Source: https://mai-cee.com.pl/zasada-proporcji-w-ubezpieczeniach/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=zasada-proporcji-w-ubezpieczeniach
Timestamp: 2020-08-07 12:43:25+00:00
Document Index: 68613609

Matched Legal Cases: ['art. 302', 'art. 824', 'art. 824', 'art. 302', 'art. 805', 'art. 824']

Zasada proporcji w ubezpieczeniach - MAI CEE Polska
Z godnie z warunkami ubezpieczenia mienia zawsze mamy możliwość ubezpieczenia w systemie „sum stałych”, „sum zmiennych” lub „na pierwsze ryzyko”. Dla ubezpieczeniowców było jasne, że do ubezpieczenia na sumy stałe ubezpieczający musi prawidłowo oszacować wartość ubezpieczonego mienia. Gdyby jednak oszacowana wartość okazała się niższa niż w rzeczywistości, odszkodowanie za szkodę częściową powinno być zmniejszone proporcjonalnie do stopnia zaniżenia wartości mienia. Oszacowaną przez ubezpieczającego wartość mienia w polisie nazywano „sumą ubezpieczenia”.
Należy zauważyć, że zagadnienie to jest odmiennie regulowane w dwóch kodeksach obowiązujących w Polsce. Kodeks morski w art. 302 § 4 podaje w sposób niebudzący wątpliwości, jak stosować zasadę proporcji:
Umowa ubezpieczenia powinna określać sumę, na którą ubezpieczono przedmiot ubezpieczenia (sumę ubezpieczenia).
Suma ubezpieczenia nie powinna przekraczać wartości ubezpieczenia.
Jeżeli określona w umowie suma ubezpieczenia jest wyższa od wartości ubezpieczenia, umowa nie ma skutku prawnego co do nadwyżki sumy ponad wartość ubezpieczenia.
Jeżeli określona w umowie suma ubezpieczenia jest niższa od wartości ubezpieczenia, ubezpieczyciel odpowiada za szkody w stosunku, w jakim pozostaje suma do wartości ubezpieczenia. Takiej „oczywistej oczywistości” zabrakło w kodeksie cywilnym, w którym zapisano:
1. Jeżeli nie umówiono się inaczej, suma ubezpieczenia ustalona w umowie stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela.
2. Jeżeli po zawarciu umowy wartość ubezpieczonego mienia uległa zmniejszeniu, ubezpieczający może żądać odpowiedniego zmniejszenia sumy ubezpieczenia. Zmniejszenia sumy ubezpieczenia może także z tej samej przyczyny dokonać jednostronnie ubezpieczyciel, zawiadamiając o tym jednocześnie ubezpieczającego.
3. Zmniejszenie sumy ubezpieczenia pociąga za sobą odpowiednie zmniejszenie składki począwszy od dnia pierwszego tego miesiąca, w którym ubezpieczający zażądał zmniejszenia sumy ubezpieczenia lub w którym ubezpieczyciel zawiadomił ubezpieczającego o jednostronnym zmniejszeniu tej sumy. I jeszcze w dopisanym i zmodyfikowanym artykule 8241 :
O ile nie umówiono się inaczej, suma pieniężna wypłacona przez ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia nie może być wyższa od poniesionej szkody.
W tej sytuacji prawnej w 2009 doszło do szkody – w domu jednorodzinnym wybuchł pożar. Straty były poważne, ale nie była to strata całkowita (prawdopodobnie strata wnosiła 900–950 tysięcy zł). Budynek ubezpieczono na 1,6 mln zł. Sąd pierwszej instancji ustalił wartość budynku na 2,75 mln zł, sąd apelacyjny ustalił wartość odtworzeniową na 2,48 mln zł. Obie instancje przyjęły do wiadomości zapis ogólnych warunków ubezpieczenia dotyczących niedoubezpieczenia i w wyliczeniu wysokości odszkodowania zastosowały go.
Po wniesieniu skargi kasacyjnej Sąd Najwyższy rozważył problem interpretacji art. 824 § 1 k.c. Co ciekawe, zgodził się z możliwością dowolnego kształtowania odpowiedzialności ubezpieczyciela w drodze umowy („Jeżeli nie umówiono się inaczej…”), przywołując zasadę swobody umów.
Sąd podważył jednak ugruntowane tradycją rynkowe przekonanie o słuszności stosowania zasady proporcji, wywodząc tradycję jej stosowania z „zupełnie innej rzeczywistości gospodarczej” i „zmonopolizowanego wówczas przez państwowego ubezpieczyciela rynku ubezpieczeń”.
