Source: http://docplayer.pl/3538313-Przebieg-konsumenckiego-postepowania-personel-i-postepowania-prowadzacego-do-uwolnienia-osoby-fizycznej-z-reszty.html
Timestamp: 2016-12-08 21:02:27
Legal References Found: art. 52
 art. 16
 art. 697
 art. 107
 Art. 1
 Art. 1
 Art. 1
 Art. 2
 art. 6
 Art. 1
 Art. 1
 art. 104
 Art.42
 art. 34

Document Content:
⭐PRZEBIEG KONSUMENCKIEGO POSTĘPOWANIA PERSONEL) I POSTĘPOWANIA PROWADZĄCEGO DO UWOLNIENIA OSOBY FIZYCZNEJ Z RESZTY
PRZEBIEG KONSUMENCKIEGO POSTĘPOWANIA PERSONEL) I POSTĘPOWANIA PROWADZĄCEGO DO UWOLNIENIA OSOBY FIZYCZNEJ Z RESZTY
Download "PRZEBIEG KONSUMENCKIEGO POSTĘPOWANIA PERSONEL) I POSTĘPOWANIA PROWADZĄCEGO DO UWOLNIENIA OSOBY FIZYCZNEJ Z RESZTY"
1 Transformacje Prawa Prywatnego 2/2008 ISSN Katarzyna Michalak * PRZEBIEG KONSUMENCKIEGO POSTĘPOWANIA NIEWYPŁACALNOŚCIOWEGO (SURENDETTEMENT PERSONEL) I POSTĘPOWANIA PROWADZĄCEGO DO UWOLNIENIA OSOBY FIZYCZNEJ Z RESZTY DŁUGÓW (RETABLISSEMENT PERSONEL) WE FRANCJI Kontynuacją analizy francuskiej regulacji nadmiernego zadłużenia konsumentów jest niniejszy artykuł, w którym przedstawiony zostanie przebieg konsumenckich postępowań oddłużeniowych. Konsumenckie postępowanie niewypłacalnościowe (surendettement personel) i postępowanie prowadzące do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel) uregulowane zostały w art. L i n. kodeksu konsumenckiego (Code de la consommation), obowiązującego aktualnie we Francji, na mocy ustawy z dnia 1 sierpnia 2003 r. n kierowanie i programowanie dla miast oraz urbanistyczna renowacja (d orientation et de programmation pour la ville et la rénovation urbaine). W związku z prowadzonymi w Polsce pracami nad uchwaleniem ustawy regulującej zasady wspólnego dochodzenia roszczeń wierzycieli od niewypłacalnych dłużników będących osobami fizycznymi nieprowadzącymi działalności gospodarczej 2, francuskie postępowania oddłużeniowe mogą stanowić dla ustawodawcy polskiego interesujący punkt odniesienia dla przyszłych rozwiązań. * Autorka jest doktorantką w Katedrze Prawa Cywilnego Uniwersytetu Jagiellońskiego po zdanym egzaminie sędziowskim. Por. K. Michalak: Przesłanki wszczęcia konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego (surendettement personel) i postępowania prowadzącego do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel) we Francji, Transformacje Prawa Prywatnego 2008, nr 1, s W dniu 24 października 2008 r. Sejm RP uchwalił rządowy projekt ustawy o zmianie ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze oraz ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (druk sejmowy nr 831), którego tekst, zgodnie z art. 52 regulaminu Sejmu, został przekazany Marszałkowi Senatu i Prezydentowi (por. 492 Transformacje Prawa Prywatnego 2/ Przepisy wspólne dla konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego (surendettement personel) i postępowania prowadzącego do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel) Komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) w zależności od stanu zadłużenia (état d endettement) dłużnika może wszcząć konsumenckie postępowanie niewypłacalnościowe (surendettement personel) mające na celu pomoc dłużnikowi w spłacie swoich długów, albo przedstawić wniosek dłużnika, po uzyskaniu jego zgody, sędziemu komisarzowi (juge de l exécution) celem wszczęcia postępowania prowadzącego do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel). Jednakże, aby mogło zostać ogłoszone któreś z konsumenckich postępowań upadłościowych, wniosek dłużnika musi najpierw zostać przyjęty przez komisję do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement), w postępowaniu w przedmiocie dopuszczalności wniosku (vérification de recevabilité de la demande). Jeżeli wniosek zostanie dopuszczony, komisja ustala stan zadłużenia dłużnika (état d endettement) i na tej podstawie decyduje, jakie wsząć postępowanie. Uwzględniając francuski model dwufazowego postępowania, wspólne przepisy dla konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego (surendettement personel) i postępowania prowadzącego do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel) podzielono na fazę administracyjną przed komisją do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) oraz fazę sądową przed sędzią komisarzem (juge de l exécution) Faza administracyjna Postępowanie przygotowawcze Wniosek o wszczęcie postępowania niewypłacalnościowego (surendettement personel) lub postępowania prowadzącego do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel) dłużnik składa do sekretariatu komisji do spraw upadłościowych, gdzie ma miejsce wstępna selekcja 3. Celem postępowania przygotowawczego jest bowiem weryfikacja, czy wniosek spełnia przesłanki formalnoprawne, do których należą: jurysdykcja krajowa, właściwość sądu i wymogi formal- 3 Sekretariatem komisji do spraw upadłościowych jest najczęściej sekretariat lokalnego oddziału Banku Francji (Banque de France). 503 Katarzyna Michalak: Przebieg konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego ne wniosku 4. Sekretariat komisji jest również uprawniony do zbadania, czy dłużnik nie podlega innym postępowaniom upadłościowym prowadzonym w stosunku do przedsiębiorców (difficultés des entreprises) 5. W trakcie postępowania przygotowawczego sekretariat komisji do spraw niewypłacalnościowych może żądać od dłużnika wszystkich potrzebnych dokumentów uzupełniających, jak również udzielać konkretnych porad. Sekretariat informuje również wierzycieli o długach dłużnika. Sekretariat komisji do spraw upadłościowych, po wstępnym badaniu wniosku, wysyła dłużnikowi listem poleconym powiadomienie o powołaniu komisji do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement). Następnie, zgodnie z art. L zd. 2 kodeksu konsumenckiego, komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) zobowiązana jest, w terminie sześciu miesięcy od dnia doręczenia powiadomienia, do podjęcia decyzji o dopuszczalności wniosku (vérification de recevabilité de la demande) Postanowienie o dopuszczalności wniosku (recevabilité de la demande) Każdy wniosek dłużnika przedstawiony przez sekretariat badany jest przez komisję do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) w postępowaniu w przedmiocie dopuszczalności wniosku (vérification de recevabilité de la demande). Komisja bada przesłanki formalnoprawne i materialnoprawne wszczęcia konsumenckich postępowań upadłościowych. Jeżeli wątpliwości nie zostały wcześniej usunięte przez sekretariat 7, komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) może wystąpić o potrzebne informacje do administracji publicznej, organizacji kredytowych i konsumenckich oraz wszystkich innych organizacji, by przedstawiły sytuację dłużnika, jak i możliwości jej poprawy. Na wniosek dłużnika komisja może wysłuchać jego albo osoby trzecie 8. 4 Więcej na temat przesłanek wszczęcia postępowań konsumenckich we Francji zob.: K. Michalak: Przesłanki wszczęcia konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego, op. cit. 5 Uregulowanych w ustawach z dnia: 26 lipca 2005 r., n ochrona przedsiębiorstw (sauvegarde des entreprises) inkorporowana do kodeksu handlowego (code de commerce), z 1 marca 1984 r., n dotycząca prewencji i ugodowego rozwiązywania problemów przedsiębiorców (relative à la prévention et au règlement amiable des difficultés des entreprises), z 30 grudnia 1988 r., n dotycząca przystosowywania gospodarstw rolnych do warunków ekonomicznych i socjalnych (relative à l adaptation de l exploitation agricole à son environnement économique et social) i z 25 stycznia 1985 r., n dotycząca postępowania naprawczego i likwidacji przedsiębiorstw (relative au redressement et à la liquidation judiciaires des entreprises). 6 Konsekwencją nieterminowego rozpatrzenia wniosku dłużnika, zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego, jest uprawnienie dłużnika do złożenia wniosku o otwarcie postępowania prowadzącego do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel) bezpośrednio do sędziego komisarza (juge de l exécution). Ponadto, po upływie kolejnych trzech miesięcy, umownie ustalone oprocentowanie przekształca się w ustawową stopę procentową, z zastrzeżeniem, że komisja lub sędzia mogą zadecydować odmiennie. 7 Co w praktyce rzadko się zdarza (tak: G. Raymond, Surendettement, JurisClasseur Commercial, 1 czerwca 2006 r.). 8 W praktyce dłużnik przed samą komisją spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) jest rzadko wysłuchiwany. 514 Transformacje Prawa Prywatnego 2/2008 Z momentem powołania komisji dłużnik wpisywany jest na listę krajowego spisu informacji o zaległościach w płatnościach osób fizycznych, które zaciągnęły kredyt dla potrzeb niezwiązanych z prowadzoną działalnością gospodarczą (fichier national recensant les informations sur les incidents de paiement caractérisés liés aux crédits accordés aux personnes physiques pour des besoins non professionnels) 9. Zgodnie z art. R kodeksu konsumenckiego, decyzja w przedmiocie dopuszczalności wniosku (recevabilité de la demande) wraz z uzasadnieniem doręczana jest dłużnikowi i wierzycielom listem poleconym z jednoczesnym pouczeniem o odwołaniu do sędziego komisarza (juge de l exécution) w terminie 15 dni od dnia doręczenia. Zażalenie powinno być złożone w sekretariacie komisji lub wysłane listem poleconym za potwierdzeniem odbioru Stan zadłużenia (état d endettement) Na podstawie art. L kodeksu konsumenckiego, komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) zobligowana jest zbadać stan zadłużenia dłużnika, kierując się przede wszystkim danymi wskazanymi przez niego we wniosku. Komisja może również, zgodnie z art. R kodeksu konsumenckiego, opublikować w poczytnym dzienniku wezwanie wierzycieli do zgłaszania swoich wierzytelności w terminie wyznaczonym w wezwaniu. Dłużnik informowany jest na bieżąco o przebiegu postępowania i ustalonym stanie jego zadłużenia. Jeśli dłużnik kwestionuje istnienie lub wysokość podanych przez wierzycieli wierzytelności, dysponuje terminem 20 dni, by powołać sędziego komisarza (juge de l exécution) w celu sprawdzenia wierzytelności (vérification des créances). Zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego, komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) nie może sprzeciwić się takiemu wnioskowi. W wypadku gdy wierzyciele nie zgadzają się z ustalonym przez komisję stanem zadłużenia dłużnika (état d endettement), dysponują terminem 30 dni na dostarczenie komisji dowodów uprawdopodabniających ich wierzytelności. Wierzyciele ponadto muszą podać, czy dług był zabezpieczony poręczeniem i czy został przez poręczyciela zapłacony. Gdy zajdzie taka potrzeba, komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) może również powołać sędziego komisarza (juge de l exécution), by dokonał sprawdzenia wierzytelności (vérification des créances). 9 Tak zwany FICP, prowadzony przez Bank Francji (la Banque de France), uregulowany ustawą z dnia 6 stycznia 1978 r., loi n relative à l informatique, aux fichiers et aux libertés. 525 Katarzyna Michalak: Przebieg konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego Zawieszenie postępowań egzekucyjnych (suspension des voies d exécution) Powołanie komisji do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) nie powoduje z mocy prawa zawieszenia ewentualnych postępowań egzekucyjnych. W sytuacji jednakże stwierdzenia dopuszczalności wniosku (recevabilité de la demande) komisja może z takim wnioskiem wystąpić do sędziego komisarza (juge de l exécution) 10, który, zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego, postanowieniem zawiesza postępowania egzekucyjne (suspension des voies d exécution), jeżeli wymaga tego sytuacja dłużnika. Ponadto, na podstawie art. L kodeksu konsumenckiego, w pilnych wypadkach (cas d urgence) wniosek o zawieszenie może być wniesiony przez przewodniczącego komisji, lokalnego przedstawiciela Banku Francji (Banque de France) lub samego dłużnika. Otwarcie natomiast przez sędziego komisarza (juge de l exécution) postępowania prowadzącego do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel) prowadzi, zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego, do zawieszenia wszystkich postępowań egzekucyjnych (suspension des voies d exécution) Nowy wniosek Jeżeli za pierwszym razem wniosek o wszczęcie postępowania niewypłacalnościowego (surendettement personel) lub postępowania prowadzącego do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel) zostanie odrzucony lub oddalony, dłużnik ma możliwość powtórnego wniesienia wniosku. Warunkiem jednak jest wystąpienie nowych okoliczności 11, przykładowo wpływających na odmienną ocenę dobrej wiary 12 lub zaostrzenie sytuacji niewypłacalności Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 19 czerwca 2001 r.: Juris Data n ; Bull.civ. 2001, I, n 182; Contrats concurrence consommation (dalej w skrócie: Contrats, conc.consom.) 