Source: http://docplayer.it/9823001-Crescita-quadrifoglio-e-premi-periodici-ed-a-capitale-rivalutabile-polizza-vita-a-premio-unico.html
Timestamp: 2018-10-18 23:49:58+00:00
Document Index: 66612999

Matched Legal Cases: ['art. 29', 'art. 161', 'art. 9', 'art. 16', 'art. 2952', 'art. 10', 'art. 8']

CRESCITA QUADRIFOGLIO E PREMI PERIODICI ED A CAPITALE RIVALUTABILE POLIZZA VITA A PREMIO UNICO - PDF
Download "CRESCITA QUADRIFOGLIO E PREMI PERIODICI ED A CAPITALE RIVALUTABILE POLIZZA VITA A PREMIO UNICO"
Clementina Filomena Bello
1 623 (Ed. 3/2007) QUADRIFOGLIO CRESCITA Il presente fascicolo informativo, contenente: / Scheda Sintetica / Nota Informativa / Condizioni di Assicurazione comprensive di Regolamento della Gestione Speciale Previdenza e Sicurezza / Glossario / Modulo di Proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione POLIZZA VITA A PREMIO UNICO E PREMI PERIODICI ED A CAPITALE RIVALUTABILE Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa PAGINA 1 DI 34
2 INDICE SCHEDA SINTETICA pag Informazioni generali pag Caratteristiche del contratto pag Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag Costi pag Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata Previdenza e Sicurezza pag Diritto di ripensamento pag. 16 NOTA INFORMATIVA pag. 17 Sezione A: informazioni sulla Società di Assicurazione pag. 17 Sezione B: informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte pag. 18 Sezione C: informazioni sulla gestione interna separata pag. 10 Sezione D: informazioni su costi, sconti e regime fiscale pag. 11 Sezione E: altre informazioni sul contratto pag. 12 Sezione F: progetto esemplificativo delle prestazioni pag. 15 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE pag. 18 GLOSSARIO pag. 25 MODULO DI PROPOSTA pag. 33 PAGINA 2 DI 34
3 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. QUADRIFOGLIO CRESCITA 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di Assicurazione. Quadrifoglio Vita S.p.A. (in seguito la Società ) è la Compagnia di Assicurazioni con la quale viene stipulato il contratto. È autorizzata all esercizio dell attività Assicurativa con D.M. 15/10/1987 N (G.U. 28/10/1987 N. 252). La Sede Legale e la Direzione Generale sono in Via Stalingrado 53/ Bologna, Italia (sito internet: / Quadrifoglio Vita è controllata pariteticamente da Banca Agricola Mantovana (Gruppo Monte dei Paschi di Siena) e dal Gruppo Assicurativo Unipol. 1.b) Denominazione del contratto. La denominazione del presente contratto è Quadrifoglio Crescita, identificato con il codice c) Tipologia del contratto. Quadrifoglio Crescita è una polizza vita con partecipazione agli utili a premio unico e premi periodici. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata degli attivi. 1.d) Durata. Il contratto resta in vigore per tutta la vita dell Assicurato e si estingue nei seguenti casi: richiesta di riscatto totale, possibile dopo che siano trascorsi 30 giorni dalla data di effetto; decesso dell Assicurato. È possibile esercitare il riscatto in qualunque momento, trascorsi i 30 giorni relativi al periodo di recesso. 1.e) Pagamento dei premi. Il presente contratto prevede le seguenti modalità di versamento del premio: premio unico iniziale, di importo non inferiore a 1.000,00. Qualora, contestualmente alla sottoscrizione del contratto, il Contraente attivi un piano di premi periodici, l importo minimo del premio iniziale è di 100,00; piano di premi periodici, che può essere attivato a condizione che sia stato effettuato il versamento di un premio unico iniziale. La durata del periodo di pagamento premi del piano di premi periodici è compresa, a scelta del Contraente, tra 5 e 40 anni. Il piano di premi periodici può avere frequenza annuale (premio minimo 1.000,00), semestrale (premio minimo 500,00), mensile (premio minimo 100,00). È facoltà del Contraente, a ogni ricorrenza annuale della data di effetto del piano, modificare l importo del premio e/o variarne la periodicità; premio aggiuntivo (possibile in qualunque momento dopo che sia stato effettuato il versamento di un premio unico iniziale), di importo non inferiore a 100,00. Qualora sia stato attivato un piano di premi periodici, non è possibile sottoscrivere un premio aggiuntivo nella settimana in cui è prevista la scadenza di un premio periodico. La data di effetto di ciascun premio è quella risultante dal documento di polizza e dalle eventuali appendici. La somma dei premi lordi versati, al netto dei premi riconducibili ad eventuali riscatti parziali, non può essere superiore a , CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Quadrifoglio Crescita risponde alle seguenti esigenze: investimento in un prodotto che riconosce annualmente un rendimento minimo garantito; consolidamento annuale delle rivalutazioni riconosciute; PAGINA 3 DI 34
4 SCHEDA SINTETICA riconoscimento al Beneficiario, in caso di decesso dell Assicurato, del capitale assicurato; possibilità di riscatto totale o parziale del capitale, esercitabile in ogni momento successivo al termine del periodo di recesso; realizzazione di un piano di versamenti periodici. Nessuna parte del premio versato è utilizzata dalla Società per fare fronte ai rischi demografici. Solo la parte del premio trattenuta a fronte dei costi del contratto non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia, ai fini della comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, al Progetto esemplificativo contenuto nella sezione F della Nota Informativa, che riporta lo sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto. La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di decesso Caso morte a vita intera b) Opzioni contrattuali Opzione da capitale in rendita vitalizia Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Opzione da capitale in rendita reversibile In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. È possibile la conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia, pagabile fino a che l Assicurato è in vita. È possibile la conversione del valore di riscatto in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. È possibile la conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia, pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Il contratto riconosce un rendimento annuo minimo garantito pari al 2,00%. Le rivalutazioni maturate si consolidano a favore dell Assicurato ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite al contratto. Il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolate dagli articoli 5, 10 e 17 delle condizioni di polizza. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. PAGINA 4 DI 34
