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Timestamp: 2016-12-06 10:30:14+00:00
Document Index: 170822601

Matched Legal Cases: ['art. 1198', 'art. 2', 'art.1', 'art. 190', 'art. 106', 'art. 107']

⭐FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO SU CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO E PRESTITO CON DELEGAZIONE DI PAGAMENTO AL DATORE DI LAVORO
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1 Sede legale e Direzione Amministrativa : Via Sferracavallo, 8 (Condominio Acacia) CASSINO (FR) ITALIA Tel. / Fax C.F./P.I C.C.I.A.A. Frosinone - R.E.A. n Capitale Sociale: ,00 i. v. Iscr. Albo Banca d Italia N ABI Socio U.F.I. (Unione Finanziarie Italiane) FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO SU CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO E PRESTITO CON DELEGAZIONE DI PAGAMENTO AL DATORE DI LAVORO (Provvedimento del Governatore della Banca d Italia del 25 luglio 2003 in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi degli Intermediari Finanziari) SEZ. I INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO La società Fidinvest Holding S.p.A. è un Intermediario Finanziario che ha sede a Cassino (FR), via Sferracavallo, 8 (Condominio Acacia). La società ha un capitale versato di ,00 (settecentomila./00) e riserve per ,00 (centosettantatremilaquattrocentonovantuno./00) al 31/12/2008. La società esercita attività finanziarie, più precisamente acquisizione di partecipazioni e concessione di finanziamenti in via esclusiva e nei confronti del pubblico, sotto le diverse forme tecniche come in seguito indicate nel presente documento. La stessa è iscritta al n dell Albo Società Finanziarie presso la Banca d Italia e sottoposta al controllo di quest ultima. CARATTERISTICHE DELLE OPERAZIONI Cessione del Quinto: Prestito personale estinguibile mediante cessione pro-solvendo di quota della retribuzione mensile cui il mutuatario abbia diritto in dipendenza della propria prestazione di lavoro subordinato. Il prestito è regolato dall art. 1198c.c., dal T.U. 5/01/1950 n 180 e successivo regolamento. Le rate mensili ad ammortamento del prestito vengono trattenute dalla retribuzione del mutuatario ad opera del proprio datore di lavoro che ne effettua diretta rimessa all intermediario cessionario. L operazione deve essere assistita da polizza assicurativa contro il rischio morte o di perdita dell impiego da parte del Cliente. Il Cliente può chiedere, quale servizio accessorio al finanziamento, salve le opportune valutazioni dell Intermediario, una anticipazione sul finanziamento. Delegazione di pagamento: Prestito personale estinguibile mediante trattenuta di una quota della retribuzione e versamento della medesima da parte del datore di lavoro all Intermediario mutuante (art e comma CC), previo conferimento da parte del mutuatario, lavoratore dipendente, al proprio datore di lavoro, del relativo mandato irrevocabile. La Delegazione di Pagamento, per avere efficacia, deve essere accettata dal datore di lavoro. Informazioni sul soggetto erogante : Le operazioni di Finanziamento possono essere eseguite dalla nostra società anche in qualità di mandataria di altre Istituzioni Creditizie o ceduti a terzi. Durata: il prestito è rimborsabile in rate mensili per periodi di ammortamento compresi tra i 18 e 120 mesi. Tempi di erogazione: L importo costituente il netto ricavo del prestito sarà erogato successivamente all aver ottenuto il benestare o nulla osta da parte dell ente datore di lavoro, di aver eseguito le ritenute ed i versamenti degli oneri di cui ai capi a, b, c, d, e, f, del prospetto Condizioni Economiche e comunque allorquando l intermediario sarà in possesso ed avrà verificato l idoneità di tutta la documentazione propedeutica al prestito.2 Reti Esterne : i contratti possono essere conclusi mediante l intervento