2002, komentarz 40, z glosą G. Raymond. 11 Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 15 września 2005 r.: Juris Data n ; Contrats, conc.consom. 2006, komentarz Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 1 czerwca 1999 r.: Contrats, conc.consom. 2000, komentarz 55, Cass. 1 izba cywilna z dnia 5 stycznia 2000 r.: Bull.civ. 2000, I, n 2 oraz Cass. 1 izba cywilna z dnia 5 grudnia 2000 r.: Contrats, conc.consom. 2001, komentarz Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 7 listopada 2001 r.: Juris Classeur périodique generale (dalej w skrócie: JCP G) 2001, IV,6 Transformacje Prawa Prywatnego 2/ Faza sądowa Zagadnienia procesowe Postępowanie przed sędzią komisarzem (juge de l exécution) podlega generalnym regułom postępowania cywilnego i na mocy art. 16 kodeksu postępowania cywilnego (code de la procédure civile) jest kontradyktoryjne, a zgodnie z art. R kodeksu konsumenckiego ustne. Sędzia komisarz (juge de l exécution), na podstawie art. R kodeksu konsumenckiego, wydaje jugement 14 lub ordonnance 15. Ordonnance wydawane jest w enumeratywnie wyliczonych w kodeksie konsumenckim wypadkach 16, a w pozostałych sędzia komisarz (juge de l exécution) wydaje jugement. Orzeczenia sędziego komisarza (juge de l exécution) są natychmiast wykonalne, zgodnie z art. R kodeksu konsumenckiego. W wypadku odwołania od orzeczenia sędziego komisarza (juge de l exécution), wniosek o wstrzymanie egzekucji może być kierowany do Przewodniczącego Sądu Apelacyjnego (Président de la cour d appel). Orzeczenia sędziego komisarza (juge de l exécution) doręczane są dłużnikowi i wierzycielom listem poleconym za potwierdzeniem odbioru, a komisji do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) listem zwykłym Sprawdzenie wierzytelności (la vérification des créances) Komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement), na podstawie art. R kodeksu konsumenckiego, może powołać sędziego komisarza (juge de l exécution), w celu sprawdzenia wierzytelności (vérification des créances). Z tego też względu sędzia komisarz (juge de l exécution) uprawniony jest z urzędu do wzywania wierzycieli do dostarczenia wszelkich dokumentów udowadniających istnienie zobowiązania 17. We Francji miały bowiem miejsce wy- 14 Orzeczenie, które jednocześnie obejmuje polski wyrok, jak i postanowienie kończące postępowanie w sprawie. W tytule XIV księgi I francuskiego nowego kodeksu postępowania cywilnego jugement dzielą się na: les jugements sur le fond oraz les autres jugements. Les autres jugements dzielą się na: 1) les jugements avant dire droit; 2) les ordonnances de referé; 3) les ordonnances sur requête. 15 Również orzeczenie, które zbliżone jest najbardziej do polskiego postanowienia wydawanego w postępowaniach wpadkowych (incydentalnych), obejmującego kwestie procesowe (formalne). 16 Między innymi: na wniosek komisji do spraw upadłościowych (commission de surendettement) lub strony w sprawie ponoszenia kosztów zawiadomienia wierzycieli, jeżeli nie jest możliwe porozumienie pomiędzy stronami (art. R kodeksu konsumenckiego); w celu zawieszenia postępowań egzekucyjnych prowadzonych przeciwko dłużnikowi (art. R kodeksu konsumenckiego); w przypadku odwołania się od zalecanych przez komisję do spraw upadłościowych (commission de surendettement) środków zaradczych (recommandations) (art. R kodeksu konsumenckiego). 17 Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 2 października 2001 r.: Contrats, conc.consom. 2002, komentarz 39, z glosą G. Raymond; Revue trimestrielle de droit commercial (dalej w skrócie: RTD com.) 2001, p. 987, z glosą G. Paisant. 547 Katarzyna Michalak: Przebieg konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego padki, gdzie instytucja kredytowa nie dysponowała własnoręcznie podpisaną przez dłużnika umową kredytową 18. Tymczasem, zgodnie z art kodeksu cywilnego, to na stronie, która podnosi nieskuteczność egzekucji, ciąży obowiązek udowodnienia istnienia wierzytelności 19. Sędzia komisarza (juge de l exécution) może również z urzędu stwierdzić prekluzję zobowiązania Odwołania od decyzji komisji do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) Na podstawie art. L kodeksu konsumenckiego, sędzia komisarz (juge de l exécution) rozpoznaje wszelkie odwołania (recours) od decyzji komisji do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) w przedmiocie dopuszczalności wniosku (recevabilité de la demande), jak i późniejszego jego kierunku. Zarówno wierzyciele, którzy kwestionują stan niewypłacalności dłużnika, są uprawnieni do wniesienia odwołania (recours) od decyzji komisji wszczynającej postępowanie oddłużeniowe, jak i dłużnik może skarżyć decyzję o niedopuszczalności jego wniosku. Zgodnie z art. R kodeksu konsumenckiego termin zaskarżenia wynosi 15 dni od dnia zawiadomienia strony o decyzji komisji. Odwołanie (recours) wysyła się listem poleconym za potwierdzeniem odbioru na adres sekretariatu komisji do spraw upadłościowych. Sędzia komisarz (juge de l exécution) każdy wniosek ocenia indywidualnie i samodzielnie bada wszystkie przesłanki wszczęcia konsumenckich postępowań upadłościowych 20. Jednakże będąc instancją odwoławczą, nie ma możliwości wzywania dłużnika o uzupełnienie braków wniosku Odwołania od orzeczeń sędziego komisarza Stronom od ordonnance sędziego komisarza (juge de l exécution), na podstawie art. R kodeksu konsumenckiego, przysługuje odwołanie do tej samej instancji (recours en rétractation), o ile przedmiotem zaskarżenia nie jest równocześnie jugement o wszczęciu któregoś z konsumenckich postępowań upadłościowych. 18 Tribunal d instance (dalej w skrócie: TI) Château Thierry, z dnia 21 czerwca 1994 r.: Contrats, conc.consom. 1995, komentarz 16 oraz TI Reims, z dnia 13 września 1994 r.: Contrats, conc.consom. 1994, komentarz Odnośnie do umowy kredytu konsumenckiego orzeczenie Cour de Cassation 1 izba cywilna, z dnia 10 kwietnia 1996 r.: Recueil Dalloz (dalej w skrócie: D.) 1996, s Cass. 1 izba cywilna, z dnia 27 października 1992 r.: Contrats, conc.consom. 1993, komentarz 17 oraz Cass. 1 izba cywilna, z dnia 6 grudnia 1994 r.: Contrats, conc.consom. 1995, komentarz8 Transformacje Prawa Prywatnego 2/2008 Natomiast, zgodnie z art kodeksu konsumenckiego, jugement albo nie podlega zaskarżeniu 21, albo przysługuje od niego apelacja (appel) na ogólnych zasadach postępowania cywilnego do sądu wyższej instancji. Przed Sądem Odwoławczym nie jest wymagana reprezentacja przez profesjonalnych pełnomocników. 2. Szczególne konsumenckie postępowania upadłościowe W zależności od stanu zadłużenia (état d endettement), determinującego środki, jakie mogą być zastosowane w celu oddłużenia dłużnika, ustawodawca francuski przewidział dwa konsumenckie postępowania upadłościowe: jeżeli dłużnik znalazł się w sytuacji niezdolności spłaty długów niepochodzących z działalności zarobkowej, które stały się wymagalne bądź wkrótce staną się wymagalne, komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) kieruje wniosek w stronę ogłoszenia konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego (surendettement personel), gdzie w pierwszej kolejności komisja nakłania strony (concilier) do zawarcia planu oddłużeniowego (plan conventionnel de redressement), a gdy do tego nie dojdzie proponuje środki zaradcze (recommandations); jeżeli dłużnik znalazł się w sytuacji kwalifikowanej jako niemożliwość sanacji (situation irrémédiablement compromise), komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) może za pisemną zgodą dłużnika przedstawić jego wniosek sędziemu komisarzowi (juge de l exécution) celem ogłoszenia postępowania prowadzącego do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (rétablissement personel); wyłącznie sędzia komisarz (juge de l exécution) jest kompetentny do jego wszczęcia i całkowitego oddłużenia dłużnika Konsumenckie postępowanie niewypłacalnościowe (surendettement personel) Doktryna i orzecznictwo sformułowały pewne zasady, w myśl których konsumenckie postępowanie niewypłacalnościowe (surendettement personel) nie ma na celu uwolnienia dłużnika z długów, a jego zakończenie ma znaczenie bardziej socjalne niż ekonomiczne 22. Ponieważ konsumenckie postępowanie niewypłacalnoś- 21 Tak zwany jugement en dernier resort. 22 Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 10 marca 1993 r.: Contrats, conc.consom. 1993, komentarz 141 oraz Cass. 1 izba cywilna, z dnia 27 czerwca 1993 r.: Bulletin d information de la Cour de cassation (dalej w skrócie: Bull. 569 Katarzyna Michalak: Przebieg konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego ciowe (surendettement personel) nie jest postępowaniem likwidacyjnym w egzekucyjnym tego słowa znaczeniu, komisja nie jest zobligowana do przestrzegania zasady równości w zaspokajaniu wierzycieli 23. Ponadto, zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego, wykluczona jest możliwość odroczenia, zmiany lub zatarcia długu pochodzącego z obowiązku alimentacyjnego, kary lub środka karnego 24. Natomiast od wejścia w życie noweli z dnia 1 sierpnia 2003 r. n kierowanie i programowanie dla miast oraz urbanistyczna renowacja (d orientation et de programmation pour la ville et la rénovation urbaine), sędzia komisarz (juge de l exécution) i komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) mogą również stosować środki zaradcze (recommandations) w stosunku do długów podatkowych. Przede wszystkim celem komisji do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) jest nakłanianie do pojednania (concilier) i zawarcia pomiędzy dłużnikiem a jego głównymi wierzycielami planu oddłużeniowego (plan conventionnel de redressement). Dopiero gdy nie dojdzie do zawarcia planu, komisja, na wniosek dłużnika, zaleca zastosowanie środków zaradczych (recommandations). Decyzje niebędącej organem sądowym komisji do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) stają się wykonalne albo z woli stron w przypadku podpisania przez nie planu oddłużeniowego (plan conventionnel de redressement), albo na mocy postanowienia sędziego komisarza (juge de l exécution) gdy w braku zaskarżenia, po prostym sprawdzeniu legalności, potwierdzi zalecane środki zaradcze (recommandations) lub oddalając zażalenie, przychyli się do ich zasadności. W wypadku zaskarżenia decyzji komisji, sędzia komisarz (juge de l exécution) jako organ odwoławczy może również zmienić i zalecić zastosowanie innego środka zaradczego (recommandations). Ustawa z dnia 1 sierpnia 2003 r. n kierowanie i programowanie dla miast oraz urbanistyczna renowacja (d orientation et de programmation pour la ville et la rénovation urbaine) nie zawiera w swoich dyspozycjach środków sankcjonujących instytucje udzielające kredytów, które w nierzetelny sposób sprawdzały zdolność kredytową swoich klientów. Jednakże, przepis art. L kodeksu konsumenckiego przewiduje, że komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement), zalecając stosowanie konkretnych środków zaradczych (recommandations), powinna uwzględniać ich profesjonalny charakter. inf.c.cass.) 1 marca 1993 r., n 362, s. 19, oraz Cass. 1 izba cywilna, z dnia 6 kwietnia 1994 r.: Contrats, conc. consom. 