Source: https://alex-aufpassen.com/Velkajarjestelyyne-k991-xrvn1.fi/posts/?ref=page_internal
Timestamp: 2020-08-10 17:59:11+00:00
Document Index: 17037095

Matched Legal Cases: ['kko ', 'tuomioistuin ', 'Tuomioistuin ', 'tuomioistuin ', 'tuomioistuin ', 'tuomioistuin ', 'tuomioistuin ', 'KKO ']

Asuntolaina velkajärjestelyn jälkeen
Ennen velkajärjestelyn hakemista. Ennen kuin haet velkajärjestelyä sinun on selvitettävä, voitko ratkaista velkaongelmasi jotenkin muuten. Velkajärjestely on aina viimesijainen velkojen järjestelykeino
Asuntolaina. Valitse aluksi haluamasi lainan määrä, laina-ajan pituus ja lainan korko. Siirry tämän jälkeen Tee lainahakemus -kohdasta täyttämään lainahakemusta
Helsingin hovioikeus on myöntänyt kirkkonummelaiselle avioparille velkajärjestelyn, vaikka oikeus katsookin pariskunnan velkaantuneen kevytmielisesti 2,5 miljoonan markan arvoisen asunnon..
Video: Asuntolaina yksityishenkilön velkajärjestelyssä - Minile
Video: Asuntolaina Hae asuntolainaa verkossa Nordea
Onko velkajärjestelyn jälkeen normaalia elämää? - Lainat ja velka
isteriön 25.3.2004 vahvistaman kaavan mukainen VELKAJÄRJESTELYHAKEMUS Käräjäoikeuden asianumero HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Hakijan nimi ja kotiosoite Henkilötunnus Puhelin
Yhteistyön alussa Kaisa istutti kotiseudulleen Ristijärvelle kuusen taimia ja nyt, 13 vuoden yhteistyön jälkeen, puut ovat kasvaneet jo komeaan joulukuusen mittaan
Velkajärjestelyn jälkeen, Vesa Muttilainen - 200
Työssä kerrotaan velkajärjestelyn pääpiirteistä, kuten edellytyksistä ja esteistä, sekä velkajärjestelyn keinoista ja mitä tapahtuu velkajärjestelyn jälkeen. Aiheesta on rajattu pois elinkeinonharjoittajan..
Velkajärjestelyn alettua velallinen ei saa maksaa velkajärjestelyn piiriin kuuluvaa velkaansa eikä asettaa siitä vakuutta. Edellä 1 momentissa säädetty maksukielto ei koske etuoikeutettua..
Käänteinen asuntolaina, Nordeassa AsuntoJousto, on hänen mukaansa hyvä tapa saada lainaa esimerkiksi putkiremonttia varten ilman, että itse lainaa lyhennetään Velkajärjestelyn jälkeen merkintä siitä näkyy ulosottorekisterissä yleensä kahden vuoden ajan, mutta muutoin tilanne on käytännössä sama kuin velkaa ei olisi ollutkaan Узнать причину. Закрыть. Tasalyhennyslaina (asunnon ostaminen ja asuntolaina). Asunnon oston jälkeen - mitä pitää mielessä Thedéen kertoi HS:lle, että suomalaisten suosima käytäntö, jossa asuntolaina maksetaan kokonaan pois parissa kymmenessä vuodessa, tuottaa vähemmän varallisuutta kuin Ruotsin malli
Velkajärjestelyn aloittamisen jälkeen syntyvä uusi velka ei kuulu velkajärjestelyn piiriin. Velkajärjestelyn aloittamisen jälkeen velallinen saa käyttää varojaan tai ottaa uutta velkaa vain 7 §:n.. Jos et ole Nordean asiakas, asuntolainahakemusta varten tarvitsemme palkkatodistuksen kolmen viimeisen kuukauden ajalta. Jos haet lainaa esimerkiksi puolisosi kanssa, molemmilta hakijoilta tarvitaan palkkatodistukset, tilitapahtumat ja tiedot lainoista. Palkkatodistuksen saat työnantajaltasi.
Oikeus 2012 Velkajärjestelyt 2011 Vuoden 2011 aikana loppuun käsitellyt yksityishenkilöiden velkajärjestelyasiat Tilastokeskuksen tietojen mukaan vuoden 2011 aikana käräjäoikeuksissa käsiteltiin loppuun Varusmies- tai siviilipalveluksen päättymisen jälkeen maksetut päivärahaerät katsotaan aina tuloksi. Menoina voidaan huomioida vain ne menot, joita sotilasavustus ei kata armeijan jälkeen Coronavirus deaths in New York City have spiked by more than 3,700 after officials tacked on a group of victims merely suspected of having the virus. The city joins a growing list of sites counting.. HE 2711996 vp Hallituksen esitys Eduskunnalle laiksi maaseutuelinkeinolain 27 :n, porotalouslain 41 a :n ja luontaiselinkeinolain 46 :n muuttamisesta ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Esityksessä ehdotetaan LAINAHAKEMUS Saap...2016 Lainan nro: A. R. Winterin rahaston lainahakemus Lainan hakijat Tiedot hakijasta: Tilan tai toimipaikan nimi: RNo tai y-tunnus: Toiminnan laatu: Lainan tarkoitus (käytä tarvittaessa
Oikeus 2011 Velkajärjestelyt 2011, 4. vuosineljännes Yksityishenkilöiden velkajärjestelyt kasvussa tammi joulukuussa 2011 Tilastokeskuksen tietojen mukaan tammi joulukuussa 2011 käräjäoikeuksiin jätettiin Selvityslomake. Tässä kohtaa voit antaa lisäselvityksiä kohdista, joista sitä on pyydetty. Merkitse Asia-kohtaan mitä lisäselvitys koskee ja anna sen jälkeen selvityksesi
Anna-Leena Lantela. Velkajärjestelyn esteet ja painavat syy
Ja vasta sen jälkeen alkoi tasainen kasvu. Tämä antaa heille mahdollisuuden jatkaa bitcoinien kertymistä puolittumisen jälkeen , kertoi Coinswitch-kryptovaihdon toimitusjohtaja Ashish Singhal
Mietinnössä pidetään tärkeänä, että velkajärjestelyn sähköistä asiointijärjestelmää ryhdyttäisiin kehittämään. Velkajärjestelyn edellytyksenä olisi nykyiseen tapaan velallisen maksukyvyttömyys
Televisiossa mainostettu 60 vuoden asuntolaina ei ole realistinen. Mikäli henkilö ottaa kyseisen lainan, ei hän ehdi eläessään maksamaan sitä pois. Pankin edustaja kertoi suunnitelmissa olevan lainan..
Perintätoimiston rooli osana talousja velkaneuvonnan kokonaisuutta 14.12.2016 Riitta Lehvä-Korpi, ryhmäesimies Riitta.lehva-korpi@intrum.com Puh. 09-2291 1355 Taustaa Aktiivinen velkojen perintä Fokuksessa 23 23 4 EDELLYTYKSET VELKAJÄRJESTELYLLE 4.1 Maksukyky Edellytys velallisen velkajärjestelylle on lähtökohtaisesti maksukyvyttömyys. Maksukyvyttömyyden syyn tulee olla lisäksi myös jokin muu, kuin väliaikainen maksukyvyn heikkeneminen. Tallaiseksi olennaiseksi heikkenemisen syyksi katsotaan esimerkiksi velallisen sairaus, työttömyys tai jokin muu olosuhteiden muutos joka ei lähtökohtaisesti johdu velallisesta itsestään tai ole tämän kontrolloitavissa. (Finlex, 2016) Mutta vaikka velallisen maksukyky ei olisi olennaisesti heikentynyt, saattaa velkajärjestelylle olla olemassa painavat syyt. Tällöin katsotaan sitä, kuinka paljon velallisella on velkaa suhteutettuna hänen maksukykyynsä. Jos siis velkaa on paljon ja heikko maksukyky, voi hakija silti päästä velkajärjestelyn pariin. (Finlex, 2016) Kun arvioidaan sitä, selviääkö velallinen veloistaan, kiinnitetään erityisesti huomiota seuraaviin seikkoihin: 1. Mitä saadaan, kun muutetaan velallisen muutettavissa oleva omaisuus rahaksi? 2. Tulot, sekä mahdollisuudet työllistyä tulevaisuudessa (ikä, työkyky jne.) 3. Välttämättömät elinkustannukset 4. Elatusvelvollisuudet 5. Sekä muut taloudelliseen tilanteeseen vaikuttavat seikat Lähtökohtaisesti kaikki velallisen omaisuus, joka ei ole perusturvan kuuluvaa tulee muuttaa rahaksi. Jos kaikista perusturvaan kuulumattomasta omaisuudesta tulee yhteensä enemmän varoja kuin on velkaa, velallinen ei katsota olevan maksukyvytön. Kuitenkin omaisuuden tulee tässä tapauksessa olla sellaista, että se on suhteellisen nopea muuttaa rahaksi. Jos omaisuuden realisointi taas on hidasta, voidaan hakijalle myöntää velkajärjestely. (Koulu, Niemi-Kiesiläinen 1999, s.28-32)
EDUSKUNNAN VASTAUS 169/2010 vp Hallituksen esitys laiksi Suomen keskusviranomaisesta eräissä elatusapua koskevissa kansainvälisissä asioissa, laiksi elatusvelvoitteita koskevan neuvoston asetuksen soveltamisesta Asuntolaina painaa kuitenkin päälle, ja leasing-auto hyrrää joka kuukausi. Rakastan muutenkin niin paljon tätä työntekoa, etten haluaisi lopettaa päivätöitä. Lue myös: Jaajo laittoi viestiä - Miss Suomi.. 29 29 lainvoimaiseksi ja häntä vastaan nostetut syytteet hylätään tai velalliselle ei tuomita vahingonkorvausvastuuta. (Uitto, s52) 5.3 Törkeä menettely elinkeinotoiminnassa Velkajärjestelylaissa määrätään, että velkajärjestelyä ei voida aloittaa, jos suuri osa veloista on syntynyt sellaisesta elinkeinotoiminnasta, jossa on toimittu törkeän sopimattomasti velkojia, on laiminlyöty lakisääteisiä velvollisuuksia tai elinkeinon toiminta on ollut täysin keinotteluluonteista. Jos velallisella on kertynyt törkeän menettelyn seurauksena yksi tai useampi velka, joiden yhteissummaa voidaan pitää merkittävänä, voi se olla esteenä velkajärjestelylle. Sillä kuinka suuri osa elinkeinotoiminnasta muodostuneista veloista on koko velkataakasta, ei ole merkitystä. (Uitto, 2010, 54) Törkeällä menettelyllä elinkeinotoiminnassa tarkoitetaan sellaista toimintaa, josta velallinen voidaan asettaa liiketoimintakieltoon. Tallaista toimintaa voisi olla esimerkiksi sellainen, että velallinen on siirtänyt omaisuuttaan velkojien ulottumattomiin juuri ennen konkurssin käsittelyn alkamista, lisäksi verotukseen ja kirjanpitoon liittyvät laiminlyönnit voidaan katsoa törkeäksi toiminnaksi. Mutta kirjanpidon laiminlyönniksi ei katsota sellaista tilannetta, jos esimerkiksi velallisen kirjanpito on jäänyt tekemättä edellisen vuoden ajalta yleisistä elinkeinotoiminnan ongelmista johtuen. (Koulu, Niemi-Kiesiläinen 1999, 34-35) Myös yleisesti velkojien etua loukkaava toiminta voidaan katsoa esteeksi. Tallaista toimintaa voisi olla esimerkiksi, kun velallinen on tehnyt sopimuksen rahoitusyhtiön kanssa hallussaan olevasta omaisuudesta ja sopimuksesta huolimatta luovuttaa omaisuuden eteenpäin. KKO:1995:190/S95/743 A:n velat olivat pääasiallisesti aiheutuneet elinkeinotoiminnasta. Rahoitusyhtiön kanssa osamaksusopimusten rahoittamisesta tekemänsä sopimuksen vastaisesti A oli luovuttanut edelleen neljä osamaksuostajien palauttamaa autoa. Näin ollen A:n katsottiin Asuntolaina. Oman asunnon hankkiminen on yleensä ihmisen suurin elämän-sä aikana tekemä hankinta. Yleensä asunnon hankkimista varten joudutaan ottamaan lainaa KILPAILUTA ASUNTOLAINASI! Edullisin asuntolaina kilpailuttamalla - yhdellä hakemuksella monta Näin löytyy halvin asuntolaina. Halvan asuntolainan löytäminen ei ole kovin vaikeaa, kunhan pitää..
