Source: http://repelewicz.com/blog/12/bankowy-tytul-egzekucyjny
Timestamp: 2017-09-24 17:20:08
Legal References Found: art. 96
 art. 96
 art. 126
 art. 126
 art. 781
 art. 46
 art. 781

Document Content:
Odpowiednie przepisy prawa bankowego oraz procedury cywilnej szczegółowo regulują postępowanie w tym przedmiocie. Artykuł 96 ust. 1 Prawa bankowego daje bankom możliwość wystawienia, na podstawie ksiąg banków lub innych dokumentów związanych z dokonywaniem czynności bankowych, bankowego tytułu egzekucyjnego. Bankowy tytuł egzekucyjny ma charakter dokumentu urzędowego, którego treść i formę precyzuje szczegółowo w/w art. 96 Prawa bankowego. Bankowy tytuł egzekucyjny powinien zawierać następujące elementy: oznaczenie banku, który wystawił b.t.e. oraz banku na rzecz którego ma być prowadzona egzekucja; dokładne określenie dłużnika wraz ze wskazaniem jego adresu (w praktyce banki często podają również pesel dłużnika); wysokość zobowiązania wraz z odsetkami i terminami płatności; datę wystawienia b.t.e.; określenie czynności bankowej, z której wynikają dochodzone roszczenia; wzmiankę o wymagalności roszczenia pieczęć banku wystawiającego b.t.e.; podpisy osób uprawnionych do działania w imieniu banku. Brak któregokolwiek z w/wymienionych elementów uniemożliwia nadanie klauzuli na b.t.e.
Obowiązek wskazania w b.t.e. wysokości zobowiązania dłużnika wraz z odsetkami i terminami ich płatności oznacza, że powinna być wskazana zarówno wysokość należności głównej wraz z terminem płatności, jak i wysokość oraz terminy płatności wszelkich odsetek, których egzekucja ma być prowadzona. Odsetki można określić poprzez wskazanie ich sumy za wskazany czas, bądź też za pomocą stopy procentowej. Nie jest ważny sposób, lecz ważne jest, by określenie odsetek umożliwiło ich ewentualną weryfikację przez dłużnika. W b.t.e. można również wskazać odsetki bieżące (naliczające się dalej), które muszą jednak być wyrażone przy pomocy stopy procentowej. W przypadku nieprawidłowego określenia odsetek w b.t.e. uniemożliwiającego ich weryfikację, sąd może nadać klauzulę wykonalności w części dotyczącej zobowiązań dłużnika prawidłowo oznaczonych, a w pozostałej części wniosek oddalić – tak SN w uchwale z dnia 7-07-200r., III CZP 27/00.
Katalog osób przeciwko, którym można wystawić bankowy tytuł egzekucyjny i prowadzić egzekucję jest całkiem spory. Można go odszukać lub wywnioskować z treści przepisów art. 96, 97 i 98 Prawa bankowego.Bankowy tytuł egzekucyjny można wystawić przeciwko jednej osobie lub kilku osobom łącznie. Można też wystawić go oddzielnie na kilku zobowiązanych z tego samego tytułu lub też można wystawić dalsze tytuły egzekucyjne na poszczególne składniki majątkowe jednego dłużnika. Bank może wystawić taki tytuł i dochodzić nadania mu klauzuli wykonalności przede wszystkim przeciwko osobie dokonującej bezpośrednio z bankiem czynności bankowej, jak np. kredytobiorca, współkredytobiorca, czy podmiot zawierający umowę rachunku bankowego. Bank może również wystawić b.t.e. i żądać nadania mu klauzuli wykonalności przeciwko dłużnikowi banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności banku, wynikającej z czynności bankowej. Nie ma tutaj znaczenia, czy jest to dłużnik osobisty (poręczyciel) czy też rzeczowy (zastawca, właściciel nieruchomości obciążonej hipoteką zabezpieczającą kredyt innych osób).
