Source: http://akcjareklamacja.blogspot.com/2017/05/v1-081737011750517.html
Timestamp: 2018-07-16 01:05:03
Legal References Found: art. 385
 art. 9
 art. 5
 art. 32
 art. 4
 art. 6
 art. 30
 art. 31
 art. 69
 art. 3581
 art.69
 art.358
 art. 385
 art. 9
 Art. 462
 art. 463
 art. 78
 art. 69
 art.69

Document Content:
AkcjaReklamacja: v1-08173701175/05/17
Sprawa: 08173701175/05/17
Uwagi: "Zapisy umowy mówią o zobowiązaniu kredytobiorcy (długu) literalnie jako o zwrocie kwoty wykorzystanego kredytu \\"§ 1 \n1. Bank udziela Kredytobiorcy Kredytu w kwocie 243 800,00 złotych polskich (słownie: dwa *cztery * trzy * osiem * zero * zero * przecinek *zero* zero* złotych polskich). indeksowanego kursem CHF zwanego dalej \\"Kredytem\\", na warunkach określonych w Umowie, a Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania Kredytu zgodnie z postanowieniami Umowy, zwrotu kwoty wykorzystanego Kredytu wraz z odsetkami, w terminach oznaczonych w Umowie oraz zapłaty Bankowi prowizji, opłat i innych należności wynikających z Umowy.\\". Zgodnie z art. 385. § 2 k.c „Wzorzec umowy powinien być sformułowany jednoznacznie i w sposób zrozumiały. Postanowienia niejednoznaczne tłumaczy się na korzyść konsumenta.\\" co jednak dla Banku nie ma znaczenia i dla niego kwota do zwrotu to saldo indeksowane do CHF co jest sprzeczne z przytoczonym zapisem Umowy."
1. 2017.03.09-reklamacja | Skan
2. 2017.04.05-odpowiedź-banku | Skan
2017.03.09-reklamacja
(2) dotyczy rachunku nr 620075241700
(4) Dotyczy umowy kredytowej nr N09G/75241700 zawartej w dniu 24.05.2006r., zwanej dalej "Umową".
(5) Zgodnie z ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym a w szczególności z wymogami odpowiedzi podmiotu rynku finansowego (Banku) zawartymi w art. 9. ustawy:
--- Słowa kluczowe: reklamacja | rzecznik_finansowy
(6) „Odpowiedź, o której mowa w art. 5 ust. 1, powinna zawierać w szczególności:
(7) 1) uzasadnienie faktyczne i prawne, chyba że reklamacja została rozpatrzona zgodnie z wolą klienta;
(8) 2) wyczerpującą informację na temat stanowiska podmiotu rynku finansowego w sprawie skierowanych zastrzeżeń, w tym wskazanie odpowiednich fragmentów wzorca umowy lub umowy(...)”
(9) w trybie reklamacyjnym wnoszę o odpowiedź na zadane poniżej pytania zgodnie z wymogami nałożonymi na Bank przez ww. ustawę.
(10) Przypominam, iż zgodnie z ustawą o r.r. i R.F. art. 32. 1. „Na podmiot rynku finansowego, który narusza obowiązki nałożone w art. 4 ust. 1, art. 6-10, art. 30 i art. 31, Rzecznik może, w drodze decyzji, nałożyć karę pieniężną do wysokości 100 000 zł”. Materiał zebrany niniejszą reklamacją oraz wcześniejsze odpowiedzi na reklamacje naruszające zapisy ustawy zostaną udostępnione Rzecznikowi Finansowemu.
(11) Proszę o wyjaśnienie następujących kwestii:
(12) 1) Na podstawie którego paragrafu Umowy Bank zdecydował, iż wysokością zobowiązania
--- Słowa kluczowe: umowa | zobowiazanie
(13) pieniężnego wynikającego z Umowy NIE JEST wbrew zapisowi §1 ust.1 Umowy kwota udzielonego i wykorzystanego przez kredytobiorcę kredytu w wysokości 243 800,00 złotych polskich o czym świadczy historia spłat, w której wysokość rat kapitałowo-odsetkowych pobieranych poleceniem zapłaty z mojego konta bankowego nijak się ma do zobowiązania wyrażonego w §1 ust.1 Umowy?
--- Słowa kluczowe: umowa | umowa | kredytoborca | kredyt | waluta_krajowa | zobowiazanie
(14) Przypominam, iż zgodnie z tym zapisem Kredytobiorca zobowiązał się do zwrotu kwoty wykorzystanego Kredytu w wysokości 243 800.00 złotych polskich wraz z odsetkami oraz prowizji (co Bank umieścił w Umowie zgodnie z zasadą nominalizmu oraz art. 69 ust.1 p.b.) natomiast w żadnym wypadku, co potwierdza zawarta Umowa, nie wyrażono ZOBOWIĄZANIA do zwrotu świadczenia odniesionego do innego niż pieniądz (polski) miernika wartości. zobowiązanie takie miałoby charakter tzw. klauzuli waloryzacyjnej wymaganej przez art. 3581 § 2 i byłoby jednocześnie sprzeczne ze zobowiązaniem już wyrażonym w Umowie.
