Source: http://docplayer.pl/40865879-Art-1-postanowienia-ogolne.html
Timestamp: 2018-01-18 22:34:28
Legal References Found: art. 1
 art. 2
 art. 3
 art. 6
 art. 4
 art. 7
 Art. 5
 art. 8
 art. 9
 art. 10
 art. 11
 art. 12
 Art. 10
 art. 14
 art. 12
 art. 17
 art. 18
 art. 15

Document Content:
1 art. 1 POSTANOWIENIA OGÓLNE Ogólne Warunki Ubezpieczenia Kredytobiorców oznaczone indeksem BGZBNP/CASHCPI_3_1.0/2015 stosuje się do Umowy ubezpieczenia zawartej pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. a Ubezpieczającym. DEFINICJE W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Kredytobiorców o indeksie BG- ZBNP/CASHCPI_3_1.0/2015 (dalej: OWU) oraz w pozostałych dokumentach dotyczących Umowy ubezpieczenia, poniżej podanym terminom nadano następujące znaczenie: 1) Agent przedsiębiorca, który wykonuje czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego na podstawie umowy agencyjnej zawartej z Ubezpieczycielem, wpisany do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego; 2) Choroba reakcja organizmu na działanie czynnika chorobotwórczego, prowadząca do zaburzeń czynnościowych, zmian organicznych w tkankach, narządach, układach lub całym ustroju, która nastąpiła w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela; 3) Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej dzień uruchomienia Kredytu, jednak nie wcześniej niż Dzień zawarcia Umowy ubezpieczenia; 4) Dzień zawarcia Umowy ubezpieczenia dzień podpisania Wnioskopolisy przez Ubezpieczyciela, Ubezpieczającego i Ubezpieczonego; 5) Dzień zajścia Zdarzenia a) w przypadku Zgonu, Zgonu wskutek Nieszczęśliwego wypadku dzień zgonu, wskazany w akcie zgonu; b) w przypadku Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy dzień wskazany w Orzeczeniu lub w przypadku braku wskazania tego dnia w Orzeczeniu, za dzień zajścia Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy uznaje się dzień wydania Orzeczenia; c) w przypadku Pobytu w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku dzień przyjęcia do Szpitala zgodnie z dokumentacją związaną z pobytem Ubezpieczonego w Szpitalu; d) w przypadku Poważnego zachorowania, w zależności od zdarzenia lub choroby: dla nowotworu złośliwego (rak), zawału serca, udaru mózgu, niewydolności nerek dzień wydania diagnozy przez lekarza, potwierdzającej zgodność danej choroby z opisem choroby wskazanej w OWU, dla operacji pomostowania naczyń wieńcowych (by -pass) dzień przeprowadzenia zabiegu, dla przeszczepu narządów dzień wykonania zabiegu lub gdy zakwalifikowano Ubezpieczonego na listę biorców, dzień zakwalifikowania Ubezpieczonego na listę biorców oczekujących na przeszczep; 6) Harmonogram spłat dokument opracowany przez Kredytodawcę dla potrzeb danej Umowy kredytu, wskazujący wysokość oraz terminy spłat poszczególnych Rat kredytu należnych Kredytodawcy z tytułu zawartej Umowy kredytu, w tym wskazujący wysokość Salda zadłużenia po spłacie każdej z Rat kredytu, obowiązujący na Dzień zajścia Zdarzenia; 7) Kredyt kredyt gotówkowy (w tym restrukturyzowany) udzielany przez Kredytodawcę, zgodnie z wewnętrznymi regulacjami Kredytodawcy; 8) Kredytobiorca osoba fizyczna, w tym osoba prowadząca własną działalność gospodarczą, będąca rezydentem lub obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej, która zawarła z Kredytodawcą Umowę kredytu; 9) Kredytodawca (Bank) Bank BGŻ BNP Paribas S.A., z siedzibą w Warszawie, kod pocztowy , ul. Kasprzaka 10/16, udzielający Kredytu w oparciu o wewnętrzne regulacje obowiązujące w Banku; 10) Nieszczęśliwy wypadek zdarzenie nagłe, wywołane wyłącznie przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli ani stanu zdrowia Ubezpieczonego, powstałe w czasie trwania odpowiedzialności Ubezpieczyciela; 11) Ochrona ubezpieczeniowa ochrona ubezpieczeniowa udzielana przez Ubezpieczyciela danemu Ubezpieczonemu, na zasadach określonych w niniejszych OWU; 12) Okres ubezpieczenia czas trwania odpowiedzialności Ubezpieczyciela rozpoczynający się w Dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej i trwa nie dłużej niż 84 miesięcy; 13) Orzeczenie prawomocne orzeczenie lekarskie, wydane zgodnie z postanowieniami odpowiednich przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach, dotyczące stanu zdrowia Ubezpieczonego, orzekające o: a) trwałej i całkowitej niezdolności Ubezpieczonego do pracy na okres równy lub dłuższy niż 5 lat (orzeczenia na okresy krótsze niż 5 lat nie podlegają sumowaniu), wydane przez lekarza orzecznika ZUS lub wyrok sądu w odniesieniu do Ubezpieczonych, którzy nie nabyli uprawnień do pobierania renty lub emerytury według odpowiednich przepisów prawa polskiego; b) niezdolności do samodzielnej egzystencji oraz konieczności stałej lub długotrwałej opieki innej osoby na okres dłuższy niż 2 lata (orzeczenia na okresy krótsze nie podlegają sumowaniu), wydane przez lekarza orzecznika ZUS, lekarza rzeczoznawcę KRUS lub wyrok sądu w odniesieniu do Ubezpieczonych, którzy pobierają rentę lub emeryturę według odpowiednich przepisów prawa polskiego, a także