Source: http://biznes.gazetaprawna.pl/wywiady/37636,nie-bedzie-podwojnego-oc-po-zakupie-uzywanego-auta.html
Timestamp: 2018-07-21 21:09:13
Legal References Found: art. 112
 Art. 28
 Art. 31
 Art. 41
 art. 79
 art. 29
 art. 31
 art. 31

Document Content:
"Nie będzie podwójnego OC po zakupie używanego auta" - Biznes i prawo gospodarcze - GazetaPrawna.pl - biznes, podatki, prawo, finanse, wiadomości, praca -
gazetaprawna.plBiznes"Nie będzie podwójnego OC po zakupie używanego auta"
"Nie będzie podwójnego OC po zakupie używanego auta"
autor: Marcin Jaworski23.09.2008, 03:00; Aktualizacja: 31.10.2008, 11:27
Rozmawiamy z KATARZYNĄ PRZEWALSKĄ, zastępcą dyrektora w departamencie instytucji finansowych Ministerstwa Finansów - Zakończyła prace grupa robocza ds. przeglądu prawa ubezpieczeń gospodarczych Rady Rozwoju Rynku Finansowego. Już od 2009 roku mogą zacząć obowiązywać nowe, bardziej korzystne dla klientów, zasady dotyczące OC komunikacyjnego.
Nabywcy aut używanych nie pamiętają, że jeśli nie chcą korzystać z ubezpieczenia OC zbywcy pojazdu, muszą wypowiedzieć je w ciągu 30 dni. Jeśli tego nie zrobią, umowa będzie działać dalej. Muszą pamiętać też o tym, że jeśli chce się zmienić ubezpieczyciela, trzeba umowę wypowiedzieć na dzień przed upływem okresu, na jaki została zwarta.
Katarzyna Przewalska: Członkowie Rady zgodzili się, że zasada automatyzmu nie powinna mieć zastosowania w przypadku osób kupujących auto, gdyż wtedy najczęściej dochodzi do podwójnego ubezpieczenia. W praktyce oznacza to, że po wejściu w życie tych przepisów po zakupie pojazdu umowa OC komunikacyjnego - tak jak obecnie - będzie ważna do końca okresu, na jaki została zawarta, jeśli kupujący auto nie wypowie jej w ciągu 30 dni. Jeśli będzie z niej korzystał, a nie wypowie jej w określonym czasie, to nie zawiąże się nowa umowa na kolejne 12 miesięcy.
W odniesieniu do osób, które mają samochód i chcą zmienić ubezpieczyciela, ta zasada pozostanie, co oznacza, że nadal będą musiały pamiętać o wypowiedzeniu umowy na dzień przed upływem okresu, na jaki została zawarta. Do dyskusji pozostaje kwestia skrócenia terminu, w jakim sprzedający auto jest zobowiązany poinformować o tym i danych nabywcy swojego ubezpieczyciela. Obecnie to 30 dni, ale jest też propozycja, żeby ten termin skrócić do 14 dni.
Jeśli kupujący auto nie korzysta z polisy OC sprzedającego, to temu pierwszemu przysługuje prawo do zwrotu składki, ale tylko za każdy pełny miesiąc niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej. W ubezpieczeniach dobrowolnych zwrot przysługuje za każdy dzień.
KP: W zakresie zwrotu składki chcemy wprowadzić takie same reguły jak przy ubezpieczeniach dobrowolnych, czyli zwrotu składki za każdy dzień niewykorzystanej ochrony. Obecnie jeśli ktoś sprzeda auto 1 października, to zwrot składki dostanie dopiero, licząc od początku listopada do końca okresu trwania umowy. Bez zmian zostanie zasada, że zwrot składki nie będzie przysługiwał, jeśli klient miał szkodę w okresie ubezpieczenia.
Wątpliwości budzi interpretacja tego, co uznajemy za dzień przed upływem okresu, na jaki została zawarta umowa, czyli termin, w którym można wypowiedzieć OC komunikacyjne. Dodatkowo niektóre towarzystwa uznają za skuteczne dostarczenie wypowiedzenia agentowi, a inne nie. Różna jest też praktyka przy wypowiedzeniach na piśmie: w jednych towarzystwach decyduje data stempla pocztowego, w innych dotarcia do adresata.
