Source: https://diazilla.com/doc/1106678/bpm-garanzia-4-5%25
Timestamp: 2019-09-23 18:46:07+00:00
Document Index: 119034520

Matched Legal Cases: ['art. 13', 'art. 7', 'art. 7', 'art. 7', 'art. 161', 'art. 42', 'art. 42', 'art. 41', 'art. 42', 'art. 47', 'art. 1926', 'art. 7', 'art. 7', 'art.1406', 'art. 1409', 'art. 2805', 'art. 161', 'art. 4', 'art. 4', 'art.13', 'art. 13', 'art. 7']

BPM Garanzia 4,5%
Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con
rivalutazione delle prestazioni assicurate e cedola annua
(Tariffa 11GR)
Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le
Condizioni di Assicurazione il Regolamento della Gestione Interna Separata, il Glossario,
l’Informativa ai sensi dell’art. 13 del d. lgs. 30.06.2003 n. 196 e il Modulo di Proposta, deve
essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le
Mod. 5431/08
Il presente Fascicolo Informativo è stato redatto nel mese di ottobre 2008
e i dati in esso contenuti sono aggiornati al 31.10.2008
Tariffa 11GR
Modello 5431/08
con rivalutazione delle prestazioni assicurate e cedola annua
(BPM Garanzia 4,5% -Tariffa 11GR)
La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente
un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi
presenti nel contratto.
Bipiemme Vita S.p.A. è una Società per Azioni appartenente al Gruppo Fondiaria SAI e partecipata
dal Gruppo Bipiemme - Banca Popolare di Milano.
1.b) Denominazione del contratto
Il nome commerciale del contratto è: BPM GARANZIA 4,5%
1.c) Tipologia del contratto
BPM Garanzia 4,5% è un’assicurazione a vita intera a premio unico con rivalutazione delle
prestazioni assicurate e cedola annua.
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite dall’Impresa.
Per i primi cinque anni la rivalutazione è in misura fissa mentre, per gli anni successivi al quinto, la
rivalutazione delle prestazioni assicurate avviene in base al rendimento di una Gestione Interna
Separata di attivi.
1.d) Durata
La sua durata, sempre che sia stato corrisposto il premio pattuito, corrisponde all’arco di tempo che
intercorre tra il 18 dicembre 2008, data di decorrenza delle garanzie (la “Data di Decorrenza”), e la
data del decesso dell’Assicurato (la “Data di Decesso”).
E’ possibile esercitare il diritto di riscatto decorso un anno dalla data di decorrenza delle
1.e) Pagamento del premio
L’assicurazione prevede il pagamento di un premio unico anticipato (il “Premio”) di importo minimo
pari a € 10.000,00 (diecimila/00) liberamente incrementabile.
BPM Garanzia 4,5% è un prodotto, con una componente di investimento ed una componente
assicurativa di copertura del rischio di morte, adatto per i risparmiatori con una bassa propensione
al rischio. I sottoscrittori di BPM Garanzia 4,5% desiderano investire un capitale beneficiando, in
una prima fase quinquennale, di un rendimento costante (4,5% annuo) e garantito dalla
Compagnia con una specifica provvista di attivi e, successivamente in una seconda fase dopo il
primo quinquennio, di un rendimento annuo, comunque garantito dalla Compagnia, ma variabile in
funzione della misura di partecipazione (la “Misura di Rivalutazione”) agli utili realizzati dalla
Gestione Interna Separata denominata BPM Sicurgest. La Compagnia, in questa Seconda Fase,
garantirà comunque una Misura di Rivalutazione minima compresa tra lo 0% (zero per cento) ed il
limite massimo stabilito dall’ISVAP per questa tipologia di assicurazione (attualmente pari al 2,5%
annuo). L’ammontare della Misura di Rivalutazione Minima garantita dalla Compagnia nella
Seconda Fase sarà comunicato al Contraente per iscritto entro il 18 dicembre 2013.
Una parte del premio versato dal Contraente viene utilizzata dall’Impresa per far fronte ai rischi
demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità) e pertanto tale parte così come quella
trattenuta a fronte dei costi di gestione ed acquisizione del contratto non concorre alla formazione
del capitale che sarà pagato alle scadenze contrattualmente pattuite.
Si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenute
nella sezione F della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli
L’Impresa è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma
personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è
Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato
In caso di vita dell’Assicurato la Compagnia, ad ogni ricorrenza anniversaria annuale di contratto (la
“Ricorrenza” o, al plurale, le “Ricorrenze”), liquiderà al Contraente somme di entità variabile (le
“Cedole” o, ciascuna al singolare, la “Cedola”).
- il 18 dicembre degli anni 2009, 2010, 2011, 2012 e 2013 l’ammontare di ciascuna Cedola,
garantito da una specifica provvista di attivi, sarà pari al 4,5% (quattro virgola cinque per cento) del
capitale assicurato riportato nella Proposta/Polizza;
- dal 18 dicembre 2014 e, con cadenza annuale, fino alla Ricorrenza precedente il decesso
dell’Assicurato, l’ammontare di ciascuna Cedola sarà pari al prodotto tra il capitale assicurato e la
misura di rivalutazione (la “Misura di Rivalutazione”) calcolata in base a quanto disposto all’art. 7 –
“Modalità di calcolo della Misura di Rivalutazione nella Seconda Fase del contratto” delle Condizioni
di Assicurazione. La Compagnia, in questa fase, garantisce comunque una Misura di Rivalutazione
minima compresa tra lo 0% (zero per cento) ed il limite massimo stabilito dall’ISVAP per questa
tipologia di assicurazione (attualmente pari al 2,5% annuo).
Il pagamento delle Cedole sarà eseguito entro trenta giorni dalla corrispondente ricorrenza
Al decesso dell’Assicurato, entro le ore ventiquattro del 18 dicembre 2013 la Compagnia garantisce,
agli aventi diritto, il pagamento del capitale assicurato a tale data, maggiorato di una somma, mai
comunque superiore a € 100.000,00 (centomila/00), pari al Premio versato moltiplicato per il
“Coefficiente per il calcolo della maggiorazione per il caso di morte” illustrato nella tabella riportata in
Al decesso dell’Assicurato, dopo il 18 dicembre 2013 la Compagnia garantisce, agli aventi diritto, il
pagamento del capitale assicurato rivalutato pro rata temporis sino alla Data di Decesso in base a
quanto disposto all’art. 7 – “Modalità di calcolo della Misura di Rivalutazione nella Seconda Fase del
contratto” delle Condizioni di Assicurazione.
Opzioni contrattuali in caso di riscatto totale
Sempre che sia in vita l’Assicurato, il Contraente che chieda la liquidazione integrale delle
prestazioni del contratto esercitando il diritto di riscatto, ha la possibilità di avvalersi una delle
1) convertire il valore di riscatto totale in una rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in
2) convertire il valore di riscatto totale in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 anni e
successivamente fino a che l’Assicurato è in vita;
3) convertire il valore di riscatto totale in una rendita pagabile in modo certo per i primi 10 anni e
4) convertire il valore di riscatto totale in una rendita su due teste, ossia in una rendita vitalizia
pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile a favore di un’altra
persona fino a che questa è in vita.
I coefficienti di conversione e le condizioni che regolano le menzionate prestazioni di opzione
saranno quelli in vigore alla data di conversione.
In caso di riscatto il Contraente potrebbe ricevere un importo inferiore al premio versato.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le
coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati
dall’articolo 7 - “Modalità di calcolo della Misura di Rivalutazione nella Seconda Fase del
contratto”
L’Impresa, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso del
premio, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota
Informativa alla sezione D.
I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata riducono
l’ammontare delle prestazioni.
seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio
annuo”.
Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il
potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che
ipoteticamente non fosse gravata da costi.
A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il “Costo percentuale medio
annuo” del 10° anno è pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in
caso di riscatto al 10° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni
anno di durata del rapporto assicurativo.
Il “Costo percentuale medio annuo” del 15° anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei
costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e
durata ed impiegando un’ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a
discostarsi dai dati reali.
Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato per i primi cinque anni sulla base del
rendimento fisso garantito del 4,50% annuo e, successivamente sulla base di un’ipotesi di
tasso di rendimento degli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del 4,0% annuo ed al lordo
dell’imposizione fiscale.
Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”
Gestione Interna Separata BPM Sicurgest
Sesso ed età:
Costo percentuale
risultare superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata
BPM Sicurgest negli ultimi cinque anni nonché il tasso di rendimento minimo riconosciuto agli
Assicurati, per questa tipologia contrattuale, negli ultimi cinque periodi di osservazione. Il dato è
confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice
ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Gestione Interna Separata
titoli di Stato e delle
Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta/Polizza o di recedere dal contratto. Per le relative
Bipiemme Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella
presente Scheda Sintetica.
(BPM Garanzia 4,5% - tariffa 11GR)
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo
contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.
La Nota Informativa si articola in sei sezioni:
INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE
Bipiemme Vita S.p.A. (la “Compagnia” o l’”Impresa”)è una Società per Azioni appartenente al
Gruppo Fondiaria SAI e partecipata dal Gruppo Bipiemme - Banca Popolare di Milano.
L’indirizzo della sede legale e della Direzione Generale è: Via del Lauro, 1 – 20121 Milano – Italia.
Bipiemme Vita S.p.A. è un’impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con D.M. 17/03/1994
del 15/07/1999) e n. 2023 del 24/01/2002 (G.U. n. 31 del 06/02/2002).
Alla data di redazione della presente Nota Informativa la società di revisione di Bipiemme
Vita S.p.A. è: Reconta Ernst & Young S.p.A. con sede legale in via della Chiusa 2 – 20123
Si richiama l'attenzione del Contraente sulla circostanza che il contratto descritto nella presente
Nota informativa può essere promosso o distribuito da Banca Popolare di Milano S.c. a r.l., Banca di
Legnano S.p.A e Cassa di Risparmio di Alessandria S.p.A.. In tal caso i soggetti distributori hanno,
direttamente o indirettamente, un proprio interesse alla promozione ed alla distribuzione del
contratto, sia in virtù della partecipazione detenuta da Banca Popolare di Milano S.c. a r.l.
(Capogruppo del Gruppo Bipiemme di cui Banca di Legnano S.p.A. e Cassa di Risparmio di
Alessandria S.p.A. fanno parte) nel capitale sociale di Bipiemme Vita S.p.A., sia perché
percepiscono, quale compenso per l'attività di distribuzione del contratto, parte delle commissioni
che Bipiemme Vita S.p.A. trattiene dal Premio Versato.
Si segnala che gli attivi acquistati dalla Compagnia e destinati a copertura degli impegni tecnici
assunti nei confronti dei Contraenti potrebbero essere emessi da soggetti facenti parte del Gruppo
Bipiemme.
Inoltre Bipiemme Vita S.p.A. può affidare la gestione patrimoniale e/o depositare gli attivi compresi
nella Gestione Interna Separata, a società facenti parte del Gruppo Bipiemme, a normali condizioni
di mercato e nel rispetto delle disposizioni in tema di operazioni con parti correlate.
Attualmente, tra Bipiemme Vita S.p.A. e terze parti, non sono in vigore accordi di retrocessione di
commissioni; in caso di eventuali accordi futuri tali retrocessioni saranno comunque poste a
beneficio dei Contraenti ed il rendiconto annuale della Gestione Interna Separata darà evidenza
delle utilità ricevute e retrocesse ai Contraenti.
Si precisa che Bipiemme Vita S.p.A., nell'adempimento dei propri obblighi derivanti dal contratto,
anche in presenza di conflitto di interesse, è tenuta ad operare in modo da non arrecare pregiudizio
ai Contraenti e si impegna, in ogni caso, ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile.
In particolare, la Compagnia può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indirettamente, un
interesse in conflitto, a condizione che sia comunque assicurato un equo trattamento dei Contraenti
e sia data assicurazione che l’investimento non sia gravato da alcun costo altrimenti evitabile.
La Compagnia è dotata di idonee procedure per il monitoraggio e la gestione delle situazioni di
conflitto di interesse che prevedono:
- l’individuazione dei casi in cui le condizioni contrattuali convenute con soggetti terzi confliggano
con gli interessi dei contraenti;
- la condotta dell’attività in modo tale da contenere i costi a carico dei clienti ed ottenere il miglior
risultato possibile;
- l’effettuazione di operazioni nell’interesse dei clienti alle migliori condizioni possibili.
In particolare, la Compagnia ha istituito un Comitato di Controllo che effettua un monitoraggio
continuativo della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Tale Comitato si riunisce
trimestralmente elaborando una relazione di aggiornamento delle suddette situazioni.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE
3 – Prestazioni assicurative e garanzie offerte
BPM Garanzia 4,5% (tariffa 11GR) è un contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con
rivalutazione delle prestazioni assicurate e cedola annua ed è destinato ad Assicurati che, alla data di
decorrenza del contratto abbiano un’età assicurativa compresa tra 18 e 75 anni.
L’assicurazione, sempre che sia stato corrisposto il premio unico pattuito (il “Premio”), è in vigore
nell’arco di tempo che intercorre tra il 18 dicembre 2008, data di decorrenza delle garanzie (la “Data
di Decorrenza”), e quella del decesso dell’Assicurato (la “Data di Decesso”).
L’assicurazione consta di una prima fase che intercorre tra le ore ventiquattro della Data di
Decorrenza e le ore ventiquattro del 18 dicembre 2013 (la “Prima Fase”) e di una seconda fase che
intercorre tra il 19 dicembre 2013 compreso e la Data di Decesso (la “Seconda Fase”).
Il contratto descritto nella presente Nota Informativa prevede, fintanto che l’Assicurato sia in vita, la
corresponsione al Contraente di somme periodiche mentre, al decesso dell’Assicurato stesso,
prevede la liquidazione, agli aventi diritto, delle prestazioni assicurate incrementate come di seguito
3.1 – Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato
In caso di vita dell’Assicurato la Compagnia garantisce la liquidazione al Contraente di una somma
variabile (la “Cedola” o, al plurale, le “Cedole”) ad ogni ricorrenza anniversaria annuale di contratto
(la “Ricorrenza” o, al plurale, le “Ricorrenze”) a partire dal 18 dicembre 2009 e, con cadenza
annuale, fino alla Ricorrenza precedente la Data di Decesso.
- alle Ricorrenze della Prima Fase ossia il 18 dicembre degli anni 2009, 2010, 2011, 2012 e 2013
l’ammontare di ciascuna Cedola sarà pari al 4,5% (quattro virgola cinque per cento) del capitale
assicurato riportato nella Proposta/Polizza;
alle Ricorrenze della Seconda Fase a partire da quella del 18 dicembre 2014 e, con cadenza
annuale, fino alla Ricorrenza precedente il decesso dell’Assicurato, l’ammontare di ciascuna Cedola
sarà pari al prodotto tra il capitale assicurato e la misura di rivalutazione (la “Misura di
Rivalutazione”) calcolata in base a quanto disposto all’art. 7 – “Modalità di calcolo della Misura di
Rivalutazione nella Seconda Fase del contratto” delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia,
in questa fase, garantisce comunque una Misura di Rivalutazione minima compresa tra lo 0% (zero
per cento) ed il limite massimo stabilito dall’ISVAP per questa tipologia di assicurazione
(attualmente pari al 2,5% annuo). L’ammontare della Misura di Rivalutazione Minima garantita dalla
Compagnia nella Seconda Fase sarà comunicato al Contraente per iscritto entro il 18 dicembre
Il pagamento delle Cedole annuali sarà eseguito entro 30 giorni dalla ricorrenza annuale
3.2 – Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
“Coefficiente per il calcolo della maggiorazione per il caso di morte” illustrato nella tabella di seguito
Età dell’Assicurato (x)
alla decorrenza del contratto
18 anni≤ x < 45 anni e sei mesi
45 anni e sei mesi ≤ x < 55 anni e sei mesi
55 anni e sei mesi ≤ x < 65 anni e sei mesi
65 anni e sei mesi ≤ x ≤ 75 anni e sei mesi
Coefficiente per il calcolo della maggiorazione
Qui di seguito a puro titolo esemplificativo si riportano alcuni esempi di calcolo relativo alla
maggiorazione per il caso di morte di un Assicurato di sesso femminile di trentacinque anni:
251.000,00 *
500.000,00 *
1.000.000,00 *
Maggiorazione in caso di morte dell’Assicurato
100.000,00 *
* Poiché la maggiorazione per il caso di morte non può in ogni caso eccedere € 100.000,00
(centomila) si sottolinea come negli esempi in evidenza tale maggiorazione è limitata a detto
A fronte della garanzia di pagamento da parte della Compagnia delle prestazioni assicurate, è
dovuto un premio unico anticipato (il “Premio”) di importo non inferiore a € 10.000,00
(diecimilamila/00).
