Source: https://mubi.pl/poradniki/regres-ubezpieczeniowy/
Timestamp: 2020-07-15 18:57:54
Legal References Found: Art. 43
 art. 110

Art. 110
 art. 118
 art. 922
 art. 43
 art. 43
 art. 43
 art. 828
 art. 43
 art. 43

Document Content:
Regres ubezpieczeniowy - czym jest i jak go uniknąć?
Strona Główna Poradniki Regres ubezpieczeniowy
Regres ubezpieczeniowy – jak go uniknąć? Instrukcja odwołania się od zwrotu odszkodowania
Regres ubezpieczeniowy to roszczenie zwrotne firmy ubezpieczeniowej lub Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, które polega na żądaniu zwrotu całości lub części wypłaconego ofierze odszkodowania od sprawcy szkody. Możesz uniknąć regresu, przestrzegając zasad umowy ubezpieczenia, oraz pilnując, aby Twój samochód miał zawsze aktualne OC.
Gdzie znaleźć wniosek o anulowanie regresu?
Jak odwołać się od regresu ubezpieczeniowego?
Jak napisać odwołanie od regresu ubezpieczeniowego UFG?
Jak napisać odwołanie od decyzji regresu firmy ubezpieczeniowej?
Po jakim czasie ubezpieczyciel i UFG mogą zgłosić regres?
Czy regres ubezpieczeniowy się przedawnia?
Kiedy regres ubezpieczeniowy nie ma zastosowania?
Jak regres ma się do zadłużenia?
Czy w regresie nalicza się odsetki?
Czy regres dziedziczy się po zmarłym sprawcy wypadku?
Czy przez regres ubezpieczeniowy stracę zniżki na ubezpieczenie?
Czy stracisz zniżki w przypadku zwrotu odszkodowania z AC?
Kto zwraca odszkodowanie z OC: kierowca czy właściciel samochodu?
Wniosek o anulowanie regresu
Wniosek o umorzenie regresu ubezpieczeniowego, rozłożenie odszkodowania do zwrotu na raty, zastosowanie ulgi lub przesunięcie terminu spłaty jest dostępny w tym dokumencie (załącznik nr 2, s. 7-10).
W poradniku znajdziesz wskazówki, które pomogą Ci prawidłowo wypełnić dokument.
Art. 43. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych podaje, kiedy zakład ubezpieczeń może żądać od Ciebie zwrotu odszkodowania wypłaconego z OC.
UFG może wysłać wezwanie do zapłaty zarówno sprawcy szkody, jak i właścicielowi samochodu, którym wyrządzono szkodę.
Załóżmy, że jesteś jedynym kierowcą swojego samochodu. Aby uniknąć regresu ubezpieczeniowego:
nie uciekaj z miejsca zdarzenia (np. stłuczenia reflektora na parkingu przed marketem, kolizji czy wypadku),
nie kieruj samochodem, jeśli nie masz uprawnień do kierowania pojazdem (chyba że Twoim celem jest uratowanie komuś życia, ocalenie mienia albo ścigasz inną osobę, która popełniła przestępstwo),
nie prowadź po spożyciu alkoholu, pod wpływem środków odurzających, substancji psychotropowych, środków zastępczych zdefiniowanych przez przepisy o przeciwdziałaniu narkomanii,
nie wyrządź szkody z premedytacją (możliwe jest wykrycie, czy przypadkiem wjechałeś/-aś w samochód sąsiada, czy celowo).
Firmie ubezpieczeniowej przysługuje prawo do regresu również wtedy, gdy kierowca spowoduje wypadek samochodem pochodzącym z przestępstwa.
Co zrobić, aby uniknąć wezwania do zapłaty z UFG? To proste – zadbaj o ubezpieczenie OC samochodu bez przerw. Jeśli spowodujesz wypadek pojazdem bez ważnego OC, po pierwsze – UFG będzie wyśle Ci wezwanie do zapłaty odszkodowania, po drugie – naliczy karę za brak ważnego OC.
