Case Title: Thomas C. Crews v. National Boat Owners Association Marine Insurance Agency, Inc., et al.

Citation: 

Docket Number: 1051804

State: alabama

Court: Alabama Supreme Court

Date: 2010-01-29T00:00:00Z

Document:
R e l : 01/29/2010 
Notice: T h i s 
o p i n i o n i s s u b j e c t t o f o r m a l 
r e v i s i o n b e f o r e 
p u b l i c a t i o n i n 
t h e 
advance 
s h e e t s o f 
Southern Reporter. 
R e a d e r s a r e r e q u e s t e d t o n o t i f y t h e 
Reporter of 
Decisions, 
Alabama A p p e l l a t e C o u r t s , 300 D e x t e r Avenue, Montgomery, Alabama 36104-3741 ((334) 229¬
0 6 4 9 ) ) , o f 
any 
t y p o g r a p h i c a l o r 
o t h e r e r r o r s , i n 
o r d e r t h a t c o r r e c t i o n s may 
be 
made b e f o r e 
t h e o p i n i o n i s 
p r i n t e d i n 
Southern Reporter. 
SUPREME COURT OF ALABAMA 
OCTOBER TERM, 2009-2010 
1051804 
Thomas C. Crews 
v. 
N a t i o n a l Boat Owners A s s o c i a t i o n Marine Insurance Agency, 
Inc., e t a l . 
Appeal from Montgomery C i r c u i t 
Court 
(CV-05-2232) 
PARKER, 
J u s t i c e . 
Thomas C. Crews a p p e a l s 
f r o m a j u d g m e n t c o m p e l l i n g h i m t o 
a r b i t r a t e 
h i s c l a i m s 
a g a i n s t 
t h e N a t i o n a l 
B o a t 
Owners 
A s s o c i a t i o n 
M a r i n e 
I n s u r a n c e A g e n c y , I n c . 
("NBOA"), 
M a r k e l 
1051804 
A m e r i c a n 
I n s u r a n c e Company ( " M a r k e l " ) , a n d J a c k i e A s h e , whom 
Crews 
s u e d 
b o t h 
i n d i v i d u a l l y a n d as an a g e n t f o r 
NBOA. We 
a f f i r m . 
B a c k g r o u n d a n d P r o c e d u r a l P o s t u r e 
B e g i n n i n g i n 
t h e 
m i d 1 9 9 0 s , Crews p u r c h a s e d i n s u r a n c e f o r 
h i s 
b o a t s 
a n n u a l l y f r o m A s h e , who r e p r e s e n t e d NBOA i n 
t h e 
t r a n s a c t i o n s . 
As p a r t o f t h e a n n u a l - r e n e w a l p r o c e d u r e , NBOA 
r e q u i r e d 
t h a t 
Crews 
c o m p l e t e 
i t s w a t e r c r a f t 
a p p l i c a t i o n , 
l i s t i n g a l l 
b o a t s t h a t w o u l d be c o v e r e d b y t h e p o l i c y f o r 
t h e 
p o l i c y y e a r . NBOA, i n t u r n , 
s e l e c t e d M a r k e l t o p r o v i d e t h e 
i n s u r a n c e . The p o l i c i e s were r e n e w a b l e 
e a c h y e a r on November 
9 t o be e f f e c t i v e 
u n t i l November 9 o f t h e f o l l o w i n g y e a r . 
Crews s t a t e s t h a t i n 
O c t o b e r 2 0 0 3 he p a i d t h e 
p r e m i u m f o r 
t h e r e n e w a l p o l i c y c o v e r i n g t h e p e r i o d f r o m November 9, 2 0 0 3 , 
t o November 9, 2 0 0 4 . Among t h e 
b o a t s c o v e r e d b y t h e 
p o l i c y was 
a 4 5 - f o o t S e a R a y C r u i s e r y a c h t . He r e c e i v e d a c o p y o f 
t h e 
r e n e w a l 
p o l i c y i n J a n u a r y 2 0 0 4 ; t h e r e n e w a l 
p o l i c y 
i n c l u d e d 
amendments t o t h e p o l i c y 
t h a t h a d b e e n 
i s s u e d t o c o v e r t h e 
p r e v i o u s y e a r , i n c l u d i n g c h a n g e s t o t h e g e o g r a p h i c 
l o c a t i o n s 
i n w h i c h t h e y a c h t w o u l d be c o v e r e d . The r e n e w a l p o l i c y 
a l s o 
i n c l u d e d a " G e n e r a l A m e n d a t o r y E n d o r s e m e n t " t h a t i n c o r p o r a t e d 
2 
1051804 
an 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t 
i n t o t h e G e n e r a l 
L o s s 
C o n d i t i o n s 
s e c t i o n 
o f 
e a r l i e r 
t h e p o l i c y . 
The 
p o l i c y 
c o n t a i n e d a 
p r o v i s i o n t h a t a l l o w e d Crews t o c a n c e l t h e 
p o l i c y b y r e t u r n i n g 
i t . Crews d i d 
n o t r e t u r n t h e p o l i c y . 
I n 
S e p t e m b e r 2004, H u r r i c a n e I v a n s t r u c k t h e G u l f 
C o a s t 
o f 
A l a b a m a , a n d C r e w s ' s 
4 5 - f o o t Sea R a y C r u i s e r 
y a c h t was 
damaged b y t h e s t o r m . When Crews f i l e d a c l a i m f o r t h e 
damage, 
NBOA 
a d v i s e d h i m t h a t 
he h a d v i o l a t e d 
t h e 
n a v i g a t i o n a l 
r e s t r i c t i o n o f t h e p o l i c y , u n d e r w h i c h he h a d w a r r a n t e d 
t h a t 
t h e b o a t 
w o u l d n o t be s o u t h o f S a v a n n a h , G e o r g i a , " b e t w e e n 
J u n e 1, a n d November 1, 
b o t h 
d a t e s 
i n c l u s i v e . " NBOA 
t h e n 
c a n c e l e d t h e 
p o l i c y b y a l e t t e r t o Crews m a i l e d on O c t o b e r 19, 
2004. 
Crews 
f i l e d a c o m p l a i n t i n 
t h e 
M o n t g o m e r y C i r c u i t 
C o u r t 
a g a i n s t NBOA, M a r k e l , a n d A s h e , 
a l l e g i n g b r e a c h o f c o n t r a c t 
and 
t o r t c l a i m s a g a i n s t a l l t h r e e d e f e n d a n t s . M a r k e l r e m o v e d 
t h e 
a c t i o n t o f e d e r a l 
c o u r t , where M a r k e l 
f i l e d 
m o t i o n s a n d 
a n s w e r s 
t h a t i t 
h a s i n c l u d e d as a p p e n d i c e s t o i t s b r i e f t o 
t h i s C o u r t . M a r k e l a s k s t h i s C o u r t t o i n c l u d e t h o s e 
a p p e n d i c e s 
i n t h e r e c o r d .
1 "The r e c o r d on a p p e a l c a n n o t be 
s u p p l e m e n t e d 
1 D u r i n g 
t h e p e n d e n c y 
o f 
t h i s 
a p p e a l 
t h e 
p a r t i e s 
c o l l e c t i v e l y 
f i l e d w i t h t h i s C o u r t s e v e r a l m o t i o n s t o s t r i k e . 
3 
1051804 
o r e n l a r g e d b y t h e a t t a c h m e n t o f an a p p e n d i x t o an a p p e l l a n t ' s 
b r i e f . 
J e n k i n s 
v. 
S t a t e , 
516 
So. 2d 
944 
( A l a . C r i m . 
App. 
1 9 8 7 ) . " G o r e e v. S h i r l e y , 765 So. 2d 661, 662 ( A l a . 
C i v . App. 