della rete dei nostri Agenti in Attività Finanziaria, ovvero di Mediatori Creditizi con noi convenzionati. Si precisa che questi ultimi non agiscono e tanto meno rappresentano l Intermediario. Entrambi i soggetti debbono compiutamente qualificarsi al Cliente esibendo la documentazione attestante la loro qualità. Si evidenzia, inoltre, che i Mediatori Creditizi che entrano in contatto con la nostra società Intermediaria, vengono da noi remunerati anche per conto del Cliente all esito della conclusione del contratto, per cui nessun ulteriore corrispettivo deve essere direttamente loro versato in relazione ai contratti con noi stipulati. Estinzione Anticipata : in caso di anticipata estinzione del prestito, anche per l eventuale rinnovo, le somme indicate alle lettere B), C), D), E), F) non saranno rimborsate, trattandosi di costi od oneri sostenuti dall Intermediario o corrisposti, anche a terzi, in unica soluzione e non recuperabili. Conseguentemente il mutuatario godrà esclusivamente dell abbuono degli interessi nominali sul capitale indicati al punto A) delle CONDIZIONI ECONOMICHE e del documento di sintesi del contratto, per il periodo di rateazione non goduto. CONDIZIONI ECONOMICHE A. Tasso nominale annuo scalare massimo del 8,00 % applicato in misura fissa per l intera durata del prestito; B. Commissione finanziaria di gestione dell Intermediario (calcolata come il tasso al precedente punto A ) : 6 % o sul montante lordo 15%; C. Commissioni all Agente in Attività Finanziaria e/o al Mediatore Creditizio intervenuto (massimo) * 18 % D. Imposte e oneri erariali: imposta di bollo 14,62, imposta sostitutiva (nel caso di Cessionario Bancario) 0,25% sul montante lordo; E. Spese di istruttoria (informazioni, postali, notifica, registrazione, riscossione, ecc.) ** 0,50 % sul capitale lordo mutuato con un minimo di 25,00; F. Costi assicurativi (o garanzia INPDAP o FFSS) *** (assicurazione Rischio Vita e Credito o Perdite Pecuniarie) in relazione all età e se applicata quella Perdite Pecuniarie in funzione dell anzianità di servizio del cliente, se si opta per la Polizza Credito questa è a carico del Finanziatore; G. NETTO RICAVO: l importo erogato è pari al capitale lordo mutuato con la detrazione degli oneri indicati nei precedenti capi, ad eccezione della Polizza Credito a carico dell Finanziatore, oltre a somme da corrispondere per estinzione di precedenti prestiti, se necessaria o esplicitamente richiesta dal mutuatario, del prefinanziamento o acconto, se concesso, al lordo degli interessi. Andranno, altresì, calcolati gli eventuali interessi di preammortamento, tra la data di concreta erogazione al cliente e la scadenza della prima rata, detratti 30 giorni. Tali interessi possono essere a favore del cliente, nel caso che il risultato del calcolo summenzionato sia un valore negativo, o dell Intermediario ne caso di valore positivo. Il tasso applicato è uguale a quello applicato al finanziamento (punto A ), ma con la formula degli interessi semplici e calcolato sull importo del prestito, dato dal montante lordo detratti i costi di cui ai precedenti punti A e B H. T.E.G. e T.A.E.G. : 18,060% (comprendente tutti gli oneri, esclusi quelli di cui ai precedenti punti D. e F., ma, nel caso di Polizza Credito, i costi della stessa sono inclusi); I. Spese di sollecito pagamento : 10,00 per ogni sollecito scritto; L. Interessi di mora: tasso annuo applicato al contratto maggiorato di 5 punti e calcolato secondo il regime finanziario degli interessi semplici; M. Commissione per estinzione anticipata: 1% del capitale netto residuo; - I valori esposti sono indicati nelle loro entità massime e quelli percentuali sono applicati sul capitale lordo mutuato; - Il tasso annuo nominale è calcolato sul capitale lordo mutuato, considerando l anno solare composto di 12 mesi uguali; * Relativamente