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2019 RAPPORT ANNUEL INTEGRE

Quel est l'impact du rapport annuel intégré sur les pratiques ESG (environnement, société, gouvernance) de l'organisation ?

Présentation du GrouPe ................................................................................................................................................. 8 Bank of africa , plus de 60 ans d’histoire ......................................................................................................................................... 9

Quelles sont les initiatives ESG mises en œuvre par le Groupe Bank of Africa pour garantir une croissance durable et responsable ?

Bank of africa aujourd’hui .......................................................................................................................................................................... 11 actionnariat ........................................................................................................................................................................................................................... 13

Quelles sont les pratiques ESG (environnementales, sociales et de gouvernance) mises en œuvre par Bank of Africa ?

Les métiers de Bank of africa ................................................................................................................................................................. 16 Présence géographique .............................................................................................................................................................................................. 17

Quel est l'impact des activités de Bank of Africa sur les dimensions environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) dans les régions où la banque est implantée ?

Une vocation panafricaine ....................................................................................................................................................................................... 18 Des Synergies intra-Groupe au service de l’ afrique .......................................................................................................................... 19

Comment les synergies intra-Groupe contribuent-elles aux efforts ESG en Afrique ?

fondation BMcE Bank ............................................................................................................................................................................................... 21 Le GrouPe dans son écosystème ........................................................................................................... 26

En quoi la fondation BMcE Bank contribue-t-elle aux aspects environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) au sein de son écosystème ?

S’adapter aux évolutions nationales, continentales et internationales ............................................................................... 27 Gouvernance ................................................................................................................................................. ................................................... 28

Comment l'adaptation aux réglementations et aux normes ESG internationales affecte-t-elle la gouvernance d'une organisation ?

conseil d' administration .......................................................................................................................................................................................... 30 Gouvernement d’Entreprise .................................................................................................................................................................................. 33

Quel est le rôle du conseil d'administration dans la promotion des pratiques de gouvernance d'entreprise alignées sur les principes ESG ?

compliance .......................................................................................................................................................................................................................... 34 Gouvernance Développement Durable & r esponsabilité Sociétale et Environnementale ............................ 35

Quelles sont les implications ESG des efforts de mise en conformité des entreprises ?

risques et opportunités ............................................................................................................................................................................................ 37 straté Gie et aLL ocation des ressources ..................................................................................... 38 Le Plan Stratégique de Développement 2019-2021 : Un accélérateur de croissance ....................................... 39

Comment les considérations ESG influencent-elles les risques et opportunités dans le Plan Stratégique de Développement 2019-2021 ?

Les leviers de création de valeur ....................................................................................................................................................................... 44 Performance ................................................................................................................................................. .................................................... 48

Quels sont les liens entre les leviers de création de valeur ESG et la performance des entreprises ?

Performance économique ...................................................................................................................................................................................... 49 Performance Développement Durable & r esponsabilité Sociétale et Environnementale reconnue ...54 raPPort de G ouvernance ................................................................................................................................................... 66

Quelles sont les implications ESG (environnementales, sociales et de gouvernance) de l'écart entre la performance économique et les efforts de développement durable dans le rapport ?

disP ositif de Gestion des risQues .................................................................................................................. 96 raPPort financier ............................................................................................................................................................................. 114 SOMMAIRE

Comment le dispositif de gestion des risques aborde-t-il les risques ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) identifiés dans le rapport financier ?

L’année 2019 coïncide avec le 60ème anniversaire de la création de la Banque Marocaine du Commerce Extérieur par Décret Royal en 1959. Cet anniversaire est l’occasion de jeter les fondations « d'une renaissance », en baptisant notre Groupe « BANK OF AFRICA ». On souligne ainsi, tout en faisant mention de son appartenance à « BMCE Group », l’engagement et l’ancrage panafricain du Groupe grâce à l’incomparable puissance de la marque « BANK OF AFRICA » dans

Comment l'engagement panafricain de Bank of Africa répond-il aux préoccupations ESG liées à l'environnement, à la société et à la gouvernance dans la région ?

laquelle peut se retrouver tout Africain quelle que soit sa nationalité ou sa domiciliation géographique. Othman BENJELLOUN

Quelles sont les préoccupations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) communes rencontrées par tous les citoyens africains, indépendamment de leur nationalité ou de leur emplacement géographique ?

bmce bank OF aFRIca devient « créée par Dahir Royal en 1959 sous le nom de b anque marocaine du c ommerce e xtérieur, avant de devenir en 2015 bmce b ank of africa, la b anque a patiemment bâti, depuis 60 ans, un Groupe bancaire multinational, multi-métiers, se transformant ainsi d’un établissement spécialisé dans le commerce extérieur en une banque universelle, puis en un Groupe continental, mettant son savoir-faire au service de l’innovation, du progrès et de l’excellence.

Comment les pratiques ESG de BMCE Bank of Africa contribuent-elles à sa transformation en un groupe bancaire continental durable et innovant ?

Forte d’une vision internationale et comptant parmi les premiers réseaux bancaires du continent, la banque ambitionne depuis toujours de contribuer à faire de l’ afrique le continent du 21ème siècle. Depuis 2020, la b anque a marqué un nouveau jalon dans son histoire. Dans la continuité naturelle de son évolution, bmce b ank of africa est devenue b ank of africa : une banque dont le nom traduit une banque au service de l’ afrique et de son rayonnement à travers le monde.

Dans quelle mesure l'orientation internationale de la banque influence-t-elle ses initiatives ESG en Afrique ?

le monde. La nouvelle identité visuelle se présente sous forme d’un diamant taillé pour faire référence au continent africain, accolé au nom, mis en exergue, de « bank OF aFRIca » et faisant mention de son appartenance à bmce Group. extrait du document de présentation à l’actionnaire lors de l’ assemblée Générale e xtraordinaire du 5 mars 2020 ayant procédé à l’amendement des Statuts.