2 0 0 0 ) . A c c o r d i n g l y , we d e c l i n e t o c o n s i d e r M a r k e l ' s 
r e q u e s t , 
w h i c h s h o u l d p r o p e r l y have b e e n 
p r e s e n t e d 
t o t h e t r i a l 
c o u r t . 
See R u l e 1 0 ( f ) , A l a . R. App. P. 
The f e d e r a l c o u r t remanded t h e c a s e t o t h e s t a t e c o u r t as 
u n t i m e l y 
f i l e d ,
2 and M a r k e l moved t h e M o n t g o m e r y 
C i r c u i t C o u r t 
t o 
s t a y 
t h e 
p r o c e e d i n g s 
and 
t o 
c o m p e l 
a r b i t r a t i o n 
i n 
a c c o r d a n c e w i t h t h e a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t i n t h e p o l i c y . The 
t r i a l 
c o u r t 
i s s u e d an o r d e r 
on J u l y 31, 2006, 
g r a n t i n g 
t h e 
m o t i o n 
t o c o m p e l 
a r b i t r a t i o n 
" w i t h 
r e s p e c t 
t o a l l c l a i m s 
p r e s e n t e d 
i n t h i s a c t i o n . " Crews a p p e a l s , 
a r g u i n g 
t h a t he was 
unaware o f t h e e x i s t e n c e o f t h e a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t and t h e 
A l l 
t h e m o t i o n s were 
i n t e n d e d 
t o 
s t r i k e 
f r o m 
t h e 
b r i e f s 
d o c u m e n t s and r e l a t e d a r g u m e n t s t h a t were n o t i n c l u d e d i n t h e 
r e c o r d . We do n o t a d d r e s s t h e m o t i o n s b e c a u s e most c o n c e r n e d 
d o c u m e n t s t h a t a r e n o t a p p l i c a b l e t o o u r c o n s i d e r a t i o n o f t h e 
p r o p r i e t y o f t h e o r d e r 
c o m p e l l i n g 
a r b i t r a t i o n ; t h e r e s t were 
n o t u s e d i n o u r d e l i b e r a t i o n s . 
228 U.S.C. § 1 4 4 6 ( b ) p r o v i d e s : "The n o t i c e o f r e m o v a l o f 
a c i v i l a c t i o n ... s h a l l be f i l e d w i t h i n t h i r t y d a y s a f t e r t h e 
r e c e i p t by t h e d e f e n d a n t ... o f a c o p y o f t h e i n i t i a l 
p l e a d i n g 
" M a r k e l 
f i l e d i t s 
n o t i c e o f r e m o v a l on November 1, 2005, 
more t h a n 30 d a y s a f t e r i t r e c e i v e d t h e c o m p l a i n t 
on S e p t e m b e r 
12, 2005. A s h e and NBOA were s e r v e d on S e p t e m b e r 10, 2005. 
4 
1051804 
n a v i g a t i o n a l 
r e s t r i c t i o n s when he r e n e w e d t h e p o l i c y , and he 
a r g u e s by i m p l i c a t i o n 
t h a t t h e a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t and t h e 
n a v i g a t i o n a l 
r e s t r i c t i o n s 
a r e n o t a 
p a r t 
o f t h e 
p o l i c y 
b e c a u s e , he 
s a y s , 
t h e y were n o t a p a r t 
o f t h e p o l i c y i n 
O c t o b e r 2003 when he p a i d t h e p r e m i u m i n f u l l . 
B e c a u s e t h e 
i s s u e on a p p e a l 
c o n c e r n s 
o n l y t h e 
p r o p r i e t y 
o f t h e 
t r i a l 
c o u r t ' s o r d e r g r a n t i n g M a r k e l ' s m o t i o n t o c o m p e l a r b i t r a t i o n , 
we do n o t a d d r e s s 
t h e i s s u e s 
r e l a t e d 
t o t h e 
n a v i g a t i o n a l 
r e s t r i c t i o n s . 
The 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t 
r e a d s 
i n i t s e n t i r e t y 
as 
f o l l o w s : 
" I X . 
A r b i t r a t i o n 
" I n 
t h e e v e n t 
t h a t You o r We 
d i s a g r e e 
c o n c e r n i n g 
w h e t h e r any o r a l l o f t h e l o s s 
i s c o v e r e d b y t h e 
p o l i c y , You and We 
w i l l 
r e s o l v e 
t h i s 
d i s a g r e e m e n t 
t h r o u g h a r b i t r a t i o n . A r b i t r a t i o n 
w i l l 
t a k e p l a c e i n 
t h e 
c o u n t y where You 
l i v e . 
I t w i l l 
be 
c o n d u c t e d 
u n d e r 
t h e 
r u l e s 
o f 
t h e 
A m e r i c a n 
A r b i t r a t i o n 
A s s o c i a t i o n 
u n l e s s You o r We 
o b j e c t . I n t h a t 
c a s e , 
You 
w i l l 
s e l e c t 
an a r b i t r a t o r 
and We 
w i l l 
s e l e c t 
o t h e r 
[ s i c ] a n o t h e r 
a r b i t r a t o r . 
The two 
s e l e c t e d 
a r b i t r a t o r s 
w i l l 
t h e n 
s e l e c t 
a t h i r d . I f t h e two 
a r b i t r a t o r s 
a r e 
u n a b l e 
t o 
a g r e e 
on 
t h e 
t h i r d 
a r b i t r a t o r w i t h i n 30 d a y s , t h e j u d g e o f t h e c o u r t o f 
r e c o r d 
i n 
t h e 
c o u n t y 
o f 
j u r i s d i c t i o n 
where 
a r b i t r a t i o n 
i s 
p e n d i n g 
w i l l 
a p p o i n t 
a 
t h i r d 
a r b i t r a t o r . 
" L o c a l c o u r t r u l e s 
g o v e r n i n g p r o c e d u r e a n d e v i d e n c e 
w i l l 
a p p l y 
u n l e s s t h e a r b i t r a t o r s 
a g r e e on 
o t h e r 
r u l e s . 
The 
d e c i s i o n 
i n 
w r i t i n g 
o f 
any 
two 
5 
1051804 
a r b i t r a t o r s 
w i l l 
be 
b i n d i n g 
on You 
and 
Us, 
s u b j e c t 
t o t h e t e r m s o f i n s u r a n c e . Judgment on any a w a r d 
may 
be 
e n t e r e d 
i n any 
c o u r t h a v i n g 
j u r i s d i c t i o n . 
"You 
w i l l 
pay 
t h e 
a r b i t r a t o r 
t h a t You 
c h o o s e and 
We 
w i l l 
pay 
t h e 
a r b i t r a t o r 
t h a t We 
c h o o s e . The 
e x p e n s e 
o f t h e 
t h i r d a r b i t r a t o r 
and 
a l l o t h e r e x p e n s e o f 
t h e 
a r b i t r a t i o n 
w i l l 
be 
s h a r e d e q u a l l y by You 
and 
Us." 
I n i t s m o t i o n t o s t a y p r o c e e d i n g s and c o m p e l 
a r b i t r a t i o n , 
M a r k e l a d v i s e d 
t h e 
t r i a l 
c o u r t t h a t i t had 
i s s u e d a p o l i c y 
o f 
i n s u r a n c e 
t o Crews and had had 
a c o p y m a i l e d .
3 As n o t e d a b o v e , 
t h e p o l i c y 
c o n t a i n e d 
a p r o v i s i o n t h a t a l l o w e d Crews t o 
c a n c e l 
t h e 
p o l i c y 
by 
r e t u r n i n g i t . 