ai contratti conclusi mediante l intervento della rete di Agenti in Attività Finanziaria, ovvero conclusi in seguito al ricevimento della proposta di contratto tramite il Mediatore Creditizio cui il Cliente ha ritenuto discrezionalmente di rivolgersi, quest ultimo essendo colui il quale mette in relazione due o più parti per la conclusione dell affare senza essere legato ad alcuna di esse, ovvero mediante il fornitore del bene o servizio, nelle commissioni di cui al punto C sono incluse le provvigioni dovute per l intervento degli indicati soggetti le quali includono, oltre il loro corrispettivo professionale, anche la remunerazione del complesso di attività, adempimenti e servizi necessari per l attivazione dei quali si sono adoperati per conto del Cliente. ** Sono comprese nelle indicate spese, oltre agli oneri amministrativi dell Intermediario, anche gli oneri di riscossione imposti dalle Amministrazioni per il versamento mensile delle quote di stipendio delegate, per le sole operazioni di Delegazione, in funzione della Circolare n. 63 del 1996 del Ministero del Tesoro. *** Detti costi ed oneri sono costituiti dalle Polizze accessorie al prestito, contro il rischio della morte e perdite pecuniarie, anche a causa di morte, che assicurano il rimborso del capitale mutuato non ancora scaduto in caso di premorienza del mutuatario o della interruzione definitiva del rapporto di lavoro che intervenisse prima dell estinzione del prestito. La morte del mutuatario estingue il debito. L interruzione anticipata del rapporto di lavoro per causa diversa dalla morte, surroga l assicuratore per quanto risarcito al creditore in dipendenza del prestito nei diritti nei confronti del mutuatario per rivalersi nei suoi confronti. Nell ipotesi di garanzia rilasciata dall INPDAP sono comprese le spese di amministrazione dell Istituto.3 PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI Le principali condizioni e clausole sotto riportate sono coerenti con le redazioni dei singoli contratti. - CESSIONE e DELEGAZIONE: Con il contratto di Cessione o Delegazione il Cliente si dichiara debitore, a titolo di mutuo, nei confronti del cessionario dell importo complessivo risultante dal capitale erogato e degli oneri di attivazione del prestito indicati nel precedente quadro CONDIZIONI ECONOMICHE. - RIMBORSO del CAPITALE LORDO: il Cliente si obbliga a restituire l intero capitale lordo mediante cessione delle quote del suo stipendio o delegazione di pagamento conferendo al proprio datore di lavoro mandato irrevocabile ai sensi e per gli effetti dell art comma c.c., entrambe pro-solvendo, agli effetti degli art c.c. e T.U. 5/1/50 e succ. reg. per la Cessione e art e seguenti cc per la Delegazione. Per il rimborso del prestito concessogli il mutuatario conferisce all amministrazione da cui dipende. - QUOTE MENSILI: La misura della quota di stipendio ceduta o delegata viene convenuta in ragione della capacità dello stipendio e delle esigenze di finanziamento del Cliente. Le quote saranno tutte uguali, mensili e consecutive (nella misura che sarà convenuta), comprensive delle quote di ammortamento del capitale e degli interessi di cui un prosieguo. - SPECIFICA degli ONERI: L interesse nominale, le commissioni, le spese ed ogni altro onere, come indicati nel quadro CONDIZIONI ECONOMICHE saranno trattenuti anticipatamente al momento dell erogazione ed, in particolare corrispondono a: A) gli interessi annui nominali per la remunerazione del capitale, corrisposti al Finanziatore per la utilizzazione delle relative risorse. B) la commissione del Finanziatore o dell dell Intermediario, convenuta nella misura indicata nel contratto e comunque nell ambito dei limiti massimi indicati nel sopraesteso prospetto CONDIZIONI ECONOMICHE, da corrispondersi complessivamente per compensi e per le prestazioni