Source: http://docplayer.pl/1534133-Budowanie-systemu-prywatnych-ubezpieczen-zdrowotnych-w-polsce-propozycja-rozwiazan.html
Timestamp: 2017-01-21 15:29:12
Legal References Found: ustawy 4
 art. 68
 Art. 1
 art. 118
 art. 32
 art. 118
 art. 32
 Art. 1
 art. 18
 art. 230
 art. 66

Document Content:
⭐Budowanie systemu prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce Propozycja rozwiązań
Download "Budowanie systemu prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce Propozycja rozwiązań"
1 Budowanie systemu prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce Propozycja rozwiązań Warszawa, luty 20082 Koncepcja Komisji Ubezpieczeń Zdrowotnych i Wypadkowych Polskiej Izby Ubezpieczeń przygotowana przez: Fundację Naukową Instytut Badań Strukturalnych 23 Pojęcia użyte w opracowaniu: Narodowy Fundusz Zdrowia dalej NFZ - funkcja jak obecnie Narodowe Fundusze Zdrowia płatnicy i organizatorzy publicznej opieki zdrowotnej w przypadku podziału NFZ Prywatne fundusze zdrowia (PFZ) nowopowstałe instytucje powołane przez zakłady ubezpieczeń działające na podstawie licencji MF na działalność ubezpieczeniową w dziale II gr.2, przyjmujące rolę organizatora i płatnika świadczeń finansowanych ze środków publicznych dla osób należących do nich Całkowita stawka kapitacyjna kwota przypadająca na każdego ubezpieczonego/ uprawnionego do korzystania ze świadczeń ze środków publicznych ustalona w relacji do średniego kosztu świadczeń poniesionego w poprzednim okresie obliczeniowym (np. 1 rok) przez NFZ w zależności od jego wieku i płci Stawka kapitacyjna ustalona w zależności od płci i wieku część całkowitej stawki kapitacyjnej przekazywana do prywatnego funduszu zdrowia Składka dodatkowa kwota opłacana przez ubezpieczonego w prywatnym funduszu zdrowia równa składce bazowej ustalanej przez prywatny fundusz zdrowia skorygowanej o współczynnik ryzyka. Współczynnik ryzyka uśredniony iloraz nakładów NFZ na poszczególne kohorty wiekowe i płciowe w porównaniu do średniego kosztu leczenia Prywatne Ubezpieczenie Zdrowotne ubezpieczenie opłacane przez Ubezpieczającego prywatnemu funduszowi zdrowia, w ramach, którego Ubezpieczony jest uprawniony do korzystania ze świadczeń zdrowotnych finansowanych i organizowanych przez ten fundusz, w ramach kompleksowej opieki medycznej. 34 Spis treści WSTĘP 6 EXECUTIVE SUMMARY 8 1. STAN OBECNY DIAGNOZA I PERSPEKTYWY DIAGNOZA USYTUOWANIE PRYWATNYCH UBEZPIECZEŃ ZDROWOTNYCH NA RYNKU UBEZPIECZEŃ OBECNE WYDATKI PRYWATNE NA OPIEKĘ ZDROWOTNĄ W POLSCE PRYWATNE UBEZPIECZENIA ZDROWOTNE W POLSCE W KONTEKŚCIE BADAŃ OPINII SPOŁECZNEJ PRZESŁANKI DLA BUDOWANIA MODELU SYSTEMU PRYWATNYCH UBEZPIECZEŃ ZDROWOTNYCH PRYWATNE UBEZPIECZENIA ZDROWOTNE PROPONOWANY MODEL ZAŁOŻENIA SYSTEMU PRYWATNYCH UBEZPIECZEŃ ZDROWOTNYCH KONSTRUKCJA SYSTEMU WYBÓR RODZAJU UBEZPIECZENIA PRODUKT UBEZPIECZENIOWY OKREŚLANIE WYSOKOŚCI STAWEK KAPITACYJNYCH USTALANIE WYSOKOŚCI SKŁADKI DODATKOWEJ REZERWY FINANSOWANIE POLIS DLA DZIECI W RODZINACH WIELODZIETNYCH POWSTAWANIE I USTANIE UBEZPIECZENIA NADZÓR I REGULACJA ZASADY WSPÓŁPRACY Z INSTYTUCJAMI PUBLICZNYMI I ŚWIADCZENIODAWCAMI UBEZPIECZENIE I POBÓR SKŁADKI FINANSOWANIE ŚWIADCZEŃ ZDROWOTNYCH MODEL PRZEPŁYWÓW FINANSOWYCH PRZEPŁYW INFORMACJI I RAPORTOWANIE KORZYŚCI Z WPROWADZENIA PROPONOWANEGO MODELU OCENA POTENCJALNYCH ROZMIARÓW RYNKU OKREŚLENIE OBSZARÓW WYMAGAJĄCYCH ZMIAN LEGISLACYJNYCH STANOWISKO TRYBUNAŁU KONSTYTUCYJNEGO CO DO KONSTRUKCJI SYSTEMU OPIEKI ZDROWOTNEJ W POLSCE 51 45 3.2. ZMIANY W ZAKRESIE KONSTRUKCJI PŁATNIKÓW ZMIANY PO STRONIE ŚWIADCZENIODAWCÓW NADZÓR I REGULACJA WSTĘPNA OCENA SKUTKÓW REGULACJI (OSR) DALSZE DZIAŁANIA ORAZ PROPOZYCJA HARMONOGRAMU 60 BIBLIOGRAFIA 62 ZAŁĄCZNIK 1. DOTYCHCZASOWE PROPOZYCJE BUDOWY SYSTEMU UBEZPIECZEŃ ZDROWOTNYCH W POLSCE (STAN NA WRZESIEŃ 2007) 63 ZAŁĄCZNIK 2. DOŚWIADCZENIA MIĘDZYNARODOWE 67 A.1 FUNKCJONOWANIE PRYWATNYCH UBEZPIECZEŃ ZDROWOTNYCH W WYBRANYCH KRAJACH OECD 67 A.2. PRYWATNE UBEZPIECZENIA ZDROWOTNE W KONTEKŚCIE PRAWA WSPÓLNOTOWEGO 108 ZAŁĄCZNIK 3. DŁUGOOKRESOWA PROJEKCJA PRZYCHODÓW SEKTORA PRYWATNYCH UBEZPIECZEŃ ZDROWOTNYCH 112 ZAŁĄCZNIK 4. PRZYCHODY I KOSZTY NARODOWEGO FUNDUSZU ZDROWIA 116 56 Wstęp Celem raportu jest przedstawienie koncepcji rozwoju systemu prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce. Obecnie ubezpieczenia zdrowotne stanowią niewielką część rynku ubezpieczeń, a także niewielką część ogólnych wydatków na opiekę zdrowotną w Polsce. Jednocześnie udział prywatnych pieniędzy w wydatkach na ochronę zdrowia jest bardzo wysoki są to koszty leków, płatnych wizyt prywatnych, a także tzw. dowody wdzięczności. Coraz więcej Polaków korzysta prywatnie ze służby zdrowia. Biorąc pod uwagę skalę wydatków zdrowotnych w budżetach Polaków, dobrze zaprojektowany system prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych daje szansę lepszego wykorzystania już wydawanych środków. Przyniesie on także korzyści w postaci zwiększenia dostępu do opieki zdrowotnej i poprawy jej jakości. Poszerzenie dotychczasowego zakresu prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych, jak również zwiększenie roli zakładów ubezpieczeń jako płatników w systemie opieki zdrowotnej może przynieść szereg korzyści wszystkim uczestnikom systemu ochrony zdrowia. Przede wszystkim przyszłym klientom, którzy będą mieli możliwość dostępu do lepszej opieki zdrowotnej na wszystkich jej poziomach. Jednocześnie nie będą musieli za to płacić podwójnie tak jak to się często dzieje obecnie. Oferowane im usługi zdrowotne będą lepiej dostosowane do ich oczekiwań. Ubezpieczenia zdrowotne, na które złożą się składki z ubezpieczenia obowiązkowego i dodatkowego, to także możliwość poprawy efektywności funkcjonowania świadczeniodawców zakładów opieki zdrowotnej. Po pierwsze, otrzymają oni strumień dodatkowych środków w zamian za usługi realizowane w ramach ubezpieczeń prywatnych. Po drugie, stworzone zostaną bodźce ekonomiczne do lepszego wykorzystania istniejących zasobów, a co także ważne będą one wykorzystywane w większym stopniu niż dotychczas. Dodatkowo, wprowadzenie takiego systemu może udoskonalić obecne sposoby wyceny kosztów poszczególnych procedur medycznych. W efekcie można oczekiwać poprawy efektywności funkcjonowania publicznych zakładów opieki zdrowotnej i ograniczenia zapotrzebowania na pomoc publiczną kierowaną do tych instytucji. Korzyści może również odczuć Narodowy Fundusz Zdrowia, gdyż część kosztów świadczeń może być przejęta przez środki pochodzące z ubezpieczeń prywatnych. W efekcie można oczekiwać, iż ogólna liczba świadczeń udzielanych pacjentom zwiększy się. Oznacza to, że wprowadzenie systemu dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych może pośrednio przyczynić się do poprawy dostępności i jakości opieki zdrowotnej nie tylko w przypadku osób objętych ubezpieczeniem dobrowolnym, ale i wszystkich ubezpieczonych. Rekomendacje przedstawione w niniejszym raporcie są stanowiskiem Polskiej Izby Ubezpieczeń, który może stanowić głos w debacie na temat kierunków rozwoju sektora ubezpieczeń zdrowotnych. Raport składa się z trzech rozdziałów. W pierwszym prezentujemy krótką diagnozę obecnego stanu systemu opieki zdrowotnej w Polsce wraz ze wskazaniem przesłanek dla budowy systemu prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych. W drugim przedstawiono założenia oraz konstrukcję proponowanego modelu ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce. Założenia te uwzględniają zarówno dotychczasową debatę na temat prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych, jak i doświadczenia międzynarodowe. Rozdział ten zawiera również opis możliwych rozwiązań dotyczących współpracy pomiędzy instytucjami oferującymi prywatne ubezpieczenia zdrowotne i instytucjami publicznymi (Narodowy 67 Fundusz Zdrowia, Zakład Ubezpieczeń Społecznych) oraz świadczeniodawcami. Prezentujemy również szacunki dotyczące potencjalnej wielkości rynku prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych. W trzecim rozdziale przedstawiony jest zakres potencjalnych zmian ustawowych, które związane są z wdrożeniem zaproponowanego modelu do porządku prawnego w Polsce. Ze względu na charakter propozycji, która obejmuje zarówno sektor publiczny, jak i prywatny, zaproponowane działania wymagają odpowiednich dostosowań wszystkich uczestników docelowego systemu. Rozdział ten zawiera także wstępną ocenę skutków regulacji wdrożonych zmian, a także proponowany harmonogram działań. Raport uzupełniony jest o szereg załączników. Pierwszy z nich prezentuje dotychczasowe propozycje budowy dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce. Drugi przedstawia doświadczenia międzynarodowe, które są istotnym źródłem poszukiwania sprawdzonych praktyk. Dlatego też w załączniku tym prezentujemy doświadczenia kilku krajów OECD, w których funkcjonują systemy prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych. Zaprezentowane modele uwzględniają reformy wprowadzone w perspektywie ostatnich kilku lat, a więc wychodzące naprzeciw wyzwaniom, przed jakimi stoją systemy ochrony zdrowia na świecie. W załączniku nr 3 przedstawiamy długoterminową projekcję przychodów sektora prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych. Załącznik nr 4 zawiera zestawienie przychodów i kosztów Narodowego Funduszu Zdrowia. 