Source: http://docplayer.pl/3782811-Skargi-kierowane-do-rzecznika-ubezpieczonych-dotyczace-problematyki-ubezpieczen-gospodarczych-oraz-zabezpieczenia-spolecznego-w-2012-roku.html
Timestamp: 2017-05-26 13:53:36
Legal References Found: art. 119
 art. 98
 art. 98
 art. 98
 art. 98
 art. 98
 art. 39

Document Content:
Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia społecznego w 2012 roku - PDF
Download "Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia społecznego w 2012 roku"
1 Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia społecznego w 2012 roku Warszawa 20132 I. Rozpatrywanie skarg indywidualnych z zakresu ubezpieczeń gospodarczych W 2012 roku Rzecznik Ubezpieczonych otrzymał pisemne skargi z zakresu ubezpieczeń gospodarczych (tabela nr 1, wykres do tab. nr 1). Dla porównania w 2011 roku wpłynęło skarg co oznacza, iż nastąpił wzrost o 6,4%. Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych napływały zarówno bezpośrednio od osób ubezpieczonych, ubezpieczających, uposażonych i uprawnionych z umowy ubezpieczenia ( spraw, 72,3%), jak też za pośrednictwem pełnomocników i innych podmiotów (4238 spraw 27,7%), (tabela nr 2, wykres do tab. nr 2). Zgodnie z zawartym w dniu 21 czerwca 2007 roku Porozumieniem o współpracy pomiędzy Komisją Nadzoru Finansowego a Rzecznikiem Ubezpieczonych, Komisja nie przekazała Rzecznikowi żadnej sprawy z zakresu ubezpieczeń gospodarczych w omawianym okresie sprawozdawczym. Rzecznik Ubezpieczonych przekazał do Komisji Nadzoru Finansowego 3 sprawy, co stanowiło 0,020% wszystkich spraw, które wpłynęły do Biura w 2012 roku. W przedstawianym okresie sprawozdawczym - podobnie jak w minionych latach, najliczniejsza grupa skarg, odnosiła się do ubezpieczeń komunikacyjnych 8106 skarg, co stanowiło 53,1% ogółu spraw. Dla porównania w 2011 roku liczba ta wynosiła 7735 skarg (53,9%). Wśród nich najwięcej spraw odnotowano na obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych 4907 skarg (32,1%). W zakresie tych skarg konsumenci zgłaszali uwagi odnośnie m.in. sposobu likwidacji szkody metodą szkody całkowitej. Wskazywali, iż ubezpieczyciele często zaniżają wartość pojazdu w stanie sprzed szkody, a zawyżają wartość wraku/pozostałości, nie udzielając jednocześnie pomocy w ich zbyciu za ustaloną cenę. Zgłaszane problemy dotyczyły również m.in. uzyskania odszkodowania za cały okres najmu pojazdu zastępczego; prawa osoby poszkodowanej do decydowania o wyborze części stosowanych do naprawy pojazdu; zasadności stosowania przez ubezpieczycieli amortyzacji części; problematyki wypłaty odszkodowania z tytułu utraty wartości handlowej pojazdu; obniżania przez zakłady ubezpieczeń stawek za roboczogodziny; kwestii związanych z podatkiem VAT oraz żądania przedstawienia faktur źródłowych stwierdzających rodzaj i źródło nabycia części zamiennych stosowanych przy naprawie pojazdu oraz kosztów związanych z holowaniem i parkowaniem pojazdu. 23 Natomiast w odniesieniu do szkód na osobie najczęściej pojawiały się zarzuty dotyczące ustalania na zbyt niskim poziomie świadczeń odszkodowawczych, dochodzonych w ramach obowiązkowego ubezpieczenia OC sprawcy szkody oraz odmawiania przez ubezpieczycieli prawa do zadośćuczynienia za śmierć osoby najbliższej, jeśli doszło do niej przez dniem 3 sierpnia 2008 roku mimo ugruntowanej w tej chwili linii orzeczniczej Sądu Najwyższego. Kolejne miejsce w grupie ubezpieczeń komunikacyjnych stanowiły sprawy odnoszące się do składek ubezpieczeniowych (1665 skarg tj. 10,9%). Ubezpieczający skarżyli się przede wszystkim na: występowanie tzw. podwójnego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych; wezwanie do zapłaty przez zakład ubezpieczeń składek powstałych na skutek ponownej kalkulacji, jak również przedawnionych składek ubezpieczeniowych lub ich rat wraz z odsetkami za zwłokę; problemy z uzyskaniem zwrotu niewykorzystanej części składki za OC posiadaczy pojazdów mechanicznych w następstwie zbycia pojazdu; wysokość składek, w tym na konstrukcję taryf składek. W 2012 roku w porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego odnotowano spadek o 2,1% skarg związanych z tzw. podwójnym ubezpieczeniem obowiązkowym (w 2011 roku 6,9%, w 2012 roku 4,8%). W oparciu o obserwacje Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące funkcjonowania nowych przepisów ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, które weszły w życie 11 lutego 2012 roku, należy stwierdzić, iż dotychczas Rzecznik Ubezpieczonych nie odnotowuje większych problemów związanych ze stosowaniem tych przepisów, a skargi kierowane do Biura Rzecznika w tym zakresie dotyczą przede wszystkim umów ubezpieczeń zawartych przed dniem 11 lutego 2012 roku. Wysoka pozycja w zakresie liczebności skarg w grupie ubezpieczeń komunikacyjnych przypadła problemom odnoszącym się do ubezpieczeń autocasco 1327 spraw (8,7%). Najczęściej podnoszone zarzuty w skargach dotyczyły sporu co do wysokości przyznanego odszkodowania, zapisów o.w.u. skutkujących całkowitą odmową wypłaty odszkodowania oraz interpretacji przepisów ubezpieczeniowych. Sprawy z tego zakresu odnosiły się także do problemów związanych z likwidacją skutków zdarzenia metodą szkody całkowitej, które często wynikały z mało starannego i profesjonalnego określenia autentyczności dokumentów i kluczyków danego pojazdu oraz jego wartości przy zawieraniu umowy ubezpieczenia i przy likwidacji szkody. Kolejne miejsce - z uwagi na liczbę spraw - zajmowały skargi dotyczące ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów 95 skarg (0,6%). Ponadto część skarg dotyczyła Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, w tym najczęściej 34 odmowy uznania w całości lub w części zasadności zgłaszanych roszczeń odszkodowawczych (40 skarg 0,3%) oraz nakładania opłat tytułem niedopełnienia obowiązku zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (24 skargi 0,2%). Pozostałe wystąpienia skarżących w tej grupie spraw dotyczyły ubezpieczeń assistance 36 skarg (0,2%) oraz ubezpieczenia Zielonej Karty 12 skarg (0,1%), (tabela nr 3, wykres do tab. nr 3). Na drugim miejscu, pod względem liczebności znajdowały się skargi dotyczące ubezpieczeń na życie (łącznie 2462 sprawy), co stanowiło 16,1% wszystkich spraw z zakresu ubezpieczeń gospodarczych, które w tym okresie wpłynęły do Biura Rzecznika Ubezpieczonych. W porównaniu do 2011 roku w tej grupie skarg nastąpił wzrost o 2,5%. W ramach tych skarg wyróżniamy umowy zawarte przed 1989 rokiem przez Państwowy Zakład Ubezpieczeń a realizowane obecnie przez Powszechny Zakład Ubezpieczeń na Życie S.A. (tzw. stary portfel), których problematyka wiąże się ze zbyt niską kwotą ustalonego świadczenia z tytułu ubezpieczenia zaopatrzenia dzieci (tzw. ubezpieczenia posagowe) lub ubezpieczenia renty odroczonej. W niniejszej grupie skarg, w 2012 roku odnotowano 24 sprawy (0,1%) - co wskazuje na występującą tendencję malejącą. Drugi rodzaj umów wchodzących w zakres skarg dotyczących ubezpieczeń na życie to umowy zawarte po 1989 roku - łącznie takich skarg odnotowano 2438 (16,0%). Najliczniejsza grupa spraw z omawianego zakresu dotyczyła ubezpieczeń wypadkowych i chorobowych będących uzupełnieniem ubezpieczeń na życie 1152 sprawy (7,5%). Wysoka pozycja w tej grupie skarg dotyczyła również ubezpieczeń na życie (653 sprawy, tj. 4,3%). Kolejne miejsca zajęły skargi dotyczące ubezpieczeń na życie związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (516 spraw, tj. 3,4%) oraz ze sposobem naliczania, wymiarem i zwrotem składek ubezpieczeniowych, w tym najczęściej odmowy zwrotu niewykorzystanej części składki w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu/pożyczki (56 spraw, tj. 0,4%). W omawianym okresie sprawozdawczym 34 sprawy (0,2%) zawierały wnioski skierowane do Rzecznika Ubezpieczonych z prośbą o interpretację przepisów ubezpieczeniowych z zakresu ubezpieczeń na życie. Spory w tej grupie spraw najczęściej dotyczyły wysokości świadczenia w tym zaniżenia procentu uszczerbku na zdrowiu, jak też zbyt niskiej kwoty przyznanego świadczenia. Pozostałe zarzuty podnoszone pod adresem zakładów ubezpieczeń odnosiły się m.in. do odmowy uznania roszczenia przez zakład ubezpieczeń, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe nie mieściło się w granicach ochrony gwarantowanej umową (np. nie wystąpił nieszczęśliwy wypadek wg definicji określonej w o.w.u.) lub z powodu zatajenia lub podania przez ubezpieczonego nieprawdziwych bądź niepełnych informacji o stanie jego 45 zdrowia przed zawarciem umowy ubezpieczenia; zbyt niskiej wobec oczekiwań ubezpieczonego bądź całkowitej odmowy wypłaty tzw. wartości wykupu polisy, proponowanej osobom wypowiadającym