--- Słowa kluczowe: kredytoborca | kredyt | waluta_krajowa | odsetki | umowa | zasada_nominalizmu | art.69 | umowa | zobowiazanie | miernik_wartosci | zobowiazanie | kaluzula_waloryzacyjna | art.358art. | zobowiazanie | umowa
(15) Proszę o nie przytaczanie zapisów o tym, że Bank w dalszej treści Umowy indeksuje saldo do CHF oraz przelicza wpłaty dokonane przez kredytobiorcę po kursach z tabeli Banku, gdyż nie ma to związku ze ZOBOWIĄZANIEM Kredytobiorcy wyrażonym literalnie i wprost w §1 ust.1. W odpowiedzi proszę o nie wprowadzanie w błąd ww. zapisami o indeksacji do waluty obcej lub kursach spłaty nie mającymi wpływu na wysokość ZOBOWIĄZANIA Kredytobiorcy wyrażonego w Umowie w złotych polskich, które to zapisy mogą mieć dla Kredytobiorcy jedynie charakter informacyjny o wewnętrznej księgowości Banku.
--- Słowa kluczowe: umowa | indeksacja | waluta_obca | kredytoborca | zobowiazanie | kredytoborca | indeksacja | waluta_obca | zobowiazanie | kredytoborca | umowa | waluta_krajowa | kredytoborca
(16) 2) Na jakiej podstawie prawnej Bank zmienił zasadę obliczania odsetek w ratach kapitałowo- odsetkowych o czym świadczy historia spłat, w której wysokość odsetek (pomijając nieprawidłowo wyliczony kapitał) w pobieranych poleceniem zapłaty ratach z mojego konta bankowego jest liczona na innych niż wyrażonych Umową zasadach? Przypomnę, iż obwiązującym w Umowie jest zapis z §8 ust.3 „Odsetki naliczane są dziennie, od pozostałej do spłaty kwoty wykorzystanego Kredytu” tj. kwoty w wysokości 243 800.00 złotych polskich zgodnie z SI ust.1 Umowy. W szczególności proszę o wskazanie odpowiedniego paragrafu Umowy mówiącego o
--- Słowa kluczowe: podstawa_prawna | odsetki | odsetki | odsetki | umowa | umowa | odsetki | kredyt | waluta_krajowa | umowa | umowa
(18) Gdańsk, 09.03.2017r.
(19) Bank BPH S.A. ul. Płk. Jana Pałubickiego 2 80-175 Gdańsk
(20) --- Page 1 ---
(21) --- Page 2 ---
(22) przeliczaniu odsetek od salda wyrażonego w innym niż pieniądz (polski) mierniku wartości, który to zapis byłby jednocześnie sprzeczny z §8 ust.3 Umowy.
--- Słowa kluczowe: odsetki | miernik_wartosci | umowa
(23) 3) W odniesieniu do kwoty udzielonego i wykorzystanego przez kredytobiorcę kredytu w wysokości 243 800,00 złotych polskich, która to kwotę Kredytobiorca zobowiązał sie zwrócić zgodnie z SI ust.1 Umowy, dlaczego wbrew zapisowi §1 ust.5 „Spłata Kredytu wraz z odsetkami nastąpi w 240 równych miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych na zasadach określonych w §10” , ww. raty nigdy nie były równe, co jest także wbrew zapisowi zawartemu w §10 ust.7 „Wysokość Raty ulega zmianie wyłącznie w przypadku zmiany oprocentowania zgodnie z zapisami § 8 oraz w sytuacji opisanej w ust. 10” ?
--- Słowa kluczowe: kredytoborca | kredyt | waluta_krajowa | kredytoborca | umowa | kredyt | odsetki | oprocentowanie
(24) 4)
(25) W szczególności proszę o podanie zapisu Umowy definiującego ratę kapitałowo-odsetkową w odniesieniu do zobowiązania Kredytobiorcy (wyrażonego w §1 ust.1 Umowy). Proszę nie przywoływać zapisu o rozliczeniu wpłaty § 10 ust. 6 (jest to rozliczenie wpłaty dokonanej w PLN a nie wyliczenie wysokości raty wpłaty w PLN), gdyż dotyczy to salda wyrażonego w CHF na bliżej nieznane Kredytobiorcy potrzeby Banku, co nie ma związku z wysokością zobowiązania Kredytobiorcy wyrażonego w §1 ust.1 Umowy tj. kwoty w złotych polskich.
--- Słowa kluczowe: umowa | zobowiazanie | kredytoborca | umowa | waluta_krajowa | waluta_krajowa | waluta_obca | kredytoborca | zobowiazanie | kredytoborca | umowa | waluta_krajowa
(26) Proszę o potwierdzenie, zgodnie z zapisami zawartymi w Umowie a nie własną intencją Banku, iż do dnia dzisiejszego tj. 09.08.2017 r. po spłaceniu kapitału w wysokości 156400.52 zł (dotychczas spłacone raty kapitałowe w wysokości 46300.57 CHF przeliczone po kursach z tabeli banku z dnia spłaty) oraz odsetek (pomijając ich nieprawidłowe obliczanie) i z uwzględnieniem prawidłowo wyrażonego zobowiązania pieniężnego w §1 ust.1 Umowy tj. kwoty udzielonego i wykorzystanego przez kredytobiorcę kredytu wysokości 243800.00 złotych polskich, którą to kwotę Kredytobiorca zobowiązał się zwrócić, kapitał pozostały do spłaty to kwota w wysokości 87399.48 złotych polskich wynikająca z różnicy pomiędzy kwotą zobowiązania pieniężnego Kredytobiorcy wyrażonego w §1 ust.1 Umowy a kwotą dotychczas spłaconego kapitału, z zastrzeżeniem, iż kwota ta nie uwzględnia nadpłat wynikających z nieprawidłowo obliczanych rat odsetkowych.