istruttorie, per l amministrazione del mutuo per l intera sua durata, la elaborazione dei dati in funzione delle leggi 197/91 e 108/96, per le garanzie prestate al Finanziatore sulla puntuale riscossione delle quote e per ogni altro adempimento connesso alla esecuzione del contratto. C) le provvigioni e commissioni dovute agli Agenti in Attività Finanziaria o al Mediatore Creditizio eventualmente intervenuti, nella misura percentuale del capitale lordo mutuato che sarà convenuta e comunque nell ambito dei limiti massimi indicati nel sopraesteso prospetto, corrisposte o sostenute in favore dell Agente in Attività Finanziaria ovvero del Mediatore Creditizio alla cui organizzazione cui il mutuatario ha discrezionalmente ritenuto di rivolgersi per il complesso di attività e servizi, che questi hanno posto a disposizione per: 1) ricercare ed attivare la soluzione finanziaria di interesse del Cliente, definita con il presente contratto, 2) per concorrere all attività istruttoria del prestito, 3) per la definizione dei relativi rapporti contabili, 4) per assisterlo sino alla erogazione del prestito sino alla ricezione dell assegno corrispondente alla somma che gli verrà erogata, 5) per ogni altra attività afferente la intermediazione ed eventuale mediazione. D) per gli oneri erariali, se ed in quanto sostenuti o da sostenersi nel corso del contratto, e le spese per l invio dei rendiconti periodici, per gli oneri di riscossione imposti dagli enti datori di lavoro (Circ. n. 63/96 Ministero del Tesoro) dall INPDAP nelle operazioni di sua pertinenza e dal gruppo FFSS per quelle dei propri dipendenti, per la registrazione del contratto se ed in quanto eseguita ed ogni altra costo necessario per l esecuzione del contratto. F) i premi anticipatamente dovuti relativi alternativamente: 1 - Alle polizze di assicurazione in virtù delle quali il mutuatario ha ottenuto copertura dei rischi della vita e della perdita pecuniaria; 2 - Alle polizze di assicurazione in virtù delle quali il mutuatario ha ottenuto copertura dei rischi relativi alla perdita pecuniaria anche a causa di morte; entrambe in funzione del rimborso del capitale mutuato, per un importo del premio nella misura che sarà convenuta e comunque alle tariffe di premio applicate dalle compagnie assicuratrici; - TRATTENUTE in PRESENZA di RINNOVO: Nel caso di stipulazione del contratto di cessione o delegazione per rinnovo di precedente prestito, la mutuante potrà trattenere la somma necessaria per l estinzione obbligatoria, o facoltativa se richiesto dal Cliente, per estinguere il precedente indicato prestito. - AMMINSTRAZIONE DATRICE di LAVORO: Per l effetto della cessione o delegazione l Amministrazione dalla quale il mutuatario dipende sarà obbligata a norma di legge e, per quanto possa occorrere, anche per volontà del mutuatario medesimo, a prelevare mensilmente dalla sua retribuzione la quota di stipendio ceduta o delegata (nella misura che sarà convenuta), a decorrere dal mese successivo alla notifica del presente atto, ed a versarla, entro il giorno 10 di ogni mese, al cessionario.4 - TAN: Il prestito viene concesso all interesse nominale annuo misura indicata nel sopraesteso prospetto CONDIZIONI ECONOMICHE ovvero quello che sarà convenuto al momento del prestito e comunque nell ambito dei limiti massimi indicati nel medesimo prospetto, in misura percentuale a scalare mensilmente per l intera durata della cessione. - TEG: è l indicatore del Tasso Effettivo Globale dell operazione ed indica tutti gli oneri finanziari, di commissioni e spese del contratto, con esclusione del costo delle Polizze Assicurative e degli oneri erariali per esplicita disposizione delle relative norme, eccetto la Polizza Credito. - TAEG: indica il Tasso Effettivo Annuo Globale cui il contratto è stato stipulato, comprensivo di tutti i costi e gli oneri