8 8 kä tuomioistuinten tapauksia liittyen velkajärjestelyyn, sen esteisiin sekä velkajärjestelyn myöntämiseen esteestä huolimatta. Opinnäytetyön tarkoituksena on tuoda kattavasti ja selkeästi esille nämä esteet ja painavat syyt. Sen pohjalta asiakkaat voisivat pohtia omaa tilannettaan ja löytää niitä tekijöitä, jotka voivat helpottaa heidän pääsyään velkajärjestelyn piiriin. Opinnäytetyö voisi olla myös ammatillisessa käytössä esimerkiksi talous-ja velkaneuvojilla. 1.1 Yleistä Velkajärjestelylaki tuli voimaan Lain alkuperäisenä tarkoituksena oli auttaa 1990-luvun lamassa velkaantuneita ihmisiä. Tällöin massatyöttömyyden ja talouslaman vuoksi useat ihmiset jäivät ilman töitä ja joutuivat vastaamaan antamistaan takauksista muiden ihmisten lainoihin ja heidän omat lainansa jäivät maksamatta. Myös yrittäjille lankesi suuria maksuvaikeuksia. Yksityishenkilön velkajärjestelylain tarkoituksena oli siis auttaa näitä henkilöitä pääsemään takaisin velattomaan alkuun. Vaikka nämä laman jälkeiset maksuvaikeudet on ratkaistu, katsottiin että tarvetta tallaiselle järjestelylle olisi vielä jatkossakin. Vuoden 2013 loppuun mennessä käräjäoikeuteen olikin jätetty jo yli hakemusta. Keskeisin velkajärjestelylain muutos tuli voimaan tammikuussa Silloin yksityistä elinkeinotoimintaa harjoittava henkilö pystyi ratkaisemaan velkaongelmiaan yksityishenkilön velkajärjestelyn puitteissa. Ennen elinkeinonharjoittajan tuli joko lopettaa yritystoimintansa tai harkita yrityssaneerausta. Velkajärjestely tarjoaa pienyrittäjille kevyemmän ja edullisemman tavan käsitellä maksuvaikeuksiaan kuin mitä yrityssaneeraus olisi. (HE 83/2014) 1.2 Taustatietoja tutkimusaiheeseen Kotitalouksien velkaantuminen on nousevassa tahdissa. Velkaantumisaste oli vuoden 2015 lopussa 124,5 %, mikä tarkoitti 3%: kasvua edellisestä vuodesta. Suomessa talouksien velkaantuminen on suhteessa kuitenkin alin muihin pohjoismaihin verrattuna. Koko Euroopassa velkaantumisaste on ollut tasaisessa nousussa, ja Suomen velkaantumisaste on ollut tälläkin tasolla keskitasoa. (Tilastokeskus, 2016) VELKOJEN SELVITTELYLOMAKKEET Ohjeita velkatietojen selvittämiseen Näin pääset alkuun Kokoa kaikki velkojilta, perimistoimistoilta tai ulosotosta viimeksi saamasi laskut tai maksuhuomautukset, haastehakemukset Ennen velkajärjestelyn hakemista täytyy aina selvittää tai arvioida, voiko velkongelmaan löytyä ratkaisu jostakin muusta keinosta heti tai esimerkiksi parin, kolmen vuoden kuluessa. Näitä keinoja ova Suomen mestari 2. Kappale 1. Loman jälkeen
Meidän mielestämme keskustelu kuuluu kaikille. Jos haluat apua ongelmaasi, jakaa ajatuksiasi tai kysyä mielipiteitä, aloita keskustelu! Anonyymisti tottakai. A-Talk eilen/Asuntolaina. Viestiketju osiossa 'Säästöpossu' , käynnistäjänä Maria, 01.09.2005. Meillä kahden prosentin koronnousu vaikuttaisi kuukausierään 204 euroa korkovähenyksen jälkeen Lausunto 1 (6) Oikeusministeriö oikeusministerio@om.fi Lausunto velkajärjestelyn uudistamista valmistelleen työryhmän mietinnöstä (OM 15/41/2009, OM041:00/2009) 1. Työryhmän ehdotuksen keskeinen sisältö Laki yrityksen saneerauksesta annetun lain muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti kumotaan yrityksen saneerauksesta annetun lain (47/1993) 91 ja 100 a, sellaisena kuin niistä on 100 a laissa 138/2004,
Velkajärjestelyn jälkeen Oulun yliopiston kirjasto Finn
Valtion varoista maksettava korvaus rikoksen uhrille Korvaus rikoksen uhrille Rikoksella aiheutetut vahingot 1.1.2006 alkaen SISÄLLYS Milloin rikoksen uhrille voidaan maksaa korvaus valtion varoista? 3 Ominaisuudet: Asuntolaina laskin: - Laske kuukausittaisen lyhennyksen, koko maksun ja kokonaiskorko perusteella maksettavien lainan määrä, korko ja pituus kiinnitys - Detail.. 21 21 tule maksuvaraa maksuohjelmassa, selvittäjän maksut menevät valtiolta. (KKV,2016) 3.4 Maksuohjelman vahvistaminen Jos maksuohjelmaehdotus halutaan selvittäjän ilmoituksen jälkeen riitauttaa, on perusteltava ne seikat jotka eivät vastaa velkajärjestelylain säännöksiä. Velkojien on riitautettava maksuohjelma ehdotus käräjäoikeudessa, muuten hovioikeudessa tehdyt vaatimukset jätetään huomiotta. (Uitto, s.225) Velkajärjestely on evättävissä vielä ennen maksuohjelman vahvistamista. Silloin tuomioistuimella on velvollisuus tutkia velkajärjestelyn edellytykset ja esteet kertaalleen läpi, jos sille katsotaan olevan aihetta. Päätöksen antamispäivä on toimitettava kaikille velkojille, velalliselle, velallisen kotipaikan ulosoton viranomaiselle sekä mahdolliselle määrätylle selvittäjälle. Tässä ilmoituksessa on myös tultava ilmi, jos maksuohjelmaa on muutettu velkojille toimitetun ehdotuksen jälkeen. Tätä ilmoitusta ei kuitenkaan tarvitse toimittaa sellaisille velkojille, joiden maksuohjelmassa saatavat jäävät vähäisiksi sekä niille velkojille, jotka eivät ole lausuneet mitään selvittäjän toimittamasta maksuohjelmaehdotuksesta. Päätöksen jälkeen on mahdollista valittaa hovioikeuteen. Velallisen on kuitenkin seurattava maksuohjelmaa, niin kuin se on päätöksessä ilmoitettu, niin kauan että se on ratkaistu ylemmässä tuomioistuimessa tai niin että ylempi tuomioistuin on muuta määrännyt. Tuomioistuin voi lisäksi määrätä, että varallisuuden rahaksimuuttoa koskevia toimenpiteitä pidätetään niin kauan, että päätös on lainvoimainen tai toisin määrätty. (Uitto, s.237) 3.5 Velkajärjestelyn epääminen Velkajärjestelyhakemus voidaan hylätä, jos ilmenee, että on olemassa este tai edellytyksiä velkajärjestelylle ei ole. Velallinen voi kuitenkin hakea muutosta tuomioistuimen päätökseen. Velkajärjestelyn aiheuttamat oikeusvaikutukset lakkaavat, kun tuomioistuin on hylännyt velkajärjestelyhakemuksen. Erityisistä syis- LUONNOS 5.10.2015 Rinnakkaistekstit Laki maakaaren muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti muutetaan maakaaren (540/1995) 6 luvun :n 2 momentti, 9 a luvun 10 :n 2 momentti ja 15 :n 1 momentti, 15
Asunnon ostaminen ja asuntolaina. Keskustelun aloittaja Kuka_kusi_muroihini. Jälkeen kuulin, että samana päivänä katsomassa käyneet soittivat seuraavana päivänä ja olisivat tarjonneet pyynninkin.. Asunto perintönä. Asuntojen hintakehitys. Asuntolaina. Asuntosijoittaminen. Ensiasunnon osto 5 5.4 Taloudellisen aseman tahallinen heikentäminen Vilpillinen menettely ulosottomenettelyssä Tietojen salailu, pakoilu, harhaanjohtaminen, väärät tiedot velkojille Ilmeisen piittaamaton velkaantuminen Velvollisuuksien laiminlyönti Perusteltu syy olettaa maksuohjelman noudattamattomuutta Aikaisemmin vahvistettu maksuohjelma Velkojen järjesteleminen kokonaisuutena kohtuuton VELKAJÄRJESTELYN MYÖNTÄMINEN PAINAVISTA SYISTÄ Velkaantumisesta kulunut aika Velallisen toimet velkojen maksamiseksi ja muut olosuhteet Velkajärjestelyn merkitys velallisen ja velkojien kannalta YHTEENVETO LÄHTEET LIITTEET
Huolettomasti velkaantunut pari pääsi velkajärjestelyyn HO:ssa HS