Quelles sont les implications ESG de la nouvelle identité visuelle de Bank of Africa dans son contexte continental ?

MOt DU PRésIDENt Othman BENJELLOUN Président Directeur GénéralBANK OF AFRICA - BMCE Group publie son premier Rapport Intégré portant sur l'exercice 2019, selon le référentiel international d’information intégrée de l’IIRC - International Integrated Reporting Council -. Comme son nom l’indique, ce format de rapport donne une vision intégrée des performances de notre Groupe tant financières qu’extra-financières prenant en compte, avec un plus haut degré de maturité les enjeux E sG -

Comment le Rapport intégré de BANK OF AFRICA - BMCE Group intègre-t-il les aspects ESG dans son évaluation des performances ?

Environnementaux, sociaux et de Gouvernance – conformément à notre démarche de responsabilité sociétale et environnementale. bank OF aFRIca

Quelles sont les pratiques ESG spécifiques mises en œuvre par Bank of Africa ?

En termes de performances, l’exercice 2019 a été marqué par : - Le renforcement significatif de l’assise financière du Groupe avec une progression de 22% des capitaux propres part du Groupe. En effet, l'année 2019 a été marquée par une opération d'envergure portant sur une importante augmentation de capital et l'entrée du nouvel actionnaire britannique CDC Group Plc, - Une évolution favorable des indicateurs de résultats : le Produit Net Bancaire consolidé a atteint 13,9 milliards

Comment l'augmentation de capital et l'entrée du CDC Group contribuent-elles aux objectifs ESG de l'organisation ?

de dirhams, en hausse de 5% par rapport à 2018. Le Résultat Net Part du Groupe a également augmenté de 5% à 1,9 milliard de dirhams,- Une expansion géographique qui s'est matérialisée

Dans quelle mesure les activités d'expansion géographique de l'entreprise ont-elles contribué à son impact ESG ?

par (i) une contribution croissante de l'Afrique à la performance opérationnelle et financière du Groupe, (ii) par une implantation renforcée en Europe ainsi que par (iii) l'ouverture de la première succursale d’une Banque africaine à shanghai,- Enfin, notre Groupe a poursuivi son processus de transformation digitale afin d'offrir à nos clients Particuliers et Entreprises une expérience simplifiée à travers des plateformes de Banque à distance. Ce rapport annuel 2019 voit le jour dans des

En quoi les initiatives ESG du Groupe ont-elles contribué à ses performances environnementales, sociales et de gouvernance dans le contexte de son expansion internationale ?

Ce rapport annuel 2019 voit le jour dans des circonstances inédites de par le monde en cette année 2020, du fait de la crise sanitaire liée au Covid 19. si elle s’est traduite en une crise économique et sociale de grande ampleur, cette crise porte également les germes d’un monde nouveau. Aussi, nous engageons-nous à faire de ce contexte

Quel impact la crise sanitaire liée au COVID-19 aura-t-elle sur l'engagement ESG de l'entreprise à long terme ?

exceptionnel que le monde traverse, un accélérateur de changement au sein des différentes composantes de notre Groupe, afin de créer davantage de valeur à court et à long termes, dans l’intérêt ultime de nos actionnaires, de nos clientèles et de nos autres parties prenantes tant au Maroc que dans nos diverses géographies d’implantations. Rapp ORt annUeL Inte GRe 2019 I PAGE 6/7

En quoi l'accent mis sur l'ESG a-t-il servi de catalyseur pour les initiatives de création de valeur au sein du Groupe ?

pRé SentatIOn du GROuPE Bank of africa , plus de 60 ans d’histoire Bank of africa aujourd’hui actionnariat Les métiers de Bank of africa Présence géographique Une vocation panafricaineDes Synergies intra-Groupe au service de l’ afrique fondation BMcE Bank bank OF aFRIca

Comment les initiatives ESG de Bank of Africa contribuent-elles à son développement panafricain ?

pRé SentatIOn du GROuPE Bank of africa , plus de 60 ans d’histoire Bank of africa aujourd’hui actionnariat Les métiers de Bank of africa Présence géographique Une vocation panafricaineDes Synergies intra-Groupe au service de l’ afrique fondation BMcE Bank bank OF aFRIca- bmce GROUp PluS dE 60 AnS dE dévEl OPPEMEnt C OntInu 1959-1994 D’UNE BANqUE PUBLIqUE … 1995-2006 …à UNE BANqUE UNIvER sELLE … 2007-2020 …vER s UN GROUPE MULtINA tIONALPRésENt AtION DU GROUPE

Comment les pratiques ESG de Bank of Africa contribuent-elles à son développement durable en Afrique ?

MULtINA tIONALPRésENt AtION DU GROUPE 1959 : création de la b anque 1972 : 1ère implantation à l’étranger-Succursale de p aris 1975 : Introduction en bourse 1995 : privatisation de la b anque 2000 : Ouverture des b ureaux de Représentation à Londres et à p ékin 2004 : 1ère banque non européenne à recevoir un rating social au maroc 2007 : Démarrage des activités de bbI Londres 2008 : acquisition de 35% de bOa Group 2013 : emission d’un eurobond de

Quelles initiatives ESG (environnementales, sociales et de gouvernance) ont été entreprises par la banque depuis son démarrage ?