1994, komentarz Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 5 kwietnia 1993 r.: Bull.civ. 1993, I, n Wyliczenie z art. L kodeksu konsumenckiego zostało przez orzecznictwo zinterpretowane jako enumeratywne i stosując wykładnię a contrario przyjęto, że długi pochodzące z działalności gospodarczej, których artykuł ten nie wymienia, tym samym mogą podlegać odroczeniu, zmianie lub zatarciu, jeżeli strony tak zgodnie postanowią (tak Cass przed reformą z dnia 1 sierpnia 2003 r. Cass. 1 izba cywilna, z dnia 31 marca 1992 r.: Bull. civ. 1992, I, n 111; D. 1992, s. 317, z glosą Paisant, oraz Cass. 1 izba cywilna, z dnia 2 grudnia 1992 r.: Contrats, conc.consom. 1993, komentarz 39; RTD komentarz 1993, s. 173; na aktualnym stanie prawnym CA Paris, 26 października 2005 r.: Juris Data n ; Contrats, conc.consom. 2006, komentarz 39). 5710 Transformacje Prawa Prywatnego 2/ Plan oddłużeniowy (plan conventionnel de redressement) W celu zawarcia planu oddłużeniowego (plan conventionnel de redressement) strony nie są związane ustawą, która jedynie przykładowo wskazuje pewne rozwiązania. Wybór środków, jakie zostaną podjęte, pozostawiono woli stron i mogą to być, przykładowo: odroczenie płatności, zmiana sposobu spłaty długów, zwolnienie z długu, zmniejszenie lub umorzenie oprocentowania, wprowadzenie zabezpieczenia, zawarcie umowy poręczenia lub zamiana poręczyciela. Ponadto, plan oddłużeniowy (plan conventionnel de redressement) nie ogranicza się tylko do długów niepochodzących z prowadzenia przedsiębiorstwa. Jeżeli wierzyciele zaakceptują taki plan, to może on dotyczyć również długów pochodzących z działalności gospodarczej 25. Wierzyciele mogą także uzależnić swoją zgodę od warunków wymienionych w planie oddłużeniowym (plan conventionnel de redressement), takich jak na przykład: przeprowadzka do lokalu z mniejszym czynszem lub sprzedaż samochodu. Plan oddłużeniowy (plan conventionnel de redressement), zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego, powinien przewidywać sposób jego egzekucji, to znaczy wierzyciele muszą zaakceptować porządek pierwszeństwa należności rozłożonych w czasie, ustalić wysokość miesięcznych wpłat, jak i wszystkich innych środków uwalniających dłużnika z długów. Powinien również ustalić czas jego trwania, jednakże nie może być on dłuższy niż 10 lat 26. Plan oddłużeniowy (plan conventionnel de redressement) podlega ogólnym warunkom prawa kontraktowego 27. Jeśli dłużnik nie przestrzegał warunków ugody, do której się zobowiązał, plan oddłużeniowy (plan conventionnel de redressement), zgodnie z art. R kodeksu konsumenckiego, staje się nieważny po upływie 15 dni od wezwania dłużnika do wykonania jego postanowień. Nieważność planu powoduje, że wierzyciele odzyskują swoje prawa do wykonania zobowiązania, w takim zakresie, jaki istniał pierwotnie. Wierzyciele w tym wypadku mogą wnieść wniosek o nadanie klauzuli wykonalności, nawet w trakcie trwania postępowania przed komisją do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement). Tymczasem, aby tego uniknąć, dłużnik może przed wezwaniem go do wykonania postanowień planu oddłużeniowego (plan conventionnel de redressement) wnieść nowy wniosek o wszczęcie konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego (surendettement personel). Nowy wniosek, aby był skuteczny, musi jednak zawierać nowe okoliczności, uzasadniające przyczyny niewykonania wcześniej zawartego planu Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 31 marca 1992 r.: Contrats, conc.consom. 1992, komentarz Ten sam art. L kodeksu konsumenckiego przewiduje jednak wyjątek, dla kredytów mieszkaniowych zaciągniętych w celu zakupu lokalu dla zaspokajania potrzeb mieszkaniowych, gdy wydłużenie okresu dziesięcioletniego zapobiegnie sprzedaży tego lokalu. 27 Tak CA Paris, 16 października 1996 r.: Contrats, conc.consom. 1996, komentarz Przykładowo zmniejszenie dochodów (tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 10 lipca 1995 r.: Bull.civ. 1995, I, n 318) lub sytuacja, w której zaakceptowany plan oddłużeniowy (plan conventionnel de redressement) nie pozo- 5811 Katarzyna Michalak: Przebieg konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego Środki zaradcze (recommandations) Na wniosek dłużnika, po przedstawieniu przez strony swoich obserwacji, komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) przedstawia sędziemu komisarzowi (juge de l exécution) zalecenia zastosowania odpowiednich środków zaradczych (recommandations). Komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) może wybrać jeden lub kilka środków zaradczych (recommandations) wymienionych w art. L i art. L kodeksu konsumenckiego. Ograniczona jest jedynie, zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego, dziesięcioletnim maksymalnym czasem ich trwania. Zgodnie z art. R kodeksu konsumenckiego, na wniosek komisji do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement), powoływany jest sędzia komisarz (juge de l exécution), który wyznacza posiedzenie w terminie 15 dni od dnia ogłoszenia decyzji komisji. Gdy w powyższym piętnastodniowym terminie od decyzji komisji nie zostanie wniesione odwołanie (recours), sędzia komisarz (juge de l exécution) postanowieniem podlegającym natychmiastowej wykonalności potwierdza zalecane środki zaradcze (recommandations) po sprawdzeniu ich zgodności z prawem. Jednakże zdaniem Sądu Kasacyjnego (Cour de Cassation), sędzia komisarz (juge de l exécution) nie może odnieść się ani do przesłanek wszczęcia konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego (surendettement personel), ani do ważności wierzytelności 29. W praktyce rola sędziego komisarza (juge de l exécution) ogranicza się do sprawdzenia, czy zalecenia komisji są zgodne z katalogiem środków zaradczych (recommandations) wymienionym w art. L kodeksu konsumenckiego, bez możliwości ich zmiany. Postanowienie sędziego komisarza (juge de l exécution) nie ma mocy powagi rzeczy osądzonej 30. Jeśli sędzia komisarz (juge de l exécution) odmawia potwierdzenia zaleceń, zwraca wniosek komisji w celu zmiany środków zaradczych (recommandations), lecz nie może nakazać powtórnego sprawdzenia wierzytelności 31. Natomiast, zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego, w wypadku wniesienia odwołania (recours) od zalecanych przez komisję środków zaradczych (recommandations), sędzia komisarz (juge de l exécution) może tytułem zabezpieczenia wykonać którekolwiek z zaleceń komisji, celem ponownego zbadania sprawy wezwać wierzycieli, jak również sprawdzić stan wierzytelności. Sędzia komisarz (juge de l exécution) uprawniony jest również do pozyskiwania wszelkich informacji pozwalających na ocenę sytuacji dłużnika i ewentualnej jej poprawy. Decydując o zmianie środków zaradczych (recommandations), na podstawie art. L stawił dłużnikowi minimalnych środków do życia (reste à vivre) (tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 9 czerwca 2005 r.: Juris Data n ; Contrats, conc.consom. 2005, komentarz 183, z glosą G. Raymond). 29 Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 4 maja 1999 r., citée supra n Tak Cass. 2 izba cywilna, z dnia 17 czerwca 1999 r.: Bull.civ. 1999, II, n Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 16 czerwca 2000 r.: Contrats, conc.consom. 2000, komentarz12 Transformacje Prawa Prywatnego 2/2008 kodeksu konsumenckiego, sędzia komisarz (juge de l exécution) może zastosować wszystkie lub część środków przewidzianych w art. L lub art. L kodeksu konsumenckiego. Środki zaradcze (recommandations), uregulowane w art. L i art. L kodeksu konsumenckiego, można podzielić na dwie kategorie: środki dotyczące dalszej egzystencji dłużnika oraz środki dotyczące długów upadłego. W ramach środków zaradczych (recommandations) dotyczących dalszej egzystencji dłużnika zostały wydzielone środki dotyczące mieszkania dłużnika i prawo do minimalnych środków do życia. Natomiast środki zaradcze (recommandations) dotyczące długów upadłego dzielą się na zwyczajne wymienione w art. L kodeksu konsumenckiego oraz szczególne, które mają zastosowanie, gdy zwyczajne środki są niewystarczające, by zlikwidować pasywa dłużnika 32. Wymienione w art. L kodeksu konsumenckiego specjalne środki zaradcze (recommandations) mają zastosowanie w sytuacji, gdy niewypłacalny dłużnik pozbawiony jest jakichkolwiek dochodów lub zbywalnego majątku, który pozwoliłby mu na spłacenie całości lub części długów Środki zaradcze (recommandations) dotyczące dalszej egzystencji dłużnika A. Środki dotyczące mieszkania dłużnika Jeżeli sędzia komisarz (juge de l exécution) wydał postanowienie o zawieszeniu postępowań egzekucyjnych (suspension des voies d exécution), dłużnik ma prawo pozostać w zamieszkiwanej nieruchomości do czasu zaakceptowania planu oddłużeniowego (plan conventionnel de redressement), z tym że na mocy art. L zd. 2 kodeksu konsumenckiego nie dłużej niż rok 33. W wypadku niezawarcia planu dłużnik, zgodnie z art. R kodeksu konsumenckiego, może pozostać w nieruchomości do czasu, kiedy sędzia komisarz (juge de l exécution) nada tytuł wykonalności zaleceniom komisji do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement). W sytuacji gdy egzekucja z nieruchomości nie została zawieszona, art. L. 616 kodeksu budowlanego i mieszkaniowego (code de la construction et de l habitation) przyznaje dłużnikowi, którego niskie dochody kwalifikują go do uzyskania mieszkania socjalnego, prawo zachowania mieszkania, które stanowi jego główne miejsce 32 Por. CA Paris, z dnia 23 lutego 2000 r.: Contrats, conc.consom. 2001, komentarz 35, z glosą G. Raymond, RTD com. 2001, s. 734 oraz Cass. 1 izba cywilna, z dnia 2 października 2002 r.: Contrats, conc.consom. 2003, komentarz 17, z glosą G. Raymond. 33 Zgodnie z orzecznictwem Cour de Casssation dyspozycja tego przepisu obejmuje wyłącznie właścieli nieruchomości i nie dotyczy zawieszenia eksmisji dłużnika lokatora (tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 28 listopada 1995 r.: Bull.civ. 1995, I, n 441 oraz Cass. 1 izba cywilna, z dnia 30 maja 1995 r.: Bull.civ. 1995, I, n 228). 6013 Katarzyna Michalak: Przebieg konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego zamieszkania 34. Gminie, która może delegować swoje uprawnienia na HLM 35 lub OPAC 36, przyznano bowiem prawo pierwokupu w przypadku zajęcia nieruchomości. Wykonanie przez gminę prawa pierwokupu pozwala w konsekwencji niewypłacalnemu dłużnikowi nadal zamieszkiwać w nieruchomości, mimo iż nie jest już jej właścicielem, i daje mu nadzieje na jej nabycie od gminy, gdy jego sytuacja finansowa ulegnie zmianie. Natomiast w przypadku niewypłacalności dłużnika lokatora, może on pozostać w wynajmowanym mieszkaniu, gdy sędzia komisarz (juge de l exécution) zastosuje środek zaradczy (recommandations) w postaci zawieszenia wykonalności wierzytelności (moratoire). Na skutek bowiem zawieszenia wykonalności wierzytelności (moratoire) właściciel nie może eksmitować dłużnika, pomimo iż ten nie opłacił czynszu. W celu uniknięcia eksmisji dłużnik może się również zwrócić do organizacji FSL 37, która pomaga pokryć koszty mieszkania 38. Jednakże, jeżeli dłużnik po zakończeniu okresu zawieszenia wykonalności wierzytelności (moratoire) nadal nie będzie płacił, wierzyciel z tej przyczyny może żądać rozwiązania umowy. B. Prawo do minimalnych środków do życia (reste à vivre) Zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego, dłużnikowi przysługuje prawo do dysponowania minimalnymi środkami do życia (reste à vivre). Pozostawienie minimalnych środków do życia (reste à vivre) jest obowiązkowe. Sąd Kasacyjny (Cour de Cassation) zadecydował, że jeśli plan oddłużeniowy (plan conventionnel de redressement), zaakceptowany przez dłużnika, nie przyznał dłużnikowi minimalnych środków przewidzianych prawem, dłużnik może złożyć ponowny 34 Gdy dłużnik nie spełnia warunków z art. L. 616 kodeksu budowlanego i mieszkaniowego (code de la construction et de l habitation), dochodzi do licytacji nieruchomości. Opis i oszacowanie nieruchomości następuje na wniosek wierzycieli. Zgodnie z art. 697 dawnego kodeksu procedury cywilnej (ancien Code de procédure civile), licytacja przeprowadzana jest po publicznym ogłoszeniu, pozwalającym poinformować jak największą liczbę przyszłych uczestników. W przypadku braku zainteresowania, licytator może zwrócić się do sądu o stopniowe obniżanie ceny wywoławczej (enchères descendantes). Artykuł 706 dawnego kodeksu procedury cywilnej (ancien Code de procédure civile) przewidywał w wypadku nieobecności uczestników prawo wierzycieli do przejęcia nieruchomości, jednakże Conseil constitutionnel stwierdziła, że przepis ten jest niezgodny z francuską Konstytucją, ponieważ narusza zasadę wolności oświadczenia woli przy nabyciu nieruchomości, niezbędną do wykonania prawa dłużnika do swobodnego dysponowania swoim majątkiem (tak Conseil constitutionnel orzeczenie n Décision du Conseil constitutionnel (dalej w skrócie: DC), z dnia 29 lipca 1998 r.: Journal Officiel 31 Juillet 1998, dotycząca art. 107 ustawy z dnia 29 lipca 1998 r. dawnego kodeksu procedury cywilnej). 