Source: https://ar.bancaclub.com/home/legal
Timestamp: 2019-03-24 21:30:34
Document Index: 189358464

Matched Legal Cases: ['artículo 43', 'Artículo 1', 'Artículo 3', 'artículo 3', 'Artículo 8', 'Artículo 9', 'Artículo 9', 'Artículo 6', 'artículo 9', 'Artículo 2', 'Artículo 2', 'Artículo 2', 'Artículo 2', 'Artículo 2', 'Artículo 3', 'Artículo 3', 'Artículo 3', 'Artículo 3', 'Artículo 3', 'Artículo 3', 'Artículo 11', 'Artículo 3', 'Artículo 3', 'Artículo 4', 'Artículo 5', 'Artículo 5', 'Artículo 5', 'artículo 3', 'Artículo 5', 'Artículo 5', 'Artículo 5', 'Artículo 6', 'Artículo 6', 'Artículo 6', 'Artículo 6', 'Artículo 6', 'Artículo 6', 'Artículo 6', 'Artículo 6', 'Artículo 7', 'Artículo 7', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'Artículo 9', 'artículo 1330', 'Artículo 9', 'Artículo 9', 'Artículo 9', 'Artículo 9', 'Artículo 9', 'Artículo 9', 'Artículo 9', 'artículo 3', 'Artículo 10', 'Artículo 10', 'Artículo 11', 'Artículo 11', 'Artículo 11', 'Artículo 11', 'Artículo 11', 'Artículo 11', 'Artículo 11', 'Artículo 11', 'Artículo 11', 'artículo 21', 'artículo 20', 'artículo 20', 'artículo 213', 'artículo 18', 'artículo 21']

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10. INDEMNIDADES
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11. DISPONIBILIDAD DE LA PLATAFORMA Y LOS SERVICIOS
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El Sitio puede contener enlaces a otros sitios en los cuales BancaClub no ejerce ningún tipo de control. Es responsabilidad de los Usuarios las consecuencias derivadas de su acceso, incluyendo, pero sin limitarse a, infección del equipo del Usuario por virus informáticos, o que los mismos tengan contenido adulto, obsceno o contrario a la moral o buenas costumbres; como también la exactitud, veracidad, utilidad o adecuación para propósitos determinados, de los Contenidos del Sitio o de los otros sitios a los cuales se pueda acceder a través de las conexiones que la Plataforma permita. Ningún aviso o recomendación brindada al Usuario por la Empresa o sus vinculadas, controladas, controlantes o sus respectivos directivos, creará ninguna garantía de ningún tipo. Finalmente todos los aspectos referidos a la confidencialidad de la información transmitida a través del Sitio, se encuentra explicado en la Política de Privacidad.
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13. NOTIFICACIONES Y COMUNICACIONES
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14. DOCUMENTOS CONTRACTUALES
Los documentos contractuales que regulan la relación entre los Usuarios y BancaClub son las presentes Condiciones de Uso y las Políticas de Privacidad, para el caso de los Usuarios Inversores el Contrato de Fideicomiso, y para el caso de los Usuarios Tomadores el Contrato de Préstamo, los cuales establecen la forma en la que la Empresa administra, maneja, comparte y protege la información ingresada por los Usuarios.
15. DIVISIBILIDAD. DISPENSA
El fracaso de la Compañía para ejercer o hacer valer cualquier derecho o disposición de estas Condiciones de Uso de Uso no constituirá una renuncia a tal derecho o disposición de éste o de cualquier otra instancia. Si alguna disposición de estas Condiciones de Uso se considera inválida, el resto de estas Condiciones de Uso continuarán en pleno vigor y efecto. Si alguna disposición de estas Condiciones de Uso se considerara ilegal, nula o inaplicable por cualquier razón, dicha disposición se considerará separable de estas Condiciones de Uso y no afectará la validez y aplicabilidad de las disposiciones restantes.
Ninguna dispensa o renuncia de BancaClub respecto de cualquier disposición de las Condiciones de Uso será válida salvo que se haga por escrito y esté firmada por un representante autorizado de BancaClub.
16. PRESENTACIONES
Usted reconoce y acepta que cualquier pregunta, comentario, sugerencia, idea, opinión o cualquier otra información sobre el Sitio o el Servicio (en adelante "Presentaciones"), que proporcione a la Empresa no son confidenciales y pasarán a ser propiedad exclusiva de la Compañía. La Compañía tendrá derechos exclusivos, incluyendo todos los derechos de propiedad intelectual, y tendrá derecho a la libre utilización y difusión de esas comunicaciones para cualquier propósito, comercial o de otra manera, sin el reconocimiento o compensación para Usted.
La Compañía no garantiza la veracidad de cualquier Contenido de Usuario o Contenido de Terceros. A pesar de que la Compañía proporciona las reglas de conducta del usuario y las publicaciones, no controlamos y no somos responsables de lo que los usuarios publican en el Sitio y no somos responsables de ningún contenido ofensivo, contenido inapropiado, obsceno, ilegal o cuestionable que pueda encontrar en el Sitio o en relación con cualquier Contenido de Usuario o Contenido de Terceros. La Compañía no es responsable de la conducta de cualquier Usuario del Sitio o del Servicio. La Compañía no puede garantizar y no promete ningún resultado específico del uso del Sitio o el Servicio para obtener un préstamo.
La Compañía se reserva el derecho a modificar cualquier contenido incluido en el Sitio y los Servicios ofrecidos a través del Sitio en cualquier momento sin previo aviso. Las referencias a productos, servicios, procesos u otra información, por nombre comercial, marca registrada, proveedor u otro no constituye ni implica respaldo, patrocinio o recomendación, o de cualquier afiliación con la misma, por parte de la Compañía.
También BancaClub se reserva el derecho de editar, exhibir, rehusarse a publicar, eliminar o remover cualquier material o información remitida por el Usuario, en la medida en que lo considere necesario para cumplir con cualquier disposición legal o requerimiento judicial o administrativo, o si, a criterio de la Empresa, dicho material fuera objetable o pudiera estar en violación de las presentes Condiciones de Uso.
La Empresa podrá aplicar sanciones a los miembros que violen las cláusulas aquí prescriptas, tales como suspensión o expulsión, quedando a criterio exclusivamente de BancaClub qué sanción aplicar. Para la aplicación de sanciones, la Empresa dará previamente aviso al Usuario que se encuentre en violación de norma establecida en estas Condiciones de Uso. Si en un plazo de 5 días el Usuario no cesara en su violación, entonces la Empresa tendrá plena capacidad para aplicar la sanción que considere correspondiente.
18. VIGENCIA DE LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES
Los Términos y Condiciones de Uso entrarán en plena vigencia para cada Usuario a partir de la fecha de registración de estos en el Sitio, y se mantendrá vigente, incluyendo sus enmiendas, hasta que se produzca una razón que determine su finalización.
19. CAMBIOS A DE LAS CONDICIONES
La Empresa se reserva el derecho de realizar periódicamente las modificaciones a las Condiciones de Uso, como así también a cualquier información incorporada a las mismas por referencia a fin de adaptarlos a nuevas normas y reglamentaciones que oportunamente se dicten, a cambios en la legislación o jurisprudencia sin limitación alguna, por una obligación legal o contractual que así lo determine, sin perjuicio de también poder modificarlos al exclusivo criterio de la Empresa para adaptarse a prácticas de la industria o conveniencias operativas.
Cuando los cambios mencionados se pongan en vigencia, la Empresa enviará un mensaje anunciando tal modificación a los Usuarios registrados.
El Usuario entiende y acepta que el uso continuado del Servicio o del Sitio después de haber realizado cambios constituye su aceptación de tales modificaciones, salvo comunicación en forma expresa a la Empresa, lo cual implicará que el Usuario sea dado de baja como Usuario al momento de, o con anterioridad a, que empiecen a regir los nuevos cambios implementados. BancaClub se encuentra facultada, sin necesidad de aprobación de los Usuarios, a modificar, enmendar o a suspender, transitoria o definitivamente, los Servicios, los contenidos y las descripciones y explicaciones del Sitio.
20. ACEPTACIÓN
El Usuario declara haber leído y comprendido la totalidad de las Condiciones de Uso al marcar el cuadro con el siguiente texto “Acepto las Condiciones de Uso de Uso y la Política de Privacidad”, y luego presionar la tecla "Registrarme", aceptará encontrarse plenamente regido por los mismos sin salvedad u oposición alguna.
21. CLÁUSULA ARBITRAL
BancaClub y los Usuarios acuerdan en forma irrevocable que todas las controversias que se susciten entre sí, en relación con los mencionados documentos, deberán ser resueltas en forma definitiva por laudo del Tribunal de Arbitraje General de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires por las reglas del arbitraje de amigables componedores. Ni la existencia de una controversia, ni el hecho de que haya un arbitraje o juicio pendiente conforme al presente liberarán a las partes de sus obligaciones en virtud de las presentes Condiciones de Uso.
Las cláusulas descriptas a continuación describen el tratamiento que BancaClub SA (en adelante descripta indistintamente como “BancaClub”, la “Compañía" o la “Empresa”) y el Fidecomiso BancaClub I constituido por contrato el XX de XXXXXXXXXX de XXXX, (en adelante, el "Servicio" y/o los “Servicios”) brindan a la información que el Usuario aporte voluntariamente para acceder a los Servicios. Al acceder o utilizar el Sitio, Usted (en adelante indistintamente como “Usted” o el "Usuario"), manifiesta que ha leído, entendido y acepta las presentes Políticas de Privacidad, sin importar si Usted es o no un miembro registrado del Servicio, por lo cual quedará vinculado por ésta.
BancaClub respeta la privacidad de los Usuarios y hace del compromiso de esta Política de Privacidad una norma de su manejo empresario. Todo lo expresado en la Política de Privacidad se encuentra en cumplimiento de la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales (conocida también como Ley de Habeas Data). Cualquier consulta o cuestiones relacionadas a la privacidad de los datos o la presente Política de Privacidad aquí enunciada, deben dirigirse a [email protected] Las consultas recibidas serán evaluadas y contestadas en un término aproximado de 48 a 72 horas hábiles.
2. RAZONES POR LAS CUALES SOLICITAMOS INFORMACIÓN
Los Servicios que brinda BancaClub requieren de información voluntaria provista por los Usuarios. La Compañía necesita validar los datos provistos por los Usuarios. Para tal validación BancaClub realiza consultas a bases de datos públicas, privadas, empresas especializadas, organismos gubernamentales y centrales de créditos entre otras que permitan comprobar la veracidad de los datos. La aceptación de la presente Política de Privacidad implica el consentimiento expreso del Usuario que autoriza a la Empresa para realizar tales consultas.
La Empresa solicita a los Usuarios que brinden información respecto a su identidad, datos filiatorios, de localización, de perfil crediticio, de la forma en que generan sus ingresos habituales y de sus condiciones económicas en general. Conjuntamente con este cúmulo de datos la Empresa recolecta la información proveniente de consultoras externas. La misma puede variar de tiempo en tiempo de acuerdo a las necesidades de la Empresa y se actualizarán en esta Política de Privacidad.
4 SOLICITUD Y RECOPILACIÓN DE LA INFORMACIÓN
La Empresa solicita principalmente la información a través de su Plataforma en Internet que dispone de formularios diseñados a tal efecto. Entre ellos solicitamos inicialmente los nombres y apellidos, su fecha de nacimiento, su sexo, nacionalidad, para validar la identidad de Usuarios contra bases de información de mercado. Los Usuarios, habiendo superado controles de validación de identidad, completan por ellos mismos los requerimientos de dichos formularios. También se podrá recopilar información de la actividad de los Usuarios en el uso de los Servicios en la Plataforma de la Empresa a partir de métodos de recolección informáticos y automatizados diseñados por la Compañía a fin de obtener información general y estadística sobre el uso del Sitio. La Empresa podrá instalar cookies de manera temporal para un mejor funcionamiento de la Plataforma sin que los mismos contengan información personal de los Usuarios.
5. TITULARIDAD DEL CONTENIDO
El Usuario, a su solo criterio, podrá publicar una solicitud de préstamo para ser evaluado y eventualmente concedido por otros Usuarios. En esa solicitud, el Usuario deberá volcar información que será cargada personalmente y no debe contener datos que permita identificar la identidad real.
BancaClub se reserva el derecho de eliminar las solicitudes de prestamo que contengan información identificadora de los usuarios. Todo contenido ingresado al Sitio el Usuario en la confección de la Solicitud de Préstamo (en adelante, “Contenido del Usuario” o “Contenido”) deberá ser de propiedad de éstos últimos o deberán tener el derecho a publicarlo, no siendo la Compañía responsable por una falsedad en la declaración que el Usuario pudiera llegar a realizar al momento del ingreso del Contenido al Sitio, o por el Contenido ingresado.
El Usuario renuncia a todo derecho que le pudiera corresponder para inspeccionar o aprobar cualquier uso por parte de BancaClub del Contenido, como así también a cualquier compensación por tal uso. El Usuario renuncia también a formular cualquier reclamo contra BancaClub por cualquier supuesta violación de cualquier derecho relativo al Contenido o al material incluido en el mismo, reconociendo que bajo ningún concepto la Empresa se encontrará obligada a utilizar o publicar determinado Contenido.
Sin perjuicio del derecho de BancaClub precedentemente expuesto, la Empresa no puede controlar, ni se espera que controle, los Contenidos ingresados en el Sitio, incluyendo los comentarios que el Usuario pudiera incluir en los foros. Por ello, si bien BancaClub no realiza un control previo a los mensajes que cada Usuario pueda escribir, sí se reserva el derecho de, a su solo criterio, editar y/o eliminar mensajes, comentarios, Solicitudes, Contenidos y/u opiniones de los Usuarios cuando los mismos no se correspondan con los temas del Foro, violen las leyes de la República Argentina, la privacidad de otros Usuarios y/o personas, y/o contengan amenazas, agravios, ofensas, injurias, calumnias y/o atenten contra el decoro, buen nombre y honor de otro Usuario o persona, o que incluya lenguaje o material adulto, obsceno o no apto para menores, atenten o induzcan a atentar contra las Condiciones de Uso o aquellos que intenten, por cualquier medio, interferir con el normal desarrollo del Sitio o de algún Servicio del mismo.
