You are extracting information from the Polish court judgments.
Extract specified values strictly from the provided judgement. If information is not provided in the judgement, leave the field with null value.
Please return the response in the identical YAML format:
```yaml
court_name: "<nazwa s\u0105du, string containing the full name of the court>"
date: <data, date in format YYYY-MM-DD>
department_name: "<nazwa wydzia\u0142u, string containing the full name of the court's\
  \ department>"
judges: "<s\u0119dziowie, list of judge full names>"
legal_bases: <podstawy prawne, list of strings containing legal bases (legal regulations)>
recorder: <protokolant, string containing the name of the recorder>
signature: <sygnatura, string contraining the signature of the judgment>
```
=====
{context}
======

Sygn. akt: I C 251/21

WYROK
W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Dnia 23 czerwca 2021 r.
Sąd Rejonowy w Giżycku I Wydział Cywilny
w składzie następującym:

Przewodniczący:

SSR Alina Kowalewska

Protokolant:

sekretarz sądowy Joanna Kucharska

po rozpoznaniu w dniu23 czerwca 2021 r. w Giżycku
na rozprawie
sprawy z powództwa(...) Bank S. A.z siedzibą wW.
przeciwkoR. R.
o zapłatę

1
Zasądza od pozwanegoR. R.na rzecz powoda(...) Bank S. A.z siedzibą wW.kwotę 20.480,61 (dwadzieścia tysięcy czterysta osiemdziesiąt 61/100) złotych z odsetkami umownymi w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie od kwoty 17.787,25 zł od dnia 18.02.2021 r. do dnia zapłaty oraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od kwoty 2.693,36 zł od dnia 18.02.2021 r. do dnia zapłaty.

2
Zasądza od pozwanego na rzecz powoda kwotę 1.046,92 (jeden tysiąc czterdzieści sześć 92/100) złotych z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się orzeczenia do dnia zapłaty tytułem zwrotu kosztów procesu.

SSR Alina Kowalewska
I C 251/21

UZASADNIENIE
Powód(...) Bank S.A.z siedzibą wW.wniósł o zasądzenie od pozwanegoR. R.kwoty 20.480,61 zł wraz z umownymi odsetkami w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie od kwoty 17.787,25 zł od dnia 18 lutego 2021 r oraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi od kwot 1.010,26 zł i 1.683,10 zł od dnia wytoczenia powództwa. Nadto powód domagał się zwrotu kosztów procesu według norm przepisanych. W uzasadnieniu powód podał, iż strony w dniu 29 września 2017 r. zawarły umowę konsolidacyjnego kredytu gotówkowego nr(...), jednakże pozwany nie wywiązał się obowiązku terminowego dokonywania spłat w wysokościach ustalonych w zawartej umowie. W związku z brakiem zapłaty zaległych rat powód wypowiedział przedmiotową umowę (uprzednio wzywając pozwanego do zapłaty zaległej kwoty i informując o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia) stawiając całą należność w stan wymagalności.
W odpowiedzi na pozewpozwanyR. R.wniósł o oddalenie powództwa. Pozwany nie kwestionował faktu zawarcia z powodem umowy kredytu, wskazał jednak, iż z uwagi na utratę pracy i problemy finansowe - nie był w stanie spłacać wymaganych rat kredytu.

Sąd ustalił, co następuje:
W dniu 29 września 2017 r. powód zawarł z pozwanym umowę konsolidacyjnego kredytu gotówkowego nr(...)na kwotę 24.653,49 zł na okres 60 miesięcy. Całkowita kwota do zapłaty przez kredytobiorcę ustalona w dniu zawarcia umowy wynosiła 30.905,47 zł. Kredytobiorca zobowiązał się do dokonania spłat kredytu w ratach, w okresach miesięcznych do 9 dnia każdego miesiąca. Wysokość raty kredytu wynosiła 514,04 zł z zastrzeżeniem, że wysokość pierwszej raty kredytu, która jest ratą wyrównawczą nie będzie wyższa niż 577,11 zł. W przypadku opóźnienia w terminowym regulowaniu rat kredytu, bank mógł pobierać od niespłaconych kwot odsetki w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie
(dowód: umowa konsolidacyjnego kredytu gotówkowego nr(...)- k. 7-9v)
Pozwany nie wywiązał się ze swojego zobowiązania polegającego na dokonywaniu spłat w wysokościach i terminach ustalonych w umowie. W związku z powstaniem zaległości w dniu 17 stycznia 2020 r. powód skierował do pozwanego wezwanie do zapłaty powstałej zaległości wynoszącej na dzień sporządzenia wezwania 1.440,23 zł. W piśmie powód poinformował kredytobiorcę o możliwości złożenia w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania wezwania – wniosku o restrukturyzację zadłużenia.
(dowód: wezwanie do zapłaty z dnia 17 stycznia 2020 r. - k. 10-11, wydruk książki nadawczej – k.12-12v)
Pismem z dnia 25 lutego 2020 r. (doręczonym pozwanemu w dniu 28 lutego 2020 r.) powód wypowiedział ww. umowę kredytu z zachowaniem 30-dniowego okresu
(dowód: pismo zawierające oświadczenie o wypowiedzeniu umowy kredytu z dnia 25 lutego 2020. – k. 13-13v, zwrotnie potwierdzenie odbioru – k. 14)
Pismem z dnia 23 kwietnia 2020 r. powód wezwał pozwanego do zapłaty zadłużenia wynikającego z umowy konsolidacyjnego kredytu gotówkowego nr(...). Powód poinformował, że w przypadku braku spłaty całości należności w terminie 7 dni od dnia doręczenia pisma, powód wystąpi na drogę postepowania sądowo-egzekucyjnego. Wezwanie pozostało bezskuteczne.
(dowód: ostateczne wezwanie do zapłaty z dnia 23 kwietnia 2020 r. - k. 16)

