Title: Employers Mutual Casualty Company v. Holman Building Co., LLC et al.
Citation: N/A
Docket Number: 1100106
State: Alabama
Issuer: Alabama Supreme Court
Date: October 28, 2011

REL 10/28/2011 
Notice: T h i s 
o p i n i o n i s s u b j e c t t o f o r m a l 
r e v i s i o n b e f o r e 
p u b l i c a t i o n i n 
t h e advance 
s h e e t s o f 
Southern Reporter. 
R e a d e r s a r e r e q u e s t e d t o n o t i f y t h e 
Reporter of Decisions, 
Alabama 
A p p e l l a t e 
C o u r t s , 
300 D e x t e r Avenue, Montgomery, Alabama 36104-3741 
((334) 
2 2 9 - 0 6 4 9 ) , o f 
any t y p o g r a p h i c a l o r o t h e r e r r o r s , i n 
o r d e r t h a t c o r r e c t i o n s may be made 
b e f o r e t h e 
o p i n i o n i s 
p r i n t e d i n 
Southern Reporter. 
SUPREME COURT OF ALABAMA 
OCTOBER TERM, 2011-2012 
1100106 
Employers Mutual C a s u a l t y Company 
v. 
Holman B u i l d i n g Co., L.L.C., e t a l . 
Appeal from J e f f e r s o n C i r c u i t Court 
(CV-10-1890) 
MALONE, C h i e f 
J u s t i c e . 
E m p l o y e r s M u t u a l 
C a s u a l t y Company 
( " E m p l o y e r s 
M u t u a l " ) 
a p p e a l s 
f r o m t h e 
d e n i a l o f i t s m o t i o n t o i n t e r v e n e i n 
a c a s e 
p e n d i n g i n 
t h e 
J e f f e r s o n C i r c u i t C o u r t . 
We 
a f f i r m . 
1100106 
P r o c e d u r a l 
H i s t o r y 
T h i s c a s e i s f a c t u a l l y and p r o c e d u r a l l y 
c o m p l e x . 
On May 
25, 
2 0 1 0 , G e o r g e C h a v o u s , 
L o r i n e 
C h a v o u s , 
T e r r e l l 
H o p k i n s , 
R a e s h o n d a 
H o p k i n s , S h a r o n 
S p i v e y , 
C y n t h i a 
C o n n e r , 
K e n t u r a h 
F e l t o n , K i m b e r l y M a r a b l e , and C h r i s 
H i l l 
( h e r e i n a f t e r r e f e r r e d 
t o 
c o l l e c t i v e l y 
as " t h e 
i n i t i a l 
p l a i n t i f f s " ) 
s u e d 
Holman 
B u i l d i n g 
Co., 
L.L.C. 
("Holman"), 
and 
I n t e r i o r / E x t e r i o r 
B u i l d i n g S u p p l y Company, L.P. ( " I n t e r i o r " ) , b a s e d on 
a l l e g e d 
p r o b l e m s i n 
n e w l y c o n s t r u c t e d h o u s e s t h e y h a d p u r c h a s e d i n 
t h e 
H a m i l t o n 
P a r c 
s u b d i v i s i o n 
i n 2006 
and 
2 0 0 7 . 
I n 
t h e i r 
c o m p l a i n t , t h e i n i t i a l 
p l a i n t i f f s 
a l l e g e d 
t h a t Holman, w h i c h 
c o n s t r u c t e d 
t h e h o u s e s , 
and I n t e r i o r , w h i c h 
s u p p l i e d 
t h e 
d r y w a l l u s e d i n c o n s t r u c t i o n , h a d b u i l t and s o l d them h o u s e s 
c o n s t r u c t e d 
w i t h d r y w a l l m a n u f a c t u r e d i n C h i n a . 
A c c o r d i n g t o 
t h e 
c o m p l a i n t , 
t h a t 
d r y w a l l 
" e m i t s 
s u l f u r i c 
g a s e s , 
c a u s i n g 
damage t o t h e h o m e [ s ] " and t o t h e i n h a b i t a n t s , 
i n c l u d i n g t h e 
i n i t i a l 
p l a i n t i f f s . 
The 
i n i t i a l 
p l a i n t i f f s 
f u r t h e r 
a l l e g e d 
t h a t 
t h e h o u s e s 
"were 
n o t 
b u i l t 
i n a c c o r d a n c e 
w i t h 
t h e 
a p p l i c a b l e 
b u i l d i n g 
code 
and 
r e s i d e n t i a l 
c o n s t r [ u ] c t i o n 
i n d u s t r y s t a n d a r d s . " 
B a s e d on t h e s e a l l e g a t i o n s , t h e 
i n i t i a l 
p l a i n t i f f s 
b r o u g h t 
c l a i m s 
i n d i v i d u a l l y and on b e h a l f 
o f a 
2 
1100106 
c l a s s 
("the 
p u t a t i v e c l a s s " ) o f 
" a l l p e r s o n s who 
own 
a home i n 
t h e H a m i l t o n P a r c S u b d i v i s i o n l o c a t e d i n B i r m i n g h a m , A l a b a m a 
w h i c h was 
c o n s t r u c t e d by Holman B u i l d i n g Co., 
L.L.C." 
Those 
c l a i m s i n c l u d e d n e g l i g e n c e 
and w a n t o n n e s s i n c o n s t r u c t i n g t h e 
h o u s e s o f i m p r o p e r m a t e r i a l s ; n e g l i g e n t and w a n t o n r e p a i r o f 
t h e 
h o u s e s ; n e g l i g e n t 
and 
w a n t o n 
h i r i n g , 
s u p e r v i s i o n , 
and 
t r a i n i n g ; 
f r a u d u l e n t 
a n d / o r 
i n n o c e n t 
m i s r e p r e s e n t a t i o n ; 
f r a u d u l e n t s u p p r e s s i o n ; b r e a c h o f w a r r a n t y ; n u i s a n c e ; 
t r e s p a s s 
and 
c o n t i n u i n g 
t r e s p a s s ; 
c o n s p i r a c y ; 
o r d i n a r y 
p r o d u c t s -
l i a b i l i t y 
c l a i m s ; c l a i m s 
a s s e r t e d u n d e r t h e A l a b a m a E x t e n d e d 
M a n u f a c t u r e r ' s L i a b i l i t y D o c t r i n e ; d e c e p t i v e 
t r a d e p r a c t i c e s ; 
and 
b r e a c h 
o f 
c o n t r a c t . 
The 
i n i t i a l 
p l a i n t i f f s 
s o u g h t 
c o m p e n s a t o r y and 
p u n i t i v e damages and demanded a j u r y 
t r i a l . 
On J u n e 15, 
2010, 
I n t e r i o r 
f i l e d an a n s w e r c o n t a i n i n g 
84 
a f f i r m a t i v e d e f e n s e s . 
On J u n e 25, 2010, 
Holman f i l e d a m o t i o n 
f o r 
a more d e f i n i t e s t a t e m e n t o f t h e 
i n i t i a l 
p l a i n t i f f s ' 
f r a u d 
c l a i m s 
and 
a l l e g e d 46 a f f i r m a t i v e d e f e n s e s t o t h e 
c o m p l a i n t . 
On 
J u n e 
29, 
2010, 
Holman 
f i l e d 
a 
c r o s s - c l a i m 
a g a i n s t 
I n t e r i o r 
a l l e g i n g t h a t 
I n t e r i o r had 
s u p p l i e d Holman w i t h 
t h e 
d e f e c t i v e d r y w a l l . 
Holman s o u g h t i n d e m n i t y 
f r o m I n t e r i o r 
and 
a l l e g e d n e g l i g e n c e , w a n t o n n e s s , b r e a c h o f w a r r a n t y , 
f r a u d u l e n t 
3 
1100106 
m i s r e p r e s e n t a t i o n , 
f r a u d u l e n t 
s u p p r e s s i o n , 
a n d b r e a c h o f 
c o n t r a c t . 
On 
J u l y 19, 
2 0 1 0 , 
I n t e r i o r f i l e d a t h i r d - p a r t y 
c o m p l a i n t 
a g a i n s t K n a u f I n s u l a t i o n GmbH a/k/a 
K n a u f U S A ; 
K n a u f G i p s K G ; 
K n a u f I n t e r n a t i o n a l GmbH; a n d 
K n a u f P l a s t e r b o a r d 
T i a n j i n Co., 
L t d . 
( h e r e i n a f t e r 
r e f e r r e d 
t o c o l l e c t i v e l y 
as " t h e K n a u f 
d e f e n d a n t s " ) , a l l e g i n g t h a t t h e 
K n a u f d e f e n d a n t s m a n u f a c t u r e d 
and 
s o l d t h e 
d e f e c t i v e 
d r y w a l l u s e d i n 
t h e 
c o n s t r u c t i o n o f t h e 
h o u s e s p u r c h a s e d b y t h e i n i t i a l 
p l a i n t i f f s . 
I n t e r i o r 
a l l e g e d 
t h e 
f o l l o w i n g 
a g a i n s t 
t h e K n a u f 
d e f e n d a n t s : 
b r e a c h o f 
c o n t r a c t , 
b r e a c h 
o f e x p r e s s 
a n d i m p l i e d 
w a r r a n t i e s , 
a n d 
n e g l i g e n c e . 
I n t e r i o r a l s o s o u g h t i n d e m n i t y a n d c o n t r i b u t i o n 
f r o m t h e 
K n a u f d e f e n d a n t s f o r a n y l i a b i l i t y 
I n t e r i o r 
s u f f e r e d 
as a r e s u l t o f t h i s 
a c t i o n . 
On 
J u l y 2 1 , 2 0 1 0 , I n t e r i o r 
f i l e d an a n s w e r t o Holman's 
c r o s s - c l a i m i n w h i c h i t 
a s s e r t e d 
84 a f f i r m a t i v e d e f e n s e s t o 
t h e 
c r o s s - c l a i m . 
On A u g u s t 6, 2 0 1 0 , 
t h e i n i t i a l 
p l a i n t i f f s , 
t o g e t h e r 
w i t h 
a d d i t i o n a l 
i n d i v i d u a l s E v e l y n R o d g e r s a n d T o r e y Combs, 
f i l e d 
an amended c o m p l a i n t , b o t h i n 
t h e i r i n d i v i d u a l c a p a c i t i e s a n d 
on 
b e h a l f 
o f t h e p u t a t i v e 
c l a s s . 
(The i n i t i a l 
p l a i n t i f f s , 
4 
1100106 
R o d g e r s , Combs, and t h e p u t a t i v e c l a s s members a r e h e r e i n a f t e r 
r e f e r r e d t o c o l l e c t i v e l y 
as " t h e p l a i n t i f f s . " ) 
I n t h e amended 
c o m p l a i n t , t h e p l a i n t i f f s 
a s s e r t e d t h e same 
c l a i m s as were 
a s s e r t e d i n t h e i n i t i a l c o m p l a i n t . 