w odniesieniu do Ubezpieczonych, którzy prowadzą działalność rolniczą (tj.: działalność w zakresie produkcji roślinnej lub zwierzęcej, w tym ogrodniczej, sadowniczej, pszczelarskiej lub rybnej); 14) Ośrodek placówki, zakłady, centra, oddziały, pododdziały, kliniki oraz wszelkie inne podmioty, których celem jest udzielanie świadczeń zdrowotnych niezależnie od stosowanego nazewnictwa oraz przynależności administracyjnej lub organizacyjnej; 15) Pakiet jeden z pakietów określający zakres Ochrony ubezpieczeniowej; 16) Pierwotny harmonogram spłat dokument wystawiony przez Kredytodawcę, sporządzony do 14 dni od uruchomienia Kredytu, wskazujący wysokość oraz terminy spłat poszczególnych Rat kredytu należnych Kredytodawcy z tytułu zawartej Umowy kredytu, w tym wskazujący wysokość Salda zadłużenia po spłacie każdej z Rat kredytu; 17) Pobyt w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku potwierdzony odpowiednią dokumentacją medyczną, stały, nieprzerwany pobyt Ubezpieczonego w Szpitalu celem leczenia obrażeń ciała doznanych wskutek Nieszczęśliwego wypadku, służący zachowaniu, przywróceniu lub poprawie zdrowia Ubezpieczonego, trwający co najmniej 3 dni, liczony jako różnica pomiędzy datą wypisu a datą przyjęcia do Szpitala; 18) Poważne zachorowanie jedno z następujących zdarzeń lub chorób: a) nowotwór złośliwy (rak) nowotwór (guz) złośliwy, charakteryzujący się niekontrolowanym wzrostem i rozprzestrzenianiem się komórek nowotworowych, powodujących naciekanie i niszczenie prawidłowych tkanek. Rozpoznanie musi zostać potwierdzone badaniem histopatologicznym przez lekarza onkologa lub histopatologa. Zakres ubezpieczenia obejmuje także białaczkę, chłoniaka złośliwego, ziarnicę złośliwą (chorobę Hodgkina), złośliwe nowotwory szpiku kostnego oraz nowotwory skóry powodujące powstawanie przerzutów. Z ochrony ubezpieczeniowej wykluczone są: rak nieinwazyjny (carcinoma in situ), dysplazja szyjki macicy lub rak szyjki macicy stopniu CIN-1, CIN-2, CIN- 3 (CIN Cervical Intraepithelial Neoplasia) oraz wszelkie zmiany przedrakowe i nieinwazyjne; wczesny rak gruczołu krokowego (T1 wg klasyfikacji TNM, wliczając T1a i T1b lub odpowiadający mu stopień zaawansowania wg innej klasyfikacji); czerniak złośliwy skóry w stopniu zaawansowania 1A (Stage 1A) =< 1mm, poziom II lub III, bez owrzodzenia) według klasyfikacji AJCC (American Journal of Critical Care) z 2002 r.; nadmierne rogowacenie (hyperkeratosis), podstawnokomórkowy rak skóry i kolczystokomórkowy rak skóry; wszelkie nowotwory współistniejące z infekcją HIV; wczesne zróżnicowane nowotwory tarczycy (T1 wg klasyfikacji TNM, wliczając T1a i T1b lub odpowiadający mu stopień zaawansowania wg innej klasyfikacji); choroba Hodgkina w pierwszym stadium; przewlekła białaczka limfatyczna o stopniu zaawansowania według Rai niższym niż 3; b) zawał serca pierwszy w życiu epizod zawału serca w postaci martwicy części mięśnia sercowego jako skutek ostrego niedokrwienia określonego obszaru mięśnia sercowego, rozpoznany na podstawie wystąpienia typowego dla zawału bólu w klatce piersiowej, świeżych zmian w zapisie elektrokardiograficznym (EKG) potwierdzających wystąpienie zawału serca i znaczącego podwyższenia stężenia enzymów sercowych 1
2 we krwi. Z zakresu ubezpieczenia wykluczone są epizody dławicowe bólu w klatce piersiowej (angina pectoris); c) udar mózgu nagłe, w efekcie trwałe uszkodzenie tkanki mózgowej w następstwie wynaczynienia krwi, niedokrwienia lub zatoru tętnicy śródczaszkowej materiałem pochodzącym z układu krwionośnego, skutkujące wystąpieniem deficytów neurologicznych trwających nie krócej niż 24 godziny i potwierdzone badaniem lekarskim. Z zakresu ubezpieczenia wykluczone są: epizody przejściowego niedokrwienia ośrodkowego układu nerwowego (TIA); udar niepozostawiający trwałego ubytku funkcji OUN; udar niedokrwienny mózgu jako skutek nagłego zatrzymania oddechu i/lub krążenia oraz zawał tkanki mózgowej lub krwawienie wewnątrzczaszkowe spowodowane urazem. Rozpoznanie trwałego uszkodzenia OUN musi być potwierdzone badaniem specjalisty neurologa i wynikiem badania metodą tomografii komputerowej lub rezonansu magnetycznego nie wcześniej niż po upływie 8 tygodni od czasu wystąpienia pierwszych objawów; d) niewydolność nerek schyłkowe stadium przewlekłego, trwałego i całkowitego uszkodzenia funkcji obu nerek skutkujące koniecznością dializoterapii lub przeszczepu nerki. Diagnoza musi być jednoznacznie potwierdzona dokumentacją medyczną; e) operacja pomostowania naczyń wieńcowych (by-pass) przeprowadzenie operacji chirurgicznej przy otwartej klatce piersiowej, mające na celu zlikwidowanie zwężenia lub niedrożności jednej lub więcej tętnic wieńcowych przez wszczepienie pomostu omijającego. Operacja musi być poprzedzona angiografią wykazującą istotne zwężenie tętnicy wieńcowej i przeprowadzona w następstwie zalecenia specjalisty kardiologa. Zakres ubezpieczenia nie obejmuje angioplastyki ani jakichkolwiek innych zabiegów na tętnicach wieńcowych wykonywanych od strony światła tętnicy