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Timestamp: 2018-01-22 02:44:48+00:00
Document Index: 183024399

Matched Legal Cases: ['art. 2', 'art. 7', 'art. 13', 'art. 8', 'art. 13', 'art. 7', 'art. 8', 'art. 13', 'art. 7', 'art. 8', 'art. 7', 'art. 13', 'art. 8', 'art. 7', 'art. 13', 'art. 8', 'art. 13', 'art. 7', 'art. 8', 'art. 13', 'art. 7', 'art. 8', 'art. 13', 'art. 7', 'art. 8', 'art. 2', 'art. 2']

FOGLIO INFORMATIVO MUTUI - PDF
FOGLIO INFORMATIVO MUTUI
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Bernardo Beretta
1 INFORMAZIONI SULLA BANCA 24-7 S.p.A. Società per azioni con socio unico Sede legale: Piazza V. Veneto, Bergamo Sede operativa: Via Stoppani, Bergamo Tel.: / Fax: / Sito internet: Cod. Fisc., Part. IVA ed Iscrizione al Reg. Imprese di Bergamo n ABI // CAB Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Iscritta all Albo delle banche: n Albo Gruppi Bancari n Unione di Banche Italiane S.c.p.a. Soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a. Autorità di vigilanza: Banca d Italia, via Nazionale, Roma Capitale Sociale i.v. al 31/12/ ,00 INFORMAZIONI SUL SOGGETTO CHE ENTRA IN CONTATTO CON IL CLIENTE Offerta Fuori Sede: - Soggetto Collocatore Nome e Cognome: Ruolo ed eventuali estremi dell iscrizione in albi o elenchi: Indirizzo/Sede: Telefono: Fax: Indirizzo CHE COS È IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per surrogare, sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo è garantito da ipoteca su un immobile (mutuo ipotecario ). Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile o flessibile. Le rate hanno periodicità mensile. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI TIPOLOGIE: Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri d indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso variabile aperto È un finanziamento regolato a un tasso d interesse che varia periodicamente in relazione all andamento del parametro d indicizzazione. A partire dalla scadenza della settima rata pagata il mutuatario ha la facoltà di passare dal tasso variabile al tasso fisso regolato per il periodo stabilito nelle condizioni generali del contratto di mutuo ossia nel biennio/triennio/quinquennio. Al termine del predetto periodo il contratto prevede il ritorno automatico alle condizioni a tasso variabile con possibilità per il mutuatario di richiedere nuovamente il passaggio al tasso fisso come sopra indicato. Il cambio tasso avverrà decorsi 60 giorni dal ricevimento, da parte della banca, della raccomandata contenente tale richiesta. Mutuo a tasso variabile con rimborso programmato del capitale È un finanziamento con rimborso programmato del capitale a scadenze prefissate e con rimborso mensile degli interessi. Il tasso d interesse varia in relazione all andamento del parametro d indicizzazione più lo spread concordato. In caso di mancato rimborso di quattro rate, il programma di rimborso tornerà automaticamente al piano tradizionale con 1
2 rimborso alla francese ossia: rate comprensive di quote di capitale crescente e di quote di interesse decrescenti. Mutuo a tasso fisso con rimborso programmato del capitale È un finanziamento a tasso fisso con rimborso programmato del capitale a scadenze prefissate e con rimborso mensile degli interessi. In caso di mancato rimborso di quattro rate, il programma di rimborso tornerà automaticamente al piano tradizionale con rimborso alla francese ossia: rate comprensive di quote di capitale crescente e di quote di interesse decrescenti. Mutuo a tasso flessibile con inizio a tasso fisso È un finanziamento regolato per il periodo stabilito nelle condizioni generali del contratto di mutuo ossia nel biennio/triennio/quinquennio/decennio ad un tasso fisso e, per ogni periodo successivo, stabilito nelle condizioni generali del contratto, ad un tasso di tipo fisso o variabile a discrezione del cliente. Mutuo a tasso flessibile con inizio a tasso variabile È un finanziamento regolato per il periodo stabilito nelle condizioni generali del contratto di mutuo ossia nel biennio/triennio/quinquennio/decennio ad un tasso variabile e, per ogni periodo successivo, stabilito nelle condizioni generali del contratto, ad un tasso di tipo variabile o fisso a discrezione del cliente. Mutuo regolare É un finanziamento regolato ad un tasso d interesse che varia periodicamente in relazione all andamento del parametro d indicizzazione specificamente riportato nel contratto di mutuo. La variazione del tasso determina una oscillazione minima e massima, nei limiti del 60% della durata rispetto a quella iniziale del finanziamento a parità di importo della rata. Qualora la massima estensione della durata non fosse sufficiente a garantire la non modificabilità dell importo della rata, si procede al ricalcalo del piano di ammortamento, ridefinendo l importo della rata in modo da giungere all estinzione del finanziamento entro la durata massima (allungata) prevista (es. mutuo di 25 anni: se per aumento del parametro di riferimento, l allungamento fino a 40 anni non fosse sufficiente a garantire la costanza della rata, si ricalcola un nuovo piano di ammortamento riparametrando la rata sulla durata massima di 40 anni). RISCHI SPECIFICI LEGATI ALLA TIPOLOGIA DI CONTRATTO: In aggiunta a quanto indicato nelle precedenti definizioni, sono riportati nel seguito i principali rischi con riferimento a specifiche tipologie di mutuo offerte. Mutuo a tasso variabile aperto Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: l impossibilità di beneficiare, nel periodo in cui il tasso è fisso, delle eventuali fluttuazioni a ribasso dei tassi; la possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza; la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; l esercizio dell opzione di passaggio a tasso fisso determina un incremento di spread pari allo 0,15% annuo. Mutuo a tasso variabile con rimborso programmato del capitale Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: la possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutui a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di partenza; la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto. Mutuo a tasso fisso con rimborso programmato del capitale Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto. Mutuo a tasso flessibile con inizio a tasso fisso o variabile Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: l impossibilità di beneficiare, nel periodo in cui il tasso è fisso, delle eventuali fluttuazioni a ribasso dei tassi; la possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza per il periodo, previsto in contratto, per il quale è stata fatta la scelta del tasso variabile; la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto. Mutuo regolare Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: l allungamento della durata del contratto; la possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutui a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di partenza; la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; possibilità di aumento dell importo della rata qualora venga raggiunta la durata massima contrattualmente prevista; 2
3 possibilità di aumento delle spese per singola rata in caso di aumento del numero delle rate. Per saperne di più: la Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito e sul sito internet della banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) è calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nel presente Foglio Informativo ad un esempio di operazione tipica media per durata pari a mesi 240 ed importo pari a euro e riportato per ogni singola tipologia di mutuo offerto. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato sul sito internet della banca. Modalità di rilevazione dei Parametri d indicizzazione previsti (tasso variabile) Euribor 3 mesi 360: quotazioni del tasso Euribor rilevate dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Committee), diffuse sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicate il giorno seguente sui quotidiani il Sole 24 Ore e/o MF/Milano Finanza ; la media aritmetica sarà calcolata con arrotondamento ai cinque centesimi superiori. Tasso BCE: tasso fissato periodicamente dal Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea applicata alle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema. Modalità di rilevazione dei Parametri di riferimento previsti (tasso fisso) IRS: quotazioni del tasso IRS per il periodo indicato nelle condizioni generali del contratto di mutuo e nelle principali condizioni economiche successivamente riportate, rilevate dalla Federazione Bancaria Europea e diffuse sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicate il giorno seguente sui quotidiani Il Sole 24 Ore e/o MF/Milano Finanza. 3
4 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE TAEG: Max 7,74% MUTUO A TASSO FISSO SPESE TASSI PER LA STIPULA DEL CONTRATTO PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO VOCI Importo massimo finanziabile Durata COSTI Di norma non superiore al 100% del minor valore tra il valore accertato dal perito e il valore dichiarato di compravendita. Max 420 mesi Tasso di interesse nominale annuo Max 6,60% Parametro di riferimento: IRS (Interest Rate Swap relativo all'euro) quotazione "lettera" Fino a 20 anni: IRS a 20 anni: 3,85% rilevata il terzultimo giorno lavorativo del mese precedente a Oltre i 20 anni: IRS a 30 anni: 3,75% quello di decorrenza di ogni periodo stabilito nelle condizioni generali del contratto di mutuo Spread massimo applicabile 2,50% Tasso di interesse di preammortamento Max 6,60% Tasso annuo di mora Tasso contrattuale + 1,50 punto percentuale Il tasso da applicare al finanziamento è determinato utilizzando il parametro di riferimento: Modalità determinazione tasso IRS (Interest Rate Swap relativo all'euro) relativo alla quotazione "lettera", rilevato dalla Banca il terzultimo giorno lavorativo di ogni mese del mese precedente a quello di decorrenza. Istruttoria Max euro Onere aggiuntivo per mutui a tasso fisso 1,50% sul capitale finanziato Spesa di garanzia integrativa della Banca sul finanziamento (trattenuta all erogazione) - mutuo con LTV > 80% 95% - mutuo con LTV > 95% 100% in caso di estinzione anticipata totale verrà garantito al mutuatario il rimborso di quota parte della spesa come segue: - Entro il I anno dalla data erogazione 84% - Entro il II anno dalla data erogazione 80% - Entro il III anno dalla data erogazione 56% - Entro il IV anno dalla data erogazione 42% - Entro il V anno dalla data erogazione 28% - Entro il VI anno dalla data erogazione 14% Compenso per variazione piano ammortamento/variazione tipo di tasso per ogni periodo stabilito nel contratto (ove previsto) - Max 1,00 dell importo erogato - Max 2,80% dell importo erogato 200,00 Spese per incasso rata Max 8,00 Spese invio comunicazioni periodiche 2,50 Spese produzione certificazioni 30,00 Spesa annua per gestione mutuo Max 95,00 Spese per commissione eventuale ripresentazione RID insoluto Spese per gestione rate insolute e rimborso oneri relativi a solleciti di pagamento Commissione per riduzione finanziamento e/o estinzione anticipata applicabile ai: - mutui di consolidamento solo prestiti 5,00 37,00 Max 3% calcolato sul capitale rimborsato anticipatamente. (1) (1) Ai sensi dell art. 7 del D.L. 7/2007 (convertito nella L. 40/2007) l estinzione anticipata totale e/o parziale dei contratti di mutuo stipulati per l acquisto e/o per la 4