KP: W przypadku gdy umowa jest zawarta, np. do 31 grudnia danego roku, to okres, na jaki została zawarta, kończy się 31 grudnia o północy. Skuteczny termin powiadomienia zakładu ubezpieczeń o wypowiedzeniu tej umowy upływa więc 30 grudnia o północy. Grupa robocza uznała, że należy doprecyzować zapisy dotyczące tego, jak liczyć okres ochrony w umowach OC. Stosując art. 112 k.c., trzeba by umowę OC zawierać np. od 23 września 2008 r. do 23 września 2009 r. Znacznie lepsze jest rozwiązanie, zgodne z obecną praktyką rynkową, w którym będzie to okres np. od 23 września 2008 do 22 września 2009 r. Zapobiega to przesuwaniu się okresu ubezpieczenia przy odnowieniach polisy, bo przy stosowaniu kodeksowej zasady kolejna umowa musiałaby być zawierania od 24 września 2009, a jeszcze następna od 25 września 2010 r.
Nowością będzie wyraźne zapisanie, że oświadczenie o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia złożone agentowi danego towarzystwa będzie uważane za złożone zakładowi ubezpieczeń. To istotna zmiana, która ułatwi terminowe wypowiadanie umów OC.
Zrezygnowaliśmy z pomysłu wprowadzenia zasady tzw. stempla pocztowego, która przewiduje, że wypowiedzenie umowy wysłane pocztą jest uznawane za dostarczone z dniem jego nadania na poczcie.
Umowy zawierane w systemie direct
Wątpliwości budzi kwestia wymogu pisemnego składania oświadczeń i doręczania ich listem poleconym, co utrudnia rozwój ubezpieczeń direct. Dodatkowo zgodnie z przepisami ustawy o ochronie niektórych praw konsumentów można umowy zawarte przez telefon i internet wypowiadać w ciągu 30 dni od zawarcia, a takiej możliwości nie ma w umowach zawartych u agentów.
KP: Uznaliśmy, że należy odejść od wyłącznej zasady pisemnego składania oświadczeń i doręczania ich listem poleconym. Nowe regulacje powinny dopuszczać możliwość wykorzystywania elektronicznych środków porozumiewania się na odległość przy zawieraniu i wykonywaniu umów w ten sposób, że np. rejestrowana rozmowa telefoniczna czy e-mail byłyby traktowane na równi z dokumentem na piśmie.
Do wyjaśnienia pozostaje kwestia możliwości wypowiedzenia umowy OC komunikacyjnego zawartej przez internet lub telefon w ciągu 30 dni od zawarcia. Na razie widzimy taką możliwość, uznając prymat ustawy o ochronie niektórych praw konsumentów nad ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, która takiej możliwości nie daje. Przeprowadzone zostaną dodatkowe konsultacje w tej kwestii z Komisją Europejską i Komitetem Europejskich Nadzorów Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych, jak w innych krajach rozwiązano kolizję tych dwóch aktów prawnych, i na tej podstawie wypracujemy rozwiązanie.
Potwierdzenie posiadania OC
Zdarza się, że policja kwestionuje potwierdzenie zawarcia OC komunikacyjnego wygenerowane elektronicznie przez towarzystwa sprzedające polisy przez internet i telefon, bo przyspiesza to objęcie ochroną.
KP: Po wprowadzeniu wielu przepisów dotyczących uznawania dokumentów w formie elektronicznej nie powinno już być wątpliwości, że potwierdzenie zawarcia umowy OC komunikacyjnego, wygenerowane elektronicznie, będzie ważne i powinno być honorowane np. przez policję w momencie kontroli drogowej.
Po wypadku polskiego autokaru pod Grenoble w ubiegłym roku pojawiła się wątpliwość, jakie limity odpowiedzialności polskiego ubezpieczyciela należy stosować w odniesieniu do polskich obywateli poszkodowanych we Francji z winy polskiego ubezpieczonego.
KP: Przewidujemy doprecyzowanie przepisów w kierunku szerszej ochrony poszkodowanych. W podanym przykładzie oznaczałoby to, że polscy poszkodowani, w wypadku we Francji, gdzie nie ma limitu odpowiedzialności towarzystw ubezpieczeniowych za szkody osobowe, powinni być chronieni według zasad obowiązujących we Francji. Zarówno z zapisów Wielostronnego Porozumienia Gwarancyjnego, jak i dyrektyw komunikacyjnych, stosując wykładnię celowościową, można wnosić, że zasadą powinno być udzielanie poszkodowanym ochrony nie gorszej niż rodzime przepisy, a jeśli szkoda miała miejsce w państwie, gdzie są one bardziej korzystne, to właśnie one powinny być zastosowane.