Kara za brak ciągłości OC jest nakładana nawet za 1 dzień przerwy między kolejnymi umowami ubezpieczenia.
Możesz odwołać się od regresu ubezpieczeniowego, składając wniosek o:
całkowite umorzenie, czyli rezygnację z roszczenia wobec Ciebie,
częściowe umorzenie, czyli zmniejszenie kwoty do zapłaty,
odroczenie, czyli przesunięcie terminu spłaty.
Masz na to 30 dni od otrzymania wezwania do zapłaty. Brak jakiejkolwiek reakcji – czy to odwołania, czy zapłaty, uprawnia zakład ubezpieczeń lub UFG do skierowania sprawy na drogę postępowania sądowego. W efekcie zadłużenie zostanie powiększone o odsetki i koszty sądowe.
Jeśli masz trudną:
sytuację materialną, np. brakuje Ci wartościowych ruchomości lub nieruchomości, które mogłoby zaspokoić wierzytelność;
sytuację majątkową, np. masz niskie wynagrodzenie, a na utrzymaniu osoby bezrobotne lub dzieci do 18. roku życia (uczące się do 25. roku życia), które nie mają własnych dochodów;
sytuację życiową, np. cierpisz na ciężką, przewlekłą chorobę lub masz na utrzymaniu osobę z trwałym inwalidztwem;
na podstawie art. 110 ust. 2 ustawy UFG lub firma ubezpieczeniowa mogą odstąpić od żądania zwrotu odszkodowania w części lub całości. Mogą też zaakceptować prośbę o rozłożenie na raty, biorąc pod uwagę Twój miesięczny dochód netto i sumę wszystkich stałych wydatków.
Wniosek o umorzenie lub udzielenie ulgi w spłacie wierzytelności UFG jest dostępny w tym regulaminie (załącznik nr 2, s. 7-10).
Z kolei załącznik nr 1 (s. 6) opisuje kryteria, które są brane pod uwagę przez UFG, kiedy rozpatruje wnioski z prośbami o rezygnację z roszczenia. W tym załączniku znajdziesz również listę przykładowych zaświadczeń, które musisz dołączyć do wniosku w zależności od Twojego powodu odwołania się. Przykładowe dokumenty to:
zaświadczenie o statusie osoby bezrobotnej z urzędu pracy,
przebieg leczenia szpitalnego,
opinia wydana przez ośrodek pomocy społecznej,
postanowienia komornicze.
We wniosku jest pytanie o spodziewaną poprawę sytuacji materialnej rodziny. Jeśli nie spodziewasz się ani lepszych warunków zatrudnienia, ani zmniejszenia wydatków (np. w związku z zakończeniem spłacania kredytu), napisz, dlaczego sytuacja pozostanie taka sama.
Jak złożyć wniosek o cofnięcie regresu ubezpieczeniowego?
Wydrukuj dokument, wypełnij i podpisz, a potem wyślij (najlepiej listem poleconym) na poniższy adres.
ul.Płocka 9/11
Infolinia: 22 53 96 100
Zadzwoń pod numer +48 22 53 96 100 do Centrum Obsługi Klienta, aby się dowiedzieć, jaki jest status Twojej sprawy. Jeśli zalogujesz się tutaj, też uzyskasz informacje o regresie. Możesz też napisać wiadomość na [email protected].
Jedną z firm ubezpieczeniowych, która udostępnia formularz odwołania od regresu ubezpieczeniowego, jest Link4. Możesz wysłać odwołanie od roszczenia, korzystając z prostego wniosku online.
Niestety w polu na wiadomość nie jest sprecyzowane, jakie informacje musisz w niej zawrzeć, więc możesz:
wspomóc się wnioskiem ze strony UFG i podać te same informacje we wniosku do firmy ubezpieczeniowej,
skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta, aby zapytać, jakie dane powinny być uwzględnione w odwołaniu od regresu i jakie załączniki trzeba dołączyć do wiadomości.
