Title: wetten.nl - Regeling - Regeling elektronisch-geldinstellingen - BWBR0013312

Source: https://wetten.overheid.nl/BWBR0013312/

Content:
{"title": "wetten.nl - Regeling - Regeling elektronisch-geldinstellingen - BWBR0013312", "content": "Regeling elektronisch-geldinstellingen\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\nVoor de toepassing van deze regeling wordt verstaan onder:\n\na) \nkredietinstelling: een onder prudentieel toezicht staande kredietinstelling als bedoeld in artikel 1, eerste lid, onderdeel a, onder 1\u00b0, Wtk 1992;\n\nb) \nBank: De Nederlandsche Bank NV;\n\nc) \nelektronisch geld: elektronisch geld als bedoeld in artikel 1, eerste lid, onderdeel p, Wtk 1992;\n\nd) \nelektronisch-geldinstelling\n\neen kredietinstelling als bedoeld in artikel 1, eerste lid, onderdeel a, onder 2\u00b0, Wtk 1992 waaraan een vergunning als bedoeld in artikel 6, eerste lid, dan wel artikel 38, eerste lid, Wtk 1992 is verleend;\n\ne) \nmarktrisico: de bestaande of toekomstige bedreiging van vermogen en resultaat van de elektronisch-geldinstelling\n                                             als gevolg van bewegingen in marktprijzen. Het marktrisico omvat aldus het prijsrisico,\n                                             het renterisico en het valutarisico;\n\nf) \nprijsrisico: de bestaande of toekomstige bedreiging van vermogen en resultaat van de elektronisch-geldinstelling\n                                             als gevolg van bewegingen in het niveau of de volatiliteit van marktprijzen van effecten\n                                             en financi\u00eble instrumenten;\n\ng) \nregeling: deze regeling elektronisch-geldinstellingen;\n\nh) \nrenterisico: de bestaande of toekomstige bedreiging van vermogen en resultaat van de elektronisch-geldinstelling\n                                             als gevolg van bewegingen van rentevoeten; deze bewegingen kunnen zich voordoen als\n                                             parallelle beweging en/of een verandering van de rentetermijnstructuur en een ongelijke\n                                             beweging van actief- en passiefrentes in hetzelfde looptijdsegment van de rentetermijnstructuur;\n\ni) \nRichtlijn: Richtlijn 2000/46/EG van het Europees Parlement en de Raad van 18 september 2000 betreffende de toegang\n                                             tot, de uitoefening van en het bedrijfseconomisch toezicht op de werkzaamheden van\n                                             instellingen voor elektronisch geld (PbEG L 275);\n\nj) \nvalutarisico: de bestaande of toekomstige bedreiging van vermogen en resultaat van de elektronisch-geldinstelling\n                                             als gevolg van bewegingen van vreemde-valutakoersen.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\nDe bepalingen van de regeling zijn van toepassing op de onder toezicht van de Bank\n                                       staande elektronisch-geldinstelling als bedoeld in artikel 1, eerste lid, onderdeel a, onder 2\u00b0, Wtk 1992.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\n1 De elektronisch-geldinstelling beschikt doorlopend over een eigen vermogen dat ten\n                                             minste gelijk is aan 2% van het hoogste van de volgende twee bedragen: het lopende\n                                             bedrag of het gemiddelde over de laatste zes maanden van haar totale financi\u00eble verplichtingen\n                                             die met uitstaand elektronisch geld verband houden.\n\n2 Wanneer de elektronisch-geldinstelling haar werkzaamheden nog geen zes maanden uitoefent\n                                             (met inbegrip van de dag waarop zij haar werkzaamheden heeft aangevangen), is haar\n                                             eigen vermogen ten minste gelijk aan 2% van het hoogste van de volgende twee bedragen:\n                                             het lopende bedrag of het op zes maanden nagestreefde bedrag van haar totale financi\u00eble\n                                             verplichtingen die met uitstaand elektronisch geld verband houden.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\n1 De omvang van het doorlopend door de elektronisch-geldinstelling aan te houden eigen\n                                             vermogen wordt bepaald door het toetsingsvermogen. Het toetsingsvermogen bestaat uit\n                                             het bij de elektronisch-geldinstelling aanwezige tier 1 en tier 2 vermogen als bedoeld\n                                             in de artikelen 5 en 6.\n\n2 Het in aanmerking te nemen tier 2 vermogen dient kleiner of gelijk te zijn aan het\n                                             aanwezige tier 1 vermogen.