Source: https://nowageodezja.pl/02.2018/poznaj-podstawy-ubezpieczenia-oc-geodety-45.html
Timestamp: 2018-08-20 02:36:42
Legal References Found: art. 822

Art. 822
 art. 3571
 art. 3571
 art. 19
 art. 3571
 art. 822
 art. 822
 art. 805
 art. 806
 art. 822
 art. 3571
 art. 804
 art. 822
 art. 19

Document Content:
Poznaj podstawy ubezpieczenia OC geodety - Geodezja w praktyce
Informacja o zgodności usytuowania obiektu z projektem zagospodarowania – kwestie problematyczne
Wynikający z przepisów prawa budowlanego wymóg sporządzenia informacji o zgodności usytuowania obiektu budowlanego z projektem... »
Poznaj podstawy ubezpieczenia OC geodety
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej geodetów nie jest ubezpieczeniem obowiązkowym, dlatego też firmy ubezpieczeniowe mogą w sposób dowolny kształtować taką umowę ubezpieczenia. Ubezpieczenie geodety to umowa, która regulowana jest w kodeksie cywilnym. Firmy ubezpieczeniowe i geodeci praktycznie dowolnie mogą ją kształtować, dlatego warto, aby taka umowa była wyposażona w niezbędne elementy znajdujące się w przepisach kodeksu cywilnego i jak najwięcej warunków ochronnych. Przed zawarciem umowy z zakładem ubezpieczeń jednak warto uzmysłowić sobie, czym jest ubezpieczenie OC i poznać jego istotę.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej ma przede wszystkim na celu chronić poszkodowanych przez zapewnienie im naprawienia szkody w sposób łatwiejszy i bez ryzyka niewypłacalności sprawcy. To dlatego ustawodawca w art. 822 § 4 Kodeksu cywilnego wyposażył poszkodowanego w tzw. actio directa, to jest roszczenie o naprawienie szkody przysługujące poszkodowanemu bezpośrednio od zakładu ubezpieczeń.
Ubezpieczyciel i ubezpieczający lub ubezpieczony stają się zatem odpowiedzialni in solidum, czyli za to samo roszczenie, lecz z innej podstawy prawnej. W związku z tym stosunek prawny powstający w chwili wyrządzenia szkody jest swoistym trójstronnym stosunkiem prawnym łączącym ubezpieczonego, poszkodowanego i zakład ubezpieczeń. Dlatego roszczenia poszkodowanego wobec ubezpieczyciela, powołującego się na umowę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej dłużnika z bezpośredniego stosunku zobowiązaniowego, wyznaczają granice odpowiedzialności ubezpieczyciela wobec ubezpieczonego. Innymi słowy zakład ubezpieczeń nie może zwrotnie żądać od ubezpieczeń więcej niż od tego zakładu żądał poszkodowany.
Możliwość odstępstw od zapisów umownych
Art. 822 § 1 Kodeksu cywilnego stanowi, że przez umowę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej ubezpieczyciel zobowiązuje się do zapłacenia określonego w umowie odszkodowania za szkody wyrządzone osobom trzecim, wobec których odpowiedzialność za szkodę ponosi ubezpieczający albo ubezpieczony. Górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela stanowi suma gwarancyjna określona w umowie ubezpieczenia. W ten sposób strony umowy ubezpieczenia dokonują szczególnego, umownego podziału ryzyka, które pośrednio znajduje wyraz w wysokości składki.
Związanie stron umową ubezpieczenia dotyczy jednak stanów zwyczajnych i przewidywalnych. W sytuacjach nadzwyczajnych możliwe są natomiast odstępstwa od treści umowy. Ustawodawca możliwość wystąpienia takich następstw - wobec wdrażanej w życie transformacji ustrojowej – wprowadzając klauzulę rebus sic stantibus w art. 3571 Kodeksu cywilnego
W sprawach o odszkodowanie z umowy ubezpieczenia, w której określona jest górna granica odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, dopuszczalne jest stosowanie art. 3571 § 1 Kodeksu cywilnego. Dla zastosowania powyższej instytucji nie ma znaczenia, iż z powództwem wystąpił nie ubezpieczony, lecz poszkodowany. Z regulacji ustawowej (art. 822 § 4 Kodeksu cywilnego i art. 19 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych) wynika jednoznacznie uprawnienie poszkodowanego do wystąpienia wprost przeciwko ubezpieczycielowi z roszczeniem odszkodowawczym.