Il contratto descritto nella presente Nota Informativa matura un valore di riscatto dopo un
anno dalla decorrenza delle garanzie.
Il pagamento del Premio viene effettuato mediante addebito sul conto corrente o sul libretto
nominativo di risparmio intrattenuto dal Contraente presso una delle Banche aderenti al Gruppo
Bipiemme, ovvero presso uno degli Istituti di Credito che distribuiscono i prodotti di Bipiemme Vita
5 – Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Il contratto qui descritto, nella Seconda Fase, ossia dopo il 18 dicembre 2013, sarà collegato ad una
specifica gestione patrimoniale (Gestione Interna Separata), denominata BPM Sicurgest.
Le attività di BPM Sicurgest sono separate dalle altre attività della Compagnia e disciplinate da
apposito regolamento, che costituisce parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
Le somme che confluiscono nella Gestione Interna Separata vengono investite dalla Compagnia in
attività mobiliari (titoli di stato, obbligazioni corporates, azioni ecc. ) producendo un rendimento
Il risultato della Gestione Interna Separata è certificato annualmente da una società di revisione
contabile iscritta all’albo di cui al D.Lgs. 58/98 art. 161 che ne attesta la correttezza della gestione
ed i risultati conseguiti.
La misura di rivalutazione (la ”Misura di Rivalutazione”) da attribuire alle prestazioni assicurate per
il calcolo della Cedola sarà pari al rendimento realizzato da BPM Sicurgest diminuito di un valore,
variabile a totale discrezione della Compagnia compreso tra lo 0,5% (zero virgola cinque per cento)
e l’1% (uno per cento).
La Compagnia, in questa Seconda Fase, garantisce comunque una Misura di Rivalutazione minima
compresa tra lo 0% (zero per cento) ed il limite massimo stabilito dall’ISVAP per questa tipologia di
assicurazione (attualmente pari al 2,5% annuo). L’ammontare della Misura di Rivalutazione Minima
garantita dalla Compagnia nella Seconda Fase sarà comunicato al Contraente per iscritto entro il 18
I dettagli su BPM Sicurgest sono illustrati alla seguente sezione C.
Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono illustrati alla seguente sezione F,
contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto.
La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui il
contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata.
6 – Opzioni di contratto
Il Contraente che, prima della Data di Decesso, chieda la liquidazione integrale delle prestazioni del
contratto esercitando il diritto di riscatto, ha la possibilità di convertirne l’importo in una delle
una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile vita natural durante dell’Assicurato;
una rendita annua rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni, e successivamente
vitalizia;
una rendita su due teste, ossia una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell’Assicurato e
successivamente reversibile a favore di un’altra persona fino a che questa è in vita.
La richiesta di opzione in rendita deve essere inoltrata alla Compagnia contestualmente alla
richiesta di riscatto totale, ricevuta la quale, la Compagnia si impegna ad inviare al Contraente:
una descrizione sintetica delle rendite sopra descritte con evidenza dei relativi costi e delle
condizioni economiche in vigore;
la Scheda sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alla rendita di
opzione per la quale l’avente diritto ha manifestato il proprio interesse.
C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
7 – Gestione Interna Separata
Le prestazioni assicurate dopo la liquidazione al Contraente della Cedola del 18 dicembre 2013 si
rivalutano in funzione del rendimento della Gestione Interna Separata BPM Sicurgest la cui valuta di
denominazione è l’Euro.
BPM Sicurgest è sottoposta alle disposizioni della circolare ISVAP n. 71 del 26 marzo 1987 e
La gestione è finalizzata alla conservazione e alla crescita nel tempo del capitale oltre il tasso di
rendimento minimo garantito per rispondere alle esigenze di coloro che hanno una bassa
Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è annuale, dal 1° novembre al 31
ottobre dell’anno successivo.
BPM Sicurgest investe prevalentemente in titoli di Stato denominati in Euro a tasso variabile e fisso.
L’acquisto di obbligazioni corporate è effettuato nel rispetto dei limiti imposti dalla normativa e
comunque ponendo attenzione al rating degli emittenti. Per quanto concerne la quota investita in
titoli azionari la Compagnia opera un continuo monitoraggio dei rischi in ragione degli obiettivi di
rendimento complessivi del portafoglio.
BPM Sicurgest può investire il proprio patrimonio in OICR armonizzati, obbligazioni e azioni o altri
attivi emessi o gestiti da soggetti del proprio Gruppo di appartenenza fino ad un massimo del 100%
del patrimonio stesso.
Lo stile gestionale è improntato secondo criteri prudenziali. Per la parte degli attivi destinati agli
investimenti di tipo obbligazionario, la gestione tende ad ottimizzare il rendimento mantenendo
contenuto il rischio di tasso e di credito. Per quanto concerne gli investimenti di tipo azionario, i titoli
sono selezionati con l’ausilio anche di metodi quantitativi, sulla base di valutazioni che attengono sia
al cosiddetto “valore” delle società analizzate, sia alle loro prospettive di crescita.
La gestione degli attivi di BPM Sicurgest è stata delegata a Bipiemme Gestioni società di gestione
del risparmio S.p.A. appartenente al Gruppo Bipiemme – Banca Popolare di Milano – Galleria De
Cristoforis 7 – 20122 Milano.
Alla data di redazione della presente Nota Informativa la società di revisione di Bipiemme Vita
S.p.A. è: Reconta Ernst & Young S.p.A. – Via della Chiusa 2 – 20123 Milano
Per i dettagli si rinvia al regolamento di BPM Sicurgest che forma parte integrante delle Condizioni
D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE
8.1 – Costi gravanti direttamente sul Contraente
8.1.1 – Costi gravanti sul Premio
Il premio effettivamente investito che determina il capitale assicurato si calcola riducendo il premio
lordo corrisposto dei costi a copertura del rischio di mortalità e dei caricamenti. I caricamenti sono la
parte di premio trattenuta dalla Compagnia per far fronte ai costi relativi all’acquisizione ed alla
Per l’assicurazione qui descritta i caricamenti sono pari all’1,64% (uno virgola sessantaquattro per
cento) del Premio versato mentre i costi a copertura del rischio di mortalità sono pari allo 0,36%
(zero virgola trentasei per cento) dello stesso Premio per un ammontare complessivo pari al 2,0%
(due per cento). Non sono previste spese per l’emissione del contratto né spese per l’incasso del
Costi a copertura del rischio di mortalità
8.1.2 – Costi per riscatto
In caso di riscatto effettuato entro le ore ventiquattro del 18 dicembre 2013 il capitale assicurato
viene scontato al “tasso annuo di riscatto” definito alla successiva sezione E, per il tempo, espresso
in anni e frazioni di anno, mancante al 18 dicembre 2013. Alla data di redazione del presente
Fascicolo Informativo la valutazione del “tasso annuo di riscatto”, funzione degli anni interi mancanti
alla data del 18 dicembre 2013 è la seguente:
Penalità applicate al capitale assicurato in caso di riscatto prima delle ore 24 del 18
Anni mancanti all’anniversario del 18
Tasso annuo di riscatto
Percentuale di riduzione del capitale
In caso di riscatto effettuato dopo le ore ventiquattro del 18 dicembre 2013 non vengono applicate
8.2 – Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione
Costi massimi trattenuti dalla Compagnia da sottrarre al rendimento annuo di BPM
Qui di seguito a puro titolo esemplificativo si riporta un esempio di calcolo della misura di
rivalutazione da applicare al contratto nell’ipotesi che il rendimento certificato di BPM Sicurgest
fosse pari al 4,0% e che la Compagnia trattenga l’aliquota massima prevista contrattualmente.