78 Executive Summary Budowanie systemu prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce Pomimo rosnącego poziomu składki na powszechne ubezpieczenie zdrowotne oraz wzrostu przychodów Narodowego Funduszu Zdrowia, będącego skutkiem rosnących zarobków oraz spadku bezrobocia, w systemie ochrony zdrowia w Polsce stale obecny jest niedobór środków. Skutkuje to długim oczekiwaniem pacjentów na liczne świadczenia zdrowotne lub, w sytuacji ich realizacji przez świadczeniodawców ponad zakontraktowane wielkości, rosnącym zadłużeniem większości publicznych placówek służby zdrowia. Do wymienionych problemów należy dodać utrzymującą się, w pełni uzasadnioną, presję pracowników na wzrost wynagrodzeń. Dlatego reforma systemu ochrony zdrowia w Polsce wymaga takich rozwiązań, które przy dopływie dodatkowych środków poprawią jego efektywność finansową, racjonalność wykorzystania środków oraz przede wszystkim opiekę zdrowotną, dzięki wyższej jakości i dostępności świadczeń zdrowotnych. Polska Izba Ubezpieczeń proponuje wprowadzenie takich zmian systemowych, które pozwolą na konkurencję pomiędzy płatnikami za świadczenia zdrowotne. Uważamy, że optymalnym rozwiązaniem mogącym poprawić finansową sytuację polskiego systemu ochrony zdrowia, na co wskazują także doświadczenia międzynarodowe, jest dopuszczenie do zarządzania środkami publicznymi pochodzącymi z powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego obok funduszy publicznych, także prywatnych funduszy zdrowia (PFZ). Tak wytworzona konkurencja na poziomie płatników, doprowadzi do podniesienia efektywności systemu, gdyż każda osoba, spełniająca kryteria przystąpienia do prywatnego funduszu, będzie jego klientem, a nie petentem, jak to ma miejsce obecnie w Narodowym Funduszu Zdrowia. Zwiększenie liczby instytucji zarządzających składką zdrowotną doprowadzi w konsekwencji do poprawy jakości i organizacji dostarczanych świadczeń zdrowotnych. 89 Wykres 1. Struktura wydatków na opiekę zdrowotną w Polsce w 2005 roku, w mld PLN. Źródło: GUS, obliczenia własne. Polska Izba Ubezpieczeń proponuje wprowadzenie prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych o charakterze dobrowolnym, ale przy takiej organizacji systemu finansowania świadczeń zdrowotnych, aby w kolejnych latach, wraz ze wzbogacaniem się polskiego społeczeństwa, miały one charakter masowy, jak we Francji, Holandii czy Australii. Przeprowadzone w 2007 r. badania Diagnoza Społeczna 2007 pokazuje, że 18,8% badanych deklaruje chęć skorzystania z prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych. Większość z tych osób jest gotowa płacić nie więcej niż 100 zł miesięcznie. Obecnie prywatne wydatki Polaków na ochronę zdrowia wynoszą około 20 mld złotych, ale tylko nieznaczna cześć z tych środków trafia do świadczeniodawców publicznych. Rozwiązanie proponowane przez PIU, w którym prywatne ubezpieczenia zdrowotne miałyby charakter masowy oznacza, że część ze środków stanowiących ubezpieczenia prywatne trafiłaby właśnie do świadczeniodawców publicznych, obsługujących w chwili obecnej Polaków korzystających ze świadczeń zdrowotnych finansowanych przez NFZ. Byłyby to z pewnością głównie szpitale, ale także specjalistyczne lecznictwo ambulatoryjne oraz centra diagnostyczne i rehabilitacyjne. 910 Wykres 2. Deklarowane zainteresowanie prywatnymi ubezpieczeniami zdrowotnymi. Procent badanych do 100 zł zł zł powyżej 500 zł Wysokość dodatkowej składki miesięcznej Źródło: Badania Diagnoza społeczna Proponujemy, aby prywatne fundusze zdrowia, obok zarządzania środkami pochodzącymi ze składki powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego, pobierały składkę dodatkową. Ze względu na rodzaj prowadzonej działalności do tworzenia prywatnych funduszy zdrowia upoważnione byłyby zakłady ubezpieczeń działu II posiadające licencję na prowadzenie ubezpieczeń grupy 2. Zdaniem Izby nie ma potrzeby tworzenia w Polsce odrębnego działu ubezpieczeń zdrowotnych. Istniejące obecnie prawo ubezpieczeniowe jest wystarczające, o czym świadczą oferty kilku zakładów ubezpieczeń działających już na rynku zdrowotnym. Proponujemy wprowadzenie systemu prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych, który składałby się z dwóch elementów: - stawki kapitacyjnej pochodzącej ze składki powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego; - składki dodatkowej płaconej przez ubezpieczonego. Osoby, które zdecydowałyby się na ubezpieczenie prywatne opłacane za siebie i swoją rodzinę, miałyby do wyboru szereg opcji ubezpieczeń dodatkowych oferowanych przez wybrany przez siebie prywatny fundusz zdrowia, poczynając od ubezpieczenia w standardzie podstawowym (w zakresie nie mniejszym, niż w systemie publicznym), aż po standard najwyższy umożliwiający np. konsultacje i leczenie za granicą, w zależności od swoich potrzeb, preferencji i możliwości. W celu uzyskania poprawy sytuacji finansowej w całym systemie ochrony zdrowia w Polsce, kierując się odpowiedzialnością społeczną i zasadą solidaryzmu proponujemy, aby środki publiczne pochodzące ze składki powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego za osoby, które zdecydowały się na kupno prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, stanowiły odpowiedni procent stawki kapitacyjnej przypadającej na każdego ubezpieczonego, uprawnionego do korzystania ze świadczeń finansowanych ze środków publicznych. W modelu finansowania opieki zdrowotnej proponowanym przez Polską Izbę Ubezpieczeń, prywatny fundusz zdrowia otrzymywałby za każdego ubezpieczonego stawkę kapitacyjną, płatną z powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego, oraz składkę dodatkową płaconą przez 1011 ubezpieczonego w wysokości uzależnionej od wybranego standardu. Wartość obu elementów zależałaby od wieku i płci osoby ubezpieczonej. Stawka kapitacyjna byłaby ustalana w zależności od wydatków systemu publicznego na świadczenia dla osób w określonym wieku i płci. Prywatny fundusz otrzymywałyby 80% tak określonej stawki za osoby ubezpieczone w wieku od 4 do 60 lat, a w przypadku dzieci do lat 3 oraz osób powyżej 60 roku życia 100% stawki. Wysokość stawki kapitacyjnej ustalana byłaby przez nowo utworzony Urząd Nadzoru Ubezpieczeń Zdrowotnych (na podstawie faktycznych wydatków funduszu publicznego, a później także funduszy prywatnych), a przekazywana do PFZ oraz publicznych funduszy zdrowia przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych lub Kasę Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego zgodnie z ustalonym algorytmem. Za otrzymane środki, prywatny fundusz zdrowia oferowałby finansowanie kompleksowej opieki zdrowotnej oraz refundację cen leków w zakresie obowiązującym w Polsce, z wyłączeniem ratownictwa medycznego i procedur wysokospecjalistycznych, których finansowanie pozostałoby wyłączną domeną systemu publicznego. Ubezpieczenie zdrowotne zawierane byłoby na rok kalendarzowy, a decyzję o przystąpieniu lub zmianie funduszu podejmowane byłyby w poprzednim roku, do określonego ustawowo terminu. Początkowo, tj. w pierwszym roku funkcjonowania system będzie otwarty dla wszystkich uprawnionych do 65 roku życia, a następnie w kształcie docelowym będzie otwarty dla osób do np. 55 roku życia. Osoby, które przystąpią do jednego z prywatnych funduszy zdrowia, opłacając regularnie składkę dodatkową zgodnie z wybranym przez siebie standardem ubezpieczenia, będą mogły korzystać ze świadczeń zdrowotnych finansowanych przez ten fundusz do końca życia. Dla stabilizacji finansowej całego systemu proponujemy, aby w ciągu pierwszych trzech lat jego funkcjonowania nie można było zmieniać funduszu, a następnie zmiana częściej niż raz na dwa lata była odpłatna. Wysokość tej opłaty określiłby Urząd Nadzoru Ubezpieczeń Zdrowotnych. Fundusze, które weszłyby na rynek ubezpieczeń zdrowotnych później, niż w pierwszym roku funkcjonowania nowego systemu, miałyby obowiązek w pierwszym roku swojej działalności być otwarte (tak jak ich poprzednicy) dla osób uprawnionych do 65 roku życia. Taki mechanizm redukuje ryzyko dużych różnic w strukturze wiekowej klientów prywatnych funduszy zdrowia, które weszłyby na rynek w różnych latach. W celu zwiększenia dostępności do prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych rodzin wielodzietnych proponujemy, aby budżet Państwa opłacał część (lub całość) składki w standardzie podstawowym za każde dziecko w rodzinie z trójką lub większą liczbą dzieci. W ten sposób może zostać zniesiona bariera finansowa dostępu do ubezpieczeń prywatnych, deklarowana, jako przeszkoda uniemożliwiająca wykupienie takiego ubezpieczenia w badaniu Diagnoza społeczna 2007 przez rodziny z co najmniej trojgiem dzieci, pomimo zainteresowania posiadaniem takiego ubezpieczenia. 