On A u g u s t 
16, 2010, Holman 
f i l e d a r e n e w e d m o t i o n f o r 
more d e f i n i t e 
s t a t e m e n t o f t h e p l a i n t i f f s ' 
f r a u d 
c l a i m s and 
a s s e r t e d 46 a f f i r m a t i v e d e f e n s e s t o t h e amended c o m p l a i n t . On 
A u g u s t 23, 2010, I n t e r i o r 
f i l e d an a n s w e r t o t h e 
p l a i n t i f f s ' 
amended c o m p l a i n t and r e a s s e r t e d i t s 84 a f f i r m a t i v e 
d e f e n s e s 
t o 
t h e 
p l a i n t i f f s ' 
c l a i m s . 
On 
A u g u s t 
26, 
2 0 1 0 , 
K n a u f 
I n s u l a t i o n GmbH 
f i l e d 
an a n s w e r t o 
I n t e r i o r ' s 
t h i r d - p a r t y 
c o m p l a i n t and a s s e r t e d 56 a f f i r m a t i v e d e f e n s e s t o I n t e r i o r ' s 
t h i r d - p a r t y c o m p l a i n t a g a i n s t i t . 
On S e p t e m b e r 2, 2010, E m p l o y e r s M u t u a l moved t o i n t e r v e n e 
i n t h e a c t i o n . 
As g r o u n d s f o r i t s m o t i o n , E m p l o y e r s 
M u t u a l 
s t a t e d 
t h a t 
i t h a d 
i s s u e d 
Holman one 
c o m m e r c i a l 
g e n e r a l -
l i a b i l i t y ("CGL") p o l i c y f o r e a c h y e a r f r o m 2001 t o 2010 
( f o r 
a t o t a l o f 10 CGL p o l i c i e s ) and t h a t i t 
h a d i s s u e d Holman one 
u m b r e l l a p o l i c y f o r e a c h y e a r f r o m 2002 t o 2010 ( f o r 
a 
t o t a l 
o f 
9 u m b r e l l a p o l i c i e s ) . 
E m p l o y e r s 
M u t u a l 
f u r t h e r 
a l l e g e d 
t h a t 
a number o f c o v e r a g e 
i s s u e s 
w o u l d 
be p r e s e n t e d 
w i t h 
5 
1100106 
r e g a r d t o w h i c h , i f 
a n y , o f t h e 19 i n s u r a n c e 
p o l i c i e s 
w o u l d 
p r o v i d e 
c o v e r a g e 
f o r t h e c l a i m s 
a s s e r t e d 
a g a i n s t 
H o l m a n . 
E m p l o y e r s M u t u a l f u r t h e r a l l e g e d t h a t e a c h o f t h e s e 
c o v e r a g e 
i s s u e s i m p l i c a t e d " i m p o r t a n t 
q u e s t i o n s c o n c e r n i n g c o v e r a g e t o 
p o t e n t i a l l y be r e s o l v e d b y t h e j u r y . " 
S p e c i f i c a l l y , 
E m p l o y e r s 
M u t u a l 
s t a t e d 
t h a t 
t h e 
f o l l o w i n g 
c o v e r a g e 
i s s u e s 
w o u l d 
i m p l i c a t e q u e s t i o n s o f f a c t f o r d e t e r m i n a t i o n b y a j u r y : 
" a . A maximum o f one (1) o f [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] CGL 
p o l i c i e s may u l t i m a t e l y 
be i m p l i c a t e d i n 
t h e l a w s u i t 
and 
t h e r e i s a q u e s t i o n 
r e g a r d i n g 
w h i c h 
p o l i c y i s 
p o t e n t i a l l y i m p l i c a t e d ; 
"b. T h e r e i s a q u e s t i o n 
r e g a r d i n g 
w h e t h e r 
some o r 
a l l o f t h e c l a i m s a l l e g e d a g a i n s t Holman t r i g g e r any 
o f t h e I n s u r i n g A g r e e m e n t s o f [ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
p o l i c i e s ; 
" c . T h e r e i s a q u e s t i o n 
r e g a r d i n g w h e t h e r 
some o r 
a l l o f t h e c l a i m s a s s e r t e d a g a i n s t Holman a l l e g e an 
' o c c u r r e n c e , ' as r e q u i r e d b y t h e I n s u r i n g A g r e e m e n t s 
o f e a c h o f [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] p o l i c i e s ; 
"d. E v e n i f 
one o f [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] CGL p o l i c i e s 
i s i m p l i c a t e d , t h e r e i s 
a q u e s t i o n r e g a r d i n g 
w h e t h e r 
some o r a l l o f t h e c l a i m s 
a s s e r t e d 
a g a i n s t Holman 
a l l e g e ' b o d i l y i n j u r y , ' as r e q u i r e d b y t h e I n s u r i n g 
A g r e e m e n t s o f e a c h o f [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] p o l i c i e s ; 
"e. E v e n i f 
one o f [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] CGL p o l i c i e s 
i s i m p l i c a t e d , t h e r e i s 
a q u e s t i o n r e g a r d i n g 
w h e t h e r 
some o r a l l o f t h e c l a i m s 
a s s e r t e d 
a g a i n s t Holman 
a l l e g e 
' p r o p e r t y 
d a m a g e , ' 
as 
r e q u i r e d 
b y 
t h e 
I n s u r i n g A g r e e m e n t s o f e a c h o f [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] 
p o l i c i e s ; 
6 
1100106 
" f . 
T h e r e 
i s 
a 
q u e s t i o n 
r e g a r d i n g 
w h e t h e r 
any 
a l l e g e d 
' b o d i l y 
i n j u r y ' 
o r 
' p r o p e r t y 
d a m a g e ' 
commenced d u r i n g any o f [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] p o l i c y 
p e r i o d s , 
as r e q u i r e d by t h e I n s u r i n g A g r e e m e n t s 
o f 
[ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] 
p o l i c i e s ; 
"g. E v e n i f one o f [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] CGL 
p o l i c i e s 
i s i m p l i c a t e d , t h e r e i s a q u e s t i o n r e g a r d i n g 
w h e t h e r 
H o l m a n ' s k n o w l e d g e o f ' b o d i l y i n j u r y ' o r 
' p r o p e r t y 
d a m a g e ' p r i o r t o [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] p o l i c y 
p e r i o d s 
p r e c l u d e s 
t h e 
a p p l i c a t i o n 
o f 
any 
o f 
t h e 
I n s u r i n g 
A g r e e m e n t s o f [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] 
p o l i c i e s ; 
"h. E v e n i f one o f [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] CGL 
p o l i c i e s 
i s i m p l i c a t e d , t h e r e i s a q u e s t i o n r e g a r d i n g 
w h e t h e r 
some o f t h e 
P l a i n t i f f s ' 
c l a i m s 
a r e 
b a r r e d 
b y 
t h e 
s u b s t a n t i v e l a w o f t h e S t a t e o f A l a b a m a and a r e 
due 
t o be d i s m i s s e d , w h i c h means t h a t [ E m p l o y e r s 
M u t u a l ] 
owes no d u t y t o d e f e n d a n d / o r i n d e m n i f y Holman as t o 
s u c h 
c l a i m s ; 
" i . E v e n i f one o f [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] CGL 
p o l i c i e s 
i s i m p l i c a t e d , t h e r e i s a q u e s t i o n r e g a r d i n g 
w h e t h e r 
t h e 
f o l l o w i n g e x c l u s i o n s c o n t a i n e d 
i n t h e 
p o l i c i e s 
a p p l y 
t o 
b a r 
some 
o r 
a l l o f 
t h e 
c l a i m s 
a n d / o r 
damages 
a s s e r t e d 
a g a i n s t 
H o l m a n , 
i n w h o l e 
o r 
i n 
p a r t , 
as f o l l o w s : 
( 1 ) E x p e c t e d o r I n t e n d e d 
I n j u r y 
E x c l u s i o n , 
(2) 
P o l l u t i o n 
E x c l u s i o n , 
(3) Damage t o 
P r o p e r t y 
E x c l u s i o n , 
(4) 
Damage 
t o 
Y o u r 
P r o d u c t 
E x c l u s i o n , 
(5) Damage t o Y o u r Work E x c l u s i o n , 
(6) 
Damage t o I m p a i r e d P r o p e r t y E x c l u s i o n , (7) R e c a l l o f 
P r o d u c t E x c l u s i o n , (8) t h e C o n t i n u o u s o r P r o g r e s s i v e 
I n j u r y 
o r Damage E x c l u s i o n , 
and 
(9) 
t h e 
A b s o l u t e 
E x c l u s i o n 
f o r F r a u d , M i s r e p r e s e n t a t i o n , D e c e i t , 
o r 
S u p p r e s s i o n 
o r C o n c e a l m e n t 
o f F a c t . 
" j . E v e n i f one o f [ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] CGL 
p o l i c i e s 
i s i m p l i c a t e d , t h e r e i s a q u e s t i o n r e g a r d i n g 
w h e t h e r 
some o r a l l 
o f t h e c l a i m s a g a i n s t Holman t r i g g e r t h e 
i n s u r i n g 
a g r e e m e n t s 
o f one 
(1) 
o f t h e 
C o m m e r c i a l 
U m b r e l l a 
p o l i c i e s 
i s s u e d b y [ E m p l o y e r s 
M u t u a l ] t o 
H o l m a n , 
and 
w h e t h e r 
t h e 
f o l l o w i n g 
e x c l u s i o n s 
7 
1100106 
c o n t a i n e d i n t h e C o m m e r c i a l U m b r e l l a p o l i c i e s a p p l y 
t o 
b a r some o r a l l o f t h e 
c l a i m s 
a n d / o r 
damages 
a s s e r t e d 
a g a i n s t H o l m a n , 
i n w h o l e 
o r i n p a r t , 
as 
f o l l o w s : 
1) P r o p e r t y Damage - G e n e r a l E x c l u s i o n , 2) 
P r o p e r t y 
Damage 
t o 
Y o u r 
P r o d u c t , Work, 
I m p a i r e d 
P r o p e r t y E x c l u s i o n , 3) P r o d u c t R e c a l l E x c l u s i o n , 
4) 
P o l l u t i o n E x c l u s i o n , o r 5) C o n t i n u o u s o r P r o g r e s s i v e 
I n j u r y o r Damage E x c l u s i o n . 
