Source: http://knn.com.pl/warto-wiedziec-o-windykacji.html
Timestamp: 2018-07-22 08:32:40
Legal References Found: art. 84
 art. 912
 art. 449
 art. 595
 art. 602
 art. 863
 art. 79
 art. 117
 art. 120
 art. 411
 art. 118
 art. 118

Document Content:
warto wiedzieć o windykacji
kiedy windykować, a kiedy sprzedawać wierzytelności
Do windykacji nadają się praktycznie wszystkie, udokumentowane wierzytelności. Jedyny problem może stanowić kwota wierzytelności, tzn. z reguły firmy windykacyjne wyznaczają minimalne prowizje za odzyskanie należności. W przypadku niskiej kwoty wierzytelności, koszt odzyskania może przewyższyć jej wartość.
Przyjmuje się, że minimalna kwota pojedynczej wierzytelności oddanej do windykacji powinna wynosić co najmniej 1000 zł. Zasada ta nie dotyczy pakietów wierzytelności.
Wybierając sprzedaż wierzytelności musimy przede wszystkim zwrócić uwagę, czy dana wierzytelność kwalifikuje się do sprzedaży, czy nie ma zastrzeżeń prawnych lub umownych zabraniających jej zbycia.
Bardzo ważna jest również kwota wierzytelności. Firmy zajmujące się skupem wierzytelności wyznaczają minimalne wartości kupowanych wierzytelności. W praktyce minimalna kwota wierzytelności kształtuje się na poziomie 10 - 20 tyś zł. Wierzytelności o niższej wartości są trudno zbywalne.
Następną rzeczą na którą powinniśmy zwrócić uwagę to cechy wierzytelności. Wierzytelności stare, przedawnione, nieściągalne, po bezskutecznej egzekucji nie budzą zainteresowania kupujących, a ewentualne uzyskiwane za nie kwoty są bardzo niskie.
Również ważnym czynnikiem, podnoszącym atrakcyjność wierzytelności jest sposób zabezpieczenia wierzytelności /hipoteka, zastaw, weksel/. Wierzytelności bez zabezpieczeń są bardzo ciężko zbywalne.
Kolejnym ważnym czynnikiem, na który należy zwrócić uwagę, jest sposób przeniesienia praw do wierzytelności. Najbardziej rozpowszechnione są dwie formy:
- bezwarunkowa cesja wierzytelności
Różnica pomiędzy nimi polega na tym, że przy sprzedaży bezwarunkowej otrzymujemy zapłatę w momencie podpisania umowy sprzedaży wierzytelności, a kupujący przejmuje na siebie ryzyko odzyskania należności bez prawa regresu, tzn. bez prawa zwrotu wierzytelności w przypadku jej nieściągalności.
Natomiast przy cesji powierniczej zapłata za wierzytelność spłynie do nas dopiero w momencie gdy "kupujący" odzyska pieniądze od naszego dłużnika. W przypadku gdy w określonym w umowie terminie nie uda mu się odzyskać pieniędzy, wierzytelność zostaje nam zwrócona.Przed podjęciem decyzji o sposobie odzyskania należności, należy ustalić priorytety. Jeżeli zależy nam bardziej na czasie i jesteśmy w stanie pogodzić się z utratą części należności, wybieramy sprzedaż/cesję bezwarunkową. Jeżeli natomiast jesteśmy skłonni trochę poczekać, ale za to odzyskać większą kwotę, to wybieramy windykację.
Należy wziąć również pod uwagę fakt, że w większości przypadków kupujący wierzytelności nabywają je w celu późniejszej jej windykacji. A jeśli tak, to czy nam się bardziej nie opłaca poświęcić trochę czasu, znaleźć dobrą firmę windykacyjną i odzyskać należne kwoty. Przy obecnej bezzaliczkowej formule windykacji, windykując należności z pewnością odzyskamy więcej niż sprzedając wierzytelności.
sprawdź czy możesz sprzedać wierzytelność
Częstym powodem braku możliwości sprzedaży należności są zapisy o zakazie sprzedaży należności ustanowione w umowach, aneksach do nich, załącznikach lub też akceptowanych przez kontrahenta fakturach. W takim przypadku sprzedaż wierzytelności może nastąpić jedynie za zgodą dłużnika.
Kolejnym powodem zakazu sprzedaży należności przysługujących wierzycielowi są konkretne przepisy prawa albo właściwości zobowiązania.
Ustawowe zakazy przelewu wierzytelności wynikają między innymi z art. 84 Kodeksu pracy / prawo do wynagrodzenia za pracę /, art. 912 Kodeksu cywilnego / prawo dożywocia /, art. 449 Kodeksu cywilnego / odszkodowanie za szkodę na osobie / , art. 595 Kodeksu cywilnego / prawo odkupu /, art. 602 Kodeksu cywilnego / prawo pierwokupu / czy też art. 863 § 1 Kodeksu cywilnego / prawa wynikające z uczestniczenia w spółce /.
Ustawowa reguluje również wymogi dotyczące przelewu wierzytelności zabezpieczonych hipoteką / art. 79 ustawy o księgach wieczystych i hipotece / lub związane z przeniesieniem zastawu rejestrowego.
Natomiast właściwości zobowiązania nie pozwalają na przelew między innymi prawa do alimentacji, prawa do renty, roszczeń o ochronę dóbr osobistych, a także wierzytelności dzierżawcy wobec wydzierżawiającego / jednak właściwość zobowiązania, ani żaden przepis nie zabrania natomiast sprzedania wierzytelności przysługującej wydzierżawiającemu w stosunku do dzierżawcy z tytułu np. zaległego czynszu /.
