Source: http://docplayer.pl/72010563-Broszura-informacyjna-o-wymogach-mifid-dla-klientow-banku-ochrony-srodowiska-s-a.html
Timestamp: 2018-10-15 18:04:05
Legal References Found: art. 70
 art. 70
 art. 71
 art. 59
 art. 59
 art. 59

Document Content:
Broszura informacyjna o wymogach MiFID. dla Klientów Banku Ochrony Środowiska S.A. - PDF
Download "Broszura informacyjna o wymogach MiFID. dla Klientów Banku Ochrony Środowiska S.A."
1 Załącznik Nr 2 do Uchwały Nr 331/2017 Zarządu BOŚ S.A. z dnia 29 grudnia 2017 r. Załącznik Nr 2 do Uchwały Nr 200/2016 Zarządu Banku Ochrony Środowiska S.A. z dnia 21 września 2016 r. Broszura informacyjna o wymogach MiFID dla Klientów Banku Ochrony Środowiska S.A.
2 Szanowni Państwo, W trosce o naszych Klientów, którzy inwestują lub zamierzają inwestować w produkty i instrumenty finansowe dostępne w Banku lub korzystają bądź zamierzają skorzystać z usług inwestycyjnych za pośrednictwem Banku, wkładamy wiele wysiłku, aby zapewnić wysoki standard usług oraz zagwarantować Klientom odpowiedni poziom ochrony inwestycyjnej. Miło nam poinformować, że w zakresie oferowania produktów i świadczenia usług inwestycyjnych Bank Ochrony Środowiska S.A. spełnia standardy wynikające z MiFID 1 (ang. Markets in Financial Instruments Directive, Dyrektywa 2014/65/UE). Głównym celem MiFID jest zwiększenie ochrony Klientów poprzez wprowadzenie jednolitych dla wszystkich krajów Un Europejskiej, Norwegii, Islandii i Liechtensteinu, wysokich standardów w zakresie świadczenia usług inwestycyjnych i ochrony inwestycyjnej Klientów. Niniejsza broszura pozwoli Państwu poznać zasady MiFID i korzyści, jakie dla Klientów niesie jego wdrożenie. Bank realizując wymogi MiFID, w tym w szczególności jeden z podstawowych celów MiFID, jakim jest ochrona Klientów korzystających z usług inwestycyjnych: 1. działa w najlepiej pojętym interesie Klienta: uczciwie dążąc do wykonania wszystkich zobowiązań wobec Klientów, rzetelnie zapewniając niezwłoczną realizację zleceń/dyspozycji, w kolejności ich przyjmowania, profesjonalnie zapewniając przygotowanie merytoryczne pracowników Banku, 2. przekazuje Klientom właściwe, kompletne i niewprowadzające w błąd informacje o instrumentach finansowych i rodzajach ryzyka związanych z inwestowaniem w te instrumenty, 3. świadczy Klientom usługi dostosowane do ich wiedzy i doświadczenia. W broszurze umieściliśmy informacje o zasadach klasyfikacji Klientów, badaniu adekwatności usług inwestycyjnych dla Klientów jak również informacje o Banku, w tym o sposobach komunikacji z Bankiem. Mamy nadzieję, że niniejsza Broszura będzie pomocna w procesie inwestowania w produkty i instrumenty finansowe dostępne w Banku. W przypadku pytań lub wątpliwości zapraszamy do kontaktu z pracownikami Banku: 1. w placówkach Banku, 2. za pośrednictwem infolinii (z tel. stacjonarnych) lub (z tel. komórkowych i spoza Polski). Wszystkie informacje dostępne są na internetowej stronie Banku: 1 Dyrektywa MiFID obejmuje: Dyrektywę 2014/65/UE Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie rynków instrumentów finansowych, Dyrektywę Delegowaną Komisji (UE) 2017/593 uzupełniająca dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE w odniesieniu do zabezpieczenia instrumentów finansowych i środków pieniężnych należących do klientów, zobowiązań w zakresie zarządzania produktami oraz zasad mających zastosowanie do oferowania lub przyjmowania wynagrodzeń, prowizji bądź innych korzyści pieniężnych lub niepieniężnych Rozporządzenie 600/2014 Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie rynków instrumentów finansowych, Rozporządzenie Delegowane Komisji (UE) 2017/565
3 ROZDZIAŁ I. CZYM JEST MiFID 1. MiFID (ang. Markets in Financial Instruments Directive) to Dyrektywa Un Europejskiej dotycząca rynku instrumentów finansowych mająca zastosowanie do wszystkich instytucji świadczących usługi inwestycyjne. 2. MiFID odnosi się do szerokiego katalogu usług inwestycyjnych (w tym usług dodatkowych) i instrumentów finansowych jak np. obrót instrumentami rynku pieniężnego (np. bony skarbowe), papierami wartościowymi (np. akcje), instrumentami pochodnymi (np. opartych o towary), uprawnieniami do emisji czy obrót tytułami uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. 3. Celem MiFID jest zapewnienie najwyższej ochrony inwestycyjnej Klientów, uczciwej konkurencji w sektorze finansowym oraz zapewnienie przejrzystości działania firm inwestycyjnych na rynkach kapitałowych w Un Europejskiej. 