Source: http://srkunfe.pl/biuletyny_stowarzyszenia.php?display=biuletyn_stowarzyszenia&id=37
Timestamp: 2018-10-16 18:44:01
Legal References Found: art. 7
 art. 12
 art. 8
in fine
 art. 18
 art. 8
 art. 19
 art. 25
 art. 30
in fine
 art. 31
 art. 38
 art. 2

Document Content:
Tresc Biuletynu Stowarzyszenia styczeń 2004
Warszawa, styczeń 2004. Nr 8.
Witam wszystkich czytelników w Nowym Roku 2004. Wszystkim życzę, by był on lepszy niż rok miniony. Bilans roku 2003 wypada bowiem zdecydowanie negatywnie. Rząd przeforsował w parlamencie ustawę o przejęciu przez Skarb Państwa zobowiązań ZUS z tytułu nieprzekazanych w terminie składek do OFE. W wyniku mechanizmów zawartych w tej ustawie (wielokrotnie krytykowanych przez Stowarzyszenie na każdym etapie procesu legislacyjnego) członkowie OFE ponoszą istotne straty a wycena aktywów OFE ulega zaniżeniu. Mechanizm ustalania ceny tych obligacji jest szczególnie niekorzystny dla członków OFE w przypadku rosnących stóp procentowych. Jeszcze przed uchwaleniem tej ustawy ZUS zaprzestał przekazywania odsetek od zaległych składek powołując się na rzekomy brak środków w budżecie, co też było przykładem lekceważenia prawa i interesu członków OFE. Parlament uchwalił również bardzo daleko idącą nowelizację ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych opartą na przedłożeniu rządowym. W toku prac parlamentarnych przedstawiciele rządu wyraźnie zadeklarowali, że przyjmują pełną polityczną odpowiedzialność za uchwalane zgodnie z ich przedłożeniem zmianami w systemie emerytalnych. Niestety w ocenie Stowarzyszenia istotne zmiany systemowe wprowadzone na wniosek rządu są niekorzystne dla członków OFE i ograniczają konkurencję na rynku OFE oraz jego przejrzystość a ponadto mogą grozić naruszeniem praw nabytych przez członków OFE.
Przed nami uchwalenie ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych. Projekt przedstawiony przez rząd i przyjęty przez sejmową podkomisję jest wyjątkowo restrykcyjny i wprowadza szereg rozwiązań i sankcji całkowicie zbędnych. Również proponowana przez rząd nowa ustawa o pracowniczych programach emerytalnych zawiera liczne wadliwe rozwiązania. Najgroźniejszym z nich jest ograniczenie poziomu składki dodatkowej od PPE w stosunku do obecnego stanu prawnego, które dodatkowo ma być dokonane w toku roku podatkowego. Rząd proponuje też istotne ograniczenie kategorii osób uprawnionych do uczestnictwa w PPE. Konsekwencja tych zmian może być tylko jedna – ograniczenie dobrowolnych grupowych oszczędności emerytalnych.
Rząd wciąż nie zaproponował projektu ustawy o zakładach emerytalnych lub innego aktu, który regulowałby wypłatę emerytur dożywotnich, a czasu coraz mniej…
W dniu 15 grudnia odbyło się opłatkowe spotkanie Stowarzyszenia w siedzibie Komisji Krajowej NSZZ „Solidarność” w Warszawie, poświęcone omówieniu ostatnich zmian w systemie emerytalnym.
Zapraszam wszystkich zainteresowanych na stronę internetową Stowarzyszenia pod adresem: www.srkunfe.friko.pl
Dziękuję też za wszystkie przekazane życzenia Świąteczne i Noworoczne.
Pan Prezes Dr Cezary Mech
Pani Wiceprezes Ewa Tomaszewska
Pan Wiceprezes Paweł Pelc
Ogromnie dziękuję za przesłany Biuletyn Miesięczny Stowarzyszenia Rynku Kapitałowego UNFE. Gratuluję pomysłu, zamieszczone informacje - bardzo dobre. Życzę Wam spokojnych i pogodnych Świąt Bożego Narodzenia i pomyślność w Nowym Roku.
Warszawa, 10 grudnia 2003 r.
Ul Korzystna 7,
Dodatkowe uwagi do projektu ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych w związku z rządowymi autopoprawkami
Ad. art. 7 ust. 3 – proponujemy dodanie nowego ust. 4 w brzmieniu:
„4. Środki dotychczas zgromadzone w ramach dotychczasowej umowy, o której mowa w ust. 3 nie podlegają zaliczeniu na poczet wpłat na IKE.”