W doktrynie przyjmuje się, że w przypadku dłużników banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności wymóg bezpośredniości dokonania czynności bankowej nie jest wymogiem koniecznym, jak ma to miejsce w przypadku osoby dokonującej tej czynności. Artykuł 98 Prawa bankowego poszerza katalog podmiotów, przeciwko którym można prowadzić egzekucję na podstawie b.t.e. o osoby, które przejmą dług wynikający z czynności bankowej, osoby, na które przeszedł obowiązek spełnienia świadczenia w wyniku spadkobrania lub przekształcenia osoby prawnej oraz o małżonka dłużnika. Artykuł 98 ust. 1 Prawa bankowego ustanawia przy okazji kolejny wyjątek od zasady bezpośredniości dokonania czynności bankowej, warunkującej możliwość nadania b.t.e. klauzuli wykonalności.
Oświadczenie o poddaniu się egzekucji powinno zawierać również określenie terminu, do którego bank może wystąpić do sądu o nadanie b.t.e. klauzuli wykonalności. Termin ten może być określony konkretną datą, np. poprzez oświadczenie, że bank może wystawić b.t.e. do dnia 31-12-2020r. lub poprzez określenie upływu czasu od chwili jakiegoś zdarzenia, np. poprzez oświadczenie, że bank może wystawić b.t.e. w terminie 3 lat od dnia wypowiedzenia umowy kredytu. Oprócz poddania się egzekucji świadczeń pieniężnych, dłużnik w swoim oświadczeniu może również poddać się egzekucji wydania rzeczy stanowiącej zabezpieczenie wierzytelności, a znajdującej się w jego posiadaniu. Oświadczenie takie powinno dokładnie precyzować ową rzecz oraz zawierać termin, do którego bank będzie mógł złożyć wniosek o nadanie b.t.e. klauzuli wykonalności.
Wniosek o nadanie b.t.e. klauzuli wykonalności jest pismem procesowym. Powinien więc spełniać wymogi dla pism procesowych określone w art. 126, 127 i 187 k.p.c., w tym pisma wszczynającego postępowanie.Przepisy k.p.c. nie określają warunków, jakim powinien odpowiadać wniosek o nadanie klauzuli wykonalności. Nie zawierają ogólnego wymogu dołączenia do takiego wniosku tytułu egzekucyjnego, któremu ma być nadana klauzula. Co więcej, przepisy nie określają wykazu dokumentów, które powinny być załączone do wniosku. Nie budzi jednak wątpliwości, że do wniosku powinien być załączony bankowy tytuł egzekucyjny oraz pisemne oświadczenie dłużnika o poddaniu się egzekucji. Z art. 126 § 1 pkt 3 k.p.c. wynika bowiem, iż każde pismo procesowe powinno zawierać m.in. osnowę wniosku lub oświadczenia oraz dowody na poparcie przytoczonych okoliczności. Dołączenie b.t.e. i oświadczenia dłużnika do wniosku o nadanie temu tytułowi klauzuli wykonalności wynika więc z konieczności poparcia takiego wniosku dowodami z tych dokumentów.
Nadto w mojej ocenie oprócz w/w dokumentów należy przedstawić umowę, z której wynika czynność bankowa stanowiąca podstawę wystawienia b.t.e. oraz wypowiedzenie umowy z dowodem jego doręczenia w przypadku, gdy termin wystawienia b.t.e. został określony poprzez wskazanie, np. upływu 3 lat od dnia wypowiedzenia umowy. Oczywiście wraz z wnioskiem należy przedłożyć pełnomocnictwa dla osób, które wystawiły b.t.e. oraz podpisały wniosek o nadanie klauzuli wykonalności. Przepis art. 781 par. 2 k.p.c. stanowi, że sądem właściwym do nadania b.t.e. klauzuli wykonalności jest sąd rejonowy właściwości ogólnej dłużnika. W postępowaniu o nadanie klauzuli wykonalności bankowemu tytułowi egzekucyjnemu przepis art. 46 § 1 k.p.c. nie ma zastosowania, bowiem przepis art. 781 § 2 k.p.c. wyłącza dopuszczalność umownego ustalenia właściwości miejscowej sądu w postępowaniu o nadanie klauzuli wykonalności b.t.e., tak też SN w uchwale z 31-3-2004 r., sygn. akt III CZP 110/03.