Source: http://docplayer.pl/1048092-U-z-a-s-a-d-n-i-e-n-i-e-1-do-art-1-pkt-1-lit-a.html
Timestamp: 2018-03-20 14:20:45
Legal References Found: art. 1
 art. 1
 art. 1
 art. 105
 art. 22
 art. 105
 art. 105
 art. 105
 art. 1
 art. 78
 art. 105
 Art. 105
 art. 78
 art. 104
 art. 105
 art. 78
 art. 20
 art. 105
 art. 78
 art. 19
 art. 1
 art. 106
 art. 106
 art. 106
 art. 106
 art. 106
 art. 106
 art. 307
 art. 1
 art. 110
 art. 110
 art. 118
 art. 104

Document Content:
U z a s a d n i e n i e 1) do art. 1 pkt 1 lit. a - PDF
Download "U z a s a d n i e n i e 1) do art. 1 pkt 1 lit. a"
1 U z a s a d n i e n i e 1) do art. 1 pkt 1 lit. a W toku licznych prowadzonych lub nadzorowanych przez jednostki organizacyjne prokuratury, na terenie całego kraju, postępowań karnych w sprawach dotyczących głównie przestępstw gospodarczych wielokrotnie napotkano na bardzo poważne trudności w zakresie możliwości dowodowego wykorzystania informacji związanych z obrotem środkami finansowymi na rachunkach bankowych osób fizycznych. Dotyczy to wyłącznie sytuacji, w których w trakcie prowadzonego postępowania konkretnym osobom nie przedstawiono jeszcze zarzutu popełnienia przestępstwa. Obowiązujące obecnie w tym zakresie rozwiązanie normatywne zawarte jest w przepisie art. 105 ust. 1 pkt 2 lit b ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz.U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, z późn.zm.). Przepis ten przewiduje, że bank ma obowiązek udzielenia informacji stanowiących tajemnicę bankową na żądanie m.in. sądu lub prokuratora w związku z toczącym się postępowaniem o przestępstwo lub przestępstwo skarbowe: - przeciwko osobie fizycznej będącej stroną umowy zawartej z bankiem, w zakresie informacji dotyczących tej osoby fizycznej, - popełnione w związku z działaniem osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nie mającej osobowości prawnej, w zakresie informacji dotyczącej tej osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej. Według dokonywanej przez prokuratorów interpretacji tego przepisu w przypadku, gdy w postępowaniu karnym nie przedstawiono jeszcze zarzutów popełnienia przestępstwa, zachodzi podstawa do domagania się od banku udzielenia informacji objętych tajemnicą bankową, a związanych z rachunkiem przedsiębiorcy, będącego osobą fizyczną albowiem rachunek taki należy traktować jako rachunek jednostki organizacyjnej nie posiadającej osobowości prawnej, o której mowa w powołanym wyżej przepisie. Za taką interpretacją przemawiają liczne argumenty, wśród których najistotniejsze to: 1) przedsiębiorca ma obowiązek dokonywania transakcji za pośrednictwem rachunku "firmowego". Obowiązek taki przewiduje w art. 22 ust. 1 ustawa z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej, 2) rachunek prowadzony dla firmy podlega zgłoszeniu we właściwym urzędzie skarbowym (zgłoszenie NIP -1). W zgłoszeniu tym rachunek firmowy podaje się obok ewentualnego rachunku osobistego właściciela firmy, 3) rachunek "firmowy" służy do obsługi działalności gospodarczej tej firmy. Beneficjentem wpływów na taki rachunek jest dana firma, a nie jej właściciel, jako osoba fizyczna (choćby nazwą firmy było imię i nazwisko właściciela). Dokumenty, których żąda prokurator stanowią część dokumentów związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej, a te stanowią część przedsiębiorstwa. Obroty na tym rachunku nie dotyczą w żadnej mierze sfery prywatności osoby fizycznej, której to ochrona stała się podstawą obostrzeń z art. 105 ust. 1 lit. b ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe - w części dotyczącej rachunków osób fizycznych. Jednakże wykładnia omawianego przepisu dokonywana przez liczne banki prowadzi do wniosku, że pojęcie "osoba fizyczna" powinno być traktowane ściśle, bez względu na to, czy przedmiotowy rachunek bankowy jest rachunkiem prywatnym czy "firmowym" danej osoby. Konsekwencje odmowy udzielania prokuratorom wnioskowanych informacji znajdujących się na "firmowych" rachunkach bankowych podmiotów gospodarczych prowadzonych przez osoby fizyczne można zilustrować za pomocą następującego przykładu. Przejawem narastającej w naszym kraju w ostatnim czasie przestępczości gospodarczej jest zjawisko tzw. "przestępczości paliwowej". Organizatorzy tego procederu wykorzystują w swojej
