Source: http://docplayer.pl/636412-Regulamin-swiadczenia-uslug-platniczych-dla-klientow-kredytu-bezpiecznego.html
Timestamp: 2016-10-28 12:52:00
Legal References Found: art. 384
 art. 109
 art.23
 art.47
 art.47
 art.24
 art.60

Document Content:
⭐Regulamin świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego
Regulamin świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego
Download "Regulamin świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego"
1 Regulamin świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego Część I. Postanowienia ogólne Niniejszy Regulamin świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego (zwany dalej Regulaminem ) reguluje świadczenie przez Raiffeisen Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie, przy ul. Pięknej 20, Warszawa, wpisaną pod nr KRS do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o numerze identyfikacji podatkowej (NIP) i kapitale zakładowym całkowicie wpłaconym w wysokości ,00 złotych (zwaną dalej Bankiem ) Usług Płatniczych na rzecz konsumentów. Niniejszy Regulamin jest integralną częścią Umowy o Kredyt Bezpieczny i wraz z Umową o Kredyt Bezpieczny, stanowi Umowę Ramową w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. z 2011 roku Nr 199, poz. 1175). 1 O ile z treści nie wynika inaczej, określenia użyte w Regulaminie oznaczają: 1. Autoryzacja zgoda wyrażona przez Klienta (Płatnika) na wykonanie Transakcji Płatniczej udzielona w formie i trybie przewidzianym w Regulaminie lub Regulaminie EKD; 2. Akceptant przedsiębiorca, który zawarł z agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty przy użyciu Karty; 3. Blokada Środków działanie Banku polegające na niezwłocznym zabezpieczeniu środków pieniężnych na Rachunku Kredytu w wykonaniu zajęcia egzekucyjnego, prokuratorskiego lub innego dokonanego zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa oraz w wykonaniu odrębnych umów zawartych przez Klienta z Bankiem; 4. Centrum Telefoniczne Instrument Płatniczy, jeden z Elektronicznych Kanałów Dostępu (EKD); 5. Data Waluty moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano Rachunek Kredytu; 6. Dostawca Usług Płatniczych Bank albo inny podmiot świadczący Usługi Płatnicze w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. z 2011 roku Nr 199, poz. 1175); 7. Dzień Roboczy dzień inny niż sobota lub dzień ustawowo wolny od pracy na terenie Polski; 8. Europejski Obszar Gospodarczy (EOG) strefa wolnego handlu i Wspólny Rynek obejmujące kraje Unii Europejskiej i Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu (EFTA) (z wyjątkiem Szwajcarii); 9. EKD (Elektroniczne Kanały Dostępu) formy komunikacji z Bankiem dla klientów indywidualnych, obejmujące Centrum Telefoniczne, System Bankowości Internetowej, Serwis Bankowości Mobilnej, określone w Regulaminie świadczenia usług przez Raiffeisen Bank Polska S.A. za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu dla Klientów Indywidualnych; 10. IBAN ang. International Bank Account Number, międzynarodowy numer rachunku bankowego służący do identyfikacji rachunku bankowego w rozliczeniach z Dostawcami Usług Płatniczych na terenie państw członkowskich Unii Europejskiej albo państwa członkowskiego Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) strona umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym oraz w krajach, które przyjęły IBAN jako standard numeracji rachunków bankowych; numer rachunku bankowego zapisany w tym formacie składa się z dwuliterowego kodu kraju, po którym następują dwie cyfry kontrolne i do trzydziestu znaków alfanumerycznych określających numer rachunku bankowego, określanych jako BBAN (ang. Basic Bank Account Number, pol. Podstawowy Numer Rachunku Bankowego), którego długość jest różna w zależności od kraju (IBAN dla rachunków prowadzonych w Banku składa się z dwuliterowego kodu PL i NRB); 11. Instrument Płatniczy zindywidualizowane urządzenie lub uzgodniony przez Klienta i Bank zbiór procedur, wykorzystywane przez Klienta do złożenia Zlecenia Płatniczego, w tym Karta, EKD; 12. Karta Instrument Płatniczy, karta płatnicza debetowa wydawana Klientowi 1 przez Bank na podstawie Umowy o Kredyt Bezpieczny i Regulaminu świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego, uprawniająca do dokonywania Transakcji w ramach Dostępnego Limitu Kredytu; 13. Klient osoba(y) fizyczna(e), która(e) zawarła(y) z Bankiem Umowę, dokonująca(e) Transakcji w swoim imieniu na swoją rzecz w celu niezwiązanym bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową; 14. Klient 1 jedyny Klient albo, jeżeli stroną Umowy o Kredyt Bezpieczny jest co najmniej dwóch Klientów, Klient określony w Umowie jako Klient 1; 15. Kody dostępu Numer PIN, Kod CVV2, a także dane służące do logowania do EKD oraz Autoryzacji transakcji w EKD, zgodnie z Regulaminem świadczenia usług przez Raiffeisen Bank Polska S.A. za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu dla Klientów indywidualnych; 16. Kod CVV2 trzycyfrowy kod umieszczany na odwrocie Karty służący do Autoryzacji transakcji płatniczej realizowanej przy użyciu Karty bez jej fizycznego użycia (transakcje przez Internet, telefon, pocztę); 17. NRB numer rachunku bankowego służący do identyfikacji rachunku bankowego stosowany w rozliczeniach z Dostawcami Usług Płatniczych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej; numer rachunku bankowego zapisany w tym formacie składa się z dwudziestu sześciu cyfr, tj. dwóch cyfr kontrolnych, po których następuje osiem cyfr numeru rozliczeniowego banku i szesnaście cyfr numeru rachunku bankowego; 18. Numer PIN poufny, 4-ro cyfrowy numer służący do Autoryzacji transakcji płatniczych dokonywanych Kartą; 19. Odbiorca osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, której ustawa przyznaje zdolność prawną, będąca odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot Transakcji Płatniczej; 20. Organizacja Płatnicza organizacja rozliczająca Transakcje Płatnicze dokonywane przy użyciu Karty; informacja o Organizacjach Płatniczych, z którymi Bank współpracuje przy wydawaniu i obsłudze Kart dostępna jest na Stronie Internetowej Banku; 21. PLN polski złoty 22. Płatnik osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, składająca Zlecenie Płatnicze 23. Przelew Transakcja Płatnicza polegająca na transferze środków pieniężnych w określonej kwocie wyrażonej w PLN lub w walucie obcej z Rachunku Kredytu na rachunek płatniczy prowadzony przez Dostawcę Usług Płatniczych, skutkująca obciążeniem rachunku płatniczego Płatnika i odpowiednio uznaniem rachunku płatniczego Odbiorcy ww. kwotą.; 24. Rachunek Kredytu techniczny rachunek Banku prowadzony w złotych przez Bank, na którym rejestrowane są dokonane Transakcje Płatnicze oraz opłaty, prowizje i odsetki należne Bankowi na podstawie Umowy, a także dokonane spłaty Zadłużenia; 25. Referencyjny Kurs Walutowy kurs kupna lub sprzedaży waluty obcej ogłaszany w każdym dniu roboczym najpóźniej do godziny 09:00 na stronie internetowej Banku oraz aktualizowany w ciągu dnia roboczego; 26. Regulamin EKD Regulamin świadczenia usług przez Raiffeisen Bank Polska S.A. za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu dla Klientów indywidualnych; 27. Serwis Bankowości Mobilnej Instrument Płatniczy, jeden z Elektronicznych Kanałów Dostępu (EKD); 28. System Bankowości Internetowej Instrument Płatniczy, jeden z Elektronicznych Kanałów Dostępu (EKD); 29. Siła Wyższa zdarzenie zewnętrzne, któremu Bank nie mógł zapobiec lub którego Bank nie mógł przewidzieć, które bezpośrednio lub pośrednio doprowadziło do niewykonania lub nienależytego wykonania Umowy Ramowej przez Bank, takie jak: (1) powódź, trzęsienie ziemi, wyładowania atmosferyczne, huragan, trąby powietrzne, wybuch wulkanu, lub inne podobne zjawiska atmosferyczne; (2) wyłączenie dostaw prądu przez dostawcę energii elektrycznej, z przyczyn pozostających poza2 wpływem Banku; postanowienia o sile wyższej stosuje się także w przypadku działania będącego aktem władczym państwa (w szczególności umowy międzynarodowej, ustawy, rozporządzenia, zarządzenia, uchwały uprawnionego organu władzy / administracji), na mocy którego dana Transakcja Płatnicza lub Transakcje Płatnicze określonego typu / rodzaju lub z określonymi podmiotami, lub Transakcje Płatnicze w określonym czasie nie mogą być wykonywane przez Bank; 30. Strona Internetowa Banku strona 31. TOiP Tabela Opłat i Prowizji Kredytu Bezpiecznego, stanowiąca załącznik do Umowy o Kredyt Bezpieczny; 32. Urządzenie bankomat, wpłatomat, terminal obsługujący Kartę, urządzenie samoobsługowe akceptujące Karty lub inne elektroniczne urządzenie, za pomocą którego możliwe jest dokonywanie Transakcji Kartowych; 33. Transakcja Kartowa Transakcja Płatnicza dokonana przy użyciu Karty lub danych zapisanych na Karcie; 34. Transakcja Płatnicza zainicjowana przez Płatnika lub Odbiorcę, wpłata, transfer lub wypłata środków pieniężnych na Rachunek Kredytu lub z Rachunku Kredytu; 35. Trwały Nośnik Informacji nośnik umożliwiający Klientowi przechowywanie adresowanych do niego informacji w sposób umożliwiający dostęp do nich przez okres odpowiedni do celów sporządzenia tych informacji i pozwalający na odtworzenie przechowywanych informacji w niezmienionej postaci; 36. Umowa o Kredyt Bezpieczny/Umowa umowa pomiędzy Bankiem a Klientem zawierana w formie pisemnej na czas nieoznaczony, dotycząca udzielenia Klientowi przez Bank kredytu odnawialnego; 37. Unikatowy Identyfikator kombinacja liter, liczb lub symboli określona przez Dostawcę Usług Płatniczych i przekazana Płatnikowi / Odbiorcy w celu jednoznacznej identyfikacji Płatnika / Odbiorcy lub jego rachunku bankowego; przy wykonaniu Transakcji Płatniczych z wykorzystaniem Rachunku Kredytu unikatowym identyfikatorem jest IBAN lub NRB, a w przypadku Transakcji Płatniczej wykonanej przy użyciu Karty numer Karty, o ile strony nie uzgodniły w Regulaminie innego unikatowego identyfikatora; 38. Usługi Płatnicze działalność Banku polegająca na wykonywaniu Transakcji Płatniczych (także przy użyciu Karty), oraz wydawaniu Instrumentów Płatniczych; 39. Wyciąg zestawienie dokonanych Transakcji Płatniczych oraz naliczonych odsetek, prowizji i opłat, w danym Okresie rozliczeniowym, informujące o zmianie salda na Rachunku Kredytu, dostarczane przez Bank Klientowi z częstotliwością i w sposób określony w Umowie; 40. Zablokowanie czasowe uniemożliwienie korzystania z Karty, dokonywane przez Bank z inicjatywy Klienta 1 lub Banku; 41. Zgłoszenie złożenie przez Klienta w placówce Banku dyspozycji dotyczącej przygotowania wypłaty gotówki z Rachunku Kredytu w wysokości wyższej niż PLN w terminie 3 dni roboczych przed jej dokonaniem; 42. Zlecenie Płatnicze oświadczenie Klienta (Płatnika) skierowane do Banku zawierające polecenie wykonania Transakcji Płatniczej Bank świadczy następujące Usługi Płatnicze: 1) w formie bezgotówkowej: a) Przelew krajowy wyrażony w PLN kierowany na rachunek bankowy prowadzony przez bank mający siedzibę na terenie Polski; b) Przelew zagraniczny wyrażony w PLN i walucie obcej na rachunek bankowy prowadzony przez bank mający siedzibę za granicą; c) Przelew zagraniczny wyrażony w walucie obcej na rachunek bankowy prowadzony przez bank mający siedzibę na terenie Polski; d) Przelew zagraniczny wyrażony w walucie EUR (Przelew euro regulowany) na rachunek bankowy prowadzony przez bank mający siedzibę na terenie EOG i Szwajcarii. e) Transakcje Kartowe; 2) w formie gotówkowej: a) przyjmowanie wpłat gotówki na Rachunek Kredytu; b) dokonywanie wypłat gotówki z Rachunku Kredytu (w tym przy użyciu Karty). 3) polegające na wydawaniu Kart i innych Instrumentów Płatniczych W ramach Przelewów wykonywanych przez Bank rozróżnia się: 1) Przelew wychodzący, skutkujące obciążeniem Rachunku Kredytu Klienta (Płatnika); 2) Przelew przychodzący, skutkujący uznaniem Rachunku Kredytu Klienta (Odbiorcy); Część II. Karta do Kredytu Bezpiecznego 4 1. W wykonaniu Umowy o Kredyt bezpieczny Bank wydaje Klientowi 1 Kartę w systemie VISA do Rachunku Kredytu. 2. Karta przesyłana jest na ostatni podany Bankowi krajowy adres korespondencyjny wskazany przez Klienta Niezwłocznie po otrzymaniu Karty Klient 1 powinien dokonać aktywacji Karty i nadać Numer PIN. 4. Karta zostanie uaktywniona przez Bank, nie później niż w następnym dniu roboczym po złożeniu przez Klienta 1 dyspozycji aktywacji Karty. 5. Aktywacji Karty można dokonać za pośrednictwem Centrum Telefonicznego, Serwisu Bankowości Mobilnej lub Systemu Bankowości Internetowej. Aktywacja Karty w Serwisie Bankowości Mobilnej i Serwisie Bankowości Internetowej jest możliwa, o ile Klient 1 zawarł z Bankiem umowę o świadczenie usług drogą elektroniczną w Raiffeisen Bank Polska S.A.. 6. Klient 1 nadaje własny Numer PIN za pośrednictwem Centrum Telefonicznego lub Serwisu Bankowości Internetowej. 