I n 
o p p o s i t i o n 
t o M a r k e l ' s m o t i o n , Crews a r g u e d 
t h a t 
an 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t 
d i d 
n o t 
e x i s t , 
t h a t , e v e n 
i f one 
d i d 
e x i s t , M a r k e l had w a i v e d i t s r i g h t t o c o m p e l a r b i t r a t i o n u n d e r 
i t 
b e c a u s e 
o f 
t h e 
u n t i m e l i n e s s 
o f 
t h e 
m o t i o n 
t o 
c o m p e l 
a r b i t r a t i o n , 
t h a t 
t h e 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t , 
i f one 
e x i s t s , 
d o e s 
n o t 
a p p l y 
t o 
t h e 
p a r t i e s 
t o 
t h i s 
a c t i o n 
o t h e r 
t h a n 
M a r k e l , 
and 
t h a t 
t h e 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t , 
i f 
e f f e c t i v e , 
a l l o w s 
a r b i t r a t i o n 
o n l y t o r e s o l v e a d i s a g r e e m e n t 
c o n c e r n i n g 
w h e t h e r a l o s s 
i s c o v e r e d and w o u l d t h u s n o t 
a p p l y 
t o C r e w s ' s 
" n o n - c o n t r a c t 
c l a i m s 
... 
a r i s i n g 
f r o m 
[ M a r k e l ' s ] 
t o r t i o u s 
3 M a r k e l n o t e d i n i t s m o t i o n t h a t t h e m o t i o n was 
b a s e d 
on 
t h e same p o l i c y 
and 
G e n e r a l A m e n d a t o r y E n d o r s e m e n t 
s e c t i o n 
t h a t Crews had 
i n c l u d e d i n h i s 
c o m p l a i n t . 
6 
1051804 
c o n d u c t . " The 
t r i a l c o u r t g r a n t e d M a r k e l ' s m o t i o n and o r d e r e d 
t h e 
c a s e t o a r b i t r a t i o n ; 
Crews a p p e a l e d . 
S t a n d a r d o f 
R e v i e w 
Our r e v i e w o f a m o t i o n t o c o m p e l 
a r b i t r a t i o n i s de 
n o v o . 
" ' [ T ] h e s t a n d a r d o f r e v i e w o f a 
t r i a l 
c o u r t ' s 
r u l i n g 
on 
a m o t i o n 
t o 
c o m p e l 
a r b i t r a t i o n 
a t 
t h e 
i n s t a n c e o f e i t h e r 
p a r t y i s a de novo d e t e r m i n a t i o n 
o f 
w h e t h e r 
t h e 
t r i a l 
j u d g e 
e r r e d 
on 
a 
f a c t u a l 
o r 
l e g a l 
i s s u e 
t o 
t h e 
s u b s t a n t i a l 
p r e j u d i c e 
o f 
t h e 
p a r t y s e e k i n g r e v i e w . ' Ex p a r t e R o b e r s o n , 749 So. 2d 
441, 446 
( A l a . 1 9 9 9 ) . 
F u r t h e r m o r e : 
"'A 
m o t i o n 
t o 
c o m p e l 
a r b i t r a t i o n 
i s 
a n a l o g o u s t o a m o t i o n f o r summary j u d g m e n t . 
T r a n S o u t h 
F i n . C o r p . v. 
B e l l , 
739 
So. 
2d 
1110, 
1114 
( A l a . 1 9 9 9 ) . The 
p a r t y s e e k i n g 
t o 
c o m p e l 
a r b i t r a t i o n 
has 
t h e b u r d e n 
o f 
p r o v i n g t h e e x i s t e n c e o f a c o n t r a c t 
c a l l i n g 
f o r 
a r b i t r a t i o n 
and 
p r o v i n g 
t h a t 
t h a t 
c o n t r a c t e v i d e n c e s a t r a n s a c t i o n 
a f f e c t i n g 
i n t e r s t a t e commerce. I d . " A f t e r a m o t i o n t o 
c o m p e l 
a r b i t r a t i o n 
has 
b e e n 
made 
and 
s u p p o r t e d , t h e b u r d e n i s on t h e non-movant 
t o 
p r e s e n t 
e v i d e n c e 
t h a t 
t h e 
s u p p o s e d 
a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t i s n o t v a l i d o r d o e s 
n o t a p p l y t o t h e d i s p u t e i n q u e s t i o n . " ' 
" F l e e t w o o d E n t e r s . , 
I n c . v. B r u n o , 
784 
So. 2d 
277, 
280 
( A l a . 2000) 
( q u o t i n g J i m B u r k e A u t o . , 
I n c . v.  
B e a v e r s , 
674 
So. 
2d 
1260, 
1265 
n.1 
( A l a . 1 995) 
( e m p h a s i s 
o m i t t e d ) ) . " 
Vann v. F i r s t Cmty. C r e d i t C o r p . , 834 So. 2d 751, 752-53 ( A l a . 
2 0 0 2 ) . 
L e g a l 
A n a l y s i s 
A. 
V i t a l i t y o f t h e a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t 
7 
1051804 
Q u o t i n g K e n w o r t h o f B i r m i n g h a m , I n c . v. L a n g l e y , 828 
So. 
2d 288, 
290 
( A l a . 2 0 0 2 ) , Crews a r g u e s t h a t i n o r d e r 
t o c o m p e l 
a r b i t r a t i o n , M a r k e l has 
t h e b u r d e n o f p r o v i n g 
t h e e x i s t e n c e 
o f 
a 
c o n t r a c t 
c o n t a i n i n g 
an 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t 
and 
p r o v i n g 
t h a t 
t h a t 
c o n t r a c t 
e v i d e n c e s 
a 
t r a n s a c t i o n 
a f f e c t i n g 
i n t e r s t a t e commerce. Crews a r g u e s t h a t M a r k e l f a i l e d t o 
c a r r y 
i t s 
b u r d e n 
o f 
p r o v i n g 
t h a t 
a 
c o n t r a c t 
c o n t a i n i n g 
an 
a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t e x i s t s b e c a u s e , Crews s a y s , 
n e i t h e r 
he 
n o r M a r k e l e v e r s i g n e d 
a p o l i c y 
a p p l i c a t i o n 
o r a p o l i c y 
t h a t 
c o n t a i n e d 
an 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t . 
He 
d i r e c t e d 
t h e 
t r i a l 
c o u r t ' s 
a t t e n t i o n 
t o 
t h e 
l a n g u a g e 
on page 
2 o f 
t h e 
r e n e w a l 
p o l i c y 
t h a t 
f o l l o w s 
t h e 
w o r d s 
" c o u n t e r s i g n e d 
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10/8/2003 
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Those 
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r e a d : 
" I n 
W i t n e s s 
W h e r e o f , 
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t h i s 
p o l i c y , 
w h i c h 
s h a l l 
n o t 
be 
v a l i d 
u n l e s s 
c o u n t e r s i g n e d 
by 
o u r 
d u l y 
a u t h o r i z e d 
r e p r e s e n t a t i v e . " 
He 
f u r t h e r 
a r g u e s 
t h a t 
he 
r e c e i v e d 
t h e 
a m e n d a t o r y e n d o r s e m e n t 
c o n t a i n i n g 
t h e 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t 
a f t e r 
he 
a c c e p t e d t h e 
p o l i c y 
by p a y i n g 
t h e p r e m i u m , 
so 
t h a t 
t h e r e 
was 
no 
m e e t i n g 
o f 
t h e 
m i n d s 
on 
t h e 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t . 
I n i t s b r i e f 
on a p p e a l M a r k e l 
a r g u e s : 
" C r e w s ' [ s ] a s s e n t t o t h e 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t 
8 
1051804 
was 
m a n i f e s t e d 
i n a t 
l e a s t 
one 
o f 
t h r e e 
ways. 