4. Polskie prawo do wymogów MiFID dostosowują: Ustawa z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U nr 183 poz z poźn. zm.), Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 24 września 2012 r. w sprawie trybu i warunków postępowania firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, oraz banków powierniczych (Dz. U.2012 poz. 1078), Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 24 września 2012 r. w sprawie określenia szczegółowych warunków technicznych i organizacyjnych dla firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, i banków powierniczych oraz warunków szacowania przez dom maklerski kapitału wewnętrznego (Dz. U poz. 1072). ROZDZIAŁ II. KORZYŚCI DLA KLIENTA WYNIKAJĄCE Z MiFID 1. Zapewnienie najwyższego poziomu ochrony, w ramach MiFID, Klientom korzystającym z usług inwestycyjnych Bank dokonuje poprzez: 1) przeprowadzanie klasyfikacji Klientów ze względu na ich różny poziom wiedzy na temat instrumentów finansowych i usług inwestycyjnych oraz doświadczenia inwestycyjnego, 2) dokonywanie oceny adekwatności instrumentów finansowych, pod względem wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego Klienta, 3) stosowanie polityki działania w najlepiej pojętym interesie Klienta, 4) przekazywanie Klientom transparentnych informacji o instrumentach finansowych oraz usługach inwestycyjnych, 5) przekazywanie okresowych raportów dotyczących posiadanych aktywów i ponoszonych kosztów. 2. Bank realizuje najszerszy zakres działań ochronnych w stosunku do Klientów o najmniejszej wiedzy i doświadczeniu inwestycyjnym. Bank stwarza tym Klientom możliwość poznania mechanizmów działania instrumentów finansowych, ryzyk z nimi związanych oraz zasad wykonywania transakcji. 3. Bank realizuje wymogi MiFID, dotyczące w szczególności: 1) zasad obsługi zleceń/dyspozycji Klientów, 2) przekazywania potwierdzeń z wykonania zleceń/dyspozycji Klientów, 3) zasad opracowywania i przekazywania Klientom informacji w celach promocyjnych lub reklamowych, 4) zasad zarządzania konfliktami interesów. ROZDZIAŁ III. KATALOG INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH ORAZ USŁUG INWESTYCYJNYCH OBJĘTYCH MiFID I. Wymogami MiFID objęte są: 1. Oferowane przez Bank instrumenty finansowe objęte wymogami MiFID: 1) Tytuły uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, 2) Terminowe transakcje wymiany walut - FX Forward, 3) Instrumenty finansowe na stopę procentową IRS 2. Katalog instrumentów finansowych dostępnych w ofercie Banku może ulec zmianie. 3. Szczegółowy opis produktów wraz z opisem ryzyk związanych z inwestowaniem został zamieszczony w odrębnym dokumencie Opis instrumentów finansowych objętych wymogami MiFID w Banku Ochrony Środowiska S.A., który
4 dostępny jest na stronie internetowej Banku oraz w placówkach Banku. ROZDZIAŁ IV. ZASADY MiFID I. Polityka klasyfikacji i zmiany klasyfikacji Klientów 1. Celem klasyfikacji jest dostosowanie poziomu ochrony do poziomu wiedzy i doświadczenia Klienta. 2. Każdemu Klientowi Banku, przed rozpoczęciem świadczenia usług inwestycyjnych, zostanie nadana przez Bank, zgodnie ze standardami MIFID, jedna z trzech następujących kategorii Klienta: 1) Klienci Detaliczni, którym przysługuje najwyższy poziom ochrony inwestycyjnej ze strony Banku, 2) Klienci Profesjonalni, którym przysługuje niższy poziom ochrony inwestycyjnej ze strony Banku niż Klientom Detalicznym. Zgodnie z MiFID Bank przyjmuje, że Klienci Profesjonalni posiadają odpowiedni poziom wiedzy i doświadczenia, pozwalający na prawidłową ocenę ryzyka związanego z podejmowanymi decyzjami inwestycyjnymi, 3) Uprawnieni Kontrahenci, którym przysługuje najniższy poziom ochrony inwestycyjnej ze strony Banku. Zgodnie MiFID Bank przyjmuje, że Uprawnieni Kontrahenci mają wiedzę większą niż Klienci Profesjonalni na temat działania rynków instrumentów finansowych. A. Klienci Detaliczni Klientem Detalicznym jest Klient, który w zakresie wiedzy o instrumentach i usługach finansowych oraz doświadczenia inwestycyjnego nie spełnia kryteriów określonych dla Klientów Profesjonalnych i Uprawnionych Kontrahentów, w szczególności jest nim: 1) osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, 2) osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, 4) inny, niż określony w pkt 2, przedsiębiorca, który nie spełnia warunków klasyfikacji do kategorii Klientów w Profesjonalnych, o której mowa poniżej. B. Klienci Profesjonalni 1. Klientem Profesjonalnym jest Klient, który posiada doświadczenie, wiedzę i fachowość umożliwiające podejmowanie niezależnych decyzji inwestycyjnych i ocenę związanego z nimi ryzyka. 2. Według Zasad klasyfikacji Klientów Banku Ochrony Środowiska S.A. zgodnie z wymogami MiFID, Klientami Profesjonalnymi są: 1) instytucje finansowe, w szczególności: a) banki, b) firmy inwestycyjne, c) zakłady ubezpieczeń, d) fundusze inwestycyjne lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych, w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych, e) fundusze emerytalne lub towarzystwa emerytalne w rozumieniu ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych, f) towarowe domy maklerskie, 2) organy publiczne, które zarządzają długiem publicznym, banki centralne, Bank Światowy, Międzynarodowy Fundusz Walutowy, Europejski Bank Centralny, Europejski Bank Inwestycyjny lub inna organizacja międzynarodowa pełniąca podobne funkcje 3) inwestorzy instytucjonalni niebędący instytucjami finansowymi, prowadzący regulowaną działalność na rynku finansowym - agenci transferowi, dystrybutorzy jednostek funduszy inwestycyjnych niebędący bankami ani firmami inwestycyjnymi, 4) podmioty prowadzące poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej działalność równoważną do działalności prowadzonej przez podmioty wskazane w pkt. 1 i 3 zagraniczne firmy inwestycyjne, zagraniczne instytucje kredytowe, 5) inni inwestorzy instytucjonalni, których głównym przedmiotem działalności jest inwestowanie w instrumenty finansowe, w tym podmioty zajmujące się sekurytyzacją aktywów lub zawieraniem innego rodzaju transakcji finansowych fundusze sekurytyzacyjne, 6) przedsiębiorcy, którzy spełniają, co najmniej dwa z poniższych wymogów, przy czym równowartość kwot