\n\n3 Voor de bepaling van de omvang van de elementen van het toetsingsvermogen wordt uitgegaan\n                                             van de geconsolideerde bedrijfseconomische balans, opgesteld conform het jaarrekeningrecht\n                                             voor banken als bedoeld in artikel 415 Boek 2 BW, in aanmerking genomen het in artikel 7, tweede lid, van de regeling bepaalde. De aanbevelingen van de Bank betreffende de jaarrekening\n                                             van banken als bedoeld in artikel 415 Boek 2 BW (Handboek Wtk 5001) zijn, voor zover in deze regeling niet anders is bepaald, van\n                                             overeenkomstige toepassing.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\nHet bij de elektronisch-geldinstelling aanwezige tier 1 vermogen wordt verkregen door\n                                       optelling van de onder a tot en met f opgenomen posten, onder aftrek van de post onder\n                                       g:\n\na) het gestorte aandelenkapitaal, exclusief cumulatief preferente aandelen en preferente\n                                             aandelen met een vaste looptijd;\n\nb) de in de (gepubliceerde) jaarrekening gepresenteerde agioreserve, wettelijke reserve,\n                                             statutaire reserve en overige reserves, met uitzondering van de herwaarderingsreserves;\n\nc) het saldo van de winst- en verlies-rekeningen van het lopende jaar;\n\nd) het saldo van de winst- en verlies-rekeningen van de voorgaande jaren;\n\ne) het saldo van het fonds voor algemene bankrisico's;\n\nf) het belang van derden, tenzij:\n\nde Bank bepaalt dat in geval van belangrijke overkapitalisatie dit geheel of ten dele\n                                             buiten de berekening van het aanwezige tier 1 vermogen moet worden gelaten;\n\n- de via geconsolideerde groepsmaatschappijen van de elektronisch-geldinstelling aangetrokken\n                                             vermogenselementen de kenmerken bezitten van tier 2 of lager gekwalificeerd vermogen\n                                             en in de geconsolideerde opstelling neerslaan als belang van derden;\n\ng) de immateri\u00eble activa.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\nHet bij de elektronisch-geldinstelling aanwezige tier 2 vermogen wordt verkregen door\n                                       optelling van de onder a tot en met c opgenomen posten:\n\na) de cumulatief preferente aandelen met onbepaalde looptijd voor zover deel uitmakend\n                                             van het gestorte kapitaal of het belang van derden;\n\nb) de herwaarderingsreserves;\n\nc) de daadwerkelijke gestorte bedragen op grond van schuldtitels met onbepaalde looptijd\n                                             en andere financieringsinstrumenten die aan de volgende voorwaarden voldoen:\n\n- de schuldtitels en financieringsinstrumenten kunnen niet worden terugbetaald op initiatief\n                                                   van de houder of zonder voorafgaande toestemming van de toezichthoudende autoriteit;\n\n- de aan de schuldtitels of financieringsinstrumenten ten grondslag liggende schuldovereenkomst\n                                                   bepaalt dat de elektronisch-geldinstelling de betaling van rente over de schuld mag\n                                                   uitstellen;\n\n- de vorderingen van de leninggever op de leningnemende elektronisch-geldinstelling\n                                                   zijn volledig achtergesteld bij die van alle niet-achtergestelde crediteuren;\n\n- de documenten inzake de uitgifte van de schuldtitels bepalen, dat schuld en niet-betaalde\n                                                   rente kunnen worden gebruikt om verliezen op te vangen, terwijl de elektronisch-geldinstelling\n                                                   haar werkzaamheden kan voortzetten.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\n1 De elektronisch-geldinstelling belegt een bedrag ten minste gelijk aan haar totale\n                                             financi\u00eble verplichtingen die met uitstaand elektronisch geld verband houden, uitsluitend\n                                             in de volgende activa:\n\na) kasmiddelen en gelijkwaardige posten;\n\nb) voldoende liquide activa bestaande uit vorderingen op of gegarandeerd door:\n\n1\u00b0 centrale overheden in Zone A-landen;\n\n2\u00b0 centrale banken in Zone A-landen;\n\n3\u00b0 de Europese Gemeenschappen;\n\n4\u00b0 de binnenlandse regionale en lokale overheden;\n\n5\u00b0 de regionale of lokale overheden van andere EU-landen, indien:\n\n- de toezichthouder van het EU-land waar de regionale of lokale overheid deel van