35 Les organismes d habitations à loyer modéré prywatne lub publiczne organizacje zajmujące się zarządzaniem lub budową mieszkań spółdzielczych. 36 Les offices publics d aménagement et de construction współpracujące ze Skarbem Państwa lub jednostkami samorządu terytorialnego przedsiębiorstwa zajmujące się problematyką mieszkań socjalnych. 37 Le fonds de solidarité pour le logement organizacja wspomagana przez samorządy terytorialne, ofiarowująca pomoc finansową osobom, które mają trudności w zapłaceniu czynszu za mieszkanie. 38 W związku z powyższym może powstać pytanie, czy FSL wskutek spłaty zobowiązań dłużnika staje się z tego tytułu wierzycielem? W orzecznictwie i judykaturze francuskiej problem ten nie był do tej pory poruszany, gdyż w praktyce FSL nie żąda zwrotu pieniędzy. 6114 Transformacje Prawa Prywatnego 2/2008 wniosek o wszczęcie konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego (surendettement personel) 39. Stosownie do art. R kodeksu konsumenckiego, dłużnik spłaca długi z uzyskiwanych miesięcznie dochodów, z uwzględnieniem art. L kodeksu konsumenckiego oraz art. R kodeksu pracy (code du travail), po odjęciu kwoty uzyskiwanej w ramach RMI 40. Maksymalna wysokość RMI od dnia 1 stycznia 2008 r. wynosi we Francji: Liczba dzieci Osoba samotnie wychowująca Para wspólnie wychowująca 0 447,91 euro 671,87 euro 1 671,87 euro 806,24 euro 2 806,24 euro 940,62 euro Na każde dodatkowe dziecko dodatkowo 179,16 euro dodatkowo 179,16 euro Zdaniem Sądu Kasacyjnego (Cour de Casssation), jeśli niewypłacalny dłużnik pozostaje w związku małżeńskim, należy zsumować dochody również drugiego małżonka, aby oszacować, jaka część podlega zajęciu przez wierzycieli 41. Przeciwna sytuacja zachodzi, gdy dłużnik pozostaje w konkubinacie, gdyż konkubenci nie są solidarnie odpowiedzialni za długi związane ze wspólnym prowadzeniem gospodarstwa domowego i każdy z nich musi odrębnie złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości 42. Ponadto, uregulowania szczegółowe 43, w ramach pomocy i solidarności społecznej, przewidują pomoc państwa w przypadku, gdy dłużnik nie płaci rachunków za wodę, gaz, elektryczność lub telefon, umożliwiając mu dalsze korzystanie z powyższych usług. Dłużnik, zgodnie z art. L kodeksu finansowego (code monétaire et financier), ma również prawo do otwarcia w banku, na poczcie lub w Trésor public rachunku bankowego (compte de dépôt), uprawniającego do przelewania pieniędzy na konto 44. Otwarcie rachunku następuje na pisemny wniosek dłużnika, po zadeklarowaniu, że nie dysponuje żadnym innym rachunkiem. Odmowa otwarcia rachunku bankowego (compte de dépôt) musi być udzielona na piśmie i doręczona uprawnionemu listem poleconym za poświadczeniem odbioru. W sytuacji odmowy, upraw- 39 Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 9 czerwca 2005 r.: Juris Data n ; Contrats, conc.consom. 2005, komentarz 183, z glosą G. Raymond. 40 Tak zwany montant de l allocation de revenu minimum d insertion, czyli wysokość pomocy socjalnej, jaka przysługuje od Państwa dla osób najuboższych. 41 Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 12 lutego 2002 r. 42 Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 2 maja 2001 r.: JCP G 2002, II, 10009, z glosą R. Cabrillac. 43 Między innymi art. R i R kodeksu działań socjalnych i rodzinnych (Code l action sociale et des familles). 44 Rozwiązanie to podyktowane było założeniem, iż również osoba niewypłacalna powinna mieć możliwość szybkiego dostępu do pieniędzy. Tymczasem wpis niewypłacalnego dłużnika do rejestru dłużników niewypłacalnych (fichier des mauvais payeurs) mógł w konsekwencji spowodować nie tylko odmowę udzielenia kredytu, ale również zamknięcie wszystkich rachunków bankowych dłużnika. 6215 Katarzyna Michalak: Przebieg konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego nionemu przysługuje wniosek do Banque de France, by wyznaczył organizację kredytową lub oddział finansowy poczty, celem otwarcia rachunku bankowego (compte de dépôt) Środki zaradcze (recommandations) dotyczące długów dłużnika A. Zwyczajne środki zaradcze (recommandations) dotyczące długów dłużnika Zmiana sposobu spłaty długu (rééchelonnement de paiement des dettes). Stosownie do art. L , 1 kodeksu konsumenckiego komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) może zalecić zmianę spłaty długów każdego rodzaju (rééchelonnement de paiement des dettes). Spłata długu może być zmieniona w różny sposób, a to miesięczna wysokość spłaty może zostać zmniejszona, jak również spłata części długu może zostać odroczona. Jednakże odroczenie spłaty nie może trwać dłużej niż 10 lat i nie dłużej niż połowę okresu, jaki pozostał do spłaty długu. Jeżeli data wymagalności wierzytelności już upłynęła, odroczenie nie może przekroczyć połowy okresu jej wymagalności. Zaliczenie spłaty na kapitał. Komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) uprawniona jest do zmiany zasady przewidzianej w art kodeksu cywilnego, według której wierzyciel wpłatę na poczet danego długu może zaliczyć przede wszystkim na związane z tym długiem odsetki. Zgodnie bowiem z treścią art. L , 2 kodeksu konsumenckiego, komisja może zalecić zaliczenie wpłaty dłużnika od razu na kapitał. Jednakże zmiana zasad może dotyczyć jedynie wierzytelności wymagalnych bądź takich, które wkrótce staną się wymagalne 45. Zmniejszenie stopy odsetek. Jeśli sytuacja dłużnika tego wymaga, komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement), na podstawie art. L , 3 kodeksu konsumenckiego, może w specjalnie uzasadnionej decyzji 46 zalecić zmniejszenie stopy odsetek od wierzytelności odroczonych lub wymagalnych 47, z wyłączeniem wierzytelności wygasłych 48. Zmniejszeniu mogą ulec 45 Sąd Kasacyjny (Cour de Cassation) w odniesieniu do wierzytelności wcześniej zaspokojonych wyłączył taką możliwość Cass. 1 izba cywilna, z dnia 31 marca 1992 r.: Bull.civ. 1992, I, n 103; D. 1992, s Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 27 października 1992 r.: D. 1992, s. 278, oraz Cass. 1 izba cywilna, z dnia 1 czerwca 1994 r.: Contrats, conc.consom. 1994, komentarz Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 31 marca 1992 r.: Bull.civ. 1992, I, n 103; D. 1992, s Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 14 listopada 1995 r.: Contrats, conc.consom. 1996, komentarz 14 oraz Cass. 2 izba cywilna z dnia 18 września 2003 r.: Bull.civ. 2003, II, n 286; Revue des procedures collectives (dalej w skrócie: Rev.proc.coll.) 2004, n 7, s. 376, z glosą S. Gjidara Decaix. 6316 Transformacje Prawa Prywatnego 2/2008 również odsetki niższe niż odsetki ustawowe 49, a nawet możliwe jest ich całkowite zlikwidowanie 50. Jedynym ograniczeniem jest, że komisja nie może zaproponować odsetek wyższych niż odsetki ustawowe. Zmniejszenie długu zaciągniętego na zakup nieruchomości w części, jaka pozostała po jej sprzedaży. Zgodnie z art. L , 4 kodeksu konsumenckiego, zastosowanie tego środka zaradczego (recommandations) możliwe jest, gdy wystąpią łącznie następujące okoliczności: instytucja kredytowa 51 udzieli dłużnikowi pożyczki/kredytu na zakup nieruchomości zabezpieczonej hipoteką; nastąpi sprzedaż (przymusowa lub z wolnej ręki) nieruchomości stanowiącej główne miejsce zamieszkania dłuznika 52 ; dług z tytułu udzielonej pożyczki/kredytu zostanie częściowo spłacony ze środków uzyskanych ze sprzedaży nieruchomości 53 ; jednakże sędzia komisarz (juge de l exécution) nie może zmienić porządku pierwszeństwa spłaty wierzycieli uprzywilejowanych 54 ; wniosek dłużnika o wszczęcie postępowania złożony został w terminie dwóch miesięcy od wezwania go do zapłaty części długu pozostałej po sprzedaży nieruchomości, chyba że w tym terminie została powołana komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement), co spowodowało wstrzymanie biegu terminu. Komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) może nawet całkowicie umorzyć dług pozostały do spłaty z tytułu zaciągniętej pożyczki/kredytu na zakup nieruchomości 55. Zalecając ten środek zaradczy (recommandations), komisja zobowiązana jest w sposób szczególny umotywować swoją decyzję. Komisja, podejmując decyzje, może się wyłącznie kierować zdolnością dłużnika do spłaty długu pozostałego po sprzedaży nieruchomości 56. Sąd Kasacyjny (Cour de Cassation) zakazał bowiem, by były brane pod uwagę względy słuszności 57 czy ewentualne sankcjonowanie nierzetelnej instytucji kredytowej Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 1 czerwca 1994 r.: Contrats, conc.consom. 1994, komentarz Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 12 stycznia 1994 r.: D. 1994, s. 339, z glosą Paisant. 51 Dotyczy ona instytucji kredytowych w rozumieniu Code monétaire et financier (tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 15 czerwca 1999 r.: Bull.civ. 1999, I, n 204; Contrats, conc.consom. 1999, komentarz 169). 52 Główne miejsce zamieszkania dłużnika to miejsce, w którym dłużnik mieszka co najmniej od trzech lat tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 19 marca 1999 r.: Bull.civ. 1999, I, n 168; Contrats, conc.consom. 1999, komentarz 151, z glosą G. Raymond oraz Cass. 1 izba cywilna, z dnia 15 lipca 1999 r.: JCP G 2000, II, 10397, z glosą Dagorne Labbé. Nie jest też głównym miejscem zamieszkania domek letniskowy dłużnika. 53 Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 11 października 1994 r.: JCP E 1994, pan oraz CA Angers, 9 maja 1994 r.: RTD komentarz 1994, s. 555, z glosą Paisant. 54 Tak CA Paris, 25 listopada 1994 r.: Contrats, conc.consom. 1995, komentarz Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 13 czerwca 1995 r.: Bull.civ. 1995, I, n Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 13 października 1993 r.: Contrats, conc.consom. 1994, komentarz 16, z glosą G. Raymond. 57 Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 3 stycznia 1996 r.: D. 1996, s Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 17 maja 1993 r.: Bull.civ. 1993, I, n17 Katarzyna Michalak: Przebieg konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego Według Sądu Kasacyjnego (Cour de Cassation), sędzia komisarz (juge de l exécution) może zredukować spłatę kredytu pozostałego po sprzedaży nieruchomości, tylko w przypadku, gdy nieruchomość, którą dłużnik nabył za pomocą kredytu, była przez niego zamieszkiwana 59. Nie można więc zredukować spłaty, gdy nieruchomość została nabyta przez biuro nieruchomości. Możliwość zmniejszenia pożyczki/kredytu zaciągniętej na zakup nieruchomości nie rozciąga się na poręczyciela, nawet jeżeli spłacił on dług upadłego 60. Tak samo rozwiedziony małżonek nie jest beneficjentem zalecenia z art. L , 4 kodeksu konsumenckiego, nawet jeżeli jest dłużnikiem solidarnym z tytułu pożyczki/kredytu, gdyż jest to środek stosowany ad personam, a nie co do wierzytelności 61. B. Specjalne środki zaradcze (recommandations) dotyczące długów dłużnika Zawieszenie wykonalności wierzytelności (moratoire). Zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego, komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) może zalecić zawieszenie wykonalności (moratoire) wszystkich lub tylko części długów niewypłacalnego dłużnika na okres nie dłuższy niż dwa lata. Jest to maksymalny okres i również sędzia komisarz (juge de l exécution) nie może przekroczyć tego terminu 62. Zawieszenie wykonalności wierzytelności (moratoire) pociąga za sobą wstrzymanie biegu odsetek od skapitalizowanych odsetek, chyba że sędzia komisarz (juge de l exécution) postanowi inaczej. Zgodnie z dyspozycją art. L kodeksu konsumenckiego, odsetki mogą być naliczane tylko od kwoty głównej, z tym że nie mogą być wyższe niż odsetki ustawowe. Po upłynięciu okresu zawieszenia wykonalności wierzytelności (moratoire) komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) ponownie analizuje sytuację dłużnika i jeżeli nie uległa ona zmianie albo proponuje częściowe umorzenie wierzytelności (effacement partiel des créances), albo postępowanie prowadzące do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel). Częściowe umorzenie wierzytelności (effacement partiel des créances). Zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego, jeżeli po upłynięciu okresu zawieszenia wykonalności wierzytelności (moratoire) dłużnik jest nadal niewypła- 59 Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 15 lutego 2000 r.: Bull.civ. 2000, I, n Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 15 lipca 1999 r.: Bull.civ. 1999, I, n 248, oraz Cass. 1 izba cywilna, z dnia 28 marca 2000 r.: Bull.civ. 2000, I, n Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 6 listopada 2001 r.: Contrats, conc.consom. 