Title: wetten.nl - Regeling - Regeling eindtermen en toetstermen examens financiële dienstverlening Wft - BWBR0032957

Source: https://wetten.overheid.nl/BWBR0032957/

Content:
{"title": "wetten.nl - Regeling - Regeling eindtermen en toetstermen examens financi\u00eble dienstverlening Wft - BWBR0032957", "content": "Regeling van de Minister van Financi\u00ebn van 26\u00a0februari 2013, kenmerk: FM\u00a02013/372M,\n                                    houdende regels tot vaststelling van de eindtermen en toetstermen voor examens financi\u00eble\n                                    dienstverlening Wft (Regeling eindtermen en toetstermen examens financi\u00eble dienstverlening\n                                    Wft)\n\nDe Minister van Financi\u00ebn,\n\nGelet op artikel 9, tweede lid, van het Besluit Gedragstoezicht financi\u00eble ondernemingen Wft;\n\nBESLUIT:\n\nIn deze regeling wordt verstaan onder besluit: Besluit Gedragstoezicht financi\u00eble ondernemingen Wft.\n\nDe eindtermen en toetstermen behorende bij de verschillende modules, bedoeld in artikel 9, vierde lid, van het besluit, worden vastgesteld overeenkomstig de volgende bijlagen:\n\na. module basis: de eindtermen en toetstermen in bijlage 1;\n\nb. module consumptief krediet: de eindtermen en toetstermen in bijlage 2;\n\nc. module schadeverzekeringen particulier: de eindtermen en toetstermen in bijlage 3;\n\nd. module schadeverzekeringen zakelijk: de eindtermen en toetstermen in bijlage 4;\n\ne. module vermogen: de eindtermen en toetstermen in bijlage 5;\n\nf. module inkomen: de eindtermen en toetstermen in bijlage 6;\n\ng. module hypothecair krediet: de eindtermen en toetstermen in bijlage 7;\n\nh. module pensioenverzekeringen: de eindtermen en toetstermen in bijlage 8;\n\ni. module zorgverzekeringen: de eindtermen en toetstermen in bijlage 9.\n\nDe toetstermen behorende bij de periodieke examens, bedoeld in artikel 11, vijfde lid, van het besluit, worden vastgesteld overeenkomstig bijlage 12.\n\nDe eindtermen en toetstermen behorende bij de bijzondere examens, bedoeld in artikel 11, vierde lid, van het besluit, worden vastgesteld overeenkomstig bijlage 13.\n\nIn de bijlagen 1 tot en met 11 wordt het beheersniveau van de toetstermen aangeduid met de taxonomiecodes:\n\na. K (=Kennis);\n\nb. B (=Begrip);\n\nc. V (=Vaardigheid);\n\nd. C (=Competentie).\n\nDe Regeling vaststelling toetstermen examens financi\u00eble dienstverlening Wft en de Regeling toetstermen voor permanente educatie financi\u00eble dienstverlening Wft 2011\u20132012 worden ingetrokken.\n\nDeze regeling treedt in werking met ingang van 1\u00a0januari 2014.\n\nDeze regeling wordt aangehaald als: Regeling eindtermen en toetstermen examens financi\u00eble\n                                    dienstverlening Wft.\n\nDeze regeling zal met de toelichting in de Staatscourant worden geplaatst.\n\nMinister\n\nJ.R.V.A. Dijsselbloem\n\nProfessioneel gedrag\n\nVaardigheden\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 4a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om dilemma\u2019s op het gebied van integer handelen\n                                                   in de uitoefening van zijn beroep te analyseren en bespreekbaar te maken:\n\n\u2022 dilemma\u2019s inzake serviceverlening en kosten van serviceverlening;\n\n\u2022 dilemma\u2019s inzake bevoegdheden en afhandeling van klantvragen;\n\n\u2022 dilemma\u2019s inzake situaties (specifiek voor financi\u00eble dienstverlening) die wettelijk\n                                                   niet zijn toegestaan;\n\n\u2022 dilemma\u2019s inzake situaties (specifiek voor financi\u00eble dienstverlening) die maatschappelijk\n                                                   niet wenselijk zijn.\n\n4a.1 De vraag van de klant afhandelen.\n\nDe kandidaat neemt verantwoordelijkheid om de vraag van de klant zo goed als mogelijk\n                                                   af te handelen.\n\nGaat empathisch en strategisch om met emoties van de klant.\n\nCommuniceert zowel mondeling als schriftelijk op een correcte wijze met de klant.\n\nWijst op de inhoud van de algemene voorwaarden en regels uit de overeenkomst.\n\n4a.2 Doorverwijzen naar de juiste persoon.\n\nDe kandidaat onderkent tijdig tekortkomingen bij zichzelf op het gebied van deskundigheid.\n\nDe kandidaat kent de grenzen van zijn kennen en kunnen en verwijst door als bepaalde\n                                                   vraagstukken beter beantwoord kunnen worden door andere partijen.\n\n4a.3 Handelen in geval van een situatie die wettelijk niet is toegestaan.\n\nIs alert op fraude en dergelijke.\n\nBeoordeelt in voorkomende gevallen moraliteit, financi\u00eble soliditeit en juridische\n                                                   aspecten van de klant.\n\n4a.4 Handelen in een situatie die maatschappelijk gezien niet wenselijk is.\n\nHandelt in het belang van de klant, stelt de klant centraal.\n\nIs in zijn handelen transparant.\n\nBeoordeelt in voorkomende gevallen moraliteit, financi\u00eble soliditeit en juridische\n                                                   aspecten van de klant.\n\n4a.5 Integer omgaan met de klantgegevens.\n\nDe kandidaat gaat integer met de klantgegevens om.\n\nDe kandidaat respecteert de privacyrechten van de klant.\n\nWerkt volgens de voorschriften en procedures.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1a\n\nDe persoon baseert de informatieverstrekking in de eerste lijn van de financi\u00eble dienstverlening\n                                                   op elementaire kennis van de financi\u00eble huishouding van de klant.\n\n1a.1\n\nDe kandidaat kan de definitie van sparen, ontsparen en lenen geven.\n\nK\n\n1a.2\n\nDe kandidaat kan in een eenvoudige economische kringloop de geldstromen en goederenstromen\n                                                   aangeven.\n\nK\n\n1a.3\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van de verschillende levensfasen voor de financi\u00eble overzichten\n                                                   (opbrengsten/uitgaven en bezittingen/schulden) van een klantenhuishouding uitleggen\n                                                   aan de klant.\n\nB\n\n1a.4\n\nDe kandidaat kan de belangrijkste kenmerken van de samenlevingsvormen (huwelijk, geregistreerd\n                                                   partnerschap en ongehuwd samenwonen) opnoemen.\n\nK\n\n1a.5\n\nDe kandidaat kan de elementaire regelingen van het erfrecht noemen.\n\nK\n\n1a.6\n\nDe kandidaat kan de onderstaande begrippen binnen de Successiewet omschrijven:\n\n\u2022 schenking, vrijstelling (jaarlijkse en eenmalige verhoogde);\n\n\u2022 verkrijging krachtens erfrecht.\n\nK\n\n1a.7\n\nDe kandidaat kan noemen voor welke vier handelingen toestemming van de partner vereist\n                                                   is volgens het Burgerlijk Wetboek: handelingen met betrekking tot de eigen woning,\n                                                   aangaan huurkoop, persoonlijke borgstelling en het doen van anders dan gebruikelijke\n                                                   giften.\n\nK\n\n1a.8\n\nDe kandidaat kan de onderstaande begrippen binnen de inkomstenbelasting omschrijven:\n\n\u2022 Box 1 belastbaar inkomen uit werk en woning: winst uit onderneming, loon (begrip\n                                                   loon), resultaat overige werkzaamheden, periodieke uitkeringen en verstrekkingen,\n                                                   inkomsten uit eigen woning;\n\n\u2022 Box 2 belastbaar inkomen uit aanmerkelijk belang;\n\n\u2022 Box 3 belastbaar inkomen uit sparen en beleggen: bezittingen, schulden, heffingsvrij\n                                                   vermogen, vrijstellingen.\n\nK\n\n1a.9\n\nDe kandidaat kan noemen welke bescheiden als legitimatiemiddelen geaccepteerd worden.\n\nK\n\n1a.10\n\nDe kandidaat kan benoemen in welke gevallen een krediet bij het BKR geregistreerd\n                                                   wordt.\n\nK\n\nEindterm 1b\n\nDe persoon baseert zijn informatieverstrekking van spaar- en betaalfaciliteiten op\n                                                   kennis van betaal- en spaarrekeningen met inbegrip van daaraan verbonden spaar- en\n                                                   betaalfaciliteiten en elektronisch geld.\n\n1b.1\n\nDe kandidaat kan de belangrijkste kenmerken noemen van een betaalrekening op \u00e9\u00e9n of\n                                                   meer namen.\n\nK\n\n1b.2\n\nDe kandidaat kan de procedure voor het openen van een betaalrekening uitleggen.\n\nB\n\n1b.3\n\nDe kandidaat kan BKR-, EVA- VIS- en UBO-toetsing omschrijven en de doelstelling van\n                                                   de toetsing aangeven.\n\nK\n\n1b.4\n\nDe kandidaat kan de producten voor toonbankbetaling beschrijven (zoals chartaal geld,\n                                                   contactloos betalen, pinbetaling en creditcard).\n\nK\n\n1b.5\n\nDe kandidaat kan de producten voor girale betaling beschrijven (gewone overboeking,\n                                                   internetbetaling, incasso, acceptgiro en periodieke overboeking).\n\nK\n\n1b.6\n\nDe kandidaat kan de drie spaarmotieven (zekerheidsmotief, doelmotief en vermogensmotief)\n                                                   beschrijven.\n\nK\n\n1b.7\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom een bank spaargeld aantrekt.\n\nB\n\n1b.8\n\nDe kandidaat kan de kenmerken van de meest gangbare spaarrekeningen kort omschrijven.\n\nK\n\n1b.9\n\nDe kandidaat kan vormen van niet-direct opneembaar spaargeld noemen.\n\nK\n\n1b.10\n\nDe kandidaat kan het verschil uitleggen tussen sparen, beleggen en investeren.\n\nB\n\n1b.11\n\nDe kandidaat kan noemen op welke wijze een klant geld kan boeken op of onttrekken\n                                                   aan een spaarrekening.\n\nK\n\n1b.12\n\nDe kandidaat kan in hoofdlijnen omschrijven in welke gevallen banksparen fiscaal gefaciliteerd\n                                                   kan worden.\n\nK\n\n1b.13\n\nDe kandidaat kan in hoofdlijnen omschrijven wat de fiscale consequenties zijn van\n                                                   banksparen.\n\nK\n\n1b.14\n\nDe kandidaat kan het verband aangeven tussen de spaarvorm en de hoogte van de rentevergoeding\n                                                   (incl. internetspaarrekening).\n\nB\n\n1b.15\n\nDe kandidaat kan de drie aspecten noemen (liquiditeit, rendement en risico), die de\n                                                   voorkeur van een klant voor een bepaald spaarproduct bepalen.\n\nK\n\n1b.16\n\nDe kandidaat kan de verschillen tussen een besloten en open beleggingsfonds noemen.\n\nK\n\n1b.17\n\nDe kandidaat kan de beleggingscategorie\u00ebn noemen (aandelen, obligaties, vastgoed,\n                                                   liquide middelen, derivaten en beleggingsobjecten) en op hoofdlijnen omschrijven.\n\nK\n\n1b.18\n\nDe kandidaat kan rangorde aanbrengen in de beleggingscategorie\u00ebn op basis van het\n                                                   risico.\n\nB\n\n1b.19\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke invloed een rentebeweging heeft op aandelen- en obligatiekoersen.\n\nB\n\n1b.20\n\nDe kandidaat kan noemen voor wie het depositogarantiestelsel bedoeld is.\n\nK\n\n1b.21\n\nDe kandidaat kan de dekking en de functie van het depositogarantiestelsel omschrijven.\n\nK\n\n1b.22\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat een boedelrekening is en wie gerechtigd is of zijn\n                                                   om een dergelijke rekening te openen.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om te rekenen in vereiste situaties.\n\n2a.1 Eenvoudige berekeningen maken.\n\nEenvoudige berekeningen maken. Deze berekeningen kunnen onder meer betrekking hebben\n                                                   op verschillende verzekerings- of bancaire producten, belastingen of de wettelijke\n                                                   verdeling bij erfrecht.\n\nKandidaat gebruikt indien nodig een rekenmachine, tabellen, etc.\n\nIn de praktijk zijn dit soort berekeningen vaak geautomatiseerd. De kandidaat moet\n                                                   de berekening kunnen uitleggen aan de klant en zelf kunnen maken.\n\nEindterm 2b\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de juiste gegevens voor het (intake)gesprek\n                                                   te inventariseren en te verwerken.\n\n2b.1 Identiteit klant controleren.\n\nIs alert dat juiste document(en) getoond worden, onderkent vervalsingen.\n\nRaadpleegt, indien daartoe aanleiding is, databestanden voor identiteitsverificatie.\n\nSignaleert mogelijke onjuistheden en meldt dit volgens de procedure.\n\nBepaalt, in geval van stichting of vennootschap, vanuit KvK-informatie en/of statuten\n                                                   of de persoon tekenbevoegd is.\n\nDiverse manieren en documenten kunnen van toepassing zijn.\n\n2b.2 Balanspositie en/of inkomsten-uitgaven-overzicht opstellen.\n\nOp basis van de klantgegevens een overzicht opstellen van bezittingen, schulden en\n                                                   persoonlijk vermogen.\n\nHet betreft in deze module alleen eenvoudige balansposities en inkomsten/uitgavenoverzichten.\n\nEventueel met behulp van rekenmachine.\n\n2b.3 Eenvoudige factuur of declaratie opstellen.\n\nIs in staat om een factuur op te stellen.\n\nLegt klant opzet declaratie/factuur uit, verantwoordt de geleverde diensten.\n\nBerekeningen zijn in de praktijk geautomatiseerd. Grondslagen voor de berekening,\n                                                   zoals maand, jaar, 365 dagen en dergelijke, zijn in de praktijk gegeven bij de diverse\n                                                   producten. Is bekend met BTW en assurantiebelasting.\n\n2b.4 Financi\u00eble overeenkomst vastleggen.\n\nWerkt volgens regels en procedures en nauwkeurig.\n\nIs flexibel met betrekking tot het hanteren van verschillende regels en procedures\n                                                   voor verschillende product- en dienstencombinaties.\n\nLegt overeenkomst op de juiste wijze vast in systemen.\n\nInzake een groot aantal producten en diensten, zoals betalen, sparen, verzekeren,\n                                                   financieringen en beleggingen, worden standaard documenten aangemaakt, opgestuurd\n                                                   en vastgelegd.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3a\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij een zakelijk (intake)gesprek kan voeren\n                                                   met de klant.\n\n3a.1 Intakegesprek voeren.\n\nEerste fysieke of telefonische contact met de klant inzake financi\u00eble behoeften en\n                                                   vragen. Kennismakingsgesprek.\n\nIs zakelijk, klantvriendelijk, effectief, onbevooroordeeld en respectvol.\n\nGebruikt een gevarieerde vraagtechniek, luistert goed, leidt het gesprek.\n\nInventariseert alle benodigde gegevens.\n\nControleert identiteit van de klant.\n\nAdministreert de klantgegevens nauwkeurig.\n\nWerkt volgens de procedure(s), telefoonregels en bedrijfsvoorschriften.\n\nKent de kenmerken van een product op basis van de omschrijving op het formulier of\n                                                   op het invulscherm.\n\nVraagt, indien nodig, toelichting bij weinig voorkomende handelingen of wijzigingen\n                                                   in productadministratie.\n\nIs de eerste indruk goed? Voelt de klant zich welkom bij de organisatie?\n\nBen ik oplettend en zorgvuldig en nauwkeurig?\n\nWeet ik wat ik moet doen, of moet ik hulp vragen?\n\nEindterm 3b\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de klant kan informeren over financi\u00eble\n                                                   diensten, rekening houdend met de verschillende sociaaleconomische en sociaal-culturele\n                                                   kenmerken van de klant.\n\n3b.1 Klanten informeren.\n\nIn gesprek met zowel interne als externe klanten.\n\nIs klantvriendelijk en resultaatgericht.\n\nVraagt door als dat nodig is en adviseert de klant binnen zijn bevoegdheden.\n\nVat de klantbehoefte goed samen.\n\nHoudt rekening met sociaaleconomische en sociaal-culturele kenmerken van de klant.\n                                                   Hanteert heftige klantemoties met empathie en strategie.\n\nPlant de (juridisch) juiste actie(s).\n\nWijst de klant, indien nodig, door naar de juiste persoon of afdeling, laat de klant\n                                                   niet \u2018zwemmen\u2019.\n\nControleert naleving van geplande acties.\n\nHeb ik alles gedaan om de klant in contact te brengen met de juiste persoon of afdeling?\n                                                   Heb ik gehandeld binnen mijn bevoegdheden? Heb ik de klant zo volledig mogelijk en\n                                                   juist ge\u00efnformeerd?\n\n3b.2 Stortingen en/of opnames met betrekking tot chartaal geld behandelen.\n\nBij een bank of een niet-kashoudende winkel of kantoor.\n\nTelt correct.\n\nAdministreert volgens voorschriften.\n\nIs alert op fraude en dergelijke.\n\nPast de meldingsplicht toe.\n\n3b.3 financi\u00eble overzichten (opbrengsten/uitgaven en bezittingen/schulden) opstellen\n                                                   voor een moment in de toekomst.\n\nVoor een (eenvoudige) huishouding.\n\nHoudt rekening met levensloop.\n\nOnderkent de relatie naar fiscale vormen van sparen die niet geadviseerd mogen worden.\n\nOnderkent de wenselijkheid om schulden af te bouwen, verwijst in deze gevallen door\n                                                   naar een vakbekwame collega.\n\nOnderkent bij spaardoelen de risico\u2019s die afgedekt moeten worden, en verwijst door\n                                                   naar andere vakbekwame personen.\n\nHeb ik mijn hand niet overspeeld door het gesprek aan te gaan met de klant?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1c\n\nDe persoon baseert de informatieverstrekking in de eerste lijn van de financi\u00eble dienstverlening\n                                                   op kennis met betrekking tot financieringsmogelijkheden van de klant\n\n1c.1\n\nDe kandidaat kan aangeven welke factoren de kredietwaardigheid bepalen en deze factoren\n                                                   (moraliteit, financi\u00eble positie, zekerheden) omschrijven.\n\nK\n\n1c.2\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat een consumptief krediet is.\n\nK\n\n1c.3\n\nDe kandidaat kan de begrippen kredietsom en kredietvergoeding omschrijven.\n\nK\n\n1c.4\n\nDe kandidaat kan de kenmerken van een geldkrediet en een goederenkrediet noemen.\n\nK\n\n1c.5\n\nDe kandidaat kan de vormen van consumptief krediet (aflopend krediet, doorlopend krediet,\n                                                   rekening-courant krediet, huurkoop) benoemen en op hoofdlijnen beschrijven.\n\nK\n\n1c.6\n\nDe kandidaat kan het doel van de BKR-toetsing aangeven.\n\nK\n\n1c.7\n\nDe kandidaat kan uitleggen dat de handelingsbekwaamheid, samenlevingsvorm en leeftijd\n                                                   van de kredietaanvrager een rol spelen bij het sluiten van een overeenkomst, zoals\n                                                   het verlenen van het consumptief krediet.\n\nB\n\n1c.8\n\nDe kandidaat kan de juridische gevolgen van niet-nakoming van een kredietovereenkomst\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\n1c.9\n\nDe kandidaat kan de volgende begrippen omschrijven: recht van hypotheek, hypotheekgever,\n                                                   hypotheeknemer.\n\nK\n\n1c.10\n\nDe kandidaat kan op hoofdlijnen het wettelijk kader omschrijven met betrekking tot\n                                                   de informatieverstrekking over krediet aan de klant.\n\nK\n\n1c.11\n\nDe kandidaat kan de rol van de aanbieder van krediet binnen de verschillende distributiekanalen\n                                                   omschrijven.\n\nK\n\n1c.12\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat een hypothecair krediet is.\n\nK\n\n1c.13\n\nDe kandidaat kan de begrippen renterisico, liquiditeitsrisico en valutarisico bij\n                                                   het aantrekken en uitzetten van gelden beschrijven.\n\nK\n\n1c.14\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat registergoederen zijn.\n\nB\n\n1c.15\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de invloed van de taxatiewaarde is op de hoogte van\n                                                   het hypotheekbedrag.\n\nB\n\n1c.16\n\nDe kandidaat kan de verschillende taxatiewaarden in een taxatierapport van een woning\n                                                   beschrijven.\n\nK\n\n1c.17\n\nDe kandidaat kan aangeven welke inkomsten en lasten de kredietwaardigheid bepalen.\n\nK\n\n1c.18\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de invloed van het inkomen is op de hoogte van het\n                                                   hypotheekbedrag.\n\nB\n\n1c.19\n\nDe kandidaat kan het begrip \u2018woonquote\u2019 omschrijven.\n\nK\n\n1c.20\n\nDe kandidaat kan doel en strekking van de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) aangeven.\n\nK\n\n1c.21\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de rol van de notaris is bij de verkrijging van de\n                                                   onroerende zaak en het hypothecair krediet.\n\nB\n\n1c.22\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1c.23\n\nDe kandidaat kan de verschillende aflossingsvormen van een hypothecair krediet beschrijven.\n\nK\n\n1c.24\n\nDe kandidaat kan de begrippen vaste hypotheek, krediethypotheek, bankhypotheek beschrijven.\n\nK\n\n1c.25\n\nDe kandidaat kan de begrippen variabele rente en vaste rente beschrijven.\n\nK\n\n1c.26\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de invloed is van de rentevaste periode op de hoogte\n                                                   van de hypotheekrente.\n\nB\n\n1c.27\n\nDe kandidaat kan op hoofdlijnen beschrijven in welke gevallen en tegen welke voorwaarden\n                                                   een natuurlijk persoon tijdelijk uitstel van zijn betalingsverplichtingen kan krijgen.\n\nK\n\nEindterm 1d\n\nDe persoon baseert de informatieverstrekking in de eerste lijn van de financi\u00eble dienstverlening\n                                                   op kennis van de persoonlijke risico\u2019s van de klant en mogelijke (verzekerings-)oplossingen.\n\n1d.1\n\nDe kandidaat kan de functie en inhoud van een klantprofiel omschrijven.\n\nK\n\n1d.2\n\nDe kandidaat kan de categorie\u00ebn van de verzekerbare risico\u2019s opsommen en de mogelijke\n                                                   gevolgen uitleggen.\n\nB\n\n1d.3\n\nDe kandidaat kan de risico\u2019s noemen die verbonden zijn aan materieel bezit en kan\n                                                   opsommen welke verzekeringen daarbij gesloten kunnen of moeten worden.\n\nK\n\n1d.4\n\nDe kandidaat kan voorbeelden noemen van risico\u2019s die verbonden zijn aan de gezondheid\n                                                   en kan opsommen welke verzekeringen daarbij gesloten kunnen of moeten worden.\n\nK\n\n1d.5\n\nDe kandidaat kan voorbeelden noemen van de aansprakelijkheidsrisico\u2019s en risico\u2019s\n                                                   die verbonden zijn aan vermogen van de klant, en welke verzekeringen daarbij gesloten\n                                                   kunnen of moeten worden.\n\nK\n\n1d.6\n\nDe kandidaat kan voorbeelden noemen van risico\u2019s die verbonden zijn aan (lang) leven\n                                                   en dood en kan opsommen welke verzekeringen daarbij gesloten kunnen of moeten worden.\n\nK\n\n1d.7\n\nDe kandidaat kan de werknemersverzekeringen noemen en kan opsommen voor wie deze werknemersverzekeringen\n                                                   gelden.\n\nK\n\n1d.8\n\nDe kandidaat kan de volksverzekeringen opnoemen en voor wie deze volksverzekeringen\n                                                   gelden.\n\nK\n\n1d.9\n\nDe kandidaat kan de risico\u2019s opnoemen die afgedekt zijn door sociale verzekeringen.\n\nK\n\n1d.10\n\nDe kandidaat kan de mogelijkheden voor gemoedsbezwaarden opsommen.\n\nK\n\n1d.11\n\nDe kandidaat kan uitleggen uit welke bestanddelen (inclusief kosten en eventuele assurantiebelasting)\n                                                   de door de klant te betalen premie voor een schadeverzekering bestaat.\n\nB\n\n1d.12\n\nDe kandidaat kan de rol en taken van de verzekeraars en pensioenfondsen noemen bij\n                                                   het afdekken van de financi\u00eble gevolgen van risico\u2019s die de klant kan lopen.\n\nK\n\n1d.13\n\nDe kandidaat kan de meest gangbare inkomensverzekeringen ingeval van arbeidsongeschiktheid\n                                                   benoemen.\n\nK\n\n1d.14\n\nDe kandidaat kan het doel van en de dekking op een ongevallenverzekering omschrijven.\n\nK\n\n1d.15\n\nDe kandidaat kan de diverse wettelijke regelingen inzake de vergoeding van medische\n                                                   kosten omschrijven.\n\nK\n\n1d.16\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende mogelijkheden voor het verzekeren van de medische\n                                                   kosten omschrijven.\n\nK\n\n1d.17\n\nDe kandidaat kan de diverse mogelijkheden noemen die er zijn om het ouderdoms- en\n                                                   nabestaandenpensioen aanvullend te verzekeren.\n\nK\n\n1d.18\n\nDe kandidaat kan op hoofdlijnen een omschrijving geven van de verschillende pensioenregelingen.\n\nK\n\n1d.19\n\nDe kandidaat kan op hoofdlijnen de kenmerken van een algemeen pensioenfonds (apf),\n                                                   bedrijfstakpensioenfonds (bpf) en een ondernemingspensioenfonds (opf) opsommen.\n\nK\n\nEindterm 1e\n\nDe persoon baseert de informatieverstrekking in de eerste lijn van de financi\u00eble dienstverlening\n                                                   op kennis van elementaire relevante verzekeringsbegrippen.\n\n1e.1\n\nDe kandidaat kan de wet van de grote aantallen uitleggen.\n\nB\n\n1e.2\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom verzekeraars reserveren.\n\nB\n\n1e.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom verzekeraars rekening houden met het gemiddelde\n                                                   schadebedrag per verzekerde.\n\nB\n\n1e.4\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom en op welke wijze verzekeraars risico\u2019s spreiden.\n\nB\n\n1e.5\n\nDe kandidaat kan de componenten opnoemen waaruit de premie van een verzekering bestaat.\n\nK\n\n1e.6\n\nDe kandidaat kan de kenmerken en voorbeelden noemen van voorzieningen en particuliere-\n                                                   en sociale verzekeringen.\n\nK\n\n1e.7\n\nDe kandidaat kan de meest gangbare bezitsverzekeringen voor de klant benoemen en kort\n                                                   beschrijven.\n\nK\n\n1e.8\n\nDe kandidaat kan de meest gangbare begrippen bij bezitsverzekering van de klant benoemen.\n\nK\n\n1e.9\n\nDe kandidaat kan de meest gangbare aansprakelijkheidsverzekeringen voor de klant benoemen\n                                                   en kort beschrijven.\n\nK\n\n1e.10\n\nDe kandidaat kan het doel en de functie van de WAM uitleggen.\n\nB\n\n1e.11\n\nDe kandidaat kan het doel omschrijven van gezinsrechtsbijstands-verzekering, motorrijtuigenrechtsbijstandsverzekering\n                                                   en bedrijfsrechtsbijstandsverzekering.\n\nK\n\nEindterm 1f\n\nDe persoon baseert de informatieverstrekking in de eerste lijn van de financi\u00eble dienstverlening\n                                                   op kennis van de ordening van en het toezicht op de financi\u00eble markt.\n\n1f.1\n\nDe kandidaat kan de volgende informatiebronnen noemen die gericht zijn op de belangen\n                                                   van de klant: overheid (AFM), markt (Nibud, Consumentenbond) en de diverse brancheorganisaties.\n\nK\n\n1f.2\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende informatiedocumenten voorconsumenten benoemen,\n                                                   zoals het Essentiele -informatiedocument (Eid), de verzekeringskaart en het dienstverleningsdocument,\n                                                   kan deze in hoofdlijnen omschrijven en uitleggen wanneer deze voor de consument beschikbaar\n                                                   moeten zijn.\n\nB\n\n1f.3\n\nDe kandidaat kan aangeven wanneer en bij welke producten de meest voorkomende informatiedocumenten\n                                                   voor consumenten beschikbaar moeten zijn.\n\nK\n\n1f.4\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1f.5\n\nDe kandidaat kan aangeven welke klachtenregelingen en (buiten-) gerechtelijke geschillenbeslechtingsmogelijkheden\n                                                   voor de klant in de financi\u00eble dienstverlening van toepassing zijn.\n\nB\n\n1f.6\n\nDe kandidaat kan het begrip \u2018rechtstreekse verkoop\u2019 omschrijven en daarbij aangeven\n                                                   welke advies- en distributiekosten worden gemaakt.\n\nB\n\n1f.7\n\nDe kandidaat kan de werkwijze van verkoop via bemiddeling uitleggen, daarbij aangeven\n                                                   welke kosten daarvoor gemaakt worden, en welke beloning daarvoor ontvangen wordt.\n\nB\n\n1f.8\n\nde kandidaat kan uitleggen wat het provisieverbod voor complexe producten inhoudt\n                                                   en waarom het is ingevoerd vanuit het klantbelang.\n\nB\n\n1f.9\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1f.10\n\nDe kandidaat kan uitleggen in welk geval gekozen wordt voor rechtstreekse verkoop\n                                                   of verkoop via bemiddeling.\n\nB\n\n1f.11\n\nDe kandidaat kan de kenmerken van een abonnementensysteem en andere beloningsvormen\n                                                   (fee/vast tarief) noemen.\n\nK\n\n1f.12\n\nDe kandidaat kan voorbeelden opsommen van wanneer en waarvoor passende provisieregels\n                                                   (inducementnorm) van toepassing zijn.\n\nK\n\n1f.13\n\nDe kandidaat kan de wettelijke vormen van toezicht op de financi\u00eble markten noemen\n                                                   en op hoofdlijnen omschrijven (prudentieel, systeem en gedrag).\n\nK\n\n1f.14\n\nDe kandidaat kan het doel van prudentieel en gedragstoezicht uitleggen.\n\nB\n\n1f.15\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat onder zorgplicht wordt verstaan.\n\nK\n\n1f.16\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom de overheid de zorgplicht wettelijk regelt.\n\nB\n\n1f.17\n\nDe kandidaat kan de rol van de Autoriteit Financi\u00eble Markten (AFM) in het kader van\n                                                   de zorgplicht uitleggen.\n\nB\n\n1f.18\n\nDe kandidaat kan noemen op welke financi\u00eble dienstverleners de zorgplicht van toepassing\n                                                   is.\n\nK\n\n1f.19\n\nDe kandidaat kan het begrip \u2018adviesregel\u2019 omschrijven.\n\nK\n\n1f.20\n\nDe kandidaat kan noemen wie het toezicht in het kader van de Wft uitoefent.\n\nK\n\n1f.21\n\nDe kandidaat kan beschrijven welke beroepsmogelijkheden bestaan bij sancties van De\n                                                   Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financi\u00eble Markten (AFM), uitspraken klachteninstituten\n                                                   en rechterlijke uitspraken.\n\nK\n\n1f.22\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat de eigen verantwoordelijkheid van de klant volgens\n                                                   de Wft inhoudt.\n\nK\n\n1f.23\n\nDe kandidaat kan de drie plichten van de aanbieder ten opzichte van een bemiddelaar\n                                                   opnoemen: het controleren van de Wft-vergunning van de bemiddelaar, de bemiddelaar\n                                                   van adequate informatie voorzien, en de meldplicht aan de Autoriteit Financi\u00eble Markten\n                                                   (AFM) inzake belangrijke of stelselmatige misstanden bij een bemiddelaar.\n\nK\n\n1f.24\n\nDe kandidaat kan noemen welke plicht de bemiddelaar heeft naar de aanbieder van de\n                                                   financi\u00eble dienst (het controleren van de Wft-vergunning van de aanbieder).\n\nK\n\n1f.25\n\nDe kandidaat kan het belang van een vergunning voor de financi\u00eble dienstverlener beschrijven.\n\nK\n\n1f.26\n\nDe kandidaat kan de verschillende samenwerkingsvormen en samenwerkingsorganisaties\n                                                   binnen de verzekeringsbranche noemen.\n\nK\n\n1f.27\n\nDe kandidaat kan het doel van FISH aangeven.\n\nK\n\n1f.28\n\nDe kandidaat kan de verschillende distributievormen in de verzekeringsbranche noemen\n                                                   met daarbij de voor de klant belangrijkste voor- en nadelen van elke distributievorm.\n\nK\n\n1f.29\n\nDe kandidaat kan de werkzaamheden beschrijven die de bemiddelaar verricht voor de\n                                                   klant bij het tot stand brengen van de overeenkomst van een financieel product. Hij\n                                                   kan daarbij aangeven welke kosten daarvoor gemaakt worden en welke beloning daarvoor\n                                                   ontvangen wordt.\n\nK\n\n1f.30\n\nDe kandidaat kan de werkzaamheden beschrijven die de bemiddelaar verricht voor de\n                                                   klant bij het beheer en de uitvoering tijdens de looptijd van een financieel product.\n                                                   Hij kan daarbij aangeven welke kosten daarvoor gemaakt worden en welke beloning daarvoor\n                                                   ontvangen wordt.\n\nK\n\n1f.31\n\nDe kandidaat kan de werkzaamheden beschrijven die de bemiddelaar verricht voor de\n                                                   klant bij het be\u00ebindigen van een financieel product.\n\nK\n\n1f.32\n\nDe kandidaat kan de drie verschillende vormen van effectendienstverlening benoemen:\n                                                   execution only, beleggingsadvisering en vermogensbeheer.\n\nK\n\n1f.33\n\nDe kandidaat kan een korte omschrijving geven van de zes kwaliteitseisen die gesteld\n                                                   worden aan de financi\u00eble dienstverlener: betrouwbaarheid, geschiktheid, financi\u00eble\n                                                   zekerheid, adequate en integere bedrijfsvoering, zorgplicht en transparantie.\n\nK\n\n1f.34\n\nDe kandidaat kan de fasen van het adviestraject (inventarisatie, risicoanalyse, advies,\n                                                   beheer en mutatie en nazorg en schadebehandeling) benoemen.\n\nK\n\n1f.35\n\nDe kandidaat kan omschrijven voor welke financi\u00eble dienstverlener de beroepsaansprakelijkheidsverzekering\n                                                   verplicht is.\n\nK\n\n1f.36\n\nDe kandidaat kan de verschillende soorten bemiddelaars (verbonden bemiddelaar, gebonden\n                                                   bemiddelaar, ongebonden bemiddelaar) beschrijven.\n\nK\n\n1f.37\n\nDe kandidaat kan beschrijven hoe een ongebonden bemiddelaar werkt op basis van een\n                                                   objectieve en selectieve analyse.\n\nK\n\n1f.38\n\nDe kandidaat kan noemen welke financi\u00eble dienstverleners \u2018van rechtswege een vergunning\n                                                   krijgen\u2019, en welke financi\u00eble dienstverleners een vergunning moeten aanvragen.\n\nK\n\n1f.39\n\nDe kandidaat kan in hoofdlijnen de privacyrechten van de klant volgens de Algemene\n                                                   verordening gegevensbescherming (AVG) omschrijven.\n\nK\n\n1f.40\n\nDe kandidaat kan in hoofdlijnen beschrijven welke soorten persoonsgegevens de Algemene\n                                                   verordening gegevensbescherming (AVG) onderscheidt en op welke grondslagen deze persoonsgegevens\n                                                   verwerkt mogen worden.\n\nK\n\nEindterm 1g\n\nDe persoon baseert de informatieverstrekking in de eerste lijn van de financi\u00eble dienstverlening\n                                                   op kennis van relevante en actuele wet- en regelgeving in de verzekeringssector.\n\n1g.1\n\nDe kandidaat kan omschrijven op welke manier een geldige verzekeringsovereenkomst\n                                                   tot stand komt.\n\nK\n\n1g.2\n\nDe kandidaat kan omschrijven hoe via de diverse distributiekanalen een verzekeringsovereenkomst\n                                                   tot stand komt.\n\nK\n\n1g.3\n\nDe kandidaat kan op hoofdlijnen de acceptatieprocedure bij een verzekeraar omschrijven.\n\nK\n\n1g.4\n\nDe kandidaat kan de drie functies van het aanvraagformulier noemen.\n\nK\n\n1g.5\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat een verzekeringnemer, de verzekerde, premiebetaler\n                                                   en de begunstigde is.\n\nK\n\n1g.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat een voorlopige dekking is.\n\nB\n\n1g.7\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat een dekkingsbevestiging is.\n\nB\n\n1g.8\n\nDe kandidaat kan de juridische omschrijving van het begrip \u2018verzekeren\u2019 geven.\n\nK\n\n1g.9\n\nDe kandidaat kan de kenmerken van een schadeverzekering noemen.\n\nK\n\n1g.10\n\nDe kandidaat kan de kenmerken van een sommenverzekering noemen.\n\nK\n\n1g.11\n\nDe kandidaat kan de kenmerken van een persoonsverzekering noemen.\n\nK\n\n1g.12\n\nDe kandidaat kan de werking van het mededelingsplicht-artikel en de mogelijke gevolgen\n                                                   daarvan uitleggen.\n\nB\n\n1g.13\n\nDe kandidaat kan de wettelijke bepalingen ten aanzien van eigen gebrek beschrijven.\n\nK\n\n1g.14\n\nDe kandidaat kan de wettelijke bepalingen ten aanzien van opzet en roekeloosheid beschrijven.\n\nK\n\n1g.15\n\nDe kandidaat kan het indemniteitsbeginsel beschrijven.\n\nK\n\n1g.16\n\nDe kandidaat kan de begrippen \u2018onderverzekering\u2019, \u2018oververzekering\u2019 en \u2018dubbele verzekering\u2019\n                                                   beschrijven.\n\nK\n\n1g.17\n\nDe kandidaat kan het begrip \u2018onopzegbare polis\u2019 beschrijven.\n\nK\n\n1g.18\n\nDe kandidaat kan de situaties noemen, waarin een onopzegbare polis toch door de verzekeraar\n                                                   opgezegd kan worden.\n\nK\n\n1g.19\n\nDe kandidaat kan een aflopende verzekering beschrijven.\n\nK\n\n1g.20\n\nDe kandidaat kan opnoemen in welk geval een verzekering opzegbaar is door de verzekeraar.\n\nK\n\n1g.21\n\nDe kandidaat kan opnoemen in welk geval een verzekering opzegbaar is door de verzekeringnemer.\n\nK\n\n1g.22\n\nDe kandidaat kan opnoemen in welk geval een verzekeringnemer recht heeft op terugbetaling\n                                                   van de premie.\n\nK\n\n1g.23\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de gevolgen zijn als de klant de premie niet betaalt.\n\nB\n\n1g.24\n\nDe kandidaat kan het doel van de respijttermijn beschrijven.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2c\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om leads te genereren.\n\n2c.1 Contact met (potenti\u00eble) klanten leggen.\n\nProactief, is alert om (mogelijke) klanten te werven.\n\nOnderkent de behoefte van de klant, zodat het goed vertaald kan worden in een passend\n                                                   advies.\n\nVerwijst door als dat nodig is.\n\nBehoefte en belang eindklant moet centraal gesteld worden bij dit proces.\n\nEindterm 2d\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om informatie vast te leggen, klantdossiers\n                                                   te onderhouden, klant- en productgegevens te registreren en te muteren.\n\n2d.1 Klantendossiers aanleggen en onderhouden.\n\nDe gegeven adviezen aan klanten zijn traceerbaar en reconstrueerbaar. Het ingevulde\n                                                   risicoprofiel is volledig.\n\nNoodzakelijk voor interne en externe controles, waaronder die van de Autoriteit Financi\u00eble\n                                                   Markten (AFM). Dossiers betreffen een groot aantal product- en dienstencombinaties,\n                                                   zowel fysiek als in elektronische systemen.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3c\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij klachten van klanten kan behandelen.\n\n3c.1 Klachten behandelen.\n\nNeemt de klacht aan. Luistert inlevend naar de klant, reflecteert op emoties van klant,\n                                                   zegt niets toe. Kan (onsamenhangende) informatie van de klant samenvatten en ordenen.\n\nHandelt volgens de klachtenprocedure.\n\nBaseert zijn handelen op kennis van de organisatie, de financi\u00eble dienst en het product.\n\nNeemt verantwoordelijkheid voor de behandeling van de klacht. Handelt zo mogelijk\n                                                   de klacht zelf af, verwijst anders door naar de juiste persoon of afdeling.\n\nKen ik de procedure met betrekking tot klachten? Heb ik alles gedaan om de klant in\n                                                   contact te brengen met de juiste persoon of afdeling?\n\nHeb ik gehandeld binnen mijn bevoegdheden?\n\nEindterm 3d\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij relaties kan beheren en/of aangaan met\n                                                   betrekking tot het verlenen van financi\u00eble diensten, rekening houdend met zeer wisselende\n                                                   klantbehoeften, klantsituaties, wettelijke en organisatorische bevoegdheden.\n\n3d.1 Klant- en/of product-gegevens beheren en muteren.\n\nGegevens met betrekking tot financieren en verzekeren.\n\nHoudt rekening met de klantbehoefte en -situatie.\n\nHoudt rekening met wettelijke en organisatorische bevoegdheden. Weet welke gegevens\n                                                   verwerkt mogen worden. Verwijst tijdig door naar juiste persoon of afdeling ingeval\n                                                   werkzaamheden buiten bevoegdheden of vakbekwaamheid liggen.\n\nStelt risicoprofiel op of bij.\n\nIs klantvriendelijkheid, resultaatgericht en professioneel.\n\nVraagt door om situaties helder te krijgen.\n\nOnderkent fraudesignalen.\n\nOverschat ik mij zelf niet? Verwijs ik niet te gemakkelijk door?\n\n3d.2 Klanten actief informeren gedurende de relatie.\n\nVerandering in de persoonlijke levenssfeer, zoals overlijden of echtscheiding.\n\nAdviseert correct inzake beschikking over rekeningen en afhandeling van aanspraken.\n                                                   Verwijst de klant, indien nodig, naar de juiste persoon of afdeling door.\n\nHoudt rekening met de emotie van de klant. Hanteert heftige emotie met empathie en\n                                                   strategie.\n\nOnderkent juridische en fiscale context.\n\nPlant de juiste acties.\n\nVraagt naleving van geplande acties\n\nHoe reageerde ik op emoties? Heb ik begrip voor verschillende culturele gewoonten\n                                                   van de klanten\n\nHeb ik gehandeld binnen mijn bevoegdheden?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1a\n\nDe persoon maakt bij zijn werkzaamheden gebruik van actuele kennis van de relevante\n                                                   wet- en regelgeving en de van toepassing zijnde richtlijnen op grond van de Wft en de van toepassing zijnde gedragscodes.\n\n1a.1\n\nDe kandidaat kan de reikwijdte en regelgeving van de Wft en de uitwerking daarvan in het Besluit Gedragstoezicht financi\u00eble ondernemingen Wft alsmede de gedragscode van de Nederlandse Vereniging van Banken en de gedragscode\n                                                   van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland uitleggen.\n\nB\n\n1a.2\n\nDe kandidaat kan de hoofdlijnen van de richtlijn 2008/48/EG (richtlijn consumentenkrediet) en de eisen die zij stelt op gebied van adverteren,\n                                                   precontractuele en contractuele informatie uitleggen.\n\nB\n\n1a.3\n\nDe kandidaat kan de pre- en postcontractuele informatieverplichtingen benoemen en\n                                                   verklaren.\n\nB\n\n1a.4\n\nDe kandidaat kan het aanbod en de marktpositie van de verschillende categorie\u00ebn kredietverleners\n                                                   alsook de rol en functie van het intermediair beschrijven.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om mondeling en schriftelijk te communiceren.\n\n2a.1 Gestructureerd interviewen.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is onbevooroordeeld.\n\nDe kandidaat vraagt door als de informatie onduidelijk of onvolledig is.\n\n2a.2 Mondeling communiceren.\n\nDe informatie en toelichting zijn correct, duidelijk en niet-misleidend en afgestemd\n                                                   op het begripsniveau van de klant.\n\nHet niveau van kennis en begrip van de gesprekspartner varieert.\n\n2a.3 De documenten uitleggen.\n\nDe informatie is correct, duidelijk en afgestemd op het begripsniveau van de klant.\n\nBijvoorbeeld het toetsantwoord van het BKR.\n\n2a.4 Schriftelijk communiceren.\n\nDe relevante informatie is correct, duidelijk en niet-misleidend en afgestemd op het\n                                                   begripsniveau van de klant.\n\n2a.5 Formulieren en offertes invullen, aanvragen en controleren.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is alert op fouten.\n\nBetreft alleen formulieren en offertes die samenhangen met het consumptief kredietadvies.\n\nEindterm 2b\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om ICT-toepassingen te gebruiken.\n\n2b.1 Vragenlijsten en ICT-toepassingen, waaronder rekenmodellen toepassen.\n\nDe kandidaat voert de gegevens die hij van de klant heeft gekregen op de juiste manier\n                                                   in en werkt secuur.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste ICT-toepassing en controleert zoveel mogelijk het\n                                                   systeemantwoord op bijzondere, opvallende en/of afwijkende uitkomsten\n\nIs alert op invoerfouten en onlogische uitkomsten.\n\nICT-programma\u2019s die ondersteunen bij de verwerking van gegevens om te komen tot een\n                                                   passend advies.\n\nHet kunnen herkennen van foute, onjuiste uitkomsten, zodat niet per definitie het\n                                                   systeemantwoord in alle gevallen leidend is. Zelf nadenken blijft ook ingeval van\n                                                   een ICT-toepassing een verantwoordelijkheid van de kandidaat.\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 4a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de volgende dilemma\u2019s op het gebied van integer\n                                                   handelen in de uitoefening van zijn beroep te analyseren en bespreekbaar te maken,\n                                                   alsmede de keuzes af te wegen en te verantwoorden:\n\n\u2022 fraudesignalen onderkennen en daarop handelen;\n\n\u2022 integer omgaan met de klantgegevens;\n\n\u2022 doorverwijzen.\n\n4a.1 Fraudesignalen onderkennen en daarop handelen.\n\nDe kandidaat gebruikt systemen en/of uitslagen van de systemen (zoals EVA, SFH, VIS\n                                                   en BKR) op een juiste wijze.\n\nBeoordeelt documenten op echtheid.\n\nDe kandidaat geeft op adequate wijze opvolging aan een fraudesignaal.\n\n4a.2 Integer omgaan met de klantgegevens.\n\nDe kandidaat gaat integer met de klantgegevens om.\n\n4a.3 Doorverwijzen naar de juiste persoon.\n\nDe kandidaat onderkent tijdig tekortkomingen bij zichzelf op het gebied van deskundigheid.\n\nDe kandidaat kent de grenzen van zijn kennen en kunnen en verwijst door als bepaalde\n                                                   vraagstukken beter beantwoord kunnen worden door collega\u2019s of derden.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1b\n\nDe persoon baseert zijn inventarisatie op actuele kennis van de relevante wet- en\n                                                   regelgeving en de van toepassing zijnde richtlijnen op grond van de Wft en de van toepassing zijnde gedragscodes.\n\n1b.1\n\nDe kandidaat kan de relevante wettelijke regels inzake handelingsbekwaamheid, toestemmingsvereiste\n                                                   en onderbewindstelling uitleggen.\n\nB\n\n1b.2\n\nDe kandidaat kan de regelgeving ter voorkoming van overkreditering uitleggen.\n\nB\n\n1b.3\n\nDe kandidaat kan de procedure en werkwijze van het Bureau Krediet Registratie (BKR)\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2c\n\nDe persoon beschikt over het vermogen de benodigde informatie te verzamelen.\n\n2c.1 Gegevens voor het klantprofiel inventariseren.\n\nDe kandidaat bevraagt de klant gestructureerd en onbevooroordeeld.\n\nAlle relevante gegevens voor het klantprofiel worden verzameld. Als gegevens ontbreken\n                                                   of onduidelijk zijn, vraagt de kandidaat door.\n\nDe kandidaat controleert of hij de juiste persoon voor zich heeft en of de klant beschikkingsbevoegd\n                                                   en/of handelingsbekwaam is.\n\nDe kandidaat kan de klant begrijpelijk uitleggen waarom de gegevens nodig zijn.\n\nKandidaat gaat integer met de klantgegevens om.\n\n2c.2 Gegevens ten behoeve van het klantprofiel controleren en vastleggen.\n\nDe kandidaat controleert de van de klant verkregen informatie op juistheid, volledigheid\n                                                   en tegenstrijdigheden.\n\nDe kandidaat heeft uiteindelijk goed inzicht in de gestelde wensen, eisen en prioriteiten\n                                                   en alle benodigde gegevens voor het geven van een juist en passend advies.\n\n2c.3 Inkomen berekenen en vaststellen\n\nAan de hand van de meegeleverde bewijsstukken, zoals loonstrook, uitkeringsspecificatie\n                                                   en UPO.\n\nDe kandidaat kan de inkomsten en uitgaven ordenen en herberekenen tot gegevens die\n                                                   uitgangspunt voor de beoordeling zijn.\n\nDe kandidaat is alert op rekenfouten.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1c\n\nDe persoon baseert zijn analyse op kennis van de risico\u2019s in de verschillende levensfasen\n                                                   en de beschikbare instrumenten om deze risico\u2019s te beheersen.\n\n1c.1\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe risico\u2019s beter beheersbaar worden.\n\nB\n\n1c.2\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe overkreditering voorkomen kan worden.\n\nB\n\nEindterm 1d\n\nDe persoon baseert zijn analyse op kennis van de mogelijke risico\u2019s in het kader van\n                                                   een kredietaanvraag.\n\n1d.1\n\nDe kandidaat kan de aard en de duur van diversen soorten inkomstenbronnen noemen.\n\nK\n\n1d.2\n\nDe kandidaat kan mogelijke risico\u2019s als gevolg van echtscheiding, arbeidsongeschiktheid,\n                                                   onvrijwillige werkloosheid en overlijden uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1e\n\nDe persoon baseert zijn analyse op kennis van het proces rondom een kredietaanvraag.\n\n1e.1\n\nDe kandidaat kan de achtereenvolgende stappen in het aanvraag-, beoordelings- en verstrekkingsproces\n                                                   benoemen.\n\nK\n\n1e.2\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1e.3\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1e.4\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1e.5\n\nDe kandidaat kan benoemen welke factoren een rol kunnen spelen bij het beoordelen\n                                                   van de hoogte van een aanvraag en het bepalen van een kredietvergoeding (waaronder\n                                                   risk-based pricing).\n\nK\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3a\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij aan de hand van het huidige en eventuele\n                                                   toekomstige inkomen en het (toekomstige) vermogen het klantprofiel kan opstellen.\n\n3a.1 Gegevens voor het klantprofiel analyseren.\n\n\u2022 De kandidaat berekent de kredietsom, de limiet, de maandtermijn, het contractbedrag,\n                                                   de looptijd, de leencapaciteit en risico\u2019s op de juiste wijze, indien gewenst met\n                                                   behulp van de software.\n\n\u2022 De kandidaat interpreteert het toetsantwoord van het BKR op de juiste wijze.\n\nBegrijpt de kandidaat, in grote lijnen, hoe de kredietsom, de limiet, de maandtermijn,\n                                                   het contractbedrag, de looptijd, de leencapaciteit en risico\u2019s tot stand komen?\n\n3a.2 Klantprofiel opstellen.\n\nDe krediet-aanvraag (en niet meer).\n\n\u2022 Is op basis van de resultaten van de analyses.\n\n\u2022 Zowel huidige als toekomstige situatie.\n\n\u2022 Het klantprofiel is volledig: doelstelling, financi\u00eble positie, risicobereidheid,\n                                                   kennis en ervaring.\n\n\u2022 De kandidaat bepaalt de budgetdiscipline van de klant.\n\n\u2022 De kandidaat inventariseert en analyseert de risico\u2019s die de doelstellingen van\n                                                   de klant kunnen bedreigen.\n\n\u2022 Risico\u2019s zijn juist berekend.\n\nKan de kandidaat de gegevens met elkaar in verband brengen? Bijv. hoog inkomen versus\n                                                   jonge leeftijd.\n\nDurft de kandidaat een overmatig uitgavenpatroon ten opzichte van het inkomen te benoemen\n                                                   bij de klant?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1f\n\nDe persoon baseert zijn advies op actuele kennis van de relevante wet- en regelgeving\n                                                   en de van toepassing zijnde richtlijnen en verplichte gedragscodes.\n\n1f.1\n\nDe kandidaat kan de wijze waarop de wettelijke bepalingen van de WCK en titel 2a van Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek in de kredietovereenkomst zijn opgenomen, uitleggen.\n\nB\n\n1f.2\n\nDe kandidaat kan het (wettelijke) traject voor schuldsanering beschrijven.\n\nK\n\nEindterm 1g\n\nDe persoon baseert zijn advies op een inschatting van de fiscale gevolgen van het\n                                                   kredietvoorstel, zodat de bruto- en nettolasten op de juiste wijze kunnen worden berekend,\n                                                   ook in geval een krediet bestemd is voor de eigen woning.\n\n1g.1\n\nDe kandidaat kan de fiscale behandeling van kredieten in box 1 en box 3 van de inkomstenbelasting\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1h\n\nDe persoon baseert zijn advies op kennis van consumptieve kredietproducten met bijbehorende\n                                                   voorwaarden.\n\n1h.1\n\nDe kandidaat kan het verband tussen de economische looptijd van objecten en de looptijd\n                                                   en restantschuld van het krediet uitleggen.\n\nB\n\n1h.2\n\nDe kandidaat kan de eigenschappen en toepassingsmogelijkheden van alternatieve financieringsvormen\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\n1h.3\n\nDe kandidaat kan de verschillende kredietvormen en de krediettechnische kenmerken\n                                                   van de verschillende aflossingsvormen uitleggen.\n\nB\n\n1h.4\n\nDe kandidaat kan de mogelijke zekerheden en gevolgen daarvan omschrijven.\n\nK\n\n1h.5\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe de leencapaciteit van een aanvrager wordt beoordeeld.\n\nB\n\n1h.6\n\nDe kandidaat kan de kosten van de verschillende kredietvormen omschrijven en onderling\n                                                   vergelijken.\n\nB\n\n1h.7\n\nDe kandidaat kan de werking van de meest gebruikelijke arbeidsongeschiktheids-, werkloosheids-\n                                                   en overlijdensrisicoverzekeringen uitleggen.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2d\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om na een eerste inventarisatie en een toetsing\n                                                   aan de (verplichte) gedragscodes een inschatting te maken ten aanzien van de haalbaarheid\n                                                   van de financiering.\n\n2d.1 Alternatieve financieringsoplossingen bepalen.\n\nDe kandidaat houdt rekening met bestaande vermogensbestanddelen.\n\nDe oplossing is een goed alternatief voor het financieringsdoel.\n\n2d.2 Haalbaarheid van de financiering inschatten.\n\nDe kandidaat maakt een realistische inschatting \u2013 op basis van alle door de klant\n                                                   aangeleverde informatie \u2013 of de aanvraag uiteindelijk geaccepteerd zal worden.\n\nEindterm 2e\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om met betrekking tot het advies:\n\n\u2022 de mogelijkheden te presenteren;\n\n\u2022 adviesverantwoordelijkheid te nemen;\n\n\u2022 te handelen op gewijzigde omstandigheden tijdens het adviestraject.\n\n2e.1 De mogelijkheden presenteren.\n\nDe kandidaat legt aan de klant alle mogelijkheden voor en bespreekt deze met de klant,\n                                                   zodat deze een bewuste en verantwoorde keuze kan maken.\n\nAlle relevante financi\u00eble consequenties zijn voor de klant duidelijk.\n\nEen belangrijk aspect van het advies is, dat de analyses cijfermatig worden onderbouwd.\n                                                   Een cijfermatige analyse is in een aantal gevallen, bijvoorbeeld bij het bepalen van\n                                                   de hoogte van de risicodekking, noodzakelijk om te kunnen nagaan of het advies aansluit\n                                                   bij het klantprofiel. Ook is het noodzakelijk dat de klant inzicht heeft in de financi\u00eble\n                                                   implicaties of financi\u00eble onderbouwing (bijvoorbeeld bij de geadviseerde dekking voor\n                                                   een risicoverzekering) om het advies goed te kunnen beoordelen.\n\n2e.2 Adviesverantwoordelijkheid nemen.\n\nDe kandidaat formuleert zijn advies en motiveert dit. De kandidaat bespreekt het advies\n                                                   en de motivering met de klant, waarbij hij de klant duidelijk maakt hoe het advies\n                                                   aansluit bij zijn profiel.\n\nAdvies geven is niet uitsluitend de wens van de klant volgen, maar daadwerkelijk advies\n                                                   geven op basis van eigen inzicht en kunnen. Indien het advies niet wordt opgevolgd,\n                                                   zal de klant moeten worden gewaarschuwd voor de consequenties van het niet (geheel\n                                                   of gedeeltelijk) opvolgen van het advies.\n\n2e.3 Handelen op gewijzigde omstandigheden tijdens het adviestraject.\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van wezenlijke wijzigingen tijdens het advies- en aanvraagtraject\n                                                   voor klant en aanbieder inschatten op consequenties en hiernaar op een juiste manier\n                                                   handelen.\n\nBijvoorbeeld: ontslag werknemer tijdens aanvraagtraject kredietofferte alsnog aankaarten\n                                                   bij geldverstrekker.\n\nEindterm 2f\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om het adviestraject adequaat vast te leggen\n                                                   in het dossier.\n\n2f.1 Het adviestraject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier.\n\nDossier bevat de juiste gegevens en deze zijn op een gemakkelijke manier terug te\n                                                   vinden.\n\nTe beoordelen is of de advisering op een juiste manier heeft plaatsgevonden.\n\nIn verband met de zorgplicht is een goede vastlegging en archivering van belang. Ook\n                                                   in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed reconstrueerbaar\n                                                   is.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3b\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij op basis van de informatie het juiste\n                                                   advies kan geven dat aansluit bij de wensen en behoeften van de klant.\n\n3b.1 Het advies ontwerpen.\n\nSituatie van de klant.\n\n\u2022 Het kredietadvies sluit aan bij het klantprofiel.\n\n\u2022 Advies voldoet aan de wettelijke regels en regels met betrekking tot zelfregulering.\n\n\u2022 Berekent de bruto- en nettolasten op de juiste wijze, ook in het geval van een krediet\n                                                   bestemd voor de eigen woning.\n\n\u2022 De kandidaat maakt inzichtelijk of arbeidsongeschiktheid en onvrijwillige werkloosheid\n                                                   en overlijdensrisico\u2019s extra verzekerd moeten worden, zodat de klant een bewuste keuze\n                                                   kan maken. De variabelen looptijd en het termijnbedrag zijn zo bepaald dat de (maand)lasten\n                                                   betaalbaar zijn. Kandidaat voorkomt overkreditering.\n\n\u2022 De kandidaat verwerkt in het advies de mogelijke gevolgen voor de financiering bij,\n                                                   op het moment van het advies bekend zijnde, verandering van de leefsituatie van de\n                                                   klant.\n\nDe kandidaat verantwoordt het volledige advies. Kan de kandidaat inzicht verschaffen\n                                                   in de afwegingen die bij de beoordeling een rol hebben gespeeld? Kan de kandidaat\n                                                   de fiscale gevolgen van het kredietvoorstel goed inschatten?\n\n3b.2 Over passende, toegestane producten adviseren.\n\nRisico afdekken vanuit het product.\n\n\u2022 De kandidaat stelt op de juiste wijze de verzekerde som voor de aanpalende producten\n                                                   vast.\n\n\u2022 Advies met betrekking tot aanpalende producten past bij gesloten financiering, risico\n                                                   en wensen van de klant.\n\n3b.3 Het advies aan de klant uitleggen.\n\nKlantgesprek.\n\n\u2022 De kandidaat kan de gevolgen aan de klant inzichtelijk maken. Klant heeft inzicht\n                                                   in de risico\u2019s.\n\n\u2022 Inclusief de fiscale gevolgen van het kredietvoorstel, ook in geval van een krediet\n                                                   bestemd voor de eigen woning.\n\n\u2022 De (maand) lasten zijn voor de klant inzichtelijk.\n\n\u2022 De samenstelling van het consumptief krediet en de premie van de eventuele betalingsbeschermer(s)\n                                                   zijn voor de klant inzichtelijk.\n\nIs de opbouw van de premie voor de klant transparant?\n\nEindterm 3c\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij het resultaat van de kredietaanvraag\n                                                   met de klant kan bespreken en uitleg kan geven over het vervolg, de kredietovereenkomst\n                                                   en andere relevante stukken.\n\n3c.1 Het resultaat van de kredietaanvraag bespreken.\n\nKlantgesprek.\n\n\u2022 De klant begrijpt hoe het aanvraag-, beoordelings- en verstrekkingsproces verloopt\n                                                   en de mogelijke consequenties van non-betaling.\n\n\u2022 De kredietovereenkomst en andere relevante stukken zijn uitgelegd en in relatie\n                                                   gebracht met het klantprofiel.\n\n\u2022 Alle vragen van de klant zijn beantwoord.\n\nBijvoorbeeld: U gaf aan dat u snel wilde aflossen, daarom...\n\nEindterm 3d:\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de klant kan informeren in geval van\n                                                   afwijzing van de financiering.\n\n3d.1 De klant informeren in geval van afwijzing van de financiering.\n\nKlantgesprek.\n\nFactoren die bepalend zijn bij een eventuele afwijzing van de aanvraag zijn uitgelegd.\n\nGebruik maken van de vaardigheden die horen bij een slechtnieuwsgesprek: korte introductie,\n                                                   slecht nieuws meedelen, opvangen emoties, argumenten toelichten en hoe verder.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1i\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden met betrekking tot het beheer en actueel houden\n                                                   van het advies op basis van kennis van het proces rondom kredietbeheer.\n\n1i.1\n\nDe kandidaat kan de procedures en gevolgen uitleggen van de administratieve afhandeling\n                                                   en mutaties in het kader van kredietbeheer.\n\nB\n\n1i.2\n\nDe kandidaat kan de wettelijke regels in het kader van achterstalligheid en het ontstaan\n                                                   van non-betaling omschrijven.\n\nK\n\n1i.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe en wanneer vertragingsrente in rekening wordt gebracht.\n\nB\n\n1i.4\n\nDe kandidaat kan in geval van algehele of gedeeltelijke extra aflossing uitleg geven\n                                                   over de (mogelijke) kosten en de invloed op de resterende of theoretische looptijd\n                                                   en termijnbedrag.\n\nB\n\n1i.5\n\nDe kandidaat kan de mogelijkheden van de kredietgever voor beslaglegging en uitwinning\n                                                   benoemen.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2g\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om het beheertraject adequaat vast te leggen\n                                                   in het dossier.\n\n2g.1 Het beheer-traject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier\n\nDossier bevat de juiste gegevens en deze zijn op een makkelijke manier terug te vinden.\n\nTe beoordelen is of het beheer op een juiste manier heeft plaatsgevonden.\n\nIn verband met de zorgplicht is een goede vastlegging en archivering van belang. Ook\n                                                   in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed reconstrueerbaar\n                                                   is.\n\nDe privacywetgeving moet daarbij betrokken worden.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3e\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij op grond van veranderde omstandigheden\n                                                   in kan schatten of aanpassing van het krediet wenselijk is, zodat de verstrekking\n                                                   ook op langere termijn passend is.\n\n3e.1 Het bedrag aan te restitueren rente en kosten voor vervroegde aflossing berekenen.\n\nIngeval van algehele en gedeeltelijke aflossing.\n\nHet bedrag is berekend aan de hand van de gegevens uit de administratie.\n\n3e.2 De eventuele consequenties van wijzigingen voor de lopende financiering bepalen.\n\nBestaande overeenkomst.\n\n\u2022 De kandidaat bepaalt op de juiste wijze aan de hand van de nieuwe informatie wat\n                                                   de eventuele consequenties zijn voor de lopende financiering.\n\n\u2022 De verstrekking is ook op langere termijn passend.\n\n\u2022 De kandidaat houdt rekening met het actuele klantprofiel en de actuele situatie.\n\n\u2022 De kandidaat voorkomt overkreditering.\n\nOnder materi\u00eble verzekeringen (rubriek A) worden de volgende particuliere schadeverzekeringen\n                                 verstaan:\n\n1. Bezit\n\n\u2022 Opstal en inboedel\n\n\u2022 Glas\n\n\u2022 Kostbaarheden/geld\n\n\u2022 Computer/elektronica\n\n\u2022 Recreatiegoederen\n\n\u2022 Caravan en kampeerwagen\n\n2. Verkeer\n\n\u2022 Motorrijtuigen\n\n\u2022 Motorrijtuigcasco\n\n\u2022 Motorrijtuigaansprakelijkheid\n\n\u2022 Motorrijtuigrechtsbijstand\n\n\u2022 Verhaalsrechtsbijstand Motorrijtuigen\n\n\u2022 Ongevallen in- of opzittenden\n\n3. Transport\n\n\u2022 Pleziervaartuig\n\nOnder vermogensbeschermende schadeverzekeringen (rubriek B) worden de volgende particuliere\n                                 schadeverzekeringen verstaan:\n\n1. Aansprakelijkheid\n\n\u2022 Particulieren\n\n\u2022 Reis en annulering\n\n2. Rechtsbijstand\n\n\u2022 Gezinsrechtsbijstand\n\n3. Cyber\n\nOnder zorg- en ongevallenverzekeringen (rubriek C) worden de volgende particuliere\n                                 schadeverzekeringen verstaan:\n\n1. Zorg\n\n\u2022 Zorgverzekeringen\n\n\u2022 (Collectieve) ziektekosten\n\n2. Ongevallen\n\n\u2022 (Collectieve) ongevallen\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1a\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor particulieren\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor particulieren\n\n\u2022 zorg- en ongevallenverzekeringen voor particulieren\n\nop actuele kennis van het verzekeringsrecht en de van toepassing zijnde richtlijnen,\n                                                   gedragscodes en convenanten.\n\n1a.1\n\nDe kandidaat kan herkennen of een product of dienst voldoet aan de definitie van een\n                                                   verzekeringsovereenkomst.\n\nK\n\n1a.2\n\nDe kandidaat kan onderscheiden of een verzekering voldoet aan de definitie van een\n                                                   schadeverzekering of van een sommenverzekering.\n\nB\n\n1a.3\n\nDe kandidaat kan beoordelen of een schadeverzekering voldoet aan de definitie van\n                                                   een persoonsverzekering.\n\nB\n\n1a.4\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat de gevolgen zijn van het niet tijdig betalen van\n                                                   de eerste premie en de vervolgpremie van een schadeverzekering, nadat de verzekeringnemer\n                                                   een aanmaning heeft ontvangen.\n\nB\n\n1a.5\n\nDe kandidaat kan uitleggen of er dekking is op een verzekering voor een schade door\n                                                   aard en gebrek van een verzekerde zaak, door opzet of roekeloosheid.\n\nB\n\n1a.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen of en op welke wijze er aan de klant voorlopige dekking\n                                                   kan worden toegezegd.\n\nB\n\n1a.7\n\nDe kandidaat kan opsommen in welke gevallen er bij een verzekering al dan niet in\n                                                   strijd gehandeld wordt met het indemniteitsbeginsel.\n\nK\n\n1a.8\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke feiten op grond van de mededelingsplicht bij een\n                                                   aanvraag van een schadeverzekering meegedeeld moeten worden en wat de gevolgen zijn\n                                                   van het niet mededelen van deze feiten.\n\nB\n\n1a.9\n\nDe kandidaat kan benoemen in welke gevallen een schadeverzekering opzegbaar is en\n                                                   welke opzegtermijn er in een bepaald geval in acht dient te worden genomen.\n\nK\n\n1a.10\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende relevante richtlijnen opsommen, o.m. Letselschaderichtlijnen,\n                                                   Richtlijn Waardevermindering Personenauto\u2019s en het Protocol Verzekeraars & Criminaliteit.\n\nK\n\n1a.11\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende relevante gedragscodes opsommen, o.m. Gedragscode\n                                                   ge\u00efnformeerde verlenging en contractstermijnen particuliere schade- en inkomensverzekeringen\n                                                   en Gedragscode Letselschade en kan de strekking daarvan in hoofdlijnen uitleggen.\n\nB\n\n1a.12\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende relevante convenanten opsommen, o.m. Kwaliteitscode\n                                                   Rechtsbijstand.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om mondeling en schriftelijk te communiceren.\n\n2a.1 Gestructureerd interviewen.