"k. L a s t l y , e a c h o f t h e u m b r e l l a p o l i c i e s 
i s s u e d b y 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ] t o Holman 
c o n t a i n s 
E n d o r s e m e n t 
F o r m 
CU7187 
( 1 1 / 8 8 ) , 
w h i c h 
p r o v i d e s 
t h a t 
t h e 
c o v e r a g e 
p r o v i d e d 
b y 
t h e 
r e s p e c t i v e 
u m b r e l l a 
p o l i c i e s 
w i l l n o t be b r o a d e r t h a n t h e u n d e r l y i n g 
CGL 
p o l i c i e s 
i s s u e d b y [ E m p l o y e r s M u t u a l ] . " 
A c c o r d i n g l y , 
E m p l o y e r s 
M u t u a l 
s o u g h t 
p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n p u r s u a n t t o R u l e 2 4 ( b ) , A l a . R. C i v . P., 
f o r t h e 
l i m i t e d p u r p o s e s o f p a r t i c i p a t i n g i n d i s c o v e r y and o f m o v i n g 
e i t h e r 
f o r a s p e c i a l - v e r d i c t 
f o r m o r a g e n e r a l - v e r d i c t 
f o r m 
w i t h 
i n t e r r o g a t o r i e s 
p e r t a i n i n g 
t o 
t h e 
numerous 
c o v e r a g e 
i s s u e s 
o r f o r a b i f u r c a t e d 
t r i a l 
t o r e s o l v e 
t h o s e 
c o v e r a g e 
i s s u e s . 
On S e p t e m b e r 3, 2010, Holman 
f i l e d a b r i e f 
o p p o s i n g 
E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s 
m o t i o n 
t o 
i n t e r v e n e . 
On 
S e p t e m b e r 
10, 
2010, E m p l o y e r s M u t u a l 
f i l e d a r e p l y i n s u p p o r t o f i t s m o t i o n 
t o 
i n t e r v e n e . 
On S e p t e m b e r 15, 2010, t h e p l a i n t i f f s 
f i l e d 
an 
o p p o s i t i o n t o E m p l o y e r s M u t u a l ' s m o t i o n t o 
i n t e r v e n e . 
8 
1100106 
On S e p t e m b e r 15, 2010, 
t h e f o l l o w i n g 
l e t t e r was 
f i l e d i n 
t h e c a s e by t h e H o n o r a b l e 
J . S c o t t V o w e l l , t h e p r e s i d i n g 
j u d g e 
o f t h e J e f f e r s o n C i r c u i t 
C o u r t : 
" L a d i e s and 
G e n t l e m e n : 
"A number o f C h i n e s e 
D r y w a l l c a s e s have b e e n 
f i l e d 
i n 
S h e l b y , 
S t . 
C l a i r , 
T u s c a l o o s a 
and 
J e f f e r s o n 
C o u n t i e s . I n o r d e r 
t o a c h i e v e 
a ' j u s t , 
s p e e d y 
and 
i n e x p e n s i v e d e t e r m i n a t i o n ' o f t h e s e 
c a s e s 
( R u l e 
1, 
A l a . 
R. 
C i v . 
P . ) , 
t h e 
P r e s i d i n g 
J u d g e s 
o f 
t h e 
c i r c u i t s 
i n t h e c o u n t i e s 
l i s t e d above have 
d e c i d e d 
t o c o o r d i n a t e t h e management o f t h e s e c a s e s . We 
a l s o 
want 
t o w o r k 
w i t h 
t h e 
[ m u l t i d i s t r i c t 
l i t i g a t i o n ] 
C o u r t 
i n New 
O r l e a n s 
i n o r d e r t o a v o i d 
d u p l i c a t i o n 
o f d i s c o v e r y . 
"At my r e q u e s t , A r t Edge, who 
r e p r e s e n t s some o f t h e 
p l a i n t i f f s 
i n t h e s e 
c a s e s , 
has 
p r o v i d e d me 
w i t h 
a 
l i s t 
o f t h e p e n d i n g 
c a s e s 
o f w h i c h 
he 
i s a w a r e . I f 
any 
o f you know o f any 
o t h e r 
r e l a t e d c a s e s , 
e i t h e r 
p e n d i n g 
o r a b o u t t o be 
f i l e d , 
p l e a s e s e n d a c o p y o f 
t h i s n o t i c e t o any 
l a w y e r s who 
a r e n o t on o u r 
l i s t . 
"We 
i n v i t e you t o meet w i t h t h e p r e s i d i n g j u d g e s 
o f 
t h e f o u r C i r c u i t s i n C o u r t r o o m 370, J e f f e r s o n C o u n t y 
C o u r t h o u s e , 
B i r m i n g h a m , 
a t 
4 
p.m. 
on 
Wednesday, 
S e p t e m b e r 
22, 
2010, 
f o r 
a 
d i s c u s s i o n a b o u t 
t h e 
l i t i g a t i o n . 
W h i l e 
A l a b a m a 
has 
no 
m u l t i - c i r c u i t 
c o n s o l i d a t i o n 
s t a t u t e , t h e r e i s no r e a s o n t h e B e n c h 
and B a r c a n n o t 
be i n n o v a t i v e i n w o r k i n g 
t o g e t h e r t o 
a c h i e v e 
o u r 
m u t u a l 
g o a l s 
i n 
t h i s 
i n t e r e s t i n g 
l i t i g a t i o n . 
We 
u r g e 
you 
t o 
be 
p r e s e n t 
and 
t o 
be 
p r e p a r e d 
t o 
o f f e r 
y o u r 
s u g g e s t i o n s 
f o r 
o u r 
c o n s i d e r a t i o n . " 
A t t a c h e d t o t h e S e p t e m b e r 15, 2010, 
l e t t e r was 
a c o m p u t e r 
s p r e a d s h e e t 
l i s t i n g 
t h e p e n d i n g 
" C h i n e s e 
d r y w a l l " c a s e s : 
12 
9 
1100106 
s e p a r a t e c a s e s were p e n d i n g i n t h e J e f f e r s o n C i r c u i t C o u r t ; 7 
were p e n d i n g 
i n t h e S h e l b y C i r c u i t C o u r t ; and 2 were 
p e n d i n g 
i n t h e S t . C l a i r C i r c u i t C o u r t . 
The T u s c a l o o s a C i r c u i t 
C o u r t 
was 
l i s t e d 
as h a v i n g "no 
p e n d i n g 
c a s e s 
t o d a t e . " 
A l l t h e 
l i s t e d 
c a s e s 
a r o s e 
o u t 
o f c l a i m s p e r t a i n i n g 
t o t h e 
u s e 
o f 
d r y w a l l m a n u f a c t u r e d 
i n C h i n a i n t h e c o n s t r u c t i o n o f 
h o u s e s . 
The 
m a j o r i t y o f t h e s e 
c a s e s 
l i s t e d numerous 
i n d i v i d u a l s 
as 
p l a i n t i f f s 
and had m u l t i p l e 
d e f e n d a n t s . 
On S e p t e m b e r 17, 2010, 
t h e 
t r i a l 
c o u r t e n t e r e d an 
o r d e r 
d e n y i n g E m p l o y e r s M u t u a l ' s 
m o t i o n 
t o i n t e r v e n e . 
On 
O c t o b e r 
22, 2010, E m p l o y e r s M u t u a l 
f i l e d a n o t i c e o f a p p e a l f r o m 
t h a t 
o r d e r . 
S t a n d a r d o f R e v i e w 
" P e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n i s w i t h i n t h e b r o a d 
d i s c r e t i o n 
o f 
t h e 
t r i a l 
c o u r t and 
t h e c o u r t ' s r u l i n g 
on a q u e s t i o n o f 
p e r m i s s i v e i n t e r v e n t i o n w i l l n o t be r e v e r s e d u n l e s s t h e c o u r t 
c l e a r l y 
[ e x c e e d s ] i t s d i s c r e t i o n . " 
M u t u a l A s s u r a n c e , I n c . v.  
C h a n c e y , 
781 
So. 
2d 
172, 
175 
( A l a . 2000) 
( c i t i n g 
U n i v e r s a l  
U n d e r w r i t e r s 
I n s . Co. 
v. A n g l e n , 
630 
So. 
2d 
441 , 442 
( A l a . 
1993) 
( " U n i v e r s a l I I " ) ) . 
On 
s u c h 
a r e v i e w , 
"'a 
r e v i e w i n g 
c o u r t i s n o t f r e e t o m e r e l y 
s u b s t i t u t e i t s j u d g m e n t f o r t h a t 
10 
1100106 
o f t h e 
t r i a l c o u r t . ' " 
Ex p a r t e Anonymous, 803 
So. 
2d 542, 
557 
( A l a . 2001) 
( L y o n s , 
J . , c o n c u r r i n g 
s p e c i a l l y ) 
( q u o t i n g I n 
r e  
J a n e Doe 
0 1 - 0 1 , 141 
O h i o App. 
3d 20, 
23, 
749 N.E.2d 807, 
809 
(2001) 
( c i t a t i o n s 
o m i t t e d ) ) . Thus, "'"when we 
a r e 
a s k e d 
t o 
r e v i e w 
a d e n i a l o f p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n , t h e 
q u e s t i o n 
on 
a p p e a l 
i s n o t 
w h e t h e r 
' t h e 
f a c t o r s w h i c h 
r e n d e r 
p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n 
a p p r o p r i a t e 
u n d e r 
[Alabama] 
R u l e 
o f 
C i v i l 
P r o c e d u r e 
24(b) 
were 
p r e s e n t , ' 
b u t 
i s r a t h e r 
' w h e t h e r 
t h e 
t r i a l 
c o u r t 
[ c l e a r l y e x c e e d e d i t s ] d i s c r e t i o n 
i n d e n y i n g 
t h e 
m o t i o n . ' " ' " 
QBE 
I n s . C o r p . v. A u s t i n Co., 
23 
So. 
3d 
1127, 
1130 
( A l a . 2009) 
( q u o t i n g 
U n i v e r s a l 
I I , 630 
So. 
2d 
a t 
443, 
q u o t i n g i n t u r n New 
O r l e a n s 
Pub. 
S e r v . 
I n c . v. U n i t e d Gas 
P i p e 
 
L i n e Co., 
732 
F.2d 
452, 
470-71 
( 5 t h C i r . 
1 9 8 4 ) ) . 
A n a l y s i s 
I n U n i v e r s a l U n d e r w r i t e r s 
I n s u r a n c e Co. 
v. 
E a s t 
C e n t r a l  
A l a b a m a 
F o r d - M e r c u r y , 
I n c . , 
574 
So. 
2d 
716 
( A l a . 
1990) 
( " U n i v e r s a l 
I " ) , t h i s C o u r t " r e c o g n i z e d 
t h e d i l e m m a f a c e d 
by 
i n s u r e r s 
i n s i t u a t i o n s where t h e 
i n s u r e d 
was 
b e i n g 
s u e d 
on 
c l a i m s 
t h a t m i g h t 
o r m i g h t 
n o t 
be 
c o v e r e d 
by 
t h e 
i n s u r a n c e 
p o l i c y , " 
U n i v e r s a l 
I I , 
630 
So. 