La Empresa almacena la información recopilada en sus servidores dedicados, bajo las más estrictas medidas de seguridad a fin de proteger la información personal de los Usuarios. Se utilizan certificados digitales de alta seguridad para proteger toda aquella información personal que circula entre el Usuario y BancaClub. Dicha información es almacenada en los servidores de BancaClub bajo los más estrictos estándares de seguridad a fin de proteger la información personal de los Usuarios.
BancaClub dispone de una Plataforma de préstamos e inversiones a través de Internet para lo cual necesitamos realizar controles y chequeos informáticos que nos permitan validar la identidad de los Usuarios y elaborar un informe de calificación del perfil crediticio para informarlo a aquellos Usuarios en condiciones de realizar préstamos. Estas verificaciones incluyen validaciones y controles de consistencia de la información provista como así de verificaciones de autenticidad. El intercambio que pudiera realizar con las empresas que validan y verifican la información provista por el Usuario se haya protegida por acuerdos de confidencialidad.
8. PROTECCIÓN DE LA IDENTIDAD
En BancaClub se protege y resguarda la información provista por los Usuarios. BancaClub no da a conocer la identidad real de los Usuarios a menos que ellos mismos lo indiquen. Los Usuarios que no permitan revelar su identidad se identifican con códigos alfanumericos elaborados (en adelante “Identificador” o “ID”) por la Compañía en todas sus transacciones e interacciones en la Plataforma y en el Sitio. El Identificador no contiene información identificadora de la identidad real de los Usuarios.
9. MANEJO DE LA INFORMACIÓN
Una vez que los datos de identificación de los Usuarios sean verificados de manera inequívoca por cualquiera de los métodos de validación utilizados por la Compañía, éstos no podrán ser actualizados en nuestra Plataforma ya que alterarían la identidad de una persona ya identificada. Aquellos datos que por sus características requieran actualizaciones por ser de naturaleza variable y modificable podrán ser actualizados en nuestro Sitio. Si alguno de los datos mencionado hubiese cambiado desde que fue realizada la registración y eventual confirmación de estos, el Usuario, en su carácter de titular de los datos, se compromete a individualizar los mismos, en cumplimiento con la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales y el artículo 43 de la Constitución Nacional y aceptando en consecuencia la Política de Privacidad de BancaClub y a solicitar ante la Empresa la actualización respectiva, de cualquier dato que pudiere corresponder de forma previa a la promoción de cualquier acción administrativa, prejudicial y/o judicial. A este fin, deberá comunicarse directamente con BancaClub, vía email a [email protected], a fin de modificar los datos y realizar la correspondiente rectificación, y aportar la documentación pertinente que acredite la solicitud, cuyo control, evaluación y/o verificación quedarán supeditados al análisis de BancaClub.
10. TIEMPO DE GUARDA DE LA INFORMACIÓN
La información aportada voluntariamente por los Usuarios será guardada por BancaClub durante todo el tiempo que, indiquen al efecto las normas legales y reglamentarias de aplicación, desde la última operación realizada por el usuario en la plataforma.
11. ASPECTOS LEGALES RELATIVOS A LA INFORMACIÓN
12. AUTORIZACIÓN PARA ACCEDER A LA INFORMACIÓN.
BancaClub ha desarrollado un sistema progresivo de obtención de información según sea lo que el Usuario busca en su relación con BancaClub y sus Servicios. La información que brindan los Usuarios para poder registrarse y acceder a los Servicios son definidas dentro de dos tipos: a. Datos Identificatorios y b. Datos Accesorios. La suma de ambos datos conforma la identidad de los Usuarios en los registros de BancaClub y por los cuales se administran los servicios. Desde el punto de vista de su privacidad y difusión los datos son y serán reservados. BancaClub no dará a conocer la misma salvo que le Usuario asi lo decida y/o que autoridad competente en cumplimiento de una ley o reglamentación vigente o en virtud de un proceso judicial notifique fehacientemente a la Compañía requerir del conocimiento de información del Usuario.
En tales casos la Compañía tomará las medidas necesarias a fin de divulgar solamente y exclusivamente la información requerida legal o judicialmente y no otra y emplear sus mejores esfuerzos para que se proporcione un tratamiento confidencial a la misma. La Compañía destaca que se encuentra a disposición de cualquier autoridad gubernamental de la Argentina o del exterior respecto a garantizar el cumplimiento de las leyes en materia de protección de datos personales, prevención del fraude, lavado del dinero y financiación del terrorismo, o la realización de actividades ilícitas o prohibidas por ley entre otras.
En tal sentido, la Compañía queda expresa e irrevocablemente autorizada por los Usuarios a comunicar los datos del Usuario, o la realización de sus actividades a través del Sitio con la finalidad de cumplir la normativa aplicable y cooperar con las autoridades competentes en la medida en que discrecionalmente lo entienda conveniente, y necesario y adecuado en relación con cualquier investigación de un ilícito o un fraude, infracción de derechos de propiedad industrial o intelectual, u otra actividad que sea ilegal, en tanto se realice mediante una orden judicial, reglamentación, compromiso con una autoridad regulatoria de la Argentina y/o normativa aplicable.
El Usuario reconoce que la Empresa tiene el derecho, pero no la obligación, de controlar en cualquier momento, y a su sola discreción, el cumplimiento de los Términos y Condiciones Generales, incluyendo las presentes Políticas de Privacidad, y cualquier otra norma o manual operativo que la Empresa pueda establecer oportunamente.
Sin perjuicio de lo expresado anteriormente, el Usuario consiente y autoriza expresamente a la Empresa a transferir total o parcialmente la información recolectada a cualquiera de las sociedades controladas, controlantes y/o vinculadas a BancaClub, a cualquier título y en el momento, forma y condiciones.
Para comunicar alguna causal de remoción o cualquier duda o consulta, el Usuario deberá enviar a [email protected] los datos necesarios para informar de las violaciones detectadas, esta denuncias que serán estudiadas por el equipo de abogados de BancaClub y, de ser conveniente, se procederá a la eliminación o edición de todo contenido violatorio de la Política de Privacidad.
18. VIGENCIA DE LA POLITACA DE PRIVACIDAD
La Política de Privacidad entrará en plena vigencia para cada Usuario a partir de la fecha de registración de estos en el Sitio, y se mantendrá vigente, incluyendo sus enmiendas, hasta que se produzca una razón que determine su finalización.
La Empresa se reserva el derecho de realizar periódicamente las modificaciones a la Política de Privacidad, como así también a cualquier información incorporada a las misma por referencia a fin de adaptarlos a nuevas normas y reglamentaciones que oportunamente se dicten, a cambios en la legislación o jurisprudencia sin limitación alguna, por una obligación legal o contractual que así lo determine, sin perjuicio de también poder modificarlos al exclusivo criterio de la Empresa para adaptarse a prácticas de la industria o conveniencias operativas.
El Usuario declara haber leído y comprendido la totalidad de la Política de Privacidad al marcar el cuadro con el siguiente texto “Acepto las Condiciones de Uso y la Política de Privacidad”, y luego presionar la tecla "Registrarme", aceptará encontrarse plenamente regido por los mismos sin salvedad u oposición alguna.
BancaClub y los Usuarios acuerdan en forma irrevocable que todas las controversias que se susciten entre sí, en relación con los mencionados documentos, deberán ser resueltas en forma definitiva por laudo del Tribunal de Arbitraje General de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires por las reglas del arbitraje de amigables componedores. Ni la existencia de una controversia, ni el hecho de que haya un arbitraje o juicio pendiente conforme al presente liberarán a las partes de sus obligaciones en virtud de la presente Política de Privacidad.
El Presente contrato de fideicomiso ordinario (el “Contrato de Fideicomiso” o el “Contrato”, indistintamente), suscripto de conformidad con las disposiciones contenidas en Capítulos 30 y 31 del Libro Tercero, Título IV, del Código Civil y Comercial de la Nación y de la Ley de Fideicomiso, sus normas complementarias y a las siguientes cláusulas y condiciones, se celebra entre:
(i) Alejandro Enrique Romay, Horacio Ricardo Biasotti y Diego Gabriel Petitto, todos con el carácter de Fiduciantes Iniciales (en adelante denominados conjuntamente los “Fiduciantes Iniciales”) y las personas físicas y/o jurídicas que se adhieran al presente fideicomiso ordinario de administración mediante la suscripción del formulario de adhesión al fideicomiso establecido en el presente, en adelante denominados “Fiduciantes Ordinarios” (en adelante y en conjunto denominados “Fiduciantes”, o “Fiduciantes en General”, indistintamente); (ii) BancaClub S.A. actuando en carácter de fiduciario ordinario por invitación de los Fiduciantes Iniciales y no a título personal, con domicilio en José Ortega y Gasset 1729, Of. 7 de la Ciudad de Buenos Aires, representado en este acto por el Sr. Horacio Ricardo Biasotti, quien con facultades suficientes firma al pie, (en adelante el “Fiduciario” y junto con los Fiduciante las “Partes”).
ARTICULO PRIMERO -DEFINICIONES E INTERPRETACIÓN
Artículo 1.1 - Interpretación. A efectos del Presente, los términos definidos en el Contrato comprenderán el plural y el singular y los términos “en el Presente”, “del Presente” y “en virtud del Presente” o similares, se referirán al Presente contrato en su totalidad, salvo que expresamente se establezca que refieren a una sección particular.
Se definen a continuación, los siguientes términos, sin perjuicio de las definiciones establecidas a lo largo del Contrato:
Activos de Renta Fija: Cuotas partes de fondos comunes de inversión de renta fija constante, depósitos a plazo en entidades financieras y títulos públicos y privados de renta fija.
Activos Fideicomitidos: significará lo señalado en el Artículo 3.1., del Contrato.
Agente de Cobro: significará el Fiduciario y/o el Operador, respecto del ejercicio material de la cobranza de los Activos Fideicomitidos producto de la ejecución de las actividades descriptas como Plan de Administración.
Agente de Pago a los Beneficiarios: significará el Fiduciario, respecto del ejercicio material de la obligación de pago contra los Activos Fideicomitidos en calidad de agente de pago a los Beneficiarios.
Agentes del Fiduciario: significará las personas a las que el Fiduciario faculte expresamente en el Presente o en el futuro, para realizar actos comprendidos dentro de sus atribuciones.
Agentes de Recupero: significarán los profesionales y/o agentes de cobranzas contratados especialmente por el Fiduciario, para el ejercicio material de acciones de cobranza de los Créditos en Mora.
Argentina: significará la República Argentina.
Asamblea: significará la reunión del conjunto de Beneficiarios convocados por el Fiduciario a los efectos de tomar decisiones sobre el Fideicomiso en los términos del Presente.
Autoridad Gubernamental: significará cualquier autoridad oficial administrativa o judicial de los gobiernos nacional, provincial o municipal de la Argentina.
BancaClub S.A: titular de la Plataforma: ar.bancaclub.com.
Beneficiarios: significarán las personas humanas y jurídicas, Fiduciantes Inciales, y/o Fiduciantes en General, con derecho de cobro sobre el resultado del Fideicomiso, en las condiciones establecidas en el presente y en el Manual Operativo y demás disposiciones vinculantes. El Fiduciario podrá crear en cualquier momento de la vigencia del Contrato, distintas categorías de Beneficiarios atendiendo a las condiciones particulares de los aportes realizados y/u otras variables que considere pertinente, conforme el Manual Operativo BancaClub.
CCCN: Significa el Código Civil y Comercial de la Nación.
Cobranzas: significa los fondos ingresados a la Cuenta Fiduciaria, correspondientes al pago de las cuotas de los Préstamos.
Cobranza Neta: Significa las Cobranzas netas de comisiones, Gastos Deducibles, contribuciones al Fondo de Estabilidad Financiera, Fondo de Gastos e Impuestos y demás rubros aplicables, conforme lo dispuesto por el artículo 3.6 y concordantes del presente, a la que tendrán derecho los Beneficiarios por su condición de tal.
Créditos: significarán los derechos creditorios o activos financieros en general y cualquier otra especie de activos susceptibles de ser adquiridos por el Fiduciario en cumplimiento del objeto del Fideicomiso.
Cuenta Fiduciaria: significará la cuenta bancaria fiduciaria en pesos abierta y mantenida por el Fiduciario, en representación del Fideicomiso, en una Institución Elegible con calificación suficiente para asegurar el correcto resguardo de los depósitos y/o acreditación de los fondos provenientes de los Activos Fideicomitidos.
Cuentas: significará en forma conjunta la Cuenta Fiduciaria y cualquier otra cuenta que sea necesaria para la prosecución de los fines propuestos a criterio de Fiduciario.
Cuenta BancaClub: significará las cuentas personales de titularidad de cada uno de los Beneficiarios en la que se reflejen los registros llevados por el Fiduciario, en donde serán contabilizados la totalidad de los Aportes realizados, y los Beneficios derivados de la percepción por parte del Fideicomiso de las Cobranzas Netas y toso aquellos movimientos de fondos ordenados por el Beneficiario.
Día Hábil: significará un día en el cual los bancos comerciales no están autorizados por el Banco Central de la República Argentina a cerrar en la Ciudad de Buenos Aires.
Documentos Electrónicos: significa todo documento o formulario vinculante y obligatorio entre las partes del presente Contrato y intervinientes en la Plataforma, que por sus características particulares podrán ser conformados, suscriptos y/o conservados electrónicamente mediante procesos particulares determinados por BancaClub.
Fecha de Pago: significará el día hábil en que el Fiduciario y/o el Operador abonen a los Beneficiarios mediante su depósito en la Cuenta BancaClub del Beneficiario en el Fideicomiso BancaClub de la Cobranza Neta de los Préstamos, luego de la percepción por parte del Fiduciario de la totalidad de las sumas de dinero correspondiente al pago por parte de los deudores de los Préstamos.
Fideicomiso BancaClub: significará el nombre de fantasía del Presente Fideicomiso.
Fideicomisario: significan los Fiduciantes Iniciales a quienes se les transmitirá los bienes fideicomitidos una vez liquidado el fideicomiso en la siguiente proporción: i) cuarenta por ciento (40%), Alejandro Enrique Romay; cuarenta por ciento (40%), Horacio Ricardo Biasotti; y veinte por ciento (20%), Diego Gabriel Petitto.
Fiduciantes Iniciales: tendrá el significado establecido en el apartado (i) del encabezamiento del Presente Contrato, con los derechos y obligaciones que se establecen en el Presente y en el Manual Operativo BancaClub.