wieńcowej i wykorzystujących techniki cewnikowania naczyń wieńcowych lub techniki laserowe; f) przeszczep narządu przeszczepienie Ubezpieczonemu jako biorcy lub zakwalifikowanie Ubezpieczonego na listę biorców oczekujących na przeszczep jednego z niżej wymienionych narządów: serce, płuco, wątroba, nerka, trzustka lub szpik kostny przy zastosowaniu komórek macierzystych krwi po uprzedniej całkowitej ablacji (zniszczeniu) szpiku kostnego biorcy. Przeszczep lub zakwalifikowanie Ubezpieczonego na listę biorców oczekujących na przeszczep narządu musi być uzasadnione medycznie i wynikać ze stwierdzenia i potwierdzenia nieodwracalnej, schyłkowej niewydolności narządu. Z zakresu ubezpieczenia są wyłączone przeszczepy wykorzystujące komórki macierzyste inne niż wyżej wymienione; 19) Rata kredytu kwota należna Kredytodawcy za dany miesiąc trwania Umowy kredytu, której wysokość oraz termin spłaty wskazane są w Harmonogramie spłat załączonym do Umowy kredytu, obejmująca kapitał oraz odsetki obliczone od nieprzeterminowanej części kapitału; 20) Saldo zadłużenia zobowiązanie Kredytobiorcy wobec Kredytodawcy wynikające z Umowy kredytu, na Dzień zajścia Zdarzenia, obejmujące kapitał oraz odsetki umowne należne na Dzień zajścia Zdarzenia, zgodnie z Harmonogramem spłat; 21) Składka kwota należna Ubezpieczycielowi z tytułu udzielania ochrony ubezpieczeniowej, przeznaczona co najmniej na pokrycie ryzyka ubezpieczeniowego oraz kosztów wykonywania działalności ubezpieczeniowej Ubezpieczyciela; 22) Suma ubezpieczenia kwota wskazana w OWU określająca maksymalną wysokość odpowiedzialności Ubezpieczyciela; 23) Szpital działający na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, zgodnie z odpowiednimi przepisami prawa, publiczny lub niepubliczny zakład opieki zdrowotnej, którego zadaniem jest całodobowa opieka medyczna nad chorymi i ich leczenie, dysponujący odpowiednim zapleczem diagnostycznym i leczniczym, zatrudniający personel medyczny oraz zapewniający 24 godzinną wykwalifikowaną opiekę pielęgniarską i przynajmniej jednego lekarza w trybie ciągłym, utrzymujący stałe miejsca szpitalne dla pacjentów oraz prowadzący i gromadzący dla każdego pacjenta pełną dokumentację medyczną; 24) Świadczenie kwota wypłacana przez Ubezpieczyciela Uposażonemu z tytułu Zgonu Ubezpieczonego, Zgonu wskutek Nieszczęśliwego wypadku lub Uprawnionemu z tytułu innych ryzyk (zgodnie z postanowieniami OWU), w przypadku zajścia Zdarzenia; 25) Trwała i całkowita niezdolność do pracy stan niesprawności Ubezpieczonego, będący następstwem Choroby lub Nieszczęśliwego wypadku, uniemożliwiający wykonywanie przez niego jakiejkolwiek pracy zarobkowej, potwierdzony odpowiednim Orzeczeniem w rozumieniu OWU; 26) Ubezpieczający Kredytobiorca, który zawarł Umowę ubezpieczenia i który jest zobowiązany do opłacenia Składki; 27) Ubezpieczony Ubezpieczający lub każdy inny Kredytobiorca objęty Ochroną ubezpieczeniową na podstawie niniejszych OWU, wskazany we Wnioskopolisie, który wyraził pisemną zgodę na objęcie Ochroną ubezpieczeniową; 28) Ubezpieczyciel podmiot świadczący ochronę ubezpieczeniową w ramach niniejszych OWU, tj. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. z siedzibą przy pl. Piłsudskiego 2 w Warszawie; 29) Umowa kredytu umowa Kredytu zawarta pomiędzy Kredytodawcą, a Kredytobiorcą, zgodnie z wewnętrznymi regulacjami Kredytodawcy; 30) Umowa ubezpieczenia umowa ubezpieczenia zawarta pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. a Ubezpieczającym, na podstawie OWU; 31) Uposażony osoba wskazana przez Ubezpieczonego we Wnioskopolisie lub innym dokumencie, uprawniona do otrzymania Świadczenia z tytułu Zgonu Ubezpieczonego lub Zgonu wskutek Nieszczęśliwego wypadku; 32) Uprawniony osoba, na rzecz której Ubezpieczony przeniósł wierzytelność do Świadczenia z Umowy ubezpieczenia w zakresie Zdarzeń innych niż Zgon Ubezpieczonego lub Zgon wskutek Nieszczęśliwego wypadku, wskazana we Wnioskopolisie lub innym dokumencie, która w przypadku ww. Zdarzenia jest uprawniona do otrzymania Świadczenia; 33) Wnioskopolisa dokument potwierdzający zawarcie Umowy ubezpieczenia, dla ważności dokumentu wymagana jest forma pisemna pod rygorem nieważności, na odpowiednim formularzu Ubezpieczyciela; 34) Zdarzenie zdarzenie wymienione w OWU, które miało miejsce w Okresie ubezpieczenia, oraz którego zajście powoduje powstanie prawa do wnioskowania o wypłatę Świadczenia; 35) Zgon śmierć Ubezpieczonego na skutek jakiejkolwiek przyczyny; 36) Zgon wskutek Nieszczęśliwego wypadku śmierć Ubezpieczonego, która miała miejsce przed upływem 180 dni od wystąpienia Nieszczęśliwego wypadku, jeśli pomiędzy Nieszczęśliwym wypadkiem a Zgonem Ubezpieczonego występuje związek przyczynowo-skutkowy. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego. 2. Zakres ubezpieczenia w zależności od Pakietu obejmuje następujące Zdarzenia, które zaszły w trakcie trwania Ochrony ubezpieczeniowej: 1) Pakiet A1: a) Zgon, b) Zgon wskutek Nieszczęśliwego wypadku, c) Trwała i całkowita niezdolność do pracy. 