2 2 przestępczej działalności na terenie kraju sieć utworzonych podmiotów gospodarczych należących do osób fizycznych tzw. "słupów", których jedynym celem jest wielokrotne dokumentowanie "obrotu" komponentami do produkcji paliw w sposób uniemożliwiający bądź znacznie utrudniający identyfikację rzeczywistego odbiorcy danego komponentu, który jednocześnie jest producentem paliwa powstałego po zmieszaniu tych komponentów. Opisana sieć podmiotów gospodarczych jest także wykorzystywana do tzw. "legalizacji" powstałego paliwa. W tym zakresie rola tych podmiotów sprowadza się do wypisywania fikcyjnych faktur dotyczących sprzedaży np. oleju napędowego albo benzyny. W ramach tak podejmowanych działań sprawcy, dostosowując się do istniejących w tym zakresie obowiązków, zakładają "firmowe" rachunki bankowe, za pośrednictwem których dokonuje się pranie pieniędzy pochodzących z popełnionego przestępstwa - najczęściej skarbowego. Szkody ponoszone przez Państwo na skutek takiego działania są oczywiste. Możliwość ścigania i pociągnięcia do odpowiedzialności karnej sprawców tych przestępstw jest uzależniona od efektywności prowadzonych postępowań karnych. Podobnie jest z możliwością ewentualnego zabezpieczenia dla potrzeb odszkodowawczych mienia w toku tych postępowań. We wspomnianych sprawach podstawową czynnością dowodową jest analiza przepływu środków pieniężnych między uczestnikami obrotu komponentami i paliwami. Podejmowanie tego rodzaju czynności dowodowych jest jednak utrudnione, a niekiedy uniemożliwione w związku z ograniczeniami dowodowymi, jakie stwarza w praktyce aktualne brzmienie przepisu art. 105 ust. 1 pkt 2 lit. b ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe. Propozycja nadania nowego brzmienia art. 105 ust. 1 pkt 2 lit. b ustawy ma na celu w sposób jednoznaczny - rozwiązanie przedstawionego problemu, który występuje pod rządem obecnego stanu prawnego związanego z zakresem, na jaki rozciąga się tajemnica bankowa w przypadku rachunków bankowych należących do osób fizycznych. Jednocześnie proponowane rozwiązanie nie wypacza celu regulacji w dotychczasowym brzmieniu, gdyż nie będzie powodować ingerencji organów wymiaru sprawiedliwości i ścigania w sferę prywatności osób fizycznych posiadających rachunki bankowe. Wynika to z okoliczności, że obowiązek udzielenia przez bank informacji będzie się rozciągał wyłącznie na sferę publiczną związaną z prowadzoną działalnością gospodarczą danej osoby. 2) do art. 1 pkt 1 lit. b W dniu 23 maja 2006 r. w uchwale sygn. akt I KZP 4/06 Sąd Najwyższy wyraził pogląd, że w świetle obecnie obowiązujących przepisów bank nie może udzielić Policji informacji stanowiących tajemnicę bankową na użytek postępowania w sprawach o wykroczenia. Do informacji stanowiących tajemnicę bankową zaliczono informację o osobie użytkującej pojazd, jeżeli stanowi on zabezpieczenie wierzytelności banku związane z czynnością bankową. W tego typu sytuacji w ewidencji pojazdów jako właściciel auta figuruje bank, co powoduje, że organy ścigania mają bardzo ograniczone możliwości dotarcia do użytkownika będącego sprawcą przestępstwa lub wykroczenia. W praktyce problem dotyczy głównie przypadków w których pojazd został sfotografowany przez fotoradar w związku z przekroczeniem dozwolonej prędkości, jak również w sytuacji kradzieży paliwa na samoobsługowych stacjach paliw, czy też ucieczki z miejsca kolizji drogowej. W tego typu sytuacjach Policja działając między innymi na podstawie art. 78 ust. 4 ustawy z dnia 20 czerwca 1997 r. Prawo o ruchu drogowym ( Dz. U. z 2005 r. Nr 108, poz. 908 z późn.zm.) żąda od banków podania danych osobowych użytkownika pojazdu..