Charakter prawny klauzuli rebus sic stantibus, a zwłaszcza jej procesowe konsekwencje, budzą wątpliwości zarówno w orzecznictwie, jak i literaturze. Nie można jednak zapominać, że actio directa, o której mowa powyżej, jest istotnym mechanizmem normatywnym, który ma zapewnić poszkodowanemu realizację jego praw. Oparte o art. 3571 Kodeksu cywilnego żądanie modyfikacji sumy gwarancyjnej z punktu widzenia poszkodowanego stanowi niejako subsydiarne uprawnienie służące temu celowi. Skoro zgodnie z art. 822 § 4 Kodeksu cywilnego poszkodowany może dochodzić roszczenia odszkodowawczego bezpośrednio od ubezpieczyciela, to tym bardziej powinien być uprawniony wnosić żądania mające służyć jego ochronie.
5 ogólnych zasad umowy ubezpieczenia OC
Przedmiotem ubezpieczenia majątkowego może być każdy interes majątkowy, który nie jest sprzeczny z prawem i daje się ocenić w pieniądzu. Umowa ubezpieczenia OC, w tym również zawierana przez geodetę, powinna uwzględniać następujące kwestie:
Jeżeli strony nie umówiły się inaczej, umowa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej obejmuje szkody, będące następstwem przewidzianego w umowie zdarzenia, które miało miejsce w okresie ubezpieczenia.
Zależność ubezpieczyciela i geodety
Z art. 822 Kodeksu cywilnego wynika, że odpowiedzialność ubezpieczyciela ma charakter akcesoryjny - ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność tylko wtedy i tylko w takim zakresie, w jakim odpowiedzialność za szkodę ponosi ubezpieczony sprawca. Nie oznacza to jednak, że między zakresem odpowiedzialności cywilnej ubezpieczonego sprawcy a odpowiedzialnością ubezpieczyciela można postawić znak równości.
Odpowiedzialność ubezpieczonego sprawcy (tu: geodety) musi mieścić się w granicach ochrony udzielonej przez ubezpieczyciela, a poza tym musi wystąpić wypadek ubezpieczeniowy, czyli zdarzenie, które strony w umowie ubezpieczenia określiły jako przyczynę uzasadniającą odpowiedzialność ubezpieczyciela.
Szczególnym elementem występującym w umowie ubezpieczenia jest wypadek ubezpieczeniowy. Zgodnie z uregulowaniem kodeksu cywilnego w razie zajścia określonego w umowie wypadku ubezpieczyciel zobowiązuje się spełnić umówione świadczenie (art. 805 § 1 Kodeksu cywilnego). Przede wszystkim chodzi tu o określone zdarzenie prawne, gdyż jego zaistnienie pociąga za sobą skutek prawny w postaci aktualizacji (zaistnienia) obowiązku ubezpieczyciela z art. 805 Kodeksu cywilnego.
Wypadek ubezpieczeniowy jest zdarzeniem przyszłym i niepewnym, co wynika z art. 806 k.c. Stanowi on swoistą materializację ryzyka. Inaczej można określić go jako występujące ze statystyczną prawidłowością (prawdopodobieństwem), nadzwyczajne i mierzalne zdarzenie losowe.
Z art. 822 § 4 Kodeksu cywilnego wynika, że jeżeli osoba ponosząca odpowiedzialność cywilną za szkodę jest ubezpieczona w zakresie odpowiedzialności cywilnej, poszkodowany ma dwóch dłużników: tę osobę oraz ubezpieczyciela.
Przepis ten nie wyklucza zatem możliwości żądania przez poszkodowanego odszkodowania wyłącznie od osoby odpowiedzialnej za szkodę (tu: od geodety). Jeżeli ubezpieczyciel zapłaci poszkodowanemu należne mu odszkodowanie, to ustaje obowiązek odszkodowawczy ubezpieczonego. Jeżeli natomiast roszczenie poszkodowanego nie zostanie w całości zaspokojone, poszkodowany może zwrócić się do sprawcy szkody.
Granice odpowiedzialności ubezpieczyciela
Jeżeli nie umówiono się inaczej, suma ubezpieczenia ustalona w umowie stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. Gdy natomiast po zawarciu umowy wartość ubezpieczonego mienia uległa zmniejszeniu, ubezpieczający może żądać odpowiedniego zmniejszenia sumy ubezpieczenia. Zmniejszenia sumy ubezpieczenia może także z tej samej przyczyny dokonać jednostronnie ubezpieczyciel, zawiadamiając o tym jednocześnie geodetę. Zmniejszenie sumy ubezpieczenia pociąga za sobą odpowiednie zmniejszenie składki począwszy od dnia pierwszego tego miesiąca, w którym ubezpieczający zażądał zmniejszenia sumy ubezpieczenia lub w którym ubezpieczyciel zawiadomił ubezpieczającego o jednostronnym zmniejszeniu tej sumy.
Ustawa z 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (tekst jedn.: Dz.U. z 2017 r. poz. 459 ze zm.) – art. 3571, art. 804, art. 822.
Ustawa z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (tekst jedn.: Dz.U. z 2016 r. poz. 2060 ze zm.) – art. 19.