1112 Wykres 3. Symulacja cen polis i przychodów ubezpieczyciela. *Suma stawki kapitacyjnej przekazywanej z ubezpieczenia powszechnego i ceny polisy pokrywanej bezpośrednio przez ubezpieczonego oraz ewentualnej dopłaty do ubezpieczenia zdrowotnego dzieci w rodzinach wielodzietnych. Źródło: Obliczenia własne IBS W celu skoordynowania polityki lekowej i lepszej kontroli nad kosztami leków proponujemy, aby powstała nowa instytucja rozliczeniowa, która byłaby spółką akcyjną, utworzoną przez wszystkie publiczne i prywatne fundusze zdrowia. Pozwoli to na organizację jednego wspólnego systemu rozliczeń leków refundowanych, co z punktu wiedzenia kosztów ma niebagatelne znaczenie. Ponadto uważamy, że fundusze zdrowotne jako dysponenci środków na leki powinny mieć wpływ na kształt list leków refundowanych. Proponowane przez Polską Izbę Ubezpieczeń zmiany w systemie finansowania opieki zdrowotnej w Polsce będą skutkowały: zwiększeniem środków na zakup świadczeń zdrowotnych dla całego społeczeństwa, bez podnoszenia poziomu podatków ani składki powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego; optymalizacją liczby świadczeń zdrowotnych zakupywanych przez prywatne oraz publiczne fundusze zdrowotne poprzez dostosowanie ich liczby do realnych potrzeb ubezpieczonych; ograniczeniem barier dostępu i szybszym rozładowywaniem kolejek do świadczeń, które obecnie są skutkiem niedoboru środków i brakiem mechanizmów zarządzania na poziomie płatnika; podniesieniem poziomu opieki zdrowotnej i bezpieczeństwa zdrowotnego Polaków, poprzez zwiększenie dostępności i jakości świadczeń oraz wdrożenie mechanizmów związanych z zarządzaniem poziomem zdrowia ubezpieczonych w 1213 dłuższej perspektywie przez zastosowanie programów badań profilaktycznych i promocji zachowań prozdrowotnych; optymalizacją wykorzystania zasobów po stronie świadczeniodawców, m.in. dzięki większej liczbie kontraktowanych świadczeń; konkurencją wśród świadczeniodawców o kontrakty płatników, co powinno skutkować podniesieniem jakości i optymalizacją ceny udzielanych świadczeń. Proponowany system cechuje: prostota jego konstrukcji, w szczególności dzięki brakowi zastosowania systemu wyrównawczego, którego rolę pełni zasada podziału składek z powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego na stawki kapitacyjne zależne wyłącznie od płci i wieku; zachowanie zasady solidaryzmu między osobami o niskich i wysokich dochodach (prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest dobrowolne, a decyzja o jego wykupie przez osobę o ponadprzeciętnie wysokich dochodach oznacza pozostawienie w systemie publicznym znacznej części środków z jej składki na powszechne ubezpieczenie zdrowotne); uzyskanie oszczędności w systemie publicznym, które będą mogły być przekazane na świadczenia medyczne dla osób, które wybiorą korzystanie ze świadczeń finansowanych z systemu publicznego; dopływ dodatkowych środków finansowych do całego systemu opieki zdrowotnej, niezależnie od jego statusu prawnego, bez zwiększania obciążeń podatkowych; szeroki dostęp do dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego niezależnie od stanu zdrowia; możliwość dostępu do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, a tym samym lepszej opieki zdrowotnej dla osób starszych. Według obliczeń wykonanych w trakcie przygotowywania propozycji PIU, wielkość rynku dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych, przy założeniu, że systemem tym objętych będzie 15% ludności tj. 5,8 mln ludzi, przy bazowej składce dodatkowej w standardzie podstawowym wynoszącej 50 zł miesięcznie, to co najmniej 3,5 mld złotych. Oprócz tego prywatne fundusze zdrowia dostaną 4,9 mld zł stawek kapitacyjnych pochodzących z powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego. Jest to łącznie kwota 8,4 mld zł. Takie założenia oznaczają dodatkowy napływ środków do systemu ochrony zdrowia w kwocie 3,5 mld zł oraz pozostanie w systemie publicznym 0,7 mld zł (20 proc. stawek kapitacyjnych), które będzie można przeznaczyć na dodatkowe świadczenia dla osób pozostających w systemie publicznym. Wielkość przychodów z prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych będzie wzrastać wraz ze wzrostem zamożności społeczeństwa. Doświadczenia innych państw pokazują, że opieka zdrowotna jest dobrem, na które popyt rośnie szybciej od wzrostu dochodów. W celu zwiększenia liczby osób objętych ubezpieczeniem prywatnym przewidujemy, że produkty oferowane przez poszczególne fundusze byłyby aktywnie dystrybuowane, podobnie jak inne produkty ubezpieczeniowe czy emerytalne zgodnie z ustawą o pośrednictwie ubezpieczeniowym. 1314 Analiza SWOT proponowanych zmian: Zalety: konstytucyjność; prostota; zasada solidaryzmu, zwiększająca szanse na polityczną i społeczną akceptację; możliwa powszechność posiadania dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego; możliwość korzystania z finansowania świadczeń zdrowotnych przez prywatne fundusze niezależnie od miejsca zamieszkania (system otwarty dla mieszkańców miast i wsi); zorganizowany dopływ dodatkowych środków do całego systemu opieki zdrowotnej, niezależnie od statusu właścicielskiego; zbudowanie stałych zdrowych relacji pomiędzy płatnikami i świadczeniodawcami; stworzenie mechanizmów konkurowania zarówno płatników, jak i świadczeniodawców o pacjenta, którego zdrowie i zadowolenie stanie się wartością przewodnią systemu. Wady: proponowane zmiany wymagają zmian szeregu ustaw, a to wymaga czasu (od roku do 2 lat) Szanse: wysoki poziom akceptacji środowiska medycznego; potencjalnie wyższy niż kiedykolwiek wcześniej poziom akceptacji społecznej oraz politycznej; wzrost bezpieczeństwa zdrowotnego społeczeństwa, poprzez stworzenie mechanizmów służących zarządzaniu zdrowiem, a nie tylko reagowaniem na kryzys. subwencja z budżetu państwa dla rodzin wielodzietnych jako element polityki prorodzinnej państwa; możliwość dofinansowania prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych z Zakładowych Funduszy Świadczeń Socjalnych; Zagrożenia: propozycje wychodzące od ubezpieczycieli mogą się spotkać z oporem niektórych środowisk, a sam projekt może być przedmiotem gry politycznej; brak akceptacji społecznej, ze względu na niski poziom świadomości ubezpieczeniowej Polaków; brak akceptacji w chwili obecnej to odwleczenie na lata możliwości wprowadzenia prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych oraz dopuszczenia prywatnych funduszy do zarządzania środkami ze składek powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego; niski poziom wiedzy społecznej o funkcjonowaniu systemu zdrowotnego konieczna kampania edukacyjna. 1415 Wykres 4. Harmonogram wdrażania projektu. Etap liczba miesięcy Podjęcie decyzji o wdrożeniu modelu 1 Opracowanie zmian legislacyjnych 2 Konsultacje społeczne i przyjęcie projektu przez Radę Ministrów 3 Prace parlamentarne i uchwalenie ustawy 4 Prace organizacyjne i wdrożeniowe 5 Działania informacyjne 6 Szeroka kampania informacyjna Źródło: Opracowanie własne. 