie mógł się ostać w świetle przedstawionych dokumentów przez powoda. Do pozwu jest dołączone wypowiedzenie umowy kredytu zaadresowane do pozwanejM. Z., które zostało jej doręczone w dniu 27.11.2015r. /wypowiedzenie skierowane do pozowanej k 9,10 i k 114,115, zwrotka k 11,11v/. Również do sprawy zostało dołączone wypowiedzenie umowy kredytowejA. Ż.i zwrotka z jego doręczenia przez awizo. /wypowiedzenie umowy skierowane do pozwanego k 111,111v i zwrotka k 112/. Trzeba także zwrócić uwagę że ostateczne wezwanie do zapłaty zaległości kredytowych zostało skierowane pismami z dnia 20.10.2015r. zarówno do pozwanej /pismo skierowane do pozwanej k 159 doręczone w dniu 28 października 2015r k 116,116v/jak i pozwanegoA. Ż./pismo skierowane do pozwanego k 109, zwrotka – awizo nie podjęte w terminie k 110/
Zatem nie można się zgodzić z twierdzeniami pozwanej, iż roszczenie powoda, nie zostało postawione w stan wymagalności i wobec tego powództwo w sprawie niniejszej jest przedwczesne. Powyższe dokumenty wykazały, iż pozwani byli wcześniej wzywani do uregulowania zaległości kredytowych i byli też uprzedzeni, iż w przypadku niespłacenia tych należności, konsekwencją tego będzie wypowiedzenie umowy kredytowej i postawienie całego kredytu w stan natychmiastowej wykonalności. Dopiero po ostatecznym wezwaniu do zapłaty należności, braku spłaty należności, Bank wypowiedział umowę dniu 19 listopada 2015r.
Nie może być mowy wobec tego o przedwczesności powództwa w tej sprawie.
Na koniec jeszcze należy odnieść się do dowodu w postaci opinii sądowo – psychiatrycznej złożonej przez pełn. pozwanej na rozprawie w dniu 9 listopada 2016r. na okoliczność stanu zdrowia pozwanej. Zdaniem Sadu trzeba stwierdzić powyższy dowód przede wszystkim został dopuszczony i przeprowadzony w sprawie rozwodowej toczącej się pomiędzy pozwanymi na okoliczność czyM. Ż.z uwagi na chorobę jest w stanie samodzielnie wykonywać władzę rodzicielską nad małoletnimi dziećmi. Dowód ten został przeprowadzony w innej sprawie na okoliczności które mają nijak do sprawy niniejszej. Nie ma w tej opinii żadnych ustaleń nawet takich iż pozwanaM. Ż.w dacie składania oświadczenia woli w postaci zawarcia umowy kredytu była w stanie wyłączającym świadome czy swobodne podjęcie decyzji. Jest tylko zapis w tej opinii na k 206 iż pozwana była hospitalizowana w okresie od 27.11.2007r. do 18.01.2008r. to jednak nie wykazuje jak to już podniesiono powyżej iż pozwana nie miała rozeznania co do podejmowanych czynności w dniu 21.10.2004r.
Biorąc pod uwagę powyższe, Sąd uznał, iż roszczenie dochodzone pozwem było zasadne. Powyższe skutkowało uwzględnieniem powództwa w całości. Na podstawieart. 496 kpczatem utrzymano w mocy w całości nakaz zapłaty z dnia 25 marca 2016r.
Na podstawieart. 481 § 1 k.c.Sąd zasądził od kwoty dochodzonej pozwem, odsetki umowne od dnia 23 stycznia 2016 r. do dnia zapłaty /pozwana nie kwestionowała daty wymagalności odsetek/.
O kosztach postępowania Sąd orzekł na podstawieart. 98 k.p.c.zasądzając od pozwanych na rzecz powoda zwrot kosztów sądowych – opłaty od pozwu.
Mając powyższe na uwadze Sąd orzekł jak sentencji wyroku.

```yaml
court_name: Sąd Okręgowy w Warszawie
date: '2016-12-28'
department_name: III Wydział Cywilny
judges:
- Ewa Witkowska
legal_bases:
- art. 485 § 1 lub 3 kpc
- art. 75 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. prawo bankowe
- art. 492 §1 ust. 1 Kodeksu Spółek Handlowych
- art. 481 § 1 k.c.
recorder: sekretarz sądowy Sylwia Cieślińska – Kopeć
signature: III C 919/16
```