accessori, con esclusione del costo delle Polizze Assicurative e degli oneri erariali per esplicita disposizione delle relative norme, eccetto la Polizza Credito. - INTERESSI di MORA: In caso di mancato pagamento di rate mensili del prestito verranno applicati gli interessi di mora in misura pari al tasso di interesse nominale annuo (TAN) applicato al prestito maggiorato di 5 punti. - POLIZZE ASSICURATIVE : per le operazioni di finanziamento, escluse quelle garantite dall INPDAP, il Finanziatore propone Polizze Assicurative di Compagnie convenzionate, rimanendo salva la facoltà del Cliente di proporre polizze da egli stesso ricercate sul mercato. CONDIZIONI GENERALI DEI CONTRATTI DI MUTUO RIMBORSABILI MEDIANTE CESSIONE DI QUOTE DELLO STIPENDIO o DELEGAZIONE DI PAGAMENTO 1 - In caso di cessazione dal servizio la cessione si estenderà sulle indennità di fine rapporto ed il cedente presta consenso affinché l amministrazione ceduta trattenga l importo necessario per l estinzione, e così anche per la liquidazione eseguita da qualsiasi Ente di Previdenza o di Assistenza. Tutto anche nel caso in cui sussista il diritto a trattamento pensionistico. Il cedente, inoltre per la durata della cessione si impegna a non avvalersi del diritto di cui al comma 6 dell art c.c. così come modificato dalla legge 29/05/1982 n. 297 (anticipi sul TFR). 2 - In caso di richiamo alle armi del cedente, la cessione estenderà i suoi effetti sulle indennità che venissero in tal caso liquidate. 3 - Nei casi di riduzione, per qualsiasi causa, della retribuzione mensile del cedente ferme restando le pattuizioni afferenti la copertura assicurativa si applicheranno le disposizioni previste agli artt. 35 e 55 del D.P.R. 05/01/1950 n In caso di risoluzione del rapporto di lavoro, ove il cedente agli effetti della previdenza fosse iscritto ad uno speciale fondo gestito dall INPS, rinuncia alla iscrizione alla Cassa Pensioni (assicurazione facoltativa) ed a tutti i conseguenti benefici cedendo al cessionario il diritto di esercitare la facoltà di chiedere la liquidazione ed il pagamento dei contributi di assicurazione versati o della riserva matematica maturata a suo favore nella suddetta Cassa Pensione. 5 - Nel caso in cui venga a trovarsi alle dipendenze di altra Amministrazione statale, parastatale oppure di azienda privata, il cedente autorizza sin da ora il cessionario a notificare il presente contratto alla stessa perché questa operi sulla sua retribuzione nei modi previsti dal contratto. Tutte le spese, gli oneri e le perdite di valuta a cui il cessionario potrà eventualmente andare incontro per la notifica e per il fatto stesso del trasferimento saranno a carico del cedente. 6 - Le spese e tasse di bollo e di registro del presente atto, richieste dagli Uffici Fiscali, sia all atto della registrazione sia successivamente, anche in via supplementare, nonché la rivalsa per gli oneri erariali e le spese postali e di notifica sono a carico del cedente stesso, il quale autorizza, ora per allora, l Amministrazione dalla quale dipenderà a trattenere dagli emolumenti dovuti la somma che, a tale titolo, gli venisse richiesta dal cessionario o da chi per esso; la trattenuta dovrà essere operata anche in eccedenza del quinto del suo stipendio, come disposto dall art. 2 del Testo Unico 180/ Per le somme che dovesse pagare per effetto della garanzia Rischi impiego, la compagnia di assicurazione sarà sostituita al cessionario, in tutti i suoi diritti e privilegi verso il cedente, non escluso quello di cui all art.1 del presente atto. 8 - Il cedente non potrà richiedere il versamento del netto ricavo della cessione se prima, o contestualmente, non saranno stati da lui forniti tutti gli atti e i documenti necessari per la validità e la garanzia della cessione stessa e specialmente se non sarà stato il benestare definitivo da parte dell Amministrazione dalla quale il cedente dipende. 