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is onbevooroordeeld. Interviewtechniek en vraagpunten\n                                                   van het onderzoek zijn goed uitgewerkt en worden goed uitgevoerd. De kandidaat stelt\n                                                   de juiste en relevante vragen. De interviewtechniek is gebaseerd op de onderdelen:\n                                                   luisteren, doorvragen, confronteren en inleven in de klant\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nKandidaat interviewt klant in verschillende levensfasen en met betrekking tot verschillende\n                                                   gebeurtenissen.\n\n2a.2 Mondeling communiceren.\n\nDe relevante informatie en de persoonlijke toelichting zijn correct, duidelijk en\n                                                   niet-misleidend en afgestemd op het begripsniveau van de klant.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\n2a.3 Formulieren en offertes invullen, aanvragen, controleren en indienen.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is alert op fouten. De aanvraag wordt op de correcte\n                                                   wijze ingediend.\n\n2a.4 De documenten zoals formulieren en offertes uitleggen.\n\nDe informatie is correct, duidelijk en afgestemd op het begripsniveau van de klant.\n\n2a.5 Schriftelijk communiceren.\n\nDe informatie is correct, duidelijk en niet-misleidend en afgestemd op het begripsniveau\n                                                   van de klant. Document kent een heldere structuur en goede opbouw. Kandidaat gebruikt\n                                                   tekeningen/grafische voorstellingen.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nDemonstreert hoe hij de communicatie aanpast naar de verschillende belanghebbenden.\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 4a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de volgende dilemma\u2019s op het gebied van integer\n                                                   handelen in de uitoefening van zijn beroep te analyseren en bespreekbaar te maken,\n                                                   alsmede de keuzes af te wegen en te verantwoorden:\n\n\u2022 fraudesignalen onderkennen en daarop handelen;\n\n\u2022 integer omgaan met de klantgegevens;\n\n\u2022 doorverwijzen.\n\n4a.1 Fraudesignalen onderkennen en daarop handelen.\n\nDe kandidaat beoordeelt documenten op echtheid.\n\nDe kandidaat geeft op adequate wijze opvolging aan een fraudesignaal.\n\nBijvoorbeeld: het dilemma van financi\u00eble dienstverlener die inventariseert, en bemerkt\n                                                   dat de aanvraag niet strookt met de waarheid.\n\n4a.2 Integer omgaan met de klantgegevens.\n\nDe kandidaat gaat integer met de klantgegevens om.\n\nRespecteert privacy- en pati\u00ebntenrechten (o.a. WGBO, Wmk).\n\nWaarborgt dat interne automatisering goed beveiligd en reproduceerbaar is in geval\n                                                   van calamiteiten. Borgt dat gebruikers systeem middels een rollen en rechtensysteem\n                                                   alleen die gegevens kunnen raadplegen die passen bij de functie.\n\n4a.3 Doorverwijzen naar de juiste persoon.\n\nDe kandidaat onderkent tijdig tekortkomingen bij zichzelf op het gebied van deskundigheid.\n\nDe kandidaat kent de grenzen van zijn kennen en kunnen en verwijst door als bepaalde\n                                                   vraagstukken beter beantwoord kunnen worden door collega\u2019s of derden.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1b\n\nDe persoon baseert zijn inventarisatie met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor particulieren\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor particulieren; en\n\n\u2022 zorg- en ongevallenverzekeringen voor particulieren\n\nop actuele kennis van de relevante wet- en regelgeving.\n\n1b.1\n\nDe kandidaat kan de relevante wettelijke regels inzake handelingsbekwaamheid, toestemmingsvereiste\n                                                   en onderbewindstelling uitleggen.\n\nB\n\n1b.2\n\nDe kandidaat kan passende preventiemaatregelen bij de verschillende risico\u2019s selecteren.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2b\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de benodigde informatie met betrekking tot\n                                                   de inventarisatie te verzamelen.\n\n2b.1 Gegevens verzamelen.\n\nKandidaat bevraagt de klant gestructureerd en onbevooroordeeld.\n\nAlle relevante gegevens voor het klantbeeld worden verzameld. Als gegevens ontbreken\n                                                   of onduidelijk zijn, vraagt de kandidaat door.\n\nKandidaat controleert of hij de juiste persoon voor zich heeft en of de klant beschikkingsbevoegd\n                                                   en/of handelingsbekwaam is.\n\nKandidaat kan de klant begrijpelijk uitleggen waarom de gegevens nodig zijn.\n\nKandidaat gaat integer met de klantgegevens om.\n\n2b.2 De genomen preventiemaatregelen inventariseren.\n\nKandidaat inventariseert alle genomen preventiemaatregelen. De kandidaat legt uit,\n                                                   indien nodig, in welke omstandigheden preventieve maatregelen wenselijk, effectief\n                                                   of zelfs verplicht zijn. De kandidaat overtuigt de klant van de voordelen van preventie.\n\n2b.3 De gegevens controleren en invoeren.\n\nDe kandidaat controleert de van de klant verkregen informatie op juistheid, volledigheid\n                                                   en tegenstrijdigheden.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste ICT toepassing en controleert zoveel mogelijk het\n                                                   systeemantwoord op bijzondere, opvallende en/of afwijkende uitkomsten.\n\nDe kandidaat heeft uiteindelijk goed inzicht in de gestelde wensen, eisen en prioriteiten\n                                                   en alle benodigde gegevens voor het geven van een juist en passend advies.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3a\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de gegevens voor het klantbeeld kan\n                                                   inventariseren en het klantbeeld correct kan opstellen.\n\n3a.1 De gegevens voor het klantbeeld inventariseren.\n\nKlantgesprek.\n\nDe gegevens zijn administratief volledig en in \u00e9\u00e9n keer goed.\n\nDe genomen preventiemaatregelen zijn goed ge\u00efnventariseerd.\n\nHet schadeverleden van de klant is goed uitgewerkt, zodat een adequaat schadebeeld\n                                                   ontstaat.\n\nDe kandidaat vraagt door in bijzondere situaties en wanneer klantgegevens onvolledig\n                                                   of mogelijk onjuist zijn, zodat hij/zij een passende dekking kan adviseren. Bijvoorbeeld\n                                                   voor niet-ingezetene of Nederlander die langdurig in buitenland woont en/of werkt.\n\nDe kandidaat vraagt in het geval van verkeersobjecten door naar de specifieke kenmerken.\n\nVermeldt de klant alle zaken of laat hij informatie achter, omdat hij bang is dat\n                                                   die leidt tot afwijkende voorwaarden of afwijzing?\n\nWat doe ik als de opgave of aanvraag niet strookt met de waarheid?\n\nWat doe ik als de klant nonchalant of onwillig is?\n\n3a.2 Het klantbeeld opstellen.\n\nDe kandidaat vraagt door als verschafte informatie tegenstrijdig of onvolledig is\n                                                   en de inventarisatie geen goed beeld oplevert.\n\nHet klantbeeld is volledig (doelstelling, financi\u00eble positie, risicobereidheid, kennis)\n                                                   voor zover relevant voor het opstellen van een passend advies m.b.t. particuliere\n                                                   schadeverzekeringen.\n\nKlant kan zich herkennen in het klantbeeld.\n\nLevert de informatie een consistent beeld van het risico op?\n\nKan hij de uitkomsten van de inventarisatie verantwoorden.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1c\n\nDe persoon baseert de risicoanalyse met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor particulieren,\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor particulieren, en\n\n\u2022 zorg- en ongevallenverzekeringen voor particulieren\n\nop actuele kennis van verzekeringstechnische risicoanalyse van particuliere huishoudens.\n\nALGEMEEN\n\n1c.1\n\nDe kandidaat kan onderscheiden de materi\u00eble risico\u2019s die hij loopt evenals de risico\u2019s\n                                                   ten aanzien van vermogen en een ongeval.\n\nB\n\n1c.2\n\nDe kandidaat kan de namen noemen van de in het verzekeringsbedrijf meest gebruikelijke\n                                                   verzekeringsvormen die de verschillende risico\u2019s (deels) afdekken.\n\nK\n\n1c.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke zaken of belangen van de klant onder de dekking van\n                                                   verzekeringen kunnen worden geschaard.\n\nB\n\n1c.4\n\nDe kandidaat kan kort het belang uitleggen van de dekking en de eventuele verschillen\n                                                   daartussen van de in het verzekeringsbedrijf meest gebruikelijke verzekeringen voor\n                                                   de specifieke situatie van de klant.\n\nB\n\n1c.5\n\nDe kandidaat kan de volgende verzekeringstechnische begrippen defini\u00ebren: inboedel,\n                                                   opstal, motorrijtuig, verzekerden, alles tenzij dekking, negatieve- en positieve dekkingsomschrijving,\n                                                   bepalingen dwingend- en aanvullend recht kwalitatieve aansprakelijkheid, vermoeden\n                                                   van schuld.\n\nK\n\nRUBRIEK A MATERI\u00cbLE SCHADEVERZEKERINGEN\n\n1c.6\n\nDe kandidaat kan bij materi\u00eble verzekeringen onderscheiden: de risico\u2019s met betrekking\n                                                   tot het object zelf en de aansprakelijkheidsrisico\u2019s die de objecten met zich meebrengen.\n\nB\n\n1c.7\n\nDe kandidaat kan in hoofdlijnen het verschil in dekking omschrijven tussen verzekeringen\n                                                   die betrekking hebben op hetzelfde risico-object.\n\nK\n\nONDERDEEL A1 BEZIT\n\n1c.8\n\nDe kandidaat kan voorbeelden opsommen van de risico\u2019s rond bezit die te maken hebben\n                                                   met tijdelijk stallen van inboedel elders.\n\nK\n\n1c.9\n\nDe kandidaat kan de dekkingsgevolgen beschrijven bij verbouwing van een gebouw.\n\nK\n\nONDERDEEL A3 TRANSPORT\n\n1c.10\n\nDe kandidaat kan de specifieke risico\u2019s en dekkingen die te maken hebben met pleziervaartuigen\n                                                   benoemen, zoals beperkte dekking AVP voor pleziervaartuigen, bijzondere aansprakelijkheid\n                                                   internationale wateren, vaargebied, vaarbewijs, uitsluitingen (osmose e.d.).\n\nK\n\nRUBRIEK B VERMOGENSBESCHERMENDE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL B1 AANSPRAKELIJKHEID\n\n1c.11\n\nDe kandidaat kan de aansprakelijkheidsrisico\u2019s onderscheiden ingeval de klant bezitter\n                                                   van een opstal is.\n\nB\n\n1c.12\n\nDe kandidaat kan de aansprakelijkheidsrisico\u2019s onderscheiden ingeval de klant een\n                                                   vergunning op basis van hoofdstuk 3 van de Wet natuurbescherming beoogt.\n\nB\n\nRUBRIEK C ZORG- EN ONGEVALLEN\n\nONDERDEEL C1 ZORG\n\n1c.13\n\nDe kandidaat kan de namen noemen van de in het verzekeringsbedrijf gebruikelijke (verplichte)\n                                                   verzekeringsvormen die ziektekostenrisico\u2019s (deels) afdekken.\n\nK\n\n1c.14\n\nDe kandidaat kan kort het belang voor de klant van de aanvullende ziektekostenverzekering\n                                                   benoemen.\n\nB\n\n1c.15\n\nDe kandidaat kan in een specifieke situatie afwijkende risico\u2019s en/of risicoverzwarende\n                                                   factoren voor de aanvullende ziektekostenverzekering benoemen.\n\nB\n\n1c.16\n\nDe kandidaat kan het verschil uitleggen tussen een natura-, een restitutie- en een\n                                                   combinatiepolis.\n\nB\n\n1c.17\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het belang is van de eventuele gegevens die worden\n                                                   opgevraagd voor de beoordeling van het ter verzekering aangeboden risico voor een\n                                                   aanvullende ziektekostenverzekering.\n\nB\n\nRUBRIEK C2 ONGEVALLEN\n\n1c.18\n\nDe kandidaat kan de verschijningsvormen van de ongevallenverzekering en de dekkingsrubrieken\n                                                   omschrijven.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2c\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de risico\u2019s te analyseren en te beoordelen.\n\n2c.1 Beoordelen welke risico\u2019s moeten worden afgedekt door een verzekeringsoplossing.\n\nDe analyse is volledig en uitputtend.\n\nOp basis van de risicobereidheid van de klant maakt de adviseur een keuze uit verschillende\n                                                   risicomitigerende oplossingen (volledig verzekeren, deels verzekeren met eigen risico,\n                                                   risico zelf dragen, risicoreductie door preventieve maatregelen).\n\n2c.2 Beoordelen welke zaken of belangen van de klant onder de dekking van materi\u00eble\n                                                   verzekeringen kunnen worden geschaard.\n\nDe klant begrijpt o.b.v. uitleg kandidaat waarop een bepaalde verstrekking wel of\n                                                   juist niet onder een (aanvullende) verzekering valt.\n\nDe kandidaat kan de mogelijke gevolgen van een afwijkend risico en/of risicoverzwarende\n                                                   factor voor het acceptatietraject aan de klant duidelijk maken.\n\n2c.3 Beoordelen welke risico\u2019s kunnen worden afgedekt door een ongevallenverzekering,\n                                                   inclusief alle aanvullende dekkingen.\n\nDe kandidaat benoemt de juiste risico\u2019s.\n\nDe klant begrijpt o.b.v. uitleg van kandidaat welke verzekerde rubrieken onder de\n                                                   ongevallenverzekering vallen.\n\nAan de klant kan uitgelegd worden dat een ongevallenverzekering uitkeert als het verzekerde\n                                                   evenement zich voordoet, zonder naar de schuldvraag te kijken. Een jarenlange schuldvraagdiscussie\n                                                   wordt vermeden.\n\n2c.4 Beoordelen welke zaken of belangen van de klant onder de dekking van aansprakelijkheid-\n                                                   of rechtsbijstandsverzekeringen kunnen worden geschaard, inclusief alle subdekkingen.\n\nDe kandidaat kan onderscheid maken in risico\u2019s die betrekking hebben op zaken of belangen\n                                                   die kunnen worden afgedekt door een aansprakelijkheid- of rechtsbijstandverzekering.\n\nEindterm 2d\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om relevante en benodigde preventiemaatregelen\n                                                   te analyseren en te beoordelen en de mogelijke preventiemaatregelen te verduidelijken.\n\n2d.1 De genomen preventiemaatregelen analyseren.\n\nDe kandidaat overtuigt de klant van de voordelen van preventie.\n\nDe klant begrijpt de context of begrijpt de preventiemaatregelen niet.\n\n2d.2 Voor een risico beoordelen welke maatregelen het meest zinvol zijn ter voorkoming\n                                                   of beperking van schade.\n\nDe kandidaat analyseert de meest passende preventiemaatregelen ter voorkoming of beperking\n                                                   van schade bij de klant.\n\nAan de hand van een gegeven overzicht met mogelijke preventiemaatregelen.\n\nCompetentie (C)\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3b\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij het analysetraject met betrekking tot\n                                                   particuliere schadeverzekeringen correct kan uitvoeren.\n\n3b.1 Risico analyse opstellen.\n\nOp basis van de inventarisatie.\n\nRisicoanalyse is correct.\n\nDe risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant en\n                                                   de klant herkent zich erin.\n\nBegrijpt klant de analyse?\n\nHerkent klant de analyse?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm1d\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor particulieren\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor particulieren; en\n\n\u2022 zorg- en ongevallenverzekeringen voor particulieren\n\nop grondige en actuele kennis van de particuliere schadeverzekeringsproducten.\n\nALGEMEEN\n\n1d.1\n\nDe kandidaat kan de meest gangbare verzekeringsbegrippen aan de klant uitleggen waaronder:\n                                                   premier risque, opzet, cautie en fundamenten, verzekerd bedrag en waardebepaling.\n\nB\n\n1d.2\n\nDe kandidaat kan voor eenvoudige schadegevallen de dekking op een verzekering omschrijven.\n\nK\n\n1d.3\n\nDe kandidaat kan in een bepaalde situatie uitleggen wanneer de dekking geheel of gedeeltelijk\n                                                   ontbreekt, een uitsluiting, franchise of eigen risico van toepassing is op een verzekering,\n                                                   en kan de mogelijke gevolgen voor de schadeafwikkeling aangeven.\n\nB\n\n1d.4\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe verzekerde bedragen worden vastgesteld, hoe verzekerde\n                                                   bedragen worden ge\u00efndexeerd, hoe waardemaatstaven worden omschreven en wat het indemniteitsbeginsel\n                                                   inhoudt.\n\nB\n\n1d.5\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat samenloop is en hier voorbeelden van noemen.\n\nK\n\nRUBRIEK A MATERI\u00cbLE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL A1 BEZIT\n\n1d.6\n\nDe kandidaat kan de begrippen onder- en oververzekering, zuivere en onzuivere premier\n                                                   risque en de concrete gevolgen daarvan voor de bezitsverzekering(en) omschrijven.\n\nK\n\n1d.7\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende alternatieve en/of aanvullende vormen van bezitsverzekeringen,\n                                                   zoals instrumentenverzekeringen, huisdieren, hobby- en sportuitrustingverzekeringen\n                                                   opsommen.\n\nK\n\nONDERDEEL A2 VERKEER\n\n1d.8\n\nDe kandidaat kan de waardemaatstaven omschrijven voor de verzekering en schadevergoeding\n                                                   van een motorrijtuig- of aanverwante verzekering.\n\nK\n\n1d.9\n\nDe kandidaat kan het belang uitleggen van het verzekeren van het juiste aantal zitplaatsen\n                                                   op een ongevallenverzekering voor in- of opzittenden.\n\nB\n\n1d.10\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe een verzekeraar gegevens over een motorrijtuig, de\n                                                   eigenaar en de verzekering daarvan kan verifi\u00ebren.\n\nB\n\n1d.11\n\nDe kandidaat kan de volgende begrippen omschrijven: bonus-malusregeling, royementsbrief\n                                                   en roy-data.\n\nK\n\nONDERDEEL A3 TRANSPORT\n\n1d.12\n\nDe kandidaat kan de meest gangbare in pleziervaartuigenverzekeringen opgenomen begrippen\n                                                   verklaren, waaronder: nieuw voor oud, abandonnement, averij en aanvaring.\n\nB\n\nRUBRIEK B VERMOGENSBESCHERMENDE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL B1 AANSPRAKELIJKHEID\n\n1d.13\n\nDe kandidaat kan de volgende aansprakelijkheidsbegrippen omschrijven: contractuele\n                                                   aansprakelijkheid, wettelijke aansprakelijkheid, schuldaansprakelijkheid, risicoaansprakelijkheid.\n\nK\n\n1d.14\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe een reis- en annuleringsverzekering het vermogen van\n                                                   de verzekerde kan beschermen.\n\nB\n\nONDERDEEL B 2 RECHTSBIJSTAND\n\n1d.15\n\nDe kandidaat kan de meeste gangbare begrippen uit rechtsbijstandverzekeringen aan\n                                                   de klant uitleggen, zoals borg, zekerheidsstelling en onvermogenheiddekking.\n\nB\n\nRUBRIEK C ZORG- EN ONGEVALLEN\n\nONDERDEEL C1 ZORG\n\n1d.16\n\nDe kandidaat kan uitleggen uit welk(e) component(en) de premie van een zorgverzekering\n                                                   of aanvullende ziektekostenverzekering in de regel bestaat.\n\nB\n\n1d.17\n\nDe kandidaat kan de verzekeringsmogelijkheden uitleggen met betrekking tot Nederlanders\n                                                   die wonen en werken in het buitenland en buitenlanders die wonen en werken in Nederland\n                                                   (expatriates, kenniswerkers, immigranten, asielzoekers).\n\nB\n\n1d.18\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke zaken of belangen van de klant onder de dekking van\n                                                   zorgverzekeringen en aanvullende ziektekostenverzekeringen kunnen worden geschaard.\n\nB\n\nRUBRIEK C2 ONGEVALLENVERZEKERINGEN\n\n1d.19\n\nDe kandidaat kan aangeven wat de gevolgen zijn als een verzekering voldoet aan de\n                                                   definitie van een persoonsverzekering.\n\nB\n\n1d.20\n\nDe kandidaat kan het begrip ongeval volgens polisvoorwaarden defini\u00ebren en voorbeelden\n                                                   geven van ongevallen.\n\nK\n\n1d.21\n\nDe kandidaat kan opnoemen wat ongevallenverzekeraars in de regel als maximum te verzekeren\n                                                   bedrag hanteren.\n\nK\n\nEindterm 1e\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor particulieren\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor particulieren; en\n\n\u2022 zorg- en ongevallenverzekeringen voor particulieren\n\nop actuele kennis van de processen bij schadeverzekeringen.\n\nALGEMEEN\n\n1e.1\n\nDe kandidaat kan het volledige acceptatieproces beschrijven, inclusief de mogelijkheden\n                                                   van voorlopige dekking.\n\nK\n\nRUBRIEK C ZORG- EN ONGEVALLENVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL 1 ZORG\n\n1e.2\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van het politieke besluitvormingsproces voor de dekking\n                                                   en het verplicht eigen risico van de zorgverzekering aangeven.\n\nB\n\n1e.3\n\nDe kandidaat kan het volledige acceptatieproces en de polisdekking uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1f\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor particulieren\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor particulieren; en\n\n\u2022 zorg- en ongevallenverzekeringen voor particulieren\n\nop grondige en actuele kennis van relevante wetgeving en jurisprudentie inzake schadeverzekeringen.\n\nRUBRIEK A MATERI\u00cbLE BEZITSVERZEKERINGEN\n\n1f.1\n\nDe kandidaat kan aan de klant de voordelen van een garantie tegen onderverzekering\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\nONDERDEEL A 2 VERKEER\n\n1f.2\n\nDe kandidaat kan de relevante bepalingen uit de WAM uitleggen.\n\nB\n\n1f.3\n\nDe kandidaat kan aangeven wat artikel 185 WVW inhoudt.\n\nK\n\n1f.4\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de gevolgen van artikel 185 WVW zijn voor de aansprakelijkheid van de eigenaar of houder van een motorrijtuig.\n\nB\n\nRUBRIEK B VERMOGENSBESCHERMENDE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL B1 AANSPRAKELIJKHEID\n\n1f.6\n\nDe kandidaat kan de relevante wetsartikelen uit het BW uitleggen.\n\nB\n\nCATEGORIE C ZORG- EN ONGEVALLENVERZEKERING\n\nONDERDEEL C1 ZORG\n\n1f.7\n\nDe kandidaat kan op hoofdlijnen aangeven welke samenhang er is tussen de verzekering\n                                                   van zorgrisico\u2019s van de klant, bij de Zorgverzekeringswet, de Wet langdurige zorg en de (aanvullende) ziektekostenverzekeringen.\n\nB\n\n1f.8\n\nDe kandidaat kan omschrijven wie de verzekerden en de verzekeringsnemer zijn inclusief\n                                                   individuele verzekeringsplicht, welke (premiebetalings-)plichten zij hebben en welke\n                                                   dekking van de zorgrisico\u2019s voortvloeit uit de Zorgverzekeringswet.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2e\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om advisering te plannen, te sturen en tot een\n                                                   succes te brengen, waaronder:\n\n\u2022 de premie en het te verzekeren bedrag te berekenen;\n\n\u2022 de meest geschikte verzekeringsvormen en -voorwaarden te selecteren;\n\n\u2022 de geselecteerde verzekeringsvormen, voorwaarden, premies en risico\u2019s te vergelijken;\n\n\u2022 de mogelijke risico\u2019s en verzekeringsvormen en/of -dekkingen, uitsluitingen en beperkingen\n                                                   te verduidelijken;\n\n\u2022 het adviestraject adequaat vast te leggen in het dossier.\n\n2e.1 Informatie gebruiken die in de bedrijfstak beschikbaar is ter zake van protocollen,\n                                                   convenanten, bedrijfsregelingen en gedragscodes.\n\nDe kandidaat gebruikt de informatie op de juiste wijze.\n\nDe kandidaat kan met behulp van een inboedelwaardemeter uit een bepaald jaar en de\n                                                   indexcijfers de globale waarde van een inboedel berekenen.\n\nDe kandidaat kan met behulp van de herbouwwaardemeter de globale herbouwkosten van\n                                                   een woonhuis berekenen.\n\nToepassing VRKI Woningen, Herbouwwaardemeter, Inboedelwaardemeter, etc.\n\n2e.2 De premies en te verzekeren bedragen van verzekeringen berekenen.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste gegevens, inclusief assurantiebelasting.\n\nDe kandidaat kan gebruikmaken van indexcijfers. De berekening is correct.\n\nGebruikt ICT-toepassingen, waaronder vergelijkingssoftware. De kandidaat moet kunnen\n                                                   rekenen met een index, promillage/percentage, een vast bedrag in euro\u2019s (per dag)\n                                                   of via inschaling in een tabel(lenstelsel).\n\n2e.3 De acceptatiebeslissing (inclusief premievoorstel en eventuele beperkende voorwaarden)\n                                                   beoordelen.\n\nDe kandidaat beoordeelt of offerte aansluit op zijn (eerdere) inschatting van het\n                                                   ter verzekering aangeboden risico en kan de eventuele verschillen verklaren.\n\nIngeval bijzonder schadeverleden, gezinssituaties en/of hobby\u2019s.\n\n2e.4 De verzekeringsvormen selecteren die voor de klant onacceptabele risico\u2019s (deels)\n                                                   kunnen afdekken.\n\nDe kandidaat selecteert de verzekeringsvormen op grond van de risico\u2019s die zijn ge\u00efnventariseerd.\n\nDe kandidaat vertaalt de risico\u2019s naar mogelijke verzekeringsvormen die de risico\u2019s\n                                                   (deels) mitigeren.\n\nAan de (eind-)klant moet een passende verzekeringsoplossing worden geboden.\n\n2e.5 Risicogebeurtenissen beoordelen die niet onder de dekking van een standaard verzekering\n                                                   vallen en die mogelijk een maatwerkoplossing voor de (eind-)klant vereisen.\n\nDe kandidaat legt duidelijk uit dat bepaalde risico\u2019s mogelijk niet te verzekeren\n                                                   zijn en legt uit waarom.\n\n2e.6 Inschatten welke van de geselecteerde verzekeringsvoor-waarden het beste aansluiten\n                                                   op de specifieke verzekeringsbehoefte en -wensen van de klant.\n\nDe dekking is passend in de specifieke situatie van de klant.\n\nMaakt voor afwijkende risico\u2019s al dan niet in overleg met maatschappij een passende\n                                                   offerte met maatwerkclausules en/of eigen risico\u2019s en/of uitsluitingen (normaliseert\n                                                   risico\u2019s).\n\nSpanningsveld tussen beste dekking en hoge premie versus beschikbaar budget van klant.\n\n2e.7 Beoordelen of de motorrijtuigrisico\u2019s van de klant, door de advisering van een\n                                                   of meer motorrijtuig- of aanverwante verzekeringen adequaat worden afgedekt.\n\nDe kandidaat gaat uit van premiehoogte en de verzekeringsbehoefte en wensen van de\n                                                   klant.\n\nEen voorzichtige klant met een hoge korting zal zijn auto langer AR verzekerd willen\n                                                   houden.\n\nWA, WA Beperkt casco, WA + Casco en aanvullende dekkingen, bonus malus situaties,\n                                                   aantoonbaarheid schadevrije jaren, collectiviteiten, merkenpolis, taxatierapport,\n                                                   beveiligingsniveau, oldtimers/klassiekers en/of exclusieve (snelle) personenauto\u2019s\n                                                   alles in ruime zin, al dan niet ondersteund door softwaretoepassingen.\n\n2e.8 Beoordelen of de nieuwwaarde- of dagwaarderegeling, verzekeraarshulpdienst, de\n                                                   schadeherstelregeling en overige dekkingen op de motorrijtuigverzekering van toepassing\n                                                   zijn.\n\nDe kandidaat biedt transparantie voor de klant.\n\nSchadesturing door verzekeraars, verlaagd eigen risico, gratis vervangende auto voor\n                                                   duur van reparatie.\n\n2e.9 Op basis van voorbeelden uitleggen wat de voordelen en nadelen zijn van het verzekeren\n                                                   van meer risico\u2019s op \u00e9\u00e9n polis.\n\nDe klant kan de juiste beslissing nemen: combineren of juist afzonderlijk verzekeren.\n\nDe kandidaat kan beargumenteren waarom een risico juist op een afzonderlijke polis\n                                                   verzekerd moet worden.\n\nDit is specifiek aan de orde bij bezits- en verkeersverzekeringen.\n\n2e.10 Het belang aantonen van een aansprakelijkheidsverzekering (inclusief eventuele\n                                                   jagersdekking) en rechtsbijstandverzekering in de specifieke situatie van de klant.\n\nDe voorbeelden en argumenten sluiten aan op de situatie van de klant.\n\nLet op jagersrisico bij aansprakelijkheidsverzekering.\n\nLet op de maximale vergoeding externe advocaatkosten bij rechtsbijstand, conflicten-\n                                                   en geschillenregeling rechtsbijstand, inloop- en uitlooprisico, carenztijd en smeulende\n                                                   conflicten bij rechtsbijstandverzekering.\n\n2e.11 De polisdekking van de zorgverzekering en (aanvullende) ziektekostenverzekeringen\n                                                   toelichten.\n\nGeeft op basis van de door de klant verstrekte informatie een passend advies voor\n                                                   het verzekeren van een zorgverzekering- en/of (aanvullende) ziektekostenverzekering.\n\nGezondheidswaarborgen, verplicht basispakket, marginale provisie voor distributiekanaal,\n                                                   collectieve markt, declaratiestromen, verplicht en vrijwillig eigen risico.\n\n2e.12 Berekenen wat de consequenties zijn van het niet verzekerd zijn en het niet\n                                                   betalen van de premie voor de Zorgverzekeringswet.\n\nDe kandidaat rekent de premie en de extra premie correct uit, zodat direct inzichtelijk\n                                                   is wat de extra kosten zijn bij het niet betalen van de zorgverzekerings- en ziektekostenpremie.\n\n2e.13 \n                                                   [Red:  Vervallen.]\n\n2e.14 Voor niet of moeilijk verzekerbare arbeidsongeschiktheidsrisico\u2019s een passende\n                                                   oplossing adviseren in de vorm van een ongevallenverzekering.\n\nKlant baseert behoefte op advies inkomensadviseur. Kandidaat werkt goed samen met\n                                                   inkomensadviseur.\n\nDe oplossing is passend.\n\nIngeval de klant onverzekerbaar is voor arbeidsongeschiktheidsrisico\u2019s, de AOV te\n                                                   duur vindt, of een te zwaar medisch risico vormt.\n\nIn sommige gevallen is de klant doorverwezen door de inkomensadviseur.\n\n2e.15 Voorbeelden schetsen van risico\u2019s die samenhangen met ongevalsgevolgen.\n\nDe voorbeelden en argumenten sluiten aan op achtergrond van de klant.\n\nSommenverzekering, meer dekkingsmogelijkheden, meer polissen die zelfde risico dekken,\n                                                   werking Gliedertax, gevaarlijke beroepen of gevaarlijke sporten.\n\n2e.16 Bij een ongevallenverzekering de meest gangbare (dekkingsbeperkende) clausules\n                                                   en uitsluitingen toepassen alsmede fiscale gevolgen uitleggen.\n\nDe kandidaat is alert op afwijkende risico\u2019s.\n\nDe oplossing is passend en afgestemd op de situatie van de klant.\n\nBijzonder beroep, extreme sporten, alcoholgebruik, opzet, bestaande gebreken, fiscale\n                                                   behandeling premie en uitkering.\n\n2e.17 Het adviestraject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier.\n\nDossier bevat de juiste gegevens en deze zijn op een makkelijke manier terug te vinden.\n\nTe beoordelen is of de advisering op een juiste manier heeft plaatsgevonden.\n\nIn verband met de zorgplicht is een goede vastlegging en archivering van belang. Ook\n                                                   in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed reconstrueerbaar\n                                                   is.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3c\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de klant zelfstandig, succesvol en correct\n                                                   kan adviseren inzake particuliere schadeverzekeringen, waarbij het belang van de klant\n                                                   centraal wordt gesteld.\n\n3c.1 Een advies opstellen.\n\nNiet altijd kan een standaardoplossing worden geboden.\n\nDe kandidaat formuleert zijn advies en motiveert dit.\n\nAdvies is op basis van de risicoanalyse en inclusief preventieadvies en verzekeringsoplossingen.\n\nKandidaat maakt, indien nodig, een juiste cijfermatige analyse, bijvoorbeeld bij het\n                                                   bepalen van de hoogte van verzekerd bedrag, (vervoerde) omzet of eigen risico.\n\nAdvies is passend en conform de polisvoorwaarden. De verzekeringen dekken de risico(\u2019s)\n                                                   adequaat af en vullen elkaar aan, sluiten bij elkaar aan.\n\nDe kandidaat onderscheidt beperkingen en reikwijdte van de particuliere/zakelijke\n                                                   verzekeringen scherp.\n\nWaar gaat particuliere hoedanigheid over in zakelijke hoedanigheid?\n\n3c.2 Alternatieve verzekeringsoplossingen uitwerken bij afwijzing.\n\nBij afwijzing van het aangeboden risico door verzekeraars dan wel bij een mindere\n                                                   dekking dan gevraagd.\n\nRisicoanalyse is correct. De risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen\n                                                   van de klant, en de klant herkent zich erin. Alternatieve verzekeringsmogelijkheden\n                                                   eventueel met beperkte dekking of tegen een verhoogde premie\n\nVerzekeringsmogelijkheden bij De Vereende voor afwijkende risico\u2019s, zoals extreem\n                                                   schadeverleden, problemen door betalingsmoraliteit, straatraces, praalwagens, evenementen\n                                                   e.d.\n\n3c.3 Het advies presenteren.\n\nKlantgesprek.\n\nVerschillend begripsniveau van klanten.\n\nDe kandidaat bespreekt het advies en de motivering met de klant, waarbij hij de klant\n                                                   duidelijk maakt hoe het advies aansluit bij zijn profiel.\n\nDe kandidaat legt de offerte en eventuele afwijkende voorwaarden en/of premies duidelijk\n                                                   uit.\n\nDe kandidaat geeft passende voorbeelden bij voorwaarden van de gekozen verzekering.\n                                                   Het belang van de geadviseerde verzekeringen wordt de klant duidelijk.\n\nKlant wordt overtuigd van de juistheid van de gekozen verzekering en accepteert gepresenteerde\n                                                   oplossing.\n\nDe kandidaat legt voor de klant begrijpelijk uit in welk geval een deskundigentaxatie\n                                                   zinvol is. Geeft de klant aan wat de verschillen zijn tussen de verschillende vormen\n                                                   van waardebepaling. Geeft voorbeelden aan de hand van een paar gefingeerde schadegevallen.\n\nKlant begrijpt de risico\u2019s van onderverzekering en dat oververzekering niet wenselijk\n                                                   is. Waarom en hoe verzekerde bedragen aangepast worden aan prijsontwikkelingen en\n                                                   welke consequenties dit mogelijk heeft voor de premie en dat een te hoge schade-uitkering\n                                                   wettelijk verboden is.\n\nDe kandidaat beantwoordt eventuele vragen van de klant. Geeft correcte en duidelijke\n                                                   uitleg.\n\nDe klant begrijpt o.b.v. uitleg van kandidaat waarom een bepaalde verstrekking wel\n                                                   of juist niet onder een verzekering valt.\n\nIndien de klant het advies niet opvolgt, waarschuwt de kandidaat de klant voor de\n                                                   consequenties van het niet (geheel of gedeeltelijk) opvolgen van het advies.\n\nBegrijpt de klant mij?\n\nVolg ik niet uitsluitend de wens van de klant, maar geef ik daadwerkelijk advies op\n                                                   basis van mijn eigen inzicht en kunnen?\n\nHeeft de klant nu goed inzicht in de financi\u00eble implicaties?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1g\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden in het kader van het beheer en actueel houden\n                                                   van advies op grondige en actuele kennis van particuliere schadeverzekeringen.\n\nALGEMEEN\n\n1g.1\n\nDe kandidaat kan bij wijziging uitleggen uit welke bestanddelen (inclusief kosten\n                                                   en eventuele assurantiebelasting) de door de klant te betalen premie voor een schadeverzekering\n                                                   bestaat.\n\nB\n\nRUBRIEK A MATERI\u00cbLE VERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL A1 BEZIT\n\n1g.2\n\nDe kandidaat kan beschrijven in welke specifieke situaties het invullen van een nieuwe\n                                                   inboedelwaardemeter, inboedelinventarisatielijst of het uitbrengen van een taxatie\n                                                   zinvol is.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2f\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om verzekeringsovereenkomsten te beheren en\n                                                   muteren door:\n\n\u2022 het advies te wijzigen om aan te sluiten bij een gewijzigde situatie van de klant\n                                                   of gewijzigde wet- en/of regelgeving;\n\n\u2022 de gewenste wijzigingen op een bestaande particuliere schadeverzekering te verzenden\n                                                   aan de verzekeraar en deze na acceptatie en ontvangst op juistheid te controleren\n                                                   en vast te leggen;\n\n\u2022 de klant tijdig te informeren over (acceptatie-)beslissing van verzekeraars en deze\n                                                   als ook overige informatie vast te leggen;\n\n\u2022 de polisdocumenten en overige informatie tijdens de lopende verzekeringsperiode\n                                                   op juistheid te controleren, ter beschikking stellen aan de klant en vast te leggen;\n\n\u2022 het beheertraject op een adequate wijze vast te leggen in het klantdossier.\n\n2f.1 Beoordelen of er bepaalde relevante zaken zijn veranderd of binnenkort gaan veranderen\n                                                   bij de klant.\n\nDe kandidaat weet dat de situatie van de klant gewijzigd is.\n\nDit is een cruciaal onderdeel van beheer, waar men alleen achter komt door vragen,\n                                                   bestuderen van websites, advertenties etc. en door deze te vergelijken met de informatie\n                                                   uit het eerste advies.\n\n2f.2 Beoordelen of de acceptatiebeslissing m.b.t een lopende polis aansluit op zijn\n                                                   (eerdere) inschatting van het ter verzekering aangeboden risico.\n\nDe klant heeft het aangeboden risico nu afgedekt.\n\nDe verzekering is op de juiste wijze in (voorlopige) dekking gegeven; en is bevestigd\n                                                   aan de verzekeraar en de verzekerde.\n\nBij afwijking dient de klant te worden ge\u00efnformeerd en moet nieuwe beoordeling van\n                                                   het risico plaatsvinden.\n\n2f.3 De acceptatiebeslissing (inclusief premievoorstel en eventuele beperkende voorwaarden)\n                                                   beoordelen voor een bestaande schadeverzekering.\n\nDe klant begrijpt wat hij aangeboden krijgt.\n\nOok hier geldt de transparantie: als er een afwijking is, moet de adviseur er zeker\n                                                   van zijn dat de klant deze begrijpt en accepteert.\n\n2f.4 Op basis van de oorspronkelijke premie en de gewijzigde premie de restitutie\n                                                   resp. suppletie als gevolg van een wijziging van een schadeverzekering (laten) berekenen.\n\nDe klant betaalt niet te veel.\n\nDe kandidaat kan de klant inzicht geven in de tariefstelling van verzekeraars.\n\nKandidaat moet gevolgen kunnen schetsen bij be\u00ebindiging verzekering, rekening houdend\n                                                   met uitloop en inloop.\n\n2f.5 Adviseren over mogelijke vervolgstappen bij aanpassing door de verzekeraar van\n                                                   de premie en/of voorwaarden.\n\nHet advies sluit aan bij de specifieke uitgangssituatie van de klant.\n\nDit is van toepassing op alle verzekeringen, maar relatief vaker bij zorgverzekeringen.\n                                                   Kandidaat kent de specifieke context daarvan.\n\nSoms past de verzekeraar de dekking en bloc aan, soms is er een \u2018aanwijzing\u2019.\n\n2f.6 De gegevens uitwisselen met verzekeraar en andere relevante partijen.\n\nDe gegevens worden op de juiste wijze aangeleverd, per datum verandering.\n\nHet actueel houden van gegevens kan op vele manieren: op papier, via internet of direct\n                                                   in administratie van verzekeraar. Iedere vorm vergt andere inspanningen van klant\n                                                   en adviseur.\n\n2f.7 Op basis van voorbeeld aantonen wat het belang voor de klant is om hem en de\n                                                   verzekeraar op de hoogte te stellen van mededelingen van de RDW over het niet-verzekerd\n                                                   zijn van een motorrijtuig.\n\nDe gevolgen van de wet- en regelgeving voor de dekking van de verzekering moeten duidelijk\n                                                   gemaakt worden aan de klant.\n\nDit is specifiek aan de orde bij verkeersverzekeringen.\n\n2f.8 Het beheertraject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier.\n\nDossier bevat de juiste gegevens, die op een makkelijke manier terug te vinden zijn.\n\nTe beoordelen is of het beheer op een juiste manier heeft plaatsgevonden.\n\nIn verband met de zorgplicht is een goede vastlegging en archivering van belang. Ook\n                                                   in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed reconstrueerbaar\n                                                   is.\n\nDe privacywetgeving moet daarbij betrokken worden.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3d\n\nDe persoon demonstreert en bewijst dat hij het beheertraject met betrekking tot particuliere\n                                                   schadeverzekeringen van diverse omvang en complexiteit zelfstandig, succesvol en correct\n                                                   kan uitvoeren.\n\n3d.1 Een verzekering beheren\n\nGedurende de looptijd van de verzekering. Soms zal er in het pakket geen wijziging\n                                                   nodig zijn, andere keren wel.\n\nWijzigingen in risico\u2019s in levensloop van de klant, wijzigingen in de objecten, geldigheid\n                                                   deskundigen-taxaties.\n\nGebruik en blocbepaling door verzekeraar, premie aanpassing, eendimensionaal overstappen\n                                                   (alleen premie als ijkpunt).\n\nDe kandidaat voldoet aan de eisen m.b.t. zorgplicht.\n\nKandidaat is proactief.\n\nDe kandidaat controleert de polis en eventuele overige bescheiden van een schadeverzekering\n                                                   of de gevolgen van een verandering van de situatie gedurende de looptijd, verandering\n                                                   van activiteiten of verandering van dekking juist verwerkt zijn.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste uitgangspunten en kan beoordelen of de gewijzigde\n                                                   gegevens in de polis en eventuele overige bescheiden van de verzekering juist zijn.\n\nDe klant heeft altijd de juiste dekking, betaalt de juiste premie en ontvangt bij\n                                                   schade een uitkering gebaseerd op de juiste gegevens.\n\nDe polis is (nog steeds) akkoord.\n\nIs de dekking in de specifieke situatie van klant juist?\n\nJuiste inschatting van het belang van de verzekering voor klant.\n\nZijn er betere alternatieven voor klant?\n\nDoet het voorstel recht aan de situatie van de klant?\n\nReflectie over de juiste manier van actueel houden van de verzekering.\n\nWeegt de inspanning op tegen het belang van de wijziging?\n\n3d.2 Een verzekering actueel houden.\n\nVeranderingen in situatie van klant kunnen tot een andere situatie leiden die andere\n                                                   eisen aan verzekering stelt.\n\nOnbekendheid/onwetendheid bij klant.\n\nAanpassing wetgeving met directe gevolgen voor verzekering. Aanpassing als gevolg\n                                                   van een wijziging in de situatie van de klant.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste uitgangspunten en kan beoordelen of de gewijzigde\n                                                   gegevens in de polis en eventuele overige bescheiden van de verzekering juist zijn.\n\nDe klant heeft altijd de juiste dekking, betaalt de juiste premie en ontvangt bij\n                                                   schade een uitkering gebaseerd op de juiste gegevens.\n\nZijn de wijzigingen belangrijk genoeg om een aanpassing van de verzekering te rechtvaardigen?\n\nZou de klant zonder de doorgegeven wijziging niet goed verzekerd meer zijn?\n\n3d.3 Een verzekering aanpassen.\n\nVerandering van de situatie gedurende de looptijd, verandering van activiteiten of\n                                                   verandering van dekking.\n\nDe kandidaat past de verzekering op de juiste manier aan, zodat deze aansluit op de\n                                                   nieuwe situatie.\n\nDe kandidaat kan voor de specifieke situatie van de klant motiveren of en wanneer\n                                                   het oversluiten of be\u00ebindigen van een schadeverzekering zinvol is.\n\nKlant heeft de juiste verzekering tegen de juiste premie.\n\nSchetsen gevolgen van uitloop oude polis en inloop bij nieuwe polis.\n\nSchetsen gevolgen van en-blocwijziging met beperking van de dekking.\n\nSchetsen effecten van het doorvoeren van wijziging vanwege aangepaste wet- en regelgeving.\n\n3d.4 De klant informeren over de wijzigingen.\n\nKlantgesprek.\n\nVoor een bestaande schadeverzekering.\n\nKlant krijgt tijdig en duidelijk te horen wat het gevolg van een wijziging voor zijn\n                                                   verzekering is.\n\nDe klant begrijpt het belang van een voorgestelde wijziging van de verzekering.\n\nHeb ik de gevolgen van verandering van de situatie gedurende de looptijd, verandering\n                                                   van activiteiten of verandering van dekking goed geschetst?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1h\n\nDe persoon baseert zijn begeleiding bij de schadebehandeling/claim op grondige en\n                                                   actuele kennis over particuliere schadeverzekeringen.\n\nALGEMEEN\n\n1h.1\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat bij schade de mogelijke rol is van een (contra-)expert\n                                                   en arbiter en hoe de betaling van deze personen gewoonlijk is geregeld.\n\nB\n\n1h.2\n\nDe kandidaat kan voor een schade onder een schadeverzekering aangeven of een dekkingsbeperking\n                                                   of -uitsluiting van toepassing is.\n\nB\n\n1h.3\n\nDe kandidaat kan de principes omschrijven van een actief schaderegelingsbeleid bij\n                                                   een schade onder een schadeverzekering.\n\nK\n\n1h.4\n\nDe kandidaat kan de algemene verplichtingen van de klant uitleggen bij schade onder\n                                                   een schadeverzekering.\n\nB\n\n1h.5\n\nDe kandidaat kan bij samenloop aan de klant uitleggen bij welke verzekeraar de schade\n                                                   het beste geclaimd kan worden.\n\nB\n\n1h.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke personen, bedrijven en instanties (kunnen) zijn betrokken\n                                                   bij het schadebehandelingsproces, inclusief de wijze van schadevaststelling na het\n                                                   ontstaan van de schade en ook de stappen in de schadebehandelingsprocedure beschrijven.\n\nB\n\n1h.7\n\nDe kandidaat kan de gevolgen uitleggen van een te laag verzekerde som, en onder- of\n                                                   oververzekering.\n\nB\n\n1h.8\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het belang is van de gegevens die worden opgevraagd\n                                                   voor de schademelding onder een schadeverzekering.\n\nB\n\n1h.9\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke mogelijkheden er zijn om bij een afwijzing van een\n                                                   schade een klacht in te dienen.\n\nB\n\n1h.10\n\nDe kandidaat kan de hoogte en samenstelling verklaren van een uitkering onder een\n                                                   schadeverzekering.\n\nB\n\n1h.11\n\nDe kandidaat kan de benodigde gegevens selecteren voor het melden van een schade onder\n                                                   een schadeverzekering en het belang daarvan aangeven.\n\nB\n\n1h.12\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de gevolgen kunnen zijn voor de (hoogte van de) uitkering\n                                                   onder een schadeverzekering als er nog openstaande premies zijn.\n\nB\n\n1h.13\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat de rechten en de plichten van een verzekerde en verzekeraar\n                                                   zijn bij schade.\n\nB\n\n1h.14\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat de gevolgen kunnen zijn van het niet tijdig melden\n                                                   van een schade.\n\nB\n\n1h.15\n\nDe kandidaat kan uitleggen wanneer, en in hoeverre, de verzekeraar maximaal verplicht\n                                                   is de gemaakte bereddingskosten te vergoeden.\n\nB\n\n1h.16\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom bepaalde kosten aanvullend kunnen worden vergoed.\n\nB\n\nRUBRIEK A MATERI\u00cbLE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL A 1 BEZIT\n\n1h.17\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom en op welke wijze de verzekeraar een uitkeringscorrectie\n                                                   kan toepassen onder een bezitsverzekering, waarbij sprake is van een deskundigentaxatie.\n\nB\n\n1h.18\n\nDe kandidaat kan de overdekkingsregeling op de inboedelverzekering uitleggen.\n\nB\n\n1h.19\n\nDe kandidaat kan aan de klant de werking van de indexclausule bij schade onder een\n                                                   woonhuis- en inboedelverzekering uitleggen.\n\nB\n\n1h.20\n\nDe kandidaat kan aan de klant de waardemaatstaf uitleggen die de verzekeraar hanteert\n                                                   bij het behandelen van een schadeclaim op de opstalverzekering.\n\nB\n\n1h.21\n\nDe kandidaat kan aan de klant uitleggen wat onder salvage wordt verstaan en hoe de\n                                                   salvageprocedure verloopt.\n\nB\n\nONDERDEEL A2 VERKEER\n\n1h.22\n\nDe kandidaat kan voor een motorrijtuig- of aanverwante verzekering de stappen in de\n                                                   schadebehandelingsprocedure (inclusief de wijze van schadevaststelling) of een beroep\n                                                   op het Waarborgfonds Motorverkeer beschrijven.\n\nK\n\n1h.23\n\nDe kandidaat kan voor een specifieke situatie herkennen of is voldaan aan de basisvoorwaarden\n                                                   voor aansprakelijkheid op grond van artikel 185 WVW en/of op grond van het Burgerlijk Wetboek.\n\nK\n\n1h.24\n\nDe kandidaat kan uitleggen in hoeverre de klant als (on)gemotoriseerde weggebruiker\n                                                   aansprakelijk kan zijn voor schade van een (on)gemotoriseerde medeweggebruiker.\n\nB\n\nRUBRIEK B VERMOGENSBESCHERMENDE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL B1 AANSPRAKELIJKHEID\n\n1h.25\n\nDe kandidaat kan bij een vordering op een aansprakelijkheidsverzekering uitleggen\n                                                   welke (vorderingsgerechtigde) instanties een rol kunnen spelen bij de afwikkeling.\n\nB\n\n1h.26\n\nDe kandidaat kan aan de verzekerde op een aansprakelijkheidsverzekering uitleggen\n                                                   welke mogelijke vorderingen een of meer benadeelden hebben op grond van het algemene\n                                                   aansprakelijkheid- en schadevergoedingsrecht.\n\nB\n\n1h.27\n\nDe kandidaat kan aan de klant de gevolgen van samenloop uitleggen bij aansprakelijkheidsverzekeringen.\n\nB\n\n1h.28\n\nDe kandidaat kan onderscheiden of er bij een eenvoudige vordering sprake is van persoonlijke,\n                                                   kwalitatieve of contractuele aansprakelijkheid van een van de verzekerden op een aansprakelijkheidsverzekering.\n\nB\n\nONDERDEEL B2 RECHTSBIJSTAND\n\n1h.29\n\nDe kandidaat kan bij een verschil van inzicht of een conflictsituatie onder de rechtsbijstandverzekering\n                                                   aan de klant uitleggen op welke wijze de in het verzekeringsbedrijf meest gebruikelijke\n                                                   polisvoorwaarden dit regelen en wat diens mogelijkheden zijn, rekening houdend met\n                                                   de voorwaarden, en gedrags- en kwaliteitscodes.\n\nB\n\n1h.30\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom een rechtsbijstandsverzekeraar in bepaalde gevallen\n                                                   geen rechtsbijstand verleent, maar de vordering rechtstreeks met de klant regelt.\n\nB\n\nCATEGORIE C ZORG- EN ONGEVALLENVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL C1 ZORG\n\n1h.31\n\nDe kandidaat kan uitleggen op welke wijze de reisverzekering aansluit op de zorgverzekering\n                                                   of (aanvullende) ziektekostenverzekering.\n\nB\n\n1h.32\n\n[Red: Vervallen.]\n\nB\n\n1h.33\n\nDe kandidaat kan met behulp van alle benodigde gegevens beoordelen of de door de verzekeraar\n                                                   vastgestelde vergoeding op een zorgverzekering of (aanvullende) ziektekostenverzekering\n                                                   juist is, rekening houdend met eventuele dekkingsbeperkingen, eigen bijdrage en eigen\n                                                   risico.\n\nB\n\n1h.34\n\nDe kandidaat kan voor een zorgverzekering of (aanvullende) ziektekostenverzekering\n                                                   uitleggen op welke wijze de afwikkeling van de zorgnota\u2019s en -vergoedingen plaatsvindt.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2g\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om een mogelijke aanspraak/vordering met betrekking\n                                                   tot particuliere schadeverzekeringen te behandelen door:\n\n\u2022 in overleg met de klant op correcte wijze een melding te doen;\n\n\u2022 een melding op juistheid te controleren en op correcte wijze de melding en overige\n                                                   informatie te verzenden aan de verzekeraar;\n\n\u2022 een door de verzekeraar ingenomen standpunt te beoordelen;\n\n\u2022 de klant te informeren over de mogelijke aanspraak op vergoeding en de benodigde\n                                                   gegevens te verwerken;\n\n\u2022 indien nodig een deskundige in te schakelen;\n\n\u2022 eventuele gedekte en niet-gedekte aanspraken uit te leggen/toe te lichten aan de\n                                                   klant;\n\n\u2022 de klant hierover te adviseren en diens belangen te bewaken.\n\n2g.1 De gegevens die nodig zijn voor de schadebehandeling interpreteren en verwerken.\n\nDe kandidaat bepaalt wanneer, en in hoeverre, de verzekeraar maximaal verplicht is\n                                                   de gemaakte bereddingskosten te vergoeden.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste gegevens.\n\nBeoordeelt of de gegevens van de schadeaangifte op een schadeverzekering juist zijn\n                                                   ingevuld. Vergelijkt de gegevens met de informatie in het klantendossier.\n\nControleert of alle voor de schadebehandeling vereiste gegevens inclusief overige\n                                                   vereiste bescheiden aanwezig zijn om te worden verzonden aan de verzekeraar.\n\nInformatie kan voor meerdere uitleg vatbaar of tegenstrijdig zijn.\n\nEr kunnen specifiek eisen aan de informatie worden gesteld.\n\nEr kunnen specifieke eisen worden gesteld aan de wijze en het tijdstip van aanlevering\n                                                   van gegevens.\n\n2g.2 De juistheid van het standpunt van de verzekeraar beoordelen en de mogelijke\n                                                   hoogte en samenstelling van de schadevergoeding berekenen.\n\nBerekent aan de hand van de beschikbare gegevens, op de juiste wijze de schadevergoeding.\n\nBeoordeelt of er sprake is van over- of onderverzekering.\n\nDe kandidaat kan voor een schadeverzekering beargumenteren waarom en/of op welke punten\n                                                   de door de verzekeraar vastgestelde uitkering afwijkt van zijn eigen inschatting.\n\nSchakelt zonodig deskundige in.\n\nVoor een eenvoudige schade. Een adviseur moet snel duidelijkheid kunnen geven, ook\n                                                   verzekeraars maken fouten.\n\nLaten blijken van de toegevoegde waarde van de adviseur.\n\n2g.3 Beoordelen of verzekeraar en verzekerde in voldoende mate meewerken aan een correcte\n                                                   afwikkeling van het schadeproces.\n\nDe klant begrijpt wat verzekeraar en verzekerde van elkaar mogen verwachten in het\n                                                   schadeproces en wat de gevolgen kunnen zijn als de verplichtingen en gedragsregels\n                                                   niet worden nageleefd.\n\nVoorkomen moet worden dat de schade groter wordt of de schadeafwikkeling onnodig wordt\n                                                   vertraagd of bemoeilijkt door gebrek aan of onvoldoende medewerking van de verzekeraar\n                                                   of benadeelde.\n\n2g.4 Bepalen welke aanvullende kosten vergoed kunnen worden.\n\nKlant begrijpt welke mogelijkheden er zijn om aanvullende kosten vergoed te krijgen\n                                                   onder de schadeverzekering(en).\n\nInzet vergoedingen voor preventieve activiteiten.\n\n2g.5 Met behulp van een oplossing het belang van aanlevering van de benodigde gegevens\n                                                   voor de schadeaangifte onder een schadeverzekering aantonen.\n\nKlant begrijpt welke gegevens nodig zijn om de hoogte van een uitkering te kunnen\n                                                   bepalen en weet wanneer en op welke wijze gegevens moeten worden aangeleverd.\n\nUitleggen van de wijze waarop schade wordt berekend.\n\nUitleggen welke acties een maatschappij kan ondernemen.\n\nUitleggen wanneer een maatschappij in zijn belangen kan worden geschaad.\n\n2g.6 Beoordelen welke maatregelen kunnen worden getroffen om een claim die onder een\n                                                   dekking van een schadeverzekering valt te kunnen beperken.\n\nKandidaat stelt de juiste risicobeheersing vast en initieert de juiste schadebeperkende\n                                                   en preventieve maatregelen.\n\nSoms zal hierdoor een verzekeringsoplossing overbodig worden.\n\n2g.7 Ingeval sprake is van een aansprakelijkheidsclaim analyseren wie de betrokken\n                                                   partijen zijn en in welke situatie sprake is van bijvoorbeeld persoonlijke, kwalitatieve\n                                                   of contractuele aansprakelijkheid.\n\nKandidaat geeft een duidelijke toelichting op de rollen en aansprakelijkheden van\n                                                   partijen die betrokken zijn bij een aansprakelijkheidsschade.\n\n2g.8 Aantonen op welke wijze de vergoeding van een zorgverzekering plaatsvindt.\n\nHoudt rekening met eventuele dekkingsbeperkingen, eigen bijdragen en eigen risico\u2019s.\n\nEindterm 2h\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om bij een mogelijke aanspraak/vordering het\n                                                   schadetraject vast te leggen in het dossier\n\n2h.1 Informatie in het schadedossier opslaan.\n\nKandidaat slaat alle relevante informatie die wordt gebruikt in het schadebehandelingsproces\n                                                   op een goede manier in het dossier op.\n\nKlant kan adviseur inzicht vragen in het dossier, zodat hij kan nakijken hoe het schadeproces\n                                                   is verlopen.\n\nHet schadeproces moet reproduceerbaar zijn en daar is dit dossier voor nodig. Kandidaat\n                                                   moet kunnen uitleggen hoe tot bepaalde stappen is gekomen.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3e\n\nDe persoon demonstreert en bewijst dat hij het schadebehandelingstraject met betrekking\n                                                   tot particuliere schadeverzekeringen zelfstandig, succesvol en correct kan uitvoeren,\n                                                   ook in gevallen van belangentegenstellingen.\n\n3e.1 De klant begeleiden bij het schadeproces.\n\nIngeval van schade. Vaak is er geen ervaring en is het belang van de uitkering groot.\n\n\u2022 Klant is goed ge\u00efnformeerd, onder andere over hoe de schadebehandelingsprocedure\n                                                   werkt en de mate van dekking.\n\n\u2022 De kandidaat legt de mogelijke maatregelen uit ter beperking van de schade (bereddingsplicht\n                                                   volgens BW, water weg (laten) pompen, luchten en heaters plaatsen bij waterschade,\n                                                   reconditioneringsbedrijf inschakelen, inboedelrestanten elders opslaan, noodglas laten\n                                                   aanbrengen etc.).\n\n\u2022 De juiste stukken zijn op het juiste moment bij de juiste mensen.\n\n\u2022 Kandidaat ziet toe dat de juiste deskundigen op het juiste moment worden ingeschakeld.\n                                                   De klant weet welke mogelijkheden er voor hem zijn bij de schadebepaling.\n\n\u2022 Klant krijgt het juiste inzicht in de wijze waarop wordt bepaald of er recht op\n                                                   een uitkering is.\n\n\u2022 Kandidaat handelt op de juiste wijze als de verzekeraar beroep doet op de polisvoorwaarden\n                                                   of op wet- en regelgeving voor bonus malus, subsidies e.d. of regresrecht.\n\n\u2022 Kandidaat handelt op de juiste wijze in geval van niet meewerken.\n\nBegrijpt de klant de werkwijze?\n\nWordt de klant op een goede manier op de hoogte gehouden van de voortgang van het\n                                                   schadeproces?\n\nHeeft klant het gevoel dat verzekeraar voldoende recht doet aan zijn situatie en dat\n                                                   ik aan zijn kant sta?\n\nBetaalt klant niet te veel zelf?\n\nGedrags- en kwaliteitscodes geven raamwerk met mijlpalen in het proces.\n\nBegrijpt klant de rol van de verschillende deskundigen?\n\nBegrijpt klant de mogelijkheden om bij onenigheid over oordeel van een deskundige\n                                                   actie te ondernemen?\n\nWordt de uitkering tijdig en juist gedaan?\n\n3e.2 Beoordelen of een schade onder de gesloten schadeverzekering valt.\n\nIngeval van schade.\n\n\u2022 Kandidaat beoordeelt met behulp van de daarvoor benodigde gegevens op juiste wijze\n                                                   of:\n\n\u2013 er dekking is voor een schade door aard en gebrek;\n\n\u2013 of er sprake is van over- of onderverzekering;\n\n\u2013 dekking of een dekkingsbeperking of uitsluiting van toepassing is;\n\n\u2013 de schade (inclusief kosten) gedekt is;\n\n\u2013 er sprake is van samenloop en wat de gevolgen daarvan zijn.\n\n\u2022 De kandidaat bepaalt of de gegeven schade (inclusief kosten) gedekt is onder de\n                                                   schadeverzekering.\n\nHeb ik inzicht in het beleid van verzekeraars?\n\nOnderken ik de Regresmogelijk-heden?\n\n3e.3 Beoordelen of een schade geclaimd kan worden onder de eigen polis en/of dat een\n                                                   verhaalsactie ingezet kan of moet worden.\n\nIngeval van schade bij verkeersverzekeringen.\n\n\u2022 Kandidaat beoordeelt in geval van motorrijtuigenverzekeringen:\n\n\u2013 of de klant als (on)gemotoriseerde weggebruiker aansprakelijk kan worden gesteld\n                                                   voor schade van een (on)gemotoriseerde medeweggebruiker;\n\n\u2013 in hoeverre en hoe de klant zijn schade kan verhalen op de tegenpartij of het Waarborgfonds\n                                                   Motorverkeer;\n\n\u2013 of er al dan niet sprake is van aansprakelijkheid van de klant of de tegenpartij\n                                                   op grond van artikel 185 WVW en/of het Burgerlijk Wetboek en/of de jurisprudentie.\n\n\u2022 De kandidaat kan tegenover de verzekeraar verdedigen dat zijn klant in aanmerking\n                                                   komt voor toepassing van de regeling Schuldloze derde.\n\nBegrijpt de klant de werking van art. 185 WVW?\n\nKen ik de aansprakelijkheidsregeling krachtens het BW en de rol van het Waarborgfonds?\n\nKen ik de meest gebruikte bedrijfsregelingen met betrekking tot autoschades?\n\n3e.4 Op basis van een voorbeeld aantonen op welke wijze de vergoeding van een zorgverzekering\n                                                   is samengesteld.\n\nEenvoudige schade op een zorgverzekering of (aanvullende) ziektekostenverzekering\n\n\u2022 Aan de hand van alle benodigde gegevens.\n\n\u2022 Houdt rekening met eventuele dekkingsbeperkingen, eigen bijdragen en eigen risico\u2019s.\n\nOnder materi\u00eble schadeverzekeringen(rubriek A) worden de volgende zakelijke schadeverzekeringen\n                                 verstaan:\n\n1. Bezit\n\n\u2022 Opstal\n\n\u2022 Inventaris\n\n\u2022 Goederen\n\n\u2022 Glas\n\n\u2022 Kostbaarheden\n\n\u2022 Geld en fraude\n\n\u2022 Computer/elektronica\n\n\u2022 Machinebreuk\n\n\u2022 Hagelschade en (brede)weer\n\n\u2022 Paarden en vee\n\n\u2022 Agrarisch\n\n\u2022 Milieuschade\n\n\u2022 CAR/montage\n\n2. Verkeer\n\n\u2022 Motorrijtuigen\n\n\u2022 Motorrijtuigcasco\n\n\u2022 Motorrijtuigaansprakelijkheid\n\n\u2022 Verhaalsrechtsbijstand motorrijtuigen\n\n\u2022 Motorrijtuigrechtsbijstand\n\n\u2022 Schade voor inzittenden (svi)\n\n\u2022 Ongevallen in- of opzittenden\n\n3. Transport\n\n\u2022 Transport (goederen)\n\n\u2022 Molest\n\n\u2022 Verhuis\n\n\u2022 Landmateriaal/werkmaterieel\n\n\u2022 Vervoerdersaansprakelijkheid\n\nOnder vermogensbeschermende schadeverzekeringen (rubriek B) dienen de volgende zakelijke\n                                 schadeverzekeringen te worden verstaan:\n\n1. Aansprakelijkheid\n\n\u2022 Beroepsaansprakelijkheid\n\n\u2022 Bedrijfsaansprakelijkheid\n\n\u2022 Bestuurdersaansprakelijkheid\n\n\u2022 Garage\n\n\u2022 Reis en annulering\n\n\u2022 Recall\n\n2. Rechtsbijstand\n\n\u2022 Bedrijfsrechtsbijstand\n\n\u2022 Verhaalsrechtsbijstand\n\n3. Bedrijfsschade\n\n\u2022 Bedrijfsschade\n\n\u2022 Machinebreukbedrijfsschade\n\n\u2022 (Exploitatie-)kosten\n\n\u2022 Reconstructie/extra kosten\n\n4. Krediet\n\n5. Cyber- en datarisks\n\n6. Werknemersschade\n\nOnder ziektekosten- en ongevallenverzekeringen (rubriek C) dienen de volgende zakelijke\n                                 schadeverzekeringen te worden verstaan:\n\n1. Collectieve ziektekosten\n\n2. Collectieve ongevallen\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1a\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 ziektekosten- en ongevallenverzekeringen voor de zakelijke klant,\n\nop actuele kennis van het verzekeringsrecht en de van toepassing zijnde richtlijnen,\n                                                   gedragscodes en convenanten.\n\n1a.1\n\nDe kandidaat kan benoemen in welke gevallen een schadeverzekering opzegbaar is en\n                                                   welke opzegtermijn er in een bepaald geval in acht dient te worden genomen.\n\nK\n\n1a.2\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende relevante richtlijnen opsommen, o.m. Letselschaderichtlijnen,\n                                                   Brandregresregeling, Richtlijn Waardevermindering en het protocol Verzekeraars & Criminaliteit.\n\nK\n\n1a.3\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende relevante gedragscodes opsommen, o.m. Gedragscode\n                                                   ge\u00efnformeerde verlenging en contractstermijnen zakelijke schade en inkomensverzekeringen\n                                                   en Gedragscode Letselschade.\n\nK\n\n1a.4\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende relevante convenanten opsommen, o.m. Kwaliteitscode\n                                                   Rechtsbijstand en Convenant Criminaliteit Bouwlocaties.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om mondeling en schriftelijk te communiceren.\n\n2a.1 Gestructureerd interviewen.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is onbevooroordeeld. Interviewtechniek en vraagpunten\n                                                   van het onderzoek zijn goed uitgewerkt en worden goed uitgevoerd. De kandidaat stelt\n                                                   de juiste en relevante vragen. De interviewtechniek is gebaseerd op de onderdelen:\n                                                   luisteren, doorvragen, confronteren en inleven in de klant.