2013 : emission d’un eurobond de 300 m$ à l’international 2015 : - nouvelle dénomination « bmce bank OF aFRIca » renforçant la dimension africaine du Groupe - montée dans le capital de bOa Group à 75%, de la b anque de Développement du mali à 32,4% et de L cb b ank à 37% - Lancement du programme african entrepreneurship a ward 2016 : 1ère banque à émettre un emprunt obligataire « Green bonds » lors de la cop 22 2019 : Lancement de la Succursale

Comment les initiatives ESG de BMCE Bank of Africa, telles que les émissions d'obligations vertes et les investissements dans les entreprises sociales, contribuent-elles à sa responsabilité environnementale et sociétale ?

2019 : Lancement de la Succursale bmce Shanghai branch 2020 : bmce b ank of africa devient bank OF aFRIca- bmce GROUp ttt tt t ttt t t t t Rapp ORt annUeL Inte GRe 2019 I PAGE 8/9

Comment l'ouverture de la succursale de Shanghai et le changement de nom en Bank Of Africa - BMCE Group s'alignent-ils sur les aspects environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) de l'entreprise ?

1959-1994 naISS ance D’Une banQUe OUVeR te SUR Le mOnDe Sous l’impulsion de Feu Sa majesté le Roi mohammed V, la b anque marocaine du commerce e xtérieur a été fondée en 1959 pour stimuler le commerce extérieur du maroc.1995-2006 banQUe UnIVeRSeLLe aU SeRVIce DU DéVeLOppement DU maROc privatisée en 1995, elle devient filiale du Groupe Financec om. c ette étape marque un tournant dans l’histoire de la b anque et lui permet d’élargir son portefeuille d’activités.

Comment les principes ESG ont-ils influencé l'évolution de la banque marocaine du commerce extérieur depuis sa création en 1959 ?

en s’appuyant sur son expertise de départ de banque de commerce extérieur, bank OF aFRIca -bmce Group développe une banque universelle, s’impose comme une référence dans le secteur bancaire national et devient un acteur de premier plan dans le développement économique du Royaume. bank OF aFRIca -bmce Group accélère son développement à l’international.2007-2020 nOUVeL eL an, ambItIOnS panaFRIcaIne S et InteRnatIOnaLe S compte tenu des fortes potentialités du

Comment la stratégie de développement international de Bank of Africa-BMCE Group intègre-t-elle les principes ESG ?

compte tenu des fortes potentialités du développement permanent du c ontinent africain, bank OF aFRIca -bmce Group concrétise ses ambitions de devenir une b anque p anafricaine à caractère international. D’autres acquisitions s’ensuivent et viennent confirmer l’engagement durable dans lequel s’inscrit le Groupe sur le c ontinent. confortée par ses réussites à l’international, bank OF aFRIca -bmce Group

De quelle manière l'engagement ESG de Bank of Africa - BMCE Group se reflète-t-il dans ses acquisitions en Afrique ?

bank OF aFRIca -bmce Group poursuit son expansion en implantant ses activités en chine et au service de l’afrique. La b anque change de dénomination pour devenir naturellement “ bank OF aFRIca -bmce Group ”. Le Groupe s’impose alors comme un acteur économique et financier incontournable en afrique, s’appuyant sur un puissant réseau et une présence dans une vingtaine de pays. bank OF aFRIca bank OF aFRIca- bmce GROUp PluS dE 60 AnS dE dévEl OPPEMEnt C OntInu

Comment l'expansion internationale de Bank of Africa-BMCE Group affecte-t-elle ses pratiques ESG (environnement, société et gouvernance) en Afrique ?

CORE BU sINEss - BANK OF AFRICA banque universelle et troisième Groupe bancaire privé du maroc avec des parts de marché de crédits et dépôts de 12,4% et 13,5% respectivement. - RMA parmi les leaders du marché de l’assurance au maroc, avec 15% de parts de marché.RELAIs DE CROIss ANCE - MEDI tELECOM / ORANGEDeuxième opérateur de téléphonie au maroc, offrant des services d’Internet mobile, de téléphonie fixe et de mobile comptant 15,9 millions de clients à fin décembre 2019. -

Quelles sont les implications ESG de ces entreprises ?

15,9 millions de clients à fin décembre 2019. - GREEN OF AFRICA Société dédiée à l’investissement dans les énergies renouvelables. - CtM Société leader des secteurs t ransport de voyageurs et messagerie au maroc. - RANCh ADAROUCh plus grand élevage de bovins en afrique. - BIO BEEF 1 ère unité privée d’abattage industriel, de découpe et de transformation de viande rouge au maroc aux normes sanitaires de l’OnSS a.PRIvAtE EqUItY - FINA tECh Holding spécialisée dans

Quel impact environnemental, social et de gouvernance (ESG) la croissance du portefeuille d'entreprises a-t-elle sur les activités et la stratégie globales de la société d'investissement ?

- FINA tECh Holding spécialisée dans les nouvelles technologies de l’information à travers quatre pôles d’activités : energie & Infrastructures Systèmes &t echnologies - AIR ARABIA MAROC première compagnie aérienne low cost marocaine. - BRICO INvE st chaîne de magasins spécialisés dans la distribution de matériel de bricolage et le conseil pour l'aménagement.PAtRIMOINE - ARGAN INvE st pôle de gestion des fonds d’investissements du Groupe Financec om. - CAP E stAtE

Quelles sont les mesures concrètes mises en œuvre par ces entreprises en matière d'ESG (Environnement, Société et Gouvernance) ?

