Source: http://docplayer.pl/1980359-Regulamin-funkcjonowania-kart-kredytowych-visa-i-mastercard-dla-klientow-indywidualnych-w-zrzeszonych-bankach-spoldzielczych-przemkow-luty-2012-r.html
Timestamp: 2017-08-22 23:21:54+00:00
Document Index: 77872969

Matched Legal Cases: ['art, 3', 'art. 105', 'arty 2', 'arty 22', 'art 35', 'artę 46']

Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla klientów indywidualnych w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych Przemków, luty 2012 r. - PDF
Download "Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla klientów indywidualnych w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych Przemków, luty 2012 r."
1 Załącznik do Uchwały nr 2/2012 Zarządu Banku Spółdzielczego w Przemkowie z dnia roku Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla klientów indywidualnych w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych Przemków, luty 2012 r.
2 SPIS TREŚCI Rozdział 1 Postanowienia ogólne... 2 Rozdział 2 Wydawanie i wznawianie kart oraz wysyłka PIN... 6 Rozdział 3 Posługiwanie się kartą i korzystanie z limitu kredytowego Rozdział 4 Wygaśnięcie prawa do używania karty Rozdział 5 Rozliczanie transakcji. Spłata zadłużenia. Reklamacje Rozdział 6 Opłaty, prowizje i oprocentowanie Rozdział 7 Zastrzeganie kart Rozdział 8 Zasady odpowiedzialności za operacje dokonane przy użyciu kart Rozdział 9 Taryfa prowizji i opłat Rozdział 10 Zmiana umowy o kartę i Regulaminu Rozdział 11 Rozwiązanie i wygaśnięcie umowy o kartę Załącznik - Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych dla kart kredytowych Visa i MasterCard 1
3 Rozdział 1 Postanowienia ogólne 1 Niniejszy Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla klientów indywidualnych w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych, zwany dalej regulaminem, określa zasady: 1) wydawania kart kredytowych dla klientów indywidualnych: Visa i MasterCard, 2) udzielania kredytu wykorzystywanego przy użyciu wyżej wymienionych kart, 3) korzystania z wyżej wymienionych kart kredytowych. 2 Poprzez użyte w regulaminie określenia należy rozumieć: 1) adres elektroniczny oznaczenie systemu teleinformatycznego umożliwiającego porozumiewanie się za pomocą środków komunikacji elektronicznej, w szczególności adresu poczty elektronicznej, 2) agent rozliczeniowy bank bądź inną osobę prawną zawierająca z akceptantami umowy o przyjmowanie zapłaty przy użyciu elektronicznych instrumentów płatniczych, 3) agent rozliczeniowy banku agenta rozliczeniowego, za pośrednictwem którego bank dokonuje rozliczeń transakcji dokonanych przy użyciu elektronicznych instrumentów płatniczych wydanych przez bank, 4) akceptant przedsiębiorcę, który zawarł z agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty przy użyciu elektronicznych instrumentów płatniczych, 5) autoryzacja - sprawdzenie autentyczności karty oraz możliwości dokonania transakcji w określonej wysokości przy jej użyciu, 6) bank Bank Spółdzielczy w Przemkowie 7) bank spółdzielczy bank spółdzielczy, który zawarł z SGB-Bankiem S.A. umowę o współpracy, w zakresie wydawania kart płatniczych, 8) bankomat urządzenie umożliwiające posiadaczowi karty/użytkownikowi karty płatniczej podejmowanie gotówki za pomocą karty płatniczej lub dodatkowo dokonywanie innych operacji, 9) bazy danych - zbiory danych prowadzone dla celów oceny ryzyka kredytowego przez instytucje, o których mowa w art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665 z późn. zm.) oraz biura informacji gospodarczej, o których mowa w ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych(dz. U. Nr 81, poz. 530 z późn. zm.), 10) całkowity koszt kredytu - wszelkie koszty, znane bankowi na dzień jej zawarcia, do poniesienia których został zobowiązany kredytobiorca w związku z zawartą umową, z wyjątkiem kosztów opłat notarialnych ponoszonych przez kredytobiorcę, 11) całkowita kwota kredytu - sumę wszystkich środków pieniężnych, które bank udostępnia kredytobiorcy w formie limitu kredytowego na podstawie zawartej umowy, 12) całkowita kwota do zapłaty - stanowi sumę całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty kredytu, 13) cykl rozliczeniowy okres miesięczny liczony od dnia następnego po oznaczonym przez kredytobiorcę dniu w miesiącu jako dzień rozliczenia do dnia rozliczenia włącznie, po zakończeniu którego generowane jest zestawienie transakcji, 14) dni robocze wszystkie dni tygodnia, z wyjątkiem sobót oraz dni określonych w powszechnie obowiązujących przepisach, jako dni wolne od pracy, 15) dzienna kwota operacji dzienna suma kwot operacji, które mogą być dokonane przy użyciu karty w danym dniu, do wysokości niewykorzystanego limitu kredytowego; 2
4 dzienna kwota operacji nie może być wyższa niż limit dzienny wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych, 16) dzień rozliczeniowy określony przez posiadacza karty ostatni dzień cyklu rozliczeniowego, po którym generowane jest przez bank zestawienie transakcji (dla danego posiadacza karty jest to zawsze ten sam dzień miesiąca), 17) dzień spłaty (termin płatności) 22 dzień po dniu rozliczeniowym (dokonywana spłata dotyczy poprzedniego cyklu rozliczeniowego) wskazany w zestawieniu transakcji, do którego włącznie kredytobiorca zobowiązany jest dokonać spłaty, co najmniej minimalnej kwoty na podany w umowie oraz zestawieniu transakcji rachunek spłaty karty; jeżeli dzień spłaty przypadnie na sobotę lub dzień określony powszechnie obowiązującymi przepisami, jako dzień wolny od pracy, za dzień spłaty przyjmuje się pierwszy dzień roboczy następujący po tym dniu, 18) elektroniczny kanał dostępu sposób komunikacji posiadacza karty, który jest jednocześnie posiadaczem rachunku z bankiem lub banku z posiadaczem karty na odległość, za pośrednictwem sieci teleinformatycznej lub urządzeń elektronicznych, obejmujący w szczególności: serwis internetowy, serwis telefoniczny lub urządzenia samoobsługowe, 19) imprinter urządzenie służące do potwierdzenia dokonania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych w punktach akceptujących karty tłoczone (embosowane), poprzez mechaniczne powielenie na rachunku danych dotyczących karty płatniczej, 20) karta kartę płatniczą wydaną przez bank, o której mowa w regulaminie, 21) karta główna kartę, dla której został przyznany limit kredytowy, wydaną wnioskodawcy, 22) karta dodatkowa kartę wydaną osobie wskazanej przez wnioskodawcę (użytkownikowi karty), działającą w ramach limitu kredytowego przyznanego do karty głównej, 23) karta kredytowa kartę płatniczą, wydaną przez bank, o której mowa w regulaminie, uprawniającą do wypłaty gotówki lub dokonywania operacji bezgotówkowych w ramach przyznanego limitu kredytowego, z zastrzeżeniem limitów dziennych, 24) karta płatnicza kartę płatniczą identyfikującą jej wydawcę i