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nKandidaat interviewt klant in de diverse ontwikkelingsstadia van een onderneming en\n                                                   met betrekking tot verschillende gebeurtenissen.\n\n2a.2 Mondeling communiceren.\n\nDe relevante informatie en de persoonlijke toelichting zijn correct, duidelijk, niet-misleidend\n                                                   en afgestemd op het begripsniveau van de klant.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\n2a.3 Formulieren en offertes invullen, aanvragen controleren en indienen.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is alert op fouten. De aanvraag wordt op de correcte\n                                                   wijze ingediend.\n\n2a.4 De documenten zoals formulieren en offertes uitleggen.\n\nDe informatie is correct, duidelijk en afgestemd op het begripsniveau van de klant.\n\n2a.5 Schriftelijk communiceren.\n\nDe informatie is correct, duidelijk, niet-misleidend en afgestemd op het begripsniveau\n                                                   van de klant. Het document kent een heldere structuur en goede opbouw. Kandidaat gebruikt\n                                                   tekeningen/grafische voorstellingen.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nDemonstreert hoe hij de communicatie aanpast naar de verschillende belanghebbenden.\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 4a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de volgende dilemma\u2019s op het gebied van integer\n                                                   handelen in de uitoefening van zijn beroep te analyseren en bespreekbaar te maken,\n                                                   alsmede de keuzes af te wegen en te verantwoorden:\n\n\u2022 fraudesignalen onderkennen en daarop handelen;\n\n\u2022 integer omgaan met de klantgegevens;\n\n\u2022 doorverwijzen.\n\n4a.1 Fraudesignalen onderkennen en daarop handelen.\n\nDe kandidaat geeft op adequate wijze opvolging aan een fraudesignaal.\n\nBijvoorbeeld het dilemma van een financi\u00eble dienstverlener die bemiddelt en bemerkt\n                                                   dat de aanvraag niet strookt met de waarheid.\n\n4a.2 Integer omgaan met de klantgegevens.\n\nDe kandidaat gaat integer met de klantgegevens om. Respecteert privacy- en pati\u00ebntenrechten\n                                                   (o.m. WGBO, Wmk).\n\nWaarborgt dat interne automatisering goed beveiligd en reproduceerbaar is in geval\n                                                   van calamiteiten. Borgt dat gebruikers systeem middels een rollen- en rechtensysteem\n                                                   alleen die gegevens kunnen raadplegen die passen bij de functie.\n\n4a.3 Doorverwijzen naar de juiste persoon.\n\nDe kandidaat onderkent tijdig tekortkomingen bij zichzelf op het gebied van deskundigheid.\n\nDe kandidaat kent de grenzen van zijn kennen en kunnen en verwijst door als bepaalde\n                                                   vraagstukken beter beantwoord kunnen worden door collega\u2019s of derden.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1b\n\nDe persoon baseert de inventarisatie met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 ziektekosten- en ongevallenverzekeringen voor de zakelijke klant,\n\nop juridische en fiscale kennis met betrekking tot rechtspersonen en ondernemingsstructuren.\n\n1b.1\n\nDe kandidaat kan de juridische structuur, bevoegdheden, organen en kenmerken van een\n                                                   eenmanszaak, vennootschap onder firma, maatschap, commanditaire vennootschap, stichting,\n                                                   vereniging, besloten vennootschap en naamloze vennootschap omschrijven.\n\nK\n\n1b.2\n\nDe kandidaat kan de betekenis van een overgang van onderneming beschrijven en kan\n                                                   benoemen welke rechten er bij een overgang van onderneming overgaan.\n\nK\n\n1b.3\n\nDe kandidaat kan in algemene zin passende preventiemaatregelen bij de verschillende\n                                                   risico\u2019s benoemen.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2b\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de benodigde informatie met betrekking tot\n                                                   de inventarisatie te verzamelen.\n\n2b.1 Gegevens verzamelen.\n\nKandidaat bevraagt de klant gestructureerd en onbevooroordeeld.\n\nAlle relevante gegevens voor het klantbeeld worden verzameld. Als gegevens ontbreken\n                                                   of onduidelijk zijn, vraagt de kandidaat door.\n\nKandidaat controleert of hij de juiste persoon voor zich heeft en of de klant beschikkingsbevoegd\n                                                   en/of handelingsbekwaam is.\n\nKandidaat kan de klant begrijpelijk uitleggen waarom de gegevens nodig zijn.\n\nKandidaat gaat integer met de klantgegevens om.\n\n2b.2 De genomen preventiemaatregelen inventariseren.\n\nKandidaat inventariseert alle genomen preventiemaatregelen.\n\nDe kandidaat legt, indien nodig, uit in welke omstandigheden preventieve maatregelen\n                                                   wenselijk, effectief of zelfs verplicht zijn.\n\nDe kandidaat overtuigt de klant van de voordelen van preventie.\n\nDe klant begrijpt de omstandigheden of de preventiemaatregelen niet.\n\n2b.3 De gegevens controleren en in voeren.\n\nDe kandidaat controleert de van de klant verkregen informatie op juistheid, volledigheid\n                                                   en tegenstrijdigheden.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste ICT toepassing en controleert zoveel mogelijk het\n                                                   systeemantwoord op bijzondere, opvallende en/of afwijkende uitkomsten.\n\nDe kandidaat heeft uiteindelijk goed inzicht in de gestelde wensen, eisen en prioriteiten\n                                                   en alle benodigde gegevens voor het geven van een juist en passend advies.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3a\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de gegevens voor het klantbeeld kan\n                                                   inventariseren en het klantbeeld correct kan opstellen.\n\n3a.1 Gegevens voor het klantbeeld inventariseren.\n\nKlantgesprek.\n\nDe gegevens van de belangen, bezittingen en doelstellingen van de klant inventariseren.\n\nDe genomen preventiemaatregelen zijn goed ge\u00efnventariseerd.\n\nHet schadeverleden van de klant is goed uitgewerkt, zodat een adequaat schadebeeld\n                                                   ontstaat.\n\nDe kandidaat vraagt door in bijzondere situaties en/of als klantgegevens onvolledig\n                                                   of mogelijk onjuist zijn, zodat hij/zij een passende dekking kan adviseren. Bijvoorbeeld\n                                                   voor niet-ingezetene of Nederlander die langdurig in buitenland woont en/of werkt.\n\nIn het geval van verkeersobjecten vraagt de kandidaat door naar de specifieke kenmerken.\n\nHet aanvraagformulier is correct en naar waarheid ingevuld.\n\nVermeldt de klant alle zaken of laat hij informatie achterwege uit vrees voor afwijkende\n                                                   voorwaarden of afwijzing?\n\nWat doe ik als de opgegeven situatie niet strookt met de waarheid?\n\nWat doe ik als de klant nonchalant of onwillig is?\n\nWat voor soort wagenpark heeft de klant? Oldtimers, snelle personenauto\u2019s, taxi\u2019s\n                                                   rouw/trouwvervoer, koeriers, vrachtwagens, bestelauto\u2019s.\n\n3a.2 Het klantbeeld opstellen.\n\nDe kandidaat vraagt door als verschafte informatie tegenstrijdig of onvolledig is\n                                                   en de inventarisatie geen goed beeld oplevert.\n\nHet klantbeeld is volledig (doelstelling, financi\u00eble positie, risicobereidheid, kennis)\n                                                   voorzover relevant voor het opstellen van een passend advies m.b.t. zakelijke schadeverzekeringen.\n\nKlant kan zich herkennen in het klantbeeld.\n\nLevert de informatie een consistent beeld van het risico op?\n\nKan de uitkomsten van de inventarisatie verantwoorden.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1c\n\nDe persoon baseert de risicoanalyse met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 ziektekosten- en ongevallenverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\nop grondige en actuele kennis van verzekeringstechnische risicoanalyse van bedrijven.\n\n1c.1\n\nDe kandidaat kan in een bepaalde situatie de risico\u2019s onderscheiden op het gebied\n                                                   van materi\u00eble bezittingen, vermogen en ongevallen.\n\nB\n\n1c.2\n\nDe kandidaat kan de namen noemen van de in het verzekeringsbedrijf meest gebruikelijke\n                                                   verzekeringsvormen die de verschillende risico\u2019s (deels) afdekken.\n\nK\n\n1c.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke zaken of belangen van de klant vallen onder de dekking\n                                                   van verzekeringen.\n\nB\n\n1c.4\n\nDe kandidaat kan kort het belang van de dekking uitleggen en wat de verschillen zijn\n                                                   tussen de in het verzekeringsbedrijf meest gebruikelijke verzekeringen.\n\nB\n\n1c.5\n\nDe kandidaat kan in algemene zin passende preventiemaatregelen bij de verschillende\n                                                   risico\u2019s benoemen.\n\nK\n\n1c.6\n\nDe kandidaat kan de preventiemaatregelen die passend zijn bij het specifieke risico\n                                                   benoemen en kan het belang om te voldoen aan de NEN -norm elektrische installaties,\n                                                   het bezit van een actuele risico-inventarisatie en -evaluatie en onderhoudscontracten\n                                                   beschrijven.\n\nK\n\nRUBRIEK A MATERI\u00cbLE SCHADEVERZEKERINGEN\n\n1c.7\n\nDe kandidaat kan bij materi\u00eble schadeverzekeringen de risico\u2019s met betrekking tot\n                                                   het object zelf en de aansprakelijkheidsrisico\u2019s die de objecten met zich meebrengen\n                                                   onderscheiden.\n\nB\n\n1c.8\n\nDe kandidaat kan de meest gangbare begrippen zoals inventaris, goederen en molest\n                                                   omschrijven.\n\nK\n\n1c.9\n\nDe kandidaat kan in hoofdlijnen het verschil in dekking omschrijven tussen verzekeringen\n                                                   die betrekking hebben op hetzelfde risico-object.\n\nK\n\nONDERDEEL A1 BEZIT\n\n1c.10\n\nDe kandidaat kan voorbeelden opsommen van risico\u2019s m.b.t. bezittingen die te maken\n                                                   hebben met het tijdelijk stallen van inboedel elders, bijv., taxatie, kraken, leegstand,\n                                                   verkoop, bestemmingswijziging en het verzekerbaar belang aangeven.\n\nK\n\n1c.11\n\nDe kandidaat kan de dekkingsgevolgen beschrijven bij verbouwing van een gebouw.\n\nK\n\nONDERDEEL A2 VERKEER\n\n1c.12\n\nDe kandidaat kan voor de specifieke situatie van de klant en gezien zijn hoedanigheid\n                                                   de meest geschikte (collectieve) dekkingen onderscheiden.\n\nB\n\nONDERDEEL A3 TRANSPORT\n\n1c.13\n\nDe kandidaat kan voor de specifieke situatie van de klant de transportrisico\u2019s onderscheiden.\n\nB\n\n1c.14\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1c.15\n\nDe kandidaat kan op grond van de benoemde transportrisico\u2019s van de klant de namen\n                                                   noemen van de in het verzekeringsbedrijf meest gebruikelijke verzekeringsvormen die\n                                                   deze transportrisico\u2019s (deels) afdekken.\n\nB\n\n1c.16\n\nDe kandidaat kan op hoofdlijnen omschrijven wat de diverse leveringscondities regelen.\n\nK\n\nRUBRIEK B VERMOGENSBESCHERMENDE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL B1 AANSPRAKELIJKHEID\n\n1c.17\n\nDe kandidaat kan voor de specifieke situatie van de klant en gezien zijn hoedanigheid\n                                                   de meest geschikte (collectieve) aansprakelijkheidsdekkingen onderscheiden\n\nB\n\n1c.18\n\nDe kandidaat kan de aansprakelijkheidsbeperkende of- vergrotende artikelen uit leverings-,\n                                                   diensten en contractvoorwaarden onderscheiden.\n\nB\n\n1c.19\n\nDe kandidaat kan het principe van de claims-madepolis uitleggen.\n\nB\n\nRUBRIEK C ZIEKTEKOSTEN- & ONGEVALLENVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL C1 ZIEKTEKOSTENVERZEKERINGEN\n\n1c.20\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1c.21\n\nDe kandidaat kan kort het belang voor de klant van de collectieve ziektekostenverzekering\n                                                   benoemen.\n\nK\n\n1c.22\n\nDe kandidaat kan in een specifieke situatie afwijkende risico\u2019s en/of risicoverzwarende\n                                                   factoren voor de (aanvullende) ziektekostenverzekering benoemen.\n\nK\n\n1c.23\n\n[Red: Vervallen.]\n\nONDERDEEL C2 ONGEVALLEN\n\n1c.24\n\nDe kandidaat kan de (verhoogde) ongevallenrisico\u2019s van bepaalde beroeps- en werknemersgroepen\n                                                   in het algemeen en binnen het bedrijf aan de klant uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1d\n\nDe persoon baseert de risicoanalyse met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 ziektekosten- en ongevallenverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\nop kennis van een aantal bedrijfseconomische en organisatorische informatiebronnen\n                                                   (balansanalyse, analyse resultatenrekening).\n\n1d.1\n\nDe kandidaat kan ten behoeve van het advies aan de klant uit de diverse bedrijfseconomische\n                                                   en organisatorische informatiebronnen relevante informatie selecteren, zoals organogram,\n                                                   KvK-uittreksels, schadeverleden organisatie, legitimatie bestuurders, CAO, activa-administratie,\n                                                   personeelsreglement, ongevallenregister, fiscale en sociale aansluitnummers, jaarrekening\n                                                   (V&W rekening, balans) en (priv\u00e9-) vermogen.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2c\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de zakelijke risico\u2019s te analyseren en te\n                                                   beoordelen, mede door gebruik te maken van informatie uit de balans en het jaarverslag.\n\n2c.1 Beoordelen welke risico\u2019s moeten worden afgedekt door een verzekeringsoplossing.\n\nDe analyse is volledig en uitputtend.\n\nOp basis van de risicobereidheid van de klant maakt de adviseur een keuze uit verschillende\n                                                   risicomitigerende oplossingen (volledig verzekeren, deels verzekeren met eigen risico,\n                                                   risico zelf dragen, risicoreductie door preventieve maatregelen.\n\n2c.2 Beoordelen welke zaken of belangen van de klant onder de dekking van materi\u00eble\n                                                   verzekeringen kunnen worden geschaard, inclusief alle aanvullende dekkingen.\n\nJuiste benoeming van de diverse (verzekerbare) belangen, zoals eigenaarsbelangen,\n                                                   huurdersbelang, belang derden, en vruchtgebruiker.\n\nDe kandidaat kan de mogelijke gevolgen schetsen van een afwijkend risico en/of risicoverzwarende\n                                                   factor voor het acceptatietraject.\n\n2c.3 Het verzekerd belang bepalen waarbij gebruik wordt gemaakt van de informatie\n                                                   uit het jaarverslag, bestaande uit balans, resultatenrekening en toelichting.\n\nKandidaat gebruikt de noodzakelijke gegevens uit de balans en de resultatenrekening.\n\nKandidaat vraagt door als gegevens niet compleet of onjuist zijn.\n\nBalansen kunnen complex zijn, meerdere vennootschappen omvatten, zijn al dan niet\n                                                   geconsolideerd.\n\n2c.4 Beoordelen welke risico\u2019s moeten worden afgedekt door een collectieve ziektekostenverzekering\n                                                   en ongevallenverzekering, inclusief alle aanvullende dekkingen.\n\nDe kandidaat benoemt de juiste risico\u2019s.\n\nDe klant begrijpt op basis van uitleg kandidaat waarom een bepaalde verstrekking of\n                                                   vergoeding wel of juist niet onder de ziektekostenverzekering of ongevallenverzekering\n                                                   valt.\n\n2c.5 Beoordelen welke zaken of belangen van de klant onder de dekking van aansprakelijkheid-\n                                                   en rechtsbijstandverzekeringen kunnen worden geschaard, inclusief alle subdekkingen.\n\nDe kandidaat kan onderscheid maken in risico\u2019s die betrekking hebben op zaken of belangen\n                                                   die kunnen worden afgedekt door een aansprakelijkheid- of rechtsbijstandverzekering.\n\n2c.6 Beoordelen welke vervoercondities van toepassing zijn en in hoeverre de vervoerder\n                                                   aansprakelijk is.\n\nDe kandidaat bepaalt van in- en uitgaande goederenstromen op correcte wijze voor wiens\n                                                   rekening en risico de goederen vervoerd worden en welke vervoerscondities van toepassing\n                                                   zijn.\n\nOnderwerpen die aan de orde (kunnen) komen zijn: mogelijke vervoerscondities, verpakkingswijze,\n                                                   middelen van vervoer, geconditioneerd vervoer, maximum per gelegenheid, vervoersomzet\n                                                   en retourzendingen.\n\n2c.7 Beoordelen welke zaken of belangen van de klant onder de dekking van bedrijfsschadeverzekeringen\n                                                   kunnen worden geschaard, inclusief alle aanvullende dekkingen.\n\nDe kandidaat benoemt de juiste risico\u2019s.\n\nDe klant begrijpt op basis van uitleg kandidaat waarom een bepaalde verstrekking of\n                                                   vergoeding wel of juist niet onder de (aanvullende) bedrijfsschadeverzekering valt.\n\nBedrijfsschadeverzekering (en) noodzakelijk voor de continu\u00efteit van het bedrijf.\n\nEindterm 2d\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om relevante en benodigde preventiemaatregelen\n                                                   te analyseren en te beoordelen en de mogelijke preventiemaatregelen te verduidelijken.\n\n2d.1 De genomen preventiemaatregelen analyseren.\n\nDe kandidaat informeert de klant over de doelmatigheid van de door hem voorgestelde\n                                                   preventiemaatregelen.\n\n2d.2 Voor een risico beoordelen welke maatregelen het meest zinvol zijn ter voorkoming\n                                                   of beperking van schade.\n\nDe kandidaat hanteert de meest passende preventiemaatregelen ter voorkoming of beperking\n                                                   van schade bij de klant.\n\nAan de hand van een gegeven overzicht met mogelijke preventiemaatregelen.\n\nHeeft oog voor de meest zinvolle organisatorische en/of bouwkundige en/of technische\n                                                   preventiemaatregelen.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3b\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij het analyse traject met betrekking tot\n                                                   zakelijke schadeverzekeringen correct kan uitvoeren.\n\n3b.1 Risicoanalyse opstellen.\n\nOp basis van de inventarisatie.\n\nRisicoanalyse is correct.\n\nDe risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant,\n                                                   en de klant herkent zich erin.\n\nBegrijpt klant de analyse?\n\nHerkent klant de analyse?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1e\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 ziektekosten- en ongevallenverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\nop grondige en actuele kennis van de zakelijke schadeverzekeringsproducten.\n\nALGEMEEN\n\n1e.1\n\nDe kandidaat kan voor eenvoudige schadegevallen de dekking van een verzekering omschrijven.\n\nK\n\n1e.2\n\nDe kandidaat kan in een bepaalde situatie uitleggen wanneer de dekking geheel of gedeeltelijk\n                                                   ontbreekt, een uitsluiting, franchise of eigen risico van toepassing is op een verzekering,\n                                                   en kan de mogelijke gevolgen voor de schadeafwikkeling aangeven.\n\nB\n\n1e.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe verzekerde bedragen worden vastgesteld en worden ge\u00efndexeerd,\n                                                   kan waardemaatstaven omschrijven en het indemniteitsbeginsel uitleggen.\n\nB\n\n1e.4\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat (oneigenlijke) samenloop is en hier voorbeelden van\n                                                   noemen.\n\nK\n\n1e.5\n\nDe kandidaat kan uitleggen uit welke bestanddelen (inclusief kosten en eventuele assurantiebelasting)\n                                                   de door de klant te betalen premie voor een schadeverzekering bestaat.\n\nB\n\nRUBRIEK A MATERI\u00cbLE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL A1. BEZIT\n\n1e.6\n\nDe kandidaat kan de begrippen onder- en oververzekering en de concrete gevolgen daarvan\n                                                   voor de bezitsverzekering(en) omschrijven.\n\nK\n\n1e.7\n\nDe kandidaat kan voor de klant het principe van de premier-risquedekking aan de hand\n                                                   van voorbeelden uitleggen.\n\nB\n\n1e.8\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1e.9\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende specifieke vormen van bezitsverzekeringen opsommen,\n                                                   zoals lichtreclameverzekering-, paarden- en veeverzekering, en instrumentenverzekering.\n\nK\n\n1e.10\n\nDe kandidaat kan de voor de geld- en fraudeverzekering gangbare begrippen uitleggen,\n                                                   zoals waarden, fraude, oplichting, verblijfs- en vervoersrisico, en omzetpolis.\n\nB\n\nONDERDEEL A2 VERKEER\n\n1e.11\n\nDe kandidaat kan de waardemaatstaven omschrijven voor de verzekering en schadevergoeding\n                                                   van een motorrijtuig- of aanverwante verzekering.\n\nK\n\nONDERDEEL A3. TRANSPORT\n\n1e.12\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1e.13\n\nDe kandidaat kan uitleggen op welke wijze de premie wordt verrekend bij de diverse\n                                                   goederencontractpolissen.\n\nB\n\n1e.14\n\nDe kandidaat kan de dekking omschrijven van de goederenclausules G 13, G 14 en M 3.\n\nK\n\n1e.15\n\nDe kandidaat kan kort het belang en het doel van de Nederlandse Beurs-Goederenpolis\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\n1e.16\n\nDe kandidaat kan kort het belang en het doel van de Nederlandse Beurs-Polis voor Landmateriaal\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\nRUBRIEK B VERMOGENSBESCHERMENDE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL B1 AANSPRAKELIJKHEID\n\n1e.16a\n\nDe kandidaat kan uitleggen binnen welke termijn een annuleringsverzekering in principe\n                                                   moet zijn gesloten en welke verzekeringsmogelijkheden er zijn indien deze\n\ntermijn wordt overschreden.\n\nB\n\n1e.16b\n\nDe kandidaat kan het doel van de recallverzekering uitleggen.\n\nB\n\nONDERDEEL B3 BEDRIJFSSCHADE\n\n1e.17\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende verzekeringsvormen noemen die schade als gevolg\n                                                   van bedrijfsstagnatie dekken.\n\nK\n\n1e.18\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat onder het verzekerbaar belang bij een bedrijfsschadeverzekering\n                                                   wordt verstaan.\n\nB\n\n1e.19\n\nDe kandidaat kan uitleggen met welke twee methodes het verzekerbaar belang voor een\n                                                   bedrijfsschadeverzekering kan worden berekend.\n\nB\n\n1e.20\n\nDe kandidaat kan het verschil tussen de verzekeringstermijn en de uitkeringstermijn\n                                                   op een bedrijfsschadeverzekering aangeven.\n\nB\n\n1e.21\n\nDe kandidaat kan de factoren benoemen die van invloed zijn op de duur van de uitkeringstermijn\n                                                   van een bedrijfsschadeverzekering.\n\nK\n\n1e.22\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe een kredietverzekering kan bijdragen aan het voorkomen\n                                                   van schade.\n\nB\n\n1e.23\n\nDe kandidaat kan voor de specifieke situatie van de klant voorbeelden opsommen van\n                                                   kosten die zijn verzekerd op de reconstructiekostenverzekering.\n\nK\n\n1e24\n\nDe kandidaat kan een definitie geven van het begrip verzekerd belang in het kader\n                                                   van een brandbedrijfsschadeverzekering en een extra-kostenverzekering.\n\nK\n\n1e.25\n\nDe kandidaat kan opsommen welke factoren van belang zijn bij het sluiten van een brandbedrijfsschade-\n                                                   en extra-kostenverzekering.\n\nK\n\nRUBRIEK C ZIEKTEKOSTEN- EN ONGEVALLENVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL C 1 ZIEKTEKOSTEN\n\nK\n\n1e.26\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1e.27\n\nDe kandidaat kan aan de werkgever de collectieve verzekeringsmogelijkheden uitleggen\n                                                   van werknemers die wonen en werken in het buitenland en van buitenlandse werknemers\n                                                   die wonen en werken in Nederland (expatriates, kenniswerkers, woonland, werkland).\n\nB\n\nONDERDEEL C2 ONGEVALLEN\n\n1e.28\n\nDe kandidaat kan opnoemen welk maximum te verzekeren bedrag ongevallenverzekeraars\n                                                   in de regel hanteren.\n\nK\n\nEindterm 1f\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 ziektekosten- en ongevallenverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\nop grondige en actuele kennis van de processen bij zakelijke schadeverzekeringen.\n\nALGEMEEN\n\n1f.1\n\nDe kandidaat kan het volledige acceptatieproces beschrijven inclusief de mogelijkheden\n                                                   van voorlopige dekking.\n\nK\n\nEindterm 1g\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot\n\n\u2022 materi\u00eble schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 vermogensbeschermende schadeverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\n\u2022 ziektekosten- en ongevallenverzekeringen voor de zakelijke klant;\n\nop grondige en actuele kennis van relevante wetgeving en jurisprudentie inzake zakelijke\n                                                   schadeverzekeringen.\n\nRUBRIEK A MATERI\u00cbLE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL A 2 VERKEER\n\n1g.1\n\nDe kandidaat kan de relevante bepalingen in de WAM uitleggen.\n\nB\n\n1g.2\n\nDe kandidaat kan het doel van de Wet Personenvervoer in relatie tot de WAM uitleggen.\n\nB\n\nRUBRIEK B VERMOGENSBESCHERMENDE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL B1 AANSPRAKELIJKHEID\n\n1g.3\n\nDe kandidaat kan de relevante wetsartikelen in het BW uitleggen.\n\nB\n\n1g.4\n\nDe kandidaat kan uitleggen op welke wijze de reisverzekering aansluit op de zorgverzekering\n                                                   of (aanvullende) ziektekostenverzekering.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2e\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om advisering te plannen, te sturen en tot een\n                                                   succes te brengen, waaronder:\n\n\u2022 de premie en het te verzekeren bedrag te berekenen;\n\n\u2022 de meest geschikte verzekeringsvoorwaarden te selecteren;\n\n\u2022 de geselecteerde verzekeringsvoorwaarden, premies en risico\u2019s te vergelijken;\n\n\u2022 de mogelijke risico\u2019s en verzekeringsvormen en/of -dekkingen, beperkingen en uitsluitingen\n                                                   te verduidelijken;\n\n\u2022 het adviestraject adequaat vast te leggen in het dossier.\n\n2e.1 Informatie die in de bedrijfstak beschikbaar is ter zake van protocollen, convenanten,\n                                                   bedrijfsregelingen en gedragscodes gebruiken.\n\nDe kandidaat gebruikt de informatie op de juiste wijze.\n\nToepassing VRKI Bedrijven.\n\n2e.2 De premies en te verzekeren bedragen van verzekeringen berekenen.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste gegevens, inclusief assurantiebelasting.\n\nDe kandidaat kan gebruikmaken van indexcijfers, de informatie uit de balans en resultatenrekening.\n\nDe berekening is correct.\n\nGebruikt ICT-toepassingen, waaronder vergelijkingssoftware.\n\nDe kandidaat moet kunnen rekenen met een index, promillage/percentage, een vast bedrag\n                                                   in euro\u2019s (per dag) of via inschaling in een tabel(lenstelsel).\n\n2e.3 De acceptatiebeslissing (inclusief premievoorstel en eventuele beperkende voorwaarden)\n                                                   beoordelen.\n\nDe kandidaat beoordeelt of de offerte aansluit op zijn (eerdere) inschatting van het\n                                                   ter verzekering aangeboden risico en kan de eventuele verschillen verklaren.\n\nIngeval van bijzonder schadeverleden en bijzondere situaties.\n\n2e.4 De verzekeringsvormen selecteren die voor de klant onacceptabele risico\u2019s (deels)\n                                                   kunnen afdekken.\n\nDe kandidaat selecteert de verzekeringsvormen op grond van de risico\u2019s die zijn ge\u00efnventariseerd.\n\nDe kandidaat vertaalt de risico\u2019s naar mogelijke verzekeringsvormen die de risico\u2019s\n                                                   (deels) mitigeren.\n\nAan de klant moet een passende verzekeringsoplossing worden aangeboden.\n\n2e.5 Risicogebeurtenissen beoordelen die niet onder de dekking van een standaardverzekering\n                                                   vallen en een maatwerkoplossing voor de (eind-)klant vereisen.\n\nDe kandidaat biedt de passende dekking aan en bepaalt welke uitzonderingen op welke\n                                                   wijze alsnog onder de dekking gebracht kunnen worden.\n\n2e.6 Inschatten welke van de geselecteerde verzekeringsvoorwaarden het beste aansluiten\n                                                   op de specifieke verzekeringsbehoefte en -wensen van de klant.\n\nDe dekking is passend in de specifieke situatie van de klant.\n\nMaakt voor afwijkende risico\u2019s al dan niet in overleg met maatschappij een passende\n                                                   offerte met maatwerkclausules en/of eigen risico\u2019s en/of uitsluitingen (normaliseert\n                                                   risico\u2019s).\n\nDe kandidaat is in staat dekkingsbeperkingen en uitsluitingen uit te leggen op een\n                                                   voor de klant begrijpelijke manier.\n\nSpanningsveld tussen prijs en prestatieverhouding, rating risicodrager, provinciale\n                                                   of beurspolis, coassurantie?\n\nBrand/inbraak of uitgebreide dekking of een-alles-tenzij-dekking. Spanningsveld tussen\n                                                   beste dekking en hoge premie versus beschikbaar budget van klant.\n\n2e.7 Beoordelen of de motorrijtuigrisico\u2019s van de klant, uitgaande van diens verzekeringsbehoefte\n                                                   en -wensen, door de advisering van een of meerdere motorrijtuig- of aanverwante verzekeringen\n                                                   adequaat worden afgedekt.\n\nPassende dekking gezien ouderdom en gebruik objecten.\n\nWA, WA Minicasco, WA + Casco en aanvullende dekkingen, no-claimsituaties, aantoonbaarheid\n                                                   schadevrije jaren, collectiviteiten, merkenpolis, taxatierapport, beveiligingsniveau,\n                                                   oldtimers/klassiekers en/of exclusieve (snelle) personenauto\u2019s, alles in ruimste zin,\n                                                   al dan niet ondersteund door softwaretoepassingen.\n\n2e.8 Beoordelen of de nieuwwaarde- en dagwaarderegeling, verzekeraarshulpdienst, de\n                                                   schadeherstelregeling en overige dekkingen op de motorrijtuigverzekering van toepassing\n                                                   zijn.\n\nDe kandidaat kan transparantie bieden voor de klant.\n\nSchadesturing door verzekeraars, verlaagd eigen risico, gratis vervangende auto voor\n                                                   duur reparatie.\n\n2e.9 Op basis van voorbeelden uitleggen wat de voordelen en mogelijke gevolgen zijn\n                                                   van het verzekeren van meer risico\u2019s op \u00e9\u00e9n polis.\n\nDe klant kan de juiste beslissing nemen: combineren of juist afzonderlijk verzekeren.\n\nDe kandidaat kan beargumenteren waarom een risico juist op een afzonderlijke polis\n                                                   verzekerd moet worden.\n\n2e.10 Het belang aantonen van aansprakelijkheidsverzekering en rechtsbijstandverzekering\n                                                   in de specifieke situatie van de klant.\n\nDe voorbeelden en argumenten sluiten aan op achtergrond van de klant.\n\nLet op naturadekking bij rechtsbijstand, conflicten- en geschillenregeling rechtsbijstand,\n                                                   inloop- en uitlooprisico, carenztijd, smeulende conflicten.\n\nAttendeert in voorkomende gevallen de klant op \u2018goed werkgeverschap\u2019 in de zin van\n                                                   art 7:611 BW.\n\n2e.11 De polisdekking van de (collectieve) ziektekostenverzekering toelichten.\n\nGeeft op basis van de door de werkgever verstrekte informatie een passend advies over\n                                                   het afsluiten van een ziektekostenverzekering.\n\nGezondheidswaarborgen, verplicht basispakket, marginale provisie voor distributiekanaal,\n                                                   collectieve markt, declaratiestromen, verplicht en vrijwillig eigen risico.\n\n2e.12 Beoordelen welke maatregelen het meest zinvol zijn om het welzijn en de gezondheid\n                                                   van de medewerkers te bevorderen.\n\nDe kandidaat kan op basis van een zorgkosten- analyse verzuim- en ongevalgegevens\n                                                   passende beheersingsmaatregelen voorstellen.\n\nAan de hand van een gegeven overzicht met mogelijke maatregelen.\n\nOppassen met gezondheidswaarborgen bij oversluiten aanvullend pakket.\n\nGrenzen kennen, geen vooroordelen en vooringenomenheid en correcte bejegening klant,\n                                                   privacy respecteren.\n\n2e.13 Voor niet of moeilijk verzekerbare arbeidsongeschiktheidsrisico\u2019s een passende\n                                                   oplossing adviseren in de vorm van een ongevallenverzekering.\n\nKlant baseert behoefte eventueel op advies inkomensadviseur. Kandidaat werkt goed\n                                                   samen met inkomensadviseur.\n\nDe oplossing is passend.\n\n2e.14 Voorbeelden schetsen van risico\u2019s die samenhangen met ongevalsgevolgen.\n\nDe voorbeelden en argumenten sluiten aan op achtergrond van de klant.\n\nSommenverzekering, meer dekkingsmogelijkheden, meer polissen die hetzelfde risico\n                                                   dekken, werking Gliedertax, gevaarlijke beroepen of gevaarlijke sporten\n\n2e.15 Bij een ongevallenverzekering de meest gangbare (dekkingsbeperkende) clausules\n                                                   en uitsluitingen toepassen alsmede de fiscale gevolgen uitleggen.\n\nDe kandidaat is alert op afwijkende risico\u2019s\n\nDe oplossing is passend en afgestemd op de situatie van de klant.\n\nBijzonder beroep, extreme sporten, alcoholgebruik, opzet, bestaande gebreken, fiscale\n                                                   behandeling premie en uitkering.\n\n2e.16 Beoordelen of de transportrisico\u2019s worden afgedekt.\n\nDe eventuele transportrisico\u2019s worden door het advies van een of meer transportverzekeringen\n                                                   adequaat gedekt.\n\nPassende dekking zonder overlap van in- en uitgaande goederenstromen. Kandidaat gaat\n                                                   uit van de behoefte en wensen van de klant.\n\nIntern transport, retourzendingen.\n\n2e.17 Kort het belang van een aflopende transportverzekering uitleggen.\n\nBelang is vertaald naar de specifieke situatie van de zakelijke klant.\n\nBeperkte dekking op AVVV-voorwaarden bij verhuizing. Beperkte verblijfsdekking en\n                                                   tijdelijke verblijfsdekking elders.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3c\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de klant zelfstandig, succesvol en correct\n                                                   kan adviseren inzake zakelijke schadeverzekeringen waarbij het belang van de klant\n                                                   centraal wordt gesteld.\n\n3c.1 Een advies opstellen.\n\nNiet altijd kan een standaardoplossing worden geboden.\n\nZakelijke klant kan vari\u00ebren van een kleine ondernemer tot een multinational met meerdere\n                                                   vestigingen in meerdere landen en veel personeel.\n\nDe kandidaat formuleert zijn advies en motiveert dit.\n\nAdvies is op basis van de risicoanalyse en inclusief preventieadvies en verzekeringsoplossingen.\n\nKandidaat maakt indien nodig een juiste cijfermatige analyse, bijvoorbeeld bij het\n                                                   bepalen van de hoogte van verzekerd bedrag, (vervoerde) omzet of eigen risico.\n\nAdvies is passend en conform de polisvoorwaarden. De verzekeringen dekken de risico(\u2019s)\n                                                   adequaat af, vullen elkaar aan, sluiten op elkaar aan.\n\nDe kandidaat onderscheidt scherp de beperkingen en reikwijdte van de particuliere/zakelijke\n                                                   verzekeringen.\n\nHet advies sluit qua omvang en inhoud aan op de situatie van de klant; het uitwerkingsniveau\n                                                   past bij complexiteit van de onderneming.\n\nBeoordeelt of in- of exclusief BTW verzekerd moet worden.\n\nWaar gaat particuliere hoedanigheid over in zakelijke hoedanigheid?\n\n3c.2 Alternatieve verzekeringsoplossingen uitwerken bij afwijzing.\n\nBij afwijzing van het aangeboden risico door verzekeraars dan wel bij een mindere\n                                                   dekking dan gevraagd.\n\nRisicoanalyse is correct.\n\nDe risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant,\n                                                   en de klant herkent zich erin. Alternatieve verzekeringsmogelijkheden eventueel met\n                                                   beperkte dekking of tegen een verhoogde premie\n\nBijvoorbeeld verzekeringsmogelijkheden bij De Vereende voor afwijkende motorrijtuigenrisico\u2019s\n                                                   zoals extreem schadeverleden, problemen door betalingsmoraliteit, straatraces, praalwagens,\n                                                   evenementen e.d.\n\n3c.3 Het advies presenteren.\n\nKlantgesprek.\n\nVerschillend begripsniveau van klanten.\n\nDe kandidaat bespreekt het advies en de motivering met de klant, waarbij hij de klant\n                                                   duidelijk maakt hoe het advies aansluit bij zijn profiel.\n\nIngeval er meerdere verzekeringsvoorwaarden zijn geselecteerd, geeft de kandidaat\n                                                   de relevante verschillen aan. Kandidaat zet premieverschillen af tegen dekkingsverschillen.\n\nDe kandidaat legt de offerte en eventuele afwijkende voorwaarden en/of premies duidelijk\n                                                   uit.\n\nDe kandidaat geeft passende voorbeelden bij voorwaarden van de gekozen verzekering.\n                                                   Het belang van de geadviseerde verzekeringen wordt de klant duidelijk.\n\nKlant wordt overtuigd van de juistheid van de gekozen verzekering en accepteert gepresenteerde\n                                                   oplossing.\n\nDe kandidaat legt voor de klant begrijpelijk uit in welk geval een deskundigentaxatie\n                                                   zinvol is. Geeft de klant aan wat de verschillen zijn tussen de verschillende vormen\n                                                   van waardebepaling. Geeft voorbeelden aan de hand van een paar gefingeerde schadegevallen.\n\nKlant begrijpt de risico\u2019s van onderverzekering en dat oververzekering niet wenselijk\n                                                   is. Hij/zij snapt waarom en hoe verzekerde bedragen aangepast worden aan prijsontwikkelingen\n                                                   en welke consequenties dit mogelijk heeft voor de premie, en dat een te hoge schade-uitkering\n                                                   wettelijk verboden is.\n\nDe kandidaat beantwoordt eventuele vragen van de klant. Geeft correcte en duidelijke\n                                                   uitleg.\n\nDe klant begrijpt op basis van uitleg van de kandidaat waarom een bepaalde verstrekking\n                                                   wel of juist niet onder een verzekering valt.\n\nIndien de klant het advies niet opvolgt, waarschuwt de kandidaat de klant voor de\n                                                   consequenties van het niet (geheel of gedeeltelijk) opvolgen van het advies.\n\nBegrijpt de klant mij?\n\nVolg ik niet uitsluitend de wens van de klant, maar geef ik daadwerkelijk advies op\n                                                   basis van mijn eigen inzicht en kunnen?\n\nHeeft de klant nu goed inzicht in de financi\u00eble implicaties?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1h\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden in het kader van het beheer en actueel houden\n                                                   van advies op grondige en actuele kennis van zakelijke schadeverzekeringen.\n\nALGEMEEN\n\n1h.1\n\nDe kandidaat kan beschrijven op welke wijze de te verzekeren waarde of belang kan\n                                                   worden vastgesteld.\n\nB\n\n1h.2\n\nDe kandidaat kan \u2013 bij wijziging \u2013 de acceptatiebeslissing (inclusief premievoorstel\n                                                   en eventuele beperkende voorwaarden) bij een schadeverzekering uitleggen.\n\nB\n\n1h.3\n\nDe kandidaat kan \u2013 bij wijziging \u2013 uitleggen uit welke bestanddelen (inclusief kosten\n                                                   en eventuele assurantiebelasting) de door de klant te betalen premie voor een schadeverzekering\n                                                   bestaat.\n\nB\n\nRUBRIEK A MATERI\u00cbLE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL A 1. BEZIT\n\n1h.4\n\nDe kandidaat kan beschrijven in welke specifieke situaties het uitbrengen van een\n                                                   taxatie zinvol is.\n\nK\n\nRUBRIEK C ONGEVALLENVERZEKERINGEN\n\n1h.5\n\nDe kandidaat kan met betrekking tot de collectieve ongevallenverzekering omschrijven\n                                                   welke gevolgen een verhoogde schadelast kan hebben op de premie en/of voorwaarden\n                                                   van de verzekering.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2f\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om verzekeringsovereenkomsten te beheren en\n                                                   muteren door:\n\n\u2022 het advies te wijzigen om aan te sluiten bij een gewijzigde situatie van de klant\n                                                   of gewijzigde wet- en/of regelgeving;\n\n\u2022 de gewenste wijzigingen op een bestaande zakelijke schadeverzekering te verzenden\n                                                   aan de verzekeraar en deze na acceptatie en ontvangst op juistheid te controleren\n                                                   en vast te leggen;\n\n\u2022 de klant tijdig te informeren over (acceptatie-)beslissingen van verzekeraars en\n                                                   deze als ook overige informatie vast te leggen;\n\n\u2022 de polisdocumenten en overige informatie tijdens de lopende verzekeringsperiode\n                                                   op juistheid te controleren, ter beschikking stellen aan de klant en vast te leggen;\n\n\u2022 het beheertraject op een adequate wijze vast te leggen in het klantdossier.\n\n2f.1 Beoordelen of er bepaalde relevante zaken zijn veranderd of binnenkort gaan veranderen\n                                                   bij de klant.\n\nDe kandidaat weet dat de situatie van de klant gewijzigd is.\n\nDit is een cruciaal onderdeel van beheer, waar men alleen achter komt door vragen,\n                                                   bestuderen van websites, advertenties etc. en door deze te vergelijken met de informatie\n                                                   uit het eerste advies\n\n2f.2 Beoordelen of de acceptatiebeslissing, voorwaarden en verzekerde bedragen met\n                                                   betrekking tot een lopende polis aansluiten op zijn (eerdere) inschatting van het\n                                                   ter verzekering aangeboden risico.\n\nVoor de klant is het aangeboden risico nu afgedekt.\n\nDe verzekering is op de juiste wijze in (voorlopige) dekking gegeven; is bevestigd\n                                                   aan de verzekeraar en de verzekerde.\n\nBij afwijking dient de klant te worden ge\u00efnformeerd en moet een nieuwe beoordeling\n                                                   van het risico plaatsvinden.\n\n2f.3 De acceptatiebeslissing (inclusief premievoorstel en eventuele beperkende voorwaarden)\n                                                   beoordelen voor een bestaande schadeverzekering.\n\nDe kandidaat maakt de klant duidelijk dat de aangeboden dekking niet of niet meer\n                                                   voldoet aan de wensen van de klant.\n\nOok hier geldt de transparantie: als er een afwijking is, moet de adviseur er zeker\n                                                   van zijn dat de klant deze begrijpt en accepteert.\n\n2f.4 Op basis van de oorspronkelijke premie en de gewijzigde premie de restitutie,\n                                                   respectievelijk suppletie als gevolg van een wijziging van een schadeverzekering (laten)\n                                                   berekenen.\n\nDe klant betaalt niet teveel.\n\nDe kandidaat kan de klant inzicht geven in de tariefstelling van verzekeraars.\n\nKandidaat moet gevolgen kunnen schetsen bij be\u00ebindiging of wijziging van verzekering,\n                                                   rekening houdend met specifieke polisvoorwaarden.\n\n2f.5 Adviseren over mogelijke vervolgstappen bij aanpassing door de verzekeraar van\n                                                   de premie en/of voorwaarden.\n\nHet advies sluit aan bij de specifieke uitgangssituatie van de klant.\n\nSoms past de verzekeraar de dekking en bloc aan, soms is er een \u2018aanwijzing\u2019.\n\n2f.6 De gegevens uitwisselen met verzekeraar en andere relevante partijen.\n\nDe gegevens worden op de juiste wijze aangeleverd, per datum verandering.\n\nHet actueel houden van gegevens kan op vele manieren: op papier, via internet of direct\n                                                   in administratie van verzekeraar. Iedere vorm vergt andere inspanningen van klant\n                                                   en adviseur.\n\n2f.7 Op basis van voorbeeld aantonen wat het belang van de klant is om hem en de verzekeraar\n                                                   op de hoogte te stellen van mededelingen van de RDW over het niet-verzekerd zijn van\n                                                   een motorrijtuig.\n\nDe gevolgen van de wet- en regelgeving voor de dekking van de verzekering moeten duidelijk\n                                                   gemaakt worden aan de klant.\n\n2f.8 Het beheertraject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier.\n\nDossier bevat de juiste gegevens en deze zijn op een gemakkelijke manier terug te\n                                                   vinden.\n\nTe beoordelen is of het beheer op een juiste manier heeft plaatsgevonden.\n\nIn verband met de zorgplicht is een goede vastlegging en archivering van belang. Ook\n                                                   in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed reconstrueerbaar\n                                                   is.\n\nDe privacywetgeving moet daarbij betrokken worden.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3d\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij het beheertraject met betrekking tot\n                                                   zakelijke schadeverzekeringen van diverse omvang en complexiteit zelfstandig, succesvol\n                                                   en correct kan voeren.\n\n3d.1 Een verzekering beheren.\n\nGedurende de looptijd van de verzekering. Soms zal er in het pakket geen wijziging\n                                                   nodig zijn, andere keren wel.\n\nWijzigingen in risico\u2019s, wijzigingen in de ontwikkelings-stadia van de onderneming\n                                                   van de klant, wijzigingen in de objecten, en geldigheid van deskundigen-taxaties.\n\nGebruik en-blocbepaling door verzekeraar, premieaanpassing, eendimensionaal overstappen\n                                                   (alleen premie als ijkpunt).\n\nDe kandidaat voldoet aan de eisen met betrekking tot zorgplicht in de Wft.\n\nKandidaat is proactief.\n\nDe kandidaat controleert de polis en eventuele overige bescheiden van een schadeverzekering\n                                                   of de gevolgen van een verandering van de situatie gedurende de looptijd, verandering\n                                                   van activiteiten of dekking juist verwerkt zijn.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste uitgangspunten en kan beoordelen of de gewijzigde\n                                                   gegevens in de polis en eventuele overige bescheiden van de verzekering juist zijn.\n\nDe klant heeft altijd de juiste dekking, betaalt de juiste premie en ontvangt bij\n                                                   schade een uitkering gebaseerd op de juiste gegevens.\n\nDe polis is (nog steeds) akkoord.\n\nIs de dekking in de specifieke situatie van klant juist?\n\nJuiste inschatting van het belang van de verzekering voor klant.\n\nZijn er betere alternatieven voor klant?\n\nDoet het voorstel recht aan de situatie van de klant?\n\nReflectie over de juiste manier van actueel houden van de verzekering. Weegt de inspanning\n                                                   op tegen het belang van de wijziging?\n\n3d.2 Een verzekering actueel houden.\n\nVeranderingen in situatie van klant kunnen leiden tot een andere situatie die andere\n                                                   eisen aan verzekering stelt.\n\nWijzigingen in de situatie van de klant en wijzigingen in wet- en regelgeving kunnen\n                                                   leiden tot andere eisen aan de verzekering. De klant is vaak niet op hoogte van de\n                                                   wijzigingen en de consequenties van die wijzigingen.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste uitgangspunten en kan beoordelen of de gewijzigde\n                                                   gegevens in de polis en eventuele overige bescheiden van de verzekering juist zijn.\n\nDe klant heeft altijd de juiste dekking, betaalt de juiste premie en ontvangt bij\n                                                   schade een uitkering gebaseerd op de juiste gegevens.\n\nZijn de wijzigingen belangrijk genoeg om een aanpassing van de verzekering te rechtvaardigen?\n\nZou de klant zonder de doorgegeven wijziging niet goed verzekerd meer zijn?\n\n3d.3 Een verzekering aanpassen.\n\nVerandering van de situatie gedurende de looptijd, verandering van activiteiten of\n                                                   verandering van dekking zoals faillissement en surseance.\n\nDe kandidaat past de verzekering op de juiste manier aan, zodat deze aansluit op de\n                                                   nieuwe situatie.\n\nDe kandidaat kan in een specifieke situatie van de klant motiveren of, en wanneer\n                                                   het oversluiten of be\u00ebindigen van een schadeverzekering zinvol is.\n\nKlant heeft de juiste verzekering tegen de juiste premie.\n\nSchetsen gevolgen van uitloop oude polis en inloop bij nieuwe polis.\n\nSchetsen gevolgen van en-blocwijziging met beperking van de dekking.\n\nSchetsen effecten van het doorvoeren van wijziging vanwege aangepaste wet- en regelgeving.\n\nSchetsen van gevolgen van een veranderde situatie bij de eindklant.\n\n3d.4 De Klant informeren over de gevolgen van de wijzigingen.\n\nKlantgesprek.\n\nVoor een bestaande schadeverzekering\n\nKlant krijgt tijdig en duidelijk te horen wat het gevolg van een wijziging voor zijn\n                                                   verzekering is.\n\nDe klant begrijpt het belang van een voorgestelde wijziging van de verzekering.\n\nHeb ik de gevolgen van verandering van de situatie gedurende de looptijd, verandering\n                                                   van activiteiten of verandering van dekking goed geschetst?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1i\n\nDe persoon baseert zijn begeleiding bij de schadebehandeling/claim op grondige en\n                                                   actuele kennis over zakelijke schadeverzekeringen.\n\nALGEMEEN\n\n1i.1\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat bij schade de mogelijke rol is van een (contra-)expert\n                                                   en arbiter en hoe de betaling van deze personen gewoonlijk is geregeld.\n\nB\n\n1i.2\n\nDe kandidaat kan voor een schade onder een schadeverzekering aangeven of een dekkingsbeperking\n                                                   of -uitsluiting van toepassing is.\n\nB\n\n1i.3\n\nDe kandidaat kan de gedragsregels beschrijven die de verzekeraar dient na te leven\n                                                   in zijn communicatie met de klant tijdens het schadebehandelingsproces.\n\nK\n\n1i.4\n\nDe kandidaat kan de algemene verplichtingen van de klant uitleggen bij schade onder\n                                                   een schadeverzekering.\n\nB\n\n1i.5\n\nDe kandidaat kan bij samenloop aan de klant uitleggen bij welke verzekeraar de schade\n                                                   het beste geclaimd kan worden.\n\nB\n\n1i.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke personen, bedrijven en instanties (kunnen) zijn betrokken\n                                                   bij het schadebehandelingsproces, inclusief de wijze van schadevaststelling, en de\n                                                   vervolgstappen in de schadebehandelingsprocedure beschrijven.\n\nB\n\n1i.7\n\nDe kandidaat kan de gevolgen uitleggen van een te laag verzekerde som, en onder- of\n                                                   oververzekering.\n\nB\n\n1i.8\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het belang is van de gegevens die worden opgevraagd\n                                                   voor de schademelding onder een schadeverzekering.\n\nB\n\n1i.9\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke mogelijkheden er zijn om bij een verschil van mening\n                                                   een klacht in te dienen.\n\nB\n\n1i.10\n\nDe kandidaat kan de hoogte en samenstelling verklaren van een uitkering onder een\n                                                   schadeverzekering.\n\nB\n\n1i.11\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de gevolgen kunnen zijn voor de hoogte van de uitkering\n                                                   onder een schadeverzekering als er nog openstaande premies zijn.\n\nB\n\n1i.12\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat de gevolgen kunnen zijn van het niet tijdig melden\n                                                   van een schade.\n\nB\n\n1i.13\n\nDe kandidaat kan uitleggen wanneer en in hoeverre de verzekeraar verplicht is de gemaakte\n                                                   bereddingskosten te vergoeden.\n\nB\n\n1i.14\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom bepaalde kosten aanvullend kunnen worden vergoed.\n\nB\n\nRUBRIEK A MATERIELE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL A1 BEZIT\n\n1i.15\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom en op welke wijze de verzekeraar een uitkeringscorrectie\n                                                   kan toepassen op een bezitsverzekering waarbij sprake is van een deskundigentaxatie.\n\nB\n\n1i.16\n\nDe kandidaat kan aan de klant de werking van de indexclausule bij schade onder een\n                                                   verzekering van een bedrijfsgebouw uitleggen.\n\nB\n\n1i.17\n\nDe kandidaat kan aan de klant de waardemaatstaf uitleggen die de verzekeraar hanteert\n                                                   bij het behandelen van een schadeclaim op de opstalverzekering.\n\nB\n\n1i.18\n\nDe kandidaat kan aan de klant de voordelen van een garantie tegen onderverzekering\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\n1i.19\n\nDe kandidaat kan aan de klant uitleggen wat onder salvage wordt verstaan en hoe de\n                                                   salvageprocedure verloopt.\n\nB\n\nONDERDEEL A2 VERKEER\n\n1i.20\n\nDe kandidaat kan voor een motorrijtuig- of aanverwante verzekering de stappen in de\n                                                   schadebehandelingsprocedure (inclusief de wijze van schadevaststelling) of een beroep\n                                                   op het Waarborgfonds Motorverkeer beschrijven.\n\nK\n\n1i.21\n\nDe kandidaat kan voor een specifieke situatie herkennen of is voldaan aan de basisvoorwaarden\n                                                   voor aansprakelijkheid op grond van artikel 185 WVW en/of op grond van het Burgerlijk Wetboek.\n\nK\n\n1i.22\n\nDe kandidaat kan bij samenloop tussen de eigen motorrijtuigcascoverzekering en de\n                                                   garageverzekering uitleggen bij welke verzekeraar het beste geclaimd kan worden.\n\nB\n\nRUBRIEK B VERMOGENSBESCHERMENDE SCHADEVERZEKERINGEN\n\nONDERDEEL B1 AANSPRAKELIJKHEID\n\n1i.23\n\nDe kandidaat kan bij een vordering op een aansprakelijkheidsverzekering uitleggen\n                                                   welke vorderingsgerechtigden een rol kunnen spelen bij de afwikkeling.\n\nB\n\n1i.24\n\nDe kandidaat kan aan de verzekerde op een aansprakelijkheidsverzekering uitleggen\n                                                   welke mogelijke vorderingen een of meer benadeelden hebben op grond van het algemene\n                                                   aansprakelijkheids- en schadevergoedingsrecht.\n\nB\n\nONDERDEEL B3 BEDRIJFSSCHADE\n\n1i.25\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van een bedrijfsbe\u00ebindiging voor de uitkering van een\n                                                   bedrijfsschadeverzekering uitleggen.\n\nB\n\n1i.26\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke kosten een verzekeraar naast de schade voor zijn\n                                                   rekening bij bedrijfsschade neemt en in welke gevallen tot welk bedrag.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2g\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om een mogelijke aanspraak/vordering met betrekking\n                                                   tot zakelijke schadeverzekeringen te behandelen door:\n\n\u2022 in overleg met de klant op correcte wijze een melding te doen;\n\n\u2022 een melding op juistheid te controleren; en op correcte wijze de melding en overige\n                                                   informatie te verzenden aan de verzekeraar;\n\n\u2022 een door de verzekeraar ingenomen standpunt te beoordelen;\n\n\u2022 de klant te informeren over de mogelijke aanspraak op vergoeding en de benodigde\n                                                   gegevens te verwerken;\n\n\u2022 indien nodig een deskundige in te schakelen;\n\n\u2022 eventuele gedekte en niet-gedekte aanspraken uit te leggen/toe te lichten aan de\n                                                   klant;\n\n\u2022 de klant hierover te adviseren en diens belangen te bewaken.\n\n2g.1 De gegevens die nodig zijn voor de schadebehandeling interpreteren en verwerken.\n\nDe kandidaat bepaalt wanneer en in hoeverre de verzekeraar verplicht is de gemaakte\n                                                   bereddingskosten te vergoeden.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste gegevens.\n\nBeoordeelt of de gegevens van de schadeaangifte op een schadeverzekering juist zijn\n                                                   ingevuld. Vergelijkt de gegevens met de informatie in het klantendossier.\n\nControleert of alle voor de schadebehandeling vereiste gegevens, inclusief overige\n                                                   vereiste bescheiden, aanwezig zijn om te worden verzonden aan de verzekeraar.\n\nInformatie kan voor meerdere uitleg vatbaar of tegenstrijdig zijn.\n\nEr kunnen specifiek eisen aan de informatie worden gesteld.\n\nEr kunnen specifieke eisen worden gesteld aan de wijze en het tijdstip van aanlevering\n                                                   van gegevens.\n\n2g.2 Juistheid van het standpunt van de verzekeraar beoordelen en de mogelijke hoogte\n                                                   en samenstelling van de schadevergoeding berekenen.\n\nBerekent aan de hand van de beschikbare gegevens op de juiste wijze de schadevergoeding.\n\nBeoordeelt of er sprake is van over- of onderverzekering.\n\nDe kandidaat kan voor een schadeverzekering beargumenteren waarom en/of op welke punten\n                                                   de door de verzekeraar vastgestelde uitkering afwijkt van zijn eigen inschatting.\n\nSchakelt zonodig een deskundige in.\n\nVoor een eenvoudige schade. Een adviseur moet snel duidelijkheid kunnen geven; ook\n                                                   verzekeraars maken fouten.\n\nLaten blijken van de toegevoegde waarde van de adviseur.\n\n2g.3 Beoordelen of verzekeraar en verzekerde in voldoende mate meewerken aan een correcte\n                                                   afwikkeling van het schadeproces.\n\nDe klant begrijpt wat verzekeraar en verzekerde van elkaar mogen verwachten in het\n                                                   schadeproces en wat de gevolgen kunnen zijn als de verplichtingen en gedragsregels\n                                                   niet worden nageleefd.\n\nVoorkomen moet worden dat de schade groter wordt of de schadeafwikkeling onnodig wordt\n                                                   vertraagd of bemoeilijkt door gebrek aan of onvoldoende medewerking van de verzekeraar\n                                                   of benadeelde.\n\n2g.4 Bepalen welke aanvullende kosten vergoed kunnen worden.\n\nKlant begrijpt welke mogelijkheden er zijn om aanvullende kosten vergoed te krijgen\n                                                   onder de schadeverzekering(en).\n\nInzet vergoedingen voor bereddings-, expertise- en opruimingskosten en preventieve\n                                                   maatregelen.\n\n2g.5 Het belang van aanlevering van de benodigde gegevens voor de schadeaangifte op\n                                                   een schadeverzekering aantonen.\n\nKlant begrijpt welke gegevens nodig zijn om de hoogte van een uitkering te kunnen\n                                                   bepalen en weet wanneer en op welke wijze gegevens moeten worden aangeleverd.\n\nUitleggen van de wijze waarop schade wordt berekend.\n\nUitleggen welke acties een maatschappij kan ondernemen.\n\nUitleggen wanneer een maatschappij in zijn belangen kan worden geschaad.\n\n2g.6 Beoordelen welke maatregelen kunnen worden getroffen om een claim die onder een\n                                                   dekking van een schadeverzekering valt te kunnen beperken.\n\nKandidaat stelt de juiste risicobeheersing vast en initieert de juiste schadebeperkende\n                                                   en preventieve maatregelen.\n\nSoms zal hierdoor een verzekeringsoplossing overbodig worden.\n\n2g.7 Ingeval er sprake is van een aansprakelijkheidsclaim analyseren wie de betrokken\n                                                   partijen zijn en in welke situatie sprake is van bijvoorbeeld persoonlijke, kwalitatieve\n                                                   of contractuele aansprakelijkheid.\n\nKandidaat geeft een duidelijke toelichting op de rollen en aansprakelijkheden van\n                                                   partijen die betrokken zijn bij een aansprakelijkheidsschade.\n\nEindterm 2h\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om bij een mogelijke aanspraak/vordering het\n                                                   schadetraject vast te leggen in het dossier.\n\n2h.1 Informatie in het schadedossier opslaan.\n\nKandidaat slaat alle relevante informatie die wordt gebruikt in het schadebehandelingsproces\n                                                   op een goede manier in het dossier op.\n\nKlant kan adviseur inzicht vragen in het dossier, zodat hij kan nakijken hoe het schadeproces\n                                                   is verlopen.\n\nHet schadeproces moet reproduceerbaar zijn en daar is dit dossier voor nodig. Kandidaat\n                                                   moet kunnen uitleggen hoe tot bepaalde stappen is gekomen.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3e\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij het schadebehandelingstraject met betrekking\n                                                   tot zakelijke schadeverzekeringen zelfstandig, succesvol en correct uit kan voeren,\n                                                   ook in gevallen van belangentegenstellingen.\n\n3e.1 De klant begeleiden bij het schadeproces.\n\nIngeval van schade.\n\nVaak is er geen ervaring en is het belang van de uitkering groot.\n\nKlant is goed ge\u00efnformeerd, onder andere over hoe de schadebehandelingsprocedure werkt\n                                                   en de mate van dekking.\n\nDe kandidaat legt de mogelijke maatregelen uit ter beperking van de schade (bereddingsplicht\n                                                   volgens BW, water weg (laten) pompen, luchten en heaters plaatsen bij waterschade,\n                                                   reconditioneringsbedrijf inschakelen, inboedelrestanten elders opslaan, noodglas laten\n                                                   aanbrengen etc.).\n\nDe juiste stukken zijn op het juiste moment bij de juiste mensen.\n\nKandidaat ziet erop toe dat de juiste deskundigen op het juiste moment worden ingeschakeld.\n                                                   De klant weet welke mogelijkheden er voor hem zijn bij de schadebepaling.\n\nKlant krijgt het juiste inzicht in de wijze waarop wordt bepaald of er recht op een\n                                                   uitkering is.\n\nKandidaat handelt op de juiste wijze als verzekeraar beroep doet op de polisvoorwaarden\n                                                   of op wet- en regelgeving voor no-claimpolis, subsidies e.d. of regresrecht.\n\nKandidaat handelt op de juiste wijze in geval van niet meewerken.\n\nBegrijpt de klant de werkwijze?\n\nHoud ik de klant op een goede manier op de hoogte van de voortgang van het schadeproces?\n\nHeeft klant het gevoel dat verzekeraar voldoende recht doet aan zijn situatie en dat\n                                                   ik aan zijn kant sta?\n\nBetaalt klant niet te veel zelf?\n\nGedrags- en kwaliteitscodes geven raamwerk met mijlpalen in het proces.\n\nBegrijpt klant de rol van de verschillende deskundigen?\n\nBegrijpt klant de mogelijkheden om bij onenigheid over oordeel van een deskundige\n                                                   actie te ondernemen?\n\nWordt de uitkering tijdig en juist gedaan?\n\n3e.2 Een schade beoordelen op de afgesloten verzekering-(en).\n\nIngeval van schade.\n\nKandidaat beoordeelt met behulp van de daarvoor benodigde gegevens op juiste wijze\n                                                   of\n\n\u2022 er dekking is voor een schade door eigen gebrek.\n\n\u2022 of er sprake is van over- of onderverzekering.\n\n\u2022 dekking of een dekkingsbeperking of uitsluiting van toepassing is.\n\n\u2022 de schade (inclusief kosten) gedekt is.\n\n\u2022 er sprake is van samenloop en wat de gevolgen daarvan zijn\n\nDe kandidaat beoordeelt of de schade gedekt is en hoe hoog de uitkering is.\n\nHeb ik inzicht in het beleid van verzekeraars?\n\nOnderken ik de Regresmogelijkheden?\n\nOnderken ik het effect van bestaande ziektes?\n\nHerken ik het in- en uitlooprisico.\n\nKen ik de uitsluitingen in het acceptatieproces en kan ik een heldere koppeling maken\n                                                   met het acceptatieproces?\n\n3e.3 Van een schade beoordelen of de schade op de afgesloten motorrijtuigenverzekeringen\n                                                   geclaimd kan of moet worden en of verhaal op derden mogelijk is.\n\nIngeval van schade bij verkeers-verzekeringen.\n\nKandidaat beoordeelt in geval van motorrijtuigenverzekeringen:\n\n\u2022 of de klant als (on)gemotoriseerde weggebruiker aansprakelijk kan worden gesteld\n                                                   voor schade van een (on)gemotoriseerde medeweggebruiker.\n\n\u2022 in hoeverre en hoe de klant zijn schade kan verhalen op de tegenpartij of het Waarborgfonds\n                                                   Motorverkeer.\n\n\u2022 of er al dan niet sprake is van aansprakelijkheid van de klant of de tegenpartij\n                                                   op grond van artikel 185 WVW en/of het Burgerlijk Wetboek en/of de jurisprudentie.\n\nDe kandidaat kan tegenover de verzekeraar verdedigen dat zijn klant in aanmerking\n                                                   komt voor toepassing van de regeling Schuldloze derde.\n\nBegrijpt de klant de werking van art. 185 WVW?\n\nKen ik de aansprakelijkheidsregeling krachtens het BW en de rol van het Waarborgfonds.\n\nKen ik de meest gebruikte bedrijfsregelingen met betrekking tot autoschades?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1a\n\nDe persoon maakt bij zijn werkzaamheden gebruik van actuele kennis van de relevante\n                                                   wet- en regelgeving en de van toepassing zijnde richtlijnen en gedragscodes.\n\n1a.1\n\nDe kandidaat kan de relatie tussen de eisen die voortvloeien uit het Burgerlijk Wetboek\n                                                   (BW) met betrekking tot professioneel en integer handelen (zorgplicht: overeenkomst\n                                                   van opdracht Boek 7 art. 400 e.v.) uitleggen en kan de spanningsvelden met de Wet op het financieel toezicht (Wft) in concrete recente gevallen analyseren.\n\nB\n\n1a.2\n\nDe kandidaat kan de mogelijke juridische, financi\u00eble en persoonlijke consequenties\n                                                   van een niet-professioneel en/of niet-integer advies uitleggen zoals vastgelegd in\n                                                   de artikelen 4:23 en 4:24a Wft.\n\nB\n\n1a.3\n\nDe kandidaat kan relevante bepalingen inde Wet op medische keuring en in de Wet op de Geneeskundige Behandelingsovereenkomst uitleggen.