- CAP E stAtE Filiale immobilière du Groupe au capital de 225 millions de dirhams. - REvL Y’s Société de financement touristique détenue à part égale entre le Groupe Financec om et aman Resort. - vILLAJENA Société dotée d’une réserve foncière d’une dizaine d’hectares à marrakech en vue d’y développer des villas sous gestion sous le brand aman . - RIsMAGestionnaire des hôtels de la chaîne accor au maroc. - O tOWER entité détenue conjointement par bank OF aFRIca ,

Comment le groupe FinanceCom intègre-t-il les principes ESG dans ses filiales immobilières, telles que CAP E stAtE, REvL Y’s, VILLAJENA, RISMA et O TOWER ?

conjointement par bank OF aFRIca , Rma et Financec om, portant le projet de la tour mohammed VI.INtERNA tIONAL - FINANCE COM INtERNA tIONAL Filiale dédiée au pilotage des Sociétés de gestion d’actifs et de patrimoine du Groupe à l’échelle mondiale.APPAR tEnAnCE Au GROuPE FInAnCE COM Un GROUpe bancaIRe mULtI-métIeRS et mUL tI-enSeIGne S

Quelles sont les implications ESG du projet de la tour Mohammed VI.International, financé par Bank of Africa, RMA et FinanceCom ?

mULtI-métIeRS et mUL tI-enSeIGne S bank OF aFRIca compte parmi les principaux Groupes financiers panafricains. À travers ses différentes enseignes et filiales, bank OF aFRIca se présente comme un Groupe bancaire universel multi-métiers aux domaines diversifiés : la banque commerciale, la banque d’affaires, les services financiers spécialisés tels que le leasing, le factoring et le crédit à la consommation, outre la banque participative.PRésENt AtION DU GROUPE

Comment la stratégie multi-métiers de Bank of Africa contribue-t-elle à sa performance environnementale, sociale et de gouvernance (ESG) ?

Rapp ORt annUeL Inte GRe 2019 I PAGE 10/11 Une banQUe InteRnatIOnaLe aVec Un FOcUS aFRIcaIn bank OF aFRIca est aujourd’hui le Groupe b ancaire marocain affichant la plus importante présence à l’international avec une couverture dans 31 pays d’ afrique, d’europe, d’ asie et d’ amérique du nord. Le Groupe emploie plus de 15 200 employés à travers le monde, avec plus de 1 800 points de ventes au service de près de 6,6 millions de clients.aDOSSement À Un GROUpe pUISS ant

Quel est l'impact social et environnemental de l'expansion internationale du Groupe Bank Of Africa, en tenant compte des principes ESG ?

Un GROUpe pUISS ant bank OF aFRIca est une filiale du Groupe marocain privé Financec om, détenant un portefeuille d’activités dans des domaines porteurs et diversifiés. Ses ambitions régionales et internationales s’articulent principalement autour de 5 pôles : Finance, assurance, Immobilier, télécommunication et t ourisme.bank OF aFRIca AujOuRd’huI

Comment les activités diversifiées de Bank of Africa contribuent-elles à son impact ESG (environnement, société, gouvernance) ?

PRésENt AtION DU GROUPE bank OF aFRIca se distingue par un fort engagement dans les domaines de l’environnement et de la responsabilité sociale et sociétale. Le Groupe a d’abord développé son action il y a plus de 25 ans à travers sa Fondation bmce b ank qui continue à innover et augmenter le nombre de ses programmes en faveur de l’éduction et de l’environnement et le soutien aux start-ups africaines. p ar ailleurs, les actions de la Fondation b Oa -

Dans quelle mesure les pratiques ESG de Bank of Africa contribuent-elles à son engagement envers l'environnement et la responsabilité sociale ?

ailleurs, les actions de la Fondation b Oa - filiales présentes dans sept pays visent à la fois l’amélioration de l’accès aux soins dans toutes les régions d’un pays et l’amélioration de la qualité des soins prodigués.aussi, fort des engagements et acquis de ses Fondations, leur approche et démarche intégrant les principes de durabilité, bank OF aFRIca a mis en place une

Comment les efforts de responsabilité sociale de la Fondation b Oa et de Bank of Africa s'alignent-ils sur les principes ESG ?

bank OF aFRIca a mis en place une équipe de professionnels du développement durable et RSe qui lui a permis d’intégrer dans ses processus de décision des critères environnementaux et sociaux, d’être actif dans les grandes initiatives internationales dans ce domaine. e n 2019, dans la continuité du développement de la RSe, la création du comité e SS et l’adoption de la charte RSe marquent une étape décisive de l’évolution du positionnement de l’e SS en

Comment les initiatives RSE et ESS de Bank of Africa contribuent-elles à sa gouvernance environnementale et sociale ?

fixant des objectifs généraux tant aux entités fonctionnelles qu’opérationnelles. Le c omité eSS au niveau Groupe sera l’inspirateur de la fixation d’objectifs précis et du contrôle de leur réalisation. Du fait de l’application des meilleurs standards internationaux en la matière, bank OF aFRIca est reconnue pour son leadership et ses performances e SG au maroc et dans le monde. bank OF aFRIca premier signataire africain, en 2000, de la déclaration des institutions financières sur

Quelles sont les pratiques de gouvernance ESG mises en œuvre par bank OF Africa en matière de définition et de contrôle des objectifs ?

l’environnement et le développement durable du pnUe. mise en place d’un Système de Gestion e nvironnementale et Sociale des risques en partenariat avec IF c en 2008. adoption volontaire de bank OF aFRIca des p rincipes de l’e quateur (ep) en mai 2010. e nsemble de normes visant à déterminer, évaluer et gérer les risques sociaux et environnementaux dans le domaine du financement de projets d’un montant supérieur à 10 millions de dollars.