umowy w czasie jej trwania (tzw. wykup polisy) czy spory wynikające z okoliczności towarzyszących zawarciu umowy ubezpieczenia, zwłaszcza niewłaściwa ocena produktu przez ubezpieczających. W omawianym okresie odnotowano znaczny wzrost skarg (o 2,4%) w zakresie ubezpieczeń działu I oferowanych kanałem bankowym i przez pośredników finansowych produktów de facto inwestycyjnych, obarczonych znacznym stopniem ryzyka inwestycyjnego, lecz opakowanych w terminową umowę ubezpieczenia na życie które mimo swej specyfiki sprzedaje się osobom, do których nie są adresowane. Znaczny stopień skomplikowania tego rodzaju produktów powoduje również, że konsument mniej zorientowany (na ogół starszy wiekiem), nie jest w stanie dostrzec jakiej natury produkt nabył, często lokując w ten ryzykowny sposób oszczędności życia, a następnie czuje się oszukany, gdy na skutek różnych zdarzeń losowych dochodzi do rozwiązania umowy przed terminem w niej przewidzianym, co skutkuje z reguły utratą znacznej części wpłaconych składek w postaci wysokiej, mającej charakter kary finansowej, opłaty likwidacyjnej. Dla porównania liczba skarg dotyczących ubezpieczeń na życie z funduszem kapitałowym w 2011 roku wynosiła 146, co stanowiło 1% wszystkich skarg. Natomiast w 2012 roku liczba ta wynosiła 516 skarg (3,4%). Kolejne miejsce pod względem liczby skarg zajmowały sprawy odnoszące się do ubezpieczenia OC 1475 skarg (9,7%), w tym m.in. OC z tytułu wykonywanej działalności i posiadanego mienia, OC w życiu prywatnym, OC z tytułu wykonywania zawodu oraz OC przewoźnika. Łącznie procentowy ich udział w ogólnej liczbie skarg w stosunku do roku ubiegłego uległ zmniejszeniu o 1,1%. W skargach tych podnoszone były najczęściej zarzuty dotyczące odmowy wypłaty odszkodowania, motywowanej przez zakład ubezpieczeń brakiem ochrony ubezpieczeniowej wynikającej z zakresu zawartej umowy oraz zbyt niską kwotą ustalonego odszkodowania, wynikającą - zdaniem skarżących - z braku staranności w określaniu zakresu szkody, a także ze zbyt niskiej sumy gwarancyjnej. Następna grupa skarg w przedstawianym okresie sprawozdawczym zawierała zarzuty odnoszące się do ubezpieczenia mienia na wypadek kradzieży z włamaniem, od ognia i innych zdarzeń losowych 986 skarg (6,5%). W tej grupie skarg nastąpił spadek o 2,3% w stosunku do roku ubiegłego. Znaczna liczba tych spraw odnosiła się do nieprawidłowości w działaniach zakładów ubezpieczeń w sprawie likwidacji szkód spowodowanych powodzią, silnym wiatrem, intensywnymi opadami atmosferycznymi, a także szkód powstałych 56 w okresie zimowym. Przyczyną odmowy wypłaty odszkodowania przez zakład ubezpieczeń były najczęściej: brak ochrony ubezpieczeniowej będący konsekwencją zakresu ochrony wynikającej z zawartej umowy, wobec zdarzenia stanowiącego podstawę roszczenia oraz ustalenie przez zakład ubezpieczeń nieadekwatnej do rozmiaru szkody wysokości odszkodowania, co zdaniem skarżących wynikało z braku staranności w określaniu zakresu szkody. W omawianym okresie sprawozdawczym odnotowano 510 spraw (3,3%) odnoszących się do problematyki ubezpieczeń rolnych. Wśród nich najwięcej skarg dotyczyło umów obowiązkowego ubezpieczenia budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego 372 sprawy (2,4%). Procentowy ich udział wzrósł w stosunku do roku ubiegłego o 0,6%. Podobnie jak w przypadku skarg dotyczących ubezpieczenia mienia od kradzieży z włamaniem, od ognia i innych zdarzeń losowych, skargi w tej grupie spraw dotyczyły m.in. nieprawidłowości w działaniach zakładu ubezpieczeń w odniesieniu do szkód spowodowanych powodzią, silnym wiatrem oraz intensywnymi opadami atmosferycznymi, a także szkód powstałych w okresie zimowym. Pozostałe wystąpienia skarżących w zakresie omawianej problematyki dotyczyły kolejno, obowiązkowego ubezpieczenia OC rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego 95 skarg (0,6%), ubezpieczeń upraw 40 skarg (0,3%) oraz 3 sprawy dotyczyły ubezpieczeń zwierząt w gospodarstwach rolnych. W 2012 roku odnotowano 332 wystąpienia (2,2%) zawierające zapytania dotyczące interpretacji przepisów ubezpieczeniowych z zakresu pozostałych ubezpieczeń osobowych oraz ubezpieczeń majątkowych. W porównaniu do 2011 roku liczba tych spraw wzrosła o 0,5%. Najczęściej pojawiające się zarzuty dotyczyły odmowy lub utrudniania przez zakład ubezpieczeń udostępniania akt szkody 218 spraw (1,4%). Kolejna grupa skarg dotyczyła ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków łącznie 298 spraw (2,0%), w tym 70 spraw (0,5%) odnosiło się do ubezpieczeń następstw nieszczęśliwych wypadków młodzieży szkolnej. W porównaniu do 2011 roku - w niniejszym zakresie - nastąpił nieznaczny wzrost skarg (o 0,2%). Przyczyną tych skarg były najczęściej problemy dotyczące odmowy przyznania świadczenia z powodu braku odpowiedzialności za zdarzenia, gdy - zdaniem zakładu ubezpieczeń - nie mieści się ono w granicach określonych warunkami umowy ubezpieczenia oraz spory o wysokość świadczenia - w tym zarówno zarzuty dotyczące zaniżenia rozmiaru procentowego uszczerbku na zdrowiu, jak też zbyt niskiej kwoty przyznanego świadczenia. 67 Pozostałe grupy skarg nie przekroczyły 1% ogółu spraw, które wpłynęły do Biura Rzecznika Ubezpieczonych w omawianym okresie sprawozdawczym (szczegółowe dane przedstawia tabela nr 3). W 2012 roku zdecydowanie dominowały zarzuty zawarte w poniższych grupach (tabela nr 4, wykres do tab. nr 4): spór co do wysokości przyznanego odszkodowania lub świadczenia 5790 skarg (37,9%). W porównaniu do 2011 roku liczba skarg w tym zakresie wzrosła o 1,3%; oddalenie roszczenia zgłaszanego z tytułu umowy ubezpieczenia 4893 skargi (32,0%), W porównaniu do 2011 roku liczba skarg w tym zakresie uległa zmniejszeniu o 2,0%; sposób kształtowania taryf składek oraz zawartych w nich systemów zniżek i zwyżek (bonus/malus) zarówno w ubezpieczeniach obowiązkowych jak i dobrowolnych; rozliczenia tytułem zwrotu niewykorzystanych części składek; wezwania do zapłaty przez zakład ubezpieczeń składek powstałych na skutek ponownej kalkulacji, jak również przedawnionych składek ubezpieczeniowych lub ich rat wraz z odsetkami za zwłokę oraz dodatkowo w odniesieniu do umów ubezpieczeń na życie odmowy przejęcia obowiązku opłacania składek przez zakład ubezpieczeń 1381 skarg (9,0%). W porównaniu do 2011 roku liczba skarg w tym zakresie wzrosła o 3,6%; opieszałość w postępowaniu odszkodowawczym 1252 skargi (8,2%). W porównaniu do 2011 roku liczba skarg w tym zakresie uległa zmniejszeniu o 2,4%; występowanie tzw. podwójnego ubezpieczenia w odniesieniu do ubezpieczeń obowiązkowych 732 skargi (4,8%). W porównaniu do 2011 roku liczba skarg w tym zakresie uległa zmniejszeniu o 2,1%. W 2012 roku w większości spraw kierowanych do Urzędu tj. w sprawach (87,1%) Rzecznik Ubezpieczonych podjął interwencję (tabela nr 5, wykres do tab. nr 5). Procentowy ich udział w ogólnej liczbie skarg uległ zwiększeniu o 2,0% w stosunku do roku ubiegłego. Podjęcie interwencji w danej sprawie miało miejsce wówczas, gdy z posiadanego materiału wynikało, iż naruszone zostało prawo lub interes osób ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych lub uprawnionych z umów ubezpieczenia. Rzecznik Ubezpieczonych odmówił podjęcia interwencji w 1641 przypadkach, co stanowiło 10,8% wszystkich skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych (w porównaniu do 2011 roku w tej grupie skarg nastąpił spadek o 1,4%). Podstawową przyczyną niepodjęcia interwencji było 78 stwierdzenie, iż analiza posiadanych dokumentów nie wskazuje na stwierdzenie naruszenia prawa, bądź interesów osób, które Rzecznik Ubezpieczonych reprezentuje. Nie podejmowano również interwencji w sprawach kierowanych do Rzecznika jako do kolejnego adresata ("do wiadomości"), gdyż ich autorzy wyraźnie zaznaczali, iż chodzi im jedynie o zapoznanie Rzecznika z daną sprawą. Pewna grupa spraw wymagała uzupełnienia o dodatkowe informacje, bez których dalsze badanie jej było niemożliwe. Do zakresu spraw, w których nie podjęto interwencji zaliczono również przypadki braku właściwości Rzecznika Ubezpieczonych, wycofania skargi przez skarżącego, sprawy w których toczy się postępowanie przed sądem, zapadły już wyroki sądowe lub zawarto ugodę z zakładem ubezpieczeń, która zawierała zrzeczenie się przez skarżącego dalszych roszczeń. Wobec 2,1% skarg kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012 roku, z uwagi na znaczny wzrost dynamiki wnoszonych spraw (6,4%) nie dokonano jeszcze ostatecznej oceny w postępowaniu wewnętrznym. Dopiero jego zakończenie pozwoli na podjęcie decyzji w sprawie dalszego postępowania. W wyniku interwencji Rzecznika Ubezpieczonych w 2012 roku łącznie w odniesieniu do 3595 skarg nastąpiła zmiana stanowiska na korzyść skarżącego, co stanowiło 34,3% wszystkich spraw zakończonych, w tym 132 sprawy zostały uznane w drodze wyjątku (1,2%). W porównaniu do 2011 roku skuteczność interwencji (efektywność) Rzecznika Ubezpieczonych uległa zmniejszeniu o 1,9%. W ocenie Rzecznika Ubezpieczonych wpływ na to miała w szczególności recesja gospodarcza, która w wielu zakładach ubezpieczeń spowodowała zaostrzenie polityki finansowej, przekładającej się m.in. na: maksymalnym ograniczaniu wysokości odszkodowań i świadczeń, zmniejszaniu uznawania roszczeń w drodze wyjątku oraz rygorystycznej interpretacji obowiązujących przepisów oraz postanowień o.w.u. W 2012 roku 6879 spraw zostało zakończonych wynikiem negatywnym, co stanowiło 65,7% wszystkich skarg, w których Rzecznik Ubezpieczonych zakończył postępowanie interwencyjne sprawy nadal pozostają przedmiotem analizy Rzecznika Ubezpieczonych, co stanowi 21,6% wszystkich spraw, w których podjęte zostały czynności interwencyjne (tabela nr 6, wykres do tab. nr 6). 