\n\nB\n\n1a.4\n\nDe kandidaat kan de hoogte van de actuele sociale loongrenzen (minimumloon en max.\n                                                   dagloon) bij benadering noemen.\n\nK\n\n1a.5\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van de privacywetgeving uitleggen.\n\nB\n\n1a.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen onder welke voorwaarden financi\u00eble dienstverlening met\n                                                   betrekking tot beleggingsobjecten is vrijgesteld van de Wft-vergunningsplicht.\n\nB\n\n1a.7\n\nDe kandidaat kan de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en de Europese Verordening marktmisbruik op hoofdlijnen uitleggen.\n\nB\n\n1a.8\n\nDe kandidaat kan de relevante wettelijke regels inzake handelingsbekwaamheid, toestemmingsvereiste\n                                                   en onderbewindstelling uitleggen.\n\nB\n\n1a.9\n\nDe kandidaat kan uitleggen in geval van execution only welke informatie ingewonnen\n                                                   dient te worden over de kennis en ervaring van de consument om te beoordelen of de\n                                                   financi\u00eble dienst passend is voor de consument.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om mondeling en schriftelijk te communiceren.\n\n2a.1 Gestructureerd interviewen.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is onbevooroordeeld. Interviewtechniek en vraagpunten\n                                                   van het onderzoek zijn goed uitgewerkt en worden goed uitgevoerd. De kandidaat stelt\n                                                   de juiste en relevante vragen. De interviewtechniek is gebaseerd op de onderdelen:\n                                                   luisteren, doorvragen, confronteren en inleven in de klant.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nDe kandidaat interviewt klant in verschillende levensfasen en met betrekking tot verschillende\n                                                   gebeurtenissen. Het doel is dat de adviseur een goed klantbeeld krijgt, tegenstrijdigheden\n                                                   in wensen en doelstellingen signaleert en bespreekt om uiteindelijk een passend advies\n                                                   te kunnen geven.\n\n2a.2 Adviesgesprek voeren.\n\nDe relevante informatie en de persoonlijke toelichting zijn correct, duidelijk en\n                                                   niet-misleidend en afgestemd op het begripsniveau van de klant.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert. De kandidaat is in staat\n                                                   te verifi\u00ebren of de gesprekspartner de informatie begrepen heeft.\n\n2a.3 Formulieren en offertes invullen, aanvragen, controleren en indienen.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en controleert de ingevulde formulieren. Is alert\n                                                   op fouten. Spoort eventuele fouten, onjuistheden of onvolkomenheden op. Communiceert\n                                                   hierover mondeling en schriftelijk op correcte en effectieve wijze met betrokkenen.\n                                                   Zorgt voor correcte documenten. De aanvraag wordt op de correcte wijze ingediend.\n\nDe kandidaat dient er alert op te zijn dat formulieren onduidelijkheden kunnen bevatten,\n                                                   de gevraagde informatie door de klant niet altijd goed begrepen wordt, en uiteindelijk\n                                                   alle relevante vragen voldoende duidelijk beantwoord zijn. De aanbieder krijgt \u2013 zoveel\n                                                   mogelijk in een keer \u2013 alle informatie die nodig is voor een juiste verwerking. Klanten\n                                                   zijn soms slordig en administraties van aanbieders zijn niet altijd foutloos.\n\n2a.4 De documenten uitleggen.\n\nDe informatie is correct, duidelijk en afgestemd op het begripsniveau van de klant.\n\n2a.5 Schriftelijk communiceren.\n\nDe informatie is correct, duidelijk en niet-misleidend en afgestemd op het begripsniveau\n                                                   van de klant. Document kent een heldere structuur en goede opbouw. Kandidaat gebruikt\n                                                   bijvoorbeeld tekeningen en grafische voorstellingen.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nDemonstreert hoe hij de communicatie aanpast naar de verschillende belanghebbenden.\n\nEindterm 2b\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om ICT-toepassingen te gebruiken.\n\n2b.1 Vragenlijsten en ICT-toepassingen, waaronder rekenmodellen toepassen.\n\nDe kandidaat voert de gegevens die hij van de klant heeft gekregen op de juiste manier\n                                                   in.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste ICT-toepassing en controleert zoveel mogelijk het\n                                                   systeemantwoord op bijzondere, opvallende en/of afwijkende uitkomsten\n\nIs alert op fouten en onlogische uitkomsten.\n\nICT-programma\u2019s kunnen gebruiken die ondersteunen bij de verwerking van gegevens om\n                                                   te komen tot een passend advies.\n\nHet kunnen herkennen van foute, onjuiste uitkomsten, zodat niet per definitie het\n                                                   systeemantwoord in alle gevallen leidend is. Zelf nadenken blijft ook ingeval van\n                                                   een ICT-toepassing een verantwoordelijkheid van de kandidaat.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 4a\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden op kennis op het gebied van integer gedrag in\n                                                   de financi\u00eble sector.\n\n4a.1\n\nDe kandidaat kan de mogelijke macro-economische gevolgen uitleggen als het vertrouwen\n                                                   in de financi\u00eble sector in gevaar komt, als gevolg van bijvoorbeeld instabiliteit\n                                                   in de economie, stagnerende kredietverlening, druk op de werkgelegenheid, toename\n                                                   van het zwarte geld circuit, bankrun en dreigende blokkering van het betalingsverkeer.\n\nB\n\n4a.2\n\nDe kandidaat kan de middelen uitleggen die kunnen worden ingezet om een integere cultuur\n                                                   en integer handelen in een onderneming te bereiken, zoals goede procesbeschrijvingen,\n                                                   gedragscodes, agendapunt in vergaderingen/collegiaal overleg, incidentenregeling,\n                                                   klokkenluidersregeling, vertrouwenspersoon, voorbeeldgedrag.\n\nB\n\n4a.3\n\nDe kandidaat kan de gedragskenmerken voor het integer functioneren van een financieel\n                                                   adviseur uitleggen en daarvan voorbeelden geven.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 4b\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de volgende dilemma\u2019s op het gebied van integer\n                                                   handelen in de uitoefening van zijn beroep te analyseren en bespreekbaar te maken,\n                                                   alsmede de keuzes af te wegen en te verantwoorden:\n\n\u2022 fraudesignalen onderkennen en daarop handelen;\n\n\u2022 integer omgaan met de klantgegevens;\n\n\u2022 doorverwijzen;\n\n\u2022 verschillende belangen in kaart brengen;\n\n\u2022 morele aspecten en verantwoordelijkheid uitleggen.\n\n4b.1 Fraudesignalen onderkennen en daarop handelen.\n\nDe kandidaat kan de acties die vereist zijn bij het constateren van fraude omschrijven.\n                                                   Geeft op adequate wijze opvolging aan een fraudesignaal.\n\nBijvoorbeeld: het dilemma van financi\u00eble dienstverlener die bemiddelt en merkt dat\n                                                   de aanvraag niet strookt met de waarheid.\n\n4b.2 Integer omgaan met de klantgegevens.\n\nDe kandidaat gaat integer met de klantgegevens om. Respecteert privacy.\n\n4b.3 Doorverwijzen naar de juiste persoon.\n\nDe kandidaat onderkent tijdig tekortkomingen bij zichzelf op het gebied van deskundigheid.\n\nDe kandidaat kent de grenzen van zijn kennen en kunnen. Hij verwijst door als bepaalde\n                                                   vraagstukken beter beantwoord kunnen worden door anderen, zowel collega\u2019s als derden.\n\nBijvoorbeeld in geval van: grensoverschrijdende belastingen, het analyseren van en/of\n                                                   adviseren over (leven)testamenten en huwelijkse voorwaarden, belaste schenkingen het\n                                                   (actualiseren van) een advies inzake hypothecair krediet en advisering rondom vaste\n                                                   en/of variabele pensioenuitkeringen.\n\n4b.4 Verschillende belangen in kaart brengen.\n\nDe kandidaat brengt de belangen van de klant(en) en de financi\u00eble instellingen bij\n                                                   de te maken keuzes duidelijk in kaart.\n\nOnder meer met betrekking tot de geschiktheidsbeoordeling en de totstandkoming van\n                                                   transacties in financi\u00eble instrumenten en beleggingsobjecten.\n\nDe kandidaat kan het belang en de positie van bijvoorbeeld klant, bedrijf en aanbieder\n                                                   onderscheiden en analyseert de mogelijke dilemma\u2019s die kunnen ontstaan.\n\nDe kandidaat kan met de verschillende actoren over de dilemma\u2019s mondeling en schriftelijk\n                                                   communiceren.\n\nDe kandidaat houdt rekening met de belangen van de klant.\n\nBij het ontwerp van het vermogensadvies.\n\nDe kandidaat kan onderscheid aangeven tussen de vormen van integriteit (persoonlijk,\n                                                   organisatorisch, relationeel).\n\n4b.5 Morele aspecten en verantwoordelijkheid uitleggen.\n\nDe kandidaat legt de morele aspecten en morele verantwoordelijkheid binnen het adviestraject\n                                                   duidelijk en expliciet uit.\n\nDe kandidaat kan de gemaakte keuzen bij bijvoorbeeld de geadviseerde producten verantwoorden.\n\nDe kandidaat kan de spanningsvelden binnen het adviestraject en de gevolgen daarvan\n                                                   herkennen en benoemen.\n\nNaast diversiteit van de producten zelf is er een combinatie mogelijk van al deze\n                                                   producten bij verschillende productaanbieders. Dat vraagt om uitgebreide kennis van\n                                                   deze range van producten en dan niet alleen de productspecificaties, maar ook de kostenstructuur\n                                                   en het verdienmodel.\n\nKandidaat moet voor- en nadelen van product of advies onderkennen, alternatieve producten\n                                                   of adviezen meewegen, belangen afwegen van belanghebbenden, o.a. werkgevers/werknemers,\n                                                   aanbieders, bemiddelaars, adviseurs.\n\nBetreft ook relatiegeschenken, incentives, commerci\u00eble doelstellingen, verstrengeling\n                                                   priv\u00e9belangen en voorwetenschap.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1b\n\nDe persoon baseert zijn inventarisatie op: grondige kennis van de vorming, beheer\n                                                   en afbouw van vermogen.\n\n1b.1\n\nDe kandidaat kan de relatie uitleggen tussen werk en pensionering en vermogensopbouw\n                                                   en -afbouw.\n\nB\n\n1b.2\n\nDe kandidaat kan de relatie uitleggen tussen ziekte en arbeidsongeschiktheid en vermogensopbouw\n                                                   en -afbouw.\n\nB\n\n1b.3\n\nDe kandidaat kan de relatie uitleggen tussen overlijden en vermogensopbouw -en afbouw.\n\nB\n\n1b.4\n\nDe kandidaat kan de relatie uitleggen tussen werkloos worden en vermogensopbouw en\n                                                   -afbouw.\n\nB\n\n1b.5\n\nDe kandidaat kan de relatie uitleggen tussen echtscheiding en vermogensopbouw en -afbouw.\n\nB\n\n1b.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe wetgeving rond gelijke behandeling inwerkt op vermogensopbouw\n                                                   en -afbouw.\n\nB\n\n1b.7\n\nDe kandidaat kan de meeste vormen van bezittingen en schulden, alsmede inkomsten en\n                                                   uitgaven van een particuliere relatie beschrijven.\n\nK\n\n1b.8\n\nDe kandidaat kan de informatie beschrijven die benodigd is voor het maken van een\n                                                   passende vermogensoplossing.\n\nK\n\n1b.9\n\nDe kandidaat kan de relatie verklaren tussen sociale voorzieningen en sociale verzekeringen\n                                                   aan de ene kant en fiscale wetgeving, inkomen en vermogen aan de andere kant.\n\nB\n\n1b.10\n\nDe kandidaat kan de verschillen uitleggen tussen verzekerings- en bancaire oplossingen.\n\nB\n\n1b.11\n\nDe kandidaat kan de belangrijkste kenmerken van een beleggingsobject opsommen.\n\nK\n\n1b.12\n\nDe kandidaat kan voorbeelden van beleggingsobjecten opsommen.\n\nK\n\n1b.13\n\nDe kandidaat kan de verschillen aangeven tussen een financi\u00eble dienst, financieel\n                                                   product, financieel instrument en beleggingsobject conform de Wft.\n\nB\n\n1b.14\n\nDe kandidaat kan uitleggen wanneer een beleggingsproduct een gestructureerd product\n                                                   is.\n\nB\n\n1b.15\n\nDe kandidaat kan de vereisten van een beleggingsfonds of een beleggingsmaatschappij\n                                                   om te kwalificeren als instelling voor collectieve belegging in effecten (icbe) of\n                                                   alternatieve beleggingsinstelling (abi) uitleggen.\n\nB\n\n1b.16\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke producten geadviseerd mogen worden en welke beleggingsdiensten\n                                                   mogen worden verleend in het kader van het Nationaal Regime en welke eisen aan die\n                                                   advisering worden gesteld.\n\nB\n\n1b.17\n\nDe kandidaat kan de invloed van de premie Zorgverzekeringswet (Zvw) op het netto inkomen verklaren.\n\nB\n\nEindterm 1c\n\nDe persoon baseert zijn inventarisatie op juridische en fiscale kennis met betrekking\n                                                   tot rechtspersonen en ondernemingsstructuren.\n\n1c.1\n\nDe kandidaat kan de juridische structuur, bevoegdheden, organen en kenmerken omschrijven\n                                                   van een eenmanszaak, vennootschap onder firma, maatschap, commanditaire vennootschap,\n                                                   stichting, vereniging, besloten vennootschap en naamloze vennootschap.\n\nK\n\n1c.2\n\nDe kandidaat kan de betekenis van een overgang van onderneming uitleggen in het kader\n                                                   van vermogensopbouw en afbouw, alsmede de uitzonderingsregels daarvan.\n\nK\n\n1c.3\n\nDe kandidaat kan bij vennootschappen de rekening-courant, leenverhoudingen en terbeschikkingstelling\n                                                   tussen de vennootschap en haar aandeelhouder(s) in priv\u00e9 begrijpen en vertalen naar\n                                                   een integrale financi\u00eble positie in priv\u00e9 en kan kruisverbanden aanleggen.\n\nB\n\n1c.4\n\nDe kandidaat kan de belangrijkste voor- en nadelen uitleggen van het behoud van de\n                                                   oudedagsverplichting (odv) tegenover het omzetten hiervan in een lijfrente.\n\nB\n\n1c.5\n\nDe kandidaat kan de meeste voorkomende balansposten, de posten op de resultatenrekening,\n                                                   in enkelvoudige en geconsolideerde vorm, beschrijven.\n\nK\n\n1c.6\n\nDe kandidaat kan de balans en de resultatenrekening begrijpen en vertalen naar een\n                                                   integrale financi\u00eble positie in priv\u00e9.\n\nB\n\nEindterm 1d\n\nDe persoon baseert zijn inventarisatie op de voor het klantprofiel benodigde informatie\n                                                   over de financi\u00eble positie, ervaring en doelstellingen van de klant, met betrekking\n                                                   tot financi\u00eble instrumenten en beleggingsobjecten.\n\n1d.1\n\nDe kandidaat kan de eisen benoemen die de Wft stelt ten aanzien van het vaststellen van een klantprofiel.\n\nK\n\n1d.2\n\nDe kandidaat kan de inventarisatievragen in de rubrieken uit de Wft (financi\u00eble positie, kennis, ervaring, doelstelling, risicobereidheid) benoemen.\n\nK\n\n1d.3\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1d.4\n\nDe kandidaat kan het verschil verklaren tussen een doelstelling met een objectieve\n                                                   dan wel subjectieve prioriteit.\n\nB\n\n1d.5\n\nDe kandidaat kan uitleggen in welke gevallen en op welke wijze een geschiktheidsbeoordeling\n                                                   van een klant conform de relevante wettelijke bepalingen en geldende richtlijnen dient\n                                                   te worden uitgevoerd.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2c\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de informatie ten behoeve van het klantprofiel\n                                                   te inventariseren en controleren en vast te leggen.\n\n2c.1 De informatie inventariseren, controleren en vastleggen.\n\nDe kandidaat verifieert de tijdens de inventarisatiefase van de klant verkregen informatie\n                                                   op juistheid, volledigheid en tegenstrijdigheden.\n\nKandidaat inventariseert financi\u00eble positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid,\n                                                   voorzover dit redelijkerwijs relevant is voor het advies of het beheren van het individuele\n                                                   vermogen (4:23 Wft).\n\nDe kandidaat legt de gegevens duidelijk vast. Bij het ontbreken van gegevens vraagt\n                                                   de kandidaat de ontbrekende gegevens bij de klant op.\n\nDe kandidaat heeft goed inzicht in de gestelde wensen, eisen en prioriteiten en alle\n                                                   benodigde gegevens voor het beoordelen van een juist en passend advies.\n\nEen goede vastlegging zorgt voor reconstrueerbaarheid van het advies op basis van\n                                                   de ingewonnen informatie.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3a\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de klantwensen en behoeften met betrekking\n                                                   tot inkomens- en vermogensontwikkelingen voor het klantprofiel kan inventariseren\n                                                   en aan de hand daarvan een klantprofiel kan opstellen.\n\n3a.1 De gegevens voor het klantprofiel inventariseren, controleren en vastleggen.\n\nKlantgesprek.\n\nDe financi\u00eble positie en wensen van de klant zijn zodanig ge\u00efnventariseerd dat de\n                                                   klant voldoende zorgvuldig geadviseerd kan worden.\n\nDe ontwikkelingen in de levensloop van de klant zijn ge\u00efnventariseerd, de bevindingen\n                                                   tussen adviseur en klant worden besproken en gedocumenteerd.\n\nDe gegevens zijn administratief volledig. De kandidaat vraagt in bijzondere situaties\n                                                   door. Bijvoorbeeld voor niet-ingezetene of Nederlander die langdurig in buitenland\n                                                   woont en/of werkt.\n\nKandidaat houdt rekening met mogelijke valkuilen bij het in kaart brengen van de financi\u00eble\n                                                   positie, kennis, ervaring en beleggingsdoelstelling van de klant.\n\nKandidaat kan de klant begrijpelijk uitleggen waarom de gegevens nodig zijn.\n\nHet inventarisatieformulier beleggingen is correct en naar waarheid ingevuld.\n\nVermeldt de klant alle zaken of laat hij informatie achter, omdat hij bang is voor\n                                                   afwijkende voorwaarden en/of afwijzing waar het verzekeringsoplossingen betreft?\n\nWat doe ik als de aanvraag niet strookt met de gegevens waarheid?\n\nWat doe ik als de klant nonchalant of onwillig is?\n\nIs het logisch wat de klant zegt, klopt het allemaal?\n\n3a.2 Het klantprofiel opstellen.\n\nHet klantprofiel is volledig (doelstelling, financi\u00eble positie, risicobereidheid,\n                                                   kennis en ervaring) voor zover relevant voor het opstellen van een passend vermogensadvies.\n\nDe kandidaat vraagt door als verschafte informatie tegenstrijdig of onvolledig is,\n                                                   en de inventarisatie geen goed beeld oplevert.\n\nDe kandidaat stelt het klantprofiel vast waarmee toegewerkt kan worden naar een advies.\n                                                   Klant kan zich herkennen in het profiel.\n\nLevert de informatie een consistent beeld van het risico op?\n\nBen ik alert genoeg geweest op de tegenstrijdige informatie?\n\n3a.3 De informatie m.b.t. de inventarisatie presenteren.\n\nVerschillende belanghebbenden.\n\nInformeert de verschillende belanghebbenden inzake vermogensopbouw en -afbouw, correct\n                                                   en passend binnen de financi\u00eble positie.\n\nRelativeert onder meer weerstanden die bestaan op grond van vooroordelen en onbekendheid\n                                                   van de materie bij belanghebbenden.\n\nKan in gevallen van een door belanghebbenden gewenste oplossing of situatie, de passende\n                                                   boodschap brengen, de mogelijke emoties hanteren, en acceptatie van de boodschap bewerkstellingen.\n\nKan samen met belanghebbenden constructief zoeken naar mogelijkheden die wel passen\n                                                   of kunnen.\n\nHelpt de klant met het prioriteren van doelstellingen confronteert de klant met bepaalde\n                                                   keuzes en uitgangspunten.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1e\n\nDe persoon baseert zijn risicoanalyse op grondige kennis van relevante wet- en regelgeving\n                                                   en jurisprudentie.\n\n1e.1\n\nDe kandidaat kan de inhoud van het convenant Van Leeuwen beschrijven, en de impact\n                                                   van de Wet op de Medische Keuringen op het acceptatieproces verklaren.\n\nB\n\n1e.2\n\nDe kandidaat kan alle relevante juridische, fiscale en financi\u00eble consequenties van\n                                                   de diverse productoplossingen uitleggen.\n\nB\n\n1e.3\n\nDe kandidaat kan de werking van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid beschrijven.\n\nK\n\nEindterm 1f\n\nDe persoon baseert zijn risicoanalyse op elementaire kennis van ontwikkelingen in\n                                                   de mondiale economie en de mogelijke gevolgen daarvan op het inkomen en het vermogen\n                                                   van de klant.\n\n1f.1\n\nDe kandidaat kan het begrip \u2018economische groei\u2019 omschrijven alsmede de factoren die\n                                                   met dit begrip samenhangen.\n\nK\n\n1f.2\n\nDe kandidaat kan het begrip \u2018inflatie\u2019 omschrijven alsmede de factoren die met dit\n                                                   begrip samenhangen.\n\nK\n\n1f.3\n\nDe kandidaat kan een het begrip \u2019rente\u2019 (korte- en lange termijn) omschrijven alsmede\n                                                   de factoren die met dit begrip samenhangen.\n\nK\n\n1f.4\n\nDe kandidaat kan het begrip \u2018valutakoers\u2019 omschrijven alsmede de factoren die met\n                                                   dit begrip samenhangen.\n\nK\n\n1f.5\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat voor de verschillende beleggingscategorie\u00ebn de gevolgen\n                                                   zijn van ontwikkelingen in de economische groei.\n\nB\n\n1f.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat voor de verschillende beleggingscategorie\u00ebn de gevolgen\n                                                   zijn van ontwikkelingen in de inflatie.\n\nB\n\n1f.7\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat voor de verschillende beleggingscategorie\u00ebn de gevolgen\n                                                   zijn van ontwikkelingen in de rente (korte- en lange termijn).\n\nB\n\n1f.8\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat voor de verschillende beleggingscategorie\u00ebn de gevolgen\n                                                   zijn van ontwikkelingen in de valutakoers.\n\nB\n\n1f.9\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe beleggers reageren op verwachte cijfers en op feitelijke\n                                                   cijfers van de macro-economie.\n\nB\n\nEindterm 1g\n\nDe persoon is in staat om met betrekking tot financi\u00eble instrumenten en beleggingsobjecten\n                                                   in dialoog met de klant in kaart te brengen hoeveel risico de klant kan lopen en hoeveel\n                                                   risico de klant wil lopen.\n\n1g.1\n\nDe kandidaat kan de financi\u00eble risico\u2019s van een financieel instrument of beleggingsobject\n                                                   defini\u00ebren en de risico\u2019s van het al dan niet behalen van de financi\u00eble doelstelling\n                                                   door de klant beschrijven.\n\nK\n\n1g.2\n\nDe kandidaat kan ter bepaling van het risicoprofiel van de klant per vraag uit de\n                                                   vragenlijst verklaren wat het verband is tussen de vraag en de mate waarin de klant\n                                                   risico kan en/of wil lopen.\n\nB\n\n1g.3\n\nDe kandidaat kan per antwoord van de klant op een vraag uit de vragenlijst aangeven\n                                                   wat de invloed van het antwoord is op het te adviseren risicoprofiel van de klant.\n\nB\n\n1g.4\n\nDe kandidaat kan de begrippen \u2018risicoprofiel\u2019 en \u2018klantprofiel\u2019 defini\u00ebren.\n\nK\n\n1g.5\n\nDe kandidaat kan verklaren waarom de klant wordt ingedeeld in een bepaald risicoprofiel.\n\nB\n\n1g.6\n\nDe kandidaat kan verklaren dat de gebruikte instrumenten van aanbieders om het risicoprofiel\n                                                   op te stellen in gelijke situaties tot wisselende uitkomsten kunnen leiden.\n\nB\n\n1g.7\n\nDe kandidaat kan de specifieke risico\u2019s uitleggen die betrekking hebben op de diverse\n                                                   vormen van beleggingsobjecten (zoals teakhout, wijnranken, direct vastgoed, private\n                                                   investeringen etc.).\n\nB\n\n1g.8\n\nDe kandidaat kan de functie van de prospectus uitleggen.\n\nB\n\n1g.9\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het verschil in risico is bij belegging in individuele\n                                                   titels, beleggingsfondsen dan wel beleggingsobjecten.\n\nB\n\n1g.10\n\nDe kandidaat kan uitleggen waardoor er een verschil kan zijn tussen hoeveel risico\n                                                   een klant kan lopen en hoeveel risico een klant wil lopen.\n\nB\n\n1g.11\n\nDe kandidaat kan de consequenties uitleggen van een lager, c.q. hoger risicoprofiel\n                                                   met betrekking tot de haalbaarheid van de doelstelling.\n\nB\n\nEindterm 1h\n\nDe persoon is in staat om met betrekking tot financi\u00eble instrumenten en beleggingsobjecten\n                                                   vast te stellen welke vorm van dienstverlening past bij het profiel en de wensen van\n                                                   de klant.\n\n1h.1\n\nDe kandidaat kan de verschillende vormen van dienstverlening omschrijven, zoals: execution\n                                                   only, advies en beheer en vermogensbeheer.\n\nK\n\n1h.2\n\nDe kandidaat kan uitleggen aan de klant welke vorm van dienstverlening passend is\n                                                   en hoe daarbij zijn financi\u00eble positie, wensen en doelstellingen en kennis en ervaring\n                                                   zijn meegenomen en hoeveel risico de klant kan en wil lopen.\n\nB\n\n1h.3\n\nDe kandidaat kan beschrijven wat hij moet doen wanneer de klant zich niet kan vinden\n                                                   in het geadviseerde risicoprofiel.\n\nK\n\n1h.4\n\nDe kandidaat kan de (extra) risico\u2019s uitleggen, indien een klant een lager of hoger\n                                                   risicoprofiel wil dan is geadviseerd.\n\nB\n\nEindterm 1i\n\nDe persoon is in staat om aan de klant uit te leggen wat wordt bedoeld met de risico-\n                                                   en rendementinformatie, die wordt gegeven bij de strategische assetallocaties, en\n                                                   wat dat voor hem betekent.\n\n1i.1\n\nDe kandidaat kan een omschrijving geven van de begrippen \u2018verwacht rendement\u2019 en \u2018standaarddeviatie.\u2019\n\nK\n\n1i.2\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het verband is tussen standaarddeviatie en waarschijnlijkheidsinterval\n                                                   van een strategische assetallocatie en in dit verband aangeven wat een normale verdeling\n                                                   is.\n\nB\n\n1i.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de kans op een mogelijke uitkomst van een belegging\n                                                   in enig jaar is.\n\nB\n\n1i.4\n\nDe kandidaat kan het verband tussen risico en rendement uitleggen.\n\nB\n\n1i.5\n\nDe kandidaat kan het begrip \u2018samengesteld rendement\u2019 defini\u00ebren.\n\nK\n\n1i.6\n\nDe kandidaat kan de beleggingshorizon en de relatie tussen tijd en risico uitleggen.\n\nB\n\n1i.7\n\nDe kandidaat kan het risicotolerantiemodel defini\u00ebren.\n\nK\n\n1i.8\n\nDe kandidaat kan het verband uitleggen tussen de verschillende risicoprofielen van\n                                                   beleggingsportefeuilles en de daarbij behorende minimaal veronderstelde beleggingshorizon.\n\nB\n\n1i.9\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom er in het advies gebruik wordt gemaakt van een strategische\n                                                   assetallocatie.\n\nB\n\n1i.10\n\nDe kandidaat kan de kenmerken van een strategische assetallocatie defini\u00ebren.\n\nK\n\n1i.11\n\nDe kandidaat kan de kanttekeningen benoemen bij het gebruik van de normale verdeling.\n\nK\n\n1i.12\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de consequenties kunnen zijn van het rekenen met de\n                                                   normale verdeling in verschillende scenario\u2019s.\n\nB\n\n1i.13\n\nDe kandidaat kan de weging van de categorie\u00ebn in een strategische assetallocatie uitleggen.\n\nB\n\n1i.14\n\nDe kandidaat kan, gegeven een risicoprofiel, het verband aangeven tussen een strategische\n                                                   assetallocatie en de verdeling over de verschillende assetcategorie\u00ebn.\n\nB\n\n1i.15\n\nDe kandidaat kan, gegeven een risicoprofiel, het verband aangeven tussen een strategische\n                                                   assetallocatie en de risico-rendementsverhouding.\n\nB\n\n1i.16\n\nDe kandidaat kan het begrip modelportefeuille defini\u00ebren.\n\nK\n\n1i.17\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom een gemaakte keuze van een beleggingsprofiel een\n                                                   momentopname is en onderhevig kan zijn aan veranderingen in persoonlijke omstandigheden,\n                                                   risicoperceptie en tijd.\n\nB\n\n1i.18\n\nDe kandidaat kan het verschil tussen een strategische en een tactische assetallocatie\n                                                   uitleggen en wat de argumenten kunnen zijn om tactisch af te wijken van de strategische\n                                                   assetallocatie.\n\nB\n\n1i.19\n\nDe kandidaat kan voor de waardering van een beleggingsproduct het verschil aangeven\n                                                   tussen een kwalitatieve waardering en een kwantitatieve waardering en kan aangeven\n                                                   welke gegevens bij deze twee waarderingsmethodes een rol spelen.\n\nB\n\nEindterm 1j\n\nDe persoon is in staat om uit te leggen op welke wijze spreiding in de portefeuille\n                                                   kan worden gerealiseerd.\n\n1j.1\n\nDe kandidaat kan diversificatie defini\u00ebren.\n\nK\n\n1j.2\n\nDe kandidaat kan correlatie defini\u00ebren.\n\nK\n\n1j.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen wanneer er bij twee financi\u00eble instrumenten sprake kan\n                                                   zijn van voordelen door diversificatie.\n\nB\n\n1j.4\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het verband is tussen risico en rendement van de verschillende\n                                                   strategische assetallocaties.\n\nB\n\n1j.5\n\nDe kandidaat kan het verschil uitleggen tussen het marktrisico en specifiek risico,\n                                                   waaronder renterisico, kredietrisico, liquiditeitsrisico en tegenpartijrisico.\n\nB\n\n1j.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe risicospreiding wordt bereikt in een portefeuille.\n\nB\n\n1j.7\n\nDe kandidaat kan uit een lijst portefeuilles een onderscheid maken tussen goed en\n                                                   slecht gediversifieerde portefeuilles.\n\nB\n\n1j.8\n\nDe kandidaat kan de verschillende handelsplatformen opsommen.\n\nK\n\nEindterm 1k\n\nDe persoon is in staat om de voor- en nadelen te beschrijven van een belegging in\n                                                   verschillende beleggingsinstellingen als onderdeel van (model-)portefeuilles.\n\n1k.1\n\nDe kandidaat kan de voor- en nadelen van collectief beleggen benoemen.\n\nK\n\n1k.2\n\nDe kandidaat kan de kosten van collectief beleggen benoemen.\n\nK\n\n1k.3\n\nDe kandidaat kan de totale kosten van zowel de (vermogensopbouw)producten als van\n                                                   de verschillende soorten van dienstverlening uitleggen\n\nB\n\n1k.4\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het verschil is tussen direct en indirect rendement\n                                                   van een beleggingsinstelling.\n\nB\n\n1k.5\n\nDe kandidaat kan de invloed op het rendement van alle te verwachten kosten van de\n                                                   productoplossing uitleggen aan de klant.\n\nB\n\nEindterm 1l\n\nDe persoon is in staat om uit te leggen wat de meest voorkomende vormen van beleggingsbeleid\n                                                   van beleggingsinstellingen inhouden en wat de kenmerken en risico\u2019s van deze vormen\n                                                   zijn.\n\n1l.1\n\nDe kandidaat kan de vormen van specialisatie bij beleggingsinstellingen benoemen.\n\nK\n\n1l.2\n\nDe kandidaat kan de verschillen tussen de beleggingsstijlen uitleggen.\n\nB\n\n1l.3\n\nDe kandidaat kan een aantal speciale beleggingsproducten uitleggen.\n\nB\n\n1l.4\n\nDe kandidaat kan aangeven wat het doel van het Essenti\u00eble -informatiedocument (Eid)\n                                                   is, welke informatie erin te vinden is en voor welke producten het gebruikt wordt.\n\nB\n\n1l.5\n\nDe kandidaat kan de beleggingscategorie\u00ebn van een strategische assetallocatie benoemen.\n\nK\n\n1l.6\n\nDe kandidaat kan de verschillende beleggingscategorie\u00ebn omschrijven.\n\nK\n\n1l.7\n\nDe kandidaat kan schetsen welke vormen van financi\u00eble waarden onderdeel uitmaken van\n                                                   de beleggingscategorie\u00ebn.\n\nB\n\n1l.8\n\nDe kandidaat kan de kenmerken van de beleggingscategorie\u00ebn benoemen.\n\nK\n\n1l.9\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het verband is tussen de beleggingscategorie\u00ebn waarin\n                                                   wordt belegd en het profiel van de klant.\n\nB\n\n1l.10\n\nDe kandidaat kan de kenmerken van beleggingsfondsen met een hefboom uitleggen.\n\nB\n\n1l.11\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het verschil in risico is tussen aandelen, obligaties,\n                                                   vastgoed en liquiditeiten.\n\nB\n\n1l.12\n\nDe kandidaat kan indexbeleggen, lifecycle beleggen en het verschil tussen passief\n                                                   en actief beleggen uitleggen met de daarbij behorende voor- en nadelen.\n\nB\n\n1l.13\n\nDe kandidaat kan op basis van de risicometer Beleggen het verschil in volatiliteit\n                                                   van het rendement van de diverse beleggingsfondsen aangeven.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2d\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om relevante informatie te verwerken ter bepaling\n                                                   van de financi\u00eble positie en doelstellingen te formuleren.\n\n2d.1 Aanspraken en lasten nauwkeurig berekenen m.b.v. ICT-toepassingen, en kan aanspraken\n                                                   en lasten globaal handmatig berekenen.\n\nDe kandidaat berekent of de klant in staat is geld over te houden om vermogen op te\n                                                   bouwen en hoeveel vermogen er nodig is om de doelstelling te kunnen behalen.\n\nVraagt indien nodig om toelichting aan derden bij het hypotheekrapport, de belastingaangifte,\n                                                   de balansposten, eigen vermogen, voorzieningen en reserves. Gaat na wat het gewenste\n                                                   dan wel benodigde inkomen is nu en later. De kandidaat beoordeelt in welke fase overschotten\n                                                   en tekorten ontstaan en in welke mate.\n\nMet behulp van deze informatie worden financi\u00eble doelstellingen concreet gemaakt.\n\nHierbij kan een spanningsveld ontstaan tussen de financi\u00eble (on)mogelijkheden en de\n                                                   doelstellingen. Bij niet re\u00eble doelstellingen inleg verhogen, assetallocatie aanpassen\n                                                   en/of doelstellingen aanpassen aan de realiteit. Aanspraken zijn bedoeld in de meest\n                                                   brede zin van het woord, dus alle mogelijke toekomstige rechten in vermogensopbouw.\n\n2d.2 Het actuele vermogen berekenen.\n\nVermogen wordt correct berekend na aftrek van eventuele belastingen. Kandidaat is\n                                                   alert op rekenfouten.\n\nHoudt o.a. rekening met de periodieke inkomsten, de financi\u00eble lasten, de kennis en\n                                                   ervaring, het huidige en voormalige beroep, bezittingen en schulden, de fiscale behandeling\n                                                   daarvan en het bezit van onroerende zaken.\n\nMet betrekking tot de ondernemer wordt gebruik gemaakt van de informatie uit balansen\n                                                   en resultatenrekeningen, waarbij accountant en andere adviseurs de actuele grootte\n                                                   van het eigen vermogen en besteedbare winst hebben aangegeven.\n\nEr wordt gebruik gemaakt van fiscale opgaven waarbij, indien nodig, de adviseur correcties\n                                                   uitvoert als gevolg van stille reserves en latente belastingclaims, zoals de werkelijke\n                                                   waarde van bijvoorbeeld onroerend goed.\n\nMaakt bij het berekenen van het actuele vermogen gebruik van o.a. hypotheekrapporten\n                                                   en belastingaangiftes.\n\n2d.3 De pensioenregeling interpreteren.\n\nGebruikt de juiste gegevens (bijvoorbeeld pensioenoverzicht, pensioenreglement, standaardmodellen\n                                                   (vastgesteld en variabel pensioen en overzicht uit www.mijnpensioenoverzicht.nl) om\n                                                   de pensioenaanspraken te begrijpen, te beoordelen en toe te passen.\n\nTe gebruiken in het kader van een uit te brengen vermogensadvies (bijvoorbeeld voor\n                                                   de pensioenaanvulling). Hiervoor is kennis nodig van de verschillende soorten pensioenovereenkomsten\n                                                   inclusief de risico\u2019s ervan.\n\n2d.4 Inkomens en vermogensdoel-stellingen met de klant formuleren.\n\nDe kandidaat brengt in kaart welke bedragen de klant op welk moment nodig heeft om\n                                                   diens wensen te kunnen verwezenlijken.\n\nDe kandidaat houdt rekening met de invloed van inflatie en prioriteit van de doelstellingen.\n\nEindterm 2e\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om door middel van de juiste analyse van de\n                                                   financi\u00eble positie en wensen van de klant een zorgvuldig risicoprofiel op te stellen.\n\n2e.1 Een risicoprofiel opstellen.\n\nDe kandidaat kan zelfstandig motiveren en vastleggen welk risicoprofiel van toepassing\n                                                   is, gelet op de beperkte betrouwbaarheid van de in de praktijk gebruikte instrumenten.\n\nDe vragen gesteld door de adviseur zijn niet suggestief. De adviseur gebruikt voorbeelden\n                                                   en scenario\u2019s om een juist beeld te krijgen van het risicoprofiel van de klant De\n                                                   klant heeft daardoor een juist beeld van de bevraagde punten in het profiel; de klant\n                                                   herkent zich in het profiel en weegt de keuzes in samenspraak met de adviseur af.\n\nHet risicoprofiel wordt opgesteld in verschillende fiscale situaties.\n\nAanbieders hanteren verschillende invuldocumenten om een risicoprofiel op te stellen.\n                                                   Klanten hebben geen inzicht in hun financi\u00eble behoeften en beleggingscategorie\u00ebn en\n                                                   kunnen vooroordelen hebben over de begrippen \u2018risico\u2019 en \u2018rendement\u2019. Ze overzien\n                                                   niet de financi\u00eble aspecten van gebeurtenissen in de verschillende fasen van de levensloop.\n                                                   Het opgestelde risicoprofiel dient voor de belegging van voorzieningen voor de oude\n                                                   dag (derde pijler), voor specifieke toekomstige uitgaven, en/of voor vrij te besteden\n                                                   vermogen.\n\nEindterm 2f\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om door middel van de juiste analyse het spanningsveld\n                                                   tussen inleg, doelstelling, en rendement en risico te doorzien.\n\n2f.1 De risico-, rendement- en kostenkarakteristieken van de geselecteerde beleggingsfondsen\n                                                   beoordelen.\n\nDe kandidaat gaat op basis van de informatie over het beleggingsbeleid van een fonds\n                                                   na, of de samenstelling van de geselecteerde fondsen overeenkomt met het opgestelde\n                                                   risicoprofiel voor de looptijd waarvoor het profiel geldt. De kandidaat is zich bewust\n                                                   dat door verschillen in de weging van de strategische assetallocatie van de geselecteerde\n                                                   fondsen (ook als het om modelportefeuilles gaat met ogenschijnlijk dezelfde profielnamen)\n                                                   alsmede door verschillen in minimale en maximale bandbreedtes (de tactische ruimte),\n                                                   de risico en rendementskarakteristieken in de praktijk verschillend zijn. Hij is in\n                                                   staat de geselecteerde fondsen op volgorde van rendement en risico in te delen.\n\nDe adviseur verwijst, indien nodig, de klant door naar een ander type adviseur (bijvoorbeeld\n                                                   vermogensbeheerder)\n\nDe kandidaat kan van een slecht gediversifieerde portefeuille motiveren waarom deze\n                                                   slecht gespreid is.\n\nAanbieders maken vaak gebruik van actief beheerde fondsen over de verschillende beleggingscategorie\u00ebn\n                                                   (bijvoorbeeld mixfondsen). Gedurende de looptijd van de belegging is niet altijd geborgd\n                                                   dat het risico, dat in de portefeuille kan ontstaan doordat de fondsbeheerder actief\n                                                   belegt, overeenkomt met het ge\u00efnventariseerde risico van de klant. De markt kent een\n                                                   grote variatie aan beleggingsproducten. Kosten van beleggingsfondsstructuren kunnen\n                                                   grote invloed hebben op het rendement.\n\n2f.2 De risico-, rendement- en kostenkarakteristieken van de geselecteerde beleggingsobjecten\n                                                   beoordelen.\n\nDe kandidaat gaat op basis van de informatie over het beleggingsobject na, of het\n                                                   beleggingsobject overeenkomt met het opgestelde risicoprofiel voor de looptijd waarvoor\n                                                   het profiel geldt en verwijst de klant eventueel door naar een ander type adviseur\n                                                   (bijvoorbeeld vermogensbeheerder).\n\nDe kandidaat kan met behulp van de prospectus de klant de achtergronden van het betreffende\n                                                   beleggingsobject toelichten.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3b\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij het risicoanalysetraject met betrekking\n                                                   tot vermogen zelfstandig en succesvol kan uitvoeren.\n\n3b.1 De behoeften met betrekking tot vermogens-op- en afbouw analyseren.\n\nBevindt zich in een gesprekssituatie met diverse partijen. De advisering aan deze\n                                                   groepen is van toepassing voor het afdekken van risico\u2019s van overlijden en arbeidsongeschiktheid\n                                                   in relatie tot de oudedagsvoorziening in priv\u00e9.\n\nBrengt behoeften in kaart zonder vooringenomen instelling. Signaleert eventuele dilemma\u2019s\n                                                   op het gebied van integer handelen. Benoemt welke belangen betrokken partijen hebben\n                                                   en benoemt hoe wordt omgegaan met een gerezen dilemma.\n\nOnderkent de effecten van verschillende inkomenssituaties op het vermogen in de levensfasen\n                                                   van de klant.\n\nDurf ik in complexe fiscale situaties hulp in te roepen van derden, (gecertificeerd)\n                                                   financieel planner, accountant. Ken ik mijn grenzen?\n\n3b.2 Een risicoanalyse opstellen.\n\nRisicoanalyse is correct.\n\nDe risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant en\n                                                   de klant herkent zich erin.\n\nBegrijpt klant de analyse?\n\nHerkent de klant de analyse?\n\nKlopt het gekozen risicoprofiel met de overtuigingen van de klant en de door mij gekozen\n                                                   vermogensoplossing?\n\n3b.3 Bestaande pensioenregelingen beoordelen en uitwerken t.b.v. aanvullend vermogensadvies\n                                                   aan een klant.\n\nHet benutten van de mogelijkheden in de werkgeverspensioenregeling met als doel bij\n                                                   te dragen aan voldoende bestedingsruimte na pensionering of eerder overlijden.\n\nDe kandidaat kan de flexibiliseringsmogelijkheden van de pensioenregeling toepassen.\n                                                   Mogelijkheden (niet limitatief) als:\n\n\u2022 bijverzekeren voor ANW hiaat;\n\n\u2022 uitruilen van partnerpensioen voor ouderdomspensioen of andersom;\n\n\u2022 de pensioeningangsdatum vervroegen of uitstellen;\n\n\u2022 deeltijdpensioen;\n\n\u2022 hoog/laag- of laag/hoogconstructie;\n\n\u2022 (tijdelijke) voortzetting bij be\u00ebindiging van een actief dienstverband.\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van het toepassen van de mogelijkheden voor de klant\n                                                   in beeld brengen, inclusief de risico\u2019s daarvan.\n\n3b.4 De betaalbaarheid van de vermogensoplossing beoordelen.\n\nVermogensoplossing past binnen de financi\u00eble positie van de klant.\n\nMet betrekking tot de ondernemer kan advies gevraagd worden aan andere deskundigen.\n\nKan omgaan met klanten die onrealistische verwachtingen hebben of teveel risico willen\n                                                   nemen.\n\n3b.5 De verkregen financi\u00eble informatie van de klant analyseren.\n\nDe adviseur werkt op een verantwoord kritische manier.\n\nNa de analyse krijgt de adviseur een goed beeld van de financi\u00eble positie van de klant.\n\nBerekent de inkomensoverschotten- en tekorten.\n\nIndien de klant aandelen in een BV en/of vermogen heeft in een onderneming, onderkent\n                                                   de kandidaat complexiteit en gecompliceerdheid en aarzelt dan niet derden in te schakelen\n                                                   om te komen tot juiste financi\u00eble informatie. De kandidaat kan aan de hand van uitspraken\n                                                   van de klant over beleggen inschatten of de klant de risico\u2019s van beleggen begrijpt.\n\nOverschat ik mijn kennis niet?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1m\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot vermogens-(bestanddelen) op grondige\n                                                   en actuele kennis met betrekking tot relevante wet- en regelgeving.\n\n1m.1\n\nDe kandidaat kan de wetgeving betreffende lijfrente en kapitaaluitkering uitleggen.\n\nB\n\n1m.2\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe het boxensysteem in de inkomstenbelasting functioneert\n                                                   en kan aangeven welke inkomensbestanddelen in welke box worden belast.\n\nB\n\n1m.3\n\nDe kandidaat kan de begrippen \u2018vlaktax\u2019 en \u2018progressief belastingstelsel\u2019 uitleggen.\n\nB\n\n1m.4\n\nDe kandidaat kan de verschillende elementen van het begrip \u2018levensverzekeringsovereenkomst\u2019\n                                                   defini\u00ebren.\n\nK\n\n1m.5\n\nDe kandidaat kan opsommen welke factoren de hoogte van een AOW-uitkering of ANW-uitkering\n                                                   bepalen.\n\nK\n\n1m.6\n\nDe kandidaat kan de soorten fiscaal toegestane lijfrenten opsommen en uitleggen, inclusief\n                                                   overgangsrecht.\n\nB\n\n1m.7\n\nDe kandidaat kan de relevante bepalingen in de Wet bescherming erfgenamen tegen schulden en de Successiewet inzake erfbelasting en schenkbelasting uitleggen.\n\nB\n\n1m.8\n\nDe kandidaat kan de relevante bepalingen in het Burgerlijk Wetboek inzake het huwelijksvermogensrecht\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\n1m.9\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1m.10\n\nDe kandidaat kan de wetgeving betreffende uitvaartverzekeringen uitleggen.\n\nB\n\n1m.11\n\nDe kandidaat kan beschrijven in welke gevallen en op welke wijze een geschiktheidsverklaring\n                                                   conform artikel 4:23 Wft dient te worden verstrekt en waaraan deze verklaring inhoudelijk moet voldoen.\n\nK\n\n1m.12\n\nDe kandidaat kan de pensioenwetgeving inclusief het overgangsrecht uitleggen, voor\n                                                   zover relevant voor het uit te brengen vermogensadvies.\n\nB\n\nEindterm 1n\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot vermogen(sbestanddelen) op grondige\n                                                   kennis van levensverzekeringsproducten en bancaire producten.\n\n1n.1\n\nDe kandidaat kan het verschil uitleggen tussen de bancaire lijfrente en de lijfrenteverzekering.\n\nB\n\n1n.2\n\nDe kandidaat kan de klant aan de hand van concrete gegevens de voor- en nadelen van\n                                                   een spaarrekening en beleggingsrekening in vergelijking met elkaar en met een levensverzekeringsoplossing\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\n1n.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke gezondheidswaarborgen een levensverzekeraar zal verlangen\n                                                   bij het aanvragen van een nieuwe levensverzekering en bij mutatie of conversie van\n                                                   een bestaande levensverzekering.\n\nB\n\n1n.4\n\nDe kandidaat kan de rechten en verplichtingen van de klant uitleggen met betrekking\n                                                   tot financi\u00eble producten, zoals rechten verzekeringnemer, rekeninghouder, begunstigde\n                                                   etc.\n\nB\n\n1n.5\n\nDe kandidaat kan de volgende levensverzekeringsbegrippen omschrijven en uitleggen:\n                                                   maatschappij- en overrentewinstdeling, rekenrente, bruto- en netto premie, overlevingstafels\n                                                   en leeftijdverschuiving.\n\nB\n\n1n.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke mogelijkheden de klant heeft met zijn bestaande bancaire\n                                                   \u2018gouden handdruk\u2019 en de \u2018gouden handdrukverzekering\u2019.\n\nB\n\n1n.7\n\nDe kandidaat kan aangeven welke gevolgen de keuze voor een vaste en/of variabele lijfrente-\n                                                   uitkering kan hebben op de vorming, beheer en afbouw van vermogen.\n\nB\n\n1n.8\n\nDe kandidaat kan op hoofdlijnen aangeven welke gevolgen de keuze voor een vaste en/of\n                                                   variabele pensioenuitkering kan hebben op de vorming, beheer en afbouw van vermogen.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2g\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om het adviestraject te plannen, te sturen en\n                                                   tot een succes te brengen, onder meer door:\n\n\u2022 doelstellingen op realiteitszin en eventuele tegenstrijdigheden te herkennen;\n\n\u2022 de financi\u00eble oplossingen met de klant te bespreken;\n\n\u2022 de betaalbaarheid van de productoplossing te beoordelen;\n\n\u2022 het adviestraject adequaat vast te leggen in het dossier.\n\n2g.1 De structuur en opzet van het advies, mondeling en schriftelijk, inzake vermogensopbouw,\n                                                   -afbouw communiceren.\n\nDe klant begrijpt op welke wijze de (vermogens-) oplossing of portefeuille aansluit\n                                                   bij zijn risicoprofiel.\n\nDe statistische data die aanbieders presenteren bij het beleggingsproduct zijn voor\n                                                   de kant begrijpelijk vertaald.\n\nKlanten hebben vaak onvoldoende inzicht in hun financi\u00eble behoeften en beleggingscategorie\u00ebn\n                                                   en kunnen vooroordelen hebben ten aanzien van de begrippen \u2018risico\u2019 en \u2018rendement\u2019\n                                                   bij verschillende beleggingsproducten. Ze overzien niet de financi\u00eble aspecten van\n                                                   de gebeurtenissen in de verschillende fasen van de levensloop. De portefeuille dient\n                                                   voor belegging van voorzieningen voor de oude dag (derde pijler), specifieke toekomstige\n                                                   uitgaven, en/of vrij te besteden vermogen. De sociale, economische en culturele kenmerken\n                                                   van klant verschillen zeer sterk. Klanten kunnen extreem zijn in risicoaversie en\n                                                   risicoperceptie.\n\n2g.2 De fiscale gevolgen van de financi\u00eble oplossing berekenen.\n\nGeldt zowel voor inkomstenbelasting als voor bijvoorbeeld schenk- of erfbelasting\n                                                   in een concreet geval. Ook kennis van belasting over kapitaalverzekeringen valt hieronder.\n\n2g.3 De benodigde kapitalen bepalen.\n\nDe kandidaat legt de klant uit hoe hij zijn doelstelling kan bereiken door de juiste\n                                                   combinatie van rendement, risico en inleg.\n\nIndien er sprake is van afwijking van de samenstelling van de portefeuille ten opzichte\n                                                   van de gewenste portefeuille, legt de kandidaat dit op begrijpelijke wijze uit en\n                                                   geeft aan welke actie ondernomen moet worden.\n\nBij een oudedagsvoorziening en beleggen voor aflossing van schulden is er vaak sprake\n                                                   van een lange horizon. Het is voor de klant lastig om de effecten van inleg, koersbewegingen,\n                                                   samengestelde rendementen te overzien en te begrijpen. Met betrekking tot vrij vermogen\n                                                   spelen aspecten als onverwachte en onvoorziene behoeften en omstandigheden een rol,\n                                                   bijvoorbeeld: overlijden, trouwen, scheiden, schenken.\n\nOverziet fiscale aspecten van de kapitaalopbouw.\n\n2g.4 Verzekeringstarieven berekenen en het beoordelen van de betaalbaarheid van de\n                                                   productoplossing.\n\nDe berekeningen zijn correct. De kandidaat vergelijkt de voorstellen voor productoplossingen\n                                                   kwalitatief en kwantitatief en verklaart de verschillen tussen de diverse oplossingen.\n\nProducten van verschillende aanbieders berekenen op basis van de beschikbare informatie.\n\n2g.5 In voorkomende gevallen de effecten van actuele ontwikkelingen en wijzigingen\n                                                   in wet en regelgeving wat betrekking heeft op productoplossingen aangeven.\n\nDe kandidaat maakt de toekomstige ontwikkelingen en de gevolgen daarvan inzichtelijk\n                                                   en begrijpelijk voor de klant.\n\nPast de actuele wetgeving toe.\n\n2g.6 Een passende nabestaandenvoorziening vormgeven.\n\nDe kandidaat stelt een passend advies op.\n\nDe kandidaat houdt rekening met de verschillende wijzen van financiering en verschijningsvormen,\n                                                   zoals bijvoorbeeld de gevolgen van een variabele pensioenuitkering op het nabestaandenpensioen.\n\n2g.7 Berekenen wat de mogelijke uitkomst is van een eenmalige belegging in een verwacht,\n                                                   goed en slecht scenario in verschillende beleggingsprofielen op basis van een strategische\n                                                   assetallocatie.\n\nBerekent de mogelijke uitkomsten correct en licht dit toe aan de klant, zowel bij\n                                                   een eenjarige als meerjarige beleggingshorizon.\n\nTen minste op basis van een betrouwbaarheidsinterval van 95% (2x standaarddeviatie).\n\n2g.8 Verschillende manieren van kostenbepaling aangeven, waaronder percentage vaste\n                                                   kosten.\n\nIs transparant naar de klant.\n\n2g.9 Uitleggen wat de consequenties zijn bij arbeidsongeschiktheid van de klant.\n\nGeeft realistische voorstelling van de mogelijke situaties in concrete gevallen.\n\n2g.10 De gevolgen van echtscheiding of ontbinding partnerregelingen in het kader van\n                                                   vermogensopbouw en -afbouw en beheer beschrijven en berekenen.\n\nHoudt rekening met belangen van alle partijen, is onafhankelijk.\n\nMaakt gebruik van(eventueel) aangeleverde juridische adviezen.\n\n2g.11 Berekenen wat de consequentie is van een strategische assetallocatie voor het\n                                                   verwachte risico en rendement en eindwaarde.\n\nOp basis van het risicoprofiel is een juiste en verantwoorde verdeling gemaakt van\n                                                   de te beleggen middelen over een groot aantal beleggingscategorie\u00ebn, en berekend.\n\nDe beleggingsmarkt kent een grote verscheidenheid aan beleggingsmogelijkheden en oplossingen.\n                                                   Aanbieders hanteren modelportefeuilles op basis van standaard risicoprofielen.\n\nPast de risico- en rendementsinformatie van een gekozen strategische assetallocatie\n                                                   bij het risicoprofiel van de klant?\n\n2g.12 In geval van beleggingsobjecten de specifieke risico\u2019s daarvan in kaart brengen.\n\nKlant wordt gewezen op de risico\u2019s die men loopt bij het investeren of beleggen in\n                                                   beleggingsobjecten.\n\nKandidaat moet zich vergewissen of de klant daarvan goed doordrongen is. Op korte\n                                                   termijn brengen beleggingsobjecten gewoonlijk niets op De kandidaat wijst erop dat\n                                                   controle op een product in het buitenland lastig is, evenals het nemen en uitvoeren\n                                                   van juridische stappen.\n\nKandidaat moet goed kunnen uitleggen en verduidelijken aan de klant dat hij zijn hele\n                                                   investering kan kwijtraken. De kandidaat moet een goede inschatting maken in hoeverre\n                                                   het product qua doelstelling en risicoweging past in het financi\u00eble plaatje van de\n                                                   klant Alternatieven moeten aangedragen worden en eventueel moet de kandidaat het gewenste\n                                                   de klant kunnen afraden.\n\nBeleggingsobjecten zijn doorgaans veelzijdige complexe producten met een lange looptijd,\n                                                   (30 jaar is geen uitzondering) waaraan de nodige risico\u2019s zijn verbonden. Het gaat\n                                                   om producten die zich vaak op grote afstand van de klant bevinden. Denk bijvoorbeeld\n                                                   aan de teakhoutfondsen in Latijns Amerika. Deze factoren maken het voor klanten moeilijk\n                                                   om de risico\u2019s te kunnen begrijpen en te kunnen plaatsen.\n\n2g.13 Het adviestraject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier.\n\nDossier bevat de juiste gegevens en deze zijn op een makkelijke manier terug te vinden.\n                                                   Te beoordelen is of de advisering op een juiste manier heeft plaatsgevonden.\n\nIn verband met de zorgplicht is een goede vaststelling en archivering van belang.\n                                                   Ook in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed\n                                                   reconstrueerbaar is. De privacywetgeving moet daarbij betrokken worden.\n\nEindterm 2h\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om met betrekking tot het advies:\n\n\u2022 de mogelijkheden presenteren;\n\n\u2022 adviesverantwoordelijkheid te nemen;\n\n\u2022 te handelen op gewijzigde omstandigheden tijdens het adviestraject.\n\n2h.1 De mogelijkheden presenteren.\n\nDe kandidaat legt aan de klant alle mogelijkheden voor en bespreekt deze met de klant,\n                                                   zodat deze een bewuste en verantwoorde keuze kan maken.\n\nAlle relevante financi\u00eble consequenties zijn voor de klant duidelijk.\n\nEen belangrijk aspect van het advies is dat de analyses cijfermatig worden onderbouwd.\n                                                   Een cijfermatige analyse is in een aantal gevallen, bijvoorbeeld bij het bepalen van\n                                                   de hoogte van de risicodekking, noodzakelijk om te kunnen nagaan of het advies aansluit\n                                                   bij het klantprofiel. Ook is het noodzakelijk dat de klant inzicht heeft in de financi\u00eble\n                                                   implicaties of financi\u00eble onderbouwing (bijvoorbeeld bij de geadviseerde dekking voor\n                                                   een risicoverzekering) om het advies goed te kunnen beoordelen.\n\n2h.2 Adviesverantwoordelijkheid nemen.\n\nDe kandidaat formuleert zijn advies en motiveert dit. De kandidaat bespreekt het advies\n                                                   en de motivering met de klant, waarbij hij de klant duidelijk maakt hoe het advies\n                                                   aansluit bij zijn profiel.\n\nAdvies geven is niet uitsluitend de wens van de klant volgen, maar daadwerkelijk advies\n                                                   geven op basis van eigen inzicht en kunnen. Indien het advies niet wordt opgevolgd,\n                                                   zal de klant moeten worden gewaarschuwd voor de consequenties van het niet (geheel\n                                                   of gedeeltelijk) opvolgen van zijn advies.\n\n2h.3 Handelen op gewijzigde omstandigheden tijdens het adviestraject.\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van wezenlijke wijzigingen tijdens het advies- en aanvraagtraject\n                                                   voor klant en aanbieder inschatten op consequenties en hiernaar op een juiste manier\n                                                   handelen.\n\nBijvoorbeeld: ontslag werknemer tijdens aanvraagtraject alsnog aankaarten bij aanbieder.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKenmerken kritische situatie\n\nWaardering van de kandidaat\n\nEindterm 3c\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij een vermogensadvies kan plannen, ontwerpen\n                                                   en aan de klant kan presenteren.\n\n3c.1 Het adviestraject plannen.\n\nHeeft een opdracht van een nieuwe relatie via verschillende kanalen gekregen.\n\nCre\u00ebert acceptatie bij de verschillende partijen, vormt zich een beeld van de opdrachtgever\n                                                   en zijn (financi\u00eble) omstandigheden. Hanteert hierbij de eventuele spanning tussen\n                                                   kosten en baten van de uitgebrachte adviezen en de zorgvuldigheid van het advies.\n\nHeb ik alle stappen in de goede volgorde voor de klant gezet? Ben ik niet te snel\n                                                   naar de productoplossing gegaan?\n\n3c.2 De verschillende voorstellen en/of offertes vanuit de wensen van de klant prioriteren\n                                                   en verklaren.\n\nVergelijkt voorstellen en/of offertes van financi\u00eble instellingen met elkaar. Gaat\n                                                   bij vergelijking van voorstellen en/of offertes zoveel mogelijk uit van gelijke en\n                                                   re\u00eble uitgangspunten.\n\nKan de verschillen in begrijpelijke taal verklaren en met voorbeelden verduidelijken.\n\nVerantwoordt zijn handelen en motiveert zijn afwegingen in concrete situaties wanneer\n                                                   bedrijfsbelangen en klantenbelang conflicteren. Voert eventueel vanuit de belangenafweging\n                                                   van de klant maatregelen door die in de perceptie van de klant vervelend zijn.\n\nHandel ik integer en professioneel in verband met mijn eigen positie en de klantbelangen?\n\n3c.3 Een passende oplossing ontwerpen.\n\nVertaalt alle ingewonnen informatie op een juiste wijze naar een passende oplossing\n\nGaat om met tegenstrijdige prioriteiten/doelstellingen. Signaleert deze, benoemt deze\n                                                   en koppelt deze terug naar de klant, om vervolgens tot een passend advies te komen.\n\nVerantwoordt zijn handelen en motiveert zijn afwegingen in concrete situaties wanneer\n                                                   eigen positie (bedrijfsbelangen) en klantenbelang conflicteren.\n\n3c.4 Het samengestelde advies bespreken in samenhang met onder meer de verkregen financi\u00eble\n                                                   gegevens van de klant.\n\nGeeft passend advies. Wijst op betaalbaarheid. Verwerkt de financi\u00eble gegevens in\n                                                   het advies.\n\nVertelt ook over eventuele negatieve vermogensontwikkelingen, toetst of klant bewust\n                                                   is van financi\u00eble risico\u2019s. Spiegelt de klant geen te positieve rendementen voor.\n                                                   Verantwoordt zijn handelen en motiveert zijn afwegingen wanneer eigen positie (bedrijfsbelang)\n                                                   en klantbelang conflicteren.\n\nDurf ik met de klant slechte vermogensontwikkeling te bespreken?\n\nDurf ik voorbeelden te bespreken om ten laste van het besteedbaar inkomen besparingen\n                                                   te realiseren voor het verbeteren van de vermogenssituatie?\n\nBreng ik voldoende het lange termijn perspectief aan bij vermogensopbouw en afbouw\n                                                   bij klanten die in het hier en nu willen leven?\n\n3c.5 Het ontworpen advies specifiek m.b.t. beleggingsobjecten bespreken.\n\nPresenteert zijn advies naar aanleiding van zijn bevindingen.\n\nGelet op de risicogevoeligheid gekoppeld aan complexiteit, is het advies uitgebreid,\n                                                   kritisch en voor de klant begrijpelijk.\n\nKandidaat heeft alle kenmerken van het specifieke beleggingsobject in kaart gebracht.\n\nKandidaat kan juridische eigendomsconstructies en juridische houdbaarheid van het\n                                                   specifieke beleggingsobject goed uitleggen.\n\nIs het realistisch is om het product individueel aan te bieden en te onderhouden?\n                                                   Is het product verhandelbaar?\n\nHeb ik voldoende alternatieven aangeboden?\n\nMoet ik de klant het product niet afraden?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1o\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden in het kader van het beheer en actueel houden\n                                                   van advies op grondige kennis van wet- en regelgeving.\n\n1o.1\n\nDe kandidaat omschrijft de mogelijkheden en gevolgen met betrekking tot wijziging,\n                                                   afkoop of be\u00ebindiging van financi\u00eble producten, omschrijft de voorwaarden en gevolgen\n                                                   daarvan voor financi\u00eble producten.\n\nB\n\n1o.2\n\nDe kandidaat kan de fiscale gevolgen bij wijzigingen, bijvoorbeeld als gevolg van\n                                                   (echt-)scheiding, afkoop of be\u00ebindiging van financi\u00eble producten in het kader van\n                                                   verschillende belastingregimes uitleggen.