Fiduciantes o Fiduciantes en General: significarán los Fiduciantes Iniciales y los restantes o sucesivos Fiduciantes que se integren a este Fideicomiso a través de la aceptación del Formulario de Adhesión incluido en la Plataforma y con aportes efectivos al Fideicomiso documentados a través del recibo que en modelo luce agregado al Presente, según (“Anexo II”) y demás documentos anexos.
Fiduciario: significará BancaClub S.A. y/o sus sucesores, actuando no a título personal sino como Fiduciario del Fideicomiso BancaClub.
Fiduciario Sucesor: significará quien suplante al Fiduciario, por cualquiera de las razones establecidas en el Artículo 8.12.
Firma Electrónica: significa el procedimiento de suscripción de los Documentos Electrónicos, que podrá ser implementado por el Fiduciario en un todo de acuerdo con las disposiciones contenidas en la Ley 25.506, y que no reúnan las condiciones requeridas para revestir el carácter de Firma Digital.
Firma Digital: significa el procedimiento de suscripción de los Documentos Electrónicos, que podrá ser implementado por el Fiduciario en un todo de acuerdo con las disposiciones contenidas en la Ley 25.506.
Firma Digitalizada: significa el procedimiento de suscripción de los Documentos en forma electrónica, que podrá ser implementado por el Fiduciario de acuerdo a las disposiciones que emita en tal sentido.
Fondo de Gastos e Impuestos: significa el fondo previsto en el Artículo 9.8.1 del presente Contrato, destinado a cubrir los Gastos Deducibles según más adelante se definen.
Fondo de Estabilidad Financiera o FEF: significa el fondo previsto en el Artículo 9.8 del presente Contrato.
Fondos Líquidos: significarán las sumas líquidas de dinero, disponibles para el Fiduciario.
Formulario de Adhesión: significa el formulario incluido en Anexo III al Presente y que estará a disposición en la Plataforma para aquellos usuarios interesados en adquirir el carácter de Fiduciantes del Fideicomiso al cual deberán adherir mediante cualquiera de los procedimientos desarrollados en la Plataforma.
Gastos Deducibles: significarán en general los impuestos, costos, gastos y honorarios, necesarios para el desarrollo de la actividad del Fideicomiso, que el Fiduciario puede deducir directamente del Patrimonio Fideicomitido, según se determina en el Artículo 6.6., y concordantes.
Impuestos: significarán todos los tributos de cualquier especie aplicables al Fideicomiso.
Institución Elegible: significarán cada una de las entidades bancarias, agentes de bolsa o de mercado de capitales con adecuada calificación de riesgo, radicadas en el país o en el exterior, definidas para la apertura de las Cuentas Fiduciarias y que cuenten con autorización suficiente para operar otorgada por el Banco Central de la República Argentina, la Comisión Nacional de Valores y/o cualquier otro organismo gubernamental competente, a elección del Fiduciario.
Inversiones Elegibles: significará lo señalado en el artículo 9.5 del presente y del Plan de Administración, establecidas en el Manual Operativo que formen parte del presente.
Inversiones Transitorias: significará las inversiones que eventualmente el Fiduciario, podrá realizar con los Aportes de los Fiduciantes que éstos no apliquen al otorgamiento de Préstamos y en la medida que existan Fondos Líquidos. El resultado de estas Inversiones Transitorias integra el Patrimonio Fideicomitido.
Manual Operativo o Manual Operativo BancaClub: significa el conjunto de disposiciones y normas técnicas que reglamentan la vinculación entre los interesados en solicitar un Préstamo, los Fiduciantes Iniciales, Fiduciantes Generales con el Fiduciario y el Fideicomiso, respecto de la originación, administración y eventual disposición de los aportes y otros aspectos de la operatoria del Fideicomiso, incluido en el Plan de Administración que se incluyen en el Manual Manual Operativo BancaClub incluido en el Anexo I del presente Contrato y en la Plataforma, el que podrá ser modificado por el Fiduciario de acuerdo a las necesidades operativas de la Plataforma y de la operación general, mediante su incorporación exclusiva en la Plataforma para el conocimiento y aceptación de los participantes.
Notas: significan las distintas particiones de un Préstamo conformadas en propiedad indivisa, que pueden ser objeto de negociación independiente.
Operador: significará inicialmente BancaClub S.A en su carácter de administrador de la Plataforma.
Préstamos: Significa los préstamos otorgados a través del sistema de otorgamiento descripto en el Manual de Operativo BancaClub incluido en Anexo I del presente Contrato, de acuerdo con las formalidades, condiciones particulares y canal de pago que allí se determine.
Patrimonio Fideicomitido: significará el conjunto de activos del Fideicomiso aportados por los Fiduciantes y con la evolución propia de su administración, valorados en su conjunto como una unidad patrimonial incluyendo en forma no taxativa la totalidad de los Activos Fideicomitidos y el conjunto de bienes materiales e inmateriales, los derechos, créditos y acciones que ingresen a dicho Patrimonio Fideicomitido para el cumplimiento del Presente.
Plan de Administración o PA: tendrá el significado que se le asigna en el Artículo 2.2.(bis), cuya descripción se encuentra formalizada en el Manual Operativo BancaClub.
Políticas de Privacidad: significan los términos de cobertura de la información que los usuarios en general aporten voluntariamente para acceder a los servicios ofrecidos por la Plataforma.
Plataforma: significa la Plataforma https://ar.bancaclub.com/ operado por BancaClub S.A., a través del cual se hará posible la interacción entre los Fiduciantes y quienes soliciten un Préstamo, con el objetivo de realizar operaciones de préstamos. El Operador podrá incorporar otros servicios en la Plataforma con el objeto de maximizar los beneficios de los Fiduciantes.
Términos y Condiciones de Uso de la Plataforma: significa los términos y condiciones incluidos en la Plataforma que los Fiduciantes en General declaran conocer y aceptar, en tanto forman parte del presente y como tal se consideran fuente de derechos y obligaciones de los Fiduciantes en General.
ARTICULO SEGUNDO - CONSTITUCIÓN Y OBJETO DEL FIDEICOMISO. DERECHOS DE LOS BENEFICIARIOS
Artículo 2.1 - Constitución del Fideicomiso. (a) Las Partes suscriben el presente Contrato de Fideicomiso Ordinario BancaClub, cuyas disposiciones reglamentan su constitución, desarrollo y extinción, con domicilio legal y fiscal en José Ortega y Gasset 1729, Of. 7 Ciudad de Buenos Aires. (b) Serán Fiduciantes en General y Beneficiarios del Fideicomiso, quienes se indiquen como tal en los registros del Fiduciario. (c) El Contrato de Fideicomiso y la constitución del Fideicomiso Ordinario, se considerarán perfeccionados mediante el Presente Contrato y la suscripción e integración de los aportes de los Fiduciantes en cualquier momento que esto ocurra, ya sea en forma total o parcial, independientemente de la adquisición por parte del Fiduciario de la propiedad fiduciaria sobre los Activos Fideicomitidos.
Artículo 2.2 - Objeto del Fideicomiso. (a) El Fideicomiso tendrá por objeto llevar adelante las actividades establecidas en el Manual Operativo, realizadas a través de la Plataforma. (b) Según lo establecido en el Artículo 2.2.(a), el flujo de fondos correspondiente a los aportes de los Fiduciantes, será invertido según se indica en el Manual Operativo BancaClub y, su producido será distribuido entre los Beneficiarios, conforme se establece en Artículo Quinto del Contrato de Fideicomiso.
Artículo 2.2 (bis) - Plan de Administración. El Plan de Administración incluido en el Manual Operativo BancaClub será ejecutado directamente por el Fiduciario y/o por el Operador. Ni el Fiduciario ni el Operador serán responsables de la elección de las contrapartes crediticias.
ARTICULO TERCERO - ACTIVOS FIDEICOMITIDOS
Artículo 3.1 - Activos Fideicomitidos. Serán Activos Fideicomitidos, todos los bienes cuya Propiedad Fiduciaria se transmita en favor del Fiduciario en los términos del Presente y asimismo, todos los bienes que los sustituyan como consecuencia de la realización de actos de disposición sobre aquellos.
Artículo 3.2 - Activos Fideicomitidos (continuación). El Activo Fideicomitido comprenderá en forma no taxativa: (i) los aportes de los Fiduciantes en General, aumentados o disminuidos de acuerdo con la ejecución de el Plan de Administración; (ii) los derechos, créditos, frutos, producidos, renta, indemnización, amortización, accesión y acciones derivados del desarrollo del Plan de Administración y activos financieros en general u otros activos originados en cumplimiento del Presente; (iii) las sumas depositadas en las Cuentas Fiduciarias y las sumas aplicadas a inversiones transitorias; (iv) las sumas afectas al Fondo de Gastos e Impuestos, al Fondo de Estabilidad Financiera; (v) cualquier otro bien o derecho inherente a estos, todo ello hasta la liquidación del Fideicomiso.
Artículo 3.3 - Mecánica de captación de los fondos entregados por los Fiduciantes. 3.3.1. Aportes de los Fiduciantes en General: Respecto del Artículo 3.1.(i) la cesión fiduciaria comprenderá la totalidad de las sumas que el Fiduciario obtenga de los Fiduciantes en General respecto de los aportes depositados a través de la Cuenta Fiduciaria o en cualquier otra cuenta del Fideicomiso donde se efectivicen los aportes mencionados, en la actualidad o en el futuro. Las sumas líquidas aportadas por el Fiduciante que por instrucción expresa todavía no se hayan invertidas, no generarán renta para los Fiduciantes y podrán ser transferidas a la cuenta bancaria de su titularidad en cualquier momento por instrucción expresa del mismo. El Fiduciario podrá invertir dichas sumas en Inversiones Transitorias, y las utilidades derivadas de dichas inversiones serán parte del Patrimonio Fideicomitido.
Artículo 3.4 - Integración de aportes. Una vez aceptada su Solicitud de Adhesión por el Fiduciario, cada Fiduciante en General podrá realizar sus aportes transfiriendo las sumas comprometidas en concepto de aporte a la Cuenta Fiduciaria, en los términos y condiciones establecidas en la Plataforma, los que serán acreditados su la Cuenta BancaClub.
Artículo 3.5 - Plazo del Fideicomiso. Los Activos Fideicomitidos se sujetarán a la Propiedad Fiduciaria hasta: (i) el cumplimiento del plazo de 30 años contados a partir de su constitución y/o; (ii) la culminación anticipada del Fideicomiso, en virtud de un hecho que así lo justifique, según se describen en el Artículo 11.5.
Artículo 3.6 - Custodia de los Documentos. La custodia de los instrumentos y/o documentos físicos y/o electrónicos relativos a los Activos Fideicomitidos (los “Documentos”) será responsabilidad del Fiduciario o de quien éste designe para tal fin.
Artículo 3.7 - Forma de distribución de los ingresos al Fideicomiso. Del total de los fondos ingresados al Fideicomiso en concepto de Cobranzas de los Préstamos, el Fiduciario retendrá los montos correspondientes al pago del Impuesto al Valor Agregado que grava los intereses devengados por los Préstamos y se distribuirá en cada Fecha de Pago de Servicios de la siguiente forma: (i) Al pago de impuestos que graven el Fideicomiso. (ii) Al pago de los Gastos Deducibles. (iii) Al Pago de las Remuneraciones del Fiduciario. (iv) Al Pago de las Remuneraciones fijadas para el Operador. (v) A la integración del Fondo de Gastos e Impuestos y al Fondo de Estabilidad Financiera, según corresponda. (vi) Al pago de Impuestos que graven a los Beneficiarios, en caso de corresponder. Los fondos netos resultantes luego de aplicados en los términos precedentes, serán registrados por el Fiduciario a favor de los Beneficiarios, en sus registros, en la proporción que corresponda a su participación en cada Préstamo, y constituirá el Beneficio derivado de su participación en el presente Fideicomiso. Mientras los Beneficiarios no ordenen la transferencia de dichos Beneficios a la cuenta bancaria informada en el Formulario de Adhesión, dichos fondos permanecerán en la Cuenta Fiduciaria. En tanto y en cuanto, aquellos no ordenen voluntariamente la aplicación de los fondos acumulados en sus registros al otorgamiento de uno o más Préstamos, estos podrán ser aplicados por el Fiduciario a la realización de Inversiones Transitorias. El rendimiento de estas colocaciones realizadas por excedentes de liquidez transitorios y cualquier otro ingreso que se registre en el Fideicomiso, será parte del Patrimonio Fideicomitido, no será distribuido entre los Beneficiarios y será aplicado al pago de gastos extraordinarios.
ARTICULO CUARTO - TRANSFERENCIA DE LOS ACTIVOS FIDEICOMITIDOS
Artículo 4.1 - Transferencia de los Activos Fideicomitidos. El Fiduciante Inicial transferirá en Propiedad Fiduciaria a favor del Fiduciario, los Activos Fideicomitidos, sin perjuicio de los futuros aportes a realizar por los Fiduciantes en General a través de la suscripción del Formulario de Adhesión incluido en Anexo al presente.
ARTICULO QUINTO - FUENTE DE REPAGO A LOS BENEFICIARIOS. DERECHO DE LOS BENEFICIARIOS
Artículo 5.1 - Fuente de repago a los Beneficiarios. El Patrimonio Fideicomitido constituye la única fuente de pago a los Beneficiarios. El Fiduciario y el Operador en su caso, no comprometen su propio patrimonio en el cumplimiento de las obligaciones a su cargo según el Presente. El pago a los Beneficiarios del Fideicomiso, se llevará a cabo exclusivamente a partir de los recursos obtenidos por la Cobranza Neta de los Préstamos originados con los Aportes de los Fiduciantes en General a partir de la gestión del Fiduciario. En tal virtud, el Fiduciario podrá suspender transitoriamente el pago de beneficios a los Beneficiarios, en caso de iliquidez transitoria de los Activos Fideicomitidos. Los Activos Fideicomitidos constituyen un patrimonio separado del patrimonio del Fiduciario, por lo que el resultado de la inversión del Patrimonio Fideicomitido no está garantizado por éste.
Artículo 5.2 - Moneda de pago. Salvo que el Fiduciario determine lo contrario, y así se especifique en el Manual Operativo publicado en la Plataforma, la moneda de pago a los Beneficiarios será: (i) AR Pesos, o; (ii) su equivalente en AR Pesos a la Fecha de Pago según la mecánica de conversión de monedas según normas de mercado, en caso de percibir el Fiduciario otra moneda en contraprestación de los Activos Fideicomitidos.