5 SCHEDA SINTETICA A titolo di esempio, se ad una durata dell operazione assicurativa pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. QUADRIFOGLIO CRESCITA Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Gestione separata Previdenza e Sicurezza Premio unico: Premio unico: Premio unico: Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Anno Costo Anno Costo Anno Costo percentuale percentuale percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 1,55% 5 1,53% 5 1,42% 10 1,22% 10 1,22% 10 1,16% 15 1,12% 15 1,11% 15 1,08% 20 1,06% 20 1,06% 20 1,03% 25 1,03% 25 1,03% 25 1,01% Premio annuo: Premio annuo: Premio annuo: Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Anno Costo Anno Costo Anno Costo percentuale percentuale percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 2,37% 5 2,25% 5 2,05% 10 1,62% 10 1,57% 10 1,48% 15 1,37% 15 1,34% 15 1,27% 20 1,24% 20 1,21% 20 1,17% 25 1,17% 25 1,14% 25 1,11% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA PREVIDENZA E SICUREZZA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Previdenza e Sicurezza negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. PAGINA 5 DI 34
6 SCHEDA SINTETICA Anno Rendimento Rendimento Rendimento Inflazione realizzato dalla minimo medio dei titoli gestione separata riconosciuto agli di Stato e delle Previdenza e Assicurati obbligazioni Sicurezza ,44% 4,54% 4,67% 2,50% ,02% 4,12% 3,73% 2,50% ,32% 3,42% 3,59% 2,00% ,25% 3,35% 3,16% 1,70% ,01% 3,11% 3,86% 2,00% II rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni è calcolato come media del Rendistato rilevato ogni anno da Banca d Italia. Attenzione: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Quadrifoglio Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica Il rappresentante legale Sauro Roli (Direttore Generale) PAGINA 6 DI 34
7 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione da parte dell ISVAP. La Nota Informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI QUADRIFOGLIO CRESCITA A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali. Quadrifoglio Vita S.p.A. (in seguito la Società ) è la Compagnia di Assicurazioni con la quale viene stipulato il contratto. Quadrifoglio Vita è controllata pariteticamente da Banca Agricola Mantovana (Gruppo Monte dei Paschi di Siena) e dal Gruppo Assicurativo Unipol. La Sede Legale e la Direzione Generale di Quadrifoglio Vita sono in Via Stalingrado 53/ Bologna (BO), Italia (tel. 051/ sito internet: / È autorizzata all esercizio dell attività Assicurativa con D.M. 15/10/1987 N (G.U. 28/10/1987 N. 252). La Società di revisione è KPMG S.p.A. - Sede Legale Via Vittor Pisani, MILANO (MI) ITALIA. 2. Conflitto di interessi. Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo, come definite dall art. 29 della Circolare ISVAP n.551/d del 1 marzo Sulla base di quanto sopra e tenuto conto che la Società ha stipulato un contratto di gestione finanziaria del patrimonio riguardante gli attivi a copertura delle riserve di Ramo I e V con la Capogruppo Unipol Assicurazioni e deposita presso Banca Agricola Mantovana (Gruppo Monte dei Paschi di Siena) i relativi strumenti finanziari e liquidità, si possono individuare quali possibili operazioni in conflitto di interessi le operazioni aventi ad oggetto: strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emesse e/o gestite dalle Società dei predetti Gruppi; la compravendita di strumenti finanziari effettuata con Intermediari del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, ovvero detenuti nel portafoglio di proprietà di tali Intermediari; la compravendita di strumenti finanziari emessi da Società con le quali Quadrifoglio Vita o le Società del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena intrattengono rapporti di affari, o da Società finanziate da Società appartenenti ai Gruppi ovvero nelle quali i predetti Gruppi detengano una partecipazione; la compravendita e la sottoscrizione di strumenti finanziari, escluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, per i quali Società del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena hanno partecipato in qualità di garanti, collocatori con o senza garanzia a operazioni straordinarie, Offerte Pubbliche di Vendita e/o Scambio e Offerte Pubbliche di Acquisto negli ultimi tre mesi; depositi di liquidità effettuati con un intermediario del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena. La Società non ha stipulato accordi che prevedono il riconoscimento di utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società: effettua le operazioni nell interesse dei Contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse; opera al fine di contenere i costi a carico dei Contraenti ed ottenere il migliore risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi; si astiene dall effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi; si astiene da ogni comportamento che possa avvantaggiare una gestione separata a danno di un altra. Il presente contratto è collocato da Banca Agricola Mantovana, controllante al 50% della Società di Assicurazione. PAGINA 7 DI 34
8 NOTA INFORMATIVA B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte. Il presente contratto non ha una durata contrattuale prefissata e resta in vigore per tutta la vita dell Assicurato. Il contratto si estingue quindi con la morte dell Assicurato, a seguito della quale la Società liquiderà ai Beneficiari designati un importo calcolato con le modalità previste al successivo punto 5. Ad ogni premio versato (unico iniziale, aggiuntivo o periodico) corrisponde una quota di capitale assicurato iniziale. Nessuna parte del premio viene utilizzata dalla Società per fare fronte ai rischi demografici. Conseguentemente l importo della quota di capitale assicurato iniziale acquistabile con ogni premio versato (unico iniziale, aggiuntivo o periodico) si ottiene sottraendo al premio stesso le spese indicate al successivo punto La quota di capitale assicurato iniziale acquistata con ogni premio versato (unico iniziale, aggiuntivo o periodico) si rivaluta annualmente, alla ricorrenza annuale della data di effetto della polizza, in funzione del rendimento di una gestione interna separata denominata Gestione Speciale Previdenza e Sicurezza. È riconosciuto un rendimento annuo minimo garantito pari al 2,00%. Le rivalutazioni maturate si consolidano annualmente a favore dell Assicurato ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza. Poiché le somme attribuite annualmente a titolo di rivalutazione restano acquisite in via definitiva a favore dell Assicurato, la conseguenza certa è la costituzione di un capitale crescente lungo tutta la vita del contratto, al lordo degli eventuali riscatti parziali effettuati. Il tasso di rivalutazione così attribuito, determina la progressiva maggiorazione del capitale. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO La Società garantisce ai Beneficiari designati, a fronte dei premi versati (unico iniziale, aggiuntivo o periodico), la liquidazione del capitale maturato quale risulta al momento dell eventuale decesso dell Assicurato. 4. Premi. Per ottenere le prestazioni previste dal presente contratto, che non ha una durata prefissata, il Contraente può effettuare versamenti secondo le seguenti modalità: premio unico iniziale, di importo non inferiore a 1.000,00. Qualora contestualmente alla sottoscrizione del contratto, il Contraente attivi un piano di premi periodici, l importo minimo del premio unico iniziale è pari a 100,00; piano di premi periodici, che può essere attivato a condizione che sia stato effettuato il versamento di un premio unico iniziale. La durata del periodo di pagamento premi del piano di premi periodici è compresa, a scelta del Contraente, tra 5 e 40 anni. Il piano di premi periodici può avere frequenza annuale (premio minimo 1.000,00), semestrale (premio minimo 500,00), mensile (premio minimo 100,00). La data di scadenza di ciascun premio periodico è l ultimo venerdì del mese in cui è previsto il versamento. Qualora l ultimo venerdì del mese non fosse giorno lavorativo, la data di scadenza è anticipata all ultimo giorno lavorativo precedente. È facoltà del Contraente, ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto del piano, modificare l importo del premio e/o variarne la periodicità; premio aggiuntivo (possibile in qualunque momento, dopo che sia stato effettuato il versamento del premio unico iniziale), di importo non inferiore a 100,00. Qualora sia stato attivato un piano di premi periodici, non è possibile sottoscrivere un premio aggiuntivo nella settimana in cui è prevista la scadenza di un premio periodico. In relazione a ciascun premio, la Società garantisce prestazioni che vanno a sommarsi a quella già prevista a seguito del primo versamento. La somma dei premi lordi versati, al netto dei premi riconducibili ad eventuali riscatti parziali, non può essere superiore a ,00. Nel caso di polizze distribuite attraverso sportelli bancari, il Contraente incarica la Banca di provvedere al pagamento dei relativi premi con addebito dell importo sul proprio conto corrente. Qualora si verifichi l estinzione del c/c, il Contraente potrà effettuare il versamento di premi aggiuntivi e/o periodici mediante bonifico (continuativo nel caso di piano di premi periodici) o assegno. La Società, attraverso il proprio Ufficio Tecnico (tel. 051/ fax 051/ ), fornirà le necessarie indicazioni operative ad ogni Contraente che ne faccia richiesta. È comunque possibile il pagamento tramite bonifico o assegno. Si rinvia al punto per quanto riguarda i costi gravanti sui premi. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili. Il contratto è collegato ad una specifica gestione interna separata, denominata Gestione Speciale PREVIDENZA e SICUREZZA, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento riportato nel contratto. Il risultato della gestione è annualmente certificato da una società di revisione contabile iscritta all albo di cui all art. 161 D. Lgs. 24/2/1998 N. 58 per attestarne la correttezza. PAGINA 8 DI 34
9 NOTA INFORMATIVA La percentuale annuale di rivalutazione delle prestazioni, attribuita al contratto a titolo di partecipazione agli utili, è pari al tasso di rendimento finanziario della Gestione Speciale PREVIDENZA e SICUREZZA, diminuito della commissione di gestione annua, la cui entità è illustrata nella tabella seguente: Cumulo premi attivi (Premi lordi versati al netto dei premi riconducibili alle prestazioni già erogate a seguito di eventuali riscatti parziali) Commissione di gestione Inferiore a ,00 0,90% Pari o superiore a ,00 0,70% QUADRIFOGLIO CRESCITA Il diritto alla commissione di gestione dello scaglione superiore matura al momento del raggiungimento del cumulo di premi attivi previsti. Viene comunque garantito il tasso annuo minimo di rivalutazione del 2,00%. Si rinvia alla Sezione C per i dettagli in merito alla Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA. Ai fini della rivalutazione delle prestazioni, ad ogni premio versato è attribuita una data di accredito, secondo i criteri determinati all art. 9 delle Condizioni di Assicurazione. Ad ogni anniversario della data di effetto del contratto, il capitale maturato si ottiene dalle operazioni di seguito descritte: a) il capitale maturato alla precedente ricorrenza annuale della data di effetto viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura della percentuale di rivalutazione di cui sopra, dettagliatamente descritta al punto A) della Clausola di Rivalutazione riportata nel Regolamento della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA ; b) all importo così ottenuto vengono sommati i capitali relativi ai premi aggiuntivi e/o periodici eventualmente versati nell ultimo anno assicurativo, ciascuno rivalutato pro rata temporis in base ai giorni che intercorrono tra la data di accredito del rispettivo premio e quella della ricorrenza annuale della data di effetto della polizza, applicando la percentuale di rivalutazione di cui sopra, dettagliatamente descritta al punto A) della Clausola di Rivalutazione; c) in caso di riscatto parziale, il capitale che sarebbe maturato alla successiva ricorrenza annuale in assenza di riscatto (precedenti punti a e b), viene diminuito di un importo corrispondente all ammontare del riscatto rivalutato per il periodo che intercorre tra la data di liquidazione e quella della suddetta ricorrenza annuale della data di effetto della polizza. L entità del capitale maturato verrà comunicata al Contraente tramite un rendiconto annuale. Poiché le somme attribuite annualmente a titolo di rivalutazione restano acquisite in via definitiva a favore dell Assicurato, la conseguenza certa è la costituzione di un capitale crescente lungo tutta la vita del contratto, al lordo di eventuali riscatti parziali. Le rivalutazioni sono effettuate sempre con il metodo della capitalizzazione composta. In caso di decesso dell Assicurato o di riscatto totale, in data diversa da una ricorrenza annuale, il capitale maturato si ottiene seguendo la metodologia di cui ai punti a), b) e c) e le necessarie rivalutazioni saranno effettuate pro-rata temporis utilizzando la percentuale di rivalutazione di cui sopra, dettagliatamente descritta al punto B) della Clausola di Rivalutazione riportata nel Regolamento della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA e sostituendo la data dell anniversario della data di effetto del contratto, rispettivamente con la data del decesso dell Assicurato o con la data della richiesta di riscatto. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 6. Opzioni di contratto. Su richiesta del Contraente, da effettuarsi prima della liquidazione ed a condizione che l Assicurato, alla data della richiesta, abbia compiuto il 55 anno di età, il valore di riscatto può essere convertito in una delle seguenti prestazioni: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile fino a quando resterà in vita l Assicurato; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile in modo certo per i primi cinque o dieci anni e successivamente se e fino a quando sarà in vita l Assicurato; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile fino a quando resterà in vita l Assicurato e, dopo il suo decesso, una rendita annua vitalizia rivalutabile, di importo pari ad una prefissata percentuale della precedente, pagabile se e fino a quando sarà in vita un secondo Assicurato esplicitamente individuato al momento dell esercizio dell opzione. Le rendite vitalizie di cui ai precedenti punti a), b) e c), che saranno corrisposte in rate posticipate e che non potranno essere riscat- PAGINA 9 DI 34
10 NOTA INFORMATIVA tate nel periodo dell erogazione, verranno determinate, nel loro ammontare e nelle loro caratteristiche, in base alle condizioni che saranno in vigore alla data di conversione e che saranno portate a conoscenza del Contraente prima della conversione stessa. Le opzioni di cui ai precedenti punti a), b) e c) sono esercitabili a condizione che l importo della rata, calcolato su base annua, non risulti inferiore a 3.000,00. La Società invierà al Contraente che abbia manifestato il proprio interesse all opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione dell opzione stessa. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata. a) Denominazione della Gestione. La denominazione della gestione interna separata è Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA. b) Valuta di denominazione. La gestione interna separata è denominata in Euro. c) Finalità della gestione. La gestione ha lo scopo di realizzare un rendimento commisurato alle opportunità offerte dai mercati finanziari, comunque non inferiore ai livelli dei tassi minimi garantiti ed alla conservazione del capitale. d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento sono i dodici mesi precedenti il terzo mese antecedente la ricorrenza anniversaria della data di effetto. e) Composizione della gestione. Le principali classi di attività sulle quali è investito il patrimonio della gestione separata sono: Titoli di Stato; Obbligazioni emesse da Società; Titoli di capitale. Possono inoltre essere presenti altre tipologie di attivi patrimoniali tra i quali troviamo, a titolo esemplificativo ma non esaustivo: quote di Organismi di Investimento Collettivo in Valori Mobiliari (OICVM); quote di fondi comuni di investimento mobiliare e immobiliare chiusi; derivati su titoli e tassi; immobili. Il regolamento della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA non prevede limiti minimi o massimi d investimento per nessuna delle categorie di attivi sui quali può essere investito il patrimonio. f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al medesimo gruppo di appartenenza della Società di assicurazione. Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo a cui appartiene la Società può arrivare anche al 100% degli attivi della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA. g) Sintetica descrizione dello stile gestionale. Lo stile di gestione adottato si caratterizza per la prudenza e la flessibilità necessari al conseguimento degli obiettivi di rendimento prefissati. Le strategie di investimento seguite possono mutare in relazione al contesto dei mercati finanziari. La gestione degli attivi è delegata a Unipol Assicurazioni, in base ad un apposito contratto sottoscritto dalla Società. La Società di revisione è KPMG S.p.A. - Sede Legale Via Vittor Pisani, MILANO (MI) ITALIA. Per un maggiore approfondimento si rimanda al regolamento della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA, che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. PAGINA 10 DI 34
11 NOTA INFORMATIVA D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 8. Costi Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio. Sul premio vengono applicate le seguenti tipologie di spese: spese fisse di emissione: sono applicate al premio lordo versato (premio unico iniziale, premio aggiuntivo o premio periodico); caricamenti: sono applicati al premio lordo versato (premio unico iniziale, premio aggiuntivo o premio periodico), già al netto delle spese fisse di emissione. Ad ogni singolo premio versato (premio unico iniziale, premio aggiuntivo o premio periodico) si applica l aliquota percentuale corrispondente al cumulo dei premi attivi. Per cumulo dei premi attivi si intende la somma dei premi lordi versati al netto dei premi riconducibili alle prestazioni già erogate a seguito di eventuali riscatti parziali. QUADRIFOGLIO CRESCITA Nelle tabelle seguenti è indicato l ammontare delle spese. SPESE FISSE DI EMISSIONE Sul premio unico iniziale, su ogni premio aggiuntivo e su ogni premio periodico annuale: 5,00 Su ogni premio periodico semestrale: 3,00 Su ogni premio periodico mensile: 1,00 CARICAMENTI Cumulo premi attivi (Premi lordi versati al netto dei premi riconducibili alle prestazioni già erogate a seguito di eventuali riscatti parziali) Caricamento percentuale Inferiore a 5.000,00 4,00% Uguale o superiore a 5.000,00 ma inferiore a ,00 3,00% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 2,50% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 2,25% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 2,00% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 1,75% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 1,50% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 1,25% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 1,00% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 0,75% Uguale o superiore a ,00 0,50% Ad ogni singolo premio (unico iniziale, aggiuntivo, periodico) si applica l aliquota percentuale corrispondente al cumulo dei premi versati, al netto dei premi riconducibili alle prestazioni già erogate a seguito di eventuali riscatti parziali Costi per riscatto. Esclusivamente qualora il riscatto totale o parziale venga richiesto entro un anno dalla data di effetto della polizza, alla somma di cui si è chiesta la liquidazione si applica una riduzione pari al 2,00% Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione. La percentuale trattenuta dalla Società sul rendimento della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA, variabile in relazione al cumulo dei premi attivi della polizza, è indicata nella tabella seguente: PAGINA 11 DI 34