\n\nB\n\n1o.3\n\nDe kandidaat kan het begrip fiscaal erkende pensioenregeling uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1p\n\nDe persoon stelt in het kader van het beheer en actueel houden van het advies vast\n                                                   of bijsturing van het risicoprofiel van de beleggingsportefeuille nodig is, welke\n                                                   oorzaken daaraan ten grondslag kunnen liggen en welke maatregelen eventueel nodig\n                                                   zijn.\n\n1p.1\n\nDe kandidaat kan scheefgroei in en rebalancing (herschikking) van een beleggingsportefeuille\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\n1p.2\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom er bij scheefgroei gerebalanced moet worden.\n\nB\n\n1p.3\n\nDe kandidaat kan in een specifieke situatie aangeven welke veranderingen aanleiding\n                                                   kunnen geven om het risicoprofiel van een beleggingsportefeuille aan te passen.\n\nB\n\n1p.4\n\nDe kandidaat kan in het algemeen situaties aangeven waarin een klant naar mogelijke\n                                                   wijzigingen in zijn persoonlijke en financi\u00eble situatie gevraagd moet worden die invloed\n                                                   kunnen hebben op het te adviseren risicoprofiel van zijn beleggingsportefeuille.\n\nB\n\n1p.5\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de consequenties zijn van een wijziging in de situatie\n                                                   van de klant op het risicoprofiel van zijn beleggingsportefeuille.\n\nB\n\n1p.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke maatregelen moeten worden genomen, indien het risicoprofiel\n                                                   van de beleggingsportefeuille aanpassing behoeft.\n\nB\n\n1p.7\n\nDe kandidaat kan de kosten van het advies en het aanpassen van het risicoprofiel van\n                                                   de beleggingsportefeuille uitleggen aan de klant.\n\nB\n\n1p.8\n\nDe kandidaat kan aangeven wanneer het opstellen van een nieuw risicoprofiel noodzakelijk\n                                                   is.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2i\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om:\n\n\u2022 het vermogensadvies te beheren en actueel te houden.\n\n\u2022 het beheertraject op een adequate wijze vast te leggen in het klantdossier.\n\n2i.1 De klant ondersteunen bij het invullen van alle benodigde documenten op elk relevant\n                                                   moment tijdens de looptijd van de financi\u00eble producten.\n\nControleert de relevante producten.\n\nOndersteunt klant bij de aanvraag premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid, uitkeringen,\n                                                   switchen, overdracht, wijziging begunstiging, aanvaarding begunstiging deblokkering\n                                                   etc.\n\n2i.2 De lopende contracten m.b.t. de klant gedurende de looptijd actief beheren.\n\nPast het advies aan op basis van (relevante) wetswijzigingen of wijziging in de omstandigheden\n                                                   van de klant zoals:\n\n\u2013 start en einde dienstbetrekking;\n\n\u2013 overlijden;\n\n\u2013 arbeidsongeschiktheid;\n\n\u2013 pensionering/eerder stoppen met werken;\n\n\u2013 studerende kinderen\n\n\u2013 (mogelijk) faillissement\n\nIn de verschillende fasen van de levensloop van de klant kunnen verwachte en onverwachte\n                                                   gebeurtenissen plaats vinden. Deze gebeurtenissen moeten vertaald worden naar een\n                                                   aanpassing of be\u00ebindiging van de lopende overeenkomst, dan wel een nieuwe oplossing\n                                                   adviseren.\n\n2i.3 Beoordelen of er wijzigingen zijn in het klantprofiel.\n\nPast het profiel op een juiste wijze aan op de actuele situatie. Klant is akkoord\n                                                   met te gebruiken profiel, al of niet aangepast.\n\nKlant is op de hoogte van de (mogelijke) gevolgen van de wijzigingen van het profiel.\n\nIn de verschillende fasen van de levensloop van de klant kunnen verwachte en onverwachte\n                                                   gebeurtenissen plaats vinden. Deze gebeurtenissen moeten vertaald worden naar een\n                                                   nieuw profiel.\n\n2i.4 Het verloop van de beleggingsportefeuille en of -oplossing bespreken.\n\nDe klant begrijpt op welke wijze de portefeuille of beleggingsoplossing aansluit bij\n                                                   zijn risicoprofiel en zijn beleggingsdoelstellingen. De economische ontwikkelingen,\n                                                   die van invloed zijn geweest op de performance van de portefeuille, worden besproken.\n\nDe kandidaat waarschuwt actief bij bepaalde situaties.\n\nDe portefeuille dient voor belegging van voorzieningen voor de oude dag (derde pijler),\n                                                   voor specifieke toekomstige uitgaven of voor vrij te besteden vermogen. De sociale,\n                                                   economische en culturele kenmerken van klant verschillen zeer sterk. Klanten kunnen\n                                                   extreem zijn in risicoaversie en risicoperceptie. Klanten hebben de neiging om risicoprofielen\n                                                   aan te passen aan marktomstandigheden.\n\n2i.5 Beoordelen of de allocatie aangepast moet worden.\n\nTijdens mutatiemomenten signaleert de kandidaat tijdig of de door de klant verstrekte\n                                                   informatie en/of verandering in persoonlijke financi\u00eble situatie gevolgen hebben voor\n                                                   het risicoprofiel van de klant, zodat de strategische assetallocatie bijgesteld kan\n                                                   worden en andere passende financi\u00eble instrumenten kunnen worden geselecteerd.\n\nKandidaat onderkent de hoofdsomrisico\u2019s.\n\nDe allocatie sluit aan bij de actuele doelstellingen van de klant.\n\nKandidaat geeft advies op basis van de wijzigingen.\n\nHet is van groot belang om hoofdsomrisico\u2019s te onderkennen en te beheersen tegen het\n                                                   einde van de looptijd van de belegging of het ingaan van de besteding van de belegging,\n                                                   (oudedagsvoorzieningen, aflossen hypotheek ed.)\n\n2i.6 Het beheertraject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier.\n\nDossier bevat de juiste gegevens en deze zijn op een makkelijke manier terug te vinden.\n\nTe beoordelen is of het beheer op een juiste manier heeft plaatsgevonden.\n\nIn verband met de zorgplicht is een goede vastlegging en archivering van belang. Ook\n                                                   in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed reconstrueerbaar\n                                                   is.\n\nDe privacywetgeving moet daarbij betrokken worden.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3d\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij het uitgebrachte advies kan beheren\n                                                   en actueel houden.\n\n3d.1 Een lopend contract beheren.\n\nGedurende de looptijd van het product.\n\nKandidaat is zorgvuldig, zodat de oplossing zoveel mogelijk aansluit bij de situatie\n                                                   van de klant op het (tussentijdse) moment van advies. Reageert proactief op het aspect\n                                                   van beheersing van risico\u2019s in de persoonlijke situatie van de klant.\n\nReflectie op juistheid van dekking in specifieke situatie van de klant.\n\nMaak ik een juiste inschatting van het belang van de verzekering voor de klant?\n\nHoe tarifeer ik beheer?\n\n3d.2 Een vermogensoplossing actueel houden.\n\nVerandering in situatie van klant of aanpassing wetgeving of financi\u00eble markt.\n\nKandidaat reageert proactief op veranderingen.\n\nKandidaat reageert op uitspraken van de klant.\n\nVerschillende situaties in de levensfase kennen verschillende emoties bij de klant.\n                                                   Kandidaat gaat goed om met deze emoties.\n\nDe kandidaat is zorgvuldig en kan beoordelen of de gewijzigde gegevens in de productoplossing\n                                                   aansluiten bij de situatie van de klant.\n\nOnderken ik tijdig aspecten van positieve en negatieve ontwikkelingen in de situatie\n                                                   van de klant? Hoe maak ik deze bespreekbaar met de klant?\n\nZijn de wijzigingen belangrijk genoeg om een aanpassing van het product te rechtvaardigen?\n\nZou de klant zonder doorgeven wijziging niet goed verzekerd meer zijn?\n\nReflectie over de juiste manier van actueel houden van het product. Weegt de inspanning\n                                                   op tegen het belang van de wijziging?\n\n3d.3 De belanghebbenden informeren.\n\nSoms is er sprake van incidenteel advies bij een klant, maar meestal is er sprake\n                                                   van een (jarenlange) zakelijke relatie tussen adviseur en klant.\n\nInformeert de belanghebbenden tijdig en correct.\n\nVoert het beheers- en voortgangsgesprek op een juiste wijze.\n\nVerstrekt mondeling en schriftelijk begrijpelijke informatie naar de belanghebbenden.\n\nAdviseur moet kunnen aantonen dat hij voldoet aan zijn zorgplicht gedurende het beheer\n                                                   van de financi\u00eble producten.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1a\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden ten behoeve van het advies met betrekking tot\n                                                   (collectieve) inkomensverzekeringen voor de drie doelgroepen\n\n\u2022 de werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 de ondernemer;\n\n\u2022 de particulier;\n\nop actuele kennis van relevante wet- en regelgeving.\n\n1a.1\n\nDe kandidaat kan de relatie tussen de eisen die voortvloeien uit het Burgerlijk Wetboek\n                                                   (BW) over professioneel en integer handelen (zorgplicht): overeenkomst van opdracht\n                                                   Boek 7 art. 400 e.v.) uitleggen en kan de spanningsvelden met de Wet op het financieel toezicht (Wft) in concrete recente gevallen analyseren.\n\nB\n\n1a.2\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de gevolgen zijn van het niet voldoen aan de mededelingsplicht\n                                                   conform art. 7:928 e.v. BW (afdwingen professioneel en integer gedrag door de klant) en kan daarbij recente\n                                                   praktijkgevallen beschrijven.\n\nB\n\n1a.3\n\nDe kandidaat kan beschrijven welke beroepsmogelijkheden bestaan bij sancties van De\n                                                   Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financi\u00eble Markten (AFM), uitspraken klachteninstituten\n                                                   en rechterlijke uitspraken.\n\nK\n\n1a.4\n\nDe kandidaat kan de relevante bepalingen in de Wet op medische keuring en de Wet op de Geneeskundige Behandelingsovereenkomst uitleggen.\n\nB\n\n1a.5\n\nDe kandidaat kan de hoogte van de actuele sociale loongrenzen (minimumloon en max.\n                                                   dagloon) bij benadering noemen.\n\nK\n\n1a.6\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van privacywetgeving schetsen.\n\nB\n\n1a.7\n\nDe kandidaat kan het verband aangeven tussen arbeidsongeschiktheid en overige financi\u00eble\n                                                   producten.\n\nB\n\n1a.8\n\nDe kandidaat kan de status van werknemer, zelfstandige zonder personeel, DGA en ondernemer\n                                                   binnen de sociale zekerheid en de belastingwetgeving in hoofdlijnen beschrijven.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid.\n\nEindterm 2a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om mondeling en schriftelijk te communiceren.\n\n2a.1 Gestructureerd interviewen.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is onbevooroordeeld. Interviewtechniek en vraagpunten\n                                                   van het onderzoek zijn goed uitgewerkt en worden goed uitgevoerd. De kandidaat stelt\n                                                   de juiste en relevante vragen. De interviewtechniek is gebaseerd op de onderdelen:\n                                                   luisteren, doorvragen, confronteren, inleven in de klant en duidelijk vastleggen.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nKandidaat interviewt klant in verschillende levensfasen en met betrekking tot verschillende\n                                                   gebeurtenissen.\n\n2a.2 Mondeling communiceren.\n\nDe relevante informatie en de persoonlijke toelichting zijn correct, duidelijk en\n                                                   niet-misleidend en afgestemd op het begripsniveau van de klant. Kandidaat gebruikt\n                                                   tekeningen en grafische voorstellingen, presenteert argumenten en conclusies logisch.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nDemonstreert hoe hij de communicatie aanpast naar de verschillende belanghebbenden.\n\n2a.3 Formulieren en offertes invullen, aanvragen, controleren en indienen.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is alert op fouten. De aanvraag wordt op de correcte\n                                                   wijze ingediend.\n\n2a.4 Schriftelijk communiceren.\n\nDe informatie is correct, duidelijk en niet-misleidend en afgestemd op het begripsniveau\n                                                   van de klant. Document kent een heldere structuur en goede opbouw. Kandidaat gebruikt\n                                                   tekeningen en grafische voorstellingen.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nDemonstreert hoe hij de communicatie aanpast aan de verschillende belanghebbenden.\n\nEindterm 2b\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om ICT-toepassingen te gebruiken.\n\n2b.1 Vragenlijsten en ICT-toepassingen, waaronder rekenmodellen toepassen.\n\nDe kandidaat voert de gegevens die hij van de klant heeft gekregen op de juiste manier\n                                                   in.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste ICT-toepassing en controleert zoveel mogelijk het\n                                                   systeemantwoord op bijzondere, opvallende en/of afwijkende uitkomsten.\n\nIs alert op fouten en onlogische uitkomsten.\n\nICT-programma\u2019s kunnen gebruiken die ondersteunen bij de verwerking van gegevens om\n                                                   te komen tot een passend advies.\n\nHet kunnen herkennen van foute, onjuiste uitkomsten, zodat niet per definitie het\n                                                   systeemantwoord in alle gevallen leidend is. Zelf nadenken blijft ook ingeval van\n                                                   een ICT-toepassing een verantwoordelijkheid van de kandidaat.\n\nNummer toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 4a\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden op kennis op het gebied van integer gedrag in\n                                                   de financi\u00eble sector.\n\n4a.1\n\nDe kandidaat kan de gevolgen uitleggen als de consument geen vertrouwen (meer) heeft\n                                                   in de financi\u00eble sector (stabiliteit economie komt in gevaar, noodzakelijke risico-\n                                                   en spaarproducten worden niet meer afgesloten, macro-economische gevolgen als onvoldoende\n                                                   spaargeld beschikbaar komt, werkgelegenheid, ook in financi\u00eble sector onder druk,\n                                                   vergroting zwartgeldcircuit, bankrun en betalingsverkeer dreigt te blokkeren).\n\nB\n\n4a.2\n\nDe kandidaat kan de middelen uitleggen die kunnen worden ingezet om een integere cultuur\n                                                   en integer handelen in een onderneming te bereiken, zoals goede procesbeschrijvingen,\n                                                   gedragscodes, agendapunt in vergaderingen/collegiaal overleg, incidentenregeling,\n                                                   klokkenluidersregeling, vertrouwenspersoon, voorbeeldgedrag.\n\nB\n\n4a.3\n\nDe kandidaat kan de gedragskenmerken voor het integer functioneren van een financieel\n                                                   adviseur uitleggen en daarvan voorbeelden geven.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 4b\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de volgende dilemma\u2019s op het gebied van integer\n                                                   handelen in de uitoefening van zijn beroep te analyseren en bespreekbaar te maken,\n                                                   alsmede de keuzes af te wegen en te verantwoorden:\n\n\u2022 fraudesignalen onderkennen en daarop handelen;\n\n\u2022 integer omgaan met de klantgegevens;\n\n\u2022 doorverwijzen;\n\n\u2022 verschillende belangen in kaart brengen.\n\n4b.1 Fraudesignalen onderkennen en daarop handelen.\n\nBeoordeelt documenten op echtheid.\n\nDe kandidaat kan de acties omschrijven die vereist zijn bij het constateren van fraude.\n                                                   Geeft op adequate wijze opvolging aan een fraudesignaal.\n\nBijvoorbeeld het dilemma van een financi\u00eble dienstverlener die bemiddelt en bemerkt\n                                                   dat de aanvraag niet strookt met de waarheid.\n\n4b.2 Integer omgaan met de klantgegevens.\n\nDe kandidaat gaat integer met de klantgegevens om. Respecteert privacy- en pati\u00ebntenrechten\n                                                   (o.m. WGBO, Wmk).\n\n4b.3 Doorverwijzen naar de juiste persoon.\n\nDe kandidaat onderkent tijdig tekortkomingen bij zichzelf op het gebied van deskundigheid.\n\nDe kandidaat kent de grenzen van zijn kennen en kunnen, en verwijst door als bepaalde\n                                                   vraagstukken beter beantwoord kunnen worden door collega\u2019s of derden.\n\n4b.4 Eventuele dilemma\u2019s op het gebied van integer handelen signaleren.\n\nBenoemt welke belangen van welke partijen betrokken zijn bij die dilemma\u2019s.\n\nBenoemt hoe wordt omgegaan met een gerezen dilemma.\n\nBijvoorbeeld:\n\nInlooprisico bij WGA eigen risicodragen. De premielasten bij aanvang kunnen hoger\n                                                   zijn van via de verzekering bij UWV, op termijn lager.\n\n4b.5 Verschillende belangen in kaart brengen\n\nDe kandidaat brengt de belangen van de klant en de financi\u00eble instellingen bij de\n                                                   te maken keuzes duidelijk in kaart.\n\nDe kandidaat kan het belang en de positie van bijvoorbeeld klant en aanbieder onderscheiden\n                                                   en analyseert de mogelijke dilemma\u2019s die kunnen ontstaan.\n\nDe kandidaat kan ook met de verschillende actoren over de dilemma\u2019s mondeling en schriftelijk\n                                                   communiceren.\n\nDe kandidaat houdt rekening met de belangen van de klant.\n\nBij het ontwerp van het inkomensadvies.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1b\n\nDe persoon baseert zijn inventarisatie met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen\n                                                   voor de drie doelgroepen:\n\n\u2022 de werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 de ondernemer;\n\n\u2022 de particulier;\n\nop grondige en actuele kennis van de relevante wet- en regelgeving en de van toepassing\n                                                   zijnde richtlijnen.\n\n1b.1\n\nDe kandidaat kan de financi\u00eble verantwoordelijkheid van werkgevers bij ziekte, arbeidsongeschiktheid\n                                                   en werkloosheid (loondoorbetaling bij ziekte, ZW, WIA en WW) beschrijven.\n\nK\n\n1b.2\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het belang is van de gegevens die worden opgevraagd\n                                                   voor de beoordeling van het ter verzekering aangeboden risico en de bepaling van de\n                                                   hoogte van het benodigde verzekerde bedrag van een inkomensverzekering.\n\nB\n\n1b.3\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van toekomstplannen (groei, krimp, fusie, overnames,\n                                                   leeftijdsopbouw van de onderneming) voor de premielasten aangeven.\n\nB\n\n1b.4\n\nDe kandidaat kan de invloed van een CAO op de hoogte van de loondoorbetalingsverplichting\n                                                   aangeven.\n\nK\n\n1b.5\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van de Ziektewet (vangnet) en WAZO (zwangerschaps- en bevallingsverlof) voor de loondoorbetalingsverplichtingen van\n                                                   de werkgever aangeven.\n\nB\n\n1b.6\n\nDe kandidaat kan de voornaamste subsidieregelingen voor arbeidsongeschikte, werkloze\n                                                   of op de arbeidsmarkt kwetsbare werknemers noemen en opsommen in welke situaties deze\n                                                   subsidieregelingen van toepassing zijn.\n\nK\n\n1b.7\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van de Pensioenwet voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (o.a. de UPO-verplichting, gevolgen van\n                                                   niet-betaling van de premie) noemen.\n\nK\n\nEindterm 1c\n\nDe persoon baseert zijn inventarisatie met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen\n                                                   voor de klant op juridische en fiscale kennis met betrekking tot rechtspersonen en\n                                                   ondernemingsstructuren.\n\n1c.1\n\nDe kandidaat kan de juridische structuur, bevoegdheden, organen en kenmerken van een\n                                                   eenmanszaak, vennootschap onder firma, maatschap, commanditaire vennootschap, stichting,\n                                                   vereniging, besloten vennootschap en naamloze vennootschap omschrijven.\n\nK\n\n1c.2\n\nDe kandidaat kan de betekenis van een overgang van onderneming beschrijven, alsmede\n                                                   de uitzonderingsregel daarbij, en kan benoemen welke rechten en plichten er bij een\n                                                   overgang van de onderneming overgaan.\n\nK\n\n1c.3\n\nDe kandidaat kan de basisbeginselen van de werking van het belastingregime (BTW, vennootschapsbelasting,\n                                                   inkomstenbelasting, loonbelasting) rond natuurlijke en rechtspersonen omschrijven.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/resultaat/prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheid\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2c\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om relevante en benodigde preventiemaatregelen\n                                                   te inventariseren en te verduidelijken.\n\n2c.1 Voor de specifieke situatie van de klant het belang motiveren van de meest zinvolle\n                                                   maatregelen ter voorkoming van arbeidsongeschiktheid of werkloosheid en ter beperking\n                                                   van eventuele gevolgen.\n\nLicht klant nut van preventieve en schadebeperkende maatregelen toe.\n\nKlant begrijpt waarom dit soort maatregelen van belang zijn.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3a\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij voor de drie doelgroepen:\n\n\u2022 de werkgever en diens werknemers,\n\n\u2022 de ondernemer, en\n\n\u2022 de particulier\n\nhet klantprofiel met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen kan inventariseren\n                                                   en het klantprofiel correct kan opstellen.\n\n3a.1 Het klantprofiel inventariseren.\n\nKlantgesprek.\n\nBevindt zich in een gespreks-situatie met de klant bij diverse ondernemingen in diverse\n                                                   sectoren met diverse partijen.\n\nInformeert naar doelstellingen, kennis en ervaring van de klant met betrekking tot\n                                                   het financi\u00eble risico van ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.\n\nBrengt behoefte in kaart zonder toe te werken naar een vooraf gekozen oplossing.\n\nGebruikt de juiste bronnen, zoals IB-aangiftes, enkelvoudige en geconsolideerde jaarrekeningen,\n                                                   V&W-rekening, begroting, balans, eigen vermogen en priv\u00e9vermogen.\n\nSelecteert de juiste cijfermatige informatie, brengt zonodig ordening aan in de gegevens.\n\nHandelt juist in geval van onvolledige of onjuiste informatie, zoals geen verzuimoverzicht,\n                                                   WGA-beschikking, of accountantsverklaring inkomen, als geen gegevens bekend zijn van\n                                                   de van toepassing zijnde CAO of pensioenregeling waarin staat welke verplichtingen\n                                                   de werkgever richting de werknemer heeft. Of als informatie lastig te verkrijgen is.\n\nSchakelt in complexere gevallen een expert in.\n\nStuurt niet te vroeg naar standaardoplossing, vraagt zo nodig door.\n\nReflecteert op manier waarop informatie wordt verkregen.\n\nHeb ik begrip gekregen van de klant?\n\nKan en mag ik dit doen, moet ik iemand anders inschakelen?\n\nBegrijpt de klant mij goed, moet ik nog onderwerpen toelichten?\n\nBegrijpt de klant wat het gevolg is van incorrecte of onvolledige gegevens voor de\n                                                   inventarisatie?\n\n(Kan ik uitleggen binnen welke context de verzekering moet worden geplaatst en wat\n                                                   de invloed van de context op de verzekering is?)\n\nBij knelpunten: wat is mijn eigen rol en het belang van partijen?\n\nHoe heb ik mij ervan overtuigd dat de klant de juiste risicoperceptie heeft van zijn\n                                                   situatie?\n\n3a.2 Het klantprofiel opstellen.\n\nHet klantprofiel is volledig (doelstelling, financi\u00eble positie, risicobereidheid,\n                                                   kennis) voorzover relevant voor het opstellen van een passend inkomensadvies. De kandidaat\n                                                   stelt het klantprofiel vast, waarmee toegewerkt kan worden naar een advies.\n\nKlant kan zich herkennen in het profiel.\n\nKan de uitkomsten van de inventarisatie verantwoorden.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1d\n\nDe persoon baseert zijn analyse met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen\n                                                   voor de drie doelgroepen:\n\n\u2022 de werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 de ondernemer;\n\n\u2022 de particulier;\n\nop grondige en actuele kennis van de risico\u2019s in de diverse levensstadia van de persoon\n                                                   of de onderneming en de van toepassing zijnde richtlijnen en instrumenten om deze\n                                                   risico\u2019s te beheersen.\n\n1d.1\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe de verantwoordelijkheid van werkgevers bij ziekte,\n                                                   arbeidsongeschiktheid en werkloosheid (loondoorbetaling bij ziekte, ZW, WIA en WW) beter beheersbaar wordt.\n\nB\n\n1d.2\n\nDe kandidaat kan in verschillende klantsituaties de financi\u00eble schade als gevolg van\n                                                   ziekte, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid aangeven.\n\nB\n\n1d.3\n\nDe kandidaat kan aan de hand van een gegeven overzicht met mogelijke maatregelen voor\n                                                   een inkomensrisico concluderen welke maatregelen het meest zinvol zijn ter voorkoming\n                                                   van arbeidsongeschiktheid en/of ongevallen en ter beperking van eventuele gevolgen.\n\nB\n\n1d.4\n\nDe kandidaat heeft inzicht in de financi\u00eble risico\u2019s op het gebied van aansprakelijkheid\n                                                   voor of schadevergoedingsplicht die een werkgever heeft voor eigen werknemers of ingehuurd\n                                                   personeel.\n\nB\n\n1d.5\n\nDe kandidaat kan de korte- en langetermijngevolgen van een toekenning van < 35% arbeidsongeschiktheid\n                                                   voor de werkgever en werknemer uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1e\n\nDe persoon baseert zijn analyse met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen\n                                                   op kennis van een aantal bedrijfseconomische rapportages (balans, resultatenrekening).\n\n1e.1\n\nDe kandidaat kan ten behoeve van de analyse van klantgegevens de door de verzekeraar\n                                                   gehanteerde inkomensdefinitie(s) voor de inkomensverzekering verklaren en de diverse\n                                                   informatiebronnen (zoals loonbegrip, jaarrekening, begrotingen, V&W-rekening, balans,\n                                                   eigen vermogen) onderscheiden.\n\nB\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3b\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij voor de drie doelgroepen:\n\n\u2022 de werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 de ondernemer;\n\n\u2022 de particulier;\n\nhet analysetraject met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen correct\n                                                   uit kan voeren.\n\n3b.1 De benodigde gegevens analyseren, rekening houdend met de behoeften en doelstellingen\n                                                   van de klant.\n\nBij diverse ondernemingen in diverse sectoren met diverse partijen.\n\nAnalyseert doelstellingen, kennis en ervaring van de klant met betrekking tot het\n                                                   financi\u00eble risico van ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.\n\nHet advies kan op basis van consistente, goed onderbouwde en verifieerbare informatie\n                                                   uit betrouwbare bronnen opgesteld worden.\n\nGebruikt de juiste bronnen, zoals IB-aangiftes, enkelvoudige en geconsolideerde jaarrekeningen,\n                                                   V&W-rekening, begroting, balans, eigen vermogen en priv\u00e9vermogen.\n\nSelecteert de juiste cijfermatige informatie, brengt zonodig ordening aan in de gegevens.\n\nHandelt juist in geval van onvolledige of onjuiste informatie, zoals geen verzuimoverzicht,\n                                                   WGA-beschikking, of accountantsverklaring inkomen, als geen gegevens bekend zijn van\n                                                   de van toepassing zijnde CAO of pensioenregeling waarin staat welke verplichtingen\n                                                   de werkgever richting de werknemer heeft. Of als informatie lastig te verkrijgen is.\n\nSchakelt in complexere gevallen een expert in.\n\nStuurt niet te vroeg naar standaardoplossing, vraagt zo nodig door.\n\nReflecteert op manier waarop informatie wordt verkregen.\n\nHeb ik begrip gekregen van de klant?\n\nKan en mag ik dit doen, moet ik iemand anders inschakelen?\n\nBegrijpt de klant mij goed, moet ik nog onderwerpen toelichten?\n\nKan ik uitleggen binnen welke context de verzekering moet worden geplaatst en wat\n                                                   de invloed van de context op de verzekering is?\n\nBij knelpunten: wat is mijn eigen rol en het belang van partijen?\n\nHoe heb ik mij ervan overtuigd dat de klant de juiste risicoperceptie heeft van zijn\n                                                   situatie?\n\n3b.2 De gegevens interpreteren en verwerken.\n\nIs alert op tegenstrijdigheden.\n\nDe inventarisatie levert een goed beeld op.\n\nVraagt door als gegevens incompleet zijn, of geeft aan dat inventarisatie niet compleet\n                                                   is.\n\nTrek ik de juiste conclusie uit de informatie?\n\nLevert de informatie een consistent beeld van het risico op?\n\n3b.3 Risicoanalyse opstellen.\n\nZoals wisselend personeelsbestand, variabel inkomen, groei of krimp, werknemer wisselt\n                                                   van werkgever of krijgt nieuwe hypotheek. Kan de particulier geregelde inkomensverzekering\n                                                   worden aangepast?\n\nDe risicoanalyse is correct en doet recht aan de situatie van de klant. De klant herkent\n                                                   zich in de analyse.\n\nDe kandidaat raakt niet van slag als er te veel veranderingen en onzekerheden zijn.\n\nDe kandidaat maakt bespreekbaar of de gesloten inkomensverzekeringen en/of bedrijfsmatig\n                                                   gesloten aansprakelijkheidsverzekering voldoen aan het adequaat afdekken van deze\n                                                   financi\u00eble risico\u2019s.\n\nHoe ben ik ervan overtuigd dat de klant de analyse begrijpt en herkent?\n\n3b.4 De belangen van de verschillende actoren in kaart brengen.\n\nBij actoren valt te denken aan: aanbieders, adviseurs, bemiddelaars, diverse types\n                                                   werkgevers, diverse type werknemers.\n\nKan uitleggen welke belangen de verschillende actoren hebben, kan tegengestelde belangen\n                                                   benoemen en aangeven hoe beide belangen het best gediend zijn.\n\nAnalyseert de mogelijke dilemma\u2019s die kunnen ontstaan, omdat er sprake kan zijn van\n                                                   tegengestelde belangen van de actoren.\n\nWeegt de belangen van de verschillende actoren af bij de te maken keuzes tijdens de\n                                                   totstandkoming van het advies.\n\nKan gemaakte keuzes verantwoorden.\n\nCommuniceert deze dilemma\u2019s zowel mondeling als schriftelijk met de verschillende\n                                                   actoren.\n\nHeb ik de belangen van mijn klant centraal gesteld zonder de belangen van andere actoren\n                                                   uit het oog te verliezen?\n\n3b.5 Belanghebbenden informeren.\n\nVerzekeringnemer en verzekerde.\n\nInformeert de verschillende belanghebbenden bij de inkomensverzekering inhoudelijk\n                                                   juist en op een correcte wijze.\n\nNeemt zo nodig weerstanden weg die bestaan op grond van vooroordelen, onderschatting\n                                                   en onbekendheid van de materie.\n\nHanteert emoties empatisch en strategisch.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1f\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen\n                                                   voor de drie doelgroepen:\n\n\u2022 de werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 de ondernemer;\n\n\u2022 de particulier;\n\nop grondige en actuele kennis van het algemene verzekeringsrecht en de van toepassing\n                                                   zijnde richtlijnen, gedragscodes en convenanten.\n\n1f.1\n\nDe kandidaat kan bij een inkomensproduct onderscheid maken tussen inkomensverzekeringen\n                                                   en niet-inkomensverzekeringen.\n\nB\n\n1f.2\n\nDe kandidaat kan onderscheiden of een verzekering voldoet aan de definitie van een\n                                                   schadeverzekering of van een sommenverzekering.\n\nB\n\n1f.3\n\nDe kandidaat kan aangeven wat de gevolgen zijn als een inkomensverzekering voldoet\n                                                   aan de definitie van een persoonsverzekering.\n\nB\n\n1f.4\n\nDe kandidaat kan opsommen in welke gevallen een inkomensverzekering opzegbaar is en\n                                                   welke opzegtermijn er in een bepaald geval in acht dient te worden, en kan aangeven\n                                                   wat de gevolgen zijn van de opzegging.\n\nB\n\n1f.5\n\nDe kandidaat kan aangeven of er dekking is onder een inkomensverzekering voor een\n                                                   schade door opzet of roekeloosheid.\n\nK\n\n1f.6\n\nDe kandidaat kan opsommen in welke gevallen er bij een inkomensverzekering niet in\n                                                   strijd gehandeld wordt met het indemniteitsbeginsel.\n\nK\n\n1f.7\n\nDe kandidaat kan aangeven wat de gevolgen zijn van een onjuiste premie in relatie\n                                                   tot de beroepswerkzaamheden op een AOV van een natuurlijke persoon, indien er sprake\n                                                   is van een arbeidsongeschiktheidsclaim.\n\nB\n\n1f.8\n\nDe kandidaat kan de begrippen renseignering en loonheffing defini\u00ebren.\n\nK\n\n1f.9\n\nDe kandidaat kan de procedures en vereisten rond de keuze voor eigenrisicodragerschap,\n                                                   zoals uittreeddata en garantstellingen, aangeven.\n\nK\n\n1f.10\n\nDe kandidaat kan de randvoorwaarden bij vrijwillige voortzettingsmogelijkheden vanuit\n                                                   de UWV opsommen.\n\nK\n\n1f.11\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende relevante gedragscodes opsommen o.a. Gedragscode\n                                                   Ge\u00efnformeerde verlenging van zakelijke verzekeringen, waaronder ook inkomensverzekeringen.\n\nK\n\n1f.12\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende relevante convenanten en de strekking ervan\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1g\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen\n                                                   voor de drie doelgroepen:\n\n\u2022 de werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 de ondernemer;\n\n\u2022 de particulier;\n\nop grondige en actuele kennis van inkomensverzekeringen.\n\n1g.1\n\nDe kandidaat kan voor de meest gebruikelijke verzekeringsvormen aangeven welke arbeidsongeschiktheids-\n                                                   en werkloosheidsrisico\u2019s ze (deels) afdekken.\n\nB\n\n1g.2\n\nDe kandidaat kan de bijzondere situaties die van toepassing kunnen zijn bij de dekking\n                                                   van de inkomensverzekeringen benoemen (bijv. no risk ZW, oproepkracht of AOW-gerechtigde + dga)\n\nK\n\n1g.3\n\nDe kandidaat kan de kern van de dekking op de inkomensverzekeringen omschrijven.\n\nK\n\n1g.4\n\nDe kandidaat kan relevante verschillen tussen verzekeringsvoorwaarden uitleggen.\n\nB\n\n1g.5\n\nDe kandidaat kan uitleggen met welk doel een klimmende, stijgende of ge\u00efndexeerde\n                                                   arbeidsongeschiktheids- of werkloosheidverzekering wordt gesloten en welke gevolgen\n                                                   de klimming, stijging of indexering hebben voor de premie en de uitkering.\n\nB\n\n1g.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidverzekeraars\n                                                   in de regel als maximum te verzekeren bedrag hanteren.\n\nB\n\n1g.7\n\nDe kandidaat kan uitleggen op welke wijze de verzekeraar de medische selectie mag\n                                                   inrichten.\n\nB\n\n1g.8\n\nDe kandidaat kan de werking en (prijs)effecten van de onderdelen van de AOV benoemen,\n                                                   waaronder eindleeftijden, indexering, beroepsarbeidsongeschiktheid en passende arbeid,\n                                                   traditionele en ongevallen a.o.-dekkingen, combi- en standaard tarief, 80% of minder\n                                                   van het inkomen verzekeren (maximaal verzekerd inkomen) benoemen en het effect van\n                                                   de beroepenklasse-indeling, nevenfunctie/sport en taakverdeling in een % aangeven.\n\nB\n\n1g.9\n\nDe kandidaat kan de werking van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid uitleggen.\n\nB\n\n1g.10\n\nDe kandidaat kan de werking van een (conventionele) loondoorbetalingsverzekering uitleggen.\n\nB\n\n1g.11\n\nDe kandidaat kan de werking van stop-loss loondoorbetalingsverzekering uitleggen.\n\nB\n\n1g.12\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom het inlooprisico van belang is bij de acceptatie\n                                                   van een inkomensverzekering en wat de mogelijke gevolgen zijn in individuele situaties.\n\nB\n\n1g.13\n\nDe kandidaat kan de uitkeringenstructuur en uitkeringsduur van de diverse WIA-aanvullingsverzekeringen\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\n1g.14\n\nDe kandidaat kan de inschatting en bepaling van de mate van arbeidsongeschiktheid\n                                                   verklaren.\n\nB\n\n1g.15\n\nDe kandidaat kan de werking van \u2018benutting geduide resterende verdiencapaciteit\u2019 verklaren.\n\nB\n\n1g.16\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de verschillen zijn tussen de keuringsmethodiek die\n                                                   het UWV bij de WIA hanteert en de door de private verzekeraars toegepaste methodieken \u2018passende arbeid\u2019\n                                                   en \u2018beroepsarbeidsongeschiktheid\u2019.\n\nB\n\n1g.17\n\nDe kandidaat kan de uitkeringsstructuur en -duur van een WW-aanvullingsverzekering\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\n1g.18\n\nDe kandidaat kan de risico\u2019s van het niet, beperkt of geheel verzekeren van het inlooprisico\n                                                   bij inkomensverzekeringen uitleggen.\n\nB\n\n1g.19\n\nDe kandidaat kan de effecten en oplossingen rondom het verzekeren van uitloop bij\n                                                   alle inkomensverzekeringen uitleggen.\n\nB\n\n1g.20\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van de kwalificatie \u2018complex product\u2019 en \u2018impactvol product\u2019\n                                                   voor de wijze van adviseren aangeven.\n\nB\n\n1g.21\n\nDe kandidaat kan de alternatieve verzekeringsoplossingen met bijbehorende kenmerken\n                                                   en voorwaarden voor de moeilijk verzekerbare klanten, die niet onder de sociale wetgeving\n                                                   vallen, opsommen, zoals vangnet AOV en vrijwillige voortzetting van ZW en/of WIA.\n\nK\n\n1g.22\n\nDe kandidaat kan het belang uitleggen van de in het verzekeringsbedrijf meest gebruikelijke\n                                                   inkomensverzekeringen die van toepassing zijn op ziekte, arbeidsongeschiktheid en\n                                                   werkloosheid.\n\nB\n\n1g.23\n\nDe kandidaat kan de meest gebruikelijke aanvullende dienstverlening uitleggen.\n\nB\n\n1g.24\n\nDe kandidaat kan de verschillen benoemen tussen een arbeidsongeschiktheidsverzekering\n                                                   met een sommendekking en een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een schadedekking.\n\nK\n\nEindterm 1h\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen\n                                                   voor de drie doelgroepen:\n\n\u2022 de werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 de ondernemer;\n\n\u2022 de particulier;\n\nop grondige en actuele kennis van de processen bij inkomensverzekeringen.\n\n1h.1\n\nDe kandidaat kan de acceptatiebeslissing (inclusief premievoorstel en eventuele beperkende\n                                                   voorwaarden) voor de inkomensverzekeringen uitleggen.\n\nB\n\n1h.2\n\nDe kandidaat kan aan de klant uitleggen waarom hij door de verzekeraar wordt opgeroepen\n                                                   voor een medische keuring en welke personen hierbij een rol spelen.\n\nB\n\n1h.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het belang is van de gevraagde informatie door de verzekeraar.\n\nB\n\n1h.4\n\nDe kandidaat kan uitleggen uit welke bestanddelen (inclusief kosten) de door de klant\n                                                   te betalen premie voor een arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidverzekering bestaat.\n\nB\n\n1h.5\n\nDe kandidaat kan aan de klant uitleggen op welke wijze hij beloond wordt voor zijn\n                                                   dienstverlening.\n\nB\n\n1h.6\n\nDe kandidaat kan het acceptatieproces volledig en correct beschrijven.\n\nK\n\n1h.7\n\nDe kandidaat kan uitleggen in welk geval een gezondheidsverklaring nodig is.\n\nB\n\n1h.8\n\nDe kandidaat kan de verschillende keuringsgrenzen en de daarbij behorende medische\n                                                   acceptatie-richtlijnen opsommen.\n\nK\n\n1h.9\n\nDe kandidaat kan de regeling en het effect van afstandsverklaringen afgegeven door\n                                                   werknemers uitleggen.\n\nB\n\n1h.10\n\nDe kandidaat kan de spijtoptantenregeling voor collectieve werknemersverzekeringen\n                                                   omschrijven.\n\nK\n\nEindterm 1i\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen\n                                                   voor de drie doelgroepen:\n\n\u2022 de werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 de ondernemer;\n\n\u2022 de particulier;\n\nop grondige en actuele kennis van relevante wetgeving en jurisprudentie inzake inkomensverzekeringen.\n\n1i.1\n\nDe kandidaat kan aan de klant de structuur van de organisatie van de sociale zekerheid\n                                                   uitleggen en aangeven hoe het publieke en het private domein zich tot elkaar verhouden.\n\nB\n\n1i.2\n\nDe kandidaat kan doel, doelgroep en maximale uitkering van de voor de klant relevante\n                                                   sociale verzekeringswetten omschrijven.\n\nK\n\n1i.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen in welke gevallen en bij welke verzekeringsvormen inhouding\n                                                   van een premiebijdrage van de werknemers is toegestaan.\n\nB\n\n1i.4\n\nDe kandidaat kan uitleggen wanneer een startende zelfstandige in aanmerking komt voor\n                                                   vrijwillige verzekering op grond van de sociale inkomensdervingswetten, inclusief\n                                                   de vangnet AOV.\n\nB\n\n1i.5\n\nDe kandidaat kan aan de klant uitleggen wat de fiscale gevolgen zijn van het betalen\n                                                   van de premie en/of ontvangen van een of meer uitkeringen op een inkomensverzekering.\n\nB\n\n1i.6\n\nDe kandidaat kan de wettelijke regeling zwangerschap ZEZ omschrijven.\n\nK\n\n1i.7\n\nDe kandidaat kan de inkomensvoorzieningen binnen de sociale wetgeving voor zelfstandigen\n                                                   (UWV, voortzetting ZW en WIA) opsommen.\n\nK\n\n1i.8\n\nDe kandidaat kan de wettelijke regelingen rond de loondoorbetaling bij verzuim als\n                                                   gevolg van ziekte beschrijven.\n\nK\n\n1i.9\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van de Wet Verbetering Poortwachter aangeven.\n\nB\n\n1i.10\n\nDe kandidaat kan de fiscale situatie rond WIA-aanvullingen uitleggen.\n\nB\n\n1i.11\n\nDe kandidaat kan de IVA-regeling binnen de Wet WIA uitleggen.\n\nB\n\n1i.12\n\nDe kandidaat kan de WGA-regeling binnen de Wet WIA uitleggen.\n\nB\n\n1i.13\n\nDe kandidaat kan de regelgeving rond de keuze voor eigenrisicodragerschap (voor onder\n                                                   meer ZW, WIA en WW) uitleggen.\n\nB\n\n1i.14\n\nDe kandidaat kan de wettelijke bepalingen inzake de overstap van UWV naar eigenrisicodragerschap\n                                                   en vice versa benoemen.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan\n\nNorm/resultaat/\n\nprestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of\n\ncommunicatieve aspecten van de\n\nvaardigheid of omstandigheid rond\n\nde vaardigheid\n\nEindterm 2d\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om advisering te plannen, te sturen en tot een\n                                                   succes te brengen, waaronder:\n\n\u2022 de premie te (laten) berekenen;\n\n\u2022 de meest geschikte verzekeringsvoorwaarden te selecteren;\n\n\u2022 de geselecteerde verzekeringsvoorwaarden, premies en risico\u2019s te vergelijken;\n\n\u2022 de mogelijke risico\u2019s en verzekeringsvormen en/of -dekkingen te verduidelijken;\n\n\u2022 een ingevuld aanvraagformulier op juistheid te controleren; en\n\n\u2022 op correcte wijze een aanvraag in te dienen.\n\n2d.1 De verzamelde financi\u00eble en organisatorische informatie analyseren en vertalen\n                                                   naar een advies.\n\nDe kandidaat is verantwoord kritisch.\n\nBrengt een goed inkomensadvies uit. Na de analyse ontstaat een goed beeld van de financi\u00eble\n                                                   en organisatorische positie van klant.\n\nVraagt door in onbekende situaties, bijvoorbeeld verhouding tussen onderdelen onderneming,\n\nontwikkeling van verzuim, samenwerking met bijv. arbodienst of re-integratiebedrijf,\n                                                   afspraken\n\ntussen aandeelhouders. Gesprekspartners kunnen zijn: accountant, directie, controller,\n                                                   vertegenwoordigend overleg organisatie en belangenbehartigers.\n\n2d.2 Voor de specifieke situatie van de klant uitleggen wanneer de dekking geheel\n                                                   of gedeeltelijk ontbreekt op een inkomensverzekering en de mogelijke gevolgen voor\n                                                   de uitkering aangeven.\n\nDe kandidaat geeft inzicht in de risico\u2019s die niet of gedeeltelijk gedekt zijn en\n                                                   geeft de mogelijke consequenties hiervan voor de klant aan.\n\nBijvoorbeeld AOV met beperkte uitkeringsduur of beperkte dekking, WEG-hiaat versus\n                                                   WGA-hiaat of basisvariant versus WGA hiaatverzekering.\n\nMoet klant kunnen uitleggen waarom in zijn specifieke situatie mogelijk niet met een\n                                                   standaardoplossing kan worden volstaan.\n\n2d.3 Beoordelen welke risico\u2019s van de klant leiden tot de noodzaak tot het sluiten\n                                                   van een bepaalde inkomensverzekering of een alternatief.\n\nDe kandidaat legt aan klant de noodzaak van de verzekering uit.\n\nDe kandidaat kan aangeven op welke wijze de verzekering past in het risicomanagement\n                                                   van het bedrijf en/of de persoon. Kandidaat kan onderbouwen waarom voor een specifiek\n                                                   risico al dan niet een verzekering noodzakelijk is.\n\n2d.4 Voor de specifieke situatie van de klant voorbeelden schetsen van risico\u2019s die\n                                                   samenhangen met arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.\n\nDe kandidaat licht klant de risico\u2019s toe en kan die ook in zijn specifieke situatie\n                                                   plaatsen.\n\nDe kandidaat kan het risico op een begrijpelijke manier toelichten, zodat de klant\n                                                   een goed beeld heeft van de concrete risico\u2019s die hij loopt.\n\n2d.5 Kan de hoogte van de premies, uitkeringsrechten en fiscaliteiten (laten) berekenen.\n\nDe kandidaat gebruikt alle benodigde gegevens. Gebruikt de juiste berekeningsprogramma\u2019s\n                                                   op de juiste wijze.\n\nRekent met een promillage/percentage, een vast bedrag in euro\u2019s, of via inschaling\n                                                   in een tabel(lenstelsel).\n\nDe kandidaat legt uit hoe de prijs voor de verzekering wordt berekend en welke factoren\n                                                   op de hoogte van de premie van invloed zijn.\n\n2d.6 Een medisch acceptatieprocedure begeleiden.\n\nDe kandidaat ondersteunt de klant tijdens het hele traject, van het invullen van het\n                                                   aanvraagformulier en de gezondheidsverklaring tot eventueel bij de klachtenprocedure.\n\nInformeert de klant duidelijk en correct.\n\nWerkt volgens protocol en wet- en regelgeving.\n\nIngeval van uitsluiting of als acceptatie onder beperkende voorwaarden dreigt of extra\n\ntoeslagen na medische acceptatie.\n\n2d.7 Voor de natuurlijke persoon met behulp van alle benodigde gegevens de premie\n                                                   van een arbeidsongeschiktheidsverzekering berekenen.\n\nDe kandidaat gebruikt alle benodigde gegevens.\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe de premiehoogte wordt bepaald en welke factoren op\n                                                   de hoogte van de premie van invloed zijn.\n\n2d.8 Beoordelen of de gegevens op het aanvraagformulier van inkomensverzekering juist\n                                                   zijn ingevuld.\n\nDe kandidaat wijst op de gevolgen van een onjuist ingevuld aanvraagformulier.\n\nDe kandidaat kan aangeven welke mogelijkheden een verzekeraar heeft als onjuiste informatie\n                                                   is verstrekt en kan klant uitleggen wat de gevolgen zijn van bijv. verzwijging.\n\n2d.9 Beoordelen of alle voor de aanvraag vereiste gegevens, inclusief overige vereiste\n                                                   bescheiden, aanwezig zijn om te worden verzonden aan de verzekeraar.\n\nDe kandidaat legt de klant uit waarom de vereiste gegevens en bescheiden nodig zijn\n                                                   voor het totstandkomen van een verzekering.\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het belang van de gevraagde bescheiden voor de verzekeraar\n                                                   is.\n\n2d.10 Beoordelen of de acceptatie-beslissing (inclusief premievoorstel en eventuele\n                                                   beperkende voorwaarden) voor een bepaalde inkomensverzekering aansluit op zijn (eerdere)\n                                                   inschatting van het ter verzekering aangeboden risico.\n\nDe kandidaat legt de klant uit hoe verzekeraar tot zijn beslissing is gekomen.\n\nDe kandidaat kan beoordelen en uitleggen of verzekeraar een acceptatiebeslissing heeft\n                                                   genomen die aansluit op het risico en kan toelichten waarom een beslissing anders\n                                                   is dan verwacht.\n\n2d.11 Beoordelen of de gegevens in de polis en eventuele overige bescheiden van een\n                                                   inkomensverzekering juist zijn.\n\nDe kandidaat controleert of de polis en andere bescheiden juist zijn en informeert\n                                                   de klant tijdig.\n\nDe kandidaat kan klant bevestigen dat de documenten correct zijn.\n\n2d.12 Het adviestraject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier.\n\nDossier bevat de juiste gegevens en deze zijn op een gemakkelijke manier terug te\n                                                   vinden.\n\nTe beoordelen is of de advisering op een juiste manier heeft plaatsgevonden.\n\nIn verband met de zorgplicht is een goede vastlegging en archivering van belang. Ook\n                                                   in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed reconstrueerbaar\n                                                   is.\n\nEindterm 2e\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om met betrekking tot het advies:\n\n\u2022 adviesverantwoordelijkheid te nemen;\n\n\u2022 te handelen in geval van gewijzigde omstandigheden tijdens het adviestraject.\n\n2e.1 Advies-verantwoordelijkheid nemen.\n\nDe kandidaat formuleert zijn advies en motiveert dit. De kandidaat bespreekt het advies\n                                                   en de motivering met de klant, waarbij hij de klant duidelijk maakt hoe het advies\n                                                   aansluit bij zijn profiel en/of diens situatie rond de werknemers.\n\nAdvies geven is niet uitsluitend de wens van de klant volgen, maar daadwerkelijk advies\n                                                   geven op basis van eigen inzicht en kunnen. Indien het advies niet wordt opgevolgd,\n                                                   zal de klant moeten worden gewaarschuwd voor de consequenties van het niet (geheel\n                                                   of gedeeltelijk) opvolgen van zijn advies.\n\n2e.2 Handelen op gewijzigde omstandigheden tijdens het adviestraject.\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van wezenlijke wijzigingen tijdens het advies- en aanvraagtraject\n                                                   voor klant en aanbieder inschatten op consequenties en hiernaar op een juiste manier\n                                                   handelen.\n\nBijvoorbeeld: als klant tijdens het traject ziek wordt of de werknemers van de werkgever\n                                                   ziek worden (inlooprisico).\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3c\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij voor de drie doelgroepen:\n\n\u2022 de werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 de ondernemer;\n\n\u2022 de particulier;\n\nhet adviestraject met betrekking tot collectieve inkomensverzekeringen zelfstandig,\n                                                   passend en correct uit kan voeren.\n\nIn dit adviestraject kunnen zich in ieder geval de volgende zaken voordoen met betrekking\n                                                   tot natuurlijke en/of rechtspersonen:\n\n1. start en einde dienstbetrekking;\n\n2. start en einde van de onderneming;\n\n3. start en einde eigen risicodragen van WGA en/of ZW;\n\n4. arbeidsongeschiktheid en werkloosheid;\n\n5. mutaties in het personeelsbestand;\n\n6. eind- of pensioendatum;\n\n7. verwachtingen ten aanzien van de inkomensverzekering;\n\n8. oversluiten van de inkomensverzekering;\n\n9. prognosticeren van toekomstige premielasten van de inkomensverzekering;\n\n10. faillissement of mogelijkheid daartoe;\n\n11. wisselende inkomsten;\n\n12. veranderende beroepswerkzaamheden.\n\n3c.1 Het advies-traject plannen.\n\nCre\u00ebert een realistisch beeld van het tijdsbeslag van het opstellen van het advies;\n                                                   de klant krijgt een realistisch beeld van het eindresultaat.\n\nOnderkent mogelijke belangenverstrengeling (adviseur versus accountant).\n\nVormt zich een beeld van de markt van de opdrachtgever, vormt zich een beeld van de\n                                                   sector waarin de opdrachtgever zijn onderneming heeft.\n\nBestudeert de relevante CAO.\n\nOvergang naar nieuwe inkomensverzekering: klant heeft belang bij goede aansluiting\n                                                   van dekking en eventuele nieuwe medische acceptatie. En bij sommige verzekeringsvormen\n                                                   een akkoord van werknemers: werknemers hebben belang bij objectieve voorlichting over\n                                                   gevolgen nieuwe regeling, adviseur heeft belang bij het tevreden houden van werkgever.\n\n3c.2 Advies opstellen.\n\nVeel verschillende situaties zijn mogelijk afhankelijk van o.m. onbekendheid/onwetendheid\n                                                   bij de klant.\n\nDe kandidaat brengt de financi\u00eble oplossingen overzichtelijk in kaart. Beoordeelt\n                                                   op juiste wijze of de verschillende financi\u00eble risico\u2019s die in samenhang of juist\n                                                   los van elkaar moeten worden gezien (verzuim, eigen-risicodragen en WIA-aanvullingen).\n\nDe kandidaat houdt rekening met alle relevante factoren, schat de risico\u2019s juist in.\n\nHoudt rekening met relevantie bestaande producten/uitkeringen, zoals SV-uitkering\n                                                   (bijv. WAO). Draagt er zorg voor dat de klant optimaal gebruik maakt van wettelijke\n                                                   mogelijkheden van subsidies, dekkingen voor specifieke groepen e.d.\n\nDe kandidaat schat goed in welke van de genoemde verzekeringsvoorwaarden het beste\n                                                   aansluiten op de specifieke verzekeringsbehoefte en -wensen van de klant.\n\nHoudt rekening met mogelijke ontwikkelingen in de toekomst.\n\nKandidaat kan motiveren dat de arbeidsongeschiktheidsrisico\u2019s van de klant, uitgaande\n                                                   van diens verzekeringsbehoefte en -wensen, door de advisering van een of meer van\n                                                   de genoemde inkomensverzekeringen adequaat worden afgedekt. Kandidaat geeft aan waar\n                                                   en waarom eventueel nog risico\u2019s voor de klant blijven bestaan.\n\nHoudt rekening met alle relevante wet- en regelgeving.\n\nHet advies is passend en doet recht doen aan de situatie van de klant. De aanbevolen\n                                                   inkomensverzekeringen of producten sluiten op elkaar aan.\n\nKandidaat wijst op lastenontwikkeling, betaalbaarheid en gevolgen. Verwerkt de financi\u00eble\n                                                   gevolgen in het advies.\n\nHet advies is begrijpelijk en herkenbaar voor de klant.\n\nStuur ik niet meteen aan op een standaardoplossing?\n\nKan ik de klant de samenhang tussen de verzekeringen goed uitleggen?\n\nIs niet verzekeren een goed alternatief?\n\nDurf ik mogelijke negatieve gevolgen te benoemen van de gekozen inkomensoplossing?\n\n3c.3 Bemiddelen in verzekeringsoplossingen.\n\nDe kandidaat vertaalt het advies in concrete verzekeringsoplossing in onderhandeling\n                                                   met verzekeraars.\n\n3c.4 Het gegeven advies presenteren aan de werkgever.\n\nPresentatie aan werkgevers, werknemers en ondernemingsraad.\n\nHeeft het passende aanbod geselecteerd.\n\nSchriftelijk en/of mondeling.\n\nMaakt voor de klant de omschrijving van het financi\u00eble risico bij arbeidsongeschiktheid\n                                                   en de mogelijkheden voor het verzekeren van het inkomensverlies als gevolg van arbeidsongeschiktheid\n                                                   inzichtelijk.\n\nAdviseert over van toepassing zijnde regelingen (al dan niet via UWV of private verzekeraar);\n                                                   de mogelijke inkomenstekorten bij ziekte, arbeidsongeschiktheid.\n\nTaalniveau, vertelt complexe materie begrijpelijk, didactische aspecten van de presentatie.\n\nBenoemt risico\u2019s op basis van de uitgevoerde risicoanalyse.\n\nBenoemt financi\u00eble, fiscale en juridische implicaties van de regeling.\n\nMaakt duidelijk dat het een passend advies is.\n\nKan omgaan met de verschillen tussen niet verzekeren, deels verzekeren en de begrippen\n                                                   sommen- en schadeverzekering.\n\nAspecten van professioneel gedrag.\n\nEvalueert presentatie op effect knelpunten en acceptatie.\n\n3c.5 Het gegeven advies presenteren aan de werknemer.\n\nLegt de klant de mogelijkheden voor het verzekeren van inkomensverlies als gevolg\n                                                   van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid duidelijk uit. Informeert over wettelijke\n                                                   regelingen (al dan niet) via de werkgever, de mogelijke inkomenstekorten bij ziekte,\n                                                   arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Analyseert de voor de werknemer van toepassing\n                                                   zijnde collectieve regelingen vanuit werkgever, pensioen of cao.\n\nKan ik na afloop van het gesprek goed aangeven welke doelen de werknemer heeft ten\n                                                   aanzien van een aanvullende inkomensverzekering?\n\nIs in staat om binnen de wetgeving deze doelen te vertalen naar passende inkomensproducten.\n\n3c.6 Inzake de inkomensverzekering bij fusieprocessen, overnames en overgang onderneming\n                                                   adviseren.\n\nKandidaat verwerkt de verschillende regelingen rond inkomensverzekeringen, in- en\n                                                   uitlooprisico op de juiste wijze.\n\nGaat goed om met complexiteit. Is zich goed bewust van de belangentegenstellingen.\n\nContractverlenging: productaanbieder en adviseur hebben belang bij voortzetting (afhankelijk\n                                                   van beloningsstructuur).\n\nOnderken ik tijdig tekortkomingen bij mijzelf op het gebied van deskundigheid en verwijs\n                                                   ik in dat geval door naar de juiste persoon of het juiste loket?\n\n3c.7 Het gegeven advies implementeren.\n\nOndersteunt de klant op de juiste manier bij het implementeren van de gekozen oplossing.\n\nGeeft voorlichting aan belanghebbende(n), lost administratieve knelpunten op. Ondersteunt\n                                                   klant bij het effici\u00ebnt inrichten van de organisatie en bij het opzetten van samenwerking\n                                                   met andere partijen, zoals Arbodienst, bedrijfsarts etc.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1j\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen\n                                                   voor de drie doelgroepen:\n\n\u2022 de werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 de ondernemer;\n\n\u2022 de particulier;\n\nin het kader van het beheer en actueel houden van advies op grondige en actuele kennis\n                                                   van inkomensverzekeringen.\n\n1j.1\n\nDe kandidaat kan aangeven wat de gevolgen zijn van het niet-tijdig betalen van de\n                                                   eerste premie en de vervolgpremie van een inkomensverzekering, nadat de verzekeringnemer\n                                                   een aanmaning heeft ontvangen.\n\nB\n\n1j.2\n\nDe kandidaat kan aangeven wat de gevolgen kunnen zijn voor de hoogte van de uitkering\n                                                   op een inkomensverzekering als er nog openstaande premies zijn.\n\nB\n\n1j.3\n\nDe kandidaat kan voor een bestaande inkomensverzekering de gevolgen voor de dekking\n                                                   of verzekering uitleggen van een wijziging in de situatie van de klant.\n\nB\n\n1j.4\n\nDe kandidaat kan voor een bestaande collectieve inkomensverzekering omschrijven welke\n                                                   gevolgen een verhoogde schadelast kan hebben op de premie en/of voorwaarden van de\n                                                   verzekering.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2f\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om verzekeringsovereenkomsten te beheren en\n                                                   muteren door:\n\n\u2022 het advies te wijzigen om aan te sluiten bij een gewijzigde situatie van de klant\n                                                   of gewijzigde wet- en/of regelgeving, of wijziging van de productkenmerken;\n\n\u2022 de wijzigingen op een bestaande inkomensverzekering te verzenden aan de verzekeraar\n                                                   en deze na acceptatie en ontvangst op juistheid te controleren en ter beschikking\n                                                   te stellen aan de klant;\n\n\u2022 de klant tijdig te informeren over de (acceptatie-)beslissing van verzekeraars;\n\n\u2022 het beheertraject op een adequate wijze vast te leggen in het klantdossier.\n\n2f.1 Gedurende de looptijd van de verzekering controleren of de gegevens in de polis\n                                                   en eventuele overige bescheiden van een inkomensverzekering juist zijn.\n\nKlant heeft de juiste dekking, betaalt de juiste premie en krijgt bij schade een uitkering\n                                                   gebaseerd op de juiste gegevens.\n\nControleren van de juiste verwerking van de gevolgen van verandering van inkomen gedurende\n                                                   de looptijd, verandering van activiteiten of verandering van dekking.\n\nBijvoorbeeld: door verandering van personeelsbestand kan niet meer worden voldaan\n                                                   aan deelnamegraad, vereiste aantal deelnemers is te laag geworden.\n\n2f.2 Het belang herkennen en schetsen van een voorgestelde wijziging van de verzekering.\n\nDe verzekering van klant wordt op de juiste manier aangepast zodat deze aansluit op\n                                                   de nieuwe situatie.\n\nSchetsen gevolgen van verandering van inkomen gedurende de looptijd, verandering van\n                                                   activiteiten of verandering van dekking.\n\nSchetsen van de gevolgen van verandering van personeelsbestand, verandering van activiteiten\n                                                   of verandering van dekking.\n\nSchetsen gevolgen van faillissement en surseance/schuldsanering.\n\n2f.3 Beoordelen of en wanneer het oversluiten of be\u00ebindigen van een arbeidsongeschiktheids-\n                                                   en werkloosheidverzekering zinvol is.\n\nGebaseerd op de specifieke situatie van de klant.\n\nDe kandidaat motiveert de keuze.\n\nKlant heeft de juiste verzekering tegen de juiste premie.\n\nSchetsen gevolgen van uitloop.\n\nSchetsen gevolgen van en-blocwijziging met beperking tot de dekking.\n\nSchetsen effecten van het doorvoeren van wijziging vanwege aangepaste wet- en regelgeving.\n\nSchetsen effecten van gevolgen van uitdiensttredingen.\n\n2f.4 De restitutie respectievelijk suppletie als gevolg van een wijziging berekenen.\n\nDe kandidaat berekent op basis van de oorspronkelijke premie en de gewijzigde premie\n                                                   volgens de door de maatschappij gebruikte methode om premie te bepalen.\n\nDe berekening is correct.\n\nUitleg experience rating.\n\nSchetsen gevolgen bij be\u00ebindiging verzekering rekening houden met uitloop en inloop.\n\nKlant moet weten dat de betaalde premie juist is en niet te veel is betaald.\n\n2f.5 Het beheertraject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier.\n\nDossier bevat de juiste gegevens en deze zijn op een gemakkelijke manier terug te\n                                                   vinden.\n\nTe beoordelen is of het beheer op een juiste manier heeft plaatsgevonden.\n\nIn verband met de zorgplicht is een goede vastlegging en archivering van belang. Ook\n                                                   in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed reconstrueerbaar\n                                                   is.\n\nDe privacywetgeving moet daarbij betrokken worden.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3d\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij voor de drie doelgroepen:\n\n\u2022 de werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 de ondernemer;\n\n\u2022 de particulier;\n\nhet beheertraject met betrekking tot het (collectieve) inkomensadvies zelfstandig,\n                                                   passend en correct uit kan voeren.\n\nIn dit beheertraject kunnen zich in ieder geval de volgende zaken voordoen met betrekking\n                                                   tot natuurlijke en/of rechtspersonen:\n\n1. start en einde dienstbetrekking;\n\n2. einde van de onderneming;\n\n3. einde eigen risicodragen van WGA en/of ZW;\n\n4. arbeidsongeschiktheid en werkloosheid;\n\n5. mutaties in het personeelsbestand;\n\n6. eind- of pensioendatum;\n\n7. tussentijdse verwachtingen ten aanzien van de inkomensverzekering;\n\n8. verlenging, wijziging, be\u00ebindiging of revisie van de inkomensverzekering\n\n9. oversluiten van de inkomensverzekering;\n\n10. prognosticeren van toekomstige premielasten van de inkomensverzekering;\n\n11. versobering of uitbreiding van de gesloten inkomensverzekering;\n\n12. faillissement of mogelijkheid daartoe;\n\n13. wisselende inkomsten;\n\n14. veranderende beroepswerkzaamheden.\n\n3d.1 Verzekering beheren.\n\nGedurende de looptijd van de verzekering.