1516 1. Stan obecny diagnoza i perspektywy Debata dotycząca rozbudowy systemu prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce trwa niemal od początku okresu transformacji. Jednak w ostatnich latach jej skala istotnie wzrosła, co jest częściowo związane z poszukiwaniem możliwości jak najbardziej efektywnego wykorzystania środków finansowych w ramach obecnego systemu ochrony zdrowia. System ten stoi też przed istotnymi wyzwaniami, związanymi ze zmianami ekonomicznymi, postępem technologicznym i procesami demograficznymi (w tym przede wszystkim starzeniem się ludności). Reforma systemu ochrony zdrowia jest więc konieczna nie tylko z powodu bieżącej sytuacji, ale dla budowania stabilnego systemu na przyszłość. W naszej ocenie, model taki powinien w jak największym stopniu wykorzystywać najlepsze strony systemu publicznego i prywatnego Diagnoza System ochrony zdrowia w Polsce stanowi jeden z najczęściej modyfikowanych i zmienianych elementów polityki publicznej w perspektywie ostatnich lat. Częstotliwość tych zmian związana jest, między innymi, z trudnościami w osiągnięciu systemu, który spełniałby podstawowe przesłanki efektywnych systemów ochrony zdrowia. Zgodnie z ustalonymi przez kraje Unii Europejskiej celami, systemy ochrony zdrowia powinny spełniać kryteria: dostępu, jakości oraz stabilności finansowej (por. Ramka 1.). Ramka 1. Cele krajów UE w obszarze ochrony zdrowia. Dostępna, charakteryzująca się wysoką jakością oraz trwała i długoterminowa opieka zdrowotna poprzez zapewnienie: - dostępu dla wszystkich do odpowiedniej opieki zdrowotnej i długoterminowej oraz zapewnienie, że potrzeba opieki nie prowadzi do ubóstwa i zależności finansowej; a także rozwiązanie problemów związanych z nierównym dostępem do opieki i z nierównymi wynikami zdrowotnymi; - jakości w opiece zdrowotnej i długoterminowej oraz przystosowanie opieki, włącznie z rozwojem profilaktyki, do zmieniających się potrzeb i preferencji społeczeństwa i jednostek, szczególnie przez opracowanie standardów jakości odzwierciedlających najlepsze międzynarodowe praktyki oraz poprzez wzmocnienie odpowiedzialności pracowników służby zdrowia oraz pacjentów i osób korzystających z opieki; - że odpowiednia, wysokiej jakości opieka zdrowotna i długoterminowa pozostawać będzie w zasięgu finansowym obywateli przez propagowanie racjonalnego wykorzystania zasobów, a w szczególności zastosowanie odpowiednich bodźców dla odbiorców i usługodawców, dobre zarządzanie i koordynację pomiędzy systemami opieki oraz instytucjami publicznymi i prywatnymi. Długofalowa trwałość i jakość wymagają promowania zdrowego i aktywnego stylu życia oraz dobrych zasobów ludzkich w sektorze opieki. Źródło: Jednym z najpoważniejszych wyzwań stojących przed systemem ochrony zdrowia w Polsce jest zapewnienie jego stabilności finansowej. Obecnie w systemie tym narasta deficyt, który przejawia się głównie w limitowaniu liczby świadczeń, które są kontraktowane przez Narodowy Fundusz Zdrowia oraz stopniowym narastaniu zadłużenia świadczeniodawców. 1617 Istotnym problemem jest również dostęp do świadczeń zdrowotnych. Teoretycznie dostęp ten jest zapewniony przez istniejący system, jednak poprzez limitowanie świadczeń występuje istotne ograniczenie rzeczywistego dostępu do niektórych z nich. Ograniczenie to jest szczególnie dotkliwe dla ludzi o najniższych dochodach, którzy nie mogą skorzystać z istniejących możliwości sfinansowania usług w sektorze prywatnym. Istniejący system nie zapewnia także najlepszej możliwej jakości udzielanych świadczeń. System standardów udzielanych procedur nie jest w pełni wdrożony, podobnie jak system monitorowania jakości. Aby zapewnić efektywność i odpowiednią jakość opieki zdrowotnej, niezbędne jest zapewnienie właściwych bodźców dla świadczeniodawców. Powinny one istnieć zarówno w systemie prawnym, jak i wynikać z zawieranych kontraktów. Powstała praktyka przekazywania części środków NFZ na wynagrodzenia poza systemem kontraktów rozmywa obecnie system powiązania otrzymywanych środków z jakością i ilością udzielanych świadczeń. Model ten stopniowo oddala się od proponowanego w ramach reformy systemu ochrony zdrowia z 1999 roku modelu składki idącej za pacjentem. Istotnym problemem jest też jakość zarządzania zakładami opieki zdrowotnej przykłady dobrych praktyk wskazują, że odpowiednie zarządzanie placówką może wpłynąć w dużym stopniu na poprawę stabilności finansowej i jakości udzielanych usług Usytuowanie prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych na rynku ubezpieczeń Obecnie prywatne ubezpieczenia zdrowotne oferowane przez firmy ubezpieczeniowe są przypisywane do działu I (grupa I.5) lub działu II (grupa II.2), w zależności od tego, w jaki sposób skonstruowana jest oferta zakładu ubezpieczeń. W praktyce międzynarodowej, takie rozwiązania są stosowane, chociaż w niektórych krajach istnieje trzeci dział ubezpieczeń ubezpieczenia zdrowotne. Prywatne ubezpieczenia są oferowane jako produkt indywidualny lub grupowy. Równolegle rozwinął się także system abonamentowy, który ma charakter para-ubezpieczeniowy. W praktyce system abonamentowy korzysta także z odrębnych rozwiązań podatkowych, korzystniejszych niż ubezpieczenia zdrowotne, szczególnie z perspektywy pracodawców (koszt świadczeń zdrowotnych ukrywany w świadczeniach medycyny pracy). Rozwój dodatkowych usług zdrowotnych do tej pory odbywał się bez wsparcia ze strony publicznej, na zasadzie reakcji na pojawiające się potrzeby i deficyty. Stąd też rozwój systemów abonamentowych i do pewnego stopnia dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych oferujących dostęp do usług ambulatoryjnych, z których najczęściej korzystają ubezpieczeni (porady lekarzy specjalistów oraz badania dodatkowe). Dalszy rozwój systemu dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych wymaga przede wszystkim przygotowania strategii dla systemu ochrony zdrowia w Polsce, z uwzględnieniem roli podmiotów prywatnych oraz utworzenia ram regulacyjnych dla tego sektora. Istotne jest równe traktowanie wszystkich podmiotów rynkowych, zarówno z perspektywy rozwiązań podatkowych, dostępu do świadczeniodawców publicznych, jak i istniejącego nadzoru. 1718 1.3. Obecne wydatki prywatne na opiekę zdrowotną w Polsce 1 Obecne wydatki prywatne na opiekę zdrowotną wynoszą ponad 19 mld PLN rocznie i stanowią około 30% szacowanego na ponad 61 mld PLN rynku świadczeń medycznych w Polsce (por. Schemat 1). W porównaniu z innymi państwami OECD, w tym krajami Europy Środkowej, poziom wydatków prywatnych w relacji do PKB w Polsce wynoszący 1,9% należy ocenić jako umiarkowany (por. Wykres 1). Przykładowo udział prywatnych wydatków na ochronę zdrowia w PKB jest w Polsce znacznie wyższy niż w Czechach (0,8 proc. PKB), porównywalny z poziomem wydatków prywatnych na Słowacji (1,8 proc. PKB), ale niższy niż na Węgrzech (2,5 proc. PKB). Schemat 1. Struktura wydatków na opiekę zdrowotną w Polsce. Źródło: GUS, obliczenia własne IBS. 1 Najbardziej wiarygodnym źródłem danych o wydatkach prywatnych na opiekę zdrowotną w Polsce jest narodowy rachunek zdrowia, sporządzany przez GUS na podstawie wszystkich dostępnych źródeł statystycznych, uogólnionych na całą populację i weryfikowanych za pomocą analiz eksperckich. Zawiera on dane o całości wydatków prywatnych na ochronę zdrowia, w podziale zarówno na źródła finansowania jak i dostawców dóbr i usług. Najbardziej aktualne wydanie publikacji zawierającej dane narodowego rachunku zdrowia (Podstawowe informacje z zakresu ochrony zdrowia w 2006 roku) zostało opublikowane przez GUS w styczniu 2008 roku i dotyczy wydatków za 2005 rok. 1819 Wykres 1. Prywatne wydatki na opiekę medyczną w Polsce i pozostałych krajach OECD w 2005 roku (w proc. PKB). Źródło: OECD 2007, dane za 2005 rok. 2 Tabela 1. Wydatki prywatne w podziale na źródła finansowania oraz dostawców dóbr i usług w Polsce (w mld PLN rocznie). Usługi lecznicze i rehabilitacyjne Leki i materiały nietrwałego użytku Sprzęt terapeutyczny i dobra trwałego użytku Profilaktyka i zdrowie publiczne Usługi pomocnicze w ochronie zdrowia Wydatki prywatne Prywatne ubezpieczenie Gospodarstwa domowe Instytucje niekomercyjne Przedsiębiorstwa 5,4 0,2 4,4 0,2 0,6 10,6 0,1 10,5 0,0 0,0 0,9 0,1 0,8 0,0 0,0 0,4 0,0 0,0 0,0 0,4 0,4 0,0 0,2 0,1 0,1 Inwestycje 0,7 0,0 0,0 0,0 0,7 Ogółem 18,4 3 0,4 15,9 0,3 1,8 Źródło: Narodowy rachunek zdrowia, GUS 2008, dane za 2005 rok. 2 Dla Australii, Japonii, Niderlandów i Węgier dane za 2004 rok. 3 Bez wydatków na opłaty nieformalne. 