Artículo 5.3 - Características del pago y distribución de los fondos a los Beneficiarios. Los Beneficiarios tendrán derecho a recibir en forma total o parcial como beneficio, una participación en la Cobranza Neta, en proporción a su participación en los Préstamos otorgados por medio del uso de la Plataforma. El resultado de las inversiones así concebidas en favor de los Beneficiarios, beneficiarán a los mismos en cada Fecha de Pago en consonancia con lo dispuesto por el artículo 3.7.
Artículo 5.4 - Derecho de los Beneficiarios. Los Beneficiarios tienen los siguientes derechos: (a) A percibir los beneficios establecidos en el Artículo 5.3., bajo las condiciones particulares del Contrato y del Manual Operativo correspondiente. (b) A recibir rendiciones de cuentas en base a lo dispuesto en el Presente y en el Manual Operativo correspondiente sobre la gestión llevada a cabo por el Fiduciario, el Operador y/o sus Agentes. (c) A participar en Asamblea.
Artículo 5.5 - Mecanismo de pago a los Beneficiarios. Los Beneficiarios tendrán derecho al cobro de las sumas que se establezcan independientemente para cada uno de ellos, en el Manual Operativo. A fin de percibir sus beneficios, los Beneficiarios deberán indicar al Fiduciario el medio de pago que corresponda aplicar en función de su condición, los que serán emitidos desde la Cuenta Fiduciaria. El pago a los Beneficiarios, se encuentra sujeto a la existencia de fondos en la Cuenta Fiduciaria, que hayan ingresado en concepto de pago de las cuotas de los Préstamos.
ARTICULO SEXTO - CUENTAS FIDUCIARIAS. GASTOS. PAGOS. IMPUESTOS
Artículo 6.1 - Cuentas Fiduciarias. El Fiduciario, abrirá una o más Cuentas Fiduciarias en una Entidad Elegible con calificación suficiente para asegurar el correcto resguardo de los fondos depositados, según el uso que se requiera, a los efectos de administrar los Fondos Líquidos del Fideicomiso.
Artículo 6.2 - Administración de las Cuentas Fiduciarias. Sujeto a las disposiciones del Presente, exclusivamente el Fiduciario, utilizará los Fondos Líquidos acreditados en la Cuenta Fiduciaria para: (i) cubrir Gastos Deducibles y realizar pagos conforme a lo dispuesto en el Presente Contrato; (ii) realizar los depósitos correspondientes; (iii) retirar cualquier monto que no debiera haber sido o permanecer acreditado en la Cuenta Fiduciaria o la Cuenta de Gastos y Comisiones; (iv) realizar Inversiones Elegibles e Inversiones Transitorias; (v) realizar los pagos a los Beneficiarios; (vi) ejecutar cualquier otra acción inherente a los Fondos Líquidos.
Artículo 6.3 - Comisiones. Para hacer frente a todos los Gastos Deducibles y demás comisiones inherentes a la gestión del Fiduciario y/o del Operador en virtud del Fideicomiso, el Fiduciario y/o el Operador determinará el régimen de comisiones aplicables a los fondos aportados y a los procedimientos de cobranzas, las que serán informadas en la Plataforma, según las condiciones que se establezcan en el Manual Operativo BancaClub.
Artículo 6.4 - Modalidad de Apertura de la Cuenta Fiduciaria. La Cuenta de deberá estar abierta, bajo la denominación compuesta por: (i) la denominación legal del Fiduciario; (ii) el aditamento “en calidad de Fiduciario del Fideicomiso BancaClub en favor de los Beneficiarios”, o; (iii) una denominación que claramente establezca que esa cuenta se comporta como una cuenta fiduciaria de gastos.
Artículo 6.5 - Acceso a la Cuenta Fiduciaria. Exclusivamente el Fiduciario o quien éste determine tendrá acceso a la Cuenta Fiduciaria a fin de poder hacer frente a los Gastos Deducibles, Fondo de Gastos e Impuesto, Fondo de Estabilidad Financiera y demás gastos extraordinarios del Fideicomiso y las comisiones y obligaciones en general que deban abonarse a efectos del Presente.
Artículo 6.6 - Gastos Deducibles. Serán considerados Gastos Deducibles, sin que ello sea limitativo. los siguientes: (i) todos los honorarios, aranceles, comisiones, Impuestos del Fideicomiso Financiero y/o de los Beneficiarios, aportes al Fondo de Estabilidad Financiera y Fondo de Gastos e Impuestos, cargas y demás gastos y erogaciones en que se hubiere incurrido para la celebración del Contrato de Fideicomiso y constitución del Fideicomiso Financiero y los que incurra durante toda la existencia del Fideicomiso Financiero; (ii) las retribuciones acordadas a favor del Fiduciario en el presente; iii) los gastos, comisiones, honorarios, informes, etcétera que deriven de la actuación del Operador, relacionados su carácter de proveedor del servicio sobre la Plataforma y demás funciones establecidas en su respectiva propuesta de servicios; (iv) los gastos derivados de la apertura y mantenimiento de cuentas bancarias abiertas de conformidad con lo establecido en el presente y las comisiones por transferencias interbancarias; (v) los costos por la confección de los balances que debe preparar el Fiduciario; (vi) los gastos comisiones, honorarios etc., en que incurra el Operador relacionados con la gestión de recaudación, administración, cobro y recupero de los Activos Fideicomitidos; (vii) las costas generadas como consecuencia de procedimientos judiciales o extrajudiciales relativos a los Activos Fideicomitidos (incluyendo sin limitar, la tasa de justicia, los honorarios de abogados, etc.), o para hacer efectivo su cobro, percepción y preservación; (viii) los gastos derivados de la liquidación y extinción del Fideicomiso Financiero; (ix) los gastos por informes que el Fiduciario debiera presentar a los Beneficiarios; (x) costos de acciones publicitarias y de obtención de solicitantes de créditos ya sea en medios online, redes sociales o medios comunicacionales; (xi) honorarios de asesoramiento legal, auditores y demás costos que se requieran para la preparación, celebración, otorgamiento, administración, modificación y liquidación del Fideicomiso; (x) todos los demás costos y gastos ordinarios en que deba incurrir el Fiduciario para la conservación, administración y defensa del Patrimonio del Fideicomiso. Dichos Gastos Deducibles serán cubiertos con un porcentaje de los aportes realizados por los Fiduciantes y/o comisiones que se distribuirán entre los demás usuarios de la Plataforma y con el resultado de las inversiones elegibles, mediante el sistema de asignación que determine el Fiduciario, conforme los términos del Manual Operativo BancaClub.
Artículo 6.7 - Fondos Líquidos Disponibles aplicables a Gastos. Todos los Gastos, Impuestos, gravámenes, honorarios y cargas en los cuales deba incurrir el Fiduciario a los efectos previstos en este Artículo o para solventar las actividades del Fideicomiso, serán deducidos de los Activos Fideicomitidos y serán considerados Gastos Deducibles del Fideicomiso. El Fiduciario podrá voluntariamente adelantar fondos para Gastos Deducibles o fondos líquidos para solventar los Gastos Deducibles correspondientes a la formalización y ejecución del Contrato, los que serán reembolsados sin excepción, con los primeros Fondos Líquidos disponibles, o con el resultado de las primeras Cobranzas de los Préstamos que ingresen al Fideicomiso. El Fiduciario no asume en ningún tipo de responsabilidad respecto de la ausencia de Fondos Líquidos.
Artículo 6.8 - Impuestos. Todos los tributos que graven las actividades del Fideicomiso, tendrán el siguiente tratamiento: (a) Todo Impuesto, tasa o contribución (los “Impuestos”) actual o futuro que gra­ve las ope­raciones instrumentadas bajo el Presente, estará a cargo del sujeto obligado al pago de dicho Impuesto de acuerdo lo establece la normativa en vigor. (b) El Fiduciario pagará, en representación del Fideicomiso, los Impuestos del Fideicomiso y, a tal efecto el Fiduciario, podrá asignar partidas para pagar, en representación del Fideicomiso, los Impuestos del Fideicomiso, conforme al orden de prelación que corresponda. (c) Para el caso que el Fiduciario estuviere legalmente obligado a efectuar cualquier obligación tributaria, deberes formales con los Fiscos Nacional, Provinciales y/o Municipales, retención, y/o deducción por, o a cuenta de, un Impuesto respecto de los pagos a los Beneficiarios, en cada Fecha de Pago, el Fiduciario efectuará los pagos, netos de toda retención y/o deducción por, o a cuenta de, cualquier Impuesto que resulte aplicable. (d) El Fiduciario contará con un informe impositivo emanado de un asesor impositivo de su elección, que determinará los impuestos a los que se somete el presente Fideicomiso para su ejecución por parte del Fiduciario. (e) No obstante lo dicho, en caso que existan dudas razonables sobre la aplicación o sobre la obligación de pago, liquidación, percepción, retención y/o deducción por, o a cuenta de, un Impuesto respecto de los pagos a los Beneficiarios el Fiduciario podrá consultar a un asesor impositivo contratado “ad hoc”, si a su juicio el caso lo amerite, quien se expedirá mediante la emisión de un informe en que se establecerá la forma a actuar por parte del Fiduciario con el propósito de lograr un justo equilibrio entre la protección de su responsabilidad y el interés de los Beneficiarios.
ARTICULO SEPTIMO - DECLARACIONES, OBLIGACIONES Y RESPONSABILIDADES DE LOS FIDUCIANTES.
Artículo 7.1 - Declaraciones y Garantías de los Fiduciantes en General. Los Fiduciantes en general, aceptan, declaran y garantizan en su conjunto por el presente o a través del Formulario de Adhesión, que: (a) la formalización y cumplimiento de este Contrato no depende más que de la voluntad de los Fiduciantes; (b) los Fondos Líquidos producto de sus aportes al Fideicomiso que conforman los Activos Fideicomitidos, se encuentran plenamente disponibles a la fecha del Presente y así se encontrarán durante toda la vigencia del Fideicomiso dado que son propiedad de los Fiduciantes en General y libremente disponibles por los mismos; (c) los fondos aportados provienen de un origen lícito, y no violan en ningún aspecto las leyes, normas y procedimientos de prevención del lavado de dinero. (d) acepta sin restricción alguna los términos y condiciones de uso de la Plataforma y el carácter vinculante de todo Documento Electrónico que sea incluido en la Plataforma, y accesible a través de su cuenta de usuario. (e) su participación como Beneficiarios del Fideicomiso está limitada exclusivamente a la Cobranza Neta de los Préstamo/s respecto del/de los cual/es ha invertido y que en su caso, conforme a sus instrucciones por cuenta y orden originó o adquirió el Fiduciario. (f) la efectiva realización de operaciones a través de la Plataforma, acredita la aceptación de en forma irrestricta de su carácter de Fiduciante, así como la aceptación de las disposiciones contenidas en el presente Contrato y demás instrumentos complementarios. Cualquier declaración falsa por parte de cada Fiduciante sobre sus declaraciones o garantías como así también, la violación de cualquier norma aplicable a cada Fiduciante, los hará personalmente responsables por los daños que puedan ocasionar al Fideicomiso y a terceros.
Artículo 7.2 - Otras obligaciones de los Fiduciantes. Los Fiduciantes, en general se comprometen a: (a) prestar toda la cooperación necesaria y a suscribir la documentación que el Fiduciario y/o los Beneficiarios exijan a los efectos de perfeccionar y ejecutar el Presente; (b) entregar toda la información y asistencia necesaria para la mejor operatividad del Presente. (c) suscribir la totalidad de la Documentación y prestar conformidad con la Documentación Electrónica incluida en la Plataforma. (d) Adherirse, respetar y dar cumplimiento con lo regulado en el Manual Operativo.
ARTICULO OCTAVO - DEL FIDUCIARIO Y DEL OPERADOR
Artículo 8.1 - Actuación general del Fiduciario. El Fiduciario deberá ejercer todos los derechos, facultades y privilegios inherentes a la propiedad fiduciaria respecto del Activo Fideicomitido con el alcance y las limitaciones establecidas en el Presente. Para ello el Fiduciario se compromete a actuar con la prudencia y diligencia del buen hombre de negocios que actúa sobre la base de la confianza depositada en él, sin que tenga otras obligaciones, facultades y derechos que aquellos que surgen expresamente del Contrato de Fideicomiso, no pudiendo inferirse a su cargo ninguna obligación o responsabilidad tácita o implícita. El Fiduciario realizará todas las actividades tendientes al cumplimiento de las Plan de Administración en las condiciones dispuestas en el/los Manual/es Operativo/s que se incluyan en el presente.
Artículo 8.2 - Operador. BancaClub S.A en su carácter de operador de la plataforma operativa en línea y administrador de la Plataforma, ha sido designado como Operador para administrar y llevar adelante la implementación exitosa del Manual Operativo BancaClub. A tal efecto, el Manual Operativo BancaClub describe en conjunto con el PA los derechos y obligaciones del Operador, respecto de la administración de los Activos Fideicomitidos. Cada Fiduciante, por la sola adhesión al Presente presta su consentimiento para esta designación.
Artículo 8.3 - Facultades del Fiduciario. A los fines del cumplimiento de sus obligaciones, el Fiduciario se encontrará legitimado para ejercer todas las acciones que a su leal saber y entender, actuando con normal diligencia, considere necesarias o convenientes para adquirir, constituir, conservar, gravar, disponer, perfeccionar y defender los Activos Fideicomitidos en los términos de las disposiciones contenidas en Capítulos 30 y 31 del Libro Tercero, Título IV, del Código Civil y Comercial de la Nación y de la Ley de Fideicomiso y en cumplimiento de las funciones que se le asignan por el Presente Contrato. Sin que implique limitación de lo expresado precedentemente, el Fiduciario estará facultado entre otras cuestiones, a efectos de cumplir con los fines del Fideicomiso, para: (a) Adquirir, recibir, conservar, gravar, ceder y transferir los Activos Fideicomitidos en general por sí o a través del Operador; (b) pagar beneficios, Impuestos, gravámenes, honorarios, comisiones, Gastos y cualquier otro costo que sea aplicable como un Gasto deducible; (c) recibir pagos y otorgar recibos; (d) negociar circunstancias extraordinarias no previstas, con las limitaciones establecidas en este Contrato; (e) iniciar, proseguir, contestar, rechazar y desistir cualquier acción, juicio o procedimiento en cualquier clase de tribunal (judicial, arbitral o administrativo) con relación al Contrato de Fideicomiso y a los Activos Fideicomitidos, con independencias de las acciones propias de cada parte, con facultades de realizar acuerdos, transacciones, avenimientos, conciliaciones o cualquier otra forma de terminación de pleitos y disputas; (f) otorgar poderes y mandatos generales y/o especiales a personas que se desempeñen como Agentes del Fiduciario o posean facultades delegadas por este; (g) celebrar, transferir, rescindir y resolver contratos celebrados en cumplimiento de la ejecución del Fideicomiso, vender, transferir, locar, negociar y, en general realizar todas clase de actos de disposición y administración sobre cualesquiera de los Activos Fideicomitidos con el mayor alcance posible y, dejando constancia del alcance de su responsabilidad como Fiduciario en oportunidad de formalizar cualquier contratación o convención de su calidad de tal; (h) realizar todos los actos necesarios o deseables a fin administrar por sí o a través de los Agentes del Fiduciario los Activos Fideicomitidos, con las más amplias facultades.