9 - Ad ogni fine, ivi compresa la notifica degli atti giudiziari anche esecutivi il cedente dichiara la propria residenza corrispondente a quella indicata a tergo, impegnandosi a comunicare alla Banca ogni eventuale successiva variazione L intermediario fornisce per iscritto al Cliente alla scadenza del contratto e comunque almeno una volta l anno una comunicazione analitica che dia completa e chiara informazione sullo svolgimento del rapporto e un aggiornato quadro delle condizioni applicate In deroga all art. 190 c.c. il cessionario è autorizzato ad agire in via principale, anziché sussidiaria, per il recupero del suo credito, sui beni personali del coniuge coobbligato Il mutuatario gode della facoltà di recedere unilateralmente e discrezionalmente dal contratto. Il recesso diverrà efficace nel momento ed alla condizione che il mutuatario medesimo abbia versato l ammontare delle residue rate di ammortamento con detrazione della sommatoria di esse degli interessi indicati in contratto ed afferenti il periodo della non goduta rateazione del rimborso Competente per la definizione di eventuale reclami è l Ufficio reclami dell intermediario da contattare presso i numeri telefonici indicati in epigrafe o a mezzo del servizio postale. L Intermediario darà risposta entro 60 gg. dal ricevimento Foro competente. Le controversie che abbiano ad oggetto l interpretazione, l esecuzione, la validità o la risoluzione del presente contratto saranno devolute alla competenza dell autorità giudiziaria di Cassino. Le notificazioni anche giudiziarie saranno effettuate al luogo indicato in contratto come residenza del mutuatario, salvo diversa residenza successivamente comunicata a mezzo lettera racc. A.R.5 Legenda : - Capitale erogato : la somma che l Intermediario mette a disposizione del Cliente a titolo di prestito e che comprende quanto effettivamente corrisposto al Cliente medesimo e gli oneri per l attivazione del prestito, tra le quali le commissioni e le spese anticipate dal medesimo ente erogante. - Cessione pro-solvendo : indica il negozio giuridico mediante il quale viene ceduto un credito in luogo del pagamento ma il cedente non è liberato della sua obbligazione sin quando il cessionario non abbia ottenuto il pagamento. - Ammortamento : indica il piano di rimborso del capitale e degli accessori. - TAN (Tasso Nominale Annuo) : il tasso d interesse che remunera il capitale erogato. - TAEG : il tasso annuo che comprende tutte le spese e gli oneri contrattuali oltre il TAN (escluso i costi assicurativi, gli oneri erariali e gli eventuali interessi di preammortamento). - Interessi di mora : gli interessi suppletivi dovuti dal Cliente a fronte di ritardi nel pagamento dei ratei periodici. - Commissioni finanziarie di gestione: corrispettivi dell Intermediario dovuti per i suoi interventi professionali e per la cura degli adempimenti legati all operazione. ** Spese di istruttoria : costi sostenuti dall Intermediario per l espletamento delle attività inerenti la gestione del contratto. - Agente in Attività Finanziaria : il soggetto iscritto nell analogo Elenco professionale, che propone i prodotti finanziari delle società Intermediarie e può, se munito di procura, sottoscrivere i relativi contratti. - Mediatore Creditizio : il soggetto iscritto nell analogo Albo professionale che mette in relazione, anche mediante attività di consulenza, le Banche e gli Intermediari Finanziari con la Clientela, senza essere legato ad alcuna delle parti e rimanendo terzo rispetto alle stesse. * Commissioni all Agente o Mediatore : corrispettivo per l attività di Agenzia o Mediazione. Data, 01/10/2009 Dichiaro di aver ricevuto copia del presente documento Data, Il Cliente Documenti analoghi
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