1920 Jak przedstawia Tabela 1, główną kategorię wydatków prywatnych na opiekę zdrowotną w Polsce stanowią wydatki bezpośrednie gospodarstw domowych, wynoszące około 16 mld PLN rocznie. Są one przeznaczane przede wszystkim na leki (około 11 mld PLN). Drugim obok leków źródłem wydatków ponoszonych bezpośrednio przez gospodarstwa domowe są wydatki na usługi lecznicze i rehabilitacyjne (około 5 mld PLN). Kwota ta zawiera przede wszystkim wydatki na wizyty lekarskie i stomatologiczne, których opłacanie w ciągu ostatnich trzech miesięcy poprzedzających badanie deklarowało odpowiednio 21 i 19 proc. gospodarstw domowych. 4 Prawie w całości finansowane ze środków publicznych są natomiast wydatki na opiekę szpitalną, których samodzielne finansowanie dla któregoś z członków gospodarstwa deklarowało zaledwie 0,5 proc. badanych gospodarstw. 5 Jak wynika z badania Diagnoza Społeczna 2007 wzrasta odsetek Polaków korzystających z usług zdrowotnych finansowanych z własnej kieszeni. W 2007 roku korzystanie z tego rodzaju usług deklarowało prawie 30% badanych w porównaniu z 26% w roku Z usług finansowanych z własnej kieszeni korzystają najczęściej kobiety (34% badanych), osoby w wieku 25-34/35-44 lat (odpowiednio 36% i 34%), a także osoby w wieku lata (31%) i mieszkańcy największych miast (43%). Procent ten rośnie też wraz z wykształceniem. W 2007 r. ponad połowa osób z wykształceniem wyższym i policealnym korzystała z tego typu usług. Wśród grup społeczno-zawodowych na prywatne finansowanie świadczeń najczęściej decydują się przedsiębiorcy oraz pracownicy sektora publicznego. W Diagnozie Społecznej 2007 badano też korzystanie z placówek służby zdrowia, w których trzeba było płacić z własnej kieszeni w zależności od struktury gospodarstwa domowego. Wyniki pokazały, że najczęściej z tego typu placówek korzystają małżeństwa z dwójką dzieci, małżeństwa z jednym dzieckiem oraz małżeństwa bez dzieci. Mniejszy od średniej odsetek gospodarstw korzystających z opłacanych prywatnie usług zdrowotnych zanotowano natomiast wśród gospodarstw z trójką i większą liczbą dzieci 6. Można przypuszczać, że zjawisko to wynika przede wszystkim z przeciętnie gorszej sytuacji materialnej tej grupy gospodarstw. Hipotezę tę potwierdzają wyniki badań dotyczące ewentualnej gotowości wykupienia polis dobrowolnych ubezpieczeń zdrowotnych. Wśród gospodarstw z trójką i większą liczbą dzieci udział niezainteresowanych takim ubezpieczeniem jest znacznie niższy, a udział deklarujących, że nie stać ich na dodatkową składkę znacznie wyższy niż wśród ogółu gospodarstw. 7 Nieujętą w statystyce rachunków zdrowia kategorią wydatków gospodarstw domowych są wydatki na opłaty nieformalne, które na podstawie wyników badania Diagnoza Społeczna 4 Według danych z Badania Budżetów Gospodarstw Domowych za 2005 rok. 5 Jak wyżej. 6 W gospodarstwach, w których ktokolwiek z członków korzystał z usług opieki zdrowotnej w ciągu ostatniego roku, odsetek gospodarstw, które co najmniej w części finansowały je z własnej kieszeni wyniósł: wśród małżeństw z dwójką dzieci 54,5%, wśród małżeństw z jednym dzieckiem 53,2%, a wśród małżeństw bez dzieci 44,8%, wobec średniej dla wszystkich gospodarstw wynoszącej 44,8%. Wśród gospodarstw z trójką i większą liczbą dzieci odsetek ten wyniósł 41,7%. 7 Wynosi on odpowiednio 43,1% oraz 39,7%, wobec średniej dla ogółu gospodarstw wynoszącej 50,7 oraz 30,5%. 20 Pokazać jeszcze
Budowanie systemu prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce Propozycja Polskiej Izby Ubezpieczeń Luty 2008 Sytuacja obecna Nie wlewać pieniędzy do dziurawych naczyń - Donald Tusk, premier RP Pomimo rosnącego Bardziej szczegółowo Struktura wydatków na zdrowie Rodzaje ubezpieczeń Rynek ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce i Europie Potencjał rozwoju ubezpieczeń zdrowotnych i
Korzyści z rozwoju rynku dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce Dorota M. Fal Doradca Zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń Konferencja Polskiej Izby Ubezpieczeń Dodatkowe ubezpieczenia zdrowotne -efektywny Bardziej szczegółowo Ubezpieczenie zdrowotne rolników i domowników
Ubezpieczenie zdrowotne rolników i domowników Historia systemu opieki zdrowotnej dla rolników w Polsce nie jest zbyt długa. W okresie powojennym polityka państwa polskiego zakładała przejściowy charakter Bardziej szczegółowo GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Badań Społecznych i Warunków Życia. Narodowy Rachunek Zdrowia za 2012 rok
GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Badań Społecznych i Warunków Życia Notatka informacyjna Narodowy Rachunek Zdrowia za 2012 rok WPROWADZENIE System rachunków zdrowia 1 jest międzynarodowym narzędziem Bardziej szczegółowo Ubóstwo ekonomiczne w Polsce w 2014 r. (na podstawie badania budżetów gospodarstw domowych)
015 GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Opracowanie sygnalne Warszawa, 9.06.2015 r. Ubóstwo ekonomiczne w Polsce w 2014 r. (na podstawie badania budżetów gospodarstw domowych) Jaki był zasięg ubóstwa ekonomicznego Bardziej szczegółowo PLAN FINANSOWY ORAZ ŚRODKI NA KONTRAKTY W 2014 ROKU. 1. Plan finansowy na 2014 rok
2 518 2 704 3 003 3 481 4 139 4 507 4 668 4 736 4 977 5 302 5 302 PLAN FINANSOWY ORAZ ŚRODKI NA KONTRAKTY W 2014 ROKU Wartość planów finansowych MOW NFZ koszty świadczeń zdrowotnych 2011-2014 r. w mln Bardziej szczegółowo Ochrona zdrowia w gospodarstwach domowych w 2010 r.
Materiał na konferencję prasową w dniu 30 sierpnia 2011 r. GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Badań Społecznych i Warunków Życia Notatka informacyjna WYNIKI BADAŃ GUS Ochrona zdrowia w gospodarstwach Bardziej szczegółowo www.pwc.com Podsumowanie dwóch lat Ustawa o działalności leczniczej Próba oceny skutków regulacji
www.pwc.com Podsumowanie dwóch lat Ustawa o działalności leczniczej Próba oceny skutków regulacji Ocena ogólna : Ustawa była częścią istotnego pakietu zmian obok ustawy refundacyjnej i planowanej ustawy Bardziej szczegółowo Finansowanie ochrony zdrowia
Korzyści z rozwoju rynku dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce DOROTA M. FAL Korzyści z rozwoju rynku dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce Zgodnie z art. 68 Konstytucji Rzeczypospolitej Bardziej szczegółowo Prosimy o przesłanie odpowiedzi na pytania do 20 września br.
Wszystkie badania opinii publicznej wskazują na zdrowie, jako jedną z najważniejszych wartości dla Polaków. Wysoka jakość i dostępność usług zdrowotnych jest też przedmiotem troski zarówno przedsiębiorców Bardziej szczegółowo Pracownicze Programy Zdrowotne (PPZ) Ogólnopolski Związek Pracodawców Prywatnej Służby Zdrowia
Pracownicze Programy Zdrowotne (PPZ) Ogólnopolski Związek Pracodawców Prywatnej Służby Zdrowia Podłoże i cele Częściowe odciążenie systemu publicznego przesunięcie części popytu na świadczenia na sektor Bardziej szczegółowo Jak zagospodarować rynek ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce?
Jak zagospodarować rynek ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce? Szymon Goc Starszy Menedżer w Dziale Rozwiązań Aktuarialnych i Ubezpieczeniowych Ilona Gierczyk Starszy Konsultant w Dziale Rozwiązań Aktuarialnych Bardziej szczegółowo Dostępność i finansowanie świadczeń medycznych ze środków prywatnych. Iwona Laskowska. Katedra Ekonometrii Przestrzennej Uniwersytet Łódzki
Dostępność i finansowanie świadczeń medycznych ze środków prywatnych Jadwiga Suchecka Iwona Laskowska Katedra Ekonometrii Przestrzennej Uniwersytet Łódzki Źródła danych Podstawą przeprowadzonych analiz Bardziej szczegółowo USTAWA. z dnia 2011 r. o dodatkowym ubezpieczeniu zdrowotnym oraz zmianie niektórych innych ustaw 1)
USTAWA z dnia 2011 r. o dodatkowym ubezpieczeniu zdrowotnym oraz zmianie niektórych innych ustaw 1) Art. 1. Ustawa określa zasady zawierania i wykonywania umów dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego oraz Bardziej szczegółowo Całokształt działalności zmierzającej do zapewnienia ochrony zdrowia ludności Sprawy podstawowe: zapobieganie chorobom, umocnienie zdrowia,
Całokształt działalności zmierzającej do zapewnienia ochrony zdrowia ludności Sprawy podstawowe: zapobieganie chorobom, umocnienie zdrowia, kształtowanie poczucia odpowiedzialności za siebie i innych, Bardziej szczegółowo Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych. Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r.
Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r. Ubezpieczenia majątkowe Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych Polski Zakład Ubezpieczeń Wzajemnych 2 Czym Bardziej szczegółowo Analiza wpływu dodatkowego strumienia wydatków zdrowotnych na gospodarkę
Analiza wpływu dodatkowego strumienia wydatków zdrowotnych na gospodarkę 8 maja 2014 Łukasz Zalicki 85+ 80-84 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 Bardziej szczegółowo Warszawa, marzec 2012 BS/35/2012 KORZYSTANIE ZE ŚWIADCZEŃ I UBEZPIECZEŃ ZDROWOTNYCH
Warszawa, marzec 2012 BS/35/2012 KORZYSTANIE ZE ŚWIADCZEŃ I UBEZPIECZEŃ ZDROWOTNYCH Znak jakości przyznany CBOS przez Organizację Firm Badania Opinii i Rynku 11 stycznia 2012 roku Fundacja Centrum Badania Bardziej szczegółowo Ankieta Polska klasa polityczna wobec kluczowych wyzwań ochrony zdrowia
U Z A S A D N I E N I E Ustawa z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych określa zasady opłacania składek na ubezpieczenia społeczne oraz stopy procentowe składek na poszczególne Bardziej szczegółowo Ustawa o dodatkowym ubezpieczeniu zdrowotnym
Ustawa o dodatkowym ubezpieczeniu zdrowotnym systemowe ramy dla funkcjonowania dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce Plan Prezentacji 1) : czy konieczna jest ustawowa regulacja dodatkowych ubezpieczeń Bardziej szczegółowo I. Zasady systemu ochrony zdrowia
REKOMENDACJE KONFERENCJI BIAŁEGO SZCZYTU" z dnia 19 marca 2008 r. I. Zasady systemu ochrony zdrowia 1. Pacjent znajduje się w centrum systemu ochrony zdrowia; bezpieczeństwo pacjenta jest podstawowym priorytetem Bardziej szczegółowo Jeden procent dla Organizacji Pożytku Publicznego. Badanie TNS Polska. Jeden procent dla OPP
Jeden procent dla Organizacji Pożytku Publicznego Badanie TNS Polska Jeden procent dla OPP Wprowadzenie Na początku funkcjonowania ustawa o OPP nie ułatwiała podatnikom dokonywania odpisów 1%. Musieli Bardziej szczegółowo WZROST ŚWIADOMOŚCI UBEZPIECZENIOWEJ A PERSPEKTYWY ROZWOJU UBEZPIECZEŃ ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ
WZROST ŚWIADOMOŚCI UBEZPIECZENIOWEJ A PERSPEKTYWY ROZWOJU UBEZPIECZEŃ ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ Bożena Wolińska Warszawa, wrzesień 2003 Rzecznik Ubezpieczonych Aleje Jerozolimskie 44, 00 024 Warszawa, Bardziej szczegółowo STOP BIEDZIE DZIECI! Strategia SLD walki z ubóstwem wśród dzieci. Warszawa, 1 czerwca 2013 r.
STOP BIEDZIE DZIECI! Strategia SLD walki z ubóstwem wśród dzieci Warszawa, 1 czerwca 2013 r. Kryzys najbardziej dotknął biednych. W 2012 roku dochody na osobę wyniosły 1270 zł i były niższe o 0,2% niż Bardziej szczegółowo Budujmy społeczeństwo dla wszystkich Wystąpienie Rzecznika Praw Dziecka Marka Michalaka, Warszawa, 26 lutego 2010 roku
Budujmy społeczeństwo dla wszystkich Wystąpienie Rzecznika Praw Dziecka Marka Michalaka, Warszawa, 26 lutego 2010 roku Badania problemu biedy prowadzone są wyłącznie z perspektywy osób dorosłych. Dzieci Bardziej szczegółowo OCHRONA ZDROWIA - POWINNOŚĆ PAŃSTWA CZY OBYWATELA? WARSZAWA, LUTY 2000
CBOS CENTRUM BADANIA OPINII SPOŁECZNEJ SEKRETARIAT OŚRODEK INFORMACJI 629-35 - 69, 628-37 - 04 693-58 - 95, 625-76 - 23 UL. ŻURAWIA 4A, SKR. PT.24 00-503 W A R S Z A W A TELEFAX 629-40 - 89 INTERNET http://www.cbos.pl Bardziej szczegółowo Pierwszy krok do stworzenia nowego koszyka świadczeń gwarantowanych
Informacja Prasowa Pierwszy krok do stworzenia nowego koszyka świadczeń gwarantowanych Większość Polaków nie wie, czym w ogóle jest koszyk świadczeń gwarantowanych. Wiemy natomiast, że nie chcemy dopłacać Bardziej szczegółowo Projekt planu finansowego na posiedzeniu sejmowej Komisji Finansów Publicznych Informacja prasowa
finansowego na posiedzeniu sejmowej Komisji Finansów Publicznych Informacja prasowa W dniu 26 lipca br. Prezes NFZ Agnieszka Pachciarz przedstawiła na posiedzeniu Komisji Finansów Publicznych Sejmu projekt Bardziej szczegółowo ZNIESIEMY SKŁADKI NA ZUS I NFZ. Poznań, 12.09.2015
ZNIESIEMY SKŁADKI NA ZUS I NFZ Poznań, 12.09.2015 Nasza propozycja Zniesiemy składki na ZUS i NFZ ani pracownik ani pracodawca nie będzie musiał odprowadzać składek Zrobimy PIT jedynym i bardziej sprawiedliwym Bardziej szczegółowo GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Badań Społecznych i Warunków Życia. Narodowy Rachunek Zdrowia za 2011 rok
Materiał na konferencję prasową w dniu 23 lipca 2013 r. GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Badań Społecznych i Warunków Życia Notatka informacyjna Narodowy Rachunek Zdrowia za 2011 rok WPROWADZENIE Bardziej szczegółowo Na podstawie art. 118 ust. 1 Konstytucji RP z 2 kwietnia 1997 r. oraz art. 32 ust. 2 Regulaminu Sejmu, niżej podpisani posłowie wnoszą projekt ustawy:
Warszawa, 1 kwietnia 2015 r. Grupa posłów KP SLD Szanowny Pan Radosław Sikorski Marszałek Sejmu RP Na podstawie art. 118 ust. 1 Konstytucji RP z 2 kwietnia 1997 r. oraz art. 32 ust. 2 Regulaminu Sejmu, Bardziej szczegółowo UZASADNIENIE I. II. III.
UZASADNIENIE I. W związku z wątpliwościami, czy Prezes Zakładu Ubezpieczeń Społecznych ma prawo przyznawać świadczenie honorowe osobom, które ukończyły 100 lat życia, w projekcie proponuje się wprowadzenie Bardziej szczegółowo USTAWA. z dnia 2011 r. o dodatkowym ubezpieczeniu zdrowotnym 1)
DOSWIADCZENIA POLSKIE W REFORMIE OPIEKI ZDROWOTNEJ Ustroń woj. śląskie 22-24 marca 2007 roku Jak rozpocząć reformę w ochronie zdrowia na Ukrainie z perspektywy dwóch polskich województw dużego, przemysłowego Bardziej szczegółowo USTAWA z dnia 2007 r. o zmianie ustawy o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych oraz niektórych innych ustaw 1)
Projekt z dnia 24 września 2007 r. USTAWA z dnia 2007 r. o zmianie ustawy o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych oraz niektórych innych ustaw 1) Art. 1. W ustawie z dnia Bardziej szczegółowo zarządzania oraz dostępu do świadczonych usług dla pacjenta, poprzez budowę zintegrowanych systemów IT w grupach szpitalnych"
"Poprawa jakości ekonomiki zarządzania oraz dostępu do świadczonych usług dla pacjenta, poprzez budowę zintegrowanych systemów IT w grupach szpitalnych" 1 5/12/2012 Zarządzanie procesami zakupu i dostaw Bardziej szczegółowo Warszawa, listopad 2010 BS/147/2010 WYDATKI RODZICÓW NA EDUKACJĘ DZIECI
Warszawa, listopad 2010 BS/147/2010 WYDATKI RODZICÓW NA EDUKACJĘ DZIECI Znak jakości przyznany CBOS przez Organizację Firm Badania Opinii i Rynku 4 lutego 2010 roku Fundacja Centrum Badania Opinii Społecznej Bardziej szczegółowo Monitoring Branżowy. Analizy Sektorowe. Budżety JST 2015 * : koniec dotacji UE - regres w inwestycjach. Trendy bieżące.
Analizy Sektorowe 8 kwietnia 216 Budżety JST 215 * : koniec dotacji UE - regres w inwestycjach Trendy bieżące W 215 r., pomimo korzystnej koniunktury (wzrost dochodów z podatków PIT i CIT w sektorze JST Bardziej szczegółowo Ochrona zdrowia w gospodarstwach domowych w 2013 r.
GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Badań Społecznych i Warunków Życia Informacja sygnalna WYNIKI BADAŃ GUS Ochrona zdrowia w gospodarstwach domowych w 2013 r. W pierwszym kwartale 2014 r. przeprowadzone Bardziej szczegółowo Karta produktu Indywidualne Ubezpieczenie Uniwersalne DIAMENTOWA STRATEGIA
Karta produktu Indywidualne Ubezpieczenie Uniwersalne DIAMENTOWA STRATEGIA 1. Opis i charakter produktu Ubezpieczenie bezterminowe o charakterze ochronno-inwestycyjnym łączące szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej Bardziej szczegółowo Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Twoja emerytura. Wyższa emerytura. Niższe podatki!