Dodatkowo sąd wskazał, że ocena prawidłowości określenia sumy ubezpieczenia przez ubezpieczającego powinna zależeć od staranności zawodowej ubezpieczyciela. W dalszej części uzasadnienia sąd jako regułę dla obrotu gospodarczego sformułował tezę, że wszelkie klauzule ograniczające odpowiedzialność ubezpieczyciela wymagają wyraźnego i znanego ubezpieczającemu postanowienia umownego, na które ubezpieczający się godzi, nawet wtedy gdy zapis ograniczający znajduje się w ogólnych warunkach umów przygotowanych przez ubezpieczyciela.
Tu jednak Sąd Najwyższy dokonał istotnego rozdzielenia umów ubezpieczenia na obrót konsumencki (którego rozpatrywana sprawa dotyczyła) i stosunki prawne między przedsiębiorcami. W przypadku przedsiębiorców sąd uznał, że mając na uwadze staranność zawodową przedsiębiorców, dopuszcza się dowolność kształtowania postanowień odmiennych od ogólnego sformułowania art. 824 § 1 k.c., a tym samym i klauzula proporcji jest dozwolona bez dodatkowych obostrzeń. Już jednak w obrocie konsumenckim stosowanie tej klauzuli wymaga dostosowania się do przepisów dotyczących umów z konsumentem. Ze względu na umieszczenie zapisów o proporcjonalnej redukcji odszkodowania w § 80 (!) ogólnych warunków ubezpieczenia oraz (zdaniem sądu) określenie zakresu ubezpieczenia w sposób niewystarczająco zrozumiały dla przeciętnego konsumenta poprzez wyrażoną w tym paragrafie regułę proporcjonalności świadczenia, zapisy warunków ubezpieczyciela nie są jednoznaczne. Sąd uznał, że poprzez zawarcie zapisów o zasadzie proporcji w standardowych warunkach ogólnych nie została spełniona przesłanka o indywidualnym uzgodnieniu tego zapisu z konsumentem. Zapis o proporcji został przez sąd uznany za nieuczciwy wobec konsumenta. W szczególności wskazano na fakt weryfikacji sumy ubezpieczenia z wartością odtworzeniową budynku dopiero w fazie postępowania likwidacyjnego. W efekcie takiego rozumowania klauzula proporcjonalności została uznana za sprzeczną z dobrymi obyczajami i w tej umowie za niedozwoloną, a więc niewiążącą stron umowy.
Wnioski płynące z tego wyroku należy przekładać na cały rynek ubezpieczeniowy. Pierwsze komentarze do wyroku mówiły o abuzywności zasady proporcji i o jej całkowitym zakazie. Uważam, że takie stanowisko jest przesadą (przynajmniej na razie). Co prawda klauzula proporcjonalności spotkała się z potężną krytyką ze strony Sądu Najwyższego, jednak co do zasady w wyroku nie znalazło się stwierdzenie całkowicie jej zakazujące. 2 Sąd Najwyższy podważył ugruntowane tradycją rynkowe przekonanie o słuszności stosowania zasady proporcji EKSPERT radzi www.mai-cee.com.pl Po pierwsze, w zakresie ubezpieczeń regulowanych przez kodeks morski proporcjonalną redukcję wypłaty odszkodowania można stosować tak, jak to reguluje art. 302 § 4 k.m.
Po drugie, w relacjach pomiędzy ubezpieczycielami a przedsiębiorcami warunki umowy mogą być formułowane w sposób dowolny (byle nie naruszyć norm bezwzględnie obowiązujących). Ta obserwacja prowadzi do wniosku, że rola brokera wzrasta ze względu na konieczność przygotowania, sprawdzenia i wytłumaczenia klientowi warunków umowy ubezpieczenia. Wzrost znaczenia roli brokera jest też powiązany ze wzrostem odpowiedzialności za jego działania. Dlatego wytłumaczenie klientowi, co to jest klauzula proporcji, kiedy będzie stosowana i jakie jest znaczenie prawidłowego określenia sumy ubezpieczenia, musi być stałym punktem każdej rekomendacji dla klienta.
Po trzecie, w obrocie konsumenckim stosowanie klauzuli proporcjonalności jest dopuszczalne, pod warunkiem, że taki zapis zostanie indywidualnie z konsumentem uzgodniony, nie będzie ukryty w treści warunków ogólnych i zostanie przedstawiony w sposób zrozumiały dla przeciętnego ubezpieczającego. Jak to zagadnienie rozwiążą ubezpieczyciele? Zapisy OWU będą musiały ulec zmianie. Wniosek ubezpieczeniowy będzie musiał zawierać informacje o zasadzie proporcji i jej konsekwencjach. Być może pojawią się dwa warianty ubezpieczenia do wyboru – bez zasady proporcji (droższe) i z zastosowaniem tej zasady (tańsze). Takie rozwiązanie wymaga jednak dobrego uzasadnienia aktuarialnego.
