Source: http://docplayer.it/6058872-Bcc-vita-s-p-a-gruppo-cattolica-assicurazioni.html
Timestamp: 2018-11-16 17:05:49+00:00
Document Index: 29637111

Matched Legal Cases: ['art. 9', 'art. 9', 'art. 5', 'art. 10', 'art. 13', 'art. 6', 'art. 10', 'art. 45', 'art. 31', 'art. 2', 'art. 6', 'art. 1', 'art. 2', 'art. 1', 'art. 5', 'art. 12']

1 BCC Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A CAPITALE DIFFERITO A PREMIO ANNUO COSTANTE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE E CONTROASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE Il presente Fascicolo Informativo, contenente Scheda sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata, Glossario e Modulo di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa. A004R Ed. aggiornata al 21/12/2012
2 SCHEDA SINTETICA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A CAPITALE DIFFERITO A PREMIO ANNUO COSTANTE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE E CONTROASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE (CODICE TARIFFA: A004R) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Compagnia BCC Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia Il patrimonio netto della Compagnia al 31 dicembre 2011 ammonta a 67,6 milioni di Euro. Il capitale sociale è pari a 62,0 milioni di Euro mentre il totale delle riserve è pari a 35,9 milioni di Euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, al 31 dicembre 2011 risulta pari al 132,2%. 1.c) Denominazione del contratto BCC Vita - Planning.. 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata del contratto può variare da un minimo di 9 anni ad un massimo di 30 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione che siano state corrisposte almeno tre annualità intere di premio. 1.f) Pagamento dei premi A fronte delle prestazioni previste dal contratto, è previsto il versamento di un premio annuo costante determinato nel suo ammontare all atto della sottoscrizione della polizza di assicurazione. Tale premio annuo costante può essere corrisposto in rate annuali o mensili, a scelta del Contraente. Qualora venga effettuato un solo versamento annuale l importo del premio non potrà essere inferiore a 2.400,00 Euro; nel caso di versamenti mensili ciascuna rata di premio non potrà essere inferiore a 200,00 Euro. La durata del pagamento dei premi coincide con la durata contrattuale. 2. Caratteristiche del contratto BCC Vita - Planning. è un contratto di assicurazione a capitale differito con controassicurazione in caso di morte, con prestazioni rivalutabili ed a premio annuo costante (frazionabile in rate mensili). BCC Vita - Planning. è rivolto ad un Clientela caratterizzata dall obiettivo di dare un adeguato sostegno economico ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente. Le prestazioni del contratto si rivalutano annualmente in base al rendimento ottenuto da una gestione patrimoniale (gestione separata) denominata BCC Vita Garantita, separata dalle altre attività della Compagnia ed appositamente gestita per far fronte agli impegni assunti. Una parte dei premi versati viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità) e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. A004R Scheda Sintetica Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 1 di 4
3 Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenute nella sezione E della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazioni in caso di vita dell Assicurato Definizione Descrizione della prestazione In caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento Capitale del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato Definizione Descrizione della prestazione In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento di un importo pari alla somma dei premi versati, al netto degli Controassicurazione dei premi versati eventuali costi di frazionamento, moltiplicata per il rapporto tra il capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente la data del decesso e il capitale inizialmente assicurato. Opzioni contrattuali Definizione Opzione da capitale in rendita vitalizia Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Opzione da capitale in rendita reversibile Differimento automatico del capitale a scadenza Descrizione della prestazione La conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita. La conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni, a scelta del Contraente, e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. La conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Il differimento della liquidazione del capitale a scadenza. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito dell 1,50% per i primi 5 anni di durata contrattuale. A partire dal 6 anno e con cadenza quinquennale la Compagnia, previa comunicazione da inviare al Contraente, si riserva di modificare detto tasso, per i successivi 5 anni; il nuovo tasso annuo di rendimento minimo garantito non potrà in ogni caso essere superiore al TMG vigente a quella data (tasso annuo massimo di interesse garantibile ai contratti espressi in euro con generica provvista di attivi ai sensi della vigente normativa) oppure inferiore al tasso garantito alla sottoscrizione del presente contratto diminuito dell 1,50%. L eventuale nuova misura annua di rivalutazione minima garantita si applicherà al capitale rivalutato all ultima ricorrenza annuale prima della modifica della misura annua di rivalutazione minima garantita stessa. Il contratto prevede una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Qualora non siano corrisposte le prime tre annualità intere di premio, il contratto si intenderà estinto con la perdita per il Contraente dei premi pagati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 9 e 10 delle Condizioni di Assicurazione. A004R Scheda Sintetica Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 2 di 4