upoważnionego posiadacza karty lub użytkownika karty, uprawniającą do wypłaty gotówki oraz dokonywania zapłaty za towary i usługi w formie bezgotówkowej, 25) klient/klient indywidualny - osobę fizyczną zawierającą umowę niezwiązaną bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową, 26) kredytobiorca klienta indywidualnego, któremu bank na podstawie umowy udzielił limitu kredytowego, 27) limit kredytowy (kredyt) - ustaloną indywidualnie dla każdego kredytobiorcy, określoną w umowie maksymalną kwotę zadłużenia wobec banku z tytułu transakcji dokonywanych przez posiadacza karty lub użytkownika karty przy użyciu odpowiednio karty głównej lub kart dodatkowych, 28) limit dzienny operacji bezgotówkowych maksymalną, dzienną kwotę operacji bezgotówkowych, które mogą być dokonywane w placówkach handlowych i usługowych akceptujących karty, 29) limit dzienny wypłat gotówki maksymalną, dzienną kwotę operacji wypłat gotówkowych, które mogą być dokonywane w bankomatach i oddziałach banków akceptujących karty, 30) MasterCard International (MasterCard) organizację obsługującą międzynarodowy i krajowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo MasterCard, 31) minimalna kwota do zapłaty (BNM) - kwotę wskazaną w zestawieniu transakcji, wg stanu na koniec danego cyklu rozliczeniowego, którą kredytobiorca zobowiązany jest wpłacić na rachunek spłat karty, w wyznaczonym terminie spłaty, obejmującą: 3
5 a) 5% kwoty końcowego salda zadłużenia, pomniejszonego o kwotę przekroczenia limitu kredytowego oraz kwotę niespłaconych należności BNM z poprzednich okresów rozliczeniowych, b) kwotę przekroczenia limitu kredytowego oraz niespłacone należności BNM z poprzednich okresów rozliczeniowych, jednakże nie mniejszą, aniżeli kwota określona w taryfie, 32) odstąpienie od umowy oświadczenie pisemne posiadacza karty o odstąpieniu od umowy podlegające przepisom ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych lub ustawy o kredycie konsumenckim, 33) operacja (transakcja) - czynność dokonaną przy użyciu karty przez posiadacza karty lub użytkownika karty; w szczególności: wypłatę gotówki, płatność bezgotówkową, 34) organizacja płatnicza instytucję finansową lub organizację zajmującą się rozliczaniem transakcji dokonywanych przy użyciu kart płatniczych wydanych w ramach tej instytucji/organizacji (np. VISA lub MasterCard), 35) pakiet zdefiniowane w taryfie opłaty i prowizje dla poszczególnych grup klientów, 36) PIN - poufny, indywidualny kod służący do identyfikacji posiadacza karty korzystającego z urządzeń odczytujących informacje zawarte na pasku magnetycznym lub mikroprocesorze karty, 37) placówka banku jednostkę organizacyjną banku prowadzącą obsługę klientów, 38) posiadacz karty kredytobiorca, którego imię i nazwisko jest umieszczone na awersie karty, dokonujący na podstawie umowy, przy użyciu karty w swoim imieniu i na swoją rzecz operacji określonych w umowie, 39) preautoryzacja operację polegającą na zablokowaniu przewidzianej kwoty transakcji do czasu zrealizowania tej transakcji w przewidzianym terminie lub jej anulowania, dokonywana najczęściej przez linie lotnicze, hotele i firmy wynajmujące samochody; kwota preautoryzacji jest kwotą szacunkową i może różnić się od kwoty faktycznego obciążenia na rachunku karty, 40) rachunek karty rachunek kredytowy, prowadzony przez bank w złotych, na którym ewidencjonowane są transakcje dokonane przy użyciu karty, a także rozliczane są należne bankowi opłaty i prowizje związane z tymi transakcjami oraz odsetki naliczane od kwoty wykorzystanego kredytu, zgodnie z postanowieniami umowy, 41) rachunek spłat karty podany w umowie oraz na zestawieniu transakcji rachunek powiązany z rachunkiem karty, na który posiadacz karty winien dokonywać spłaty zadłużenia, w tym minimalnej kwoty do zapłaty, 42) reklamacja zgłoszenie bankowi przez posiadacza karty/użytkownika karty odmowy zaakceptowania operacji dokonanej przy użyciu karty lub zgłoszenie innych zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez bank lub jego działalności, 43) rzeczywista roczna stopa procentowa całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym, 44) taryfa obowiązującą w banku taryfę prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe, 45) transakcja (operacja) bezgotówkowa dokonanie przy użyciu karty płatności bezgotówkowej za towary i usługi, 46) transakcja (operacja) gotówkowa dokonanie wypłaty gotówki przy użyciu karty, 47) terminal POS urządzenie elektroniczne działające w trybie on-line umożliwiające przeprowadzenie transakcji gotówkowych i bezgotówkowych, 48) umowa/umowa o kartę - umowę o kartę kredytową i udzielenie limitu kredytowego zawartą pomiędzy kredytobiorcą a bankiem, określającą wysokość oraz sposób korzystania z przyznanego przez bank limitu kredytowego, 49) usługa dodatkowa/umowa dodatkowa - usługę świadczoną przez bank lub przez podmiot trzeci za pośrednictwem banku, bądź przez podmiot trzeci na podstawie umowy zawartej z bankiem, której nabycie jest wymagane przez bank dla uzyskania kredytu lub uzyskania go na określonych warunkach, 4
6 50) użytkownik karty osobę, posługującą się kartą dodatkową, której imię i nazwisko jest umieszczone na awersie karty, 51) Visa (Visa International) organizację obsługująca międzynarodowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Visa/Plus, 52) wiarygodność kredytowa wynik oceny prawdopodobieństwa spłaty zobowiązania w oparciu o czynniki ilościowe i jakościowe, 53) wniosek wypełniony wniosek o wydanie karty kredytowej i udzielenie limitu kredytowego, złożony w placówce banku, 54) wnioskodawca klienta indywidualnego ubiegającego się o wydanie karty, 55) wydawca karty bank, 56) wydawca licencjonowany SGB-Bank S.A., na licencji którego wydawana jest karta, 57) zastrzeżenie karty czynność polegającą na nieodwołalnym uniemożliwieniu dokonywania operacji przy użyciu karty, 58) zestawienie operacji/zestawienie transakcji - zestawienie drukowane cyklicznie w dniu roboczym następującym po dniu rozliczeniowym, wskazujące wysokość zadłużenia posiadacza karty z tytułu transakcji dokonanych przy użyciu karty głównej i kart dodatkowych wraz z należnymi bankowi odsetkami, prowizjami, opłatami, wskazujące również wysokość minimalnej kwoty do zapłaty oraz dzień spłaty Karty Visa i MasterCard są międzynarodowymi kartami kredytowymi, za pomocą których posiadacz karty/użytkownik karty może dokonywać w kraju i za granicą transakcji: 1) z fizycznym użyciem karty: a) płatności za towary i usługi w formie bezgotówkowej w punktach handlowych i usługowych akceptujących karty wyposażonych w terminale POS lub imprintery, b) wypłaty gotówki w kasach banków i bankomatach oznaczonych logo umieszczonym na awersie i/lub rewersie karty, wymagających potwierdzenia poprzez użycie podpisu lub prawidłowego numeru PIN, c) płatności w automatach nie wymagających potwierdzenia transakcji poprzez użycie podpisu lub numeru PIN w formie bezgotówkowej w terminalach akceptujących karty danej organizacji płatniczej, 2) bez fizycznego przedstawienia karty (operacje na odległość, które wymagają podania prawidłowego numeru karty i daty ważności oraz ostatnich trzech cyfr nadrukowanych na pasku do podpisu tzw. wartość CVV2/CVC2): a) operacje zapłaty kartą za zamówione telefonicznie lub korespondencyjnie towary (operacje typu mail order/telephone order MOTO), b) operacje zapłaty za zakupiony towar za pośrednictwem Internetu, w ramach przyznanego limitu kredytowego. 