2) Pakiet A2: a) Zgon, b) Zgon wskutek Nieszczęśliwego wypadku, c) Trwała i całkowita niezdolność do pracy, d) Pobyt w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku. 3) Pakiet A3: a) Zgon, b) Zgon wskutek Nieszczęśliwego wypadku, c) Trwała i całkowita niezdolność do pracy, d) Pobyt w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku, e) Poważne zachorowanie. 3. Ubezpieczony jest objęty Ochroną ubezpieczeniową na całym świecie, niezależnie od miejsca pobytu. WARUNKI ZAWARCIA UMOWY UBEZPIECZENIA 1. Umowa ubezpieczenia może być zawarta z Kredytobiorcą, który najpóźniej w Dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia ukończył 18. rok życia i nie przekroczył w tym dniu, wraz z okresem trwania Umowy kredytu, 75. roku życia. art. 2 art. 3 2
3 2. Warunkiem zawarcia Umowy ubezpieczenia jest, aby Kredytobiorca: 1) podpisał Wnioskopolisę, 2) zawarł z Kredytodawcą Umowę kredytu, oraz 3) będący Ubezpieczającym zobowiązał się do opłacenia Składki w terminie wskazanym we Wnioskopolisie. 3. W przypadku, gdy w ramach jednej Umowy kredytu występuje więcej niż jeden Kredytobiorca, Ochroną ubezpieczeniową muszą zostać objęci wszyscy Kredytobiorcy, chyba że któryś z Kredytobiorców nie spełnia warunków określonych w ust. 1., przy czym Ochroną ubezpieczeniową z tytułu jednej Umowy kredytu może być objętych nie więcej niż dwóch Kredytobiorców. 4. Wymogi określone w ust. 1 i 2 tego artykułu stosuje się odpowiednio do Ubezpieczonego, za wyjątkiem warunku opłacenia Składki. Ubezpieczycielowi pisemne wypowiedzenie Umowy ubezpieczenia. 3. Ubezpieczający może odstąpić od Umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od zawarcia Umowy ubezpieczenia, w sposób wskazany w ust. 1. w takim przypadku Ochrona ubezpieczeniowa zakończy się w dniu, w którym Ubezpieczający złożył Ubezpieczycielowi oświadczenie o niniejszym odstąpieniu. 4. Odstąpienie od Umowy ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłacenia Składki za okres, w jakim Ubezpieczyciel udzielał Ochrony ubezpieczeniowej. OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacania Składki na zasadach określonych w OWU oraz we Wnioskopolisie. art. 6 art. 4 CZAS TRWANIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA PRAWA I OBOWIĄZKI UBEZPIECZYCIELA art. 7 art Okres ubezpieczenia względem Ubezpieczonego rozpoczyna się w Dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej i trwa nieprzerwanie do dnia, wskazanego w Pierwotnym harmonogramie spłat, jako dzień całkowitej spłaty Kredytu, z zastrzeżeniem ust. 3 niniejszego artykułu. 2. Ubezpieczyciel udziela Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej w zakresie i na zasadach opisanych w OWU oraz w okresie, za jaki została opłacona Składka, zgodnie z postanowieniami Art Ochrona ubezpieczeniowa wygasa: a) w ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia, trwającego maksymalnie 84 miesiące względem wszystkich Ubezpieczonych; b) w dniu zgonu Ubezpieczonego w stosunku do danego Ubezpieczonego; c) w dniu wypłaty Świadczenia z tytułu Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy w wysokości Sumy ubezpieczenia w stosunku do danego Ubezpieczonego; d) w dniu wypłaty Świadczenia z tytułu Poważnego zachorowania w wysokości Sumy ubezpieczenia w stosunku do danego Ubezpieczonego; e) w ostatnim dniu miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył 75 lat w stosunku do danego Ubezpieczonego; f) z dniem upływu okresu wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia złożonego przez Ubezpieczającego, zgodnie z postanowieniami Art. 5 względem wszystkich Ubezpieczonych; g) w dniu, w którym Ubezpieczający skutecznie odstąpił od Umowy ubezpieczenia względem wszystkich Ubezpieczonych; h) w dniu odstąpienia od Umowy kredytu względem wszystkich Ubezpieczonych; i) w dniu całkowitej spłaty Kredytu względem wszystkich Ubezpieczonych; j) w dniu rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy kredytu; w zależności, które ze zdarzeń nastąpi pierwsze. 4. W przypadku, gdy Kredytobiorca odstąpi od Umowy kredytu Ubezpieczeni w ramach danej Umowy kredytu będą traktowani jako osoby nieubezpieczone. 5. W przypadku, gdy w trakcie trwania Umowy ubezpieczenia stosunek prawny, wynikający z Umowy kredytu łączący Kredytodawcę z którymkolwiek z Kredytobiorców ulegnie rozwiązaniu, Ochrona ubezpieczeniowa wobec tego Kredytobiorcy wygasa, z zastrzeżeniem, że Ochrona ubezpieczeniowa w odniesieniu do pozostałych Kredytobiorców kontynuowana jest na zasadach wskazanych w niniejszych OWU. Suma ubezpieczenia, w odniesieniu do pozostałych Kredytobiorców, dzielona jest proporcjonalnie na pozostałych Kredytobiorców. 6. W przypadku, gdy w trakcie trwania Ochrony ubezpieczeniowej stosunek prawny łączący Ubezpieczyciela z którymkolwiek z Ubezpieczonych (w ramach danej Umowy kredytu) objętych Ochroną ubezpieczeniową ulegnie rozwiązaniu, ubezpieczenie w stosunku do pozostałych osób wygasa. WYPOWIEDZENIE I ODSTĄPIENIE OD UMOWY UBEZPIECZENIA PRZEZ UBEZPIECZAJĄCEGO 1. Ubezpieczający może wypowiedzieć Umowę ubezpieczenia w każdym czasie Okresu ubezpieczenia składając Ubezpieczycielowi pisemne oświadczenie. Oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy ubezpieczenia może być złożone Ubezpieczycielowi również za pośrednictwem Agenta. 