4 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata BCC Vita Garantita Ipotesi adottate Premio annuo: 2.400,00 Euro Età dell'assicurato: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% L indicatore non risulta funzione del sesso dell Assicurato Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 7,65% 5 10,15% 5 12,69% 10 3,34% 10 4,73% 10 6,16% 15 1,73% 15 2,66% 15 3,62% 20 1,60% 20 2,31% 25 1,53% 5. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata BCC Vita Garantita negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,26% 3,06% 4,41% 1,71% ,31% 3,11% 4,46% 3,23% ,64% 2,44% 3,54% 0,75% ,42% 2,22% 3,35% 1,55% ,77% 2,57% 4,89% 2,73% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. A004R Scheda Sintetica Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 3 di 4
5 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. BCC Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante Legale Carlo Barbera OSP A004R Scheda Sintetica Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 4 di 4
6 NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A CAPITALE DIFFERITO A PREMIO ANNUO COSTANTE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE E CONTROASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE (CODICE TARIFFA: A004R) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULLA COMPAGNIA 1. Informazioni generali a) BCC Vita S.p.A., Società del Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n Codice fiscale e numero di iscrizione al registro delle imprese di Milano ; b) Sede Legale, Operativa e Direzione Generale: Largo Tazio Nuvolari, Milano, Italia; c) Telefono: ; sito Internet: indirizzo di posta elettronica: d) Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni: provvedimento ISVAP n del 29 maggio 2002, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale, n. 132 del 7 giugno 2002; e) Iscrizione all Albo delle imprese tenuto dall ISVAP n Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia Il patrimonio netto della Compagnia al 31 dicembre 2011 ammonta a 67,6 milioni di Euro. Il capitale sociale è pari a 62,0 milioni di Euro mentre il totale delle riserve è pari a 35,9 milioni di Euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, al 31 dicembre 2011 risulta pari al 132,2%. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata del presente contratto può variare da un minimo di 9 anni ad un massimo di 30 anni. La Compagnia prevede le seguenti tipologie di prestazioni assicurative: la corresponsione di un capitale in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto. Si rinvia all'art. 9 I) delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio; la corresponsione di un capitale in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. Si rinvia all'art. 9 II) delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Avvertenza: sono previste esclusioni, periodi di sospensione o limitazioni alla copertura dei rischi; si rinvia all'art. 5 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e dell eventuale premio relativo ai rischi demografici. La rivalutazione della prestazione, determinata come indicato al punto 5, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamente consolidata. Il contratto prevede una misura annua di rivalutazione minima garantita dell 1,50% per i primi 5 anni di durata contrattuale. A partire dal 6 anno e con cadenza quinquennale, secondo quanto previsto all'art. 10 delle Condizioni di Assicurazione, la Compagnia si riserva di modificare detta misura. Si rinvia all'art. 13 delle Condizioni di Assicurazione per una descrizione sintetica delle opzioni esercitabili dal contratto in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto. 3.1 Requisiti soggettivi L Assicurato, alla data di decorrenza del contratto, deve avere un età minima di 18 anni compiuti e un età assicurativa massima di 80; l età assicurativa massima alla scadenza non può essere superiore a 99 anni. L età minima del Contraente al momento della stipulazione del contratto è di 18 anni. A004R - Nota Informativa Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 1 di 10
7 4. Premi Il contratto prevede il versamento di un premio annuo, dovuto in forma anticipata, costante per tutta la durata del contratto e comunque non oltre la data di decesso dell Assicurato. La durata del pagamento dei premi coincide con la durata contrattuale. Il premio annuo è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare e all età dell Assicurato. Il Contraente acquisisce il diritto di riscatto o di riduzione della prestazione a scadenza soltanto nel caso in cui egli abbia provveduto a versare almeno le prime tre annualità intere di premio; in caso di mancato pagamento di tali annualità il Contraente perde quanto versato. Il premio annuo può essere corrisposto in rate annuali o mensili. In caso di frazionamento mensile del premio, si rinvia al punto per i relativi costi (costi di frazionamento del premio). Il primo premio annuo, anche se frazionato, è dovuto per intero. Il versamento dei premi avviene presso la Banca del Contraente, se convenzionata con la Compagnia, ponendo in essere una Autorizzazione di addebito in conto (RID), che implica l addebito automatico del premio di assicurazione. Il Contraente ha la facoltà di modificare la Banca o il conto corrente di appoggio, purché le nuove coordinate di conto si riferiscano ad una Banca convenzionata con la Compagnia. Si rinvia all'art. 6 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente forma assicurativa è collegata ad una gestione patrimoniale denominata BCC Vita Garantita, separata dalle altre attività della Compagnia. La misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto si ottiene diminuendo dei costi indicati al punto 6.2 il rendimento medio realizzato dalla Gestione BCC Vita Garantita. Il rendimento medio di BCC Vita Garantita, quale definito al punto 1 del Regolamento, è quello realizzato nei 12 mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente quello nel quale cade la ricorrenza annuale del contratto. Il contratto prevede una misura annua di rivalutazione minima garantita del 1,50% per i primi 5 anni di durata contrattuale. A partire dal 6 anno e con cadenza quinquennale la Compagnia, previa comunicazione da inviare al Contraente, si riserva di modificare detta misura, per i successivi 5 anni; la nuova misura annua di rivalutazione minima garantita non potrà in ogni caso essere superiore al TMG vigente a quella data (tasso annuo massimo di interesse garantibile ai contratti espressi in euro con generica provvista di attivi ai sensi della vigente normativa) oppure inferiore alla misura annua di rivalutazione minima garantita alla