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Timestamp: 2017-06-27 11:20:48+00:00
Document Index: 131121900

Matched Legal Cases: ['art. 2', 'art. 127', 'art. 118', 'art. 12', 'art. 12', 'art. 12', 'art. 12', 'art. 12']

FOGLIO INFORMATIVO CONTO SEPARATO AGENTI ASSICURATIVI INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS'È IL CONTO CORRENTE CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI DI COSTO - PDF
FOGLIO INFORMATIVO CONTO SEPARATO AGENTI ASSICURATIVI INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS'È IL CONTO CORRENTE CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI DI COSTO
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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO Banca del Veneziano Banca di Credito Cooperativo del Veneziano Soc. Coop. Sede Legale: Via Villa, Bojon di Campolongo Maggiore (VE) Sede Amministrativa: Riviera Matteotti, Mira (VE) Tel.: Fax: sito internet: Registro delle Imprese di Venezia, Codice Fiscale e Partita IVA: Iscr. Tribunale di Venezia: n C.C.I.A.A. di Venezia: n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI 8407 Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca Il Conto Separato Agenti Assicurativi è il conto corrente dedicato agli intermediari assicurativi, così come definiti dal D.Lgs. 209 del 2005 (agenti, subagenti e broker), chiamati a ottemperare la norma di legge sulla separazione patrimoniale che impone di disporre di un conto corrente appositamente dedicato alla gestione dei premi assicurativi e dei risarcimenti/pagamenti dovuti dalle compagnie di assicurazione. Sul Conto separato: - non possono essere effettuate operazioni personali dell intermediario o operazioni connesse alla gestione dell agenzia assicurativa; - non possono essere concessi affidamenti di conto corrente ad eccezione del fido per disponibilità immediata assegni ; - non opera la compensazione e non sono ammesse azioni, sequestri o pignoramenti da parte di creditori diversi dagli assicuratori e dalle imprese di assicurazione. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Pagina 1 di 172 Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni non incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Non previste Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking Inbank base 0,00 Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell'operazione) Invio estratto conto 0,00 Servizi di pagamento 2,30 In alternativa è possibile optare per delle spese forfettarie trimestrali (max 1.500,00). Si veda anche la voce Spese tenuta conto. Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e Ue fino a euro con addebito in c/c - Altre banche/bonifico SEPA Bonifico verso Italia e Ue fino a euro con addebito in c/c - Stessa banca/bonifico SEPA Domiciliazione utenze (acqua, gas, luce, ecc.) Online 5,00 Sportello 5,00 Online 5,00 Sportello 5,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale (al lordo della ritenuta fiscale vigente) 0,1% T.A.E.: 0,10003% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione onnicomprensiva (su base annua) Spese istruttoria fido Spese revisione fido Il conto non prevede apertura di credito Il conto non prevede apertura di credito Il conto non prevede apertura di credito Il conto non prevede apertura di credito Pagina 2 di 173 Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Il conto non prevede apertura di credito Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 12,75% T.A.E.: 13,37266% Commissione di istruttoria veloce*. Autorizzazioni allo sconfinamento concesse in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido 40,00 Con un massimo al trimestre di 400,00 *La commissione è dovuta per lo sconfinamento causato da ogni pagamento ad esclusione delle seguenti causali: pagobancomat, prelievo bancomat, addebito insoluti, addebito fastpay, addebito carta di credito CartaSi SpA, addebito Autostrade SpA, addebito rid Nord Est Fund, addebito rid SMSVe, addebito assegni