Artículo 8.4 - Deberes del Fiduciario. Son obligaciones del Fiduciario, las siguientes: (a) cumplir con las disposiciones del Presente; (b) celebrar los contratos que corresponda a la ejecución del Presente; (c) ejercer en representación de los Fiduciantes los derechos provenientes de los Activos Fideicomitidos, respecto de la Cobranza de los Préstamos; (d) abonar los Gastos deducibles del Fideicomiso; (e) realizar los actos y suscribir los instrumentos públicos y privados inherentes a la negociación de los Créditos según el Presente; (f) abonar los Impuestos y demás obligaciones que pudiera pesar sobre el Patrimonio Fideicomitido hasta la cancelación definitiva de los Créditos aplicables a cada Fecha de Pago; (g) realizar las gestiones extrajudiciales e interponer acciones judiciales que fueren necesarias o convenientes a fin de exigir a terceros el cumplimiento de toda obligación respecto de la cual de Fiduciario tuviere la calidad de acreedor o perjudicado, fuere en virtud de la negociación o ejecución de los actos de las Plan de Administración, o por cualquier causa que fuere. Para ello, contratará a costo del Fideicomiso los servicios profesionales de los Agentes de Recupero; (h) llevar la contabilidad del Fideicomiso en forma separada de la propia, presentando los estados contables del Fideicomiso e información adicional correspondiente en la forma y tiempos que fijen las autoridades de control competentes. Para ello, contratará a costo del Fideicomiso un contador profesional matriculado; (i) realizar los actos necesarios a fin de la obtención de la autorización de las autoridades gubernamentales involucradas con el desarrollo de las Plan de Administración de ser necesario; (j) disponer la liquidación del Fideicomiso cuando así correspondiere dentro de las pautas del Presente y, aplicar los fondos existentes tras la realización de los Activos Fideicomitidos al pago a favor de los Beneficiarios; (k) rendir cuentas a los Beneficiarios del Fideicomiso en la forma dispuesta en el Presente y a la finalización del Fideicomiso, mediante el informe final de gestión (el “Informe Final de Gestión”).
Artículo 8.5 - Actuación a través de Agentes. El Fiduciario podrá cumplir las funciones que asume por el Presente en forma directa, o a través de personas que designe como Agentes del Fiduciario o apoderados. El Fiduciario está facultado para ajustar su conducta al asesoramiento y dictamen profesional que elija y se brinde por escrito.
Artículo 8.6 - Remuneración del Fiduciario y del Operador. 8.6.1. Remuneración básica del Fiduciario: El Fiduciario tendrá derecho a cobrar en concepto de retribución mensual por su función de administrador fiduciario, hasta la extinción y liquidación total del Fideicomiso y/o hasta que se desempeñe en el cargo, lo que ocurra primero: hasta US$20.000 (dólares veinte mil) a cobrar en pesos a su equivalente según cotización vendedor del Banco Nación vigente al último día hábil del mes correspondiente. 8.6.2. Remuneración adicional del Fiduciario: El Fiduciario tendrá derecho a cobrar adicionalmente a los honorarios dispuestos en el Artículo 8.6.1., un honorario por administración de los Activos Fideicomitidos, hasta el equivalente al 2% (dos) por ciento anual del monto total de los Activos Fideicomitidos administrador durante un año calendario, con devengamiento mensual y pagaderos en pesos y anualmente. 8.6.3. El Fiduciario facturará sus honorarios al Fideicomiso y retendrá su remuneración directamente del Patrimonio Fideicomitido. 8.6.4. Remuneración del Operador: En caso de ser designado el Operador tendrá derecho a la siguiente retribución por las funciones que le son propias una comisión por administración de los Activos Fideicomitidos, de hasta el 2% (dos) por ciento anual del monto total de los Activos Fideicomitidos administrador durante un año calendario, con devengamiento mensual y pagaderos en pesos y anualmente. 8.6.5. El Operador al igual que el Fiduciario, facturará sus honorarios al Fideicomiso y retendrán su remuneración directamente del Patrimonio Fideicomitido.
Artículo 8.7 - Limitación de responsabilidad. El Fiduciario y el Operador sólo comprometen realizar esfuerzos razonables para el cumplimiento de las funciones que se le asignan en el Presente. El Fiduciario y el Operador y los funcionarios de éstos no resultarán responsables de cualquier pérdida o reclamo que pudiera resultar de sus acciones u omisiones, salvo culpa grave o dolo de su parte, calificada como tal por resolución judicial firme. El Fiduciario no será responsable de cualquier información, afirmación o declaración vinculada al Presente, como por su cumplimiento, siempre que se trate de informes o reportes que el Fiduciario haya recogido de buena fe o de fuentes oficiales, o que considere que son genuinos y que hayan sido firmados o presentados por la o las partes adecuadas. El Fiduciario y el Operador sus funcionarios no efectúan declaración alguna acerca del valor, riesgo o condición de los Activos Fideicomitidos. En ningún caso el Fiduciario y el Operador serán responsables por un cambio material adverso en el valor o estado de los Activos Fideicomitidos que constituyan el Fideicomiso, ni en el caso de falta de pago de los Activos Fideicomitidos, o insuficiencia de recursos disponibles para afrontar los pagos correspondientes a los Beneficiarios. El Fiduciario y el Operador sólo tendrán las obligaciones expresamente establecidas en el Presente y no estará sujeto a obligaciones ni responsabilidades implícitas que pudieran derivarse del Presente. El Fiduciario no será responsable con relación a cualquier acción u omisión de buena fe, salvo que sea realizada en contra de las directivas impartidas por el Beneficiario en los términos del Presente.
Artículo 8.8 - Indemnidad. El Fiduciario, el Operador y cualquier otro Agentes del Fiduciario y sus funcionarios y dependientes, serán mantenidos indemnes por los Fiduciantes en General, por todo reclamo por razones tributarias, costo, daño o pérdida, acción, o gasto de cualquier naturaleza, incluyendo el resultado de condenas judiciales y el pago de honorarios legales razonables que las personas antes mencionadas deban pagar o les sean impuestos como resultado de su actuación bajo el Presente Contrato de Fideicomiso, con la excepción de aquellos originados en su dolo o culpa grave calificada como tal por resolución judicial firme.
Artículo 8.9 - Instrucciones al Fiduciario. Si los Beneficiarios solicitaren o instruyeren al Fiduciario a adoptar cualquier medida o acción en relación a los Activos Fideicomitidos en beneficio de los Beneficiarios, sobre cuestiones que no estén expresamente definidas y/o contempladas en el Presente y en base a propuestas efectuadas por el Fiduciario, este último se encontrará obligado a ello, en caso que tal decisión sea alcanzada por la Mayoría de Beneficiarios correspondiente a cada caso, según lo dispuesto en el Contrato a tal efecto. No obstante ello, en ningún caso el Fiduciario podrá ser requerido a que tome cualquier acción que, según su opinión razonablemente sea: (a) contraria al Presente, o las leyes y demás disposiciones aplicables, o (b) lo exponga a responsabilidad frente a terceros.
Artículo 8.10 - Rendición de Cuentas. El Fiduciario proveerá a los Beneficiarios, por sí o en base a la información recibida del Operador, las siguientes rendiciones de cuentas: (a) anualmente y al cierre de cada ejercicio social que será el 31 de diciembre de cada año, el informe anual de gestión correspondiente a la actuación del Fiduciario y los Agentes del Fiduciario durante el ejercicio informado bajo el mecanismo que el Fiduciario adopte para ello; (b) a la conclusión y liquidación del Fideicomiso, a través del informe final del Fideicomiso (el “Informe Final del Fideicomiso”); (c) no obstante lo dispuesto en los apartados (a) y (b) del presente Artículo 8.10., el Fiduciario podrá disponer a su solo criterio, sin que su realización lo obligue permanentemente a ello, la elaboración de informes particulares o generales que determinen el estado de los Activos Fideicomitidos, los que serán puestos a disposición de los Beneficiarios en la Plataforma. El Fiduciario cumplirá con su obligación de informar, poniendo los informes a disposición de los Beneficiarios en la Plataforma y/o en sus dependencias o donde lo indique fehacientemente en el futuro.
Artículo 8.11 - Aprobación de la rendición de cuentas. Transcurridos treinta (30) días desde la puesta a disposición de los informes referidos en el Artículo 8.10. en la Plataforma, sin que existiera impugnación formal judicial o extrajudicial dirigidas directamente al Fiduciario por parte de un Beneficiario, se considerará que las cuentas rendidas, han sido formalmente aprobadas.
Artículo 8.12 - Causas de sustitución del Fiduciario. El Fiduciario cesará en su actuación en los siguientes casos: (a) por disolución del Fiduciario o su quiebra; (b) por renuncia con justa causa del Fiduciario, presentada a los Beneficiarios; (c) por remoción fundada en incumplimiento de sus obligaciones en base a culpa grave y/o dolo determinada como tal por resolución judicial firme y con carácter de cosa juzgada, en base a lo establecido especialmente al respecto en el Presente Contrato, y resuelta por asamblea de Beneficiarios, con una mayoría superior al 90% de estos.
Artículo 8.13 - Designación de Fiduciario Sucesor. Si se produjera cualquiera de las situaciones previstas en la cláusula precedente, los Fiduciantes Iniciales, designarán un fiduciario sustituto (el “Fiduciario Sucesor”), al que se trasmitirán los Activos Fideicomitidos. Hasta tanto el Fiduciario Sucesor acepte su cargo y comience su actuación específica, el Fiduciario deberá continuar cumpliendo con sus obligaciones, y si ello fuese imposible los Fiduciantes Iniciales designarán un fiduciario sustituto interino (el “Fiduciario Sucesor Interino”), hasta tanto estos mismos designasen el reemplazante definitivo. Dichas designaciones serán comunicadas por el Fiduciario Sucesor o el Fiduciario Sucesor Interino, en su caso a los Beneficiarios.
Artículo 8.14 - Derecho a remuneración del Fiduciario saliente. Durante el lapso que lleve el perfeccionamiento del traspaso de funciones del Fiduciario saliente al nuevo, las responsabilidades de la gestión serán a cargo del Fiduciario saliente, para lo cual éste tendrá derecho a percibir las retribuciones convenidas en el Presente durante ese período, salvo el caso de remoción del Fiduciario saliente por incumplimiento de sus funciones, o por culpa grave y/o dolo por su parte.
Artículo 8.15 - Renuncia. El Fiduciario solo podrá renunciar con justa causa, mediante notificación fehaciente a los Beneficiarios, y quedará liberado de las responsabilidades de su cargo asumidas por el Presente, a partir de la transferencia de los Activos Fideicomitidos al Fiduciario sucesor, siempre y cuando no medie culpa grave o dolo en el ejercicio de sus funciones. Si la notificación fehaciente de aceptación del Fiduciario sucesor no fuese remitida al Fiduciario dentro del plazo de 45 días de notificada su renuncia, el Fiduciario podrá solicitar la designación por tribunal competente del Fiduciario Sucesor. La renuncia del Fiduciario tendrá efecto después de la transferencia de los Activos Fideicomitidos al Fiduciario Sucesor. Se considerará justa causa para la renuncia del Fiduciario, imposibilidad material sobreviviente para ejercer el cargo, o cualquiera de las actividades inherentes a él.
Artículo 8.16 - Asignación de deberes y facultades al Fiduciario Sucesor. El documento escrito que evidencia la designación y aceptación del cargo por el Fiduciario Sucesor será suficiente para atribuirle todos los deberes, facultades y derechos inherentes al cargo, incluida la transferencia de la propiedad fiduciaria de los Activos Fideicomitidos, la que será oponible a terceros una vez cumplidas las formalidades legales que requiera la naturaleza de los Activos Fideicomitidos. De ser requerido cualquier documento complementario, podrá ser otorgado por el Fiduciario Sucesor. En el caso que el Fiduciario Sucesor no pudiera obtener del Fiduciario anterior la transferencia de los Activos Fideicomitidos, se podrá solicitar al juez competente que supla la inacción de aquél otorgando todos los actos que fueran necesarios a ese fin.
ARTICULO NOVENO - OTRAS DISPOSICIONES ESPECIALES
Artículo 9.1 - El Fiduciario como Agente de Cobro. El Fiduciario, tendrá la gestión de cobro de los Activos Fideicomitidos en general y derechos de cobro por la venta o ejecución judicial o extrajudicial de los mismos, en caso que estos no ingresen por la vía normal establecida. En esa calidad, el Fiduciario se obliga a controlar la percepción de las obligaciones a favor del Fideicomiso a sus respectivos vencimientos regulares, así como el seguimiento de los mismos en caso de mora, para lo cual se encuentran desde ya autorizado a realizar cuantas gestiones resulten necesarias para la cobranza tanto en el ámbito extrajudicial como judicial, por sí o a través de los Agentes de Recupero. El Fiduciante otorgan en este acto –por instrumento separado y formalizado en escritura pública- y por el plazo de vigencia del Contrato de Fideicomiso, a favor del Fiduciario un poder irrevocable en los términos del artículo 1330 del Código Civil y Comercial de la Nación, a fin de que el Fiduciario realice las gestiones necesarias para obtener el recupero de los créditos derivados del Activo Fideicomitido.
Artículo 9.2 - Detalles de contabilidad. El Fiduciario se obliga a llevar segregada de su contabilidad una o varias cuentas especiales, las que deberán reflejar separadamente, al menos, activos, cobranzas y Gastos del Fideicomiso.