7. Numer PIN może zostać zmieniony przez Klienta 1 na dowolny, czterocyfrowy nowy Numer PIN, za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu, o których mowa w ust. 4, oraz w bankomatach posiadających taką techniczną możliwość. Zmiana Numeru PIN następuje niezwłocznie po jej potwierdzeniu przez Bank. 8. Na wniosek Klienta 1 Bank dopuszcza możliwość wysyłki Numeru PIN w formie papierowej. Numer PIN przesyłany jest na ostatni podany Bankowi krajowy adres korespondencyjny wskazany przez Klienta W przypadku stwierdzenia uszkodzenia koperty zawierającej Kartę lub Numer PIN, Klient 1 powinien niezwłocznie skontaktować się z Bankiem i zwrócić uszkodzoną kopertę wraz z Kartą lub Numerem PIN do najbliższej placówki Banku. 10. Niezwłocznie po otrzymaniu Karty, Klient 1 zobowiązany jest do jej podpisania w sposób trwały, zgodnie ze wzorem podpisu złożonym w Banku. Podpis złożony przez Klienta pod Wnioskiem stanowi jednocześnie wzór podpisu Klienta, chyba, że Klient złożył już wzór podpisu w Banku. Klient może w każdym czasie uaktualnić wzór podpisu w placówce Banku. 11. Karta stanowi własność Banku. 12. Bank wznawia kolejne Karty i wysyła je pocztą na ostatni podany Bankowi adres korespondencyjny o ile Karta została aktywowana na co najmniej na 40 dni przed upływem daty ważności Karty, nie jest zastrzeżona lub zablokowana Bank zobowiązuje się wydać Klientowi 1 Kartę do Rachunku Kredytu i zobowiązuje się wobec Klienta do rozliczania transakcji płatniczych dokonanych przy użyciu Karty i zleconych z Rachunku Kredytu, a Klient zobowiązuje się do zapłaty Bankowi należności za dokonane transakcje płatnicze wraz z należnymi kwotami odsetek, opłat i prowizji. 2. Karta może być używana wyłącznie w okresie jej ważności oraz w okresie trwania Umowy o Kredyt Bezpieczny na zasadach określonych w niniejszym Regulaminie. 3. Data ważności Karty podana jest na Karcie. Karta traci ważność z upływem ostatniego dnia miesiąca i roku wskazanego na Karcie. 4. Utrata ważności Karty nie zwalnia Klienta z obowiązku spłaty Zadłużenia. 5. Klient 1 może dokonywać transakcji płatniczych przy użyciu karty bądź numeru karty: 1) w punktach handlowo-usługowych oznaczonych znakiem VISA;3 2) w bankomatach oznaczonych znakiem VISA; 3) w placówkach banków oznaczonych znakiem VISA; 4) za pośrednictwem telefonu, Internetu, poczty przy użyciu Kart VISA Classic. 6. Kartą Visa Electron nie można dokonywać transakcji płatniczych w sposób określony w ust. 5 pkt Klient jest zobowiązany używać karty zgodnie z zasadami niniejszego Regulaminu oraz przepisami prawa, a zwłaszcza nie powinien dokonywać zakupów towarów lub usług zakazanych przez prawo w miejscu dokonywania transakcji Klient 1 dokonuje Autoryzacji transakcji płatniczej wykonywanej przy użyciu Karty bądź numeru Karty poprzez: 1) wprowadzenie Numeru PIN oraz potwierdzenie kwoty zlecanej transakcji płatniczej w przypadku realizacji wypłaty gotówki w bankomacie oraz w przypadku realizacji transakcji płatniczych w punktach wyposażonych w Urządzenia do weryfikacji Numeru PIN, lub 2) okazanie Karty i złożenie podpisu na dowodzie dokonania transakcji płatniczej wystawionym przez punkt akceptujący karty, lub 3) podanie numeru Karty, daty ważności karty i opcjonalnie Kodu CVV2 oraz imienia i nazwiska Klienta 1, przy transakcjach realizowanych za pośrednictwem poczty, telefonu oraz w przypadku Transakcji Płatniczych dokonywanych w Internecie, o ile Bank oferuje dla danego rodzaju karty taką funkcjonalność, lub 4) zbliżenie karty VISA, wyposażonej w technologię zbliżeniową, do czytnika w przypadku transakcji płatniczej do kwoty 50 PLN, zrealizowanej u Akceptantów wspierających technologię zbliżeniową VISA paywave. 2. Klient może odwołać transakcję płatniczą dokonaną przy użyciu karty bądź numeru karty do chwili dokonania Autoryzacji transakcji płatniczej w sposób opisany w ust. 1. Po dokonaniu Autoryzacji transakcji płatniczej Klient 1 nie może wycofać zgody na dokonanie transakcji płatniczej; 3. Złożenie innego podpisu niż wzór podpisu na karcie nie zwalnia Klienta z odpowiedzialności za zrealizowaną transakcję płatniczą dokonaną przy użyciu karty; 4. Akceptant może zażądać okazania dokumentu potwierdzającego tożsamość Klienta lub dodatkowych informacji w celu zapewnienia bezpieczeństwa transakcji płatniczej. Nieokazanie dokumentu tożsamości lub nieudzielenie wymaganych informacji może spowodować odmowę przyjęcia zapłaty przez Akceptanta; 5. Przed dokonaniem pierwszej transakcji płatniczej przy użyciu karty wykonanej w technologii zbliżeniowej, wymagane jest dokonanie przynajmniej jednej transakcji płatniczej w punkcie usługowo-handlowym potwierdzonej prawidłowym Numerem PIN Bank wykonuje Transakcję Płatniczą zlecaną Kartą lub przy użyciu numeru Karty, co do której dokonano Autoryzacji, chyba, że: 1) Karta jest zastrzeżona, zablokowana, nie została aktywowana lub okres jej ważności upłynął; 2) brak jest dostępnych środków na Rachunku Kredytu, wystarczających dla wykonania transakcji płatniczej oraz pobrania należnych Bankowi opłat lub prowizji; 3) transakcja spowoduje przekroczenie dziennego limitu transakcji bezgotówkowych bądź wypłat gotówki; 4) uzasadniają to przepisy prawa, w tym przepisy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowania terroryzmu. 2. O odmowie wykonania transakcji płatniczej zlecanej kartą Bank informuje Klienta 1przy użyciu środków porozumiewania się na odległość, za pośrednictwem których, wykonywana jest Transakcja Płatnicza Maksymalne limity dzienne bezgotówkowych Transakcji Płatniczych bądź wypłat gotówki określone zostały przez Bank w Tabeli Limitów Transakcji Kredytu Bezpiecznego. 2. Klient może dokonać zmiany limitu dziennych transakcji w placówce lub w wybranych EKD do wysokości nieprzekraczającej maksymalnego limitu dziennych transakcji ustanowionego przez Bank. 3. W przypadku, gdy dokonano Transakcji Płatniczej bez zgody Banku wobec Klienta 1 na dokonanie Transakcji Płatniczej przy użyciu Karty, Klient odpowiada za zrealizowaną transakcję, choćby nie znajdowała pokrycia w środkach dostępnych na Rachunku Kredytu lub przekraczała indywidualny limit wydatków gotówkowych albo bezgotówkowych Klient 1 ma prawo w każdej chwili zawnioskować o Zablokowanie lub Zastrzeżenie Karty. 2. Zgłoszenie wniosku o dokonanie Zablokowania lub Zastrzeżenia Karty może nastąpić w: 1) placówce; 2) EKD Bank może dokonać Zablokowania lub zastrzeżenia Karty w następujących przypadkach: 1) rozwiązania Umowy; 2) powzięcia wiarygodnej informacji o śmierci Klienta 1; 3) podejrzenia nieuprawnionego użycia Karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej; 4) ze względów bezpieczeństwa, a zwłaszcza w przypadku: a) zaistnienia podejrzenia o przechwyceniu danych z Karty; b) trzykrotnego wprowadzenie nieprawidłowego Numeru PIN przy dokonywaniu Autoryzacji transakcji płatniczej; c) niedokonania aktywacji Karty w ciągu trzech miesięcy od daty otrzymania karty; d) nie możności nawiązania kontaktu telefonicznego przez Bank w celu potwierdzenia dokonania lub próby dokonania Transakcji Płatniczej przez Klienta 1. 5) przekroczenia Limitu Kredytu; 6) zgłoszenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia lub nieuprawnionego dostępu do Karty, Numeru PIN lub danych z Karty; 7) uzyskania od innego wydawcy karty informacji o Kliencie 1 nienależycie wykonującym umowę o elektroniczny Instrument Płatniczy; 8) opóźnienia w spłacie Zadłużenia przez co najmniej 30 dni; 9) naruszenie przez Klienta, w ocenie Banku, na podstawie wiarygodnych informacji posiadanych przez Bank, przepisów prawa związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, finansowaniem terroryzmu, lub powzięcia przez Bank wiarygodnej informacji o wykorzystywaniu przez Klienta działalności Banku do dokonywania działań przestępczych lub mających związek z działaniami przestępczymi; 10) ujawnienia rozbieżności pomiędzy danymi podanymi we Wniosku o udzielenie Kredytu oraz dokumentami i informacjami podanymi w związku z rozpatrywaniem Wniosku o udzielenie Kredytu, jak również w trakcie obowiązywania Umowy, a stanem faktycznym. 2. Bank zastrzega sobie prawo do czasowego uniemożliwienia Klientowi 1 dokonywania Autoryzacji, w sposób opisany w 6 ust. 1 pkt 4 gdy zachodzi uzasadnione podejrzenie, że środki zgromadzone na rachunku Kredytu nie wystarczą na rozliczenie Transakcji Płatniczej. 3. O czasowym uniemożliwieniu dokonywania Autoryzacji, o którym mowa w ust. 2, Bank zawiadamia Klienta 1 poprzez Urządzenie, za pośrednictwem którego dokonywana jest Autoryzacja. 4. Bank przed dokonaniem Zablokowania lub Zastrzeżenia karty powiadomi Klienta 1: 1) telefonicznie, lub 2) za pośrednictwem EKD, lub 3) listownie wysyłając informację na ostatni znany adres korespondencyjny Klienta. 5. Jeżeli powiadomienie Klienta o Zablokowaniu lub Zastrzeżeniu Karty nie jest możliwe w sposób określony w ust. 4 Bank4 niezwłocznie poinformuje Klienta po dokonaniu Zablokowania lub Zastrzeżenia Karty. 6. Bank nie powiadamia o Zablokowaniu/Zastrzeżeniu Karty Klienta w trybie opisanym w ust. 4 i 5 w sytuacji, wówczas gdy będzie to nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub jest niedopuszczalne z mocy przepisów prawa. 7. Zastrzeżona Karta powinna zostać zwrócona do Banku lub zniszczona w sposób uniemożliwiający jej dalsze używanie oraz odczytanie numeru karty i danych zapisanych na pasku magnetycznym lub mikroprocesorze. 8. Bank zastrzega sobie prawo do kontaktu z Klientem 1 bądź w sytuacjach wymagających potwierdzenia dokonania lub próby dokonania transakcji. 9. Po zastrzeżeniu dotychczasowej Karty Bank automatycznie wydaje nową Kartę. 10. Po odblokowaniu dotychczasowej karty Klient 1 może się nią nadal posługiwać. 11 Klient 1, jeżeli została mu wydana Karta, jest zobowiązany do: 1) korzystania z karty zgodnie z przepisami niniejszego Regulaminu i zgodnie z jej przeznaczeniem; 2) podpisania Karty, w sposób trwały, niezwłocznie po jej otrzymaniu, zgodnie ze wzorem złożonym w Banku; 3) przechowywania Karty i ochrony Numeru PIN oraz danych zapisanych na Karcie z zachowaniem należytej staranności i zasad bezpieczeństwa; 4) nieprzechowywania Karty razem z Numerem PIN; 5) utrzymywania Numeru PIN i danych zapisanych na Karcie w tajemnicy i nieudostępniania Karty i Numeru PIN oraz danych zapisanych na Karcie osobom nieuprawnionym; 6) zgłoszenia niezwłocznie do Banku lub do podmiotu wskazanego przez Bank stwierdzenia utraty, przywłaszczenia, kradzieży, nieuprawnionego użycia lub nieuprawionego dostępu do Karty osób trzecich albo zniszczenia Karty, w trybie określonym w niniejszym Regulaminie; 7) przechowywania dokumentów potwierdzających dokonanie lub brak dokonania Transakcji Płatniczej w celu udokumentowania ewentualnej reklamacji W przypadku stwierdzenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia lub nieuprawnionego dostępu do Karty, Numeru PIN lub danych z Karty Klient 1 jest zobowiązany niezwłocznie zgłosić do Banku ten fakt: 1) osobiście, w placówce lub w każdym innym banku akceptującym karty danej organizacji płatniczej; 2) telefonicznie, pod numerami telefonów dostępnymi w placówkach, w wybranych EKD oraz na stronach internetowych Banku. 2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, Klient jest zobowiązany dostarczyć do Banku: 1) pismo wyjaśniające okoliczności zagubienia, kradzieży, przywłaszczenia karty lub kradzieży danych z karty, 2) zaświadczenie o zgłoszeniu popełnienia przestępstwa kradzieży, przywłaszczenia karty lub kradzieży danych z karty wydane przez Policję; 3) kartę w przypadku podejrzenia kradzieży danych z karty; 3. W przypadku odzyskania zagubionej lub skradzionej karty należy ją niezwłocznie zwrócić do Banku lub zniszczyć w sposób uniemożliwiający jej dalsze użycie, odczytanie numeru karty i danych zapisanych na pasku magnetycznym lub mikroprocesorze karty, chyba że Klient 1 zostanie inaczej poinstruowany przez Bank. 4. Bank rozpatruje reklamacje dotyczące Transakcji Płatniczych dokonywanych Kartą niezwłocznie, jednak w terminie nie dłuższym niż 14 dni od dnia złożenia kompletnej reklamacji i otrzymania przez Bank od uczestników procesu reklamacyjnego dokumentów lub informacji niezbędnych do jej rozpoznania W przypadku, gdy Transakcja Płatnicza dokonana przy użyciu karty bądź numeru karty została zainicjowana przez Akceptanta lub za jego pośrednictwem, Klient może żądać od Banku zwrotu pełnej kwoty tej transakcji, jeżeli zostały spełnione łącznie poniższe warunki: 1) w momencie Autoryzacji nie została określona dokładna kwota Transakcji Płatniczej; 2) kwota Transakcji Płatniczej jest wyższa niż kwota pobierana w danych okolicznościach, jakiej Klient 1mógł się racjonalnie spodziewać, uwzględniając wcześniejszy rodzaj i wartość transakcji, zapisy niniejszego Regulaminu oraz istotne dla sprawy okoliczności; 3) Transakcja Płatnicza została dokonana w euro (EUR), w złotych polskich (PLN) lub w walucie innego państwa członkowskiego. 