2002, komentarz 20, z glosą G. Raymond. 62 Tak Cass. 1 izba cywilna, z dnia 10 marca 2005 r.: Juris Data n ; Contrats, conc.consom. 2005, komentarz18 Transformacje Prawa Prywatnego 2/2008 calny, komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) może zalecić umorzenie części wierzytelności (effacement partiel des créances), z wyjątkiem tych, które zostały spłacone przez poręczyciela lub dłużnika solidarnego. Sędzia komisarz (juge de l exécution) i komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) decydują, które długi podlegają umorzeniu, przy czym nie są związani zasadą równego zaspokojenia wszystkich wierzycieli. Częściowe umorzenie wierzytelności (effacement partiel des créances) stosowane jest z bardzo dużą ostrożnością, dbając w szczególności o interesy wierzycieli, tak by w rezultacie nie spowodować ich niewypłacalności Postępowanie prowadzące do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel) Postępowanie prowadzące do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel) toczy się w całości przed sędzią komisarzem (juge de l exécution). Jeżeli sędzia komisarz (juge de l exécution), na którymkolwiek etapie postępowania, stwierdzi, że dłużnik nie znajduje się w sytuacji kwalifikowanej jako niemożliwość sanacji (situation irrémédiablement compromise), odsyła wniosek dłużnika przed komisję do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement), celem ponownej analizy wniosku i podjęcia konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego (surendettement personel) 64. Jeżeli jednak zaistniały przesłanki ogłoszenia postępowania prowadzącego do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel), sędzia komisarz (juge de l exécution) wydaje postanowienie o jego otwarciu (jugement prononçant l ouverture de la procédure retablissement) i zarządza publikację w BODAC 65. Ponadto, sędzia komisarz (juge de l exécution), po wydaniu postanowienia o otwarciu postępowania (jugement prononçant l ouverture de la procédure retablissement), może wyjątkowo, gdy możliwe jest uniknięcie likwidacji, sporządzić plan zawierający środki zaradcze (recommandations) wymienione w art. L kodeksu konsumenckiego, zamknąć postępowanie z powodu niewystarczających aktywów (clôture pour insuffisance d actif) lub ogłosić likwidację (liquidation judiciaire) i powołać likwidatora (liquidateur). 63 Ponadto, brana jest również pod uwagę okoliczność, iż środki zastosowane względem dużych organizmów kredytowych nie zawsze mają ten sam skutek względem małych przedsiębiorców lub właścicieli nieruchomości. 64 To odesłanie do komisji jest najczęściej spowodowane różną oceną stopnia niewypłacalności (surendettement) lub dobrej wiary dłużnika (bonne foi), ale nie można również wykluczyć niespodziewanej poprawy sytuacji finansowej dłużnika. 65 Bulletin officiel des annonces commerciales urzędowy monitor ogłoszeń gospodarczych. 6619 Katarzyna Michalak: Przebieg konsumenckiego postępowania niewypłacalnościowego Postanowienie o otwarciu postępowania (jugement prononçant l ouverture de la procédure retablissement) Zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego, sędzia komisarz (juge de l exécution) wzywa w terminie jednego miesiąca dłużnika i wierzycieli na posiedzenie otwierające postępowanie (audience d ouverture) celem ich przesłuchania. Posiedzenie ma na celu umożliwienie sędziemu komisarzowi (juge de l exécution) ocenę podstaw ogłoszenia postępowania prowadzącego do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel), a w szczególności czy dłużnik znajduje się w sytuacji kwalifikowanej jako niemożliwość sanacji (situation irrémédiablement compromise) i czy jest w dobrej wierze (bonne foi). Zarówno dłużnik, jak i wierzyciele, będąc stronami postępowania, wzywani są listem poleconym za potwierdzeniem odbioru, natomiast inne osoby oraz komisja do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement) powiadamiani są listem zwykłym 66. Jeżeli sędzia komisarz (juge de l exécution) odmawia ogłoszenia postępowania prowadzącego do uwolnienia osoby fizycznej z reszty długów (retablissement personel), zwraca wniosek komisji do spraw niewypłacalnościowych (commission de surendettement), na podstawie art. L kodeksu konsumenckiego. Postanowienie o otwarciu postępowania (jugement prononçant l ouverture de la procédure retablissement) publikowane jest w BODAC, w terminie 15 dni od jego wydania, a w przypadku powołania zarządcy (mandataire) w terminie 15 dni od otrzymania przez niego postanowienia. Otwarcie postępowania, na mocy art. L kodeksu konsumenckiego, prowadzi do zawieszenia wszystkich postępowań egzekucyjnych (suspension des voies d exécution) prowadzonych przeciwko dłużnikowi, z wyjątkiem tych, które obejmują długi alimentacyjne. Sędzia komisarz (juge de l exécution), wydając postanowienie o otwarciu postępowania (jugement prononçant l ouverture de la procédure retablissement), może równocześnie powołać zarządcę (mandataire), przeprowadzić ankietę socjalną (enquête sociale) 67 lub wywiad socjalny dłużnika (suivi social) Ankieta (enquête sociale) i wywiad socjalny (suivi social) Zgodnie z art. L kodeksu konsumenckiego sędzia komisarz (juge de l exécution) w celu uzysknania informacji o sytuacji dłużnika i jego rodziny może 66 Obowiązek informowania komisji do spraw upadłościowych (commission de surendettement) związany jest z prowadzonymi statystykami, jak również ma za zadanie tworzenie adekwatniejszego porozumienia pomiędzy tymi dwoma organami. 67 W formie kwestionariusza dłużnik odpowiada na konkretne pytania. 68 Jest bardziej szczegółową formą niż ankieta, ma na celu przedstawienie życia dłużnika. 6720 Transformacje Prawa Prywatnego 2/2008 zlecić sporządzenie ankiety socjalnej (enquête sociale) lub wywiadu socjalnego dłużnika (suivi social). W pewnym sensie ankieta socjalna (enquête sociale) może być również sposobem informowania dłużnika o jego prawach 69. Wywiad socjalny dłużnika (suivi social) ma wymiar głównie symboliczny, ponieważ żaden środek nie został w rzeczywistości przewidziany do jego przeprowadzenia Powołanie i kompetencje zarządcy (mandataire) Sędzia komisarz (juge de l exécution), jeżeli istnieje majątek dłużnika, pozwalający na zaspokojenie całości lub części długów dłużnika 70, na mocy art. L kodeksu konsumenckiego, może powołać zarządcę (mandataire). Ważnym kryterium przy powoływaniu zarządcy (mandataire) jest obciążenie pracą sekretarzy sądowych (greffe) 71, gdyż jeśli sędzia nie powoła zarządcy (mandataire), to na nich spadną wszystkie obowiązki. Ponadto, powołanie zarządcy (mandataire) zwiększa pasywa dłużnika, gdyż na mocy art. R kodeksu konsumenckiego jest on zobowiązany do pokrycia jego wynagrodzenia. Jednakże sędzia komisarz (juge de l exécution), w przypadku niewystarczających środków dłużnika, kosztami tymi może obciążyć Skarb Państwa. Zarządca (mandataire) wybierany jest ze stałej listy, na której znajdują się, oprócz zarządców (mandataire), likwidatorzy i komornicy 72, kuratorzy, organizacje socjalne lub konsumentów 73. Lista sporządzona jest przez prokuratora (procureur de la République) Sporządzenie spisu wierzytelności Podstawowym zadaniem zarządcy (mandataire) jest sporządzenie spisu wierzytelności przysługujących przeciwko dłużnikowi. Zgodnie z art. R kodeksu konsumenckiego, wierzyciele, w terminie dwóch miesięcy od momentu publikacji otwarcia postępowania (jugement prononçant l ouverture de la procédure retablissement) w BODAC, zobowiązani są do przedstawienia swoich wierzytelności zarządcy (mandataire) 74. Powyższa deklara- 69 Wielu bowiem spośród dłużników potrzebuje pomocy ekonomiczno socjalnej. 70 Tak Tribunal d instance (dalej w skrócie: TI) Niort, 7 kwietnia 2004 r.: Contrats, conc.consom. 2004, komentarz 102, z glosą G. Raymond; Rev.proc.coll. 2004, n 8, s. 376, z glosą S. Gjidara. 71 Będący wykwalifikowanym pracownikiem sądowym. 72 Likwidatorzy i komornicy mogą być wybrani na zarządcę (mandataire) jedynie pod warunkiem, że nie prowadzili wcześniej postępowania przeciwko dłużnikowi. 73 Organizacje wybierają spośród swoich członków te osoby, które będą pełnić funkcję zarządcy (mandataire). Jednakże nie wystarczy być tylko członkiem stowarzyszenia, Prokurator Generalny wymaga, aby była to osoba, która ma kwalifikacje prawnicze lub ekonomiczne. 74 Lub sekretarzowi sądowemu (greffe), jeśli zarządca (mandataire) nie był wyznaczony. 68 Pokazać jeszcze
Katarzyna MichalaK * Autorka jest absolwentką Uniwersytetu Jagiellońskiego, po egzaminie sędziowskim.
TrAnsformACJe PrAwA PrywATnego 1/2008 ISSN 1641 1609 Katarzyna MichalaK * PRZESŁANKI WSZCZĘCIA KONSUMENCKIEGO POSTĘPOWANIA NIEWYPŁACALNOŚCIOWEGO (SURENDETTEMENT PERSONEL) I POSTĘPOWANIA PROWADZĄCEGO DO Bardziej szczegółowo UPADŁOŚĆ KONSUMENCKA ASPEKTY PRAKTYCZNE
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 29 grudnia 2014 r. Poz. 1924 USTAWA z dnia 28 listopada 2014 r. o zmianie ustawy o Krajowym Rejestrze Sądowym oraz niektórych innych ustaw 1) Art. Bardziej szczegółowo do ustawy z dnia 5 grudnia 2014 r. o zmianie ustawy Kodeks postępowania cywilnego oraz ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (druk nr 790)
BIURO LEGISLACYJNE/ Materiał porównawczy M A T E R I A Ł P O R Ó W N AW C Z Y do ustawy z dnia 5 grudnia 2014 r. o zmianie ustawy Kodeks postępowania cywilnego oraz ustawy o kosztach sądowych w sprawach Bardziej szczegółowo Dochodzenie roszczeń między przedsiębiorcami. Marcin Świerżewski, aplikant radcowski
Dochodzenie roszczeń między przedsiębiorcami Marcin Świerżewski, aplikant radcowski Dokumenty niezbędne do wytoczenia powództwa umowa zawarta między stronami, faktura VAT, wezwanie do dobrowolnego spełnienia Bardziej szczegółowo e-poradnik Upadłość konsumencka czyli kiedy niewypłacalny dłużnik może złożyć wniosek o upadłość egazety Prawnej
e-poradnik egazety Prawnej Upadłość konsumencka czyli kiedy niewypłacalny dłużnik może złożyć wniosek o upadłość NOWE PRAWO: porady, wzory pism i przepisy dla zadłużonych i niewypłacalnych kredytobiorców Bardziej szczegółowo Postanowienia ogólne. Postępowanie przygotowawcze
1 Postanowienia ogólne 1. Procedura reguluje zasady i tryb postępowania Toruńskiego Towarzystwa Budownictwa Społecznego spółka z ograniczoną odpowiedzialnością w zakresie dochodzenia należności wynikających Bardziej szczegółowo REGULAMIN DZIAŁALNOŚCI KREDYTOWEJ DEUTSCHE BANK POLSKA S.A. 1 DEFINICJE
REGULAMIN DZIAŁALNOŚCI KREDYTOWEJ DEUTSCHE BANK POLSKA S.A. 1 DEFINICJE Bank Deutsche Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie. Kredytobiorca będąca Konsumentem osoba fizyczna lub osoby fizyczne wymienione Bardziej szczegółowo Regulamin zasad windykacji należności z tytułu opłat za korzystanie z lokali użytkowych w Spółdzielni Mieszkaniowej Kuźniki we Wrocławiu.