sottoscrizione del presente contratto diminuita dell 1,50%. L eventuale nuova misura annua di rivalutazione minima garantita si applicherà al capitale rivalutato all ultima ricorrenza annuale prima della modifica della misura annua di rivalutazione minima garantita stessa. Si rinvia all'art. 10 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio sulla rivalutazione annuale del capitale e al Regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. Per l illustrazione degli effetti della rivalutazione si rinvia alla sezione E della presente Nota informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Compagnia consegna al Contraente, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 6. Costi 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio La Compagnia trattiene dai premi: le spese del contratto; gli eventuali costi di frazionamento del premio; il caricamento percentuale per la copertura dei costi di intermediazione, gestione e amministrazione. Le spese del contratto, da applicare ad ogni rata di premio, sono rappresentate nella seguente tabella: Tabella A A004R - Nota Informativa Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 2 di 10
8 Frazionamento del premio Spese del contratto Annuale Mensile 30,00 Euro 2,50 Euro I costi di frazionamento del premio, applicati qualora il Contraente scelga di frazionare il premio in rate mensili, vengono applicati ad ogni rata di premio al netto delle spese del contratto descritte precedentemente. I suddetti costi di frazionamento sono rappresentati nella seguente tabella: Tabella B Frazionamento del premio Costi di frazionamento Annuale Non previsti Mensile 4,00% Il caricamento percentuale viene applicato ad ogni premio, al netto delle spese del contratto e dell eventuale costo di frazionamento del premio descritti precedentemente. Il suddetto caricamento percentuale è rappresentato nella seguente tabella: Tabella C Caricamento percentuale 3,00% Costi per riscatto I costi applicati in caso di riscatto vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dal capitale ridotto determinato secondo le modalità previste all Art. 12 Il capitale ridotto delle Condizioni di Assicurazione. Tali costi sono variabili in base alla durata residua del contratto (ovvero il periodo in anni e frazioni di anno intercorrente tra la data di richiesta del riscatto da parte del Contraente e la data di scadenza del contratto). Nella tabella che segue sono rappresentati in funzione delle durate residue espresse in anni interi, i costi da applicare. Tabella D Durata residua (in anni) Costi per riscatto Durata residua (in anni) Costi per riscatto 1 1,48% 15 20,01% 2 2,93% 16 21,20% 3 4,37% 17 22,36% 4 5,78% 18 23,51% 5 7,17% 19 24,64% 6 8,55% 20 25,75% 7 9,90% 21 26,85% 8 11,23% 22 27,93% 9 12,54% 23 29,00% 10 13,83% 24 30,05% 11 15,11% 25 31,08% 12 16,36% 26 32,10% 13 17,60% 27 33,10% 14 18,82% 6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Si sottrae annualmente dal tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione BCC Vita Garantita un costo di gestione (punti percentuali assoluti) rappresentato nella seguente tabella: Tabella E Costo di gestione applicato mediante prelievo sul rendimento della gestione 1,20% A004R - Nota Informativa Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 3 di 10
9 La Compagnia preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione interna separata BCC Vita Garantita per bolli e per la revisione annuale da parte della Società di revisione; a titolo esemplificativo, per l esercizio 2010, tali costi sono pari allo 0,0019% del valore medio della Gestione BCC Vita Garantita (così come determinato al punto 4 del Regolamento della Gestione interna separata BCC Vita Garantita ). A004R - Nota Informativa Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 4 di 10 * * * Nella tabella di seguito riportata, è data evidenza della quota parte percepita in media dagli Intermediari stimata sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento, con riferimento a ciascuna tipologia di costo di cui al presente paragrafo. Tipo costo Misura costo Provvigioni percepite in media dagli Intermediari (quota parte dei costi in percentuale) Spese del contratto rateazione annua del premio 30,00 Euro 0,00% Costi gravanti sul premio Spese del contratto rateazione mensile del premio 2,50 Euro 0,00% Costi di frazionamento 4,00% 0,00% Caricamento percentuale 3,00% 31,61%(*) Costi per riscatto Variabile (cfr. Tabella D) 0,00% Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili 1,20% 37,50% (*) stimata in base ad una durata pari a 10 anni. 7. Regime fiscale Imposta sui premi I premi del presente contratto sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Detraibilità e deducibilità fiscale dei premi È prevista la non detraibilità e la non deducibilità dei premi relativi al presente contratto se non per il seguente caso: la garanzia che copre il rischio di morte, dà diritto, ove esplicitato il relativo premio, ad una detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge (attualmente, una percentuale di detraibilità del 19% per un massimo di versamento annuo di 1.291,14 Euro). Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni se corrisposte in caso di decesso dell Assicurato. In tutti gli altri casi, le somme corrisposte sono soggette alla seguente tassazione: prestazione erogata in forma di capitale: la prestazione verrà assoggettata alla tassazione di legge vigente al momento dell erogazione, secondo quanto stabilito dal Decreto Legge n. 138 del 13/08/2011 convertito in Legge n.148 del 14/09/2011. Attualmente il rendimento finanziario conseguito durante la fase di accumulo viene assoggettato, al momento dell erogazione della prestazione, ad imposta sostitutiva dell IRPEF del 20%. L imposta è applicata sulla differenza fra il capitale percepito, comprensivo di eventuali prestazioni iniziali aggiuntive o bonus, se previsti contrattualmente, e l ammontare dei premi pagati in conformità a quanto previsto dall art. 45, comma 4 del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986 e successive modifiche e integrazioni. - prestazione erogata sotto forma di cedole: ove prevista una prestazione erogata sotto forma di cedola [fissa o variabile], viene applicata l imposta sostitutiva dell IRPEF del 20% secondo quanto specificato al punto sopra. - prestazione erogata in forma di rendita: la rendita percepita dal Beneficiario verrà assoggettata alla tassazione di legge vigente al momento dell erogazione della prestazione, secondo quanto stabilito dal Decreto Legge n. 138 del 13/08/2011 convertito in Legge n. 148 del 14/09/2011. Attualmente, sui rendimenti finanziari conseguiti nella fase di accumulo, viene applicata, al momento dell opzione, un'imposta sostitutiva dell IRPEF del 20%. I