En quoi l'adoption des principes de l'équateur par Bank of Africa témoigne-t-elle de son engagement social et environnemental dans le cadre des objectifs ESG (Environnement, Société, Gouvernance) ?

bank OF aFRIca adhère au Global c ompact en apportant son soutien à ses dix p rincipes, relatifs aux respects des Droits de l'Homme, des normes de travail, de protection de l'environnement, ainsi qu’à la lutte contre la corruption. mise en ligne, en octobre 2017 du 1er rapport « communication On p rogress » ayant obtenu le statut « Global c ompact a ctive c Op’s » en 2016. bank OF aFRIca s’engage en faveur du climat en rejoignant

Quelles sont les actions spécifiques que Bank of Africa a prises pour respecter les principes ESG liés à l'environnement, tels que décrits dans le paragraphe ?

l’initiative " mainstreaming climate a ction within Financial Institutions " – ou « l’Intégration de l'action pour le climat au sein des institutions financières » en 2016 membre fondateur des principles for Responsible b anking en 2019 et des principles for Impact Finance en 2017 . bank OF aFRIca est la 1ère banque africaine à soutenir l’initiative chinoise Green Investment p rinciples for the belt & Road (GIp). IMPACT IMPACT EngagEmEnts intErnationauxBANK OF AFRICA ENGAGéE

Quels sont les engagements ESG internationaux pris par Bank of Africa ?

intErnationauxBANK OF AFRICA ENGAGéE DANs LE DévELOPPEMENt DURABLE & LA RsE DEPUIs PLU s DE 20 ANsUn GROUpe bancaIRe ReSpOnSabLe et enGaGé bank OF aFRIca

Quelles sont les pratiques spécifiques mises en œuvre par International Bank of Africa pour promouvoir le développement durable et la responsabilité sociale des entreprises ?

ACtIOnnARIA t RMA acteur solide et ambitieux, et compagnie d’assurances leader en afrique du nord, s’appuyant sur un réseau de proximité et une innovation permanente.FINANCE COM Groupe industriel et financier marocain de premier plan opérant dans différents domaines d’activités à fort potentiel de croissance.GROUPE CDG Institution publique marocaine qui a

Quelles sont les initiatives ESG mises en œuvre par ACTIARONIA, RMA, FINANCE COM et GROUPE CDG pour promouvoir l'environnement, le développement social et la bonne gouvernance au Maroc ?

Institution publique marocaine qui a pour mission d’investir et de soutenir des projets d’envergure pour renforcer le développement économique et les infrastructures du maroc.BFCM GROUPE - CREDIt MUtUEL- ALLIANCE FEDERALE Groupe bancaire de premier plan implanté en France et à l’international, la bFcm est une holding regroupant des activités de banque de détail, de bancassurance et de monétique. CDC GROUP PLC créé en 1948, cDc Group plc est la plus

Dans quelle mesure les investissements de la BFCM s'alignent-ils sur les principes ESG, en particulier en ce qui concerne l'environnement et l'impact social des projets qu'elle soutient ?

créé en 1948, cDc Group plc est la plus grande institution financière britannique de développement dans le monde, détentrice d’un portefeuille d’investissement de plus de 6 milliards de Dollars et qui a pour mission principale de renforcer sa présence économique en afrique.PRésENt AtION DEs PRINCIPAUx AC tIONNAIRE s MAMDA/MCMA Groupe CDG RMA FinanceCom GROUPE FINANCECOM35,23% SFCM 0,87% flottant 1,13% Personnel CDC Group PLC28,01% 5,80% 8,29% 4,98%3,91%24,51%5,37%16,59% CIMR

Quels impacts ESG les investissements du CDC Group PLC en Afrique ont-ils sur l'environnement, la société et la gouvernance dans la région ?

5,80% 8,29% 4,98%3,91%24,51%5,37%16,59% CIMR BANQUE FEDERATIVE DU CREDIT MUTUEL RépaR tition de l’actionnaRiat à Fin décembRe 2019 bank OF aFRIca premier signataire africain, en 2000, de la déclaration des institutions financières sur l’environnement et le développement durable du pnUe. mise en place d’un Système de Gestion e nvironnementale et Sociale des risques en partenariat avec IF c en 2008. adoption volontaire de bank OF aFRIca des p rincipes de l’e quateur

Comment les initiatives ESG de Bank Of Africa ont-elles impacté la structure de son actionnariat ?

(ep) en mai 2010. e nsemble de normes visant à déterminer, évaluer et gérer les risques sociaux et environnementaux dans le domaine du financement de projets d’un montant supérieur à 10 millions de dollars. bank OF aFRIca adhère au Global c ompact en apportant son soutien à ses dix p rincipes, relatifs aux respects des Droits de l'Homme, des normes de travail, de protection de l'environnement, ainsi qu’à la lutte contre la corruption. mise en ligne, en octobre 2017

Quelles sont les pratiques ESG mises en œuvre par Bank of Africa, et en quoi démontrent-elles l'engagement de la banque en matière d'environnement, de société et de gouvernance ?

du 1er rapport « communication On p rogress » ayant obtenu le statut « Global c ompact a ctive c Op’s » en 2016. bank OF aFRIca s’engage en faveur du climat en rejoignant l’initiative " mainstreaming climate a ction within Financial Institutions " – ou « l’Intégration de l'action pour le climat au sein des institutions financières » en 2016 membre fondateur des principles for Responsible b anking en 2019 et des principles for Impact Finance en 2017 .

Quelles sont les initiatives ESG clés auxquelles Bank of Africa a adhéré depuis 2016 ?

bank OF aFRIca est la 1ère banque africaine à soutenir l’initiative chinoise Green Investment p rinciples for the belt & Road (GIp). Rapp ORt annUeL Inte GRe 2019 I PAGE 12/13 Holding Benjelloun Mezian0,56%

Comment l'adhésion de Bank of Africa aux principes d'investissement vert de l'initiative chinoise "Belt and Road" s'aligne-t-elle avec les objectifs ESG de la banque ?