PZU udostępnia tylko formularz reklamacji lub skargi. Teoretycznie można z rozwijanej listy wybrać kategorię pytania “Inne”, praktycznie – napisz na [email protected], aby dowiedzieć się, jakie informacje i załączniki musisz zawrzeć w odwołaniu.
Zakłady ubezpieczeń i UFG mogą skorzystać z prawa do regresu ubezpieczeniowego po wypłacie odszkodowania.
Regres ubezpieczeniowy – przedawnienie
Regres ubezpieczeniowy ulega przedawnieniu po upływie 3 lat.
Art. 110 ust. 4 ustawy podaje, że roszczenia UFG przedawniają się na zasadach określonych w Kodeksie Cywilnym, ale nie wcześniej niż z upływem 3 lat od dnia wypłacenia odszkodowania przez UFG.
Roszczenia regresowe firm ubezpieczeniowych z umów ubezpieczenia mienia, następstw nieszczęśliwych wypadków lub umów ubezpieczenia na życie przedawniają się z upływem 3 lat.
Przedawnienie regresu w przypadku umów ubezpieczenia OC komunikacyjnego było wielokrotnie przedmiotem sporów. Z sprzecznymi interpretacjami możesz zapoznać się tutaj. Przyjmuje się, że przedawnienie roszczenia zakładu ubezpieczeń w przypadku umowy OC pojazdu mechanicznego określa art. 118 k.c. Zakład ubezpieczeń to podmiot wykonujący działalność gospodarczą, więc roszczenie przedawni się po 3 latach od dnia wypłaty odszkodowania, o ile bieg przedawnienia nie zostanie przerwany np. pozwem ubezpieczyciela.
Jeśli sprawcą szkody jest osoba, z którą osoba poszkodowana jest związana we wspólnym gospodarstwie domowym (np. wnuk jest winnym szkody dziadka), firma ubezpieczeniowa nie ma prawa do regresu ubezpieczeniowego. W takiej sytuacji ukaranie sprawcy mogłoby się odbić negatywnie na kondycji finansowej osoby poszkodowanej. Wyjątkiem jest tylko sytuacja, w której szkoda została popełniona z premedytacją.
Regres ubezpieczeniowy a zadłużenie
Wszystkie wierzytelności ubezpieczeniowe, również te z tytułu regresu, są wpisywane do rejestrów dłużników i wpływają negatywnie na np. zdolność kredytową. Przykładem może być zadłużenie 46-letniego mężczyzny z powiatu pszczyńskiego w województwie śląskim. Przypadek jest opisany w raporcie KRD pt. Zadłużenie mieszkańców wsi z sierpnia 2017 roku. Rekordowy dług przekroczył 8,38 milionów złotych, a część zaległości to zobowiązania wobec firmy ubezpieczeniowej.
Tak, firma ubezpieczeniowa i UFG mają prawo doliczać do roszczenia odsetki. Do regresu mogą zostać doliczone również koszty postępowania sądowego i egzekucyjnego.
To zależy od daty wypłacenia odszkodowania. Uchwała Sądu Najwyższego z dnia 16 listopada 2012 r. (sygn. akt III CZP 61/12) podaje, że regres ubezpieczeniowy nie może być skierowany do spadkobierców osoby ubezpieczonej, która spowodowała wypadek, jeśli odszkodowanie zostało wypłacone po jej śmierci. Spadkobiercy dziedziczą regres w przypadku odszkodowania wypłaconego za życia sprawcy.
Sprawa dotyczyła kierowcy, który prowadził Volkswagena Golfa po wypiciu alkoholu i poniósł śmierć na miejscu wypadku 9 maja 2009 roku. W samochodzie osoby poszkodowanej, Citroenie, została uszkodzona przednia część nadwozia. Odszkodowanie w wysokości 8 300 zł wypłacono 27 sierpnia 2009 roku.