2. Na żądanie Banku Klient zobowiązany jest przedstawić okoliczności faktyczne wskazujące, że wystąpiły warunki określone w ust W przypadku wskazanym w ust. 1 pkt 2 Klient nie może powoływać się na przyczyny związane z wymianą waluty, jeżeli do ustalenia kursów walutowych doszło na zasadach opisanych w niniejszym Regulaminie. 4. Klient może wystąpić o zwrot środków, o którym mowa w ust. 1, w formie pisemnej w terminie 8 tygodni od dnia obciążenia Transakcją Płatniczą Rachunku Kredytu. 5. W terminie 10 dni roboczych od daty otrzymania przez Bank wniosku o zwrot środków, o których mowa w ust. 1, Bank dokonuje zwrotu pełnej kwoty transakcji płatniczej albo podaje uzasadnienie odmowy zwrotu tej kwoty Wszelkie rozliczenia Transakcji Kartowych dokonywane są w walucie Rachunku Kredytu, do którego została wydana Karta. 2. Transakcje Kartowe realizowane są do wysokości Dostępnego Limitu Kredytu, z uwzględnieniem dziennych limitów wartościowych i ilościowych dla transakcji gotówkowych oraz bezgotówkowych określonych w Tabeli Limitów Transakcji Kredytu Bezpiecznego. Klient może zmieniać wysokość limitów w granicach określonych przez Bank. 3. Klient zobowiązany jest utrzymywać na Rachunku Kredytu, do którego została wydana Karta, środki zapewniające rozliczenie wszystkich dokonanych Transakcji Kartowych oraz należnych opłat i prowizji. 4. Rozliczenie Transakcji Kartowych lub pobranie opłaty lub prowizji z tytułu rozliczenia tych transakcji, niemające pokrycia w środkach dostępnych na Rachunku kredytu, powoduje powstanie wymagalnego Zadłużenia, które Klient jest zobowiązany niezwłocznie spłacić; 5. Z zastrzeżeniem ust. 6 poniżej, momentem otrzymania przez Bank Zlecenia Płatniczego dotyczącego Transakcji Kartowej jest Dzień Roboczy, w którym Bank otrzymał z Organizacji Płatniczej informację o Transakcji Kartowej do rozliczenia (pełnego pliku rozliczeniowego). Termin otrzymania z Organizacji Płatniczej informacji o Transakcji Kartowej jest niezależny od Banku. Obciążenie Rachunku kredytu kwotą wykonanych Transakcji oraz odpowiednimi opłatami i/lub prowizjami, dokonane wskutek rozliczenia Transakcji przez Bank (Dzień obciążenia), nastąpi najpóźniej w następnym Dniu roboczym po dniu, w którym Bank otrzymał informację o obciążeniu Transakcjami z Organizacji Płatniczej. 6. W przypadku dokonywania Transakcji Kartowej w postaci wpłaty gotówki do Urządzenia zlokalizowanego w placówce Banku lub wypłaty gotówki z bankomatu, momentem otrzymania przez Bank Zlecenia Płatniczego jest dzień, w którym Transakcja Kartowa została dokonana, a w przypadku dokonania Transakcji Kartowej po godzinie 17:00 w Dzień Roboczy lub w dniu innym niż Dzień Roboczy jest to najbliższy Dzień Roboczy. 7. Walutą rozliczeniową, w której Visa rozlicza Transakcje Kartowe dokonane w walucie innej niż PLN jest PLN. 8. Transakcje Kartowe w innej walucie niż PLN przewalutowane są przez Organizację Płatniczą z tej waluty na walutę rozliczeniową z zastosowaniem kursu obowiązującego w tej organizacji, w dniu przewalutowania Transakcji Kartowej. Opis sposobu przewalutowania Transakcji Kartowych na walutę Rachunku Kredytu Bank podaje na Stronie Internetowej Banku. 9. W przypadku Transakcji Kartowych w walucie innej niż PLN, do wartości transakcji doliczana jest prowizja za przewalutowanie5 w wysokości wskazanej w Tabeli Opłat i Prowizji Kredytu Bezpiecznego. 10. Prowizja wymieniona w ust. 9 powyżej zawarta jest w kwocie transakcji w PLN podanej na Wyciągu i nie jest ewidencjonowana jako oddzielna pozycja. Część III. Ogólne warunki realizacji Zleceń Płatniczych Bank jest upoważniony do wykonania Transakcji Płatniczej na podstawie Zlecenia Płatniczego złożonego przez Klienta: 1) w formie pisemnej przy użyciu formularzy obowiązujących w Banku dostępnych w placówkach Banku; 2) za pośrednictwem EKD; 3) przy użyciu Karty; 4) w każdej innej formie ustalonej indywidualnie pomiędzy Bankiem a Klientem. 2. Bank jest upoważniony do wykonania Transakcji Płatniczej w sposób określony w ust.1 pkt 2-4 jeśli Klient ma zawartą z Bankiem umowę o Instrument Płatniczy. 3. Zasady posługiwania się Kartą określają postanowienia niniejszego Regulaminu. 4. Zlecenia płatnicze złożone w placówce Banku, wymagają każdorazowo Autoryzacji podpisem Klienta zgodnym z wzorem podpisu, złożonym w obecności pracownika Banku na dokumencie zlecenia. Cofnięcie zgody na wykonanie Transakcji Płatniczej może nastąpić do momentu otrzymania zlecenia przez Bank. 5. Klient nie może odwołać Zlecenia płatniczego od chwili otrzymania zlecenia przez Bank, chyba, że Regulamin stanowi inaczej. Dyspozycję odwołania zlecenia płatniczego Klient może złożyć w sposób właściwy dla złożenia Zlecenia płatniczego. 6. Zlecenie Płatnicze złożone poprzez: 1) System Bankowości Internetowej; 2) Serwis Bankowości Mobilnej; 3) operatora Centrum Telefonicznego. wymaga Autoryzacji zgodnie z zasadami zawartymi w Regulaminie EKD przez Bank. 7. Sposób Autoryzacji Transakcji Płatniczych, zasady korzystania z Instrumentów Płatniczych oraz środki ochronne i naprawcze przy składaniu zleceń za pośrednictwem EKD określone zostały w Regulaminie EKD. 8. Sposób i tryb cofnięcia Zlecenia płatniczego złożonego za pośrednictwem EKD określa Regulamin EKD. Cofnięcie zgody na wykonanie Transakcji Płatniczej może nastąpić do momentu otrzymania zlecenia Dla wykonania przez Bank Zlecenia Płatniczego Klient zobowiązany jest do: 1) dostarczenia Zlecenia Płatniczego w formie, o której mowa w 15 powyżej, zawierającego następujące informacje: a) Unikatowy Identyfikator Płatnika i/lub Odbiorcy, którym: dla zleceń wpłaty gotówki na Rachunek Kredytu lub wypłaty gotówki z Rachunku Kredytu jest numer Rachunku Kredytu w formacie NRB; dla Przelewów jest numer rachunku bankowego Płatnika i Odbiorcy w formacie IBAN lub NRB; dla Transakcji Kartowych jest numer Karty; o ile inny Unikatowy Identyfikator nie został wskazany w odniesieniu do poszczególnych rodzajów Zleceń Płatniczych w Części IV Szczegółowe warunki realizacji Zleceń Płatniczych ; b) dodatkowe informacje, które w odniesieniu do poszczególnych rodzajów Zleceń Płatniczych Klient zobowiązany jest wskazać w treści Zlecenia Płatniczego w celu jego wykonania przez Bank, zgodnie ze szczegółowymi postanowieniami zawartymi w Części IV Szczegółowe warunki realizacji Zleceń Płatniczych ; 2) zapewnienia w dniu Autoryzacji na Rachunku Kredytu środków pieniężnych niezbędnych do wykonania Zlecenia Płatniczego (w ramach Dostępnego Limitu Kredytowego); 3) zapewnienia zgodności treści Zlecenia Płatniczego z obowiązującymi przepisami prawa (takimi jak prawo bankowe, przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu), w tym obowiązującymi z mocy prawa przepisami unijnymi; 4) Autoryzacji Zlecenia Płatniczego zgodnie z 6 i 15 powyżej Za moment otrzymania przez Bank Zlecenia płatniczego wpłaty/wypłaty gotówkowej, polecenia Przelewu wychodzącego, polecenia Przelewu na inny rachunek prowadzony przez Bank, za wyjątkiem zlecenia stałego oraz polecenia Przelewu z datą przyszłą, złożonego w placówce Banku lub za pośrednictwem EKD w dniu roboczym do godziny granicznej, uznaje się moment Autoryzowania przez Klienta zlecenia płatniczego. 2. Za moment otrzymania przez Bank Zlecenia płatniczego polecenia Przelewu wychodzącego, za wyjątkiem zlecenia stałego oraz polecenia Przelewu z datą przyszłą, złożonego w placówce w dniu roboczym po godzinie granicznej, w sobotę lub w dniu ustawowo wolnym od pracy Banku, uznaje się pierwszy Dzień Roboczy, następujący po dniu złożenia tego zlecenia. 3. Za moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego polecenia Przelewu wychodzącego, za wyjątkiem zlecenia stałego oraz polecenia Przelewu z datą przyszłą, złożonego za pośrednictwem EKD w dniu roboczym po godzinie granicznej, w sobotę lub w dniu ustawowo wolnym od pracy Banku, uznaje się moment dokonania Autoryzacji Zlecenia płatniczego. 4. Za moment otrzymania zlecenia płatniczego w postaci polecenia Przelewu na inny rachunek prowadzony przez Bank, złożonego w placówce Banku lub za pośrednictwem EKD w dniu roboczym po godzinie granicznej, w sobotę lub w dniu ustawowo wolnym od pracy uznaje się moment dokonania Autoryzacji zlecenia płatniczego. 5. Za moment otrzymania Zlecenia płatniczego w postaci polecenia Przelewu z datą przyszłą oraz zlecenia stałego, uznaje się dzień wskazany przez Klienta do obciążenia jego rachunku. Jeżeli wskazany przez Klienta dzień do obciążenia rachunku nie jest dniem roboczym uznaje się, że Zlecenie Płatnicze zostało otrzymane w pierwszym dniu roboczym następującym po dniu wskazanym przez Klienta do obciążenia jego rachunku. 6. Na dowód otrzymania przez Bank Zlecenia Płatniczego, które zostało złożone w placówce, Bank wydaje osobie uprawnionej stosowne potwierdzenie. W przypadku Zlecenia płatniczego złożonego za pośrednictwem EKD albo w inny sposób uzgodniony przez strony umowy Bank potwierdza na wniosek Klienta otrzymanie zlecenia w takiej formie, w jakiej Zlecenie Płatnicze zostało złożone Bank nie może odmówić wykonania Autoryzowanego Zlecenia płatniczego, chyba że: 1) nie zostały spełnione przez Klienta lub odbiorcę warunki opisane w niniejszym Regulaminie; 2) możliwość lub obowiązek odmowy wynika z przepisów prawa. 2. W razie odmowy wykonania Zlecenia płatniczego, Bank powiadomi Klienta o odmowie oraz o przyczynach odmowy w najbliższym możliwym terminie, o ile jest to dopuszczalne na podstawie obowiązujących przepisów prawa. Bank poinformuje również o czynnościach, jakie powinien wykonać Klient w celu sprostowania błędów, które spowodowały odmowę. 3. O odmowie wykonania Autoryzowanego Zlecenia płatniczego Bank poinformuje Klienta odpowiednio: 1) za pośrednictwem EKD; 2) telefonicznie (w tym w postaci wiadomości SMS), lub 3) pisemnie Bank jest obowiązany doprowadzić do uznania rachunku płatniczego Dostawcy Usług Płatniczych odbiorcy kwotą Transakcji Płatniczej zainicjowanej przez Klienta, nie później niż do końca następnego Dnia Roboczego po otrzymaniu zlecenia. 2. Termin określony w ust. 1 może zostać przedłużony o jeden Dzień Roboczy, w przypadku, gdy Bank otrzymał Zlecenie Płatnicze w postaci papierowej. 3. Obciążenie Rachunku Kredytu kwotą Transakcji Płatniczej następuje z Datą Waluty nie wcześniejszą niż moment, w którym6 rachunek ten został faktycznie obciążony kwotą Transakcji Płatniczej Klient jest zobowiązany niezwłocznie powiadamiać Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcjach Płatniczych. 2. Jeżeli Klient nie dokona powiadomienia, o którym mowa w ust. 1 powyżej, w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia Rachunku Kredytu albo od dnia, w którym Transakcja Płatnicza miała być wykonana, roszczenia Klienta względem Banku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcji Płatniczych wygasają. 21 Bank zastrzega sobie prawo do dokonania korekty (storna) błędnie zaksięgowanej kwoty na Rachunku Kredytu i niezwłocznie powiadamia posiadacza Rachunku Kredytu o dokonanej korekcie na Wyciągu. 22 Wszelkie informacje pozwalające na identyfikację Zlecenia Płatniczego, w szczególności poprzez wskazanie kwoty Transakcji Płatniczej, kwoty wszelkich opłat i prowizji oraz zastosowanego kursu Bank podaje w Wyciągu. Część IV. Szczegółowe warunki realizacji Zleceń Płatniczych, w tym terminy ich realizacji przez Bank Rozdział 1. Zasady ustalania kursów wymiany walut 23 W przypadku zlecenia płatniczego bezgotówkowego Bank dokonuje, odpowiednio, uznania albo obciążenia Rachunku Kredytu, którego numer został wskazany w dyspozycji, niezależnie od tego, czy waluta podana w dyspozycji i waluta Rachunku Kredytu są tożsame. Jeżeli waluta podana w dyspozycji i waluta Rachunku Kredytu nie są tożsame, przeliczenie waluty następuje według Referencyjnego Kursu Walutowego obowiązującego w Banku w chwili dokonania księgowania, chyba że strony ustaliły inny kurs przeliczeniowy albo przepisy prawa nakazują stosowanie innego kursu. W przypadku przeliczenia z waluty obcej na złote, stosuje się kurs kupna tej waluty, a w przypadku przeliczenia ze złotych na walutę obcą kurs sprzedaży tej waluty. Jeżeli przeliczenie następuje z waluty obcej na inną walutę obcą, najpierw dokonuje się przeliczenia pierwszej waluty na złote według kursu kupna tej waluty, a następnie ze złotych na wskazaną walutę według kursu sprzedaży tej waluty Referencyjny Kurs Walutowy kupna i sprzedaży waluty obcej jest ustalany przez Bank na podstawie kwotowań kupna i sprzedaży waluty obcej na rynku międzybankowym, prezentowanych i dostępnych w serwisie informacyjnym Reuters na moment ustalania Referencyjnego Kursu Walutowego ( kurs średni międzybankowy ). 