Source: https://www.eporady24.pl/czy_zakaz_udzielenia_informacji_o_transakcjach_bankowych_dotyczy_spadkobiercow,pytania,4,48,16464.html
Timestamp: 2019-11-12 04:30:49
Legal References Found: art. 105
 art. 128
 art. 20
 art. 12
 art. 23
 art. 141
 art. 78
 art. 75
 art. 26

Document Content:
Autor: Katarzyna Siwiec • Opublikowane: 31.08.2016
Mój ojciec zmarł 10 lat temu, posiadał oszczędności w banku. Dwa lata przed śmiercią prawdopodobnie przelał oszczędności na rachunek mojej siostry lub udzielił jej pełnomocnictwa do dysponowania swoim rachunkiem, gdyż na adres ojca przestały przychodzić informacje z banku, a siostra osobiście przekazywała ojcu informacje o stanie konta. Matka zmarła rok po ojcu. Rodzice posiadali mieszkanie własnościowe, które testamentem zostało zapisane wnuczce (córce mojej siostry). Do dnia dzisiejszego sprawy spadkowe nie zostały uregulowane. Czy bank może (mimo upływu lat) udostępnić dane dotyczące historii kont rachunkowych mojego ojca? Jeżeli jest taka możliwość, czy udzieli tych informacji mimo że nie było stwierdzenia nabycia spadku, więc oficjalnie nie jestem spadkobiercą? Chodzi mi wyłącznie o historię konta ojca, gdyż na pewno żadne oszczędności ojca w banku nie zostały.
Generalnie banki mają obowiązek przestrzegania tajemnicy bankowej, co oznacza zakaz udzielenia informacji o transakcjach bankowych.
Tajemnica bankowa oznacza, iż bank, osoby w nim zatrudnione oraz osoby, za których pośrednictwem bank wykonuje czynności bankowe, są obowiązane zachować tajemnicę bankową, która obejmuje wszystkie informacje dotyczące czynności bankowej, uzyskane w czasie negocjacji, w trakcie zawierania i realizacji umowy, na podstawie której bank tę czynność wykonuje.
Zasady udzielania informacji zostały określone w ustawie Prawo bankowe, a konkretniej w art. 105 Prawa bankowego, który poniżej w całości Panu przytoczę:
„Art. 105. 1. Bank ma obowiązek udzielenia informacji stanowiących tajemnicę bankową wyłącznie:
1a) na zasadzie wzajemności – innym instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów – o wierzytelnościach oraz o obrotach i stanach rachunków bankowych w zakresie, w jakim informacje te są niezbędne w związku z udzielaniem kredytów, pożyczek pieniężnych, gwarancji bankowych i poręczeń;
1c) instytucjom, o których mowa w ust. 4, w zakresie niezbędnym dla stosowania metod statystycznych, o którym mowa w art. 128d ust. 1 i 6;
– sprawą karną lub karną skarbową o przestępstwo popełnione w zakresie działalności osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej niemającej osobowości prawnej, która jest posiadaczem rachunku,
f) Prezesa Najwyższej Izby Kontroli w zakresie niezbędnym do przeprowadzenia postępowania kontrolnego określonego w ustawie z dnia 23 grudnia 1994 r. o Najwyższej Izbie Kontroli (Dz. U. z 2012 r. poz. 82, 1529 i 1544),
l) Policji, jeżeli jest to konieczne dla skutecznego zapobieżenia przestępstwom, ich wykrycia albo ustalenia sprawców i uzyskania dowodów, na zasadach i w trybie określonych w art. 20 ustawy z dnia 6 kwietnia 1990 r. o Policji,
n) Generalnego Inspektora Ochrony Danych Osobowych w zakresie niezbędnym do realizacji ustawowych zadań określonych w art. 12 i 14 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2014 r. poz. 1182 i 1662),
p) Szefa Centralnego Biura Antykorupcyjnego, w trybie i na zasadach określonych w art. 23 ustawy z dnia 9 czerwca 2006 r. o Centralnym Biurze Antykorupcyjnym (Dz. U. z 2014 r. poz. 1411 i 1822),
q) właściwej władzy nadzorczej, jeżeli jest to niezbędne dla wykonywania przez tę władzę nadzoru skonsolidowanego nad bankiem, przy czym w przypadku właściwej władzy nadzorczej z państwa niebędącego państwem członkowskim – jeżeli Komisja Nadzoru Finansowego zawarła z tą władzą porozumienie, o którym mowa w art. 141f ust. 3,
s) prokuratora, Policji i innych organów uprawnionych do prowadzenia postępowania przygotowawczego w sprawach o przestępstwa lub czynności wyjaśniających w sprawach o wykroczenia – w zakresie określonym w art. 78 ust. 4 ustawy z dnia 20 czerwca 1997 r. – Prawo o ruchu drogowym (Dz. U. z 2012 r. poz. 1137. z późn. zm.),
t) organu Służby Celnej na zasadach i w trybie określonych w art. 75 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o Służbie Celnej (Dz. U. z 2013 r. poz. 1404, z późn. zm.),
u) podmiotu, o którym mowa w art. 26l ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym w zakresie niezbędnym do zapewnienia prawidłowej realizacji wypłat środków gwarantowanych,
3) Narodowemu Bankowi Polskiemu, w związku z wykonywaniem kontroli oraz zbieraniem danych niezbędnych do sporządzania bilansu płatniczego oraz międzynarodowej pozycji inwestycyjnej, a także innym bankom uprawnionym do pośredniczenia w dokonywaniu przez rezydentów przekazów pieniężnych za granicę oraz rozliczeń w kraju z nierezydentami, w zakresie określonym w ustawie z dnia 27 lipca 2002 r. – Prawo dewizowe (Dz. U. z 2012 r. poz. 826 oraz z 2013 r. poz. 1036).”
Proszę zatem zwrócić uwagę, że nie ma wśród wyszczególnionych podmiotów spadkobierców posiadacza rachunku bankowego, dlatego też niestety, ale bank z pewnością nie udzieli informacji o transakcjach objętych tajemnicą innym podmiotom niż wyżej wyszczególnione.
Ewentualną drogą na uzyskanie takich informacji od banku, jeśli oczywiście będą one potrzebne, byłoby wystąpienie do sądu na przykład z wnioskiem o dział spadku, wówczas sąd mógłby się zwrócić do banku o udzielenie tych informacji, pytanie tylko czemu miałoby to służyć i czy byłby jakikolwiek związek z postępowaniem spadkowym.
Tyle że rzeczywiście wątpliwym jest, aby bank jeszcze posiadał informacje o dokonywanych transakcjach bo na przykład wg przepisów ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu bank ma obowiązek przechowywać rejestry transakcji tylko przez 5 lat od pierwszego dnia roku następującego po roku, w którym transakcję taką zarejestrowano.