Należy pamiętać, że zgodnie z art. 805 § 4 k.c. konsumentem jest nie tylko osoba fizyczna, ale także osoba fizyczna zawierająca umowę związaną bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową (osoby prowadzące działalność gospodarczą).
Krąg osób objętych tymi zapisami jest więc znacząco poszerzony. Być może tym kierowała się Aviva, wprowadzając ostatnio (grudzień 2014) na rynek nowe pakietowe ubezpieczenie Partner w Biznesie, zawierane w systemie pierwszego ryzyka (problem niedoubezpieczenia i proporcji wyeliminowany całkowicie). Być może będzie to kierunek rozwoju ubezpieczeń mienia dla konsumentów.
Omawiany wyrok ma także znaczenie dla ubezpieczenia autocasco. Skutki zaniżenia wartości pojazdu mogą być interpretowane w relacjach z osobami fizycznymi identycznie jak w przedmiotowym wyroku, tj. bez negatywnych konsekwencji dla konsumenta. Rynek ubezpieczeń autocasco od dłuższego czasu posługuje się jednak katalogami cen pojazdów, wobec czego ryzyko rażącego zaniżenia wartości jest mniejsze. W przypadku wycen nieruchomości być może ubezpieczyciele podejmą próbę wyceny nieruchomości na etapie zawierania umowy ubezpieczenia (niektóre programy agencyjne już teraz sugerują wartość nieruchomości).
Wyrok Sądu Najwyższego jest ważny, na pewno wpłynie na konstrukcję OWU dla konsumentów i procedury zawierania umów ubezpieczenia z konsumentami.
Jego skutkiem powinno być także dla brokerów wprowadzenie do rekomendacji stałego punktu wyjaśniającego zasadę proporcji.
Rzecznik Ubezpieczonych od pewnego czasu prowadzi działania ukierunkowane na całkowite podważenie legalności stosowania zasady proporcji, nie jest zatem wykluczone, że czeka nas dalsza ewolucja (rewolucja?) w tym zakresie. Możliwe jest skierowanie spraw do Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów i wpisanie przez ten sąd zapisów o proporcji do rejestru klauzul abuzywnych. Dużo poważniejszą zmianą byłaby ingerencja w obecne brzmienie art. 824 § 1 k.c. Wówczas konsekwencje dotknęłyby także przedsiębiorców.
MANAGER DZIAŁU OCENY RYZYKA
+48 508 438 451
zbigniew.ros@mai-cee.com
Strona internetowa MAI Insurance Brokers korzysta z plików cookies. Kontynuując jej przeglądanie Użytkownik wyraża zgodę na używanie plików cookies. Pliki cookies to pliki tekstowe zawierające niewielkie porcje informacji, które podczas odwiedzania witryny sieci Web są automatycznie pobierane na komputer Użytkownika lub urządzenie mobilne. Wykorzystywanie plików cookies umożliwia szybsze i łatwiejsze korzystanie ze stron serwisu. Pliki cookies nie mają dostępu do dysku twardego komputera Użytkownika.
Pliki cookie niezbędne do prawidłowego funkcjonowania witryny. Ta kategoria obejmuje tylko pliki cookie, które zapewniają podstawowe funkcje i zabezpieczenia strony. Te pliki cookie nie przechowują żadnych danych osobowych.
Wszelkie pliki cookie, które nie są niezbędne do prawidłowego działania witryny i są wykorzystywane w szczególności do gromadzenia danych osobowych użytkowników za pośrednictwem analiz, reklam i innych treści osadzonych.Wymagane jest uzyskanie zgody użytkownika przed uruchomieniem tych plików cookie w witrynie.
MAI INSURANCE BROKERS POLAND
MAI Poland jako Broker Ubezpieczeniowy należy do największej niezależnej sieci brokerów w Europie Środkowej i Wschodniej. Grupa MAI-CEE została założona w 1990 roku w celu obsługi międzynarodowych programów ubezpieczeniowych w tym regionie. Grupa MAI obsługuje obecnie zarówno Klientów międzynarodowych jak i lokalnych.
BIURA WŁASNE:
Rola Brokera ubezpieczeniowego nie kończy się jedynie na zawarciu umowy ubezpieczenia. Zależy nam na tym, żeby nasi Klienci mieli poczucie, że przekazują obsługę ubezpieczeń w najlepsze ręce dlatego poza poszukiwaniem najbardziej optymalnych rozwiązań ubezpieczeniowych i bieżącą obsługą dużą wagę przywiązujemy do doradztwa i likwidacji szkód.