Twoja emerytura Wyższa emerytura Niższe podatki! Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to wyjątkowy program oszczędnościowy w formie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, Bardziej szczegółowo ROZPORZĄDZENIE MINISTRA PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ 1) z dnia... 2012 r.
Projekt z dnia 14 września 2012 r. ROZPORZĄDZENIE MINISTRA PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ 1) z dnia... 2012 r. zmieniające rozporządzenie w sprawie szczegółowych zasad gospodarki finansowej oraz zasad lokowania Bardziej szczegółowo Model równowagi na rynku prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych
Model równowagi na rynku prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych Agata de Sas Stupnicka Zagadnienia aktuarialne teoria i praktyka Wrocław, 6-8 września 2010 Plan prezentacji Wprowadzenie ubezpieczenia zdrowotne, Bardziej szczegółowo Załącznik Z1 Uzupełnienie do metodologii z części 1.2 Raportu Do przygotowania analiz mikrosymulacyjnych wartości podatku VAT płaconego przez gospodarstwa domowe wykorzystano dane dotyczące wydatków konsumpcyjnych Bardziej szczegółowo O P I E K A M E D Y C Z N A O P T U S
O P I E K A M E D Y C Z N A O P T U S w w w. o p t u s. p l Nazywamy się OPTUS Stanowimy część Grupy Kapitałowej Toruńskich Zakładów Materiałów Opatrunkowych - należącego od lat do czołówki europejskiej Bardziej szczegółowo 1. Udział dochodów z działalności rolniczej w dochodach gospodarstw domowych z użytkownikiem gospodarstwa rolnego w 2002 r.
UZASADNIENIE Celem strategicznym Programu jest wsparcie seniorów poprzez dofinansowanie działań jednostek samorządu w rozwoju na ich terenie sieci Dziennych Domów Senior-WIGOR, ze szczególnym uwzględnieniem Bardziej szczegółowo Potrzeba ustawy o ustroju ochrony zdrowia
Potrzeba ustawy o ustroju ochrony zdrowia Rozmowa z Pawłem Kalbarczykiem, Dyrektorem Biura Ubezpieczeń Zdrowotnych w PZU Życie SA Jak ocenia Pan trwającą już kilka lat reformę polskiej służby zdrowia? Bardziej szczegółowo Pracodawcy Rzeczypospolitej Polskiej
Pracodawcy Rzeczypospolitej Polskiej Stanowisko Pracodawców RP do projektu ustawy o zmianie ustawy o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych oraz niektórych innych ustaw Pracodawcy Bardziej szczegółowo Polski System Ochrony Zdrowia: problemy pacjentów, szczególnie osób starszych i dzieci - perspektywa lekarza. Prof.
Polski System Ochrony Zdrowia: problemy pacjentów, szczególnie osób starszych i dzieci - perspektywa lekarza Prof. Piotr Czauderna ZDROWIE JEDNA Z NAJWAŻNIEJSZYCH WARTOŚCI DLA POLAKÓW Zmiana języka (zamiast Bardziej szczegółowo Popyt i podaż w ochronie zdrowia. Ewelina Nojszewska (SGH, NFZ)
Popyt i podaż w ochronie zdrowia Ewelina Nojszewska (SGH, NFZ) Ochrona zdrowia i ekonomia (zdrowia): -Analiza ekonomiczna w ochronie zdrowia -Ocena ekonomiczna w ochronie zdrowia Ochrona zdrowia i gospodarka Bardziej szczegółowo Monitoring kształtowania wysokości taryf w świetle zmieniających się czynników ryzyka
Monitoring kształtowania wysokości taryf w świetle zmieniających się czynników ryzyka 1 Przepisy prawa ustawa z dnia 22 maja 2003r. o działalności ubezpieczeniowej art. 18. 1. Wysokość składek ubezpieczeniowych Bardziej szczegółowo dr Piotr Żuber Środki UE jako koło zamachowe rozwoju regionalnego czy hamulec zmian? Dylematy u progu nowej perspektywy.
dr Piotr Żuber Środki UE jako koło zamachowe rozwoju regionalnego czy hamulec zmian? Dylematy u progu nowej perspektywy. VI konferencja Krakowska, Kraków 17-18.06.2013 r. Dlaczego trzeba szukać nowej nazwy Bardziej szczegółowo Cudu nie będzie, czyli ile kosztują nas wczesne emerytury. Warszawa, 29 lutego 2008 roku
Cudu nie będzie, czyli ile kosztują nas wczesne emerytury Andrzej Rzońca Wiktor Wojciechowski Warszawa, 29 lutego 2008 roku W Polsce jest prawie 3,5 mln osób w wieku produkcyjnym, które pobierają świadczenia Bardziej szczegółowo OBJAŚNIENIA DO WIELOLETNIEJ PROGNOZY FINANSOWEJ GMINY STRZYŻEWICE NA LATA 2013-2018.
OBJAŚNIENIA DO WIELOLETNIEJ PROGNOZY FINANSOWEJ GMINY STRZYŻEWICE NA LATA 2013-2018. Obowiązek opracowania Wieloletniej Prognozy Finansowej w skrócie WPF wynika z art. 230 Ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 Bardziej szczegółowo U Z A S A D N I E N I E
U Z A S A D N I E N I E Ustawa z dnia 16 lipca 2004 r. o zmianie ustawy o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. Nr 191, poz. 1954) wprowadziła zasadę, Bardziej szczegółowo Pieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński
Pieniądz w gospodarstwie domowym Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Od wieków pieniądz w życiu każdego człowieka spełnia rolę ekonomicznego środka wymiany. Jego wykorzystanie Bardziej szczegółowo Karta Produktu. zgodna z Rekomendacją PIU. dla ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ
Karta Produktu zgodna z Rekomendacją PIU dla ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ Ubezpieczony Klient: Jan Kowalski Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ABC S.A. Bardziej szczegółowo Na co Polacy wydają pieniądze?
047/04 Na co Polacy wydają pieniądze? Warszawa, czerwiec 2004 r. Przeciętne miesięczne wydatki gospodarstwa domowego w Polsce wynoszą 1694 zł, a w przeliczeniu na osobę 568 zł. Najwięcej w gospodarstwach Bardziej szczegółowo EWOLUCJA SYSTEMU OCHRONY ZDROWIA W POLSCE
EWOLUCJA SYSTEMU OCHRONY ZDROWIA W POLSCE Dr n. med. Krzysztof Kuszewski Zakład Organizacji i Ekonomiki Ochrony Zdrowia oraz Szpitalnictwa NIZP-PZH Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Bardziej szczegółowo Światowe Badanie Klientów Usług Ubezpieczeniowych 2014
Światowe Badanie Klientów Usług Ubezpieczeniowych 2014 Ogólne informacje na temat badania 30 50 Krajów Pytań Liczba klientów 24 000 11 000 500 EMEIA W 2014 roku firma doradcza EY przeprowadziła badanie Bardziej szczegółowo 1 Efektywność podstawowych form aktywizacji zawodowej realizowanych w ramach programów na rzecz promocji zatrudnienia, łagodzenia skutków
Analiza efektywności podstawowych form promocji zatrudnienia i aktywizacji zawodowej bezrobotnych i poszukujących pracy finansowanych z Funduszu Pracy w woj. podlaskim w latach 2009-2012 Niniejsze opracowanie Bardziej szczegółowo Doświadczenia z realizacji pilotażowego projektu PPP w gospodarce odpadami System gospodarki odpadami dla Miasta Poznania
Doświadczenia z realizacji pilotażowego projektu PPP w gospodarce odpadami System gospodarki odpadami dla Miasta Poznania Konferencja PPP w gospodarce odpadami i energetyce Warszawa, 28 lutego 2012 r. Bardziej szczegółowo Luka płacowa, czyli co zrobić żeby kobiety nie zarabiały mniej?
Luka płacowa, czyli co zrobić żeby kobiety nie zarabiały mniej? Jak mierzyć lukę płacową? Warszawa, 26 marca 2014 r. Obowiązujące prawo - Konstytucja Artykuł 33 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej gwarantuje Bardziej szczegółowo KRYTERIA WYBORU PROJEKTÓW DLA POSZCZEGÓLNYCH OSI PRIORYTETOWYCH, DZIAŁAŃ I PODDZIAŁAŃ RPO WO 2014-2020 zakres: Europejski Fundusz Rozwoju Regionalnego
KRYTERIA WYBORU PROJEKTÓW DLA POSZCZEGÓLNYCH OSI PRIORYTETOWYCH, DZIAŁAŃ I PODDZIAŁAŃ RPO WO 2014-2020 zakres: Europejski Fundusz Rozwoju Regionalnego OŚ PRIORYTETOWA II RPO WO 2014-2020 KONKURENCYJNA Bardziej szczegółowo Mapa ryzyk w realizacji e-projektu - identyfikacja zagrożeń. Skala zagrożenia dla projektu, prawdopodobieństwo wystąpienia. Szacowanie kosztów ryzyka.