--- Słowa kluczowe: umowa | waluta_obca | odsetki | zobowiazanie | umowa | kredytoborca | kredyt | waluta_krajowa | kredytoborca | waluta_krajowa | zobowiazanie | kredytoborca | umowa | odsetki
(27) Wnoszę o prawidłowe, zgodne z zawartą Umową wykonywanie umowy oraz naprawienie dotychczas wyrządzonych szkód tj. zwrot nadpłaty wraz z odsetkami od bezprawnie zawyżonych rat kapitałowo odsetkowych oraz dokonanie przez Bank stosownej korekty harmonogramu spłaty mojego kredytu uwzględniającego rzeczywiste zobowiązanie pieniężne Kredytobiorcy wyrażone w §1 ust.1 Umowy tj. zwrotu kwoty udzielonego i wykorzystanego przez kredytobiorcę kredytu.
--- Słowa kluczowe: umowa | umowa | odsetki | odsetki | kredyt | zobowiazanie | kredytoborca | umowa | kredytoborca | kredyt
(28) 5)
(29) W związku z powyższymi zastrzeżeniami co do wykonywania przez Bank Umowy zwracam uwagę na fakt, iż zgodnie z art. 385. § 2 k.c. „Wzorzec umowy powinien być sformułowany jednoznacznie i w sposób zrozumiały. Postanowienia niejednoznaczne tłumaczy sie na korzyść konsumenta.Zasady wyrażonej w zdaniu poprzedzającym nie stosuje się w postępowaniu w sprawach o uznanie postanowień wzorca umowy za niedozwolone.”
--- Słowa kluczowe: umowa | wzorzec_umowy | konsument | wzorzec_umowy
(30) Wnoszę o udzielenie mi odpowiedzi na wszystkie powyższe pytania w kolejności, w jakiej zostały one zadane.
(31) Zwracam uwagę na fakt, że odpowiedź na reklamację wprowadzająca w błąd może zostać uznana za nieuczciwą praktykę rynkową w rozumieniu Ustawy z dnia 23 sierpnia 2007 r. o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym lub oszustwo w rozumieniu kodeksu karnego.
(32) Zebrany niniejszą reklamacją materiał w zależności od jego treści wykorzystam do ewentualnego zawiadomienia odpowiednich organów nadzorczych/ścigania.
(33) Przypominam, że prezentowane przez Bank w odpowiedzi uzasadnienie faktyczne i prawne powinno odnosić się do konkretnych zapisów w Umowie oraz przepisów prawa, obowiązujących w dniu zawarcia Umowy, jak również uwzględniać:
(34) a) zasadę pierwszeństwa prawa wspólnotowego (Unii Europejskiej) przed prawem krajowym, która obowiązuje w Polsce od 2004r., np. Dyrektywa Rady 93/13/EWG i Kodeks Cywilny (KC)
(35) b) zasadę Lex specialis derogat legi generali, czyli prawo o większym stopniu szczegółowości (pochodzące z aktów prawnych o tej samej mocy, np. z dwóch ustaw, obowiązujące w tym samym czasie) należy stosować przed prawem ogólniejszym, np. Prawo Bankowe i KC,
(36) c) zasadę Lex retro non agit, czyli prawo nie działa wstecz,
(37) d) założenie o racjonalności prawodawcy, który tworzy prawo stanowiące ramy obrotu gospodarczego, lecz nie akceptuje bezprawnych praktyk rynkowych z mocą wsteczną(fakt nowelizacji prawa w 201 Ir. jest bez znaczenia dla umów zawartych w 2008r.)
(39) --- Page 2 ---
(40) --- Page 3 ---
(41) W przypadku nie rozpatrzenia reklamacji zgodnie z moją wolą i udzielenia odpowiedzi w sposób sprzeczny z wymogami Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, w szczególności art. 9:
(42) 1) skieruję skargę do Rzecznika Finansowego,
(43) 2) skieruję skargę do Komisję Nadzoru Finansowego, wskazując że Bank prowadzi działalność z naruszeniem bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa tj. ww. Ustawy,
(44) 3) skieruję skargę do Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, wskazując że Bank nie przestrzega kodeksu dobrych praktyk (Kodeksu Etyki Bankowej), do którego dobrowolnie przystąpił i zobowiązał się go przestrzegać,
--- Słowa kluczowe: konsument | kodeks_etyki_bankowej
(45) 4) skieruję skargę do Związku Banków Polskich (Komisję Etyki Bankowej), wskazując że Bank działa z naruszeniem Kodeksu Etyki Bankowej, którego jest sygnatariuszem.
(47) --- Page 3 ---
2017.04.05-odpowiedź-banku
(2) Bank BPH SA
(3) ul. płk. Jana Pałubickiego 2 80-175 Gdańsk
(4) Gdańsk, dnia 05.04.2017 r.