3 3 Po ogłoszeniu tej uchwały Sądu Najwyższego - w toczących się sprawach o wykroczenia banki z zasady odmawiają udzielenia Policji informacji o użytkownikach pojazdów, co bardzo utrudnia, a często uniemożliwia ustalenie sprawcy wykroczenia. Biorąc pod uwagę dane statystyczne, zgodnie z którymi w 2006 r. organy ścigania zanotowały około 920 przypadków, w których banki odmówiły udzielenia informacji o użytkownikach pojazdów - pilna potrzeba nowelizacji ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, z późn. zm.) jest więc w tym zakresie niezbędna. W świetle orzeczenia Sądu Najwyższego oraz w ocenie banków żądane informacje stanowią tajemnicę bankową, a ich udzielenie Policji w trybie art. 105 ust. 2 lit. l prawa bankowego nie jest możliwe, gdyż prowadzone postępowanie dotyczy wykroczenia a nie przestępstwa. Przyjęto, że podpisanie umowy przewłaszczenia pojazdu na zabezpieczenie - w związku z ustanowieniem zabezpieczenia udzielonego kredytu - na mocy której kredytobiorca otrzymuje przewłaszczony pojazd w bezpłatne użytkowanie, wiąże się z kredytem udzielonym przez bank. Art. 105 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe jest przepisem szczególnym w stosunku do art. 78 ust. 4 ustawy z dnia 20 czerwca 1997 r. Prawo o ruchu drogowym. W tej kwestii w kwietniu 2005 r. stanowisko zajął Generalny Inspektor Nadzoru Bankowego (pismo z dnia 21 kwietnia 2005 r. l.dz. NB - BPN - I /05 skierowane do Komendy Głównej Policji). W piśmie tym wyrażono pogląd, że w przypadku przewłaszczenia na bank samochodu tytułem zabezpieczenia udzielonego kredytu, bank może przekazać Policji dane dotyczące użytkownika pojazdu, przy czym informacja nie może dotyczyć czynności bankowej, na podstawie której bank stał się właścicielem pojazdu, a jedynie tego, kto jest jego użytkownikiem; tak więc stanowisko to było korzystne dla Policji. Jednak rozstrzygając przedstawione zagadnienie prawne Sąd Najwyższy zajął stanowisko odmienne aniżeli GINB. Stwierdził mianowicie, że informacje dotyczące czynności bankowej, które - z mocy art. 104 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe - bank, osoby w nim zatrudnione oraz osoby, za których pośrednictwem bank wykonuje czynności bankowe, są obowiązane zachować w dyskrecji jako informacje stanowiące tajemnicę bankową, obejmują również informacje co do zabezpieczenia wierzytelności banku związanej z czynnością bankową, w tym dane personalne osoby składającej takie zabezpieczenie albo mającej je złożyć. Tak więc w ocenie Sądu Najwyższego - bank nie może udzielić Policji informacji stanowiących tajemnicę bankową na użytek postępowania w sprawach o wykroczenie. Celem nowelizacji art. 105 ust. 1 pkt 2 ustawy jest nadanie uprawnienia Policji, straży gminnej (miejskiej) i innym organom uprawnionym do prowadzenia postępowania przygotowawczego w sprawach o przestępstwa lub czynności wyjaśniających w sprawach o wykroczenia do uzyskiwania informacji o użytkowniku pojazdu wówczas, gdy jest on przedmiotem umowy bankowej. Konstrukcja przepisu nie zawiera enumeratywnego wyliczenia podmiotów uprawnionych do żądania od banku tego typu informacji, jego numerus clausus określają cechy w postaci uprawnień do prowadzenia postępowania przygotowawczego w sprawach o przestępstwa lub czynności wyjaśniających w sprawach o wykroczenia. Rozwiązanie takie pozwoli na dostęp do informacji, o których mowa w art. 78 ust. 4 ustawy z dnia 20 czerwca 1997 r. Prawo o ruchu drogowym również innym organom np. Straży Granicznej. Dostęp Policji do tajemnicy bankowej obwarowany jest obecnie bardzo sformalizowaną procedurą określoną w art. 20 ustawy z dnia 6 kwietnia 1990 r. o Policji (Dz.U. z 2007 r. Nr 43, poz. 277 i Nr 57, poz. 390), korelującym z art. 105 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe.