uitmaakt,\n                                                               in het kader van het solvabiliteitstoezicht op kredietinstellingen, voor de desbetreffende\n                                                               vorderingen een 0%-weging hanteert; en\n\n- de Bank aan de elektronisch-geldinstelling toestemming heeft verleend om de belegging\n                                                               te behandelen als een toegestane belegging in het kader van dit artikel;\n\nc) onmiddellijk opvraagbare deposito's bij kredietinstellingen in G10- of EU-landen;\n\nd) gekwalificeerde en voldoende liquide schuldinstrumenten, die:\n\n- niet zijn uitgegeven door een onderneming, instelling of persoon met zeggenschap over\n                                                         de uitgever van het elektronisch geld of die in de geconsolideerde jaarrekening van\n                                                         deze ondernemingen moeten worden opgenomen;\n\n- niet vallen onder de onder a of b genoemde activa;\n\n- niet kunnen worden aangemerkt als belegging in achtergesteld schuldpapier of schuldpapier\n                                                         dat tot het toetsingsvermogen van kredietinstellingen behoort; en\n\n- kunnen worden aangemerkt als voldoende liquide als bepaald in artikel 11.\n\n2 De activa worden gewaardeerd tegen de kostprijs of de marktwaarde, waarbij het laagste\n                                             bedrag in aanmerking wordt genomen.\n\n3 De Bank kan de elektronisch-geldinstelling ontheffing verlenen van het in het eerste\n                                             lid bepaalde. Een zodanige ontheffing wordt slechts verleend indien de totale financi\u00eble\n                                             verplichtingen die met uitstaand elektronisch geld verband houden, niet meer volledig\n                                             worden gedekt door de waarde van de in het eerste lid bedoelde activa. De ontheffing\n                                             kan bepalen dat, gedurende een beperkte periode, de elektronisch-geldinstelling ook\n                                             in andere dan de in het eerste lid bedoelde activa kan beleggen tot maximaal de laagste\n                                             van de volgende twee bedragen: 5% van de totale financi\u00eble verplichtingen die met\n                                             het uitstaand elektronisch geld verband houden of 5% van het totale eigen vermogen\n                                             van de elektronisch-geldinstelling.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\nDe maximale omvang van de beleggingen als bedoeld in artikel 7, eerste lid, onder c en d, wordt vastgesteld op twintigmaal het eigen vermogen van de elektronisch-geldinstelling.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\nOp de beleggingen als bedoeld in artikel 7, eerste lid, is, tenzij anders bepaald in het kader van deze regeling, de grote-postenregeling\n                                       voor kredietinstellingen, onderdeel 4081 van het Handboek Wtk, van toepassing, met\n                                       de volgende uitzonderingen:\n\n- de regeling op basis waarvan een overschrijding van de limiet is toegestaan voor handelsposities\n                                             is niet van toepassing;\n\n- de elektronisch-geldinstelling mag geen risico's aangaan ten aanzien van ondernemingen,\n                                             instellingen of personen die controle uitoefenen op de elektronisch-geldinstelling\n                                             zelf.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\n1 De maximale omvang van de door de elektronisch-geldinstelling bij \u00e9\u00e9n kredietinstelling\n                                             aan te houden beleggingen als bedoeld in artikel 7, eerste lid, onder c en d, wordt vastgesteld op 25% van haar totale financi\u00eble verplichtingen die met uitstaand\n                                             elektronisch geld verband houden.\n\n2 Het in het eerste lid gestelde is niet van toepassing op de elektronisch-geldinstelling\n                                             waarvan de omvang van haar totale financi\u00eble verplichtingen die met uitstaand elektronisch\n                                             geld verband houden, minder bedraagt dan 50 miljoen euro.