Source: http://wygralem-z-mbankiem.pl/2012/11/splata-kredytu-w-walucie/?replytocom=143
Timestamp: 2017-04-25 08:41:32
Legal References Found: Art. 69

Art. 75
 art. 69
 art. 69
 art. 69
 art. 69
 art. 69

Document Content:
Spłata kredytu we frankach | Spłata kredytu w walucie | Nabici w mBank | Wygrałem z mBankiem Główne menu
∼ Listopad
∼ Spłata kredytu w walucie to niższa rata!
Spłata kredytu w walucie to niższa rata!	Marcin 12.11.2012 | 26 odpowiedzi Zauważyłem, że część osób, która kontaktuje się ze mną bezpośrednio, nie korzysta z tej opcji i nadal spłaca swój kredyt w złotych dając BRE zarabiać na tzw. „spreadzie”. Spread to różnica kursów kupna i sprzedaży waluty.
Możliwość spłaty kredytów bezpośrednio w walucie zaciągania, daje wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacja S II z grudnia 2008. Ostatni punkt tej rekomendacji ma następującą treść
Na wniosek klienta bank powinien dokonać zmiany sposobu spłaty kredytu indeksowanego do waluty w taki sposób, aby spłata następowała w walucie indeksacyjnej. Zmiana sposobu spłaty powinna dotyczyć wszystkich rat od daty zmiany umowy. Bank nie może ograniczać w umowie kredytu możliwości pozyskania przez klienta waluty przeznaczonej na spłatę kredytu do zakresu usług oferowanych przez bank.
Prócz tego, w lipcu 2011 roku została uchwalona tzw. „ustawa antyspreadowa„. Wprowadza ona do Prawa Bankowego min. następujące zapisy:
Art. 69 ust. 3
W przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska, kredytobiorca może dokonywać spłaty rat kapitałowo-odsetkowych oraz dokonać przedterminowej spłaty pełnej lub częściowej kwoty kredytu bezpośrednio w tej walucie. W tym przypadku w umowie o kredyt określa się także zasady otwarcia i prowadzenia rachunku służącego do gromadzenia środków przeznaczonych na spłatę kredytu oraz zasady dokonywania spłaty za pośrednictwem tego rachunku.”;
Art. 75b.
1. Wykonanie uprawnienia, o którym mowa w art. 69 ust. 3, nie może wiązać się z poniesieniem przez kredytobiorcę dodatkowych kosztów.
2. Bank nie może uzależnić wykonania przez kredytobiorcę uprawnienia, o którym mowa w art. 69 ust. 3, od wprowadzenia dodatkowych ograniczeń, w szczególności nie może zobowiązać kredytobiorcy do nabywania waluty przeznaczonej na spłatę rat kredytu, jego całości lub części, od określonego podmiotu.
3. Otwarcie i prowadzenie rachunku, o którym mowa w art. 69 ust. 3, jest wolne od opłat w przypadku, gdy kredytobiorcą jest konsument w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny.
4. Przepisy ust. 1–3, art. 69 ust. 2 pkt 4a oraz ust. 3 stosuje się odpowiednio do umów pożyczek pieniężnych.
Jak przejść na spłatę w CHF w mBanku
W moim przypadku wiązało się to z następującymi krokami:
Telefon do mLinii i zgłoszenie chęci przejścia na spłatę w walucie.
Od razu, na poczekaniu zostało dla mnie otwarte konto w CHF (za darmo otwarcie i prowadzenie)
Po jakimś czasie dostałem do podpisania aneks do umowy kredytowej, który mówił że raty nie będą już pobierane z eKonta, ale z mojego nowego konta w CHF
Rozpoczęcie zasilania konta CHF
Likwidacja eKonta (dla chętnych :)).
Tak, tak, można mieć kredyt i nie mieć eKonta! Muszę przyznać, że pozbycie się go sprawiło mi wiele satysfakcji :), może nawet więcej niż obniżka rat.Wymaga to ponownego telefonu do mLinii. Nie zapominajcie o wcześniejszym ściągnięciu historii waszego konta, która może się później przydać. Po zamknięciu konta oczywiście tracimy do niej dostęp. Konto zostaje zlikwidowane mniej więcej po miesiącu od zgłoszenia.
Skąd wziąć franki
Na pierwszy rzut oka, problem wydaje się poważny. Chodzenie do kantoru raz w miesiącu, wpłacanie franków gotówką (do innego banku, po w mBanku nie ma takiej możliwości), potem przelewanie ich do mBanku… tak naprawdę jest o wiele prościej.