5 wskazanych w euro obliczana jest przy zastosowaniu średniego kursu euro ustalanego przez Narodowy Bank Polski na dzień sporządzenia przez danego przedsiębiorcę sprawozdania finansowego: a) suma bilansowa tego przedsiębiorcy wynosi co najmniej euro, b) osiągnięta przez tego przedsiębiorcę wartość przychodów ze sprzedaży wynosi co najmniej euro, c) kapitał własny lub fundusz własny tego przedsiębiorcy wynosi co najmniej euro, 7) podmioty inne niż wskazane w pkt 1 6, które na swój wniosek zostały przez Bank uznane za Klienta Profesjonalnego. 3. Przed przystąpieniem do świadczenia usług, Bank informuje klienta, że w oparciu o dostępne Bankowi informacje, uznaje klienta za klienta profesjonalnego i traktuje się go jako takiego, chyba że Bank i klient ustalą inaczej. 4. Jeżeli klient uważa że jego wiedza i doświadczenie wymagają wyższego poziomu ochrony Klienta, w jego gestii leży złożenie wniosku o zwiększenie zakresu ochrony poprzez zmianę kategorii na Klienta Detalicznego. C. Uprawnieni Kontrahenci 1. Uprawniony Kontrahent to Klient Profesjonalny, posiadający rozległą wiedzę na temat działania rynków instrumentów i produktów finansowych (w tym podmioty z punktu 6 części B pod warunkiem że na swój wniosek zostały uznane na zasadach określonych w art. 71 rozporządzenia 2017/565, za uprawnionego kontrahenta) z wyłączeniem podmiotów wskazanych w części B pkt 7), z którym Bank zawiera transakcje lub pośredniczy w zawieraniu transakcji w ramach następujących usług w zakresie instrumentów finansowych: - wykonywania zleceń, przyjmowania i przekazywania zleceń, - nabywania lub zbywania instrumentów finansowych na własny rachunek. 2. Za uprawnionego kontrahenta uznaje się również klienta z innego państwa członkowskiego, który posiada status uprawnionego kontrahenta zgodnie z przepisami prawa państwa członkowskiego, w którym ma siedzibę lub miejsce zamieszkania. II. Zmiana Kategorii Klienta na wyższą 1. Bank może zmienić kategorię Klienta Detalicznego, będącego osobą fizyczną, osobą prawną lub jednostką organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej, na kategorię Klienta Profesjonalnego, jeśli Klient złoży w formie pisemnej, w dowolnej chwili trwania umowy o świadczenie usług inwestycyjnych, wniosek o zmianę przyznanej mu kategorii oraz przedstawi dokumenty zaświadczające, że spełnia przynajmniej dwa z poniższych warunków: 1) zawierał transakcje, o wartości stanowiącej co najmniej równowartość euro każda, na rynku instrumentów finansowych ze średnią częstotliwością co najmniej 10 transakcji na kwartał, w ciągu czterech ostatnich kwartałów, 2) wartość portfela instrumentów finansowych Klienta, łącznie ze środkami pieniężnymi wchodzącymi w jego skład, wynosi co najmniej równowartość w złotych euro, 3) pracuje lub pracował w sektorze finansowym przez co najmniej rok na stanowisku, które wymaga wiedzy zawodowej dotyczącej transakcji w zakresie instrumentów finansowych lub usług inwestycyjnych. W przypadku osób prawnych lub jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej warunek ten dotyczy przynajmniej jednej osoby fizycznej, uczestniczącej w podjęciu decyzji dotyczącej składania zleceń/dyspozycji. 2. Klient Profesjonalny może być traktowany przez Bank jak Uprawniony Kontrahent w przypadku usług wskazanych powyżej w sekcji C pod warunkiem, że zwróci się pisemnie do Banku z takim wnioskiem oraz potwierdzi, po otrzymaniu od Banku informacji skutków takiej zmiany kategorii (w tym dotyczących zakresu ochrony klienta), że jest świadomy konsekwencji wynikających z możliwości utraty środków ochrony w związku ze złożeniem wniosku o zmianę kategorii. 3. Zmiana kategorii na Uprawnionego Kontrahenta jest możliwa na podstawie informacji posiadanych przez Bank lub na podstawie informacji przekazanych przez Klienta. 4. Bank może dokonać zmiany kategorii na niższą: 1) na wniosek klienta 2) z inicjatywy Banku, w szczególności jeżeli Bank stwierdzi, że Klient przestał spełniać warunki wymagane do traktowania go jak Klienta Profesjonalnego lub Uprawnionego Kontrahenta, 5. Bank może dokonać zmiany kategorii Klienta na niższą z własnej inicjatywy, jeśli stwierdzi, że Klient nie spełnia warunków nadanej mu kategorii na podstawie informacji dostarczanych przez Klienta, w szczególności na podstawie aktualnych dokumentów: 1) w przypadku Klientów niebędących osobami fizycznymi:
6 a) audytowanego rocznego sprawozdania finansowego Klienta, lub b) rocznego sprawozdania finansowego Klienta, lub c) kwartalnych, półrocznych sprawozdań finansowego w formie F-01 za ostatni rok obrachunkowy Klienta, lub d) sprawozdania F-02, e) wyciągów z operacji, dokonywanych na rachunku instrumentów finansowych potwierdzających dokonywane transakcje oraz wartość portfela, f) świadectw pracy, umów cywilnoprawnych, określających zakres obowiązków, lub innych dokumentów, sporządzonych albo przetłumaczonych na język polski potwierdzających staż pracy w sektorze finansowym na stanowisku, które wymaga wiedzy zawodowej dotyczącej transakcji w zakresie instrumentów finansowych lub usług inwestycyjnych warunek ten dotyczy przynajmniej jednej osoby fizycznej uczestniczącej w podjęciu decyzji dotyczącej składania zleceń/dyspozycji, 2) w przypadków Klientów będących osobami fizycznymi: a) wyciągów z operacji, dokonywanych na rachunku instrumentów finansowych potwierdzających dokonywane transakcje oraz wartość portfela, b) świadectw pracy, umów cywilnoprawnych, określających zakres obowiązków, lub innych dokumentów, sporządzonych albo przetłumaczonych na język polski potwierdzających staż pracy w sektorze finansowym na stanowisku, które wymaga wiedzy zawodowej dotyczącej transakcji w zakresie instrumentów finansowych lub usług inwestycyjnych. 6. Bankowi przysługuje prawo do zmiany kategorii z Klienta Profesjonalnego na Klienta Detalicznego, również w przypadku nieposiadania przez Bank aktualnych informacji pozwalających stwierdzić, że Klient spełnia warunki traktowania go jak Klienta Profesjonalnego, jeżeli mimo wezwania do przedstawienia Bankowi stosownych dokumentów, Klient ich nie przedstawia. Zmiana kategorii odnosi się do wszystkich oferowanych przez Bank instrumentów finansowych i usług inwestycyjnych. Zmiana kategorii pozostaje bez wpływu na postanowienia umowy o świadczenie usług inwestycyjnych, zawartej przez Klienta z Bankiem. 7. W przypadku zmiany kategorii Klienta Bank informuje pisemnie Klienta o: 1) decyzji podjętej w związku z wnioskiem Klienta o zmianę kategorii, 2) zmianie kategorii, dokonanej z inicjatywy Banku, 3) dacie, od której obowiązuje nowa kategoria, 4) zasadach traktowania Klientów należących do kategorii, do której Klient został zaklasyfikowany. 8. Klient jest zobowiązany do przekazywania informacji o zmianach danych, które mają albo mogą mieć wpływ na zmianę kategorii. Poniższa tabela prezentuje zakres obowiązków Banku i informacji przysługujących Klientom Banku w zależności od przyznanej kategorii Klienta. Zakres obowiązków Banku i informacji przysługujących Klientom Banku Ochrony Środowiska S.A. w zależności od przyznanej kategorii Klienta, zgodnie z zasadami wynikającymi z MiFID Uprawnieni Kontrahenci Klienci Profesjonalni Klienci Detaliczni Przekazanie informacji o stosowanych przez Bank zasadach zarządzania konfliktami interesów Przekazanie informacji o stosowanych przez Bank zasadach zarządzania konfliktami interesów Przekazanie informacji o stosowanych przez Bank zasadach zarządzania konfliktami interesów oraz udostępnieniu, na żądanie, Regulaminu zarządzania konfliktami interesów w Banku Ochrony Środowiska S.A. Przekazanie informacji o sytuacji wystąpienia konfliktu interesów Przekazanie informacji o sytuacji wystąpienia konfliktu interesów Przekazanie informacji o sytuacji wystąpienia konfliktu interesów
7 Przekazanie Polityki działania w najlepiej pojętym interesie Klientów Banku Ochrony Środowiska S.A. w zakresie usług inwestycyjnych i obrotu instrumentami finansowymi Przekazanie Polityki działania w najlepiej pojętym interesie Klientów Banku Ochrony Środowiska S.A. w zakresie usług inwestycyjnych i obrotu instrumentami finansowymi Przekazywanie potwierdzeń zawarcia transakcji obejmujących informacje określone w art. 59 Rozporządzenia Delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r Przekazywanie potwierdzeń zawarcia transakcji obejmujących informacje określone w art. 59 Rozporządzenia Delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r Przekazywanie potwierdzeń zawarcia transakcji obejmujących informacje określone w art. 59 Rozporządzenia Delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r Przekazywanie istotnych informacji o stanie wykonania zlecenia/dyspozycji w przypadku świadczenia usługi wykonywania zleceń/dyspozycji Przekazywanie istotnych informacji o stanie wykonania zlecenia/dyspozycji w przypadku świadczenia usługi wykonywania zleceń/dyspozycji Przekazywanie informacji dotyczących wykonania zleceń/dyspozycji w przypadku świadczenia usługi wykonywania zleceń/dyspozycji Przekazywanie informacji obejmujących zestawienie przechowywanych lub rejestrowanych aktywów w przypadku świadczenia usługi przechowywania i rejestrowania instrumentów finansowych lub prowadzenia rachunków pieniężnych Przekazywanie informacji obejmujących zestawienie przechowywanych lub rejestrowanych aktywów w przypadku świadczenia usługi przechowywania i rejestrowania instrumentów finansowych lub prowadzenia rachunków pieniężnych Przekazanie informacji zawierających opis instrumentów finansowych znajdujących się w ofercie Banku Ochrony Środowiska S.A. i związanych z nimi ryzyk Przekazanie informacji zawierających opis instrumentów finansowych znajdujących się w ofercie Banku Ochrony Środowiska S.A. i związanych z nimi ryzyk Przekazanie informacji zawierających opis instrumentów finansowych znajdujących się w ofercie Banku Ochrony Środowiska S.A. i związanych nimi ryzyk Przekazanie informacji dotyczących Banku Ochrony Środowiska S.A. i prowadzonej przez Bank Ochrony Środowiska S.A. działalności oraz informacji związanych z usługą, która ma być świadczona na rzecz Klienta Przekazanie szczegółowych raportów dotyczących kosztów poniesionych przez klienta Przekazanie informacji dotyczących Banku Ochrony Środowiska S.A. i prowadzonej przez Bank Ochrony Środowiska S.A. działalności oraz informacji związanych z usługą, która ma być świadczona na rzecz Klienta Przekazanie szczegółowych raportów dotyczących kosztów poniesionych przez klienta Przekazanie informacji dotyczących Banku Ochrony Środowiska S.A. i prowadzonej przez Bank Ochrony Środowiska S.A. działalności oraz informacji związanych z usługą, która ma być świadczona na rzecz Klienta Przekazanie szczegółowych raportów dotyczących kosztów poniesionych przez klienta