Naszą współpracę z Klientem można podzielić na kilka etapów:
Identyfikacja ryzyka – zapoznajemy się z profilem i specyfiką działalności Firmy, definiujemy ryzyka, których zrealizowanie się mogłoby zakłócić jej działalność oraz wyszukujemy obszary szczególnie wrażliwe na potencjalne straty.
Ocena ryzyka – na tym etapie na podstawie zebranych informacji szacujemy poziom ryzyka występujący w danej działalności jak również organizujemy/uczestniczymy w audycie ubezpieczeniowym (tzw. survey).
Planowanie strategiczne – to moment podjęcia decyzji o budowie i strukturze programu ubezpieczeniowego. Ustalamy zakres ubezpieczenia i sposoby finansowania ryzyka lub jego transfer oraz doprowadzamy do wystawienia polis ubezpieczeniowych.
Wdrożenie programu – to etap operacyjny, mający na celu realizację założeń programu.
Bieżąca obsługa – na tym etapie oceniamy skuteczność i efektywność podjętych wcześniej działań a w razie potrzeby wprowadzamy zmiany do funkcjonującego programu. Pozostajemy w stałym kontakcie z Klientem wykonując szereg czynności administracyjnych w związku z zawartymi umowami (np. zgłaszanie nowych pracowników, składników majątku do ubezpieczenia, prowadzenie nowych linii/klauzul brokerskich w związku ze zmianą ryzyk).
Pomoc w likwidacji szkód – jako broker ubezpieczeniowy oferujemy również aktywną pomoc w całym procesie likwidacji szkód zarówno własnych jak i z polis odpowiedzialności cywilnej sprawców.
Każdy klient ma prawo do składania reklamacji dotyczących usług świadczonych przez MAI Insurance Brokers Poland Sp. z o.o. (dalej MAI).
bezpośrednio w siedzibie MAI: ul. Obozowa 57, 01-161 Warszawa
za pośrednictwem poczty na adres MAI: ul. Obozowa 57, 01-161 Warszawa
telefonicznie na numer: +48 (22) 430 20 00
pocztą elektroniczną: reklamacje@mai-cee.com
MAI jako broker ubezpieczeniowy udzieli odpowiedzi na reklamację w terminie 30 dni od dnia jej otrzymania w zakresie niezwiązanym z udzielaną ochroną ubezpieczeniową w postaci papierowej lub na innym trwałym nośniku. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w ww. terminie, w informacji przekazywanej klientowi, który wystąpił z reklamacją, MAI wyjaśni przyczynę opóźnienia, wskaże okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy oraz określi przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie przekroczy 60 dni od dnia otrzymania reklamacji.
MAI Insurance Brokers Poland Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Obozowa 57, 01-161 Warszawa, NIP 5213012685, REGON 014966849, KRS 0000107363, jako administrator danych osobowych zawartych w reklamacji, informuje Panią/Pana, iż:
w sprawach związanych z Pani/a danymi proszę kontaktować się z Inspektorem Ochrony Danych, e-mail IOD@mai-cee.com;
MAI Insurance Brokers Poland Sp. z o.o. zobowiązuje się do ochrony danych osobowych i przestrzegania standardów zabezpieczenia danych. Poniżej przedstawiamy informacje na temat stosowanych zasad przetwarzania danych osobowych.
Administratorem danych osobowych jest: MAI Insurance Brokers Poland Sp. z o.o. (MAI), ul. Obozowa 57, 01-161 Warszawa, Sąd Rejonowy dla M.st. Warszawy, XII Wydział Gosp. KRS 0000107363, NIP 521-30-12-685
MAI przetwarza dane osobowe m.in. w związku z:
rekrutacją i zatrudnieniem pracowników / zleceniobiorców MAI;
wykonywaniem czynności brokerskich na rzecz i imieniu klientów MAI;
obsługą szkód na zlecenie klientów MAI;
udostępnieniem klientom MAI narzędzi informatycznych do komunikacji z nami;
obsługą reklamacji kierowanych do MAI;
obsługą zapytań kierowanych przez strony internetowe MAI.
MAI przetwarza dane osobowe następujących osób:
kandydatów do pracy i pracowników MAI na podstawie zgody osoby, której dane dotyczą lub przepisów prawa;
klientów MAI na podstawie zgody osoby, której dane dotyczą lub w związku z zawarciem umowy z klientem;
pracowników klientów MAI na podstawie zgody osoby, której dane dotyczą lub umowy powierzenia lub prawnie uzasadnionego interesu brokera, jakim jest wykonywanie czynności brokerskich na rzecz i w imieniu klientów;
osób składających reklamację MAI na podstawie przepisów prawa;
osób kierujących zapytania przez strony internetowe MAI na podstawie zgody osoby, której dane dotyczą;
pozostałych osób na podstawie zgody osoby, której dane dotyczą lub żądania do podjęcia przed MAI działań przed zawarciem umowy.