Yhteisen lainan hakeminen etenee nopeimmin täyttämällä lainahakemuksen. Soitamme sinulle lähipäivinä, jotta voimme sopia, miten hoidamme laina-asiasi valmiiksi asti. Yksityistalouden järjestäminen saneerauksen rinnalla Yrityksen maksukyky ja strateginen johtaminen 29.1.2010 Asianajaja Pekka Lindberg Esimerkkitapaus Perhe-oy toimitusjohtajana toiminut perheen äiti oli VIRKA- JA TYÖEHTOSOPIMUS RYHMÄHENKIVAKUUTUSTA VASTAAVASTA EDUSTA, 19.3.2018 1 Edun sisältö 2 Edunjättäjä Valtion palveluksessa olleen henkilön kuoltua maksetaan ryhmähenkivakuutusta vastaavaa etua tämän 19 19 kantaansa asiaan. Yleensä jos tapaus on epäselvä tai kyseessä on velallisen omistusasunnon myyminen, selvittäjä ottaa ensiksi yhteyttä velkojiin hakemuksen sisällöstä ja pyrkii selvittämään velkojien kannan esimerkiksi asunnon arvosta. (Koskelo, Lehtimäki 1997 s ) Jos velkojan näkemys veloista tai takauksista yms. eroaa velallisen näkemyksestä, on velkojan toimitettava selvittäjälle selvitys niistä vastaväitteistä ja perusteluista, jotka tukevat heidän näkemystään. Jos velkoja ei toimita selvitystä kohtuullisessa ajassa, selvittäjä yleensä tekee päätöksen käyttäen velallisen arviota tai jotain muuta käytettävissä olevaa selvitystä. (Koskelo, Lehtimäki 1997 s ) Riitaisissa kysymyksissä selvittäjän tulee käyttää omaa harkinta kykyään. Hän ei ole kuitenkaan velvollinen hankkimaan ulkopuolista selvitystä esimerkiksi kiinteistövälittäjältä vaan lähtökohtaisesti hänen on tehtävä ratkaisuehdotus velallisen ja velkojan antamien tietojen perusteella. Ratkaisuehdotuksen ei siis tarvitse olla tiukasti joko velallisen tai velkojen ehdotuksen mukainen vaan selvittäjä voi käyttää vapaasti omaa kokemustaustaansa sekä tietotaitoaan asian ratkaisemiseksi. (Koskelo, Lehtimäki 1997 s ) Laadittuaan ehdotuksen selvittäjän tulee olla yhteydessä kaikkiin osapuoliin asian tiimoilta. Jos yhteydenotto tapahtuu puhelimitse, selvittäjän tulee käydä ehdotus läpi ja kirjata samalla ylös mahdolliset kannanotot. Usein selvittäjä ottaa velkojiin yhteyttä lähettämällä kirjallisesti ehdotuksen velkojille, ja näiden tulee toimittaa kirjallinen lausuma määräpäivään mennessä. Määräpäivä on oltava kohtuullisen ajan kuluttua siitä, kun maksuohjelma ehdotus on toimitettu velkojille ja määräpäivän jälkeen tulleet lausumat voidaan jättää huomiotta. Jos velkojia on monia, on tarkoituksenmukaisempaa, että selvittäjä lähettää velkojille vain laskelman maksuvarasta ja veloille maksuohjelman mukaiset maksukertymät, jotta ylimääräiseltä paperilta ja kopioimiselta säästyttäisiin. (Koskelo, Lehtimäki 1997 s ) Maksuohjelma ehdotukseen selvittäjän on liitettävä tiivistelmä niistä lausumista, jotka velallinen sekä velkoja ovat hänelle toimittaneet. Myös heidän tekemät rii- Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn? Esite keskeisimmistä asioista, jotka vaikuttavat yrittäjän mahdollisuuteen saada velkajärjestely. Samat ehdot ja ohjeet koskevat sekä pää että sivutoimisia
Velkajärjestelyyn - Posts Faceboo
Eurojackpot-arvontaa ei näytetä suorana lähetyksenä TV:ssä, myös kaikki tai ei mitään -pelin tulokset ilmestyvät arvonnan jälkeen sivuille. Eli jos haluat tietää mitkä olivat tämän illan lotto ja lisänumero.. TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta Toimeentulotuki on toimeentulotukilain (1412/1997) nojalla myönnettävä viimesijainen taloudellinen tuki. Toimeentulotuki on tarkoitettu tilapäiseksi 3 VAASAN AMMATTIKORKEAKOULU UNIVERSITY OF APPLIED SCIENCES Bachelor of Business Administration ABSTRACT Author Anna-Leena Lantela Title Obstacles to Debt Restructuring and Weighty Reasons Year 2016 Language Finnish Pages 53 Name of Supervisor Marika Teirfolk-Naarmala An individual over-indebtedness situation can be solved by the help of debt restructuring. However, access to debt restructuring is not completely unconditional. These obstacles are designed to ensure that debt restructuring will not be misused, for example, in situations where the debtor continuously falls into debt with debt restructuring in mind. Debt restructuring can be granted despite an obstacle, if there is a weighty reason or reasons. These weighty reasons are not clearly expressed in the Act on the Adjustment of Debts of a Private Individual, and therefore all debt restructuring applications will be examined case by case in a District Court. The law has, however, identified certain types of main features of these weighty reasons, such as indebtedness, the elapsed time, the significance of the debt restructuring to the debtor and the creditor as well as the debtor s steps of paying the debt to the creditor. In the research, I examined the debt restructuring obstacles and opened their meanings and objectives. Second, I examined weighty reasons and explained them in more detail. The result should be an easy to understand and explanatory "instruction booklet", which, for example, debtors, as well as financial and debt counselors could use. In the work were used legislation, legal literature and court cases related to debt restructuring and granting it were used as sources. Keywords Debt restructuring, weighty reasons, obstacles4 SISÄLLYS TIIVISTELMÄ ABSTRACT 1 JOHDANTO Yleistä Taustatietoja tutkimusaiheeseen Keskeiset käsitteet ja lyhenteet TALOUS- JA VELKANEUVONTA Yleiset asiakkaan oikeudet ja velvollisuudet Tulojen ja varojen käyttäminen velkojen suoritukseksi Velallisen tietojenanto velvollisuus Velallisen myötävaikutusvelvollisuus VELKAJÄRJESTELYN KÄSITTELY KÄRÄJÄOIKEUDESSA Velkajärjestelyhakemus Selvittäjän määrääminen sekä tehtävät Aloittamispäätös Maksuohjelman vahvistaminen Velkajärjestelyn epääminen Maksuohjelman raukeaminen EDELLYTYKSET VELKAJÄRJESTELYLLE Maksukyky Sosiaalinen suorituseste Sairaus ja työkyvyttömyys Työttömyys Muu olosuhteiden muutos Painavat perusteet ESTEET VELKAJÄRJESTELYLLE Rikosperusteinen velka Rikosepäily Törkeä menettely elinkeinotoiminnassa... 29 Nuori velkakierteessä Paula Paloheimo, Takuu-Säätiö 21.1.2016 Käsiteltävät asiat Velkaongelmien laajuudesta Maksuhäiriömerkintä ja sen vaikutukset Maksuvaikeuksissa olevan asiakkaan kohtaaminen Tilanteen
Velkajärjestelyn jälkeen : lama-ajan velallisten selviytyminen maksuohjelmista ja paluu luottomarkkinoille 2000-luvun alussa 18 18 mutta jos selvittäjä ei saa tarpeellisia tietoja velalliselta itseltään, on hänellä mahdollisuus käyttää tietojensaantioikeuttaan. (Koskelo, Lehtimäki s, 374) Jos selvittäjä on määrätty samalla kun tuomioistuin on määrännyt velkajärjestelyn aloittamisesta, selvittäjän tehtäviin kuuluu usein myös aloittamispäätöksen laatiminen sekä velallisen velkajärjestelyhakemuksen toimittaminen velkojille. (Koskelo, Lehtimäki s, 374) Tärkein selvittäjän tehtävä on kuitenkin maksuohjelman ehdotuksen laatiminen. Selvittäjän on ehdotusta laadittaessaan neuvoteltava sekä velkojan että velallisen kanssa. Laissa ei ole tarkasti määritelty, miten nämä neuvottelut tulee käydä mutta selvittäjän tulee antaa molemmille osapuolille tarpeelliset ja merkitykselliset tiedon koskien velkajärjestelyä. Yleisesti ottaen selvittäjän toiminta määräytyy aina tapauskohtaisesti, siten että se on tarkoituksen mukaista. (Koskelo, Lehtimäki s, 374) Velkajärjestelyhakemuksessa velallisen on liitettävä liitteitä, jotka on tuomioistuimen pyynnöstä lähetettävä velkojille mutta yleensä käytännössä selvittäjä ei lähetä jäljennöksiä näistä liitteistä muuta kuin sellaisissa tapauksissa kun velkojat niitä pyytävät. Yleensä katsotaan, että on riittävää, että selvittäjä antaa tiedon velkojille siitä, mitkä liitteet hakemukseen on liitetty vain sellaisissa tapauksissa missä ne eivät ilmene hakemuksesta. (Koskelo, Lehtimäki 1997 s ) Velallisen toimittamassa hakemuksessa tulee ilmetä hänen taloudellinen tilanne riittävän kattavasti, niin ettei selvittäjän tarvitsisi enää käydä niitä perinpohjaisesti läpi. Myös velallisen on toimitettava selvittäjälle pyydetyt velkatiedot, ja tilanteessa missä velkatietoja ei ole toimitettu velkojien osalta, selvittäjä käyttää niitä tietoja jotka velallinen on antanut hakemuksessaan. (Koskelo, Lehtimäki 1997 s ) Tämän jälkeen selvittäjä usein neuvottelee velallisen kanssa maksuohjelman keskeisestä sisällöstä, kuten esimerkiksi maksuvarasta, maksuohjelman kestosta sekä perusturvaan kuulumattoman omaisuuden rahaksimuuttoon liittyvästä sisällöstä. Tämän jälkeen selvittäjä ottaa yleensä yhteyttä myös velkojiin ja pyytää heidän Asuminen Asuntokauppa Asuntolaina Suomi Yhdysvallat Kotimaa. Asuntolaina älypuhelimella vain minuuteissa? Digitalisaation uusi aalto voi kohta näkyä myös Suomessa - Ruotsiin se saapui jo ASUMISPAKKI-koulutus Harkittu rahan käyttö Harkittu rahankäyttö Omasta taloudellisesta tilanteesta on tärkeää olla tietoinen. On hyvä arvioida tulot ja menot. Pienillä tuloilla selviää, kun suunnittelee
Velkajärjestelyn jälkeen
Pitkä asuntolaina nimittäin lyhenee alkuvaiheessa hyvin hitaasti, koska valtaosa kuukausierästä menee korkojen maksuun. Mitä tapahtuu, jos lainan vakuutena olevan asunnon hinta lähtisikin laskuun The Michelin Group is a leader in sustainable mobility: history, values, governance and ambitions..