8 Klient poddawany jest ocenie adekwatności, mającej na celu stwierdzenie, czy posiada on doświadczenie i wiedzę, aby prawidłowo ocenić ryzyko związane z danym instrumentem finansowym III. Ocena adekwatności oferowanych instrumentów finansowych 1. W celu zapewnienia Klientom odpowiedniego poziomu ochrony inwestycyjnej, Bank dokonuje oceny adekwatności oferowanych instrumentów finansowych. Proces oceny adekwatności przeprowadzany jest w odniesieniu do potencjalnych Klientów zainteresowanych przeprowadzeniem oceny oraz Klientów Banku, zaklasyfikowanych do kategorii Klienta Detalicznego w ramach MiFID i przeprowadzany jest zawsze przed podpisaniem umowy dotyczącej instrumentu finansowego. Ocena adekwatności przeprowadzana jest również w przypadku wprowadzenia do oferty Banku nowego instrumentu finansowego oraz przeprowadzana i ponawiana zawsze na życzenie Klienta. 2. Celem oceny adekwatności jest ustalenie czy usługa inwestycyjna lub instrument finansowy są adekwatne dla Klienta biorąc pod uwagę jego wiedzę i doświadczenie w obszarze zawierania transakcji na instrumentach finansowych, tzn. czy Klient rozumie mechanizmy działania instrumentów finansowych, zna ryzyka z nimi związane oraz zasady wykonywania transakcji oraz posiada doświadczenie wystarczające do podejmowania decyzji inwestycyjnych. 3. Dodatkowo Bank pozyskuje od Klienta informacje w zakresie jego potrzeb i celów, podejścia do ryzyka, a także jego sytuacji finansowej. 4. Informacje pozyskiwane od Klienta, o których mowa w ust. 3 są konieczne do określenia grupy docelowej Klienta dla oferowanych przez Bank instrumentów finansowych lub usługi inwestycyjnej, które mają być świadczone na podstawie zawieranej umowy, biorąc pod uwagę jego indywidualną sytuację. Bank nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego i w związku z tym informacje te nie będą wykorzystywane przez Bank do weryfikacji odpowiedniości w kontekście doradztwa inwestycyjnego. Wynik oceny adekwatności dotyczy poszczególnych grup instrumentów finansowych lub usług inwestycyjnych. 5. Bank dokonuje oceny adekwatności na podstawie informacji podanych przez Klienta. 6. W przypadku osób fizycznych małoletnich, częściowo ubezwłasnowolnionych i ubezwłasnowolnionych, procesowi oceny adekwatności poddawany jest ich przedstawiciel ustawowy, który w imieniu Klienta będzie podejmował decyzje inwestycyjne. 7. W przypadku Klientów będących osobami prawnymi lub jednostkami organizacyjnymi nieposiadającymi osobowości prawnej ocenie adekwatności podlega Zarząd podmiotu. Bank przyjmuje, że w takim przypadku uzyskana przez niego ocena adekwatności jest oceną adekwatności Klienta. 8. Ocenę adekwatności przeprowadza się: 1) w Placówce Banku, albo 2) w siedzibie Klienta. 9. Klienci, którzy odmówią przekazania informacji w celu przeprowadzenia oceny adekwatności lub nie odpowiedzą na wszystkie pytania zawarte w formularzu oceny, są zobowiązani do podpisania oświadczenia, że transakcję w instrumenty finansowe dokonują wyłącznie na podstawie: 1) własnej analizy instrumentu finansowego, analizy sytuacji rynkowej, własnej decyzji oraz na własne ryzyko i własną odpowiedzialność oraz, 2) rozumieją, akceptują ryzyka związane z inwestowaniem w instrumenty finansowe i korzystaniem z usług inwestycyjnych oraz zapoznali się z nimi. 3) rozumieją, że przez odmowę przekazania informacji uniemożliwiają Bankowi ocenę adekwatności. 10. Odmowa przekazania informacji w celu przeprowadzenia oceny adekwatności uniemożliwia Bankowi ustalenie czy instrument finansowy jest dla Klienta adekwatny. 11. W przypadku, gdy Klient odmawia zarówno przeprowadzania oceny adekwatności jak i podpisania oświadczenia o odmowie przekazania informacji w celu przeprowadzenia oceny adekwatności, Bank informuje Klienta, iż nie będzie możliwe zawarcie przez niego umowy dotyczącej instrumentów finansowych. 12. Bank może zaproponować Klientowi ponowne przeprowadzenie oceny adekwatności w celu jej uaktualniania. W przypadku braku zainteresowania Klienta aktualizacją oceny, dotychcz asowa pozostaje obowiązującą. 13. Zmiana warunków otoczenia prawnego lub sytuacji rynkowej może być powodem złożenia Klientowi propozycji ponownego przeprowadzenia oceny adekwatności niezależnie od terminu jego poprzedniego przeprowadzenia. Bank indywidualnie informuje Klienta o potrzebie aktualizacji oraz o możliwych
9 skutkach odmowy jej ponownego wypełnienia.