(6) dotyczy sprawy nr 80161947 dotyczy sprawy nr 80166404 dotyczy sprawy nr 80166423 dotyczy sprawy nr 80191118 dotyczy rachunku nr 620075241700
(7) Szanowny Panie,
(8) W odpowiedzi na Pana korespondencję 07.03.2017r. proszę o przyjęcie poniższych wyjaśnień:
(9) Rozważając kwestię wydania dokumentu pkt 1 - 3 reklamacji, potwierdzającego historię spłaty informuję, że Bank podtrzymuje stanowisko przedstawione w piśmie z dnia 02.03.2017 r. Przypominam, że w ww. piśmie jest mowa, iż Bank wyda wnioskowane dokumenty pod warunkiem wyrażenia zgody na pobranie opłaty zgodnej z Taryfą opłat i prowizji Banku BPH S.A.
(10) Zaznaczam że zgodnie z § 9 zapisami Umowy kredytu nr N09G/75241700 Bank może pobierać opłaty za czynności wykonywane na wniosek Klienta, w szczególności za: sporządzone aneksy, opinie, zaświadczenia, oświadczenia, zmianę sposobu spłaty naliczania oprocentowania, zmianę zabezpieczenia, przypomnienia i monity, wydawane przez Bank kopie dokumentów i niestandardowe operacje księgowe dokonywane na wniosek Kredytobiorcy, po uprzednim uzyskaniu zgody Wnioskodawcy. Zatem, jeżeli do Banku wpłynęła dyspozycja odnośnie rozważanych dokumentów, bez potwierdzenia zgody na naliczenie opłaty do rachunku kredytowego, słuszne były próby kontaktu w celu powiadomienia Pana o konieczności wyrażenia zgody na opłatę za sporządzenie i przekazanie Panu wnioskowanych dokumentów.
--- Słowa kluczowe: umowa | kredyt | oswiadczenie | oprocentowanie | zabezpieczenie | kredytoborca | kredyt
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.10) |
(11) Art. 462 Kodeksu cywilnego dotyczy faktu, iż Pan jako Klient ma prawo oczekiwać wystawienia pokwitowania za wykonaną usługę, jednak nie określa formy potwierdzenia płatności. Informuję również, że: Bank każdorazowo przy wystawieniu zaświadczenia zaznacza na wydawanym dokumencie kwotę pobranej - naliczonej opłaty. Pragnę zauważyć, iż po dokonaniu transakcji otrzymuje Pan potwierdzenie jej wykonania w postaci np. potwierdzenia realizacji zleconego
--- Słowa kluczowe: kodeks_cywilny
(12) Bank BPH Spółka Akcyjna, ul. płk. Jana Pałubickiego 2, 80-175 Gdańsk, wpisana do rejestru prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego w Gdańsku, pod numerem KRS 0000010260. NIP: 675-000-03-84. Kapitał zakładowy i wpłacony: 148.498.800 zł.
(13) www.bph.pl
(16) Bank BPH SA
(17) ul. płk. Jana Pałubickiego 2 80-175 Gdańsk
(18) BankBPH grupa GE Capital
(19) przelewu, czy też potwierdzenia transakcji. Również zgodnie z umową co roku w okresie uruchomienia Pana kredytu przekazywany jest na adres do korespondencji wyciąg roczny informujący o wszelkich: naliczeniach opłat, dokonanych wpłatach i rozliczeniach kredytu. W związku z tym, że opłata jest doliczana do najbliższej nienadpłaconej raty po sporządzeniu zaświadczenia/historii, Bank nie ma możliwości wystawienia pokwitowania przed realizacją usługi.
--- Słowa kluczowe: umowa | kredyt | kredyt
(20) Odnosząc się do kolejnej kwestii, przy której odwołuje się Pan do art. 463 Kodeksu cywilnego w brzmieniu: Jeżeli wierzyciel odmawia pokwitowania, dłużnik może powstrzymać się ze spełnieniem świadczenia albo złożyć przedmiot świadczenia do depozytu sądowego", uprzejmie informuję że w wspomnianym artykule jest mowa o opłacie za wykonaną usługę. W rozważanej kwestii ww. usługa nie została zrealizowana z uwagi na niepoprawnie złożoną dyspozycję. Natomiast zgodnie z wiążącą obie Strony Umową kredytu zobowiązał się Pan do terminowej spłaty zobowiązania. Zatem nieterminowa spłata zobowiązania wiąże się z naruszeniem warunków umowy przez Kredytobiorcę.
--- Słowa kluczowe: kodeks_cywilny | umowa | kredyt | zobowiazanie | zobowiazanie | umowa | kredytoborca
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.20) |
(21) Poruszając kwestie zawarte w piśmie z dnia 08.03.2017 r. dotyczące: kursu waluty oraz marży (pkt z pisma 1-3), zaznaczam, że Bank podtrzymuje stanowisko przedstawione w piśmie z dnia 03.02.2017 r. W celu doprecyzowania, proszę o zwrócenie uwagi, iż zapis § 17 ust. 5 brzmi „Obowiązujące w danym dniu roboczym kursy kupna/sprzedaży dla kredytów hipotecznych udzielanych przez GE Money Bank S.A. walut zawartych w ofercie Banku określane są przez Bank po godzinie 15:00 poprzedniego dnia roboczego i wywieszane są w siedzibie Banku oraz publikowane na stronie internetowej GE Money Banku S.A. (www.gemoneybank.pl)". Obecnie kursy walut są dostępne na stronie portal.bph.pl. Kontynuując wyjaśniam: Kredytobiorca jest w stanie na bieżący dzień określić wysokość kursu, natomiast na dzień następny określenie wysokości kursu jest możliwe po godz. 16.00. Kurs pozostaje niezmienny w ciągu całego dnia.