velkajärjestelyn piirii kuuluvat lähtökohtaisesti. kaikki ne velat jotka ovat syntyneet ennen kuin velkajärjestely aloitetaan eli ennen kuin tuomioistuin on tehnyt päätöksen aloittamisesta Kirjaudu Wilmaan syöttämällä oikealla puolella oleviin kenttiin käyttäjätunnuksesi ja salasanasi. Paina tämän jälkeen Kirjaudu sisään -painiketta. Usein kysytyt kysymykset Wilman huoltajaliittymän toiminnot Oikotien yleiset käyttöehdot ovat muuttuneet viimeisimmän sisäänkirjautumisesi jälkeen. Voidaksesi jatkaa Oikotie palveluiden käyttöä tulee sinun hyväksyä uudet ehdot, jotka löydät alta 30 30 menetelleen törkeän sopimattomasti velkojia kohtaan, minkä vuoksi velkajärjestelylle oli esteperuste. A oli vuosien 1990 ja 1991 aikana luovuttanut sopimusehtojen vastaisesti neljä yhtiön saamisen vakuutena ollutta autoa edelleen tilittämättä varoja yhtiölle, näin ollen velallinen oli toiminut törkeän sopimattomasti velkojaa kohtaan ja aiheuttanut sille huomattavaa taloudellista vahinkoa. Törkeänä voidaan myös pitää jatkuvaa ja järjestelmällistä verojen sekä vakuutusmaksujen alituista laiminlyömistä ja myös sitä, että yrityksen toimintaa on jatkettu siitä huolimatta, että yrityksellä on ollut maksuja perittävänä ulosotossa jo pidemmän aikaa. Törkeänä menettelynä pidetään sitä, että velallinen on ottanut velkoja elinkeinotoimintansa nimiin mutta käyttänyt ne yksityisiin menoihinsa. Elinkeinotoimintaan liittyy usein pieni riskinottaminen, mutta törkeänä menettelynä voidaan pitää sitä tilannetta, jossa elinkeinonharjoittaja on ottanut suuria velkoja suurella riskillä. Tuomioistuimet ottavat huomioon velallisen koulutustaustan ja kokemukset, jonka pohjalta he päättävät sen, olisiko velallisen tullut ymmärtää ottamiensa riskien todennäköisyydet tuottoon. (Jokinen, s, 9) Velallisen laiminlyödessä elinkeinotoiminnassaan lakisääteisiä velvollisuuksiaan, kiinnitetään huomiota erityisesti siihen miten laajaa ja merkittävää laiminlyönti on ollut. Jos laiminlyönti voidaan nähdä lievempänä, se tuskin on esteenä velkajärjestelylle. Nämä arvioidaan oikeusistuimissa aina tapauskohtaisesti. Yleisesti tallaisen toiminnan on tullut olla etukäteen suunniteltua ja systemaattista ja siitä on tullut seurata suurta taloudellista vahinkoa toiselle osapuolelle. Tallaisena systemaattisena ja etukäteen suunniteltuna toimintana voidaan pitää esimerkiksi sellaisia tilanteita, jossa velallinen on jatkanut kannattamatonta toimintaa aina uusien yritysten nimen alla tai ylläpitänyt sellaista elinkeinotoimintaa, jonka tavoite ei ikinä ole ollut tulla kannattavaksi. Kirjanpidon laiminlyönti voi myös johtaa velkajärjestelyn saamiseksi. Kirjanpidossa olevat pienet yksittäiset virheet eivät ole sinänsä este velkajärjestelylle, HAMINAN KAUPUNKI SOSIAALITYÖ TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Vastaanotettu Sibeliuskatu 36 B 49400 HAMINA Neuvonta p. 749 3031 Henkilö- Hakijan sukunimi ja etunimet Henkilötunnus tiedot ja asuminen Puolison sukunimi
26 26 5 ESTEET VELKAJÄRJESTELYLLE Lähtökohtaisesti käräjäoikeus lähtee esteperusteita vasta siinä vaiheessa, kun jokin velkojista on esittänyt väitteen siitä, että velkajärjestelylle olisi esteperuste. Velkojien väitteiden tulee olla hyvin perusteltuja ja käräjäoikeuden ei tarvitse reagoida sellaisiin väitteisiin, jotka se katsoo olevan asiattomia tai perusteettomia. Tietyissä tapauksissa myös käräjäoikeudella on oikeus lähteä hankkimaan selvitystä myös omasta aloitteestaan. (Finlex, 2016) Velkajärjestelyn esteillä pyritään yleisesti ottaen estämään sellaisten ihmisten pääsy velkajärjestelyn piiriin, joiden katsotaan itse aiheuttaneen velkaantumisensa ja maksuvaikeudet ja samalla myös pyritään estämään velkajärjestelyn hyväksi käyttäminen. (Uitto, 2010, 46) 5.1 Rikosperusteinen velka VJL 10 :n 1 mukaan velkajärjestelyä ei voida myöntää, jos velalliselle on määrätty rikoksen perusteella maksuvelvollisuus eikä sen myöntämistä voida pitää perusteltuna velan määrän, rikoksen laadun, vahingon kärsineen aseman tai muut seikat huomioon ottaen. (Finlex. 2016) VJL:ssä ei ole erikseen lueteltu niitä rikoksia, jotka katsotaan velkajärjestelyä estäviksi. Yleisesti ottaen käräjäoikeus tarkastelee tilannetta kokonaisvaltaisesti ja aina hakijakohtaisesti. Tarkasteltaessa otetaan huomioon esimerkiksi rikoksen laatu, vahingon kärsineen asema, rikoksesta määräytyneen korvauksen määrä jne. Jotta hakijalla olisi tämän pykälän mukainen esteperuste, on hänelle täytynyt määrätä rikoksesta maksuvelvollisuus ja että kyseinen velka on oltava maksamatta. Esteeksi velkajärjestelylle ei siis katsota ainoastaan sitä, että hakija olisi tehnyt rikoksen. (Jokinen 2014, 8) Mutta säännös ei kuitenkaan edellytä, että hakija olisi tuomittu rangaistukseen tekemästään rikoksesta. Tämä tarkoittaa sitä, että jos hakija on syyntakeettomuuden vuoksi jätetty tuomitsematta rangaistukseen, voi se silti olla este velkajärjestelylle. Esteperusteeksi ei myöskään muodostu se, kuinka Chinese New Year, namely the Spring Festival in China, is the longest public holiday and the grandest traditional one with a history of over 4,000 years Oikeus 2015 Velkajärjestelyt 2015, 1. vuosineljännes Yksityishenkilöiden velkajärjestelyjen määrä väheni tammi maaliskuussa 5,8 prosenttia edellisvuodesta Tilastokeskuksen tietojen mukaan tammi maaliskuussa VELKAJÄRJESTELYLAIN MUUTOS 2015 MARKO NIIRANEN MARKO NIIRANEN VELKAJÄRJESTELYLAIN MUUTOS 2015 TALOUS- JA VELKANEUVONNAN OHJEITA 3 SISÄLLYS JOHDANTO 9 1 ELINKEINONHARJOITTAJAT VELKAJÄRJESTELYYN 11 1.1 Velkajärjestelyn tarkoituksena on antaa pahasti velkaantuneelle ihmiselle uusi mahdollisuus aloittaa puhtaalta pöydältä tilanteessa, jossa velkoja ei ole mahdollista saada maksettua tai niiden maksuaika..
Velkajärjestely - Viimeinen vaihtoehto pahasti velkaantuneell
11.12.2018 Talouden ajankohtaispäivä Maaria Rubanin Talous- ja velkaneuvonta oikeusaputoimistoissa Talouden ajankohtaispäivä 11.12.2018 Laki talous- ja velkaneuvonnasta Kohti muutosta Vuonna 2000: Laki Tämän jälkeen voit hakea lainaa pankkitunnuksilla kirjautumalla suoraan luotonantajan lainajärjestelmästä. Tietosi on jo välitetty valmiiksi luotonantajalle, joten sinun tulee vain vahvistaa..