10 IV. Zarządzanie konfliktami interesów w Banku Ochrony Środowiska S.A. 1. Przez konflikt interesów rozumiane są znane Bankowi okoliczności mogące doprowadzić do powstania sprzeczności między interesem Banku, osoby powiązanej z Bankiem i obowiązkiem działania przez Bank w sposób rzetelny z uwzględnieniem najlepiej pojętego interesu Klienta, jak również znane Bankowi okoliczności mogące doprowadzić do powstania sprzeczności między interesami Klientów Banku. 2. Potencjalne źródła konfliktu interesów. Konflikt interesów może powstać w sytuacji, gdy Bank lub osoba powiązana z Bankiem: 1) może uzyskać korzyści finansowe lub uniknąć straty finansowej wskutek poniesienia straty finansowej lub 2) nieuzyskania korzyści finansowej przez Klienta lub grupę Klientów, 3) posiada powody natury finansowej lub innej, aby preferować Klienta lub grupę Klientów Banku w stosunku do innego Klienta lub grupy Klientów, 4) ma interes w określonym wyniku usługi świadczonej na rzecz Klienta albo transakcji przeprowadzanej w imieniu Klienta, który to interes jest rozbieżny z interesem Klienta, 5) prowadzi analogiczną działalność do działalności Klienta, 6) może uzyskać korzyści lub uniknąć strat kosztem odpowiednio interesów Osoby powiązanej albo Banku, 7) otrzyma od osoby innej niż dany Klient korzyść majątkową inną niż standardowe prowizje i opłaty, w związku z usługą świadczoną na rzecz Klienta. 3. Konfliktem interesów nie jest sytuacja, w której Bank, działając w dobrej wierze i zgodnie z zasadami świadczenia usług inwestycyjnych, uzyskuje pozytywny wynik finansowy z transakcji, a Klient na tej samej transakcji odnosi negatywny wynik finansowy. 4. Zasady przeciwdziałania konfliktom interesów. Bank stosuje zasady przeciwdziałania konfliktom interesów, a w szczególności: 1) identyfikuje i rejestruje okoliczności lub zdarzenia, które mogą stanowić potencjalny lub bieżący konflikt interesów oraz postępuje zgodnie z przyjętymi w Banku procedurami, 2) wprowadza ograniczenia i zasady monitorowania w zakresie dokonywania transakcji własnych przez osoby powiązane zgodnie z przyjętymi w Banku procedurami, 3) monitoruje przepływ i dostęp do informacji poufnych poprzez przyjęte rozwiązania regulacyjne, organizacyjne oraz techniczne, ograniczające oraz kontrolujące dostęp do informacji, 4) posiada wewnętrzną strukturę organizacyjną, która jest zaprojektowana w sposób ograniczający możliwość skoncentrowania kompetencji decyzyjnych i wykonawczych z kompetencjami w zakresie kontroli i nadzoru, co mogłoby powodować działania i decyzje szkodzące interesom Klienta lub grupy Klientów, 5) stosuje system kontroli wewnętrznej, w ramach którego funkcjonuje komórka audytu wewnętrznego, zajmująca niezależną pozycję w stosunku do kontrolowanych jednostek i komórek organizacyjnych Banku. 5. Bank informuje Klienta o zidentyfikowanych konfliktach interesów zgodnie z obowiązującymi procedurami. W przypadku, gdy Klient nie potwierdzi otrzymania powyższej informacji lub woli korzystania z usług Banku w związku z zaistniałym konfliktem interesów: 1) Umowa o świadczenie usług nie może zostać zawarta lub, 2) Bank powstrzymuje się od świadczenia usług inwestycyjnych na rzecz Klienta do czasu otrzymania oświadczenia Klienta o kontynuacji lub rozwiązaniu Umowy. V. Przyjmowanie i przekazywanie korzyści pieniężnych i niepieniężnych (Zachęty) 1. Pod pojęciem Zachęt rozumie się świadczenia pieniężne lub niepieniężne, których przyjęcie lub przekazanie przez Bank lub osobę powiązaną z Bankiem może przyczynić się do powstania sytuacji konfliktu interesów, w szczególności do powstania sprzeczności między interesami Klientów. 2. W Banku dopuszczalne jest przyjmowanie i przekazywanie jedynie poniższych Zachęt:
11 1) opłat, prowizji i świadczeń niepieniężnych od Klienta lub od osoby działającej w jego imieniu albo Klientowi lub osobie działającej w jego imieniu, 2) opłat lub prowizji niezbędnych dla świadczenia danej usługi inwestycyjnej pod warunkiem, że: a) informacja o tych opłatach, prowizjach lub świadczeniach niepieniężnych, w tym o ich istocie i wysokości lub sposobie ustalania ich wysokości, została przekazana Klientowi przed zawarciem umowy, b) są one przyjmowane albo przekazywane w celu poprawienia jakości świadczenia usługi inwestycyjnej na rzecz Klienta. V I. Polityka działania w najlepiej pojętym interesie Klienta Banku Ochrony Środowiska S.A. 1. Polityka działania w najlepiej pojętym interesie Klientów Banku Ochrony Środowiska S.A. w zakresie usług inwestycyjnych i obrotu instrumentami finansowymi zawiera zasady postępowania Banku w celu działania w najlepiej pojętym interesie Klienta, w związku ze świadczeniem przez Bank Ochrony Środowiska S.A. usługi zawierania transakcji na instrumentach finansowych na rachunek własny Banku. 2. Polityka działania w najlepiej pojętym interesie Klientów ma zastosowanie w zakresie usług inwestycyjnych świadczonych na rzecz Klientów detalicznych i Klientów profesjonalnych. Polityka nie ma zastosowania do transakcji zawieranych z Uprawnionymi kontrahentami. 3. Celem polityki działania w najlepiej pojętym interesie Klientów jest świadczenie przez Bank usług zawierania transakcji na Instrumentach finansowych na rachunek własny Banku, z zachowaniem należytej staranności, poprzez realizację obowiązków wynikających z regulacji MiFID. 4. Wprowadzając politykę działania w najlepiej pojętym interesie Klientów Bank ma na celu zapewnienie w szczególności: 1) wykonania obowiązków Banku wobec Klienta, w zakresie zawieranych transakcji na Instrumentach finansowych, 2) wysokiej jakości usług inwestycyjnych świadczonych przez Bank. 5. Przez działanie w najlepiej pojętym interesie Klienta rozumie się podjęcie właściwych kroków pozwalających na osiągnięcie najbardziej korzystnych dla niego warunków realizacji transakcji. 6. Obowiązek działania w najlepiej pojętym interesie Klienta nie dotyczy Banku w przypadku określenia przez Klienta szczegółowych warunków realizacji transakcji (np. czasu, miejsca realizacji, ceny). W tym zakresie obowiązek Banku do działania w najlepiej pojętym interesie Klienta ogranicza się do postępowania zgodnie z instrukcją Klienta. 7. Bank w odniesieniu do oferowanych instrumentów finansowych ustala, że miejscem realizacji transakcji Klienta jest rachunek własny Banku. 8. Bank zastrzega sobie prawo do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w miejscach realizacji innych niż określone w ust. 5 w przypadku, gdy Klient określi szczegółowe instrukcje/warunki realizacji transakcji. 9. Bank nie ma obowiązku uwzględniania wszystkich możliwych miejsc realizacji transakcji dostępnych na rynku Instrumentów finansowych. 10. Niniejsza Polityka nie ma zastosowania w przypadku wystąpienia zdarzeń, na które Bank nie ma wpływu, które mogą uniemożliwić Bankowi działanie w najlepszym interesie klienta, przykładowo: 1) wystąpienia siły wyższej, 2) wystąpienia zdarzeń nagłych i związanych z tym gwałtownych zmian cen, 3) zakłócenie prawidłowego funkcjonowania i integralności rynków finansowych, 4) awarii albo niedostępności systemu informatycznego Banku lub podmiotu obsługującego miejsce realizacji.