12 NOTA INFORMATIVA Cumulo premi attivi (Premi lordi versati al netto dei premi riconducibili alle prestazioni già erogate a seguito di eventuali riscatti parziali) Il diritto alla commissione di gestione dello scaglione superiore matura al momento del raggiungimento del cumulo di premi attivi previsti. 9. Misure e modalità di eventuali sconti. Non sono previsti sconti. Commissione di gestione Inferiore a ,00 0,90% Pari o superiore a ,00 0,70% 10. Regime fiscale. In merito al regime fiscale applicabile al presente contratto ed in particolare relativamente alla detraibilità fiscale dei premi e alla tassazione delle somme assicurate (siano esse corrisposte sotto forma di capitale o a titolo di rendita vitalizia), si intendono applicate le disposizioni di legge in vigore alla data di stipula del contratto, salvo successive modifiche. In particolare, al momento della redazione del presente fascicolo la normativa di riferimento risulta essere costituita dal D.P.R. 22 dicembre 1986 n. 917 così come modificato in seguito. A tal proposito si segnalano: la detraibilità dei premi relativi ad assicurazioni aventi per oggetto il rischio morte (nella misura e nei limiti stabiliti dalla legge); la tassazione delle somme corrisposte in forma di capitale (relativamente all eventuale plusvalenza conseguita). In caso di prestazioni percepite nell esercizio di attività commerciali, la ritenuta non viene applicata; la tassazione annuale dei rendimenti maturati riferibili al valore attuale delle rendite in pagamento o in via di costituzione e l esenzione ai fini IRPEF/IRE delle rendite erogate (laddove non consentano il riscatto successivamente all inizio dell erogazione); l esenzione ai fini IRPEF/IRE delle somme corrisposte in caso di premorienza dell Assicurato. Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto. Il contratto si perfeziona e l assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio iniziale, alle ore 24,00 della data di effetto indicata nella Proposta. 12. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi. Il Contraente può in ogni momento interrompere il versamento dei premi periodici. Non è previsto l impegno a pagare un numero minimo di premi periodici. Se il Contraente interrompe il pagamento dei premi periodici, il piano di premi periodici rimane in vigore limitatamente al capitale maturato all ultimo anniversario della data di effetto della polizza ed alle quote di capitale iniziale acquistate nel corso dell ultimo anno assicurativo. La prestazione continuerà a rivalutarsi secondo le modalità indicate al punto 5 della presente Nota Informativa. Il Contraente può in qualunque momento della durata del piano, riprendere il versamento dei premi. Il Contraente, trascorsi 30 giorni dalla data di effetto della polizza, ha la facoltà di esercitare il riscatto totale, con conseguente risoluzione del contratto e liquidazione del valore di riscatto calcolato secondo le condizioni contrattuali. 13. Riscatto e riduzione. Il Contraente, trascorsi i 30 giorni relativi al periodo di recesso, può chiedere per iscritto il riscatto totale o parziale della polizza. La richiesta, sottoscritta dal Contraente, può essere inviata utilizzando le seguenti modalità: a) tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Quadrifoglio Vita S.p.A., Via Stalingrado 53/ Bologna (BO); b) tramite compilazione e sottoscrizione dei moduli appositamente predisposti dalla Società e disponibili presso le sedi di vendita. L invio della richiesta a Quadrifoglio Vita, sia in originale che per via telematica, avverrà a cura della sede di vendita stessa. PAGINA 12 DI 34
13 NOTA INFORMATIVA La richiesta diventa efficace nel momento in cui è ricevuta dalla Società. Nel caso in cui la richiesta venga presentata secondo quanto esposto al precedente punto b), come data di ricevimento verrà considerata la data di sottoscrizione della richiesta riportata in calce al modulo stesso. Il riscatto parziale può essere richiesto nel limite di due operazioni nel corso dello stesso anno assicurativo. L importo minimo di ogni riscatto parziale è di 250,00. In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore limitatamente al capitale residuo dopo la liquidazione del riscatto parziale stesso. Tale importo continuerà a rivalutarsi secondo le modalità indicate al punto 5 della presente Nota Informativa. Il valore di riscatto totale è pari al capitale maturato alla data di richiesta di riscatto. Qualora il riscatto totale o parziale venga richiesto entro un anno dalla data di effetto della polizza, alla somma di cui si chiede la liquidazione si applica una riduzione del 2,00%, come indicato anche al precedente punto Il pagamento del valore di riscatto totale determina lo scioglimento del contratto. Il Contraente può richiedere la quantificazione del valore di riscatto inoltrando richiesta scritta al Servizio Assistenza Clienti di Quadrifoglio Vita (Via Stalingrado 53/ BOLOGNA (BO) - Tel. 051/ ; Fax 051/ ; che si impegna a fornire puntuale riscontro entro dieci giorni dalla data di ricevimento della richiesta. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F della Nota Informativa per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto. I valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personalizzato. Il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati. QUADRIFOGLIO CRESCITA 14. Revoca della proposta. Il contratto si intende concluso alla data di effetto indicata nella Proposta. Fino a che il contratto non sia concluso, il Contraente può revocare la Proposta già sottoscritta. La comunicazione di revoca, sottoscritta dal Contraente, può essere inviata utilizzando le seguenti modalità: a) tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Quadrifoglio Vita S.p.A., Via Stalingrado 53/ Bologna (BO); b) tramite compilazione e sottoscrizione dei moduli appositamente predisposti dalla Società e disponibili presso le sedi di vendita. L invio della comunicazione a Quadrifoglio Vita, sia in originale che per via telematica, avverrà a cura della sede di vendita stessa. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. Nel caso di cui al precedente punto b) come data di ricevimento verrà considerata la data di sottoscrizione della comunicazione riportata in calce al modulo stesso. 