10 rendimenti tassabili sono costituiti dalla differenza tra l importo di ciascuna rata di rendita erogata e quello della corrispondente rata calcolata senza tener conto dei rendimenti finanziari, calcolata cioè con un rendimento finanziario nullo. In ogni caso, la tassazione al 20% sopra riportata viene ridotta pari al 12,50% ove tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano compresi i titoli di Stato, di cui all art. 31 del D.P.R. 600/73 e le obbligazioni emesse da Stati white list. L art. 2 del Decreto del Ministro dell Economia e delle Finanze 13 dicembre 2011 ha determinato le modalità di individuazione delle predette quote di proventi non soggette ad imposta sostitutiva. Nello specifico, i redditi da assoggettare ad imposta sostitutiva sono assunti al netto del 37,5% dei proventi riferibili a titoli di Stato. Tali proventi sono determinati in proporzione alla percentuale media dell attivo investito direttamente o indirettamente (tramite fondi) nei titoli medesimi a copertura delle riserve matematiche. Le somme corrisposte a soggetti nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d Impresa secondo le regole proprie di tali categorie di reddito e sono assoggettabili a tassazione ordinaria. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all Art. 2 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Il Contraente che abbia provveduto al pagamento almeno delle prime tre annualità intere di premio ha facoltà di sospendere i versamenti e può altresì mantenere in vigore il contratto fino alla scadenza per un capitale ridotto calcolato come previsto all Art. 12 "Il capitale ridotto" delle Condizioni di Assicurazione. Il Contraente che abbia provveduto al pagamento almeno delle prime tre annualità intere di premio ha inoltre la facoltà di riscattare il contratto con il riconoscimento del valore di riscatto, calcolato come indicato al successivo punto 10, qualora l Assicurato sia in vita. Entro il termine di dodici mesi dalla data di scadenza della prima rata di premio non pagata il Contraente può riattivare il contratto con il semplice pagamento delle rate arretrate aumentate del saggio annuo di riattivazione. Avvertenza Trascorso tale termine, comunque entro e non oltre il termine di 12 mesi decorrente dalla prima rata rimasta insoluta senza che sia avvenuta la riattivazione, o in caso di mancata accettazione da parte della Compagnia, il contratto: resta in vigore fino alla scadenza per un capitale ridotto, qualora siano state corrisposte almeno tre annualità intere di premio; è risolto di diritto e i premi pagati rimangono acquisiti dalla Compagnia in tutti gli altri casi. Si rinvia all'art. 6 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. 10. Riscatto e riduzione Il Contraente, qualora l Assicurato sia in vita, può richiedere il riscatto totale del contratto, con conseguente scioglimento del contratto medesimo, o interrompere il versamento dei premi con conseguente riduzione delle prestazioni assicurate (Capitale Ridotto). Il diritto di riscatto e di riduzione può essere esercitato a condizione che siano state corrisposte almeno tre annualità intere di premio. Non è ammesso il riscatto parziale della prestazione. Si rinvia all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto e di riduzione ed al punto della presente Nota informativa per i relativi costi. Il Contraente ha la facoltà di procedere alla riattivazione del contratto. Si rinvia all Art. 6 delle Condizioni di Assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche relativi alla riattivazione. Per il Contraente esiste l eventualità che i valori sopra citati risultino inferiori ai premi versati. L ufficio della Compagnia cui rivolgersi per ottenere informazioni su detti valori è: BCC Vita S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia, Telefono , Fax , Il Contraente potrà esercitare il diritto di riscatto inviando fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BCC Vita S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire all Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto. A004R - Nota Informativa Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 5 di 10
11 Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione E per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto e riduzione. Si precisa che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione degli effetti dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero 02/ o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BCC Vita S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Largo Tazio Nuvolari, Milano - Italia. La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di conclusione degli effetti del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purché esso sia stato presentato dall Investitore-Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare al Contraente il premio corrisposto. 12. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni, dei rimborsi e termini di prescrizione Per la liquidazione delle prestazioni assicurate del contratto, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare, per ogni ipotesi di liquidazione prevista da parte della Compagnia, la documentazione indicata all Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore del Contraente e/o dei Beneficiari. Nel caso in cui non venga fornita la completa documentazione, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. Le segnaliamo inoltre che come previsto dalla normativa vigente in materia di rapporti dormienti dell art. 1, comma 345 quater Legge 23 dicembre 2005 n. 266, gli importi dovuti ai beneficiari dei contratti di assicurazione, di cui all art. 2, comma 1 del Codice delle Assicurazioni Private, che non sono reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto sono devoluti al Fondo istituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze di cui all art. 1 comma 343 della Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 (Legge Finanziaria 2006). In riferimento a quanto sopra riveste particolare importanza ricordare che, per tutte le richieste di liquidazione pervenute oltre il termine di prescrizione previsto di dieci anni, la Compagnia liquiderà direttamente al Fondo istituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze, di conseguenza il contratto in oggetto non potrà in nessun modo essere liquidato agli eredi/beneficiari. 