2d 
a t 
443, 
and 
a d o p t e d 
a 
p r o c e d u r e 
w h e r e b y 
an 
i n s u r e r 
c o u l d 
s e e k 
p e r m i s s i v e 
11 
1100106 
i n t e r v e n t i o n 
i n s u c h a c a s e f o r t h e p u r p o s e o f s e e k i n g a 
b i f u r c a t e d 
t r i a l 
i n w h i c h 
i n s u r a n c e m a t t e r s w o u l d be 
t r i e d 
s u b s e q u e n t t o t h e u n d e r l y i n g 
t o r t c l a i m s . 
QBE I n s . C o r p . , 23 
So. 3d a t 1131 n.1. I n U n i v e r s a l I , t h i s C o u r t 
" e m p h a s i z e [ d ] 
t h a t b e c a u s e o f t h e 
many f a c t o r s 
i n v o l v e d , a b i f u r c a t e d 
t r i a l 
i s n o t a m a t t e r o f r i g h t f o r 
t h e i n s u r e r , b u t , r a t h e r , t h e 
d e c i s i o n 
o f 
w h e t h e r 
t o 
a l l o w 
i n t e r v e n t i o n 
u n d e r 
t h i s 
a l t e r n a t i v e p r o c e d u r e w i l l 
r e s t w i t h i n t h e d i s c r e t i o n o f 
t h e 
t r i a l 
c o u r t as g o v e r n e d by t h e i n t e r e s t s o f j u s t i c e and t h o s e 
f a c t o r s 
a r t i c u l a t e d i n A l a . R. C i v . 
P. 4 2 ( b ) . " 
U n i v e r s a l I , 
574 So. 2d a t 723-24. 
See a l s o C h a n c e y , 781 So. 2d a t 176 
( L y o n s , 
J . , c o n c u r r i n g 
s p e c i a l l y ) 
("Whether 
t o 
a l l o w 
an 
i n s u r e r p e r m i s s i v e i n t e r v e n t i o n , p u r s u a n t t o R u l e 2 4 ( b ) , A l a . 
R. C i v . 
P., i n a t o r t a c t i o n a g a i n s t 
i t s i n s u r e d , so t h a t t h e 
i n s u r e r c a n i n v o k e R u l e 49, A l a . 
R. C i v . 
P.,
[ 1 ] and t h e r e b y 
o b t a i n 
c l a r i f i c a t i o n 
o f c o v e r a g e 
i s s u e s , 
f a l l s 
w i t h i n t h e 
s o u n d d i s c r e t i o n o f t h e t r i a l 
c o u r t . " ) . 
A l t e r n a t i v e l y , 
an 
i n s u r e r 
may 
s e e k 
p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n i n t h e u n d e r l y i n g 
t o r t 
l i t i g a t i o n 
a g a i n s t t h e 
i n s u r e d f o r 
t h e p u r p o s e o f r e q u e s t i n g 
a s p e c i a l - v e r d i c t f o r m 
1 R u l e 
49 
g o v e r n s 
v e r d i c t 
f o r m s 
g e n e r a l l y , 
i n c l u d i n g 
g e n e r a l v e r d i c t s , s p e c i a l v e r d i c t s , and i n t e r r o g a t o r i e s . 
12 
1100106 
o r a g e n e r a l - v e r d i c t 
f o r m a c c o m p a n i e d 
by 
i n t e r r o g a t o r i e s so 
t h a t i t may 
a s c e r t a i n t h e b a s i s o f t h e j u r y ' s v e r d i c t i n t h e 
e v e n t t h e j u r y f i n d s a g a i n s t i t s i n s u r e d . 
See, e.g., C h a n c e y , 
781 
So. 
2d a t 
174-75; 
U n i v e r s a l 
I I . 
I n U n i v e r s a l 
I I 
and 
C h a n c e y , 
s u p r a , 
t h i s C o u r t r e a f f i r m e d 
i t s h o l d i n g 
t h a t 
s u c h 
i n t e r v e n t i o n was 
p e r m i s s i v e 
i n n a t u r e and, 
t h u s , 
was 
w i t h i n 
t h e 
" b r o a d d i s c r e t i o n " o f t h e 
t r i a l 
c o u r t . 
C h a n c e y , 781 
So. 
2d a t 
175. 
A c c o r d i n g l y , as E m p l o y e r s M u t u a l e x p r e s s l y r e c o g n i z e s , 
an 
i n s u r e r ' s 
r i g h t t o i n t e r v e n e 
i n a 
c i v i l 
a c t i o n 
a g a i n s t i t s 
i n s u r e d -- e i t h e r t o s e e k a b i f u r c a t e d 
t r i a l 
o r t o r e q u e s t a 
g e n e r a l - v e r d i c t f o r m w i t h i n t e r r o g a t o r i e s o r a s p e c i a l - v e r d i c t 
f o r m -- i s p e r m i s s i v e 
o n l y . 
C h a n c e y , 781 
So. 2d a t 174-75; 
U n i v e r s a l I ; and U n i t e d 
S t a t e s F i d . & G u a r . Co. v. Adams, 485 
So. 2d 720 
( A l a . 1 9 8 6 ) . 
" [ A ] n i n s u r e r has no a b s o l u t e 
r i g h t 
t o 
i n t e r v e n e 
i n an 
a c t i o n 
a g a i n s t 
i t s i n s u r e d . " 
QBE 
I n s . 
 
C o r p . , 23 So. 3d a t 
1130. 
However, E m p l o y e r s M u t u a l p o i n t s o u t t h a t i n U n i v e r s a l I 
and 
U n i v e r s a l 
I I t h e 
i n s u r e r 
s e e k i n g 
t o 
i n t e r v e n e 
d i d n o t 
r e q u e s t d i f f e r e n t f o r m s o f r e l i e f i n t h e a l t e r n a t i v e . 
S e i z i n g 
on t h i s d i s t i n c t i o n , E m p l o y e r s M u t u a l a s k s t h i s C o u r t t o h o l d 
13 
1100106 
t h a t , 
(1) where an 
i n s u r e r meets t h e 
c r i t e r i a 
f o r 
p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n and 
(2) w h e r e , as i n t h i s c a s e , t h e i n s u r e r 
s e e k s 
" b o t h f o r m s o f r e l i e f 
u n d e r U n i v e r s a l 
I and 
U n i v e r s a l 
I I , 
... 
a t r i a l 
c o u r t 
l o s e s 
i t s d i s c r e t i o n t o deny t h e m o t i o n " 
f o r 
p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n . 
E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s 
b r i e f , 
a t 
17 
( e m p h a s i s a d d e d ) . 
We 
d e c l i n e 
t o 
so 
h o l d . 
A 
m o t i o n 
f o r 
p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n 
i s i n h e r e n t l y w i t h i n t h e 
d i s c r e t i o n o f t h e 
t r i a l 
c o u r t . 
R u l e 2 4 ( b ) , A l a . R. 
C i v . P., 
s e t s o u t 
t h e 
c r i t e r i a 
f o r 
p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n . 
The 
r u l e 
p r o v i d e s , 
i n 
p e r t i n e n t 
p a r t : 
"Upon t i m e l y 
a p p l i c a t i o n anyone may 
be p e r m i t t e d 
t o 
i n t e r v e n e 
i n an a c t i o n 
... when an a p p l i c a n t ' s 
c l a i m 
o r 
d e f e n s e 
and 
t h e 
m a i n 
a c t i o n h a v e 
a q u e s t i o n 
o f 
l a w 
o r 
f a c t 
i n 
common. 
... 
I n 
e x e r c i s i n g 
i t s 
 
d i s c r e t i o n 
t h e 
c o u r t 
s h a l l 
c o n s i d e r 
w h e t h e r 
t h e 
i n t e r v e n t i o n 
w i l l 
u n d u l y 
d e l a y 
o r 
p r e j u d i c e 
t h e 
a d j u d i c a t i o n 
o f t h e 
r i g h t s o f t h e 
o r i g i n a l 
p a r t i e s . " 
( E m p h a s i s added.) 
See 
a l s o 
Ex 
p a r t e 
S c o t t , 
728 
So. 
2d 
172, 
184 
( A l a . 
1998) 
( h o l d i n g 
t h a t 
t h e 
use 
o f 
t h e 
w o r d 
"may" 
i n d i c a t e s 
t h a t 
a p r o c e d u r a l 
r u l e 
i s p e r m i s s i v e 
r a t h e r 
t h a n 
m a n d a t o r y ) . 
N o t h i n g i n R u l e 24(b) 
d e p r i v e s a 
t r i a l 
c o u r t 
o f 
i t s 
d i s c r e t i o n t o g r a n t 
o r d e n y a m o t i o n s e e k i n g 
p e r m i s s i v e 
14 
1100106 
i n t e r v e n t i o n 
m e r e l y 
b e c a u s e 
t h e 
p u t a t i v e 
i n t e r v e n o r 
s e e k s 
m u l t i p l e f o r m s o f 
r e l i e f 
i n t h e 
a l t e r n a t i v e . 
F u r t h e r , 
i n l i g h t 
o f t h e r e q u i r e m e n t s o f R u l e 2 4 ( b ) 
f o r 
p e r m i s s i v e i n t e r v e n t i o n , and w i t h o u t s u b s t i t u t i n g 
o u r j u d g m e n t 
f o r 
t h a t o f t h e 
t r i a l 
c o u r t ,
2 we h o l d t h a t t h e 
t r i a l c o u r t d i d 
n o t e x c e e d i t s d i s c r e t i o n i n d e n y i n g E m p l o y e r s M u t u a l ' s m o t i o n 
f o r 
p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n . 
G i v e n 
t h e 
c o m p l e x i t y 
o f 
t h i s 
c a s e , 
t h e 
t r i a l 
c o u r t 
was 
c l e a r l y 
w i t h i n i t s d i s c r e t i o n 
t o 
d e n y E m p l o y e r s M u t u a l ' s r e q u e s t 
t o i n t e r v e n e 
f o r t h e 
p u r p o s e 
o f o b t a i n i n g a b i f u r c a t e d t r i a l 
o f i n s u r a n c e - c o v e r a g e 
i s s u e s 
o r 
a 
s p e c i a l v e r d i c t 
o r 
a 
g e n e r a l 
v e r d i c t a c c o m p a n i e d 
by 
a n s w e r s t o i n t e r r o g a t o r i e s . 