Groupe Bank of africa en afrique S uBSaHarienneBOA Group 72,4% 2007 : a cquisition de 35% de bOa Group , un important Groupe bancaire panafricain présent dans 18 pays à travers le continent, bank OF aFRIca - bmce Group détient aujourd'hui 72,4% du capital de cette b anque. LCB Bank 37% 2003 : a cquisition de 25% de L cb b ank, suite à un programme de restructuration réussie, de cette banque, qui est devenue la première b anque au c ongo brazzaville, détenue aujourd’hui à 37%. BDM 32,4%

Quelle est l'approche ESG de BOA Group concernant l'impact environnemental et social de ses acquisitions dans les pays d'Afrique subsaharienne ?

BDM 32,4% 1989 : première b anque marocaine à s’installer en afrique sub-saharienne à partir des années 1980, suite à une restructuration réussie de la b anque de Développement du mali, la première b anque dans le pays et dans laquelle bank OF aFRIca détient plus de 32%. BMCE Capital t unisie 59% 2006 : Lancement en 2006 d'Axis Capital en t unisie, société spécialisée dans la gestion d'actifs, courtage en bourse et conseil, rebaptisée bmce c apital t unisie.

Quel est l'impact de l'expansion internationale de Bank of Africa sur sa gouvernance et sa responsabilité sociale envers les pays dans lesquels elle est présente ?

Le Groupe bank OF aFRIca est présent en afrique sous les enseignes ci-après : Structure de l’ActionnAriA t de BoA Group 1ère banque marocaine à s’installer sur le marché de l’afrique sub-saharienne Un réseau de près de 1 800 agences avec une présence dans une trentaine de pays à l’international dont une vingtaine en afriqueInstitution financière conjointement détenue par l’ agence Française de Développement (aFD) et par des actionnaires privés du nord et du Sud agence néerlandaise de

Quels sont les aspects sociaux et environnementaux pris en compte dans l'expansion de Bank of Africa en Afrique subsaharienne ?

agence néerlandaise de développement spécialisée dans le financement du secteur privé, créée en 1970 par le gouvernement néerlandais qui détient 51% de son capitalInstitution belge de financement du développement créée en 2001 pour soutenir la croissance du secteur privé dans les pays émergents ou en voie de développement À fin décembre 2019 bank OF aFRIca - bmce Group 72,41% n FmO 9,41% n proparco 3,73% bIO 2,03% n Investisseurs africains p rivés 12,42% BOA GrOup 72,4% 37% 32,4%

De quelle manière les principes ESG sont-ils pris en compte dans les opérations de financement et d'investissement de ces institutions de développement ?

BOA GrOup 72,4% 37% 32,4% 59% bank OF aFRIca

Quelle est la comparaison des performances ESG de BOA Group et de Bank of Africa dans les domaines de l'environnement, de la société et de la gouvernance, sur la base des pourcentages fournis ?

Groupe Bank of africa en afrique S uBSaHarienne Structure de l’ActionnAriA t de BoA Group Structure de BOA Gr Oup• bOa Group est une holding Financière Luxembourgeoise contrôlant 17 b anques en afrique. • À fin 2019, le t otal bilan s’élève à 9 milliards e UR, 4,3 milliards e UR représentant les crédits à la clientèle. • Les filiales (banques) de l'UemO a et du Ghana sont sous l‘ombrelle de bOa West africa , une entité réglementée basée en c ôte

Quelles sont les implications ESG des activités du Groupe Bank of Africa en Afrique subsaharienne ?

africa , une entité réglementée basée en c ôte d'Ivoire et détenue à 100% par bOa Group .• Le Groupe est présent dans 17 pays de l’afrique Sub-Saharienne et en France où il contrôle la majorité des participations et gère les filiales. • nos filiales sont implantées dans la zone UemO a, dans la zone e st africaine, au Ghana, en RDc, à madagascar et à Djibouti. FILIaLe S UemO a & GHana100% 51% 51% FILIaLe S nOn -UemO a BANK OF AFRICA BOA GROUP BOA West Africa72,4% BOA BéninBOA GhanaBOA

Dans quelle mesure les opérations internationales d'Africa contribuent-elles aux objectifs ESG en termes d'impact social et environnemental dans les pays où elles sont implantées ?

BOA West Africa72,4% BOA BéninBOA GhanaBOA …BOA …BOA OugandaBOA Kenya Rapp ORt annUeL Inte GRe 2019 I PAGE 14/15

Comment les activités de BOA en Afrique de l'Ouest impactent-elles les aspects environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) de la région ?

DEs MétIER s COMPLéMENt AIRE s Et UNE ENvERGURE MUL tINA tIONALE bank OF aFRIca a constitué un portefeuille d’activités complémentaires autour des métiers de la finance : banque commerciale, banque d’affaires, assurance, services financiers spécialisés,… en outre, conformément à sa vocation initiale, le Groupe a développé ses activités à l’international, en e urope d’abord, puis en afrique et enfin en chine. aujourd’hui, bank

Quel rôle joue bank of africa dans la promotion des pratiques ESG dans ses opérations internationales, compte tenu de son empreinte géographique diversifiée ?

afrique et enfin en chine. aujourd’hui, bank OF aFRIca est devenue un acteur bancaire de référence, grâce à un solide ancrage sur le territoire marocain et sur le reste du continent africain.LeS métIeRS DU GROUpe BAnK OF AFRICA plus grande Banque commerciale au Maroc en termes de t otal Bilan avec 12,4% de part de marché pour les crédits et 13,48% pour les dépôts Le total bilan de bank OF aFRIca à fin décembre 2019 s’établit à 29,3 milliards e UR et ses c apitaux p ropres consolidés

