Source: http://odfrankujkredyt.info/?zgloszenie-do-uokik-(art-69-ust-1-pb)-indeksacja&PHPSESSID=e560bffd659aa4cedaf584c5296b1926
Timestamp: 2018-08-16 20:00:31
Legal References Found: art. 69
 art. 100
 art. 69
 art. 69
 art. 58
 art. 69

Document Content:
Zgłoszenie do UOKiK [art. 69 ust. 1 pb] - indeksacja - Odfrankuj swój kredyt!
Blog » Zgłoś bank do UOKiK [sprzeczność umowy z art. 69 ust. 1 prawa bankowego] » Zgłoszenie do UOKiK [art. 69 ust. 1 pb] - indeksacja
Wzór zgłoszenia dla kredytu "indeksowanego".
Kredyt jest "indeksowany" ("waloryzowany") jeśli w Twojej umowie bank napisał, że udziela kredytu na kwotę XXX złotych, a kwota kredytu będzie przeliczona na CHF wg kursu kupna z dnia wypłaty.
Z uwagi na powyższe, na podstawie art. 100 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów zgłaszam niniejszym, że [tu wpisz nazwę swojego banku] narusza zbiorowe interesy konsumentów stosując wobec nich bezprawną praktykę polegającą na wykonywaniu umów o kredyt “indeksowany do waluty obcej CHF” z naruszeniem art. 69 ust. 1 ustawy prawo bankowe.
Zgodnie z treścią wzorca umowy o kredyt “indeksowany do waluty CHF”, na podstawie którego bank [tu wpisz nazwę swojego banku] zawarł najprawdopodobniej wiele dziesiątków tysięcy umów kredytowych, kwota udzielonego przez Bank kredytu miała zostać przez Bank w dniu wypłaty przeliczona na walutę CHF wg kursu kupna z tabeli kursowej Banku z dnia wypłaty kredytu, a raty kredytowe, wyrażone w walucie CHF, miały być spłacane wg kursu sprzedaży z tabeli kursowej banku z dnia płatności raty. [upewnij się, że w Twojej umowie to jest dzień płatności raty a nie na przykład ostatni dzień roboczy przed dniem płatności raty]
Dla przykładu, gdyby w dniu wypłaty udzielonego na 360 rat kredytu indeksowanego (waloryzowanego) na kwotę 300tys. zł kurs kupna waluty CHF ustalony przez bank wynosił 2zł, kurs sprzedaży wynosił 2,1zł, a oprocentowanie kredytu wynosiłoby zero procent (stopa referencyjna LIBOR byłaby ujemna, przy czym wartość bezwzględna stopy referencyjnej byłaby równa marży przyjętej przez bank w umowie) i gdyby przyjąć, że zarówno stopa referencyjna, jak i kursy walut z tabeli banku nie ulegają już zmianom przez cały okres spłaty kredytu, to kapitał do spłaty wyrażony w walucie CHF wyniósłby 150tys. CHF, a kredytobiorca dokonałby spłaty 360 rat kapitałowych w wysokości 150000/360=416,67CHF=875zł (rata odsetkowa wynosiłaby zero, jako że przyjmujemy zerową stopę procentową kredytu).
Jak nietrudno zauważyć, 875zł*360=315tys.zł a więc pomimo przyjętej zerowej stopy procentowej kredytu oraz pomimo przyjętej niezmienności kursów waluty indeksacji (waloryzacji) z dnia wypłaty kredytu, kredytobiorca na mocy umowy zwróciłby do banku kwotę nie 300tys. zł, którą od banku otrzymał, ale 315tys. zł czyli o 15tys. zł więcej, niż kwota wykorzystanego kredytu, przy czym ten dodatkowy koszt kredytu nie stanowiłby odsetek od udzielonego kredytu, a wynikałby jedynie ze spreadu walutowego (różnicy między kursem sprzedaży a kursem kupna) narzuconego kredytobiorcy przez bank w tabeli kursowej banku.
“Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.”
W powyższym przykładzie, udzielając kredytu na kwotę 300tys. zł, już od chwili wypłaty kredytu bank oczekiwałby od kredytobiorcy spłaty kredytu w wysokości 315tys. zł.
Tak więc indeksacja do waluty CHF zastosowana w umowach zawieranych wg wzorca stanowiącego przedmiot niniejszego zgłoszenia (skan mojej przykładowej umowy załączam) będzie w analizowanym powyżej przykładzie przyczyną powstania po stronie kredytobiorcy dodatkowego kosztu kredytu w wysokości 15tys. zł, a po stronie banku dodatkowego zysku w wysokości 15tys. zł., a jako że ten dodatkowy koszt kredytu (zysk banku) nie byłby ani odsetkami od udzielonego kredytu, ani prowizją za jego udzielenie, ani nie stanowiłby udostępnionego kapitału, to w mojej ocenie wykazanie istnienia tego dodatkowego kosztu kredytu na powyższym przykładzie jest dowodem na to, że indeksacja do waluty CHF zastosowana w takiej umowie jest sprzeczna z art. 69 ust. 1 prawa bankowego, czyli jest nieważna na mocy art. 58 §1 kodeksu cywilnego.
To z kolei prowadzi do wniosku, że bank [tu wpisz nazwę swojego banku] wykonuje dziś kilkadziesiąt tysięcy umów kredytowych na mocy nieważnych zapisów umownych, co w mojej ocenie stanowi naruszenie przez bank [tu wpisz nazwę swojego banku] zbiorowych interesów konsumentów poprzez stosowanie wobec nich bezprawnej praktyki indeksacji (waloryzacji) umownej sprzecznej z art. 69 ust. 1 ustawy prawo bankowe, która prowadzi do ponoszenia przez kredytobiorców dodatkowego kosztu kredytu wynikającego wyłącznie ze spreadu walutowego i niedopuszczalnego w ustawie prawo bankowe.
zgloszenieuokik_indeksacja_art_69ust1pb.docx