12 11. W celu działania w najlepiej pojętym interesie Klientów, Bank bierze pod uwagę czynniki wymienione poniżej, według wskazanej numerycznie kolejności począwszy od czynnika najważniejszego wskazanego w pkt 1: 1) cenę instrumentu finansowego w danym miejscu realizacji, 2) koszty ponoszone przez Klienta w związku z zawarciem transakcji w tym opłaty i prowizje związane bezpośrednio z realizacją transakcji oraz marżę Banku uwzględnioną w cenie transakcji, 3) prawdopodobieństwo realizacji i rozliczenia transakcji, 4) czas realizacji transakcji, 5) wielkość transakcji, 6) charakter transakcji (kupno/sprzedaż), 7) inne czynniki mające istotny wpływ na realizację transakcji. 12. Bank zawiera transakcje niezwłocznie po ustaleniu jej parametrów z Klientem, z wyłączeniem przypadków, gdy: 1) Klient określi inną kolejność realizacji transakcji, 2) odroczenie realizacji wynika z określonych przez Klienta warunków wykonania transakcji, 3) awaria albo niedostępność systemu informatycznego uniemożliwia realizację transakcji, 4) charakter lub wielkość transakcji sprawiają, że kolejność realizacji nie może mieć zastosowania.
13 13. W odniesieniu do usług, dla których miejscem realizacji jest rachunek własny Banku, Bank sprawdza godziwość ceny zaproponowanej Klientowi w drodze zgromadzenia danych rynkowych wykorzystanych do oszacowania ceny takiego produktu oraz, o ile jest to możliwe, w drodze porównania ich z podobnymi lub porównywalnymi produktami. Bank zapewnia, że cena wewnętrzna Instrumentu finansowego, będąca podstawą kwotowania instrumentu dla klienta, poddawana jest procesowi weryfikacji z uwzględnieniem bieżącej sytuacji rynkowej, bieżącej pozycji banku, parametrów transakcji Klienta, które odróżniają ją od transakcji na rynku międzybankowym oraz innych czynników, które w sposób uzasadniony mogą wpływać kwotowanie ceny wewnętrznej. Cena wewnętrzna nie odbiega w istotny sposób od referencyjnej ceny rynkowej instrumentu. 14. Bank informuje Klientów o możliwości zawarcia transakcji poza systemem obrotu oraz przekazuje Klientom informację o ryzykach z tym związanych. 15. Bank sporządza i podaje do publicznej wiadomości na stronie internetowej Banku co najmniej raz na kwartał raporty dotyczące jakości wykonywanych transakcji. 16. Klientowi przysługuje prawo zwrócenia się do Banku z pisemną prośbą o udzielenie informacji, w jaki sposób Bank wywiązał się z zobowiązania działania w najlepiej pojętym interesie Klienta. Bank zobowiązany jest odpowiedzieć Klientowi w formie pisemnej lub za pośrednictwem poczty elektronicznej w formacie zapewniającym możliwość przechowywania przez Klienta i Bank tych informacji oraz uniemożliwiającym modyfikację ich treści. 17. Na wniosek Klienta w okresie nie dłuższym niż 30 dni Bank udziela Klientowi dodatkowych wyjaśnień na temat stosowanej polityki i strategii realizacji transakcji oraz procesu jej okresowego przeglądu. 18. Na wniosek Klienta Bank przekazuje informacje na temat procesu wyboru miejsc realizacji transakcji, zastosowanych strategii realizacji, procedur i procesów wykorzystywanych do analizy uzyskanej jakości realizacji oraz sposobu monitorowania i weryfikowania przez Bank, że osiągnięte zostały możliwie najlepsze wyniki dla Klientów 19. Bank sporządza i podaje do publicznej wiadomości raz na rok na stronie internetowej Banku, dla każdej kategorii instrumentów finansowych, na których były zawierane transakcje, wykaz pięciu najlepszych miejsc realizacji transakcji pod względem wolumenu obrotu oraz publikuje informację, w jaki sposób Bank monitorował jakość wykonania transakcji. 20. Bank informuje Klientów o każdej istotnej zmianie niniejszej Polityki. Przedmiotowe informacje są przekazywane za pomocą ustalonego z Klientem w Umowie sposobu komunikacji oraz poprzez zamieszczenie stosownych informacji na stronie internetowej Banku. 21. Bank przeprowadza okresowe przeglądy niniejszej Polityki, w celu oceny adekwatności stosowanych rozwiązań, co najmniej raz do roku oraz każdorazowo w przypadku zajścia zmian w wykorzystywanych systemach wykonywania zleceń. Przegląd ten obejmuje również warunki wykonania zleceń na portfelu własnym Banku z innymi miejscami wykonania (np. systemy obrotu, o ile instrument jest przedmiotem obrotu w systemach obrotu) 22. Bank zapoznaje Klienta z Polityką i otrzymuje jego zgodę na stosowanie polityki działania w najlepiej pojętym interesie Klientów. I. Nazwa Banku oraz Akcjonariat Banku 1. Nazwa Banku ROZDZIAŁ V. INFORMACJE O BANKU Bank Ochrony Środowiska Spółka Akcyjna, z siedzibą w Warszawie, ul. Żelazna 32, Warszawa, zarejestrowana przez Sąd Rejonowy dla Miasta Stołecznego Warszawy X Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod nr KRS , NIP , kapitał zakładowy w wysokości złotych, w całości wpłacony. 2. Akcjonariat Bank jest spółką akcyjną, której akcje znajdują się w obrocie na rynku podstawowym Giełdy Papierów