Comment les pratiques ESG de Bank of Africa contribuent-elles à son impact social et environnemental ?

ses c apitaux p ropres consolidés s’élèvent à 2,6 milliards e UR.3e Bancassureur avec un taux d’équipement de 34,53%2e Gestionnaire d’Actifs avec 12,8% de part de marché 3e Banque commerciale bank OF aFRIca - bmce Group services financiers spécialisés maroc Factoring 100% maghrebail 52,5% Salafin 60,79%Rm e xperts 100% Banque d’affaires bmce c apital 100% bmce c apital Gestion 100% bmce c apital bourse 100% Autres activités Locasom 97,4% euler Hermes a cmar 20%

Quels sont les indicateurs ESG pris en compte par le groupe bancaire dans sa gestion des filiales spécialisées ?

Locasom 97,4% euler Hermes a cmar 20% eurafric Information 41% conseil Ingénierie et Développement 38,90% africa morocco Link 51% AFRIqUE bOa GROUp 72,41% Lcb b ank 37% banque de Développement du mali 32,4% EUROPE bmce International Holdings 100% bmce e uroservices 100% Succursale bmce Shanghai branch InteRnatIOnaL aSIemaROc bank OF aFRIca

Quelle est la répartition actionnariale du groupe bancaire BOA Group, en tenant compte des considérations ESG liées à la diversité et à l'inclusion sociale ?

Collaborateurs+15 200 Pays31 Points de vente+1 800 Millions Clients6,6UN PUIss ANt RésEAU AU MAROC Et à L’INtERNA tIONAL Implantée dans 31 pays, dont 20 en afrique, et avec une présence de plus de 1 800 points de vente, bank OF aFRIca se présente comme un modèle marocain de développement international. en particulier, le Groupe a consolidé des liens forts avec le continent africain, ce qui lui permet

Comment les initiatives ESG de Bank of Africa contribuent-elles à sa croissance et à sa compétitivité dans le contexte de sa présence internationale ?

d’accompagner les plus importants projets d’investissement du continent. c’est également la première b anque marocaine à avoir ouvert un bureau de représentation en chine en 2000.pRéSence GéOGRAPhIquE PRésENt AtION DU GROUPE Canada Portugal EspagnE Tunisie MAROC Niger Togo Ghana Congo brazzaville RDC Mali Sénégal Côte d’IvoIre Burkina Faso Madagascar Djibouti Kenya Tanzanie Ouganda Burundi France AllemA gne ItalIe Pays-Bas Belgique Royaume uni Emirats arabE s Unis BéNINEthIOPIE CHINE

Comment l'expansion géographique du groupe contribue-t-elle aux dimensions sociales et environnementales d'ESG ?

Emirats arabE s Unis BéNINEthIOPIE CHINE RWANDA Rapp ORt annUeL Inte GRe 2019 I PAGE 16/17

Dans quelle mesure les pays mentionnés dans ce rapport annuel intègrent-ils les principes ESG dans leurs stratégies et politiques ?

Une VOcatIOn PAnAFRICAInE Afrique de l’ Est Afrique Centrale Afrique Australe Afrique de l’ Ouest Afrique du NordBOA-BENIN Création : 1990 Nombre d'agences : 50 BOA-MER ROUGE Création : 2010Nombre d'agences : 10 BOA-BURKINA FAsO Création : 1997Nombre d'agences : 52 BURUNDI Banque de Crédit duBujumbura : 2008Nombre d'agences : 23 BOA-CôtE D’IvOIRE Création : 1996Nombre d'agences : 40 BOA-OUGANDA Création : 2006Nombre d'agences : 35 BOA-GhANA Création : 2011Nombre d'agences : 26 BOA- tANzANIE

**Comment l'expansion géographique de la Banque Ouest Africaine de Développement (BOAD) contribue-t-elle aux aspects environnementaux, sociaux et de gouvernance dans les pays africains ?**

BOA- tANzANIE Création : 2007Nombre d'agences : 26 BOA-MALI Création : 1983Nombre d'agences : 57 BOA-KENYA Création : 2004Nombre d'agences : 31 BOA-NIGER Création : 1994Nombre d'agences : 30 BOA- séNé GAL Création : 2001Nombre d'agences : 58 BOA-tOGO Création : 2013Nombre d'agences : 13 LCB B ANK Création : 2010Nombre d'agences : 17 BDM s A-MALI Création : 1983Nombre d'agences : 59 BOA-RDC Création : 2010Nombre d'agences : 16 BANK OF AFRICA Création : 1959Nombre d'agences : 732 BOA MADAGAs CAR

Quelle est l'empreinte géographique des banques panafricaines en termes d'agences, et en quoi cela peut-il refléter les aspects environnementaux, sociaux et de gouvernance de leurs opérations ?

BOA MADAGAs CAR Création : 1999Nombre d'agences : 92 tUNIsIE Création : 2006BMCE Capital t unisie éthIOPIE Création : 2014 Bureau de représentation BOA-R WANDA Création : 2015Nombre d'agences : 14 2ème Groupe panafricain en termes de couverture GéoGraphique 2e1e Filiales africaines de renom : bOa Group , banque de Développement du mali et L cb b ank3 Groupe panafricain par son rayonnement géographique : 20 pays et 4 zones économiquesbanque marocaine à s’implanter en afrique

Quelles sont les considérations ESG qui ont pu influencer les choix d'implantation du BOA Group dans différents pays africains ?