2. Rozwiązanie Umowy ubezpieczenia na skutek jej wypowiedzenia przez Ubezpieczającego następuje z upływem okresu wypowiedzenia tj. z ostatnim dniem miesiąca, w którym Ubezpieczający złożył 1. Ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty Świadczeń w wysokości i na zasadach opisanych w niniejszych OWU. 2. Ubezpieczyciel może żądać przeprowadzenia badania lekarskiego w celu przyznania Świadczenia, przy czym koszty tych badań zostaną pokryte przez Ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel jest zobowiązany do zachowania w tajemnicy wszelkich informacji, w tym danych osób, jakie pozyskał w związku z objęciem ich Ochroną ubezpieczeniową, a także innych danych, w tym dotyczących osób wymienionych w dokumentach dołączonych do wniosku o wypłatę Świadczenia. Ubezpieczyciel zobowiązany jest do zachowania w tajemnicy także danych osób, których nie objął ubezpieczeniem, a którzy wnioskowali o zawarcie Umowy ubezpieczenia. OBOWIĄZKI UBEZPIECZONEGO 1. Wniosek o wypłatę Świadczenia (Formularz Zgłoszenia Roszczenia), Ubezpieczony, Uposażony, Uprawniony (lub inna osoba zgłaszająca Zdarzenie) może składać na odpowiednim formularzu Ubezpieczyciela, udostępnionym mu przez Agenta. 2. Ubezpieczony ma obowiązek informować Ubezpieczyciela za pośrednictwem Agenta o zmianie swoich danych osobowych. 3. Udzielenie przez Ubezpieczonego informacji niezgodnych z prawdą lub niekompletnych, może stanowić podstawę do odmowy wypłaty Świadczenia, z zastrzeżeniem, iż Ubezpieczyciel może powoływać się na ten zarzut, jeżeli Zdarzenie miało miejsce w ciągu 3 pierwszych lat od daty zawarcia Umowy ubezpieczenia, a udzielenie informacji niezgodnych z prawdą lub niekompletnych miało wpływ na ustalenie okoliczności Zdarzenia, odpowiedzialności ubezpieczyciela lub miało na celu wyłudzenie Świadczenia. SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA 1. Składka jest płatna przez Ubezpieczającego, za pośrednictwem Agenta, na zasadach wskazanych w OWU oraz we Wnioskopolisie. 2. Składka opłacana jest jednorazowo cały za Okres ubezpieczenia i zależy od wysokości początkowej kwoty Kredytu, długości trwania Okresu ubezpieczenia oraz wybranego Pakietu. 3. W przypadku wygaśnięcia Ochrony ubezpieczeniowej przed upływem Okresu ubezpieczenia, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot Składki za okres niewykorzystanej Ochrony ubezpieczeniowej. SUMY UBEZPIECZENIA 1. Sumy ubezpieczenia z tytułu: Zgonu, Zgonu wskutek Nieszczęśliwego wypadku, Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, Poważnego zachorowania równe są kwocie Salda zadłużenia, przy czym nie więcej niż PLN, z zastrzeżeniem ust. 3 niniejszego artykułu, w ramach jednej Umowy kredytu. 2. Wysokość Sumy ubezpieczenia z tytułu Pobytu w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku wynosi równowartość 12 Rat kredytu (w rozumieniu OWU) w całym Okresie ubezpieczenia, przy czym nie więcej niż PLN, z zastrzeżeniem ust. 3 niniejszego artykułu. 3. W przypadku, gdy Ochroną ubezpieczeniową z tytułu danej Umowy kredytu objętych zostało więcej Kredytobiorców niż jeden, Suma ubezpieczenia ulega podziałowi proporcjonalnie do liczby osób objętych Ochroną ubezpieczeniową. art. 8 art. 9 art. 10 3
4 art. 11 art. 12 WYSOKOŚĆ ŚWIADCZENIA 1. W przypadku Zgonu Ubezpieczonego, Zgonu Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku, Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, Poważnego zachorowania Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenie równe Sumie ubezpieczenia wskazanej w Art. 10., z zastrzeżeniem ust. 2 niniejszego artykułu dla Poważnego zachorowania. 2. W przypadku, gdy Poważne zachorowanie Ubezpieczonego nastąpi w czasie pierwszych 30 dni licząc od Dnia rozpoczęcia Ochrony ubezpieczeniowej, Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenie w wysokości 5% kwoty Salda zadłużenia pozostającego do spłaty w Dniu zajścia Zdarzenia, jednak nie więcej niż 50 PLN. 3. W przypadku Pobytu w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku danego Ubezpieczonego (trwającego nieprzerwanie 3 dni), Ubezpieczyciel wypłaci pierwsze Świadczenie w wysokości jednej Raty kredytu przypadającej do zapłaty bezpośrednio po tych 3 dniach nieprzerwanego Pobytu Ubezpieczonego w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku. 4. W przypadku, gdy po zakończeniu 3 dniowego Pobytu w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku, o którym mowa w ust. 3 niniejszego artykułu, Ubezpieczony nadal będzie przebywał w Szpitalu, Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenie, każdorazowo w wysokości jednej Raty kredytu, przypadającej do zapłaty bezpośrednio po każdych 30 kolejnych dniach nieprzerwanego Pobytu w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku. 5. Ubezpieczyciel wypłaci nie więcej niż 12 Świadczeń równych Ratom kredytu, bez względu na liczbę zdarzeń (Pobytów w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku) w całym czasie nieprzerwanego świadczenia Ochrony ubezpieczeniowej, przy czym pojedyncze Świadczenie nie może wynieść więcej niż PLN. SPOSÓB ZGŁASZANIA ZDARZEŃ UBEZPIECZENIOWYCH ORAZ WYPŁATY ŚWIADCZEŃ 1. W przypadku zajścia Zdarzenia, Ubezpieczony lub inna osoba powinna niezwłocznie zgłosić bezpośrednio Ubezpieczycielowi lub za pośrednictwem Agenta zajście Zdarzenia w formie pisemnej np.: na odpowiednim Formularzu Zgłoszenia Roszczenia oraz dołączyć do niego wymagane dokumenty wskazane w ust. 9 niniejszego artykułu. 