2. W przypadku dokonywania operacji na odległość: zapłaty za zamówienia pocztowe, telefoniczne lub poprzez internet zaleca się korzystanie z usług sprawdzonych firm dokonujących sprzedaży na odległość i przyjmujących płatności kartami oraz zachowanie szczególnych środków bezpieczeństwa. 3. Posiadacz karty/użytkownik karty nie powinien ujawniać numeru karty i daty jej ważności, jeżeli nie ma pewności, w jaki sposób te dane mogą zostać wykorzystane lub jeżeli istnieje możliwość wejścia w ich posiadanie przez osoby nieuprawnione Maksymalna kwota limitu kredytowego jest uzależniona od dochodów kredytobiorcy i oferty banku w ramach danego rodzaju kart kredytowych. 2. Bank uzależnia wydanie karty kredytowej i przyznanie limitu kredytowego od: 1) przedłożenia przez kredytobiorcę dokumentów i informacji niezbędnych do dokonania oceny jego wiarygodności i zdolności kredytowej, 2) posiadania przez kredytobiorcę zdolności kredytowej, 5
7 3) posiadania przez kredytobiorcę pełnej zdolności do czynności prawnych, 4) posiadania przez kredytobiorcę źródła dochodów, dającego gwarancję całkowitej, terminowej spłaty limitu kredytu wraz z odsetkami, 5) zaproponowania przez kredytobiorcę prawnego zabezpieczenia spłaty limitu kredytu, o ile jest to wymagane przez bank. 3. Limit kredytowy udzielany jest kredytobiorcom zamieszkałym na terenie działania banku. 4. Limit kredytowy udzielany jest na podstawie wniosku osoby ubiegającej się o wydanie karty kredytowej i udzielenie limitu kredytowego. 5. Bank ma prawo odmówić zawarcia umowy o kartę kredytową i limit kredytowy bez podania przyczyny, z zastrzeżeniem ust O odmowie zawarcia umowy bank powiadamia wnioskodawcę w terminie 14 dni od daty złożenia wniosku. 7. W przypadku odmowy udzielenia kredytu z powodu informacji uzyskanych z bazy danych lub ze zbioru danych banku, bank przekazuje niezwłocznie kredytobiorcy bezpłatną informację o wynikach takiego sprawdzenia, ze wskazaniem bazy danych, w której dokonano sprawdzenia. Rozdział 2 Wydawanie i wznawianie kart oraz wysyłka PIN 5 Warunkiem ubiegania się o kartę jest: 1) ukończenie 18 roku życia w przypadku posiadacza karty głównej i 13 lat w przypadku użytkownika karty dodatkowej, 2) złożenie w placówce banku prawidłowo wypełnionego i podpisanego wniosku o wydanie karty kredytowej i udzielenie limitu kredytowego, 3) przedłożenie wymaganych przez bank dodatkowych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku, o których mowa w 4 ust. 2 regulaminu. 6 Wnioskodawcą może być wyłącznie osoba fizyczna, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, mająca stałe miejsce zamieszkania w kraju Limit kredytowy jest przyznawany przez bank na okres wskazany w umowie, z możliwością zmiany jego wysokości w trakcie trwania umowy o kartę. 2. Bank może uzależnić wydanie karty i przyznanie limitu kredytowego od ustanowienia przez wnioskodawcę prawnego zabezpieczenia spłaty; forma zabezpieczenia uzgadniana jest indywidualnie z wnioskodawcą; w takim przypadku karta jest wydawana, a limit postawiony do dyspozycji, po ustanowieniu zabezpieczenia. 3. Bank może wymagać przedłożenia przez wnioskodawcę dodatkowych dokumentów w celu rozpatrzenia wniosku. 4. Dokumenty przedłożone przez wnioskodawcę oraz dane umieszczone na wniosku podlegają weryfikacji przez bank. 5. O wydaniu karty bank powiadamia wnioskodawcę w terminie 14 dni od daty złożenia wniosku Kredytobiorca może ubiegać się o wydanie kart dodatkowych składając wniosek w placówce banku. 6
8 2. Bank wydaje maksymalne trzy karty dodatkowe dla wskazanych przez kredytobiorcę we wniosku osób (użytkownika karty). 3. Złożenie przez kredytobiorcę podpisanego wniosku o wydanie karty dodatkowej jest równoznaczne z wyrażeniem przez niego zgody na: 1) korzystanie przez użytkownika karty z limitu kredytowego przyznanego do karty głównej, 2) dokonywanie przez użytkownika karty transakcji przy użyciu karty, 3) rozliczanie przez bank w ciężar rachunku karty kwot operacji dokonanych przy użyciu karty dodatkowej, oraz należnych bankowi z tego tytułu odsetek, prowizji i opłat. 4. Kredytobiorca ponosi odpowiedzialność, na zasadach określonych w regulaminie lub umowie, za transakcje dokonane przy użyciu wszystkich kart dodatkowych wydanych na podstawie umowy. 5. Posiadacz karty oraz użytkownik karty może w dowolnym czasie złożyć rezygnację z dalszego użytkowania karty dodatkowej lub dokonać jej zastrzeżenia W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku przez bank i zawarciu umowy posiadaczowi karty przesyłany jest PIN. 2. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku o wydanie karty dodatkowej przez bank użytkownikowi karty przesyłany jest PIN. 3. PIN jest wysyłany posiadaczowi karty/użytkownikowi karty na adres korespondencyjny podany we wniosku; PIN jest generowany i dystrybuowany w taki sposób, że znany on jest tylko osobie, której imię i nazwisko znajduje się na karcie. 4. PIN jest niezbędny przy korzystaniu z bankomatów oraz podczas dokonywania płatności w punktach handlowo-usługowych, w których wymagane jest potwierdzenie operacji przy użyciu PIN. 5. Kolejne trzy próby wprowadzania błędnego PIN powodują zatrzymanie karty; w przypadku zatrzymania karty kredytobiorca może wystąpić z wnioskiem o wydanie nowej karty. 6. PIN wymaga szczególnej ochrony; w szczególności nie może być zapisywany na karcie, przechowywany wraz z kartą lub podawany do wiadomości osób trzecich. 7. Bank nie ma możliwości odtworzenia PIN w przypadku jego zagubienia, zapomnienia lub nieotrzymania PIN przez posiadacza karty/użytkownika karty. 8. W przypadku, o którym mowa w ust. 7, kredytobiorca może wystąpić z wnioskiem o wydanie nowego PIN. 9. Posiadacz karty/użytkownik karty może dokonać zmiany PIN we wskazanych bankomatach. 10. Jeżeli posiadacz/użytkownik karty zobowiązany jest odebrać kartę w oddziale banku, oddział przechowuje kartę przez okres 30 dni od dnia doręczenia posiadaczowi karty/ użytkownikowi karty informacji o możliwości odbioru karty; po bezskutecznym upływie tego terminu karta jest niszczona W przypadku uszkodzenia karty kredytobiorca może wystąpić z wnioskiem o wydanie duplikatu karty z dotychczasowym PIN lub z nowym PIN. 2. Uszkodzoną kartę należy załączyć do wniosku, o którym mowa w ust W przypadku zmiany nazwiska posiadacza karty/użytkownika karty, kredytobiorca występuje do banku z wnioskiem o wydanie duplikatu karty, zawierającego aktualne nazwisko posiadacza karty/użytkownika karty. 4. Do wniosku winna być załączona dotychczas używana karta. 11 7