M o r e o v e r , b e c a u s e t h e 
t r i a l c o u r t was 
f a c e d w i t h t h e 
t a s k 
n o t 
o n l y 
o f m a n a g i n g 
t h i s 
s i n g l e c o m p l e x c a s e , 
b u t 
a l s o 
o f 
2When a p p l y i n g 
t h e 
e x c e e d s - i t s - d i s c r e t i o n s t a n d a r d , 
"'a 
r e v i e w i n g c o u r t i s n o t f r e e t o m e r e l y s u b s t i t u t e i t s j u d g m e n t 
f o r 
t h a t o f t h e 
t r i a l c o u r t . ' " 
Ex p a r t e Anonymous, 803 
So. 
2d 
a t 557 
( L y o n s , 
J . , c o n c u r r i n g 
s p e c i a l l y ) 
( q u o t i n g I n r e J a n e  
Doe 
0 1 - 0 1 , 141 
O h i o App. 
3d 
a t 23, 
749 N.E.2d a t 8 0 9 ) . 
See 
 
a l s o 
QBE 
I n s . 
C o r p . , 
23 
So. 
3d 
a t 
1130 
("'"[W]hen we 
a r e 
a s k e d 
t o 
r e v i e w 
a 
d e n i a l 
o f 
p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n , 
t h e 
q u e s t i o n 
on 
a p p e a l 
i s n o t w h e t h e r 
' t h e 
f a c t o r s w h i c h 
r e n d e r 
p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n a p p r o p r i a t e 
u n d e r 
[Alabama] R u l e 
o f 
C i v i l 
P r o c e d u r e 
24(b) 
were p r e s e n t , ' 
b u t 
i s r a t h e r 
' w h e t h e r 
t h e 
t r i a l 
c o u r t 
[ c l e a r l y e x c e e d e d i t s ] d i s c r e t i o n 
i n d e n y i n g 
t h e 
m o t i o n . ' " ' " 
( q u o t i n g 
U n i v e r s a l 
I I , 630 
So. 
2d 
a t 
443, 
q u o t i n g 
i n 
t u r n 
New 
O r l e a n s 
Pub. 
S e r v . 
I n c . , 
732 
F.2d 
a t 
4 7 0 - 7 1 ) ) . 
15 
1100106 
c o o r d i n a t i n g 
i t s c a s e management w i t h j u d g e s 
i n t h r e e 
o t h e r 
c i r c u i t s 
as 
w e l l 
as 
w i t h 
f e d e r a l 
m u l t i d i s t r i c t 
l i t i g a t i o n , 
t h i s c a s e p r o v i d e s a p r i m e e x a m p l e o f t h e n e e d f o r d i s c r e t i o n 
i n 
a 
t r i a l 
c o u r t ' s 
r u l i n g 
on 
an 
i n s u r e r ' s 
m o t i o n 
f o r 
p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n . 
As we 
s t a t e d i n U n i v e r s a l I : 
"The 
comments 
t o 
R u l e 
4 2 ( b ) 
... 
e m p h a s i z e 
t h a t 
a 
t r i a l 
c o u r t 
has 
b r o a d 
f r e e d o m 
t o 
o r d e r 
s e p a r a t e 
t r i a l s 
on 
d i f f e r e n t 
i s s u e s 
o r 
w i t h 
r e s p e c t 
t o 
d i f f e r e n t 
p a r t i e s 
i n o r d e r 
t o e f f e c t u a t e t h e 
g o a l s 
o f j u s t i c e and 
j u d i c i a l economy. ... The C o u r t 
n o t e d 
[ i n C o b u r n v. A m e r i c a n L i b e r t y I n s . Co., 
341 
So. 
2d 
717 
( A l a . 
1 
9 7 7 ) , ] 
t h a t 
t h e 
t r i a l 
c o u r t 
i s 
i n 
a 
 
' p o s i t i o n 
t o 
e v a l u a t e , 
w i t h i n t h e 
p o s t u r e 
o f 
t h e 
 
c a s e , 
t h e m a t t e r 
o f 
t r i a l 
c o n v e n i e n c e 
and 
t o s h a p e  
t h e o r d e r o f 
t r i a l . ' See a l s o Ex p a r t e R.B. 
E t h r i d g e 
 
& A s s o c s . , 
I n c . , 
494 
So. 
2d 
54 
( A l a . 1986) 
( R u l e 
42(b) 
g i v e s 
t h e 
t r i a l 
c o u r t s 
g r e a t 
f l e x i b i l i t y 
i n 
c o m p l e x 
l i t i g a t i o n 
c a s e s ) 
" 
574 
So. 
2d 
a t 
724 
( e m p h a s i s a d d e d ) . 
See 
a l s o M a n g i a f i c o 
v. 
S t r e e t , 
767 
So. 
2d 
1103, 
1105 
( A l a . 2000 ) 
( " I t 
i s 
w e l l 
e s t a b l i s h e d 
t h a t 
a 
t r i a l 
c o u r t 
must 
be 
v e s t e d 
w i t h 
t h e 
a u t h o r i t y 
' t o manage 
i t s a f f a i r s 
i n 
o r d e r 
t o 
a c h i e v e 
t h e 
o r d e r l y 
and 
e x p e d i t i o u s 
d i s p o s i t i o n 
o f 
c a s e s . ' 
I v e r s o n 
v. 
X p e r t Tune, I n c . , 553 
So. 
2d 82, 
87 
( A l a . 
1 9 8 9 ) . " ) . 
A c c o r d i n g l y , 
we 
a f f i r m 
t h e 
t r i a l 
c o u r t ' s o r d e r 
d e n y i n g 
E m p l o y e r s M u t u a l ' s 
m o t i o n f o r p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n . 
AFFIRMED. 
16 
1100106 
W o o d a l l , 
S t u a r t , 
P a r k e r , 
Shaw, 
M a i n , 
and 
W i s e , J J . , 
c o n c u r . 
B o l i n , J . , c o n c u r s i n t h e 
r e s u l t . 
M u r d o c k , J . , d i s s e n t s . 
17 
1100106 
MURDOCK, J u s t i c e 
( d i s s e n t i n g ) . 
U n t i l 
t o d a y , no p u b l i s h e d o p i n i o n o f an a p p e l l a t e 
c o u r t 
i n 
t h i s 
S t a t e h a s a d d r e s s e d a c a s e i n w h i c h 
a 
l i a b i l i t y 
i n s u r e r h a d made a d u a l r e q u e s t f o r i n t e r v e n t i o n , 
i . e . , a 
r e q u e s t t h a t t h e t r i a l 
c o u r t a l l o w i n t e r v e n t i o n u n d e r 
e i t h e r 
t h e p r o c e d u r e o u t l i n e d i n 
U n i v e r s a l U n d e r w r i t e r s I n s u r a n c e Co.  
v. E a s t C e n t r a l A l a b a m a F o r d - M e r c u r v . I n c . , 
574 So. 2d 716 
( A l a . 1991) ( " U n i v e r s a l I " ) , 
o r t h e p r o c e d u r e c o n t e m p l a t e d b y 
U n i v e r s a l U n d e r w r i t e r s I n s u r a n c e Co. v . A n g l e n , 630 So. 2d 441 
( A l a . 1993) ( " U n i v e r s a l 
I I " ) , a n d t h e t r i a l 
c o u r t h a s d e n i e d 
r e l i e f u n d e r b o t h . 
The m a i n o p i n i o n u p h o l d s s u c h a d e n i a l i n 
t h e 
p r e s e n t c a s e . 
I r e s p e c t f u l l y 
d i s s e n t b e c a u s e I b e l i e v e 
t h e 
t r i a l c o u r t e r r e d i n 
n o t a l l o w i n g one f o r m o f i n t e r v e n t i o n 
o r t h e o t h e r . 
The 
m a i n 
o p i n i o n 
e x p l a i n s 
t h a t 
t h e r e 
a r e 
m u l t i p l e 
l i a b i l i t y 
i n s u r a n c e c o v e r a g e i s s u e s p r e s e n t e d i n t h i s 
c a s e : 
"On 
S e p t e m b e r 
2, 
2 0 1 0 , 
E m p l o y e r s 
M u t u a l 
[ C a s u a l t y Company] moved t o i n t e r v e n e i n 
t h e a c t i o n . 
As g r o u n d s f o r i t s m o t i o n , E m p l o y e r s 
M u t u a l 
s t a t e d 
t h a t i t 
h a d i s s u e d Holman 
[ B u i l d i n g Co., L.L.C.,] 
one c o m m e r c i a l 
g e n e r a l - l i a b i l i t y 
('CGL') p o l i c y f o r 
e a c h y e a r f r o m 2001 t o 2010 ( f o r a t o t a l o f 10 CGL 
p o l i c i e s ) a n d t h a t i t 
h a d i s s u e d Holman one u m b r e l l a 
p o l i c y f o r 
e a c h y e a r f r o m 2002 t o 2010 ( f o r a 
t o t a l 
o f 9 u m b r e l l a p o l i c i e s ) . 
E m p l o y e r s 
M u t u a l 
f u r t h e r 
a l l e g e d 
t h a t a number o f c o v e r a g e 
i s s u e s w o u l d be 
18 
1100106 
p r e s e n t e d 
w i t h 
r e g a r d t o w h i c h , i f a n y , o f t h e 19 
i n s u r a n c e 
p o l i c i e s 
w o u l d 
p r o v i d e 
c o v e r a g e f o r 
t h e 
c l a i m s 
a s s e r t e d 
a g a i n s t Holman. 
E m p l o y e r s 
M u t u a l 
f u r t h e r 
a l l e g e d t h a t e a c h o f t h e s e 
c o v e r a g e 
i s s u e s 
i m p l i c a t e d 
' i m p o r t a n t 
q u e s t i o n s 
c o n c e r n i n g 
c o v e r a g e 
t o 
p o t e n t i a l l y 
be 
r e s o l v e d 
by 
t h e 
j u r y . ' 
S p e c i f i c a l l y , 
E m p l o y e r s 
M u t u a l 
s t a t e d 
t h a t 
t h e 
f o l l o w i n g c o v e r a g e i s s u e s w o u l d i m p l i c a t e q u e s t i o n s 
o f f a c t f o r d e t e r m i n a t i o n b y a j u r y : 
" ' a . A maximum o f one (1) o f 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
CGL 
p o l i c i e s may 
u l t i m a t e l y be 
i m p l i c a t e d i n t h e l a w s u i t and t h e r e i s a 
q u e s t i o n 
r e g a r d i n g 
w h i c h 
p o l i c y 
i s 
p o t e n t i a l l y i m p l i c a t e d ; 
"'b. T h e r e i s a q u e s t i o n r e g a r d i n g w h e t h e r 
some o r a l l o f t h e c l a i m s 
a l l e g e d 
a g a i n s t 
Holman 
t r i g g e r 
any 
o f 
t h e 
I n s u r i n g 
A g r e e m e n t s 
o f 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
p o l i c i e s ; 
" ' c . T h e r e i s a q u e s t i o n r e g a r d i n g w h e t h e r 
some o r a l l o f t h e c l a i m s a s s e r t e d 
a g a i n s t 
Holman a l l e g e an " o c c u r r e n c e , " as r e q u i r e d 
by 
t h e 
I n s u r i n g 
A g r e e m e n t s 
o f e a c h 
o f 
[ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] 
p o l i c i e s ; 
" ' d . 