89 W 2012 roku do Biura Rzecznika Ubezpieczonych wpłynęły łącznie 2462 skargi odnoszące się do nieprawidłowości w dziale I, co stanowiło 16,1% wszystkich spraw. W porównaniu do roku ubiegłego, w którym wpłynęło 1957 skarg (13,6%), nastąpił wzrost o 2,5%. Na funkcjonowanie określonych zakładów ubezpieczeń działu I odnotowano 2369 wystąpień (tabela nr 7, wykres do tab. nr 7). W 68 przypadkach sprawy odnosiły się do funkcjonowania zagranicznego podmiotu, w 22 sprawach brak było wskazania nazwy zakładu ubezpieczeń na życie, którego dotyczyła skarga oraz 3 sprawy dotyczyły Oddziału zagranicznego zakładu ubezpieczeń w Polsce. W omawianym okresie sprawozdawczym odnotowano łącznie skargi odnoszące się do nieprawidłowości w dziale II, co stanowiło 83,6% wszystkich spraw. W porównaniu z 2011r., w którym wpłynęło skarg (86,1%), nastąpił procentowy spadek o 2,5%. Na działalność poszczególnych zakładów ubezpieczeń działu II wpłynęło skarg (tabela nr 8, wykres do tab. nr 8). W odniesieniu do 110 wniosków skarżący nie określili nazwy zakładu ubezpieczeń działu II będącego podmiotem skargi; 762 sprawy odnosiły się do działalności Oddziałów zagranicznych zakładów ubezpieczeń w Polsce; 69 skarg dotyczyło Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego; 46 skarg odnotowano na działalność zagranicznych zakładów ubezpieczeń; w 72 przypadkach wystąpienia skarżących odnosiły się do funkcjonowania podmiotów ustanowionych przez zagraniczne zakłady ubezpieczeń jako reprezentanta do spraw roszczeń na terenie Polski nie będących zakładami ubezpieczeń; 9 spraw dotyczyło działalności Polskiego Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. W pozostałych 47 sprawach brak było właściwości Rzecznika Ubezpieczonych (tabela nr 1, wykres do tab. nr 1). 910 Tabela nr 1 Podział skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. Lp. Podział skarg Liczba % 1. - Ubezpieczenia na życie ,1 2. I - Pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia ,6 majątkowe 3. Brak właściwości Rzecznika Ubezpieczonych 47 0,3 4. Ogółem Wykres do tab. nr 1 Podział skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. 90,0 80,0 70,0 60,0 50,0 40,0 83,6% 30,0 20,0 10,0 16,1% 0,3% 0,0 I Brak właściwości Rzecznika Ubezpieczonych 1011 Tabela nr 2 Źródło wpływu skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. Lp. Źródło wpływu skarg Liczba % 1. Bezpośrednio od skarżących I Brak właściwości RU 2. Za pośrednictwem: I Brak właściwości RU ,3 14,6 57,4 0,3 27,7 1,5 26,2 0,0 2a. pełnomocników (ogółem), ,4 2b. innych podmiotów (ogółem): 209 1,3 - Kancelarii Prezydenta RP, Prezesa Rady Ministrów, Sejmu i Senatu, Biur Poselskich i Senatorskich oraz Ministerstw, 32 0,2 - Biura Rzecznika Praw Obywatelskich, 7 0,0 - Powiatowych i Miejskich Rzeczników Konsumentów, 154 1,0 - innych instytucji, 15 0,1 - redakcji gazet i czasopism. 1 0,0 3. Ogółem Wykres do tab. nr 2 Źródło wpływu skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. 80,0 70,0 60,0 50,0 40,0 72,3% 30,0 20,0 10,0 26,4% 1,3% 0,0 Bezpośrednio od skarżących Za pośrednictwem pełnomocników Za pośrednictwem innych podmiotów 1112 Tabela nr 3 Tematyka skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. Tematyka skarg Liczba % DZIAŁ I Ubezpieczenia na życie ,1 U Ubezpieczenia zawarte przed 1989r. (tzw. stary portfel) Ubezpieczenia zawarte po 1989r.: ,1 16,0 - Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe (z opcją NNW) - Ubezpieczenia na życie - Ubezpieczenia na życie z ub. funduszem kapitałowym - Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci - Składki (sposób naliczania, wymiar, zwrot) - Interpretacja przepisów ubezpieczeniowych - Procedury stosowane przez zakład ubezpieczeń - Brak danych I Pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe Ubezpieczenia komunikacyjne: - OC - Składki: sposób naliczania, wymiar, zwrot, tzw. podwójne ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych - AC - NNW kierowcy i pasażerów - Assistance - Zielona Karta - UFG (dot. likwidacji szkód) - UFG (kary i regres) Ubezpieczenia OC (pozostałe): - OC przedsiębiorcy - OC w życiu prywatnym - OC wykonywanego zawodu - OC przewoźnika Ubezpieczenia mienia: - Ubezpieczenia mienia osób fizycznych - Ubezpieczenia mienia przedsiębiorstw - Ubezpieczenia cargo mienie w transporcie Ubezpieczenia rolne: - Obowiązkowe ubezpieczenia budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego - OC rolników - Ubezpieczenia upraw - Ubezpieczenia zwierząt w gospodarstwach rolnych ,5 4,3 3,4 0,1 0,4 0,2 0,1 0, , ,6 0,3 0,0 Interpretacja przepisów ubezpieczeniowych 332 2,2 53,1 32,1 10,9 8,7 0,6 0,2 0,1 0,3 0,2 9,7 8,2 0,8 0,4 0,3 6,5 5,3 1,2 0,0 3,3 2,4 1213 Ubezpieczenia NNW: 298 2,0 - Ubezpieczenia NNW 228 1,5 - Ubezpieczenia NNW młodzieży szkolnej 70 0,5 Regresy 144 0,9 Ubezpieczenia turystyczne: 101 0,7 - Ubezpieczenia kosztów leczenia podczas pobytu za granicą 79 0,5 - Ubezpieczenia bagażu 12 0,1 - Ubezpieczenia kosztów rezygnacji z podróży 9 0,1 - Ubezpieczenia opóźnienia lotu za granicę 1 0,0 Składki (pozostałe): sposób naliczania, wymiar, zwrot 101 0,7 Procedury stosowane przez zakład ubezpieczeń 96 0,6 Ubezpieczenia kredytu i innych produktów bankowych: - Ubezpieczenia kredytu - Ubezpieczenia kart płatniczych i kont osobistych Ubezpieczenia sprzętu gospodarstwa domowego i nowozakupionego sprzętu 60 0,4 Casco statków powietrznych i morskich 9 0,1 Gwarancje ubezpieczeniowe 8 0,1 Ubezpieczenia dziennego pobytu szpitalnego 7 0,0 Ubezpieczenia ochrony prawnej 7 0,0 Ubezpieczenia maszyn budowlanych 6 0,0 Ubezpieczenia kosztów leczenia 4 0,0 Ubezpieczenia zwierząt w gospodarstwie domowym 1 0,0 Ubezpieczenia krótkoterminowych należności eksportowych 1 0,0 Ubezpieczenia ryzyk budowlanych 1 0,0 Brak danych 431 2,8 Brak właściwości Rzecznika Ubezpieczonych 47 0,3 Ogółem ,5 0,5 0,0 13 14 Wykres do tab. nr 3 Tematyka skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. Interpretacja przepisów ubezpieczeniowych 2,2% Ubezpieczenia NNW 2,0% Brak danych 2,8% Łącznie sprawy nie przekraczające 1% 4,3% Ubezpieczenia rolne 3,3% Ubezpieczenia mienia 6,5% Ubezpieczenia OC (pozostałe) 9,7% Ubezpieczenia komunikacyjne 53,1% Ubezpieczenia na życie 16,1% 1415 Tabela nr 4 Zarzuty zawarte w skargach z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. Lp. Przyczyna skargi Liczba % 1. Zaniżona wartość wykupu polisy 2. Nieprawidłowe zarządzanie polisą 3. Odmowa wykupu wartości polisy 4. Zmiana sumy ubezpieczenia 5. Opieszałość w wykupie polisy 6. Oddalenie roszczenia I 7. Spór co do wysokości przyznanego odszkodowania lub świadczenia I 8. Opieszałość w postępowaniu odszkodowawczym I 9. Sposób naliczania, wysokość, zwrot, wezwanie do zapłaty składki, odmowa przejęcia opłacania składek I 10. Inne, w tym m.in. interpretacja przepisów ubezpieczeniowych, procedury stosowane przez zakład ubezpieczeń I 11. Odmowa kontynuacji ubezpieczenia I 12. Zmiana owu w trakcie trwania umowy I 13. Podwójne ubezpieczenie I 14. Odmowa anulowania, zmniejszenia lub rozłożenia na raty kar i należności regresowych I 138 0,9 61 0,4 12 0,1 7 0,0 6 0, ,0 8,1 23,9 37,9 2,8 35,1 8,2 0,4 7,8 9,0 2,3 6,7 3,9 0,6 3,3 0,3 0,2 0,1 0,0 0,0 0, , ,1 15. Brak wyraźnej przyczyny skargi I ,9 0,1 0,8 16. Brak właściwości Rzecznika Ubezpieczonych 47 0,3 17. Ogółem 16 Wykres do tab. nr 4 Zarzuty zawarte w skargach z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. Podwójne ubezpieczenie 4,8% Inne 3,9% Odmowa anulowania, zmniejszenia lub rozłożenia na raty kar i należności regresowych 1,1% Łącznie sprawy nie przekraczające 1% 2,9% Opieszałość w postepowaniu odszkodowawczym 8,2% Oddalenie roszczenia 32,0% Sposób naliczania, wysokość, zwrot, wezwanie do zapłaty, odmowa przejęcia opłacania składek 9,0% Spór co do wysokości przyznanego odszkodowania lub świadczenia 37,9% 1617 Tabela nr 5 Tryb rozpatrywania skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. Lp. Sposób działania Liczba % 1. Podjęcie interwencji, w tym: I 2. Niepodjęcie interwencji, w tym: I Brak właściwości RU ,1 13,9 73,2 10,8 1,7 8,8 0,3 Przyczyny niepodjęcia interwencji (ogółem): - udzielenie wyjaśnień, o które zwracał się konsument lub gdy stwierdzono brak przesłanek formalno-prawnych do interwencji RU, - przesłanie skargi do wiadomości RU bez wyraźnej prośby o interwencję, - niekompletność dokumentacji, - wycofanie skargi, - brak właściwości RU. 3. Brak ostatecznej oceny w postępowaniu wewnętrznym, w tym: I 4. Ogółem ,9 6,1 1,3 0,2 0,3 2,1 0,5 1,6 Wykres do tab. nr 5 Tryb rozpatrywania skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. 