4 4 Sama informacja o użytkowniku pojazdu będącego przedmiotem umowy bankowej nie uzasadnia tak daleko idących obostrzeń w dostępie do tego typu tajemnicy bankowej, bowiem nie chodzi tu o numery kont, ich stan, czy też wykaz operacji na rachunkach. Zakres informacji, które w tym trybie będzie można przekazać jest ograniczony wyłącznie do wskazania użytkownika konkretnego pojazdu; jest on określony expressis verbis w art. 78 ust. 4 ustawy z dnia 20 czerwca 1997 r. Prawo o ruchu drogowym. Projektowana zmiana ma na celu przede wszystkim umożliwienie uzyskiwania przedmiotowych informacji na potrzeby postępowania w sprawach o przestępstwa inne niż wymienione w art. 19 ust. 1 ustawy z dnia 6 kwietnia 1990 r. o Policji, a także na potrzeby postępowania w sprawach o wykroczenia - których w obecnym stanie prawnym Policja otrzymać nie może. 3) do art. 1 pkt 2 Zmiana treści art. 106a ustawy podyktowana jest zabezpieczeniem banków przed wykorzystaniem ich działalności do wszelkich działań przestępczych, co zwiększy pewność i bezpieczeństwo obrotu bankowego, jak i zaufanie klientów do banków oraz wynika z potrzeby usprawnienia toku postępowania poprzez jego skrócenie, a tym samym przyspieszeniem obiegu informacji dotyczącej przestępstwa. Informacje takie będą mogły być przekazywane Policji oraz innym organom uprawnionym do prowadzenia postępowań przygotowawczych w sprawach o przestępstwa (np. Agencji Bezpieczeństwa Wewnętrznego) bez pośrednictwa prokuratora. Z analizy Policji wynika, że jednym z poważnych zagrożeń dla systemu bankowego jest rozwijająca się przestępczość związana z kartami płatniczymi. Sprzyja temu postęp technologiczny oraz okoliczność, że urządzenia potrzebne do uprawiania takiego procederu są coraz łatwiejsze do uzyskania. Również stosowane obecnie technologie nie zabezpieczają kart w dostatecznym stopniu. Koszty takiej przestępczości ponoszą zarówno klienci, jak i banki. Narusza to zaufanie do systemu bankowego, a także i samych kart, co przekłada się również na wysokość strat finansowych. W 2005 r. Policja prowadziła ponad 15,5 tys. spraw związanych z przestępstwami z wykorzystaniem kart płatniczych, w tym dokonanymi za pośrednictwem Internetu. Większość spraw (ponad 14,8 tys.), dotyczyło kart skradzionych i zgubionych. Wartość nielegalnych transakcji wyniosła ok. 6, 8 mln zł. Dane te odnoszą się do przypadków zgłoszonych bądź ujawnionych przez organy ścigania. Niemniej jednak na ocenę skali zagrożenia tą przestępczością w kraju, decydujący wpływ w dalszym ciągu ma występowanie tzw. ciemnej liczby, gdyż większość przestępstw tego typu, po prostu nie jest zgłaszanych Policji przez banki, albowiem nie umożliwia im tego aktualny przepis art. 106a ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. Powiadomienie prokuratury zgodnie z dotychczasową treścią art. 106a ust. 1 ustawy powoduje, że czynności do wykonania w tej sprawie zlecane są Policji częstokroć po dość długim terminie, co zmniejsza efektywność ścigania sprawców tych przestępstw. Z dotychczasowych doświadczeń Policji w zakresie ujawniania i zwalczania tego rodzaju przestępczości wynika, że przestępczość z użyciem kart płatniczych charakteryzuje ciągła zmienność oraz ewolucja stosowanych metod i środków. Przestępcy bardzo szybko reagują na wszelkie zmiany w systemie bankowym oraz w zachowaniu klientów, dostosowując do nich sposoby swojego działania. Wprowadzanie także nowych technologii, które eliminują pewne typy przestępczości, z reguły skutkują wzrostem liczby przestępstw innego rodzaju - powodując tzw. migrację przestępczości.