--- Słowa kluczowe: kurs_waluty | marza | kredyt | kurs_waluty | kredytoborca
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.21) |
(22) W nawiązaniu do pkt 2 reklamacji, Bank udzielił odpowiedzi w piśmie z dnia 02.03.2017 r. Stanowisko Banku w tej kwestii nie ulega zmianie. Jednocześnie wyjaśniam, że umowy zawierane przez Bank zawierają różne zapisy i nie należy ich uogólniać. W związku z powyższym skierowany do Pana zwrot: „nie ma zastosowania do tabeli kursowej obowiązującej w przypadku Pana kredytu", podkreśla indywidualny charakter umowy.
--- Słowa kluczowe: reklamacja | umowa | kurs_waluty_banku | kredyt | umowa
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.22) |
(23) Odnośnie pkt 3 reklamacji, stanowisko Banku zostało przedstawione w piśmie z dnia 02.03.2017 r.
(24) W zakresie pkt 4 reklamacji uprzejmie informuję, iż Bank udzielając kredytu na podstawie podpisanego i złożonego z kompletem wymaganych dokumentów i oświadczeń wniosku kredytowego, zawsze przedstawia swoją propozycję. Wówczas to poszczególne warunki umowy mogły być negocjowane. Ostateczna decyzja należy do Klienta, czy przygotowana umowa, a tym samym warunki w niej zawarte, są zgodne z oczekiwaniami.
--- Słowa kluczowe: reklamacja | kredyt | kredyt | umowa | umowa
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.24) |
(25) Bank BPH Spółka Akcyjna, ul. płk. Jana Pałubickiego 2, 80-175 Gdańsk, wpisana do rejestru prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego w Gdańsku, pod numerem KRS 0000010260. NIP: 675-000-03-84. Kapitał zakładowy i wpłacony: 148.498.800 zł.
(26) www.bph.pl
(29) Bank BPH SA © ul. płk. Jana Pałubickiego 2
(30) 80-175 Gdańsk
(31) BankBPH grupa GE Capital
(32) Należy zwrócić uwagę, iż zgodnie z art. 78 § 1. Kodeksu cywilnego: „Do zachowania pisemnej formy czynności prawnej, wystarcza złożenie własnoręcznego podpisu na dokumencie obejmującym treść oświadczenia woli. Do zawarcia umowy wystarcza wymiana dokumentów obejmujących treść oświadczeń woli, z których każdy jest podpisany przez jedną ze stron, lub dokumentów, z których każdy obejmuje treść oświadczenia woli jednej ze stron ijest przez nią podpisany". Złożenie zatem dobrowolnego podpisu pod umową kredytową, następnie złożenie wniosku o wypłatę kredytu jest równoznaczne z zaakceptowaniem warunków kredytowania. Podpis na Umowie kredytowej Pani Sylwii Pietryka, jako Pełnomocnika działającego w imieniu Pana, został złożony świadomie i dobrowolnie po dokładnym zapoznaniu się z warunkami umowy. Zostało to poświadczone przez Pełnomocnika Pana i potwierdzone zgodnie z zapisami §11. ust 4 umowy kredytowej („Kredytobiorca oświadcza, że postanowienia niniejszej Umowy, zostały z nim indywidualnie uzgodnione").
--- Słowa kluczowe: oswiadczenie | umowa | oswiadczenie | umowa | kredyt | kredyt | kredyt | umowa | kredyt | umowa | umowa | kredyt | kredytoborca | umowa
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.32) |
(33) W związku z powyższym Umowa kredytu Nr N09G/75241700 posiada moc prawną i nie podlega podważeniu.
(34) Reasumując, na podstawie powyższych wyjaśnień i zawartych również we wcześniejszej korespondencji, informuję, że przedstawiane przez Pana zapisy abuzywne, nie mają odzwierciedlenia w omawianej umowie. Abuzywność zapisu 5622 nie odnosi się do zapisów umów kredytów hipotecznych udzielanych przez GE Money Bank S.A. oraz umów kredytów hipotecznych zawartych przez następcę prawnego GE Money Banku - Bank BPH S.A., w tym nie odnosi się do Pana Umowy kredytowej.
--- Słowa kluczowe: klauzula_niedozwolona | umowa | klauzula_niedozwolona | kredyt | kredyt | umowa | kredyt
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.34) |
(35) Odnosząc się do korespondencji z dnia 09.03.2017 r. (numer sprawy 80166423), proszę 0 przyjęcie poniższych wyjaśnień dotyczących pkt 1-5 Pana reklamacji.