Ipotesi di rendimento certificato
di BPM Sicurgest
Costo massimo trattenuto dalla
Misura di rivalutazione
Il rendimento conseguito dalla Gestione Interna Separata tiene conto dei proventi e degli oneri
finanziari di competenza dell’esercizio, al netto dei costi inerenti la gestione degli investimenti,
l’attività di negoziazione e la certificazione rilasciata dalla società di revisione.
L’entità di tali costi è esplicitata annualmente nel rendiconto riepilogativo della Gestione Interna
9 – Misura e modalità di eventuali sconti
Il contratto descritto nella presente Nota Informativa non prevede sconti.
10 – Regime fiscale
Detrazione fiscale dei premi e loro deducibilità
Il premio corrisposto, nei limiti della quota del premio afferente il caso morte e per un importo
massimo di 1.291,14 euro, dà diritto ad una detrazione di imposta sul reddito delle persone fisiche
dichiarato dall’investitore-contraente nella misura del 19%. Per poter beneficiare della detrazione è
necessario che l’Assicurato, se persona diversa dal Contraente, risulti fiscalmente a carico di
Nel contratto oggetto della presente Nota Informativa la parte di premio a copertura del rischio di
morte viene chiaramente indicata sulla Proposta/Polizza.
Tassazione delle somme assicurate
Le somme corrisposte in dipendenza di assicurazioni sulla vita, in base alla legislazione in vigore
alla redazione della presente nota:
a) se corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato sono esenti dall’IRPEF, dall’imposta
delle successioni e dall’imposta sostitutiva del 12,50% applicata (secondo i criteri previsti dal D.
Lgs 47/2000 e successive modificazioni) sulla differenza tra il capitale dovuto e l’ammontare dei
premi pagati (art. 42 comma 4 del D.P.R. n. 917/86);
b) se corrisposte in caso di vita dell’Assicurato:
- in forma di capitale sono soggette a un’imposta sostitutiva del 12,50% (secondo i criteri
previsti dal D. Lgs 47/2000 e successive modificazioni e art. 42 comma 4 del D.P.R. n. 917/86). La
predetta imposta sostitutiva non deve essere applicata relativamente alle somme corrisposte a
soggetti che esercitano attività d’impresa. Infatti, ai sensi della normativa vigente, i proventi della
medesima specie conseguiti da soggetti che esercitano attività d’impresa non costituiscono redditi di
capitale bensì redditi d’impresa. Se i proventi corrisposti a persone fisiche o a enti non commerciali
sono relativi a contratti stipulati nell’ambito dell’attività commerciale, affinché possa non essere
applicata la predetta imposta, sarà cura degli interessati informare la Compagnia della sussistenza
di tale circostanza, presentando una specifica dichiarazione in tal senso unitamente alla
documentazione richiesta per la liquidazione delle prestazioni;
- in forma di rendita vitalizia di opzione, dapprima viene applicato al capitale il meccanismo di
tassazione sopra descritto, dopodichè, nel periodo di erogazione della rendita, i redditi successivi
derivanti dai rendimenti delle rendite vitalizie aventi finalità previdenziale* costituiscono reddito di
capitale (art. 41, comma 1, lettera g-quinquies del D.P.R. n. 917/86) soggetto a un’imposta
sostitutiva del 12,50% sulla differenza tra l’importo di ciascuna rata di rendita e quello della
corrispondente rata calcolata senza tener conto dei rendimenti finanziari (art. 42, comma 4 ter del
D.P.R. n. 917/86).
* Ai sensi dell’art. 47, comma 1 lett. h) del D.P.R. n. 917/86, sono rendite vitalizie aventi finalità
previdenziale quelle derivanti da contratti di assicurazioni sulla vita stipulati con imprese autorizzate
che non consentano il riscatto della rendita successivamente all’inizio dell’erogazione
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
11 – Modalità di perfezionamento del contratto
Il contratto si considera perfezionato nel momento in cui, sottoscritta la Proposta/Polizza, l’importo
del Premio pattuito viene corrisposto dal Contraente.
S.p.A.. L’addebito del premio di perfezionamento è previsto alla data di decorrenza del contratto,
con valuta alla medesima data.
12 – Risoluzione del contratto
La risoluzione anticipata del contratto, con la conseguente decadenza di tutte le garanzie e di tutti
gli impegni contrattuali, può avvenire a seguito di:
recesso da parte del Contraente (nei limiti e nelle modalità illustrate al successivo punto 15 –
“Diritto di recesso”);
decesso dell’Assicurato (a seguito di tale evento insorge l’obbligo della Compagnia di
corrispondere ai Beneficiari designati la prestazione assicurativa di cui al precedente punto 3 –
“Prestazioni assicurative e garanzie offerte”);
riscatto totale (a seguito di richiesta scritta del Contraente, e a condizione che sia trascorso un
anno dalla data di decorrenza e sia stato pagato il premio di perfezionamento, la Compagnia
provvede a liquidare a quest’ultimo il valore di riscatto, secondo quanto indicato al successivo
punto 13 – “Riscatto e riduzione”).
Il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore all’importo del premio versato.
13 – Riscatto e riduzione
Il Contraente, decorso almeno un anno dalla decorrenza delle garanzie, può chiedere la
liquidazione totale delle prestazioni maturate esercitando il diritto di riscatto.
Per tutte le richieste pervenute entro le ore ventiquattro del 18 dicembre 2013 il valore di riscatto,
sarà pari al capitale assicurato riportato in Proposta/Polizza scontato per il tempo mancante al 18
dicembre 2013 con il seguente tasso (i) (il “Tasso Annuo di Riscatto”):
i = max (0% ; Mid swap euro + 1,75% - 4,5%)
Mid swap euro = media aritmetica tra tasso denaro e lettera, con durata pari al tempo intercorrente
tra la data di richiesta di riscatto ed il 18 dicembre 2013, rilevato il primo giorno lavorativo utile del
mese successivo a quello di arrivo della richiesta di riscatto.
Dopo il 18 dicembre 2013 il valore di riscatto sarà pari al capitale assicurato all’anniversario del
contratto precedente la data della richiesta e dopo lo stacco della relativa Cedola, rivalutato pro rata
temporis fino alla data della richiesta stessa in base alle condizioni riportate al precedente punto 5 –
“Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili” senza l’applicazione di alcuna
Il Contraente che intende richiedere informazioni sul valore di riscatto della propria assicurazione
può rivolgersi a: Bipiemme Vita S.p.A. – Ufficio Gestione – Via del Lauro 1 – 20121 Milano –
recapito telefonico: 02-77.00.24.05 – fax 02-77.00.51.07 – indirizzo di posta elettronica:
Nel Progetto Esemplificativo di cui alle sezione F è riportata l’evoluzione dei valori di riscatto
determinati con riferimento alle ipotesi ivi considerate; va comunque tenuto presente che i valori
puntuali saranno contenuti nel progetto personalizzato.
Il Contraente che intende riscattare deve inoltrare una richiesta scritta alla competente Agenzia
della rete distributiva, oppure inviare una comunicazione in tal senso, mediante lettera
raccomandata alla Direzione Generale della Compagnia.
Il contratto non è riscattabile parzialmente ma solo per l’intero suo ammontare, la liquidazione totale
delle prestazioni assicurate per riscatto estingue il contratto definitivamente.
La Compagnia esegue il pagamento entro 30 giorni dalla data di ricevimento della richiesta di
riscatto e previa consegna della documentazione indicata all’articolo 13 – “Pagamento delle
prestazioni da parte della Compagnia” delle Condizioni di Assicurazione. Decorso tale termine sono
dovuti gli interessi moratori pari al saggio legale di interesse in vigore a quel momento, a partire dal
termine stesso, a favore degli aventi diritto.
Ogni pagamento erogato dalla Compagnia sarà effettuato mediante bonifico bancario o, previo
specifico accordo con la Compagnia stessa, mediante assegno.
Nel caso in cui il contratto sia stato dato in pegno o comunque vincolato, oppure quando il
Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente la
rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio; le operazioni di riscatto richiedono
l’assenso scritto del Creditore o Vincolatario e/o del Beneficiario.
La presente tipologia contrattuale non prevede la riduzione del contratto.
14 – Revoca della Proposta/Polizza
Nella fase che precede il perfezionamento del contratto, il Contraente ha sempre la facoltà di
revocare la Proposta/Polizza di assicurazione.