5 PIANO D AMMORTAMENTO - mutui di liquidità pura Commissioni per accolli, espromissioni, riduzione ipoteca o sostituzione oggetto di garanzia e/o per rinnovo dell ipoteca Commissioni per cancellazione ipoteche ex art. 13 L. 40/2007, subentri, variazioni dell intestazione del mutuo e surroghe Spese per consegna copia del contratto idonea per la stipula Spese per rilascio conteggio su ipotesi di estinzione anticipata Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Valuta per imputazione interessi a debito 200,00 escluse eventuali spese ed onorari notarili (2) Francese Quote capitale crescente Mensile Data scadenza rata ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore IRS a 20 anni Valore IRS a 30 anni 01/04/2010 3,85% 3,75% 01/01/2010 4,10% 3,95% 01/12/2009 3,95% 3,85% 01/11/2009 4,10% 4,00% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso d interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale 6,00% ,44 5,85% ,95 ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione, ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche avverrà senza l applicazione di penali. L estinzione anticipata dei mutui immobiliari preesistenti al D.L. 07/2007 presuppone, invece il pagamento della penale nella misura massima fissata nell Accordo tra ABI e Associazioni dei Consumatori del 02/05/2007. (2) Ai sensi dell art. 8 del D.L. 7/2007 (convertito in legge 40/2007) è concessa al mutuatario la facoltà di surrogazione di cui all art c.c.. In tale ipotesi la portabilità del finanziamento avverrà senza costi ed oneri alcuni per il mutuatario. 5
6 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE TAEG: Max 4,37% SPESE TASSI PER LA STIPULA DEL CONTRATTO VOCI Importo massimo finanziabile Durata MUTUO A TASSO VARIABILE Parametro d indicizzazione EURIBOR: Euribor 3 mesi 360 (media mensile del parametro di riferimento relativo al mese di marzo, giugno, settembre e dicembre). Parametro d indicizzazione tasso BCE: Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della BCE COSTI Di norma non superiore al 100% del minor valore tra il valore accertato dal perito e il valore dichiarato di compravendita. Max 600 mesi 0,647% Euribor 3 mesi Spread massimo applicabile 2,50% 3,00% Tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse di preammortamento Frequenza revisione tasso Tasso annuo di mora Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 3,147% (Euribor 3 mesi + spread) Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 3,147% (Euribor 3 mesi + spread) Tasso BCE 1,00% (aggiornato al 01/04/2010) Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 4,00% (Tasso BCE + spread) Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 4,00% (Tasso BCE + spread) Trimestrale, legato alla variazione del parametro d indicizzazione. Il tasso di interesse indicato in contratto è oggetto di revisione alle date del 01/01, 01/04, 01/07, e 01/10 di ogni anno, esclusa la prima data di revisione successiva alla stipula del contratto. Tasso contrattuale + 1,50 punto percentuale Il tasso da applicare al finanziamento viene determinato maggiorando dello spread stabilito Modalità determinazione tasso contrattualmente, arrotondato ai 5 centesimi superiori, il parametro di riferimento scelto (Euribor, tasso BCE). Istruttoria Max euro Spesa di garanzia integrativa della Banca sul finanziamento (trattenuta all erogazione) - mutuo con LTV > 80% 95% - mutuo con LTV > 95% 100% in caso di estinzione anticipata totale verrà garantito al mutuatario il rimborso di quota parte della spesa come segue: - Entro il I anno dalla data erogazione 84% - Entro il II anno dalla data erogazione 80% - Entro il III anno dalla data erogazione 56% - Entro il IV anno dalla data erogazione 42% - Entro il V anno dalla data erogazione 28% - Entro il VI anno dalla data erogazione 14% - Max 1,00 dell importo erogato - Max 2,80% dell importo erogato 6
7 PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Compenso per variazione piano ammortamento/variazione tipo di tasso per ogni periodo stabilito nel contratto (ove previsto) 200,00 Spese per incasso rata Max 8,00 Spese invio comunicazioni periodiche 2,50 Spese produzione certificazioni 30,00 Spesa annua per gestione mutuo Max 95,00 Spese per commissione eventuale ripresentazione RID insoluto Spese per gestione rate insolute e rimborso oneri relativi a solleciti di pagamento Commissione per riduzione finanziamento e/o estinzione anticipata applicabile ai: - mutui di consolidamento solo prestiti - mutui di liquidità pura Commissioni per accolli, espromissioni, riduzione ipoteca o sostituzione oggetto di garanzia e/o per rinnovo dell ipoteca Commissioni per cancellazione ipoteche ex art. 13 L. 40/2007, subentri, variazioni dell intestazione del mutuo e surroghe Spese per consegna copia del contratto idonea per la stipula Spese per rilascio conteggio su ipotesi di estinzione anticipata 5,00 37,00 Max 3% calcolato sul capitale rimborsato anticipatamente. (1) 200,00 escluse eventuali spese ed onorari notarili (2) PIANO D AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Valuta per imputazione interessi a debito Francese Quote capitale crescenti Mensile Data scadenza rata ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO D INDICIZZAZIONE Euribor 3 mesi: Data Euribor 3 mesi 01/04/2010 0,647% 01/01/2010 0,714% 01/10/2009 0,779% (1) Ai sensi dell art. 7 del D.L. 7/2007 (convertito nella L. 40/2007) l estinzione anticipata totale e/o parziale dei contratti di mutuo stipulati per l acquisto e/o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione, ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche avverrà senza l applicazione di penali. L estinzione anticipata dei mutui immobiliari preesistenti al D.L. 07/2007 presuppone, invece il pagamento della penale nella misura massima fissata nell Accordo tra ABI e Associazioni dei Consumatori del 02/05/2007. (2) Ai sensi dell art. 8 del D.L. 7/2007 (convertito in legge 40/2007) è concessa al mutuatario la facoltà di surrogazione di cui all art c.c.. In tale ipotesi la portabilità del finanziamento avverrà senza costi ed oneri alcuni per il mutuatario. 7
8 Tasso BCE: Data Tasso BCE 01/04/2010 1,00% 01/01/2010 1,00% 01/10/2009 1,00% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Con parametro d indicizzazione Euribor 3 mesi: Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 2,50% ,91 622,86 445,93 2,50% ,13 499,92 304,36 Con parametro d indicizzazione Tasso BCE: Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 2,75% ,17 636,42 456,88 2,75% ,25 514,91 315,49 8