9 W przypadku rezygnacji z korzystania z karty w okresie jej ważności, należy ją zwrócić bankowi Posiadacz karty/użytkownik karty, odbierając kartę jest zobowiązany ją podpisać; podpis na karcie powinien być zgodny z wzorem podpisu na wniosku. 2. Umowa o kartę zawierana jest na czas oznaczony, do końca okresu ważności karty wydanej na jej podstawie, z zastrzeżeniem 13 ust Karty kredytowe wydawane są na okres czterech lat, chyba że okres ważności umieszczony na karcie jest inny. 4. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca wskazanego na karcie Umowa o kartę ulega automatycznemu przedłużeniu, a posiadacz karty/użytkownik karty otrzymuje nową kartę na kolejny okres automatycznie, jeżeli kredytobiorca, na co najmniej 30 dni przed upływem terminu ważności karty, nie złoży w banku oświadczenia o rezygnacji ze wznowienia karty, albo bank nie podejmie decyzji o niewznowieniu karty, z przyczyn określonych w ust Za wznowienie karty zostanie pobrana opłata zgodnie z taryfą. 3. Rezygnacja ze wznowienia karty po terminie, o którym mowa w ust. 1, nie powoduje zwrotu opłaty pobranej za wydanie karty. 4. W przypadku rezygnacji ze wznowienia karty przez posiadacza karty, o której mowa w ust. 1, posiadacz karty/użytkownik karty winien zniszczyć kartę, której termin ważności upłynął, przecinając kartę tak, aby uszkodzić pasek magnetyczny oraz numer karty, albo zwrócić kartę bankowi. 5. Wznowienie karty kredytowej jest równoznaczne z przedłużeniem okresu trwania umowy na okres ważności wznawianej karty. 6. W przypadku wznowienia karty na kolejny okres oraz przedłużenia okresu obowiązywania limitu kredytowego bank może wymagać złożenia przez kredytobiorcę dodatkowych dokumentów dotyczących uzyskiwanych dochodów oraz posiadanych zobowiązań pozwalających ocenić jego zdolność kredytową. 7. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany numeru karty i zmiany PIN dla wznowionej karty; w razie skorzystania z tego uprawnienia, bank powiadomi posiadacza karty/użytkownika karty o dokonanej zmianie, na zasadach określonych w Rezygnacja posiadacza karty ze wznowienia karty głównej oznacza, iż z dniem upływu terminu ważności karty głównej umowa wygasa, co skutkuje zastrzeżeniem karty głównej i wszystkich kart dodatkowych wydanych do rachunku karty. 9. Bank może podjąć decyzję, iż karty wydane w ramach umowy nie będą wznowione w przypadku, gdy w czasie trwania umowy, posiadacz karty 2-krotnie nie dokonał spłaty w terminie określonym w umowie, a wskazanym w zestawieniu operacji, minimalnej kwoty do zapłaty podanej na zestawieniu operacji lub figuruje w banku lub bazach danych, jako osoba, która w ciągu ostatnich 12 miesięcy, nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań. 10. W przypadku podjęcia przez bank decyzji, iż karta główna nie będzie wznowiona, bank informuje o tym kredytobiorcę w terminie najpóźniej 30 dni przed upływem terminu ważności użytkowanej karty głównej; z dniem upływu terminu ważności karty głównej umowa wygasa, a w dniu upływu terminu ważności karty głównej bank zastrzega wszystkie ważne karty dodatkowe wydane w ramach umowy; w takim przypadku posiadacz karty jest zobowiązany zwrócić do banku wszystkie ważne karty wydane na postawie umowy. 14 8
10 1. Placówka banku informuje posiadacza karty/użytkownika karty o terminie odbioru wznowionej karty. 2. Karta, której upłynął termin ważności, powinna zostać zwrócona do banku lub zniszczona przez posiadacza karty/użytkownika karty w sposób uniemożliwiający odtworzenie paska magnetycznego i numeru karty. Rozdział 3 Posługiwanie się kartą i korzystanie z limitu kredytowego Posiadacz karty/użytkownik karty jest zobowiązany do: 1) przechowywania i ochrony karty oraz numeru PIN, z zachowaniem należytej staranności, w tym ochrony karty przed kradzieżą, zgubieniem, zniszczeniem lub uszkodzeniem, 2) nieprzechowywania karty razem z numerem PIN, 3) nieudostępniania karty oraz numeru PIN osobom nieuprawnionym, 4) niezwłocznego zgłoszenia utraty lub zniszczenia karty płatniczej. 2. Posiadacz karty zobowiązany jest do bieżącego monitorowania obciążeń rachunku karty w zakresie operacji dokonanych przy użyciu kart/y i zgłaszania bankowi wszelkich stwierdzonych nieprawidłowości. 3. Karty nie należy przechowywać w pobliżu urządzeń wytwarzających promieniowanie elektromagnetyczne oraz wystawiać na bezpośrednie działanie promieni słonecznych, ponieważ może to spowodować jej uszkodzenie Karta jest własnością wydawcy i na żądanie banku posiadacz karty/użytkownik karty jest zobowiązany zwrócić kartę, w przypadkach określonych w umowie lub regulaminie. 2. Operacje dokonywane przy użyciu karty mogą być dokonywane wyłącznie: 1) przez osobę, której imię i nazwisko widnieje na awersie karty, 2) do wysokości limitu kredytowego, z zastrzeżeniem limitów: dziennych operacji bezgotówkowych i wypłat gotówki, 3) w okresie ważności karty. 3. Posiadacz karty może posługiwać się tylko jedną kartą kredytową danego typu, wydaną przez danego wydawcę Limit kredytowy jest wykorzystywany wyłącznie przy użyciu karty kredytowej w ramach rachunku karty, w okresie ważności karty. 2. Kwota limitu kredytowego dotyczy wszystkich wydanych kart na podstawie umowy, tj. karty głównej i kart dodatkowych. 3. W danym dniu posiadacz karty/użytkownik karty może przy użyciu karty dokonywać operacji w ramach przyznanego limitu kredytowego, przy czym dzienna kwota operacji nie może być wyższa niż dzienny limit transakcji operacji gotówkowych i bezgotówkowych. 4. Każdorazowe udzielenie autoryzacji w celu przeprowadzenia transakcji powoduje blokadę dostępnych środków w wysokości autoryzowanej kwoty na okres do 7 dni, bez względu na to, czy transakcja doszła do skutku. 5. Jeżeli w ciągu 7 dni od daty dokonania transakcji przez posiadacza karty bank nie otrzyma informacji o obciążeniu rachunku karty, blokada zostaje zniesiona; w takim przypadku obciążenie rachunku karty kwotą transakcji oraz należnymi prowizjami nastąpi po upływie 7 dniowego terminu, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym, po otrzymaniu informacji o obciążeniu rachunku banku. 9