2012 Mapa ryzyk w realizacji e-projektu - identyfikacja zagrożeń. Skala zagrożenia dla projektu, prawdopodobieństwo wystąpienia. Szacowanie kosztów ryzyka. Marcin Kapustka E-usługa utrzymanie Kraków, 23 Bardziej szczegółowo O P I E K A M E D Y C Z N A S Y S T E M O P T U S
O P I E K A M E D Y C Z N A S Y S T E M O P T U S w w w. o p t u s. p l Nazywamy się OPTUS Jesteśmy w dobrym towarzystwie! Jesteśmy dumni, że stanowimy część Grupy Kapitałowej Toruńskich Zakładów Materiałów Bardziej szczegółowo Spis tabel, rysunków i wykresów
Spis tabel, rysunków i wykresów Tabele Tabela B1.2-1. Wartość towarów i usług zamawianych przez Internet w ciągu ostatnich 3 miesięcy według wykształcenia osób... 47 Tabela B1.4-1 Portale internetowe z Bardziej szczegółowo Jesienna prognoza gospodarcza na 2014 r.: powolne ożywienie i bardzo niska inflacja
Komisja Europejska - Komunikat prasowy Jesienna prognoza gospodarcza na 2014 r.: powolne ożywienie i bardzo niska inflacja Bruksela, 04 listopad 2014 Zgodnie z prognozą gospodarczą Komisji Europejskiej Bardziej szczegółowo Zdrowie publiczne z perspektywy społecznej. Wyniki konsultacji. Ewa Borek, Fundacja My Pacjenci
Zdrowie publiczne z perspektywy społecznej. Wyniki konsultacji Ewa Borek, Fundacja My Pacjenci Konsultacje Kwestionariusz online - opracowany przez ekspertów z zakresu zdrowia publicznego i systemu ochrony Bardziej szczegółowo Nowa obligacja oszczędnościowa
Nowa obligacja oszczędnościowa ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa tel.: +48 22 694 50 00 fax :+48 22 694 50 08 www.mf.gov.pl Ocena wyników sprzedaży obligacji detalicznych w listopadzie i grudniu 2013 Bardziej szczegółowo Wykorzystanie danych publicznych przez biegłego
Wykorzystanie danych publicznych przez biegłego możliwości i problemy Autor: mgr Andrzej Śliwczyński Biegły Sądu Okręgowego w Warszawie i w Łodzi w zakresie marketingu i marketingu farmaceutycznego Wstęp Bardziej szczegółowo GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY
GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 21.06.2013 r. Informacje bieżące WYNIKI WSTĘPNE Wyniki finansowe zakładów ubezpieczeń w I kwartale 2013 roku 1 W dniu Bardziej szczegółowo człowiek najlepsza inwestycja Ocena ex-ante instrumentów finansowych w zakresie wsparcia podmiotów ekonomii społecznej i osób młodych
człowiek najlepsza inwestycja Ocena ex-ante instrumentów finansowych w zakresie wsparcia podmiotów ekonomii społecznej i osób młodych OCENA EX-ANTE INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH W ZAKRESIE WSPARCIA PODMIOTÓW Bardziej szczegółowo U z a s a d n i e n i e
U z a s a d n i e n i e Projekt nowelizacji ustawy z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (Dz. U. z 2004 r. Nr 39, poz. 353, Nr 64, poz. 593, Nr 99, poz. 1001, Bardziej szczegółowo Zasoby kadr dla zdrowia tendencje i perspektywy w starzejącym się społeczeństwie
Zasoby kadr dla zdrowia tendencje i perspektywy w starzejącym się społeczeństwie Stanisława Golinowska Ewa Kocot Agnieszka Sowa długoterminowej: Finanse Kadry medyczne i socjalne Finansowanie Outline 1. Bardziej szczegółowo r inybu,dowanycen,r p~
M INISTER w /V PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ Warszawa,«maja 20,5, DPR-V-021-7-AD/AG/l 4/15 Pan Artur Radziwiłł Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Finansów W nawiązaniu do pisma znak: PW6 071 11? rm rozporządzenia Bardziej szczegółowo Ubezpieczenia w llinois
Ubezpieczenia w llinois Departament Ubezpieczeń stanu Illinois Często zadawane pytania na temat procesu przeglądu stóp w Illinois Październik 2013 Uwaga: Niniejsze opracowanie zostało przygotowane celem Bardziej szczegółowo Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku
Niniejszy dokument stanowi przykład Karty Produktu przygotowanej w związku z VI subskrypcją ubezpieczenia na życie i dożycie z UFK Nowa Czysta Energia Zysku, uwzględniający kwotę w wysokości 10 tys. zł. Bardziej szczegółowo EDUKACJA FINANSOWA SZANSĄ NA ZMNIEJSZENIE ZJAWISKA WYKLUCZENIA FINANSOWEGO I SPOŁECZNEGO. Artykuł wprowadzający do e-debaty
EDUKACJA FINANSOWA SZANSĄ NA ZMNIEJSZENIE ZJAWISKA WYKLUCZENIA FINANSOWEGO I SPOŁECZNEGO Artykuł wprowadzający do e-debaty Marta Penczar, Piotr Górski, Monika Liszewska Edukacja finansowa szansą na zmniejszenie Bardziej szczegółowo do ustawy z dnia 16 grudnia 2015 r. o szczególnych rozwiązaniach służących realizacji ustawy budżetowej na rok 2016 (druk nr 31)
BIURO LEGISLACYJNE/ Materiał porównawczy M A T E R I A Ł P O R Ó W N AW C Z Y do ustawy z dnia 16 grudnia 2015 r. o szczególnych rozwiązaniach służących realizacji ustawy budżetowej na rok 2016 (druk nr Bardziej szczegółowo Kontekst TIM MCKEOWN. Dobrowolne ubezpieczenia zdrowotne na przykładzie Irlandii
TIM MCKEOWN Dobrowolne ubezpieczenia zdrowotne. Czynniki wspierające rozwój i bariery. Prywatne ubezpieczenia jako element systemu opieki zdrowotnej w Irlandii Transkrypcja wystąpienia Celem tej prezentacji Bardziej szczegółowo dla polskich rodzin Tanie mieszkania Warszawa, czerwca 2016 XII Ogólnopolska Konferencja BGK dla JST
Tanie mieszkania dla polskich rodzin Najważniejsze informacje Mieszkanie+ to rządowy program budowy mieszkań na wynajem, z opcją dojścia do własności, realizowany na zasadach rynkowych przy wykorzystaniu Bardziej szczegółowo Warszawa, lipiec 2014 ISSN 2353-5822 NR 108/2014
Warszawa, lipiec 2014 ISSN 2353-5822 NR 108/2014 KORZYSTANIE ZE ŚWIADCZEŃ I UBEZPIECZEŃ ZDROWOTNYCH A.D. 2014 Znak jakości przyznany przez Organizację Firm Badania Opinii i Rynku 14 stycznia 2014 roku Bardziej szczegółowo SYSTEMY OCHRONY ZDROWIA. Różne definicje pojęcia - zdrowie
SYSTEMY OCHRONY ZDROWIA Różne definicje pojęcia - zdrowie Definicja wg Hipokratesa ojca medycyny europejskiej: Zdrowie dobre samopoczucie, choroba złe samopoczucie, zależą od równowagi między tym, co nas Bardziej szczegółowo finansów publicznych Skutki finansowe dla Narodowego Funduszu Zdrowia
Załącznik do testu regulacyjnego l. Metodologia oszacowania skutków finansowych projektowanej regulacji dla sektora finansów publicznych Skutki finansowe dla Narodowego Funduszu Zdrowia Wejście w życie Bardziej szczegółowo PRODUKTY STRUKTURYZOWANE
PRODUKTY STRUKTURYZOWANE WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Działając pod marką New World Bardziej szczegółowo 11 lat polskiej emigracji zarobkowej w Unii Europejskiej
11 lat polskiej emigracji zarobkowej w Unii Europejskiej Raport Euro-Tax.pl Kwiecień 2015 W 11 lat Polacy zarobili 996 miliardów złotych w UE W ciągu 11 lat naszej obecności w strukturach Unii Europejskiej, Bardziej szczegółowo Rynek PPE w formach inwestycyjnej i ubezpieczeniowej
Rynek PPE w formach inwestycyjnej i ubezpieczeniowej stan obecny, bariery rozwojowe, oczekiwania. Agnieszka Łukawska, Legg Mason TFI S.A. Dyrektor ds. sprzedaży Warszawa, 4 czerwca 2012 Aktywa PPE* Łącznie: Bardziej szczegółowo Oferta dla pacjentów z dodatkowym ubezpieczeniem Zarządzanie świadczeniami w warunkach dodatkowych środków finansowych z abonamentów, polis i
Oferta dla pacjentów z dodatkowym ubezpieczeniem Zarządzanie świadczeniami w warunkach dodatkowych środków finansowych z abonamentów, polis i ubezpieczeń Grupa Scanmed Multimedis GRUPA SCANMED MULTIMEDIS Bardziej szczegółowo Uchwała Nr 28/VII/2015 Rady Miasta Józefowa z dnia 23 stycznia 2015 roku
Uchwała Nr 28/VII/2015 Rady Miasta Józefowa z dnia 23 stycznia 2015 roku w sprawie uchwalenia programu polityki zdrowotnej pn. Zwiększenie dostępności do świadczeń kardiologicznych osobom powyżej 50 roku Bardziej szczegółowo dr Agnieszka Gajewska Partner, InfraLinx Capital Warszawa, 22 października 2014
Czy budowa szpitala w PPP może być korzystna dla strony publicznej? wnioski z analiz przedrealizacyjnych i badania rynku dla projektu budowy nowego szpitala matki i dziecka w Poznaniu dr Agnieszka Gajewska Bardziej szczegółowo Prawa pacjenta a świadczenia transgraniczne. Grzegorz Byszewski
Prawa pacjenta a świadczenia transgraniczne Grzegorz Byszewski Pracodawcy RP Największa i najstarsza organizacja pracodawców, Reprezentatywna organizacja pracodawców (reprezentuje 10 tys. przedsiębiorców Bardziej szczegółowo Copyright 2013 by Wydawnictwo Naukowe Scholar Spółka z o.o.