Artículo 9.3 - Gestión de cobro extraordinario de los Activos Fideicomitidos. El Fiduciario a través de los profesionales o empresas de cobranzas designados como Agentes de Recupero a tal efecto, deberá iniciar cualesquiera procedimientos necesarios o convenientes para exigir judicial y extrajudicialmente los pagos que corresponden a los Activos Fideicomitidos, por la sola virtualidad del Presente. Los Agentes de Recupero serán aquellos que determine el Fiduciario y, en todos los casos deberán contar con acuerdos expresos que delimiten sus funciones y derecho a percepción de honorarios por su gestión.
Artículo 9.4 - Asamblea de Beneficiarios. Las asambleas de Beneficiarios se ejecutarán a través de las siguientes disposiciones comunes: (a) el Fiduciario (a su exclusivo criterio) podrá, y a solicitud de Beneficiarios que representen por lo menos el noventa por ciento (90%) del monto de aportes efectivamente integrados deberá, convocar a una asamblea de Beneficiarios (la “Asamblea de Beneficiarios”) para realizar, dar o recibir cualquier solicitud, demanda, autorización, instrucción, notificación, consentimiento, renuncia u otra acción que los términos y condiciones del Presente o la ley aplicable dispongan que deberá ser realizada, dada o recibida por los Beneficiarios; (b) las Asambleas de Beneficiarios se celebrarán en la Ciudad de Buenos Aires, Argentina, en la fecha y el lugar que el Fiduciario determine. Las Asambleas de Beneficiarios serán convocadas y sesionarán de acuerdo a las normas de la Ley General de Sociedades Nº 19.550 para sociedades anónimas; (c) se requerirá la presencia y el voto favorable unánime de los Beneficiarios que representen el cien por ciento (100%) del capital aportado, a efectos de adoptar válidamente una resolución en cualquier Asamblea de Beneficiarios convocada para considerar alguna de las siguientes propuestas: (i) disponer de los Activos Fideicomitidos que conformen el Fideicomiso, para una acción distinta a las consignadas en el Presente y, (ii) modificar las disposiciones concernientes al quórum requerido para cualquier Asamblea de Beneficiarios o a la mayoría requerida a fin de adoptar una resolución extraordinaria o una resolución distinta a las disposiciones del Presente; (d) cualquier resolución debidamente adoptada en una Asamblea de Beneficiarios será obligatoria para todos los Beneficiarios respecto de las cuales tuvo lugar dicha Asamblea de Beneficiarios (ya sea que los mismos estuvieran o no Presentes en persona o representados en la Asamblea en la cual se adoptó dicha resolución); (e) las resoluciones ordinarias en las Asambleas se tomarán con el voto favorable de Beneficiarios, que representen más del cincuenta por ciento (50%) del capital aportado al Fideicomiso.
Artículo 9.5 - Inversiones Elegibles. Se considerarán Inversiones Elegibles, los actos de aplicación de los fondos aportados por los Fiduciantes en General, según se dispone en el Plan de Administración incluido en los Manual Operativo u otras inversiones autorizadas en el futuro por los Beneficiarios, distintas a las allí indicadas.
Artículo 9.6 - Constitución y Mantenimiento de las Inversiones Elegibles. Los resultados sobre las Inversiones Elegibles serán mantenidas en todo momento por el Fiduciario en representación del Fideicomiso, en cualquier Institución Elegible designada por el Fiduciario, a fin de permitir la inversión de Fondos Líquidos en cualquiera de las modalidades dispuestas en el Plan de Administración, hasta su aplicación definitiva en favor de estos últimos.
Artículo 9.7 - Inversiones Transitorias. El Fiduciario por sí o a través del Operador podrá asignar liquidez transitoria a la conformación de las Inversiones Transitorias establecidas en el Plan de Administración cumpliendo los mismos requisitos generales establecidos para las Inversiones Elegibles.
Artículo 9.8 - Fondos. Gastos Deducibles afrontados por el Fiduciante. 9.8.1. Fondo de Gastos e Impuestos: Los Fiduciantes Iniciales aportarán la suma de pesos diez mil ($10.000) para la estructuración y ejecución del Fideicomiso, hasta la constitución del Fondo de Gastos e Impuestos (los “Gastos Iniciales”) en la siguiente proporción: i) cuarenta por ciento (40%), Alejandro Enrique Romay; cuarenta por ciento (40%), Horacio Ricardo Biasotti; y veinte por ciento (20%), Diego Gabriel Petitto. No obstante lo previsto en el párrafo anterior, el Fiduciario podrá a integrar dicha suma con imputación a un fondo de gastos (el “Fondo de Gastos e Impuestos”), el cual se destinará a cancelar los Gastos Deducibles, previstos para el Fideicomiso. En cualquier momento en que el Fondo de Gastos e Impuestos se reduzca hasta representar un importe menor al monto indicado, el Fiduciario detraerá de las Cobranzas el monto necesario para restablecer el Fondo de Gastos e Impuestos en dicho límite, salvo que el Fiduciario estimare fundadamente que las sumas acumuladas en el Fondo de Gastos e Impuestos son suficientes para el pago de los Gastos Deducibles que se devenguen hasta la extinción del Fideicomiso Financiero. De conformidad con el asesoramiento brindado por el Asesor Impositivo, ante el supuesto de liquidación o extinción del presente Fideicomiso o en cualquier momento de la vida del Fideicomiso, y sin perjuicio de las prioridades de pago de los gastos e impuestos del Fideicomiso establecidas en el presente, con los fondos existentes en el Fondo de Gastos e Impuestos, el Fiduciario podrá destinar determinadas sumas -equivalentes a las estimadas por los Asesores Impositivos (dicho monto, el “Monto Determinado”)- para hacer frente al pago de los impuestos aplicables al Fideicomiso devengados hasta su liquidación o hasta la fecha de reclamo o efectivo pago, si los hubiere o pudiere haberlos y que fueran determinados o determinables a la fecha de su liquidación o extinción o hasta la fecha de reclamo o efectivo pago, y siempre que exista duda razonable sobre la aplicación de dichos impuestos debido a la interpretación conflictiva de normas particulares al respecto. Los Activos Afectados serán mantenidos, en su caso, en depósito por el Fiduciario en dicha Cuenta Fiduciaria hasta que exista opinión favorable de un asesor impositivo independiente que exprese razonablemente que no existe obligación de retener y pagar dichos impuestos. Periódicamente se podrá requerir a un asesor impositivo independiente que emita opinión al respecto. Ante la cancelación de las obligaciones tributarias que afectan al Fideicomiso y su extinción, los fondos serán integrados según su remanente al Fiduciante Inicial. El Monto Determinado podrá ser invertido por el Fiduciario de acuerdo con el Plan de Administración, correspondiendo la renta derivada de dichas inversiones integrará el Patrimonio Fideicomitido. En el supuesto en que se decida la liquidación del Fideicomiso Financiero, el Fiduciario llevará a cabo la liquidación del Patrimonio Fideicomitido, conservando el Monto Determinado, sobreviviendo el Fideicomiso Financiero al sólo efecto de hacer frente a las acciones legales instauradas de conformidad con el presente párrafo, período durante el cual el Fiduciario mantendrá todos los derechos que el presente Contrato le confieren. Una vez liquidado el Fideicomiso, el remanente del Fondo de Gastos e Impuestos será restituido al Fideicomisario luego de la liquidación del Fideicomiso. 9.8.2. Fondo de Estabilidad Financiera: en cualquier momento de la vida del Fideicomiso, y sin perjuicio de las prioridades de pago de los gastos e impuestos del Fideicomiso establecidas en el artículo 3.6, el Fiduciario podrá constituir un Fondo de Estabilidad Financiera cuyo monto podrá ser determinado de conformidad con el asesoramiento brindado por asesores contables, financieros. Los fondos que integren el Fondo de Estabilidad Financiera podrán ser utilizados por el Fiduciario para cancelar obligaciones contraídas por el Fideicomiso que no puedan ser afrontadas con las sumas integrantes del Fondo de Gastos e Impuestos. En caso que por cualquier motivo el Fiduciario no haya podido recomponer -luego de su utilización parcial o total en cualquier momento de la vida del Fideicomiso- el Fondo de Estabilidad Financiera con fondos disponibles en la Cuenta Fiduciaria, en cuanto a la totalidad del nivel de fondos requerido, el Fiduciario podrá retener un porcentaje de los aportes de los Fiduciante las sumas necesarias para la recomposición del mismo.
ARTICULO DECIMO - EVENTOS ESPECIALES
Artículo 10.1 - Eventos Especiales. A los efectos del Fideicomiso se considerará constituido un evento especial (el “Evento Especial”) en cualquiera de los siguientes supuestos: (a) si los Activos Fideicomitidos se viesen afectados física o materialmente de modo tal que resultara comprometida su función específica en el Presente; (b) si una autoridad gubernamental tomara medidas que puedan afectar adversa y significativamente a los Beneficiarios o a la ejecución de los derechos de los Fiduciantes en General; (c) ante la imposición de cualquier Impuesto o carga sobre los Activos Fideicomitidos que torne inconveniente la continuidad del Fideicomiso a criterio del Fiduciario.
Artículo 10.2 - Consecuencias de un Evento Especial. I. Producido cualesquiera de los Eventos Especiales indicados en el artículo anterior, el Fiduciario deberá, dentro de los 30 treinta días hábiles de constatado el hecho: (a) declarar la existencia de un Evento Especial; (b) notificar de inmediato dicha declaración a los Beneficiarios; (c) diligenciar la acreditación inmediata a la Cuenta Fiduciaria de todos los Fondos Líquidos Disponibles que se encuentren pendientes de acreditación; (d) tomar las medidas necesarias para que la cobranza correspondiente a la realización de los Activos Fideicomitidos de existencia al momento de la declaración de un Evento Especial, se acrediten directamente en la Cuenta Fiduciaria; (e) solicitar de inmediato instrucciones adicionales a los Beneficiarios, mediante la conformación de una Asamblea de Beneficiarios, bajo las reglas del Artículo 11.5.(a), o actuar según lo dispuesto en el Artículo 11.5.(b). II. El Fiduciario, verificará antes del día 15 de cada mes, el acontecimiento o no de un Evento Especial al mes anterior al corriente.
ARTICULO DECIMO PRIMERO - MISCELÁNEAS
Artículo 11.1 - Plan de Administración. Las características de los Activos Fideicomitidos, podrán motivar variaciones propias de la implementación de esta clase de actividad de inversión sobre las disposiciones establecidas en el Plan de Administración. El Fiduciario y el Operador en su caso, comprometen sus mejores esfuerzos a fin del cumplimiento del Plan de Administración aunque, cualesquiera de sus definiciones podrán ser objeto de modificaciones o adecuaciones en virtud de diversos factores como ser: (a) cambios significativamente adversos en las condiciones de mercados financieros u otras variables de impacto sobre los Créditos; (b) variaciones de la condición de precios, costos e Impuestos; (c) cambios en especificaciones técnicas; etc. Toda modificación o adecuación significativa al Plan de Administración será consignada en memoria anexa a los estados contables del Fideicomiso presentados anualmente, que tratará sobre el estado de cumplimiento del Manual Operativo (“Anexo I”) del Presente, la que será desarrollada y ejecutada por el Fiduciario en su caso con independencia.
Artículo 11.2 - Factores de riesgo. Los Beneficiarios del Fideicomiso deberán considerar cuidadosamente las condiciones del Presente contrato y especialmente lo siguiente: (a) Recursos limitados: La asunción de la calidad de Beneficiario del Presente Fideicomiso de administración importa la asunción de los riesgos asociados a la actividad específica. Podrían no existir garantías de terceros ni recurso contra patrimonio distinto al Patrimonio Fideicomitido, que asegure el cobro por parte de los Beneficiarios; (b) Riesgo político, económico y regulatorio: El Fideicomiso estará sujeto a varios riesgos incidentales a la inversión y/o administración de negocios, incluyendo expropiación o confiscación e inestabilidad política y económica. Factores económicos en los mercados pueden afectar la calidad y cobrabilidad de los Préstamos. Las modificaciones en las leyes y normativa reglamentaria vigente, incluyendo su interpretación, o el dictado de nuevas normas que afecten al Fideicomiso o a los Préstamos, incluyendo normas de carácter impositivo, podrán repercutir negativamente en la operatoria y rendimiento del Fideicomiso; (c) Inestabilidad del Tipo de Cambio: La falta de estabilidad en el tipo de cambio en la República Argentina, puede representar un factor de riesgo adicional en la determinación del precio y moneda de los Activos Fideicomitidos en general; (d) Tasa de rendimiento: No existen garantías adicionales que aseguren el éxito de la inversión propuesta o que la misma tenga el rendimiento proyectado. La rentabilidad esperada del Fideicomiso resulta de proyecciones que no constituyen un compromiso ni una garantía de rendimiento de la inversión. De ninguna manera se puede interpretar que la tasa de rentabilidad será mayor, menor, igual o equivalente a la calculada por terceros en inversiones de similares características; (e) Inexistencia de documentación respaldatoria: los Préstamos podrán tener una instrumentación puramente electrónica o digital – prescindiéndose de constancias escritas en las solicitudes de préstamos, comunicación de otorgamiento y desembolso- lo lo que además de no contarse con título ejecutivo para su cobro, en caso de tener que iniciarse acciones por mora la prueba del Préstamo puede verse dificultada, y acarrear imposibilidad de cobro. (f) Default del deudor de los Préstamos: La mora ocasionada falta de pago de los Préstamos por parte de su obligado, representa un riesgo implícito de cobrabilidad en los plazos y condiciones originales de los Créditos adquiridos por el Fideicomiso, lo que incide en forma directa en el pago de los beneficios a los Beneficiarios; (g) Mayores costos de gestión: La necesidad de realizar gestiones para el cobro de cualesquiera de los Créditos en default, puede representar mayores costos y gastos para el Fideicomiso y por ende aumentar el riesgo de pérdida de valor de los Activos Fideicomitidos. (h) Fraude: Todo proceso de originación de préstamos en general está sometido al eventual accionar delictivo de grupos organizados para defraudar a los originantes de este tipo de activos, mediante procedimientos de ocultamiento y distorsión de la identidad del supuesto tomador, provocando con esto una posible incobrabilidad de los Préstamos otorgados bajo este supuesto.