Sąd pierwszej instancji na podstawie art. 922 § 1 k.c. uznał, że zobowiązanie powinno przejść na spadkobierców zmarłego, bo nie było ściśle związane ze zmarłym sprawcą, który w dodatku popełnił czyn niedozwolony. W skrócie i uproszczeniu:
zwrócono jednak uwagę, że regres ubezpieczeniowy nie wynika z umowy ubezpieczenia OC i powstaje dopiero wraz z wypłatą odszkodowania. Nawet jeśli umowa zawierałaby podobną regulację do art. 43 ustawy, to podstawą roszczenia jest ustawa,
w tej historii odszkodowanie zostało wypłacone ponad 2 miesiące po śmierci sprawcy,
według Sądu Najwyższego dziedziczeniu podlegają prawa i obowiązki istniejące w chwili śmierci spadkodawcy, więc taki obowiązek powstały po śmierci sprawcy nie wchodzi do spadku,
gdyby zakład ubezpieczeń domagał się zwrotu odszkodowania od spadkobierców, celem regresu byłoby wyłącznie zaspokojenie potrzeb finansowych firmy, a sprawca tak nie zostałby ukarany finansowo. Tymczasem regres ubezpieczeniowy ma mieć charakter sankcji represyjnej. W uproszczeniu – kary finansowej za postępowanie danej osoby.
Z pełną historią i sądową argumentacją możesz zapoznać się tutaj.
Wypłacenie odszkodowania z Twojego ubezpieczenia powoduje utratę zniżek, ale jeśli firma ubezpieczeniowa zażąda od Ciebie zwrotu odszkodowania i oddasz wymaganą kwotę, możesz wnioskować o cofnięcie utraty zniżki.
Zwrot odszkodowania z AC a utrata zniżek
Jeśli po kolizji zdecydujesz się zgłosić szkodę z własnego autocasco, bo chcesz uniknąć czekania na odszkodowanie z OC sprawcy, o ile jest ubezpieczony, stracisz zniżki na kolejne AC. Jest i dobra wiadomość – jeśli Twój zakład ubezpieczeń zwróci się z regresem do sprawcy szkody i odzyska wypłacone Tobie odszkodowanie, możesz zachować swoje zniżki. Warunkiem jest zgłoszenie korekty w bazie UFG przez ubezpieczyciela. Taką informację podaje chociażby AXA.
Istnieją 2 rodzaje regresu ubezpieczeniowego: nietypowy i typowy.
Podstawą prawną regresu nietypowego jest wspomniany art. 43 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. W regresie nietypowym firma ubezpieczeniowa wymaga zwrotu odszkodowania od swojego klienta, czyli ubezpieczonego, ale ma także prawo do roszczenia wobec osoby kierującej ubezpieczonym samochodem, która nie jest stroną umowy ubezpieczenia. W art. 43 ustawy jest wymieniony kierujący pojazdem mechanicznym. W sytuacji, w której Twój pijany znajomy spowoduje wypadek, kierując Twoim samochodem, zakład ubezpieczeń może domagać się zwrotu wypłaconych pieniędzy od was obojga.
Podstawą prawną regresu typowego jest art. 828 k. c. Przykładem regresu typowego jest sytuacja, w której odpadł tynk z sufitu w Twojej łazience, bo mieszkanie sąsiada z góry zostało zalane przez zepsutą pralkę podczas jego nieobecności. Wtedy:
możesz otrzymać odszkodowanie z tytułu Twojego ubezpieczenia mieszkania,
jeśli Twój ubezpieczyciel pokryje tylko część szkody, możesz domagać się wypłacenia pozostałej kwoty od sąsiada,
następnie zakład ubezpieczeń może wezwać Twojego sąsiada do zwrotu wypłaconego Tobie odszkodowania.
Zarówno firma ubezpieczeniowa, jak i UFG mogą żądać zwrotu odszkodowania z OC nawet od dwóch osób: zarówno osoby ubezpieczonej, jak i osoby kierującej pojazdem, który spowodował wypadek. Jeśli jedna osoba spłaci zadłużenie, druga jest zwolniona z obowiązku zapłaty.