MAI przetwarza następujące dane osobowe:
imię/nazwisko, płeć, stan cywilny, miejsce/data urodzenia, obywatelstwo, PESEL, NIP, numer paszportu, numer dowodu osobistego, numer prawa jazdy, numer rachunku bankowego, miejsce pracy, adres zameldowania, adres do korespondencji, telefon, e-mail, wykształcenie, przebieg zatrudnienia, uprawnienia, umiejętności, zainteresowania, stopień niepełnosprawności, stopień niezdolności, stan zdrowia, przebieg leczenia, historia chorób, dane o nałogach, przynależność związkowa, dane dotyczące orientacji seksualnej
MAI zbiera dane osobowe od:
bezpośrednio od osób fizycznych poprzez formularze, wnioski i inne dokumenty papierowe oraz elektronicznie, w tym pocztę e-mail;
pracodawców osób fizycznych poprzez formularze, wnioski i inne dokumenty papierowe oraz elektronicznie, w tym pocztę e-mail;
innych dystrybutorów ubezpieczeń;
naszych klientów zgodnie z umową powierzenia.
MAI udostępnia dane osobowe:
zakładom ubezpieczeń i innym współpracującym z MAI dystrybutorom ubezpieczeń w zakresie i celu wykonywania czynności brokerskich na rzecz i imieniu naszych klientów;
podmiotom świadczącym usługi lecznicze w zakresie i celu obsługi szkód;
innym instytucjom ustawowo upoważnionym do dostępu do danych w zakresie i celu określonym w przepisach prawa.
GDZIE TRANSFERUJEMY DANE?
MAI przetwarza dane na obszarze Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG). W wyjątkowych przypadkach transferujemy dane poza ten obszar, wtedy każdorazowo upewniamy się, że mamy na to zgodę osoby, której dane transferujemy lub zgodnie z przepisami prawa legalizującymi transfer danych do państwa trzeciego. Zobowiązujemy się stosować wszelkie wymagane prawem środki, aby zapewnić bezpieczeństwo i poufność danych w państwach trzecich na poziomie gwarantowanym na terenie EOG.
JAK DŁUGO PRZETWARZAMY?
Dane osobowe będą przetwarzane przez MAI do czasu zakończenia umowy ubezpieczenia i przedawnienia roszczeń wynikających z tej umowy oraz przez okres wynikający z przepisów ustawy o rachunkowości oraz kodeksu pracy.
Jeśli przetwarzamy Twoje dane to masz prawo do:
Cofnięcia zgody w dowolnym momencie bez wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, które miało miejsce do momentu wycofania zgody,
W sprawach związanych z danymi osobowymi proszę kontaktować się z Inspektorem Ochrony Danych (Marcin Trojan):
Elektronicznie: IOD@mai-cee.com
Telefonicznie: +48 (22) 430 20 00
Listownie: ul. Obozowa 57, 01-161 Warszawa
Nasze strony wykorzystują pliki cookies, zwane dalej ciasteczkami.
Ciasteczka to niewielkie pliki tekstowe pozostawiane na Twoim komputerze podczas wizyty stron internetowych. Są używane powszechnie w celu usprawnienia działania stron internetowych.
Ciasteczka są również wykorzystywane do zbierania informacji o użytkownikach stron.
MAI używa tych informacji w celu podsumowania odwiedzin i doskonalenia prezentowanych treści. Ciasteczka zbierają informacje w anonimowej formie, w tym o liczbie użytkowników i miejscu pochodzenia oraz odwiedzanych stronach.
Niniejszy dokument podlega bieżącej aktualizacji zgodnie z wymogami prawnymi. Data ostatniej aktualizacji to 23 maja 2019r.
UBEZPIECZENIA REAL ESTATE
Kierowani celami strategicznymi naszych Klientów, dodając nasze doświadczenie w branży, pracujemy dla Państwa. Rezultatem naszej pracy jest uszyty na miarę, kompleksowy program zarządzania ryzykiem i ubezpieczeniami, który reaguje na kwestie z którymi mają Państwo do czynienia na co dzień.
Fazie opracowywania / projektowania
Fazie operacyjnej
+48 502 047 107
joanna.zurek-zulawska@mai-cee.com
+48 607 092 345
arkadiusz.kowalski@mai-cee.com
Obszar Employee Benefits to ważny element wsparcia pracodawców i pracowników. Grupowe ubezpieczenia zdrowotne i na życie są jednymi z najbardziej popularnych oraz pożądanych benefitów pracowniczych, które zapewniają wiele korzyści zarówno dla organizujących tę formę ochrony ubezpieczeniowej, jak i korzystających z ubezpieczenia. Podmioty zatrudniające, które świadomie odpowiadają na potrzeby pracowników budują wizerunek atrakcyjnego i odpowiedzialnego pracodawcy.