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\nDoor de elektronisch-geldinstelling gehouden beleggingen worden uitsluitend als voldoende\n                                       liquide aangemerkt voor zover het betreft beleggingen in 'direct in geld opvraagbare\n                                       activa' dan wel beleggingen in activa:\n\na) waarvoor door een erkende beurs dan wel door verschillende, niet gelieerde, professionele\n                                             marktparticipanten regelmatig en minimaal dagelijks laat- en biedprijzen worden afgegeven;\n\nb) die regelmatig worden verhandeld;\n\nc) waarvan de verkoop of belening op dagelijkse termijn kan plaatsvinden;\n\nd) waarvan de opbrengstwaarde dan wel de beleningswaarde niet materieel wordt be\u00efnvloed\n                                             door de omvang of de snelheid van respectievelijk de verkoop of de belening;\n\ne) waarvan de liquiditeit ten minste gelijkwaardig is aan uitzettingen bij centrale overheden\n                                             van Zone A-landen; en\n\nf) waarvan de settlement in de markt waar de desbetreffende activa worden verhandeld,\n                                             plaatsvindt volgens een vaste en niet onderhandelbare tijdtabel.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\n1 De elektronisch-geldinstelling draagt zorg voor het beperken van de marktrisico's\n                                             die zij loopt in het kader van de uitgifte van elektronisch geld en haar beleggingen.\n\n2 Voor het beperken van marktrisico's komen uitsluitend in aanmerking voldoende liquide,\n                                             op rente en wisselkoersen betrekking hebbende afgeleide, aan een erkende beurs genoteerde\n                                             financi\u00eble instrumenten, waarvoor dagelijkse margevereisten gelden, of wisselkoerscontracten\n                                             met een oorspronkelijke looptijd van 14 dagen of minder, waarbij de tegenpartij een\n                                             in een Zone A-land gevestigde kredietinstelling of erkende effecten-instelling is.\n\n3 Als voldoende liquide instrumenten in de zin van het tweede lid worden uitsluitend\n                                             aangemerkt de instrumenten die voldoen aan de in artikel 11 opgenomen vereisten.\n\nHet in artikel 12 van de regeling bepaalde strekt ter implementatie van artikel 5, derde en vierde lid, van de richtlijn. De voorgeschreven zorg voor het beperken van de marktrisicos (en\n                                             dus ook voor de rente-, prijs- en valutarisis) geldt voor alle beleggingen van de\n                                             elektronisch-geldinstelling en dus niet enkel voor de in artikel 7 bedoelde beleggingen.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\n1 De door de elektronisch-geldinstelling uitgezette deposito's zijn steeds direct opvraagbaar.\n\n2 Voor zover van toepassing is de door de elektronisch-geldinstelling vergoede rente\n                                             steeds volledig variabel.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\n1 De door de elektronisch-geldinstelling gehouden beleggingen in verhandelbare schuldinstrumenten\n                                             hebben een oorspronkelijke of resterende looptijd van ten hoogste \u00e9\u00e9n jaar.\n\n2 De Bank kan, indien de elektronisch-geldinstelling ten genoegen van de Bank aantoont\n                                             dat zij beschikt over een surplus aan toetsingsvermogen en een adequaat risicomanagement,\n                                             aan de elektronisch-geldinstelling ontheffing verlenen van het in het eerste lid bepaalde.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\n1 De elektronisch-geldinstelling die beschikt over een toetsingsvermogen van minder\n                                             dan 3% van haar totale financi\u00eble verplichtingen die met uitstaand elektronisch geld\n                                             verband houden, draagt zorg voor volledige afdekking van de valutarisico's.\n\n2 De elektronisch-geldinstelling die ten genoegen van de Bank aantoont dat zij beschikt\n                                             over een toetsingsvermogen dat ten minste gelijk is aan 3% van haar totale financi\u00eble\n                                             verplichtingen die met uitstaand elektronisch geld verband houden, is niet gehouden\n                                             eventuele valutarisico's volledig af te dekken, onder de volgende voorwaarden:\n\na) het door de elektronisch-geldinstelling berekende valutarisico is gelijk aan 8% van\n                                                   de totale netto open positie in valuta's. De totale netto open positie in valuta's\n                                                   wordt berekend volgens de methode zoals die van toepassing is in het kader van de\n                                                   solvabiliteitstoetsing van kredietinstellingen, Handboek Wtk, onderdeel 4022; en\n\nb) het berekende valutarisico is kleiner of gelijk aan het toetsingsvermogen van de elektronisch-geldinstelling,\n                                                   voor zover dat de grens van 3% van haar totale financi\u00eble verplichtingen die met uitstaand\n                                                   elektronisch geld verband houden te boven gaat.