S p e c i f i c a l l y , t h e a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t became p a r t 
o f 
t h e r e n e w a l 
P o l i c y 
b e c a u s e : 
(1) t h e r e n e w a l 
P o l i c y 
s p e c i f i c a l l y 
a u t h o r i z e d 
a m e n d a t o r y 
e n d o r s e m e n t s , 
and 
t h e 
a r b i t r a t i o n 
e n d o r s e m e n t 
a c c o m p a n i e d t h e r e n e w a l P o l i c y 
p r o v i d e d t o C r e w s ; 
a n d / o r (2) Crews d i d n o t c a n c e l t h e r e n e w a l 
P o l i c y 
a f t e r 
r e c e i v i n g 
n o t i c e 
o f 
t h e 
a r b i t r a t i o n 
e n d o r s e m e n t ; a n d / o r (3) Crews made a c l a i m u n d e r t h e 
r e n e w a l P o l i c y and h a s s u e d M a r k e l f o r , among 
o t h e r 
t h i n g s , b r e a c h o f c o n t r a c t f o r d e n y i n g t h a t 
c l a i m . 
"Crews 
i n i t i a l l y 
m a n i f e s t e d 
a s s e n t 
t o t h e 
a r b i t r a t i o n 
e n d o r s e m e n t 
b e c a u s e t h e r e n e w a l 
P o l i c y 
s p e c i f i c a l l y 
i n c o r p o r a t e d 
a m e n d a t o r y 
e n d o r s e m e n t s , 
and 
t h e 
a r b i t r a t i o n 
e n d o r s e m e n t 
a c c o m p a n i e d 
t h e 
r e n e w a l 
P o l i c y 
p r o v i d e d 
t o C r e w s . 
T h i s 
C o u r t h a s 
l o n g r e c o g n i z e d t h a t e n d o r s e m e n t s a r e e f f e c t i v e when 
t h e y a r e s p e c i f i c a l l y r e f e r e n c e d i n a c o n t r a c t . See  
P h i l a d e l p h i a A m e r i c a n L i f e I n s . Co. v . B e n d e r , 8 
9 
3 
So. 2d 1104 ( A l a . 2 0 0 4 ) . " 
M a r k e l ' s b r i e f , a t 15-16. 
I n 
P h i l a d e l p h i a A m e r i c a n 
L i f e 
I n s u r a n c e Co. v . B e n d e r , 
893 So. 2d 1104 ( A l a . 2 0 0 4 ) , t h e p l a i n t i f f ' s s p o u s e s i g n e d an 
a p p l i c a t i o n 
f o r h e a l t h 
i n s u r a n c e f o r b o t h t h e p l a i n t i f f and 
t h e 
s p o u s e 
t h a t 
i n c l u d e d 
a 
c o m p r e h e n s i v e 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t . 
The 
p l a i n t i f f ' s 
s p o u s e was 
s u b s e q u e n t l y d e n i e d 
c o v e r a g e , b u t a h e a l t h - i n s u r a n c e 
p o l i c y was 
i s s u e d f o r 
t h e 
p l a i n t i f f , B e n d e r , who p a i d t h e premiums and made c l a i m s u n d e r 
t h e 
p o l i c y . When t h e i n s u r e r 
d e n i e d 
c e r t a i n 
c l a i m s , 
B e n d e r 
s u e d t h e i n s u r e r , 
w h i c h moved t h e t r i a l 
c o u r t f o r an 
o r d e r 
c o m p e l l i n g 
a r b i t r a t i o n . 
The m o t i o n was d e n i e d 
a f t e r 
B e n d e r 
9 
1051804 
o p p o s e d 
t h e 
m o t i o n , 
c l a i m i n g 
t h a t 
he 
had 
n o t 
r e c e i v e d 
t h e 
p o l i c y u n t i l two y e a r s a f t e r i t was 
e f f e c t i v e , t h a t he had 
n o t 
s i g n e d 
t h e 
a p p l i c a t i o n c o n t a i n i n g 
t h e 
a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t , 
and t h a t he was u n a w a r e t h a t an a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t e x i s t e d . 
On 
a p p e a l by 
t h e 
i n s u r e r , 
t h i s C o u r t d e t e r m i n e d t h a t i t 
was 
u n d i s p u t e d t h a t t h e e n d o r s e m e n t c o n t a i n i n g t h e a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t 
was 
a t t a c h e d 
t o 
t h e 
p o l i c y . 
The 
e n d o r s e m e n t 
c o n t a i n i n g 
t h e 
a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t a l s o s t a t e d t h a t 
i t 
was 
i n c o r p o r a t e d 
by 
r e f e r e n c e 
i n t o 
any 
p o l i c y 
o r 
c e r t i f i c a t e 
i s s u e d , 
and 
t h e p o l i c y i t s e l f 
s t a t e d t h a t 
i t s t e r m s 
i n c l u d e d 
any 
e n d o r s e m e n t s , 
r i d e r s , 
a t t a c h e d 
p a p e r s , 
t h e 
a p p l i c a t i o n , 
and a l l e n r o l l m e n t 
a p p l i c a t i o n s . T h i s C o u r t a l s o n o t e d t h a t 
an 
u n s i g n e d e n d o r s e m e n t i s v a l i d i f i t i s a t t a c h e d 
t o t h e p o l i c y 
and 
r e f e r e n c e d 
t h e r e i n . See B e n d e r , 893 
So. 
2d a t 1108 
( c i t i n g 
Ex 
p a r t e R a g e r , 712 
So. 
2d 
333 
( A l a . 1 9 9 8 ) ) . 
M a r k e l 
a s s e r t s 
t h a t 
l i k e 
t h e 
p o l i c y 
o f 
i n s u r a n c e 
i n 
B e n d e r , 
i t s 
r e n e w a l 
p o l i c y 
s p e c i f i c a l l y 
r e f e r e n c e s 
e n d o r s e m e n t s 
and 
i n c o r p o r a t e s 
"any 
e n d o r s e m e n t s " 
when 
i t 
s t a t e s 
t h a t 
" [ i ] n 
r e t u r n 
f o r 
t h e 
p r e m i u m 
payment 
and 
c o m p l i a n c e 
w i t h 
a l l 
a p p l i c a b l e 
p r o v i s i o n s 
and 
any 
e n d o r s e m e n t s , we 
a g r e e t o p r o v i d e 
t h e 
i n s u r a n c e 
c o v e r a g e 
you 
h a v e s e l e c t e d as shown on t h e D e c l a r a t i o n s Page, w h i c h i s p a r t 
10 
1051804 
o f 
t h i s 
p o l i c y . " 
M a r k e l 
s t a t e s : 
" [ L ] i k e 
t h e 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t i n 
B e n d e r , t h e a r b i t r a t i o n e n d o r s e m e n t i n t h i s c a s e 
n o t i f i e d 
Crews 
t h a t i t 
became p a r t o f t h e r e n e w a l 
P o l i c y , 
s t a t i n g : 
'THIS ENDORSEMENT CHANGES THE POLICY. PLEASE READ IT 
CAREFULLY.' 
... 
( [ c a p i t a l i z a t i o n ] 
i n o r i g i n a l ) . " 
M a r k e l ' s 
b r i e f , a t 18-19. 
An u n s i g n e d e n d o r s e m e n t i s 
v a l i d i f i t 
i s 
a t t a c h e d t o 
t h e 
p o l i c y a n d i s r e f e r e n c e d i n 
t h e p o l i c y . See G r e e n e v . H a n o v e r  
I n s . Co., 700 So. 2d 1354, 1357 n.3 ( A l a . 1 9 9 7 ) . The r e n e w a l 
p o l i c y c l e a r l y r e f e r e n c e s " G e n e r a l A m e n d a t o r y E n d o r s e m e n t YHBP 
0002 02 0 1 , " t h e e n d o r s e m e n t 
t h a t 
c o n t a i n s t h e a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t . The e n d o r s e m e n t 
document 
i t s e l f 
s t a t e s i n b o l d 
p r i n t : 
"THIS ENDORSEMENT CHANGES THE POLICY. PLEASE READ IT 
CAREFULLY." ( C a p i t a l i z a t i o n i n 
o r i g i n a l . ) Crews t o l d t h e t r i a l 
c o u r t 
t h a t he r e c e i v e d t h e e n d o r s e m e n t 
a f t e r he h a d r e n e w e d 
t h e 
p o l i c y . He does n o t a r g u e t h a t he h a d n o t r e c e i v e d 
t h e 
e n d o r s e m e n t 
b e f o r e he s u f f e r e d h i s l o s s , 
a n d he o f f e r s 
no 
e x p l a n a t i o n 
r e g a r d i n g 
h i s f a i l u r e t o r e j e c t 
t h e p o l i c y b y 
r e t u r n i n g i t 
when he d i d r e c e i v e t h e e n d o r s e m e n t 
c o n t a i n i n g 
t h e 
a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t , w h i c h was h i s 
c o n t r a c t u a l 
remedy. 