Przekłada się to na satysfakcję z zatrudnienia, motywację, wydajność pracowników i ich absencje.
Dział Ubezpieczeń Osobowych (Employee Benefits) wspiera Klientów w budowaniu programów ubezpieczeniowych skierowanych do zatrudnionych oraz członków ich rodzin.
Kilkudziesięciu osobowy zespół składający się z licencjonowanych brokerów ubezpieczeniowych oraz specjalistów do spraw ubezpieczeń pozwala nam na dedykowanie indywidualnego opiekuna dla każdego Klienta, z którym może się kontaktować zgodnie ze swoimi oczekiwaniami i potrzebami. Nasi pracownicy zdobyli doświadczenie w renomowanych spółkach brokerskich, jak i wiodących zakładach ubezpieczeń.
Dzięki członkostwu w międzynarodowych sieciach brokerskich mamy dostęp do wiedzy i rozwiązań stosowanych na całym świecie oraz możliwość ich implementacji na polskim rynku.
Zależy nam na tym, aby tworzone przez nas programy ubezpieczeniowe w pełni zabezpieczały faktyczne potrzeby pracodawcy, pracowników i ich bliskich.
Realizując zadania powierzone przez naszych Klientów wykonujemy następujące czynności:
Analiza potrzeb ubezpieczeniowych oraz ryzyka.
Weryfikacja aktualnych polis ze wskazaniem, czy warunki są zgodne z potrzebami ubezpieczonych i praktyką rynkową.
Przygotowanie kompleksowego programu ubezpieczeniowego.
Prowadzenie negocjacji z zakładami ubezpieczeń.
Sporządzenie pisemnej rekomendacji.
Dostarczenie zweryfikowanych dokumentów ubezpieczeniowych potwierdzających ochronę ubezpieczeniową.
Koordynowanie i wspieranie działań związanych z zawarciem oraz wdrożeniem programu.
Bieżący nadzór nad zawartymi umowami oraz stała weryfikacja zmieniającego się ryzyka i potrzeb.
Wsparcie w czynnościach administracyjnych, m.in. rozliczenia składek, bieżąca obsługa ubezpieczenia.
Nadzór i pomoc w procesie likwidacji roszczeń.
W naszej ofercie znajdują się wszystkie dostępne na rynku grupowe produkty i usługi, w tym:
Ubezpieczenie zdrowotne i pakiety medyczne.
Programy emerytalne, w tym Pracownicze Programy Emerytalne.
Ubezpieczenie pracowników w zagranicznych podróżach służbowych.
Ubezpieczenie szkolne.
EWELINA JAWORSKA-BIEŃ
MANAGER DZIAŁU UBEZPIECZEŃ OSOBOWYCH
+48 504 178 064
ewelina.jaworska-bien@mai-cee.com
W ramach naszej współpracy oferujemy również analizę wszelkich zapisów dotyczących ubezpieczeń w umowach podpisywanych przez naszych Klientów. Chętnie przeprowadzamy szkolenia z zakresu ubezpieczeń i postępowania w przypadku szkody.
W portfelu ubezpieczeń komunikacyjnych znajdują się Firmy o różnej specyfice ryzyka, branży, strukturze floty, w szczególności: transportowe, farmaceutyczne, produkcyjne, spedycyjne, przedsiębiorstwa budowlane, leasingowe, CFM. Aktywnie włączamy się w proces likwidacji szkód komunikacyjnych, zarówno na terenie RP jak i poza krajem.
W naszej ofercie znajdują się wszystkie dostępne na rynku produkty i usługi związane z pojazdami, w tym:
pakiety komunikacyjne (OC/AC/NW)
produkty dedykowane m.in. Assistance w tym TRUCK Assistance, GAP, Ochrona Prawna, NNW kierowców i pasażerów, przedłużone gwarancje)
rozwiązania dla leasingów oraz CFM
dedykowane systemy informatyczne dostosowane do indywidualnych potrzeb Klienta
programy prewencyjne oraz systemy zarządzania parkami pojazdów
MANAGER DZIAŁU UBEZPIECZEŃ KOMUNIKACYJNYCH
+48 501 667 275
piotr.okrasa@mai-cee.com
Spółka MAI Poland rozszerzając zakres oferowanych usług dla klientów wprowadziła usługę technicznej oceny ryzyka i zarządzania ryzykiem. „Ryzyko” jest pojęciem, które w praktyce ubezpieczeniowej ma wiele znaczeń. Może oznaczać zarówno określony rodzaj zdarzenia losowego (np. powódź), jak i stopień narażenia przedmiotu ubezpieczenia na dane niebezpieczeństwo. Ubezpieczyciele określenia „ryzyko” używają także jako synonimu dla przedmiotu ubezpieczenia. W teorii zarządzania ryzykiem (zgodnie z obowiązującymi normami) „ryzyko” oznacza wpływ niepewności na cele. W powszechnym użyciu „ryzyko” bywa używane zamiennie ze słowem „zagrożenie”. W naszej działalności skupiamy się na ograniczeniu prawdopodobieństwa zaistnienia niektórych zdarzeń losowych i rozmiaru ich negatywnych skutków dla działalności przedsiębiorstwa.