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 14. Lingua Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un'altra lingua. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: BCC Vita S.p.A. - Sezione Reclami c/o Cattolica Assicurazioni Soc. Coop. Servizio Reclami di Gruppo Lungadige Cangrande, Verona (Italia) - Fax 02/ indicando i seguenti dati: nome, cognome e indirizzo completo dell esponente; numero di polizza e nominativo del Contraente; numero e data del sinistro a cui si fa riferimento; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, 21, Roma, telefono , telefax , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. A004R - Nota Informativa Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 6 di 10
12 Il reclamo all ISVAP deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante; denominazione dell impresa, dell intermediario di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito Si ricorda che permane la facoltà di ricorrere all Autorità Giudiziaria. 16. Norme a favore del Contraente Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta da parte del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto o di prestito richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. Limitazioni di azioni esecutive o cautelari Ai sensi dell art cod. civ. le somme dovute dalla Compagnia al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. Diritto proprio del Beneficiario Al momento della designazione, il Beneficiario acquista un diritto proprio nei confronti della Compagnia. 17. Informativa in corso di contratto La Compagnia è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. In caso di modifica del rendimento minimo garantito, la Compagnia invierà preventivamente al Contraente una comunicazione dell'intervenuta variazione di detto tasso. 18. Conflitto di interessi Il presente contratto è un prodotto di BCC Vita S.p.A., società facente parte del Gruppo Cattolica Assicurazioni. La Compagnia può trovarsi in possibili situazioni di conflitti di interesse in tutte le situazioni che implicano rapporti con Società del Gruppo o con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti. La Compagnia è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo; tali procedure prevedono il coinvolgimento delle funzioni operative e di controllo della Compagnia nonché il monitoraggio periodico da parte del Consiglio di Amministrazione. La Compagnia si riserva la facoltà di comunicare, prontamente e per iscritto, ogni eventuale successiva variazione rilevante circa quanto sopra. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno all Assicurato. 19. Gestione separata L'ultimo prospetto della composizione della gestione separata BCC Vita Garantita ed il relativo rendiconto sono pubblicati sul sito internet della Compagnia. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI Tariffa A004R: Contratto di assicurazione a capitale differito a premio annuo costante con controassicurazione La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. A004R - Nota Informativa Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 7 di 10
13 I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. A004R - Nota Informativa Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 8 di 10
14 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN EURO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Misura di rivalutazione minima garantita: 1,50% ( 1 ) Età assicurativa dell Assicurato: 40 anni Durata del contratto: 20 anni Durata del pagamento dei premi: 20 anni Sesso dell Assicurato: maschile/femminile Rateazione del premio: annuale Premio di rata: 2.400,00 Euro Spese del contratto per il premio di rata: 30,00 Euro Caricamento percentuale: 3,00% del premio versato al netto delle spese del contratto Capitale assicurato iniziale: ,43 Euro Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale rivalutato alla fine dell anno Capitale in caso morte alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Capitale ridotto Valore di Capitale alla fine riscatto alla ridotto dell anno fine alla fine rivalutato dell anno dell anno alla scadenza , , , ,80 0,00 0,00 0, , , , ,85 0,00 0,00 0, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Capitale minimo garantito a scadenza: ,88 ( 1 ) La misura di rivalutazione minima garantita è pari al 1,50% per i primi 5 anni a partire dalla decorrenza del contratto. Trascorso tale termine la Compagnia, previa comunicazione al Contraente, si riserva di variare detta misura (come previsto dall Artt. 9 e 10 delle Condizioni di Assicurazione); di conseguenza, a partire dal 6 anno, non si considera alcuna rivalutazione. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati non potrà avvenire, sulla base della misura di rivalutazione minima contrattualmente garantita, che prudenzialmente è stata posta uguale allo 0,00% a partire dalla sesta ricorrenza annuale. A004R - Nota Informativa Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 9 di 10
15 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Prelievo sul rendimento della gestione (sottratto dal tasso di rendimento finanziario): 1,20% Misura di rivalutazione retrocessa: 2,80% Età assicurativa dell Assicurato: 40 anni Durata del contratto: 20 anni Durata del pagamento dei premi: 20 anni Sesso dell Assicurato: maschile/femminile Rateazione del premio: annuale Premio di rata: 2.400,00 Euro Spese del contratto per il premio di rata: 30,00 Euro Caricamento percentuale: 3,00% del premio versato al netto delle spese del contratto Capitale assicurato iniziale: ,43 Euro Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale rivalutato alla fine dell anno Capitale in caso morte alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno rivalutato alla scadenza , , , ,36 0,00 0,00 0, , , , ,35 0,00 0,00 0, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Capitale rivalutato a scadenza: ,41 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. BCC Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale Carlo Barbera OSP A004R - Nota Informativa Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 10 di 10