9 MUTUO A TASSO VARIABILE APERTO PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE TAEG: Max 3,93% VOCI Importo massimo finanziabile COSTI Di norma non superiore al 100% del minor valore tra il valore accertato dal perito e il valore dichiarato di compravendita. Durata Max 600 mesi TASSI Parametro d indicizzazione EURIBOR: Euribor 3 mesi 360 (media mensile del parametro di riferimento relativo al mese di marzo, giugno, settembre e dicembre). Parametro d indicizzazione tasso BCE: Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della BCE Spread massimo applicabile Tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse di preammortamento Parametro di riferimento: IRS (Interest Rate Swap relativo all'euro) quotazione "lettera" rilevata il terzultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di decorrenza di ogni periodo stabilito nelle condizioni generali del contratto di mutuo Frequenza revisione tasso (per i periodi a tasso variabile) Tasso annuo di mora Modalità determinazione tasso 0,647% Euribor 3 mesi 2,50% L opzione di passaggio a tasso fisso determina un incremento di spread pari allo 0,15% annuo Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 3,147% (Euribor 3 mesi + spread) Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 3,147% (Euribor 3 mesi + spread) Tasso BCE 1,00% (aggiornato al 01/04/2010) 3,00% L opzione di passaggio a tasso fisso determina un incremento di spread pari allo 0,15% annuo Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 4,00% (Tasso BCE + spread) Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 4,00% (Tasso BCE + spread) Per durate fino a 2 anni IRS a 2 anni: 1,50% Per durate fino a 3 anni IRS a 3 anni: 1,85% Per durate fino a 5 anni IRS a 5 anni: 2,45% Trimestrale, legato alla variazione del parametro d indicizzazione. Il tasso di interesse indicato in contratto è oggetto di revisione alle date del 01/01, 01/04, 01/07, e 01/10 di ogni anno, esclusa la prima data di revisione successiva alla stipula del contratto. Tasso contrattuale + 1,50 punto percentuale Il parametro d indicizzazione da applicare al finanziamento viene determinato maggiorando dello spread stabilito contrattualmente, arrotondato ai 5 centesimi superiori, il parametro di riferimento scelto (Euribor, tasso BCE). Il parametro di riferimento da applicare al finanziamento è determinato utilizzando l IRS 9
10 Istruttoria Max euro (Interest Rate Swap relativo all'euro) relativo alla quotazione "lettera", rilevato dalla Banca il terzultimo giorno lavorativo di ogni mese del mese precedente a quello di decorrenza. SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO PIANO D AMMORT AMENTO Spesa di garanzia integrativa della Banca sul finanziamento (trattenuta all erogazione) - mutuo con LTV > 80% 95% - mutuo con LTV > 95% 100% in caso di estinzione anticipata totale verrà garantito al mutuatario il rimborso di quota parte della spesa come segue: - Entro il I anno dalla data erogazione 84% - Entro il II anno dalla data erogazione 80% - Entro il III anno dalla data erogazione 56% - Entro il IV anno dalla data erogazione 42% - Entro il V anno dalla data erogazione 28% - Entro il VI anno dalla data erogazione 14% Compenso per variazione piano ammortamento/variazione tipo di tasso per ogni periodo stabilito nel contratto (ove previsto) - Max 1,00 dell importo erogato - Max 2,80% dell importo erogato 200,00 Spese per incasso rata Max 8,00 Spese invio comunicazioni periodiche 2,50 Spese produzione certificazioni 30,00 Spesa annua per gestione mutuo Max 95,00 Spese per commissione eventuale ripresentazione RID insoluto Spese per gestione rate insolute e rimborso oneri relativi a solleciti di pagamento Commissione per riduzione finanziamento e/o estinzione anticipata applicabile ai: - mutui di consolidamento solo prestiti - mutui di liquidità pura Commissioni per accolli, espromissioni, riduzione ipoteca o sostituzione oggetto di garanzia e/o per rinnovo dell ipoteca Commissioni per cancellazione ipoteche ex art. 13 L. 40/2007, subentri, variazioni dell intestazione del mutuo e surroghe Spese per consegna copia del contratto idonea per la stipula Spese per rilascio conteggio su ipotesi di estinzione anticipata Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Valuta per imputazione interessi a debito 5,00 37,00 Max 3% calcolato sul capitale rimborsato anticipatamente. (1) 200,00 escluse eventuali spese ed onorari notarili (2) Francese Quote capitali crescenti Mensile Data scadenza rata (1) Ai sensi dell art. 7 del D.L. 7/2007 (convertito nella L. 40/2007) l estinzione anticipata totale e/o parziale dei contratti di mutuo stipulati per l acquisto e/o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione, ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche avverrà senza l applicazione di penali. L estinzione anticipata dei mutui immobiliari preesistenti al D.L. 07/2007 presuppone, invece il pagamento della penale nella misura massima fissata nell Accordo tra ABI e Associazioni dei Consumatori del 02/05/2007. (2) Ai sensi dell art. 8 del D.L. 7/2007 (convertito in legge 40/2007) è concessa al mutuatario la facoltà di surrogazione di cui all art c.c.. In tale ipotesi la portabilità del finanziamento avverrà senza costi ed oneri alcuni per il mutuatario. 10
11 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO D INDICIZZAZIONE Euribor 3 mesi: Data Euribor 3 mesi 01/04/2010 0,647% 01/01/2010 0,714% 01/10/2009 0,779% Tasso BCE: Data Tasso BCE 01/04/2010 1,00% 01/01/2010 1,00% 01/10/2009 1,00% ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore IRS a 2 anni Valore IRS a 3 anni Valore IRS a 5 anni 01/04/2010 1,50% 1,85% 2,45% 01/01/2010 1,85% 2,20% 2,80% 01/12/2009 1,75% 2,15% 2,70% 01/11/2009 1,80% 2,25% 2,80% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA A) TASSO VARIABILE Con parametro d indicizzazione Euribor 3 mesi: Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 2,50% ,91 622,86 445,93 2,50% ,13 499,92 304,36 11