Wyczerpywanie sum gwarancyjnych
Jest też problem osób poszkodowanych w okresie, kiedy przepisy przewidywały minimalną sumę gwarancyjną na polisach OC, do 600 tys. euro na zdarzenie, i później, kiedy limit wynosił 350 tys. euro na każdego poszkodowanego.
KP: Nie widzimy możliwości przyjęcia propozycji Rzecznika Ubezpieczonych, przewidującej, że w takich wypadkach zobowiązania przejmowałby Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, a więc cały rynek ubezpieczeniowy, bo to on składałby się na takie wypłaty. Łamalibyśmy zasadę, że prawo nie działa wstecz. Oznaczałoby to też w praktyce nielimitowaną odpowiedzialność towarzystw, po co więc by był zapis w ustawie o minimalnej sumie gwarancyjnej, wyznaczający limit odpowiedzialności towarzystw? Brak limitu to spory problem dla ubezpieczycieli, bo bardzo trudno znaleźć reasekurację na takie ryzyko i jest ona kosztowna, co prowadziłoby do wzrostu cen polis. Nawet Francuzi, u których nie ma tego limitu, zastanawiają się nad przyjęciem unijnych rozwiązań, które zakładają już wysokie limity odpowiedzialności, np. za szkody na osobie to 5 mln euro na zdarzenie.
Jedyną szansą dla poszkodowanych, dotyczy to około 20 osób, pozostałoby sądowe dochodzenie swoich praw.
Tagi:motoryzacja, finanse, ubezpieczenia komunikacyjne
zico169(2008-10-30 17:25) Zgłoś naruszenie 00
te prawo co jest mojm zdaniem jest niezgodne z prawami człowieka i prawem uni europejskiej i konstytucją jak bym mógł to bym ten art prawny zaskarzył ale niestety to niejest takie łatwe )-:
zico169(2008-10-30 18:17) Zgłoś naruszenie 00
Drodzy Państwo pozwolę sobie zacytować Art. 28. Rozdział 2 USTAWY z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. "1. Jeżeli posiadacz pojazdu mechanicznego nie później niż na jeden dzień przed upływem okresu 12 miesięcy, na który umowa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych została zawarta, nie powiadomi na piśmie zakładu ubezpieczeń o jej wypowiedzeniu, uważa się, że została zawarta następna umowa na kolejne 12 miesięcy, z zastrzeżeniem ust. 2." Art. 31. tejże ustawy mówi "1. W razie zbycia pojazdu mechanicznego, którego posiadacz zawarł umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, na nabywcę pojazdu przechodzą prawa i obowiązki zbywcy wynikające z tej umowy. Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu z upływem okresu, na który została zawarta, chyba że nabywca wypowie ją przed upływem 30 dni od dnia nabycia pojazdu mechanicznego. W przypadku wypowiedzenia umowy, rozwiązuje się ona z upływem
zico169(2008-10-30 18:18) Zgłoś naruszenie 00
30 dni następujących po dniu nabycia pojazdu mechanicznego." Do czego zmierzam?! Rozwiązaniem problemu podwójnego ubezpieczenia może być sporządzenie umowy kupna sprzedaży, na mocy której samochód stanie się np. własnością małżonki/męża. Jeśli ten w przeciągu 30 dni wypowie umowę ubezpieczenia zostanie ona rozwiązana. W pewnych przypadkach TU ubezpieczeniowe będzie zobowiązane do zwrotu składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia. Zachęcam do lektury Art. 41. 1. Zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia przysługuje, z zastrzeżeniem ust. 2, w przypadku: 1) wyrejestrowania pojazdu mechanicznego lub udokumentowania trwałej i zupełnej utraty posiadania pojazdu mechanicznego w okolicznościach nie powodujących zmiany posiadacza, z uwzględnieniem art. 79 ust. 1 pkt 5 ustawy - Prawo o ruchu drogowym; 2) odstąpienia od umowy w przypadku określonym w art. 29 ust. 3; 3) rozwiązania się umowy w przypadku określonym w art. 31 ust. 1; 4) utraty posiadania pojazdu mechanicznego przez posiadacza, o którym mowa w art. 31 ust. 4.