Ad. art. 12 – proponujemy dodać w ust. 3,5 i 6 po wyrazach „przystąpienia do programu emerytalnego” przecinek i wyrazy „o którym mowa w przepisach o programach emerytalnych”, by uniknąć problemów interpretacyjnych w związku z nowym brzmieniem art. 8A. W ust. 6 in fine jest mowa o informacji przesyłanej do programu emerytalnego, powinna być mowa o informacji przesyłanej do zarządzającego w rozumieniu przepisów o programach emerytalnych
Ad. art. 18 – w ust. 2 informacja powinna być przekazywana nie pracodawcy lecz zarządzającemu w rozumieniu przepisów o programach emerytalnych (by zachować spójność z art. 8 projektu ustawy o PPE), pkt 3 powinien otrzymać brzmienie: „3) o sumie wpłat w każdym roku kalendarzowym oraz nazwę instytucji finansowej lub zarządzającego w rozumieniu przepisów o programach emerytalnych, przyjmujących wpłatę a w przypadku wypłaty transferowej do programu emerytalnego także nazwę pracodawcy prowadzącego program emerytalny.” W pkt 4 analogicznie dane pracodawcy należy zastąpić danymi „zarządzającego w rozumieniu przepisów o programach emerytalnych” i uzupełnić na końcu danymi pracodawcy prowadzącego program. Analogiczna zmiana powinna zostać dokonana również w pkt 5. W ust. 4 proponujemy wyrazy: „albo do programu emerytalnego, do którego uprawniony przystąpił” zastąpić wyrazami „do zarządzającego w rozumieniu przepisów o programach emerytalnych w razie uczestnictwa uprawnionego w programie emerytalnym”.
Ad art. 19 – proponujemy uchylić – obecnie w ramach PPE można korzystać z analogicznej ulgi podatkowej i nie wiąże się to z żadną dodatkową biurokracją.
Ad. art. 25 ust. 4 proponujemy zastąpić wyrazy „lub do programu emerytalnego, do którego oszczędzający przystąpił” wyrazami: „lub do zarządzającego w rozumieniu przepisów o programach emerytalnych w razie uczestnictwa oszczędzającego w programie emerytalnym.”
Ad. art. 30 ust. 1 w pkt 2 i 4 proponujemy dodanie po pierwszym wyrazie „do” wyrazów: „zarządzającego w rozumieniu przepisów o programach emerytalnych w ramach”, a także rozważenie, czy powinny być użyte wyrazy „do którego przystąpił oszczędzający”, czy wyrazy „w którym uczestniczy oszczędzający”.
W ust. 2 in fine proponujemy „lub odpowiednio potwierdzenia przystąpienia do programu emerytalnego, o którym mowa w przepisach o programach emerytalnych”.
Ad. art. 31 ust. 2 proponujemy dodanie po pierwszym wyrazie „do” wyrazów: „zarządzającego w rozumieniu przepisów o programach emerytalnych w ramach”, a także rozważenie, czy powinny być użyte wyrazy „do którego przystąpiła”, czy wyrazy „w którym uczestniczy”.
Ad. 32 ust. 3 i 4 oraz 5 podtrzymujemy propozycję skreślenia tych restrykcyjnych zapisów.
Ad. art. 38a – nie rozumiemy związków klubów inwestora i IKE. Zmiana wydaje się nie dotyczyć materii ustawy o IKE – proponujemy jej wyłączenie z ustawy o IKE.
W dniach 4 i 5 grudnia 2003 r. w Pradze odbyło się seminarium regionalne INPRS na którym Stowarzyszenie Rynku Kapitałowego było reprezentowane przez Wiceprezesa Pawła Pelca, który przedstawił prezentację dotyczącą kwestii emerytur dożywotnich (annuities) w Polsce.
Gdzie oszczędzać dobrowolnie na przyszłą emeryturę (2)?