Najczęściej zadawane pytania o regres ubezpieczeniowy:
Regres ubezpieczeniowy to prawo zakładów ubezpieczeń i UFG (Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego) do roszczenia zwrotnego, czyli żądania zwrotu całości lub części wypłaconego odszkodowania od sprawcy szkody, który nie miał ważnego OC, uciekł z miejsca wypadku, nie miał uprawnień do prowadzenia pojazdu, wyrządził szkodę z premedytacją albo spowodował szkodę pod wpływem alkoholu, narkotyków itp. Zakład ubezpieczeń i UFG mogą wystąpić z regresem również wtedy, gdy sprawca szkody spowodował ją, kierując pojazdem pochodzącym z przestępstwa.
Jaka jest podstawa prawna regresu ubezpieczeniowego?
Podstawą prawną regresu ubezpieczeniowego jest art. 43 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Ten artykuł mówi o prawie dochodzenia wypłaconego odszkodowania od kierującego pojazdem mechanicznym. Na jego podstawie UFG i zakład ubezpieczeń ma prawo do regresu, jeśli kierujący:
spowodował szkodę umyślnie, pod wpływem alkoholu, środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii,
prowadził pojazd wskutek popełnienia przestępstwa,
prowadził pojazd bez wymaganych uprawnień – z wyjątkiem sytuacji, w której celem jest ratowanie ludzkiego życia, mienia albo pościg za osobą, która popełniła przestępstwo (pościg bezpośrednio po dokonaniu przestępstwa),
uciekł z miejsca zdarzenia.
Co zrobić po wezwaniu do zapłaty z tytułu regresu ubezpieczeniowego?
Po otrzymaniu wezwania do zapłaty z tytułu regresu ubezpieczeniowego możesz złożyć wniosek o całkowite lub częściowe umorzenie kary, rozłożenie jej na raty lub przesunięcie terminu spłaty. Na złożenie odwołania od regresu ubezpieczeniowego masz 30 dni od dnia otrzymania wezwania. Podstawą do odwołania może być trudna sytuacja materialna, majątkowa, życiowa, co musi być odpowiednio uargumentowane i poparte zaświadczeniami np. od pracodawcy, urzędu pracy, ośrodka pomocy społecznej itp. Całą instrukcję napisania odwołania od regresu ubezpieczeniowego znajdziesz tutaj.
Czym się różni regres ubezpieczeniowy typowy od nietypowego?
Masz do czynienia z regresem nietypowym, jeśli jesteś klientem firmy ubezpieczeniowej, która wymaga od Ciebie zwrotu wypłaconego odszkodowania, ale ma także prawo do tego roszczenia wobec kierowcy Twojego pojazdu. Przykład: regres nietypowy to sytuacja, w której Twój podchmielony znajomy kierujący Twoim autem spowoduje wypadek. Zakład ubezpieczeń będzie domagać się zwrotu wypłaconego odszkodowania zarówno od Twojego znajomego (kierowcy będącego sprawcą), jak i od Ciebie. Kiedy jedna osoba spłaci zobowiązanie, druga jest z tego zwolniona, ale warto wiedzieć, że to nie są małe kwoty i mało kogo stać na uregulowanie regresu od ręki.
W przypadku regresu typowego jest sytuacja, w której dostaniesz odszkodowanie z ubezpieczenia mieszkania za zalany sufit w łazience z winy sąsiada, a zakład ubezpieczeń będzie domagał się zwrotu wypłaconych pieniędzy właśnie od sąsiada.
Najlepiej mieć ważne ubezpieczenie OC pojazdu mechanicznego i unikać sytuacji, które są opisane w art. 43 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Aby uniknąć regresu ubezpieczeniowego:
nie uciekaj z miejsca kolizji, wypadku itp.,
nie wyrządź szkody komunikacyjnej z premedytacją,
nie prowadź pojazdu w stanie pod wpływem alkoholu, narkotyków, środków odurzających itp. i nie pozwalaj na to Twojemu kierowcy,
nie prowadź pojazdu pochodzącego z przestępstwa,
nie prowadź pojazdu, jeśli nie masz do tego uprawnień, i nie pozwalaj prowadzić swojego samochodu osobie, która nie ma aktualnego prawa jazdy.