11 6. Każda transakcja dokonana kartą oraz prowizje i odsetki naliczone przez bank powodują zmniejszenie dostępnego limitu kredytowego. 7. W przypadku przekroczenia limitu kredytowego kredytobiorca jest zobowiązany do natychmiastowej spłaty kwoty, o którą został przekroczony limit kredytowy; za przekroczenie limitu kredytowego bank pobiera opłatę albo prowizję zgodnie z obowiązującą taryfą. 8. Transakcje dokonywane przy użyciu karty w kasach banków uznawane są za transakcje gotówkowe. 9. Akceptant może dokonać czasowego zablokowania kwoty transakcji (preautoryzacji) do czasu zrealizowania tej transakcji w przewidzianym terminie lub jej anulowania. 10. Transakcje dokonane kartami dodatkowymi rozliczane są jak transakcje dokonane przy użyciu karty głównej i obciążają posiadacza karty na zasadach określonych w umowie lub regulaminie. 11. Posiadacz karty może w dowolnym czasie złożyć rezygnację z dalszego użytkowania karty dodatkowej lub dokonać jej zastrzeżenia. 12. Kredytobiorca po 6 miesięcznym okresie prawidłowego korzystania z przyznanego pierwotnie limitu kredytowego może wnioskować o zwiększenie limitu kredytowego w trakcie trwania umowy, składając wniosek o zwiększenie limitu kredytowego w palcówce banku, z zastrzeżeniem O decyzji w sprawie podwyższenia przyznanego limitu kredytowego kredytobiorca jest informowany w formie pisemnej; podwyższenie przyznanego limitu kredytowego wymaga podpisania aneksu do zawartej umowy; podwyższony limit dostępny jest od dnia podanego w aneksie. 18 Informacja o wysokości limitu kredytowego podawana jest przez bank na miesięcznym zestawieniu transakcji przesyłanym kredytobiorcy. 19 Podczas dokonywania płatności przy użyciu karty, akceptant może żądać od posiadacza karty/użytkownika karty okazania dokumentu stwierdzającego tożsamość, a posiadacz karty/użytkownik karty jest zobowiązany taki dokument okazać Akceptant może odmówić przyjęcia zapłaty kartą, w szczególności, gdy: 1) karta utraciła ważność, 2) karta została zastrzeżona, 3) wystąpiła niemożność uzyskania autoryzacji; nie została udzielona autoryzacja, 4) wystąpiła niezgodność podpisu na karcie z podpisem na dokumencie obciążeniowym, 5) został wprowadzony błędny PIN, o ile operacja wymagała jej potwierdzenia za pomocą PIN, 6) posiadacz karty odmówił okazania dowodu stwierdzającego tożsamość, w przypadku opisanym w 19, 7) stwierdzono posługiwanie się kartą przez osobę nieuprawnioną. 2. Akceptant może zatrzymać kartę w przypadku: 1) sytuacji opisanych w ust. 1, 2) otrzymania od agenta rozliczeniowego polecenia zatrzymania karty. 21 Bank zastrzega sobie prawo kontaktowania się z posiadaczem karty/użytkownikiem karty w celu potwierdzenia wykonania przez niego transakcji przy użyciu karty. 10
12 Rozdział 4 Wygaśnięcie prawa do używania karty 22 Prawo do używania karty wygasa: 1) dla posiadacza karty albo użytkownika karty, w zależności od tego, kto posługuje się kartą w momencie: a) upływu okresu ważności karty, b) uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia karty, c) wymiany karty na nową, d) zastrzeżenia karty, 2) dla posiadacza karty i użytkownika karty w momencie: a) rozwiązania lub wygaśnięcia umowy, b) rezygnacji z używania karty przez posiadacza karty, c) utraty przez posiadacza karty pełnej zdolności do czynności prawnych, d) ograniczenia zdolności do czynności prawnych przez posiadacza karty, e) śmierci posiadacza karty, 3) dla użytkownika karty w momencie: a) rezygnacji z używania karty dodatkowej, b) utraty zdolności do czynności prawnych przez użytkownika karty, c) śmierci użytkownika karty. Rozdział 5 Rozliczanie transakcji. Spłata zadłużenia Bank obciąża rachunek karty z tytułu operacji dokonanych w kraju i za granicą, kwotą: 1) operacji dokonanych przy użyciu wszystkich kart wydanych na podstawie umowy - w dniu wpływu informacji o dokonaniu operacji do banku, 2) należnych bankowi opłat, prowizji oraz odsetek od wykorzystanego kredytu - w ostatnim dniu cyklu rozliczeniowego lub w dniu wskazanym w taryfie albo w umowie. 2. Obciążenie, o którym mowa w ust. 1, dokonywane jest w złotych. 3. Operacje dokonane przy użyciu wszystkich kart wydanych na podstawie umowy rozliczane są w cyklach miesięcznych, indywidualnie ustalonych dla każdego posiadacza karty w umowie Walutą rachunku karty jest złoty. 2. Operacje dokonywane w złotych rozliczane są w złotych. 3. Operacje dokonywane w euro przeliczane są na złote w dniu przetworzenia przez agenta rozliczeniowego banku operacji otrzymanej od agenta rozliczeniowego, według obowiązującego w SGB-Banku S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro. 4. Operacje dokonane w walucie innej niż euro i złoty przeliczane są na euro przez i według kursów odpowiedniej organizacji płatniczej, następnie z euro na złote w dniu przetworzenia przez agenta rozliczeniowego banku operacji otrzymanej od agenta rozliczeniowego, według obowiązującego w SGB-Banku S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro. 5. Do rozliczenia transakcji, o których mowa w ust. 3 i 4, przyjmowany jest kurs sprzedaży dewiz dla euro w banku z poprzedniego dnia roboczego niż dzień obciążenia rachunku karty. 11
13 25 1. Bank generuje zestawienia operacji dokonanych przy użyciu kart/y po zakończeniu cyklu rozliczeniowego, po dniu rozliczenia określonym we wniosku, a następnie udostępnia je kredytobiorcy. 2. Zestawienie transakcji zawiera m.in.: 1) transakcje gotówkowe i bezgotówkowe rozliczone w danym cyklu rozliczeniowym, za który zostało sporządzone zestawienie transakcji, 2) wpłaty dokonane na rachunek karty w tym okresie, 3) wszystkie należne bankowi opłaty, prowizje, 4) należne bankowi odsetki naliczone od kwoty wykorzystanego kredytu obejmujące: a) odsetki od wszystkich niespłaconych transakcji gotówkowych, b) odsetki od transakcji bezgotówkowych dokonanych w poprzednim cyklu rozliczeniowym, o ile nie została dokonana całkowita spłata zadłużenia wskazanego w poprzednim zestawieniu transakcji - dokonanie całkowitej spłaty zadłużenia powoduje zaniechanie naliczania tych odsetek przez bank; odsetki od transakcji bezgotówkowych dokonanych w danym cyklu rozliczeniowym wykazywane są w następnym zestawieniu transakcji, o ile zostanie spłacona kwota mniejsza od wykazanego na poprzednim zestawieniu całkowitego zadłużenia, c) odsetki od zadłużenia przeterminowanego, jeżeli zgodnie z umową są pobierane przez bank, 5) minimalną kwotę do zapłaty, 6) kwotę całkowitego zadłużenia, 7) termin płatności (dzień spłaty), 8) numer rachunku spłat karty, na który należy dokonać spłaty limitu kredytowego lub minimalnej kwoty do zapłaty. 3. Zestawienie operacji dokonanych przy użyciu karty ma formę pisemną i jest wysyłane pocztą na adres korespondencyjny wskazany przez kredytobiorcę, w terminie do 7 dnia roboczego po zakończeniu cyklu rozliczeniowego, z zastrzeżeniem ust Zestawienie operacji, o których mowa w ust. 1, może być przez bank sporządzone w postaci elektronicznej i udostępnione kredytobiorcy za pośrednictwem elektronicznego kanału dostępu, w sposób właściwy dla danego rodzaju kanału, w przypadku, gdy kredytobiorca korzysta z elektronicznych kanałów dostępu do rachunku, a w elektronicznym kanale dostępu udostępniona jest taka funkcjonalność, albo przesyłane drogą elektroniczną na adres poczty elektronicznej wskazany przez kredytobiorcę. 