16 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A CAPITALE DIFFERITO A PREMIO ANNUO COSTANTE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE E CONTROASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE (CODICE TARIFFA: A004R) Art. 1 Oggetto. A fronte del versamento di tutti i premi annui fissati nel loro ammontare al momento della conclusione del contratto in base a quanto previsto all Art. 6, il presente contratto di assicurazione garantisce, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, la corresponsione ai Beneficiari designati di un capitale calcolato in base a quanto previsto all Art. 9 I); in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, la Compagnia corrisponderà ai Beneficiari in caso di decesso designati un capitale calcolato in base a quanto previsto dall Art. 9 II). In caso di vita dell Assicurato, la Compagnia corrisponderà al Contraente che eserciti il diritto di riscatto regolato all Art. 12 un capitale determinato secondo le modalità ivi definite. Il rischio morte è coperto qualunque possa esserne la causa, ferme restando le esclusioni di cui all'art. 5, senza limiti territoriali e senza tenere conto dell eventuale cambiamento di professione dell Assicurato, fatti salvi gli effetti sul contratto previsti dall art cod. civ. in ordine alle circostanze che possano aggravare il rischio o comportarne la sua esclusione. Art. 2 Modalità di perfezionamento del contratto. Il contratto è concluso nel giorno in cui il Contraente ha ricevuto la polizza sottoscritta dalla Compagnia, sempreché sia stato effettuato il pagamento del premio (premio di perfezionamento). L assicurazione entra in vigore, e pertanto ha decorrenza, a condizione che sia stato pagato il premio: alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso ovvero alle ore 24 del giorno indicato nel documento di polizza qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui il contratto è concluso. La decorrenza di questo contratto, riportata nel documento di polizza, risulta fissata al sesto giorno successivo al momento della conclusione. Il contratto di assicurazione viene emesso in base ai dati ed alle indicazioni fornite dall Assicurato. Le dichiarazioni dell Assicurato devono essere esatte e complete. Qualora, prima della decorrenza del contratto, si verifichi il decesso del Contraente ovvero si verifichi il decesso dell Assicurato, la Compagnia rimborserà nel primo caso agli eredi del Contraente e, nel secondo caso, al Contraente medesimo il premio da questi corrisposto entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di decesso. Art. 3 Diritto di recesso del Contraente. Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione degli effetti dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero 02/ o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BCC Vita S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Largo Tazio Nuvolari, Milano - Italia. La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di conclusione degli effetti del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purché esso sia stato presentato dall Investitore-Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare al Contraente il premio corrisposto. Art. 4 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato. Il Contraente e l Assicurato hanno l obbligo di comunicare alla Compagnia le circostanze a loro note rilevanti per la determinazione del rischio. A004R Condizioni di Assicurazione Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 1 di 12
17 In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe prestato il suo consenso o non lo avrebbe prestato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia stessa: A) HA DIRITTO, QUANDO IL CONTRAENTE HA AGITO CON DOLO O COLPA GRAVE: di impugnare il contratto dichiarando al Contraente di voler esercitare tale diritto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza. La Compagnia decade dal diritto di impugnare il contratto trascorsi tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di rifiutare, in caso di decesso dell Assicurato, il pagamento della prestazione restituendo la somma dei versamenti di premio effettuati al netto dei costi gravanti sul premio, dei costi di frazionamento e delle eventuali imposte. B) HA DIRITTO, QUANDO IL CONTRAENTE NON HA AGITO CON DOLO O COLPA GRAVE: di recedere dal contratto stesso, mediante dichiarazione da farsi all Assicurato entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di ridurre la prestazione, in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose. In ogni caso, l inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta la rettifica, in base all età effettiva, delle somme dovute. Art. 5 Rischio morte: esclusioni A) ESCLUSIONI Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa del decesso, fatti salvi i decessi causati da: attività dolosa del Contraente o del Beneficiario; partecipazione dell'assicurato a delitti dolosi; partecipazione dell'assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato italiano; in questo caso la garanzia può essere prestata solo alle condizioni stabilite dal competente Ministero e su richiesta del Contraente; incidente di volo, se l'assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio; suicidio, se avviene nei primi due anni dall'entrata in vigore dell'assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dall'eventuale riattivazione del contratto. In tutti questi casi, la Società pagherà il solo importo della riserva matematica calcolato al momento del decesso. Art. 6 Modalità di versamento del premio. Il contratto prevede il versamento di un premio annuo, costante per tutta la durata del contratto e comunque non oltre la data di decesso dell Assicurato, che viene determinato nel suo ammontare dal Contraente stesso all atto della sottoscrizione della polizza. La durata del