Po przeprowadzeniu lustracji przedsiębiorstwa i identyfikacji obszarów narażenia na niebezpieczeństwo, w porozumieniu z klientem określamy możliwości eliminowania zagrożeń, ograniczania ich skutków oraz ubezpieczenia. Późniejsze działania obejmują czynności organizacyjne, inwestycje w techniczne środki zabezpieczeń oraz stworzenie i realizację programu ubezpieczeniowego.
Wynikiem tych działań jest ograniczenie obszaru niepewności towarzyszącej prowadzonej działalności przedsiębiorstwa.
Sporządzone w czasie lustracji opisy przedsiębiorstwa służą lepszej ocenie i wycenie ofert przez ubezpieczycieli.
W dziale ubezpieczeń majątkowych obsługujemy firmy o zróżnicowanym profilu działalności i różnej specyfice ryzyka. W naszym portfelu znajdują się Klienci z wielu branż: począwszy od firm logistycznych przez przedsiębiorstwa budowlane, farmaceutyczne, produkcyjne, deweloperskie i nieruchomościowe, dystrybucyjne aż po spółki z branży energii odnawialnej.
Poprzez kontakt z brokerami międzynarodowymi i ubezpieczycielami z innych krajów mamy dostęp do nowoczesnych produktów i możemy adaptować na polski rynek niestandardowe rozwiązania. Po rozpoznaniu potrzeb Klienta, przygotowaniu zapytania ofertowego, uzyskaniu ofert z rynku i ich konstruktywnym porównaniu przekazujemy Klientowi naszą rekomendację ubezpieczenia. W ten sposób zarządzamy ryzykiem Klienta transferując to ryzyko na stronę ubezpieczyciela. Nie zapominamy o obsłudze administracyjnej zawartych umów ubezpieczenia oraz pełnej obsłudze procesu likwidacji szkód (odrębny Dział w MAI Poland zajmujący się wyłącznie pomocą naszym Klientom przy skomplikowanych częstokroć procesach likwidacji szkód).
W naszej ofercie znajdują się wszystkie dostępne na rynku produkty i usługi, w tym:
Ubezpieczenie majątku (mienia, utraty zysku, elektroniki, zapasów, wyposażenia, ubezpieczenie od ryzyka terroryzmu)
Ubezpieczenia techniczne (maszyn od awarii, utraty zysku wskutek awarii maszyn)
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC działalności, OC za produkt, OC zawodowa, OC członków zarządu D&O w tym regulacje MAR/MAD)
Ubezpieczenia transportowe (ładunek w transporcie – cargo, ubezpieczenia transportów ponadnormatywnych i ponadgabarytowych, DSU, OC przewoźnika, OC spedytora)
Ubezpieczenia finansowe (kredyt kupiecki, gwarancje, ubezpieczenie prospektu emisyjnego POSI/IPO)
Ubezpieczenia firm leasingowych
Profesjonalne audyty ubezpieczeniowe tzw. surveye przeprowadzane na własny koszt przez Risk Managera Grupy MAI CEE
W obliczu ostatnio wprowadzonych w Polsce zmian legislacyjnych (RODO, ustawa o dystrybucji ubezpieczeń tzw. IDD) dbamy o to, by cały proces obsługi Klienta pozostawał w zgodzie z obowiązkami nałożonymi na Brokera przez ustawodawcę. MAI Poland udziela porady oraz wyjaśnia podstawy, na których opiera się rekomendacja programu ubezpieczeniowego, uwzględniając złożoność umowy ubezpieczenia lub umowy gwarancji ubezpieczeniowej.
Etap opracowania koncepcji jest realizowany przez nas na własny koszt. W przypadku jej akceptacji i wdrożenia opracowanego przy naszym udziale programu – nasze honorarium stanowi prowizja uwzględniona w kwocie składki ubezpieczeniowej (tzw. kurtaż) wypłacana nam przez Ubezpieczyciela.