W ubiegłym roku rząd uporał się ze zmianami w obowiązkowej części systemu emerytalnego – zaległe składki ze szkodą dla członków OFE, ale korzyścią dla prezentacji poziomu deficytu budżetowego w roku 2003, przekazywane są w formie obligacji a nie gotówki. Dokonano daleko idących zmian w ustawie organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Została także uchwalona nowa ustawa o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz o rzeczniku ubezpieczonych (stanowiąca część tak zwanego pakietu ubezpieczeniowego). W związku z tym od początku roku przyspieszeniu uległy prace nad modyfikacją dobrowolnych oszczędności emerytalnych. Pomysłem rządu jest wprowadzenie indywidualnych kont emerytalnych IKE – które miałyby być prowadzone przez zakłady ubezpieczeń i fundusze inwestycyjne oraz domy maklerskie. W toku prac podkomisji sejmowej katalog ten został poszerzony także o banki. Zachowano jednak praktycznie wszystkie restrykcyjne pomysły rządu takie jak – niski limit oszczędności w ramach IKE, sankcje za otwarcie więcej niż jednego IKE, limitowanie osób uprawnionych do oszczędzania w ramach IKE czy szczególne ewidencjonowanie środków na IKE i daleko idące obowiązki informacyjne i sprawozdawcze instytucji finansowych przy bardzo ograniczonej uldze podatkowej – tylko w podatku od zysków z inwestycji wprowadzonym na początku kadencji przez obecny rząd.
Z IKE wyłączone są natomiast instytucje, które byłyby w naturalny sposób predysponowane do ich prowadzenia, czyli Otwarte Fundusze Emerytalne. Tymczasem to OFE są właśnie wyspecjalizowane w długoterminowych oszczędnościach emerytalnych, a długi horyzont czasowy oraz prowadzenie działalności w sektorze obowiązkowym powinny prowadzić do ich wysokiej konkurencyjności cenowej na tym rynku. A szkoda, bo w celu osiągnięcia jak najwyższych stóp zastąpienia – istotnie niższych w nowym systemie niż w dotychczasowym oszczędności dobrowolne powinny być jak najszersze i popierane przez obowiązujące ustawodawstwo. A propozycja dodatkowych dobrowolnych oszczędności w OFE znana jest już od 2000 r., gdyż została zawarta w raporcie UNFE Bezpieczeństwo dzięki konkurencji.
Optymizmem nie napawa również rozwój dobrowolnych grupowych oszczędności emerytalnych, czyli pracowniczych programów emerytalnych. W rejestrze Pracowniczych Programów Emerytalnych zostało zarejestrowane 259 PPE. W nowej strukturze KNUiFE zniknął od 1 stycznia 2004 dotychczasowy Departament Pracowniczych Programów Emerytalnych. Projekt ustawy o PPE proponowany przez rząd wyłącza dostęp osób zatrudnionych na podstawie umów zlecenia i agencyjnych do PPE, a dotychczasowych uczestników zatrudnionych na podstawie tych umów pozbawia prawa uczestnictwa w PPE po upływie okresu przejściowego. Równocześnie projekt zawiera istotne ograniczenie możliwości oszczędności dobrowolnych poprzez limitowanie składki dodatkowej wyłącznie do 3-krotności składki do IKE. Rozwiązanie to ma być ponadto wprowadzone w ciągu roku podatkowego, co w istotny sposób narusza w mojej ocenie zasady demokratycznego państwa prawa wyrażone w art. 2 Konstytucji RP. Wszystko to prowadzi niestety do wniosku, że niestety ciemne chmury gromadzą się nad dobrowolnymi oszczędnościami emerytalnymi – a to oznaczać może tylko jedno – niższe stopy zastąpienia…
Przedstawiciele Stowarzyszenia wzięli udział w dalszych pracach podkomisji powołanej dla prac nad rządowymi projektami ustaw o indywidualnych kontach emerytalnych i o pracowniczych programach emerytalnych. W uzgodnieniu z Przewodniczącą podkomisji dalsze uwagi do rządowych propozycji autopoprawki do ustawy o IKE zostały przekazane bezpośrednio MGPiPS (tekst w dziale Dokumentacja). W toku prac podkomisji przedstawiciele rządu zgłosili także autopoprawki m.in. w celu uwzględnienia uwag Stowarzyszenia.
Przedstawiciel Stowarzyszenia uczestniczył w dniu 9 stycznia 2004 w posiedzeniu podkomisji sejmowej, która rozpoczęła prace nad nową ustawą o indywidualnych kontach emerytalnych.
W dniu 15 grudnia 2003 r. odbyło w siedzibie KK NSZZ „S” w Warszawie się otwarte spotkanie dyskusyjne Stowarzyszenia. Przedmiotem dyskusji w szczególności były aktualne zmiany w systemie emerytalnym w Polsce.