E v e n i f one o f [ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
CGL 
p o l i c i e s 
i s i m p l i c a t e d , 
t h e r e 
i s a 
q u e s t i o n 
r e g a r d i n g w h e t h e r some o r a l l 
o f 
t h e 
c l a i m s 
a s s e r t e d a g a i n s t Holman a l l e g e 
" b o d i l y 
i n j u r y , " 
as 
r e q u i r e d 
by 
t h e 
I n s u r i n g A g r e e m e n t s o f e a c h o f [ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
p o l i c i e s ; 
" ' e . 
E v e n i f one o f [ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
CGL 
p o l i c i e s 
i s i m p l i c a t e d , 
t h e r e 
i s a 
q u e s t i o n 
r e g a r d i n g w h e t h e r some o r a l l o f 
t h e 
c l a i m s 
a s s e r t e d a g a i n s t Holman a l l e g e 
" p r o p e r t y 
damage," 
as 
r e q u i r e d 
by t h e 
19 
1100106 
I n s u r i n g A g r e e m e n t s o f e a c h o f 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
p o l i c i e s ; 
" ' f . T h e r e i s a q u e s t i o n r e g a r d i n g w h e t h e r 
any 
a l l e g e d 
" b o d i l y i n j u r y " 
o r 
" p r o p e r t y 
damage" commenced d u r i n g any o f 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
p o l i c y 
p e r i o d s , 
as 
r e q u i r e d 
by 
t h e 
I n s u r i n g 
A g r e e m e n t s 
o f 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
p o l i c i e s ; 
" ' g . 
E v e n 
i f one 
o f 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
CGL 
p o l i c i e s 
i s 
i m p l i c a t e d , 
t h e r e 
i s 
a 
q u e s t i o n 
r e g a r d i n g 
w h e t h e r 
Holman's 
k n o w l e d g e o f 
" b o d i l y i n j u r y " 
o r 
" p r o p e r t y 
damage" 
p r i o r 
t o 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
p o l i c y p e r i o d s p r e c l u d e s t h e a p p l i c a t i o n o f 
any 
o f 
t h e 
I n s u r i n g 
A g r e e m e n t s 
o f 
[ E m p l o y e r s M u t u a l ' s ] 
p o l i c i e s ; 
" ' h . 
E v e n 
i f one 
o f 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
CGL 
p o l i c i e s 
i s 
i m p l i c a t e d , 
t h e r e 
i s 
a 
q u e s t i o n 
r e g a r d i n g 
w h e t h e r 
some 
o f 
t h e 
P l a i n t i f f s ' 
c l a i m s 
a r e 
b a r r e d 
by 
t h e 
s u b s t a n t i v e l a w o f t h e S t a t e o f A l a b a m a 
and 
a r e 
due 
t o be 
d i s m i s s e d , w h i c h means t h a t 
[ E m p l o y e r s M u t u a l ] owes no 
d u t y 
t o 
d e f e n d 
a n d / o r i n d e m n i f y Holman as t o s u c h c l a i m s ; 
" ' i . E v e n 
i f one 
o f 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
CGL 
p o l i c i e s 
i s 
i m p l i c a t e d , 
t h e r e 
i s 
a 
q u e s t i o n 
r e g a r d i n g 
w h e t h e r 
t h e 
f o l l o w i n g 
e x c l u s i o n s c o n t a i n e d i n t h e p o l i c i e s 
a p p l y 
t o 
b a r 
some o r 
a l l o f 
t h e 
c l a i m s 
a n d / o r 
damages a s s e r t e d a g a i n s t Holman, i n w h o l e 
o r 
i n p a r t , 
as 
f o l l o w s : 
(1) 
E x p e c t e d 
o r 
I n t e n d e d 
I n j u r y E x c l u s i o n , 
(2) 
P o l l u t i o n 
E x c l u s i o n , 
(3) 
Damage 
t o 
P r o p e r t y 
E x c l u s i o n , 
(4) 
Damage 
t o 
Y o u r 
P r o d u c t 
E x c l u s i o n , 
(5) 
Damage 
t o 
Y o u r 
Work 
E x c l u s i o n , 
(6) Damage t o I m p a i r e d 
P r o p e r t y 
E x c l u s i o n , 
(7) R e c a l l o f P r o d u c t E x c l u s i o n , 
(8) t h e C o n t i n u o u s o r P r o g r e s s i v e I n j u r y o r 
20 
1100106 
Damage 
E x c l u s i o n , 
and 
(9) 
t h e 
A b s o l u t e 
E x c l u s i o n 
f o r 
F r a u d , 
M i s r e p r e s e n t a t i o n , 
D e c e i t , 
o r 
S u p p r e s s i o n 
o r C o n c e a l m e n t 
o f 
F a c t . 
" ' j . 
E v e n 
i f one 
o f 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ' s ] 
CGL 
p o l i c i e s 
i s 
i m p l i c a t e d , 
t h e r e 
i s 
a 
q u e s t i o n 
r e g a r d i n g w h e t h e r some o r a l l o f 
t h e 
c l a i m s 
a g a i n s t 
Holman 
t r i g g e r 
t h e 
i n s u r i n g 
a g r e e m e n t s 
o f 
one 
(1) 
o f 
t h e 
C o m m e r c i a l 
U m b r e l l a 
p o l i c i e s 
i s s u e d 
by 
[ E m p l o y e r s M u t u a l ] 
t o Holman, and 
w h e t h e r 
t h e 
f o l l o w i n g e x c l u s i o n s 
c o n t a i n e d 
i n 
t h e 
C o m m e r c i a l U m b r e l l a 
p o l i c i e s 
a p p l y 
t o 
b a r 
some o r 
a l l o f 
t h e 
c l a i m s 
a n d / o r damages 
a s s e r t e d 
a g a i n s t 
Holman, 
i n w h o l e 
o r 
i n 
p a r t , 
as 
f o l l o w s : 
1) 
P r o p e r t y 
Damage 
-
G e n e r a l 
E x c l u s i o n , 
2) 
P r o p e r t y 
Damage 
t o 
Y o u r 
P r o d u c t , 
Work, 
I m p a i r e d 
P r o p e r t y 
E x c l u s i o n , 3) P r o d u c t 
R e c a l l E x c l u s i o n , 
4) 
P o l l u t i o n 
E x c l u s i o n , 
o r 
5) 
C o n t i n u o u s 
o r 
P r o g r e s s i v e 
I n j u r y o r Damage E x c l u s i o n . 
"'k. 
L a s t l y , e a c h o f t h e u m b r e l l a 
p o l i c i e s 
i s s u e d 
by 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ] 
t o 
Holman 
c o n t a i n s E n d o r s e m e n t Form CU7187 
( 1 1 / 8 8 ) , 
w h i c h p r o v i d e s 
t h a t 
t h e c o v e r a g e 
p r o v i d e d 
by 
t h e 
r e s p e c t i v e 
u m b r e l l a 
p o l i c i e s 
w i l l 
n o t 
be 
b r o a d e r 
t h a n 
t h e 
u n d e r l y i n g 
CGL 
p o l i c i e s 
i s s u e d by 
[ E m p l o y e r s 
M u t u a l ] . ' " 
So. 
3d a t 
. 
The 
m a i n o p i n i o n a l s o n o t e s , h o w e v e r , t h a t t h e r e 
a r e 
21 
s e p a r a t e 
c a s e s 
p e n d i n g 
i n 
J e f f e r s o n 
C o u n t y 
and 
two 
o t h e r 
A l a b a m a 
c o u n t i e s , 
e a c h 
o f w h i c h 
i n v o l v e s 
c l a i m s 
s i m i l a r 
t o 
t h o s e p r e s e n t e d 
h e r e ; t h o s e c a s e s h a v e b e e n f i l e d by 
d i f f e r e n t 
p l a i n t i f f s 
a g a i n s t 
Holman 
B u i l d i n g Co., 
L.L.C., 
and 
o t h e r 
21 
1100106 
d e f e n d a n t s . 
A l t h o u g h 
t h e 
p r e s i d i n g 
j u d g e 
o f 
t h e 
J e f f e r s o n 
C i r c u i t 
C o u r t 
a t t e m p t e d 
t o 
s t r u c t u r e some 
c o o r d i n a t i o n 
o f 
t h o s e c a s e s , b a s e d on 
a case-management o r d e r 
e n t e r e d 
by 
t h e 
p r e s i d i n g 
j u d g e 
on 
S e p t e m b e r 
27, 
2010, 
i t a p p e a r s 
t h a t 
t h e 
t r i a l 
o f e a c h i n d i v i d u a l 
p l a i n t i f f ' s 
a c t i o n w i l l p r o c e e d as 
a 
s e p a r a t e 
a c t i o n 
w i t h 
i t s own 
s e p a r a t e 
t r i a l . 
T h e r e f o r e , 
u n l i k e my 
c o l l e a g u e s , 
I c a n n o t c o n c l u d e t h a t 
t h e p e n d e n c y 
o f 
t h e s e s e p a r a t e a c t i o n s has 
a m a t e r i a l b e a r i n g 
on t h e 
q u e s t i o n 
b e f o r e 
u s . 
I n U n i v e r s a l 
I , t h i s C o u r t r e c o g n i z e d 
t h e d i l e m m a 
f a c e d 
by 
i n s u r e r s i n s i t u a t i o n s where t h e 
i n s u r e d was 
b e i n g 
s u e d 
on 
c l a i m s 
t h a t m i g h t 
o r m i g h t 
n o t 
be 
c o v e r e d by 
t h e 
i n s u r a n c e 
p o l i c y , 
and 
we 
a d o p t e d 
an 
a l t e r n a t e 
p r o c e d u r e 
i n v o l v i n g 
p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n 
and 
a 
b i f u r c a t e d 
t r i a l . 
A l t e r n a t i v e l y , 
as 
i n d i c a t e d i n U n i v e r s a l 
I I , an 
i n s u r e r 
may 
s e e k p e r m i s s i v e 
i n t e r v e n t i o n i n t h e u n d e r l y i n g 
t o r t 
l i t i g a t i o n 
a g a i n s t 
t h e 
i n s u r e d 
f o r t h e p u r p o s e o f r e q u e s t i n g 
a 
s p e c i a l -
v e r d i c t 
f o r m 
o r 
a 
g e n e r a l - v e r d i c t 
f o r m 
a c c o m p a n i e d 
by 
i n t e r r o g a t o r i e s 
so 
t h a t 
i t may 
a s c e r t a i n 
t h e 
b a s i s 
o f 
t h e 
22 
1100106 
j u r y ' s 
v e r d i c t 
i n t h e e v e n t 
t h e j u r y 
f i n d s 
a g a i n s t 
i t s 
i n s u r e d .