2. Wymagane jest, aby wszelkie dokumenty dołączone do wniosku o wypłatę Świadczenia (z wyłączeniem dokumentacji kredytowej) były oryginałami lub odpisami (poświadczonymi za zgodność z oryginałem przez upoważnionych pracowników Kredytodawcy lub przez uprawniony do tego organ). W przypadku dokumentów sporządzonych w języku innym niż język polski, wymagane jest, aby do każdego dokumentu dołączone były dokumenty zawierające tłumaczenie na jęz. polski, poświadczone przez uprawniony do tego organ lub tłumacza przysięgłego. 3. W terminie 7 dni, od dnia otrzymania przez Ubezpieczyciela wypełnionego Formularza Zgłoszenia Roszczenia, Ubezpieczyciel powiadomi pisemnie osobę zgłaszającą Zdarzenie, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia podstaw do wypłaty Świadczenia oraz wysokości Świadczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego postępowania dotyczącego ustalenia podstaw do wypłaty Świadczenia. 4. Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenie w ciągu 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o Zdarzeniu. 5. Gdyby wyjaśnienie w terminie wskazanym w ust. 4 niniejszego artykułu, okoliczności koniecznych do ustalenia Świadczenia lub wysokości Świadczenia okazało się niemożliwe, Świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część Świadczenia, Ubezpieczyciel spełni w terminie przewidzianym w ust. 4 niniejszego artykułu. 6. W przypadku, gdy Świadczenie nie przysługuje Ubezpieczyciel informuje o tym fakcie osobę zgłaszającą zdarzenie, z zachowaniem terminów wskazanych w ust. 4 i 5 niniejszego artykułu, wskazując na okoliczności oraz podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty Świadczenia. Informacja Ubezpieczyciela zawierać będzie pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. 7. W przypadku, gdy Świadczenie przysługuje, Ubezpieczyciel informuje o tym fakcie Ubezpieczającego lub inną osobę zgłaszającą zdarzenie przekazując jej pisemną informację o wypłacie Świadczenia. 8. Wypłata Świadczenia realizowana jest przelewem na rachunek bankowy: a) Uposażonego w przypadku ryzyka Zgonu Ubezpieczonego lub Zgonu wskutek Nieszczęśliwego wypadku, b) w przypadku wypłaty Świadczenia z innego ryzyka Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu lub, c) innemu uprawnionemu zgodnie z OWU, na wskazany rachunek bankowy. 9. W celu rozpatrzenia roszczenia niezbędne jest dostarczenie informacji o wysokości zobowiązań z tytułu Umowy kredytu na Dzień zajścia Zdarzenia oraz następujących dokumentów, z zastrzeżeniem postanowień ust. 10 niniejszego artykułu: a) w przypadku Zgonu: roszczenia o wypłatę Świadczenia; odpis aktu zgonu Ubezpieczonego; dokument określający przyczynę zgonu (np.: karta zgonu, karta statystyczna, zaświadczenie lekarskie, karta informacyjna ze szpitala, karta wyjazdowa pogotowia ratunkowego, protokół sekcji zwłok itp); dokument opisujący okoliczności zajścia nieszczęśliwego dokumentacja medyczna dotycząca leczenia Ubezpieczonego; inne dokumenty wymagane przez Ubezpieczyciela, niezbędne b) w przypadku Zgonu wskutek Nieszczęśliwego wypadku: roszczenia o wypłatę Świadczenia; odpis aktu zgonu Ubezpieczonego; dokument określający przyczynę zgonu (np.: karta zgonu, karta statystyczna, zaświadczenie lekarskie, karta informacyjna ze szpitala, karta wyjazdowa pogotowia ratunkowego, protokół sekcji zwłok itp.); dokument opisujący okoliczności zajścia Nieszczęśliwego inne dokumenty wymagane przez Ubezpieczyciela, niezbędne c) w przypadku Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy: roszczenia o wypłatę Świadczenia; odpowiednie Orzeczenie w rozumieniu niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia; dokument określający przyczynę niezdolności Ubezpieczonego do pracy (dokumentacja medyczna lub dokument opisujący okoliczności zajścia nieszczęśliwego inne dokumenty wymagane przez Ubezpieczyciela, niezbędne d) w przypadku Poważnego zachorowania: roszczenia o wypłatę Świadczenia, dokumentacja potwierdzająca wystąpienie jednostki chorobowej lub przebycie operacji wymienionej w definicji Poważnego zachorowania, dokumentacja medyczna dotycząca leczenia Ubezpieczonego, inne dokumenty wymagane przez Ubezpieczyciela, niezbędne e) w przypadku Pobytu w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku: roszczenia o wypłatę Świadczenia, 4