Asuntolaina ja asuntokaupat - kilpailuta asuntolainasi ja lue oppaamm
en kuten normaalisti, vaikka määrää
Notkea asuntolaina suunnitellaan aina Sinun tarpeidesi mukaan. Asuntolaina-asiakkaana käytössäsi on myös maksuton lyhennysjousto, pitkä laina-aika sekä maksuttomat päivittäispalvelut
Apple Footer. 5,99 €/kk ilmaisen kokeilujakson jälkeen. Ilman sitoumuksia. Tilaus jatkuu kokeilujakson jälkeen automaattisesti, kunnes se perutaan
Talous yhteiskunta. Velkajärjestelyn julkiset kustannukset. Velkajärjestelyn julkiset kustannukset. Vesa Muttilainen LUOTTOSOPIMUS 1. OSAPUOLET Haapaveden kaupunki (jäljempänä Luotonantaja) PL 40, 86601 Haapavesi Y-tunnus: 0184872-4 Haapaveden Vesi Oy (jäljempänä Luotonottaja) Perustettava yhtiö 2. SOPIMUKSEN TARKOITUS asuntolaina. pankkilaina, jolla ostetaan asunto tai talo. yhdyssana sanoista asunto ja laina. asuntolaina Kielitoimiston sanakirjassa KONKURSSIASIAIN SUOSITUS 5 1 (5) NEUVOTTELUKUNTA 1.9.2004 PESÄNHOITAJAN SELONTEKO- JA TIETOJENANTOVELVOLLISUUS 1 YLEISTÄ Pesänhoitajan on informoitava velkojia pesän realisointitilanteesta ja muista kussakin
2 viikkoa ilmaiseksi. Tämän jälkeen 9,99 €/kk EUROOPAN PARLAMENTTI 2009-2014 Talous- ja raha-asioiden valiokunta 12.1.2012 2011/0204(COD) TARKISTUKSET 28-38 Lausuntoluonnos Elena Băsescu (PE475.906v01-00) eurooppalaisesta tilivarojen turvaamismääräyksestä asuntolaina pankki. Kysytty: 22.10.2019 01:05. Saako Nordean asuntolainaan lyhennysvapaan kuukauden? 4. asuntolaina nordea. Kysytty: 26.4.2012 23:25
Velkajärjestelyn hakeminen - Oikeus
en. Sosiaalisen esteen tulee olla velalliselle yllätyksellinen. Jos velallinen on tiennyt mahdollisesta maksukykyä alentavasta tapahtumasta ja silti jatkanut velan tekemistä, katsotaan että velallinen ei voi vedota sosiaaliseen suoristusesteeseen. (Kolu, Lindfors 2010, s.122) Sairaus ja työkyvyttömyys Sairaus ja siitä mahdollisesti seurannut työkyvyttömyys tulevat usein yllätyksenä, mutta jos sairaudesta tai työkyvyttömyydestä sinänsä ei ole seurannut maksukyvyttömyyttä, sitä ei voi pitää syynä velkajärjestelylle. Sairauden ja työkyvyttömyyden tulee olla niin pitkään jatkunut, että velalliselle on tullut maksukyvyttömyyttä. Tämä ei myöskään rajoitu vain velalliseen, vaan myös perheenjäsentä johon velallinen on elatusvelvollisuudessa. Tässä tapauksessa on siis otettava huomioon ne varat, joita on yhteisistä varoista käytetty jonkun muun perheen jäsenen sairauden hoitoon. (Uitto, s36) Työttömyys Työttömyys voi tulla velalliselle yllätyksenä, jos työpaikalla esimerkiksi vähennetään työntekijöitä taloudellisen tilanteen vuoksi tai yritys siirtyy kokonaan ulkomaille. Myös työttömyydenkin kohdalla katsotaan muiden perheenjäsenten tilannetta koska samassa taloudessa yleensä varat käytetään yhteisiin menoihin. Jos siis joku muu samassa taloudessa oleva henkilö jää työttömäksi, velallisen maksukyky luonnollisesti vähenee. Jos kuitenkin velallinen tai muu samassa taloudessa asuva henkilö on aiheuttanut työsuhteen irtisanomisen tai purkamisen, sosiaalista suoritusestettä ei kuitenkaan synny. (Koulu, Niemi-Kiesiläinen s.29)
en Kuntamarkkinat 2015 / Lakiklinikka Joonas Jännäri lakimies Tyypilliset yksityisoikeudelliset saatavat kunnissa Tyypillisiä
nassa mukana, mutta oli saanut siitä taloudellista hyötyä. Tästä saadut varat hän oli tuomittu palauttamaan valtiolle. A haki yksityisenhenkilön velkajärjestelyä. WinCapitan -tapauksessa käräjäoikeus hylkäsi A:n hakemuksen, sillä nojalla, että sillä oli VJL 10 1 mukainen esteperuste, vaikka A ei itse ollut toi
Velkajärjestelyn jälkeen : lama-ajan velallisten - NLF Open Dat
Tämän jälkeen grilli säätää lämpötilan ja kypsennysajan automaattisesti. Siksi Optigrillin avulla voit grillatessasi valita lihan paistoasteen. Grilli ilmoittaa, kun lihan kypsyys on rare, medium tai well done
Avainsana: asuntolaina. 1.7.2015. Päivä jolloin melkein laitoin tarjouksen. Jäin miettimään vielä Sturenkadun näytön jälkeen mitä tekisin - laitanko tarjouksen va
Syötä seteleitä -valinnan jälkeen setelit syötetään siistinä nippuna samaan aukkoon, josta automaatti jakaa rahaa. Syötä kolikoita -valinnan jälkeen kolikot kaadetaan erilliseen kolikkoaukkoon
Velkajärjestelyn myötä ulosotto päättyy. Velkajärjestelyn päättymisen jälkeen luottotiedot palautuvat ja velallinen saa anteeksi maksamatta jääneet velat. Talous- ja velkaneuvojat avustavat..
en s. 1 3. Selvityksen tulokset s. 2 3.1 Velkaantumisen
Valtiokonttori Ohje 1 (20) Rahoitus 29.1.2014 Yksityishenkilön velkajärjestelystä ja sen vaikutuksesta valtion ja kunnanväliseen aravalainavelkasuhteeseen Sörnäisten rantatie 13, Helsinki PL 20, 00054 Asuntoluotto määritellään valuuttaluotoksi, jos luotto myönnetään muussa valuutassa kuin sen Euroopan unionin jäsenvaltion tai Euroopan talousalueen kuuluvan valtion valuutassa, jossa kuluttaja asuu, taikka muussa sen valtion valuutassa, jossa kuluttaja saa tulonsa tai jossa hänellä on varoja, joista luotto on tarkoitus maksaa takaisin. KILPAILUTA ASUNTOLAINASI! Edullisin asuntolaina kilpailuttamalla - yhdellä hakemuksella monta Näin löytyy halvin asuntolaina. Halvan asuntolainan löytäminen ei ole kovin vaikeaa, kunhan pitää..
en vaatii kuitenkin tiettyjen, varsin tiukkojen, ehtojen täyttymisen. Velallisen on muun muassa oltava pysyvästi..
en 2 Velkajärjestelyn
OP:n asuntolaina joustaa elämäntilanteesi mukaan. Lainatarjous ei sido lainan ottamiseen. Asuntolaina kaikkien pankkien asiakkaille. Asuntolainan siirto OP:lle on helppoa, sillä hoidamme sen..