Il Contraente che intende revocare la Proposta/Polizza deve inoltrare una richiesta scritta alla
competente Agenzia della rete distributiva, oppure inviare una comunicazione in tal senso, mediante
lettera raccomandata alla Direzione Generale della Compagnia e, restituire la copia della
Proposta/Polizza di propria pertinenza.
In questa ipotesi la Compagnia è tenuta alla restituzione delle somme eventualmente già pagate dal
Contraente entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca.
15 – Diritto di recesso
Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui lo stesso è
Il Contraente che intende recedere dal contratto deve presentare una richiesta scritta, contenente gli
elementi identificativi del contratto, alla competente Agenzia della rete distributiva, consegnando
l’originale di Proposta/Polizza e le eventuali appendici, oppure inviare una comunicazione in tal
senso, mediante lettera raccomandata, alla Direzione Generale della Compagnia, allegando
l’originale di Proposta/Polizza e le eventuali appendici.
Il recesso ha l’effetto di liberare la Compagnia ed il Contraente da qualsiasi obbligazione derivante
dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di ricezione da parte della Compagnia della
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, completa dell’originale di
Proposta/Polizza e delle eventuali appendici, la Compagnia rimborserà al Contraente il premio da
questi corrisposto.
rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio le operazioni di recesso richiedono
16 – Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni
A seguito della richiesta di recesso o riscatto totale, per i pagamenti della Compagnia devono
essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l’effettiva
esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto, ossia deve essere
consegnata la seguente documentazione, prevista all’articolo 13 – “Pagamento delle prestazioni
da parte della Compagnia” delle Condizioni di Assicurazione:
originale di Proposta/Polizza;
eventuali appendici al contratto;
copia del documento d’identità e codice fiscale degli aventi diritto (tali documenti non sono
necessari in caso di richiesta di recesso).
se le prestazioni corrisposte a persone fisiche o a enti non commerciali sono relative a
contratti stipulati nell’ambito dell’attività commerciale sarà cura degli interessati
informare la Compagnia della sussistenza di tale circostanza, presentando una specifica
Per i pagamenti conseguenti al decesso dell’Assicurato debbono inoltre essere consegnati:
nel caso in cui l’Assicurato ed il Contraente siano la medesima persona, l’atto notorio dal
quale risulti se il deceduto abbia o meno lasciato testamento. Qualora si riscontri
l’esistenza di un testamento deve essere fornita alla Compagnia copia autenticata del
testamento stesso;
decreto del Giudice Tutelare per Beneficiari minori.
Il pagamento viene effettuato entro trenta giorni dalla data di ricevimento della
documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti, a favore degli aventi diritto, gli
interessi moratori pari al saggio legale di interesse in vigore a quel momento, a partire dal
Ogni pagamento erogato dalla Compagnia sarà effettuato mediante bonifico bancario o,
previo specifico accordo con la Compagnia stessa, mediante assegno.
Un contratto di assicurazione sulla vita è un documento che va custodito con cura annotandone la
scadenza e informandone i familiari o una persona di fiducia.
È importante non dimenticarsi dell’esistenza della polizza ed esigere le prestazioni nei termini di
Legge. Infatti l’articolo 2952 del Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto di
assicurazione (cioè il pagamento delle prestazioni previste) si prescrivono in due anni da quando si
è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (la scadenza del contratto, il decesso
dell’Assicurato ecc.).
Si rammenta che l’A.N.I.A. (Associazione Nazionale delle Imprese di Assicurazione) – Piazza San
Babila 1, 20122 Milano - ha istituito un servizio gratuito che consente di verificare, in caso di
decesso di un familiare, l’eventuale esistenza di una polizza di assicurazione.
17 – Legge applicabile al contratto
18 – Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto ed ogni documento inerente vengono redatti in lingua italiana.
19 – Reclami
per iscritto alla Compagnia e precisamente a Bipiemme Vita S.p.A. - Segreteria Societaria e Legale
– Via del Lauro, 1 - 20121 Milano - Fax 02-77.0056.23 - [email protected] Qualora l’esponente
non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine
massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del
Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06-42.133.1, corredando l’esposto della documentazione
relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione
delle prestazioni e l’attribuzione della responsabilità, si ricorda che permane la competenza
20 – Ulteriore informativa disponibile
In fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, la Compagnia si impegna a fornire al
Contraente stesso, l’ultimo rendiconto annuale della Gestione Interna Separata e l’ultimo prospetto
riportante la composizione di detta gestione.
Tali informazioni sono comunque disponibili sul sito Internet della Compagnia.
21 – Informativa in corso di contratto
La Compagnia si impegna, qualora, nel corso della durata del contratto, quanto riportato nella
presente Nota Informativa e nel Regolamento della Gestione Interna Separata dovesse subire
variazioni anche per effetto di modifiche alla normativa, a fornire tempestivamente per iscritto al
Contraente le eventuali modifiche intervenute.
La Compagnia si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare,
l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:
a) il cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno
precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto
b) il dettaglio dei premi versati e di quelli investiti nell’anno di riferimento;
il valore della cedola pagata nell’anno di riferimento;
d) il valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;
e) il valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
a partire dall’estratto conto relativo all’anno 2014 il tasso annuo di rendimento finanziario
realizzato dalla Gestione Interna Separata, l’aliquota di retrocessione del rendimento
riconosciuta, il tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti
minimi trattenuti dalla Compagnia, il tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.
22 – Comunicazioni del Contraente alla Compagnia
Relativamente a quanto disposto dall’art. 1926 del codice civile in merito alle comunicazioni da
rendere alla Compagnia in caso di modifiche di professione dell’Assicurato eventualmente
intervenute in corso di contratto si precisa che, il Contraente non è tenuto a fornire alcuna
informazione essendo dette modifiche ininfluenti ai fini della gestione del rischio.
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni
assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L’elaborazione viene effettuata in base ad
una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori
di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diverse ipotesi:
il tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito per la Prima Fase, ossia per il primo
quinquennio, pari al 4,5% (quattro virgola cinque per cento) annuo ed una ipotesi di tasso di
rendimento minimo garantito nella Seconda Fase, ossia nel periodo successivo al primo
quinquiennio, determinato in funzione dell’ammontare massimo stabilito dall’ISVAP per questa
tipologia contrattuale [attualmente 2,5% (due virgola cinque per cento)].
quinquennio, pari al 4,5% (quattro virgola cinque per cento) annuo ed una ipotesi di rendimento
annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,0%
(quattro per cento).
Al predetto tasso di rendimento si applica la Misura di Rivalutazione indicata nelle Condizioni di
Assicurazione, tenendo conto dei prelievi effettuati a qualsiasi titolo su detto rendimento.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che
l’Impresa è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono
pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. Per quel concerne il tasso minimo
garantito nella seconda fase si rimanda al precedente punto 3.1
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente
indicativi e non impegnano in alcun modo l’Impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le
ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati
conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di
rendimento impiegate
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO NELLA PRIMA FASE ED IPOTETICO NELLA
- Tasso di rendimento minimo garantito nella Prima Fase: 4,5% (quattro virgola cinque per cento)
- Tasso di rendimento minimo ipotizzato nella Seconda Fase: 2,5% (due virgola cinque per cento)
- Durata ipotetica: 25 anni
- Pagamento di un premio unico di € 10.000,00 (diecimila/00)
- Sesso dell’Assicurato: maschile
Capitale caso morte alla fine dell'anno
in funzione dell'età (assicurativa) alla decorrenza
9.160,06
9.333,52
I valori del capitale assicurato, del riscatto e del capitale caso morte fanno riferimento all' istante
successivo la liquidazione della cedola annua
tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento
minimo contrattualmente garantito, dopo la seconda Ricorrenza del contratto.