5. Formę i sposób udostępnienia zestawienia transakcji określa umowa. 6. Kredytobiorca jest obowiązany niezwłocznie, jednakże nie później niż w terminie 14 dni po zakończeniu cyklu rozliczeniowego zgłosić nieotrzymanie albo nieudostępnienie zestawienia operacji za poprzedni cykl rozliczeniowy. 7. Kredytobiorca może wystąpić z prośbą do banku o przesłanie kopii zestawienia operacji Kredytobiorca zobowiązany jest sprawdzać przeprowadzone transakcje z wykazanymi w zestawieniu operacji i zgłosić bankowi niezgodności w zestawieniu operacji. 2. W przypadku stwierdzenia niezgodności w zestawieniu operacji, posiadacz karty powinien zgłosić bankowi reklamację, zgodnie z postanowieniami Spłata zobowiązania wobec banku, powstałego w wyniku używania karty może nastąpić w formie: 12
14 1) przelewu bankowego na rachunek spłaty karty, dokonanego w placówce banku lub w oddziale innego banku, 2) wpłat gotówkowych dokonanych na rachunek spłaty karty w placówce banku, oddziale innego banku, jednostce pocztowej lub innej instytucji przyjmującej wpłaty gotówkowe. 2. Kredytobiorca wybierając formę spłaty zadłużenia powinien uwzględnić fakt, iż rachunek spłaty karty jest uznawany w momencie wpływu środków do banku na rachunek spłaty karty. 3. W każdym z wyżej wymienionych przypadków wymagane jest podanie numeru rachunku, na który należy dokonać wpłaty; numer ten podany jest w zestawieniu transakcji udostępnianym posiadaczowi karty. 4. W przypadku wpłaty środków na rachunek spłaty karty, spłata zadłużenia jest zaliczana na spłatę poszczególnych części zadłużenia w następującej kolejności: 1) prowizje i opłaty, 2) odsetki od zadłużenia przeterminowanego, 3) odsetki zaległe, 4) kapitał zaległy, 5) odsetki bieżące, 6) kapitał bieżący: a) transakcje gotówkowe, b) transakcje bezgotówkowe Kredytobiorca zobowiązany jest do dokonywania w każdym miesiącu spłaty, co najmniej minimalnej kwoty do zapłaty określonej w zestawieniu operacji, w ciągu 22 dni kalendarzowych od daty zakończenia cyklu rozliczeniowego. 2. W trakcie trwania umowy nie ma możliwości zmiany cyklu rozliczeniowego. 3. Za datę wpłaty na rachunek spłaty karty uznaje się datę uznania rachunku spłaty karty. 4. Nieodebranie zestawienia operacji nie zwalnia kredytobiorcy z obowiązku dokonania zapłaty bankowi - do dnia spłaty minimalnej kwoty do zapłaty. 5. W przypadku nieodebrania zestawienia transakcji, o którym mowa w ust. 4, kredytobiorca, po upływie dziesięciu dni kalendarzowych od dnia rozliczeniowego, zobowiązany jest do kontaktu osobistego lub telefonicznego z bankiem, w celu ustalenia minimalnej kwoty do zapłaty i dnia spłaty. Rozdział 6 Opłaty, prowizje i oprocentowanie Bank pobiera należne prowizje oraz opłaty poprzez obciążenie rachunku karty kredytowej zgodnie z zasadami określonymi w umowie i regulaminie, stosując stawki opłat i prowizji zgodnie z aktualną taryfą. 2. W dniu generowania zestawienia operacji bank nalicza odsetki: 1) dla transakcji gotówkowych - od dnia dokonania transakcji do dnia poprzedzającego spłatę wykorzystanego w ten sposób limitu kredytowego, 2) dla transakcji bezgotówkowych od kwoty niespłaconej z tytułu dokonanych transakcji bezgotówkowych od dnia dokonania transakcji do dnia poprzedzającego dzień spłaty wykorzystanego w ten sposób limitu kredytowego, o ile do dnia spłaty określonego w poprzednim zestawieniu operacji kredytobiorca nie dokonał spłaty całości zadłużenia. 3. Bank pobiera należne odsetki obliczone zgodnie z zasadami określonymi w umowie oraz regulaminie, poprzez obciążenie rachunku karty. 13
15 4. Od wykorzystanej przy użyciu karty kwoty limitu kredytowego bank pobiera odsetki oraz opłaty i prowizje za dokonane transakcje, w tym odsetki i prowizje naliczane dla transakcji gotówkowych. 5. Przy obliczaniu odsetek przyjmuje się, że rok ma 365 dni, a miesiąc rzeczywistą ilość dni. 6. Wykorzystany limit kredytowy oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej określonej w umowie; zmienna stopa procentowa oznacza, iż może ulec zmianie w trakcie trwania umowy na zasadach w niej określonych; o aktualnej wysokości obowiązującego oprocentowania bank informuje kredytobiorcę w zestawieniu operacji. 30 Saldo dodatnie na rachunku karty kredytowej jest nieoprocentowane. Rozdział 7 Zastrzeganie kart Karta może zostać zastrzeżona przez: 1) bank w sytuacjach określonych w regulaminie, 2) posiadacza karty/użytkownika karty. 2. Na wniosek kredytobiorcy bank może zastrzec wszystkie karty funkcjonujące w ramach jednego limitu kredytowego W przypadku utraty karty posiadacz karty/użytkownik karty powinien niezwłocznie telefonicznie zastrzec kartę, podając swoje dane personalne. 2. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, można dokonywać u agenta rozliczeniowego banku przez całą dobę przez siedem dni w tygodniu: 1) z kraju tel , 2) z zagranicy tel Numery telefonów, o których mowa w ust. 2, dostępne są w komunikacie zamieszczonym w placówkach banku, materiałach informacyjnych banku lub na stronie internetowej banku. 4. Bank zastrzega sobie prawo zmiany agenta rozliczeniowego lub zmiany numerów, pod którymi dokonywane są zastrzeżenia kart; w razie skorzystania z tego uprawnienia, bank powiadomi posiadacza karty/użytkownika karty o dokonanej zmianie w sposób przewidziany dla udostępniania zestawień operacji dokonanych przy użyciu karty. 5. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1 i 2, dokonane jest do końca terminu ważności karty, powodując niemożliwość dalszego posługiwania się kartą; zastrzeżenie karty nie może być odwołane. 6. Posiadacz karty/użytkownik karty obowiązany jest potwierdzić telefoniczne zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, w ciągu 7 dni roboczych, w placówce banku, która wydała kartę; na złożonym dokumencie bank potwierdza przyjęcie zastrzeżenia. 7. W przypadku utraty karty oraz jej zastrzeżenia, kredytobiorca może wystąpić o wydanie nowej karty. 8. Wydanie nowej karty osobie, która zgłosiła utratę poprzednio wydanej karty może nastąpić wyłącznie na wniosek kredytobiorcy. 9. Po dokonaniu zastrzeżenia karty przez posiadacza karty/użytkownika karty, bank wydaje, na wniosek, posiadaczowi karty/użytkownikowi karty nową kartę w miejsce utraconej; karta zostanie wydana wraz z nowym numerem PIN. 10. Zastrzeżenie karty nie wpływa na sposób naliczania odsetek, tzn. odsetki od dokonanych transakcji naliczane są w sposób określony w umowie i w niniejszym regulaminie. 14