Regulamin zasad windykacji należności z tytułu opłat za korzystanie z lokali użytkowych w Spółdzielni Mieszkaniowej Kuźniki we Wrocławiu. I. PODSTAWA PRAWNA 1. Ustawa z dnia 16.09.1982r. Prawo Spółdzielcze. Bardziej szczegółowo Bankructwo, upadłość 2015-06-09 15:46:33
Bankructwo, upadłość 2015-06-09 15:46:33 2 Postępowanie upadłościowe na Białorusi jest podobne do postępowania upadłościowego w prawie polskim. Wszczęcie postępowania upadłościowego wobec przedsiębiorstw Bardziej szczegółowo UCHWAŁA NR NR LIII/435/2010 RADY MIEJSKIEJ W GŁOGOWIE. z dnia 26 października 2010 r.
UCHWAŁA NR NR LIII/435/2010 RADY MIEJSKIEJ W GŁOGOWIE z dnia 26 października 2010 r. szczegółowych zasad, sposobu i trybu umarzania, odraczania lub rozkładania na raty spłaty należności pieniężnych mających Bardziej szczegółowo Wybrane aspekty windykacji wierzytelności bankowych Ujęcie praktyczne
Wybrane aspekty windykacji wierzytelności bankowych Ujęcie praktyczne Prowadzący: Michał Krawczyk Partner Zarządzający kancelarii Krawczyk i Wspólnicy www.krawczyk-legal.com Specyfika windykacji bankowej? Bardziej szczegółowo U S T A W A. z dnia. o zmianie ustawy o księgach wieczystych i hipotece oraz niektórych innych ustaw 1)
Projekt U S T A W A z dnia o zmianie ustawy o księgach wieczystych i hipotece oraz niektórych innych ustaw 1) Art. 1. W ustawie z dnia 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece (Dz. U. z 2001 r. Bardziej szczegółowo UCHWAŁA NR... RADY MIEJSKIEJ ORZESZE. z dnia... 2014 r.
Projekt z dnia 16 czerwca 2014 r. Zatwierdzony przez... UCHWAŁA NR... RADY MIEJSKIEJ ORZESZE z dnia... 2014 r. w sprawie określenia szczegółowych zasad, sposobu i trybu umarzania, odraczania lub rozkładania Bardziej szczegółowo SPÓŁDZIELNIA MIESZKANIOWA PRZYSZŁOŚĆ W IŁAWIE
SPÓŁDZIELNIA MIESZKANIOWA PRZYSZŁOŚĆ W IŁAWIE REGULAMIN WINDYKACJI NALEŻNOŚCI ROZDZIAŁ I Postanowienia ogólne 1 Czynności wstępne 1. Instrukcja reguluje zasady i tryb postępowania w przypadku wystąpienia Bardziej szczegółowo REGULAMIN WINDYKACJI WIERZYTELNOŚCI SPÓŁDZIELNI MIESZKANIOWEJ LOKATORSKO- WŁASNOŚCIOWEJ JEDNOŚĆ W OSTRÓDZIE
REGULAMIN WINDYKACJI WIERZYTELNOŚCI SPÓŁDZIELNI MIESZKANIOWEJ LOKATORSKO- WŁASNOŚCIOWEJ JEDNOŚĆ W OSTRÓDZIE Załącznik do uchwały Rady Nadzorczej nr 32 z dnia 23.09.2010 prot. nr 9/2010 I. Postanowienia Bardziej szczegółowo DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
UCHWAŁY PODJĘTE NA POSIEDZENIU PLENARNYM RADY NADZORCZEJ SPÓŁDZIELNI MIESZKANIOWEJ NADODRZE W GŁOGOWIE W DNIU 17 MARCA 2016 ROKU U C H W A Ł Y Nr 25-32/2016 Rady Nadzorczej Spółdzielni Mieszkaniowej Nadodrze Bardziej szczegółowo Zestawienie orzecznictwa w sprawach cywilnych za październik 2014 r.
Zestawienie orzecznictwa w sprawach cywilnych za październik 2014 r. Wybrane orzeczenia Sądu Najwyższego opublikowane w Orzecznictwie Sądu Najwyższego Izba Cywilna zeszyt 10: 1. DOPUSZCZALNOŚĆ ZAWARCIA Bardziej szczegółowo WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ. SSN Antoni Górski (przewodniczący, sprawozdawca) SSN Jan Górowski SSN Hubert Wrzeszcz
Sygn. akt IV CSK 236/11 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Sąd Najwyższy w składzie : Dnia 16 lutego 2012 r. SSN Dariusz Dończyk (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Katarzyna Bardziej szczegółowo INSTRUKCJA WINDYKACYJNA. Zmień zwyczaj pożyczaj!
Projekt Zmień zwyczaj - pożyczaj! jest współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego Załącznik nr 3 do Regulaminu udzielania pożyczek INSTRUKCJA WINDYKACYJNA do projektu Bardziej szczegółowo Spis treści. Przedmowa... Wykaz skrótów... Wykaz literatury... Część I. Postępowanie zabezpieczające
Przedmowa... Wykaz skrótów... Wykaz literatury... XIII XV XIX Część I. Postępowanie zabezpieczające A. Komentarz tezowy... 3 Ustawa z 17.11.1964 r. Kodeks postępowania cywilnego (Dz.U. Nr 43, poz. 296 Bardziej szczegółowo K A R T A I N F O R M A C Y J N A. Przyznawanie ulg w spłacie zobowiązań podatkowych podmioty prowadzące działalność gospodarczą
Urząd Skarbowy w Jaworze K-042/1 Przyznawanie ulg w spłacie zobowiązań podatkowych podmioty prowadzące działalność Obowiązuje od 18.04.2011 r. I. Kogo dotyczy Osób prawnych, jednostek organizacyjnych nie Bardziej szczegółowo WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Sygn. akt IV CSK 16/10 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Sąd Najwyższy w składzie : Dnia 22 czerwca 2010 r. SSN Mirosława Wysocka (przewodniczący) SSN Marian Kocon SSN Hubert Wrzeszcz (sprawozdawca) Bardziej szczegółowo DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 22 lipca 2015 r. Poz. 1013 USTAWA z dnia 15 maja 2015 r. o zmianie ustawy o szczególnych rozwiązaniach związanych z usuwaniem skutków powodzi oraz Bardziej szczegółowo Uchwała nr LVII/1185/06 Rady Miasta Katowice. z dnia 27 marca 2006r.
Uchwała nr LVII/1185/06 Rady Miasta Katowice z dnia 27 marca 2006r. w sprawie określenia zasad i trybu umarzania wierzytelności przypadających miastu Katowice oraz jednostkom organizacyjnym miasta Katowice Bardziej szczegółowo W publikacji znajdują się następujące wzory z komentarzem: 1. Postanowienie sądu o odrzuceniu pozwu z powodu niedopuszczalności drogi sadowej; 2.
W publikacji znajdują się następujące wzory z komentarzem: 1. Postanowienie sądu o odrzuceniu pozwu z powodu niedopuszczalności drogi sadowej; 2. Postanowienie sądu o podjęciu sprawy w trybie nieprocesowym; Bardziej szczegółowo UCHWAŁA NR 21/V/2015 RADY GMINY KRASICZYN. z dnia 27 marca 2015 r.
UCHWAŁA NR 21/V/2015 RADY GMINY KRASICZYN z dnia 27 marca 2015 r. w sprawie określenia szczegółowych zasad, sposobu i trybu umarzania, odraczania terminu zapłaty oraz rozkładania na raty należności pieniężnych Bardziej szczegółowo o prawie pomocy w postępowaniu w sprawach cywilnych prowadzonym w państwach członkowskich Unii Europejskiej[1]
U S T A W A z dnia 17 grudnia 2004 r. o prawie pomocy w postępowaniu w sprawach cywilnych prowadzonym w państwach członkowskich Unii Europejskiej[1] Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. 1. Ustawa określa: Bardziej szczegółowo Tytuł procedury: Procedura windykacji należności cywilnoprawnych
do Zarządzenia Nr 0152-61/08 Burmistrza Miasta i Gminy Gryfino z dnia 12.11.2008 roku Tytuł procedury: Procedura windykacji należności cywilnoprawnych Spis treści 1. Cel wprowadzenia procedury... 3 2. Bardziej szczegółowo SENAT RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VIII KADENCJA
SENAT RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VIII KADENCJA Warszawa, dnia 24 lipca 2015 r. Druk nr 1020 MARSZAŁEK SEJMU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Pan Bogdan BORUSEWICZ MARSZAŁEK SENATU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Zgodnie Bardziej szczegółowo Dr A. G.H. - Wzory pism procesowych cywilnych (Spis treści) = 3. Część I. Spis treści (Wersja "A.") s. 3.
Dr A. G.H. - Wzory pism procesowych cywilnych (Spis treści) = 3 Część I. Spis treści (Wersja "A.") s. 3. Wersja "A." - skrócona (przeglądowa) s. 3 Wersja "B." - pełna s. 5 Część II. Wprowadzenie do Wzorów Bardziej szczegółowo POSTANOWIENIE. SSN Jan Górowski (przewodniczący) SSN Krzysztof Pietrzykowski SSN Maria Szulc (sprawozdawca)
Sygn. akt III CZP 50/12 POSTANOWIENIE Sąd Najwyższy w składzie : Dnia 11 października 2012 r. SSN Jan Górowski (przewodniczący) SSN Krzysztof Pietrzykowski SSN Maria Szulc (sprawozdawca) w sprawie z powództwa Bardziej szczegółowo Dochodzenie wierzytelności w postępowaniu upadłościowym i naprawczym. Jak skutecznie chronić interesy wierzyciela.
Dochodzenie wierzytelności w postępowaniu upadłościowym i naprawczym. Jak skutecznie chronić interesy wierzyciel Miejsce: Wrocław Termin: 23-24.02.2015, poniedziałek - wtorek, I dzień: 10.30-16.30, II Bardziej szczegółowo SKUTKI UKŁADU W POSTĘPOWANIU UPADŁOŚCIOWYM
MONOGRAFIE PRAWNICZE SKUTKI UKŁADU W POSTĘPOWANIU UPADŁOŚCIOWYM ŁUKASZ SZUSTER Wydawnictwo C.H.Beck MONOGRAFIE PRAWNICZE ŁUKASZ SZUSTER SKUTKI UKŁADU W POSTĘPOWANIU UPADŁOŚCIOWYM Polecamy nasze publikacje Bardziej szczegółowo ZARZĄDZENIE NR B.0050.126.2013 BURMISTRZA MIASTA BIERUNIA. z dnia 3 czerwca 2013 r.