Ponadto MAI Poland:
dba o właściwe postępowanie z informacjami poufnymi,
weryfikuje przestrzeganie prawa w zakresie zawieranych umów,
pełni doradztwo w zakresie stosowania nowo wprowadzanych oraz obowiązujących przepisów prawa i standardów rynkowych
MANAGER DZIAŁU UBEZPIECZEŃ KLIENTÓW KORPORACYJNYCH
+48 505 119 793
joanna.stypulkowska@mai-cee.com
PLATFORMA INTERNETOWA MAI CARGO
Obowiązujące prawo i międzynarodowe konwencje znacząco ograniczają odpowiedzialność przewoźnika za szkody w przewożonym ładunku. Wyłączenia w polisach oc spedytora i przewoźnika, mogą skutkować odmową wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela. A co za tym idzie utratą klienta, bądź też koniecznością pokrycia szkody z własnych środków. Jedynie ubezpieczenie cargo zapewnia właściwą ochronę dla przewożonych towarów.
Odpowiadając na potrzeby firm spedycyjnych stworzyliśmy platformę internetową MAICARGO. Nasza platforma maksymalnie upraszcza wszelkie czynności związane z ubezpieczeniem ładunków w zakresie cargo. Spedytor pracując z nasza aplikacją, może w ciągu kilku minut wygenerować ofertę ubezpieczenia transportu. A także w każdej chwili ją potwierdzić, skutecznie zawierając ubezpieczenie na rzecz klienta. Aplikacja działa od roku 2011, obecnie korzysta z niej kilkadziesiąt firm spedycyjnych.
Główne zalety naszej aplikacji to:
możliwość zgłaszania ładunków 24 h/ 7 dni w tygodniu
natychmiastowy dostęp do certyfikatu ubezpieczenia
automatyczne wyliczanie składki, nawet w przypadku skomplikowanych polis gdzie składka zależnych od kraju, rodzaju, ładunku, wartości, itd.
automatyczne przeliczanie walut w oparciu o aktualny kurs NBP
możliwość duplikowania wniosków
generowanie rozbudowanych raportów w excel
UBEZPIECZENIA OC SPEDYTORA / PRZEWOŹNIKA
Specjalizujemy się również w ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej spedytora i przewoźnika w ruchu krajowym i międzynarodowym. Jako broker ubezpieczeniowy mamy możliwość uzyskania ofert nawet od kilkunastu ubezpieczycieli. Propozycje porównujemy pod kątem ceny, zakresu ubezpieczenia, wyłączeń i wysokości franszyz.
Polisy zawierane za naszym pośrednictwem zawierają szereg klauzul dodatkowych znacznie rozszerzających podstawowy zakres ubezpieczenia. Analizujemy ogólne warunki ubezpieczenia i wyłączamy niekorzystne zapisy. Przykładowe klauzule dodatkowe w polisach oc przewoźnika i spedytora:
oc przewoźnika umownego (zarówno umownego przewoźnika drogowego, jak i kolejowego, morskiego i lotniczego)
Naszym klientom oferujemy bezpłatną usługę likwidacji szkód. Usługa obejmuje:
pomoc w procesie likwidacji szkody: zgłoszenie roszczenia, nadzór nad przebiegiem, weryfikację decyzji ubezpieczyciela
analiza odpowiedzialności spedytora / przewoźnika za szkodę
POZOSTAŁE UBEZPIECZENIA Z BRANŻY TSL
Za naszym pośrednictwem możecie Państwo zawrzeć także pozostałe ubezpieczenia dla transportu i spedycji:
odpowiedzialność cywilna zawodowa jako zabezpieczenie do licencji
MANAGER DZIAŁU UBEZPIECZEŃ MAJĄTKOWYCH
+48 509 398 284
tomasz.wojnarowski@mai-cee.com
MAI Poland aktywnie wspiera swoich Klientów w przypadku wystąpienia szkody. Specjalnie powołany w tym celu Dział Likwidacji Szkód pozostaje do pełnej dyspozycji naszych Klientów.
Wiedza i doświadczenie pomagają w skutecznym i sprawnym zlikwidowaniu szkody. Jednocześnie staramy się w jak najmniejszym stopniu angażować naszych Klientów biorąc czynny udział w procesie uzyskiwania odszkodowania i przejmując kontakt z ubezpieczycielem.
Dla potrzeb likwidacji szkody wykonujemy między innymi następujące czynności:
Zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela w imieniu Klienta
Pomoc w kompletowaniu dokumentacji szkodowej i jej analiza
Monitorowanie działań ubezpieczyciela i ich terminowości
Prowadzenie postępowania odwoławczego w przypadku odmowy wypłaty odszkodowania.
AGNIESZKA OCHALIK-SKWARA
MANAGER DZIAŁU LIKWIDACJI SZKÓD
+48 508 090 231
agnieszka.ochalik-skwara@mai-cee.com