2. W przypadku, gdy walutą obcą jest USD, kurs kupna USD ustala się poprzez pomniejszenie kursu średniego międzybankowego USD/PLN o wartość indeksu marżowego Banku, a kurs sprzedaży USD - poprzez powiększenie kursu średniego międzybankowego USD/PLN o wartość indeksu marżowego Banku. 3. W przypadku, gdy walutą obcą jest waluta inna niż USD, wylicza się kurs średni międzybankowy dla danej waluty poprzez pomnożenie kursu średniego międzybankowego USD/PLN przez kurs średni międzybankowy danej waluty do USD lub podzielenie kursu średniego międzybankowego USD/PLN przez kurs średni międzybankowy USD do danej waluty, a następnie w odniesieniu do kursu kupna danej waluty - pomniejsza się kurs średni międzybankowy dla tej waluty o wartość indeksu marżowego Banku, a w odniesieniu do kursu sprzedaży danej waluty - powiększa się kurs średni międzybankowy dla tej waluty o wartość indeksu marżowego Banku. 4. Wysokość indeksu marżowego Banku, o którym mowa w ust. 2-3, jest ustalana przez Bank i zależy od podaży oraz popytu na daną walutę na rynku krajowym i zagranicznym, płynności rynku walutowego oraz kosztów Banku związanych z pozyskiwaniem danej waluty. Wartość indeksu marżowego nie może przekraczać 10% danego kursu średniego międzybankowego. 5. Bank może zmienić powyższe zasady ustalania kursów w trybie właściwym dla zmiany Regulaminu w przypadku: 1) wydania decyzji władz publicznych, wpływających na kurs danej waluty (np. wprowadzenie kursu sztywnego, opuszczenie stref euro i powrót do waluty narodowej), 2) niedostępności serwisu Reuters, zawieszenia notowań USD/PLN lub danej waluty w stosunku do USD w serwisie informacyjnym Reuters, 3) nadzwyczajnej zmiany sytuacji na rynku walutowym spowodowanej wystąpieniem siły wyższej. 6. W przypadku wystąpienia jednej z przesłanek, o których mowa w ust. 5, indeks marżowy Banku może być zwiększony do wysokości 30%, a Bank może ustalić kurs referencyjny danej waluty na podstawie innego zewnętrznego źródła informacji na temat kursów walut na rynku międzybankowym. 7. Zestawienie Referencyjnych Kursów Walutowych jest publikowane w każdym dniu roboczym najpóźniej do godziny 9:00 na stronie internetowej Banku. Bank ma prawo do aktualizacji wysokości Referencyjnych Kursów Walutowych w ciągu dnia roboczego w przypadku, gdy zmiana bieżących kwotowań kursu kupna lub sprzedaży danej waluty przez uczestników rynku międzybankowego prezentowanych w serwisie informacyjnym Reuters przekroczy poziom 0,10% w stosunku do kwotowań, które ogłoszono na chwilę ustalenia wcześniejszego Referencyjnego Kursu Walutowego. Bank niezwłocznie publikuje zaktualizowane zestawienie Referencyjnych Kursów Walutowych na stronie internetowej Banku. 8. W przypadku awarii strony internetowej Banku informacja o aktualnym Referencyjnym Kursie Walutowym jest dostępna w placówce. Rozdział 2. Przelewy krajowe oraz Przelewy zagraniczne Polecenie Przelewu polega na obciążeniu Rachunku Kredytu określoną kwotą i uznaniu tą kwotą rachunku odbiorcy na podstawie złożonego przez Klienta Zlecenia Płatniczego. 2. Warunkiem wykonania przez Bank Przelewu wewnętrznego, Przelewu krajowego wychodzącego jest: 1) złożenie Zlecenia Płatniczego przez Klienta lub inną osobę uprawnioną zawierającego dane określone w załączniku nr 1 do Regulaminu Dane wymagane przez Bank do realizacji przelewu ; 2) otrzymanie przez Bank Autoryzacji Klienta na wykonanie polecenia Przelewu; 3) przedłożenie dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące Klienta, w przypadku Przelewu wykonywanego w placówce; 4) zapewnienie środków na Rachunku Kredytu wystarczających na wykonanie Przelewu w dniu i w momencie wykonywania tej transakcji przez Bank Bank uznaje rachunek banku Odbiorcy lub banku korespondenta najpóźniej do końca Dnia Roboczego, następującego po dniu, w którym wystąpił moment otrzymania przez Bank następującego Zlecenia Płatniczego: 1) polecenia Przelewu krajowego; 2) polecenia Przelewu zagranicznego na rachunek banku prowadzony przez bank mający siedzibę na terenie EOG i Szwajcarii. 2. Polecenie Przelewu krajowego w walucie PLN na rachunek prowadzony przez inny bank, mający siedzibę na terenie Polski, złożone w Dniu Roboczym po terminie (godzinie) wskazanej w 27 poniżej, w sobotę lub w dzień ustawowo wolny od pracy, upoważnia Bank do dokonania Blokady środków na poczet tego zlecenia płatniczego w momencie Autoryzacji. 3. Bank wykonuje Zlecenia Płatnicze polecenia Przelewu zagranicznego w walucie krajów trzecich, poprzez uznanie banku Odbiorcy lub banku korespondenta (w przypadku, gdy w realizacji Przelewu bierze udział bank korespondent) w drugim Dniu Roboczym następującym po dniu, w którym nastąpił moment otrzymania Zlecenia Płatniczego. 4. Bank realizuje Przelew zagraniczny, złożony za pośrednictwem Systemu Bankowości Internetowej, w następujący sposób: 1) Przelew ekspresowy Bank uznaje rachunek banku Odbiorcy lub banku korespondenta najpóźniej do końca Dnia7 Roboczego, w którym wystąpił moment otrzymania Zlecenia Płatniczego przez Bank; 2) Przelew szybki Bank uznaje rachunek banku Odbiorcy lub banku korespondenta do końca następnego Dnia Roboczego, w którym wystąpił moment otrzymania Zlecenia Płatniczego przez Bank. 5. Lista walut, w których Bank wykonuje Przelewy z zastosowaniem opcji Przelew szybki lub Przelew ekspresowy jest prezentowana w Systemie Bankowości Internetowej, na stronie internetowej Banku oraz w placówkach Banku i Centrum Telefonicznym. 6. Bank wykonuje Przelew przychodzący poprzez uznanie Rachunku Kredytu Odbiorcy w dniu wpływu środków na rachunek bieżący Banku, o ile rachunek Banku został uznany w Dniu Roboczym przed upływem terminu (godziny granicznej) wskazanej w 27 poniżej. 7. Warunkiem realizacji Przelewu przychodzącego jest wskazanie w poleceniu Przelewu danych pozwalających na identyfikację Klienta oraz numeru Rachunku Kredytu Klienta w formacie IBAN lub NRB. 8. W przypadku otrzymania zwrotu polecenia Przelewu, Bank postępuje zgodnie z zasadami obowiązującymi dla polecenia Przelewu przychodzącego W odniesieniu do Przelewów krajowych wychodzących Bank ustala następujące nieprzekraczalne terminy (godziny graniczne) w Dniu Roboczym, po których to terminach (godzinach granicznych) Zlecenia Płatnicze uznaje się jako otrzymane przez Bank w następnym Dniu Roboczym: 1) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie elektronicznej godzina 21:30, 2) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie papierowej w placówce Banku godzina 14:00; 3) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie ustnej w Centrum Telefonicznym godzina 21:30; 2. W odniesieniu do Przelewów zagranicznych wychodzących Bank ustala następujące nieprzekraczalne terminy (godziny graniczne) w Dniu Roboczym, po których to terminach (godzinach granicznych) Zlecenia Płatnicze uznaje się jako otrzymane przez Bank w następnym Dniu Roboczym: 1) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie elektronicznej godzina 15:00, 2) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie papierowej w placówce Banku godzina 13:00; 3) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie ustnej w Centrum Telefonicznym godzina 14:00; 3. W odniesieniu do Przelewów krajowych wewnętrznych Bank ustala następujące nieprzekraczalne terminy w Dniu Roboczym, po których to terminach złożone Zlecenia Płatnicze uznaje się za otrzymane w następnym Dniu Roboczym: 1) dla Zleceń Płatniczych składanych w Systemie Bankowości Internetowej lub w Serwisie Bankowości Mobilnej godzina 21:30; 2) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie papierowej w placówce Banku w godzinach pracy placówki; 3) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie ustnej w Centrum Telefonicznym Banku godzina 21: W odniesieniu do Przelewów otrzymywanych z zagranicy lub z innego polskiego banku w walucie innej niż PLN Banku ustala godzinę 16:00 w Dniu Roboczym po której to godzinie dostarczone Zlecenie Płatnicze uznaje się jako otrzymane przez Bank w następnym Dniu Roboczym Przy wykonywaniu Przelewu zagranicznego koszty jego wykonania mogą być ponoszone zgodnie z następującymi opcjami kosztowymi wskazywanymi w poleceniu Przelewu: 1) BEN prowizje i opłaty należne wszystkim bankom pośredniczącym w realizacji polecenia Przelewu pokrywa Odbiorca, poprzez pobranie z kwoty Przelewu zleconego przez Klienta. Opcja kosztowa BEN jest wyłączona dla płatności zagranicznych realizowanych w obrocie z krajami EOG i Szwajcarii; 2) OUR prowizje i opłaty należne wszystkim bankom pośredniczącym w realizacji polecenia Przelewu pokrywa Klient zleceniodawca polecenia Przelewu zagranicznego; 3) SHA prowizje i opłaty należne Bankowi wysyłającemu opłaca Klient, a koszty banków pośredniczących w wysyłaniu Przelewu zagranicznego ponosi Odbiorca. 2. W przypadku zasady BEN, Bank obciąża Rachunek Kredytu wskazany w Przelewie walutowym pełną kwotą i pomniejsza kwotę Przelewu o opłaty i prowizje należne Bankowi, które są pokrywane przez odbiorcę. 3. Klient zobowiązany jest niezwłocznie poinformować Bank, że na jego rachunek Kredytu będą wpływały środki stanowiące świadczenie z tytułu renty lub emerytury zagranicznej. 4. W przypadku wpływu na rachunek Kredytu środków stanowiących świadczenia z tytułu renty/emerytury zagranicznej, Bank pobierze należny podatek dochodowy oraz składkę na ubezpieczenie zdrowotne, o ile obowiązek ich pobrania wynika ze szczególnych przepisów podatkowych lub ubezpieczeniowych. 5. Warunkiem wykonania dyspozycji Przelewu z przyszłą data realizacji lub stałego zlecenia płatniczego jest posiadanie od końca Dnia Roboczego poprzedzającego datę określoną na tej dyspozycji, środków finansowych na Rachunku Kredytu. Rozdział 3 Zlecenie stałe i Przelewy z datą przyszłą Zlecenie stałe jest Usługą Płatniczą polegającą na obciążaniu Rachunku Kredytu określoną kwotą i uznawaniu tą kwotą rachunku Odbiorcy na podstawie złożonego przez Klienta Zlecenia Płatniczego w ramach, której wykonywane są Transakcje Płatnicze o stałej kwocie, z częstotliwością i w terminach określonych przez Klienta w Zleceniu Płatniczym, które pomniejszają środki dostępne na Rachunku Kredytu Klienta. 2. Autoryzacja Zlecenia Płatniczego dotyczącego zlecenia stałego jest równoznaczna z Autoryzacją wszystkich Transakcji Płatniczych wykonywanych w ramach zlecenia stałego, aż do odwołania stałego zlecenia albo do dnia zakończenia cyklu płatności. 3. Warunkiem przyjęcia przez Bank Zlecenia Płatniczego dotyczącego zlecenia stałego jest podanie danych wymaganych przez Bank do wykonania Przelewu, a także określenie kwoty oraz terminów wykonywania Transakcji Płatniczych ramach stałego zlecenia, w tym daty realizacji pierwszego zlecenia płatniczego. 4. Bank wykonuje zlecenie stałe, o ile na Rachunku Kredytu wskazanym w Zleceniu Płatniczym, na koniec Dnia Roboczego poprzedzającego termin realizacji zlecenia stałego, znajdują się środki umożliwiające realizację zlecenia. 5. Bank wykonuje Transakcje Płatnicze w ramach ustalonego harmonogramu zlecenia stałego na początku Dnia Roboczego; 6. Bank odmawia wykonania zlecenia stałego, jeśli na koniec Dnia Roboczego poprzedzającego termin realizacji zlecenia stałego, na Rachunku Kredytu nie znajdują się środki umożliwiające realizację zlecenia w terminie. Bank nie ponawia dodatkowych prób realizacji transakcji w ciągu Dnia Roboczego, w którym miało być zrealizowane zlecenie stałe. 7. Bank wykonuje zlecenia stałe na rachunek w banku krajowym na warunkach określonych dla polecenia Przelewu jedynie w walucie PLN; 8. Bank na koniec Dnia Roboczego poprzedzającego termin realizacji zlecenia stałego dokonuje Blokady środków niezbędnych do wykonania zlecenia. 9. Klient może zmienić dane określone w zleceniu stałym do momentu jego otrzymania przez Bank, jednak nie później niż do końca Dnia Roboczego poprzedzającego termin wykonania Transakcji Płatniczej w ramach zlecenia stałego. 10. Klient może określić datę wykonania Przelewu krajowego, przypadającą jedynie na Dzień Roboczy. 11. Cofnięcie zgody na wykonanie transakcji w ramach zlecenia stałego jest równoznaczne z odwołaniem wszystkich Transakcji Płatniczych w ramach zlecenia stałego. 12. Zasady określone dla realizacji zleceń stałych w ust mają zastosowanie również do zleceń Przelewu z datą przyszłą.8 Rozdział 4 Usługi Płatnicze w formie gotówkowej Wpłata gotówkowa polega na uznaniu Rachunku Kredytu w wyniku wpłaty PLN w placówce Banku kwoty wskazanej w Zleceniu Płatniczym przekazanym przez Płatnika oraz na zasadach opisanych w ust. 5 i 6 poniżej. 2. Warunkiem wykonania przez Bank wpłaty gotówkowej w placówce Banku jest: 1) złożenie prawidłowego zlecenia płatniczego zawierającego następujące dane: a) numer Rachunku Kredytu, na który ma być dokonana wpłata gotówkowa, w formacie NRB; b) dane identyfikujące Odbiorcę; c) dane identyfikujące osobę składającą zlecenie (Płatnika); d) kwotę i walutę wpłaty; e) tytuł wpłaty. 