14 Wartościowych w Warszawie. Głównymi akcjonariuszami są: 1) Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej, 2) Państwowe Gospodarstwo Leśne Lasy Państwowe. Aktualne Informacje o akcjonariacie są dostępne na stronie internetowej Banku: II. Dane pozwalające na bezpośredni kontakt Klienta z Bankiem Bank Ochrony Środowiska S.A. Ul. Żelazna Warszawa tel.: adres Strona internetowa: III. Język, w którym Klient może się kontaktować z Bankiem i w którym sporządzane będą dokumenty oraz przekazywane informacje Klienci Banku mogą kontaktować się z Bankiem w języku polskim. Umowy z Klientami oraz informacje przekazywane Klientom są sporządzane również w języku polskim. IV. Sposoby komunikowania się Klienta z Bankiem 1. Klienci mogą kontaktować się z Bankiem: 1) pod numerami telefonów: lub , w dni powszednie, w godz. 7: 45-21: 00, oraz w soboty, w godz. 10:00-18:00, 2) drogą elektroniczną za pomocą formularza dostępnego na stronie internetowej 3) osobiście w Placówkach Banku, 4) drogą korespondencyjną. V. Zasady składania zleceń/dyspozycji 1. Klienci Banku mogą składać zlecenia/dyspozycje w zakresie instrumentów finansowych oferowanych przez Bank w sieci placówek Banku, których lista dostępna jest na stronie internetowej Banku lub w Departamencie Skarbu (dotyczy Klientów Banku posiadających autoryzację do zawierania transakcji bezpośrednio z Departamentem Skarbu). VI. Oświadczenie potwierdzające, że Bank posiada zezwolenie na działalność oraz nazwa organu nadzoru, który udzielił zezwolenia Bank pozostaje pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego, która stosownie do treści Ustawy z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym (t.j. Dz. U. z 2016 r., poz. 174 z późn. zm.) oraz ustawy z dnia 29 września 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz. U. z 2015 r., poz. 128, z późn. zm.) sprawuje nadzór nad bankami, oddziałami i przedstawicielstwami banków zagranicznych w Polsce. V. Zasady wnoszenia i rozpatrywania przez Bank skarg i reklamacji Klientów 1. Klienci Banku mają prawo do składania skarg i reklamacji w zakresie świadczonych przez Bank usług: 1) w placówkach Banku,
15 2) drogą korespondencyjną, 3) drogą elektroniczną, 4) telefonicznie, 5) za pośrednictwem podmiotów innych niż Bank w zakresie produktów, dla których Bank pełni rolę dystrybutora, 2. Bank udziela odpowiedzi w terminie 30 dni kalendarzowych od dnia otrzymania reklamacji lub skargi. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku uzasadnionej niemożności udzielenia odpowiedzi w terminie 30 dni kalendarzowych (przykładowo w przypadku reklamacji rozpatrywanych z udziałem instytucji zewnętrznych, w szczególności organizacji płatniczych lub w szczególnie skomplikowanych przypadkach), Bank wyjaśnia Klientowi w uzgodnionej formie przyczyny opóźnienia oraz okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy a także określa przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie przekroczy 60 dni kalendarzowych od dnia otrzymania reklamacji. Szczegółowy tryb składania oraz rozpatrywania reklamacji został określony w Zasadach przyjmowania oraz rozpatrywania skarg i reklamacji w Banku Ochrony Środowiska S.A., które są dostępne w każdej placówce Banku oraz na Stronie internetowej. VI. Zakres, częstotliwość i terminy przekazywania Klientowi potwierdzeń realizacji zlecenia/dyspozycji 1. Bank przekazuje Klientom potwierdzenia realizacji zlecenia/dyspozycji niezwłocznie po zawarciu transakcji, jednak nie później niż do końca dnia roboczego następującego po dniu wykonania zlecenia/dyspozycji Klienta. 2. Szczegółowe zasady przekazywania potwierdzeń określone są w regulacjach dotyczących poszczególnych usług inwestycyjnych. IX. Koszty i opłaty związane z usługami inwestycyjnymi Bankowi przysługuje prawo do pobierania opłat oraz prowizji z tytułu świadczonych usług, zgodnie z Taryfą opłat i prowizji Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla klientów detalicznych, Taryfa opłat i prowizji za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla mikroprzedsiębiorstw i wspólnot mieszkaniowych oraz Taryfą opłat i prowizji Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla korporacji i finansów publicznych oraz innych opłat określonych w umowie zawartej z Klientem.