5 dokumentacja medyczna potwierdzająca Pobyt w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku (np. karta informacyjna leczenia szpitalnego), dokument opisujący okoliczności zajścia Nieszczęśliwego inne dokumenty wymagane przez Ubezpieczyciela, niezbędne medyczna). 10. W przypadku, gdy są podstawy do wypłaty drugiego oraz każdego kolejnego miesięcznego Świadczenia w ramach uznania roszczenia z tytułu Pobytu w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku, osoba zgłaszająca zdarzenie jest zobowiązana dostarczyć Ubezpieczycielowi przed każdą wypłatą Świadczenia miesięcznego dokumentację medyczną potwierdzającą dalszy Pobyt Ubezpieczonego w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku (np. karta informacyjna leczenia szpitalnego). 11. W przypadku wskazania przez Ubezpieczonego Uposażonego, Świadczenie z tytułu Zgonu i Zgonu wskutek Nieszczęśliwego wypadku, wypłacane jest Uposażonemu. W przypadku, gdy Ubezpieczony wskazał kilku Uposażonych i nie określił ich udziału w Świadczeniu, uważa się, że udziały te są równe. Jeżeli w chwili śmierci Ubezpieczonego nie ma żadnego z uprawnionych Uposażonych Świadczenie przypada najbliższej rodzinie Ubezpieczonego w kolejności i w częściach: a) współmałżonek Ubezpieczonego, b) w równych częściach dzieci Ubezpieczonego - jeśli brak współmałżonka, c) w równych częściach rodzice Ubezpieczonego - jeśli brak dzieci i współmałżonka, d) w równych częściach rodzeństwo Ubezpieczonego - jeśli brak rodziców, dzieci i współmałżonka, e) spadkobiercy Ubezpieczonego, z wyłączeniem Skarbu Państwa, jeżeli brak osób wymienionych powyżej. 12. Świadczenie z tytułu Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, Poważnego zachorowania Ubezpieczonego, Pobytu w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku wypłacane jest Ubezpieczonemu. Ubezpieczony może przelać prawo do ww. Świadczenia na Uprawnionego, wówczas to Świadczenie wypłacane jest Uprawnionemu. obrony koniecznej; b) usiłowania lub popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa; c) pozostawania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków, d) zdarzenia związanego bezpośrednio ze skażeniem chemicznym jądrowego lub promieniotwórczość. 3. W przypadku Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli zdarzenie zostało spowodowane lub zaszło wskutek: a) dla Pakietu A1 - następstw i konsekwencji chorób lub wypadków, rozpoznanych lub leczonych lub mających miejsce, przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia; b) dla Pakietów A2 i A3 - następstw i konsekwencji chorób lub wypadków, rozpoznanych lub leczonych lub mających miejsce w okresie 36 miesięcy przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia; c) czynnego udziału w działaniach wojennych, działaniach zbrojnych, aktywnego udziału w zamieszkach, świadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, chyba że udział w aktach przemocy wynikał ze stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej; d) usiłowania lub popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa; e) pozostawania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków, f) zdarzenia związanego bezpośrednio ze skażeniem chemicznym jądrowego lub promieniotwórczość; g) próby samobójstwa; h) samookaleczenia lub uszkodzenia ciała na prośbę Ubezpieczonego, niezależnie od stanu jego poczytalności. 4. W przypadku Poważnego Zachorowania Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli zdarzenie zostało spowodowane lub zaszło wskutek: a) następstw i konsekwencji chorób lub wypadków, rozpoznanych lub leczonych lub mających miejsce, w okresie 36 miesięcy przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia; b) usiłowania lub popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa; c) pozostawania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków, d) zdarzenia związanego bezpośrednio ze skażeniem chemicznym jądrowego lub promieniotwórczość Prawo do otrzymania Świadczenia z tytułu wystąpienia u Ubezpieczonego Poważnego zachorowania w postaci Nowotworu złośliwego (raka) nie przysługuje w przypadku, jeśli: a) przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia otrzymał skierowanie na testy lub badania, na podstawie których został zdiagnozowany Nowotwór złośliwy (rak); b) Ubezpieczony oczekiwał na wyniki testów lub badań przeprowadzonych przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia, na podstawie których został zdiagnozowany Nowotwór złośliwy (rak); c) rozpoznanie Nowotworu złośliwego (raka) było poprzedzone objawami chorobowymi, które wystąpiły po raz pierwszy przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia. 5. W przypadku Pobytu w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku, Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli Pobyt Ubezpieczonego w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku został spowodowany lub zaszedł wskutek: a) czynnego udziału Ubezpieczonego w działaniach wojennych, działaniach zbrojnych, aktywnego udziału w zamieszkach, świadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, chyba że udział w aktach przemocy wynikał ze stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej; b) usiłowania lub popełnienia przez Ubezpieczonego przestępart. 