2) przedłożenie, na żądanie Banku, dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę składającą zlecenie. 3. Bank wykonuje wpłatę gotówkową na Rachunek Kredytu, niezwłocznie po otrzymaniu zlecenia płatniczego wraz z gotówką i dokonaniu sprawdzenia stanu oraz ilości środków pieniężnych, nie później jednak niż w tym samym Dniu Roboczym, w którym nastąpił moment otrzymania Zlecenia Płatniczego przez Bank, z zastrzeżeniem, że wpłaty gotówkowe dokonywane w soboty lub dni ustawowo wolne od pracy księgowane są z datą przypadającą na najbliższy Dzień Roboczy. 4. Bank uznaje Rachunek Kredytu kwotą wpłaty z chwilą wykonania Zlecenia Płatniczego, z Datą Waluty z chwili wpłaty; 5. Bank przyjmuje wpłaty gotówki na Rachunek Kredytu, do bankomatów zlokalizowanych w placówkach Banku przy jednoczesnym użyciu karty. Lista bankomatów, zlokalizowanych w placówkach Banku, do których Bank przyjmuje wpłaty gotówki na rachunek płatniczy dostępna jest na stronie internetowej Banku oraz w placówkach Banku (na wniosek Klienta); 6. W przypadku wpłat gotówki dokonywanych w bankomacie: 1) wpłaty mogą być przyjmowane wyłącznie w banknotach w PLN, zgodnie z instrukcjami bankomatu; 2) bankomat dokonuje sprawdzenia autentyczności banknotów i zwraca banknoty uznane za niespełniające warunków skupu, a następnie przelicza pozostałą kwotę wpłaty Wypłata gotówkowa polega na obciążeniu Rachunku Kredytu w wyniku wypłaty określonej kwoty w PLN na podstawie złożonego przez Klienta Zlecenia Płatniczego; 2. Warunkiem wykonania przez Bank wypłaty gotówkowej w placówce Banku jest: 1) złożenie Zlecenia Płatniczego zawierającego następujące dane: a) numer Rachunku kredytu w formacie NRB; b) dane identyfikujące osobę składającą zlecenie; c) kwotę i walutę wypłaty. 2) otrzymanie przez Bank Autoryzacji Klienta na wykonanie wypłaty gotówkowej; 3) przedłożenie dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące Klienta składającego zlecenie; 4) zgodność podpisu złożonego na Zleceniu Płatniczym ze wzorem podpisu złożonym w Banku; 5) zapewnienie środków na Rachunku Kredytu wystarczających na wypłatę gotówkową w dniu, w którym nastąpił moment otrzymania zlecenia; 6) wcześniejsze zgłoszenie wypłaty gotówkowej (awizowanie), o ile kwota wypłaty wymaga awizowania zgodnie z ust. 3 poniżej; 3. Wypłaty gotówki w placówkach Banku wykonywane są przez Bank według następujących zasad: 1) w placówkach Banku typu A, B i C: a) wypłata gotówki w PLN w kwocie równej lub niższej PLN wykonywana jest w tym dniu roboczym, w którym Zlecenie Płatnicze zostało otrzymane przez Bank bez konieczności wcześniejszego zgłoszenia wypłaty gotówki; b) wypłata gotówki w kwocie wyższej niż PLN wymaga wcześniejszego zgłoszenia wypłaty gotówki zgodnie z pkt 4) poniżej; termin wypłaty przez Bank i odbioru przez Klienta lub osobę uprawnioną gotówki objętej zgłoszeniem wypłaty gotówki oraz miejsce jej odbioru (właściwa placówka Banku) jest uzgadniany przez Klienta lub osobę uprawnioną z Bankiem i wskazywany w zgłoszeniu wypłaty gotówki, z tym, że termin ten nie będzie wcześniejszy niż godzina 13:00: następnego Dnia Roboczego od momentu otrzymania przez Bank zgłoszenia wypłaty gotówki w przypadku zgłoszenia wypłaty gotówki do kwoty PLN (czyli w przypadku zgłoszenia wypłaty gotówki o godzinie 17:00 w poniedziałek będący Dniem Roboczym, najwcześniejszy możliwy do uzgodnienia przez strony termin odbioru gotówki to środa godzina 13:00, przy założeniu, że wtorek i środa są Dniami Roboczymi); drugiego Dnia Roboczego od momentu otrzymania przez Bank zgłoszenia wypłaty gotówki w przypadku zgłoszenia wypłaty gotówki przekraczającej kwotę PLN (czyli w przypadku zgłoszenia wypłaty gotówki o godzinie 17:00 w poniedziałek będący Dniem Roboczym, najwcześniejszy możliwy do uzgodnienia przez strony termin odbioru gotówki to czwartek godzina 13:00, przy założeniu, że wtorek, środa i czwartek są Dniami Roboczymi); 2) w placówkach Banku typu D: a) wypłata gotówki w PLN wykonywana jest na analogicznych zasadach do opisanych w pkt 1) lit. a) i b) powyżej, z zastrzeżeniem, że wypłata gotówki w tym samym Dniu Roboczym w jednej placówce Banku na rzecz jednego Klienta nie może być wyższa niż kwota PLN; 3) lista placówek Banku z podziałem na placówki Banku typu A, B, C i D (z oznaczeniem Oddziałów Regionalnych) wraz z podaniem ich adresów dostępna jest na stronie internetowej Banku, w Centrum Telefonicznym oraz w placówkach Banku (na wniosek) w dokumencie Lista placówek Banku, w których Bank dokonuje wypłat gotówkowych ; 4) Zgłoszenie wypłaty gotówki w PLN powinno być złożone w: a) Centrum Telefonicznym przez Klienta lub osobę uprawnioną; b) w placówce Banku na formularzu i podpisane przez Klienta lub osobę uprawnioną zgodnie z wzorem podpisu. Ustala się godzinę 13:00 jako godzinę graniczną; 5) w przypadku braku odbioru przez Klienta lub osobę uprawnioną całości lub części kwoty gotówki przygotowanej przez Bank na podstawie zgłoszenia wypłaty gotówki, w terminie 3 dni roboczych od uzgodnionego przez strony terminu jej odbioru, Bank pobiera opłatę zgodnie z TOiP; 4. Kwoty i terminy, w których wymagane jest wcześniejsze zgłoszenie wypłaty gotówkowej z rachunku (awizowanie) odnoszą się do sumy wypłat w ciągu jednego dnia, w ramach jednej placówki Banku. Część V. Odpowiedzialność Banku i Klienta Rozdział 1. Postanowienia ogólne Bank odpowiada za zgodne z treścią i terminowe wykonanie rozliczeń pieniężnych dokonywanych za pośrednictwem Rachunku Kredytu na zlecenie Klienta. 2. Za nieterminowe wykonanie Transakcji Płatniczych Bank zapłaci odszkodowanie ustalone wedle ogólnych zasad odpowiedzialności wynikających z Kodeksu cywilnego oraz ustawy prawo bankowe, jak również w oparciu o ustawę o usługach płatniczych Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wykonania złożonych przez Klientów dyspozycji będących wynikiem odmiennych decyzji każdego z nich.9 2. Bank zastrzega sobie prawo wstrzymania realizacji wykluczających się całkowicie lub częściowo dyspozycji, do czasu uzgodnienia wspólnego stanowiska Klienta. 3. Klient ponosi odpowiedzialność za skutki wynikające z podania na zleceniu płatniczym niepełnych lub błędnych danych, numeru rachunku obciążanego lub uznawanego. 4. W przypadku polecenia Przelewu zagranicznego Bank odpowiada za uznanie rachunku banku odbiorcy. Nie jest natomiast odpowiedzialny za uznanie przez bank odbiorcy rachunku bankowego tego odbiorcy. Rozdział 2. Odpowiedzialność Banku i Klienta za nieautoryzowane transakcje płatnicze W przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej Bank niezwłocznie przywraca obciążony Rachunek Kredytu do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana Transakcja Płatnicza, chyba że Klient ponosi odpowiedzialność za dokonanie nieautoryzowanej transakcji. 2. W przypadku, gdy Bank uznał Rachunek Kredytu kwotą nieautoryzowanej transakcji, natomiast w toku postępowania reklamacyjnego zostanie ustalone, że Klient ponosi odpowiedzialność za wykonanie nieautoryzowanej transakcji, Bank obciąży Rachunek Kredytu kwotą nienależnego uznania, doliczając odsetki za okres od dnia uznania Rachunku Kredytu do dnia obciążenia Rachunku Kredytu. Wysokość odsetek określa Umowa o Kredyt Bezpieczny Klient odpowiada za nieautoryzowane Transakcje Płatnicze w pełnej wysokości, jeżeli: 1) nie powiadomił Banku o wystąpieniu nieautoryzowanej Transakcji Płatniczej w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia Rachunku Kredytu kwotą Transakcji Płatniczej, 2) dokonanie Transakcji Płatniczej było wynikiem umyślnego działania Klienta, 3) dokonanie Transakcji Płatniczej było wynikiem umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia co najmniej jednego z następujących obowiązków Klienta: a) nieprzechowywania Karty razem z Numerem PIN; b) nieudostępniania Karty lub Numeru PIN i Kodów dostępu osobom nieuprawnionym; c) przechowywania Karty i Kodów dostępu oraz ochrony Numeru PIN z zachowaniem należytej staranności, zgodnie z postanowieniami Umowy, Regulaminu oraz Regulaminu EKD; d) przechowywania urządzenia mobilnego, na którym zainstalowany jest aktywny Serwis Bankowości Mobilnej, z zachowaniem należytej staranności; e) nieudostępniania osobom trzecim urządzenia mobilnego, na którym zainstalowany jest aktywny Serwis Bankowości Mobilnej; f) niezwłocznego poinformowania Banku o: ujawnieniu lub udostępnieniu osobom trzecim Kodów dostępu, Karty, Numeru PIN lub danych zapisanych na Karcie; utracie, kradzieży lub przywłaszczeniu Karty lub Kodów dostępu; rezygnacji z numeru telefonu komórkowego, który jest podany do kontaktu z Bankiem, jego utracie lub udostępnieniu osobom trzecim; utracie urządzenia mobilnego, na którym zainstalowana jest aktywna aplikacja Serwisu Bankowości Mobilnej; nieuprawnionym użyciu Karty lub EKD; uzyskaniu przez osobę trzecią nieuprawnionego dostępu do EKD. 2. Klient nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze jeżeli doszło do nich po dokonaniu zgłoszenia o okolicznościach wskazanych ust.1 pkt. 3 lit. f) bądź Bank nie zapewnił odpowiednich środków umożliwiających dokonanie zgłoszenia o tych okolicznościach, chyba że Klient doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej Transakcji Płatniczej. 3. Klient odpowiada za nieautoryzowane Transakcje Płatnicze do wysokości równowartości w walucie polskiej 150 euro, ustalonej przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP, obowiązującego w dniu wykonania transakcji, jeżeli wykonana transakcja jest skutkiem: 1) posłużenia się utraconym przez Klienta albo skradzionym Instrumentem Płatniczym, 2) przywłaszczenia Instrumentu płatniczego lub jego nieuprawnionego użycia w wyniku naruszenia przez Klienta obowiązku podjęcia środków służących zabezpieczeniu Instrumentu Płatniczego, obejmujących obowiązek: a) nieudostępniania karty lub Numeru PIN i Kodów dostępu osobom nieuprawnionym, b) przechowywania Karty i Kodów dostępu oraz ochrony Numeru PIN z zachowaniem należytej staranności, c) przechowywania urządzenia mobilnego, na którym zainstalowany jest aktywny Serwis Bankowości Mobilnej, z zachowaniem należytej staranności, d) nieudostępniania osobom trzecim urządzenia mobilnego, na którym zainstalowany jest aktywny Serwis Bankowości Mobilnej. Rozdział 3. Odpowiedzialność Banku za niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji płatniczej Bank ponosi odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji płatniczej zainicjowanej przez Klienta, który jest Płatnikiem, chyba że udowodni, że rachunek Dostawcy Usług Płatniczych Odbiorcy został uznany kwotą transakcji płatniczej do końca następnego Dnia Roboczego, po otrzymaniu przez Bank Zlecenia Płatniczego. Jeżeli Bank ponosi odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji płatniczej, Bank niezwłocznie przywraca obciążony Rachunek Kredytu do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej. 2. Bank ponosi odpowiedzialność wobec Klienta, który jest odbiorcą za niewykonanie lub nienależyte wykonanie przychodzącej Transakcji płatniczej zgodnie z jej treścią, jeżeli rachunek Banku został uznany kwotą Transakcji płatniczej. W takiej sytuacji Bank niezwłocznie uzna Rachunek Kredytu odpowiednią kwotą, w celu doprowadzenia jego Rachunku Kredytu do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji płatniczej. 3. Odpowiedzialność Banku określona w niniejszym paragrafie obejmuje także opłaty oraz odsetki, którymi Klient został obciążony w rezultacie niewykonania lub nienależytego wykonania Transakcji płatniczej Bank ponosi odpowiedzialność wobec Klienta za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej zainicjowanej przez jego odbiorcę, od chwili prawidłowego przekazania zlecenia płatniczego Bankowi przez Dostawcę Usług Płatniczych odbiorcy. Do chwili prawidłowego przekazania Bankowi zlecenia płatniczego przez Dostawcę Usług Płatniczych odbiorcy, odpowiedzialność wobec odbiorcy ponosi jego Dostawca Usług Płatniczych. 2. Jeżeli Bank ponosi odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, niezwłocznie przywraca obciążony Rachunek Kredytu do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej. 38 Bank ponosi odpowiedzialność wobec Klienta odbiorcy za niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji wpłaty gotówki, gdy wpłata nie została udostępniona na Rachunku Kredytu niezwłoczne po otrzymaniu środków pieniężnych, a najpóźniej w tym samym dniu roboczym. Jeżeli Bank ponosi odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji wpłaty gotówki, wówczas niezwłocznie po uznaniu rachunku Kredytu udostępnia Klientowi kwotę Transakcji płatniczej. 