15. Diritto di recesso. Il contratto si intende concluso alla data di effetto indicata nella Proposta. Entro trenta giorni dalla conclusione del contratto, il Contraente può recedere dallo stesso. Il recesso produce l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto. La comunicazione di recesso, sottoscritta dal Contraente, può essere inviata utilizzando le seguenti modalità: a) tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Quadrifoglio Vita S.p.A., Via Stalingrado 53/ Bologna; b) tramite compilazione e sottoscrizione dei moduli appositamente predisposti dalla Società e disponibili presso le sedi di vendita. L invio della comunicazione a Quadrifoglio Vita, sia in originale che per via telematica, avverrà a cura della sede di vendita stessa. La comunicazione di recesso diventa efficace nel momento in cui è ricevuta dalla Società. Nel caso in cui la comunicazione venga inviata secondo quanto esposto al precedente punto b), come data di ricevimento verrà considerata la data di sottoscrizione riportata in calce al modulo stesso. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società rimborserà al Contraente, il premio versato, al netto delle spese fisse di emissione indicate in Proposta ed al precedente punto 8.1.1, pari a 5, Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni. L erogazione delle prestazioni previste dal contratto o del valore di riscatto, deve essere richiesta per iscritto alla Società, allegando la documentazione di cui all art. 16 delle Condizioni di Assicurazione. La Società esegue i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta. A fronte di fattispecie particolari, e comunque in caso di decesso dell Assicurato, è opportuno prendere contatto con il Servizio Assistenza Clienti di Quadrifoglio Vita (tel. 051/ ; Fax 051/ , che fornirà le indicazioni utili ad un rapido espletamento della pratica. PAGINA 13 DI 34
14 NOTA INFORMATIVA Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. 17. Legge applicabile al contratto. Al presente contratto si applica la legge italiana. 18. Lingua in cui è redatto il contratto. Il contratto ed ogni documento ad esso allegato viene redatto in lingua italiana. 19. Reclami. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a Quadrifoglio Vita S.p.A. - Ufficio Tecnico - Via Stalingrado 53/ BOLOGNA (Bo) - Fax 051/ Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono 06/421331, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Per maggiori informazioni sull ISVAP è possibile consultarne il sito all indirizzo: Ulteriore informativa disponibile per il Contraente. La Società si impegna a consegnare al Contraente che in fase precontrattuale ne faccia richiesta, una copia dell ultimo rendiconto annuale della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA e dell ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Tale documentazione è disponibile sul sito internet della Società ( 21. Informativa in corso di contratto. Dopo avere ricevuto la Proposta ed il pagamento del premio unico iniziale, la Società provvede ad inviare al Contraente una Lettera di Conferma contenente le seguenti informazioni: la conferma dell avvenuto versamento del premio alla Società con l indicazione del premio lordo versato e del premio investito; il numero di polizza; la data di effetto della polizza e la data d incasso del premio. A seguito del versamento di ogni premio aggiuntivo, la Società provvede ad inviare al Contraente una Lettera di Conferma contenente le seguenti informazioni: la conferma dell avvenuto versamento del premio aggiuntivo alla Società, con l indicazione del premio lordo versato e del premio investito; la data di effetto e la data di incasso del premio aggiuntivo. Nel caso sia stato attivato un piano di premi periodici, la Società provvede ad inviare al Contraente, con periodicità semestrale, un rendiconto dei versamenti effettuati. La Società invierà sollecitamente al Contraente comunicazione delle eventuali variazioni di quanto contenuto in Nota Informativa e nel Regolamento della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Con cadenza annuale, entro 60 giorni dalla ricorrenza annuale della data di effetto della polizza, la Società invierà al Contraente un estratto conto della polizza, nel quale saranno riportati: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. PAGINA 14 DI 34
15 NOTA INFORMATIVA 22. Comunicazioni del Contraente alla Società. Al presente contratto non si applicano le disposizioni di cui all art del Codice Civile. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI QUADRIFOGLIO CRESCITA La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito annualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Al predetto tasso di rendimento viene sottratta la commissione di gestione annua. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. ESEMPIO RELATIVO AD UN PIANO DI PREMI PERIODICI SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A. TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 2,00% Premio unico iniziale: 100,00 Età dell Assicurato: 40 anni Premi periodici: 100,00 periodicità mensile Sesso dell Assicurato: maschio Durata dell esemplificazione: 25 anni Anni Premio annuo Cumulo dei premi Capitale assicurato Valore di riscatto trascorsi annui versati alla fine dell anno alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,90 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il pagamento di 5 annualità di premio. Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali. PAGINA 15 DI 34
16 NOTA INFORMATIVA B. IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Sesso dell Assicurato: maschio Commissione di gestione: 0,90% Premio unico iniziale: 100,00 Tasso di rendimento riconosciuto: 3,10% Premi periodici: 100,00 periodicità mensile Età dell Assicurato: 40 anni Durata dell esemplificazione: 25 anni Anni Premio annuo Cumulo dei premi Capitale assicurato Valore di riscatto trascorsi annui versati alla fine dell anno alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,75 Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali. ESEMPIO RELATIVO AD UN PREMIO UNICO SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A. TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 2,00% Premio unico: 1.000,00 Età dell Assicurato: 40 anni Durata dell esemplificazione: 25 anni Sesso dell Assicurato: maschio Anni Capitale assicurato Valore di riscatto trascorsi alla fine dell anno alla fine dell anno 1 974,30 954, ,79 993, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,11 PAGINA 16 DI 34
17 NOTA INFORMATIVA L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo tre annualità di durata contrattuale. Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali. B. IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Sesso dell Assicurato: maschio Commissione di gestione: 0,90% Premio unico: 1.000,00 Tasso di rendimento riconosciuto: 3,10% Durata dell esemplificazione: 25 anni Età dell Assicurato: 40 anni Anni Capitale assicurato Valore di riscatto trascorsi alla fine dell anno alla fine dell anno 1 984,81 965, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,09 Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali. QUADRIFOGLIO CRESCITA Quadrifoglio Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il rappresentante legale Sauro Roli (Direttore Generale) PAGINA 17 DI 34