Artículo 11.3 - Domicilios. Notificaciones y comunicaciones en general. Cualquier reclamo, demanda, autorización, directiva, notificación, consentimiento o renuncia o cualquier otro documento que deba ser notificado al Fiduciario o a los Beneficiarios, deberá hacerse por escrito a través de cualquier medio fehaciente como carta documento, telegrama, carta con acuse de recibo postal, actuación notarial, a los domicilios y a las personas que se indican a continuación: (a) Al Fiduciario: a José Ortega y Gasset 1729, Of. 7 de la Ciudad de Buenos Aires, atención: Sr. Horacio Ricardo Biasotti; e-mail: [email protected] (b) A los Fiduciantes / Beneficiarios: A los teléfonos y domicilios que cada uno de ellos indique en el Presente, o a otro domicilio o número que los Beneficiarios comuniquen al Fiduciario en forma fehaciente en el futuro. (c) Al Operador: según la información que el Fiduciario informe en su caso.
Artículo 11.4 - Facultad adicional de las Partes. El Fiduciario propondrá a los fiduciantes todas aquellas modificaciones al contrato que fueren de necesaria implementación a los fines del cumplimiento del objeto del Contrato. Dichas modificaciones serán puestas en conocimiento de los Fiduciantes en la Plataforma y/o comunicadas mediante los medios que el Fiduciario disponga a tal fin, con un plazo de 30 días de anticipación previo a su efectiva implementación, En dicho plazo, los Fiduciantes que no acordaren con la modificación planteada podrán solicitar su exclusión requiriendo al Fiduciario la transferencia de la totalidad de las sumas acreditadas en sus Cuentas de Beneficiarios, sin derecho a indemnización alguna.
Artículo 11.5 - Otro modo de conclusión del Fideicomiso. (a) la Imposibilidad material de utilización de la Plataforma de manera tal que fuere imposible cumplir con el objeto establecido en el presente. (b) No obstante lo dicho, el Fiduciario podrá resolver la culminación del Fideicomiso por las razones expuestas en el párrafo anterior del presente artículo y ante la declaración de un Evento Especial, contando con la debida autorización de los Beneficiarios que representen la mayoría simple de Patrimonio Fideicomitido.
Artículo 11.6 - Solución de Controversias. Cualquier controversia relativa a la interpretación y/o ejecución del Presente Contrato, según así aquí se definen, incluyendo cuestiones sobre los Valores Fiduciarios y de todos los demás actos e instrumentos asociados al Presente, será resuelta de la siguiente forma: (a) Cualquier controversia entre las Partes relativa a este Contrato, su interpretación, validez, invalidez, cumplimiento o incumplimiento será solucionada por las Partes mediante negociaciones directas por el término de sesenta (60) Días Hábiles; (b) Ante el fracaso de las negociaciones directas, Las Partes por el presente acuerdan que cualquier disputa, controversia o reclamo que surgiese entre las Partes, y entre éstas y los Beneficiarios, incluyendo enunciativamente cuestiones acerca de la validez, interpretación, cumplimiento o violación del presente, será dirimida mediante un juicio arbitral, según los mecanismos dispuestos por el régimen arbitral de la Bolsa de Comercio de la Ciudad de Buenos Aires. (c) Estas disposiciones subsistirán hasta la terminación de la vigencia del Contrato y de cualesquiera cuestiones que se deriven del mismo.
Artículo 11.7 - Ley aplicable. Será aplicable a los efectos del Presente, la ley de la República Argentina y en especial las disposiciones contenidas en Capítulos 30 y 31 del Libro Tercero, Título IV, del Código Civil y Comercial de la Nación y de la Ley de Fideicomiso y sus normas complementarias de acuerdo al objeto del Presente. En Prueba de Conformidad, se firman 6 (seis) ejemplares de un mismo tenor y a un solo efecto, tres para cada una de las Partes, uno para la inscripción del Fideicomiso en AFIP y el restante para la inscripción del Fideicomiso en la oficina de Rentas correspondiente, en la Ciudad de Buenos Aires, a los 12 días del mes de abril de 2017.
Las presentes politicas tienen por objetivo el cumplimiento de la metodología a seguir a efectos de detectar operaciones sospechosas y cumplir con las disposiciones establecidas en las resoluciones de la Unidad de Información Financiera (“UIF”) a efectos de evitar que BancaClub SA (en adelante "Fiduciario") sea utilizada para la realización de operaciones (a) de lavado de dinero proveniente de actividades ilícitas, y/o (b) que pudieran configurar el delito de financiación del terrorismo.
Las obligaciones del Fiduciario, en virtud del deber de colaboración impuesto por el marco regulatorio vigente, son:
Identificar al cliente y a sus representantes, conforme lo exige la normativa vigente, junto a la individualización de su actividad y el conocimiento acabado de sus cuentas, de sus movimientos y de toda operatoria que realice.
Consultar los listados de terroristas que emite el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas y las nóminas oficiales que elaboran la Unión Europea, los Estados Unidos de América, el Reino Unido de Gran Bretaña y Canadá (en www.uif.gob.ar).
Consultar a sistemas de información u otras fuentes que provean información sobre las Personas Expuestas Políticamente (conforme a lo dispuesto en la res. 11/11 de la UIF), a efectos de verificar si los clientes reúnen esa condición.
Informar operaciones inusuales o sospechosas, en caso de detectarse, al oficial de cumplimiento del Fiduciario, conforme el procedimiento adoptado.
Preservar la confidencialidad que debe primar en el análisis, reporte y posterior seguimiento de operaciones sospechosas.
Mantener una base de datos de su cartera de clientes actualizada trimestralmente o en cada ocasión que alguno/s de sus clientes hayan modificado su actuar en forma sospechosa.
El lavado de dinero es el proceso en virtud del cual el dinero obtenido en actividades delictivas se incorporan al sistema económico, utilizando distintos actores de dicho escenario (ej. bancos, agentes bursátiles, transportadoras de caudales, entre otros), con la finalidad de dotarlo de una apariencia de licitud, para poder disponer de los mismos sin riesgo de detección por las autoridades competentes.
Su propósito es ocultar o disfrazar el origen ilícito de dicho bien, ayudando a las personas involucradas a evadir las consecuencias legales y dotar al dinero delictivo de apariencia de licitud.
Es determinante a los fines de detectar operaciones sospechosas, que los funcionarios intervinientes conozcan al cliente y el origen de los fondos aportados por el mismo, ello junto a la experiencia e idoneidad de los obligados a informar, que permitirá detectar aquellas operaciones, sin justificación económica o jurídica, contempladas en el artículo 21 inciso b) de la ley 25.246.
Proceso de Lavado de Dinero
En el proceso de lavado de activos se reconocen las siguientes etapas:
Introducción en el circuito financiero o bursátil lícito: Se realiza la colocación del efectivo en bancos, compañías financieras, en agentes o sociedades de bolsa, entre otros sujetos del mercado económico. Esta etapa constituye el punto más vulnerable en el proceso de lavado de dinero, exponiendo al lavador al riesgo de detección de la maniobra. La introducción de dinero en efectivo es justificado muchas veces por medio de personas con documentación falsa, empresas “fachada” o la instalación de comercios que, por sus características, operan también con dinero en efectivo, como por ejemplo restaurantes, hoteles, videoclubes, supermercados y casinos. Las ganancias obtenidas en actividades legítimas son mezcladas con activos delictivos que se legitiman como ganancias legales, al ser depositadas en el sistema financiero o canalizados en operaciones de bolsa.
Estratificación o decantación: Una vez que el dinero fue colocado, se trata de efectuar diversas operaciones complejas, tanto a nivel nacional como internacional, para que se pierda su rastro, así como también evitar la relación entre la primera operación y las subsiguientes, dificultando la verificación contable del mismo. En los procesos de transferencia, el dinero ilícito se mezcla con sumas millonarias que los bancos mueven legalmente a diario, lo cual favorece el proceso de ocultamiento del origen delictual de la transacción. Las operaciones e instrumentos mas comunes utilizados en esta etapa, pueden referirse a la compra de instrumentos financieros con posibilidad de rápida y continua rotación, compra de activos de fácil disponibilidad, los cheques de viajero, transferencias electrónicas, operaciones de bolsa, inversiones en el mercado de futuros y derivados financieros, entre otras.
Integración: Una vez reciclados los fondos mediante la realización de las operaciones a que se refieren las etapas anteriores, suele efectuarse transferencias al exterior, a empresas o negocios de apariencia genuina. La organización delictiva intentara invertir sus ganancias de forma tal que las mismas tomen en forma definitiva la apariencia de fondos como legítimos y le aseguren la preservación del capital y cuando sea posible, además la generación de utilidades. Para facilitar la integración de estos fondos a las corrientes genuinas de inversión, se buscara nuevamente el concurso de entidades financieras, bursátiles o de intermediación.
El Financiamiento del terrorismo consiste en recolectar o proveer bienes o dinero para financiar a una asociación ilícita terrorista o a cualquiera de sus miembros. Al respecto la resolución 125/09 de la UIF dispone lo siguiente:
Los sujetos obligados incluidos en el artículo 20 de la ley 25.246 (y sus modificatorias), deberán comunicar sin dilación a esta Unidad, las operaciones realizadas o servicios prestados, o propuestas para realizar operaciones o para prestar servicios, de cualquier valor, cuando involucren cualquiera de los siguientes supuestos: a) a personas físicas o jurídicas incluidas en los listados de terroristas que emite el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas; b) fondos, bienes u otros activos, que sean de propiedad o controlados (directa o indirectamente) por las personas incluidas en la citada lista. A estos fines los sujetos obligados podrán utilizar el buscador que se encuentra disponible en la página de internet de la UIF, www.uif.gob.ar. A efectos de permitir que la Unidad de Información Financiera sin mayor dilación de intervención al juez competente a efectos de que evalúe el congelamiento de fondos u otros activos dispuesto por las resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, los sujetos obligados podrán anticipar la comunicación a este organismo por cualquier medio, brindando las precisiones mínimas necesarias y las referencias para su contacto. Sin perjuicio de ello, por razones de urgencia o distancia, éstos podrán dar intervención inmediata al juez competente, con comunicación posterior a la UIF.
Los sujetos obligados incluidos en el artículo 20 de la ley 25.246 (y sus modificatorias), deberán comunicar sin dilación a la UIF las operaciones realizadas o servicios prestados, o propuestas para realizar operaciones o para prestar servicios, de cualquier valor, que pudieran constituir indicadores de actos de financiación del terrorismo, en los términos del artículo 213 quáter del Código Penal de la Nación. A estos fines deberán tener en cuenta: las nóminas oficiales que elaboran la Unión Europea, los Estados Unidos de América, el Reino Unido de Gran Bretaña y Canadá (para cuya consulta podrán utilizar el buscador que se encuentra disponible en la página de internet de la UIF, www.uif.gob.ar); la naturaleza de la operación o servicio de que se trate y las partes involucradas en el mismo.
Un cliente de acuerdo al encuadre normativo (res. 229/11 de la UIF) es: “Todas aquellas personas físicas o jurídicas con las que se establece de manera ocasional o permanente, una relación contractual de carácter financiero, económico o comercial". En este sentido es cliente el que desarrolla una vez, ocasionalmente o de manera habitual, operaciones con los sujetos obligados, conforme lo establecido en la ley N° 25.246 y modificatorias.
Teniendo en cuenta la actividad del Fiduciario, a los efectos del presente se considera “cliente” a todo fiduciante en el/los fideicomiso/s que el Fiduciario gestiona.
En tal sentido deberán conocerse las características de cada cliente, tales como identidad, actividad, origen de los fondos, domicilio, giro comercial, nivel de ingresos, nivel de efectivo que canaliza en sus operaciones, entre otros aspectos relevantes, que permitirán definir el perfil o comportamiento esperado del cliente. A tal fin se deberá tener especialmente en cuenta lo establecido en el artículo 18 de la resolución UIF 229/11, que se considera de aplicación supletoria.
Dicho principio deberá observarse tanto en la apertura como en el mantenimiento de las cuentas del cliente. A tal efecto se realizarán actualizaciones de la base de datos en cada ocasión en que alguno/s de los clientes hayan modificado sospechosamente su actuar incrementando su inversión en un 40% o más de sus activos, sin justificación convincente.
Deberán ser objeto de medidas reforzadas de identificación de clientes los sujetos que cumplan las funciones o cargos enumerados en el art. 5º de la ley 25.188. Para identificar a las Personas Expuestas Políticamente dentro del país, se deberá consultar como mínimo los siguientes sitios oficiales: www.argentina.gob.ar; www.pjn.gob.ar; www.senado.gob.ar y www.mrecic.gob.ar. Para identificar a las Personas Expuestas Políticamente en el exterior se deberán consultar, entre otros, los siguientes sitios: www.loc.gov/rr/international/portals.html; www.cia.gov./cia/publications/chiefs/index.html; y rulers.org
Legajo del Cliente
El legajo del cliente deberá contener las constancias del cumplimiento de los requisitos prescriptos. Deberá también incluir todo dato intercambiado con el cliente, a través de medios físicos o electrónicos, y cualquier otra información o elemento que contribuya a reflejar el perfil del cliente o que se considere necesario para el debido conocimiento del cliente.
El Grupo de Acción Financiera Internacional realiza revisiones periódicas a los países sobre el grado de cumplimiento a los principios internacionales en materia de prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Como resultado de dichas revisiones ha identificado Jurisdicciones No Cooperadoras en la materia, las que son difundidas por la Unidad de Información Financiera. Se deberá extremar los recaudos preventivos sobre transacciones cursadas desde / hacia dichas jurisdicciones.
Es el seguimiento permanente que realiza el responsable del Fiduciario junto con el oficial de cumplimiento de éste sobre las cuentas de los clientes y transacciones realizadas por éstos, con la finalidad de ponderar si su perfil transaccional guarda razonable relación con la actividad declarada.
Dicho monitoreo se realizará en cada ocasión en que alguno/s de los clientes hayan modificado sospechosamente su actuar (incremento de su inversión en un 40% o más sin justificación convincente) o existan sospechas de Lavado de Activos y/o de Financiación del Terrorismo y/o cuando dentro de los parámetros de riesgo adoptados se considere necesario efectuar dicha actualización.
Con el fin de lograr un adecuado control de las operaciones que realizan los clientes, se adoptarán parámetros de segmentación o cualquier otro instrumento de similar eficacia, por niveles de riesgo, por clase de producto o por cualquier otro criterio, que permita identificar las operaciones sospechosas.