3910 1. Odpowiedzialność Banku za niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji płatniczej jest wyłączona w przypadku: 1) nie powiadomienia Banku o nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcjach Płatniczych w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia Rachunku Kredytu Klienta albo od dnia, w którym Transakcja Płatnicza miała być dokonana; 2) wykonania przez Bank transakcji płatniczej zgodnie z Unikatowym Identyfikatorem podanym przez Klienta, Płatnika lub odbiorcę inicjującego transakcję płatniczą; 3) wystąpienia siły wyższej; 4) konieczności zastosowania przez Bank obowiązujących przepisów prawa Niezależnie od odpowiedzialności Banku za niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji płatniczej Bank podejmie na wniosek Klienta, który zainicjował dokonanie Transakcji płatniczej, starania w celu prześledzenia Transakcji płatniczej. O wynikach podjętych działań Bank poinformuje Klienta. 2. W przypadku żądania zwrotu kwoty Transakcji płatniczej, Bank nie zwraca prowizji i opłat pobranych za realizację Transakcji płatniczej, za wykonanie której nie ponosi odpowiedzialności. 3. Odpowiedzialność Banku określona w poprzedzających paragrafach nie wyłącza roszczeń Klienta wynikających z przepisów prawa właściwego dla umowy. Część VI. Zmiany Regulaminu Z uwzględnieniem ust. 2 i 3 poniżej, Bank zastrzega sobie prawo do jednostronnego wprowadzenia zmian do niniejszego Regulaminu, z ważnych przyczyn, tj. w razie zaistnienia co najmniej jednej z następujących okoliczności: 1) wprowadzenia lub zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa dotyczących działalności Banku w zakresie czynności związanych z Umową, z których wynika dla Banku obowiązek zmiany Umowy lub 2) zmiany sposobu lub formy dostarczania usług świadczonych Klientowi na podstawie Umowy, w związku ze zmianami dotyczącymi systemu informatycznego Banku, o ile zapewni to należyte wykonanie Umowy oraz nie będzie naruszało interesu Klienta; lub 3) zmiany sposobu lub formy dostarczania usług świadczonych Klientowi na podstawie Umowy w związku z wdrażaniem przez Bank nowego rozwiązania technicznego lub technologicznego, o ile zapewni to należyte wykonanie Umowy oraz nie będzie prowadziło do zwiększenia obciążeń finansowych Klienta z tytułu Umowy oraz nie będzie naruszało interesu Klienta; lub 4) w celu wykonania zaleceń, rekomendacji lub decyzji wydanych przez organy nadzoru bankowego lub organy właściwe w sprawach ochrony praw konsumentów, z których wynika dla Banku obowiązek zmiany Umowy; lub 5) zmiany postanowień umów łączących Bank z firmami zewnętrznymi mające wpływ na niniejszy Regulamin za wyjątkiem parametrów cenowych oraz nienaruszające interesu Klienta. 2. Bank informuje Klienta o proponowanych zmianach postanowień Regulaminu dokonywanych na podstawie ust. 1 powyżej, nie później niż 2 miesiące przed proponowaną datą ich wejścia w życie z uwzględnieniem poniższych zasad: 1) jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Regulaminu Klient nie zgłosi Bankowi sprzeciwu wobec tych zmian, uznaje się, że Klient wyraził na nie zgodę; 2) Klient ma prawo przed datą proponowanego wejścia w życie zmian, wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia opłat; 3) w przypadku gdy Klient zgłosi sprzeciw zgodnie z pkt 1 powyżej, ale nie dokona wypowiedzenia Umowy, Umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat. 3. Zmiany dokonywane na podstawie postanowień niniejszego paragrafu nie wymagają dla swej ważności zawarcia aneksu do Umowy. Część VII. Postanowienia końcowe W okresie obowiązywania Umowy Ramowej Bank powinien w każdym czasie, na wniosek Klienta, udostępniać Klientowi postanowienia Umowy Ramowej w postaci papierowej lub na innym Trwałym Nośniku. Za zgodą Klienta informacje te mogą być dostarczone przez Bank pocztą elektroniczną. 2. W okresie obowiązywania Umowy Ramowej, Bank powinien w każdym czasie, na wniosek Klienta, udostępniać Klientowi informacje dotyczące Rachunku Kredytu i wykonanych Transakcji Płatniczych w postaci papierowej lub na innym Trwałym Nośniku. Za zgodą Klienta informacje te mogą być dostarczone przez Bank pocztą elektroniczną Bank zastrzega sobie prawo do: 1) nagrywania za pomocą elektronicznych nośników informacji wszystkich rozmów telefonicznych z Bankiem oraz do wykorzystywania takich nagrań do celów dowodowych; 2) telefonicznego kontaktowania się z Klientem bez uprzedniego powiadamiania go o takim zamiarze. 2. Klient zobowiązany jest do każdorazowego powiadomienia Banku o: 1) wszelkich zmianach danych osobowych oraz teleadresowych przekazanych Bankowi; 2) zmianie statusu dewizowego i podatkowego; 3) utracie dokumentu tożsamości Strony zgodnie ustalają następujące środki komunikowania się, w tym dostarczania lub udostępniania informacji: 1) papier; 2) inny niż papier Trwały Nośnik Informacji udostępniany przez Bank (na wniosek Klienta); System Bankowości Internetowej (na wniosek Klienta); Serwis Bankowości Mobilnej (na wniosek Klienta); 3) pocztą elektroniczną na wskazany przez Klienta adres e- mail (na wniosek Klienta); 4) telefon; 5) inne uzgodnione między Bankiem a Klientem środki komunikowania się. 2. Strony zgodnie ustalają następujące formy komunikowania się: 1) pisemna; 2) elektroniczna; 3) ustna (np. w placówce Banku lub przy użyciu telefonu); 4) inne uzgodnione między Bankiem a Klientem formy komunikowania się Niniejszy Regulamin wraz z pozostałymi regulacjami prawnymi wchodzącymi w skład Umowy Ramowej zostały sporządzone w języku polskim. Polska wersja językowa tych dokumentów stanowi wyłączną podstawę interpretacji postanowień Umowy Ramowej. 2. Korespondencja, w tym wszelkie zawiadomienia, informacje oraz inne komunikaty przekazywane będą wyłącznie w języku polskim Wszystkie regulacje prawne wchodzące w skład Umowy Ramowej, zgodnie z art. 384 Kodeksu cywilnego oraz art. 109 Prawa bankowego, mają charakter wiążący Bank oraz Klienta. 2. Strony zgodnie ustalają, że prawem właściwym dla rozstrzygania sporów wynikających z Umowy Ramowej jest prawo polskie. 3. Jeżeli jakiekolwiek postanowienie Umowy Ramowej zostanie uznane za niezgodne z prawem lub niewiążące, nie będzie to miało wpływu na obowiązywanie pozostałych postanowień Umowy Ramowej. 47 W sprawach nieuregulowanych w Umowie Ramowej, mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, w tym Prawo bankowe, Kodeks cywilny i przepisy dotyczące świadczenia usług płatniczych. Obowiązuje od 17 maja 2014 roku.11 Załącznik nr 1 do Regulaminu świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego Dane wymagane przez Bank do realizacji przelewu 1. Przelew krajowy zasady ogólne Rodzaj przelewu Przelew krajowy (ELIXIR, SORBNET, wewnętrzny) do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych do Urzędu Skarbowego Doładowania telefonów komórkowych Nr obciążanego rachunku Klienta - NRB lub - IBAN lub - końcówka nr rachunku prowadzonego w Banku (16 ostatnich cyfr) Nr rachunku odbiorcy - NRB lub - IBAN Należy wpisać nr rachunku zgodnie z pkt. 2. Wiersz Numer rachunku bankowego ZUS NRB - Nr rachunku organu podatkowego w zależności od typu opłaty Automatycznie uzupełniany po wybraniu operatora telefonu komórkowego Wymagane dane Firma lub Imię i nazwisko odbiorcy Tytuł przelewu Adres odbiorcy wymagane Wymagane oraz dodatkowo następujące informacje: Płatnik nazwę skróconą firmy - płatnika składek, lub nazwisko i imię płatnika (zgodnie ze zgłoszeniem płatnika przekazanym do ZUS) NIP Płatnika Numer identyfikacji podatkowej - 10 cyfr Typ drugiego identyfikatora REGON, PESEL, Dowód Osobisty, Paszport Typ wpłaty należy wybrać typ wpłaty - S,M,U,T,E,A,B,D Deklaracja rok i miesiąc w postaci RRRRMM Numer deklaracji numer deklaracji w postaci liczby dwucyfrowej w zakresie od 00 do 99 Informacje dodatkowe- numer decyzji lub tytułu wykonawczego jeśli ich wynikiem jest Przelew do 15 znaków Szczegóły w tabeli : 2. Przelew do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych zasady wypełniania pól dodatkowych Wymagane oraz dodatkowo następujące informacje: Nazwa Płatnika; Typ identyfikatora uzupełniającego Numer identyfikatora uzupełniającego Nazwa i adres organu podatkowego Symbol formularza Typ okresu J,D,M,P Numer okresu Identyfikacja zobowiązania Szczegóły w tabeli : 3.Przelew na rachunek organu podatkowego zasady wypełniania pól dodatkowych Nie dotyczy Numer telefonu komórkowego (9 cyfr ), który będzie doładowany kwotą Przelewu Kwota w walucie PLN Wymagane Wybór kwoty listy lub wprowadzenie (w zależności od wybranego operatora)12 Załącznik nr 1 do Regulaminu świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego Dane wymagane przez Bank do realizacji przelewu 2. Przelew do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych zasady wypełniania pól dodatkowych 2.1. W przypadku opłacania należności z tytułu składek na ubezpieczenia społeczne w dwóch pierwszych kratkach liczbę 83 i w dwudziestej pierwszej kratce cyfrę W przypadku opłacania należności z tytułu składek na ubezpieczenie zdrowotne w dwóch pierwszych kratkach liczbę 78 i w dwudziestej pierwszej kratce cyfrę 2 Numer rachunku bankowego ZUS Kwota Typ wpłaty Numer deklaracji W przypadku opłacania należności z tytułu składek na Fundusz Pracy i Fundusz Gwarantowanych Świadczeń Pracowniczych w dwóch pierwszych kratkach liczbę 73 i w dwudziestej pierwszej kratce cyfrę W przypadku opłacania należności z tytułu składek na Fundusz Emerytur Pomostowych w dwóch pierwszych kratkach liczbę 68 i w dwudziestej pierwszej kratce cyfrę UWAGA Wpłat należności z tytułu składek w związku z realizacją tytułu wykonawczego lub zajęcia przez urząd skarbowy, komornika sądowego lub dłużnika zajętej wierzytelności oraz wpłat należności przez syndyka upadłości z tytułu składek za okres przed dniem ogłoszenia upadłości dokonuje się na wskazany przez ZUS rachunek bankowy właściwej terenowej jednostki organizacyjnej ZUS. Jeżeli wpłata dokonywana jest po terminie to zgodnie z art.23 ustawy z dnia 13 października 1998r. o systemie ubezpieczeń społecznych (Dz.U. z 2009r, Nr205, poz 1585) opłacona kwota powinna obejmować również odsetki za zwłokę naliczone na zasadach i wysokości określonej w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997r. Ordynacja podatkowa (Dz.U.z 2005r. Nr 8, poz 60 ze zmianami) Zgodnie z art.. 23 ust 1a ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych- odsetek za zwłokę nie nalicza się, jeżeli ich wysokość nie przekracza 6,60 PLN. Ponadto wyliczona kwota odsetek za zwłokę podlega zaokrągleniu do pełnych złotych (końcówkę poniżej 50 gorszy pomija się a równa lub wyższa od 50 groszy podlega zaokrągleniu w górę) aktualne stopy odsetek za zwłokę publikowane są na stronie internetowej Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. S Składka za jeden miesiąc Jeżeli wpłata dotyczy składki za jeden miesiąc ( w tym również składki z należnymi odsetkami za zwłokę oraz ewentualnymi kosztami upomnień. T Odroczenie terminu Jeżeli Płatnik uzyskał zgodę na odroczenie terminu płatności U Układ ratalny Jeżeli Płatnik dokonuje wpłaty w ramach układu ratalnego A Opłata dodatkowa Jeżeli Płatnik wpłaca opłatę dodatkową zgodnie z wydaną przez ZUS decyzją na podstawie art.47 ust 10c ustawy z 13 października 1998r. o systemie Płatnika ubezpieczeń społecznych. B Opłata dodatkowa Jeżeli instytucja obsługująca wpłaty składek wpłaca dodatkową opłatę zgodnie z wydana przez ZUS decyzją na podstawie art.47 ust 10c ustawy z 13 Pośrednika października 1998r. o systemie ubezpieczeń społecznych D Opłata dodatkowa Jeżeli instytucja obsługująca wpłaty składek wpłaca dodatkową opłatę zgodnie z wydaną przez ZUS decyzją na podstawie art.24 ust 1 ustawy z 13 października 1998r. o systemie ubezpieczeń społecznych E Egzekucja Jeżeli wpłata dotyczy kosztów egzekucyjnych M Składka dłuższa niż Jeżeli wpłata dotyczy składki za okres dłuższy niż jeden miesiąc (w tym również składki z należnymi odsetkami za zwłokę oraz ewentualnymi kosztami jeden miesiąc upomnień). Jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano S lub M należy wpisać numer deklaracji rozliczeniowej, stosując następujące oznaczenia: 01 dla deklaracji rozliczeniowej, włącznie dla deklaracji rozliczeniowej korygującej, składanej do deklaracji oznaczonej numerem 01 UWAGA: w przypadku składania korekt deklaracji rozliczeniowych dla tej grupy Płatników, należy pamiętać, ze ostatnią możliwą do złożenia jest deklaracja z numerem 39 (w przypadku przekroczenia tej liczby korekt każda kolejna musi być oznaczona numerem 39) w przypadku zakładów pracy chronionej lub aktywności zawodowej: 40 dla deklaracji rozliczeniowej: składanej za część miesiąca, w której Płatnik nie posiadał statusu zakładu pracy chronionej lub aktywności zawodowej, w razie gdy uzyskanie tego statusu nastąpiło w trakcie miesiąca składanej za część miesiąca, w której Płatnik posiadał status zakładu pracy chronionej lub aktywności zawodowej, w razie gdy utrata tego statusu nastąpiła w trakcie miesiąca włącznie - dla deklaracji rozliczeniowej korygującej, składanej do deklaracji oznaczonej numerem 4013 Załącznik