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\n1 De elektronisch-geldinstelling draagt zorg voor het voortdurend ter beschikking hebben\n                                             van voldoende liquide middelen om tijdig te kunnen voldoen aan haar betalingsverplichtingen\n                                             zoals die met het uitstaand elektronisch geld en met haar overige verplichtingen verband\n                                             houden.\n\n2 De elektronisch-geldinstelling houdt ten minste 20% van de in het eerste lid bedoelde\n                                             verplichtingen aan in de vorm van direct opvraagbare deposito's dan wel onherroepelijke\n                                             stand-by faciliteiten bij kredietinstellingen gevestigd in G10- of EU-landen, of in\n                                             de vorm van direct bij de centrale banken beleenbaar papier tegen de beleningswaarde.\n\n3 Als voldoende liquide instrumenten in de zin van het eerste lid worden uitsluitend\n                                             aangemerkt de instrumenten die voldoen aan de in artikel 11 opgenomen vereisten.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\nVoor zover in deze regeling niet anders is bepaald, zijn de richtlijnen en aanbevelingen\n                                       van de Bank met betrekking tot de administratieve organisatie, met inbegrip van de\n                                       financi\u00eble administratie en interne controle, van kredietinstellingen van overeenkomstige\n                                       toepassing op de administratieve organisatie van de elektronisch-geldinstelling.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\nVoor zover in deze regeling niet anders is bepaald, zijn de richtlijnen en aanbevelingen\n                                       van de Bank met betrekking tot de informatie-inwinning bij kredietinstellingen van\n                                       overeenkomstige toepassing op de informatie-inwinning bij de elektronisch-geldinstelling.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\nDe Bank stelt uiterlijk op 31 december 2003 een verslag op van de toepassing van deze\n                                       regeling. Het verslag wordt ter kennis gesteld aan de representatieve organisatie\n                                       voor elektronisch-geldinstellingen en gepubliceerd op de website van de Bank.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\nDe regeling treedt in werking met ingang van de dag waarop het bij Koninklijke boodschap\n                                       van 18 januari 2002 ingediende voorstel van wet tot wijziging van de Wet toezicht\n                                       kredietwezen 1992 in verband met de invoering van het bedrijfseconomisch toezicht\n                                       op instellingen voor elektronisch geld (Kamerstukken II, 2001/2002 nr. 28 189, nr\n                                       1), nadat het tot wet is verheven, in werking treedt. De in de bijlage bij de regeling opgenomen samenhangende wijzigingen in andere regelgeving van de\n                                       Bank treden gelijktijdig in werking. Indien de Staatscourant waarin de regeling wordt\n                                       geplaatst, wordt uitgegeven na het moment waarop het voornoemde, bij Koninklijke boodschap\n                                       van 18 januari 2002 ingediende voorstel van wet in werking treedt, treden de regeling\n                                       en de in de bijlage opgenomen wijzigingen in werking met ingang van de tweede dag na dagtekening van\n                                       de Staatscourant waarin zij wordt geplaatst en werkt zij terug tot het moment van\n                                       inwerkingtreding van de hiervoor bedoelde wet.\n\n[Regeling vervallen per 01-01-2007]\n\nWijzigingen in andere regelgeving van de Bank in verband met de invoering van het\n                                 bedrijfseconomisch toezicht op elektronisch-geldinstellingen:\n\n[Red: Wijzigt Besluit vaststelling minimum eigen vermogen, Handboek Wtk 3106.]\n\n[Red: Wijzigt Regeling bestuurderskredieten, Handboek Wtk 3206.]\n\n[Red: Wijzigt Beleidsregels media, Handboek Wtk 3210.]\n\n[Red: Wijzigt Regeling afgeschermde rekeningen, Handboek Wtk 3211.]\n\n[Red: Wijzigt Regeling organisatie en beheersing, Handboek Wtk 4201.]\n\n[Red: Wijzigt Begrippen en definities, Handboek Wtk 9001.]"}