El artículo 21 inciso b de la ley 25.246 define a la operación sospechosa como “aquellas transacciones que de acuerdo a los usos y costumbres de la actividad que se trate, como así también de la experiencia e idoneidad de las personas obligadas a informar, resulten inusuales, sin justificación económica o jurídica o de complejidad inusitada o injustificada, sean realizadas en forma aislada o reiterada”.
Desde la óptica de los fideicomisos, son aquellas donde la operación realizada no guarda una razonable relación con el desarrollo de las actividades declaradas por el cliente, ni existe una justificación económica o jurídica que amerite la consideración de normalidad de la transacción efectuada por este. Si luego del monitoreo se confirma la inusualidad, el oficial de cumplimiento del Fiduciario deberá formular el reporte de operación sospechosa a la Unidad de Información Financiera.
Cuando a juicio del Oficial de Cumplimiento se hubieran realizado o tentado operaciones sospechosas, deberá darse cumplimiento a lo establecido en el Capítulo VI de la resolución UIF 229/11.
Actitudes de la clientela a observar en la tarea de prevención, a cargo del Fiduciario:
Cuando se muestran reacios a proveer información (para realizar la operación, sobre su actividad, información contable, información complementaria sobre deudas o ventas, etc.) que en condiciones normales debería proveerla.
Cuando los volúmenes operados no se condicen con la actividad declarada.
Cuando se registran movimientos de efectivo en cuentas fiduciarias sin justificación obrante en la documentación entregada al Fiduciario.
Cuando evitan el contacto con empleados del Fiduciario otorgando poderes a favor de terceros.
Cuando se transfieren fondos provenientes de jurisdicciones no cooperadoras.
Cuando sin justificación abren cuentas y operan lejos del domicilio declarado.
Presunciones generales
En virtud del compromiso asumido por el Fiduciario en materia de prevención y control del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, se entiende que las operaciones no reportadas en los términos del procedimiento definido en las presentes politicas se consideran normales y acordes con el perfil y actividad del cliente.
En el supuesto de recibir fondos de una entidad financiera o bursátil se presume que dicha entidad originante de la transferencia verificó el principio “conoce a tu cliente”.
En el caso que la transferencia provenga de una entidad financiera o bursátil internacional se presume –excepto las provenientes de aquellos territorios considerados por el G.A.F.I. como No Cooperadores o que no tengan implementado programas globales antilavado (Paraísos Fiscales)- que la institución originante verificó el principio “conozca a su cliente”.
Ambas presunciones ceden cuando existe una discordancia manifiesta entre la operación analizada y la actividad y perfil del cliente.
Rol del Fiduciario
El Fiduciario no tiene como responsabilidad investigar si los clientes desarrollan operaciones de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo. La responsabilidad se limita a cumplir las obligaciones legales que le imponen la necesidad de identificar y conocer al cliente, y que el oficial de cumplimiento reporte ante la Unidad de Información Financiera las operaciones sospechosas que se detecten de acuerdo a las normas de procedimiento, y mantenga la confidencialidad frente al cliente y terceros de las actuaciones que lleva a cabo en cumplimiento de las normas vigentes. En tal sentido el Fiduciario no asume una obligación de resultado en la tarea de prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, sino que cumple una obligación de medio en tal labor.
Continuidad de la operación sospechosa
El reporte de una operación sospechosa no impedirá su realización ni la atención posterior al cliente, salvo decisión del directorio del Fiduciario, una instrucción emanada de la UIF u orden judicial.
Dicha pauta es concordante con el articulo 21 inciso c de la ley 25.246 que dispone que el oficial de cumplimiento del Fideicomiso deberá “Abstenerse de revelar al cliente o a terceros las actuaciones que se estén realizando en cumplimiento de la presente ley”. En tal sentido la obligación legal señalada precedentemente consiste en no informar al cliente ni a terceros que su operación esta siendo analizada y/o será reportada como posiblemente sospechosa, tanto en forma contemporánea como luego de haber efectuado el reporte de estilo.
La prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo es responsabilidad de todos los funcionarios y empleados del Fiduciario. En cumplimiento de la normativa vigente de la UIF, la responsabilidad primigenia y principal se encuentra en cabeza del Fiduciario. No obstante ello, existe un orden de prelación sobre la responsabilidad de cumplir con la aplicación de los controles anti-lavado, el cual citamos a continuación:
Comienzo de la relación con el Cliente
El comienzo de la relación comercial con el cliente es el momento crítico para establecer las pautas generales y particulares del conocimiento del cliente y de su operatoria con nuestra firma que servirá luego de base para evaluar su comportamiento. Atento a ello cada funcionario o empleado aprovechará esta oportunidad para obtener la mayor cantidad de elementos que posibiliten un mejor conocimiento del cliente. En este sentido al iniciar la relación comercial se deberá definir el perfil de cliente (que se espera de él y su relación con nuestra firma) tomando en cuenta como mínimo:
Consideración de la predisposición del cliente a suministrar la información solicitada;
Identificación y verificación del cliente en cuanto a datos filiatorios e impositivos;
Identificación del cliente, es decir si es un cliente conocido o no en el mercado financiero o empresario;
Productos a utilizar y motivación en la elección del/los producto/s;
Volúmenes estimados de operatoria.
A partir de los controles y verificación de documentación efectuada, el responsable del back office deberá:
Procederemos a la apertura de la cuenta del fiduciante en el sistema de administración del fideicomiso y liquidar sus operaciones.
Mantener una base de datos que contenga los datos requeridos por la U.I.F. de todas las transacciones operadas.
El Oficial de Cumplimiento es responsable por el diseño e implementación de los procedimientos internos de control, los cuales se describen en el presente documento; de monitorear su debido funcionamiento y de centralizar todas las informaciones que la Unidad de Información Financiera requiera por sí o a pedido de autoridades competentes. Asimismo realizará el análisis de las operaciones inusuales que se detecten. También es responsable por el monitoreo de los procedimientos internos de control relacionados con la política de “Conozca a su cliente”, del análisis de las operaciones realizadas por los clientes para la detección de operaciones sospechosas y de la elaboración de un informe mensual sobre el monitoreo realizado.
4. INFORMACION REQUERIDA
La información que requerimos a los Fiduciantes es la siguiente:
Declaración jurada de licitud y origen de los fondos en el caso que los ingresos mensuales sean mayores a $ 30.000 (o la suma mayor o menor que establezca una resolución de la UIF) y el patrimonio declarado mayor a $ 100.000 (o la suma mayor o menor que establezca una resolución de la UIF), cuando el volumen operado o el saldo en cuenta sea mayor a $ 30.000 (/o la suma mayor o menor que establezca una resolución de la UIF). Si el volumen operado o el saldo en cuenta sea mayor a $ 200.000 (o la suma mayor o menor que establezca una resolución de la UIF), se requerirá adicionalmente a la declaración jurada de licitud y origen de los fondos la correspondiente documentación respaldatoria. Como documentación respaldatoria se podrá presentar: Declaraciones sobre ingresos corrientes, ingresos extraordinarios, activos, pasivos, patrimonio, cuentas o inversiones en entidades financieras, declaraciones impositivas, manifestación de bienes, recibos de haberes, certificaciones contables.
Se solicitará actualización de la Declaración Jurada de Licitud y Origen de fondos cuando los montos operados o los saldos mantenidos en cuenta, difieran de los importes informados en las declaraciones.
En caso de personas jurídicas deben presentar: (1) DDJJ de Impuesto a las Ganancias, y/o (2) DDJJ de Impuesto a la Ganancia Mínima Presunta, y/o (3) estados contables de los últimos tres ejercicios, debidamente certificados por auditor y legalizados por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas que corresponda. Pueden ser utilizadas copias siempre que se adjunte la copia de la oblea de legalización de firma emitida por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas que corresponda. En el caso de sociedades que publiquen sus estados contables en Internet, los mismos pueden ser utilizados. Se solicitara actualización de los mismos en forma anual.
El Oficial de Cumplimiento del Fiduciario realiza mensualmente monitoreo sobre las operaciones y los saldos de los fiduciantes. Para dicho monitoreo se tienen en cuenta los siguientes datos del sistema:
Ingresos de fondos.
Retiros de fondos.
Se comparan los datos obtenidos, mediante una matriz de riesgo con los ingresos y el patrimonio declarado por el cuotapartista en la Declaración Jurada de Origen y Licitud de Fondos (Ver Anexo III). En el caso de persona física el parámetro de comparación es el patrimonio más el 50% de los ingresos. Si el volumen de operaciones o el saldo al cierre del mes superan ese parámetro en un 150%, se señala una Alerta.
En el caso de personas jurídicas el parámetro de comparación es en primer lugar las ventas que surgen del balance presentado por el cliente; si no se posee el dato o las ventas son menores que el patrimonio se toma este último como parámetro de comparación. Si el volumen de operaciones o el saldo al cierre del mes supere ese parámetro en un 300%, se señala una Alerta.
Se analiza la procedencia de los fondos para detectar que no provengan de jurisdicciones no cooperativas.
Adicionalmente de manera trimestral, se analizan 20 legajos de fiduciantes seleccionados al azar para verificar que la documentación del legajo este completa y actualizada. En el caso que no lo esté se dispara una señal de alerta. También se verifica que los titulares de las cuentas no figuren en el listado de terroristas.
Se identifican los oficiales de cuenta de los clientes con Alertas y se les solicita que actualicen la documentación del mismo de acuerdo a la operatoria que actualmente realizan.
Confecciona un informe sobre las operaciones analizadas en el mes y detalla las Alertas identificadas en el punto anterior. Este informe es elevado al directorio del Fiduciario.
En el caso que se decida informar una operación como sospechosa el oficial de cumplimiento confeccionará los reportes de operaciones sospechosas (ROS) que se enviarán a la UIF (los modelos se encuentran publicados en la página web: http://www.uif.gob.ar/).
5. CONSERVACION DE LA DOCUMENTACION
El responsable del back office deberá conservar, como elemento de prueba en toda investigación referente al lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, la siguiente documentación:
Respecto de la identificación y conocimiento del cliente, el legajo y toda la información complementaria que haya requerido, durante un período mínimo de DIEZ (10) años, desde la finalización de las relaciones con el cliente.
Respecto de las transacciones u operaciones, los documentos originales (o copias certificadas por los funcionarios autorizados), durante un período mínimo de DIEZ (10) años, desde la realización de las operaciones.
El registro del análisis de las operaciones inusuales deberá conservarse por un plazo mínimo de DIEZ (10) años.
Los soportes informáticos relacionados con las operaciones deberán conservarse por un plazo mínimo de DIEZ (10) años a los efectos de la reconstrucción de la operatoria, debiendo garantizarse la lectura y procesamiento de la información digital.
6. REGISTRO GENERAL DE TRANSACCIONES
El responsable del back office a través del sistema de administración de fondos deberá mantener una base de datos relativa a los clientes que contenga toda transacción cuyo importe sea igual o superior a pesos treinta mil ($ 30.000) (o la suma mayor o menor que establezca una resolución de la UIF), en este sentido el registro de cada transacción, deberá incluir como mínimo los siguientes datos, además de los indicados en las resoluciones de la UIF:
Identificación del cliente (CUIT/CUIL).
Nombre y apellido o razon social.
Domicilio real y/o legal (calle, número, localidad, provincia y código postal).
Numero operación.
Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento diseñar e implementar políticas de capacitación formalizadas a través de procedimientos de entrenamiento y actualización continuos en la materia para los funcionarios y empleados del Fiduciario considerando la naturaleza de las tareas desarrolladas.
Independientemente de ello, como requisito para la efectivización de cualquier persona destinada a desempeñarse de manera permanente en el Fiduciario en atención al cliente (oficiales de cuenta) y back office, deberá superar satisfactoriamente un examen relativo a (a) la normativa sobre Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo, (b) los contenidos del presente Manual (capítulos I a III y V).
En forma trimestral se desarrollará una reunión interna para difundir y discutir (i) modificaciones habidas en la normativa aplicable; (ii) novedades jurisprudenciales; (iii) modificaciones adoptadas o a adoptar respecto del presente Manual; y (iv) aspectos de la práctica y casos concretos que se estima conveniente difundir. En su caso, se invitará a disertar a especialistas en la materia.
Será política de la sociedad promover la concurrencia y participación del Oficial de Cumplimiento y de los Oficiales de Cuenta a seminarios que se dicten sobre la temática.
BancaClub es un servicio de administración de préstamos sin intermediarios, conocido “finanzas colaborativas” y es parte de los negocios de la llamada “economía del compartir”. No es ni implica intermediación bancaria o financiera.
La “intermediación bancaria o financiera” se encuentra descripta en la Ley de Entidades Financieras, Nº 21.526, e identifica a esta actividad con la realización de dos tareas bien diferenciadas e inseparables en el funcionamiento de los bancos. Por un lado reciben depósitos del público, asumiendo el riesgo de restituir los fondos en las condiciones pactadas, mediante depósitos en caja de ahorro, cuenta corriente o plazo fijo; mientras, que por otro lado, asumen el riesgo de incobrabilidad de los préstamos que otorgan utilizando dichos recursos. La conexión de ambas actividades y los riesgos asociados, tienen una clara connotación jurídica que es inseparable del negocio bancario. Los bancos toman riesgo y obtienen una recompensa por ello.
BancaClub, en cambio, no intermedia con ni afronta tales riesgos. No asume el riesgo de restituir los fondos ni tampoco el riesgo de incobrabilidad de los préstamos otorgados, ya que los inversores son quienes invierten su dinero a riesgo a traves de un fideciomiso con el objeto de otorgar los préstamos. Si bien BancaClub ha desarrollado un sistema inteligente de evaluación crediticia para admitir solicitudes solo de personas solventes, quienes deciden el prestamo o no son los inversores esperando obtener un rendimiento superior al de otras alternativas de inversión disponibles. BancaClub cobra comisiónes a las partes involucradas por los diversos servicios prestados.
Por lo tanto, BancaClub no capta recursos con la obligación de su restitución como lo hacen los bancos, porque no es depositario: los fiduciantes adheridos al fideicomiso son inversores, no son depositantes, ni acreedores, invierten su dinero entendiendo el riesgo que asumen esperando recibir una renta como resultado de la actividad del fideicomiso. Así concebida, la actividad desarollada por BancaClub no queda encuadrada dentro de la Ley de Entidades Financieras al no captar ni colocar recursos entre el público en el sentido definido en dicha ley, que indica que actuar por cuenta y riesgo propios son elementos necesarios para lograr y generar la intermediación.