" [ U ] n d e r A l a b a m a l a w , [Crews] m a n i f e s t e d 
[ h i s ] a s s e n t t o 
t h e 
a r b i t r a t i o n 
p r o v i s i o n i n s e v e r a l ways. 
F i r s t , 
[he] f a i l e d t o 
11 
1051804 
e x e r c i s e 
[ h i s ] r i g h t t o c a n c e l t h e p o l i c y . 
See Ex p a r t e R a g e r , 
712 
So. 
2d 
[333,] 
335 
( A l a . 
1 9 9 8 ) . 
... 
T h i r d , 
[Crews] 
s u b m i t t e d 
a c l a i m u n d e r t h e p o l i c y . 
See 
[ S o u t h e r n U n i t e d 
F i r e 
 
I n s . Co. 
v.] Howard, 775 
So. 
2d 
[156,] 162-63 
[ ( A l a . 
2 0 0 0 ) ] . " 
S o u t h e r n F o o d s e r v i c e Mgmt., I n c . v. A m e r i c a n F i d . A s s u r . 
Co., 
850 
So. 
2d 316, 
320 
( A l a . 2 0 0 2 ) . We 
f i n d no e r r o r i n t h e 
t r i a l 
c o u r t ' s 
f i n d i n g 
t h a t 
a 
c o n t r a c t 
c o n t a i n i n g 
an 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t 
e x i s t s . 
B. W a i v e r o f 
r i g h t 
t o 
a r b i t r a t i o n 
Crews a r g u e s t h a t M a r k e l w a i v e d any 
r i g h t i t may 
h a v e 
had 
t o 
a r b i t r a t e 
h i s c l a i m s 
a g a i n s t 
i t by 
v i r t u e 
o f 
i t s w a i t i n g 
256 d a y s a f t e r 
t h e c o m p l a i n t 
was 
f i l e d t o a s s e r t i t s r i g h t 
t o 
a r b i t r a t e , by 
f i r s t r e m o v i n g t h e c a s e t o f e d e r a l 
c o u r t , and 
by 
i n i t i a t i n g 
j u d i c i a l l y 
s u p e r v i s e d d i s c o v e r y . 
I n s u p p o r t o f h i s 
a r g u m e n t , 
Crews 
c i t e s 
C o m p a n i o n 
L i f e 
I n s u r a n c e 
Co. 
v. 
 
W h i t e s e l l 
M a n u f a c t u r i n g , 
I n c . , 
670 
So. 
2d 
8 
97 , 
899 
( A l a . 
1 9 9 5 ) ( " [ A ] p a r t y may 
w a i v e i t s r i g h t t o a r b i t r a t e 
a d i s p u t e i f 
i t 
s u b s t a n t i a l l y 
i n v o k e s 
t h e 
l i t i g a t i o n 
p r o c e s s 
and 
t h e r e b y 
s u b s t a n t i a l l y 
p r e j u d i c e s 
t h e p a r t y o p p o s i n g 
a r b i t r a t i o n . " ) . 
I n 
i t s b r i e f 
on 
a p p e a l , 
M a r k e l 
c l a i m s 
t o have n o t 
o n l y 
a n s w e r e d t h e c o m p l a i n t , 
b u t a l s o t o h a v e a s s e r t e d i t s r i g h t 
t o 
c o m p e l a r b i t r a t i o n i n t h e f e d e r a l 
c o u r t . " T h i s 
f a c t , i f s o , i s 
12 
1051804 
f o u n d i n t h e b r i e f , b u t n o t i n t h e r e c o r d , w h e r e , t o a v a i l , i t 
must b e . " 
C e n t r a l 
o f 
G e o r g i a 
Ry. 
v. 
A s h l e y , 
159 
A l a . 
145, 
158, 
48 
So. 
981, 
985 
( 1 9 0 9 ) . 
M a r k e l ' s 
b r i e f 
r e f e r s 
t o 
t h e 
a p p e n d i c e s , w h i c h we 
h a v e 
e a r l i e r 
d e c l i n e d 
t o 
c o n s i d e r , 
as 
b e i n g 
" e x t r a " 
t o t h e r e c o r d p r o v i d e d 
by 
t h e 
t r i a l 
c o u r t . 
The 
n o t i c e 
o f r e m o v a l t o 
f e d e r a l 
c o u r t 
i s t h e 
f i r s t 
r e s p o n s e 
by 
M a r k e l 
t o t h e c o m p l a i n t 
f i l e d by Crews c o n t a i n e d 
i n t h e 
r e c o r d 
o f t h e p r o c e e d i n g s 
i n s t a t e 
c o u r t . I t makes no m e n t i o n o f 
an 
i n t e n t 
on M a r k e l ' s 
p a r t t o i n v o k e 
i t s 
r i g h t t o a r b i t r a t e 
t h e 
c l a i m s 
a s s e r t e d 
i n 
t h e 
c o m p l a i n t . 
T h a t 
i n t e n t 
was 
f i r s t 
e x p r e s s e d 
i n 
s t a t e 
c o u r t 
i n 
M a r k e l ' s 
m o t i o n s 
t o 
s t a y 
p r o c e e d i n g s 
and c o m p e l a r b i t r a t i o n and t o s t a y d i s c o v e r y 
f i l e d 
on May 
12, 
2006. 
T h i s 
C o u r t 
has 
f o r m u l a t e d 
a 
t w o - p r o n g e d 
t e s t 
f o r 
d e t e r m i n i n g 
w h e t h e r 
a p a r t y 
has 
w a i v e d 
i t s r i g h t 
t o 
c o m p e l 
a r b i t r a t i o n : 
" I t 
i s w e l l 
s e t t l e d u n d e r A l a b a m a 
l a w 
t h a t 
a 
p a r t y may 
w a i v e i t s r i g h t t o a r b i t r a t e 
a d i s p u t e i f 
i t 
s u b s t a n t i a l l y 
i n v o k e s 
t h e 
l i t i g a t i o n p r o c e s s 
and 
t h e r e b y 
s u b s t a n t i a l l y 
p r e j u d i c e s t h e p a r t y 
o p p o s i n g 
a r b i t r a t i o n . W h e t h e r a p a r t y ' s 
p a r t i c i p a t i o n 
i n 
an 
a c t i o n amounts t o an e n f o r c e a b l e w a i v e r 
o f i t s r i g h t 
t o 
a r b i t r a t e 
d e p e n d s 
on 
w h e t h e r 
t h e 
p a r t i c i p a t i o n 
b e s p e a k s an 
i n t e n t i o n 
t o a b a n d o n t h e 
r i g h t 
i n f a v o r 
o f 
t h e 
j u d i c i a l 
p r o c e s s 
and, 
i f s o , 
w h e t h e r 
t h e 
o p p o s i n g p a r t y w o u l d be 
p r e j u d i c e d by 
a s u b s e q u e n t 
o r d e r 
r e q u i r i n g 
i t t o 
s u b m i t 
t o 
a r b i t r a t i o n . 