Na rynku istnieje wiele platform internetowych umożliwiających dokonanie wymiany waluty. Jedną z nich jest Walutomat, z którego ostatnio zacząłem korzystać. Ogólnie, procedura jest podobna na każdej z platform:
Rejestrujemy się, podając swoje dane, w tym numer konta w CHF
Kiedy nadchodzi termin spłaty, przelewany na wskazane przez serwis konto odpowiednią kwotę w PLN
Zlecamy wymianę naszych złotówek na franki (niektóre platformy wykonują ten krok automatycznie)
Przelewany uzyskane franki na nasze nowe konto w mBanku (niektóre platformy wykonują ten krok automatycznie)
W serwisie Walutomat, cała operacja zajmuje nie dłużej niż pół godziny, a franki pojawiają się na naszym koncie następnego dnia. W niektórych innych serwisach, z których miałem przyjemność korzystać, operacja ta może zająć do kilku dni, co w skończyło się dla mnie już dwukrotnie opóźnieniami w spłacie raty.
Warto jednak wiedzieć, że mBank aż 5 razy (przez 5 kolejnych dni) będzie próbował pobrać naszą ratę, bez żadnych konsekwencji dla nas. Także, jedno czy dwudniowe opóźnienie nie stanowi problemu.
Ile można na tym zaoszczędzić
Dla przykładowej raty 700 franków wg. kursów z dnia 7 listopada 2012:
spłata w złotówkach z eKonta: 700 * 3,5382 = 2476,74 zł
spłata poprzez Walutomat:
700 * 3,4379 = 2406.53zł
prowizja Walutomat 0,2% = 4,81zł
koszty przelewu z konta Walutomat w BRE to twojego konta mBank = 5zł (tu jest ten haczyk :))
w sumie: 2416.34zł
oszczędność miesięczna: 60.40zł
oszczędność roczna: 724zł
oszczędność za 30 lat: 21 744zł
Poradnik krok po kroku – jak to zrobić w Walutomacie
Pytania i odpowiedzi na stronie mBanku
Jak spłacacie swój kredyt? W złotówkach? We frankach? Dlaczego?
Podyskutujmy w komentarzach.
Kategorie: Blog Tagi: eKonto, spłata kredytu we frankach, spłata we frankach, spread	Artykuł napisany przez Marcin
koenk 12.11.2012 z 22:51 | Permalink | Odpowiedz
Ja tam zostaję przy złotówkach, ponieważ załapałem się na ulgę odsetkową i obawiam się że dla urzędu skarbowego może to być powód do pozbawienia mnie jej. Poza tym należy pamiętać że wszelkie internetowe kantory to tylko prywatne przedsięwzięcia, o wiarygodności porównywalnej do Amber Gold 😉 Już wolałbym kupować po prostu w innym banku.
Marcin 12.11.2012 z 23:32 | Permalink | Odpowiedz
Hm.. również korzystam z ulgi odsetkowej i nie spodziewam się komplikacji.
Co do wiarygodności.. jasne.. ale trzeba ocenić stopień ryzyka. W przypadku Walutomatu, nasze pieniądze są u nich może 30min…
koenk 04.12.2012 z 17:02 | Permalink | Odpowiedz
A jak bank wystawi Ci zaświadczenie o zapłaconych odsetkach? We frankach? Jak udowodnisz w US ile zapłaciłeś za franki?
Marcin 05.12.2012 z 08:59 | Permalink | Odpowiedz
Jak będzie w praktyce – zobaczymy.
Mam zamiar przedstawić US wyliczenia wg, kursu średniego NBP.
Nabici w mBank - życie po wyroku | Wygrałem z mBankiem 15.11.2012 z 12:31 | Permalink […] Tymczasem, przeszedłem na spłatę we frankach […]
anna 18.11.2012 z 17:36 | Permalink | Odpowiedz
A ja polecam porównywarkę kantorów strefawalut.pl i zakupy w kantorze ze spreadem 0,6% bez kosztów prowizji i bez kosztów przelewu do banku np.KonikOnline
Spłata w walucie – krok po kroku | Wygrałem z mBankiem | Nabici w mBank 19.11.2012 z 08:01 | Permalink […] wpisie Spłata kredytu w walucie to niższa rata przedstawiłem ogólnie kroki, które trzeba wykonać aby przejść na spłatę kredytu w walucie. […]
Seba 25.11.2012 z 19:00 | Permalink | Odpowiedz
Ile kosztuje sporządzenie aneksu do umowy?
Jak sie domyślam bank na pewno słono nas skasuje..
Marcin Konopka 25.11.2012 z 19:54 | Permalink | Odpowiedz
W przypadku mBanku aneks jest darmowy.
Seba 25.11.2012 z 21:50 | Permalink | Odpowiedz
Czy ktos sie orientuje jak w Multi?
Gdzieś wyczytalem ze 200 PLN – mozliwe ze taka różnica miedzy Multi i Mbankiem?
Marcin 26.11.2012 z 11:25 | Permalink | Odpowiedz
tak jak wspomniano powyżej, prawo zobowiązuje banki do umożliwiania wymiany w walucie nieodpłatne:
Otwarcie i prowadzenie rachunku, o którym mowa w art. 69 ust. 3, jest wolne od opłat
Faktycznie, wcześniej obowiązywały opłaty, ale ustawa antyspreadowa je zniosła.