Velkajärjestelyn hyväksymisen jälkeen luottoluokittaja Standard and Poor's nosti Ukrainan ulkomaisen velan luottoluokituksen tasolle B-, jota pidetään edelleen ns. spekulatiivisena luokkana
Tilastokeskus - Uudet velat uhkaavat velkajärjestelyn läpikäynytt�
13 13 olevan kohtuullisia elinkustannuksia kuukausittain. (Koskelo, Lehtimäki s, 90) Velallisella on myös myötävaikuttamisen velvollisuuden nojalla velvollisuus ylläpitää omaa maksukykyänsä sekä pyrkiä parantamaan sitä mahdollisuuksien mukaan. Tallaisia toimenpiteitä oman maksukykynsä parantamiseksi velalliselta odotetaan kuitenkin vain siltä osin kuin on kohtuullista. Esimerkiksi työpaikan menettäminen jostakin muusta syystä kuin velallisen irtisanoutumisesta, ei voida katsoa rikkovan myötävaikuttamisvelvollisuutta. Toisaalta taas velallisen tulee pyrkiä parantamaan tulojansa parhaansa mukaan, eikä velallinen pysty lisäämään päivittäisiä menojaan ilman hyväksyttävää syytä. (Uitto, s, 78) Velkajärjestelyn alettua velallinen on velvollinen maksamaan maksuohjelman mukaiset maksut ajallaan ja oikeilla summilla. Tämän jälkeen velallinen ei saa tehdä uutta velkaa kuin erittäin painavista syistä, joita voisivat olla esimerkiksi välttämättömät elintarvikkeet tai vuokran maksaminen. Vastakohtana on taas se, että jos velallisen maksukyky on riittävä ja maksut jäävät maksamatta, sen katsotaan olevan myötävaikuttamisen laiminlyömistä ja velkajärjestely voidaan evätä. (HE 180/1996) Myötävaikutusvelvollisuuden rikkomisesta seuraa velkajärjestelyn epääminen. On huomioitavaa, että velallisen myötävaikutusvelvollisuus ei sijoitu vain velkajärjestelyn hakemisvaiheeseen, vaan se jatkuu myös maksuohjelman aikana. Jos velallinen rikkoo myötävaikutusvelvollisuuttaan maksuohjelman aikana, maksuohjelma voidaan määrätä raukeamaan kokonaan. (HE 180/1996) Ennakkotehtävä Tutustu seuraaviin Takuusäätiön palveluihin (https://www.takuusaatio.fi/palvelumme): velkalinja- ja chat -neuvonta takaus pienlaina Tutustu sosiaaliseen luototukseen Sosiaalinen luototus: Miten nurmikkosi jaksaa lumettoman ja leudon talven jälkeen? Kärsikö nurmikkosi leudosta talvesta? Näillä tuotteilla pelastat sammaloituneen ja elvytystä kaipaavan nurmen Katso Uutisvideot - Uutisvideot: Komissaari tyrmää velkajärjestelyn Yle Areenasta. Areena on Suomen suurin netti-tv ja radio
Uskoisin monien kohdalla tämän tulevan kompastuskiveksi sen jälkeen kun asuntoja on 2-4 kappaletta, sillä lainojen yhteenlaskettu määrä on tällöin kasvanut niin suureksi, että stressitesti ei mene läpi Keski-Suomen talous- ja velkaneuvonta Työllisyyden kannustinpäivä 16.1.2013 Talous- ja velkaneuvoja Seija Jauhiainen KESKI-SUOMEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA Jyväskylän kaupunki järjestänyt talous- ja velkaneuvontapalvelua Parasta tässä järjestelmässä on, ettei asuntolaina rajoita elämää. Ei meidän koskaan tarvitse ajatella, ettemme voi tehdä jotain lainan takia. En murehdi sitä, miten maksamme lainaa eläkkeellä Jokaisen kysymykseen jälkeen on tauko noin 8-15 sekunttia vastausta varten (vähemmän aikaa helpoille kysymyksille, enemmän aikaa pitkille kysymyksille). Tämä on linkki ��
Asuntolaina. Asunnon ostaminen on monelle elämän suurin sijoitus. Kun tiedät suurin piirtein, minkä verran tarvitset lainaa, täytä lainahakemus jonka jälkeen pankista soitetaan sinulle ja sovitaan aika.. Yhteislautakunnan liite nro 14 / 26.1.2012 PALVELUSETELIN MYÖNTÄMISEN PERUSTEET JJR-KUNNISSA 1.3.2012 ALKAEN Perusturvan yhteislautakunta 22.1.2009 7 26.1.2012 14 2 Palvelusetelin käyttö JJR-kunnissa Kunnalla
Velkavankeus ei ole ikuinen kenellekään - Velat vanhoiksi viidessä
The US is monitoring intelligence that suggests North Korea's leader, Kim Jong Un, is in grave danger after undergoing a previous surgery, according to a US official with direct knowledge Kaupunginhallitus 24.08.2015 Sivu 1 / 1 3186/03.06.02/2015 259 Teknisen toimen johtajan oikeudenkäyntikulujen korvaaminen Valmistelijat / lisätiedot: Timo Kuismin, puh. 050 544 7261 etunimi.sukunimi@espoo.fi Kun laina on juuri sinulle sopiva, se mahdollistaa unelmien toteuttamisen ja antaa myös varaa vaurastua. Lainaturvan avulla lisäät perheesi taloudellista turvaa odottamattomien tilanteiden varalle. Asuntolaina, joka tarjoaa alkuperäisen kiinteän koron tietyn ajan (yleensä 5 tai 7 vuotta ), jonka jälkeen ennalta määrättyyn päivään mennessä korko mukautetaan nykyisten markkinakorojen mukaan 25 Muu olosuhteiden muutos Muita olosuhteiden muutoksia voivat olla esimerkiksi yllättävä vuokrasuhteen irtisanominen. Usein tallainen tilanne aiheuttaa velalliselle lisämenoja, esimerkiksi uuden vuokranantajan asettamat takuuvuokrat, muuttokustannukset jne. Myös perheolosuhteissa voi tapahtua sellaisia muutoksia, jotka vaikuttavat velallisen maksukykyyn. Tallaisia tilanteita on esimerkiksi puolison kuolema tai avioero. Avioeron sattuessa velallinen joutuu vastaamaan yksin kaikista talouden kuluista, mikä automaattisesti vähentää sitä summaa joka jää esimerkiksi velkojen maksuun. Perheenjäsenen kuolema aiheuttaa hautauskuluja ja jos velallisen puoliso kuolee, jää hän maksamaan talouden kuluja yksin. Joskus myös talouspoliittiset syyt yhdistettynä muihin epäedullisiin muutoksiin velallisen taloudessa voidaan katsoa olevan sosiaalista suoritusestettä. Tallaisia syitä voi olla esimerkiksi korkotason nousu. Mutta yksin sellaisenaan talouspoliittiset syyt eivät useinkaan muodosta sosiaalista suoritusestettä. (Uitto, s.35) 4.3 Painavat perusteet On myös olemassa painavia perusteita, jotka oikeuttavat velallisen saamaan velkajärjestelyn. Tällöin ei katsota mistä syystä velallisen katsotaan joutuneen maksukyvyttömäksi vaan silloin tarkastellaan velkojen sekä maksukyvyn suhdetta. Katsotaan, että jos velallinen ei mitenkään selviä veloistaan ilman velkajärjestelyä, vaikka maksukykyä olisikin, voidaan ajatella painavien perusteiden olevan olemassa. (Uitto, s36)
Helsingin kaupunki Pöytäkirja 2/2019 1 (5) 34 Oikaisuvaatimus kaupunkiympäristön toimialan hallinto- ja lakipalveluiden hallintopäällikön vahingonkorvauspäätöksestä 18.5.2018 (13 ) (Tapulikaupunki) HEL Mikä on asuntolaina? Asuntolaina tarkoittaa lainaa, jota ostaja käyttää asunnon hankkimista varten. Asuntolaina myönnetään yleensä asunnon ostoa varten, mutta sen voi saada myös asunnon.. TIETOA Velkojen järjestelystä ja velkajärjestelystä 2 Sisältö 1. Talous- ja velkaneuvonta...5 2. Maksujärjestelyt...5 3. Sopimukseen perustuva velkojen järjestely...5 4. Velkojen järjestely järjestelylainalla
Saapunut Sivu 1/4 Päätös nro SOSIAALINEN LUOTOTUS LUOTTOHAKEMUS MUUTOSHAKEMUS HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Hakijan nimi Hakijan nimi Kotiosoite Henkilötunnus Henkilötunnus Puhelin (molempien hakijoiden) Postinumero Velkajärjestelyn jälkeen : lama-ajan velallisten selviytyminen maksuohjelmista ja paluu luottomarkkinoille 2000-luvun alussa. DESC SOURCE. Hae kokoteksti Kirjoita tähän nimesi 10.12.2014 Ikääntyvät kuluttajat ylivelkaiset eläkeläiset Talous- ja velka-asioiden ajankohtaispäivä 9.12.2014 Minna Backman Uutisotsikoista poimittua Ulosotoissa miljoonien kasvutahti YRITYSSANEERAUS -MITÄ SE VELKOJALLE TARKOITTAA? Iiro Hollmén Asianajaja, varatuomari Velkojan etujen tehokas valvonta Tarkista saatavan peruste, määrä ja korko Onko kyseessä saneerausvelka? Onko kyseessä
Wilma Riverian opiskelijatietojärjestelmä. Kirjaudu Wilmaan syöttämällä oikealla puolella oleviin kenttiin käyttäjätunnuksesi ja salasanasi. Paina tämän jälkeen Kirjaudu sisään -painiketta Ketterä asuntolaina. Haaveiletko uudesta kodista mukavassa naapurustossa? Onni on ketterä ja joustava asuntolaina. Ota yhteyttä ja kysy lisää Bonava asuntomyynnin ammattilaisilta Osaatko vastata? Asuntolaina. Julkaistu 9.10.2012, kategoriassa Hyvin menee. Suurenna näkymä. ottaa pikavippejä kun sossun rahasta ei tuon naurettavan vuokran jälkeen jää tarpeeksi ruokaan. niin.. Velkajärjestelyn jälkeen voit aloittaa elämäsi puhtaalta pöydältä. Asuntolaina ja yrityksen rahoitus ovat ainoita mistä olen pankin kanssa neuvotellut, hyvässä hengessä LAPUAN KAUPUNKI TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Perusturvakeskus Liuhtarintie 10 62100 Lapua Hakemus saapunut..20 Vakuutan, että antamani tiedot ovat totuudenmukaiset ja sitoudun ilmoittamaan toimeentulotukipäätöksen
11 11 2 TALOUS- JA VELKANEUVONTA Yleisesti ottaen talous- ja velkaneuvonta on maksuton palvelu kaikille Suomessa asuville henkilöille. Se on lakisääteinen palvelu, jota kunnat tarjoavat yhdessä hallintoviraston kanssa. Kunnat ovat voineet myös ostaa talous- ja velkaneuvonnan palvelut toiselta lähikunnalta. (Kilpailu- ja kuluttajavirasto, 2014) Yleinen talousja velkaneuvonnan ohjaus, valvonta ja johto kuuluvat kuitenkin kilpailu- ja kuluttajavirastolle. Aluehallintovirasto on vastuussa siitä, että sen hallintoalueella on tarpeeksi käytössä talous- ja velkaneuvonnan palveluita. (Finlex, 2016) Suomessa talous- ja velkaneuvonnan palveluihin hakeutui yhteensä uutta asiakasta vuoden 2015 aikana. (KKV,2015) Velkaneuvonnan tehtävänä on auttaa asiakasta yleisesti taloutensa suunnittelussa sekä antaa tietoa siitä, miten ongelmissa olevaa taloutta hoidetaan. Talous- ja velkaneuvojan tehtäviin kuuluu asiakkaan yleisen tilanteen kartoittaminen (mm. kokonaisvelkatilanne) ja tarvittaessa sovintojen ja maksusuunnitelmien tekeminen yhteistyössä velkojien kanssa. Velkaneuvonta auttaa asiakasta myös yksityishenkilön velkajärjestelyä koskevassa laissa annettujen asiakirjojen laatimisessa ja tarvittaessa velkaneuvonnan henkilökunta ohjaa asiakkaan kääntymään oikeudellisen avun puoleen. (Finlex, 2016) 2.1 Yleiset asiakkaan oikeudet ja velvollisuudet Talous- ja velkaneuvontaan hakeutuvalla on myös joitain velvollisuuksia sekä oikeuksia, joita hänen tulee noudattaa järjestelyn aikana. Nämä velvollisuudet ovat sitovia ja niiden laiminlyönti voi olla myös syynä asiakkaan velkajärjestelyn epäämiselle Tulojen ja varojen käyttäminen velkojen suoritukseksi Velallinen on velvollinen käyttämään välttämättömien kulujen jälkeen jäävät varansa velkojen maksamiseen. Kaikki sellainen omaisuus ja tulot joka on muutettavissa rahaksi, myydään ja tilitetään velkojille velkajärjestelyn alkaessa. Poikkeuksena on kuitenkin sellainen omaisuus, joka on velallisen perusturvaan kuuluvaa 10.1 Yleistä 10 YRITYSSANEERAUS Yrityssaneerausmenettelyä säätelee yrityssaneerauslaki (laki yrityksen saneerauksesta 25.1.1993/747). Lain tarkoituksena on yritystoiminnan tervehdyttäminen tai yrityksen
Sairashuoneenkatu 2-4, PL 376 20101 Turku puh. 0295646200/ fax. 0295646285 LAUSUNTO 29.01.2014 Oikeusministeriö oikeusministerio@om.fi OM 16/41/2012 Yksityishenkilön velkajärjestelystä annetun lain tarkistamisesta Suomalaiset saivat huijattua venäläisiä pommilaivueita jatkosodan aikana, olivat NL:n diplomaatit kuulemma ihmeissään kun tulivat kyläilemään sodan jälkeen että miten kaupunki oli niin ehjänä
Emolevy] Mikään näyttö ei näytä näyttöä tietokoneen kokoamisen jälkeen.. HELSINGIN HOVIOIKEUS PL 76, Ratamestarintie 9 00521 Helsinki Puhelin 0103640500, palvelunumero 010086305 Telefax 0103640512 kirjaamo Säh köpostiosoite helsin ki.ho@oikeus.fi 20.1.2010 Oikeusministeriölle Finanssikriisin jälkeen useimmat USA:n kasvuennusteet ovat olleen aivan ylioptimistisia. Ennusteet ovat tuudittaneet myös yhdysvaltalaisia poliitikkoja siihen uskoon, että kasvu hoitaa velkaongelman Tämän jälkeen tehdään (mahdollinen) velkajärjestelyn aloituspäätös ja määrätään selvittäjä. Meidän kauttamme hoidettu prosessi nopeutuu muiden seikkojen lisäksi siinä, että meidän laatimamme..