90,0 80,0 70,0 60,0 50,0 87,1% 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 10,8% 2,1% Podjęcie interwencji Niepodjęcie interwencji Brak ostatecznej oceny w postępowaniu wewnętrznym 1718 Tabela nr 6 Wynik interwencji w sprawach z zakresu ubezpieczeń gospodarczych zakończonych w 2012r. Lp. Wynik interwencji Liczba % 1. Uznanie zasadności skargi I 2. Uznanie w drodze wyjątku I ,1 3,4 29,7 3. Wynik negatywny , ,4 I ,3 4. Ogółem * 100 1,2 0,5 0,7 * Sprawy, w których Rzecznik Ubezpieczonych zakończył czynności interwencyjne sprawy pozostają nadal w toku, co stanowi 21,6% wszystkich spraw, w których Rzecznik podjął interwencję w 2012r. Sprawy w toku: 537 (4,0%), I 2338 (17,6%). Wykres do tab. nr 6 Wynik interwencji w sprawach z zakresu ubezpieczeń gospodarczych zakończonych w 2012r. 70,0 60,0 50,0 40,0 65,7% 30,0 20,0 33,1% 10,0 1,2% 0,0 Uznanie zasadności skargi Uznanie w drodze wyjątku Wynik negatywny 1819 Tabela nr 7 Liczba skarg kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. w związku z działalnością poszczególnych zakładów ubezpieczeń działu I - w porównaniu do ich udziału w rynku (stan na r.)* Lp. Zakłady ubezpieczeń dział I Liczba skarg Procent ogólnej liczby skarg udział ZU w rynku działu I w % (stan na r.)* 1. AEGON TU na Życie S.A. 29 1,178 2, TU Allianz Życie Polska S.A. 78 3,168 5, PAPTUnŻiR Amplico Life S.A. 90 3,656 4, AVIVA TU na Życie S.A. 94 3,818 5, AXA ŻYCIE TU S.A. 83 3,371 2, BENEFIA TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group 28 1,137 10, BZ WBK AVIVA TU na Życie S.A , TU na Życie Cardif Polska S.A. 52 2,112 0, TU na Życie Compensa S.A. Vienna Insurance Group 63 2,559 1, WTUŻiR Concordia Capital S.A. 5 0,203 0, STU na Życie Ergo Hestia S.A. 73 2,965 2, TU na Życie Europa S.A ,499 5, Generali Życie TU S.A ,118 2, HDI-Gerling Życie TU S.A. 21 0,853 1, ING TU na Życie S.A. 55 2,234 5, TU INTER ŻYCIE Polska S.A. 1 0,041 0,011 1920 Lp. Zakłady ubezpieczeń dział I Liczba skarg Procent ogólnej liczby skarg udział ZU w rynku działu I w % (stan na r.)* 17. MACIF Życie TUW - - 0, Nordea Polska TU na Życie S.A. 31 1,259 3, Open Life TU Życie S.A ,027 9, TU na Życie Polisa Życie S.A. 27 1,097 0, PRAMERICA Życie TUiR S.A. 2 0,081 0, PZU Życie S.A. Ub. zawarte przed 1989r. (tzw. Stary portfel) Ub. na życie zawarte po 1989r ,917 0,975 40, TUW Rejent Life - - 0, Signal Iduna Życie Polska TU S.A. 25 1,015 0, Skandia Życie TU S.A. 24 0,975 1, TU SKOK Życie S.A. 12 0,487 0, UNIQA TU na Życie S.A. 22 0,894 0, Universum Życie TU S.A. (w likwidacji) 1 0, TUnŻ WARTA S.A. 62 2,518 6, CALI Europe S.A. Oddział w Polsce 3 0, Zagraniczne zakłady ubezpieczeń 68 2,762 - * Udział w rynku mierzony składką przypisaną brutto w dziale I Źródło: Biuletyn kwartalny. Rynek ubezpieczeń 3/ ,495 2021 Wykres do tab. nr 7 Liczba skarg kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. w związku z działalnością poszczególnych zakładów ubezpieczeń działu I - w porównaniu do ich udziału w rynku (stan na r.) AEGON TU na Życie S.A. TU Allianz Życie Polska S.A. PAPTUnŻiR Amplico Life S.A. AVIVA TU na Życie S.A. AXA Życie TU S.A. BENEFIA TU na Życie S.A. TU na Życie Cardif Polska S.A. TU na Życie Compensa S.A. WTUŻiR Concordia Capital S.A. STU na Życie Ergo Hestia S.A. TU na Życie Europa S.A. Generali Życie TU S.A. HDI-Gerling Życie TU S.A. ING TU na Życie S.A. TU INTER - ŻYCIE Polska S.A. Nordea Polska TU na Życie S.A. Open Life TU Życie S.A. TU na Życie Polisa - Życie S.A. PRAMERICA Życie TUiR S.A. PZU Życie S.A. Signal Iduna Życie Polska S.A. Skandia Życie TU S.A. TU SKOK Życie S.A. UNIQA TU na Życie S.A. Universum - Życie TU S.A. TUnŻ WARTA S.A. 0,000 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000 45,000 Udział w rynku Liczba skarg w % 2122 Tabela nr 8 Liczba skarg kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. w związku z działalnością poszczególnych zakładów ubezpieczeń działu II w porównaniu do ich udziału w rynku (stan na r.)* Lp. Zakłady ubezpieczeń dział II Liczba skarg Procent ogólnej liczby skarg udział ZU w rynku działu II w % (stan na r.)* 1. TUiR Allianz Polska S.A ,275 6, AVIVA TU Ogólnych S.A ,716 1, AXA TUiR S.A. 27 0,212 0, BENEFIA TU S.A. Vienna Insurance Group 139 1,089 1, BRE Ubezpieczenia TUiR S.A ,870 0, BZ WBK AVIVA TU Ogólnych S.A. 22 0,172 0, TU Compensa S.A. Vienna Insurance Group 458 3,588 4, D.A.S. TU Ochrony Prawnej S.A. 8 0,063 0, STU Ergo Hestia S.A ,184 10, TU Euler Hermes S.A. 3 0,024 1, TU Europa S.A. 38 0,298 1, Generali TU S.A ,923 4, Gothaer TU S.A.(w dniu r. nastąpiła zmiana nazwy z PTU S.A.) 352 2,758 1, HDI Asekuracja TU S.A ,575 4, TU INTER Polska S.A. 61 0,478 0,418 2223 Lp. Zakłady ubezpieczeń dział II Liczba skarg Procent ogólnej liczby skarg udział ZU w rynku działu II w % (stan na r.)* 16. TU INTERRISK S.A. Vienna Insurance Group (w dniu r ,003 4,505 nastąpiło połączenie INTERRISK TU S.A. VIG z PZM TU S.A. VIG. Połączenie spółek nastąpiło poprzez przeniesienie całego majątku PZM TU S.A. VIG, jako spółki przejmowanej na INTERRISK TU S.A. VIG, jako spółkę przejmującą) 17. KUKE S.A. 1 0,008 0, Link 4 TU S.A ,079 1, Medica Polska Ubezpieczenia Zdrowotne TU S.A. 3 0,024 0, MTU Moje TU S.A ,092 2, TUiR Partner S.A , Polskie Towarzystwo Reasekuracyjne S.A , TU Polski Związek Motorowy S.A. Vienna Insurance Group 91 0, PZU S.A ,817 32, Signal Iduna Polska TU S.A. 34 0,266 0, UNIQA TU S.A ,429 4, TUiR WARTA S.A ,783 9, Concordia Polska TUW 66 0,517 1, TUW Cuprum 1 0,008 0, Pocztowe TUW 45 0,353 0, TUW SKOK 27 0,212 0, TUW TUW 403 3,157 1, TUW TUZ 121 0,948 0,769 2324 34. Oddziały zagranicznych zakładów ubezpieczeń w Polsce: 762 5, AXA Ubezpieczenia Avanssur S.A. Oddział w Polsce - Liberty Seguros Oddział w Polsce - AIG Europe Ltd. Sp. z o.o. Oddział w Polsce (poprzednia nazwa Chartis Europe Ltd. Sp. z o.o. Oddział w Polsce) - Groupama S.A. Oddział w Polsce (PROAMA) - AGA International S.A. Oddział w Polsce - Cardif-Assurances Risques Divers S.A. Oddział w Polsce - Europaische Reiseversicherung AG Oddział w Polsce - ACE European Group Limited Sp. z o.o. Oddział w Polsce 35. Zagraniczne zakłady ubezpieczeń 46 0, Reprezentanci do spraw roszczeń na terenie Polski nie będący ZU 72 0,564 - * Udział w rynku mierzony składką przypisaną brutto w dziale II Źródło: Biuletyn kwartalny. Rynek ubezpieczeń 3/ ,847 1,496 0,204 0,180 0,094 0,078 0,063 0,008 2425 Wykres do tab. nr 8 Liczba skarg kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. w związku z działalnością poszczególnych zakładów ubezpieczeń działu II - w porównaniu do ich udziału w rynku (stan na r.) TUiR Allianz Polska S.A. AVIVA TU Ogólnych S.A. AXA TUiR S.A. BENEFIA TU S.A. BRE Ubezpieczenia TUiR S.A. BZ WBK-AVIVA TU Ogólnych S.A. TU Compensa S.A. D.A.S. TU Ochrony Prawnej S.A. STU Ergo Hestia S.A. TU Euler Hermes S.A. TU Europa S.A. Generali TU S.A. Gothaer TU S.A. HDI Asekuracja TU S.A. TU INTER Polska S.A. TU INTERRISK S.A. KUKE S.A. Link 4 TU S.A. MEDICA TU S.A. MTU Moje Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. PZM TU S.A. PZU S.A. Signal Iduna Polska TU S.A. UNIQA TU S.A. TUiR WARTA S.A. Concordia Polska TUW TUW Cuprum Pocztowe TUW TUW SKOK TUW TUW TUW TUZ 0,000 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 Udział w rynku Liczba skarg w % 2526 II. Rozpatrywanie skarg dotyczących problematyki zabezpieczenia społecznego W 2012 roku do Biura Rzecznika Ubezpieczonych wpłynęło ogółem 143 pisemne skargi z zakresu zabezpieczenia emerytalnego. Najliczniejsza grupa spraw, które wpłynęły do Rzecznika Ubezpieczonych, odnosiła się do działalności Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (łącznie 100 skarg, tj. 69,9% spraw ogółem z zakresu zabezpieczenia emerytalnego - tabela nr 9, wykres do