\n\nKandidaat gebruikt de juiste uitgangspunten, zodat klant altijd de juiste dekking\n                                                   heeft en dus bij schade de juiste uitkering ontvangt.\n\nReflectie op juistheid van dekking in specifieke situatie van klant.\n\nJuiste inschatting van het belang van de verzekering voor klant.\n\n3d.2 Verzekering actueel houden.\n\nVeranderingen in situatie van klant kunnen tot een andere situatie leiden die andere\n                                                   eisen aan verzekering stelt.\n\nOnbekendheid/onwetendheid bij klant.\n\nAanpassing wetgeving met directe gevolgen voor verzekering. Aanpassing als gevolg\n                                                   van een wijziging in de situatie van de klant.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste uitgangspunten en kan beoordelen of de gewijzigde\n                                                   gegevens in de polis en eventuele overige bescheiden van de verzekering juist zijn.\n\nDe klant heeft altijd de juiste dekking, betaalt de juiste premie en ontvangt bij\n                                                   schade een uitkering gebaseerd op de juiste gegevens.\n\nZijn de wijzigingen belangrijk genoeg om een aanpassing van de verzekering te rechtvaardigen?\n\nZou de klant zonder doorgeven wijziging niet goed verzekerd meer zijn?\n\nReflectie over de juiste manier van actueel houden van de verzekering. Weegt de inspanning\n                                                   op tegen het belang van de wijziging?\n\n3d.3 Gegevens uitwisselen met verzekeraar en andere relevante partijen.\n\nHet actueel houden van gegevens kan op veel manieren: op papier, via internet of direct\n                                                   in administratie verzekeraar. Iedere vorm vergt andere inspanningen van klant en adviseur.\n\nDe kandidaat beoordeelt op juiste wijze inspanning versus belang doorvoeren wijziging.\n\nDe kandidaat wisselt de gegevens op een correcte wijze uit.\n\nDe kandidaat controleert de polisdocumenten en overige informatie op (on)juistheid.\n\nDe kandidaat stelt de informatie ter beschikking aan de klant.\n\nPer datum verandering of per periode (maand, jaar).\n\n3d.4 Over voort-zetting of be\u00ebindiging van de verzekering adviseren.\n\nDe voorwaarden of premie van de verzekering kunnen wijzigen en de wetgeving kan worden\n                                                   aangepast, zodat een hernieuwd advies mogelijk gewenst is.\n\nKlant krijgt tijdig en duidelijk te horen wat het gevolg van een wijziging voor zijn\n                                                   verzekering is.\n\nDe klant begrijpt het belang van een voorgestelde wijziging van de verzekering.\n\nZijn er betere alternatieven voor de klant?\n\nDoet het voorstel recht aan de situatie van de klant?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1k\n\nDe persoon baseert met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen voor de\n                                                   drie doelgroepen\n\n\u2022 werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 ondernemer;\n\n\u2022 particulier;\n\nzijn begeleiding bij de schadebehandeling/claim op grondige en actuele kennis van\n                                                   inkomensverzekeringen.\n\n1k.1\n\nDe kandidaat kan voor een inkomensverzekering de stappen in de schadebehandelingsprocedure\n                                                   (inclusief de vaststelling van de mate van arbeidsongeschiktheid of invaliditeit)\n                                                   beschrijven.\n\nK\n\n1k.2\n\nDe kandidaat kan aan de klant uitleggen welke personen, bedrijven en instanties bij\n                                                   het schadebehandelingsproces (kunnen) zijn betrokken na het ontstaan van arbeidsongeschiktheid\n                                                   of werkloosheid.\n\nB\n\n1k.3\n\nDe kandidaat kan de principes omschrijven van een actief schaderegelingsbeleid voor\n                                                   een schade op een arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidverzekering.\n\nK\n\n1k.4\n\nDe kandidaat kan aan de klant uitleggen wat onder samenloop wordt verstaan en de gevolgen\n                                                   daarvan aangeven voor de schadeafwikkeling op de inkomensverzekeringen.\n\nB\n\n1k.5\n\nDe kandidaat kan de rechten en plichten van de klant uitleggen bij arbeidsongeschiktheid\n                                                   of werkloosheid.\n\nB\n\n1k.6\n\nDe kandidaat kan voor de specifieke situatie van de klant de mogelijke maatregelen\n                                                   uitleggen ter beperking van de (financi\u00eble) gevolgen van arbeidsongeschiktheid of\n                                                   van werkloosheid.\n\nB\n\n1k.7\n\nDe kandidaat kan op hoofdlijnen beschrijven welke verhaalsmogelijkheden de klant heeft\n                                                   wanneer een derde aansprakelijk is voor de arbeidsongeschiktheid.\n\nK\n\n1k.8\n\nDe kandidaat kan aan de klant uitleggen wat het belang is van de gegevens die worden\n                                                   opgevraagd voor de arbeidsongeschiktheids- of werkloosheidsmelding.\n\nB\n\n1k.9\n\nDe kandidaat kan de hoogte en samenstelling verklaren van een (voorschot)uitkering.\n\nB\n\n1k.10\n\nDe kandidaat kan met behulp van alle benodigde gegevens aan de klant uitleggen hoe\n                                                   de wettelijke arbeidsongeschiktheidsuitkering is samengesteld.\n\nB\n\n1k.11\n\nDe kandidaat kan aan de klant de premievrijstellingsregeling bij arbeidsongeschiktheid\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\n1k.12\n\nDe kandidaat kan de benodigde gegevens selecteren voor het melden van een schade.\n\nK\n\n1k.13\n\nDe kandidaat kan uitleggen of en op welke wijze de re-integratieactiviteiten worden\n                                                   beoordeeld door het UWV en wat de gevolgen kunnen zijn als deze activiteiten onvoldoende\n                                                   worden geacht.\n\nB\n\n1k.14\n\nDe kandidaat kan de eisen die aan een re-integratiedossier worden gesteld uitleggen.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/resultaat/prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheid\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2g\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om een mogelijke aanspraak/vordering met betrekking\n                                                   tot inkomensverzekeringen te behandelen door:\n\n\u2022 in overleg met de klant op correcte wijze een melding te doen;\n\n\u2022 een melding op juistheid te controleren en op correcte wijze de melding en overige\n                                                   informatie te verzenden aan de verzekeraar;\n\n\u2022 de klant te informeren over de mogelijke aanspraak op vergoeding en de benodigde\n                                                   gegevens te verwerken;\n\n\u2022 indien nodig een deskundige in te schakelen;\n\n\u2022 eventuele gedekte en niet-gedekte aanspraken uit te leggen/toe te lichten aan de\n                                                   klant;\n\n\u2022 de klant hierover te adviseren en diens belangen te bewaken;\n\n\u2022 de re-integratieactiviteiten te inventariseren en te interpreteren;\n\n\u2022 de mogelijkheden te beoordelen rond de inzet van re-integratiemiddelen of -budget.\n\n2g.1 De gegevens die nodig zijn voor de schadebehandeling interpreteren en verwerken.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste gegevens.\n\nBeoordeelt of de gegevens van de schadeaangifte op een schadeverzekering juist zijn\n                                                   ingevuld. Vergelijkt de gegevens met de informatie in het klantendossier.\n\nInformatie kan voor meerdere uitleg vatbaar of tegenstrijdig zijn.\n\nEr kunnen specifiek eisen aan de informatie worden gesteld.\n\nEr kunnen specifieke eisen worden gesteld aan de wijze en het tijdstip van aanlevering\n                                                   van gegevens.\n\n2g.2 Verdedigen wanneer de principes van een actief schaderegelingsbeleid geweld wordt\n                                                   aangedaan bij een schade op een afgesloten inkomensverzekering.\n\nKlant begrijpt wat verzekeraar van hem mag verwachten in het schadeproces en wat de\n                                                   gevolgen zijn als hij niet meewerkt. Een werkgever begrijpt wat de gevolgen zijn indien\n                                                   een werknemer niet meewerkt en welke acties hij zelf kan ondernemen.\n\nUitleggen verplichtingen van klant bij re-integratieacties door maatschappij en uitleggen\n                                                   gevolgen van niet meewerken.\n\nUitleggen rol en mogelijkheden werkgever als werknemers niet meewerken aan re-integratie.\n\nUitleggen rechten bij re-integratie (o.a. onredelijke eisen, gebruik medische informatie).\n\n2g.3 Bepalen welke aanvullende kosten vergoed kunnen worden.\n\nKlant begrijpt welke mogelijkheden er zijn om aanvullende kosten vergoed te krijgen\n                                                   op de afgesloten inkomensverzekering(en).\n\nUitleggen werking van re-integratievergoedingen en -budgetten.\n\nUitleggen inzet vergoedingen voor preventieve activiteiten.\n\nUitleggen rol zorgverzekeringen.\n\nSchetsen financi\u00eble gevolgen van effectieve inzet van re-integratieactiviteiten.\n\n2g.4 Het belang van de benodigde gegevens motiveren voor de schadeaangifte op een\n                                                   afgesloten inkomensverzekering.\n\nKlant begrijpt welke gegevens nodig zijn om de hoogte van een uitkering te kunnen\n                                                   bepalen en weet wanneer en op welke wijze gegevens moeten worden aangeleverd.\n\nUitleggen manier waarop schade wordt berekend.\n\nUitleggen welke acties een maatschappij kan ondernemen.\n\nUitleggen wanneer een maatschappij in zijn belangen kan worden geschaad.\n\n2g.5 Voor een afgesloten inkomensverzekering beoordelen of alle voor de schadebehandeling\n                                                   vereiste gegevens inclusief overige vereiste bescheiden aanwezig zijn om te worden\n                                                   verzonden aan de verzekeraar.\n\nKlant begrijpt de wijze waarop de verzekeraar het schadeproces heeft ingericht en\n                                                   begrijpt waarom de bescheiden worden gevraagd en welke rol deze spelen.\n\nUitleggen en volgen van schadetraject als deskundigen worden ingeschakeld.\n\nUitleggen waarom de gevraagde bescheiden nodig zijn en wat de rol is.\n\n2g.6 De mogelijkheden voor de inzet van re-integratiemiddelen of budget uitwerken.\n\nDe klant begrijpt de mogelijkheden voor de inzet van re-integratiemaatregelen of -budget.\n\nDe re-integratieactiviteiten voldoen aan de vereisten die in relevante wet- en regelgeving\n                                                   worden gesteld.\n\nUitleggen uitvoering Wet Verbetering Poortwachter en gevolgen van niet voldoen.\n\nUitleggen werking WIA bij eigen risicodragerschap bij re-integratie van arbeidsongeschikte werknemers.\n\n2g.7 Toezien op de inschakeling van deskundigen.\n\nDe kandidaat ziet toe dat de deskundigen de vereiste taken op de juiste wijze, op\n                                                   het juiste moment uitvoeren.\n\nKandidaat reageert op de juiste wijze als hij of de klant het oneens is met het oordeel\n                                                   van de deskundigen.\n\nIn het schadeproces spelen veel deskundigen een rol (o.a. verzekeringsarts, bedrijfsarts,\n                                                   arbeidsdeskundige, arbodienst, re-integratiebedrijf, UWV). Zij moeten op het juiste\n                                                   moment actie ondernemen of informatie aanleveren.\n\nEindterm 2h\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om bij een mogelijke aanspraak/vordering het\n                                                   schadetraject vast te leggen in het dossier.\n\n2h.1 Informatie in het schadedossier opslaan.\n\nDe kandidaat slaat alle relevante informatie die wordt gebruikt in het schadebehandelingsproces\n                                                   op een goede manier in het dossier op.\n\nKlant kan adviseur inzicht vragen in het dossier, zodat hij kan nakijken hoe het schadeproces\n                                                   is verlopen.\n\nHet schadeproces moet reproduceerbaar zijn en dit dossier is daarvoor nodig. Kandidaat\n                                                   moet kunnen uitleggen hoe tot bepaalde stappen is gekomen.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKenmerken kritische situatie\n\nWaardering van de kandidaat\n\nEindterm 3e\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij voor de drie doelgroepen:\n\n\u2022 werkgever en diens werknemers;\n\n\u2022 ondernemer;\n\n\u2022 particulier;\n\nhet schadebehandelingstraject inzake inkomensverzekeringsproducten zelfstandig, succesvol\n                                                   en correct uit kan voeren, ook in gevallen van belangentegenstellingen.\n\n3e.1 De klant begeleiden bij het schadeproces.\n\nIngeval van schade\n\nVaak is er geen ervaring en is het belang van de uitkering groot.\n\nKlant is goed ge\u00efnformeerd, onder meer over hoe de schadebehandelingsprocedure werkt\n                                                   en de mate van dekking.\n\nDe juiste stukken zijn op het juiste moment bij de juiste mensen.\n\nKandidaat ziet toe dat de juiste deskundigen op het juiste moment worden ingeschakeld.\n                                                   De klant weet welke mogelijkheden er voor hem zijn bij de schadebepaling.\n\nDe kandidaat handelt op de juiste wijze als verzekeraar beroep doet op de kleine lettertjes,\n                                                   of op de sociale wetten (ZW, WIA e.d.) voor no-riskpolis, subsidies e.d. of regresrecht.\n\nKandidaat handelt op de juiste wijze in geval van niet meewerken.\n\nBegrijpt de klant de werkwijze?\n\nVoelt de klant zich gelijk aan verzekeraar?\n\nHeeft de klant een goed gevoel bij de procedure?\n\nStaat adviseur aan de kant van de klant?\n\nWordt de klant op een goede manier op de hoogte gehouden van de voortgang van het\n                                                   schadeproces?\n\nHeeft de klant het gevoel dat verzekeraar voldoende recht doet aan zijn situatie?\n\nBetaalt de klant zelf niet te veel?\n\nBegrijpt de klant de rol van de verschillende deskundigen?\n\nBegrijpt de klant de mogelijkheden om bij onenigheid over oordeel van een deskundige\n                                                   actie te ondernemen?\n\n3e.2 Een schade beoordelen.\n\nVoor een schade op de afgesloten inkomensverzekeringen.\n\nDe kandidaat beoordeelt op juiste wijze of\n\n\u2022 dekking of een dekkingsbeperking of uitsluiting van toepassing is.\n\n\u2022 de schade gedekt is.\n\n\u2022 er sprake is van samenloop en wat de gevolgen daarvan zijn.\n\n\u2022 er sprake kan zijn van regres en wat de verhaalsmogelijkheden van de betrokken partijen\n                                                   zijn voor zover deze inkomensverzekeringen raken.\n\nDe kandidaat bepaalt op juiste wijze of de gegeven schade (inclusief kosten) gedekt\n                                                   is op de schadeverzekering.\n\nOnderkent de kandidaat het effect van bestaande ziektes?\n\nHerkent de kandidaat het inlooprisico?\n\n3e.3 schadebeperkende en preventieve maatregelen initi\u00ebren.\n\nVoor schadebeheersing is het nodig om te leren van verleden en acties in te zetten\n                                                   om schade te voorkomen of te beperken.\n\nInzet en financiering re-integratieactiviteiten.\n\nGevolgen van niet meewerken.\n\nBegrijpt de klant waarom deze activiteiten worden gestart?\n\nBegrijpt de klant wat het effect van deze activiteiten op zijn bedrijfsvoering is?\n\nBegrijpt de klant het financi\u00eble belang van deze activiteiten?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1a\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden op de actuele kennis van de relevante wet- en\n                                                   regelgeving en de van toepassing zijnde richtlijnen en gedragscodes (zelfregulering).\n\n1a.1\n\nDe kandidaat kan de fiscale gevolgen voor de klant in kaart brengen met betrekking\n                                                   tot de hypothecaire kredieten en de onroerende zaken waarvoor deze kredieten worden\n                                                   verstrekt, zoals de Wet op de inkomstenbelasting, Wet op de Loonbelasting, Wet belastingen rechtsverkeer, Wet omzetbelasting, schenk- en erfbelasting.\n\nB\n\n1a.2\n\nDe kandidaat kan de standaardvoorwaarden en normen van de maximale hypotheekverstrekking\n                                                   inclusief de limitatieve afwijkingsgronden en -mogelijkheden uit de Tijdelijke regeling hypothecair krediet benoemen.\n\nK\n\n1a.3\n\nDe kandidaat kan de relevante gedragscodes en actuele wet- en regelgeving voor hypotheekadvies\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\n1a.4\n\nDe kandidaat kan de relevante regelgeving benoemen op de volgende gebieden:\n\n\u2022 erfrecht;\n\n\u2022 huwelijksvermogensrecht en overige samenlevingsvormen;\n\n\u2022 publiekrechtelijke gebruiksbeperkingen;\n\n\u2022 overeenkomstenrecht, waaronder titel 2a boek 7 BW en de Wck;\n\n\u2022 sociale verzekeringen;\n\n\u2022 overige relevante regelgeving op het gebied van consumptief- en hypothecair krediet\n                                                   en de onroerende zaken of overige registergoederen waarvoor deze kredieten worden\n                                                   verstrekt.\n\nK\n\n1a.5\n\nDe kandidaat kan op hoofdlijnen de inhoud beschrijven van de door de toezichthouder\n                                                   geschreven relevante documenten met betrekking tot hypotheekadvisering.\n\nK\n\n1a.6\n\nDe kandidaat kan de pre- en postcontractuele informatieverplichtingen voor hypothecair\n                                                   krediet benoemen en verklaren.\n\nB\n\n1a.7\n\nDe kandidaat kan de fiscale behandeling van consumptieve kredieten in box 1 en box\n                                                   3 van de inkomstenbelasting uitleggen.\n\nB\n\n1a.8\n\nDe kandidaat kan de regelgeving ter voorkoming van overkreditering van een consumptief\n                                                   krediet uitleggen.\n\nB\n\n1a.9\n\nDe kandidaat kan de relevante gedragscodes en actuele wet- en regelgeving voor consumptief\n                                                   krediet uitleggen.\n\nB\n\n1a.10\n\nDe kandidaat kan de pre- en postcontractuele informatieverplichting voor consumptief\n                                                   krediet benoemen en verklaren.\n\nB\n\n1a.11\n\nDe kandidaat kan de hoofdlijnen van de richtlijn 2008/48/EG (richtlijn consumentenkrediet) en de eisen die zij stelt op gebied van adverteren,\n                                                   precontractuele en contractuele informatie uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1b\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden op kennis van de markt, marktontwikkelingen\n                                                   en processen.\n\n1b.1\n\nDe kandidaat kan de overwegingen noemen bij het beantwoorden van de vraag: kopen of\n                                                   huren?\n\nK\n\n1b.2\n\nDe kandidaat kan de theoretische samenhang tussen vraag en aanbod, renteontwikkeling\n                                                   en prijsvorming uitleggen.\n\nK\n\n1b.3\n\nDe kandidaat kan de rollen van de makelaar, taxateur, notaris, aanbieder en het Waarborgfonds\n                                                   omschrijven.\n\nK\n\n1b.4\n\nDe kandidaat kan de positie, de rol en het taakgebied van de hypotheekadviseur uitleggen.\n\nB\n\n1b.5\n\nDe kandidaat kan de procedure rond de koop en verkoop van een woning omschrijven.\n\nK\n\n1b.6\n\nDe kandidaat kan ten behoeve van hypotheekadvies de verschillende koopconstructies\n                                                   en koopstimulerende maatregelen onderscheiden.\n\nB\n\n1b.7\n\nDe kandidaat kan het tijdpad, de geldstroom en het documentenverkeer van het verstrekken\n                                                   van een hypothecair krediet beschrijven.\n\nK\n\n1b.8\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat een weduweverklaring (ook wel partnerverklaring) behelst.\n\nB\n\n1b.9\n\nDe kandidaat kan de belangrijkste elementen uitleggen in de voorlopige koopovereenkomst\n                                                   (ontbindingsclausule, data en waarborgsom, bijzondere bepalingen) en in de akte van\n                                                   levering (hoogte van inschrijving, overinschrijving), indien sprake is van een (voorgenomen)\n                                                   aankoop van een woning.\n\nB\n\n1b.10\n\nDe kandidaat kan het aanbod en de marktpositie van de verschillende categorie\u00ebn consumptief\n                                                   kredietverleners alsook de rol en functie van het intermediair beschrijven.\n\nK\n\n1b.11\n\nDe kandidaat kan de achtereenvolgende stappen in het aanvraag, beoordelings- en verstrekkingsproces\n                                                   van een consumptief krediet benoemen.\n\nK\n\n1b.12\n\nDe kandidaat kan benoemen welke factoren een rol kunnen spelen bij het beoordelen\n                                                   van de hoogte van een aanvraag en het bepalen van een kredietvergoeding (waaronder\n                                                   risk-based pricing).\n\nK\n\nEindterm 1c\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden op kennis van de gevolgen van niet-naleving\n                                                   van de relevante wet- en regelgeving.\n\n1c.1\n\nDe kandidaat kan actuele en relevante aansprakelijkheidsrisico\u2019s op het gebied van\n                                                   hypothecair krediet uitleggen (afdwingen professioneel gedrag door de klant) en kan\n                                                   daarvan praktijkvoorbeelden noemen.\n\nB\n\n1c.2\n\n[Red: Vervallen.]\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om mondeling en schriftelijk te communiceren\n                                                   en documenten correct af te handelen.\n\n2a.1 Gestructureerd interviewen.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is onbevooroordeeld. Interviewtechniek en vraagpunten\n                                                   van het onderzoek zijn goed uitgewerkt en worden goed uitgevoerd. De kandidaat stelt\n                                                   juiste en relevante vragen. De interviewtechniek is gebaseerd op de onderdelen: luisteren,\n                                                   doorvragen, confronteren en inleven in de klant.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nKandidaat interviewt klant in verschillende levensfasen en met betrekking tot verschillende\n                                                   gebeurtenissen.\n\n2a.2 Mondeling communiceren.\n\nDe relevante informatie en de persoonlijke toelichting zijn correct, duidelijk en\n                                                   niet-misleidend, en afgestemd op het begripsniveau van de klant.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\n2a.3 De documenten uitleggen.\n\nDe relevante informatie is correct, duidelijk en niet-misleidend, en afgestemd op\n                                                   het begripsniveau van de klant.\n\nBijvoorbeeld het dienstverleningsdocument, de opdrachtbevestiging, de algemene voorwaarden,\n                                                   de incassomachtiging, de betalingsopdracht, het toetsantwoord van het BKR en de aanvraagformulieren.\n\n2a.4 Schriftelijk communiceren.\n\nDe relevante informatie is correct, duidelijk en niet-misleidend, en afgestemd op\n                                                   het begripsniveau van de klant.\n\n2a.5 Formulieren en offertes invullen, aanvragen en controleren.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is alert op fouten.\n\nBetreft formulieren en offertes die samenhangen met het advies in consumptief en hypothecair\n                                                   krediet.\n\nEindterm 2b\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om ICT-toepassingen te gebruiken.\n\n2b.1 Vragenlijsten en ICT-toepassingen, waaronder rekenmodellen toepassen.\n\nDe kandidaat voert de gegevens die hij van de klant heeft gekregen op de juiste manier\n                                                   in.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste ICT-toepassing en controleert zoveel mogelijk het\n                                                   systeemantwoord op bijzondere, opvallende en/of afwijkende uitkomsten. Is alert op\n                                                   invoerfouten en onlogische uitkomsten.\n\nICT-programma\u2019s die ondersteunen bij de verwerking van gegevens om te komen tot een\n                                                   passend advies.\n\nHet kunnen herkennen van foute, onjuiste uitkomsten, zodat niet per definitie het\n                                                   systeemantwoord in alle gevallen leidend is. Zelf nadenken blijft ook ingeval van\n                                                   een ICT-toepassing een verantwoordelijkheid van de kandidaat.\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 4a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de volgende dilemma\u2019s op het gebied van integer\n                                                   handelen in de uitoefening van zijn beroep te analyseren en bespreekbaar te maken,\n                                                   alsmede de keuzes af te wegen en te verantwoorden, door:\n\n\u2022 fraudesignalen te onderkennen en daarop te handelen;\n\n\u2022 door te verwijzen;\n\n\u2022 verschillende belangen in kaart brengen;\n\n\u2022 morele aspecten en verantwoordelijkheid uit te leggen.\n\n4a.1 Fraudesignalen onderkennen en daarop handelen.\n\nDe kandidaat gebruikt systemen en/of uitslag van de systemen, zoals EVA, SFH, VIS\n                                                   en BKR, op een juiste wijze. Beoordeelt documenten op echtheid.\n\nDe kandidaat geeft op adequate wijze opvolging aan een fraudesignaal.\n\n4a.2 Doorverwijzen naar de juiste persoon.\n\nDe kandidaat onderkent tijdig tekortkomingen bij zichzelf op het gebied van deskundigheid.\n\nDe kandidaat kent de grenzen van zijn kennen en kunnen en verwijst door als bepaalde\n                                                   vraagstukken beter beantwoord kunnen worden door collega\u2019s en/of derden.\n\nBijvoorbeeld doorverwijzen naar de notaris, maar ook naar een andere financi\u00eble dienstverlener\n                                                   als de kandidaat dat product of die oplossing niet kan adviseren/bemiddelen, omdat\n                                                   hij daarin bijvoorbeeld niet bevoegd is terwijl het product wel aansluit op het profiel.\n\nBijvoorbeeld in geval de klant een ondernemer is en de deskundigheid om het inkomen\n                                                   vast te stellen te kort schiet.\n\n4a.3 Verschillende belangen in kaart brengen.\n\nDe kandidaat brengt de belangen van de klant en de financi\u00eble instellingen bij de\n                                                   te maken keuzes duidelijk in kaart.\n\nDe kandidaat kan het belang en de positie van bijvoorbeeld klant en aanbieder onderscheiden\n                                                   en analyseert de mogelijke dilemma\u2019s die kunnen ontstaan.\n\nDe kandidaat kan ook met de verschillende actoren over de dilemma\u2019s mondeling en schriftelijk\n                                                   communiceren.\n\nDe kandidaat houdt rekening met de belangen van de klant.\n\nBij het ontwerp van het hypotheekadvies.\n\n4a.4 Morele aspecten en verantwoordelijkheid uitleggen.\n\nDe kandidaat legt de morele aspecten en morele verantwoordelijkheid binnen het adviestraject\n                                                   duidelijk en expliciet uit.\n\nDe kandidaat kan de gemaakte keuzen bij bijvoorbeeld de geadviseerde producten verantwoorden.\n\nDe kandidaat kan de spanningsvelden binnen het adviestraject en de gevolgen daarvan\n                                                   herkennen en benoemen.\n\nKostenloading, verdienmodel, voor- en nadelen van product of advies onderkennen, alternatieve\n                                                   producten of adviezen meewegen, belangenafweging belanghebbenden \u2013 o.a. aanbieders,\n                                                   bemiddelaars, adviseurs, potenti\u00eble lener \u2013, relatiegeschenken, incentives, commerci\u00eble\n                                                   doelstellingen, verstrengeling priv\u00e9belangen en voorwetenschap.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindtermen 1d\n\nDe persoon baseert zijn inventarisatie op kennis van de mogelijke risico\u2019s en de beschikbare\n                                                   instrumenten om deze risico\u2019s te beheersen.\n\n1d.1\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom hij de risicobereidheid van de klant goed in kaart\n                                                   moet brengen.\n\nB\n\n1d.2\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe risico\u2019s met betrekking tot hypothecair krediet in\n                                                   relevante situaties beheersbaar worden.\n\nB\n\n1d.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe risico\u2019s met betrekking tot consumptief krediet in\n                                                   relevante situaties beheersbaar worden.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2c\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de informatie ten behoeve van het klantprofiel\n                                                   te controleren en vast te leggen.\n\n2c.1 De informatie controleren en vastleggen.\n\nDe kandidaat controleert de van de klant verkregen informatie tijdens de inventarisatiefase\n                                                   op juistheid, volledigheid en tegenstrijdigheden.\n\nDe kandidaat legt de gegevens duidelijk vast. Bij het ontbreken van gegevens vraagt\n                                                   de kandidaat de ontbrekende gegevens bij de klant op\n\nDe kandidaat heeft uiteindelijk goed inzicht in de gestelde wensen, eisen en prioriteiten\n                                                   en alle benodigde gegevens voor het beoordelen van een juist en passend advies.\n\n2c.2 Het inkomen dat relevant is voor het advies over consumptief krediet berekenen\n                                                   en vaststellen.\n\nAan de hand van de meegeleverde bewijsstukken, zoals loonstrook, uitkeringsspecificatie\n                                                   en UPO.\n\nDe kandidaat kan de inkomsten en uitgaven ordenen en herberekenen tot gegevens die\n                                                   uitgangspunt voor de beoordeling zijn.\n\nDe kandidaat is alert op rekenfouten.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3a\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de gegevens voor het klantprofiel kan\n                                                   inventariseren en het klantprofiel kan opstellen.\n\n3a.1 Gegevens voor het klantprofiel inventariseren.\n\nEen klantgesprek.\n\n\u2022 De kandidaat brengt behoefte van de klant in kaart.\n\n\u2022 Interviewtechniek.\n\n\u2022 De kandidaat legt begrijpelijk en klantspecifiek uit waarom hij de informatie vraagt\n                                                   en waarvoor hij de informatie nodig heeft. Zoals identificatie, inkomensgegevens,\n                                                   bestaande voorzieningen.\n\n\u2022 De kandidaat gebruikt de juiste (extra) informatiebronnen van de klant zoals jaarrekening,\n                                                   begroting, balans, aangifte IB, box 3 vermogen e.d. De kandidaat kan onderbouwen hoe\n                                                   wordt omgegaan met ge\u00efnventariseerde tegenstrijdigheden, zoals: de laagste lasten\n                                                   en maximale risicodekking(en), geen gewenste en noodzakelijke risicodekking en de\n                                                   geuite klantwens om in de woning te blijven wonen bij het intreden van het onzekere\n                                                   voorval als arbeidsongeschiktheid en/of overlijden.\n\n\u2022 De kandidaat luistert naar de vraag van de klant en komt hier met een duidelijk\n                                                   antwoord op terug.\n\n\u2022\u00a0De kandidaat vraagt door bij ontbrekende of onduidelijke gegevens.\n\n\u2022 De kandidaat controleert of hij de juiste persoon voor zich heeft en of de klant\n                                                   beschikkingsbevoegd en/of handelingsbekwaam is.\n\n\u2022 De kandidaat kan de klant begrijpelijk uitleggen waarom de gegevens nodig zijn.\n\n\u2022 Analyseert bij knelpunten de eigen rol.\n\n\u2022 Reflecteert op eigen vaardigheden.\n\n\u2022\u00a0Gaat integer met de klantgegevens om.\n\n\u2022 Gaat na of de klant de uitleg heeft begrepen.\n\n3a.2 Het klantprofiel opstellen.\n\n\u2022 Het klantprofiel is volledig (doelstelling, financi\u00eble positie, risicobereidheid,\n                                                   kennis) voor zover relevant voor het opstellen van een passend advies. De kandidaat\n                                                   stelt het klantprofiel vast waarmee toegewerkt kan worden naar een advies.\n\n\u2022 Klant kan zich herkennen in het profiel.\n\nKan uitkomsten van de inventarisatie verantwoorden.\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2d\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om inkomens- en vermogensoverschotten en- tekorten\n                                                   in de verschillende levensfasen van de klant te bepalen in relatie tot zijn woonlasten.\n\n2d.1 De bestaande en toekomstige klantsituatie vaststellen.\n\nDe kandidaat interpreteert alle gegevens en documenten, zoals bestaande financi\u00eble\n                                                   producten, hypotheekverleden, UPO, loonstrook en uitkeringsspecificaties, op de juiste\n                                                   wijze.\n\nDe kandidaat brengt de logische samenhang van de behoefte van de klant in kaart.\n\nVerzamelt de financi\u00eble gegevens en zet deze op een rij in de volgende situaties:\n                                                   arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden en langleven (pensionering).\n\n2d.2 Financi\u00eble consequenties berekenen.\n\nDe kandidaat analyseert de financi\u00eble consequenties in geval van overlijden, arbeidsongeschiktheid,\n                                                   werkloosheid en het langlevenrisico.\n\nDe kandidaat houdt rekening met relevante, actuele sociale en fiscale wet- en regelgeving\n                                                   en met overige relevante juridische aspecten.\n\nGeeft een overzicht van de inkomens- en vermogensoverschotten en -tekorten in de volgende\n                                                   situaties: arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden en langleven (pensionering)\n                                                   in relatie tot de geldende (wettelijke) normen en de persoonlijke situatie van de\n                                                   klant.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3b\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij/zij de klantprofielgegevens kan analyseren.\n\n3b.1 De berekende risicodraagkracht in vergelijking met de ge\u00efnventariseerde risicobereidheid\n                                                   uitwerken.\n\nDe beschikbare informatie uit de inventarisatie.\n\nDe kandidaat toetst op basis van klantspecifieke cijfermatige berekeningen: de financi\u00eble\n                                                   positie, zoals de inkomensterugval in geval van arbeidsongeschiktheid en overlijden,\n                                                   en\n\nde ge\u00efnventariseerde onderdelen van het klantprofiel (financi\u00eble positie, risicobereidheid\n                                                   en doelstellingen). De klant krijgt daardoor voldoende inzicht in de financi\u00eble consequenties,\n                                                   op basis waarvan hij een verantwoorde keuze kan maken.\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe overkreditering voorkomen kan worden in het geval zich\n                                                   een inkomensrisico voordoet.\n\n3b.2 Gegevens voor het klantprofiel analyseren ten behoeve van consumptief krediet.\n\n\u2022 De kandidaat berekent de kredietsom, de limiet, de maandtermijn, het contractbedrag,\n                                                   de looptijd, de leencapaciteit en risico\u2019s op de juiste wijze, indien gewenst met\n                                                   behulp van de software.\n\n\u2022 De kandidaat interpreteert het toetsantwoord van het BKR op de juiste wijze.\n\nDe kandidaat begrijpt, in grote lijnen, hoe de kredietsom, de limiet, de maandtermijn,\n                                                   het contractbedrag, de looptijd, de leencapaciteit en risico\u2019s tot stand komen.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1e\n\nDe persoon baseert zijn advies op grondige kennis van producten met betrekking tot\n                                                   consumptieve en/of hypothecaire kredieten, waaronder het belang van aflossen van de\n                                                   schuld.\n\n1e.1\n\nDe kandidaat kan het verschil tussen nominale en effectieve hypotheekrente aangeven.\n\nB\n\n1e.2\n\nDe kandidaat kan de verschillende hypothecaire leningsvormen en renteconstructies\n                                                   vergelijken en uitleggen.\n\nB\n\n1e.3\n\nDe kandidaat kan de verschillende financieringsconstructies vergelijken en uitleggen,\n                                                   zoals overbruggingskrediet, bouwdepot, familielening, zekerheidsstellingen en/of inbrengen\n                                                   van eigen middelen.\n\nB\n\n1e.4\n\nDe kandidaat kan de belangrijkste elementen in de (hypotheek)akte(n) benoemen en de\n                                                   consequenties daarvan uitleggen.\n\nB\n\n1e.5\n\nDe kandidaat kan de verschillende soorten opstal- en inboedelverzekeringen uitleggen.\n\nB\n\n1e.6\n\nDe kandidaat kan de procedures en werkwijzen van informatiesystemen, zoals BKR, verklaren\n                                                   en kan de consequenties van de resultaten uitleggen.\n\nB\n\n1e.7\n\nDe kandidaat kan de verschillende kosten voor verkrijging en financiering van de eigen\n                                                   woning in fiscale zin onderscheiden.\n\nB\n\n1e.8\n\nDe kandidaat kan het verschil uitleggen tussen de advies- en distributiekosten van\n                                                   directe hypotheekaanbieders en de advies- en distributievergoeding van het intermediaire\n                                                   kanaal.\n\nB\n\n1e.9\n\nDe kandidaat kan het restschuldrisico uitleggen.\n\nB\n\n1e.10\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van vervroegde aflossing van hypothecair krediet uitleggen\n                                                   en hiervan de regels toepassen.\n\nB\n\n1e.11\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de financi\u00eble consequenties zijn van een eigen woning\n                                                   in de verkoop die (tijdelijk) wordt verhuurd en de financi\u00eble gevolgen van het tijdelijk\n                                                   hebben van meer (eigen) woningen.\n\nB\n\n1e.12\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de gevolgen zijn van het afkopen, wijzigen, (fiscaal)\n                                                   voortzetten en het verpanden van een KEW, SEW en BEW.\n\nB\n\n1e.13\n\nDe kandidaat kan de verschillen in beloningswijzen van advies in consumptief en hypothecair\n                                                   krediet uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1f\n\nDe persoon baseert zijn advies op grondige kennis van overeenkomstenrecht en zekerhedenrecht\n                                                   relevant met betrekking tot kredieten.\n\n1f.1\n\nDe kandidaat kan verkoopbelemmerende factoren bij eigendom herkennen en de consequenties\n                                                   hiervan uitleggen.\n\nB\n\n1f.2\n\nDe kandidaat kan de klant de verschillen tussen aankoop van bestaande-, nieuw- of\n                                                   eigenbouw uitleggen.\n\nB\n\n1f.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het recht van hypotheek inhoudt.\n\nB\n\n1f.4\n\nDe kandidaat kan begrippen, zoals mede-debiteurschap, borgstelling, garantstelling,\n                                                   verpanding, bijpandstelling en medeonderzetting uitleggen en onderling vergelijken.\n\nB\n\nEindterm 1g\n\nDe persoon baseert zijn advies op kennis van producten om risico\u2019s af te dekken.\n\n1g.1\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke betalingsbeschermers, naast een hypothecair krediet,\n                                                   kunnen worden afgesloten.\n\nB\n\n1g.2\n\nDe kandidaat kan het verband aangeven tussen de aflossingsvorm en het overlijdensrisico.\n\nB\n\n1g.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke betalingsbeschermers, naast een consumptief krediet\n                                                   kunnen worden afgesloten.\n\nB\n\nEindterm 1h\n\nDe persoon baseert zijn advies op kennis van betaalbaarheids- en renterisico\u2019s.\n\n1h.1\n\nDe kandidaat kan de betaalbaarheid van de lasten van het krediet vaststellen op basis\n                                                   van het huidige inkomen en op basis van het inkomen in geval van arbeidsongeschiktheid,\n                                                   werkloosheid, overlijden, langleven (pensionering) en (echt)scheiding.\n\nB\n\n1h.2\n\nDe kandidaat kan de verschillen in nieuwe netto en bruto lasten van het krediet verklaren\n                                                   bij wijzigingen van het inkomen van de klant, de rente op het krediet of de wijziging\n                                                   van de aflossingsvorm.\n\nB\n\n1h.3\n\nDe kandidaat kan een berekening maken van de heffing van de inkomstenbelasting en\n                                                   de overige belastingen met betrekking tot de financiering en de objecten waarvoor\n                                                   hypothecaire kredieten worden verstrekt.\n\nB\n\n1h.4\n\nDe kandidaat kan een berekening maken van de gevolgen voor de inkomstenbelasting van\n                                                   zowel het bezit als de financiering van de objecten waarvoor hypothecaire kredieten\n                                                   worden verstrekt.\n\nB\n\n1h.5\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1h.6\n\nDe kandidaat kan de hypothecair kredietvoorwaarden, zoals de meeneem,- verhuis- en\n                                                   doorgeefregeling, uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1i\n\nDe persoon baseert zijn advies op kennis van consumptief kredietproducten met bijbehorende\n                                                   voorwaarden.\n\n1i.1\n\nDe kandidaat kan het verband tussen de economische looptijd van objecten en de looptijd\n                                                   en restantschuld van het krediet uitleggen.\n\nB\n\n1i.2\n\nDe kandidaat kan de eigenschappen en toepassingsmogelijkheden van alternatieve financieringsvormen\n                                                   uitleggen.\n\nB\n\n1i.3\n\nDe kandidaat kan de verschillende kredietvormen en de krediettechnische kenmerken\n                                                   van de verschillende aflossingsvormen uitleggen.\n\nB\n\n1i.4\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe de leencapaciteit van een aanvrager wordt beoordeeld.\n\nB\n\n1i.5\n\nDe kandidaat kan de kosten van de verschillende kredietvormen omschrijven en onderling\n                                                   vergelijken.\n\nB\n\n1i.6\n\nDe kandidaat kan de werking van de meest gebruikelijke arbeidsongeschiktheids-, werkloosheids-\n                                                   en overlijdensrisicoverzekeringen uitleggen.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2e\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om met betrekking tot het advies:\n\n\u2022 de mogelijkheden te presenteren;\n\n\u2022 adviesverantwoordelijkheid te nemen;\n\n\u2022 te handelen op gewijzigde omstandigheden tijdens het adviestraject;\n\n\u2022 het adviestraject adequaat vast te leggen in het dossier.\n\n2e.1 De mogelijkheden presenteren.\n\nDe kandidaat maakt een realistische inschatting of de aanvraag uiteindelijk geaccepteerd\n                                                   zal worden.\n\nDe kandidaat legt aan de klant alle mogelijkheden voor en bespreekt deze met de klant,\n                                                   zodat deze een bewuste en verantwoorde keuze kan maken.\n\nAlle relevante financi\u00eble consequenties zijn voor de klant duidelijk.\n\nEen belangrijk aspect van het advies is, dat de analyses cijfermatig worden onderbouwd.\n                                                   Een cijfermatige analyse is in een aantal gevallen, bijvoorbeeld bij het bepalen van\n                                                   de hoogte van de risicodekking, noodzakelijk om te kunnen nagaan of het advies aansluit\n                                                   bij het klantprofiel.\n\nOok is het noodzakelijk dat de klant inzicht heeft in de financi\u00eble implicaties (bijvoorbeeld\n                                                   bij oversluiten) of financi\u00eble onderbouwing (bijvoorbeeld bij de geadviseerde dekking\n                                                   voor een risicoverzekering) om het advies goed te kunnen beoordelen.\n\n2e.2 Adviesverantwoordelijkheid nemen.\n\nDe kandidaat formuleert zijn advies en motiveert dit. De kandidaat bespreekt het advies\n                                                   en de motivering met de klant, waarbij hij de klant duidelijk maakt hoe het advies\n                                                   aansluit bij zijn profiel.\n\nAdvies geven is niet uitsluitend de wens van de klant volgen, maar daadwerkelijk advies\n                                                   geven op basis van eigen inzicht en kunnen. Indien het advies niet wordt opgevolgd,\n                                                   zal de klant moeten worden gewaarschuwd voor de consequenties van het niet (geheel\n                                                   of gedeeltelijk) opvolgen van zijn advies.\n\n2e.3 Te handelen op gewijzigde omstandigheden tijdens het adviestraject.\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van wezenlijke wijzigingen tijdens het advies- en aanvraagtraject\n                                                   voor klant en aanbieder inschatten op consequenties.\n\nBijvoorbeeld: ontslag werknemer tijdens aanvraagtraject hypotheekofferte of consumptief\n                                                   kredietaanvraag alsnog aankaarten bij geldverstrekker.\n\n2e.4 Het adviestraject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier.\n\nDossier bevat de juiste gegevens en deze zijn op een gemakkelijke manier terug te\n                                                   vinden.\n\nTe beoordelen is of de advisering op een juiste manier heeft plaatsgevonden.\n\nIn verband met de zorgplicht is een goede vastlegging en archivering van belang. Ook\n                                                   in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed reconstrueerbaar\n                                                   is.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3c\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de klant kan adviseren met betrekking\n                                                   tot de financiering van de objecten door middel van een consumptief en/of hypothecair\n                                                   krediet of op ander wijze, en het bemiddelingstraject tot stand kan laten komen.\n\n3c.1 Een passend advies opstellen.\n\nUit het totale aanbod van de verschillende aflossings- en rentevormen.\n\nHet advies van de kandidaat is concreet, klantspecifiek en reproduceerbaar en inclusief\n                                                   eventuele aflossingsconstructie mede gebaseerd op het restschuldrisico, renteconstructie\n                                                   en de daarbij behorende woonlastenbeschermer(s), betalingsbeschermers of vergelijkbare\n                                                   en alternatieve oplossingsrichtingen.\n\nDe kandidaat houdt rekening met de gegevens uit de analysefase en het klantprofiel.\n                                                   Alle gegevens, informatie, documenten en bestaande producten zijn op een juiste wijze\n                                                   vertaald.\n\nBij de betaalbaarheid houdt de kandidaat ook rekening met de volgende situaties: overlijden,\n                                                   werkloosheid en arbeidsongeschiktheid van (\u00e9\u00e9n van de) aanvrager(s) en het langlevenscenario\n                                                   (pensionering).\n\nDe kandidaat zoekt naar oplossingen om het krediet mogelijk te maken, wijst op sparen,\n                                                   aanpassing bestedingspatronen en dergelijke.\n\nDe kandidaat houdt rekening met alle relevante fiscale regelgeving rondom de (geld)lening\n                                                   (zoals hypotheekrenteaftrek, gevolgen box 3, tussentijdse aflossing).\n\nDe kandidaat houdt rekening met het relevante juridische kader waarin de aanvrager(s)\n                                                   zich bevind(t)(en).\n\nDe kandidaat neemt relevante bestaande producten en overeenkomsten mee in het advies.\n\nDe kandidaat laat aan de klant de consequenties zien van de verschillende rentetypes,\n                                                   -mogelijkheden en aflossingsvormen.\n\nDe kandidaat geeft bij langlopende hypotheekgerelateerde producten, zoals een KEW\n                                                   of BEW, inzicht in de financi\u00eble en fiscale gevolgen van voortijdige be\u00ebindiging of\n                                                   wijziging van het product bij onder meer gewijzigde doelstellingen.\n\nDe kandidaat brengt de afweging met of zonder NHG in kaart bij hypothecair krediet.\n\nKandidaat verantwoordt het volledige advies.\n\nKan de kandidaat inzicht verschaffen in de afwegingen die bij de beoordeling een rol\n                                                   hebben gespeeld?\n\nKan de kandidaat de fiscale gevolgen van het voorstel goed inschatten?\n\n3c.2 Het advies onderbouwen en uitleggen.\n\nKlantgesprek.\n\nDe kandidaat informeert de klant over de relevante financi\u00eble, fiscale en juridische\n                                                   implicaties van het aangaan van een krediet en daarbij behorende producten.\n\nDe kandidaat houdt rekening met de relevante regelgeving en zorgt, waar nodig, voor\n                                                   een kwalitatieve en kwantitatieve onderbouwing (hypothecaire explain- of maatwerksituaties).\n\nOnderbouwing van de kandidaat is klantspecifiek en sluit aan bij de kennis en begrip\n                                                   van de klant.\n\nKandidaat kan de betaalbaarheid goed motiveren.\n\nDe kandidaat geeft in geval van een oversluitadvies een cijfermatige vergelijking\n                                                   van het oude en nieuwe (hypothecair) krediet de (financi\u00eble) gevolgen van het oversluiten\n                                                   en de terugverdientijd en legt dit schriftelijk vast.\n\n\u2022 De kandidaat kan de gevolgen aan de klant inzichtelijk maken. Klant heeft inzicht\n                                                   in de risico\u2019s.\n\n\u2022 De (maand) lasten zijn voor de klant inzichtelijk.\n\n\u2022 De samenstelling van het krediet en de premie van eventuele betalings- en woonlastenbeschermer(s)\n                                                   zijn voor de klant inzichtelijk.\n\nEvalueert tijdens het gesprek op effect, knelpunten en acceptatie.\n\nNeemt eigen verantwoordelijkheid door klant te wijzen op risico\u2019s en gevolgen van\n                                                   gemaakte keuzes.\n\nDe klant begrijpt de mogelijke consequenties van het niet (tijdig) betalen van de\n                                                   maandlasten.\n\n3c.3 In geval klant afwijkt van het gegeven advies tijdig waarschuwen.\n\nAfwijken van het advies.\n\nAls de adviseur afwijking van het advies onverstandig acht, dan wijst hij de klant\n                                                   op de mogelijke gevolgen van die afwijking.\n\nGebruik maken van de vaardigheden die horen bij een slechtnieuwsgesprek: korte introductie,\n                                                   slecht nieuws meedelen, opvangen emoties, argumenten toelichten, en hoe verder.\n\n3c.4 In het dossier de afwijkingen en de uitwerking daarvan vastleggen.\n\nKlantgesprek.\n\nDe kandidaat legt afwijkingen van het advies vast en maakt de consequenties hiervan\n                                                   (cijfermatig) inzichtelijk.\n\nDe kandidaat onderbouwt en overtuigt de klant van de (financi\u00eble) gevolgen consequenties\n                                                   en gevolgen van de voorgenomen beslissing die afwijkt van de oorspronkelijke doelstellingen\n                                                   van de klant.\n\nBlijft bewust van zijn adviesrol en neemt zo nodig eigen verantwoordelijkheid.\n\n3c.5 Adviseren over extra zekerheden of alternatieve financieringswijze.\n\nIn situaties waarbij een krediet niet mogelijk of niet passend en verantwoord is.\n\nDe fiscale en juridische gevolgen van extra zekerheden, extra inkomstenbronnen, schenkingen\n                                                   of erfenissen zijn in beeld gebracht met betrekking tot het voorgenomen krediet.\n\nIs alert in het onderkennen van situaties die maatschappelijk niet wenselijk worden\n                                                   geacht of wettelijk niet zijn toegestaan.\n\n3c.6 Adviseren van passende producten in relatie tot het krediet.\n\nIndien kandidaat het krediet verzorgt.\n\nDe kandidaat stelt op juiste wijze de verzekerde som vast voor de opstal- en/of inboedelverzekering\n                                                   naast een hypothecair krediet.\n\nDe kandidaat adviseert bij een hypothecair krediet een passende dekking voor de opstal-\n                                                   en/of inboedelverzekering die aansluit bij de ge\u00efnventariseerde gegevens van de klant.\n\nDe kandidaat stelt op de juiste wijze de verzekerde som voor bij consumptief krediet\n                                                   aanpalende producten vast.\n\nAdvies met betrekking tot bij consumptief krediet aanpalende producten past bij het\n                                                   gesloten krediet, het risico en de wensen van de klant.\n\n3c.7 Offertes aanvragen en controleren.\n\nHypotheekoffertes, maar ook aanverwante offertes, zoals van woonlastenbeschermers\n                                                   en levensverzekeringen.\n\nDe kandidaat vergelijkt offertes kwalitatief en kwantitatief en kan verschillen tussen\n                                                   offertes verklaren.\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom een offerte wel of niet aansluit bij het advies.\n\nDe kandidaat informeert de klant zodat deze de juiste afweging kan maken bij het wel\n                                                   of niet accepteren van de offerte.\n\nControleert of product(en) tot stand zijn gekomen in overeenstemming met de aanvraag.\n\nEindterm 3d\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de klant kan informeren in geval van\n                                                   afwijzing van de financiering.\n\n3d.1 De klant informeren in geval van afwijzing van de financiering.\n\nKlantgesprek.\n\nGebruik maken van de vaardigheden die horen bij een slechtnieuwsgesprek: korte introductie,\n                                                   slecht nieuws meedelen, opvangen emoties, argumenten toelichten en hoe dan verder.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1j\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden met betrekking tot het beheer en actueel houden\n                                                   van het advies op basis van kennis van het proces rondom kredietbeheer.\n\n1j.1\n\nDe kandidaat kan de procedures en gevolgen uitleggen van de administratieve afhandeling\n                                                   en mutaties in het kader van het beheer van hypothecair krediet.\n\nB\n\n1j.2\n\nDe kandidaat kan de wettelijke regels in het kader van achterstalligheid en het ontstaan\n                                                   van non-betaling in geval van hypothecair krediet omschrijven.\n\nK\n\n1j.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe en wanneer vertragingsrente bij consumptief krediet\n                                                   in rekening wordt gebracht.\n\nB\n\n1j.4\n\nDe kandidaat kan in geval van algehele of gedeeltelijke extra aflossing van consumptief\n                                                   krediet uitleg geven over de (mogelijke) kosten en de invloed op de resterende of\n                                                   theoretische looptijd en termijnbedrag.\n\nB\n\n1j.5\n\nDe kandidaat kan de mogelijkheden van de consumptief kredietgever voor beslaglegging\n                                                   en uitwinning benoemen.\n\nK\n\n1j.6\n\nDe kandidaat kan het (wettelijke) traject voor schuldsanering beschrijven.\n\nK\n\n1j.7\n\nDe kandidaat kan de procedures en gevolgen uitleggen van de administratieve afhandeling\n                                                   en mutaties in het kader van het beheer van consumptief krediet.\n\nB\n\n1j.8\n\nDe kandidaat kan de wettelijke regels in het kader van achterstalligheid en het ontstaan\n                                                   van non-betaling in geval van consumptief krediet omschrijven.\n\nK\n\nVaardigheden (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid.\n\nEindterm 2f\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om het beheertraject adequaat vast te leggen\n                                                   in het dossier.\n\n2f.1 Het beheer-traject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier\n\nDossier bevat de juiste gegevens en deze zijn op een makkelijke manier terug te vinden.\n\nTe beoordelen is of het beheer op een juiste manier heeft plaatsgevonden.\n\nIn verband met de zorgplicht is een goede vastlegging en archivering van belang. Ook\n                                                   in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed reconstrueerbaar\n                                                   is.\n\nDe privacywetgeving moet daarbij betrokken worden.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3e\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij tijdens de looptijd van het consumptief\n                                                   en/of hypothecair krediet kan adviseren op basis van eventuele wijzigingen in wet-\n                                                   en regelgeving, productaanpassingen of gewijzigde klantomstandigheden.\n\n3e.1 Inzicht geven in de financi\u00eble, fiscale en juridische gevolgen van wijzigingen\n                                                   van de financiering.\n\nKlantgesprek.\n\nDe kandidaat geeft de klant een realistisch inzicht in alle gevolgen, waaronder de\n                                                   gevolgen van een extra aflossing al dan niet uit een (expirerend) vermogensopbouwproduct\n                                                   en kan een bewuste keuze maken.\n\n3e.2\n\n[Red: Vervallen.]\n\n3e.3 Beoordelen of aanpassing van het krediet en eventueel daarmee verband houdende\n                                                   financi\u00eble producten en/of andere oplossingsrichtingen wenselijk zijn en, waar nodig,\n                                                   komen met een concreet advies en bemiddelingsvoorstel.\n\nGedurende de looptijd van het product zoals wijzigingen in wet- en regelgeving en\n                                                   de daaruit voortvloeiende productaanpassingen.\n\nDe kandidaat actualiseert het klantprofiel:\n\nDe kandidaat beoordeelt de impact van de verandering op het eerdere advies.\n\nDe kandidaat adviseert over een bestaand krediet en daaraan gerelateerde producten,\n                                                   aan de hand van de actuele informatie.\n\nDe kandidaat bepaalt op de juiste wijze aan de hand van de nieuwe informatie wat de\n                                                   eventuele consequenties zijn voor de lopende financiering.\n\n\u2022 De verstrekking is ook op langere termijn passend en verantwoord.\n\n\u2022 De kandidaat houdt rekening met het actuele klantprofiel en de actuele situatie.\n\n3e.4 Handelen in geval van wijzigingen in de omstandigheden van de klant.\n\nBij gewijzigde klantomstandigheden.\n\nDe kandidaat beantwoordt eventuele vragen van de klant. Geeft correcte en duidelijke\n                                                   uitleg.\n\nDe kandidaat reviseert zijn oorspronkelijk advies op basis van de gewijzigde omstandigheden\n                                                   van de klant, zoals echtscheiding/verbreking partnerrelatie, gezinsuitbreiding, einde\n                                                   of wijziging in dienstverband.\n\nEvaluatie van de betaalbaarheidsanalyse en aanpassingen als gevolg daarvan in advies\n                                                   en financi\u00eble producten, dan wel andere oplossingsrichtingen.\n\n3e.5 Het bedrag aan te restitueren rente en kosten voor vervroegde aflossing van een\n                                                   consumptief krediet berekenen.\n\nIngeval van algehele en gedeeltelijke aflossing.\n\nHet bedrag is berekend aan de hand van de gegevens uit de administratie.\n\nEindterm 3f\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de klant kan adviseren in stadia van\n                                                   niet-nakomen van contractuele verplichtingen of onvrijwillig be\u00ebindiging van de overeenkomsten.\n\n3f.1 Adviseren ingeval van niet-nakomen contractuele verplichtingen.\n\nKlantgesprek.\n\nDe kandidaat informeert de klant over het niet-nakomen van zijn contractuele verplichtingen\n                                                   met betrekking tot het consumptief of hypothecair krediet, zoals het niet betalen\n                                                   van rente en/of aflossing geldlening, verzekeringspremies.\n\nDe kandidaat geeft duidelijke en volledige uitleg over het proces en zoekt naar (tijdelijke)\n                                                   oplossingen bij betalingsproblemen.\n\nDe uitleg door de kandidaat is conform de wettelijke mogelijkheden en de mogelijkheden\n                                                   bij Nationale Hypotheek Garantie.\n\nDe kandidaat verwijst waar nodig door naar instanties die de klant verder kunnen helpen.\n\nGebruik maken van de vaardigheden die horen bij een slechtnieuwsgesprek: korte introductie,\n                                                   slecht nieuws meedelen, opvangen emoties, argumenten toelichten en hoe dan verder.\n\nEvalueert of er voldoende is gedaan om de klant van dienst te zijn bij betalingsproblemen.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1a\n\nDe persoon maakt bij zijn werkzaamheden gebruik van actuele kennis van de relevante\n                                                   wet- en regelgeving en de van toepassing zijnde richtlijnen en gedragscodes.\n\n1a.1\n\nDe kandidaat kan opsommen welke middelen klanten hebben als zij geconfronteerd worden\n                                                   met onprofessioneel en niet-integer gedrag (verschil klachtenprocedure, Kifid, Ombudsman\n                                                   Pensioenen, schikkingen, rechterlijke uitspraak).\n\nK\n\n1a.2\n\nDe kandidaat kan de voorwaarden om professioneel en integer gedrag af te dwingen via\n                                                   zelfregulering verklaren en voorbeelden noemen van zelfregulering op het niveau van\n                                                   productaanbieders bijv. Convenant Toegang tot aan arbeid gerelateerde verzekeringen\n                                                   (Van Leeuwen convenant), Gedragscode verwerking persoonsgegevens en van keurmerkorganisaties\n                                                   van financi\u00eble dienstverleners (zoals de Pensioenorde). Kan daarbij het verschil tussen\n                                                   zelfregulering en wet- en regelgeving aangeven.\n\nB\n\n1a.3\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van uitspraken van klachten- en geschilleninstanties\n                                                   en rechterlijke uitspraken voor het dagelijks handelen aangeven.\n\nB\n\n1a.4\n\nDe kandidaat kan beschrijven in welke wet- en regelgeving de functie en bevoegdheden\n                                                   van de verschillende toezichthoudende organisaties vastliggen: Pensioenwet (Pw), Wet op het financieel toezicht (Wft) en lagere regelgeving.\n\nK\n\n1a.5\n\nDe kandidaat kan aansprakelijkheidsrisico\u2019s uitleggen (afdwingen professioneel en\n                                                   integer gedrag door de klant) en kan daarbij praktijkvoorbeelden noemen.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om mondeling en schriftelijk te communiceren.\n\n2a.1 Gestructureerd interviewen.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is onbevooroordeeld. Interviewtechniek en vraagpunten\n                                                   van het onderzoek zijn goed uitgewerkt en worden goed uitgevoerd. De kandidaat stelt\n                                                   de juiste en relevante vragen. De interviewtechniek is gebaseerd op de onderdelen:\n                                                   luisteren, doorvragen, confronteren en inleven in de klant.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nHet doel is dat de adviseur een goed klantbeeld krijgt, tegenstrijdigheden in wensen\n                                                   en doelstellingen signaleert en bespreekt om uiteindelijk een passend advies te kunnen\n                                                   geven.\n\n2a.2 Een adviesgesprek voeren.\n\nDe relevante informatie en de persoonlijke toelichting zijn correct, duidelijk en\n                                                   niet-misleidend en afgestemd op het begripsniveau van de klant.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert. De kandidaat is in staat\n                                                   te verifi\u00ebren of de gesprekspartner de informatie begrepen heeft.\n\n2a.3 Formulieren en offertes invullen, aanvragen, controleren en indienen.\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en controleert de ingevulde formulieren. Is alert\n                                                   op fouten. Spoort eventuele fouten, onjuistheden of onvolkomenheden op. Communiceert\n                                                   hierover mondeling en schriftelijk op correcte en effectieve wijze met betrokkenen.\n                                                   Zorgt voor correcte documenten. De aanvraag wordt op de correcte wijze ingediend.\n\nDe kandidaat dient er alert op te zijn dat formulieren onduidelijkheden kunnen bevatten,\n                                                   de gevraagde informatie door de klant niet altijd goed begrepen wordt en uiteindelijk\n                                                   alle relevante vragen voldoende duidelijk beantwoord zijn, zodat de aanbieder zoveel\n                                                   mogelijk in een keer alle informatie krijgt die nodig is voor een juiste verwerking.\n\n2a.4 De documenten uitleggen.\n\nDe informatie is correct, duidelijk en afgestemd op het begripsniveau van de gesprekspartner.\n\n2a.5 Schriftelijk communiceren.\n\nDe informatie is correct, duidelijk en niet-misleidend en afgestemd op het begripsniveau\n                                                   van de gesprekspartner. Document kent een heldere structuur en goede opbouw. Kandidaat\n                                                   gebruikt tekeningen of grafische voorstellingen.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nDemonstreert hoe hij de communicatie aanpast aan de verschillende belanghebbenden,\n                                                   zoals de directie, controller, accountant en (adviseur van) de deelnemer, gewezen\n                                                   deelnemer, andere aanspraakgerechtigde of pensioengerechtigde en vertegenwoordigende\n                                                   overlegorganen.\n\nEindterm 2b\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om ICT-toepassingen te gebruiken.\n\n2b.1 Vragenlijsten en ICT-toepassingen, waaronder rekenmodellen toepassen.\n\nDe kandidaat voert de gegevens die hij heeft gekregen op de juiste manier in.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste ICT-toepassing en controleert zoveel mogelijk het\n                                                   systeemantwoord op bijzondere, opvallende en/of afwijkende uitkomsten.\n\nIs alert op fouten en onlogische uitkomsten.\n\nICT-programma\u2019s die ondersteunen bij de verwerking van gegevens om te komen tot een\n                                                   passend advies.\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 4a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de volgende dilemma\u2019s op het gebied van integer\n                                                   handelen in de uitoefening van zijn beroep te analyseren en bespreekbaar te maken,\n                                                   alsmede de keuzes af te wegen en te verantwoorden:\n\n\u2022 fraudesignalen onderkennen en daarop handelen;\n\n\u2022 integer omgaan met de klantgegevens;\n\n\u2022 doorverwijzen;\n\n\u2022 verschillende belangen in kaart brengen;\n\n\u2022 morele aspecten en verantwoordelijkheid uitleggen.\n\n4a.1 Fraudesignalen onderkennen en daarop handelen.\n\nDe kandidaat kan de acties die vereist zijn bij het constateren van fraude omschrijven.\n                                                   Geeft op adequate wijze opvolging aan een fraudesignaal.\n\nBijvoorbeeld dilemma als financi\u00eble dienstverlener die bemiddelt merkt dat de aanvraag\n                                                   niet strookt met de waarheid.\n\n4a.2 Integer omgaan met de klantgegevens.\n\nDe kandidaat gaat integer met de klantgegevens om. Respecteert privacy.\n\n4a.3 Doorverwijzen naar de juiste persoon.\n\nDe kandidaat onderkent tijdig tekortkomingen bij zichzelf op het gebied van deskundigheid.\n\nDe kandidaat kent de grenzen van zijn kennen en kunnen en verwijst door als bepaalde\n                                                   vraagstukken beter beantwoord kunnen worden door anderen, zowel collega\u2019s als derden.\n\n4a.4 De verschillende belangen in kaart brengen.\n\nDe kandidaat brengt de belangen van de klant en de financi\u00eble instellingen bij de\n                                                   te maken keuzes duidelijk in kaart.\n\nDe kandidaat kan het belang en de positie van bijvoorbeeld klant, bedrijf en aanbieder\n                                                   onderscheiden en analyseert de mogelijke dilemma\u2019s die kunnen ontstaan ingeval tegengestelde\n                                                   belangen.\n\nOnderkent mogelijke belangenverstrengeling (adviseur versus accountant).\n\nDe kandidaat kan ook met de verschillende actoren over de dilemma\u2019s mondeling en schriftelijk\n                                                   communiceren.\n\nDe kandidaat houdt rekening met de belangen van de klant.\n\nBetreft de belangen van aanbieders, adviseurs, bemiddelaars, werknemers, werkgevers,\n                                                   deelnemers, gewezen deelnemers, andere aanspraak- of pensioengerechtigden, directeur-grootaandeelhouders\n                                                   (DGA\u2019s) en partners van DGA\u2019s, op alle aspecten van het pensioenadvies.