(36) Kredyt został przyznany po przeprowadzonej analizie - na podstawie Pana Wniosku kredytowego podpisanego w dniu 30.03.2006 r„ w którym wnioskuje Pan o kwotę kredytu udzielonego w PLN 1indeksowanego kursem CHF. Kontynuując wyjaśniam, że zapis § 1 ust. 1 Umowy kredytu brzmi: „Bank udziela Kredytobiorcy Kredytu w kwocie 243.800,00 złotych polskich (słownie dwa*cztery*trzy*osiem*zero*zero*przecinek*zero*zero* złotych polskich) indeksowanego kursem CHF zwanego dalej „Kredytem", na warunkach określonych w umowie a Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania Kredytu zgodnie z postanowieniami Umowy, zwrotu wykorzystanego Kredytu wraz z odsetkami, w terminach oznaczonych w Umowie oraz zapłaty Bankowi prowizji, opłat i innych należności wynikających z Umowy. Na kwotę Kredytu składa się kwota pozostawiona do dyspozycji Kredytobiorcy w wysokości 240.000,00 złotych polskich, przeznaczona na realizację celu określonego w ust. 2 oraz kwota należnej prowizji z tytułu udzielenia Kredytu w wysokości 3.600,00 złotych polskich oraz koszty z tytułu opłaty sądowej należnej za wpis hipoteki opisanej § 12 ust. 1 w wysokości 200,00 złotych polskich. W dniu
--- Słowa kluczowe: kredyt | kredyt | kredyt | waluta_krajowa | waluta_obca | umowa | kredyt | kredytoborca | kredyt | waluta_krajowa | waluta_krajowa | indeksacja | waluta_obca | kredyt | umowa | kredytoborca | kredyt | postanowienie_umowne | kredyt | odsetki | umowa | umowa | kredyt | kredytoborca | waluta_krajowa | kredyt | waluta_krajowa | hipoteka | waluta_krajowa
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.36) |
(37) Bank BPH Spółka Akcyjna, ul. płk. Jana Pałubickiego 2, 80-175 Gdańsk, wpisana do rejestru prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego w Gdańsku, pod numerem KRS 0000010260. NIP: 675-000-03-84. Kapitał zakładowy i wpłacony: 148.498.800 zł.
(38) www.bph.pl
(39) --- Page 3 ---
(40) --- Page 4 ---
(41) Bank BPH SA ©
(42) ul. płk. Jana Pałubickiego 2
(43) 80-175 Gdańsk grupa GE Capital
(44) wypłaty saldo jest wyrażone w walucie do której indeksowany jest Kredyt według kursu kupna waluty do której indeksowany jest Kredyt, podanego w Tabeli kursów kupna /sprzedaży dla kredytów hipotecznych udzielanych przez Ge Money Bank S.A. opisanej szczegółowo w § 17, następnie saldo walutowe przeliczane jest dziennie na złote polskie według kursu sprzedaży waluty do której indeksowany jest Kredyt, podanego w Tabeli kursów kupna /sprzedaży dla kredytów hipotecznych udzielanych przez GE Money Bank S.A., opisanej szczegółowo w §17."
--- Słowa kluczowe: indeksacja | kredyt | indeksacja | kredyt | kredyt | waluta_krajowa | indeksacja | kredyt | kredyt
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.44) |
(45) Zgodnie z powyżej udzielonymi wyjaśnieniami, dla Banku wiążące są zapisy umowy kredytowej zawartej pomiędzy Kredytobiorcą a Bankiem. Rodzaj oraz zasady, na jakich został udzielony kredyt są określone w §1 ust. loraz § 2 Umowy kredytu, natomiast sposób spłaty zobowiązania określa § 10.
--- Słowa kluczowe: umowa | kredyt | kredytoborca | kredyt | umowa | kredyt | zobowiazanie
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.45) |
(46) Polecenie zapłaty jest realizowane na podstawie indywidualnej dyspozycji Klienta w terminie i wysokości raty zgodnej z harmonogramem spłaty. Informuję, że spłata raty następuje w walucie, w przeliczeniu na złote polskie, zgodnie z obowiązującym kursem stałym dla Klientów dawnego GE Money Banku. Wyjaśniam, iż Bank tytułem Polecenia Zapłaty realizuje spłatę kredytu hipotecznego w złotych polskich na zasadach zawartych w umowie kredytowej. Nie zmienia to faktu, że może Pan dokonywać samodzielnej wpłaty w walucie indeksacji.
--- Słowa kluczowe: waluta_krajowa | kredyt | waluta_krajowa | umowa | kredyt | indeksacja
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.46) |
(47) Poruszając kwestię rat annuitetowych wyjaśniam, że w celu precyzyjnego wyjaśnienia kwestii rat równych należy rozważyć spłatę zobowiązania ze stałym oprocentowaniem, gdzie rata pozostaje na niezmienionym poziomie przez cały okres kredytowania. Zmianie ulega stosunek części kapitałowej do części odsetkowej raty. Rata równa charakteryzuje się tym, że w pierwszym okresie spłaty większa część raty stanowią odsetki a mniejszą kapitał. W związku z tym, że rata
--- Słowa kluczowe: zobowiazanie | oprocentowanie | kredyt | odsetki | odsetki
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.47) |
(48) jest przeliczana od bieżącego salda zadłużenia proporcjonalnie do spłaty zobowiązania, wzrasta część kapitałowa a maleje odsetkowa w racie. Odstępstwo od powyższego stanowi sytuacja, kiedy oprocentowanie udzielonego kredytu jest zmienne. Wówczas po każdej zmianie oprocentowania, żeby zachować okres kredytowania zgodny umową, Bank zobowiązany jest na nowo przeliczyć harmonogram, ustalić aktualną ratę w określonej wysokości do końca okresu kredytowania biorąc pod uwagę saldo bieżące, okres kredytowania, oprocentowanie. Tym samym, w sposób prawidłowy i zgodny z zapisami §8 ust. 3-6 została Panu udzielona odpowiedź w dniu 28.11.2016 r.