- Tasso di rendimento finanziario ipotizzato nella Seconda Fase: 4,0% (quattro per cento)
- Prelievo sul rendimento ipotizzato nella Seconda Fase : 1,0% (uno per cento)
- Tasso di rendimento retrocesso nella Seconda Fase: 3,0% (tre per cento)
Bipiemme Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle
BPM Garanzia 4,5% - Tariffa 11GR
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE VITA INTERA A PREMIO UNICO
SEZIONE I – OGGETTO DEL CONTRATTO
Articolo 1 – Obblighi della Società
Gli obblighi di Bipiemme Vita S.p.A., di seguito definita anche come Compagnia, risultano
esclusivamente dalle presenti Condizioni, dalla Proposta/Polizza e dalle eventuali appendici firmate
dalla Compagnia stessa. Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto valgono le
Articolo 2 – Durata e Prestazioni del contratto
Per durata del contratto si intende l’arco di tempo che intercorre tra le ore ventiquattro del 18
dicembre 2008 (la “Data di Decorrenza”) e la data del decesso dell’Assicurato (la “Data di
Decesso”).
2a) Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato alle ricorrenze anniversarie annuali di contratto
Ad ogni ricorrenza anniversaria annuale di contratto (la “Ricorrenza” o, al plurale, le “Ricorrenze”)
a partire dal 18 dicembre 2009 e, sempre che l’Assicurato sia in vita a tali date, la Compagnia
garantisce la liquidazione al Contraente di una somma variabile (la “Cedola” o, al plurale, le
“Cedole”).
Nella Prima Fase, alle Ricorrenze del 18 dicembre degli anni 2009, 2010, 2011, 2012 e 2013
l’ammontare di ciascuna Cedola sarà pari al 4,5% (quattro virgola cinque per cento) dell capitale
Rivalutazione”) calcolata in base a quanto disposto al seguente art. 7 – “Modalità di calcolo della
Misura di Rivalutazione nella Seconda Fase del contratto”. La Compagnia, in questa fase,
garantisce comunque una Misura di Rivalutazione minima compresa tra lo 0% (zero per cento) ed il
annuo).
Il pagamento delle Cedole annuali, che sarà eseguito entro 30 giorni dalla ricorrenza annuale
prevista, comporta una riduzione del capitale assicurato pari all’importo lordo liquidato.
2b) Prestazioni al decesso dell’Assicurato
Al decesso dell’Assicurato, entro le ore ventiquattro del 18 dicembre 2013, la Compagnia
garantisce, agli aventi diritto, il pagamento del capitale assicurato, maggiorato di una somma, mai
“Coefficiente per il calcolo della maggiorazione per il caso di morte” quest’ultimo determinato in
funzione del sesso e dell’età dell’Assicurato alla Data di Decorrenza del Contratto ed illustrato nella
quanto disposto al seguente art. 7 – “Modalità di calcolo della Misura di Rivalutazione nella Seconda
Fase del contratto”.
Articolo 3 – Rischio morte
Il rischio di morte, è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e
senza tener conto dei cambiamenti di professione e delle attività extraprofessionali
dell’Assicurato, salvo le limitazioni e le esclusioni previste successivamente.
Articolo 4 – Premio
L’assicurazione richiede la corresponsione di un premio unico anticipato (il ”Premio”).
Il pagamento del Premio viene effettuato mediante addebito sul conto corrente bancario o sul
libretto nominativo di risparmio che il Contraente intrattiene con B.P.M. - Banca Popolare di Milano
S.C. a R.L. o sue controllate e partecipate ovvero presso uno degli Istituti di Credito che
distribuiscono il contratto.
La data di valuta dell’addebito sul conto corrente del Contraente coincide con la data di decorrenza
Nel caso in cui il Contraente concludesse il proprio rapporto con i citati Istituti di Credito, ha
comunque il diritto a proseguire il contratto assicurativo.
SEZIONE II – CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO
Articolo 5 – Perfezionamento del contratto
del Premio viene corrisposto dal Contraente.
Articolo 6 – Diritto di recesso del Contraente
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui lo stesso è
perfezionato mediante richiesta scritta da presentare alla filiale dei soggetti distributori presso cui ha
sottoscritto il contratto ovvero con lettera raccomandata indirizzata alla Compagnia al seguente
indirizzo: Bipiemme Vita S.p.A. - Gestione Portafoglio - Via del Lauro, 1 - 20121 Milano.
In entrambi i casi la richiesta deve contenere gli elementi identificativi del contratto, l’originale del
modulo di Proposta/Polizza e le eventuali appendici. La Compagnia esegue il rimborso dell’intera
somma corrisposta dal Contraente a titolo di premio entro trenta giorni dal ricevimento della
richiesta di recesso corredata dei documenti sopra indicati.
A seguito del recesso, le parti sono libere da qualsiasi obbligo derivante dal contratto a decorrere
dalle ore 24 del giorno di ricezione da parte della Società stessa della comunicazione di recesso.
rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio, le operazioni di recesso richiedono
SEZIONE III – REGOLAMENTAZIONE IN CORSO DI CONTRATTO
Articolo 7 – Modalità di calcolo della Misura di Rivalutazione nella Seconda Fase del
Le prestazioni del contratto dopo la Prima Fase, ossia dopo il 18 dicembre 2013, saranno collegate
ad una specifica gestione patrimoniale (Gestione Interna Separata), denominata BPM Sicurgest
disciplinata dal relativo Regolamento che costituisce parte integrante delle presenti Condizioni di
La Compagnia dichiara entro il 31 dicembre di ciascun anno della Seconda Fase la Misura di
Rivalutazione da utilizzare per il calcolo della Cedola.
La Misura di Rivalutazione sarà pari al rendimento, di cui all’articolo 4 del Regolamento di BPM
Sicurgest, diminuito di un valore, variabile a totale discrezione della Compagnia compreso tra lo
0,5% (zero virgola cinque per cento) e l’1% (uno per cento).
La Compagnia garantisce comunque una Misura di Rivalutazione minima compresa tra lo 0% (zero
(attualmente pari al 2,5% annuo).
L’ammontare della Misura di Rivalutazione Minima garantita dalla Compagnia nella Seconda Fase
sarà comunicato al Contraente per iscritto entro il 18 dicembre 2013.
Articolo 8 – Riscatto
sarà pari al capitale assicurato riportato nella Proposta/Polizza scontato per il tempo mancante al 18
contratto precedente la data della richiesta e dopo lo stacco della relativa Cedola, rivalutato fino alla
data della richiesta stessa in base alle condizioni riportate al precedente articolo 7 - “Modalità di
calcolo della Misura di Rivalutazione nella Seconda Fase del contratto” senza l’applicazione di
Articolo 9 – Opzioni del contratto
Il Contraente che, prima del decesso dell’Assicurato, chieda la liquidazione integrale del capitale
assicurato esercitando il diritto di riscatto, ha la possibilità di convertirne l’importo in una delle
una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile vita natural durante dell'Assicurato;
una rendita su due teste, ossia una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell'Assicurato e
I coefficienti di conversione e le condizioni che regolano le menzionate prestazioni del contratto
Tali richieste devono essere inoltrate alla Compagnia contestualmente alla richiesta di riscatto totale
Articolo 10 – Cessione
Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal contratto secondo
quanto disposto dall’art.1406 c.c.. Tale atto diventa efficace dal momento in cui la Compagnia
riceve comunicazione scritta dell’avvenuta cessione, e ne ha quindi conoscenza. La Compagnia ha
l’obbligo di procedere all’annotazione relativa alla cessione del contratto sul documento di polizza o
su appendice.
La Compagnia può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto
secondo quanto disposto dall’art. 1409 c.c..
Articolo 11 – Pegno
Il Contraente ha la facoltà di dare in pegno a terzi il credito derivante dal presente contratto. Tale
atto diventa efficace dal momento in cui la Compagnia riceve comunicazione scritta dell’avvenuta
costituzione di pegno accompagnata dalla dichiarazione di assenso dell’eventuale Beneficiario
designato in modo irrevocabile.
Contestualmente la Compagnia ha l’obbligo di annotare sul documento di polizza o su appendice la
relativa costituzione in pegno.
Ai sensi dell’art. 2805 c.c. la Compagnia può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che
spettavano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto.
SEZIONE IV – BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA COMPAGNIA
Articolo 12 – Beneficiari
Il Contraente designa i Beneficiari che può comunque in qualsiasi momento revocare o modificare
mediante comunicazione scritta alla Compagnia o per testamento.
La designazione non può essere revocata o modificata dopo che:
il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente la
rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
il Beneficiario, al verificarsi dell’evento previsto, abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di
volersi avvalere del beneficio;
si sia verificato il decesso del Contraente, senza che questi abbia lasciato disposizioni
testamentarie in proposito.