\n\n4a.5 Morele aspecten en verantwoordelijkheid uitleggen.\n\nDe kandidaat legt de morele aspecten en morele verantwoordelijkheid binnen het adviestraject\n                                                   duidelijk en expliciet uit.\n\nDe kandidaat kan de gemaakte keuzen bij bijvoorbeeld de geadviseerde producten verantwoorden.\n\nDe kandidaat kan de spanningsvelden binnen het adviestraject en de gevolgen daarvan\n                                                   herkennen en benoemen.\n\nNaast diversiteit van de producten zelf is er een combinatie mogelijk van al deze\n                                                   producten bij verschillende productaanbieders. Dat vraagt om uitgebreide kennis van\n                                                   deze range van producten en dan niet alleen de productspecificaties, maar ook de kostenstructuur\n                                                   en het verdienmodel.\n\nDe kandidaat moet voor- en nadelen van product of advies onderkennen, alternatieve\n                                                   producten of adviezen meewegen, belangen belanghebbenden \u2013 o.a. werkgevers/werknemers,\n                                                   aanbieders, bemiddelaars, adviseurs \u2013 afwegen.\n\nBetreft ook relatiegeschenken, incentives, commerci\u00eble doelstellingen, verstrengeling\n                                                   priv\u00e9belangen en voorwetenschap.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1b\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot een algemeen pensioenfonds (apf),\n                                                   het vrijwillig aansluiten bij een bedrijfstakpensioenfonds (bpf), pensioenverzekeraar\n                                                   en premiepensioeninstelling (ppi) op juridische kennis van rechtspersonen en ondernemingsstructuren.\n\n1b.1\n\nDe kandidaat kan in concrete gevallen de vertegenwoordigingsbevoegdheid met betrekking\n                                                   tot pensioenvoorziening aangeven en kan daarbij de gegevens Kamer van Koophandel (KvK)\n                                                   raadplegen.\n\nB\n\n1b.2\n\nDe kandidaat kan aangeven wie de beslissers zijn bij het aangaan van een pensioenovereenkomst\n                                                   en kan aangeven wat de verschillen zijn tussen vertegenwoordigingsbevoegdheid en beslissingsbevoegdheid,\n                                                   ook binnen een internationaal bedrijf.\n\nB\n\n1b.3\n\nDe kandidaat kan in concrete situaties de aansprakelijkheid van (rechts)personen benoemen.\n\nK\n\n1b.4\n\nDe kandidaat kan de rechtsverhoudingen binnen de structuur van een onderneming met\n                                                   meerdere ondernemingen omschrijven.\n\nK\n\n1b.5\n\nDe kandidaat kan de verschillende fusievormen uitleggen alsmede de consequenties voor\n                                                   de pensioenvoorzieningen bij fusies en overnames (overgangsbepalingen, et cetera).\n\nB\n\n1b.6\n\nDe kandidaat kan de betekenis van een overgang van onderneming beschrijven, alsmede\n                                                   de uitzonderingsregel daarbij en kan benoemen welke rechten er bij een overgang van\n                                                   onderneming overgaan.\n\nK\n\n1b.7\n\nDe kandidaat kan opsommen aan welke regels een Nederlandse vestiging van een internationaal\n                                                   bedrijf met een hoofdzetel in het buitenland is gehouden.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/resultaat/prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheid\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2c\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om relevante informatie over de financi\u00eble positie\n                                                   en wensen van de klant te inventariseren, te controleren en vast te leggen.\n\n2c.1 De wensen en mogelijkheden van de opdrachtgever m.b.t. de pensioenvoorziening\n                                                   inventariseren.\n\nVerschillende personen gestructureerd en onbevooroordeeld bevragen en dit correct\n                                                   rapporteren.\n\nKan in gevallen waarbij de door de belanghebbenden gewenste oplossing, of situatie\n                                                   niet gewenst wordt, de passende boodschap brengen, de emoties die dit teweeg brengt\n                                                   hanteren en acceptatie van de boodschap bewerkstellingen, waarna samen met belanghebbende\n                                                   constructief gezocht wordt naar mogelijkheden die wel passen of kunnen.\n\n2c.2 De informatie controleren en vastleggen.\n\nDe kandidaat verifieert de tijdens de inventarisatiefase van de klant verkregen informatie\n                                                   op juistheid, volledigheid en tegenstrijdigheden.\n\nDe kandidaat legt de gegevens duidelijk vast. Bij het ontbreken van gegevens vraagt\n                                                   de kandidaat de ontbrekende gegevens bij de klant op.\n\nDe kandidaat heeft uiteindelijk goed inzicht in de gestelde wensen, eisen en prioriteiten\n                                                   en alle benodigde gegevens voor het beoordelen van een juist en passend advies.\n\nEen goede vastlegging zorgt voor reconstrueerbaarheid van het advies op basis van\n                                                   de ingewonnen informatie.\n\nDe kandidaat werkt bijv. volgens de leidraden en regelgeving in de organisatie.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3a\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de benodigde gegevens voor het klantprofiel\n                                                   kan inventariseren en aan de hand daarvan een klantprofiel kan opstellen.\n\n3a.1 De gegevens van de klant inventariseren.\n\nBevindt zich in een gesprekssituatie met opdrachtgever bij diverse ondernemingen in\n                                                   diverse sectoren met diverse partijen.\n\nBevraagt de juiste personen.\n\nBrengt behoefte in kaart zonder toe te werken naar een vooraf gekozen oplossing.\n\nInterviewtechniek.\n\nSignaleer ik eventuele dilemma\u2019s op het gebied van ethisch en integer handelen?\n\nHeb ik de vraagpunten van het onderzoek goed uitgewerkt en uitgevoerd?\n\nWat is mijn eigen rol? Weet ik voldoende of moet ik anderen inschakelen?\n\n3a.2 Het klantprofiel opstellen.\n\nVerantwoordt uitkomsten van het onderzoek, waarbij belanghebbenden (bijv. accountant,\n                                                   ondernemingsraad, opdrachtgever) zich voldoende herkennen met betrekking tot hun behoeften.\n\nKandidaat legt in het belang van zijn klant gegevens vast over de doelstellingen,\n                                                   zijn kennis- en ervaring met betrekking tot pensioen(voorzieningen), zijn risicobereidheid\n                                                   en zijn financi\u00eble positie voor zover relevant voor het advies.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1c\n\nDe persoon baseert de uitvoering van de risicoanalyse ten behoeve van het advies met\n                                                   betrekking tot een algemeen pensioenfonds (apf), het vrijwillig aansluiten bij een\n                                                   bedrijfstakpensioenfonds (bpf), pensioenverzekeraar en premiepensioeninstelling (ppi)\n                                                   op kennis van de basisprincipes, hoofdlijnen en actuele ontwikkelingen van risicomanagement.\n\n1c.1\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat onder het begrip \u2018risicomanagement\u2019 wordt verstaan.\n\nK\n\n1c.2\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat onder risicobewustzijn wordt verstaan.\n\nB\n\n1c.3\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat er onder het begrip \u2018ondernemingsrisicomanagement\u2019\n                                                   (Enterprise Risk Management: ERM) wordt verstaan.\n\nK\n\n1c.4\n\nDe kandidaat kan de voordelen en kansen benoemen van een goede risicomanagementaanpak\n                                                   op het terrein van pensioenvoorziening.\n\nK\n\n1c.5\n\nDe kandidaat kan voorbeelden geven in potenti\u00eble risico\u2019s die betrekking hebben op\n                                                   het onderwerp pensioenvoorziening en kan deze risico\u2019s in de volgende risicosoorten\n                                                   verdelen: persoonlijke risico\u2019s, technische risico\u2019s, organisatorische risico\u2019s, juridische\n                                                   risico\u2019s, financieel en economische risico\u2019s, maatschappelijke risico\u2019s en natuurrisico\u2019s.\n\nB\n\n1c.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat onder het begrip \u2018risicoacceptatiegraad\u2019 (risk appetite)\n                                                   wordt verstaan.\n\nB\n\n1c.7\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat onder het begrip \u2018risicotolerantie\u2019 (risk tolerance)\n                                                   wordt verstaan.\n\nB\n\n1c.8\n\nDe kandidaat kan het doel en belang van een systematische aanpak van risicomanagement\n                                                   benoemen.\n\nK\n\n1c.9\n\nDe kandidaat kan de fasen de vijf thema\u2019s van het COSO ERM raamwerk 2017 beschrijven:\n\n\u2013 governance en cultuur;\n\n\u2013 strategie en doelstelling;\n\n\u2013 prestatiemanagement;\n\n\u2013 review, evaluatie en informatie;\n\n\u2013 communicatie en rapportage.\n\nK\n\n1c.10\n\nDe kandidaat kan de processtappen van de risicoanalyse van de onderneming in het kader\n                                                   van het pensioenadviestraject van de deelnemer, gewezen deelnemer, andere aanspraak-\n                                                   of pensioengerechtigde beschrijven.\n\nK\n\n1c.11\n\nDe kandidaat kan de risico\u2019s die verbonden zijn aan het partnerpensioen aan de werkgever\n                                                   en aan de deelnemer, gewezen deelnemer, andere aanspraak- of pensioengerechtigde uitleggen.\n\nB\n\n1c.12\n\nDe kandidaat kan de uitkomsten van de risicoanalyse betreffende een keuze voor een\n                                                   type pensioenuitvoerder ten behoeve van de werkgever en de gevolgen voor de deelnemer,\n                                                   gewezen deelnemer, andere aanspraak- of pensioengerechtigde uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1d\n\nDe persoon baseert de uitvoering van de risicoanalyse ten behoeve van het advies met\n                                                   betrekking tot een algemeen pensioenfonds (apf), het vrijwillig aansluiten bij een\n                                                   bedrijfstakpensioenfonds (bpf), pensioenverzekeraar en premiepensioeninstelling (ppi)\n                                                   op kennis van de relevante bedrijfseconomische vraagstukken (zoals groei, stabilisatie,\n                                                   krimp) en financi\u00eble verslaglegging van een onderneming.\n\n1d.1\n\nDe kandidaat kan ten behoeve van het pensioenadvies de diverse balansposten, posten\n                                                   op de resultatenrekening, enkelvoudige en geconsolideerde balansen analyseren. Kan\n                                                   de gevolgen van seizoenpatronen herkennen en verwerken.\n\nB\n\n1d.2\n\nDe kandidaat kan financi\u00eble kengetallen (RTV, REV, current ratio, quick ratio, solvabiliteitsratio)\n                                                   interpreteren.\n\nB\n\n1d.3\n\nDe kandidaat kan het netto werkkapitaal beoordelen en kan de gevolgen van toekomstplannen,\n                                                   (groei, krimp, fusie, overnames) van de onderneming voor de pensioenlasten in kaart\n                                                   brengen.\n\nB\n\n1d.4\n\nDe kandidaat kan globaal de inhoud van boekhoudregels omschrijven, ook van de internationale.\n\nK\n\n1d.5\n\nDe kandidaat kan de uitkomsten van de financi\u00eble analyse betreffende een eventuele\n                                                   keuze voor een bepaald type pensioenuitvoerder ten behoeve van de werkgever uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1e\n\nDe persoon baseert de uitvoering van de risicoanalyse ten behoeve van het advies met\n                                                   betrekking tot een algemeen pensioenfonds (apf), het vrijwillig aansluiten bij een\n                                                   bedrijfstakpensioenfonds (bpf), pensioenverzekeraar en premiepensioeninstelling (ppi)\n                                                   op risicoanalyse van de financi\u00eble draagkracht van de betreffende werkgever.\n\n1e.1\n\nDe kandidaat kan de waardering van activa uitleggen en kan deze waardering voor de\n                                                   financi\u00eble gevolgen van het pensioenadvies (bedrijfseconomisch en fiscale balansen)\n                                                   beoordelen.\n\nB\n\n1e.2\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van toekomstplannen, (groei, krimp, fusie, overnames,\n                                                   leeftijdsopbouw pensioen) van de onderneming voor de pensioenlasten aangeven.\n\nB\n\n1e.3\n\nDe kandidaat kan de trends ten aanzien van de ontwikkeling van de financi\u00eble kengetallen\n                                                   aangeven alsmede de gevolgen van deze trends voor het pensioenadvies.\n\nB\n\n1e.4\n\nDe kandidaat kan het gevolg aangeven van trendmatige ontwikkelingen voor de meerjarige\n                                                   ontwikkeling van de pensioenlasten.\n\nB\n\n1e.5\n\nDe kandidaat kan de situaties waarbij de inhoud van boekhoudregels een rol spelen\n                                                   voor het pensioensysteem beschrijven.\n\nK\n\n1e.6\n\nDe kandidaat kan de juiste informatie uit de jaarrekening van de onderneming uit diverse\n                                                   sectoren en internationale contexten voor zover relevant voor het pensioenadvies,\n                                                   onderscheiden.\n\nB\n\n1e.7\n\nDe kandidaat kan de uitkomsten van de risicoanalyse aan financi\u00eble draagkracht betreffende\n                                                   een type pensioenuitvoerder uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1f\n\nDe persoon baseert de uitvoering van de risicoanalyse ten behoeve van het advies met\n                                                   betrekking tot een algemeen pensioenfonds (apf), het vrijwillig aansluiten bij een\n                                                   bedrijfstakpensioenfonds (bpf), pensioenverzekeraar en premiepensioeninstelling (ppi)\n                                                   op kennis van de wijze van investeren of beleggen van vermogen.\n\n1f.1\n\nDe kandidaat kan de risico\u2019s en het principe van lifecycle beleggen beschrijven en\n                                                   kan de verschillen tussen lifecyclefondsen op het gebied van kosten, rebalancing,\n                                                   samenstelling en risico\u2019s uitleggen.\n\nB\n\n1f.2\n\nDe kandidaat kan de gevolgen en risico\u2019s voor een verzekeraar en de werkgever bij\n                                                   het investeren van de pensioenpremie bij een salarisdiensttijdregeling versus een\n                                                   premieovereenkomst beschrijven.\n\nK\n\n1f.3\n\nDe kandidaat kan de verschillen en overeenkomsten uitleggen met betrekking tot het\n                                                   beleggingsbeleid dat gevoerd wordt bij de verschillende pensioenuitvoerders.\n\nB\n\n1f.4\n\nDe kandidaat kan de voordelen en nadelen van assetpooling binnen een algemeen pensioenfonds\n                                                   (apf) beschrijven.\n\nK\n\n1f.5\n\nDe kandidaat kan de verschillende vormen van variabele uitkeringen beschrijven.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/resultaat/prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheid\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2d\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om binnen het adviestraject op hoofdlijnen gebruik\n                                                   te maken van een risicomodel.\n\n2d.1 Een risicomodel op basis van Enterprises Riskmanagement (ERM) hanteren.\n\nDe kandidaat hanteert een van de volgende risicomanagementmodellen COSO ERM raamwerk\n                                                   2017 of ISO 31000 om de risico\u2019s die betrekking hebben op de pensioenvoorziening van\n                                                   de organisatie op een overzichtelijke wijze in kaart te brengen.\n\nHet betreft hier alleen risicomanagement in de context van het pensioenadvies.\n\nVerschillende bedrijven en sectoren, verschillende situaties m.b.t. de aanwezigheid\n                                                   van bewust risicomanagement.\n\nHet \u2018kleinbedrijf\u2019 kan deze benadering overdreven vinden, het grootbedrijf kan deze\n                                                   benadering als overbodig zien. Dit betekent dat de pensioenadviseur vanuit het staande\n                                                   beleid m.b.t. risicomanagement moet vertrekken.\n\nEindterm 2e\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de doelstellingen en resultaten van een organisatie\n                                                   en de risico\u2019s die vanuit de situatie van de pensioenvoorziening een bedreiging vormen\n                                                   of een kans bieden in kaart te brengen, alsmede op welke wijze deze risico\u2019s op adequate\n                                                   wijze kunnen worden beheerd, zodat de risico\u2019s tot een voor de organisatie acceptabel\n                                                   risiconiveau kunnen worden ingevuld.\n\n2e.1 De risico\u2019s in kaart brengen.\n\nDe kandidaat brengt de risico\u2019s die betrekking hebben op de pensioenvoorziening van\n                                                   een organisatie op een overzichtelijke wijze in kaart.\n\nSchat de risico\u2019s met betrekking tot de pensioenvoorziening op juiste wijze in.\n\nBetreft de interne en externe omgeving, ondernemingsrisico\u2019s, procesrisico\u2019s, kritische\n                                                   succesfactoren, risico\u2019s vanuit een breed en divers perspectief.\n\n2e.2 Zich een beeld vormen van de klant.\n\nDe kandidaat vormt zich een beeld van de markt van de opdrachtgever en van de sector\n                                                   waarin de opdrachtgever zijn onderneming heeft. Bestudeert de relevante cao\u2019s, gaat\n                                                   na of de bedrijfsactiviteiten vallen onder de reikwijdte van een pensioenfonds.\n\nBestudeert de lopende pensioenvoorziening(en).\n\n2e.3 Onderzoeken of een bepaalde pensioenuitvoerder een passende pensioenvoorziening\n                                                   kan bieden.\n\nDe kandidaat onderzoekt de betaalbaarheid van de premiestelling bijvoorbeeld n.a.v.\n                                                   renteontwikkeling, beleggingsbeleid en de gekozen uitgangspunten bij de premiestellingen.\n\nDe kandidaat onderzoekt de gevolgen van de samenstelling van het deelnemersbestand\n                                                   voor de premiestelling en de toekomstige ontwikkeling daarvan.\n\nDe kandidaat analyseert de verschillen in het beleggingsbeleid tussen de verschillende\n                                                   algemeen pensioenfondsen en tussen collectiviteitkringen binnen de algemene pensioenfondsen.\n                                                   Kandidaat kan de verschillen uitleggen.\n\nDe kandidaat analyseert en licht de actuari\u00eble en bedrijfstechnische nota (ABTN) op\n                                                   hoofdlijnen toe.\n\nDe kandidaat interpreteert de haalbaarheidstoets in relatie tot het financi\u00eble beleid\n                                                   van een algemeen pensioenfonds.\n\nVeronderstelt kennis van de theorie over beleggingen, kennis t.a.v. actuarieel rekenen\n                                                   en de verschillende wijzen waarop de premie kan worden vastgesteld.\n\nEen algemeen pensioenfonds stelt zelf de ABTN en haalbaarheidstoets op. De kandidaat\n                                                   dient deze te kunnen interpreteren.\n\n2e.4 Onderzoeken of de pensioenvoorziening passend is bij de situatie van de deelnemer,\n                                                   gewezen deelnemer, andere aanspraak- of pensioengerechtigde.\n\nDe kandidaat houdt bij de pensioenoplossing rekening met de financi\u00eble situatie en\n                                                   risicobereidheid van de deelnemer, gewezen deelnemer, andere aanspraak- of pensioengerechtigde.\n\nDe kandidaat stelt vast en inventariseert of de vastgestelde of variabele pensioenuitkering\n                                                   een passende oplossing biedt bij premie- en kapitaalovereenkomsten.\n\nEindterm 2f\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om met het oog op de pensioenvoorziening de\n                                                   risicobereidheid en het risicoprofiel van de onderneming en van de deelnemer, gewezen\n                                                   deelnemer, andere aanspraak- of pensioengerechtigde op heldere wijze in kaart te brengen\n                                                   en vast te leggen.\n\n2f.1 De financi\u00eble informatie analyseren.\n\nDe kandidaat is verantwoord kritisch.\n\nNa de analyse krijgt men een goed beeld van de financi\u00eble positie.\n\nVraagt door in onbekende financi\u00eble situaties, bijvoorbeeld ontwikkeling rekening-courant\n                                                   verhoudingen met directie en dochterondernemingen.\n\nGesprekspartners zijn onder meer: accountant, directie controller, vertegenwoordigd\n                                                   overlegorganisatie, deelnemer, gewezen deelnemer, andere aanspraakgerechtigde of pensioengerechtigde\n                                                   en belangenbehartigers.\n\n2f.2 De te bereiken doelstellingen, strategie en activiteiten van de onderneming analyseren.\n\nDe kandidaat voert de risicoanalyse fasegewijs uit. Brengt de risico\u2019s die zich kunnen\n                                                   voordoen bij een tweedepijler pensioensituatie goed in kaart door de informatie te\n                                                   verzamelen, te beoordelen en te documenteren. Zorgt ervoor dat de risicoanalyse traceerbaar\n                                                   en herleidbaar is.\n\nOp basis van de verzamelde informatie kan de kandidaat inschatten hoe groot de kans\n                                                   is dat een betreffend risico zich zal voordoen en kan de mogelijke gevolgen aangeven\n                                                   als een betreffend risico zich daadwerkelijk voordoet.\n\nKandidaat heeft zelf een goed inzicht in de mogelijke risico\u2019s van de pensioenvoorziening\n                                                   voor een organisatie en geeft de werkgever een goed inzicht van de risico\u2019s die hij\n                                                   zelf wel of niet kan of wil dragen.\n\nPast de kennis toe van systematische risicoanalyse.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3b\n\nDe persoon demonstreert en bewijst dat hij het risicoanalysetraject met betrekking\n                                                   tot een algemeen pensioenfonds (apf), het vrijwillig aansluiten bij een bedrijfstakpensioenfonds\n                                                   (bpf), pensioenverzekeraar en premiepensioeninstelling (ppi), zelfstandig en succesvol\n                                                   kan uitvoeren.\n\n3b.1 Pensioenadviestraject fasegewijs uitvoeren.\n\nDe keuze voor een pensioenuitvoerder be\u00efnvloedt het uit te voeren adviestraject.\n\nDe kandidaat doet grondig onderzoek naar de mogelijkheden voor de keuze van een pensioenuitvoerder.\n                                                   De kandidaat werkt procesmatig. Legt informatie op de juiste wijze vast.\n\nDe kandidaat heeft na afloop een goed inzicht in de risico\u2019s van de pensioenvoorziening\n                                                   voor een organisatie.\n\nKlant is op de hoogte.\n\nCre\u00ebert draagvlak voor de modelmatige benadering van risicomanagement bij de opdrachtgever.\n                                                   Het resultaat is herkenbaar voor de opdrachtgever.\n\nKeuze voor een pensioenuitvoerder kan goed onderbouwd worden.\n\n3b.2 Met de werkgever communiceren over de risico\u2019s die zich kunnen voordoen bij een\n                                                   tweede pijler pensioensituatie.\n\nVerschillende opleiding- en kennisniveaus van klanten.\n\nEen algemeen pensioenfonds kent een eigen begrippenkader, zoals, collectiviteitkringen\n                                                   en ringfencing, dat toelichting behoeft.\n\nGebruikt duidelijke en begrijpelijke taal. Geeft voorbeelden, stelt vragen om te toetsen\n                                                   of de werkgever een en ander begrepen heeft. Controleert of de werkgever in eigen\n                                                   woorden kan vertellen welke risico\u2019s gedekt zijn.\n\nHet aspect van solidariteit bij een algemeen pensioenfonds tussen werkgevers, (ook\n                                                   onderling onder werkgevers) deelnemer, gewezen deelnemer, andere aanspraak- of pensioengerechtigde\n                                                   bij een pensioen wordt gemeld, besproken en gewogen.\n\nGaat na of de werkgever de betekenis begrijpt van het belanghebbenden orgaan of verantwoordingsorgaan.\n                                                   Gaat na of de keuzes voor de werkgever voor aanpassingen van de arbeidsvoorwaarden\n                                                   pensioen door het bestuur van een algemeen pensioenfonds beperkt kunnen worden (bijvoorbeeld\n                                                   in het kader van evenwichtige belangenbehartiging).\n\nEindterm 3c\n\nDe persoon demonstreert en bewijst dat hij de directeur-grootaandeelhouder (DGA) kan\n                                                   adviseren over de verschillende mogelijkheden om de voor hem benodigde pensioenvoorziening\n                                                   te realiseren.\n\n3c.1 De motieven van de DGA met betrekking tot de pensioenvoorziening vaststellen\n                                                   en deze analyseren.\n\nEen DGA geeft aan flexibel te willen zijn ten aanzien van premiebetaling. Af te vragen\n                                                   is of lijfrentesparen dan mogelijk passender is bij het doel van de DGA dan pensioen.\n\nEen DGA geeft aan voor de hoogte van zijn oudedagsvoorziening afhankelijk te zijn\n                                                   van zijn onderneming. Afhankelijk van zijn doel en risicobereidheid zal een DGA zijn\n                                                   premievrije pensioen in zijn onderneming laten dan wel overdragen aan een professionele\n                                                   uitvoerder. Hetzelfde geldt in het geval de DGA de oudedagsverplichting in zijn onderneming\n                                                   laat dan wel omzet in een lijfrente bij een professionele uitvoerder. De vraag is\n                                                   of een lijfrente passend is bij de oudedagsvoorziening voor de DGA en/of zijn besloten\n                                                   vennootschap.\n\nKandidaat adviseert over risico en rendement op pensioenvoorziening eigen beheer ten\n                                                   behoeve van de opgebouwde aanspraken in vergelijking of in combinatie met risico en\n                                                   rendement van een verzekerd pensioen, analyseert doelstellingen, kennis en ervaring\n                                                   van de DGA met betrekking tot pensioen.\n\nDe kandidaat beschrijft de mogelijkheden van DGA voor zijn oude dag, in het bijzonder\n                                                   de hoogte van het opgebouwde pensioen, lijfrente, oudedagsvoorziening of lijfrente\n                                                   banksparen en box III.\n\nKan goed op basis van een klantgesprek na afloop aangeven welke doelen de DGA en zijn\n                                                   B.V. hebben ten aanzien van de voorzetting van een voorziening voor de oudedag of\n                                                   bij overlijden.\n\nIn hoeverre staat het cre\u00ebren van liquiditeiten of de mate waarin de DGA een zeker\n                                                   inkomen na de pensioendatum wil centraal? De kandidaat wijst daarbij op risico\u2019s,\n                                                   gevolgen van verzekeren en de mogelijkheden met betrekking tot afstorten van premievrij\n                                                   pensioen en omzetting van een oudedagsvoorziening in een lijfrente.\n\nDe kandidaat kan duidelijkheid verschaffen over het verschil tussen de re\u00eble en fiscale\n                                                   waardering van de bestaande pensioenvoorziening.\n\n3c.2 De behoeften van de DGA analyseren.\n\nBevindt zich in een gesprekssituatie met diverse partijen. De advisering aan deze\n                                                   groepen is van toepassing voor het afdekken van risico\u2019s van overlijden en arbeidsongeschiktheid\n                                                   in relatie tot de pensioenvoorziening in priv\u00e9.\n\nBrengt behoeften in kaart zonder vooringenomen instelling. Signaleert eventuele dilemma\u2019s\n                                                   op het gebied van integer handelen. Benoemt welke belangen spelen voor betrokken partijen\n                                                   en benoemt hoe wordt omgegaan met een gerezen dilemma.\n\nOnderkent de effecten van de verschillende inkomenssituaties op het vermogen in de\n                                                   levensfasen van de klant.\n\nDurf ik in complexe fiscale situaties hulp in te roepen van derden, financieel planner,\n                                                   accountant. Ken ik mijn grenzen?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1g\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot een algemeen pensioenfonds (apf),\n                                                      het vrijwillig aansluiten bij een bedrijfstakpensioenfonds (bpf), pensioenverzekeraar\n                                                      en premiepensioeninstelling (ppi) en het verzekerde pensioen voor de directeur-grootaandeelhouder\n                                                      (DGA) op grondige en actuele kennis met betrekking tot relevante wetgeving inzake\n                                                      pensioen.\n\n1g.1\n\nDe kandidaat kan het gevolg van ziekte en arbeidsongeschiktheid voor de pensioenopbouw\n                                                      uitleggen.\n\nB\n\n1g.2\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe wetgeving rond gelijke behandeling inwerkt op het pensioen.\n\nB\n\n1g.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe het Burgerlijk Wetboek (BW) en de Pensioenwet (Pw) inwerken op de arbeidsovereenkomst met betrekking tot pensioen.\n\nB\n\n1g.4\n\nDe kandidaat kan de invloed van individuele en collectieve waardeoverdracht op het\n                                                      adviestraject aangeven.\n\nB\n\n1g.5\n\nDe kandidaat kan de invloed van (fiscale) wetgeving en de Pensioenwet (Pw) op de pensioenvoorziening met betrekking tot flexibiliseringselementen uitleggen.\n\nB\n\n1g.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen hoe de Wet op de Ondernemingsraden (WOR) inwerkt op beslissingen rondom de pensioentoezegging.\n\nB\n\n1g.7\n\nDe kandidaat kan benoemen welke gevolgen de Financial Accounting Standards (FAS) en\n                                                      de International Financial Reporting Standards (IFRS) hebben op de bedrijfsvoering\n                                                      bij de verschillende pensioenvoorzieningen.\n\nK\n\n1g.8\n\nDe kandidaat kan de gevolgen aangeven van de fiscale regelgeving (de Pensioenwet (Pw) en Wet verplichte deelneming in een bedrijfstakpensioenfonds 2000 (Wet bpf) op de pensioenvoorziening van de werkgever. De kandidaat kan de gevolgen\n                                                      aangeven van het bestaan van een beroepspensioenfonds of een ondernemingspensioenfonds\n                                                      op de pensioenvoorziening van de werkgever.\n\nB\n\n1g.9\n\nDe kandidaat kan de gevolgen aangeven die de Wet op de collectieve arbeidsovereenkomst (CAO) kan hebben op de pensioenvoorziening van de werkgever.\n\nB\n\n1g.10\n\nDe kandidaat kan de relatie aangeven tussen de Wet op de loonbelasting 1964 (Wet LB) en de Wet inkomstenbelasting 2001 (Wet IB) op pensioen.\n\nB\n\n1g.11\n\nDe kandidaat kan aan de werkgever uitleggen welke risico\u2019s zijn verbonden aan een\n                                                      pensioenvoorziening in geval van aansluiting bij een algemeen pensioenfonds (apf),\n                                                      een vrijwillige aansluiting bij een bedrijfstakpensioenfonds (bpf), het onderbrengen\n                                                      bij een pensioenverzekeraar of premiepensioeninstelling (ppi).\n\nB\n\n1g.12\n\nDe kandidaat kan aan een werkgever uitleggen welke risico\u2019s een collectviteitskring\n                                                      van het algemeen pensioenfonds (apf) met zich meebrengt.\n\nB\n\n1g.13\n\nDe kandidaat kan de deelnemer, gewezen deelnemer, andere aanspraakgerechtigde of pensioengerechtigde\n                                                      de kenmerken en keuzes uitleggen van de pensioenregeling.\n\nB\n\n1g.14\n\nDe kandidaat kan de kenmerken van de variabele pensioenuitkering benoemen.\n\nK\n\nEindterm 1h\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot een algemeen pensioenfonds (apf),\n                                                      het vrijwillig aansluiten bij een bedrijfstakpensioenfonds (bpf), pensioenverzekeraar\n                                                      en premiepensioeninstelling (ppi) op begrippen en procedures inzake actuarieel rekenen.\n\n1h.1\n\nDe kandidaat kan relevante pensioenbegrippen met betrekking tot de tarief- of kostengrondslagen\n                                                      in voorkomende gevallen toepassen.\n\nB\n\n1h.2\n\nDe kandidaat kan de financiering van eind- en middelloonregelingen, toeslagen en kans\n                                                      op korting en salarisverhogingen beschrijven.\n\nK\n\n1h.3\n\nDe kandidaat kan relevante algemene pensioenbegrippen in voorkomende gevallen toepassen.\n\nB\n\n1h.4\n\nDe kandidaat kan het begrip waardeoverdracht omschrijven, kan aangeven welke pensioenvoorzieningen\n                                                      een financieel risico inhouden bij waardeoverdracht en kan in algemene zin de gevolgen\n                                                      van (collectieve) waardeoverdracht aangeven.\n\nB\n\n1h.5\n\nDe kandidaat kan het effect van bestandsontwikkelingen van een gemiddelde stijging\n                                                      van de leeftijd op de pensioenlasten benoemen.\n\nK\n\n1h.6\n\nDe kandidaat kan het effect van in- en uitstroom op de pensioenlasten uitleggen.\n\nB\n\n1h.7\n\nDe kandidaat kan met behulp van relevante wet- en regelgeving uitleggen of parttimers\n                                                      mogen worden uitgesloten van deelname aan een pensioenvoorziening.\n\nB\n\n1h.8\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de mogelijkheden en onmogelijkheden zijn met betrekking\n                                                      tot pensioenopbouw bij bijzondere arbeidscontracten.\n\nB\n\n1h.9\n\nDe kandidaat kan uitleggen in welk geval de arbeidsovereenkomst invloed heeft op de\n                                                      pensioenvoorziening van de actieve deelnemer.\n\nB\n\n1h.10\n\nDe kandidaat kan beschrijven wanneer ongelijke behandeling is toegestaan.\n\nK\n\n1h.11\n\nDe kandidaat kan \u2018direct en indirect\u2019 onderscheid omschrijven en kan beschrijven hoe\n                                                      verzekeraars het verbod op onderscheid tussen man en vrouw in hun verzekeringstarieven\n                                                      verrekenen.\n\nK\n\n1h.12\n\nDe kandidaat kan defini\u00ebren wat leeftijdsdiscriminatie is binnen een pensioenvoorziening.\n\nK\n\n1h.13\n\nDe kandidaat kan in voorkomende gevallen de effecten van actuele ontwikkelingen en\n                                                      wijzigingen in wet en regelgeving voor de pensioenvoorziening aangeven.\n\nB\n\n1h.14\n\nDe kandidaat kan de informatie die benodigd is voor het maken van een passend pensioenadvies\n                                                      omschrijven en completeren.\n\nK\n\n1h.15\n\nDe kandidaat kan verschillende manieren van premiebepaling aangeven, rekening houdend\n                                                      met renteontwikkeling, wijze van premiestelling en kostenpercentages.\n\nK\n\n1h.16\n\nDe kandidaat kan aspecten rondom start en einde dienstverband, moment van verwerven\n                                                      van de aanspraak door de deelnemer, moment wanneer een werkgever een aanbod moet doen\n                                                      omtrent pensioen, gevolgen van uitdiensttreding, welke risicoafdekking er kan zijn\n                                                      bij overlijden en wat de gevolgen zijn van het overlijden van de actieve deelnemer\n                                                      voor de nabestaanden en de werkgever benoemen en beschrijven.\n\nK\n\n1h.17\n\nDe kandidaat kan de werkgever en de actieve deelnemer uitleggen wat er gebeurt bij\n                                                      arbeidsongeschiktheid van de actieve deelnemer.\n\nB\n\n1h.18\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van echtscheiding/ontbinding partnerregelingen voor de\n                                                      deelnemer, gewezen deelnemer, andere aanspraak- of pensioengerechtigde met betrekking\n                                                      tot verwachtingen ten aanzien van pensioen uitleggen.\n\nB\n\n1h.19\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van faillissement van de werkgever met betrekking tot\n                                                      de pensioenvoorziening beschrijven.\n\nK\n\n1h.20\n\nDe kandidaat kan de werkgever de toekomstige pensioenlasten bij verschillende scenario\u2019s\n                                                      van de ontwikkeling van de onderneming uitleggen.\n\nB\n\n1h.21\n\nDe kandidaat kan in relatie tot pensioenuitvoerders of andere verzekeraars met andere\n                                                      producten het inlooprisico, het uitlooprisico, de inhoud van het Convenant Toegang\n                                                      tot aan arbeid gerelateerde verzekeringen (Van Leeuwen convenant) alsmede het Convenant\n                                                      over dekking van arbeidsongeschiktheidspensioenen premievrijstelling in pensioenregelingen\n                                                      beschrijven, kan het begrip \u2018carenzjaar\u2019 omschrijven en het belang beschrijven dat\n                                                      nieuwe deelnemers tijdig worden aangemeld.\n\nK\n\n1h.22\n\nDe kandidaat kan de effecten van verschillende overlevingstafels uitleggen.\n\nB\n\n1h.23\n\nDe kandidaat kan de verschillen en overeenkomsten tussen de verschillende types pensioenuitvoerders\n                                                      voor wat betreft de wettelijke eisen met betrekking tot vergunning, ABTN, inrichting\n                                                      organisatie, effecten van in- en uitstroom op de pensioenlasten en gevolgen bij start\n                                                      en einde van de opbouw aangeven.\n\nB\n\nEindterm 1i\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot een algemeen pensioenfonds (apf),\n                                                      het vrijwillig aansluiten bij een bedrijfstakpensioenfonds (bpf), pensioenverzekeraar\n                                                      en premiepensioeninstelling (ppi) op grondige en actuele kennis met betrekking tot\n                                                      pensioenvoorzieningen als onderdeel van het pakket van arbeidsvoorwaarden van een\n                                                      werkgever.\n\n1i.1\n\nDe kandidaat kan de juridische en financi\u00eble consequenties van het aangaan van een\n                                                      pensioenovereenkomst beschrijven.\n\nK\n\n1i.2\n\nDe kandidaat kan de werkgever de risico\u2019s van het afstand doen van pensioen door een\n                                                      deelnemer uitleggen en kan de werkgever adviseren hoe hij hier mee om kan gaan.\n\nB\n\n1i.3\n\nDe kandidaat kan de invloed van de Wet op de medische keuringen (Wmk) op het acceptatieproces verklaren, inclusief in- en uitlooprisico\u2019s.\n\nB\n\n1i.4\n\nDe kandidaat kan de werking van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid beschrijven.\n\nK\n\n1i.5\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke vormen van nabestaandenpensioen er zijn en wat de\n                                                      maximale hoogte van het nabestaandenpensioen binnen de geldende wetgeving is.\n\nB\n\n1i.6\n\nDe kandidaat kan de financiering van de verschillende vormen van nabestaandenpensioen\n                                                      uitleggen.\n\nB\n\n1i.7\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1i.8\n\nDe kandidaat kan de aanvullende regelingen die meeverzekerd kunnen worden met de pensioenvoorziening\n                                                      en de werking daarvan beschrijven.\n\nK\n\n1i.9\n\nDe kandidaat kan de financi\u00eble gevolgen van het invoeren van een verplichte eigen\n                                                      bijdrage verklaren en kan de wijze waarop de eigen bijdrage vormgegeven kan worden,\n                                                      uitleggen.\n\nB\n\n1i.10\n\nDe kandidaat kan de methoden uitleggen hoe bepaald wordt hoeveel binnen een pensioenvoorziening\n                                                      vrijwillig extra ingelegd mag worden en kan in concrete gevallen de hoogte van het\n                                                      bedrag dat extra ingelegd mag worden, berekenen.\n\nB\n\n1i.11\n\nDe kandidaat kan de verschillen en overeenkomsten aangeven tussen de verschillende\n                                                      types pensioenuitvoerders met betrekking tot de juridische en financi\u00eble gevolgen\n                                                      van het aangaan van een pensioenovereenkomst en verzekering van het nabestaanden-\n                                                      en arbeidsongeschiktheidspensioen.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/resultaat/prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheid\n                                                      rond de vaardigheid\n\nEindterm 2g\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om adviestrajecten te plannen, te sturen en\n                                                      tot een succes te brengen, waaronder wordt verstaan:\n\n1. het kwalitatief en kwantitatief vergelijken van offertes en lopende pensioenvoorzieningen\n                                                      en premiepensioenvorderingen en het verklaren van de verschillen hiertussen;\n\n2. het beoordelen van en adviseren over collectieve waardeoverdracht;\n\n3. het adviseren over winstdelingssystemen en beleggen;\n\n4. het adviseren over excedentregelingen, ook als aanvulling op een algemeen pensioenfonds\n                                                      (apf), bedrijfstakpensioenfonds (bpf) en ondernemingspensioenfonds (opf);\n\n5. het berekenen van lasten en aanspraken;\n\n6. het uitleggen van een individuele waardeoverdracht;\n\n7. het vertalen van alle ingewonnen informatie over de werkgever naar een passende\n                                                      pensioenvoorziening;\n\n8. het interpreteren van effecten van toeslagmodellen;\n\n9. het praktisch kunnen toepassen van relevante wetgeving;\n\n10. het beoordelen en vormgeven van exitbepalingen;\n\n11. het adviseren over de kenmerken en risico\u2019s van collectiviteitskringen;\n\n12.\u00a0het benoemen en beoordelen van de verschillen in en het adviseren over vastgestelde\n                                                      en/of variabele uitkeringen uit premie- of kapitaalovereenkomst aan een. deelnemer,\n                                                      gewezen deelnemer, andere aanspraak- of pensioengerechtigde.\n\n2g.1 Offertes van verschillende pensioenuitvoerders met elkaar vergelijken.\n\nVergelijkt de offertes kwalitatief en kwantitatief met elkaar en kan de verschillen\n                                                      verklaren.\n\nHoudt rekening met rekentechnische elementen zoals sterfte, kosten en rente en de\n                                                      verschillen in de producten met betrekking tot winst.\n\nKan de verschillen in uitvoering van de variabele pensioenuitkering beoordelen, zoals\n                                                      wel of geen dalende uitkering, wel of geen verdeling van de opbrengsten, het beleggingsprofiel,\n                                                      effect van kosten op hoogte uitkering, wel of geen gegarandeerd nabestaandenpensioen\n                                                      en het effect op de pensioenuitkering, verschil in beleggingsprofielen, uitleg optimistisch\n                                                      en pessimistisch scenario, effect verzekeren langlevenrisico.\n\nBij rente kan de kandidaat analyseren op welke wijze de rekenrente van het contract\n                                                      tot stand is gekomen en welke invloed dit heeft op de kosten van de regeling en acceptatie.\n                                                      Gaat bij vergelijking van (ook collectieve) pensioenen zo veel mogelijk uit van gelijke\n                                                      en re\u00eble uitgangspunten.\n\nBij kosten betreft het zowel kosten in de regeling als de kosten rondom beleggen,\n                                                      zoals provisie, OCF, aan- en verkoopkosten, beheer- en administratiekosten, garantiekosten,\n                                                      de exit voorwaarden en PVI en overige kosten.\n\nBij sterfte betreft het de sterftetabel en de op- of afslagen hierop.\n\nDe kandidaat kan aangeven hoe pensioenuitvoerders omgaan met ontwikkelingen van de\n                                                      deelnemerspopulatie, economische omstandigheden (bijv. renteontwikkelingen) en het\n                                                      te voeren beleid hierop.\n\n2g.2 De verschillende offertes vanuit de wensen van de opdrachtgever prioriteren en\n                                                      verklaren.\n\nVerklaart de verschillen in begrijpelijke taal en met voorbeelden.\n\nHandelt integer en professioneel in verband met eigen positie en klantbelangen. Durft\n                                                      ook mogelijke negatieve gevolgen te benoemen van de gekozen pensioenvoorziening.\n\n2g.3 Collectieve waarde-overdracht beoordelen.\n\nAnalyseert de factoren inkomende en uitgaande waardeoverdracht.\n\nHoudt rekening met elementen zoals reserve, (exit)voorwaarden, overlevingstafels en\n                                                      generatietafels, opslagen, kosten, kortingen, rente, risico\u2019s, PVI, winstdeling, acceptatie,\n                                                      ziekte, tijdpad, arbeidsongeschiktheid en amortisatie.\n\nStelt vast of kosten redelijk zijn in relatie tot Pensioenwet (Pw).\n\nBij premieovereenkomsten betreft het de kosten rondom beleggen, zoals OCF, aan- en\n                                                      verkoopkosten, beheer- en administratiekosten, garantiekosten, PVI en overige kosten.\n\n2g.4 Over winstdelingsvorm en beleggen adviseren.\n\nWerkgever:\n\nKandidaat houdt rekening met het premievolume, de risicobereidheid van de werkgever,\n                                                      de mate van risico- afbouw bij verschillende aanbieders.\n\nBeschrijft de risico\u2019s en het principe van lifecycle beleggen.\n\nDeelnemer, gewezen deelnemer, andere aanspraakgerechtigde of pensioengerechtigde:\n\nKandidaat kan adviseren over de mogelijkheden van de variabele uitkering.\n\nDe kandidaat moet de voorkomende beleggingsvormen en lifecycles in hoofdlijnen (zoals\n                                                      assetverdeling, methodiek van afbouw van risico\u2019s, het afdekken van risico\u2019s van een\n                                                      lage rentestand en inleggaranties) onderkennen.\n\nDe kandidaat kan de werking van collectiviteitskringen uitleggen bij een algemeen\n                                                      pensioenfonds.\n\nDe kandidaat kan de variabele uitkering in de opbouw- en uitkeringsfase uitleggen.\n\n2g.5 Over excedent-regelingen adviseren.\n\nSluit aan bij de basispensioenregeling, rekening houdend met de fiscale ruimte, basispensioenregeling\n                                                      passend binnen het budget dat de werkgever daarvoor beschikbaar heeft.\n\nHoudt rekening met de bestaande regeling, bijspaarregelingen, kosten, gewenste soort\n                                                      pensioenovereenkomst en onderbrengingmogelijkheden\n\nAdvies is passend.\n\nBetreft ook excedentregelingen als aanvulling op ondernemingspensioen.\n\nfondsen en bedrijfstakpensioenfondsen in combinatie met verzekerde regelingen.\n\n2g.6 Lasten en aanspraken m.b.v. software berekenen.\n\nMaakt foutloze berekeningen.\n\nBerekent de lasten aan de hand van de juiste tarieven van de pensioenuitvoerder.\n\nBepaalt welke lasten de pensioenvoorziening voor de werkgever met zich brengt, zowel\n                                                      voor het ouderdomspensioen, nabestaandenpensioen en aanvullende dekkingen. Berekent\n                                                      de wijze en hoogte van de eventuele compensatielasten bij de wijziging van de pensioenregeling.\n\nBerekent de koopsom voor de aankoop van pensioenuitkering. Berekent de pensioenlast\n                                                      bij wijzigingen in het personeelsbestand.\n\nKan de wijze van berekenen verklaren en principes achter de berekeningen uitleggen.\n\nSchat uitkomsten op juistheid in.\n\nLegt de overeenkomsten en verschillen uit tussen de uitkomsten van de berekeningen\n                                                      van verschillende types pensioenuitvoerders.\n\nBetreft de aanspraken en lasten voor de verschillende soorten pensioenovereenkomsten.\n\nDe berekening van de aanspraken komt voort uit de volgende situaties: bij indiensttreding,\n                                                      salariswijziging, (individuele) waardeoverdracht, parttime wijziging, arbeidsongeschiktheid,\n                                                      echtscheiding, uitdiensttreding en bij toepassing van flexibiliseringselementen.\n\nBetreft de wet- en regelgeving met betrekking tot toeslagverlening; premiekorting\n                                                      verschillende tariefstructuren; de effecten van verschillende rekenrentes omvangkorting.\n\n2g.7 Effecten van toeslagmodellen interpreteren.\n\nBeoordeelt wat in relatie tot de Pensioenwet (Pw) en in relatie tot de financi\u00eble lasten de consequenties zijn van diverse vormen\n                                                      van toeslagverlening en adviseert de werkgever over de best passende vorm van toeslagverlening.\n\n2g.8 In voorkomende gevallen de effecten aangeven van actuele ontwikkelingen en wijzigingen\n                                                      in wet- en regelgeving die betrekking heeft op productoplossingen\n\nDe kandidaat maakt de (toekomstige) ontwikkelingen en de gevolgen daarvan inzichtelijk\n                                                      en begrijpelijk voor de klant.\n\nPast actuele wetgeving toe.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3d\n\nDe persoon demonstreert en bewijst dat hij het adviestraject met betrekking tot pensioenvoorzieningen\n                                                      voor werkgevers met ondernemingen van diverse omvang en complexiteit ten behoeve van\n                                                      diens actieve en niet-actieve deelnemers en pensioengerechtigden zelfstandig, succesvol\n                                                      en correct kan uitvoeren.\n\nIn dit adviestraject kunnen zich in ieder geval de volgende zaken voordoen met betrekking\n                                                      tot natuurlijke en/of rechtspersonen:\n\n1 start en einde dienstbetrekking;\n\n2 overlijden;\n\n3 arbeidsongeschiktheid;\n\n4 echtscheiding of ontbinding partnerregelingen;\n\n5 pensioenrichtleeftijd respectievelijk pensioeningangsdatum;\n\n6 verwachtingen ten aanzien van pensioen;\n\n7 verlenging van een pensioencontract;\n\n8 collectieve waardeoverdracht;\n\n9 prognosticeren van toekomstige pensioenlasten;\n\n10 versobering of uitbreiding van de pensioenregeling;\n\n11 faillissement of mogelijkheid daartoe;\n\n12 vastgestelde en/of variabele pensioenuitkering.\n\n3d.1 Het adviestraject plannen.\n\nVerwerft opdracht via verschillende kanalen bij een nieuwe relatie.\n\nCre\u00ebert acceptatie van aanbiedende organisatie, aanbiedende persoon en werkwijze.\n                                                      Onderkent mogelijke belangenverstrengeling (adviseur versus accountant).\n\nVormt zich een beeld van de markt van de opdrachtgever, vormt zich een beeld van de\n                                                      sector waarin de opdrachtgever zijn onderneming heeft.\n\nOvergang naar nieuwe pensioenvoorziening: werkgever heeft belang bij lagere pensioenlasten\n                                                      en derhalve met het akkoord van actieve- en niet actieve-deelnemers en pensioengererechtigden.\n                                                      Actieve- en niet-actieve deelnemers en pensioengerechtigden hebben belang bij objectieve\n                                                      voorlichting over gevolgen van de nieuwe voorziening. De pensioenadviseur heeft belang\n                                                      bij het tevreden houden werkgever.\n\nHandelt volgens het dienstverleningsdocument dat is overhandigd aan de werkgever.\n\nBespreekt de kosten van het adviestraject met de werkgever, dient offerte hiervoor\n                                                      in. Wijst op mogelijk omvangrijke dienstverlening m.b.t. onderzoek en analyse t.b.v.\n                                                      het advies.\n\n3d.2 De pensioenvoorziening ontwerpen.\n\nVertaalt alle over de werkgever, deelnemer, gewezen deelnemer, andere aanspraak- of\n                                                      pensioengerechtigde ingewonnen informatie (van de financi\u00eble positie, de risicobereidheid,\n                                                      de doelstellingen en kennis en ervaring) naar een passende pensioenvoorziening.\n\nHoudt bij het ontwerp rekening met het eventueel inbrengen van een bestaande pensioenvoorziening\n                                                      middels een (collectieve) waardeoverdracht.\n\nGeeft advies indachtig de pensioenleidraden van de Autoriteit Financi\u00eble Markten (AFM).\n\nGaat goed om met tegenstrijdige prioriteiten/doelstellingen, signaleert en benoemt\n                                                      deze koppelt en ze terug aan de betrokkenen.\n\nHet gaat i.c. om de ingewonnen informatie.\n\n3d.3 De ontworpen pensioenvoorziening presenteren.\n\nPresenteert aan opdrachtgever, deelnemer, gewezen deelnemer, andere aanspraak- of\n                                                      pensioengerechtigde partners en ondernemingsraad.\n\nHeeft het passende aanbod geselecteerd.\n\nTaalniveau, vertelt complexe materie begrijpelijk, didactische aspecten van de presentatie.\n\nBespreekt de regeling in samenhang met onder meer de verkregen financi\u00eble gegevens\n                                                      van de onderneming.\n\nBenoemt risico\u2019s op basis van de uitgevoerde risicoanalyse.\n\nWijst op lastenontwikkeling en betaalbaarheid.\n\nBenoemt financi\u00eble, fiscale en juridische implicaties van de regeling.\n\nMaakt duidelijk dat het een passend advies is op basis van behoeften analyse.\n\nVult zorgplicht in. Let op mogelijke fraude aspecten (niet informeren van de deelnemer,\n                                                      gewezen deelnemer, andere aanspraak- of pensioengerechtigde bij wijzigingen).\n\nKandidaat geeft inzicht in de fiscale en juridische risico\u2019s die er zijn als er afgeweken\n                                                      wordt van het passend advies. Maakt duidelijk wat deze risico\u2019s inhouden.\n\nWat is het effect van knelpunten?\n\nWordt de oplossing voldoende geaccepteerd?\n\nDurf ik ook mogelijke negatieve gevolgen te benoemen van de gekozen pensioenvoorziening?\n\n3d.4 Handelen in geval van gewijzigde omstandig-heden tijdens het adviestraject.\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van wezenlijke wijzigingen tijdens het advies- en aanvraagtraject\n                                                      voor klant en aanbieder inschatten op consequenties en hiernaar op een juiste manier\n                                                      handelen.\n\nBijvoorbeeld: de financi\u00eble positie van de onderneming wijzigt sterk door onverwachte\n                                                      omstandigheden.\n\n3d.5 Adviseren inzake de pensioenvoorzieningen.- bij fusieprocessen, management buy\n                                                      out, overnames en overgang onderneming.\n\nHeeft te maken met verschillende pensioenvoorzieningen.\n\nKandidaat moet de hoofdregels uit het Burgerlijk Wetboek (BW) en de Pensioenwet (Pw) bij overgang onderneming kunnen toepassen.\n\nKandidaat zet eventuele verschillende pensioenvoorzieningen naast elkaar en adviseert\n                                                      over vernieuwde inrichting van de pensioenvoorziening.\n\nGaat om met complexiteit, belangentegenstellingen. Contractverlenging: productaanbieder\n                                                      en adviseur hebben belang bij voortzetting (afhankelijk van beloningsstructuur), werkgever\n                                                      heeft belang bij goedkoopste oplossing, werknemer heeft belang bij (ongewijzigde)\n                                                      voortzetting pensioenvoorziening.\n\nKandidaat begrijpt de (juridische) gevolgen voor de pensioenvoorziening van de over\n                                                      te nemen werknemers en kan deze gevolgen uitleggen.\n\nSchiet ik hiervoor tekort? Roep ik in dat geval tijdig ondersteuning van andere deskundigen\n                                                      in?\n\n3d.6 Onderhandelen met uitvoerder over bevoegdheden, tarieven, exitbepaling, indexatie-ambitie\n                                                      en toegang tot de kring.\n\nZijn de mogelijkheden en wensen van de werkgever uitputtend onderzocht en gerapporteerd\n                                                      m.b.t de pensioenvoorziening via een algemeen pensioenfonds (apf) bedrijfstakpensioenfonds\n                                                      (bpf), pensioenverzekeraar en premiepensioeninstelling (ppi).\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1j\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot pensioenverzekeringen en premiepensioenvorderingen\n                                                      op grondige en actuele kennis met betrekking tot relevante wetgeving inzake pensioen\n                                                      en de pensioentoezegging aan de directeur-grootaandeelhouder (DGA).\n\n1j.1\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1j.2\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1j.3\n\nDe kandidaat kan de inhoud uitleggen van de bestaande pensioenovereenkomst bij een\n                                                      volledige premievrije aanspraak bij eigen beheer.\n\nB\n\n1j.4\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1j.5\n\nDe kandidaat kan de gevolgen van prijsgeven, belenen en afkopen op hoofdlijnen beschrijven\n                                                      en kan hiervan voorbeelden geven. Kan daarbij het begrip \u2018voor zover voor verwezenlijking\n                                                      vatbaar\u2019 beschrijven.\n\nK\n\n1j.6\n\nDe kandidaat kan globaal de fiscale aspecten beschrijven van premievrije handhaving\n                                                      pensioen in eigen beheer.\n\nK\n\n1j.7\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1j.8\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1j.9\n\nDe kandidaat kan aspecten verklaren van de werking van de uitkeringsfase bij een verzekerde\n                                                      regeling (verschil tussen pensioenuitkering van verzekeraar als gevolg van afstorting)\n                                                      ten opzichte van eigen beheer en gevolgen voor indexering.\n\nB\n\n1j.10\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1j.11\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1j.12\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1j.13\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1j.14\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1j.15\n\nDe kandidaat kan de risico\u2019s van de DGA en zijn besloten vennootschap bij arbeidsongeschiktheid\n                                                      uitleggen.\n\nB\n\n1j.16\n\nDe kandidaat kan de civiel- juridische aspecten uitleggen van pensioen aan een DGA\n                                                      (met name arbeidsrecht, overige bepalingen Burgerlijk Wetboek (BW) en de Wet op de medische keuringen (Wmk).\n\nB\n\n1j.17\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1j.18\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1j.19\n\nDe kandidaat kan de bv-structuur, vanuit financi\u00eble en juridische invalshoeken analyseren\n                                                      in verband met de pensioenregeling (dienstverband, historie opbouw pensioen, enkelvoudige\n                                                      geconsolideerde balans). De kandidaat kan een verplicht gestelde deelname aan een\n                                                      bedrijfstakpensioenfonds of een beroepspensioenregeling signaleren.\n\nB\n\n1j.20\n\nDe kandidaat kan de fiscale kaders voor de loonbelasting en de gevolgen van de inkomstenbelasting\n                                                      en de vennootschapsbelasting beschrijven en uitleggen. De kandidaat kan omgaan vanuit\n                                                      fiscale optiek, met optimalisatie naar laagste belastingdruk en kan behoefte met betrekking\n                                                      tot maximeren van pensioengevend loon aangeven.\n\nB\n\n1j.21\n\nDe kandidaat kan bij een pensioenverzekering voor de DGA de civiel-juridische, fiscale,\n                                                      boekhoudkundige en verzekeringstechnische aspecten van de afstorting aangeven, ook\n                                                      als eigenbeheer pensioen wordt afgestort in een verzekering. De kandidaat legt de\n                                                      verschillen tussen de commerci\u00eble en de fiscale pensioenvoorziening uit en geeft de\n                                                      achtergrond hiervan aan.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/resultaat/prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheid\n                                                      rond de vaardigheid\n\nEindterm 2h\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om specifiek bij het ontwerpen van het advies\n                                                      van de directeur-grootaandeelhouder te beoordelen of de aansluiting tussen verzekering\n                                                      en eigen beheer correct is.\n\n2h.1 Een pensioenovereenkomst opstellen voor wat betreft het verzekerde deel en kan\n                                                      de door de verzekeraar verstrekte pensioenovereenkomst controleren.\n\nStelt een pensioenovereenkomst op die pensioentechnisch, civiel-juridisch en fiscaal\n                                                      juist.is. De pensioenovereenkomst is tevens correct en begrijpelijk geformuleerd.\n\nHoudt rekening met de totale pensioenpositie (inclusief eventueel de premievrije pensioenaanspraken\n                                                      eigen beheersituatie) en de doelstellingen van de DGA.\n\nEindterm 2i\n\n[Red: Vervallen.]\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3e\n\n[Red: Vervallen.]\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/resultaat/prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheid\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2j\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om in het beheertraject voor de werkgever, deelnemer,\n                                                   gewezen deelnemer, andere aanspraak- en pensioengerechtigde:\n\n\u2022 de financi\u00eble informatiestromen te controleren en de implementatie van het pensioencontract\n                                                   correct uit te voeren;\n\n\u2022 wijziging of -be\u00ebindiging van een pensioenvoorziening te begeleiden.\n\n2j.1 De financi\u00eble informatiestromen tussen werkgever en pensioenuitvoerder (nota\u2019s\n                                                   rekening courant) controleren.\n\nIs alert op fouten en onvolkomenheden; is precies.\n\nDe \u2018operational excellence\u2019 is in de praktijk niet 100%\n\n2j.2 Juridische en financi\u00eble stukken controleren en indien nodig (laten) corrigeren.\n\nDe kandidaat beoordeelt of de juridische en financi\u00eble stukken die vanuit de regels\n                                                   van de Pensioenwet (Pw) moeten worden opgeleverd voldoen aan de wet, consistent zijn en overeenstemmen\n                                                   met de afspraken met de werkgever, zoals de uitvoeringsovereenkomst, pensioenovereenkomst,\n                                                   pensioenoverzicht, polis, rekening courant en pensioenreglement.\n\n2j.3 De kritische punten in het pensioencontract vaststellen.\n\nZorgt ervoor dat de kritische punten worden herkend en onderschreven door de opdrachtgever.\n\nVerschillende pensioencontracten in verschillende bedrijven en sectoren.\n\n2j.4 De pensioenvoorziening implementeren en uitvoeren.\n\nDe kandidaat geeft voorlichting aan belanghebbende. Lost eventuele knelpunten op.\n\n2j.5 Een wijziging van de pensioenvoorziening begeleiden.\n\nVerstrekt mondeling en schriftelijk begrijpelijke en juiste informatie naar belanghebbenden.\n\nPast het advies aan op basis van (relevante) wetswijzigingen of wijziging in de omstandigheden\n                                                   van de klant zoals:\n\n\u2013 start en einde dienstbetrekking;\n\n\u2013 overlijden;\n\n\u2013 arbeidsongeschiktheid;\n\n\u2013 pensionering/eerder stoppen met werken;\n\n\u2013 studerende kinderen\n\n\u2013 (mogelijk) faillissement.\n\nStelt samen met de werkgever de uitgangspunten vast voor compensatie van deelnemers\n                                                   indien de gewijzigde pensioenvoorziening een verslechtering inhoudt.\n\nIn de verschillende fasen van de levensloop van de klant kunnen verwachte en onverwachte\n                                                   gebeurtenissen plaats vinden. Deze gebeurtenissen moeten vertaald worden naar een\n                                                   aanpassing of be\u00ebindiging van de lopende overeenkomst. Indien nodig dient een nieuwe\n                                                   oplossing geadviseerd te worden. Ten aanzien van de werkgever: kandidaat brengt in\n                                                   relatie tot de Pensioenwet (Pw), het BW, de WOR en de fiscale wetgeving een wijziging van de pensioenvoorziening tot een succes.\n\nBeoordeelt wat de financi\u00eble consequenties zijn voor de werkgever van de wijziging\n                                                   en van de eventuele compensatie van deelnemers.\n\nTen aanzien van de deelnemer, gewezen deelnemer, andere aanspraak- of pensioengerechtigde:\n\nbeoordeelt wat de consequenties zijn van de wijziging.\n\nCompetentie (C)\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3f\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij het beheer met betrekking tot pensioenvoorzieningen\n                                                   voor werkgevers met ondernemingen van diverse omvang en complexiteit ten behoeve van\n                                                   diens deelnemer, gewezen deelnemer, andere aanspraak- of pensioengerechtigde zelfstandig,\n                                                   passend en correct kan uitvoeren\n\nIn dit beheertraject kunnen zich in ieder geval de volgende zaken voordoen met betrekking\n                                                   tot natuurlijke en/of rechtspersonen:\n\n1. start en einde dienstbetrekking;\n\n2. overlijden;\n\n3. arbeidsongeschiktheid;\n\n4. echtscheiding of ontbinding partnerregelingen;\n\n5. pensioenrichtleeftijd respectievelijk pensioeningangsdatum;\n\n6. verwachtingen ten aanzien van pensioen;\n\n7. wijziging, be\u00ebindiging of revisie van een pensioencontract;\n\n8. collectieve waardeoverdracht;\n\n9. prognosticeren van toekomstige pensioenlasten;\n\n10. versobering of uitbreiding van de pensioenregeling;\n\n11. faillissement of mogelijkheid daartoe;\n\n12. vastgestelde en/of variabele pensioenuitkering.\n\n3f.1 Individuele en/of collectieve waardeoverdracht begeleiden.\n\nTijdens lopende pensioenvoorziening.\n\nDe kandidaat legt de rechten en plichten aan de belanghebbenden (individu of groep)\n                                                   begrijpelijk uit.\n\nBespreekt de risico\u2019s van de pensioenvoorziening in dit verband.\n\nVoldoet aan zorgplicht en is alert op mogelijke belangentegenstellingen tussen werkgever\n                                                   en werknemer.\n\nWat is mijn rol bij knelpunten?\n\nWelke belangen spelen er?\n\n3f.2 De pensioenvoorziening tijdens en/of einde looptijd beoordelen.\n\nDiverse situaties: einde contractuele looptijd, tegenvallende financi\u00eble resultaten\n                                                   van de werkgever, te dure pensioenvoorziening, relevante wijziging van de wet- en\n                                                   regelgeving.\n\nDe kandidaat voldoet aan zorgplicht naar alle belanghebbenden. Zorgt dat advies passend\n                                                   is/blijft.\n\nInventariseert zorgvuldig de knelpunten en afwijkingen van het lopende contract.\n\nStart bij einde looptijd het adviestraject van voren af aan, doorloopt voor zover\n                                                   relevant alle stappen opnieuw.\n\n3f.3 Handelen in geval van (onverwachte) gebeurtenissen.\n\nKandidaat handelt op de juiste wijze ingeval van een onverwachte gebeurtenis, zoals\n                                                   overlijden, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding etc. van deelnemer aan pensioenvoorziening.\n\nKandidaat berekent aanspraken correct.