tab. nr 9). Zdecydowana większość skarg dotyczyła działalności ZUS nie związanej z funkcjonowaniem II i III filaru emerytalnego. Rzecznik Ubezpieczonych przekazywał skargi do rozpatrzenia zgodnie z właściwością do Centrali ZUS lub wskazywał skarżącym instytucję właściwą w danej sprawie (90 spraw). Pozostałe sprawy dotyczyły nieprzekazywania składek na rachunki w OFE, bezpodstawnego wycofania składek z OFE, problemów z wypłatą emerytury kapitałowej a także prośby o interpretację przepisów (łącznie 10 spraw). Kolejna grupa spraw odnosiła się do funkcjonowania otwartych funduszy emerytalnych (26 skarg, tj. 18,2% spraw ogółem z zakresu zabezpieczenia emerytalnego - tabela nr 9, wykres do tab. nr 9). Pisemne wystąpienia członków otwartych funduszy emerytalnych dotyczyły przede wszystkim: nieotrzymania przez osoby uprawnione środków zgromadzonych na rachunku zmarłego członka OFE; interpretacji przepisów dotyczących funduszy emerytalnych; problemów towarzyszących zmianie OFE i dokonywaniu wypłaty transferowej; podziału środków w przypadku rozwodu; Analizując skargi w ujęciu podmiotowym (tabela nr 10), najwięcej wystąpień na działalność towarzystw emerytalnych dotyczyło PTE PZU S.A. zarządzające OFE PZU Złota Jesień (8 spraw). Cztery skargi wpłynęły na ING PTE SA zarządzające ING OFE. Trzy skargi wpłynęły na Amplico PTE SA zarządzające Amplico OFE. Po dwie skargi wpłynęło na AEGON PTE SA zarządzające AEGON OFE, AXA PTE zarządzające AXA OFE, oraz Generali PTE zarządzające Generali OFE. Pojedyncze skargi wpłynęły na PTE ALLIANZ Polska SA zarządzające Allianz Polska OFE a także NORDEA PTE S.A. zarządzające NORDEA OFE oraz Pekao Pioneer PTE SA zarządzający Pekao OFE. W przypadku dwóch wystąpień nie wskazano nazwy konkretnego Funduszu 2627 Emerytalnego. Największa grupa skarg odnosiła się do treści obowiązujących przepisów w zakresie dziedziczenia środków zgromadzonych na rachunku w OFE i procedur ich wypłaty w przypadku śmierci członka funduszu (14 skarg). W dziewięciu wystąpieniach proszono o interpretację przepisów dotyczących zabezpieczenia emerytalnego. Cztery skargi dotyczyły nieprawidłowości występujących w związku ze zmianą funduszu i dokonaniem wypłaty transferowej. Pojedyncze skargi dotyczyły kwestii podziału środków po rozwodzie, aktualizacji danych ubezpieczonego oraz informacji o danych adresowych OFE. Rzecznik Ubezpieczonych otrzymał dwanaście skarg dotyczących IKE. Najczęściej powtarzającymi się problemami dotyczącymi IKE były kwestie związane ze zwrotem środków, a w szczególności wysokość opłaty likwidacyjnej oraz nierzetelne informacje przedstawiane przez pracowników banków zachęcających do przystąpienia do grupowej umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym powiązanym z indywidualnym kontem emerytalnym. Pojawiały się również sprawy dotyczące możliwości wypłaty i zwrotu zgromadzonych środków oraz prawidłowego obliczania zobowiązania podatkowego wynikającego z rozwiązania umowy o prowadzenie IKE. Po przeanalizowaniu 143 wystąpień jakie wpłynęły do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012 roku, podjęto czynności interwencyjne w 16 sprawach, co stanowiło 11,2% wszystkich skarg z zakresu zabezpieczenia emerytalnego (tabela nr 12, wykres do tab. nr 12). Pięć spraw zakończyło się pozytywnym wynikiem dla osób skarżących, 6 spraw zakończyło się negatywnie. Pozostałe 5 spraw nie zostały jeszcze rozstrzygnięte. W 127 sprawach (co stanowiło 88,8% wszystkich skarg z zakresu zabezpieczenia emerytalnego) Rzecznik Ubezpieczonych nie podjęła interwencji. Niepodjęcie interwencji zazwyczaj spowodowane było brakiem właściwości Rzecznika, wcześniejszym rozpatrywaniem sprawy przez Sądy Ubezpieczeń Społecznych, wskazaniem skarżącemu innego podmiotu właściwego do rozpatrzenia danej sprawy, brakiem stosownego wniosku ze strony osoby kierującej wystąpienie, w którym zawarta była jedynie prośba o wyjaśnienie przepisów prawnych dotyczących działalności OFE. Interwencje nie były również podejmowane w sprawach kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych jako do kolejnego adresata ( do wiadomości ), gdyż ich autorzy wyraźnie zaznaczali, że chodzi im jedynie o zapoznanie instytucji Rzecznika z daną sprawą. Siedem spraw zostało 2728 zakończonych przed podjęciem czynności wyjaśniających ze względu na brak dokumentów które umożliwiłyby skuteczną interwencję. Jedna sprawa została wycofana przez osobę Skarżącą przed podjęciem czynności wyjaśniających. Rzecznik Ubezpieczonych uznawał sprawę za zakończoną, gdy: PTE uznawało zasadność interwencji i zmieniało swoje wcześniejsze stanowisko; w świetle kolejnych wyjaśnień i po wnikliwej analizie sprawy Rzecznik ocenił, że prawo bądź interesy członków OFE nie zostały naruszone lub wyczerpał wszystkie możliwości działania, jednak PTE nie zmieniło stanowiska w sprawie wówczas Rzecznik informował skarżących o przysługującym im prawie wystąpienia na drogę sądową. 28 29 Tabela nr 9 Zestawienie skarg z zakresu zabezpieczenia emerytalnego wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012 r. z podziałem na poszczególne podmioty Lp. Podmiot Liczba skarg % 1. ZUS* ,9 2. OFE 26 18,2 3. IKE 12 8,4 4. INNE 5 3,5 5. Ogółem *10 skarg w sprawie ZUS (10%) dot. zabezpieczenia emerytalnego, a 90 skarg (90%) to zła właściwość Wykres do tab. nr 9 Zestawienie skarg z zakresu zabezpieczenia emerytalnego wpływających do RU w 2012r. z podziałem na poszczegółne podmioty IKE 8,4% INNE 3,5% OFE 18,2% ZUS 69,9% 2930 Tabela nr 10 Liczba skarg na poszczególne podmioty z zakresu zabezpieczenia emerytalnego kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012r. Lp. Podmioty Liczba członków OFE 1 Liczba skarg Procent ogólnej liczby skarg 1. AEGON OFE ,4 2. Allianz Polska OFE ,7 3. Amplico OFE ,1 4. Aviva OFE Aviva BZ WBK AXA OFE ,4 6. Generali OFE ,4 7. ING OFE ,8 8. NORDEA OFE ,7 9. Pekao OFE ,7 10. PKO BP Bankowy OFE OFE Pocztylion OFE POLSAT OFE PZU Złota Jesień ,6 14. OFE Warta S.A OFE (brak nazwy ,4 podmiotu) 16. IKE ,4 17. PPE ZUS ,00 1 Źródło KNF - Członkowie otwartych funduszy emerytalnych; stan na dzień Skargi na ZUS dotyczą tu tylko problematyki zabezpieczenia emerytalnego 3031 Tabela nr 11 Przedmiot skarg z zakresu zabezpieczenia emerytalnego wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012 r. Lp. Przedmiot Liczba skarg % 1. Nieprawidłowości w wypłacie środków (śmierć członka OFE) 14 9,8 2. Interpretacja przepisów 9 6,3 3. Zmiana funduszu i dokonanie wypłaty transferowej 4 2,8 4. Nieprzekazywanie składek do OFE 3 2,1 5. Bezpodstawne wycofanie składek 2 1,4 6. Podział środków po rozwodzie 1 0,7 7. Problemy z wypłatą emerytury kapitałowej 1 0,7 8. Inne 14 9,8 9. Brak właściwości RU 95 66,4 10. Ogółem 32 Wykres do tab. nr 11 Przedmiot skarg z zakresu zabezpieczenia emerytalnego wpływających do RU w 2012r. Bezpodstawne wycofanie składek 1,4% Nieprawidłowości w wypłacie środków (śmierć członka OFE) 9,8% Nieprzekazywanie składek do OFE 2,1% Podział środków po rozwodzie 0,7% Problemy z wypłatą emerytury kapitałowej 0,7% Zmiana funduszu i dokonanie wypłaty transferowej 2,8% Inne 9,8% Brak właściwości RU 66,4% Interpretacja przepisów 6,3% 3233 Tabela nr 12 Tryb rozpatrywania skarg z zakresu zabezpieczenia emerytalnego wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w 2012 r. Lp. Sposób działania Liczba skarg % 1. Podjęcie interwencji 16 11,2 2. Niepodjęcie interwencji, przyczyny: - odmowa uzasadnienie niepodjęcia interwencji; - udzielenie wyjaśnień merytorycznych; - skarga do wiadomości RU - przekazanie wg właściwości; - anulowanie skargi ,8 52,4 14,7 9,8 6,3 5,6 3. Ogółem Wykres do tab. nr 12 Tryb rozpatrywania skarg z zakresu zabezpieczenia emerytalnego wpływających do RU w 2012r. 100,0 90,0 80,0 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 11,2% Podjęcie interwencji 88,8% Nie podjęcie interwencji 33 Podobne dokumenty
Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia społecznego w okresie III kwartałów 2012 roku Warszawa 2012 I. Rozpatrywanie skarg indywidualnych Bardziej szczegółowo Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia społecznego w I kwartale 2012 roku
Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia społecznego w I kwartale 2012 roku Warszawa 2012 I. Rozpatrywanie skarg indywidualnych Bardziej szczegółowo Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia społecznego w I kwartale 2009 roku
Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia społecznego w I kwartale 2009 roku Warszawa, 2009 I. Rozpatrywanie skarg indywidualnych Bardziej szczegółowo Tabela nr 1 Podział skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych w okresie 01.01.2015 r. 10.10.2015 r.