16 33 1. Posiadacz karty/użytkownik karty nie może posługiwać się odzyskaną kartą, jeżeli wcześniej dokonał jej zastrzeżenia w sposób określony w 32 ust. 1 i Zakaz posługiwania się kartą dotyczy również karty, o zniszczeniu której posiadacz karty/użytkownik karty powiadomił bank w sposób określony w 32 ust. 1 i Karty, o których mowa w ust. 1 i 2, posiadacz karty/użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie zwrócić do placówki banku. 34 Bank uprawniony jest do zastrzeżenia karty w przypadku uzasadnionego podejrzenia, że jest ona używana przez osobę nieuprawnioną lub posiadacz karty/użytkownik karty posługuje się nią niezgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa. Rozdział 8 Zasady odpowiedzialności za operacje dokonane przy użyciu kart 35 Bank odpowiada za szkodę spowodowaną przez nieprawidłowe lub nieterminowe realizowanie przez bank dyspozycji albo nieprawidłowo wykonaną umowę na zasadach określonych przez powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 36 W przypadku rozwiązania lub wygaśnięcia umowy kredytobiorca odpowiada, na zasadach określonych w umowie i regulaminie za transakcje dokonane w czasie obowiązywania umowy, a nierozliczone przed datą jej rozwiązania lub wygaśnięcia Posiadacza karty obciążają operacje dokonane przez posiadacza karty/użytkownika karty oraz osoby, którym posiadacz karty/użytkownik karty udostępnił kartę lub ujawnił PIN. 2. Posiadacza karty obciążają operacje dokonane z użyciem utraconej karty do czasu zgłoszenia jej utraty do kwoty stanowiącej równowartość 150 EURO obliczonej wg średniego kursu ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu zgłoszenia utraty tej karty. 3. Ograniczenie, o którym mowa w ust. 2, nie dotyczy operacji dokonanych z winy posiadacza karty lub użytkownika karty, w szczególności, gdy posiadacz karty nie dopełnił obowiązków, o których mowa w 15 ust. 1 i 26 ust. 1 regulaminu. 4. Posiadacza karty nie obciążają operacje dokonane z użyciem utraconej karty płatniczej, jeżeli ich dokonanie nastąpiło wskutek nienależytego wykonania zobowiązania przez bank lub akceptanta. 5. Posiadacza karty obciążają operacje dokonane po zgłoszeniu utraty karty, jeśli doszło do nich z winy umyślnej posiadacza karty lub użytkownika karty. 15
17 Rozdział 9 Reklamacje Posiadacz karty zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać prawidłowość wykonania przez bank zleconych dyspozycji złożonych w placówce banku oraz przy użyciu karty. 2. W przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania zleceń, o których mowa w ust. 1 lub posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez bank lub jego działalności, posiadacz karty może złożyć reklamację. 3. Reklamacja winna być złożona bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności w obciążeniu lub uznaniu rachunku karty albo w terminie do 14 dni od dnia otrzymania zestawienia operacji lub powzięcia wiadomości o innym zdarzeniu dającym powód do złożenia reklamacji. 4. Reklamacja może być złożona w formie: 1) pisemnej, 2) listownie lub faksem na adres lub numer faksu placówki banku prowadzącej rachunek lub innej dowolnej placówki banku, której adres znajduje się na stronie internetowej banku lub siedziby banku, 3) za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres podany na stronie internetowej banku, przy czym reklamacje dotyczące kart, winny być zgłaszane wyłącznie w formie pisemnej - osobiście w dowolnej placówce lub siedzibie banku albo listownie. 5. Klient może złożyć reklamację w placówce banku prowadzącej rachunek lub innej dowolnej placówce banku oraz w siedzibie banku. 6. Reklamacja winna być złożona na formularzu dostępnym w banku oraz na stronie internetowej banku lub w formie wskazanej w ust. 4, ze wskazaniem wszystkich niezbędnych informacji potrzebnych do rozpatrzenia reklamacji. 7. Bank może zwrócić się do posiadacza karty z prośbą o złożenie dodatkowych wyjaśnień dotyczących zdarzenia, którego reklamacja dotyczy, a także o doręczenie dodatkowych dokumentów, służących do wykazania zasadności reklamacji. 8. W przypadku złożenia przez posiadacza karty reklamacji w formie pisemnej w placówce banku, faksem lub za pośrednictwem poczty elektronicznej bank na żądanie posiadacza karty przekazuje potwierdzenie złożenia reklamacji w sposób uzgodniony klientem lub pocztą elektroniczną. 9. Bank odpowiada na reklamację w terminie 14 dni od daty wpływu reklamacji do banku. 10. W przypadku konieczności podjęcia przez bank czynności dodatkowych niezbędnych do rozpatrzenia reklamacji, termin ten może ulec wydłużeniu do 30 dni od daty wpływu do banku reklamacji. 11. W przypadku transakcji dokonanych kartą płatniczą i konieczności uzyskania informacji od organizacji zajmującej się rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych termin, o których mowa w ust 9 i 10, może ulec wydłużeniu do 90 dni. 12. W przypadku braku możliwości udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamację w terminie określonym w ust. 9 i 10 bank: 1) wyjaśnia przyczyny opóźnienia, 2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone, 3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż termin wskazany w ust. 10 albo ust. 11, z zastrzeżeniem ust W przypadku transakcji dokonanych karta płatniczą poza granicami kraju i wymagających konieczności uzyskania informacji od organizacji zajmującej się rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych, jeżeli w terminie o którym mowa w ust. 11 bank nie otrzyma wiążącego stanowiska od agenta rozliczeniowego, po upływie 90 dni od daty wpływu reklamacji bank warunkowo uznaje rachunek reklamowaną kwotą; w przypadku, gdy postępowanie reklamacyjne wykaże, że 16
18 reklamacja jest niesłuszna, bank ma prawo obciążyć rachunek karty ponownie reklamowaną kwotą; bank informuje posiadacza karty o warunkowym uznaniu rachunku karty w formie pisemnej lub innej formie uzgodnionej z klientem. 14. W przypadku, o którym mowa w ust. 13, bank informuje posiadacza karty o rozstrzygnięciu reklamacji niezwłocznie po otrzymaniu odpowiedzi od organizacji zajmującej się rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych, nie później niż w terminie 7 dni. 15. Bank przekazuje informuje o rozstrzygnięciu reklamacji klienta, w formie pisemnej lub innej formie uzgodnionej z klientem. 39 W przypadku zasadności zgłoszonej reklamacji, bank uznaje rachunek karty w dniu uznania reklamacji Bank jest podmiotem podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. 2. W przypadku sporu z bankiem posiadacz karty może zwrócić się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta. 3. W przypadku nieuwzględnienia reklamacji klient może: 1) skorzystać z instytucji Arbitra Bankowego przy Związku Banku Polskich, 2) prawo złożenia zapisu na Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego wystąpić z powództwem do sądu powszechnego. Rozdział 10 Taryfa prowizji i opłat Za czynności związane z funkcjonowaniem kart bank będzie pobierał opłaty i prowizje zgodnie z taryfą, z której wyciąg posiadacz karty otrzymuje przy zawieraniu umowy. 