No 
13 
1051804 
r i g i d 
r u l e e x i s t s 
f o r d e t e r m i n i n g 
what c o n s t i t u t e s 
a 
w a i v e r 
o f 
t h e 
r i g h t 
t o 
a r b i t r a t e ; 
t h e 
d e t e r m i n a t i o n 
as t o w h e t h e r t h e r e has b e e n a 
w a i v e r 
must, i n s t e a d , be b a s e d on 
t h e 
p a r t i c u l a r 
f a c t s 
o f 
e a c h 
c a s e . " 
C o m p a n i o n 
L i f e 
I n s u r a n c e Co., 
670 
So. 
2d 
a t 
899. 
On 
a p p e a l , 
Crews a s s e r t s t h a t by r e m o v i n g t h e a c t i o n t o f e d e r a l c o u r t 
and 
i n i t i a t i n g 
d i s c o v e r y M a r k e l 
a b a n d o n e d i t s r i g h t t o 
a r b i t r a t e 
i n 
f a v o r 
o f 
t h e 
j u d i c i a l 
p r o c e s s 
and 
t h a t 
he 
w o u l d 
be 
p r e j u d i c e d 
by 
an 
o r d e r 
r e q u i r i n g h i m 
t o 
a r b i t r a t e . 
I f 
h i s 
a s s e r t i o n s 
a r e 
a c c u r a t e , 
b o t h p r o n g s 
o f 
t h e 
t e s t have b e e n 
s a t i s f i e d . 
M a r k e l 
r e s p o n d s 
a n a l o g i z i n g 
t h i s 
c a s e 
t o 
U.S. 
P i p e 
& 
 
F o u n d r y Co. 
v. C u r r e n , 
779 
So. 
2d 
1171 
( A l a . 2 0 0 0 ) , i n w h i c h 
t h i s C o u r t h e l d t h a t a p a r t y had n o t s u b s t a n t i a l l y i n v o k e d 
t h e 
l i t i g a t i o n 
p r o c e s s 
by r e m o v i n g a c a s e t o f e d e r a l c o u r t when 
t h e p a r t y had 
a s s e r t e d t h e a f f i r m a t i v e d e f e n s e o f 
a r b i t r a t i o n 
i n 
i t s 
i n i t i a l 
a n s w e r . 
T h a t 
c a s e 
i s 
i n a p p o s i t e , 
h o w e v e r , 
b e c a u s e 
t h e r e 
i s no e v i d e n c e 
i n t h e 
r e c o r d 
i n d i c a t i n g 
t h a t 
M a r k e l a s s e r t e d a r b i t r a t i o n as an 
a f f i r m a t i v e d e f e n s e 
a g a i n s t 
t h e c o m p l a i n t , w h i c h was 
f i l e d A u g u s t 29, 2005, u n t i l i t f i l e d 
i t s m o t i o n t o s t a y t h e p r o c e e d i n g s 
and c o m p e l a r b i t r a t i o n 
on 
May 
12, 2006, a f t e r o v e r e i g h t months o f 
l i t i g a t i o n . 
We 
n e e d 
n o t a n s w e r t h i s q u e s t i o n , h o w e v e r , b e c a u s e , a s s u m i n g a r g u e n d o 
14 
1051804 
t h a t M a r k e l d i d i n v o k e t h e 
l i t i g a t i o n 
p r o c e s s , Crews has b e e n 
u n a b l e t o show t h a t he was 
s u b s t a n t i a l l y p r e j u d i c e d . 
" [ W ] h e t h e r 
t h e r e 
has 
b e e n 
a 
w a i v e r 
o f 
a 
r i g h t 
t o 
a r b i t r a t i o n 
must 
be 
d e c i d e d 
on 
a 
c a s e - b y - c a s e 
b a s i s . " 
C o m p a n i o n L i f e I n s u r a n c e Co., 
670 So. 2d a t 899. I n C o m p a n i o n  
L i f e 
I n s u r a n c e 
Co., 
t h i s 
C o u r t 
h e l d 
t h a t 
t h e 
r i g h t 
t o 
a r b i t r a t e 
had 
b e e n 
w a i v e d 
when 
t h e 
m o t i o n 
t o 
c o m p e l 
a r b i t r a t i o n 
was 
f i l e d 
f i v e 
months 
a f t e r 
t h e 
c o m p l a i n t 
was 
f i l e d 
and o n l y a f t e r t h e p a r t y s e e k i n g t o c o m p e l 
a r b i t r a t i o n 
had 
s u f f e r e d an a d v e r s e 
r u l i n g 
i n f e d e r a l 
c o u r t . I d . 
T h e r e , 
t h e nonmovant d e m o n s t r a t e d p r e j u d i c e by p r o d u c i n g an 
a f f i d a v i t 
by 
h i s 
c o u n s e l 
t h a t 
c o u n s e l 
had 
e x p e n d e d 
33.4 
h o u r s 
o f 
p r o f e s s i o n a l 
s e r v i c e s 
t o 
s e c u r e 
t h e remand 
o f 
t h e 
c a s e 
t o 
s t a t e 
c o u r t , 
f o r a c o s t o f a b o u t $4,175. He 
a r g u e d 
t h a t 
he 
w o u l d be s u b s t a n t i a l l y p r e j u d i c e d i f o r d e r e d t o a r b i t r a t e h i s 
c l a i m . I d . H e r e , Crews has q u a n t i f i e d no e s t i m a t e o f t h e t i m e 
o r money s p e n t i n f e d e r a l c o u r t o r e l s e w h e r e . He s u g g e s t s 
t h a t 
he p r o v i d e d s i g n i f i c a n t d i s c o v e r y i n r e s p o n s e t o r e q u e s t s , b u t 
t h e r e c o r d shows o n l y t h a t he r e s p o n d e d t o i n t e r r o g a t o r i e s 
and 
a r e q u e s t f o r p r o d u c t i o n , b o t h 
o f w h i c h w e r e i s s u e d n o t 
by 
M a r k e l , b u t by t h e o t h e r d e f e n d a n t s . 
" R e g a r d i n g 
t h e s t a n d a r d f o r d e t e r m i n i n g 
p r e j u d i c e , 
15 
1051804 
we have 
s t a t e d : 
" ' " P r e j u d i c e 
t o 
t h e 
p a r t y 
o p p o s i n g 
a r b i t r a t i o n , 
n o t 
p r e j u d i c e 
t o 
t h e 
p a r t y 
s e e k i n g 
a r b i t r a t i o n , 
i s 
d e t e r m i n a t i v e 
o f 
w h e t h e r a c o u r t 
s h o u l d deny a r b i t r a t i o n 
on 
t h e 
b a s i s 
o f 
w a i v e r . " 
P r i c e 
[v. 
D r e x e l 
 
Burnham L a m b e r t , 
I n c . ] , 
791 
F.2d 
[1156,] 
1162 
[ ( 5 t h C i r . 1 9 8 6 ) ] 
( f o o t n o t e 
o m i t t e d ) . 
" B o t h 
d e l a y 
and 
t h e 
e x t e n t 
o f 
t h e 
m o v i n g 
p a r t y ' s 
p a r t i c i p a t i o n 
i n 
j u d i c i a l 
p r o c e e d i n g s 
a r e 
m a t e r i a l 
f a c t o r s 
i n 
a s s e s s i n g 
a p l e a 
o f 
p r e j u d i c e . " 
F r y e 
[v. 
 
P a i n e , Webber, J a c k s o n & C u r t i s , 
I n c . ] , 
877 
F.2d 
[396,] 399 
[ ( 5 t h C i r . 
1 9 8 9 ) ] . 
" ' " P r e j u d i c e 
has 
b e e n 
f o u n d 
i n 
s i t u a t i o n s 
where 
t h e 
p a r t y 
s e e k i n g 
a r b i t r a t i o n 
a l l o w s 
t h e 
o p p o s i n g 
p a r t y 
t o 
u n d e r g o 
t h e 
t y p e s 
o f 
l i t i g a t i o n 
e x p e n s e s 
t h a t 
a r b i t r a t i o n 
was 
d e s i g n e d 
t o 
a l l e v i a t e . " 
M o r e w i t z 
v. 