Rozpatrywanie skarg indywidualnych z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w okresie od 0.0.205 r. do 0.0.205 r. W okresie od 0.0.205 r. do 0.0.205 r. Rzecznik Ubezpieczonych Bardziej szczegółowo Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia emerytalnego w I kwartale 2014 r.
Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia emerytalnego w I kwartale 2014 r. Warszawa 2014 I. Rozpatrywanie skarg indywidualnych z Bardziej szczegółowo Rozpatrywanie skarg indywidualnych z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w I półroczu 2015 r.
Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia emerytalnego w okresie III kwartałów 2013 r. Warszawa 2013 I. Rozpatrywanie skarg indywidualnych Bardziej szczegółowo Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia emerytalnego w 2013 r.
Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia emerytalnego w I półroczu 2013 r. Warszawa 2013 I. Rozpatrywanie skarg indywidualnych z Bardziej szczegółowo Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia emerytalnego w I kwartale 2015 r.
Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia emerytalnego w okresie III kwartałów 2014 r. Warszawa 2014 I. Rozpatrywanie skarg indywidualnych Bardziej szczegółowo Wykres nr 1 Liczba skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych w latach 1995/96-2014
Rozpatrywanie skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych w 2014 roku Do Biura Rzecznika Ubezpieczonych w 2014 r wpłynęło 15 429 pisemnych skarg zgłaszanych w indywidualnych sprawach z zakresu problematyki Bardziej szczegółowo MONITOR UBEZPIECZENIOWY NR 56
SPIS TREŚCI MU 59 1. Rozpatrywanie skarg indywidualnych z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w okresie III kwartałów 2014 r. 2. Prawa i obowiązki poszkodowanego Bardziej szczegółowo Analiza terminów realizacji wypłat odszkodowa lub wiadcze z tytułu obowi zkowego ubezpieczenia odpowiedzialno
Analiza terminów realizacji wypłat odszkodowań lub świadczeń z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych na podstawie skarg kierowanych do Rzecznika Bardziej szczegółowo Analiza skarg dotycz cych oddalenia roszczenia z tytułu obowi zkowego ubezpieczenia odpowiedzialno
Analiza skarg dotyczących oddalenia roszczenia z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych na podstawie skarg kierowanych do Rzecznika Ubezpieczonych Bardziej szczegółowo MONITOR UBEZPIECZENIOWY NR 57 ISSN
MONITOR UBEZPIECZENIOWY NR 57 ISSN 2353-8880 CZERWIEC 2014 Wydawca Rzecznik Ubezpieczonych Al. Jerozolimskie 87 02-001 Warszawa Redakcja Redaktor naczelna: Aleksandra Wiktorow Rada redakcyjna: Krystyna Bardziej szczegółowo UBEZPIECZENIOWY PISMO RZECZNIKA UBEZPIECZONYCH NR 53
M O N I T O R UBEZPIECZENIOWY PISMO RZECZNIKA UBEZPIECZONYCH NR 53 CZERWIEC 2013 SPIS TREŚCI Rozpatrywanie skarg indywidualnych z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych Bardziej szczegółowo Raport PIU Polski Rynek Bancassurance Warszawa, 29 kwietnia 2016 r.
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance Warszawa, 29 kwietnia 2016 r. Raport Polski rynek bancassurance Dane przedstawione w prezentacji zostały zebrane przez Polską Izbę Ubezpieczeń w ramach projektu budowy Bardziej szczegółowo Rozpatrywanie skarg indywidualnych z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w I kwartale 2014 r.
Spis treści Rozpatrywanie skarg indywidualnych z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych w I kwartale 2014 r. Dochodzenie roszczeń od ubezpieczyciela w procesie cywilnym Bardziej szczegółowo Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia społecznego w I półroczu 2009 roku
Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia społecznego w I półroczu 2009 roku Warszawa, 2009 I. Rozpatrywanie skarg indywidualnych Bardziej szczegółowo URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO. WARSZAWA, 2011 r.
RAPORT O STANIE RYNKU BROKERSKIEGO W 2010 ROKU URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, 2011 r. Autor: Zbigniew Kalisiewicz (Departament Pośredników Finansowych) SŁOWA KLUCZOWE: UBEZPIECZENIA, REJESTR Bardziej szczegółowo Raport PIU Polski Rynek Bancassurance II kw Warszawa, 27 października 2016 r.
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance II kw. 2016 Warszawa, 27 października 2016 r. Raport Polski rynek bancassurance II kw. 2016 Dane przedstawione w prezentacji zostały zebrane przez Polską Izbę Ubezpieczeń Bardziej szczegółowo UBEZPIECZENIOWY PISMO RZECZNIKA UBEZPIECZONYCH NR 54
M O N I T O R UBEZPIECZENIOWY PISMO RZECZNIKA UBEZPIECZONYCH NR 54 WRZESIEŃ 2013 SPIS TREŚCI Rozpatrywanie skarg indywidualnych z zakresu ubezpieczeń gospodarczych wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych Bardziej szczegółowo Dochody Funduszu. Dochodami Funduszu w okresie sprawozdawczym były:
Wyniki za 2006 rok Zarząd Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego zgodnie z treścią art. 119 ust. 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym Bardziej szczegółowo Działalność brokerów ubezpieczeniowych w 2007 r.
Działalność brokerów ubezpieczeniowych w 2007 r. Komisja Nadzoru Finansowego SPIS TREŚCI SPIS TREŚCI... 2 1. Wstęp...3 2. Brokerzy ubezpieczeniowi...3 3. Umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej Bardziej szczegółowo Joanna Szczepańska zastępca naczelnika Wydziału Skarg i Interwencji w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych
Joanna Szczepańska zastępca naczelnika Wydziału Skarg i Interwencji w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych Magdalena Kudlak naczelnik Wydziału Skarg i Interwencji w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych Problemy Bardziej szczegółowo Ustawa z dnia 11 września 2015r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej Dz. U. poz. 1844
Ustawa z dnia 11 września 2015r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej Dz. U. poz. 1844 Ustawa określa warunki wykonywania: 1) działalności w zakresie ubezpieczeń osobowych i ubezpieczeń majątkowych Bardziej szczegółowo Wyniki Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego za III kwartały 2015 roku
Wyniki Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego za I kwartał 2014 roku Zarząd Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego zgodnie z art. 98 ust. 5 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Bardziej szczegółowo Wyniki Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego za IV kwartały 2015 roku
Wyniki Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego za 2015 roku Zarząd Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego zgodnie z art. 98 ust. 5 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Bardziej szczegółowo Warszawa, 25 października 2012 r. Raport PIU Polski Rynek Bancassurance II Q 2012
Warszawa, 25 października 2012 r. Raport PIU Polski Rynek Bancassurance II Q 2012 Raport Polski rynek bancassurance II Q 2012 Dane przedstawione w prezentacji zostały zebrane przez Polską Izbę Ubezpieczeń Bardziej szczegółowo Raport PIU Polski Rynek Bancassurance po 1 kw. 2014. Warszawa, 2 czerwca 2014 r.
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance po 1 kw. 2014 Warszawa, 2 czerwca 2014 r. Raport Polski rynek bancassurance 1 kw. 2014 Szanowni Państwo, Ostatnie kilka lat bardzo intensywnej współpracy zakładów Bardziej szczegółowo UBEZPIECZENIOWY PISMO RZECZNIKA UBEZPIECZONYCH NR 55
M O N I T O R UBEZPIECZENIOWY PISMO RZECZNIKA UBEZPIECZONYCH NR 55 GRUDZIEŃ 2013 SPIS TREŚCI Podsumowanie 2013 roku z perspektywy Rzecznika Ubezpieczonych... 3 Kalendarium... 4 Rozpatrywanie skarg indywidualnych Bardziej szczegółowo Raport PIU Polski Rynek Bancassurance 2014. Warszawa, 18 marca 2015 r.