18 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Art. 1 - Obblighi della Società. Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla polizza e dalle appendici dalla stessa firmate. Art. 2 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato. Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato al momento della sottoscrizione del contratto debbono essere esatte e complete. L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all età reale, delle somme dovute. Art. 3 - Decorrenza della garanzia e durata del contratto. La garanzia decorre, a condizione che sia stato pagato il premio, dalle ore 24 della data di effetto indicata in Proposta. Il contratto resta in vigore per tutta la vita dell Assicurato e si estingue nei seguenti casi: richiesta di riscatto totale; decesso dell Assicurato. Art. 4 - Pagamento del premio. Il presente contratto prevede le seguenti modalità di versamento del premio: premio unico iniziale, di importo non inferiore a 1.000,00. Qualora contestualmente alla sottoscrizione del contratto, il Contraente attivi un piano di premi periodici, l importo minimo del premio unico iniziale è pari a 100,00; piano di premi periodici, che può essere attivato a condizione che sia stato effettuato il versamento di un premio unico iniziale. La durata del periodo di pagamento premi del piano di premi periodici è compresa, a scelta del Contraente, tra 5 e 40 anni. Il piano di premi periodici può avere frequenza annuale (premio minimo 1.000,00), semestrale (premio minimo 500,00), mensile (premio minimo 100,00). È facoltà del Contraente, ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto del piano, modificare l importo del premio e/o variarne la periodicità; premio aggiuntivo (possibile in qualunque momento, dopo che sia stato effettuato il versamento del premio unico iniziale), di importo non inferiore a 100,00. Qualora sia stato attivato un piano di premi periodici, non è possibile sottoscrivere un premio aggiuntivo nella settimana in cui è prevista la scadenza di un premio periodico. La data di effetto di ciascun premio è quella risultante dal documento di polizza e dalle eventuali appendici. La somma dei premi lordi versati, al netto dei premi riconducibili ad eventuali riscatti parziali, non può essere superiore a ,00. Art. 5 - Prestazioni assicurate. Con il presente contratto la Società si obbliga a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale maturato quale risulta al momento dell eventuale decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga. Il capitale maturato è costituito dalla somma dei capitali assicurati iniziali e delle relative rivalutazioni calcolate secondo le modalità stabilite nel successivo art. 10. Il capitale assicurato iniziale acquistato con ogni premio versato si ottiene sottraendo al premio versato (unico iniziale, aggiuntivo o periodico) le spese fisse di emissione ed i caricamenti di cui al successivo art. 8. Art. 6 - Diritto di recesso e di revoca della proposta. Il contratto si intende concluso alla data di effetto indicata nella Proposta. Fino a che il contratto non sia concluso, il Contraente può revocare la Proposta già sottoscritta. La comunicazione di revoca, sottoscritta dal Contraente, può essere inviata utilizzando le seguenti modalità: a) tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Quadrifoglio Vita S.p.A., Via Stalingrado 53/ Bologna; b) tramite compilazione e sottoscrizione dei moduli appositamente predisposti dalla Società e disponibili presso le sedi di vendita. L invio della comunicazione a Quadrifoglio Vita, sia in originale che per via telematica, avverrà a cura della sede di vendita stessa. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. Nel caso di cui al precedente punto b) come data di ricevimento verrà considerata la data di sottoscrizione della comunicazione riportata in calce al modulo stesso. Entro trenta giorni dalla conclusione del contratto, il Contraente può recedere dallo stesso. Il recesso produce l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto. PAGINA 18 DI 34
19 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE La comunicazione di recesso, sottoscritta dal Contraente, può essere inviata utilizzando le seguenti modalità: c) tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Quadrifoglio Vita S.p.A., Via Stalingrado 53/ Bologna; d) tramite compilazione e sottoscrizione dei moduli appositamente predisposti dalla Società e disponibili presso le sedi di vendita. L invio della comunicazione a Quadrifoglio Vita, sia in originale che per via telematica, avverrà a cura della sede di vendita stessa. La comunicazione di recesso diventa efficace nel momento in cui è ricevuta dalla Società. Nel caso in cui la comunicazione venga inviata secondo quanto esposto al precedente punto d), come data di ricevimento verrà considerata la data di sottoscrizione riportata in calce al modulo stesso. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società rimborserà al Contraente, il premio versato, al netto delle spese fisse di emissione, pari a 5,00. QUADRIFOGLIO CRESCITA Art. 7 - Mancato pagamento del premio relativo al piano di premi periodici. Interruzione e ripresa del pagamento dei premi del piano di premi periodici. Il pagamento di ogni singolo premio del piano di premi periodici deve avvenire alle scadenze pattuite. Non è consentito il pagamento del premio oltre 60 giorni dalla sua data di scadenza. Il Contraente ha facoltà di sospendere il pagamento dei premi periodici in qualsiasi momento. In tal caso il piano resta in vigore limitatamente al capitale maturato all ultimo anniversario della data di effetto della polizza ed alle quote di capitale iniziale acquistate nel corso dell ultimo anno assicurativo. In qualunque momento della durata del piano, il Contraente può chiedere di riprendere il pagamento dei premi. Art. 8 - Determinazione del capitale iniziale. Spese fisse di emissione e caricamenti. Ad ogni premio (unico iniziale, aggiuntivo o periodico), corrisponde una quota di capitale iniziale. L importo della quota di capitale iniziale acquistabile con ogni premio (unico iniziale, aggiuntivo o periodico), si ottiene sottraendo al premio stesso le spese sottoindicate: spese fisse di emissione: 5,00 per il premio unico iniziale, per ogni premio aggiuntivo e per