13 WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA 1. W przypadku Zgonu, Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli zdarzenie zostało spowodowane lub zaszło wskutek: a) dla Pakietu A1 - następstw i konsekwencji chorób lub wypadków, rozpoznanych lub leczonych lub mających miejsce przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia; b) dla Pakietów A2 i A3 - następstw i konsekwencji chorób lub wypadków, rozpoznanych lub leczonych lub mających miejsce w okresie 36 miesięcy przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia; c) samobójstwa, które miało miejsce w ciągu roku od Dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej; d) czynnego udziału w działaniach wojennych, działaniach zbrojnych, aktywnego udziału w zamieszkach, świadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, chyba że udział w aktach przemocy wynikał ze stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej; e) usiłowania lub popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa; f) pozostawania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków, g) zdarzenia związanego bezpośrednio ze skażeniem chemicznym jądrowego lub promieniotwórczość. 2. W przypadku Zgonu wskutek Nieszczęśliwego wypadku, Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli zdarzenie zostało spowodowane lub zaszło wskutek: a) czynnego udziału w działaniach wojennych, działaniach zbrojnych, aktywnego udziału w zamieszkach, świadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, chyba że udział w aktach przemocy wynikał ze stanu wyższej konieczności lub 5
6 art. 14 stwa; c) pozostawania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków, d) zdarzenia związanego bezpośrednio ze skażeniem chemicznym jądrowego lub promieniotwórczość; e) samookaleczenia lub uszkodzenia ciała na prośbę Ubezpieczonego, niezależnie od stanu jego poczytalności Świadczenie z tytułu Pobytu Ubezpieczonego w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku nie zostanie wypłacone, jeżeli pobyt ten miał miejsce w: zakładzie opiekuńczo-leczniczym, hospicjum, domu opieki pielęgniarskiej lub długoterminowej, Ośrodku dla psychicznie chorych lub leczenia nerwic lub zaburzeń zachowania, Ośrodku leczenia uzależnień lekowych, narkotykowych lub alkoholowych, Ośrodku zajmującym się usprawnianiem, rehabilitacją lub rekonwalescencją, sanatorium, uzdrowisku lub Ośrodku wypoczynkowym, nawet, jeśli stanowią organizacyjną część Szpitala. OPODATKOWANIE ŚWIADCZEŃ 1. Świadczenia z Umowy ubezpieczenia są opodatkowane na podstawie ogólnie obowiązujących przepisów prawa polskiego. 2. W przypadku osób fizycznych, Świadczenia otrzymane z tytułu Umowy ubezpieczenia są wolne od podatku dochodowego zgodnie z postanowieniami Ustawy z dnia 26 lipca 1991 roku o podatku dochodowym od osób fizycznych (tekst jedn. Dz. U. z 2012 r., poz. 361 z późn. zm.). Świadczenia nie podlegające zwolnieniu z opodatkowania zostały enumeratywnie wymienione w wyżej wymienionej Ustawie. 3. W przypadku osób prawnych Świadczenia otrzymane z tytułu Umowy ubezpieczenia stanowią przychód zgodnie z postanowieniami art. 12 ust. 1 Ustawy z dnia 15 lutego 1992 roku o podatku dochodowym od osób prawnych (tekst jedn. Dz. U. z 2014 r. Nr 54, poz. 851 z późn. zm.). SĄD WŁAŚCIWY I ROZSTRZYGANIE SPORÓW 1. W sprawach nieuregulowanych niniejszymi OWU mają zastosowanie odpowiednie przepisy prawa polskiego. 2. Sprawy sporne, wynikające ze stosunku ubezpieczenia, można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub Uprawnionego z Umowy ubezpieczenia. SYSTEM MONETARNY W przypadku zmiany systemu monetarnego w Polsce lub denominacji polskiej waluty wszelkie zobowiązania finansowe z tytułu niniejszej Umowy ubezpieczenia wyrażone w walucie polskiej będą zmienione w oparciu o średni kurs wymiany walut ogłoszony przez Narodowy Bank Polski. POSTANOWIENIA KOŃCOWE Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia dla Kredytobiorców o indeksie BGZBNP/CASHCPI_3_1.0/2015 zatwierdzone przez Zarząd Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. uchwałą z dnia 30 marca 2015 roku wchodzą w życie z dniem 12 czerwca 2015 roku. art 16. art. 17 art. 18 art. 15 ROZPATRYWANIE SKARG I ZAŻALEŃ 1. Skargi lub zażalenia mogą być składane w każdej chwili Ubezpieczycielowi, osobiście w siedzibie Ubezpieczyciela, lub w innej wybranej formie. 2. Ubezpieczyciel udziela odpowiedzi na skargę lub zażalenie niezwłocznie, nie później niż w ciągu 30 dni od dnia otrzymania skargi lub zażalenia, w tej samej formie, w jakiej były one złożone lub w innej formie uzgodnionej z wnoszącym skargę lub zażalenie. 3. W celu ostatecznego rozstrzygnięcia, osoba zainteresowana może wnieść skargę lub zażalenie do Zarządu Ubezpieczyciela. 4. Ubezpieczonemu przysługuje prawo odwołania do Rzecznika Ubezpieczonych lub do Miejskich lub Powiatowych Rzeczników Konsumentów. 5. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. 6