--- Słowa kluczowe: zobowiazanie | odsetki | oprocentowanie | kredyt | oprocentowanie | kredyt | umowa | zobowiazanie | kredyt | kredyt | oprocentowanie
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.48) |
(49) Jednocześnie informuję, iż ma Pan możliwość bez ponoszenia żadnych, dodatkowych kosztów, zgodnych z Taryfą opłat i prowizji Banku BPH SA dokonać zmiany waluty indeksacji, czyli przewalutowania kredytu.
(50) Zaznaczam, że odpowiedzi na Pana zapytania zostały udzielone w korespondencji z dnia: 20.07.2016 r.; 29.06.2016 r.; 20.10.2016 r.; 28.11.2016 r.; 30.12.2016 r.; oraz z dnia 02.03.2017 r.
(51) Bank BPH Spółka Akcyjna, ul. płk. Jana Pałubickiego 2, 80-175 Gdańsk, wpisana do rejestru prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego w Gdańsku, pod numerem KRS 0000010260. NIP: 675-000-03-84. Kapitał zakładowy i wpłacony: 148.498.800 zł.
(52) www.bph.pl
(53) BankBPH
(54) --- Page 4 ---
(55) --- Page 5 ---
(56) Bank BPH SA
(57) ul. płk. Jana Pałubickiego 2
(58) 80-175 Gdańsk %
(59) BankBPH
(60) grupa GE Capital
(61) W odpowiedzi na korespondencję z dnia 30.03.2017 r. wyjaśniam, iż zgodnie z Ustawą o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, Bank ma czas na udzielenie odpowiedzi do 30 dni, przy czym jeżeli sprawa wymaga wyjaśnień czas rozpatrzenia reklamacji zostaje wydłużony maksymalnie do 60 dni, od dnia wpływu reklamacji. Potwierdzam, iż w piśmie skierowanym do Pana wyjaśniałam przyczynę opóźnienia „w związku z koniecznością przeprowadzenia dodatkowych czynności wyjaśniających w zgłoszonej przez Pana sprawie" oraz okolicznościami, które muszą zostać jeszcze wyjaśnione „po przeprowadzeniu pełnej analizy poruszanych przez Pana kwestii". Ponadto wskazałam czas rozpatrzenia reklamacji pisząc, że „odpowiedź zostanie Panu udzielona niezwłocznie po przeprowadzeniu pełnej analizy poruszanych przez Pana kwestii, jednak nie później niż w terminie 60 dni, licząc od dnia wpływu Pana reklamacji do Banku". Mam nadzieję, że powyższe wyjaśnienie będą dla Pana wystarczające.
--- Słowa kluczowe: reklamacja | rzecznik_finansowy | reklamacja | reklamacja | reklamacja | reklamacja
--- Podobne akapity: 01202551205-05-17(3.17) | 01202551205-05-17(3.27) | 01205718288-05-17(1.26) | 08140738183-05-17(1.27) | 08170940832-05-17(2.61) |
(62) W świetle przedstawionych wyjaśnień Bank nie ma podstaw do spełnienia Pana oczekiwań. Nadmieniam jednocześnie, że Umowa zawarta w dniu 16.10.2006 r. jest ważna w świetle art. 69 Kodeksu cywilnego i obowiązuje zarówno Kredytobiorcę jak i Kredytodawcę. Stanowisko Banku wyrażone we wcześniejszych pismach w zakresie prawnej możliwości indeksowania kredytu do waluty obcej nie ulega zmianie, tym samym Bank nie wyraża zgody na usunięcie kwestionowanych przez Pana zapisów, jak również nie znajduje podstaw do spełnienia Pana roszczeń finansowych.
--- Słowa kluczowe: umowa | art.69 | kodeks_cywilny | kredytoborca | kredyt | indeksacja | kredyt | waluta_obca
--- Podobne akapity: 08170940832-05-17(2.62) |
(63) W przypadku dodatkowych pytań, proszę o kontakt z Bankiem pod numerem infolinii 801889 889* (z telefonów stacjonarnych) lub 58 30 07 500 (z telefonów stacjonarnych, komórkowych i w przypadku połączeń zagranicznych),a także pod adresem e-mail: KontaktBPH@ge.com. W kontaktach z Bankiem proszę posługiwać się numerem PESEL.
(64) *opłata za połączenie jest zależna od taryfy danego operatora
(65) Z poważaniem
(66) Z upo^a^rweniQ BonKu ^ ^
(67) Bank BPH Spółka Akcyjna, ul. płk. Jana Pałubickiego 2, 80-175 Gdańsk, wpisana do rejestru prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego w Gdańsku, pod numerem KRS 0000010260. NIP: 675-000-03-84. Kapitał zakładowy i wpłacony: 148.498.800 zł.