Przedmiotem przelewu wierzytelności mogą być również należności przedawnione. A wynika to stąd, że należność przedawniona nie wygasa, tzn. istnieje nadal
Kodeks cywilny art. 117 § 2
Kodeks cywilny art. 120 § 2
Kodeks cywilny art. 411 pkt 3
Zgodnie z art. 118 K.c, jeżeli przepis szczegółowy nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi dziesięć lat, w stosunku do roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej okres ten wynosi trzy lata.
Sprawdzając termin przedawnienia się roszczenia należy zwrócić uwagę, że zasada wyrażona w art. 118 k.c. doznaje licznych wyjątków, w postaci różnych terminów przedawnienia dla pewnych rodzajów roszczeń, np:
roszczenie biorącego pożyczkę o wydanie przedmiotu pożyczki przedawnia się z upływem sześciu miesięcy od chwili, gdy przedmiot miał być wydany,
roszczenia z umowy spedycji przedawniają się z upływem roku,
roszczenia z umowy przewozu osób przedawniają się z upływem roku od dnia wykonania przewozu, a gdy przewóz nie został wykonany - od dnia, kiedy miał być wykonany,
roszczenia właściciela przeciwko samoistnemu posiadaczowi o wynagrodzenie za korzystanie z rzeczy, o zwrot pożytków lub o zapłatę ich wartości, jak również roszczenia o naprawienie szkody z powodu pogorszenia rzeczy przedawniają się z upływem roku od dnia zwrotu rzeczy. To samo dotyczy roszczeń samoistnego posiadacza przeciwko właścicielowi o zwrot nakładów na rzecz,
roszczenie zastawcy przeciwko zastawnikowi o naprawienie szkody z powodu pogorszenia rzeczy, jak również roszczenie zastawnika przeciwko zastawcy o zwrot nakładów na rzecz przedawniają się z upływem roku od dnia zwrotu rzeczy,
roszczenia z umowy przedwstępnej przedawniają się z upływem roku od dnia, w którym umowa przyrzeczona miała być zawarta. Jeżeli sąd oddali żądanie zawarcia umowy przyrzeczonej, roszczenia z umowy przedwstępnej przedawniają się z upływem roku od dnia, w którym orzeczenie stało się prawomocne,
roszczenia wynajmującego przeciwko najemcy o naprawienie szkody z powodu uszkodzenia lub pogorszenia rzeczy, jak również roszczenia najemcy przeciwko wynajmującemu o zwrot nakładów na rzecz albo o zwrot nadpłaconego czynszu przedawniają się z upływem roku od dnia zwrotu rzeczy,
roszczenie użyczającego przeciwko biorącemu do używania o naprawienie szkody za uszkodzenie lub pogorszenie rzeczy, jak również roszczenia biorącego do używania przeciwko użyczającemu o zwrot nakładów na rzecz oraz o naprawienie szkody poniesionej wskutek wad rzeczy przedawniają się z upływem roku od dnia zwrotu rzeczy,
roszczenia z tytułu sprzedaży dokonanej w zakresie działalności przedsiębiorstwa sprzedawcy przedawniają się z upływem lat dwóch,
roszczenia wynikające z umowy o dzieło przedawniają się z upływem lat dwóch od dnia oddania dzieła, a jeżeli dzieło nie zostało oddane - od dnia, w którym zgodnie z treścią umowy miało być oddane,
roszczenia wynikające ze stosunku rachunku bankowego przedawniają się z upływem lat dwóch. Nie dotyczy to roszczeń o zwrot wkładów oszczędnościowych,
roszczenie o naprawienie szkody wyrządzonej czynem niedozwolonym ulega przedawnieniu z upływem lat trzech od dnia, w którym poszkodowany dowiedział się o szkodzie i o osobie obowiązanej do jej naprawienia. Jednakże w każdym wypadku roszczenie przedawnia się z upływem lat dziesięciu od dnia, w którym nastąpiło zdarzenie wyrządzające szkodę. Jeżeli szkoda wynikła ze zbrodni lub występku, roszczenie o naprawienie szkody ulega przedawnieniu z upływem lat dziesięciu od dnia popełnienia przestępstwa bez względu na to, kiedy poszkodowany dowiedział się o szkodzie i o osobie obowiązanej do jej naprawienia,
roszczenia o opłatę abonamentową i wynagrodzenie za połączenia telefoniczne z upływem lat trzech,
roszczenia z tytułu gwarancji bankowych, poręczeń udzielanych przez banki oraz akredytyw, które stały się wymagalne, przedawniają się z upływem sześciu lat.
co do roszczeń, które przysługują dzieciom przeciwko rodzicom (w tym do roszczeń alimentacyjnych) – przez czas trwania władzy rodzicielskiej,
co do roszczeń, które przysługują osobom niemającym pełnej zdolności do czynności prawnych przeciwko osobom sprawującym opiekę lub kuratelę – przez czas sprawowania przez te osoby opieki lub kurateli,
co do wszelkich roszczeń, gdy z powodu siły wyższej uprawniony nie może ich dochodzić przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznawania spraw danego rodzaju (np. klęska żywiołowa, epidemia, rozruchy społeczne) – przez czas trwania przeszkody.
wszystkie powyższe informacje przedstawiono zgodnie z stanem prawnym na dzień 20 grudnia 2015r.