zico169(2008-10-30 17:21) Zgłoś naruszenie 00
a co do zmiany ubezpieczyciela to jak chcemy zmienić ubezpieczyciela to pismo o wypowiedzeniu umowy powinno zostać przyjęnte kiedy sie chce
a nie przed dzień zakończenia umowy a co do zkończenia umowy to powino być tak:
-ide do starego ubezpieczyciela i pisze podanie ze chce zmienić ubezpieczyciela stary ubezpieczyciel daje mi kwitek ze chce zmienić ubezpieczyciela i ide do ubezpieczyciela ktury mie interesuje i na podstawie tego kwitka ubezpieczam samochód
-wracam do starego ubezpieczyciela i daje mu nowe ubezpieczenie u nowego ubezpieczyciela i na podstawie tego dokumentu umowa zostaje wypowiedziana co powino być sprwdzone przez ubezpieczycieli telefonicznie
-powinien tez być wpis w dowodzie rejestracyjnym gdzie jesteśmy ubezpieczeni
zico169(2008-10-30 17:00) Zgłoś naruszenie 00
te prawo jest chore bo na to wychodzi ze to nie ja wybieram ubezpieczyciela tylko ubezpieczyciel wybiera mnie przy zakupie auta stare ubezpieczenie powino być nieważne i powino samo automatycznie rozwiązywać umowe
powino być tak:
-składm dokumenty do urzędu (umowa zakupu auta,ubezpieczenie porzedniego właściciela ,dowód rejestracyjny pojazdu i tablice)
-po złożeniu wszystkich dokumentów powinienem mieć czas na ubezpieczenie
samochodu w dowolnej ubezpieczalni i powinienem dostać kwitek z urzędu ktury pozwoli mi szybko ubezpieczyć auto
- gdy juz mamy te ubezpieczenie to na podstawie tego ubezpieczenia powini nam wydać dowód tymczasowy
demon(2008-09-25 14:36) Zgłoś naruszenie 00
ale jeśli wysylasz polecony na tydzien czy nawet 3 dni przed to wiadomo ze dojdzie, kolega wyzej pisze prawde, ja tez jestem w linku i do mnie dzwonili wczesniej, więc looz, a co innych towarzystw to nie wiem, ale skoro prawo ma zostac zmienione to chyba dość sporo jest takich firm...niestety
qqq(2008-09-24 22:10) Zgłoś naruszenie 00
Do podwójnego OC może dochodzić nie tylko przy sprzedaży auto, ale i przy samej zmianie ubezpieczyciela na innego. Wystarczy, że wypowiedzenie OC wysłane pocztą nie dotrze na dzień przed upływem a zawsze się już ubezpieczenie z inną firma.
I ma się dwa OC bez możliwości zrezygnowania z jednego.
Jest to problem zwłaszcza przy ubezpieczeniach direct, gdzie trzeba rozwiązywać umowę wysyłając polecony, a gdzie nie data stempla a dostarczenia listu się liczy.
Andrzej(2008-09-23 10:31) Zgłoś naruszenie 00
W praktyce to raczej rzadko dochodzi do podwójnego ubezpieczenia albowiem sprzedający pilnuje kupującego aby ten wypowiedział umowę OC chcąc odzyskać pieniądze z polisy. Oby po tych zmianach nie zwiększyła się liczba kierowców bez polisy OC.
JCB(2008-09-23 08:59) Zgłoś naruszenie 00
Do mar: OC nie dotyczy bezpośrednio właściciela tylko pojazdu! Pośredni natomiast właściciel jest zobowiązany do ubezpieczenia (OC) swojego samochodu. Kupując pojazd sprzedający powinien zagwarantować kupującemu ochronę OC pojazdu na co najmniej 30 dni. Dlatego, że kupujacy ma 30 dni na rejestracje pojazdu. Gdy już pojazd zarejestrujesz (w terminie oczywiście) musisz zagwarantować OC dla swojego pojazdu. Więc idziesz do firmy jaka Ci sie podoba i ubezpieczasz. Ale musisz (to chyba logiczne) poinformować starego ubezpieczyciela, że rezygnujesz ze współpracy.
mar(2008-09-23 08:36) Zgłoś naruszenie 00
mysle ze to prawo dot.przechodzenia OC na nowe wlasciciela jest niesprawiedliwe gdzy wg mnie kazdy ma prawo sam decydowac gdzie sie ubezpieczy chyba niejestesmy niewolnikami
maciej(2008-09-24 18:35) Zgłoś naruszenie 00
obawiam się ze w praktyce niestety to zalezy od towarzystwa bo tak jak np. link4 jest w stanie przypomniec o tym klientowi przed koncem tak np. inny ubezpieczyciel będzie siedzial cicho i liczyl na to ze klient zapomnial
Lotar(2008-09-23 08:52) Zgłoś naruszenie 00
tyle lat było i było o,k?