Sąd zważył, co następuje:
Powództwo zasługiwało na uwzględnienie w całości.
Sąd ustalając stan faktyczny w niniejszej sprawie oparł się na załączonych przez powoda do akt sprawy dokumentach, których autentyczność i prawdziwość nie była kwestionowana przez pozwanego, a także nie budziła wątpliwości sądu.
Powód wywodził swoje żądanie z umowy konsolidacyjnego kredytu gotówkowego nr(...)zawartej z pozwanym w dniu 29 września 2017 r. Zgodnie zart. 69 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. prawo bankoweprzez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu. Stosownie doart. 3 ust. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckimprzez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255.550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi. Umowa o kredyt konsumencki powinna być zawarta w formie pisemnej, chyba że odrębne przepisy przewidują inną szczególną formę. Kredytodawca lub pośrednik kredytowy jest zobowiązany niezwłocznie doręczyć umowę konsumentowi. Umowa powinna być sformułowana w sposób jednoznaczny i zrozumiały (art. 29 ustawy o kredycie konsumenckim).
W przedmiotowej sprawie w dniu 29 września 2017 r. doszło do zawarcia pomiędzy stronami umowy kredytu w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim. Pozwany nie wywiązał się jednak z obowiązku terminowej spłaty rat zgodnie z zaciągniętym zobowiązaniem. Zgodnie zart. 75c ust.1 ustawy prawo bankowejeżeli kredytobiorca opóźnia się ze spłatą zobowiązania z tytułu udzielonego kredytu, bank wzywa go do dokonania spłaty, wyznaczając termin nie krótszy niż 14 dni roboczych. Stosownie doart. 75c ust. 2ww. ustawy w wezwaniu, o którym mowa wust. 1, bank informuje kredytobiorcę o możliwości złożenia, w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Bank powinien, na wniosek kredytobiorcy, umożliwić restrukturyzację zadłużenia poprzez zmianę określonych w umowie warunków lub terminów spłaty kredytu, jeżeli jest uzasadniona dokonaną przez bank oceną sytuacji finansowej i gospodarczej kredytobiorcy (ust. 3).W niniejszej sprawie powód dopełnił tej procedury, bowiem jak wynika z akt sprawy wypowiedzenie umowy kredytu poprzedzone było wezwaniem do zapłaty zawierającym informację o możliwości restrukturyzacji zadłużenia. Jednocześnie powód wykazał wysokość dochodzonego roszczenia – przedłożył bowiem umowę konsolidacyjnego kredytu gotówkowego nr(...), która w precyzyjny sposób określała świadczenia stron, a ponadto dokument zestawienia należności i spłat przedmiotowego kredytu.
Należy podkreślić, że pozwany wprawdzie wnosił o oddalenie powództwa, jednak w żaden sposób nie kwestionował zasadności dochodzonego roszczenia (faktu zawarcia umowy, zaprzestania spłaty zobowiązań zgodnie z umową, skuteczności wypowiedzenia oraz wysokości zadłużenia), a jedynie powoływał się na swoją trudną sytuację finansowa, która uniemożliwiła mu terminową spłatę zadłużenia.
W konsekwencji sąd uwzględnił roszczenie powoda w całości, o czym orzekł jak w pkt 1 sentencji. O odsetkach orzeczono zgodnie zart. 481 k.c., w myśl którego, jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, chociażby nie poniósł żadnej szkody i chociażby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi oraz w oparciu o postanowienia umowne iart. 481 § 21k.c.
O kosztach procesu sąd orzekł na podstawieart. 98 § 1 i 3 k.p.c.uznając, iż pozwany jako strona przegrywająca jest zobowiązany zwrócić powodowi poniesione przez niego koszty procesu w kwocie 1046,92 zł, na które składają się: opłata od pozwu w wysokości 1.025 zł, opłata skarbowa od udzielonego pełnomocnictwa w wysokości 17 zł oraz koszty notarialnego uwierzytelnienia dokumentów w wysokość 4, 92 zł.
SSR Alina Kowalewska

```yaml
court_name: Sąd Rejonowy w Giżycku
date: '2021-06-23'
department_name: I Wydział Cywilny
judges:
- Alina Kowalewska
legal_bases:
- art. 69 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. prawo bankowe
- art. 3 ust. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim
- art. 481 k.c.
- art. 98 § 1 i 3 k.p.c.
recorder: sekretarz sądowy Joanna Kucharska
signature: I C 251/21
```