2. Obowiązująca taryfa jest publicznie udostępniona w lokalach banku, w formie komunikatu na tablicy ogłoszeń oraz w postaci elektronicznej na stronie internetowej banku. 3. Bank uprawniony jest do zmiany taryfy w trybie określonym w umowie. Rozdział 11 Zmiana umowy o kartę i regulaminu Zmiana umowy o kartę wymaga formy pisemnej, z zastrzeżeniem ust. 2 i 3 oraz 44 regulaminu. 2. Posiadacz karty/użytkownik karty może dokonać zmiany: 1) danych osobowych posiadacza karty/użytkownika karty podanych przez te osoby w umowie, w tym: a) zmiany imion lub nazwisk, b) zmiany adresu zamieszkania lub adresu do korespondencji, c) rodzaju, serii i numeru dokumentu tożsamości, d) zmiany numeru telefonu, e) zmiany adresu , 2) sposobu i zasad wysyłania przez bank powiadomień, 3) wysokości: limitu dziennych wypłaty gotówki i limitu dziennych operacji bezgotówkowych obowiązujące posiadacza karty/użytkownika karty, 17
19 4) sposobu generowania i udostępniania zestawień operacji dokonanych przy użyciu karty, 5) rodzajów i zakresu ubezpieczeń, składając pisemne oświadczenie, podpisane zgodnie z wzorem podpisu na wniosku i dostarczenie go do placówki banku prowadzącej rachunek karty. 3. Bank uprawniony jest do zmiany numeracji rachunku karty i rachunku spłaty karty z przyczyn technicznych oraz z uwagi na zmianę przepisów prawa, w zakresie numeracji rachunków bankowych zgodnych z standardami międzynarodowymi; o zmianie numeracji rachunków bank informuje posiadacza karty, w terminie 3 miesięcy przed wprowadzeniem zmian. 4. O wprowadzonych zmianach, o których mowa w ust. 3, oraz w przypadkach określonych w regulaminie, bank zawiadamia kredytobiorcę w sposób określony w umowie, tj.: 1) w formie pisemnej - na adres do korespondencji podany przez kredytobiorcę we wniosku lub w umowie lub 2) w postaci elektronicznej: a) w sposób właściwy dla danego rodzaju elektronicznego kanału dostępu lub b) drogą elektroniczną na adres elektroniczny wskazany przez kredytobiorcę. 43 Bank zastrzega sobie możliwość zmiany, w trakcie trwania umowy o kartę, wysokości limitu operacji bezgotówkowych i limitu wypłat gotówki w przypadku nieterminowej spłaty należności przez posiadacza karty lub stwierdzenia zagrożenia ich terminowej spłaty; o powyższym fakcie bank niezwłocznie poinformuje posiadacza karty Bank zastrzega sobie prawo dokonywania zmian w niniejszym regulaminie z ważnych przyczyn. 2. Za ważne przyczyny uznaje się: 1) wprowadzenie zmian w powszechnie obowiązujących przepisach prawa regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług, w tym zmiany obowiązujących bank zasad dokonywania czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart kredytowych, 2) wprowadzenie nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług wynikającej z orzeczeń sądów, w tym sądów Wspólnoty Europejskiej, decyzji, rekomendacji lub zaleceń Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów Unii Europejskiej w zakresie dotyczącym kart kredytowych, 3) zmiany obowiązujących bank zasad wydawania kart płatniczych i wykonywania operacji przy ich użyciu wskutek zmian wprowadzonych przez którąkolwiek organizację płatniczą, 4) dostosowanie do koniecznych zmian w systemach teleinformatycznych lub telekomunikacyjnych banku lub innych podmiotów, z usług których bank korzysta lub będzie korzystać przy wykonywaniu czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart kredytowych, 5) zmiany rozwiązań organizacyjno-technicznych dotyczących wykonywania przez bank czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w szczególności mających na celu wzrost bezpieczeństwa danych objętych tajemnicą bankową w zakresie dotyczącym kart kredytowych, 6) zmiany zakresu lub formy realizacji czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym kart kredytowych. 18
20 3. Kredytobiorca może nie wyrazić zgody na zmianę, składając bankowi oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian w terminie określonym przez bank, jednakże nie krótszym niż 7 dni od dnia ich otrzymania lub dnia, w którym kredytobiorca mógł zapoznać się z ich treścią. 4. Kredytobiorca może złożyć oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian, o których mowa w ust. 1, w postaci elektronicznej przy użyciu elektronicznych kanałów dostępu, pod warunkiem zapewnienia prawidłowej identyfikacji kredytobiorcy, jeżeli składanie takich oświadczeń mieści się w udostępnionym przez bank zakresie funkcjonalności danego kanału dostępu. 5. Odmowa przyjęcia wprowadzanych zmian, złożona przez kredytobiorcę, jest równoznaczna z wypowiedzeniem przez kredytobiorcę umowy o kartę i powoduje jej rozwiązanie z upływem okresu wypowiedzenia; okres wypowiedzenia określa 47 ust. 2, przy czym kredytobiorca może w każdej chwili dokonać spłaty kredytu i zrezygnować z karty, na zasadach określonych w umowie i regulaminie. 6. W razie, gdyby w trakcie okresu wypowiedzenia, o którym mowa w ust. 5, upływał termin ważności kart/y, odmowa przyjęcia zmian jest tożsama ze złożeniem przez kredytobiorcę oświadczenia o rezygnacji ze wznowienia karty. 7. Jeżeli, w terminie określonym w ust. 3, kredytobiorca nie odmówi przyjęcia wprowadzonej przez bank zmiany, uznaje się, że zmiana została przez niego przyjęta i obowiązuje strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie Wszelkie dane osobowe posiadacza karty/użytkownika karty, w szczególności: 1) imię i nazwisko, 2) adres zamieszkania, 3) PESEL, 4) rodzaj, seria i numer dokumentu tożsamości, 5) data urodzenia, 6) adres do korespondencji, 7) dane dotyczące rezydencji podatkowej lub dewizowej, 8) adres poczty elektronicznej, a także inne dane wskazane przez kredytobiorcę, posiadacza karty/użytkownika karty lub wymagane oświadczenia tych osób, składane są na odrębnych formularzach i wykorzystywane przez bank, jako obowiązujące do wszystkich umów zawieranych z bankiem; wypełniony formularz z danymi osobowymi stanowi integralną część umowy o kartę, w zakresie regulowanym niniejszym paragrafem. 2. Kredytobiorca/posiadacz karty/użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie zawiadomić bank o każdej zmianie jakichkolwiek danych osobowych podanych przez siebie i zamieszczonych w formularzu oraz przedstawić stosowne dokumenty potwierdzające ich zmianę. Rozdział 12 Rozwiązanie i wygaśnięcie umowy o kartę 46 Umowa o kartę ulega rozwiązaniu w przypadku wypowiedzenia umowy przez którąkolwiek ze stron, z upływem ostatniego dnia okresu wypowiedzenia Każda ze stron może rozwiązać umowę o kartę w całości lub w części z zachowaniem okresu wypowiedzenia, przy czym bank może wypowiedzieć umowę z przyczyn wskazanych w umowie. 19