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance Warszawa, 18 marca 2015 r. Raport Polski rynek bancassurance Szanowni Państwo, Ostatnie kilka lat bardzo intensywnej współpracy zakładów ubezpieczeń przy tworzeniu Bardziej szczegółowo Wyniki Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego za IV kwartały 2014 roku
Wyniki Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego za 2014 roku Zarząd Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego zgodnie z art. 98 ust. 5 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Bardziej szczegółowo Wyniki Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego za I kwartał 2016 roku
Wyniki Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego za 2016 roku Zarząd Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego zgodnie z art. 98 ust. 5 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Bardziej szczegółowo Spis treści CZĘŚĆ I. UBEZPIECZENIA GOSPODARCZE
Spis treści Wykaz skrótów......................................................... 8 Wstęp................................................................. 9 CZĘŚĆ I. UBEZPIECZENIA GOSPODARCZE 1. RYZYKO Bardziej szczegółowo Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia społecznego w 2009 roku
Skargi kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych dotyczące problematyki ubezpieczeń gospodarczych oraz zabezpieczenia społecznego w 2009 roku Warszawa, 2010 I. Rozpatrywanie skarg indywidualnych z zakresu Bardziej szczegółowo A C T A U N I V E R S I T A T I S L O D Z I E N S I S FOLIA OECONOMICA 296, 2013. Stanisław Wieteska *
A C T A U N I V E R S I T A T I S L O D Z I E N S I S FOLIA OECONOMICA 296, 2013 * TENDENCJE KSZTAŁTOWANIA SIĘ WSPÓŁCZYNNIKA COMBINED RATIO W WYBRANYCH ZAKŁADACH UBEZPIECZEŃ MAJĄTKOWYCH I ŻYCIOWYCH W POLSCE Bardziej szczegółowo Regulamin Promocji Zwracamy różnicę w składce 1 Niniejszy regulamin (zwany dalej Regulaminem ) określa zasady promocji o nazwie Zwracamy różnicę w składce (zwanej dalej Promocją ), której organizatorem Bardziej szczegółowo Ubezpieczenia różnych ryzyk finansowych. Zbiorowe ubezpieczenie depozytów członków SKOK (DEP) Ubezpieczenia różnych ryzyk finansowych
INFORMACJA POŚREDNIKA UBEZPIECZENIOWEGO sporządzona zgodnie z wymogami ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym (Dz.U. z 2003 Nr 124, poz. 1154 z późn. zm.) określenie agenta ubezpieczeniowego Bardziej szczegółowo Raport PIU Polski Rynek Bancassurance po 2 kw. 2014
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance po 2 kw. 2014 Agnieszka Gocałek Przewodnicząca Zespołu ds. Bancassurance i Sprzedaży Affinity PIU, Dyrektor Biura Bancassurance i Programów Partnerstwa Strategicznego Bardziej szczegółowo Załącznik nr 5 do SIWZ
Załącznik nr 5 do SIWZ Projekt umowy UMOWA Zawarta w dniu...2009 r. w Warszawie pomiędzy: Ministerstwem Infrastruktury z siedzibą w Warszawie, ul. Chałubińskiego 4/6, reprezentowanym przez Dyrektora Generalnego, Bardziej szczegółowo Miejsce ubezpieczeń w gospodarce narodowej
Raiffeisen-Leasing Polska S.A. ul. Grzybowska 78 00-844 Warszawa Zasady udzielania zgody na indywidualne ubezpieczenie przedmiotu leasingu: W celu uzyskania decyzji Finansującego (F) należy przesłać wypełniony Bardziej szczegółowo Raport PIU Polski Rynek Bancassurance II Q Warszawa, 15 września 2015 r.
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance II Q 2015 Warszawa, 15 września 2015 r. Raport Polski rynek bancassurance II Q 2015 Dane przedstawione w prezentacji zostały zebrane przez Polską Izbę Ubezpieczeń Bardziej szczegółowo Wyniki Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego za IV kwartały 2013 roku
Wyniki Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego za IV kwartały 2013 roku Zarząd Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego zgodnie z art. 98 ust. 5 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Bardziej szczegółowo PROJEKT UMOWY. UMOWA o wykonanie zadania
PROJEKT UMOWY UMOWA o wykonanie zadania Część I Dobrowolne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzonej działalności i posiadanego mienia. zawarta w dniu.. w pomiędzy: Wojewódzki Ośrodek Bardziej szczegółowo Ubezpieczenia Sumplement do wykładów
Ubezpieczenia Sumplement do wykładów I. Podział ubezpieczeń na działy i grupy wg polskiego prawa (w skrócie) Dział I Ubezpieczenia na życie(szerzej na ten temat w wykładzie nr 4) 1. Ubezpieczenia na życie Bardziej szczegółowo OPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA - WARUNKI UBEZPIECZENIA
Załącznik nr 1 do Specyfikacji Istotnych Warunków Zamówienia na usługę ubezpieczenia pojazdów Miejskiego Zakładu Komunikacji - Puławy Spółka Z Ograniczoną Odpowiedzialnością Znak sprawy 12/2015/KOM/NO/K/BU Bardziej szczegółowo Problemy konsumentów na rynku ubezpieczeń grupowych
Problemy konsumentów na rynku ubezpieczeń grupowych dr Małgorzata Więcko-Tułowiecka Biuro Rzecznika Ubezpieczonych Warszawa, 15 listopada 2013 r. Liczba skarg z zakresu ubezpieczeń gospodarczych ogółem Bardziej szczegółowo Polisa nr 556000000000
SOPOCKIE TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ ERGO HESTIA SA ul. Hestii 1, 81-731 Sopot. Numer KRS 0000024812 Sądu Rejonowego Gdańsk-Północ w Gdańsku, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego. NIP 585-000-16-90. Bardziej szczegółowo Marta Kasperek Stagnacja Ubezpieczenia komunikacyjne w I połowie 2009 r.
Nr 202 (2349) 2009-10-16 Marta Kasperek Stagnacja Ubezpieczenia komunikacyjne w I połowie 2009 r. 6,1 mld zł składki przypisanej brutto zebrali ubezpieczyciele z komunikacyjnych ubezpieczeń OC i AC w I Bardziej szczegółowo Raport dotyczący skarg z zakresu bancassurance wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych
Raport dotyczący skarg z zakresu bancassurance wpływających do Rzecznika Ubezpieczonych Do Biura Rzecznika Ubezpieczonych wpływa coraz więcej skarg na ubezpieczenia zawierane za pośrednictwem banków lub Bardziej szczegółowo Warszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14
Warszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14 Pani Dorota Karczewska Wiceprezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Plac Powstańców Warszawy 1 00-950 Warszawa W odpowiedzi na pismo z dnia 5.09.2014 r. (znak: Bardziej szczegółowo Marta Kasperek OC i AC idą łeb w łeb Ubezpieczenia komunikacyjne po 9M 2008 r.
Nr 24 (2171) 2009-02-04 Marta Kasperek OC i AC idą łeb w łeb Ubezpieczenia komunikacyjne po 9M 2008 r. Po trzech kwartałach 2008 r. z ubezpieczeń komunikacyjnych ubezpieczyciele działający na polskim rynku Bardziej szczegółowo URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 10 lutego 2012 r.
DZIAŁALNOŚĆ ZAGRANICZNYCH ZAKŁADÓW UBEZPIECZEŃ W POLSCE ORAZ KRAJJOWYCH ZAKŁADÓW UBEZPIECZEŃ ZA GRANICĄ W 2010 R.. URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 10 lutego 2012 r. Autorzy: Przemysław Rodziewicz Bardziej szczegółowo Spis treści Komentarz
Przedmowa............................................. Wykaz skrótów.......................................... XIII Wykaz literatury......................................... XIX Komentarz............................................ Bardziej szczegółowo Kinga Wiśniewska Coraz bardziej niespokojnie. Wyniki komunikacji po III kwartale 2014 r.
Nr 12 (3659) 2015-01-21 Kinga Wiśniewska Wyniki komunikacji po III kwartale 2014 r. Niepokojący trend spadku stawek w komunikacji trwa w najlepsze. Obniżki często dotyczą całego portfela klientów danego Bardziej szczegółowo Raiffeisen-Leasing Polska S.A. ul. Prosta 51 00-838 Warszawa
Raiffeisen-Leasing Polska S.A. ul. Prosta 51 00-838 Warszawa Zasady udzielania zgody na indywidualne ubezpieczenie przedmiotu leasingu: W celu uzyskania decyzji Finansującego (F) należy przesłać wypełniony Bardziej szczegółowo Procedura rozpatrywania skarg i reklamacji. InterRisk Towarzystwo Ubezpieczeń. Spółka Akcyjna. Vienna Insurance Group
Procedura rozpatrywania skarg i reklamacji InterRisk Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna Vienna Insurance Group 1/9 Spis treści ROZDZIAŁI... 3 1. Cel procedury... 3 2. Przedmiot i zakres... 3 3. Definicje... Bardziej szczegółowo Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających.
Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających. Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności Bardziej szczegółowo Anna Trzcińska Końca nie widać. Wyniki komunikacji po II kwartale 2014 r.
Nr 190 (3589) 2014-10-03 Anna Trzcińska Wyniki komunikacji po II kwartale 2014 r. W ubezpieczeniach komunikacyjnych nie widać końca wojny cenowej. Jest źle, a może być jeszcze gorzej. e tracą przypis już Bardziej szczegółowo zwanym dalej Ubezpieczającym a... reprezentowanym przez:
Załącznik nr 8 a - b do SIWZ wzory umów Załącznik 8a - PROJEKT UMOWY część 01 Umowa Ubezpieczenia majątku i odpowiedzialności cywilnej, zawarta w dniu w Ostródzie (zwana dalej Umową) pomiędzy: Zakładem Bardziej szczegółowo R A D Y M I N I S T R Ó W. z dnia 27 stycznia 2014 r.
Projekt z dnia 4 grudnia 2013 r. ROZPORZĄDZENIE RADY MINISTRÓW z dnia.. 2014 r. w sprawie określenia wzoru oświadczenia członka otwartego funduszu emerytalnego o przekazywaniu składki do otwartego funduszu Bardziej szczegółowo Załącznik nr 1 do SIWZ Część 04- Opis Przedmiotu Zamówienia Szczegółowe Warunki Ubezpieczenia
1. UBEZPIECZENIA KOMUNIKACYJNE 1.1. POSTANOWIENIA WSPÓLNE DLA UBEZPIECZEŃ KOMUNIKACYJNYCH 1.1.1. Zostanie zawarta jedna Umowa Ubezpieczeń Komunikacyjnych w zakresie OC/AC/NNW/Assistance Polska na warunkach Bardziej szczegółowo W imieniu agenta ubezpieczeniowego występują osoby wykonujące czynności agencyjne wskazane w dokumencie oferty.
Działając w oparciu o treść art. 39 ust. 1 ustawy z dnia 30 maja 2014 roku o prawach konsumenta (Dz.U. 2014 roku poz. 827) w związku z wyrażeniem przez konsumenta woli związania się umową, jako przedsiębiorca Bardziej szczegółowo 100 największych spółek z branŝy finansowej w 2009 r.
100 największych spółek z branŝy finansowej w 2009 r. Czytaj komentarz» Pozycja w rankingu 1 Nazwa Wartość aktywów Wartość aktywów w 2008 r. Kapitały własne Zysk brutto Zysk netto Zatrudnienie ROE GK PKO Bardziej szczegółowo Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 25 października 2012 r.
Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 5 października 0 r.. Informacja o wysokości stopy zwrotu W tabelach I IV przedstawiono zestawienie wszystkich otwartych funduszy emerytalnych, Bardziej szczegółowo Rozdział V: Istotne dla stron postanowienia umowy: UMOWA GENERALNA NA ZADANIE A+B - UMOWA GENERALNA NA ZADANIE C
Powiatowy Zarząd Dróg w Kędzierzynie - Koźlu PZD.272.9.2014 Rozdział V: Istotne dla stron postanowienia umowy: UMOWA GENERALNA NA ZADANIE A+B - UMOWA GENERALNA NA ZADANIE C Powiatowy Zarząd Dróg w Kędzierzynie Bardziej szczegółowo Partner raportu. Bancassurance. ewolucja współpracy banków z ubezpieczycielami
M y ln ja K ec N sp rt BA po Ra F Partner raportu Bancassurance ewolucja współpracy banków z ubezpieczycielami Raport Bancassurance ewolucja współpracy banków z ubezpieczycielami Powoli, ale do przodu Bardziej szczegółowo Komunikacja zwalnia tempo Ubezpieczenia komunikacyjne w I kwartale 2009 r.
Nr 128 (2275) 2009-07-06 Komunikacja zwalnia tempo Ubezpieczenia komunikacyjne w I kwartale 2009 r. 3,04 mld zł składki przypisanej brutto zebrali ubezpieczycieli z komunikacyjnego OC i AC w I kwartale Bardziej szczegółowo SPRAWOZDANIE RZECZNIKA UBEZPIECZONYCH ZA ROK 2004
SPRAWOZDANIE RZECZNIKA UBEZPIECZONYCH ZA ROK 2004 Warszawa, luty 2005 SPIS TREŚCI I. Zmiany w przepisach stanowiących podstawę prawną działania urzędu Rzecznika Ubezpieczonych.... 3 II. Działania o charakterze Bardziej szczegółowo Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 25 kwietnia 2013 r.
Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 5 kwietnia 0 r.. Informacja o wysokości stopy zwrotu W tabelach I IV przedstawiono zestawienie wszystkich otwartych funduszy emerytalnych, w Bardziej szczegółowo Umowa ubezpieczenia. Główne źródła opracowania prezentacji: 1. Kidyba, Prawo handlowe, C.H.Beck 2016 r.
Umowa ubezpieczenia Główne źródła opracowania prezentacji: 1. Kidyba, Prawo handlowe, C.H.Beck 2016 r. 1 Przez umowę ubezpieczenia ubezpieczyciel zobowiązuje się, w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa, Bardziej szczegółowo Bancassurance reaktywacja z uwzględnieniem interesów konsumentów
Bancassurance reaktywacja z uwzględnieniem interesów konsumentów Anna Dąbrowska Warszawa, 8 października 2015 r. PROBLEMY odmowa spełnienia i zaniżanie wysokościświadczeń; problem zwrotu składek ubezpieczeniowych Bardziej szczegółowo UMOWA GENERALNA NA ZADANIE A+B - UMOWA GENERALNA NA ZADANIE C
Powiatowy Zarząd Dróg w Kędzierzynie - Koźlu PZD.272.4.2015 Rozdział V: Istotne dla stron postanowienia umowy: UMOWA GENERALNA NA ZADANIE A+B - UMOWA GENERALNA NA ZADANIE C Powiatowy Zarząd Dróg w Kędzierzynie Bardziej szczegółowo Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 28 kwietnia 2014 r.
Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 8 kwietnia 04 r.. Informacja o wysokości stopy zwrotu W tabelach I IV przedstawiono zestawienie wszystkich otwartych funduszy emerytalnych, w Bardziej szczegółowo Uwaga Rolnicy UBEZPIECZENIA OBOWIĄZKOWE ROLNIKÓW
Uwaga Rolnicy Wójt Gminy Leoncin przypomina, iż ustawodawca nałożył na producentów rolnych obowiązek ubezpieczeniowy. W związku z tym, poniżej przedstawiamy wyciąg najistotniejszych zapisów: Ustawy o ubezpieczeniach Bardziej szczegółowo Kinga Wiśniewska Pod wodą bez tlenu. Wyniki komunikacji w 2013 r.
Nr 72 (3471) 2014-04-14 Kinga Wiśniewska Wyniki komunikacji w 2013 r. Już na koniec III kwartału 2013 r. rynek ubezpieczeń grzmiał, że ceny w komunikacji muszą w końcu wzrosnąć. Nie wzrosły. I teraz rynek Bardziej szczegółowo Raport PIU Polski rynek bancassurance 2011
Raport PIU Polski rynek bancassurance 2011 Warszawa, 20 października 2011 r. Raport dostępny na stronie www.piu.org.pl Raport Polski rynek bancassurance 2011 Dane przedstawione w prezentacji zostały zebrane Bardziej szczegółowo Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 1 stycznia 2012 r.
Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 0 kwietnia 0 r.. Informacja o wysokości stopy zwrotu W tabelach I IV przedstawiono zestawienie wszystkich otwartych funduszy emerytalnych, w Bardziej szczegółowo Ranking OFE 2013: fundusze lepsze od ZUS-u. Który zarobił najwięcej?
: fundusze lepsze od ZUS-u. Który zarobił najwięcej? Nawet najgorszy OFE zarobił w ostatnich latach dla swoich klientów więcej niż ZUS. Mimo niedawnej zapaści na rynkach finansowych i roku 2008 oraz 2011, Bardziej szczegółowo Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 28 października 2013 r. 1. Informacja o wysokości stopy zwrotu
Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 8 października 0 r.. Informacja o wysokości stopy zwrotu W tabelach I IV przedstawiono zestawienie wszystkich otwartych funduszy emerytalnych, Bardziej szczegółowo POŚREDNICTWO UBEZPIECZENIOWE W BANKACH SPÓŁDZIELCZYCH. 19 listopada 2008 r.
POŚREDNICTWO UBEZPIECZENIOWE W BANKACH SPÓŁDZIELCZYCH 19 listopada 2008 r. REGULACJE PRAWNE POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO: ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym wraz z aktami Bardziej szczegółowo Szkoda spowodowana pojazdem zarejestrowanym poza granicami Polski
Szkoda spowodowana pojazdem zarejestrowanym poza granicami Polski Zdarzenie na terenie Polski Sprawcą szkody na terenie Polski jest kierujący pojazdem zarejestrowanym poza granicami Polski. Kto jest zobowiązany Bardziej szczegółowo Wyniki finansowe ubezpieczycieli w okresie trzech kwartałów 2006 roku
Warszawa, 10 stycznia 2007 i finansowe ubezpieczycieli w okresie trzech kwartałów 2006 roku (Informacja zweryfikowana w stosunku do opublikowanej w dniu 20 grudnia 2006, stosownie do korekty danych przekazanych Bardziej szczegółowo Program ubezpieczeniowy dla Polskiej Federacji Rynku Nieruchomości na rok 2009 pośrednicy w obrocie nieruchomościami
Rok założenia 1990 INFORMACJA NA TEMAT UBEZPIECZENIA OC POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI stowarzyszonych i niestowarzyszonych w regionalnych stowarzyszeniach należących do PFRN na 2009 rok Szanowni Bardziej szczegółowo Raport PIU Polski Rynek Bancassurance I Q Warszawa, 16 czerwca 2015 r.
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance I Q 2015 Warszawa, 16 czerwca 2015 r. Raport Polski rynek bancassurance I Q 2015 Szanowni Państwo, Ostatnie kilka lat bardzo intensywnej współpracy zakładów ubezpieczeń Bardziej szczegółowo Rynek OFE w liczbach marzec 2013 r.
Rynek OFE w liczbach marzec 2013 r. PODSTAWOWE INFORMACJE O OTWARTYCH FUNDUSZACH EMERYTALNYCH 1. Analizy Online komentarz do miesięcznych wyników inwestycyjnych 2. Liczba członków OFE 3. Aktywa netto OFE Bardziej szczegółowo Załącznik nr 13 do SIWZ Świadczenie usługi ubezpieczenia majątku Powiatu Ostrowieckiego UMOWA
Załącznik nr 13 do SIWZ Świadczenie usługi ubezpieczenia majątku Powiatu Ostrowieckiego WZÓR UMOWY UMOWA Zawarta w dniu... w.. pomiędzy.. reprezentowanym przez: 1.... 2.... zwanym dalej Zamawiającym a... Bardziej szczegółowo Pakiety AUTOCASCO Proama pozwalają na wybranie zakresu ochrony odpowiedniego do potrzeb klienta i jego auta
Autocasco 1 Pakiety AUTOCASCO Proama pozwalają na wybranie zakresu ochrony odpowiedniego do potrzeb klienta i jego auta 2 Casco ASO Casco Komfortowy Casco Optymalny Wiek pojazdu do 4 lat do 8 lat do 11 Bardziej szczegółowo Wykaz skrótów... Słownik pojęć... Wprowadzenie...
Wykaz skrótów... Słownik pojęć... Wprowadzenie... XI XIII XVII Rozdział I. Istota odpowiedzialności odszkodowawczej... 1 1. Funkcje odpowiedzialności odszkodowawczej... 1 2. Reżimy odpowiedzialności odszkodowawczej... Bardziej szczegółowo Anna Trzcińska Walka trwa Wyniki komunikacji w I półroczu 2013 r.
Nr 206 (3356) 2013-10-24 Anna Trzcińska Wyniki komunikacji w I półroczu 2013 r. Wojna cenowa trwa w najlepsze i chyba szybko się nie skończy. Niektórzy przewidują jednak, że ceny zaczną wzrastać w 2014 Bardziej szczegółowo URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 10 lipca 2015 r.
URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 10 lipca 2015 r. SŁOWA KLUCZOWE: ZAKŁADY UBEZPIECZEŃ, ZAKŁADY REASEKURACJI, WYPŁACALNOŚĆ, 2 SYNTEZA W raporcie zostały zaprezentowane podstawowe informacje dotyczące Bardziej szczegółowo 2017 © DocPlayer.pl Polityka prywatności | Warunki świadczenia usług | Zwrotny adres