pagamento dei premi coincide con la durata contrattuale. Il premio annuo è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare e all età dell Assicurato. Il premio annuo è calcolato in annualità anticipate ed è comprensivo dei costi indicati all Art. 7 a) I). Tale premio annuo costante può comunque essere corrisposto in rate periodiche mensili, a scelta del Contraente. L ammontare minimo del premio annuo, se versato in un unica soluzione annuale, è di 2.400,00 Euro; se il versamento viene effettuato mensilmente, ciascuna rata di premio non può essere inferiore a 200,00 Euro. Il primo premio annuo, anche se frazionato, è dovuto per intero. Il Contraente può richiedere una variazione del frazionamento del premio; la variazione avrà effetto dalla prima ricorrenza anniversaria successiva alla richiesta purché la stessa pervenga entro il 60 giorno che precede detta ricorrenza. La richiesta dovrà essere inviata all'intermediario con cui è stato stipulato il contratto o a BCC Vita S.p.A. Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia. BCC Vita S.p.A., ad avvenuta esecuzione della richiesta, ne darà specifica informativa al Contraente mediante comunicazione tramite lettera. In caso di frazionamento del premio in rate mensili si applicheranno i costi indicati all Art. 7 a) I). L ammontare del premio annuo determinato alla stipulazione non potrà essere variato nel corso della durata contrattuale. A004R Condizioni di Assicurazione Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 2 di 12
18 Il versamento dei premi avviene presso la Banca del Contraente, se convenzionata con la Compagnia, ponendo in essere una Autorizzazione di addebito in conto (RID), che implica l addebito automatico del premio di assicurazione. Il Contraente ha la facoltà di modificare la Banca o il conto corrente di appoggio, purché le nuove coordinate di conto si riferiscano ad una Banca convenzionata con la Compagnia. Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza il Contraente deve versare almeno le prime tre annualità intere di premio; in caso di mancato pagamento di tali annualità il contratto si intenderà estinto ed i premi acquisiti dalla Compagnia. Mancato pagamento del premio: risoluzione e riduzione del contratto. Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio, trascorsi trenta giorni dalla scadenza della rata non pagata, determina la sospensione del contratto per un periodo massimo di 12 mesi. Se entro tale periodo, alle condizioni previste nel successivo punto Ripresa del pagamento del premio: riattivazione, il Contraente non riprende il pagamento, il contratto si intenderà estinto ed i premi acquisiti dalla Compagnia. Tuttavia, nel caso siano state corrisposte interamente almeno tre annualità di premio, l assicurazione resta in vigore, libera dal pagamento di ulteriori premi, per un capitale ridotto determinato come indicato all'art. 12. Ad ogni ricorrenza annuale, successiva alla data di sospensione del pagamento dei premi, il capitale ridotto verrà rivalutato utilizzando la misura di rivalutazione prevista all Art. 10. Esiste l eventualità che il valore sopra citato risulti inferiore ai premi versati. Ripresa del pagamento del premio: riattivazione. Entro il termine di dodici mesi dalla data di scadenza della prima rata di premio non pagata il Contraente può riattivare il contratto con il semplice pagamento delle rate arretrate aumentate del saggio annuo di riattivazione. La riattivazione può avvenire solo dietro espressa domanda del Contraente ed accettazione scritta della Compagnia. Il Contraente ha la facoltà di riattivare il contratto pagando le rate arretrate aumentate degli interessi calcolati sulla base del saggio annuo di riattivazione nonché in base al periodo intercorso tra la data stabilita per il versamento di ogni rata di premio arretrata e la data di riattivazione. Per saggio annuo di riattivazione si intende il tasso pari alla misura percentuale della rivalutazione applicata alla polizza (tenendo, quindi, conto della garanzia di rendimento minimo) all'inizio dell'anno assicurativo al quale ciascuna rata arretrata si riferisce, con un minimo del saggio legale di interesse. La riattivazione ripristina le medesime prestazioni assicurate qualora non si fosse verificata l interruzione del pagamento premi; la riattivazione del contratto ha effetto dalle ore 24 del giorno del pagamento di tutti i premi arretrati. Art. 7 Costi. a) Costi gravanti direttamente sul Contraente. I) Costi gravanti sul premio La Compagnia trattiene dai premi: le spese del contratto; gli eventuali costi di frazionamento del premio; il caricamento percentuale per la copertura dei costi di intermediazione, gestione e amministrazione. Le spese del contratto, da applicare ad ogni rata di premio, sono rappresentate nella seguente tabella: Tabella A Frazionamento del premio Spese del contratto Annuale Mensile 30,00 Euro 2,50 Euro I costi di frazionamento del premio, applicati qualora il Contraente scelga di frazionare il premio in rate mensili, vengono applicati ad ogni rata di premio al netto delle spese del contratto descritte precedentemente. I suddetti costi di frazionamento sono rappresentati nella seguente tabella: Tabella B Frazionamento del premio Costi di frazionamento A004R Condizioni di Assicurazione Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 3 di 12