\n\nKandidaat beoordeelt of risicoprofiel opnieuw moet worden vastgesteld.\n\nHoe ga ik nu om met de bestaande pensioenvoorziening?\n\nWat is nu mijn positie en welk gedrag hoort hierbij?\n\n3f.4 Voert beleid m.b.t. verschil in nazorg, beheer van een pensioenvoorziening via\n                                                   een algemeen pensioenfonds (apf) of vrijwillige aansluiting bij een bedrijfstakpensioenfonds.\n\nEen algemeen pensioenfonds of een bedrijfstakpensioenfonds, waarbij vrijwillig is\n                                                   aangesloten, kan in onderdekking verkeren. Dit kan gevolgen hebben voor de aansluiting.\n\nBiedt de uitvoeringsovereenkomst mogelijkheden voor de werkgever om maatregelen te\n                                                   nemen.\n\nEindterm 3g\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij voor de directeur-grootaandeelhouder\n                                                   het beheer met betrekking tot zijn eigen pensioenverzekeringen zelfstandig, correct\n                                                   en passend kan uitvoeren, in ten minste de volgende situaties.\n\n1. overlijden;\n\n2. arbeidsongeschiktheid;\n\n3. echtscheiding of ontbinding partnerregelingen;\n\n4. pensioenrichtleeftijd respectievelijk pensioeningangsdatum;\n\n5. verwachtingen ten aanzien van pensioen (onder meer Wet uitfasering PEB); en\n\n6. faillissement of de mogelijkheid daartoe.\n\n3g.1 Handelen in geval van pensionering en/of overlijden en/of arbeidsongeschiktheid\n                                                   en/of echtscheiding van de DGA en/of zijn partner.\n\nBelicht voorval vanuit de positie eigen beheer (premievrije aanspraak of oudedagsverplichting),\n                                                   afkoop, pensioenverzekeringen of combinatie van producten.\n\nTekortschietende reserveringen, slechte financi\u00eble resultaten en positie van de vennootschap\n                                                   die zelfs kunnen leiden tot faillissement van de rechtspersoon.\n\nComplexe financieringsvraagstukken onderkennen.\n\nBenoemt successievraagstukken.\n\nRelatieproblemen hanteren, slechtnieuws gesprekken kunnen voeren.\n\nAspecten van integer en professioneel handelen, echtscheiding: belang van DGA versus\n                                                   belang partner.\n\nWat is nu mijn positie en welk gedrag hoort hierbij?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1a\n\nDe persoon baseert zijn werkzaamheden met betrekking tot zorg- en/of ziektekostenverzekering(en)\n                                                   op actuele kennis van het verzekeringsrecht en de van toepassing zijnde wet- en regelgeving,\n                                                   richtlijnen, gedragscodes en convenanten.\n\n1a.1\n\nDe kandidaat kan de indeling van het gezondheidszorgstelsel in Nederland aan de hand\n                                                   van voorbeelden uitleggen.\n\nB\n\n1a.2\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat de gevolgen zijn van het niet tijdig betalen van\n                                                   de eerste premie en de vervolgpremie van een zorg- en ziektekostenverzekering.\n\nB\n\n1a.3\n\nDe kandidaat kan de rol van het Zorginstituut Nederland, de SKGZ, de NZa, het CAK,\n                                                   het Informatie Knooppunt Zorgfraude (IKZ) en de Autoriteit Persoonsgegevens beschrijven.\n\nK\n\n1a.4\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke feiten op grond van de mededelingsplicht bij een\n                                                   aanvraag van een zorg- en ziektekostenverzekering meegedeeld moeten worden en wat\n                                                   de gevolgen zijn van het niet mededelen van deze feiten.\n\nB\n\n1a.5\n\nDe kandidaat kan benoemen in welke gevallen een zorg- en/of ziektekostenverzekering\n                                                   opzegbaar is en welke opzegtermijn er in een bepaald geval in acht dient te worden\n                                                   genomen.\n\nK\n\n1a.6\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende relevante wet- en regelgeving en richtlijnen\n                                                   opsommen, o.m. Zorgverzekeringswet, Besluit Zorgverzekering, Regeling Zorgverzekering.\n\nK\n\n1a.7\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende relevante gedragscodes opsommen, o.m. Gedragscode\n                                                   verwerking persoonsgegevens zorgverzekeraars, de gedragscode goed zorgverzekeraarschap\n                                                   en de strekking ervan uitleggen.\n\nB\n\n1a.8\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende relevante convenanten opsommen, o.m. Convenant\n                                                   samenloop reis- en zorgverzekering, convenant regres zorgverzekeraars aansprakelijkheidsverzekeraars\n                                                   en de strekking ervan op hoofdlijnen uitleggen.\n\nB\n\n1a.9\n\nDe kandidaat kan de inzetbaarheid en de procedures van de verschillende interne en\n                                                   externe klachtentrajecten beschrijven.\n\nK\n\n1a.10\n\nDe kandidaat kan de volgende informatiebronnen noemen die gericht zijn op de belangen\n                                                   van de klant: overheid (AFM), markt (Nibud, Consumentenbond) en de diverse (branche-)organisaties.\n\nK\n\n1a.11\n\nDe kandidaat kan aangeven welke de klachtenregelingen en (buiten-) gerechtelijke-\n                                                   en geschillenbeslechtingsmogelijkheden voor de klant in de financi\u00eble dienstverlening\n                                                   van toepassing zijn.\n\nB\n\n1a.12\n\nDe kandidaat kan beschrijven welke beroepsmogelijkheden bestaan bij sancties van De\n                                                   Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financi\u00eble Markten (AFM), uitspraken klachteninstituten\n                                                   en rechterlijke uitspraken.\n\nK\n\n1a.13\n\nDe kandidaat kan in hoofdlijnen de privacyrechten van de klant volgens de Algemene\n                                                   verordening gegevensbescherming (AVG) omschrijven.\n\nK\n\n1a.14\n\nDe kandidaat kan in hoofdlijnen beschrijven welke soorten persoonsgegevens de Algemene\n                                                   verordening gegevensbescherming (AVG) onderscheidt en op welke grondslagen deze persoonsgegevens\n                                                   verwerkt mogen worden.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 2a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om mondeling en schriftelijk te communiceren.\n\n2a.1 Gestructureerd interviewen\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is onbevooroordeeld.\n\nInterviewtechniek en vraagpunten van het onderzoek zijn goed uitgewerkt en worden\n                                                   goed uitgevoerd. De kandidaat stelt de juiste en relevante vragen. Gebruikt een gevarieerde\n                                                   vraagtechniek. De interviewtechniek is gebaseerd op de onderdelen: luisteren, doorvragen,\n                                                   confronteren en inleven in de klant.\n\nDe kandidaat leidt het gesprek.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nKandidaat interviewt klant in verschillende levensfasen en met betrekking tot verschillende\n                                                   gebeurtenissen.\n\n2a.2 Mondeling\n\ncommuniceren\n\nDe kandidaat is zakelijk, klantvriendelijk, effectief, onbevooroordeeld en respectvol.\n\nDe relevante informatie en de persoonlijke toelichting zijn correct, duidelijk en\n                                                   niet-misleidend en afgestemd op het begripsniveau van de klant. Houdt rekening met\n                                                   sociaaleconomische en sociaal-culturele kenmerken van de klant.\n\nHanteert heftige klantemoties met empathie en strategie.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\n2a.3 Formulieren en offertes invullen, aanvragen, controleren en indienen\n\nDe kandidaat werkt gestructureerd en is alert op fouten. De aanvraag wordt op de correcte\n                                                   wijze ingediend\n\n2a.4 De documenten zoals formulieren en offertes uitleggen\n\nDe informatie is correct, duidelijk en afgestemd op het begripsniveau van de klant.\n\n2a.5 Schriftelijk communiceren\n\nDe informatie is correct, duidelijk en niet-misleidend en afgestemd op het begripsniveau\n                                                   van de klant. Document kent een heldere structuur en goede opbouw.\n\nHet niveau van kennis en begrip van gesprekspartner varieert.\n\nDemonstreert hoe hij de communicatie aanpast naar de verschillende belanghebbenden\n\n2a.6 Klachten behandelen\n\nNeemt de klacht aan. Luistert inlevend naar de klant, reflecteert op emoties van klant,\n                                                   zegt niets toe. Kan (onsamenhangende) informatie van de klant samenvatten en ordenen.\n\nHandelt volgens de klachtenprocedure.\n\nBaseert zijn handelen op kennis van de organisatie, de financi\u00eble dienst en het product.\n\nNeemt verantwoordelijkheid voor de behandeling van de klacht. Handelt zo mogelijk\n                                                   de klacht zelf af, verwijst anders door naar de juiste persoon of afdeling.\n\nEindterm 2b\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om leads te genereren.\n\n2b.1 Contact met (potenti\u00eble) klanten leggen\n\nProactief, is alert om (mogelijke) klanten te werven.\n\nOnderkent de behoefte van de klant, zodat het goed vertaald kan worden in een passend\n                                                   advies.\n\nVerwijst door als dat nodig is.\n\nBehoefte en belang eindklant moet centraal gesteld worden bij dit proces.\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                   rond de vaardigheid\n\nEindterm 4a\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de volgende dilemma\u2019s op het gebied van integer\n                                                   handelen in de uitoefening van zijn beroep te analyseren en bespreekbaar te maken,\n                                                   alsmede de keuzes af te wegen en te verantwoorden:\n\n\u2022 serviceverlening vs kosten van serviceverlening;\n\n\u2022 handelen in geval van een situatie die wettelijk niet is toegestaan;\n\n\u2022 handelen in geval van een situatie die maatschappelijk niet wenselijk is;\n\n\u2022 bevoegdheden en afhandeling van klantvragen.\n\n4a.1 Handelen in geval van een situatie die wettelijk niet is toegestaan\n\nKandidaat is alert op fraude en dergelijke.\n\nDe kandidaat beoordeelt documenten op echtheid en herkent fraude-indicatoren.\n\nDe kandidaat geeft op adequate wijze opvolging aan een fraudesignaal.\n\nBijvoorbeeld: het dilemma van financi\u00eble dienstverlener die inventariseert, en bemerkt\n                                                   dat de aanvraag niet strookt met de waarheid.\n\nBeoordeelt in voorkomende gevallen moraliteit, financi\u00eble soliditeit en juridische\n                                                   aspecten van de klant.\n\n4a.2 Handelen in een situatie die maatschappelijk gezien niet wenselijk is\n\nHandelt in het belang van de klant, stelt de klant centraal.\n\nIs in zijn handelen transparant.\n\nBeoordeelt in voorkomende gevallen moraliteit, financi\u00eble soliditeit en juridische\n                                                   aspecten van de klant.\n\n4a.3 Integer omgaan met de klantgegevens.\n\nDe kandidaat gaat integer met de klantgegevens om.\n\nRespecteert privacy en pati\u00ebntenrechten (o.a. Zvw).\n\nWerkt volgens de voorschriften en procedures.\n\nWaarborgt dat interne automatisering goed beveiligd en reproduceerbaar is in geval\n                                                   van calamiteiten. Borgt dat gebruikers middels een rollen- en rechtensysteem alleen\n                                                   die gegevens kunnen raadplegen die passen bij hun functie.\n\n4a.4 Doorverwijzen naar de juiste persoon\n\nDe kandidaat onderkent tijdig tekortkomingen bij zichzelf op het gebied van deskundigheid.\n\nDe kandidaat kent de grenzen van zijn kennen en kunnen en verwijst door als bepaalde\n                                                   vraagstukken beter beantwoord kunnen worden door collega\u2019s of derden.\n\nWijst de klant, indien nodig, door naar de juiste persoon of afdeling, laat de klant\n                                                   niet \u2018zwemmen\u2019.\n\nWeet ik wat ik moet doen, of moet ik hulp vragen?\n\nHeb ik gehandeld binnen mijn bevoegdheden? Heb ik alles gedaan om de klant in contact\n                                                   te brengen met de juiste persoon of afdeling?\n\n4a.5 De vraag van de klant afhandelen\n\nDe kandidaat neemt verantwoordelijkheid om de vraag van de interne of externe klant\n                                                   zo goed als mogelijk af te handelen.\n\nIs klantvriendelijk en resultaatgericht.\n\nVraagt naleving van geplande acties.\n\nGaat empathisch en strategisch om met emoties van de klant.\n\nCommuniceert schriftelijk en op een correcte wijze met de klant.\n\nWijst op de inhoud van de algemene voorwaarden en regels uit de overeenkomst.\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1b\n\nDe persoon baseert zijn inventarisatie met betrekking tot zorg- en/of ziektekostenverzekering(en)\n                                                      op actuele kennis van de relevante wet- en regelgeving.\n\n1b.1\n\nDe kandidaat kan de relevante wettelijke regels inzake verzekeringsplicht, handelingsbekwaamheid,\n                                                      toestemmingsvereiste en onderbewindstelling uitleggen.\n\nB\n\n1b.2\n\nDe kandidaat kan de relevante wettelijke regels met betrekking tot de hoedanigheid\n                                                      van verzekerde en verzekeringnemer uitleggen.\n\nB\n\n1b.3\n\nDe kandidaat kan de relevante regels met betrekking tot de hoedanigheid van contractant\n                                                      bij verschillende vormen van collectief ziektekostencontract uitleggen, zoals mantelcontract\n                                                      en faciliteitencontract.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                      rond de vaardigheid\n\nEindterm 2c\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de benodigde informatie met betrekking tot\n                                                      de inventarisatie te verzamelen.\n\n2c.1 Gegevens verzamelen\n\nKandidaat bevraagt de klant gestructureerd en onbevooroordeeld.\n\nAlle relevante gegevens van de klant worden verzameld. Als gegevens ontbreken of onduidelijk\n                                                      zijn, vraagt de kandidaat door.\n\nAdministreert de klantgegevens nauwkeurig.\n\nWerkt volgens de procedure(s), telefoonregels en bedrijfsvoorschriften.\n\nKent de kenmerken van een product op basis van de omschrijving op het formulier of\n                                                      op het invulscherm.\n\nVraagt, indien nodig, toelichting bij weinig voorkomende handelingen of wijzigingen\n                                                      in productadministratie.\n\nKandidaat gaat integer met de klantgegevens om.\n\n2c.2 Identiteit klant controleren\n\nKandidaat controleert of hij de juiste persoon voor zich heeft en of de klant beschikkingsbevoegd\n                                                      en/of handelingsbekwaam is.\n\nKandidaat kan de klant begrijpelijk uitleggen waarom de gegevens nodig zijn.\n\nIs alert dat juiste document(en) getoond worden, onderkent vervalsingen.\n\nRaadpleegt, indien nodig, databestanden voor identiteitsverificatie.\n\nSignaleert mogelijke onjuistheden en meldt dit volgens de procedure.\n\nBepaalt, in geval van stichting of vennootschap, vanuit KvK-informatie en/of statuten\n                                                      of de persoon tekenbevoegd is.\n\nDiverse manieren en documenten kunnen van toepassing zijn.\n\n2c.3 de gegevens controleren en invoeren\n\nDe kandidaat controleert de van de klant verkregen informatie op juistheid, volledigheid\n                                                      en tegenstrijdigheden.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste ICT toepassing en controleert zoveel mogelijk het\n                                                      systeemantwoord op bijzondere, opvallende en/of afwijkende uitkomsten.\n\nDe kandidaat heeft uiteindelijk goed inzicht in de gestelde wensen, eisen en prioriteiten\n                                                      en alle benodigde gegevens voor het geven van een juist en passend advies aan de klant\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3a\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de gegevens van de klant kan inventariseren\n                                                      en correct kan opstellen.\n\n3a.1 De gegevens van de klant inventariseren\n\nKlantgesprek\n\nDe gegevens zijn administratief volledig en indien mogelijk in \u00e9\u00e9n keer goed.\n\nHet klantbeeld is goed uitgewerkt, de klantbehoefte is goed samengevat.\n\nDe kandidaat vraagt door in bijzondere situaties en wanneer klantgegevens onvolledig\n                                                      of mogelijk onjuist zijn, zodat hij/zij een passende advies kan geven. Bijvoorbeeld\n                                                      voor niet-ingezetene of Nederlander die langdurig in buitenland woont en/of werkt.\n\nPlant de (juridisch) juiste actie(s).\n\nIs de eerste indruk goed? Voelt de klant zich welkom bij de organisatie?\n\nVermeldt de klant alle zaken of laat hij informatie achter, omdat hij bang is dat\n                                                      die leidt tot afwijkende voorwaarden of afwijzing?\n\nWat doe ik als de opgave of aanvraag niet strookt met de waarheid?\n\nWat doe ik als de klant nonchalant of onwillig is?\n\nBen ik oplettend, zorgvuldig en nauwkeurig?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1c\n\nDe persoon baseert de risicoanalyse op kennis van de persoonlijke risico\u2019s van de\n                                                      klant en mogelijke (verzekerings-)oplossingen.\n\n1c.1\n\nDe kandidaat kan voorbeelden noemen van risico\u2019s die verbonden zijn aan de gezondheid\n                                                      en kan opsommen welke verzekeringen daarbij gesloten kunnen of moeten worden.\n\nK\n\n1c.2\n\nDe kandidaat kan de werknemersverzekeringen noemen en kan opsommen voor wie deze werknemersverzekeringen\n                                                      gelden.\n\nK\n\n1c.3\n\nDe kandidaat kan de volksverzekeringen opnoemen en voor wie deze volksverzekeringen\n                                                      gelden.\n\nK\n\n1c.4\n\nDe kandidaat kan de risico\u2019s opnoemen die afgedekt zijn door sociale verzekeringen.\n\nK\n\n1c.5\n\nDe kandidaat kan de mogelijkheden van gemoedsbezwaarden omschrijven.\n\nK\n\n1c.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen uit welke bestanddelen (inclusief kosten en eventuele assurantiebelasting)\n                                                      de door de klant te betalen premie voor een schadeverzekering bestaat.\n\nB\n\n1c.7\n\nDe kandidaat kan de diverse wettelijke regelingen inzake de vergoeding van medische\n                                                      kosten uitleggen.\n\nB\n\n1c.8\n\nDe kandidaat kan de mogelijkheden uitleggen die er zijn voor het verzekeren van medische\n                                                      kosten.\n\nB\n\nEindterm 1d\n\nDe persoon baseert de risicoanalyse op actuele kennis van zorg- en/of ziektekostenverzekering(en).\n\n1d.1\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke zaken of belangen van de klant onder de dekking van\n                                                      zorg- en ziektekostenverzekeringen kunnen worden geschaard.\n\nB\n\n1d.2\n\nDe kandidaat kan het belang kort uitleggen van de dekking en de eventuele verschillen\n                                                      daartussen van de meest gebruikelijke verzekeringen voor de specifieke situatie van\n                                                      de klant.\n\nB\n\n1d.3\n\nDe kandidaat kan de namen noemen van de in het verzekeringsbedrijf gebruikelijke (verplichte)\n                                                      verzekeringsvormen en -producten die zorg- en ziektekostenrisico\u2019s (deels) afdekken.\n\nK\n\n1d.4\n\nDe kandidaat kan kort het belang voor de klant van de aanvullende ziektekostenverzekering\n                                                      benoemen.\n\nK\n\n1d.5\n\nDe kandidaat kan in een specifieke situatie afwijkende risico\u2019s en/of risicoverzwarende\n                                                      factoren voor de aanvullende ziektekostenverzekering uitleggen.\n\nB\n\n1d.6\n\nDe kandidaat kan het verschil uitleggen tussen zorgverzekeringsvarianten natura-,\n                                                      restitutie-, budget- en combinatiepolis.\n\nB\n\n1d.7\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het belang is van de eventuele gegevens die worden\n                                                      opgevraagd voor de beoordeling van het ter verzekering aangeboden risico voor een\n                                                      aanvullende ziektekostenverzekering.\n\nB\n\n1d.8\n\nDe kandidaat kan de begrippen eigen betaling: verplicht en vrijwillig eigen risico\n                                                      en eigen bijdrage omschrijven.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                      rond de vaardigheid\n\nEindterm 2d\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om de risico\u2019s te analyseren en te beoordelen.\n\n2d.1 Beoordelen welke risico\u2019s kunnen worden afgedekt door een verzekeringsoplossing\n\nDe analyse is volledig en uitputtend.\n\nOp basis van de risicobereidheid van de klant maakt de adviseur een keuze uit verschillende\n                                                      risicomitigerende oplossingen (volledig verzekeren, deels verzekeren met eigen risico,\n                                                      risico zelf dragen)\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3b\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij het analysetraject met betrekking tot\n                                                      zorg- en/of ziektekostenverzekering(en) correct kan uitvoeren.\n\n3b.1 Een risico-analyse opstellen.\n\nOp basis van een volledige inventarisatie.\n\nRisicoanalyse is correct.\n\nDe risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant en\n                                                      de klant herkent zich erin.\n\nBegrijpt klant de analyse?\n\nHerkent klant de analyse?\n\nHoe word je daarvan overtuigd?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1e\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot verzekeringen op kennis van elementaire\n                                                      relevante verzekeringsbegrippen.\n\n1e.1\n\nDe kandidaat kan de wet van de grote aantallen uitleggen.\n\nB\n\n1e.2\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom verzekeraars rekening houden met het gemiddelde\n                                                      schadebedrag per verzekerde.\n\nB\n\n1e.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen waarom en op welke wijze verzekeraars risico\u2019s spreiden.\n\nB\n\nEindterm 1f\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot verzekeringen op kennis van de ordening\n                                                      van en het toezicht op de financi\u00eble markt.\n\n1f.1\n\nDe kandidaat kan het begrip \u2018rechtstreekse verkoop\u2019 omschrijven en daarbij aangeven\n                                                      welke advies- en distributiekosten worden gemaakt.\n\nB\n\n1f.2\n\nDe kandidaat kan de werkwijze van verkoop via bemiddeling uitleggen, daarbij aangeven\n                                                      welke kosten daarvoor gemaakt worden, en welke beloning daarvoor ontvangen wordt.\n\nB\n\n1f.3\n\nDe kandidaat kan voorbeelden noemen van onafhankelijke distributiekanalen (bemiddeling).\n\nK\n\n1f.4\n\nDe kandidaat kan uitleggen in welk geval gekozen wordt voor rechtstreekse verkoop\n                                                      of verkoop via bemiddeling.\n\nB\n\n1f.5\n\nDe kandidaat kan de wettelijke vormen van toezicht op de financi\u00eble markten noemen\n                                                      en op hoofdlijnen omschrijven (prudentieel, systeem en gedrag)\n\nK\n\n1f.6\n\nDe kandidaat kan het doel van prudentieel en gedragstoezicht uitleggen.\n\nB\n\n1f.7\n\nDe kandidaat kan noemen wie het toezicht in het kader van de Wft uitoefent.\n\nK\n\n1f.8\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat de eigen verantwoordelijkheid van de klant volgens\n                                                      de Wft inhoudt.\n\nK\n\n1f.9\n\nDe kandidaat kan de drie plichten van de aanbieder ten opzichte van een bemiddelaar\n                                                      opnoemen: het controleren van de Wft-vergunning van de bemiddelaar, de bemiddelaar\n                                                      van adequate informatie voorzien, en de meldplicht aan de Autoriteit Financi\u00eble Markten\n                                                      (AFM) inzake belangrijke of stelselmatige misstanden bij een bemiddelaar.\n\nK\n\n1f.10\n\nDe kandidaat kan noemen welke plicht de bemiddelaar heeft ten opzichte van de aanbieder\n                                                      van de financi\u00eble dienst (het controleren van de Wft-vergunning van de aanbieder).\n\nK\n\n1f.11\n\nDe kandidaat kan het belang van een vergunning voor de financi\u00eble dienstverlener beschrijven.\n\nK\n\n1f.12\n\nDe kandidaat kan de verschillende distributievormen in de verzekeringsbranche noemen\n                                                      met daarbij de voor de klant belangrijkste voor- en nadelen van elke distributievorm.\n\nK\n\n1f.13\n\nDe kandidaat kan de werkzaamheden beschrijven die de bemiddelaar verricht voor de\n                                                      klant bij het tot stand brengen van de overeenkomst van een financieel product. Hij\n                                                      kan daarbij aangeven welke kosten daarvoor gemaakt worden en welke beloning daarvoor\n                                                      ontvangen wordt.\n\nK\n\n1f.14\n\nDe kandidaat kan de werkzaamheden beschrijven die de bemiddelaar verricht voor de\n                                                      klant bij het beheer en de uitvoering tijdens de looptijd van een financieel product.\n                                                      Hij kan daarbij aangeven welke kosten daarvoor gemaakt worden en welke beloning daarvoor\n                                                      ontvangen wordt.\n\nK\n\n1f.15\n\nDe kandidaat kan de werkzaamheden beschrijven die de bemiddelaar verricht voor de\n                                                      klant bij het be\u00ebindigen van een financieel product.\n\nK\n\n1f.16\n\nDe kandidaat kan een korte omschrijving geven van de zes kwaliteitseisen die gesteld\n                                                      worden aan de financi\u00eble dienstverlener: betrouwbaarheid, deskundigheid, financi\u00eble\n                                                      zekerheid, adequate en integere bedrijfsvoering, zorgplicht en transparantie.\n\nK\n\n1f.17\n\nDe kandidaat kan de verschillende soorten bemiddelaars (verbonden bemiddelaar, gebonden\n                                                      bemiddelaar, ongebonden bemiddelaar) beschrijven.\n\nK\n\n1f.18\n\nDe kandidaat kan beschrijven hoe een ongebonden bemiddelaar werkt op basis van een\n                                                      objectieve en op basis van een selectieve analyse.\n\nK\n\nEindterm 1g\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot zorg- en/of ziektekostenverzekering(en)\n                                                      op grondige en actuele kennis van de zorg- en ziektekostenproducten.\n\n1g.1\n\nDe kandidaat kan voor eenvoudige schadegevallen de dekking op een verzekering omschrijven.\n\nK\n\n1g.2\n\nDe kandidaat kan in een casus uitleggen wanneer de dekking geheel of gedeeltelijk\n                                                      ontbreekt, een uitsluiting, of eigen risico of een eigen bijdrage van toepassing is\n                                                      op een verzekering, en kan de mogelijke gevolgen voor de schadeafwikkeling aangeven.\n\nB\n\n1g.3\n\nDe kandidaat kan voorbeelden noemen van dezelfde dekkingen (eigenlijke en oneigenlijke\n                                                      samenloop) bij verschillende verzekeringen in het kader van samenloop\n\nK\n\n1g.4\n\nDe kandidaat kan aan de klant het begrip inkomensafhankelijke bijdrage voor de zorgverzekering\n                                                      uitleggen\n\nB\n\n1g.5\n\nDe kandidaat kan aan de klant de opbouw van de premie van een zorg- en/of ziektekostenverzekering\n                                                      uitleggen.\n\nB\n\n1g.6\n\nDe kandidaat kan het begrip zorgtoeslag uitleggen.\n\nB\n\n1g.7\n\nDe kandidaat kan de verzekeringsmogelijkheden uitleggen met betrekking tot Nederlanders\n                                                      die wonen en werken in het buitenland en buitenlanders die wonen en werken in Nederland\n                                                      (onder andere expats, kenniswerkers, immigranten, seizoenarbeiders, asielzoekers,\n                                                      en Nederlanders die tijdelijk in het buitenland verblijven en buitenlanders die tijdelijk\n                                                      in Nederland verblijven (verdragsgerechtigden).\n\nB\n\nEindterm 1h\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot zorg- en/of ziektekostenverzekering(en)\n                                                      op grondige en actuele kennis m.b.t. de acceptatie processen bij zorg- en ziektekosten\n\n1h.1\n\nDe kandidaat kan uitleggen welke onderdelen van de zorg- en/of ziektekostenverzekering\n                                                      door de politieke besluitvorming worden be\u00efnvloed.\n\nB\n\n1h.2\n\nDe kandidaat kan het volledige acceptatieproces uitleggen.\n\nB\n\nEindterm 1i\n\nDe persoon baseert zijn advies met betrekking tot verzekeringen op grondige en actuele\n                                                      kennis van relevante wetgeving en jurisprudentie\n\n1i.1\n\nDe kandidaat kan op hoofdlijnen aangeven welke samenhang er is tussen de verzekering\n                                                      van zorgrisico\u2019s van de klant, de Zorgverzekeringswet, de Wet langdurige zorg, de Wet maatschappelijke ondersteuning 2015, de (aanvullende) ziektekostenverzekering en van belang zijnde wet en regelgeving.\n\nB\n\n1i.2\n\nDe kandidaat kan omschrijven wie de verzekerden en verzekeringnemer zijn inclusief\n                                                      individuele verzekeringsplicht en welke (premiebetalings-)plichten zij hebben en welke\n                                                      dekking van de zorgrisico\u2019s voortvloeit uit de Zorgverzekeringswet.\n\nK\n\n1i.3\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat de zorgplicht in het kader van de Zorgverzekeringswet inhoudt.\n\nK\n\n1i.4\n\nDe kandidaat kan het begrip zorgbemiddeling uitleggen.\n\nB\n\n1i.5\n\nDe kandidaat kan omschrijven op welke manier een geldige verzekeringsovereenkomst\n                                                      tot stand komt.\n\nK\n\n1i.6\n\nDe kandidaat kan omschrijven hoe via de diverse distributiekanalen een verzekeringsovereenkomst\n                                                      tot stand komt.\n\nK\n\n1i.7\n\nDe kandidaat kan op hoofdlijnen de acceptatieprocedure bij een verzekeraar omschrijven.\n\nK\n\n1i.8\n\nDe kandidaat kan de drie functies van het aanvraagformulier noemen.\n\nK\n\n1i.9\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat een verzekeringnemer, de verzekerde, premiebetaler\n                                                      en de begunstigde is.\n\nK\n\n1i.10\n\nDe kandidaat kan de werking van de mededelingsplicht beschrijven en de mogelijke gevolgen\n                                                      daarvan.\n\nK\n\n1i.11\n\nDe kandidaat kan het indemniteitsbeginsel beschrijven.\n\nK\n\n1i.12\n\nDe kandidaat kan de begrippen \u2018onderverzekering\u2019, \u2018oververzekering\u2019 en \u2018dubbele verzekering\u2019\n                                                      beschrijven.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                      rond de vaardigheid\n\nEindterm 2e\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om advisering tot een succes te brengen, door\n                                                      te inventariseren, te analyseren en te sturen (rekening houdend met het verschil tussen\n                                                      de zorg- en de ziektekostenverzekering(en), waaronder:\n\n\u2022 de premie te berekenen;\n\n\u2022 de meest geschikte verzekeringsvormen en -voorwaarden te selecteren;\n\n\u2022 de geselecteerde verzekeringsvormen, voorwaarden, premies en risico\u2019s te vergelijken;\n\n\u2022 de mogelijke risico\u2019s en verzekeringsvormen en/of -dekkingen, uitsluitingen en beperkingen\n                                                      te verduidelijken;\n\n\u2022 het adviestraject adequaat vast te leggen in het dossier.\n\n2e.1 Informatie gebruiken die in de bedrijfstak beschikbaar is ter zake van protocollen,\n                                                      convenanten, bedrijfsregelingen en gedragscodes.\n\nDe kandidaat gebruikt de informatie op de juiste wijze.\n\n2e.2 De premies van verzekeringen berekenen.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste gegevens. De kandidaat kan aangeven uit welke premies\n                                                      de verzekering bestaat. De berekening is correct.\n\nKandidaat gebruikt zo nodig een rekenmachine, tabellen, etc.\n\nGebruikt ICT-toepassingen als vergelijkingssoftware.\n\nKandidaat moet de financi\u00eble gevolgen van tussentijdse wijzigingen kunnen berekenen.\n\n2e.3 De acceptatiebeslissing (inclusief premievoorstel en eventuele beperkende voorwaarden)\n                                                      beoordelen\n\nDe kandidaat beoordeelt of offerte aansluit op zijn (eerdere) inschatting van het\n                                                      ter verzekering aangeboden risico en kan de eventuele verschillen verklaren.\n\n2e.4 De verzekeringsvormen selecteren die voor de klant onacceptabele risico\u2019s (deels)\n                                                      kunnen afdekken.\n\nDe kandidaat selecteert de verzekeringsvormen op grond van de risico\u2019s die zijn ge\u00efnventariseerd.\n\nDe kandidaat vertaalt de risico\u2019s naar mogelijke verzekeringsvormen die de risico\u2019s\n                                                      (deels) mitigeren.\n\nAan de (eind-)klant moet een passende verzekeringsoplossing worden geboden\n\n2e.5 Risicogebeurtenissen beoordelen die niet onder de dekking van een verzekering\n                                                      vallen en een maatwerkoplossing voor de (eind)klant vereisen.\n\nDe kandidaat biedt de passende dekking aan en bepaalt welke uitzonderingen op welke\n                                                      wijze alsnog onder de dekking gebracht kunnen worden.\n\n2e.6 Inschatten welke van de geselecteerde verzekeringsvoorwaarden het beste aansluiten\n                                                      op de specifieke verzekeringsbehoefte en -wensen van de klant.\n\nDe dekking is passend in de specifieke situatie van de klant.\n\nMaakt voor afwijkende risico\u2019s al dan niet in overleg met verzekeraar een passende\n                                                      offerte met maatwerkclausules en/of eigen risico\u2019s en/of uitsluitingen (normaliseert\n                                                      risico\u2019s).\n\nSpanningsveld tussen beste dekking en hoge premie versus beschikbaar budget van klant.\n\n2e.7 De polis en voorwaarden van de zorg- en/of ziektekostenverzekering toelichten.\n\nGeeft op basis van de door de klant verstrekte informatie een passend advies voor\n                                                      het sluiten van een zorg- en/of ziektekostenverzekering.\n\nGezondheidswaarborgen, verplicht basispakket, verplicht en vrijwillig eigen risico.\n\n2e.8 Berekenen wat de consequenties zijn van het niet verzekerd zijn en het niet betalen\n                                                      van de premie (inclusief wanbetalerstraject en bronheffing voor de zorgverzekering)\n\nDe kandidaat rekent de premie en de extra premie correct uit, zodat direct inzichtelijk\n                                                      is wat de extra kosten zijn bij het niet betalen van de zorgverzekering- en ziektekostenpremie.\n\nKandidaat gebruikt zo nodig een rekenmachine, tabellen, etc.\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de gevolgen zijn als de klant de premie niet betaalt.\n\n2e.9 Het adviestraject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier.\n\nDossier bevat de juiste gegevens en deze zijn op een makkelijke manier terug te vinden.\n\nTe beoordelen is of de advisering op een juiste manier heeft plaatsgevonden.\n\nDe gegeven adviezen aan klanten zijn traceerbaar en reconstrueerbaar. Het ingevulde\n                                                      risicoprofiel is volledig.\n\nIn verband met de zorgplicht is een goede vastlegging en archivering van belang. Ook\n                                                      in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed reconstrueerbaar\n                                                      is.\n\nDe privacywetgeving moet daarbij in acht worden genomen.\n\nDossiers betreffen een groot aantal product- en dienstencombinaties,\n\nzowel fysiek als in elektronische systemen.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3c\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij de klant zelfstandig, succesvol en correct\n                                                      kan adviseren inzake zorg- en/of ziektekostenverzekering(en), waarbij het belang van\n                                                      de klant centraal wordt gesteld.\n\n3c.1 Een advies opstellen.\n\nNiet altijd kan een standaardoplossing worden geboden.\n\nDe kandidaat formuleert zijn advies en motiveert dit.\n\nAdvies is op basis van de risicoanalyse en verzekeringsoplossingen.\n\nKandidaat maakt, indien nodig, een juiste cijfermatige analyse, bijvoorbeeld bij het\n                                                      bepalen van de hoogte van een verzekerd bedrag, of vrijwillig eigen risico\u2019s, eigen\n                                                      bijdrage(n).\n\nAdvies is passend en conform de polisvoorwaarden. De verzekeringen dekken de risico(\u2019s)\n                                                      adequaat af en sluiten bij elkaar aan.\n\n3c.2 Alternatieve verzekeringsoplossingen uitwerken bij afwijzing voor een ziektekostenverzekering\n\nbij afwijzing van het aangeboden risico door verzekeraars dan wel bij een mindere\n                                                      dekking dan gevraagd.\n\nHet alternatief dekt de risico\u2019s voldoende af.\n\n3c.3 Het advies presenteren.\n\nKlantgesprek.\n\nVerschillend begripsniveau van klanten.\n\nDe kandidaat bespreekt het advies en de motivering met de klant.\n\nDe kandidaat legt de offerte en eventuele afwijkende voorwaarden en/of premies duidelijk\n                                                      uit.\n\nDe kandidaat geeft passende voorbeelden bij voorwaarden van de gekozen verzekering(en).\n                                                      Het belang van de geadviseerde verzekeringen wordt de klant duidelijk.\n\nKlant wordt overtuigd van de juistheid van de gekozen verzekering(en) en accepteert\n                                                      gepresenteerde oplossing.\n\nDe kandidaat beantwoordt eventuele vragen van de klant. Geeft correcte en duidelijke\n                                                      uitleg.\n\nBegrijpt de klant mij?\n\nVolg ik niet uitsluitend de wens van de klant, maar geef ik daadwerkelijk advies op\n                                                      basis van mijn eigen inzicht en kunnen?\n\nHeeft de klant nu goed inzicht in de financi\u00eble implicaties?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1j\n\nDe persoon baseert zijn begeleiding bij het wijzigen van zorg- en/of ziektekostenverzekering(en)\n                                                      op grondige en actuele kennis van de processen daarvan.\n\n1j.1\n\nDe kandidaat kan de meest voorkomende wijzigingen opsommen, waaronder detentie, verblijf\n                                                      in het buitenland, veranderingen in gezinssamenstelling, gemoedsbezwaren.\n\nK\n\n1j.2\n\nDe kandidaat kan de consequenties van de wijzigingen uitleggen.\n\nB\n\n1j.3\n\nDe kandidaat kan het belang van tijdige melding van wijzigingen beschrijven.\n\nK\n\nEindterm 1k\n\nDe persoon baseert zijn begeleiding bij het be\u00ebindigen met betrekking tot zorg- en/of\n                                                      ziektekostenverzekering(en) op grondige en actuele kennis van relevante wetgeving\n                                                      en jurisprudentie\n\n1k.1\n\nDe kandidaat kan de opzeggingsgronden met betrekking tot de Zvw van de zorgverzekeraar en de verzekeringnemer benoemen.\n\nK\n\n1k.2\n\nDe kandidaat kan omschrijven wat de gevolgen zijn voor de verzekerde als er een premieschuld\n                                                      ontstaat.\n\nK\n\n1k.3\n\nDe kandidaat kan de opzeggingsgronden van de verzekeringnemer en de zorgverzekeraar\n                                                      voor de ziektekostenverzekeringen benoemen.\n\nK\n\n1k.4\n\nDe kandidaat kan de verzekeringnemer en de verzekerde de verplichtingen en mogelijkheden\n                                                      rondom een opzegging uitleggen\n\nB\n\n1k.5\n\nDe kandidaat kan het begrip \u2018onopzegbare polis\u2019 beschrijven.\n\nK\n\n1k.6\n\nDe kandidaat kan de situaties noemen, waarin een onopzegbare polis toch door de verzekeraar\n                                                      opgezegd kan worden.\n\nK\n\n1k.7\n\nDe kandidaat kan opnoemen in welk geval een verzekering opzegbaar is door de verzekeraar.\n\nK\n\n1k.8\n\nDe kandidaat kan opnoemen in welk geval een verzekering opzegbaar is door de verzekeringnemer.\n\nK\n\n1k.9\n\nDe kandidaat kan opnoemen in welk geval een verzekeringnemer recht heeft op terugbetaling\n                                                      van de premie.\n\nK\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                      rond de vaardigheid\n\nEindterm 2f\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om overeenkomsten te wijzigen en te be\u00ebindigen\n                                                      door:\n\n\u2013 De juiste gegevens en documenten voor het be\u00ebindigen van de zorg- en/of ziektekostenverzekering(en)\n                                                      te verzenden aan de verzekeraar en deze na ontvangst en verwerking op juistheid te\n                                                      controleren en vast te leggen;\n\n\u2013 De klant tijdig te informeren over de beslissingen van verzekeraars en deze als\n                                                      overige informatie vast te leggen;\n\n\u2013 Het be\u00ebindigingstraject op adequate wijze vast te leggen in het klantdossier.\n\n2f.1 Gegevens uitwisselen met de verzekeraar\n\nDe kandidaat verstuurt de juiste gegevens en documenten.\n\nDe juiste stukken zijn op het juiste moment bij de juiste mensen.\n\nKandidaat schat goed in dat een mutatie voldoende is\n\n2f.2 Informatie m.b.t be\u00ebindigingtraject in het klantdossier vastleggen.\n\nKandidaat slaat alle relevante informatie die wordt gebruikt in het be\u00ebindigingproces\n                                                      op een goede manier in het dossier op.\n\nKlant kan adviseur inzicht vragen in het dossier, zodat hij kan nakijken hoe het be\u00ebindigingproces\n                                                      is verlopen.\n\nHet be\u00ebindigingsproces moet reproduceerbaar zijn en daar is dit dossier voor nodig.\n                                                      Kandidaat moet kunnen uitleggen hoe tot bepaalde stappen is gekomen.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3d\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij wijziging- en be\u00ebindigingsmomenten zelfstandig\n                                                      kan herkennen en draagt zorg dat de wijziging of be\u00ebindiging correct wordt afgehandeld.\n\n3d.1 verzekering wijzigen.\n\nGedurende de looptijd van de verzekering.\n\nDe kandidaat beoordeelt of mutatie op de juiste gronden gebeurt.\n\nKandidaat gebruikt de juiste informatie die van de klant wordt ontvangen, zodat klant\n                                                      altijd de juiste dekking heeft.\n\nKlant krijgt tijdig en duidelijk te horen wat het gevolg van een wijziging voor zijn\n                                                      verzekering is.\n\nDe klant begrijpt het belang van een voorgestelde wijziging van de verzekering.\n\nKandidaat controleert of de gewijzigde gegevens in de polis en eventuele overige bescheiden\n                                                      van de verzekering juist zijn.\n\nDe klant heeft de juiste dekking en betaalt de juiste premie.\n\nZijn de wijzigingen belangrijk genoeg om een aanpassing van de verzekering te rechtvaardigen?\n\nIs dit de beste oplossing voor deze specifieke klant?\n\n3d.2 Verzekering be\u00ebindigen\n\nDe kandidaat beoordeelt of be\u00ebindiging op de juiste gronden gebeurt.\n\nBe\u00ebindiging is correct afgehandeld.\n\nIs de klant nog voldoende verzekerd?\n\nEindterm 3e\n\nDe persoon demonstreert en/of bewijst dat hij relaties kan beheren en/of aangaan,\n                                                         rekening houdend met zeer wisselende klantbehoeften, klantsituaties, wettelijke en\n                                                         organisatorische bevoegdheden.\n\n3e.1\n\nKlant- en/of productgegevens beheren en muteren\n\nGegevens met betrekking tot financieren en verzekeren\n\nHoudt rekening met de klantbehoefte en -situatie.\n\nHoudt rekening met wettelijke en organisatorische bevoegdheden. Weet welke gegevens\n                                                      verwerkt mogen worden. Verwijst tijdig door naar juiste persoon of afdeling ingeval\n                                                      werkzaamheden buiten bevoegdheden of vakbekwaamheid liggen.\n\nStelt risicoprofiel op of bij.\n\nIs klantvriendelijk, resultaatgericht en professioneel.\n\nVraagt door om situaties helder te krijgen.\n\nOnderkent fraudesignalen.\n\nOverschat ik mij zelf niet? Verwijs ik niet te gemakkelijk door?\n\n3e.2\n\nKlanten actief informeren gedurende de relatie\n\nVerandering in de persoonlijke levenssfeer, zoals overlijden of echtscheiding\n\nAdviseert correct inzake beschikking over rekeningen en afhandeling van aanspraken.\n                                                      Verwijst de klant, indien nodig, naar de juiste persoon of afdeling door.\n\nHoudt rekening met de emotie van de klant. Hanteert heftige emotie met empathie en\n                                                      strategie.\n\nOnderkent juridische en fiscale context.\n\nPlant de juiste acties.\n\nVraagt naleving van geplande acties\n\nHoe reageerde ik op emoties? Heb ik begrip voor verschillende culturele gewoonten\n                                                      van de klanten?\n\nHeb ik gehandeld binnen mijn bevoegdheden?\n\nNummer toetsterm\n\nOmschrijving toetsterm\n\nKennisniveau\n\nEindterm 1l\n\nDe persoon baseert zijn begeleiding bij de schadebehandeling/claim op grondige en\n                                                      actuele kennis over zorg- en/of ziektekostenverzekering(en).\n\n1l.1\n\nDe kandidaat kan voor een schade onder een zorg- en/of ziektekostenverzekering aangeven\n                                                      of een dekkingsbeperking of -uitsluiting van toepassing is.\n\nB\n\n1l.2\n\nDe kandidaat kan bij samenloop aan de klant uitleggen bij welke (soort) verzekeraar\n                                                      de schade het beste geclaimd kan worden.\n\nB\n\n1l.3\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat het belang is van de gegevens die worden opgevraagd\n                                                      voor de schademelding onder een zorg- en/of ziektekostenverzekering.\n\nB\n\n1l.4\n\nDe kandidaat kan de hoogte en samenstelling verklaren van een uitkering onder een\n                                                      zorg- en ziektekostenverzekering.\n\nB\n\n1l.5\n\nDe kandidaat kan de benodigde gegevens selecteren voor het melden van een schade onder\n                                                      een zorg- en/of ziektekostenverzekering en het belang daarvan aangeven.\n\nB\n\n1l.6\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de gevolgen kunnen zijn voor de (hoogte van de) uitkering\n                                                      onder een zorg- en/of ziektekostenverzekering als er nog openstaande premies of een\n                                                      openstaand eigen risico zijn.\n\nB\n\n1l.7\n\nDe kandidaat kan de rechten en de plichten uitleggen van een verzekerde, verzekeringsnemer\n                                                      en verzekeraar bij schade onder een zorg- en/of ziektekostenverzekering.\n\nB\n\n1l.8\n\nDe kandidaat kan uitleggen wat de gevolgen kunnen zijn van het niet tijdig melden\n                                                      van een schade.\n\nB\n\n1l.9\n\nDe kandidaat kan de procedure omschrijven ingeval er bij een schadegeval mogelijk\n                                                      sprake is van een aansprakelijke derde (regres).\n\nK\n\n1l.10\n\nDe kandidaat kan het begrip verdragsaanspraken omschrijven.\n\nK\n\n1l.11\n\nDe kandidaat kan uitleggen op welke wijze de reisverzekering al dan niet aansluit\n                                                      op de zorg- en/of ziektekostenverzekering.\n\nB\n\n1l.12\n\n[Red: Vervallen.]\n\n1l.13\n\nDe kandidaat kan voor een zorg- en ziektekostenverzekering uitleggen op welke wijze\n                                                      de afwikkeling van de zorgnota\u2019s en -vergoedingen plaatsvindt, waarbij het onderscheid\n                                                      tussen natura- en restitutievergoedingen kan worden toegelicht.\n\nB\n\nVaardigheid (V)\n\nDe kandidaat kan:\n\nNorm/Resultaat/Prestatie-indicator\n\nToelichting op vaktechnische of communicatieve aspecten van de vaardigheid of omstandigheden\n                                                      rond de vaardigheid\n\nEindterm 2g\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om een mogelijke aanspraak/vordering met betrekking\n                                                      tot zorg- en/of ziektekostenverzekering(en) te behandelen door:\n\n\u2022 in overleg met de klant op correcte wijze een melding te doen;\n\n\u2022 een melding op juistheid te controleren en op correcte wijze de melding en overige\n                                                      informatie te verzenden aan de verzekeraar;\n\n\u2022 een door de verzekeraar ingenomen standpunt te beoordelen;\n\n\u2022 de klant te informeren over de mogelijke aanspraak op vergoeding en de benodigde\n                                                      gegevens te verwerken;\n\n\u2022 indien nodig een deskundige in te schakelen;\n\n\u2022 eventuele gedekte en niet-gedekte aanspraken uit te leggen/toe te lichten aan de\n                                                      klant;\n\n\u2022 de klant hierover te adviseren en diens belangen te bewaken.\n\n2g.1 De gegevens die nodig zijn om de schadebehandeling te interpreteren en te verwerken.\n\nDe kandidaat gebruikt de juiste gegevens.\n\nBeoordeelt of de declaratieformulieren op een zorg- en/of ziektekostenverzekering\n                                                      juist zijn ingevuld. Vergelijkt de gegevens met de informatie in het klantendossier.\n\nControleert of alle voor de schadebehandeling vereiste gegevens inclusief overige\n                                                      vereiste bescheiden aanwezig zijn om te worden verzonden aan de verzekeraar.\n\nInformatie kan voor meerdere uitleg vatbaar of tegenstrijdig zijn.\n\nEr kunnen specifiek eisen aan de informatie worden gesteld.\n\nEr kunnen specifieke eisen worden gesteld aan de wijze en het tijdstip van aanlevering\n                                                      van gegevens (incl. mogelijkheid tot machtiging).\n\n2g.2 De juistheid van het standpunt van de verzekeraar beoordelen en de mogelijke\n                                                      hoogte en samenstelling van de schade-afhandeling uitleggen.\n\nDe kandidaat kan voor een zorg- en ziektekostenverzekering beargumenteren waarom en/of\n                                                      op welke punten de door de verzekeraar vastgestelde uitkering afwijkt van zijn eigen\n                                                      inschatting.\n\nVoor een eenvoudige schade. Een adviseur moet snel duidelijkheid kunnen geven, ook\n                                                      verzekeraars maken fouten.\n\nLaten blijken van de toegevoegde waarde van de adviseur.\n\n2g.3 Met behulp van een oplossing het belang van aanlevering van de benodigde gegevens\n                                                      voor de declaratie onder een zorg- en/of ziektekostenverzekering aantonen.\n\nKlant begrijpt welke gegevens nodig zijn om de hoogte van een uitkering te kunnen\n                                                      bepalen en weet wanneer en op welke wijze gegevens moeten worden aangeleverd.\n\n2g.4 Aantonen op welke wijze de vergoeding van een zorg- en/of ziektekostenverzekering\n                                                      plaatsvindt.\n\nHoudt rekening met eventuele dekkingsbeperkingen, eigen bijdragen en eigen risico\u2019s.\n\nEindterm 2h\n\nDe persoon beschikt over het vermogen om bij een mogelijke aanspraak/vordering het\n                                                      schadetraject vast te leggen in het dossier\n\n2h.1 Informatie in het klantdossier opslaan.\n\nKandidaat slaat alle relevante informatie die wordt gebruikt in het schadebehandelingsproces\n                                                      op een goede manier in het dossier op.\n\nKlant kan adviseur inzicht vragen in het dossier, zodat hij kan nakijken hoe het schadeproces\n                                                      is verlopen.\n\nHet schadeproces moet reproduceerbaar zijn en daar is dit dossier voor nodig. Kandidaat\n                                                      moet kunnen uitleggen hoe tot bepaalde stappen is gekomen.\n\nCompetentie (C)\n\nDe kandidaat kan:\n\nContext\n\nKritische kenmerken van de situatie\n\nWaardering door de kandidaat\n\nEindterm 3f\n\nDe persoon demonstreert en bewijst dat hij het schadebehandelingstraject met betrekking\n                                                      tot zorg- en/of ziektekostenverzekering(en) zelfstandig, succesvol en correct kan\n                                                      uitvoeren, ook in gevallen van belangentegenstellingen.\n\n3f.1 De klant begeleiden bij het schadeproces.\n\nIngeval van schade.\n\nVaak is er geen ervaring en is het belang van de uitkering groot.\n\nKlant is goed ge\u00efnformeerd, onder andere over hoe de schadebehandelingsprocedure werkt\n                                                      en de mate van dekking.\n\nDe juiste stukken zijn op het juiste moment bij de juiste mensen.\n\nKlant krijgt het juiste inzicht in de wijze waarop wordt bepaald of er recht op een\n                                                      uitkering is.\n\nKandidaat handelt op de juiste wijze als verzekeraar beroep doet op polisvoorwaarden,\n                                                      of op wet- of regelgeving, of regresrecht.\n\nKandidaat handelt op de juiste wijze in geval van niet meewerken.\n\nBegrijpt de klant de werkwijze?\n\nWordt de klant op een goede manier op de hoogte gehouden van de voortgang van het\n                                                      schadeproces?\n\nHeeft klant het gevoel dat verzekeraar voldoende recht doet aan zijn situatie en dat\n                                                      ik aan zijn kant sta?\n\nBetaalt klant niet te veel zelf?\n\nGedrags- en kwaliteitscodes geven raamwerk en richting in het proces.\n\nBegrijpt klant de mogelijkheden om bij onenigheid over oordeel van een deskundige\n                                                      actie te ondernemen?\n\nWordt de uitkering tijdig en juist gedaan?\n\n3f.2 Beoordelen of een schade onder de afgesloten zorg- en/of ziektekostenverzekering(en)\n                                                      valt.\n\nIngeval van schade.\n\nKandidaat beoordeelt met behulp van de daarvoor benodigde gegevens op juiste wijze\n                                                      of:\n\n\u2022 dekking, dekkingsbeperking of uitsluiting van toepassing is;\n\n\u2022 de schade gedekt is;\n\n\u2022 er sprake is van samenloop en wat de gevolgen daarvan zijn.\n\nDe kandidaat bepaalt of de gegeven schade gedekt is onder de zorg- en/of ziektekostenverzekering(en).\n\nHeb ik inzicht in het beleid van verzekeraars?\n\nOnderken ik de Regresmogelijkheden?\n\n3f.3 Op basis van een voorbeeld aantonen op welke wijze de vergoeding van een zorg-\n                                                      en ziektekosten verzekering is samengesteld.\n\nEenvoudige schade op een zorg- en ziektekostenverzekering\n\n\u2022 Aan de hand van alle benodigde gegevens.\n\n\u2022 Houdt rekening met eventuele dekkingsbeperkingen, eigen bijdragen en eigen risico\u2019s.\n\n[Vervallen per 09-12-2014]\n\n[Wijziging(en) op nader te bepalen datum(s); laatste bekendgemaakt in 2014. Zie het\n                                    overzicht van wijzigingen]\n\n[Vervallen per 09-12-2014]\n\nPeriodieke examen\n\nToetstermen\n\nAdviseur Consumptief krediet\n\nModule Consumptief krediet:\n\n1a.1, 1b.2, 1b.3, 1c.2, 1e.5, 1g.1, 1h.2, 1h.6, 1i.1, 1i.2, 1i.5,\n\n2a.2, 2a.3, 2a.4, 2c.2, 2c.3, 2d.1, 2d.2, 2e.1, 2e.2, 2e.3, 2g.1, 3a.1, 3a.2, 3b.1,\n                                                3b.3, 3e.2, 4a.1, 4a.3.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nAdviseur Zorgverzekering\n\nModule Zorgverzekeringen:\n\n1a.2, 1a.3, 1a.6, 1a.7, 1a.8, 1a.9, 1a.11, 1a.12, 1a.13, 1a.14, 1b.1, 1b.2, 1c.1,\n                                                1c.3, 1c.4, 1c.6, 1c.8, 1d.1, 1d.2, 1d.6, 1d.8, 1f.2, 1f.5, 1f.13, 1f.14, 1f.15, 1f.17,\n                                                1f.18, 1g.1, 1g.2, 1g.5, 1g.7, 1h.1, 1h.2, 1i.1, 1i.2, 1i.4, 1i.7, 1i.10, 1j.2, 1j.3,\n                                                1k.2, 1k.9, 1l.1, 1l.4, 1l.6, 1l.13, 2a.2, 2a.6, 2e.1, 2e.4, 2e.6, 2e.7, 2e.8, 2g.2,\n                                                2g.4, 3a.1, 3c.1, 3e.1, 3e.2, 3f.1, 3f.2, 3f.3, 4a.2, 4a.4.\n\nAdviseur Schadeverzekering particulier\n\nModule Schadeverzekeringen particulier:\n\n1a.5, 1b.1, 1b.2, 1c.1, 1c.2, 1c.3, 1c.4, 1c.6, 1c.14, 1c.16, 1d.1, 1d.2, 1d.3, 1d.4,\n                                                1d.18, 1e.1, 1e.2, 1f.2, 1g.1, 1g.5, 1h.1, 1h.2, 1h.6, 1h.10, 1h.13, 1h.16, 1h.22,\n                                                1h.24, 1h.25, 1h.26, 1h.28, 1h.29, 1h.33, 1h.34, 1j.2, 2a.2, 2a.5, 2b1, 2b.2, 2c.1,\n                                                2c.2, 2c.4, 2d.1, 2d.2, 2e.1, 2e.2, 2e.3, 2e.4, 2e.5, 2e.6, 2e.7, 2e.10, 2e.11, 2e.15,\n                                                2e.16, 2f.1, 2g.2, 2g.3, 2g.4, 2g.5, 2g.8, 3a.1, 3b.1, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 3d.4,\n                                                3e.1, 3e.2, 3e.3, 3e.4.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nAdviseur Schadeverzekering zakelijk\n\nModule Schadeverzekeringen zakelijk:\n\n1b.3, 1c.1, 1c.2, 1c.3, 1c.6, 1c.7, 1c.8, 1c.12, 1c.13, 1c.17, 1c.19, 1e.1, 1e.2,\n                                                1e.3, 1e.7, 1e.17, 1e.23, 1e.24, 1e.25, 1g.1, 1i.1, 1i.2, 1i.3, 1i.4, 1i.6, 1i.7,\n                                                1i.12, 1i.14, 1i.17, 1i.19, 1i.23, 1i.24, 2b.1, 2b.2, 2c.1, 2c.2, 2c.5, 2c.7, 2d.1,\n                                                2d.2, 2e.1, 2e.3, 2e.4, 2e.5, 2e.6, 2e.10, 2f.1, 2f.3, 2g.1, 2g.3, 2g.4, 2g.5, 2g.6,\n                                                2g.7, 3a.1, 3b.1, 3c.1, 3c.2, 3c.3, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 3d.4, 3e.1, 3e.2.\n\nModule Schadeverzekeringen particulier:\n\n1a.5, 1b.1, 1b.2, 1c.1, 1c.2, 1c.3, 1c.4, 1c.6, 1c.14, 1c.16, 1d.1, 1d.2, 1d.3, 1d.4,\n                                                1d.18, 1e.1, 1e.2, 1f.2, 1g.1, 1g.5, 1h.1, 1h.2, 1h.6, 1h.10, 1h.13, 1h.16, 1h.22,\n                                                1h.24, 1h.25, 1h.26, 1h.28, 1h.29, 1h.33, 1h.34, 1j.2, 2a.2, 2a.5, 2b1, 2b.2, 2c.1,\n                                                2c.2, 2c.4, 2d.1, 2d.2, 2e.1, 2e.2, 2e.3, 2e.4, 2e.5, 2e.6, 2e.7, 2e.10, 2e.11, 2e.15,\n                                                2e.16, 2f.1, 2g.2, 2g.3, 2g.4, 2g.5, 2g.8, 3a.1, 3b.1, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 3d.4,\n                                                3e.1, 3e.2, 3e.3, 3e.4.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nAdviseur Vermogen\n\nModule Vermogen:\n\n1a.3, 1b.1, 1b.2, 1b.5, 1b.10, 1c.3, 1c.4, 1c.5, 1e.1, 1e.2, 1m.1, 1m.2, 1m.6, 1m.7,\n                                                1m.12, 1n.1, 1n.2, 1n.3, 1n.4, 1n.7, 1o.1, 1o.2, 1o.3, 2a.1, 2a.4, 2c.1, 2d.1, 2d.2,\n                                                2d.3, 2g.2, 2g.3, 2g.5, 2g.6, 2g.10, 2h.1, 2h.2, 2h.3, 2i.1, 2i.2, 3a.1, 3a.3, 3b.1,\n                                                3b.3, 3b.4, 3c.3, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 4b.2.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nAdviseur Inkomen\n\nModule Inkomen:\n\n1b.1, 1b.3, 1d.1, 1d.2, 1g.14, 1i.1, 1i.2, 1i.9, 1i.13, 1i.14, 1k.1, 1k.2, 1k.5, 1k.6,\n                                                1k.10, 1k.13, 1k.14, 2d.1, 2d.3, 2d.5, 3b.1, 3c.2, 3d.1, 3d.2.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nAdviseur Hypothecair krediet\n\nModule Hypothecair krediet:\n\n1a.1, 1a.2, 1a.3, 1a.7, 1a.8, 1a.9, 1b.1, 1b.3, 1b.4, 1b.6, 1b.12, 1e.2, 1e.3, 1e.6,\n                                                1e.7, 1e.9, 1g.2, 1h.1, 1h.2, 1h.3, 1h.4, 1j.5, 1j.7, 1j.8, 2a.2, 2a.3, 2a.4, 2a.5,\n                                                2c.1, 2c.2, 2d.1, 2d.2, 2e.1, 2e.2, 2e.3, 2f.1, 3a.1, 3a.2, 3b.1, 3b.2, 3c.1, 3c.2,\n                                                3e.1, 3e.3, 3e.4, 4a.1, 4a.2.\n\nModule Vermogen:\n\n1a.3, 1b.1, 1b.2, 1b.5, 1b.10, 1c.3, 1c.4, 1c.5, 1e.1, 1e.2, 1m.1, 1m.2, 1m.6, 1m.7,\n                                                1m.12, 1n.1, 1n.2, 1n.3, 1n.4, 1n.7, 1o.1, 1o.2, 1o.3, 2a.1, 2a.4, 2c.1, 2d.1, 2d.2,\n                                                2d.3, 2g.2, 2g.3, 2g.5, 2g.6, 2g.10, 2h.1, 2h.2, 2h.3, 2i.1, 2i.2, 3a.1, 3a.3, 3b.1,\n                                                3b.3, 3b.4, 3c.3, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 4b.2.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nAdviseur Pensioen\n\nModule Pensioen:\n\n1c.12, 1g.1, 1g.4, 1g.8, 1g.11, 1h.3, 1h.4, 1h.17, 1h.18, 1h.19, 1h.23, 1i.4, 1i.11,\n                                                1j.15, 2c.1, 2e.3, 2g.3, 2g.6, 2j.5, 3c.1, 3c.2, 3d.6, 3f.1, 3f.2, 3f.3, 3g.1.\n\nModule Vermogen:\n\n1a.3, 1b.1, 1b.2, 1b.5, 1b.10, 1c.3, 1c.4, 1c.5, 1e.1, 1e.2, 1m.1, 1m.2, 1m.6, 1m.7,\n                                                1m.12, 1n.1, 1n.2, 1n.3, 1n.4, 1n.7, 1o.1, 1o.2, 1o.3, 2a.1, 2a.4, 2c.1, 2d.1, 2d.2,\n                                                2d.3, 2g.2, 2g.3, 2g.5, 2g.6, 2g.10, 2h.1, 2h.2, 2h.3, 2i.1, 2i.2, 3a.1, 3a.3, 3b.1,\n                                                3b.3, 3b.4, 3c.3, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 4b.2.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nPeriodieke examen\n\nToetstermen\n\nAdviseur Consumptief krediet\n\nModule Consumptief krediet:\n\n1a.1, 1b.2, 1b.3, 1c.2, 1e.5, 1g.1, 1h.2, 1h.6, 1i.1, 1i.2, 1i.5,\n\n2a.1, 2a.2, 2a.3, 2a.4, 2a.5, 2b.1, 2c.1, 2c.2, 2c.3, 2d.1, 2d.2, 2e.1, 2e.2, 2e.3,\n                                                2f.1, 2g.1, 3a.1, 3a.2, 3b.1, 3b.2, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3e.1, 3e.2, 4a.1, 4a.3.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nAdviseur Zorgverzekering\n\nModule Zorgverzekeringen:\n\n1a.2, 1a.3, 1a.6, 1a.7, 1a.8, 1a.9, 1a.11, 1a.12, 1a.13, 1a.14, 1b.1, 1b.2, 1c.1,\n                                                1c.3, 1c.4, 1c.6, 1c.8, 1d.1, 1d.2, 1d.6, 1d.8, 1f.2, 1f.5, 1f.13, 1f.14, 1f.15, 1f.17,\n                                                1f.18, 1g.1, 1g.2, 1g.5, 1g.7, 1h.1, 1h.2, 1i.1, 1i.2, 1i.4, 1i.7, 1i.10, 1j.2, 1j.3,\n                                                1k.2, 1k.9, 1l.1, 1l.4, 1l.6, 1l.13, 2a.1,2a.2, 2a.3, 2a.4, 2a.5, 2a.6, 2b.1, 2c.1,\n                                                2c.2, 2c.3, 2d.1, 2e.1, 2e.2, 2e.3, 2e.4, 2e.5, 2e.6, 2e.7, 2e.8, 2e.9, 2f.1, 2f.2,\n                                                2g.1, 2g.2, 2g.3, 2g.4, 2h.1, 3a.1, 3b.1, 3c.1, 3c.2, 3c.3, 3d.1, 3d.2, 3e.1, 3e.2,\n                                                3f.1, 3f.2, 3f.3, 4a.2, 4a.4.\n\nAdviseur Schadeverzekering particulier\n\nModule Schadeverzekeringen particulier:\n\n1a.5, 1b.1, 1b.2, 1c.1, 1c.2, 1c.3, 1c.4, 1c.6, 1c.14, 1c.16, 1d.1, 1d.2, 1d.3, 1d.4,\n                                                1d.18, 1e.1, 1e.2, 1f.2, 1g.1, 1g.5, 1h.1, 1h.2, 1h.6, 1h.10, 1h.13, 1h.16, 1h.22,\n                                                1h.24, 1h.25, 1h.26, 1h.28, 1h.29, 1h.33, 1h.34, 1j.2, 2a.1, 2a.2, 2a.3, 2a.4, 2a.5,\n                                                2b1, 2b.2, 2b.3, 2c.1, 2c.2, 2c.3,2c.4, 2d.1, 2d.2, 2e.1, 2e.2, 2e.3, 2e.4, 2e.5,\n                                                2e.6, 2e.7, 2e.8, 2e.9, 2e.10, 2e.11, 2e.12, 2e.13, 2e.14, 2e.15, 2e.16, 2e.17, 2f.1,\n                                                2f.2, 2f.3, 2f.4, 2f.5, 2f.6, 2f.7, 2f.8, 2g.1, 2g.2, 2g.3, 2g.4, 2g.5, 2g.6, 2g.7,\n                                                2g.8, 2h.1, 3a.1, 3a.2, 3b.1, 3c.1, 3c.2, 3c.3, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 3d.4, 3e.1, 3e.2,\n                                                3e.3, 3e.4.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nAdviseur Schadeverzekering zakelijk\n\nModule Schadeverzekeringen zakelijk:\n\n1b.3, 1c.1, 1c.2, 1c.3, 1c.6, 1c.7, 1c.8, 1c.12, 1c.13, 1c.17, 1c.19, 1e.1, 1e.2,\n                                                1e.3, 1e.7, 1e.17, 1e.23, 1e.24, 1e.25, 1g.1, 1i.1, 1i.2, 1i.3, 1i.4, 1i.6, 1i.7,\n                                                1i.12, 1i.14, 1i.17, 1i.19, 1i.23, 1i.24, 2a.1, 2a.2, 2a.3, 2a.4, 2a.5, 2b.1, 2b.2,\n                                                2b.3, 2c.1, 2c.2, 2c.3, 2c.4, 2c.5, 2c.6, 2c.7, 2d.1, 2d.2, 2e.1, 2e.2, 2e.3, 2e.4,\n                                                2e.5, 2e.6, 2e.7, 2e.8, 2e.9, 2e.10, 2e.11, 2e.12, 2e.13, 2e.14, 2e.15, 2e.16, 2e.17,\n                                                2f.1, 2f.2, 2f.3, 2f.4, 2f.5, 2f.6, 2f.7, 2f.8, 2g.1, 2g.2, 2g.3, 2g.4, 2g.5, 2g.6,\n                                                2g.7, 2h.1, 3a.1, 3a.2, 3b.1, 3c.1, 3c.2, 3c.3, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 3d.4, 3e.1, 3e.2,\n                                                3e.3.\n\nModule Schadeverzekeringen particulier:\n\n1a.5, 1b.1, 1b.2, 1c.1, 1c.2, 1c.3, 1c.4, 1c.6, 1c.14, 1c.16, 1d.1, 1d.2, 1d.3, 1d.4,\n                                                1d.18, 1e.1, 1e.2, 1f.2, 1g.1, 1g.5, 1h.1, 1h.2, 1h.6, 1h.10, 1h.13, 1h.16, 1h.22,\n                                                1h.24, 1h.25, 1h.26, 1h.28, 1h.29, 1h.33, 1h.34, 1j.2, 2a.2, 2a.5, 2b1, 2b.2, 2c.1,\n                                                2c.2, 2c.4, 2d.1, 2d.2, 2e.1, 2e.2, 2e.3, 2e.4, 2e.5, 2e.6, 2e.7, 2e.10, 2e.11, 2e.15,\n                                                2e.16, 2f.1, 2g.2, 2g.3, 2g.4, 2g.5, 2g.8, 3a.1, 3b.1, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 3d.4,\n                                                3e.1, 3e.2, 3e.3, 3e.4.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nAdviseur Vermogen\n\nModule Vermogen:\n\n1a.3, 1b.1, 1b.2, 1b.5, 1b.10, 1c.3, 1c.4, 1c.5, 1e.1, 1e.2, 1m.1, 1m.2, 1m.6, 1m.7,\n                                                1m.12, 1n.1, 1n.2, 1n.3, 1n.4, 1n.7, 1o.1, 1o.2, 1o.3, 2a.1, 2a.2, 2a.3, 2a.4, 2a.5,\n                                                2b.1, 2c.1, 2d.1, 2d.2, 2d.3, 2d.4, 2e.1, 2f.1, 2f.2, 2g.1,2g.2, 2g.3, 2g.4, 2g.5,\n                                                2g.6, 2g.7, 2g.8, 2g.9, 2g.10, 2g.11, 2g.12, 2g.13, 2h.1, 2h.2, 2h.3, 2i.1, 2i.2,\n                                                2i.3, 2i.4, 2i.5, 2i.6, 3a.1, 3a.2, 3a.3, 3b.1, 3b.2, 3b.3, 3b.4, 3b.5, 3c.1, 3c.2,\n                                                3c.3, 3c.4, 3c.5, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 4b.2.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nAdviseur Inkomen\n\nModule Inkomen:\n\n1b.1, 1b.3, 1d.1, 1d.2, 1g.14, 1i.1, 1i.2, 1i.9, 1i.13, 1i.14, 1k.1, 1k.2, 1k.5, 1k.6,\n                                                1k.10, 1k.13, 1k.14, 2a.1, 2a.2, 2a.3, 2a.4, 2b.1, 2c.1, 2d.1, 2d.2, 2d.3, 2d.4, 2d.5,\n                                                2d.6, 2d.7, 2d.8, 2d.9, 2d.10, 2d.11, 2d.12, 2e.1, 2e.2, 2f.1, 2f.2, 2f.3, 2f.4, 2f.5,\n                                                2g.1, 2g.2, 2g.3, 2g.4, 2g.5, 2g.6, 2g.7, 2h.1, 3a.1, 3a.2, 3b.1, 3b.2, 3b.3, 3b.4,\n                                                3b.5, 3c.1, 3c.2, 3c.3, 3c.4, 3c.5, 3c.6, 3c.7, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 3d.4, 3e.1, 3e.2,\n                                                3e.3.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nAdviseur Hypothecair krediet\n\nModule Hypothecair krediet:\n\n1a.1, 1a.2, 1a.3, 1a.7, 1a.8, 1a.9, 1b.1, 1b.3, 1b.4, 1b.6, 1b.12, 1e.2, 1e.3, 1e.6,\n                                                1e.7, 1e.9, 1g.2, 1h.1, 1h.2, 1h.3, 1h.4, 1j.5, 1j.7, 1j.8, 2a.1, 2a.2, 2a.3, 2a.4,\n                                                2a.5, 2b.1, 2c.1, 2c.2, 2d.1, 2d.2, 2e.1, 2e.2, 2e.3, 2e.4, 2f.1, 3a.1, 3a.2, 3b.1,\n                                                3b.2, 3c.1, 3c.2, 3c.3, 3c.4, 3c.5, 3c.6, 3c.7, 3d.1, 3e.1, 3e.3, 3e.4, 3e.5, 3f.1,\n                                                4a.1, 4a.2.\n\nModule Vermogen:\n\n1a.3, 1b.1, 1b.2, 1b.5, 1b.10, 1c.3, 1c.4, 1c.5, 1e.1, 1e.2, 1m.1, 1m.2, 1m.6, 1m.7,\n                                                1m.12, 1n.1, 1n.2, 1n.3, 1n.4, 1n.7, 1o.1, 1o.2, 1o.3, 2a.1, 2a.4, 2c.1, 2d.1, 2d.2,\n                                                2d.3, 2g.2, 2g.3, 2g.5, 2g.6, 2g.10, 2h.1, 2h.2, 2h.3, 2i.1, 2i.2, 3a.1, 3a.3, 3b.1,\n                                                3b.3, 3b.4, 3c.3, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 4b.2.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5.\n\nAdviseur Pensioen\n\nModule Pensioen:\n\n1c.12, 1g.1, 1g.4, 1g.8, 1g.11, 1h.3, 1h.4, 1h.17, 1h.18, 1h.19, 1h.23, 1i.4, 1i.11,\n                                                1j.15, 2a.1, 2a.2, 2a.3, 2a.4, 2a.5, 2b.1, 2c.1, 2c.2, 2d.1, 2e.1, 2e.2, 2e.3, 2e.4,\n                                                2f.1, 2f.2, 2g.1, 2g.2, 2g.3, 2g.4, 2g.5, 2g.6, 2g.7, 2g.8, 2h.1, 2h.2, 2j.1, 2j.2,\n                                                2j.3, 2j.4, 2j.5, 3a.1, 3a.2, 3b.1, 3b.2, 3c.1, 3c.2, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 3d.4, 3d.5,\n                                                3d.6, 3f.1, 3f.2, 3f.3, 3f.4, 3g.1.\n\nModule Vermogen:\n\n1a.3, 1b.1, 1b.2, 1b.5, 1b.10, 1c.3, 1c.4, 1c.5, 1e.1, 1e.2, 1m.1, 1m.2, 1m.6, 1m.7,\n                                                1m.12, 1n.1, 1n.2, 1n.3, 1n.4, 1n.7, 1o.1, 1o.2, 1o.3, 2a.1, 2a.4, 2c.1, 2d.1, 2d.2,\n                                                2d.3, 2g.2, 2g.3, 2g.5, 2g.6, 2g.10, 2h.1, 2h.2, 2h.3, 2i.1, 2i.2, 3a.1, 3a.3, 3b.1,\n                                                3b.3, 3b.4, 3c.3, 3d.1, 3d.2, 3d.3, 4b.2.\n\nModule Basis:\n\n1a.3, 1a.8, 1a.10, 1b.2, 1b.3, 1b.22, 1c.6, 1c.10, 1c.17, 1d.4, 1d.8, 1d.9, 1d.11,\n                                                1d.18, 1e.6, 1f.5, 1f.7, 1f.12, 1f.21, 1f.27, 1f.29, 1f.30, 1f.36, 1f.37, 1f.39, 1f.40,\n                                                1g.12, 1g.22, 2a.1, 2b.1, 3b.1, 3b.3, 3c.1, 3d.1, 3d.2, 4a.2, 4a.3, 4a.5."}