Valtion ylimpiä virkamiehiä koskeva ilmoitus sidonnaisuuksista (Valtion virkamieslain 26 :n 1-4 kohdissa tarkoitetut virat) Sidonnaisuuksien ilmoittaminen sidonnaisuuslomakkeella Valtion ylimmän virkamiesjohdon Sisällys I Oikeus ja oikeusjärjestys 12 1 Perusasioita oikeudesta Mitä oikeus tarkoittaa? 14 Oikeusvaltio rakentuu lain perustalle 15 Oikeustieteessä tutkitaan eri oikeudenaloja 17 Kaikki ihmiset ovat Velkajärjestelyn esteet ja painavat syyt Lehto-Sten, Marika 2011 Hyvinkää Laurea-ammattikorkeakoulu Hyvinkää Velkajärjestelyn esteet ja painavat syyt Marika Lehto-Sten Liiketalous Opinnäytetyö Marraskuu, 1 Sisällys 1. Selvityksen tarkoitus s. 1 2. Selvityksen toteuttaminen s. 1 3. Selvityksen tulokset s. 2 3.1 Velkaantumisen taustalla olevien syiden kehittyminen s. 2 3.2 Nuorten velkaantumisen taustalla His coping mechanism is to act like a jerk. But it's not really working for him -- or for anyone else. Watch trailers & learn more
Lainat. Asuntolaina. Hae asuntolainaa. Näin asuntolainanhaku etenee. Otamme sinuun puhelimitse yhteyttä pian sen jälkeen kun olemme vastaanottaneet lainahakemuksen Ympäristörikoksen poliisitutkinta siirtyy syyttäjälle Talvivaaraa epäillään törkeästä ympäristön turmelemisesta Talvivaaran kevät 2014 Työturvallisuusrikoksen poliisitutkinta siirtyy syyttäjälle Maaliskuussa SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA 1997 Julkaistu Helsingissä 28 päivänä tammikuuta 1997 N:o 63 65 SISÄLLYS N:o Sivu 63 Laki yksityishenkilön velkajärjestelystä annetun lain muuttamisesta... 93 64 Asetus yksityishenkilön HAKEMUS VAPAAEHTOISEKSI VELKAJÄRJESTELYKSI 1/5 Selvitämme mahdollisuudet Lowellin olevien velkojen vapaaehtoiseen järjestelyyn hakemuksessa annettujen tietojen perusteella. Lähetämme hakemuksen saavuttua Kelan elatustukilain mukaiset tehtävät elatustuki lapselle Johanna Aholainen 9.10.2014 Kelan tehtävät elatustukiasioissa Elatustuen myöntäminen ja maksaminen asiakkaan hakemuksesta Elatusavun periminen
2 VAASAN AMMATTIKORKEAKOULU Oikeushallinto TIIVISTELMÄ Tekijä Anna-Leena Lantela Opinnäytetyön nimi Velkajärjestelyn esteet ja painavat syyt Vuosi 2016 Kieli suomi Sivumäärä 53 Ohjaaja Marika Teirfolk-Naarmala Yksityishenkilön ylivelkaantumistilanne voidaan ratkaista velkajärjestelyä apuna käyttäen. Pääsy velkajärjestelyn piiriin ei kuitenkaan ole täysin ehdoton. Näillä esteillä pyritään varmistamaan se, että velkajärjestelyä ei käytetä väärin esimerkiksi sellaisissa tilanteissa, joissa velallinen velkaantuu jatkuvasti velkajärjestelyä silmällä pitäen. Velkajärjestely voidaan kuitenkin myöntää esteestä huolimatta, jos siihen on olemassa painava syy. Nämä painavat syyt eivät ole yksiselitteisesti ilmaistuna velkajärjestelylaissa, ja siksi kaikki käräjäoikeuteen tulevat velkajärjestelyhakemukset tarkastellaankin aina tapauskohtaisesti. Laissa on kuitenkin eritelty tietynlaisia pääpiirteitä näille painaville syille, joita ovat esimerkiksi velkaantumisesta kulunut aika, velkajärjestelyn merkitys velalliselle ja velkojalle sekä velallisen toimet velkojensa maksamiseksi. Tutkimuksessani perehdyn velkajärjestelyn esteisiin, ja avaan niiden sisältöä sekä tarkoitusperiä. Toiseksi paneudun myös laissa annettuihin painaviin syihin ja pyrin myös avaamaan ja selittämään tarkemmin näitä. Lopputuloksen tulisi olla helposti ymmärrettävä ja selittävä ohjekirjanen, jota esimerkiksi velalliset sekä talous- ja velkaneuvojat voisivat käyttää. Opinnäytetyössä on käytetty kvalitatiivista tutkimusmenetelmää ja se on toteutettu kirjoituspöytätutkimuksena. Tutkimusaineistona on käytetty ajantasaista lainsäädäntöä, oikeuskirjallisuutta sekä tuomioistuinten tapauksia liittyen velkajärjestelyyn ja sen myöntämiseen. Avainsanat Velkajärjestely, velkajärjestelylaki, esteet, painavat syyt Kiinteistövälittäjä ja asiakas kättelee sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen: kiinteistö, asuntolaina ja vakuutuskonsepti (47 tulosta) Käänteinen asuntolaina voi ratkaista pienevien tulojen ongelman. Jos oma koti tuntuu eläkkeelläkin yhä parhaalta, sinun ei tarvitse pohtia, pitäiskö muuttaa pienempään asuntoon
SISÄLLYS ALKUSANAT 5 LYHENTEET 15 1 JOHDANTO 17 1.1 Yleistä 17 1.2 Velkajärjestelylain mukaisista käsitteistä 21 2 VELKAJÄRJESTELYN EDELLYTYKSET, ESTYMINEN JA ESTEET 25 2.1 Velkajärjestelyn edellytykset Opinnäytetyö (AMK) Liiketalouden koulutusohjelma Juridiikka 2015 Ferdane Imeri YKSITYISHENKILÖN VELKAJÄRJESTELYN EDELLYTYKSET JA ESTEET OPINNÄYTETYÖ (AMK) TIIVISTELMÄ TURUN AMMATTIKORKEAKOULU Liiketalouden Yli kolme neljännestä velkajärjestelyn läpikäyneistä on sitä mieltä Velkajärjestelyssä tuomioistuin vahvistaa 3-5 vuoden pituisen maksuohjelman, jonka jälkeen velallinen vapautuu lopuista veloista Korkojen nousu voi vaikuttaa huomattavasti asuntolainasi kuukausierään. Useista korkosuojausvaihtoehdoista löydät sinulle sopivimman.