12 Con parametro d indicizzazione Tasso BCE: Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 2,75% ,17 636,42 456,88 2,75% ,25 514,91 315,49 B) TASSO FISSO In caso di scelta opzione a tasso fisso pari a 5 anni (parametro di riferimento IRS a 5 anni) nell ipotesi di un capitale residuo pari a Tasso di interesse applicato Durata residua del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale 4,50% ,65 4,50% ,69 12
13 MUTUO A TASSO VARIABILE CON RIMBORSO PROGRAMMATO DEL CAPITALE PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE TAEG: Max 3,93% VOCI Importo massimo finanziabile Durata Parametro d indicizzazione EURIBOR: Euribor 3 mesi 360 (media mensile del parametro di riferimento relativo al mese di marzo, giugno, settembre e dicembre). COSTI Di norma non superiore al 80% del minor valore tra il valore accertato dal perito e il valore dichiarato di compravendita. Max 360 mesi 0,647% TASSI Spread massimo applicabile 2,50% Tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse di preammortamento Frequenza revisione tasso Tasso annuo di mora Modalità determinazione tasso Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 3,147% (Euribor 3 mesi + spread) Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 3,147% (Euribor 3 mesi + spread) Trimestrale, legato alla variazione del parametro d indicizzazione. Il tasso di interesse indicato in contratto è oggetto di revisione alle date del 01/01, 01/04, 01/07, e 01/10 di ogni anno, esclusa la prima data di revisione successiva alla stipula del contratto. Tasso contrattuale + 1,50 punto percentuale Il tasso da applicare al finanziamento viene determinato maggiorando dello spread stabilito contrattualmente, arrotondato ai 5 centesimi superiori, il parametro di riferimento scelto (Euribor). PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria Max euro SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Compenso per variazione piano ammortamento/variazione tipo di tasso per ogni periodo stabilito nel contratto (ove previsto) 200,00 Spese per incasso rata Max 8,00 Spese invio comunicazioni periodiche 2,50 Spese produzione certificazioni 30,00 Spesa annua per gestione mutuo Max 95,00 Spese per commissione eventuale ripresentazione RID insoluto Spese per gestione rate insolute e rimborso oneri relativi a solleciti di pagamento Commissione per riduzione finanziamento e/o estinzione anticipata applicabile ai: - mutui di consolidamento solo prestiti 5,00 37,00 Max 3% calcolato sul capitale rimborsato anticipatamente. (1) (1) Ai sensi dell art. 7 del D.L. 7/2007 (convertito nella L. 40/2007) l estinzione anticipata totale e/o parziale dei contratti di mutuo stipulati per l acquisto e/o per la 13
14 - mutui di liquidità pura PIANO D AMMORTAMENTO Commissioni per accolli, espromissioni, riduzione ipoteca o sostituzione oggetto di garanzia e/o per rinnovo dell ipoteca Commissioni per cancellazione ipoteche ex art. 13 L. 40/2007, subentri, variazioni dell intestazione del mutuo e surroghe Spese per consegna copia del contratto idonea per la stipula Spese per rilascio conteggio su ipotesi di estinzione anticipata Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Valuta per imputazione interessi a debito 200,00 escluse eventuali spese ed onorari notarili (2) Personalizzato* Rate mensili di sola quota interesse e rimborso biennale di quote di capitale Quota interessi: mensile Quote di capitali: biennale Data scadenza rata * qualora si registrasse il mancato rimborso di almeno 4 rate di quota interessi o di una quota di rimborso di capitale, il piano di ammortamento diviene francese. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO D INDICIZZAZIONE Data Euribor 3 mesi 01/04/2010 0,647% 01/01/2010 0,714% 01/10/2009 0,779% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Rimborso mensile di rate di sole quote interesse Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni Quota capitale rimborsata dopo 2 anni 2,50% ,33 348,75 38,75 7% 2,50% ,33 375,00 41,67 0% Rimborso biennale di quote di capitale con riferimento a un mutuo di di durata 20 anni. ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione, ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche avverrà senza l applicazione di penali. L estinzione anticipata dei mutui immobiliari preesistenti al D.L. 07/2007 presuppone, invece il pagamento della penale nella misura massima fissata nell Accordo tra ABI e Associazioni dei Consumatori del 02/05/2007. (2) Ai sensi dell art. 8 del D.L. 7/2007 (convertito in legge 40/2007) è concessa al mutuatario la facoltà di surrogazione di cui all art c.c.. In tale ipotesi la portabilità del finanziamento avverrà senza costi ed oneri alcuni per il mutuatario. 14
15 % quota capitale da rimborsare Importo quota capitale Capitale residuo
16 MUTUO A TASSO FISSO CON RIMBORSO PROGRAMMATO DEL CAPITALE PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE TAEG: Max 7,74% TASSI VOCI Importo massimo finanziabile Durata COSTI Di norma non superiore al 80% del minor valore tra il valore accertato dal perito e il valore dichiarato di compravendita. Max 360 mesi Tasso di interesse nominale annuo Max 6,45% Parametro di riferimento: IRS (Interest Rate Swap relativo all'euro) quotazione "lettera" rilevata il terzultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di decorrenza di ogni periodo stabilito nelle condizioni generali del contratto di mutuo Spread massimo applicabile 2,50% IRS a 30 anni: 3,75% Tasso di interesse di preammortamento Max 6,45% Tasso annuo di mora Modalità determinazione tasso Tasso contrattuale + 1,50 punto percentuale Il tasso da applicare al finanziamento è determinato utilizzando il parametro di riferimento: IRS (Interest Rate Swap relativo all'euro) relativo alla quotazione "lettera", rilevato dalla Banca il terzultimo giorno lavorativo di ogni mese del mese precedente a quello di decorrenza. PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria Max euro Onere aggiuntivo per mutui a tasso fisso 1,50% sul capitale finanziato SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Compenso per variazione piano ammortamento/variazione tipo di tasso per ogni periodo stabilito nel contratto (ove previsto) 200,00 Spese per incasso rata Max 8,00 Spese invio comunicazioni periodiche 2,50 Spese produzione certificazioni 30,00 Spesa annua per gestione mutuo Max 95,00 Spese per commissione eventuale ripresentazione RID insoluto Spese per gestione rate insolute e rimborso oneri relativi a solleciti di pagamento Commissione per riduzione finanziamento e/o estinzione anticipata applicabile ai: - mutui di consolidamento solo prestiti - mutui di liquidità pura Commissioni per accolli, espromissioni, riduzione ipoteca o sostituzione oggetto di garanzia e/o per rinnovo dell ipoteca 5,00 37,00 Max 3% calcolato sul capitale rimborsato anticipatamente. (1) 200,00 escluse eventuali spese ed onorari notarili (1) Ai sensi dell art. 7 del D.L. 7/2007 (convertito nella L. 40/2007) l estinzione anticipata totale e/o parziale dei contratti di mutuo stipulati per l acquisto e/o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione, ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche avverrà senza l applicazione di penali. L estinzione anticipata dei mutui immobiliari preesistenti al D.L. 07/2007 presuppone, invece il pagamento della penale nella misura massima fissata nell Accordo tra ABI e Associazioni dei Consumatori del 02/05/
17 Commissioni per cancellazione ipoteche ex art. 13 L. 40/2007, subentri, variazioni dell intestazione del mutuo e surroghe Spese per consegna copia del contratto idonea per la stipula (2) PIANO D AMMORTAMENTO Spese per rilascio conteggio su ipotesi di estinzione anticipata Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Valuta per imputazione interessi a debito Personalizzato* Rate mensili di sola quota interesse e rimborso biennale di quote di capitale Quota interessi: mensile Quote di capitali: biennale Data scadenza rata * qualora si registrasse il mancato rimborso di almeno 4 rate di quota interessi o di una quota di rimborso di capitale, il piano di ammortamento diviene francese. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore IRS a 30 anni 01/04/2010 3,75% 01/01/2010 3,95% 01/12/2009 3,85% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Rimborso mensile di rate di sole quote interessi Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale 5,85% ,50 (2) Ai sensi dell art. 8 del D.L. 7/2007 (convertito in legge 40/2007) è concessa al mutuatario la facoltà di surrogazione di cui all art c.c.. In tale ipotesi la portabilità del finanziamento avverrà senza costi ed oneri alcuni per il mutuatario. 17
18 Rimborso biennale di quote di capitale con riferimento a un mutuo di di durata 30 anni. % quota capitale da rimborsare Importo quota capitale Capitale residuo , , , ,
19 MUTUO A TASSO FLESSIBILE CON INIZIO A TASSO FISSO PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE TAEG: Max 7,73% VOCI Importo massimo finanziabile Durata COSTI Di norma non superiore al 100% del minor valore tra il valore accertato dal perito e il valore dichiarato di compravendita. Max 600 mesi Parametro d indicizzazione EURIBOR: Euribor 3 mesi 360 (media mensile del parametro di riferimento relativo al mese di marzo, giugno, settembre e dicembre). Parametro di riferimento: IRS (Interest Rate Swap relativo all'euro) quotazione "lettera" rilevata il terzultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di decorrenza di ogni periodo stabilito nelle condizioni generali del contratto di mutuo Euribor 3 mesi 0,647% IRS IRS a 2 anni: 1,50% IRS a 3 anni: 1,85% IRS a 5 anni: 2,45% IRS a 10 anni: 3,35% Spread massimo applicabile 2,50% 2,50% TASSI Tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse di preammortamento Modalità determinazione tasso Frequenza revisione tasso (per i periodi a tasso variabile) Tasso annuo di mora Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 3,147% (Euribor 3 mesi + spread) Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 3,147% (Euribor 3 mesi + spread) Il tasso da applicare al finanziamento viene determinato maggiorando dello spread stabilito contrattualmente, arrotondato ai 5 centesimi superiori, il parametro di riferimento scelto (Euribor). Max 6,10% Max 6,10% Il tasso da applicare al finanziamento è determinato utilizzando il parametro di riferimento: IRS (Interest Rate Swap relativo all'euro) relativo alla quotazione "lettera", rilevato dalla Banca il terzultimo giorno lavorativo di ogni mese del mese precedente a quello di decorrenza. Trimestrale, legato alla variazione del parametro d indicizzazione. Il tasso di interesse indicato in contratto è oggetto di revisione alle date del 01/01, 01/04, 01/07, e 01/10 di ogni anno, esclusa la prima data di revisione successiva alla stipula del contratto. Tasso contrattuale + 1,50 punto percentuale 19
20 SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Istruttoria Max euro Spesa di garanzia integrativa della Banca sul finanziamento (trattenuta all erogazione) - mutuo con LTV > 80% 95% - mutuo con LTV > 95% 100% in caso di estinzione anticipata totale verrà garantito al mutuatario il rimborso di quota parte della spesa come segue: - Entro il I anno dalla data erogazione 84% - Entro il II anno dalla data erogazione 80% - Entro il III anno dalla data erogazione 56% - Entro il IV anno dalla data erogazione 42% - Entro il V anno dalla data erogazione 28% - Entro il VI anno dalla data erogazione 14% Compenso per variazione piano ammortamento/variazione tipo di tasso per ogni periodo stabilito nel contratto (ove previsto) - Max 1,00 dell importo erogato - Max 2,80% dell importo erogato 200,00 Spese per incasso rata Max 8,00 Spese invio comunicazioni periodiche 2,50 Spese produzione certificazioni 30,00 Spesa annua per gestione mutuo Max 95,00 Spese per commissione eventuale ripresentazione RID insoluto Spese per gestione rate insolute e rimborso oneri relativi a solleciti di pagamento Commissione per riduzione finanziamento e/o estinzione anticipata applicabile ai: - mutui di consolidamento solo prestiti - mutui di liquidità pura Commissioni per accolli, espromissioni, riduzione ipoteca o sostituzione oggetto