3 
3 T h e r e 
a p p e a r s t o be much w i s d o m i n t h e v i e w s 
e x p r e s s e d 
by 
J u s t i c e 
J o n e s 
i n U n i v e r s a l I r e g a r d i n g t h e p r a c t i c e o f 
a l l o w i n g an i n s u r e r t o i n t e r v e n e f o r t h e 
p u r p o s e o f 
r e q u e s t i n g 
i n t e r r o g a t o r i e s 
u n d e r 
R u l e 49, A l a . 
R. C i v . P. 
Some o f 
J u s t i c e 
J o n e s ' s v i e w s , as e x p r e s s e d i n h i s s p e c i a l 
w r i t i n g , 
a r e 
as f o l l o w s : 
" H a v i n g v o l u n t a r i l y o f f e r e d t o s u b m i t 
i t s e l f t o 
t h e 
j u r i s d i c t i o n o f t h e c o u r t , a n d t h u s h a v i n g a g r e e d t o 
be b o u n d by t h e j u r y 
v e r d i c t i n t h e t r i a l b y t h e 
p l a i n t i f f 
a g a i n s t i t s p o t e n t i a l i n s u r e d , 
U n i v e r s a l , 
t h e 
i n s u r e r , a s k s s i m p l y t o be a l l o w e d t o i n t e r v e n e 
f o r t h e l i m i t e d p u r p o s e o f i n v o k i n g R u l e 49, w h i c h 
a u t h o r i z e s t h e j u r y ' s u s e o f s p e c i a l 
i n t e r r o g a t o r i e s 
t o 
d e s i g n a t e u n d e r w h i c h , i f 
a n y , o f t h e c l a i m s 
i t 
f o u n d f o r 
t h e p l a i n t i f f . 
"One w o u l d have t h o u g h t ( o r 
a t l e a s t I d i d ) t h a t 
t h e 
i n t e r v e n t i o n 
p r e s c r i b e d i n Lowe v. N a t i o n w i d e  
I n s . 
Co., 521 So. 2d 130 9 
( A l a . 1 
988 ) , w o u l d be 
i n t e r p r e t e d as d i r e c t a u t h o r i t y 
( i f , i n d e e d , common 
s e n s e was n o t o f i t s e l f 
s u f f i c i e n t 
a u t h o r i t y ) f o r 
t h e 
p r o p o s i t i o n 
t h a t 
U n i v e r s a l ' s 
i n t e r e s t 
i n t h e 
outcome 
o f t h e i n s t a n t 
l i t i g a t i o n , 
a l b e i t 
b o t h 
l i m i t e d a n d c o n t i n g e n t , w o u l d 
p e r m i t 
i n t e r v e n t i o n 
c o n c o m i t a n t 
w i t h 
i t s l i m i t e d 
i n t e r e s t . 
I n d e e d , 
N a t i o n w i d e ' s 
i n t e r e s t i n t h e Lowe c a s e was 
e q u a l l y 
l i m i t e d a n d c o n t i n g e n t . 
"The 
i n s u r e r ' s i n t e r e s t i n 
b o t h t h i s c a s e a n d i n 
Lowe, i n a b r o a d 
s e n s e , 
d e a l s w i t h t h e i s s u e o f 
c o v e r a g e . I n Lowe, t h e i n s u r e d h a d no u n d e r i n s u r e d 
c o v e r a g e 
( a n d , 
t h u s , t h e i n s u r e r h a d no 
l i a b i l i t y ) 
u n l e s s t h e j u r y ' s v e r d i c t f o r t h e p l a i n t i f f 
e x c e e d e d 
t h e 
amount 
o f t h e p r i m a r y 
c o v e r a g e . 
H e r e , 
t h e 
i n s u r e r h a s no 
l i a b i l i t y t o t h e p l a i n t i f f , 
u n l e s s 
t h e 
j u r y a w a r d s t h e p l a i n t i f f damages u n d e r a t h e o r y 
o f 
l i a b i l i t y f o r w h i c h t h e p o l i c y p r o v i d e s c o v e r a g e . 
23 
1100106 
By d e p r i v i n g E m p l o y e r s M u t u a l C a s u a l t y ("EMC") o f b o t h o f 
t h e two a l t e r n a t i v e p r o c e d u r e s 
o u t l i n e d i n U n i v e r s a l 
I and 
U n i v e r s a l 
I I , t o d a y ' s d e c i s i o n l e a v e s EMC w i t h no c h o i c e b u t 
t o a t t e m p t t o l i t i g a t e , i n a s e p a r a t e , 
s u b s e q u e n t a c t i o n , t h e 
e x t e n t 
o f i t s l i a b i l i t y , 
i f a n y , t o t h e i n s u r e d . 
S u c h an 
a t t e m p t i n a s e p a r a t e 
a c t i o n w o u l d be i n a d e q u a t e . 
I n QBE 
I n s u r a n c e C o r p . v . A u s t i n Co., 23 So. 3d 1127 ( A l a . 2 0 0 9 ) , I 
f o u n d m e r i t i n t h e i n s u r e r ' s a r g u m e n t as t o t h e i n a d e q u a c y o f 
s u c h an a c t i o n : 
" I 
c o n c l u d e 
t h a t a s u b s e q u e n t 
d e c l a r a t o r y - j u d g m e n t 
a c t i o n b y QBE w o u l d n o t be an a d e q u a t e 
s u b s t i t u t e 
f o r QBE's i n t e r v e n t i o n i n t h i s 
a c t i o n and t h a t QBE 
l i k e l y w o u l d s u f f e r d e f i n i t e p r e j u d i c e i f 
i t 
i s 
n o t 
a l l o w e d 
t o 
i n t e r v e n e . 
A g a i n , 
I b e l i e v e 
t h e r e i s 
m e r i t i n much o f QBE's a r g u m e n t : 
A 
g e n e r a l 
v e r d i c t 
f o r 
t h i s 
p l a i n t i f f 
may 
be 
s u f f i c i e n t f o r e x e c u t i o n 
a g a i n s t 
t h e s e 
d e f e n d a n t s , 
b u t , b e c a u s e c e r t a i n o f t h e p l a i n t i f f ' s 
t h e o r i e s a r e 
c l e a r l y o u t s i d e t h e c o v e r a g e p r o v i d e d b y t h e p o l i c y , 
i t w o u l d o b v i o u s l y n o t be s u f f i c i e n t f o r e x e c u t i o n 
a g a i n s t 
U n i v e r s a l . 
T h i s , 
t h e n , i s t h e c l a s s i c 
c a s e 
f o r t h e i n v o c a t i o n o f R u l e 49." 
574 
So. 2d a t 727. J u s t i c e J o n e s a l s o r e s p o n d e d t o c o n c e r n s 
t h a t s p e c i a l i n t e r r o g a t o r i e s m i g h t c o n f u s e t h e j u r y by n o t i n g 
t h a t 
" t r i a l 
j u d g e s know how t o d r a f t 
f a i r and i m p a r t i a l j u r y 
i n s t r u c t i o n s , 
i n c l u d i n g i n t e r r o g a t o r i e s c o n t e m p l a t e d by R u l e 
49," and t h a t he c o u l d n o t u n d e r s t a n d how t h e p l a i n t i f f 
w o u l d 
be 
p r e j u d i c e d , 
r a t h e r 
t h a n 
a i d e d , 
b y 
t h e 
t r i a l 
c o u r t ' s 
g r a n t i n g 
o f t h e p e t i t i o n 
f o r l i m i t e d i n t e r v e n t i o n f o r t h e 
p u r p o s e o f p r o p o s i n g s u c h i n t e r r o g a t o r i e s . 574 So. 2d a t 728. 
24 
1100106 
"'A 
d e c l a r a t o r y j u d g m e n t a c t i o n by 
QBE 
w o u l d n o t be 
an a d e q u a t e remedy t o 
p r o t e c t 
i t s 
i n t e r e s t 
i n 
t h i s 
c a s e . 
The 
c o v e r a g e 
i s s u e s 
i n 
t h i s 
c a s e 
a r e 
e n t i r e l y 
f a c t 
b a s e d . 
A 
s e p a r a t e 
d e c l a r a t o r y 
j u d g m e n t 
 
a c t i o n c a n n o t d e t e r m i n e 
t h e 
f a c t u a l 
b a s i s  
f o r 
t h e damages a w a r d e d i n t h i s 
a c t i o n i f  
t h e r e 
i s a g e n e r a l 
v e r d i c t , and 
t h e r e f o r e , 
a d e c l a r a t o r y j u d g m e n t c a n n o t d e t e r m i n e 
t h e 
e x t e n t 
o f 
damages 
a w a r d e d 
f o r 
c o v e r e d 
c o n s e q u e n t i a l 
damages, 
v e r s u s 
n o n c o v e r e d 
damages 
f o r r e p l a c e m e n t 
o r 
r e p a i r 
o f 
t h e 
i n s u r e d ' s 
w o r k . 
F u r t h e r , 
e v e n 
i f 
a 
d e c l a r a t o r y 
j u d g m e n t 
was 
an 
e f f e c t i v e 
remedy f o r QBE 
t o r e s o l v e c o v e r a g e 
i s s u e s , 
s u c h 
an 
a c t i o n 
w o u l d 
be 
w a s t e f u l 
o f 
j u d i c i a l 
r e s o u r c e s , 
s i n c e 
t h e 
c o v e r a g e 
q u e s t i o n s 
can be more e f f i c i e n t l y 
r e s o l v e d 
i n 
t h i s 
a c t i o n . ' " 
23 So. 
3d a t 1135 
( M u r d o c k , J . , d i s s e n t i n g ) 
( e m p h a s i s a d d e d ) . 
I f i n d m e r i t 
i n t h e 
s i m i l a r a r g u m e n t made by 
t h e 
i n s u r e r 
i n t h e p r e s e n t 
c a s e : 
" P l a i n t i f f s s e e k r e c o v e r y 
a g a i n s t EMC's i n s u r e d , 
Holman B u i l d i n g Company, LLC. 
A s u b s t a n t i a l 
q u e s t i o n 
e x i s t s 
as 
t o 
w h e t h e r 
some 
o r 
a l l o f 
t h e 
c o u n t s 
a l l e g e d by 
P l a i n t i f f s 
a g a i n s t Holman t r i g g e r one 
o f 
t h e 
I n s u r i n g 
A g r e e m e n t ( s ) 
o f EMC's r e s p e c t i v e 
CGL 
p o l i c i e s . 