nr 1 do Regulaminu świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego Dane wymagane przez Bank do realizacji przelewu Deklaracja w przypadku: powiatowych urzędów pracy - za bezrobotnych oraz osoby pobierające stypendium w okresie odbywania szkolenia, stażu lub przygotowania zawodowego w miejscu pracy, na które zostały skierowane przez powiatowy urząd pracy,- wojskowych biur emerytalnych, Zakładu Emerytalno-Rentowego Ministerstwa Spraw Wewnętrznych i Administracji oraz Biura Emerytalnego Służby Więziennej - za emerytów i rencistów,- jednostek organizacyjnych pomocy społecznej, wójtów, burmistrzów lub prezydentów miast - za osoby korzystające ze świadczeń pomocy społecznej lub za osoby pobierające świadczenia rodzinne,- banków rozliczających składki na ubezpieczenie zdrowotne w przypadku dokonywania wypłaty emerytury lub renty z zagranicy,- innych podmiotów rozliczających składki na ubezpieczenie zdrowotne - w przypadku dokonywania wypłaty emerytury lub renty z zagranicy,- instytucji rozliczającej składki na ubezpieczenie zdrowotne - w przypadku dokonywania wypłaty renty strukturalnej zgodnie z przepisami o rentach strukturalnych i przepisami o wspieraniu rozwoju obszarów wiejskich ze środków pochodzących z sekcji Gwarancji Europejskiego Funduszu Orientacji Gwarancji Rolnej 51 - dla deklaracji rozliczeniowej włącznie - dla deklaracji rozliczeniowej korygującej, składanej do deklaracji oznaczonej numerem 51 w przypadku ZUS za emerytów i rencistów oraz osoby pobierające zasiłek przedemerytalny lub świadczenie przedemerytalne: 51 - dla deklaracji rozliczeniowej włącznie - dla deklaracji rozliczeniowej korygującej, składanej do deklaracji oznaczonej numerem 51 w przypadku sędziów, prokuratorów, żołnierzy lub funkcjonariuszy, za których powstał obowiązek opłacania składek na ubezpieczenia społeczne po rozwiązaniu lub wygaśnięciu stosunku służbowego: 70 - dla deklaracji rozliczeniowej włącznie - dla deklaracji rozliczeniowej korygującej, składanej do deklaracji oznaczonej numerem 70 w przypadku deklaracji rozliczeniowej za dany miesiąc kalendarzowy, składanej przez syndyka upadłości za okres od dnia ogłoszenia upadłości: 80 - dla deklaracji rozliczeniowej włącznie - dla deklaracji rozliczeniowej korygującej, składanej do deklaracji oznaczonej numerem Jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano S lub M - w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność zwolnionych z obowiązku składania deklaracji rozliczeniowej lub imiennych raportów miesięcznych za dany miesiąc, a wpłata dotyczy składki za ten miesiąc, należy wpisać Jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano S lub M - w przypadku Płatników składek opłacających składki wyłącznie na własne ubezpieczenia, składających za dany miesiąc więcej niż jedną deklarację rozliczeniową z różnymi kodami tytułu ubezpieczenia, należy wpisać: 01- dla pierwszej deklaracji rozliczeniowej składanej za dany miesiąc włącznie - dla deklaracji rozliczeniowej korygującej składanej do deklaracji oznaczonej numerem dla drugiej deklaracji rozliczeniowej składanej za dany miesiąc włącznie - dla deklaracji rozliczeniowej korygującej składanej do deklaracji oznaczonej numerem dla trzeciej deklaracji rozliczeniowej składanej za dany miesiąc włącznie -dla deklaracji rozliczeniowej korygującej składanej do deklaracji oznaczonej numerem 51 Jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano A, B, D, E, T lub U - należy wpisać numer deklaracji rozliczeniowej 01, 40, 51, 70 lub 80 właściwy dla: decyzji o nałożeniu dodatkowej opłaty, decyzji lub umowy o odroczeniu terminu płatności składek, decyzji lub umowy, na podstawie której Płatnik składek uzyskał układ ratalny, albo tytułu wykonawczego Należy wpisać (cyframi arabskimi podając dwie cyfry miesiąca, np dla stycznia, 12 - dla grudnia oraz cztery cyfry roku, np. 2010): jeżeli w polu Typ wpłaty polecenia Przelewu/wpłaty należności z tytułu składek na ubezpieczenia społeczne wpisano A lub B - miesiąc i rok, którego dotyczy błędnie sporządzony dokument rozliczeniowy lub płatniczy jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano S - miesiąc i rok wykazany w deklaracji rozliczeniowej złożonej za miesiąc kalendarzowy, którego wpłata dotyczy UWAGA: Opłacając składki za bieżący miesiąc Płatnik składek powinien wpisywać dane miesiąca, za który dokonuje wpłaty, a nie miesiąca, w którym wpłata jest dokonywana (opłacając składki za styczeń 2010r. w lutym 2010r należy wpisać ). Błędne opisanie okresu rozliczeniowego, za który dokonywana jest wpłata, może spowodować jej rozliczenie niezgodne z oczekiwaniem płatnika (rozliczenie nastąpi zgodnie z 11 rozporządzenia z 18 kwietnia 2008r.w sprawie szczególnych zasad i trybu postępowania w sprawach rozliczania składek..(dz.u. z 2008r. Nr 78 poz. 465). jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano M - miesiąc i rok bieżąco złożonej deklaracji rozliczeniowej lub lub wybrany miesiąc i rok z okresu, za który dokonywana jest wpłata. Wskazanie miesiąca i roku jest równoznaczne z dyspozycją Płatnika składek co do kolejności pokrywania zobowiązań, tj. w pierwszej kolejności zostaną pokryte zobowiązania za miesiąc wskazany we wpłacie, a nadwyżka zostanie rozliczona poczynając od najwcześniejszej zaległości; jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano S lub M - miesiąc i rok, którego wpłata dotyczy, jeżeli Płatnik składek jest zwolniony z obowiązku składania deklaracji rozliczeniowej lub imiennych14 Załącznik nr 1 do Regulaminu świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego Dane wymagane przez Bank do realizacji przelewu 3. Przelew na rachunek organu podatkowego zasady wypełniania pól dodatkowych Należy wpisać: Numer Identyfikacji Podatkowej zobowiązanego. Jeżeli zobowiązany nie posiada Numeru Identyfikacji Podatkowej należy wpisać identyfikator uzupełniający: NIP lub numer REGON, gdy zobowiązany jest osobą prawną lub jednostką organizacyjną niemającą osobowości prawnej, ale posiadającą numer REGON, identyfikator numer PESEL, gdy wpłacający jest osobą fizyczną posiadającą numer PESEL. uzupełniający Jeżeli zobowiązany nie posiada jednego z podanych wyżej numerów: NIP, PESEL lub REGON, to należy wpisać: zobowiązanego serię i numer paszportu lub serię i numer dowodu osobistego albo numer innego dokumentu potwierdzającego tożsamość Pole musi być wypełnione, z wyjątkiem sytuacji, gdy wpłata dotyczy należności niezwiązanych z okresem rozliczeniowym (np. podatek od spadków i darowizn, podatek od czynności cywilnoprawnych). Należy wpisać, jakiego okresu dotyczy dokonywana wpłata: R rok, K kwartał, M miesiąc, D - dekada, J dzień. Okres (rok, typ Przykładowo: wpłata dotyczy podatku dochodowego od osób prawnych za 2007r. należy wpisać 07R (przykład nr 1), okresu, nr wpłata dotyczy podatku dochodowego od osób fizycznych za 2007r. należy wpisać 07R (przykład nr 2), okresu) wpłata dotyczy zryczałtowanego podatku dochodowego od przychodów osób duchownych za 3 kwartał 2007r. należy wpisać 07K03, wpłata dotyczy podatku od towarów i usług za miesiąc luty 2007r. należy wpisać 07M02, wpłata dotyczy podatku od gier za 2 dekadę lipca 2007r. należy wpisać 07D0207, wpłata dotyczy podatku akcyzowego za 7 dzień marca 2007r. należy wpisać 07J0703. Symbol formularza lub płatności Identyfikacja zobowiązania (rodzaj dokumentu np. raportów miesięcznych za dany miesiąc, a wpłata dotyczy składki za ten miesiąc jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano T - miesiąc i rok terminu, do którego odroczono wpłatę jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano U - miesiąc i rok wyznaczonego terminu raty jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano D lub E - miesiąc i rok, którego wpłata dotyczy, podany w decyzji o nałożeniu dodatkowej opłaty lub w tytule wykonawczym Numer Należy wpisać: decyzji/ jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano A, B lub D - numer decyzji o nałożeniu dodatkowej opłaty Umowy/ jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano E - numer tytułu wykonawczego Tytuł jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano T - numer umowy o odroczeniu terminu płatności składek wykonawczy jeżeli w polu Typ wpłaty wpisano U - numer umowy, na podstawie której Płatnik składek uzyskał układ ratalny Informacje sporządzone na podstawie prawnej: Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 5 listopada 2009 r. w sprawie wzoru bankowego dokumentu płatniczego należności z tytułu składek, do których poboru zobowiązany jest Zakład Ubezpieczeń Społecznych (Dz.U. nr 202, poz. 1561) Ustawa z dnia 13 października 1998r. o systemie ubezpieczeń społecznych (Dz. U. z 2009r., Nr 205, poz. 1585), 1. Jeżeli wpłata dotyczy zeznania lub deklaracji; wówczas należy wpisać symbol formularza, np. PIT-37, VAT-7, CIT-8 (przykład nr 1 i 2). 2. Jeżeli wpłata należności wynika z decyzji, postanowienia lub tytułu wykonawczego organu podatkowego należy wpisać symbol płatności, np. PIT - wpłata dotyczy decyzji w sprawie podatku dochodowego od osób fizycznych (przykład nr 4), CIT - wpłata dotyczy decyzji w sprawie podatku dochodowego od osób prawnych, VAT - wpłata dotyczy decyzji w sprawie podatku od towarów i usług, AKC wpłata dotyczy decyzji w sprawie podatku akcyzowego. W przypadku dokonywania wpłaty na rzecz urzędu skarbowego symbol płatności musi być zgodny z symbolem określonym w przepisach dotyczących wykazu numerów rachunków bankowych urzędów skarbowych. 3. Jeżeli wpłata jest dokonywana na rachunek bankowy jednostki samorządu terytorialnego należy wpisać symbol płatności INNE. Pole wypełnia się, jeżeli: 1. Wpłata należności wynika z decyzji, postanowienia, tytułu wykonawczego, wówczas zobowiązany wypełniając pole wpisuje w skrócie rodzaj aktu administracyjnego i jego sygnaturę podaną w treści tego aktu, np. tytuł wykonawczy SM (przykład nr 3), decyzja US (przykład nr 4).15 Załącznik nr 1 do Regulaminu świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego Dane wymagane przez Bank do realizacji przelewu decyzja, tytuł wykonawczy, 2. Wpłata jest dokonywana na rachunek bankowy jednostki samorządu terytorialnego i jednocześnie nie wynika z decyzji, postanowienia lub tytułu wykonawczego należy wówczas wpisać w skrócie rodzaj należności, np. postanowienie) Pod. od nieruchomości (wpłata dotyczy podatku od nieruchomości), Pod. leśny (wpłata dotyczy podatku leśnego), Pod. rolny (wpłata dotyczy podatku rolnego), Opłata od pos. psów (wpłata dotyczy opłaty od posiadania psów). Informacje sporządzone na podstawie prawnej: Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 23 grudnia 2008r. w sprawie wzoru formularza wpłaty gotówkowej oraz polecenia Przelewu na rachunek organu podatkowego Na podstawie art.60 par 3 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Ordynacja podatkowa (Dz.U z 2005r. Nr 8, poz.60, z późniejszymi zmianami) 4. Zlecenie stałe zasady wypełniania pól dodatkowych Nazwa W celu łatwej identyfikacji należy wprowadzić/podać własną nazwę zlecenia nazwa nie jest widoczna dla odbiorcy Przelewu zlecenia Np. Czesne za szkołę, Zasilenie konta, Spłata kredytu Prenumerata Tytułem Wartość stała - Treść tytułu płatności będzie przekazywana do odbiorcy Przelewów w ramach zlecenia stałego Kwota Możliwa do wprowadzenia tylko stała kwota Przelewu Data Należy wskazać datę pierwszego wykonania Przelewu w ramach harmonogramu zlecenia stałego, przy czym pierwsza data pierwszej najbliżej realizacji nie może być ustanowiona wcześniej niż dwa dni robocze po dniu założenia zlecenia stałego realizacji Częstotliwość Należy wybrać z listy częstotliwość: Miesięczną w przypadku wybrania daty pierwszej realizacji np. 4 kwietnia, następna płatność zostanie wykonana 4 maja o ile będzie to Dzień Roboczy. W przypadku gdy data pierwszej realizacji zostanie wskazana na 31 dzień miesiąca, to kolejna płatność w ramach harmonogramu będzie odpowiednio w zależności od ilości dni wykonywana 28, 30 lub 31 dnia miesiąca. Tygodniową - w przypadku wybrania daty pierwszej realizacji przypadającej na środę, kolejna płatność zostanie wykonana w następną środę o ile będzie to Dzień Roboczy. Każdego dnia roboczego Jeśli dzień wskazany w harmonogramie zlecenia stałego wypadnie w sobotę lub dzień ustawowo wolny od pracy, to płatność zostanie wykonana w pierwszym dniu roboczym. Data Data zakończenia jest wymagana, jeśli przewidujemy wygaśnięcie harmonogramu stałych zleceń np. przez okres 12 miesięcy, lub zakończenia wykonanie tylko 4 stałych zleceń. Jeśli pole pozostanie puste stałe zlecenie będzie wykonywało się bezterminowo. 