5 5 W okresie ostatnich dwóch lat, na przykładzie prowadzonych przez Policję spraw można stwierdzić, że sprawcy przestępstw stosowali większość metod przestępczych, z wyjątkiem podstawienia fałszywego bankomatu. W większości przypadków dotyczy to stosowania różnych urządzeń technicznych np.: nakładek na wrzutnik kart, niedestablizujących pracy bankomatu, prostych urządzeń blokujących wydawanie banknotów po bardziej skomplikowane skimmery (skanujące dane karty) stosowane wraz z kamerami, umożliwiającymi rejestrację PIN kart. Reakcja Policji na tego typu przestępczość powinna być natychmiastowa. Jednak dotychczasowe brzmienie przepisu art. 106a powoduje spowolnienie postępowania. Projektowana nowelizacja art. 106a ust. 2 umożliwi Policji oraz innym organom uprawnionym do prowadzenia postępowań przygotowawczych w sprawach o przestępstwa (np. Agencji Bezpieczeństwa Wewnętrznego) wystąpienie z żądaniem uzupełnienia informacji o których mowa w art. 106a ust. 1 bez pośrednictwa prokuratora, także w toku czynności podejmowanych na podstawie art. 307 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. Kodeks postępowania karnego (Dz.U. Nr 89, poz. 555 z późn.zm.), co niewątpliwie również przyspieszy tok postępowania. 4) do art. 1 pkt 3 Na podstawie art. 110 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe - bank może pobierać opłaty za przygotowanie, sporządzenie i przekazanie informacji stanowiących tajemnicę bankową, z wyłączeniem przypadków, gdy udzielenie informacji następuje na żądanie określonych organów. Projektowany pkt 7 w art. 110 zwalniający z tych opłat Policję i inne organy uprawnione do prowadzenia postępowania przygotowawczego w sprawach o przestępstwa lub czynności wyjaśniających w sprawach o wykroczenia znajduje pełne uzasadnienie (w szczególności w świetle dotychczasowego brzmienia tego artykułu). Koszty, które banki miałyby poniosić z tytułu udzielania przedmiotowych informacji podmiotom wymienionym w projektowanym przepisie, uzależnione będą od liczby wystąpień uprawnionych podmiotów oraz ustalanych przez banki opłat za udzielanie tych informacji. Tak jak wspomniano o tym już w uzasadnieniu - w 2006 r. Policja zanotowała około 920 przypadków wykroczeń, w których pojazd został sfotografowany przez fotoradar, bądź użyty do kradzieży paliwa albo popełniono z jego użyciem inne wykroczenie, a personaliów użytkownika nie można było ustalić z uwagi na okoliczność, że w ewidencji pojazdów jako właściciel auta figurował bank, który powołując się na tajemnicę bankową odmawiał Policji informacji o użytkowniku pojazdu. Projekt ustawy jest zgodny z prawem Unii Europejskiej.
SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VI kadencja Prezes Rady Ministrów RM 10-68-08 Druk nr 553 Warszawa, 20 maja 2008 r. Pan Bronisław Komorowski Marszałek Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej Na podstawie art. 118
UCHWAŁA Z DNIA 23 MAJA 2006 R. I KZP 4/06
UCHWAŁA Z DNIA 23 MAJA 2006 R. I KZP 4/06 1. Informacje dotyczące czynności bankowej, które z mocy art. 104 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665 ze zm.)
b) dodaje się lit. d) określającą nową opłatę za dodatkowy wyciąg na życzenie Klienta wysłany pocztą - w przypadku, gdy
Szanowni Państwo, Od 1 października 2012 r. Bank BPH S.A. zmienia nazwy następujących rachunków bankowych: - nazwę Sezam Start zastępuje się nazwą Dopasowane konto, - nazwę Sezam Direct zastępuje się nazwą