ZARZĄDZENIE NR B.0050.126.2013 BURMISTRZA MIASTA BIERUNIA z dnia 3 czerwca 2013 r. w sprawie wprowadzenia regulaminu windykacji należności z tytułu opłat czynszowych za lokale wchodzące w skład mieszkaniowego Bardziej szczegółowo Olsztyn, dnia 18 stycznia 2016 r. Poz. 410 UCHWAŁA NR VII/49/2015 ZGROMADZENIA EKOLOGICZNEGO ZWIĄZKU GMIN "DZIAŁDOWSZCZYZNA"
DZIENNIK URZĘDOWY WOJEWÓDZTWA WARMIŃSKO-MAZURSKIEGO Olsztyn, dnia 18 stycznia 2016 r. Poz. 410 UCHWAŁA NR VII/49/2015 ZGROMADZENIA EKOLOGICZNEGO ZWIĄZKU GMIN "DZIAŁDOWSZCZYZNA" z dnia 16 grudnia 2015 r. Bardziej szczegółowo KRYTERIA PRZYZNAWANIA PRACODAWCY REFUNDACJI KOSZTÓW WYPOSAŻENIA STANOWISKA PRACY DLA SKIEROWANEJ OSOBY NIEPEŁNOSPRAWNEJ
KRYTERIA PRZYZNAWANIA PRACODAWCY REFUNDACJI KOSZTÓW WYPOSAŻENIA STANOWISKA PRACY DLA SKIEROWANEJ OSOBY NIEPEŁNOSPRAWNEJ - w szczególności uregulowane są w: 1) Ustawie z dnia 27 sierpnia 1997 r. o rehabilitacji Bardziej szczegółowo Przedmowa... Wykaz skrótów...
Przedmowa... Wykaz skrótów... IX XI Ustawa o rozpoznawaniu przez sądy spraw gospodarczych Rozdział 1. Rozpoznawanie spraw gospodarczych... 1 Art. 1. Sąd gospodarczy... 1 Art. 2. Pojęcie sprawy gospodarczej... Bardziej szczegółowo POSTANOWIENIE. SSN Katarzyna Tyczka-Rote (przewodniczący, sprawozdawca) SSN Krzysztof Pietrzykowski SSN Krzysztof Strzelczyk
Sygn. akt III CZ 26/10 POSTANOWIENIE Sąd Najwyższy w składzie : Dnia 29 czerwca 2010 r. SSN Katarzyna Tyczka-Rote (przewodniczący, sprawozdawca) SSN Krzysztof Pietrzykowski SSN Krzysztof Strzelczyk w sprawie Bardziej szczegółowo PROCEDURA WINDYKACJI NALEŻNOŚCI W PRZEDSZKOLU MIEJSKIM NR 3 W TORUNIU. Dział I. Postanowienia ogólne
PROCEDURA WINDYKACJI NALEŻNOŚCI W PRZEDSZKOLU MIEJSKIM NR 3 W TORUNIU Dział I Postanowienia ogólne 1 1. Procedura windykacji należności w Przedszkolu Miejskim Nr 3 w Toruniu zwana dalej procedurą określa Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 24 listopada 2009 r.
Warszawa, dnia 24 listopada 2009 r. Opinia do ustawy o zmianie ustawy o ochronie praw lokatorów, mieszkaniowym zasobnie gminy i o zmianie Kodeksu cywilnego oraz o zmianie niektórych innych ustaw (druk Bardziej szczegółowo REGULAMIN windykacji należności z tytułu opłat za używanie lokali w Spółdzielni Mieszkaniowej w Luboniu
REGULAMIN windykacji należności z tytułu opłat za używanie lokali w Spółdzielni Mieszkaniowej w Luboniu 1 Rozdział I. Podstawa prawna l. Ustawa z dnia 16.09.1982 r. Prawo spółdzielcze (Dz.U. z 2003 r. Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 31 grudnia 2015 r. Poz. 2367 *)
Warszawa, dnia 31 grudnia 2015 r. Poz. 2367 *) ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia 30 grudnia 2015 r. w sprawie postępowania wierzycieli należności pieniężnych Na podstawie art. 6 2 ustawy z dnia Bardziej szczegółowo Odpowiedzialność za zobowiązania w spółkach prawa handlowego
Odpowiedzialność za zobowiązania w spółkach prawa handlowego Jednym z podstawowych kryteriów decydujących o wyborze formy prawnej prowadzenia działalności gospodarczej jest kwestia odpowiedzialności przedsiębiorcy Bardziej szczegółowo KANCELARIA DORADZTWA FINANSOWO PRAWNEGO INSTYTUT BADAŃ I EKSPERTYZ GOSPODARCZYCH. Przedsiębiorca dziś i jutro Edycja 2014
KANCELARIA DORADZTWA FINANSOWO PRAWNEGO INSTYTUT BADAŃ I EKSPERTYZ GOSPODARCZYCH Przedsiębiorca dziś i jutro Edycja 2014 E-SĄD ELEKTRONICZNE POSTĘPOWANIE UPOMINAWCZE Zobowiązanie stosunek cywilnoprawny Bardziej szczegółowo ZASADY UDZIELANIA POMOCY Z ZFŚS NA CELE MIESZKANIOWE W MIEJSKIM PRZEDSZKOLU NR 40 W KATOWICACH UPRAWNIENI DO POMOCY MIESZKANIOWEJ
Załącznik nr 8 do Regulaminu ZFŚS w Miejskim Przedszkolu nr 40 w Katowicach ZASADY UDZIELANIA POMOCY Z ZFŚS NA CELE MIESZKANIOWE W MIEJSKIM PRZEDSZKOLU NR 40 W KATOWICACH UPRAWNIENI DO POMOCY MIESZKANIOWEJ Bardziej szczegółowo UCHWAŁA NR XXXIII.228.2013 RADY MIEJSKIEJ W CZŁUCHOWIE. z dnia 6 marca 2013 r.
UCHWAŁA NR XXXIII.228.2013 RADY MIEJSKIEJ W CZŁUCHOWIE z dnia 6 marca 2013 r. w sprawie szczegółowych zasad i trybu umarzania, odraczania terminów płatności, rozkładania na raty należności pieniężnych Bardziej szczegółowo POŻYCZKA Z BUDŻETU PAŃSTWA
POŻYCZKA Z BUDŻETU PAŃSTWA MINISTERSTWO ZDROWIA WARSZAWA 15 kwietnia 2005 1 I. ZASADY OGÓLNE ZAKRES PODMIOTOWY UDZIALANIA POŻYCZKI Z BUDŻETU PAŃSTWA NA PODSTAWIE USTAWY O POMOCY PUBLICZNEJ I RESTRUKTURYZACJI Bardziej szczegółowo Ustawa z dnia.. o sposobach przywrócenia równości stron niektórych umów kredytu i zmianie niektórych innych ustaw
Ustawa z dnia.. o sposobach przywrócenia równości stron niektórych umów kredytu i zmianie niektórych innych ustaw Art. 1. Ustawa określa zasady, na jakich nastąpi przywrócenie ekwiwalentności świadczeń Bardziej szczegółowo Rozdział trzeci Zasady ogólne postępowania administracyjnego 1. Charakter prawny, zakres obowiązywania i funkcje 2. Katalog zasad
Spis treści Wykaz skrótów CZĘŚĆ PIERWSZA ZAGADNIENIA OGÓLNE Rozdział pierwszy Geneza i rozwój postępowania administracyjnego i sądownictwa administracyjnego 1. Europa 2. Polska A. Okres międzywojenny B. Bardziej szczegółowo Gdy kontrahent jest niesolidny 2015-06-16 17:18:50
Gdy kontrahent jest niesolidny 2015-06-16 17:18:50 2 Jeżeli węgierski partner nie jest w stanie lub nie chce dokonać zapłaty, to prawny przedstawiciel firmy zagranicznej na Węgrzech może podjąć działania Bardziej szczegółowo NIE. Uchwała wchodzi w życie po upływie 14 dni od daty opublikowania w Dzienniku Urzędowym Województwa Małopolskiego.
Uchwała nr VIII/38/2015 Rady Miejskiej w Proszowicach z dnia 23 kwietnia 2015 r. w sprawie programu oddłużeniowego dla lokatorów i osób zajmujących bez tytułu prawnego lokale mieszkalne stanowiące własność Bardziej szczegółowo SPÓŁDZIELNIA MIESZKANIOWA GÓRNIK Al. Tysiąclecia 2-14 43 603 Jaworzno
1. Postanowienia ogólne Procedura Windykacji Należności 1.1 Procedura określa sposób postępowania prowadzonego w celu skutecznego wyegzekwowania należności od dłużników. Procedura dotyczy wszystkich osób Bardziej szczegółowo Czy przedsiębiorca może otrzymać ulgę w spłacie zobowiązań na rzecz ZUS?
Czy przedsiębiorca może otrzymać ulgę w spłacie zobowiązań na rzecz ZUS? Osoby prowadzące działalność gospodarczą niejednokrotnie dotyka problem braku środków na opłacenie składek z tytułu ubezpieczenia Bardziej szczegółowo Przykładowy wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej
WZÓR WNIOSKU Przykładowy wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej Opłata stała od wniosku: 30 zł Warszawa, dnia 7 stycznia 2015 r. Do: Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy w Warszawie X Wydział Gospodarczy Bardziej szczegółowo UPADŁOŚĆ SPÓŁDZIELNI SOCJALNEJ /stan prawny na dzień 15.08.2008/
UPADŁOŚĆ SPÓŁDZIELNI SOCJALNEJ /stan prawny na dzień 15.08.2008/ I. Akty prawne Wymienione poniżej akty prawne regulują proces UPADŁOŚCI spółdzielni socjalnej : 1) ustawa z dnia 16 września 1982 r. - Prawo Bardziej szczegółowo UCHWAŁA Nr XXX/263/09 Rady Miejskiej w Zbąszyniu z dnia 30 czerwca 2009 r.
XXX/263/09 w sprawie szczegółowych zasad umarzania wierzytelności Gminy Zbąszyń oraz jednostek organizacyjnych Gminy Zbąszyń z tytułu należności pieniężnych, do których nie stosuje się przepisów ustawy Bardziej szczegółowo UMOWA NR Wzór, Zał. Nr 2 o udzielenie kredytu długoterminowego. W dniu... pomiędzy... zarejestrowany w... - wysokość kapitału akcyjnego -...
UMOWA NR Wzór, Zał. Nr 2 o udzielenie kredytu długoterminowego W dniu... pomiędzy... zarejestrowany w... - wysokość kapitału akcyjnego -... reprezentowanego przez... zwanym dalej Bankiem" oraz Gminą Wierzbica, Bardziej szczegółowo UCHWAŁA NR III/30/10 RADY MIEJSKIEJ LEGNICY. z dnia 27 grudnia 2010 r.
UCHWAŁA NR III/30/10 RADY MIEJSKIEJ LEGNICY z dnia 27 grudnia 2010 r. w sprawie określenia szczegółowych zasad i trybu umarzania, odraczania lub rozkładania na raty spłaty należności pieniężnych mających Bardziej szczegółowo Spis treści. Wykaz skrótów... 13. Słowo wstępne... 15. Wprowadzenie... 17. CZĘŚĆ PIERWSZA. Umowny podział majątku wspólnego... 27
Spis treści Spis treści Wykaz skrótów.............................................. 13 Słowo wstępne.............................................. 15 Wprowadzenie.............................................. Bardziej szczegółowo URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Kredyt bankowy. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej
URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW Kredyt bankowy Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej Kredyt bankowy Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do Państwa dyspozycji Bardziej szczegółowo POSTANOWIENIE. SSN Zbigniew Kwaśniewski (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Barbara Myszka. Protokolant Katarzyna Bartczak
Sygn. akt III CZP 72/14 POSTANOWIENIE Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 10 października 2014 r. SSN Zbigniew Kwaśniewski (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Barbara Myszka Protokolant Bardziej szczegółowo UCHWAŁA NR XIX/145/12 RADY GMINY LUTOMIERSK. z dnia 26 marca 2012 r.
UCHWAŁA NR XIX/145/12 RADY GMINY LUTOMIERSK z dnia 26 marca 2012 r. w sprawie szczegółowych zasad, sposobu i trybu udzielania ulg w spłacie należności o charakterze cywilnoprawnym przypadających Gminie Bardziej szczegółowo do ustawy z dnia 12 września 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym (druk nr 713)
BIURO LEGISLACYJNE/ Materiał porównawczy M A T E R I A Ł P O R Ó W N AW C Z Y do ustawy z dnia 12 września 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym (druk nr 713) U S T A W A z dnia z dnia 17 listopada Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 20 maja 2014 r. Poz. 650 ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia 16 maja 2014 r.