5. Doładowania Z rachunku Można wybrać rachunek, z którego zostanie wysłany Przelew ( jeśli z rachunku nie można zrobić standardowego Przelewu krajowego nie pojawi się ono na liście ) Numer telefonu 9-cio cyfrowy numer telefonu komórkowego, którego karta pre-paid ma zostać doładowana Operator Należy z listy wybrać operatora telefonu komórkowego Kwota doładowania Należy wybrać kwotę z listy lub z przedziału kwotowego w zależności od danego operatora kwoty doładowań mogą być różne. 1. Bank na koniec dnia roboczego poprzedzającego termin wykonania zlecenia stałego dokonuje blokady środków finansowych na rachunku bankowym na poczet realizacji transakcji płatniczej t w ramach aktualnego harmonogramu. 2. Próba wykonania transakcji w ramach harmonogramu zlecenia stałego jest dokonywana raz w ciągu dnia roboczego. Bank nie ponawia transakcji. Doładowania zlecone po godz dnia roboczego, mogą zostać zrealizowane w godzinach porannych. 6. Przelew zagraniczny zasady ogólne Wymagane dane Typy zleceń płatniczych Nr rachunku obciążanego Rachunek odbiorcy Nazwa i adres odbiorcy Kod BIC/Dane banku Kraj odbiorcy Kraj banku Tytuł Kwota i waluta Opcja kosztowa16 Załącznik nr 1 do Regulaminu świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego Dane wymagane przez Bank do realizacji przelewu zagraniczny (standardowy) zagraniczny (opcja Szybki) zagraniczny (opcja Ekspresowy) euroregulowany - NRB lub - IBAN lub - końcówka nr rachunku prowadzonego w Banku (16 ostatnich cyfr) IBAN do krajów których standard IBAN obowiązuje lista krajów dostępna na stronie Pozostałe kraje numer rachunku odbiorcy IBAN tylko kraje EOG i Szwajcaria wymagane W przypadku podania rachunku odbiorcy w formacie IBAN należy podać kod BIC banku W pozostałych przypadkach należy podać jeśli jest - kod BIC, jeśli nie ma wszystkie niezbędne dane pozwalające zidentyfikować bank odbiorcy (np. adres, oddział, numery dodatkowe itd. ) Wymagany kraj zgodny z adresem podanym w adresie odbiorcy Kraj siedziby banku odbiorcy wymagany Waluta wybrana z listy walut oferowanych przez Bank tylko BIC Brak pola Waluta tylko EUR SHA pokrywają obie strony OUR pokrywa nadawca Przelewu BEN pokrywa Odbiorca Przelewu SHA pokrywają obie strony 7. Przelew zagraniczny informacje dodatkowe SHA pokrywają obie strony. OUR Pokrywa nadawca Przelewu Bank pobiera za opcję OUR dodatkową zryczałtowaną opłatę zgodnie z TOiP. Przy Przelewie zagranicznym w walucie USD żadna z wybranych Opcja kosztowa opcji kosztowych (w tym również OUR) nie gwarantuje otrzymania pełnej kwoty Przelewu przez beneficjenta BEN pokrywa Odbiorca Przelewu Przelew standardowy zagraniczny z opcją BEN można zlecić w dowolnej walucie pod warunkiem, że kraj banku beneficjenta NIE jest to kraj członkowski EOG lub Szwajcaria Przelew Przelew standardowy (bez wybranej opcji szybki lub ekspres) dla walut: zagraniczny krajów z obszaru Europejskiego Obszaru Gospodarczego i Szwajcarii jest realizowany z jednodniową Datą Waluty. standardowy pozostałych krajów jest realizowany z dwudniową Datą Waluty. Przelew Przelew w trybie szybki umożliwia skrócenie daty waluty ze standardowej 2-dniowej do jednego dnia roboczego( obciążenie w dniu zlecenia płatności, w ramach obowiązujących godzin zagraniczny opcja granicznych dla realizacji płatności zagranicznych, wysłanie do banku beneficjenta w następnym dniu roboczym). Opcja dostępna tylko dla waluty USD. szybki Przelew zagraniczny opcja ekspresowy STP Straight Through Processing Przelew w trybie ekspresowy umożliwia skrócenie daty waluty ze standardowej do zerowej (obciążenie w dniu zlecenia płatności, w ramach obowiązujących godzin granicznych dla realizacji płatności zagranicznych, wysłanie do banku beneficjenta w tym samym dniu roboczym). Opcja dostępna tylko dla walut PLN, USD i EUR Zasada pozwalająca na automatyczne procesowanie płatności zagranicznych. Płatność procesowana jest bez opóźnień oraz dodatkowych kosztów. W przypadku płatności wysyłanych do krajów, w których wdrożono standard IBAN należy wskazać rachunek beneficjenta w formacie IBAN + kod BIC banku - nie należy podawać dodatkowych danych dotyczących banku odbiorcy nazwy, adresu itd. Uwaga! Opisana zasada STP nie dotyczy Przelewów zagranicznych do Stanów Zjednoczonych Ameryki Północnej - jeśli wysyłana waluta to USD oraz Przelewów zagranicznych w walucie RUB (pkt 8). 8. Przelew zagraniczny w walucie RUB oraz USD Przelew Dane beneficjenta oraz banku beneficjenta wymagane przez Bank przy realizacji zlecenia: rachunek i nazwa beneficjenta, zagraniczny w nazwa beneficjenta musi zawierać osobowość prawną, walucie RUB do Federacji nazwa banku beneficjenta lub kod SWIFT/BIC banku beneficjenta oraz 9-cyfrowy kod BIK (inny niż kod SWIFT/BIC), Rosyjskiej 20-cyfrowy rachunek banku korespondencyjnego (rachunek banku beneficjenta w banku centralnym Federacji Rosyjskiej), Opłaty za brak kodu SWIFT/BIC nie są w takich przypadkach pobierane. Podanie nieprawidłowych i niepełnych danych banku beneficjenta oraz banku korespondencyjnego może skutkować pobraniem dodatkowej opłaty zgodnej z TOiP oraz kosztami banków pośredniczących w rozliczeniu transakcji.17 Załącznik nr 1 do Regulaminu świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego Dane wymagane przez Bank do realizacji przelewu Przelew zagraniczny w walucie RUB do pozostałych krajów 5-cyfrowy kod statystyczny VO (należy uzyskać go od kontrahenta) wraz z tytułem płatności np. faktura za towar- podajemy w polu szczegóły płatności, kod INN/KPP tzw. tax id - numer beneficjenta składający się z cyfr podajemy w polu nazwa beneficjenta. Dane banku beneficjenta wymagane przez Bank przy realizacji zlecenia: 20-cyfrowy rachunek banku beneficjenta w banku korespondencyjnym (UWAGA -nie jest to rachunek kontrahenta), w przypadku podania rachunku odbiorcy w formacie IBAN należy podać kod SWIFT/BIC banku beneficjenta. W pozostałych przypadkach należy podać jeśli jest kod SWIFT/BIC, jeśli nie ma - wszystkie niezbędne dane pozwalające zidentyfikować bank odbiorcy (np. adres, oddział, numery dodatkowe itd.), 5-cyfrowy kod statystyczny VO (należy uzyskać go od kontrahenta) wraz z tytułem płatności np. faktura za towar- podajemy w polu szczegóły płatności. Dane banku korespondencyjnego wymagane przez Bank przy realizacji zlecenia: nazwa banku lub kod SWIFT/BIC oraz 9-cyfrowy kod BIK (inny niż kod SWIFT/BIC) banku korespondencyjnego, 20-cyfrowy rachunek banku korespondencyjnego, (rachunek banku korespondencyjnego w banku centralnym Federacji Rosyjskiej). Podanie nieprawidłowych i niepełnych danych banku beneficjenta oraz banku korespondencyjnego może skutkować pobraniem dodatkowej opłaty zgodnej z TOiP oraz kosztami banków pośredniczących w rozliczeniu transakcji. Przelew zagraniczny w walucie USD do Stanów Zjednoczonych Ameryki Północnej W przypadku występowania dodatkowego banku pośredniczącego w rozliczeniu transakcji należy wskazać dane identyfikujące ten Bank (kod SWIFT/BIC lub jeśli nie ma - wszystkie niezbędne dane pozwalające zidentyfikować bank (np. adres, oddział). Dane banku beneficjenta wymagane przez Bank przy realizacji zlecenia: nazwa i adres banku beneficjenta lub kod SWIFT/BIC banku beneficjenta lub numer ABA i nazwa banku beneficjenta. Opłaty za brak kodu SWIFT/BIC nie są w takich przypadkach pobierane. Podanie nieprawidłowych i niepełnych danych banku beneficjenta oraz banku korespondencyjnego może skutkować pobraniem dodatkowej opłaty zgodnej z TOiP oraz kosztami banków pośredniczących w rozliczeniu transakcji. 9. Przelew przychodzący z tytułu renty lub emerytury zagranicznej Klient powinien niezwłocznie poinformować Bank, że na jego rachunek będą wpływały środki stanowiące świadczenie z tytułu renty lub emerytury zagranicznej. Klient zobowiązany jest Przelew dostarczyć do Banku komplet wypełnionych dokumentów, na który składają się: formularz Klienta, przychodzący z oświadczenie Klienta o otrzymywaniu renty emerytury zagranicznej, tytułu renty- oświadczenie PIT2A, emerytury kopia decyzji instytucji zagranicznej o przyznaniu renty/emerytury stwierdzającej jej wysokość i charakter. zagranicznej Dokumenty w formacie PDF udostępnione są przez Bank na stronie oraz w każdym oddziale Banku na terenie kraju. Bank w oparciu o dostarczoną dokumentację przygotuje ocenę sytuacji prawno-podatkowej Klienta. Jeżeli świadczenie podlega obowiązkowi podatkowemu w Polsce, Bank od każdego wpływu z tytułu renty- emerytury zagranicznej odprowadzi zaliczkę na poczet PIT do Urzędu Skarbowego i/lub składkę na ubezpieczenie zdrowotne do NFZ. Pokazać jeszcze
Regulamin kart kredytowych Getinonline Niniejszy Regulamin karty kredytowej GET określa warunki w zakresie wydawania kart kredytowych przez Getin Noble Bank SA z siedzibą w Warszawie, oraz zasady korzystania Bardziej szczegółowo Regulamin świadczenia przez ING Bank Śląski S.A. usług w ramach prowadzenia rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz rachunków
Regulamin świadczenia przez ING Bank Śląski S.A. usług w ramach prowadzenia rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz rachunków oszczędnościowych dla osób fizycznych 1 SPIS TREŚCI I. POSTANOWIENIA Bardziej szczegółowo Regulamin kart kredytowych dla Klientów indywidualnych w BNP Paribas Banku Polska SA
Regulamin funkcjonowania kart kredytowych i charge dla klientów indywidualnych Chełmno, luty 2015 r. SPIS TREŚCI Rozdział 1. Postanowienia ogólne... 2 Rozdział 2. Zasady przyznawania limitu kredytu... Bardziej szczegółowo Szanowni Państwo, VISA PLATINUM Noble Bank
Regulamin kart debetowych Getinonline Postanowienia ogólne 1 1. Regulamin określa warunki w zakresie wydawania kart debetowych przez Getin Noble Banku SA oraz zasady korzystania z tych kart, w tym dokonywania Bardziej szczegółowo REGULAMIN SMART KARTY KREDYTOWEJ
REGULAMIN kart kredytowych business Rozdział 1. Postanowienia ogólne 1. Regulamin kart kredytowych business w Banku Spółdzielczym Muszyna- Krynica Zdrój zwany dalej Regulaminem, określa zasady wydawania Bardziej szczegółowo Regulamin płatniczych kart debetowych Banku BPH S.A. dla Klientów Indywidualnych
Rozdział I Postanowienia ogólne Regulamin płatniczych kart debetowych Banku BPH S.A. dla Klientów Indywidualnych 1. Regulamin określa warunki używania karty płatniczej debetowej i dokonywania rozliczeń Bardziej szczegółowo REGULAMIN WYDAWANIA I UŻYTKOWANIA KARTY KREDYTOWEJ
. REGULAMIN WYDAWANIA I UŻYTKOWANIA KARTY KREDYTOWEJ Rozdział 1 Postanowienia ogólne 1 1. Regulamin wydawania i użytkowania karty kredytowej określa zasady przyznawania limitu kredytowego i wydawania kart Bardziej szczegółowo OGÓLNE WARUNKI WSPÓŁPRACY Z KLIENTEM FIRMOWYM ( Regulamin )
OGÓLNE WARUNKI WSPÓŁPRACY Z KLIENTEM FIRMOWYM ( Regulamin ) Niniejszy Regulamin zawiera szczegółowe postanowienia dotyczące świadczenia przez Bank Handlowy w Warszawie S.A. ( Bank ) usług związanych z Bardziej szczegółowo in karty AUCHAN 1 pazdziernika2014 czarny.indd 1 23.07.2014
Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych Getinonline dla osób fizycznych (nie prowadzących działalności gospodarczej) 1 Postanowienia ogólne 1. Niniejszy Regulamin otwierania i prowadzenia Bardziej szczegółowo REGULAMIN KARTY KREDYTOWEJ Carrefour Visa
Regulamin kart kredytowych BIZ Banku, Obszar Mikro i Małych Przedsiębiorstw Rozdział 1. Warunki ogólne Regulamin kart kredytowych BIZ Banku, Obszar Mikro i Małych Przedsiębiorstw został wydany na podstawie Bardziej szczegółowo REGULAMIN OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA OSÓB FIZYCZNYCH
REGULAMIN OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA OSÓB FIZYCZNYCH Rozdział 1. Postanowienia ogólne 1. 1. Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych zwany dalej Bardziej szczegółowo regulamin usług płatniczych dla osób fizycznych w ramach Orange Finanse
REGULAMIN OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA OSÓB FIZYCZNYCH Rozdział 1. Postanowienia ogólne 1. 1. Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych zwany dalej Bardziej szczegółowo Regulamin wydawania i używania kart kredytowych w MultiBanku. I. Postanowienia ogólne i definicje
Regulamin wydawania i używania kart kredytowych w MultiBanku I. Postanowienia ogólne i definicje 1. Regulamin określa warunki: 1) wydawania przez MultiBank kart kredytowych (zwanych dalej kartami), 2) Bardziej szczegółowo REGULAMIN OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA OSÓB FIZYCZNYCH
Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych oraz rachunków lokat terminowych w Raiffeisen Bank Polska S.A. Regulamin obowiązuje od 01.01.2015 Spis treści ROZDZIAŁ I Postanowienia ogólne... 3 Bardziej szczegółowo REGULAMIN. Konta dla osób fizycznych w Euro Banku S.A. I. Postanowienia ogólne
Regulamin otwierania i prowadzenia bankowych rachunków dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mbanku S.A. (mbankdawny MultiBank) Obowiązuje od 7 października 2014r. Spis treści Dział I Postanowienia Bardziej szczegółowo Regulamin wydawania i używania Kart kredytowych BZ WBK. Zakres normowania Regulaminu