1(5) Perintäpalveluiden sopimusehdot (201404) 1. Sopimuksen tarkoitus Tällä sopimuksella sovitaan perintäpalveluista ja sitä koskevista toimenpiteistä. Sopimus toimii myös valtuutuksena perintäpalveluiden Complete table of Premier League standings for the 2019/2020 Season, plus access to tables from past seasons and other Football leagues 10 10 sa. Jotta maksukyvyttömyydestä voidaan puhua, täytyy tilanteen olla jatkunut jo pidempään eikä mahdollisuuksia parantaa maksukykyä näy lähitulevaisuudessakaan. (Koskelo, Lehtimäki s.37) Älä käytä = merkkiä Perusturvaan kuuluva omaisuus = Omaisuutta jota voidaan vain erityistilanteissa muuttaa rahaksi velkajärjestelyssä. Tallaista omaisuutta on esimerkiksi henkilön omistusasunto jota hän tai hänen muu perheensä käyttää asumiseen, kohtuullisissa mitoissa hänen ja perheen asuinirtaimisto sekä muut henkilökohtaiset tavarat sekä sellaiset tavarat tai työkalut, joita henkilö tarvitsee työssään ja näin ollen tarpeellisia toimeentulon turvaamiseksi. Muu kuin perusturvaan kuuluva omaisuus tilitetään velkojille. (Koulu, Niemi-Kiesiläinen 1999, 54-55) korjaa kaikki lähteet näin Etuoikeutettu elatusapuvelka Velallinen on velvollinen maksamaan elatusapuvelkaa, jos se on erääntynyt edellisen vuoden aikana ennen velkajärjestelyn aloittamista. Tällaiseksi etuoikeutetuksi elatusapuvelaksi ei kuitenkaan lasketa elatustukea koskevaa takaisinperintää eikä sellaista lapselle kuuluvaa vahingonkorvauslain mukaista korvausta joka on erääntynyt viimeisen vuoden aikana velkajärjestelyn alkamisesta. (Uitto, s, 114) Esteellisyys=Tällä tarkoitetaan sellaista tilannetta, missä esimerkiksi selvittäjä on henkilökohtaisessa ja/tai työ- tai muunlaisessa sopimussuhteessa joko velkojiin tai velalliseen. Tallaisen tilanteen katsotaan vaarantavan selvittäjän riippumattomuuden ja tasapuolisuuden ja siksi tallaista henkilöä ei voida määrätä selvittäjäksi. (Koskelo, Lehtimäki s, 374) Täysivaltainen henkilö= Henkilö joka on täyttänyt 18 vuotta eikä ole holhouksen alainen. VJL = velkajärjestely laki KKO = korkein oikeus HO = hovioikeus Asuntolaina on laillinen sopimus kahden osapuolen välillä, jossa toinen on henkilö, joka ottaa lainan, ja toinen osapuoli on lainanantaja, kun pankki ottaa ostajan omaisuuden vakuudeksi
Oikeus 2017 Velkajärjestelyt 2016, 4. vuosineljännes Yksityishenkilöiden velkajärjestelyjen määrä edellisvuoden tasolla vuonna 2016 Tilastokeskuksen tietojen mukaan vuonna 2016 käräjäoikeuksiin jätettiin [Chorus] Kaiken jälkeen olet kaunis Kaiken jälkeen. [Verse 2] Vuosi kulki kuin askeleet Jäniksen loikkia Totuin takkiisi naulassa Ja annoit merkkisi Jäi pala multaa kun vannottiin Kynsien alle, nousten, taipuen Uudet velat uhkaavat velkajärjestelyn läpikäynyttä Osalla velkaantuminen jatkuu velkajärjestelyjen jälkeenkin Velkajärjestelyissä olleiden tulotaso velkajärjestelyn jälkeen EV 105/1998 vp- HE 68/1998 vp Eduskunnan vastaus hallituksen esitykseen laiksi yrityksen saneerauksesta annetun lain muuttamisesta sekä eräiksi siihen liittyviksi laeiksi Eduskunnalle on annettu hallituksen The Simplest Way to Build a Website For Your Startup..
Tiedote: Jos pelit eivät lataudu uuden Windows 10 päivityksen jälkeen, tarkista näkyykö osoitepalkissa vasemmalla puolella pelisivulla info nappi tai LEGO palikkaa muistuttava ikoni Valuuttariski syntyy, kun velallisen tulot ja luoton maksuun tarkoitetut varat eivät ole samassa valuutassa kuin luotto tai luotto ei ole velallisen asuinvaltion valuutassa. Valuuttariskillä tarkoitetaan valuuttojen keskinäisiä arvonmuutoksia. Luoton arvo tai maksuerän määrä voi laina-aikana nousta suhteessa velallisen tuloihin tai varoihin tai asuinvaltion valuuttaan. Jos luotonottajan tulojen tai varojen valuutta laskee 20 prosenttia suhteessa euroon, luotonottaja saa varoituksen siitä, että luotonottajan luoton määrä nousee luotonottajan kansallisessa valuutassa Pörssipäivä loppui laskuun vaisujen talousuutisten jälkeen - Nokian nousukiito suli päivän mittaan !Yksityishenkilön velkajärjestelyn piiriin kuuluvat velat: VPKLKNV,JOSEKVA. (VJL): Velkajärjestelyn Piiriin Kuuluu Lähtökohtaisesti Kaikki Ne Velat, Jotka Ovat Syntyneet Ennen Kuin Velkajärjestely.. At Yahoo Finance, you get free stock quotes, up-to-date news, portfolio management resources, international market data, social interaction and mortgage rates that help you manage your financial life
1 VELKAJÄRJESTELYLAIN UUDISTAMINEN Riitta Lehvä-Korpi Opinnäytetyö Maaliskuu 2012 Liiketalouden koulutusohjelma Oikeudellisen asiantuntijuuden suuntautumisvaihtoehto Tampereen ammattikorkeakoulu 2 TIIVISTELMÄ OPTL Oikeuspoliittinen tutkimuslaitos Elisa Valkama Talous- ja velkaneuvonnan asiakkaat 2010 velkajärjestely tuomioistuimessa vai muu apu? Verkkokatsauksia 18/2011 Sisällys Tiivistelmä 1 1 Johdanto 2 2 7 7 1 JOHDANTO Suoritin harjoitteluni talous- ja velkaneuvonnassa, mistä sain myös idean tähän opinnäytetyön aiheeseen. Työskennellessäni asiakkaiden kanssa huomasin, että heillä oli usein hyvin erilaiset velkaantumistaustat. Monilla oli hirvittävät määrät ns. pikavippejä, joihin vielä kymmenen vuotta sitten tuomioistuimet suhtautuivat hyvin negatiivisesti, ja tällaisen tapauksen oli hankala saada velkajärjestelyä. Toisilla hakijoilla taas saattoi olla jo toinen velkajärjestelyhakemus meneillään. Kiinnostuin siitä, miten velkajärjestelylaissa ratkaistaan se, saako hakija velkajärjestelyä vai ei. Aihe on sinänsä merkittävä, koska yhä useammat suomalaiset, erityisesti nuoret, velkaantuvat. Uskon, että kovinkaan moni ensikertaa velkaantuva ei tiedä paljoakaan velkajärjestelylaista tai velkajärjestelyn edellytyksistä, esteistä tai painavista syistä.ne ovat kuitenkin tärkeitä heidän kannaltaan. Usein velkaantumistilanne on hakijalle ja tämän perheelle hyvin raskasta. Talous- ja velkaneuvontaan hakeudutaankin joskus sellaisessa tilanteessa, että henkinen jaksaminen on lopuillaan. Siksi heidän tulisi saada tietoa, joka on helposti ymmärrettävissä ja luettavissa. Velkajärjestelylakiin on lisätty kohta esteet lähinnä sen vuoksi, että velkajärjestelyn piiristä voitaisiin sulkea pois sellaiset ihmiset jotka yrittävät käyttää velkajärjestelyä yhteiskunnan tai maksumoraalin kannalta epäilyttävästi. Näiden esteiden tavoite on siis estää se ilmiö, joka aiheuttaisi ihmisissä yleistä maksumoraalin heikkenemistä. Samalla velkajärjestelylakiin on kuitenkin lisätty painavat syyt, jotka ovat puoltamassa velkajärjestelyn myöntämistä esteestä huolimatta. Näiden painavien syiden avulla tuomioistuimet voivat ottaa huomioon tapausten ja asiakkaiden hyvin erilaiset yksilölliset piirteet. Tutkimusongelmana työssäni on tutkia, mitkä ovat esteet velkajärjestelylle, ja millaisia ovat velkajärjestelylaissa määritellyt painavat syyt, joiden olemassaolosta huolimatta asiakkaalle voidaan velkajärjestely myöntää. Tutkimuksessani käytän kvalitatiivista tutkimusmenetelmää, ja se on toteutettu kirjoituspöytätutkimuksena. Tutkimusaineistona on käytetty ajantasaista lainsäädäntöä, oikeuskirjallisuutta se-16 16 ottamistaan luotoista, mitkä ovat vaikeuttaneet takaisin maksua ja miten velkajärjestely edesauttaisi velallisen tilannetta. (Koskelo, Lehtimäki s, 99) Hakemuksessa hakijan tulee myös ilmoittaa kaikki mahdolliset muutokset,jotka vaikuttavat maksukykyyn tulevaisuudessa. Tallaisia muutoksia voisivat olla esimerkiksi lapsen lapsituen loppuminen 17 ikävuoden jälkeen. Hakemuksella pyritään myös selvittämään se, että mitään esteitä velkajärjestelylle ei ole ja tarvittaessa antamaan vastaväitteitä mahdollisesti velkojien esille tuomille esteperusteille. Kun hakemus lähetetään käräjäoikeuteen, pitää hakijan liittää hakemukseen mukaan tositteet esimerkiksi tuloista, mahdollisista menoista kuten kopio sähkölaskuista jne. Myös ne asiat joita ei erikseen kysytty hakemuksessa, mutta vaikuttavat hakijan rahatilanteessa, voidaan ilmoittaa liitteenä. Tallaisia ovat esimerkiksi sairaaloiden epikriisit jne. joiden avulla pystytään todentaa sairauksia tai normaalia suurempia sairaanhoito -tai lääkekustannuksia. (Uitto, s, 97) 3.2 Selvittäjän määrääminen sekä tehtävät Jos velallisen rahatilanne on erittäin epäselvä, silloin yleensä pyritään määräämään asiaan selvittäjä. Epäselvyyttä voi lisätä esimerkiksi se, että velallisella on velkoja lukumäärällisesti paljon, tai niihin sisältyy tavallisia sekä vakuusvelkoja tai velallisella on omistusasunto tai harjoittaa elinkeinotoimintaa. (Uitto, s, 222) Selvittäjä voidaan määrätä joko tuomioistuimen, velallisen tai velkojan aloitteesta ja yleensä selvittäjä määrätään velkajärjestelyn aloittamisesta päätettäessä mutta tarvittaessa kukin osapuoli voi pyytää selvittäjän määräämistä myös myöhemmässä vaiheessa. Syitä miksi selvittäjä voidaan määrätä myöhemminkin, ovat esimerkiksi velallisen vajavaisesti täytetty velkajärjestely hakemus tai jokin hakemuksessa ilmennyt seikka, kuten esimerkiksi asunnon rahaksimuuton tarve. (Uitto, s, 222) Selvittäjältä edellytetään täysivaltaisuutta sekä tehtävän edellyttämää kykyä, taitoa sekä kokemusta. Selvittäjältä vaaditaan myös rehellisyyttä, eikä tule olla mitään Read the latest writing about Asuntolaina. Mitä saamme kanssa asuntolaina? Asuntolaina on eräänlainen laina, jonka vakuutat omistat tai ostavat kiinteistön, kuten kodin
New yorkin maraton.
Piharemontti hinta.
Flashback vapen.
Kerimäen talvikirkko.