ogni premio periodico annuale; 3,00 per ogni premio periodico semestrale; 1,00 per ogni premio periodico mensile; caricamenti (spese per l acquisizione e l amministrazione del contratto): determinati applicando un aliquota percentuale al premio, già al netto delle spese fisse di emissione, decrescente in base al cumulo dei premi attivi. Per cumulo dei premi attivi si intende la somma dei premi lordi versati al netto dei premi riconducibili alle prestazioni già erogate a seguito di eventuali riscatti parziali. Nella tabella seguente sono riportate le aliquote percentuali in corrispondenza di ciascuna fascia di premio. Cumulo premi attivi (Premi lordi versati al netto dei premi riconducibili alle prestazioni Caricamento percentuale già erogate a seguito di eventuali riscatti parziali) Inferiore a 5.000,00 4,00% Uguale o superiore a 5.000,00 ma inferiore a ,00 3,00% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 2,50% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 2,25% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 2,00% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 1,75% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 1,50% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 1,25% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 1,00% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 0,75% Uguale o superiore a ,00 0,50% Ad ogni singolo premio (unico iniziale, aggiuntivo, periodico) si applica l aliquota percentuale di caricamento corrispondente al cumulo dei premi versati, al netto dei premi riconducibili alle prestazioni già erogate a seguito di eventuali riscatti parziali. PAGINA 19 DI 34
20 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Art. 9 - Data di accredito. Ai fini della rivalutazione viene definita una data di accredito di ciascun premio, che sarà: a) la data di effetto della polizza, per il premio unico iniziale; b) la data di effetto del premio, per ogni premio aggiuntivo e per il primo premio periodico; c) la data di effetto della variazione, nei casi in cui trovi applicazione una delle possibilità consentite dal piano (ripresa del pagamento dei premi periodici, modifica della loro entità e/o periodicità); d) la data di scadenza del premio indicato in polizza o in un atto di variazione, per tutti i premi periodici successivi al primo se incassati dalla Società in un periodo di trenta giorni dalle date sopraindicate. La data di scadenza di ciascun premio periodico è l ultimo venerdì del mese in cui è previsto il versamento. Qualora l ultimo venerdì del mese non fosse giorno lavorativo, la data di scadenza è anticipata all ultimo giorno lavorativo precedente; e) la data dell effettivo versamento del premio, per tutti i premi periodici incassati dopo trenta giorni dalla loro data di scadenza o di effetto della polizza e/o dell atto di variazione. La data di scadenza di ciascun premio periodico è l ultimo venerdì del mese in cui è previsto il versamento. Qualora l ultimo venerdì del mese non fosse giorno lavorativo, la data di scadenza è anticipata all ultimo giorno lavorativo precedente. Art Rivalutazione del capitale assicurato. Ad ogni anniversario della data di effetto del contratto, il capitale maturato si ottiene dalle operazioni di seguito descritte: a) il capitale maturato nel periodo annuale precedente viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura della percentuale di rivalutazione di cui al punto A) della Clausola di Rivalutazione riportata nel Regolamento della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA ; b) all importo così ottenuto vengono sommati i capitali relativi ai premi aggiuntivi e/o periodici eventualmente versati nell ultimo anno assicurativo, ciascuno rivalutato in base ai giorni che intercorrono tra la data di pagamento del rispettivo premio e quella della ricorrenza annuale della data di effetto della polizza, applicando la percentuale di rivalutazione di cui al punto A) della Clausola di Rivalutazione, c) in caso di riscatto parziale, il capitale che sarebbe maturato alla successiva ricorrenza annuale in assenza di riscatto (precedenti punti a e b), viene diminuito di un importo corrispondente all ammontare del riscatto rivalutato per il periodo che intercorre tra la data di liquidazione e quella della suddetta ricorrenza annuale della data di effetto della polizza. L entità del capitale maturato verrà comunicata al Contraente tramite un estratto conto annuale. Viene comunque garantito il tasso annuo minimo di rivalutazione del 2,00%. In caso di decesso dell Assicurato o di riscatto totale, in data diversa da una ricorrenza annuale, il capitale maturato si ottiene seguendo la metodologia di cui ai punti a), b) e c) e le necessarie rivalutazioni saranno effettuate pro-rata temporis utilizzando la percentuale di rivalutazione di cui al punto B) della Clausola di Rivalutazione riportata nel Regolamento della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA e sostituendo la data dell anniversario della data di effetto del contratto, rispettivamente con la data del decesso dell Assicurato o con la data della richiesta di riscatto. Le rivalutazioni sono effettuate sempre con il metodo della capitalizzazione composta. Art Riscatto totale. Il Contraente, trascorsi i trenta giorni relativi al periodo di recesso, può chiedere per iscritto il riscatto del contratto, con conseguente risoluzione dello stesso. La richiesta, sottoscritta dal Contraente, può essere inviata utilizzando le seguenti modalità: a) tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Quadrifoglio Vita S.p.A., Via Stalingrado 53/ Bologna; b) tramite compilazione e sottoscrizione dei moduli appositamente predisposti dalla Società e disponibili presso le sedi di vendita. L invio della richiesta a Quadrifoglio Vita, sia in originale che per via telematica, avverrà a cura della sede di vendita stessa. La richiesta diventa efficace nel momento in cui è ricevuta dalla Società. Nel caso in cui la richiesta venga inoltrata secondo le modalità del punto b), come data di ricevimento verrà considerata la data di sottoscrizione della richiesta riportata in calce al modulo stesso. Il valore di riscatto totale è pari al capitale maturato alla data di richiesta del riscatto stesso. Qualora il riscatto venga richiesto entro un anno dalla data di effetto della polizza, al capitale maturato si applica una riduzione del 2,00%. Il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati. Art Riscatto parziale. È facoltà del Contraente, trascorsi trenta giorni dalla data di effetto della polizza, richiedere nel corso della vita contrattuale uno o più riscatti parziali, nei limiti del capitale maturato. PAGINA 20 DI 34