" F o r e x a m p l e , EMC 
may 
have no d u t y t o 
i n d e m n i f y 
Holman f o r t h e s e 
c l a i m s 
a l l e g i n g ' p r o p e r t y 
damage' 
t h r o u g h 
o p e r a t i o n 
o f 
t h e 
Damage 
t o 
Y o u r 
Work 
E x c l u s i o n 
i n EMC's 
r e s p e c t i v e 
p o l i c i e s , 
w h i c h 
a r e 
v a l i d 
u n d e r A l a b a m a 
l a w . 
... 
T h u s , some 
o f 
t h e 
damages 
c l a i m e d 
by 
P l a i n t i f f s 
a r e 
o u t s i d e 
t h e 
c o v e r a g e 
p r o v i d e d 
by 
one 
(1) 
o f EMC's p o l i c i e s 
t o 
Holman; 
and 
EMC 
w o u l d 
have 
no 
d u t y 
t o 
i n d e m n i f y 
25 
1100106 
Holman f o r 
t h e damages w h i c h do n o t t r i g g e r one (1) 
o f EMC's 
p o l i c i e s . 
" I n c o n t r a s t , 
P l a i n t i f f s 
a l s o a l l e g e t h e y h a v e 
s u f f e r e d 
' m e n t a l 
a n g u i s h ' , 
w h i c h 
i s 
c o n s i d e r e d 
' b o d i l y i n j u r y ' u n d e r a CGL P o l i c y 
" T h e r e f o r e , 
as t h e C o u r t c a n s e e , some o f t h e 
c l a i m s a l l e g e d b y P l a i n t i f f s may p o t e n t i a l l y t r i g g e r 
EMC's d u t y t o i n d e m n i f y Holman f o r 
t h e some o f t h e 
l o s s e s 
c l a i m e d 
b y 
P l a i n t i f f s , 
a n d 
some 
o f 
P l a i n t i f f s ' 
c l a i m s 
may n o t t r i g g e r EMC's d u t y t o 
i n d e m n i f y Holman." 
EMC's 
b r i e f , 
a t 21-23 
( f o o t n o t e s 
o m i t t e d ) . 
R e f e r r i n g t o 
U n i v e r s a l I , 
EMC c o n t i n u e s b y n o t i n g , c o r r e c t l y i n 
my o p i n i o n , 
as 
f o l l o w s : 
" U n i v e r s a l 
a r g u e d , 
as EMC 
does 
h e r e , 
' t h a t 
i f a 
g e n e r a l 
v e r d i c t 
i s r e t u r n e d 
a g a i n s t 
t h e 
i n s u r e d 
d e f e n d a n t s . U n i v e r s a l 
w i l l h a v e no way t o d e t e r m i n e 
what c l a i m s a r e c o v e r e d u n d e r t h e p o l i c y . B a s e d on 
t h e s e a r g u m e n t s . 
U n i v e r s a l 
a s s e r t s 
t h a t i t 
h a s an  
i n t e r e s t 
r e l a t i n g 
t o t h e s u b j e c t 
m a t t e r 
o f t h e  
a c t i o n t h a t , u n d e r t h e r u l e s o f f a i r n e s s a n d e q u i t y ,  
g i v e s 
i t a 
r i g h t o f i n t e r v e n t i o n , [
4 ] 
o r , i n t h e 
4 R u l e 
2 4 ( a ) ( 2 ) , 
A l a . R. 
C i v . P., 
p r o v i d e s 
f o r 
" i n t e r v e n t i o n o f r i g h t " : 
"when t h e a p p l i c a n t 
c l a i m s an i n t e r e s t r e l a t i n g t o 
t h e p r o p e r t y o r t r a n s a c t i o n w h i c h i s 
t h e s u b j e c t o f 
t h e a c t i o n a n d t h e a p p l i c a n t i s 
so s i t u a t e d t h a t t h e 
d i s p o s i t i o n o f t h e a c t i o n may as a p r a c t i c a l 
m a t t e r 
i m p a i r o r impede t h e a p p l i c a n t ' s 
a b i l i t y t o p r o t e c t 
t h a t 
i n t e r e s t , u n l e s s 
t h e a p p l i c a n t ' s 
i n t e r e s t i s 
a d e q u a t e l y r e p r e s e n t e d 
by e x i s t i n g p a r t i e s . " 
We have n o t b e e n a s k e d i n t h i s c a s e t o r e v i s i t t h e h o l d i n g i n 
U n i v e r s a l 
I 
t h a t 
a 
l i a b i l i t y 
i n s u r e r 
i s n o t e n t i t l e d t o 
26 
1100106 
a l t e r n a t i v e , 
t h a t p e r m i s s i v e i n t e r v e n t i o n 
s h o u l d be 
a l l o w e d . ' 
U n i v e r s a l 
I , 574 So. 2 d , a t 7 1 8 - 9 . As  
U n i v e r s a l 
c o r r e c t l y 
p o i n t e d 
o u t , t h i s 
C o u r t h a s  
r e c o g n i z e d , 
' t h e i m p o s s i b i l i t y o f g o i n g 
b e h i n d a  
g e n e r a l v e r d i c t t o d e t e r m i n e t h e t h e o r i e s on w h i c h  
t h e 
j u r y 
b a s e d 
i t s v e r d i c t ' . 
U n i v e r s a l 
I , a t 720 
( e m p h a s i s 
s u p p l i e d ) 
( ( c i t i n g 
A l a b a m a 
Hosp. 
A s s ' n 
 
T r u s t v. M u t u a l A s s u r . S o c . o f A l a b a m a , 538 So. 2d 
1209,1215 
( A l a . 1989) 
( ' S i n c e 
no 
s p e c i a l 
i n t e r r o g a t o r i e s were 
s u b m i t t e d t o t h e j u r y , i t i s 
n o t 
p o s s i b l e 
f o r t h i s C o u r t t o now d e t e r m i n e what 
was 
t h e b a s i s 
f o r t h e j u r y 
v e r d i c t 
f i n d i n g 
L l o y d 
N o l a n d 
l i a b l e . ' ) ) . " 
EMC's 
b r i e f , 
a t 24-25 
( e m p h a s i s 
a d d e d 
i n b r i e f ) . 
See 
g e n e r a l l y R o o t v. C i t y o f M o b i l e , 592 So. 2d 1 0 5 1 , 1053 ( A l a . 
1992) 
("The p u r p o s e 
o f R u l e 
24 i s t o 
a n t i c i p a t e 
f u t u r e 
l i t i g a t i o n , t o d i s c o u r a g e a m u l t i p l i c i t y o f l a w s u i t s , a n d t o 
r e l i e v e t h e i n t e r v e n e r 
f r o m t h e p o s s i b l e 
p r e j u d i c e 
o f 
s t a r e 
d e c i s i s i n s u b s e q u e n t l i t i g a t i o n i n v o l v i n g t h e same q u e s t i o n s 
o f l a w a n d f a c t . Thus, as a g e n e r a l p r o p o s i t i o n . R u l e 24 i s t o 
be 
l i b e r a l l y c o n s t r u e d t o a l l o w 
i n t e r v e n t i o n . " ) . 
I 
a l s o 
b e l i e v e 
t h i s C o u r t 
s h o u l d 
f u r t h e r e x a m i n e EMC's 
a r g u m e n t t h a t t h e d e n i a l o f a n y i n t e r v e n t i o n b y an i n s u r e r i n 
a c a s e s u c h as t h i s g i v e s 
r i s e t o d u e - p r o c e s s c o n c e r n s . 
S e e , 
e.g., 
A l a b a m a 
Hosp. 
A s s ' n 
T r u s t 
v . Mut. A s s u r . 
S o c . o f  
A l a b a m a , 538 So. 2d 1209 ( A l a . 1989) ( h o l d i n g 
t h a t , i f 
a j u r y 
i n t e r v e n e 
as a m a t t e r o f r i g h t i n a c a s e s u c h as 
t h i s . 
27 
1100106 
e n t e r s 
a 
g e n e r a l 
v e r d i c t 
a g a i n s t 
an 
i n s u r e d , 
t h e 
i n s u r e r 
c a n n o t "go b e h i n d " t h e j u r y v e r d i c t t o d e t e r m i n e t h e b a s i s f o r 
t h e 
j u r y ' s a w a r d ) ; 
B a p t i s t Mem'l Hosp. v. Bowen, 591 
So. 
2d 
74, 
78 
( A l a . 1991) 
( " A d d i t i o n a l l y , b e c a u s e 
t h e v e r d i c t 
f o r m 
was 
' g e n e r a l ' 
r a t h e r 
t h a n 
' s p e c i f i c ' 
we 
c a n n o t 
d e t e r m i n e 
e x a c t l y 
why 
t h e 
j u r y 
f o u n d 
a g a i n s t 
B a p t i s t 
a l o n e . " ) . 
The 
p r o b l e m p r e s e n t e d f o r b o t h 
s i d e s 
i s n o t 
u n l i k e 
t h e 
p r o b l e m 
a d d r e s s e d by t h i s C o u r t i n A l a b a m a H o s p i t a l A s s o c i a t i o n 
T r u s t : 
"The 
i s s u e 
i n t h i s 
c a s e i s w h e t h e r 
t h e v e r d i c t i n 
t h e 
[ p r i o r ] c a s e 
a g a i n s t 
L l o y d N o l a n d 
[ F o u n d a t i o n , 
I n c . , ] was b a s e d upon t h e j u r y ' s 
f i n d i n g t h a t 
L l o y d 
N o l a n d was 
l i a b l e b e c a u s e 
o f t h e n e g l i g e n c e o f t h e 
two 
m e d i c a l 
d o c t o r s , 
H a b a c h y 
and 
P a r k . 
T h i s 
i s 
 
i m p o s s i b l e 
t o r e s o l v e , 
b e c a u s e 
t h e v e r d i c t 
o f 
t h e  
j u r y 
was 
a 
g e n e r a l 
one 
and 
b e c a u s e 
t h e r e 
was 
 
e v i d e n c e 
f r o m 
w h i c h 
t h e 
j u r y 
c o u l d 
have 
f o u n d 
 
l i a b i l i t y 
as 
t o 
L l o y d 
N o l a n d 
b a s e d 
upon 
t h e 
n e g l i g e n c e 
o f 
o t h e r 
e m p l o y e e s 
o f 
L l o y d 
N o l a n d . 
A b s e n t 
a s p e c i a l v e r d i c t , t h e 
f a c t o f c o v e r a g e i s  
i m p o s s i b l e 
t o p r o v e . " 
538 So. 2d a t 1216 
( e m p h a s i s 
a d d e d ) . 
28