à s’implanter en afrique subsaharienne en 1989 Djibouti Kenya Tanzanie Ouganda Burundi Rwanda Niger Congo RD-Congo Sénégal Côte d’Ivoire Mali Ghana Burkina Faso Bénin Tunisie Maroc Ethiopie Togo Madagascar bank OF aFRIca

Comment l'implantation de Bank of Africa en Afrique subsaharienne affecte-t-elle les critères ESG (Environnement, Société, Gouvernance) dans les pays concernés ?

PRésENt AtION DU GROUPE DeS SyneRGIe S IntRa-GROUpe Au SER vICE dE l’AFRIquE bOa GROUp - bank OF aFRIca Développement des synergies dans plusieurs domaines d’activité : Finance, gestion des risques, consolidation, contrôle général, formation, It … bOa GROUp - bmce eUROSeRVIce Sbmce InteRnatIOnaL HOLDIn GS (LOnDRe S, paRIS , maDRID )bOa GROUp - Rm eXpeR tSbmce SHan GHaI bRancH Développement des synergies entre bmce euroServices & b Oa- France dans le domaine

Comment les synergies intra-groupe entre BOA Group et BMCE EuroServices soutiennent-elles les objectifs ESG (environnement, société, gouvernance) du groupe ?

euroServices & b Oa- France dans le domaine des transferts d’argent. mise en place d’une organisation pour la gestion du recouvrement contentieux.Développement en afrique en tant que spécialiste du corporate & Investment b anking .promotion des investissements chinois sur le continent africain à travers le trade Finance & project Finance .bOa GROUp - SaLaFIn acquisition d’un outil de gestion du recouvrement amiable et contentieux pour les particuliers et les e ntreprises.

Quelles sont les implications sociales et éthiques de l'expansion internationale de BOA Group dans le secteur financier africain ?

particuliers et les e ntreprises. mise en place d’une plateforme complète de financement automobile. Joint venture avec bmce capital couvrant les activités de conseil, d’intermédiation boursière et de gestion d’actifs.bOa GROUp - bmce capItaL Rapp ORt annUeL Inte GRe 2019 I PAGE 18/19

Comment la joint venture avec BMCE Capital contribue-t-elle aux aspects environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) des activités de financement automobile ?

Plateforme des s ynergies grouPe Activités européennes Contribution au Résultat Net Part du Groupe (À fin décembre 2019) BMCE International Holding 7% corporate b anking & Financial markets Près de 40 bureaux de représentation à travers 8 pays : France, Espagne, Royaume Uni, Italie, Allemagne, Pays Bas, Belgique & Emirats Arabes Unis.transfert d’argent au service des marocains résidant à l’étrangerbmce e uroservices trade Finance bbI madridbbI LondresPRésENt AtION DU GROUPE

Quelles sont les pratiques ESG adoptées par BMCE International Holding dans le cadre de ses activités européennes, en lien avec le développement durable, la responsabilité sociale et la gouvernance d'entreprise ?

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Comment les pratiques de gouvernance d'entreprise impactent-elles les performances ESG de l'entreprise ?

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Quelles sont les implications environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) des pratiques d'approvisionnement durable décrites dans le paragraphe ?

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Comment l'entreprise peut-elle améliorer ses pratiques environnementales et sociales tout en maintenant une bonne gouvernance d'entreprise ?

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Comment les politiques gouvernementales peuvent-elles influencer les pratiques ESG au sein des entreprises ?

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Quelles sont les mesures ESG (environnement, social et gouvernance) mises en œuvre par les organisations pour répondre aux préoccupations environnementales et sociales croissantes ?

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Dans quelle mesure les efforts ESG de l'entreprise contribuent-ils à améliorer les performances environnementales, sociales et de gouvernance ?

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Comment les initiatives de durabilité dans le secteur de l'énergie équilibrent-elles les priorités ESG (environnementales, sociales et de gouvernance) ?

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Quelles sont les implications ESG (environnementales, sociales et de gouvernance) de l'augmentation de la pollution atmosphérique et de ses conséquences sur la santé publique et l'environnement ?

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Quelles sont les implications ESG des investissements dans les industries extractives compte tenu de leur impact potentiel sur l'environnement, les communautés locales et les pratiques de gouvernance ?

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Comment les politiques gouvernementales et les investissements d'entreprise abordent-ils les défis environnementaux et sociaux tout en garantissant une bonne gouvernance pour un avenir durable ?

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Quel sont les impacts environnementaux et sociaux potentiels d'un projet d'infrastructure majeur et comment ceux-ci peuvent-ils être atténués dans le cadre d'une approche ESG?

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Dans quelle mesure les politiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) peuvent-elles contribuer à l'amélioration de la durabilité et de la responsabilité des organisations ?

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Quels sont les impacts environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) des pratiques de production de l'entreprise sur l'ensemble de la chaîne de valeur ?

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Quelles sont les implications en matière d'ESG des pratiques d'exploitation minière durable décrites dans ce paragraphe ?

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Quelles sont les implications ESG (environnementales, sociales et de gouvernance) des activités de l'entreprise sur les parties prenantes ?

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Dans quelle mesure les pratiques de gestion environnementale de l'entreprise respectent-elles les normes ESG et répondent-elles aux attentes des parties prenantes en matière de durabilité ?

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Quels sont les impacts environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) de l'industrie des combustibles fossiles et quelles mesures peuvent être prises pour les atténuer ?

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Dans quelle mesure les pratiques ESG de l'entreprise favorisent-elles la durabilité environnementale et la responsabilité sociale tout en garantissant une gouvernance éthique ?

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Dans quelle mesure les pratiques de gouvernance durable contribuent-elles à améliorer les performances ESG globales d'une entreprise ?

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Comment la politique de gestion des déchets d'une entreprise impacte-t-elle ses performances ESG (environnementales, sociales et de gouvernance) ?