Articolo 13 – Pagamento delle prestazioni da parte della Compagnia
consegnata la seguente documentazione:
SEZIONE V – ESCLUSIONI
Articolo 14 – Esclusioni
Il rischio di morte non è coperto per i casi derivanti direttamente o indirettamente da:
partecipazione attiva dell’Assicurato ad atti dolosi;
partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi
verso lo Stato Italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del
partecipazione a corse di velocità e relativi allenamenti, con qualsiasi mezzo a motore;
incidente di volo se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o
con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro
suicidio od omicidio dell’Assicurato consenziente, se avviene nei primi due anni dalla
decorrenza della garanzia o, trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dalla
decorrenza della sua eventuale riattivazione.
morte correlata al consumo di stupefacenti, di sostanze psicotrope, allucinogeni e simili
e/o all'abuso di alcool.
In questi casi il contratto si risolve e la Compagnia non corrisponderà la maggiorazione
prevista per il caso di morte.
SEZIONE VI – LEGGE APPLICABILE E FISCALITA’
Articolo 15 – Tasse e imposte
Tasse ed imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi
Articolo 16 – Legislazione applicabile
Articolo 17 – Foro competente
In caso di controversie fra le parti il foro competente è quello di residenza o di domicilio del
Consumatore (Contraente, Assicurato, Beneficiario).
Regolamento della Gestione Interna Separata BPM Sicurgest
BPM Sicurgest
Art. 1 Viene attuata una speciale forma di gestione patrimoniale, separata da quella delle
altre attività della Compagnia, che viene contraddistinta con il nome di BPM Sicurgest.
Art. 2 Nella Gestione Interna Separata BPM Sicurgest, in seguito anche “gestione”,
confluiranno le attività relative alle forme di assicurazione sulla vita che prevedono una clausola di
rivalutazione legata al rendimento della gestione medesima.
Le attività ivi gestite, rientranti tra quelle previste dalle norme di legge che disciplinano i modi di
impiego delle riserve matematiche, non saranno inferiori all’ammontare delle riserve matematiche
dei contratti collegati alla gestione medesima.
La gestione è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e
di Interesse Collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/87 e successive modifiche e integrazioni e si
atterrà ad eventuali successive disposizioni.
Art. 3 La Gestione Interna Separata BPM Sicurgest è annualmente sottoposta a revisione
contabile da parte di una Società di Revisione iscritta all’albo speciale tenuto dalla Consob ai sensi
dell’art. 161 del D.Lgs. 24.02.1998 n. 58, la quale attesta la rispondenza della gestione stessa al
presente regolamento. In particolare sono soggetti a certificazione:
la corretta valutazione delle attività attribuite alla gestione;
il rendimento annuo conseguito dalla gestione quale descritto al successivo art. 4;
l’adeguatezza di ammontare delle attività stesse a fronte degli impegni assunti sulla base
delle riserve matematiche.
Art. 4 Il rendimento annuo della gestione, per l’esercizio relativo alla certificazione, si ottiene
rapportando il risultato finanziario della gestione di competenza di quell’esercizio, al valore medio
della gestione stessa del corrispondente periodo.
Per risultato finanziario si intendono i proventi finanziari di competenza dell’esercizio compresi gli
utili e le perdite di realizzo al lordo delle ritenute d’acconto fiscali e al netto delle spese specifiche
degli investimenti e degli onorari dovuti alla Società di revisione. Gli utili e le perdite di realizzo
vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella gestione
e cioè al prezzo d’acquisto per i beni di nuova acquisizione e al valore di mercato all’atto
dell’iscrizione nella gestione per i beni già di proprietà della Compagnia.
Per valore medio si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario, della
consistenza media annua degli investimenti in titoli nonché della consistenza media annua di ogni
altra attività della gestione, determinate in base al valore di iscrizione.
Art. 5 Ai fini della determinazione del rendimento annuo di cui all’articolo precedente,
l’esercizio decorre dal 1° novembre dell’anno precedente al 31 ottobre dell'anno di certificazione.
Art. 6 La Compagnia si riserva di apportare al precedente art. 4 quelle modifiche che si
rendessero necessarie a seguito di modifiche della vigente legislazione fiscale.
Documento che forma parte del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per
modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la società ed il contraente.
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il contraente e
contraente stesso e con l’assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si
verifica l'evento assicurato.
Parte del premio versato dal contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della
Condizioni secondo cui il contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in
pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la
società, a seguito di comunicazione scritta del contraente, ne fa annotazione sul contratto o su
un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi
l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del
vincolatario.
Vedi “società”.
condizioni contrattuali (o di polizza o di assicurazione)
Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della società può collidere con quello del
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’assicurato o il beneficiario, che stipula il
Contratto con il quale la società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una
prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita
Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia
stato pagato il premio pattuito.
Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo
la normativa vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi.
Diritto del beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della
designazione del contraente.
Modalità di calcolo dell’età dell’assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei
sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno.
− scheda sintetica (per le polizze con partecipazione agli utili, unit-linked e index-linked);
− condizioni di assicurazione, comprensive del regolamento del fondo interno per le polizze unitlinked o del regolamento della gestione separata per le polizze rivalutabili;
− glossario;
Principio secondo cui le somme dovute dalla società al contraente o al beneficiario non possono
essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi
ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati
Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di
assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e
consulenza finalizzate a tale attività.
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’ISVAP per l’elaborazione dei progetti personalizzati da
Documento redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la società deve consegnare al
contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni
relative alla società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza.
Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il contraente può scegliere che la prestazione
liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad
esempio, l’opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito
in una rendita vitalizia oppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un
capitale da pagare in soluzione unica.
Vedi “cessione”.
E’ il momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito.
Vedi “Proposta/Polizza”.
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di
accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione
interna separata o agli utili di un conto di gestione.
Contratto di assicurazione con il quale la società si impegna a pagare al beneficiario un capitale o
una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’assicurato, quali il decesso o la
sopravvivenza ad una certa data.
Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla società quale corrispettivo delle
prestazioni previste dal contratto.
Importo che il contraente corrisponde in soluzione unica alla società al momento della conclusione
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti
derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno.
Principio in base al quale la società è tenuta ad acquisire dal contraente in fase precontrattuale ogni
informazione utile a valutare l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla
sua propensione al rischio.
pro rata temporis (in proporzione al tempo mancante)
Locuzione (latina) utilizzata per indicare che una determinata grandezza finanziaria è determinata in
proporzione alla durata residua.
proposta/polizza
Documento contrattuale, sottoscritto dal contraente e dalla società, che fornisce la prova
dell’esistenza del contratto di assicurazione.
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della società in
caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece
dall’estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla società (RID bancario), ovvero dalla
ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale.
Diritto del contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Facoltà del contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del
valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni
Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell’assicurato, caratteristica
essenziale del contratto di assicurazione sulla vita: infatti, è al verificarsi dell’evento attinente alla
vita dell’assicurato che si ricollega l'impegno della società di erogare la prestazione assicurata.
Importo che deve essere accantonato dalla società per fare fronte agli impegni nei confronti degli
assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle società particolari obblighi relativi a tale
riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita.
Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la società deve
principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al contraente uno strumento semplificato di
orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie
di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate o dei fondi a cui sono
collegate le prestazioni.
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia
o impresa di assicurazione, con la quale il contraente stipula il contratto di assicurazione.
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, all’effettuazione di una ritenuta, che
può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
Tasso annuo di sconto applicabile al capitale assicurato per determinare l’esatto importo del valore
di riscatto (per le richieste di riscatto effettuate entro le ore ventiquattro del 18 dicembre 2013).
Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di prestazione.
DEFINIZIONI PARTICOLARI: PRESTAZIONI E GARANZIE, POLIZZE CON PARTECIPAZIONE
La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che la società
riconosce agli assicurati.
In caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale
assicurato al beneficiario.
Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto
(annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono
definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo
aumentare e mai diminuire.
Risultato ottenuto in termini di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata negli ultimi
rendimento retrocesso con l’evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti. Per i contratti con
forme di partecipazione agli utili diverse, il riepilogo comprende gli utili attribuiti alla polizza.
gestione interna separata (o speciale)
complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai contraenti che hanno
sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall’aliquota di
retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.