di garanzia e/o per rinnovo dell ipoteca Commissioni per cancellazione ipoteche ex art. 13 L. 40/2007, subentri, variazioni dell intestazione del mutuo e surroghe Spese per consegna copia del contratto idonea per la stipula Spese per rilascio conteggio su ipotesi di estinzione anticipata 5,00 37,00 Max 3% calcolato sul capitale rimborsato anticipatamente. (1) 200,00 escluse eventuali spese ed onorari notarili (2) PIANO D AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Valuta per imputazione interessi a debito Francese Quote capitali crescenti Mensile Data scadenza rata (1) Ai sensi dell art. 7 del D.L. 7/2007 (convertito nella L. 40/2007) l estinzione anticipata totale e/o parziale dei contratti di mutuo stipulati per l acquisto e/o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione, ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche avverrà senza l applicazione di penali. L estinzione anticipata dei mutui immobiliari preesistenti al D.L. 07/2007 presuppone, invece il pagamento della penale nella misura massima fissata nell Accordo tra ABI e Associazioni dei Consumatori del 02/05/2007. (2) Ai sensi dell art. 8 del D.L. 7/2007 (convertito in legge 40/2007) è concessa al mutuatario la facoltà di surrogazione di cui all art c.c.. In tale ipotesi la portabilità del finanziamento avverrà senza costi ed oneri alcuni per il mutuatario. 20
21 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore IRS a 2 anni Valore IRS a 3 anni Valore IRS a 5 anni Valore IRS a 10 anni 01/04/2010 1,50% 1,85% 2,45% 3,35% 01/01/2010 1,85% 2,20% 2,80% 3,60% 01/12/2009 1,75% 2,15% 2,70% 3,45% 01/11/2009 1,80% 2,25% 2,80% 3,55% ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO D INDICIZZAZIONE Data Euribor 3 mesi 01/04/2010 0,647% 01/01/2010 0,714% 01/10/2009 0,779% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Per periodo a tasso fisso Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale 5,25% ,85 5,25% ,21 Per periodo di esercizio a tasso variabile nell ipotesi di capitale residuo pari a Tasso di interesse applicato Durata residua del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 2,50% ,91 622,86 445,93 2,50% ,13 499,92 304,36 21
22 MUTUO A TASSO FLESSIBILE CON INIZIO A TASSO VARIABILE PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE TAEG: Max 3,93% VOCI Importo massimo finanziabile Durata COSTI Di norma non superiore al 100% del minor valore tra il valore accertato dal perito e il valore dichiarato di compravendita. Max 600 mesi Parametro d indicizzazione EURIBOR: Euribor 3 mesi 360 (media mensile del parametro di riferimento relativo al mese di marzo, giugno, settembre e dicembre). Parametro di riferimento: IRS (Interest Rate Swap relativo all'euro) quotazione "lettera" rilevata il terzultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di decorrenza di ogni periodo stabilito nelle condizioni generali del contratto di mutuo Euribor 3 mesi 0,647% IRS IRS a 2 anni: 1,50% IRS a 3 anni: 1,85% IRS a 5 anni: 2,45% IRS a 10 anni: 3,35% Spread massimo applicabile 2,50% 2,50% Tasso di interesse nominale annuo Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 3,147% (Euribor 3 mesi + spread) Max 6,10% TASSI Tasso di interesse di preammortamento Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 3,147% (Euribor 3 mesi + spread) Max 6,10% Modalità determinazione tasso Il tasso da applicare al finanziamento viene determinato maggiorando dello spread stabilito, arrotondato ai 5 centesimi superiori, il parametro di riferimento scelto (Euribor). Il tasso da applicare al finanziamento è determinato utilizzando il parametro di riferimento: IRS (Interest Rate Swap relativo all'euro) relativo alla quotazione "lettera", rilevato dalla Banca il terzultimo giorno lavorativo di ogni mese del mese precedente a quello di decorrenza. Frequenza revisione tasso (per i periodi a tasso variabile) Trimestrale, legato alla variazione del parametro d indicizzazione. Il tasso di interesse indicato in contratto è oggetto di revisione alle date del 01/01, 01/04, 01/07, e 01/10 di ogni anno, esclusa la prima data di revisione successiva alla stipula del contratto. Tasso annuo di mora Tasso contrattuale + 1,50 punto percentuale 22
23 SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Istruttoria Max euro Spesa di garanzia integrativa della Banca sul finanziamento (trattenuta all erogazione) - mutuo con LTV > 80% 95% - mutuo con LTV > 95% 100% in caso di estinzione anticipata totale verrà garantito al mutuatario il rimborso di quota parte della spesa come segue: - Entro il I anno dalla data erogazione 84% - Entro il II anno dalla data erogazione 80% - Entro il III anno dalla data erogazione 56% - Entro il IV anno dalla data erogazione 42% - Entro il V anno dalla data erogazione 28% - Entro il VI anno dalla data erogazione 14% Compenso per variazione piano ammortamento/variazione tipo di tasso per ogni periodo stabilito nel contratto (ove previsto) - Max 1,00 dell importo erogato - Max 2,80% dell importo erogato 200,00 Spese per incasso rata Max 8,00 Spese invio comunicazioni periodiche 2,50 Spese produzione certificazioni 30,00 Spesa annua per gestione mutuo Max 95,00 Spese per commissione eventuale ripresentazione RID insoluto Spese per gestione rate insolute e rimborso oneri relativi a solleciti di pagamento Commissione per riduzione finanziamento e/o estinzione anticipata applicabile ai: - mutui di consolidamento solo prestiti - mutui di liquidità pura Commissioni per accolli, espromissioni, riduzione ipoteca o sostituzione oggetto di garanzia e/o per rinnovo dell ipoteca Commissioni per cancellazione ipoteche ex art. 13 L. 40/2007, subentri, variazioni dell intestazione del mutuo e surroghe Spese per consegna copia del contratto idonea per la stipula Spese per rilascio conteggio su ipotesi di estinzione anticipata 5,00 37,00 Max 3% calcolato sul capitale rimborsato anticipatamente. (1) 200,00 escluse eventuali spese ed onorari notarili (2) PIANO D AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Valuta per imputazione interessi a debito Francese Quote capitali crescenti Mensile Data scadenza rata (1) Ai sensi dell art. 7 del D.L. 7/2007 (convertito nella L. 40/2007) l estinzione anticipata totale e/o parziale dei contratti di mutuo stipulati per l acquisto e/o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione, ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche avverrà senza l applicazione di penali. L estinzione anticipata dei mutui immobiliari preesistenti al D.L. 07/2007 presuppone, invece il pagamento della penale nella misura massima fissata nell Accordo tra ABI e Associazioni dei Consumatori del 02/05/2007. (2) Ai sensi dell art. 8 del D.L. 7/2007 (convertito in legge 40/2007) è concessa al mutuatario la facoltà di surrogazione di cui all art c.c.. In tale ipotesi la portabilità del finanziamento avverrà senza costi ed oneri alcuni per il mutuatario. 23