West 
o f 
E n g l a n d 
 
S h i p Owners Mut. 
P r o t e c t i o n & Indem. A s s ' n , 
62 
F.3d 
1356, 
1366 
( 1 1 t h 
C i r . 
1 9 9 5 ) . 
" S u f f i c i e n t p r e j u d i c e t o i n f e r w a i v e r m i g h t 
be f o u n d , f o r e x a m p l e , i f t h e p a r t y 
s e e k i n g 
t h e 
s t a y 
[ f o r a r b i t r a t i o n ] 
t o o k 
a d v a n t a g e 
o f 
j u d i c i a l 
d i s c o v e r y 
p r o c e d u r e s 
n o t 
a v a i l a b l e 
i n 
a r b i t r a t i o n . " 
C a r c i c h 
v. 
 
R e d e r i 
A/B 
N o r d i e , 
389 
F.2d 
692, 
696 
n. 
7 
(2d C i r . 1 9 6 8 ) . . . . ' 
" H a l e s v. 
P r o E q u i t i e s , I n c . , 
885 
So. 
2d 
100, 
105-06 
( A l a . 2 0 0 3 ) . As 
J u s t i c e 
See 
n o t e d i n h i s d i s s e n t 
i n 
H a l e s : 
"'"A 
p a r t y 
s e e k i n g 
t o p r o v e w a i v e r 
o f 
a 
r i g h t 
t o 
a r b i t r a t e must d e m o n s t r a t e 
... 
p r e j u d i c e t o t h e p a r t y o p p o s i n g 
a r b i t r a t i o n 
r e s u l t i n g f r o m s u c h i n c o n s i s t e n t a c t s . 
The 
p a r t y 
a r g u i n g 
w a i v e r 
o f 
a r b i t r a t i o n 
b e a r s 
a h e a v y b u r d e n o f 
p r o o f . " ' 
16 
1051804 
"885 
So. 
2d a t 110 
(See, 
J . , d i s s e n t i n g ) 
( q u o t i n g 
B r i t t o n v. Co-op B a n k i n g G r o u p , 916 F.2d 
1405, 
1412 
( 9 t h 
C i r . 1 9 9 0 ) ) . " 
R o g e r s v. S t a t e Farm F i r e & C a s . Co., 
984 
So. 2d 382, 
387-88 
( A l a . 
2 0 0 7 ) . 
I n d e t e r m i n i n g w h e t h e r t h e p l a i n t i f f s i n R o g e r s had shown 
s u b s t a n t i a l 
p r e j u d i c e , 
t h i s 
C o u r t e v a l u a t e d t h e amounts 
t h e 
p l a i n t i f f s had e x p e n d e d i n t h e l i t i g a t i o n b e f o r e t h e 
d e f e n d a n t 
i n v o k e d t h e a p p r a i s a l c l a u s e .
4 F i n d i n g t h a t t h e p l a i n t i f f s 
had 
n o t a d e q u a t e l y d e f i n e d t h e e x p e n s e s as a p p l i c a b l e t o t h e c l a i m 
u n d e r c o n s i d e r a t i o n , 
t h i s 
C o u r t c o u l d n o t c o n c l u d e 
t h a t 
t h e 
p l a i n t i f f s 
"have 
c a r r i e d 
t h e i r 
h e a v y 
b u r d e n 
o f 
s h o w i n g 
s u b s t a n t i a l 
p r e j u d i c e 
f r o m 
[ t h e 
d e f e n d a n t ' s ] 
d e l a y e d 
i n v o c a t i o n 
" 984 
So. 
2d a t 388. 
As 
s t a t e d a b o v e , Crews 
4The c l a u s e u n d e r c o n s i d e r a t i o n i n R o g e r s was an 
a p p r a i s a l 
c l a u s e , 
b u t 
t h e C o u r t 
a p p l i e d 
t h e 
s t a n d a r d f o r d e t e r m i n i n g 
w h e t h e r 
t h e r e had b e e n 
a w a i v e r 
o f t h e 
r i g h t 
t o i n v o k e 
an 
a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t . T h e r e , 
t h i s C o u r t 
s a i d : 
" A l t h o u g h 
t h i s 
C o u r t 
has 
n e v e r 
r u l e d 
on 
what 
s t a n d a r d 
s h o u l d 
be 
a p p l i e d 
t o 
d e t e r m i n e 
w h e t h e r 
t h e r e has b e e n a w a i v e r 
o f t h e 
r i g h t 
t o i n v o k e 
an 
a p p r a i s a l c l a u s e i n an i n s u r a n c e p o l i c y , t h e 
f o r m e r 
C o u r t o f A p p e a l s p r e v i o u s l y i n d i c a t e d t h a t t h e same 
s t a n d a r d 
a p p l i e s 
t o b o t h 
a p p r a i s a l 
and 
a r b i t r a t i o n 
c l a u s e s . See Chambers v. Home I n s . Co. o f New 
Y o r k , 
29 A l a . App. 
34, 37, 191 
So. 
642, 
644 
( 1 9 3 9 ) . " 
R o g e r s , 
984 
So. 2d a t 
386. 
17 
1051804 
p r o v i d e s no e v i d e n c e i n d i c a t i n g t h a t he h a s e x p e n d e d 
t i m e o r 
money i n t h e l i t i g a t i o n p r o c e s s ; h e , l i k e t h e R o g e r s e s , h a s 
f a i l e d 
t o 
c a r r y 
h i s h e a v y 
b u r d e n 
o f s h o w i n g 
s u b s t a n t i a l 
p r e j u d i c e b y M a r k e l ' s d e l a y i n a s s e r t i n g i t s r i g h t t o c o m p e l 
a r b i t r a t i o n . 
A c c o r d i n g l y , 
e v e n 
i f , 
a r g u e n d o , 
M a r k e l d i d 
s u b s t a n t i a l l y 
i n v o k e t h e l i t i g a t i o n 
p r o c e s s by r e m o v i n g t h e 
a c t i o n t o f e d e r a l c o u r t and by s e e k i n g a r b i t r a t i o n o n l y 
a f t e r 
t h e 
f e d e r a l c o u r t remanded t h e c a s e t o t h e s t a t e c o u r t , Crews 
has 
f a i l e d t o d e m o n s t r a t e s u b s t a n t i a l p r e j u d i c e as t h e r e s u l t 
o f M a r k e l ' s a c t i o n . T h i s C o u r t h a s s t a t e d : 
" I n 
i n t e r p r e t i n g an a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n , 'any 
d o u b t s 
c o n c e r n i n g t h e s c o p e 
o f a r b i t r a b l e 
i s s u e s 
s h o u l d be r e s o l v e d i n f a v o r o f a r b i t r a t i o n , 
w h e t h e r 
t h e 
p r o b l e m 
a t hand 
i s t h e c o n s t r u c t i o n 
o f t h e 
c o n t r a c t l a n g u a g e 
i t s e l f o r an a l l e g a t i o n o f w a i v e r , 
d e l a y , o r a l i k e d e f e n s e t o a r b i t r a b i l i t y . ' 
Moses H.  
Cone Mem'l Hosp. v. M e r c u r y C o n s t r . C o r p . , 4 
60 U.S. 
1, 24-25, 103 S . C t . 927, 74 L . E d . 2 d 765 ( 1 9 8 3 ) . " 
Dunes o f GP, L.L.C. v . B r a d f o r d , 966 So. 2d 924, 927 
( A l a . 
2 0 0 7 ) ( e m p h a s i s o m i t t e d ; e m p h a s i s 
a d d e d ) . 