19 Annuale Non previsti Mensile 4,0% Il caricamento percentuale viene applicato ad ogni premio, al netto delle spese del contratto e dell eventuale costo di frazionamento del premio descritti precedentemente. Il suddetto caricamento percentuale è rappresentato nella seguente tabella: Tabella C Caricamento percentuale 3,00% II) Costi per riscatto I costi applicati in caso di riscatto vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dal capitale ridotto determinato secondo le modalità previste all Art. 12 Il capitale ridotto delle Condizioni di Assicurazione. Tali costi sono variabili in base alla durata residua del contratto (ovvero il periodo in anni e frazioni di anno intercorrente tra la data di richiesta del riscatto da parte del Contraente e la data di scadenza del contratto). Nella tabella che segue sono rappresentati in funzione delle durate residue espresse in anni interi, i costi da applicare. Tabella D Durata residua (in anni) Costi per riscatto Durata residua (in anni) Costi per riscatto 1 1,48% 15 20,01% 2 2,93% 16 21,20% 3 4,37% 17 22,36% 4 5,78% 18 23,51% 5 7,17% 19 24,64% 6 8,55% 20 25,75% 7 9,90% 21 26,85% 8 11,23% 22 27,93% 9 12,54% 23 29,00% 10 13,83% 24 30,05% 11 15,11% 25 31,08% 12 16,36% 26 32,10% 13 17,60% 27 33,10% 14 18,82% b) Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Si sottrae annualmente dal tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione BCC Vita Garantita un costo di gestione (punti percentuali assoluti) rappresentato nella seguente tabella: Tabella E Costo di gestione applicato mediante prelievo sul rendimento della gestione 1,20% La Compagnia preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione interna separata BCC Vita Garantita per bolli e per la revisione annuale da parte della Società di revisione; a titolo esemplificativo, per l esercizio 2010, tali costi sono pari allo 0,0019% del valore medio della Gestione BCC Vita Garantita (così come determinato al punto 4 del Regolamento della Gestione interna separata BCC Vita Garantita ). Art. 8 Requisiti soggettivi Durata del contratto. La durata del presente contratto può variare da un minimo di 9 anni ad un massimo di 30 anni. L Assicurato, alla data di decorrenza del contratto, deve avere un età minima di 18 anni compiuti e un età assicurativa massima di 80; l età assicurativa massima alla scadenza non può essere superiore a 99 anni. L età minima del Contraente al momento della stipulazione del contratto è di 18 anni. A004R Condizioni di Assicurazione Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 4 di 12
20 Art. 9 Prestazioni assicurative. Il presente contratto garantisce (a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti): I) alla scadenza del contratto, in caso di vita dell Assicurato, la corresponsione di un capitale rivalutato annualmente secondo le modalità indicate all Art.10; II) in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto, la corresponsione di un capitale pari alla somma dei premi versati (comprese le eventuali frazioni di premio annuo), al netto degli eventuali costi di frazionamento, moltiplicata per il rapporto tra il capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente la data del decesso e quello inizialmente assicurato. Le prestazioni previste dal contratto sono garantite dalla Compagnia. Art. 10 Rivalutazione annuale del capitale. Il capitale assicurato iniziale indicato in polizza viene annualmente rivalutato in base ai rendimenti conseguiti dalla gestione BCC Vita Garantita nella misura e con le modalità di seguito indicate. A tal fine la Compagnia gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della gestione BCC Vita Garantita, che forma parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione, attività di importo non inferiore alle Riserve Matematiche relative all insieme dei contratti appartenenti alla suddetta gestione. Il rendimento medio di BCC Vita Garantita, quale definito al punto 1) del Regolamento, è quello realizzato nei 12 mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente quello nel quale cade la ricorrenza annuale del contratto. Misura di rivalutazione La misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto si ottiene diminuendo di 1,20 punti percentuali assoluti (Costo di gestione applicato mediante prelievo sul rendimento della gestione di cui all Art. 7 c)) il rendimento medio realizzato dalla Gestione BCC Vita Garantita. Il contratto prevede una misura annua di rivalutazione minima garantita dell 1,50% per i primi 5 anni di durata contrattuale. A partire dal 6 anno e con cadenza quinquennale la Compagnia, previa comunicazione da inviare al Contraente, si riserva di modificare detta misura, per i successivi 5 anni; la nuova misura annua di rivalutazione minima garantita non potrà in ogni caso essere superiore al TMG vigente a quella data (tasso annuo massimo di interesse garantibile ai contratti espressi in euro con generica provvista di attivi ai sensi della vigente normativa) oppure inferiore alla misura annua di rivalutazione minima garantita alla sottoscrizione del presente contratto diminuita dell 1,50%. L eventuale nuova misura annua di rivalutazione minima garantita si applicherà al capitale rivalutato all ultima ricorrenza annuale prima della modifica della misura annua di rivalutazione minima garantita stessa. Determinazione del Capitale Rivalutato Il capitale rivalutato si ottiene sommando al capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente due importi così definiti: un importo ottenuto moltiplicando il capitale assicurato iniziale per la misura di rivalutazione attribuita al contratto, ridotto nella proporzione in cui il numero degli anni trascorsi sta al numero degli anni di durata del contratto; un ulteriore importo ottenuto moltiplicando la misura di rivalutazione attribuita al contratto per la differenza tra il capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente e quello inizialmente assicurato. Per la prima rivalutazione il capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente coincide con il capitale assicurato iniziale. Rivalutazione del capitale ridotto Ad ogni ricorrenza annuale successiva alla data di sospensione del pagamento dei premi, il capitale ridotto verrà rivalutato utilizzando la misura di rivalutazione sopra definita. Art. 11 Conflitto di interessi Il presente contratto è un prodotto di BCC Vita S.p.A., società facente parte del Gruppo Cattolica Assicurazioni. La Compagnia può trovarsi in possibili situazioni di conflitti di interesse in tutte le situazioni che implicano rapporti con Società del Gruppo o con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti. La Compagnia è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo; tali procedure prevedono il coinvolgimento delle funzioni operative e di controllo della Compagnia nonché il monitoraggio periodico da parte del Consiglio di Amministrazione. La Compagnia si riserva la facoltà di comunicare, prontamente e per iscritto, ogni eventuale successiva variazione rilevante circa quanto sopra. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno all Assicurato. A004R Condizioni di Assicurazione Ed. aggiornata al 21/12/2012 Pagina 5 di 12