24 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO D INDICIZZAZIONE Data Euribor 3 mesi 01/04/2010 0,647% 01/01/2010 0,714% 01/10/2009 0,779% ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore IRS a 2 anni Valore IRS a 3 anni Valore IRS a 5 anni Valore IRS a 10 anni 01/04/2010 1,50% 1,85% 2,45% 3,35% 01/01/2010 1,85% 2,20% 2,80% 3,60% 01/12/2009 1,75% 2,15% 2,70% 3,45% 01/11/2009 1,80% 2,25% 2,80% 3,55% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Per periodo a tasso variabile Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 2,50% ,91 622,86 445,93 2,50% ,13 499,92 304,36 Per periodo di esercizio a tasso fisso, nell ipotesi di durata di 10 anni Tasso di interesse applicato Durata residua del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale 5,25% ,85 5,25% ,21 24
25 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE TAEG: Max 3,93% MUTUO REGOLARE VOCI Importo massimo finanziabile Durata Parametro d indicizzazione EURIBOR: Euribor 3 mesi 360 (media mensile del parametro di riferimento relativo al mese di marzo, giugno, settembre e dicembre) COSTI Di norma non superiore al 100% del minor valore tra il valore accertato dal perito e il valore dichiarato di compravendita. Max 300 mesi Durata massima estendibile: 480 mesi 0,647% SPESE TASSI PER LA STIPULA DEL CONTRATTO PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Spread massimo applicabile 2,50% Tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse di preammortamento Frequenza revisione tasso Tasso annuo di mora Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 3,147% (Euribor 3 mesi + spread) Sulla base dell ultima rilevazione del parametro di riferimento: 3,147% (Euribor 3 mesi + spread) Trimestrale, legato alla variazione del parametro d indicizzazione. Il tasso di interesse indicato in contratto è oggetto di revisione alle date del 01/01, 01/04, 01/07, e 01/10 di ogni anno, esclusa la prima data di revisione successiva alla stipula del contratto. Tasso contrattuale + 1,50 punto percentuale Il tasso da applicare al finanziamento viene determinato maggiorando dello spread stabilito Modalità determinazione tasso contrattualmente, arrotondato ai 5 centesimi superiori, il parametro di riferimento scelto (Euribor). Istruttoria Max euro Spesa di garanzia integrativa della Banca sul finanziamento (trattenuta all erogazione) - mutuo con LTV > 80% 95% - mutuo con LTV > 95% 100% in caso di estinzione anticipata totale verrà garantito al mutuatario il rimborso di quota parte della spesa come segue: - Entro il I anno dalla data erogazione 84% - Entro il II anno dalla data erogazione 80% - Entro il III anno dalla data erogazione 56% - Entro il IV anno dalla data erogazione 42% - Entro il V anno dalla data erogazione 28% - Entro il VI anno dalla data erogazione 14% Compenso per variazione piano ammortamento/variazione tipo di tasso per ogni periodo stabilito nel contratto (ove previsto) - Max 1,00 dell importo erogato - Max 2,80% dell importo erogato 200,00 Spese per incasso rata Max 8,00 Spese invio comunicazioni periodiche 2,50 Spese produzione certificazioni 30,00 Spesa annua per gestione mutuo Max 95,00 25
26 PIANO D AMMORTAMENTO Spese per commissione eventuale ripresentazione RID insoluto Spese per gestione rate insolute e rimborso oneri relativi a solleciti di pagamento Commissione per riduzione finanziamento e/o estinzione anticipata applicabile ai: - mutui di consolidamento solo prestiti - mutui di liquidità pura Commissioni per accolli, espromissioni, riduzione ipoteca o sostituzione oggetto di garanzia e/o per rinnovo dell ipoteca Commissioni per cancellazione ipoteche ex art. 13 L. 40/2007, subentri, variazioni dell intestazione del mutuo e surroghe Spese per consegna copia del contratto idonea per la stipula Spese per rilascio conteggio su ipotesi di estinzione anticipata Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Valuta per imputazione interessi a debito 5,00 37,00 Max 3% calcolato sul capitale rimborsato anticipatamente. (1) 200,00 escluse eventuali spese ed onorari notarili (2) Francese Rata costante a parità di tasso, con quote capitali crescenti Mensile Data scadenza rata ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO D INDICIZZAZIONE Data Euribor 3 mesi 01/04/2010 0,647% 01/01/2010 0,714% 01/10/2009 0,779% (1) Ai sensi dell art. 7 del D.L. 7/2007 (convertito nella L. 40/2007) l estinzione anticipata totale e/o parziale dei contratti di mutuo stipulati per l acquisto e/o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione, ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche avverrà senza l applicazione di penali. L estinzione anticipata dei mutui immobiliari preesistenti al D.L. 07/2007 presuppone, invece il pagamento della penale nella misura massima fissata nell Accordo tra ABI e Associazioni dei Consumatori del 02/05/2007. (2) Ai sensi dell art. 8 del D.L. 7/2007 (convertito in legge 40/2007) è concessa al mutuatario la facoltà di surrogazione di cui all art c.c.. In tale ipotesi la portabilità del finanziamento avverrà senza costi ed oneri alcuni per il mutuatario. 26
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