Pagamento al beneficiario di determinati importi in corrispondenza di determinati periodi, di
ammontare predeterminato o variabile secondo modalità indicate nelle condizioni contrattuali,
erogati generalmente alle ricorrenze annuali del contratto e/o a scadenza.
verificarsi dell'evento assicurato.
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delle
prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto
dall’ISVAP e consegnato al potenziale contraente.
prospetto annuale della composizione della gestione interna separata
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi
in cui è investito il patrimonio della gestione separata.
L’insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la gestione separata.
Pagamento di una rendita vitalizia finché l'assicurato è in vita.
Risultato finanziario della gestione separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione
Rendimento finanziario fisso che la società può trattenere dal rendimento finanziario della gestione
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento
della gestione separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle condizioni
Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad
ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse
minimo garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può
scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni.
società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i
risultati della gestione separata.
Rendimento finanziario, annuo e composto, che la società di assicurazione garantisce alle
prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali
oppure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla
Informativa ai sensi dell’art.13 del D.LGS. 30.06.2003 N.196
Legislativo: 30.06.2003 n.196
Ai sensi dell’art. 13 del Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n. 196 (di seguito denominato
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od eseguire i relativi contratti di assicurazione o di gestire e liquidare sinistri.
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a trattamenti aventi le medesime finalità o obbligatori per legge – agli altri soggetti del settore
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agenzia, mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad
esempio, banche e SIM); legali e periti; società di servizi a cui siano affidate la gestione, la
liquidazione ed il pagamento dei sinistri, nonché società di servizi informatici, postali o di
archiviazione; società incaricate della revisione contabile del bilancio; organismi associativi (ANIA)
e consortili propri del settore assicurativo; ISVAP, Ministero dell’Economia e delle Finanze,
CONSAP, l’Unità di Informazione Finanziaria presso la Banca d'Italia, COVIP ed altre banche dati nei
confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria. Inoltre i dati personali possono essere
comunicati a società del gruppo di appartenenza (società controllanti, controllate e collegate, anche
indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge).
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rispetto all’Unione Europea.
L’art. 7 del Codice conferisce all’interessato alcuni specifici diritti, tra cui quello di ottenere dal
Titolare la conferma dell’esistenza o meno dei dati personali che lo riguardano, anche se non
ancora registrati, e la loro comunicazione in forma intelligibile; di ottenere l’indicazione dell’origine
dei dati, nonché della logica applicata in caso di trattamento effettuato con strumenti elettronici; di
ottenere l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi ha interesse, l’integrazione dei dati; la
nonché di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso.
Titolare del trattamento è Bipiemme Vita S.p.A.; Responsabile del trattamento è il dott. Giuseppe
Giusto, direttore generale protempore di Bipiemme Vita S.p.A..
L’elenco degli altri soggetti responsabili o incaricati a svolgere il trattamento dei dati (cfr. punto 2,
lett. b) può essere conosciuto agevolmente e gratuitamente facendone richiesta a Bipiemme Vita
S.p.A. – Via del Lauro, 1 – 20121 Milano.
Fac Simile di Proposta
PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO E PAGAMENTO DEL PREMIO
Il contratto si considera perfezionato nel momento in cui, sottoscritta la presente Proposta/Polizza, l’importo del premio pattuito viene corrisposto dal Contraente.
Il pagamento del premio, il cui importo è indicato in prima facciata, viene effettuato mediante addebito sul conto corrente o libretto di risparmio intrattenuto dal Contraente presso una delle Banche facenti parte del Gruppo Bipiemme, ovvero presso uno degli Istituti di Credito che distribuiscono i prodotti
di Bipiemme Vita S.p.A..
L’addebito del premio è previsto alla data di decorrenza del contratto indicata in prima facciata, con valuta alla medesima data.
Per i contratti che prevedono la compilazione del Questionario Sanitario, la copertura assicurativa è subordinata alla sottoscrizione da parte dell’Assicurato del questionario sanitario e/o all’accertamento delle condizioni di salute dell’Assicurato stesso. A seguito dell’analisi del questionario sanitario, la
Compagnia comunica per iscritto al Contraente di aver accettato o di aver rifiutato il rischio. In caso di rifiuto, il contratto non produrrà effetti e la Compagnia restituirà al Contraente, entro 30 giorni, il premio eventualmente già corrisposto.
La mancata comunicazione scritta dell’accettazione del rischio da parte della Compagnia entro la data di decorrenza del contratto equivale ad accettazione del rischio stesso.
Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di perfezionamento. Il diritto di recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata indirizzata a: Bipiemme Vita S.p.A. - Ufficio Gestione Portafoglio – Via del Lauro, 1 - 20121 Milano
Il recesso ha effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, completa della documentazione indicata nelle Condizioni di Assicurazione, Bipiemme Vita S.p.A.
rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto, al netto delle spese di emissione indicate alla voce “Spese” in prima facciata.
AVVERTENZE RELATIVE ALLA COMPILAZIONE DEL QUESTIONARIO SANITARIO (per i contratti che lo prevedono)
In relazione alla compilazione del questionario sanitario, l’Assicurato deve tenere in considerazione che:
a) le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti, rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto, possono
compromettere il diritto alla prestazione;
b) prima della sottoscrizione del questionario, il soggetto di cui alla lettera a) deve verificare l’esattezza delle dichiarazioni riportate nel questionario;
c) anche nei casi non espressamente previsti dalle Condizioni di Assicurazione, l’Assicurato può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l’effettivo stato di salute, con evidenza del costo a suo carico.
DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO (ove diverso dal Contraente)
- di aver ricevuto il Fascicolo Informativo contenente la Scheda Sintetica (per i contratti che lo prevedono), la Nota Informativa, le Condizioni di
Assicurazione, il Regolamento della Gestione Interna Separata (per i contratti a prestazioni rivalutabili) o del Fondo Interno (per i contratti
- unit linked), il Glossario ed il Modulo di Proposta/Polizza;
- di aver ricevuto il Progetto Esemplificativo Personalizzato (per i contratti che lo prevedono).
Per Assicurati minorenni o incapaci
il Tutore o il Genitore esercente la Potestà
Firma dell’Assicurato (se persona diversa)
Il Contraente dichiara di aver compreso ed accettato le Condizioni di Assicurazione contenute nel Fascicolo Informativo e, con il consenso
dell’Assicurato (se persona diversa), di voler stipulare il presente contratto di assicurazione, autorizzando l’addebito del premio sul conto corrente
indicato in prima facciata.
Il Contraente e l’Assicurato dichiarano di aver preso conoscenza dell’Informativa ai sensi dell’articolo 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (D. Lgs. N. 196/2003) e di acconsentire al trattamento dei propri dati per le finalità e con le modalità riportate nell’Informativa medesima.
Polizza emessa sulla base delle Condizioni di Assicurazione e delle dichiarazioni rilasciate dal Contraente e dall’Assicurato.
Bipiemme Vita S.p.A
COMUNICAZIONI MEDIANTE TECNICHE A DISTANZA (FACOLTATIVO)
Il Contraente autorizza Bipiemme Vita S.p.A. ad inviare le successive comunicazioni in corso di contratto, ove possibile, mediante l’utilizzo di tecniche a distanza (posta elettronica), purché tali comunicazioni siano acquisibili su supporto duraturo, al recapito indicato in prima facciata.
Sarà cura del Contraente comunicare a Bipiemme Vita S.p.A. le eventuali variazioni del recapito indicato.
SPAZIO RISERVATO ALL’INTERMEDIARIO
Ad attestazione della corretta compilazione della Proposta/Polizza e ai fini del riconoscimento del soggetto firmatario (ai sensi della normativa Antiriciclaggio - Legge n. 197/1991)
Numero di matricola _______________________________________ ____ e Firma dell’Operatore _________________________________________________
Postaprotezione Piccola Impresa - Denuncia Sinistro
Postaprotezione Casa - Denuncia Sinistro
Posteprotezione Innova Salute - Denuncia Sinistro Diaria
Posteprotezione Innova Casa - Denuncia Sinistro
Denuncia Sinistro Fuori Convenzione