C. Scope o f t h e a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t 
Crews a r g u e d t o t h e t r i a l 
c o u r t 
t h a t t h e " l a n g u a g e [ o f 
t h e 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t ] 
d r a f t e d by d e f e n d a n t M a r k e l ... 
does n o t a p p l y t o any o t h e r d e f e n d a n t i n t h i s 
a c t i o n . " The 
a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t , 
q u o t e d a b o v e , 
r e q u i r e s t h a t " [ i ] n t h e 
18 
1051804 
e v e n t t h a t You o r We d i s a g r e e c o n c e r n i n g w h e t h e r any o r a l l o f 
t h e 
l o s s i s c o v e r e d b y t h e p o l i c y , 
You and We 
w i l l 
r e s o l v e 
t h i s 
d i s a g r e e m e n t 
t h r o u g h 
a r b i t r a t i o n . " I t g o e s no 
f u r t h e r , 
and i t r e f e r e n c e s no o t h e r p a r t i e s . 
The o r d e r o f t h e 
t r i a l 
c o u r t s t a t e d as f o l l o w s i n 
t h e c a s e s t y l e d as Thomas C. C r e w s , 
P l a i n t i f f v. N a t i o n a l B o a t Owners A s s o c i a t i o n 
(NBOA) 
M a r i n e 
I n s u r a n c e A g e n c y , I n c . ; 
e t a l . D e f e n d a n t s : 
" T h i s m a t t e r h a v i n g come b e f o r e 
t h i s 
C o u r t on 
D e f e n d a n t M a r k e l A m e r i c a n I n s u r a n c e Company's M o t i o n 
t o Compel 
A r b i t r a t i o n 
and S t a y P r o c e e d i n g s , i t i s 
h e r e b y : 
"ORDERED, ADJUDGED, and DECREED AS FOLLOWS: 
" 1 . The M o t i o n t o Compel A r b i t r a t i o n i s g r a n t e d w i t h  
r e s p e c t t o a l l c l a i m s p r e s e n t e d i n t h i s 
a c t i o n : and 
"2. 
A r b i t r a t i o n 
s h a l l 
p r o c e e d 
p u r s u a n t 
t o t h e 
c o n t r a c t 
o f i n s u r a n c e 
i s s u e d 
by 
M a r k e l 
A m e r i c a n 
I n s u r a n c e Company t o P l a i n t i f f Thomas C r e w s , a c o p y 
o f w h i c h i s a t t a c h e d t o t h e c o m p l a i n t ; and 
"3. The M o t i o n t o S t a y i s g r a n t e d w i t h r e s p e c t t o 
a l l 
p r o c e e d i n g s b e f o r e 
t h i s C o u r t 
r e l a t i n g t o t h i s 
c a u s e 
p e n d i n g t h e c o m p l e t i o n o f t h e a r b i t r a t i o n o f  
a l l 
c l a i m s p r e s e n t e d i n t h i s 
a c t i o n . " 
( C a p i t a l i z a t i o n i n o r i g i n a l ; e m p h a s i s added.) 
T h i s C o u r t h a s h e l d : 
"A p a r t y t o a c o n t r a c t c a n be f o r c e d t o 
a r b i t r a t e 
o n l y t h o s e 
i s s u e s he o r she s p e c i f i c a l l y a g r e e s t o 
s u b m i t 
t o a r b i t r a t i o n . 
F i r s t 
O p t i o n s 
o f 
C h i c a g o ,  
I n c . 
v. K a p l a n , 
514 U.S. 
938, 943-44, 
115 S . C t . 
1920, 
1924, 131 L . E d . 2d 985 ( 1 9 9 5 ) . G e n e r a l 
r u l e s 
19 
1051804 
o f 
c o n t r a c t 
i n t e r p r e t a t i o n r e q u i r e 
t h a t t h e i n t e n t 
o f t h e p a r t i e s be 
d e r i v e d 
f r o m t h e w o r d s o f t h e 
c o n t r a c t , 
u n l e s s 
an 
a m b i g u i t y 
e x i s t s . 
L o e r c h 
v .  
N a t i o n a l 
Bank o f Commerce, 624 So. 2d 552 ( A l a . 
19 9 3 ) . " 
Ryan W a r r a n t y S e r v s . , 
I n c . 
v. W e l c h , 
694 So. 2d 1 2 7 1 , 1273 
( A l a . 
1 9 9 7 ) . The a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t b y i t s t e r m s e x t e n d s t o 
Crews and M a r k e l , t h e p a r t i e s t o t h e i n s u r a n c e 
p o l i c y i n w h i c h 
t h e a g r e e m e n t was i n c l u d e d . The a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t e x i s t s 
t o p r o v i d e a n o n j u d i c i a l means t o d e t e r m i n e w h e t h e r c o v e r a g e 
f o r a g i v e n 
l o s s e x i s t s u n d e r t h e p o l i c y , and b e c a u s e a l l 
t h e 
c l a i m s 
i n t h e c o m p l a i n t 
a r i s e o u t o f M a r k e l ' s 
d e n i a l o f 
c o v e r a g e , t h o s e 
c l a i m s 
c o u l d be r e s o l v e d b y t h e a r b i t r a t i o n 
o f t h e l o s s - c o v e r a g e 
i s s u e . 
We h o l d , h o w e v e r , t h a t Crews w a i v e d on a p p e a l t h e i s s u e 
o f NBOA's and A s h e ' s s t a n d i n g t o c o m p e l a r b i t r a t i o n u n d e r t h e 
a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t when he f a i l e d t o a r g u e t h e i s s u e i n h i s 
o p e n i n g b r i e f . "When an a p p e l l a n t 
f a i l s t o a r g u e an i s s u e i n 
i t s 
[ i n i t i a l ] 
b r i e f , 
t h a t i s s u e i s w a i v e d . " B o s h e l l v . K e i t h , 
418 
So. 2d 89, 92 ( A l a . 1 9 8 2 ) . 
The 
t r i a l 
c o u r t 
e x t e n d e d 
i t s o r d e r 
t o 
a l l c l a i m s 
p r e s e n t e d i n t h e a c t i o n and i n c l u d e d t h e c l a i m s 
a g a i n s t t h e 
o t h e r 
d e f e n d a n t s , who a r e n o t s i g n a t o r i e s t o t h e 
c o n t r a c t 
c o n t a i n i n g t h e a r b i t r a t i o n a g r e e m e n t . I n a s m u c h as t h i s 
a s p e c t 
20 
1051804 
o f 
t h e o r d e r was 
n o t c h a l l e n g e d on a p p e a l , we 
a f f i r m t h e o r d e r 
o f 
t h e 
t r i a l c o u r t t h a t a l l c l a i m s p r e s e n t e d i n t h e a c t i o n 
be 
a r b i t r a t e d . 
C o n c l u s i o n 
The 
a r b i t r a t i o n 
a g r e e m e n t 
i s a p a r t 
o f 
t h e 
p o l i c y 
o f 
i n s u r a n c e i s s u e d by M a r k e l t o C r e w s . A l t h o u g h 
M a r k e l 
a v a i l e d 
i t s e l f 
o f t h e 
l i t i g a t i o n 
p r o c e s s , 
i t d i d n o t , 
by 
d o i n g 
s o , 
w a i v e 
t h e 
r i g h t 
t o 
a r b i t r a t i o n 
b e c a u s e 
Crews 
has 
n o t 
d e m o n s t r a t e d 
t h a t he was 
s u b s t a n t i a l l y p r e j u d i c e d by 
M a r k e l ' s 
a c t i o n s . The 
o r d e r o f t h e 
t r i a l c o u r t s t a y i n g a l l p r o c e e d i n g s 
r e l a t i n g 
t o 
t h e 
c a u s e 
p e n d i n g 
t h e 
c o m p l e t i o n 
o f 
t h e 
a r b i t r a t i o n 
o f 
a l l c l a i m s 
p r e s e n t e d 
i n 
t h i s 
a c t i o n 
i s 
a f f i r m e d . 
AFFIRMED. 
Cobb, C . J . , and L y o n s , W o o d a l l , 
S t u a r t , S m i t h , B o l i n , 
and 
Shaw, J J . , c o n c u r . 
21