Niestety kiedy dostaniesz wezwanie do zwrotu wypłaconego odszkodowania, pozostaje Ci tylko odwołanie się od kary.
Regres ubezpieczeniowy nie ma zastosowania, jeżeli sprawca szkody i osoba poszkodowana są związane wspólnym gospodarstwem domowym. W sytuacji, w której syn spowoduje szkodę u ojca, firma ubezpieczeniowa i UFG nie mają prawa do regresu ubezpieczeniowego. Dlaczego? Bo w takiej sytuacji finansowa kara dla sprawcy szkody mogłaby się odbić negatywnie na osobie poszkodowanej. Wyjątkiem jest sytuacja, w której wspomniany syn wyrządziłby szkodę z premedytacją.
Czy regres ubezpieczeniowy się dziedziczy?
Regres ubezpieczeniowy się dziedziczy, jeśli odszkodowanie zostało wypłacone za życia sprawcy. Według uchwały Sądu Najwyższego z dnia 16 listopada 2012 r. (sygn. akt III CZP 61/12) regres ubezpieczeniowy nie może być dziedziczony przez spadkobierców osoby ubezpieczonej (sprawcy szkody), jeżeli odszkodowanie zostało wypłacone po jej śmierci. Opis całej sytuacji znajdziesz tutaj.
Kiedy regres ubezpieczeniowy się przedawnia?
Regres ubezpieczeniowy przedawnia się po 3 latach.
Kto zwraca odszkodowanie z OC: kierowca czy właściciel pojazdu?
UFG lub zakład ubezpieczeniowy mogą wystąpić z regresem zarówno wobec kierowcy (nie)ubezpieczonego pojazdu, jak i jego właściciela. Jeśli samochód nie jest ubezpieczony i to UFG żąda zwrotu wypłaconych pieniędzy od kierowcy-sprawcy, właściciel auta zapłaci dodatkowo karę za brak ważnego OC.
Kasia Fuksja 1 rok temu
no tak regres ubezpieczeniowy się przedawnia, jest to napisane, że po 3 latach. ale ja bym na to nie liczyła ;)
zdzis jakowski 11 miesięcy temu
Właśnie, ciekawe czy regres ubezpieczeniowy może się przedawnić? Ale szczerze w to wątpię, prędzej będą odsetki rosły i wtedy można się przeżegnać
Radosław Lewiński 9 miesięcy temu
W końcu ktoś konkretnie napisał jak się bronić przed regresem ubezpieczeniowym. Lubię czytać takie poradniki bo można się czegoś nowego dowiedzieć i przydatnego przede wszystkim!
Maci3k 8 miesięcy temu
Witam. Chciałbym poprosić o poradę w przypadku mojego regresu. Zacznę od konkretów. Po alkoholu miałem wypadek bez udziału osób trzecich w październiku 2017 roku i ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie za uszkodzone barierki na drodze ekspresowej prawie 30 000 zł. Spłacam już prawie dwa lata i zostało mi około 12 000 zł. Chcę się dowiedzieć czy jeśli teraz przestanę spłacać, czy regres się przedawni? Mam dzieci. Czy one odziedziczą moje zadłużenie? Czy będa jakieś konsekwencje odnośnie tego faktu? Proszę o skrupuły. Pozdrawiam
Katarzyna Wasiak 7 miesięcy temu
Ostatnio pojawiło się w rozmowie pojęcie regres ubezpieczeniowy i nie bardzo wiedziałam o co chodzi, więc dzięki za wyjaśnienie. Wszystko dokładnie opisane, zrozumiale. Już wiem o co chodzi ;)
18.11.2019 Omawiamy 5 najważniejszych kwestii z OWU OC. Sprawdź, czy wszystkie były Ci znane przed podpisaniem ostatniej umowy Przeczytaj