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 20 maja 2014 r. Poz. 650 ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia 16 maja 2014 r. w sprawie wzorów tytułów wykonawczych stosowanych w egzekucji Bardziej szczegółowo Wyrok z dnia 17 czerwca 2008 r. I UK 392/07
Wyrok z dnia 17 czerwca 2008 r. I UK 392/07 Sprawdzenie przez poborcę podatkowego stanu majątkowego dłużnika na podstawie tytułów wykonawczych i sporządzenie z tej czynności protokołu w obecności dłużnika Bardziej szczegółowo Postanowienie z dnia 22 stycznia 2010 r., V CSK 208/09
Postanowienie z dnia 22 stycznia 2010 r., V CSK 208/09 Jeżeli po zakończeniu postępowania upadłościowego spółki akcyjnej pozostanie majątek spółki, jej wykreślenie z rejestru nie musi być poprzedzone ogłoszeniem Bardziej szczegółowo 1. Określa się szczegółowe zasady, sposób i tryb umarzania, odraczania lub rozkładania na raty spłaty
Uchwała Nr XVI/73/2014 Zgromadzenia Związku Gmin Regionu Ostródzko-Iławskiego "Czyste Środowisko" w Ostródzie z dnia 13 marca 2014 r. w sprawie szczegółowych zasad, sposobu i trybu umarzania, odraczania Bardziej szczegółowo U ch w a ła N r X X X I11/262/2009. Rady M iejskiej w S try ko w ie z dnia 28 k w ie tn ia 2 0 0 9 r.
1 U ch w a ła N r X X X I11/262/2009 Rady M iejskiej w S try ko w ie z dnia 28 k w ie tn ia 2 0 0 9 r. w sprawie: szczegółowych zasad umarzania wierzytelności Gminy Stryków oraz jednostek organizacyjnych Bardziej szczegółowo DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 3 września 2015 r. Poz. 1302 USTAWA z dnia 24 lipca 2015 r. o zmianie ustawy o pomocy osobom uprawnionym do alimentów, ustawy o emeryturach i rentach Bardziej szczegółowo UCHWAŁA NR IX/68/2015 RADY GMINY GOŁUCHÓW z dnia 30 czerwca 2015 r.
UCHWAŁA NR IX/68/2015 RADY GMINY GOŁUCHÓW z dnia 30 czerwca 2015 r. w sprawie określenia szczegółowych zasad, sposobu i trybu umarzania, odraczania terminu spłaty oraz rozkładania na raty należności pieniężnych Bardziej szczegółowo USTAWA. z dnia 8 marca 2013 r. o terminach zapłaty w transakcjach handlowych
Kancelaria Sejmu s. 1/8 USTAWA z dnia 8 marca 2013 r. Opracowano na podstawie Dz. U. z 2013 r. poz. 403, z 2015 r. poz. 1830. 1),2) o terminach zapłaty w transakcjach handlowych Art. 1. Ustawa określa Bardziej szczegółowo GENERALNY INSPEKTOR OCHRONY DANYCH OSOBOWYCH Michał Serzycki
GENERALNY INSPEKTOR OCHRONY DANYCH OSOBOWYCH Michał Serzycki Warszawa, dnia 18 sierpnia 2009 r. DOLiS/DEC 825/09 dot. DOLiS-440-748/08 D E C Y Z J A Na podstawie art. 104 1 ustawy z dnia 14 czerwca 1960 Bardziej szczegółowo ROZPORZĄDZENIE MINISTRA PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ 1) z dnia 16 grudnia 2011 r.
Dziennik Ustaw Nr 278 16061 Poz. 1636 1636 ROZPORZĄDZENIE MINISTRA PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ 1) z dnia 16 grudnia 2011 r. w sprawie szczegółowego zakresu informacji zawartych we wniosku marszałka województwa Bardziej szczegółowo POSTANOWIENIE. SSN Zbigniew Myszka (przewodniczący) SSN Jolanta Frańczak (sprawozdawca) SSN Zbigniew Hajn
Sygn. akt I UK 470/14 POSTANOWIENIE Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 16 kwietnia 2015 r. SSN Zbigniew Myszka (przewodniczący) SSN Jolanta Frańczak (sprawozdawca) SSN Zbigniew Hajn w sprawie z odwołania B. Bardziej szczegółowo Procedury windykacyjne należności cywilno prawnych występujących w JOSz i szkołach Gminy Siechnice
Załącznik do Zarządzenia Dyrektora Josz nr 27.2013 nr z dnia 28.II.2013 Procedury windykacyjne należności cywilno prawnych występujących w JOSz i szkołach Gminy Siechnice ( ) Rozdział 1 Cel i przedmiot Bardziej szczegółowo Uchwała Nr XLVII/265/14 Rady Miejskiej Dynów z dnia 21 sierpnia 2014 roku
Uchwała Nr XLVII/265/14 Rady Miejskiej Dynów z dnia 21 sierpnia 2014 roku w sprawie: określenia szczegółowych zasad, sposobu i trybu udzielania ulg w spłacie należności pieniężnych mających charakter cywilnoprawny, Bardziej szczegółowo OŚWIADCZENIE PORĘCZYCIELA... 1. Poręczamy spłatę kredytu/pożyczki wraz z kosztami finansowymi zaciągniętego w dniu Umową.. Nr.. przez:...
Oświadczenie poręczyciela - poręczenie za dług istniejący OŚWIADCZENIE PORĘCZYCIELA 1) (imię, nazwisko, adres, numer dowodu, PESEL) 2) (imię, nazwisko, adres, numer dowodu, PESEL) 1 1. Poręczamy spłatę Bardziej szczegółowo 2)dłużniku oznacza to osobę fizyczną,osobę prawną,a także jednostkę organizacyjną nie posiadającą osobowości prawnej,
UCHWAŁA NR XXX/122/08 RADY MIEJSKIEJ W STAWISKACH z dnia 19 czerwca 2008 r. w sprawie szczegółowych zasad umarzania wierzytelności Gminy Stawiski oraz jej jednostek organizacyjnych z tytułu należności Bardziej szczegółowo POSTANOWIENIE. SSN Irena Gromska-Szuster (przewodniczący) SSN Teresa Bielska-Sobkowicz (sprawozdawca) SSN Józef Frąckowiak
Sygn. akt IV CSK 216/09 POSTANOWIENIE Sąd Najwyższy w składzie : Dnia 9 października 2009 r. SSN Irena Gromska-Szuster (przewodniczący) SSN Teresa Bielska-Sobkowicz (sprawozdawca) SSN Józef Frąckowiak Bardziej szczegółowo Opinia do ustawy o zmianie ustawy Kodeks cywilny, ustawy Kodeks postępowania cywilnego oraz ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze (druk nr 900)
Warszawa, dnia 30 czerwca 2010 r. Opinia do ustawy o zmianie ustawy Kodeks cywilny, ustawy Kodeks postępowania cywilnego oraz ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze (druk nr 900) I. Cel i przedmiot ustawy Bardziej szczegółowo WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ. Dnia 29 marca 2012 r. Sąd Najwyższy w składzie :
Sygn. akt I CSK 355/11 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Dnia 29 marca 2012 r. Sąd Najwyższy w składzie : SSN Mirosław Bączyk (przewodniczący, sprawozdawca) SSN Anna Kozłowska SSN Katarzyna Tyczka-Rote Bardziej szczegółowo OPINIA. z dnia 19 listopada 2009 r. w przedmiocie projektu ustawy o zmianie ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze.
OPINIA KRAJOWEJ RADY SĄDOWNICTWA z dnia 19 listopada 2009 r. w przedmiocie projektu ustawy o zmianie ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze. Krajowa Rada Sądownictwa dostrzegając potrzebę dokonania zmian Bardziej szczegółowo Procedura windykacji należności za posiłki w MZS w Czeladzi
Procedura windykacji należności za posiłki w MZS w Czeladzi Sporządzona na podstawie: 1. Art.42 ust.5 Ustawy z dnia 27 sierpnia 2009r. o finansach publicznych(t.jdz.u. z 2013r poz. 885 z póz. zm) Uwzględniając Bardziej szczegółowo ZAKŁAD UBEZPIECZEŃ SPOŁECZNYCH. o możliwości rozłożenia na raty należności z tytułu składek
ZAKŁAD UBEZPIECZEŃ SPOŁECZNYCH Co warto wiedzieć o możliwości rozłożenia na raty należności z tytułu składek t Na czym polega rozłożenie należności na raty? Rozłożenie należności z tytułu składek na raty Bardziej szczegółowo Regulamin zasad windykacji należności z tytułu opłat za lokale mieszkalne i garaże w Spółdzielni Mieszkaniowej Kuźniki we Wrocławiu.
I. PODSTAWA PRAWNA Regulamin zasad windykacji należności z tytułu opłat za lokale mieszkalne i garaże w Spółdzielni Mieszkaniowej Kuźniki we Wrocławiu. 1. Ustawa z dnia 16.09.1982r. Prawo Spółdzielcze. Bardziej szczegółowo PROGRAM ODDŁUŻENIA WIERZYTELNOŚCI Z TYTUŁU OPŁAT ZA UŻYWANIE LOKALI WCHODZĄCYCH W SKŁAD MIESZKANIOWEGO ZASOBU GMINY MIASTA STARGARDU SZCZECIŃSKIEGO
PROGRAM ODDŁUŻENIA WIERZYTELNOŚCI Z TYTUŁU OPŁAT ZA UŻYWANIE LOKALI WCHODZĄCYCH W SKŁAD MIESZKANIOWEGO ZASOBU GMINY MIASTA STARGARDU SZCZECIŃSKIEGO PODSTAWA PRAWNA PROGRAMU art. 34a ustawy z dnia 26 listopada Bardziej szczegółowo LIKWIDACJA SPÓŁDZIELNI SOCJALNEJ /stan prawny na dzień 14.08.2008/
61-139 Poznań ul. Jana Pawła II 6 tel/fax 061 887-11-66 e-mail: biuro@spoldzielnie.org www.spoldzielnie.org LIKWIDACJA SPÓŁDZIELNI SOCJALNEJ /stan prawny na dzień 14.08.2008/ I. Akty prawne Wymienione Bardziej szczegółowo Regulamin windykacji należności w Siedleckiej Spółdzielni Mieszkaniowej
Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 7/47/2011 Rady Nadzorczej z dnia 19 grudnia 2011r. Regulamin windykacji należności w Siedleckiej Spółdzielni Mieszkaniowej I. Postanowienia ogólne Podstawy prawne: Ustawa prawo Bardziej szczegółowo uwagi prawne i instrukcja do wzoru dokumentu oraz wzory dokumentu: WEZWANIE DO ZAPŁATY
uwagi prawne i instrukcja do wzoru dokumentu oraz wzory dokumentu: WEZWANIE DO ZAPŁATY SERWISPRAWA.PL SP. Z O.O. e-mail: biuro@serwisprawa.pl tel.: (71) 390 84 08 Plac Powstańców Śląskich 7 53-332 Wrocław Bardziej szczegółowo SENAT RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VIII KADENCJA
SENAT RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VIII KADENCJA Warszawa, dnia 1 października 2014 r. Druk nr 720 MARSZAŁEK SEJMU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Pan Bogdan BORUSEWICZ MARSZAŁEK SENATU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Bardziej szczegółowo WINDYKACJA NALEŻNOŚCI PIENIĘŻNYCH
Sławomir Turkowski NOWOCZESNA I SKUTECZNA WINDYKACJA NALEŻNOŚCI PIENIĘŻNYCH Aspekty prawne i ekonomiczne Warszawa 2012 2 vademecum wierzyciela NOWOCZESNA I SKUTECZNA WINDYKACJA NALEŻNOŚCI PIENIĘŻNYCH Aspekty Bardziej szczegółowo Gwarancje oraz poręczenia spłaty kredytów inwestycyjnych
Gwarancje oraz poręczenia spłaty kredytów inwestycyjnych Rozdział I Podmioty mogące ubiegać się o udzielanie gwarancji lub poręczeń spłaty kredytów inwestycyjnych 1. O udzielenie gwarancji lub poręczenia Bardziej szczegółowo USTAWA z dnia 17 grudnia 2004 r.
Kancelaria Sejmu s. 1/10 USTAWA z dnia 17 grudnia 2004 r. o prawie pomocy w postępowaniu w sprawach cywilnych prowadzonym w państwach członkowskich Unii Europejskiej oraz o prawie pomocy w celu ugodowego Bardziej szczegółowo UCHWAŁA Nr XXXIII..2013 RADY MIEJSKIEJ W CZŁUCHOWIE. z dnia 6 marca 2013 r.
UCHWAŁA Nr XXXIII..2013 RADY MIEJSKIEJ W CZŁUCHOWIE z dnia 6 marca 2013 r. w sprawie szczegółowych zasad i trybu umarzania, odraczania terminów płatności, rozkładania na raty należności pieniężnych o charakterze Bardziej szczegółowo 2016 © DocPlayer.pl Polityka prywatności | Warunki świadczenia usług | Zwrotny adres