(68) www.bph.pl
(70) --- Page 6 ---
(72) ul. płk. Jana Pałubickiego 2 80-175 Gdańsk
(73) &Ł BankBPH grupa GE Capital
(74) INFORMACJE DODATKOWE
(75) W przypadku zaistnienia nowych, nieujawnionych dotychczas okoliczności sprawy, które mogłyby wpłynąć na stanowisko Banku, istnieje możliwość ponownego zwrócenia się do Banku.
(76) Ponadto, w razie niezaakceptowania decyzji Banku lub niezadowolenia z uzyskanych wyjaśnień, ma Pan możliwość:
(77) 1) odwołania się do Rzecznika Klientów Banku. Korespondencja stanowiąca odwołanie od decyzji Banku powinna zostać skierowana do Rzecznik Klientów Banku BPH na piśmie - pocztą tradycyjną na adres
(78) korespondencyjny Banku lub pocztą elektroniczną na adres: rzecznik.klientow@ge.com;
(79) 2) zwrócenia się o bezpłatną pomoc prawną do Miejskich lub Powiatowych Rzeczników Konsumentów, bądź jednej z organizacji konsumenckich (Federacja Konsumentów, Stowarzyszenie Konsumentów Polskich).
--- Podobne akapity: 05054713569-05-17(2.64) | 05071818381-05-17(2.48) | 05071818381-05-17(4.54) | 06053558362-05-17(2.63) | 06053735817-05-17(2.36) | 06071814982-05-17(4.56) | 06074142417-05-17(2.30) | 08155716284-05-17(2.55) | 08160500577-05-17(2.54) | 08162613612-05-17(2.108) | 08163036736-05-17(2.107) | 08165522733-05-17(2.57) | 08170940832-05-17(2.79) | 09070541345-05-17(2.28) | 18162405305-05-17(2.53) | 25190141371-04-17(2.24) | 25195951355-04-17(2.43) | 25200118511-04-17(2.22) | 25200401832-04-17(2.44) | 25200401832-04-17(3.29) | 25200720926-04-17(2.25) | 25200720926-04-17(3.20) | 27184533552-04-17(2.53) | 28195951574-04-17(2.36) | 28200144168-04-17(2.48) |
(80) Szczegółowe informacje znajdują się na stronie internetowej: www.uokik.gov.pl;
(81) 3) wystąpienia z wnioskiem do Rzecznika Finansowego o rozpatrzenie sprawy, zgodnie z przepisami ustawy
(82) z dnia 05.08.2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. Szczegółowe informacje dotyczące Rzecznika Finansowego dostępne są na stronie internetowej: www.rf.gov.pl;
--- Słowa kluczowe: reklamacja | rzecznik_finansowy | rzecznik_finansowy
(83) 4) złożenia wniosku o poddanie powstałego sporu pod rozstrzygnięcie Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego przy Związku Banków Polskich (BAK). BAK rozstrzyga spory między konsumentami - Klientami banków a bankami w sprawach, w których wartość przedmiotu sporu nie przekracza 8.000,00 PLN. Ze złożeniem wniosku o rozpatrzenie sprawy przed BAK wiąże się konieczność uiszczenia opłaty na rachunek Arbitra Bankowego w wysokości wskazanej w Regulaminie BAK. Szczegółowe
--- Słowa kluczowe: konsument | konsument | waluta_krajowa | regulamin
--- Podobne akapity: 05071818381-05-17(2.50) | 05071818381-05-17(4.58) | 06053735817-05-17(2.47) | 06074142417-05-17(2.45) | 08162613612-05-17(2.110) | 08163036736-05-17(2.109) | 08170940832-05-17(2.83) | 27184533552-04-17(2.55) | 28200144168-04-17(2.50) |
(84) informacje, w tym Regulamin BAK, dostępne są na stronie internetowej www.zbp.pl;
(85) 5) złożenia wniosku o poddanie sporu pod rozstrzygnięcie Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Udział Banku w takim postępowaniu jest dobrowolny i uzależniony każdorazowo od dokonania przez Bank analizy okoliczności sprawy. Szczegółowe inform acje dotyczące Sądu Polubownego przy KNF, w tym Regulamin Sądu Polubownego przy KNF iTaryfa Opłat, dostępne są na stronie internetowej: www.knf.gov.pl, zakładka: Sąd Polubowny. Niniejsza klauzula posiada wyłącznie
(86) charakter informacyjny i nie stanowi zapisu na Sąd Polubowny;
(87) 6) wystąpienia z powództwem przeciwko Bankowi do Sądu Rejonowego Gdańsk-Północ w Gdańsku lub innego
(88) sądu miejscowo właściwego do rozpoznania sprawy, zgodnie przepisami kodeksu postępowania cywilnego.
(89) Bank BPH Spółka Akcyjna, ul. płk. Jana Pałubickiego 2, 80-175 Gdańsk, wpisana do rejestru prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego w Gdańsku, pod numerem KRS 0000010260. NIP: 675-000-03-84. Kapitał zakładowy i wpłacony: 148.498.800 zł.
(90) www.bph.pl
(91) --- Page 6 ---
Etykiety: 2017, BPH GE Money, Wartość długu