Tomek 08.04.2013 z 10:52 | Permalink | Odpowiedz
A w jaki sposób spłacać ubezpieczenia zyciowe i nieruchomości ? też w chf czy pln ? itp.
I jak ewentualnie się pozbyć/ zmniejszyc ubezpiecznie zyciowe ?
Bogs 13.02.2013 z 00:33 | Permalink | Odpowiedz
a czy ktos wie ile kosztuje aneks w Getin Banku (kredyt dawnego Dombanku)? Bede wdzieczny za informacje. Pracownicy call center slabo sie orientuja w temacie.
Hurrrraaa! Frank spada! | Wygrałem z mBankiem | Nabici w mBank 13.02.2013 z 10:00 | Permalink […] Spłata kredytu w walucie to niższa rata! […]
Tomek 08.04.2013 z 14:20 | Permalink | Odpowiedz
GRB 04.06.2013 z 10:04 | Permalink | Odpowiedz
Dokładnie – Mam to samo pytanie, co Tomek. Może autor mógłby nam pomóc w tej kwestii? Byłbym naprawdę wdzięczny!
Marcin 04.06.2013 z 13:20 | Permalink | Odpowiedz
Nie mam takiego ubezpieczenia, ale z tego co widziałem u innych nabitych, takie ubezpieczenia naliczane są w PLN… także chyba trudno byłoby przejść na franki. Pytanie należy skierować do banku – czy w ogóle istnieje możliwość spłacania ubezpieczenia w CHF. Co do zmniejszenia, warto zapytać czy nie można po prostu z tego zrezygnować.
piotrek 05.06.2013 z 12:49 | Permalink | Odpowiedz
Od początku spłaty mojego kredytu walutowego wymieniam walutę przez internet i nic złego póki co się nie działo. Zawsze mam pieniądze na czas i niegdy nie spóźniłem się z zapłatą raty, mimo, że nie wymieniam waluty w walutomacie, a w walutobox.pl, bo oni mają podpisaną umowe z DB. Oszczędności są spore.
Gess 30.06.2013 z 14:04 | Permalink | Odpowiedz
Przed przystąpieniem do spłaty kredytu w walucie obcej warto najpierw porównać oferty kantorów internetowych i platform wymiany walut, dlatego też najpierw polecam zajrzeć na MarketPortal.pl
mnich45 13.08.2013 z 09:13 | Permalink | Odpowiedz
Witam skoro jesteś taki dobry w temacie banków to może podpowiesz jak spłacać nie mając danej kwoty której żąda bank .Straciłem pracę i po prostu brak mi środków
Frank spada – niższa rata kredytu! | Wygrałem z mBankiem | Nabici w BRE wygrali pozew zbiorowy 19.09.2013 z 11:53 | Permalink […] Spłata kredytu w walucie to niższa rata! […]
Frank – okazja do zakupu dla spłacających w walucie | Nabici w mBank | Kredyt we frankach 15.10.2013 z 14:23 | Permalink […] Spłata kredytu w walucie to niższa rata! […]
Monika 22.09.2014 z 20:17 | Permalink | Odpowiedz
Czy trzeba podpisać umowę z Wpłatomatem?
Czy co miesiąc można wymieniać PLN na walutę w innym kantorze internetowym?
Czy jak już się zdecyduje na spłatę kredytu poprzez zakup waluty w kantorze internetowym,to muszę to robić już do końca umowy kredytowej?
Czy mogę spłacać raty czasami w walucie zakupionej w kantorze a raz w złotówkach poprzez bank, w którym mam kredyt?
kama 09.01.2015 z 11:15 | Permalink | Odpowiedz
Marcienie, piszesz, ze otrzymałeś od mbanku aneks – czy oznacza to ze mbank przyslał Ci aneks pocztą czy tez musialeś stawić się osobiście w punkcie obsługi klienta? My (sztuk dwie) mieszkamy za granicą i stawienie się w Polsce na podpisanie aneksu (obie osoby w ciagu 30 dni), w dobie internetowej bankowości wydaje się nam co najmniej graniem na zwłokę ze strony banku! Będę wdzięczna za informacje
Perk 10.01.2015 z 15:10 | Permalink | Odpowiedz
ostatnio dostalem od mBanku umowę którą mogłem zaakceptowac elektronicznie. wiec opcja taka wchodzi w grę… ( ale z tym bankiem nic nie wiadomo)
Cezary 22.01.2015 z 16:10 | Permalink | Odpowiedz
a czy po przejściu na spłatę rat w walucie nie powstaje obowiązek podatkowy PIT???
Napisz odpowiedź do GRB Kliknij, aby anulować odpowiedź.