impagati, commissioni e spese, interessi e competenze, recupero imposta sostitutiva e di bollo, storni e rettifiche e ogni altro pagamento a favore della banca. Sono quindi assoggettabili alla CIV le tipologie di operazioni di seguito elencate: 1 Pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti 2 Esecuzione ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze 3 Pagamento deleghe fiscali 4 Prelevamento contanti allo sportello e emissione assegni circolari/lettera 5 Acquisto strumenti finanziari 6 Anticipazione effetti oltre i limiti di fido CAPITALIZZAZIONE Periodicità Riferimento per il calcolo degli interessi TRIMESTRALE ANNO CIVILE DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali 2 giorni calendario 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto 72,00 ( 18,00 Trimestrali) In tale voce di spesa sono incluse le spese forfettarie trimestrali (massimo 1.500,00) descritte nella sezione Gestione Liquidità "Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone", qualora il Cliente opti per le spese forfettarie trimestrali. Pagina 3 di 174 Numero di operazioni gratuite Nessuna INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 INVIO DOCUMENTI TRASPARENZA (ai sensi art. 127 bis TUB)* *per informazioni o comunicazioni più frequenti rispetto a quelle previste ai sensi di legge, ovvero trasmesse con strumenti di comunicazione diversi INVIO DOCUM. VARIAZIONI COND. (ai sensi art. 118 TUB) IMPOSTA DI BOLLO SULL'ESTRATTO CONTO, PER ESEMPLARE, MENSILE, NELLA MISURA STABILITA TEMPO PER TEMPO DALL'AMMINISTRAZIONE FINANZIARIA TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA: 1,50 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 1,50 0,00 Di legge. ALTRE SPESE ESTINZIONE 0,00 E/C - PRODUZIONE / GENERICHE RICHIESTA DI "ESTRATTO MOVIMENTI" ALLO SPORTELLO (ESCLUSA LA REPORTISTICA RELATIVA AI SERVIZI DI PAGAMENTO) POSTA: 1,25 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 0,52 SPESE PER PRATICHE DI SUCCESSIONE, MASSIMO 100,00 CANONE ANNUO CASSETTA POSTALE 20,00 RECUPERO SPESE TELEFONICHE, IMPORTO MASSIMO ANNUO COMMISSIONE PER RILASCIO REFERENZE BANCARIE RICHIESTA COPIA DOCUMENTI 100,00 40,00 Le spese saranno pari ai costi sostenuti per la produzione della documentazione richiesta. SERVIZI DI PAGAMENTO Spesa per l'informativa obbligatoria mensile relativa ad ogni operazione di pagamento Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) Gratuita per i consumatori e le microimprese. 1,50 1,50 1,50 Per revoca dell'ordine oltre i termini 5,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente ASSEGNI 10,00 Carnet assegni (costo singolo assegno) 0,10 Richiesta fotocopia 5,16 Bollo assegni forma libera (assegni circolari e assegni bancari privi della clausola di non trasferibilità) ASSEGNI BANCARI TRATTI SULLA BANCA DEL VENEZIANO - SPESE 1,50 Messaggio impagato ckt 35,00 Messaggio impagato cartaceo 35,00 ASSEGNI BANCARI TRATTI SU ALTRE BANCHE - SPESE Richiamato da cliente* 7,75.. Pagina 4 di 175 Messaggio impagato ckt 10,33 Messaggio impagato cartaceo 10,33 Insoluto ckt o cartaceo* 7,75 Protestato* 7,75 Spese reclamate ASSEGNI TRATTI SUL CONTO CORRENTE E NEGOZIATI ALL'ESTERO Tasso di cambio per addebito/accredito in conto o per regolamento per cassa Importo comunicato da banca trassata * in aggiunta alle normali commissioni d'impagato. Cambio applicato "al durante" come da contabile Commissione di negoziazione 0,15% Minimo: 3,00 Spese 10,00 Spese e commissioni reclamateci dalle banche corrispondenti VERSAMENTO DI ASSEGNI ESTERI. Tasso di cambio per addebito/accredito in conto o per regolamento per cassa Nella misura indicataci Cambio applicato "al durante" come da contabile Commissione di servizio 0,15% Minimo: 3,00 Spese fisse (cad.) 6,00 BONIFICI IN USCITA BONIFICI A BANCHE/BONIFICI SEPA Bonifici con addebito in conto 5,00 Bonifici per cassa 5,00 Bonifici tramite Home Banking 5,00 Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in Euro o Corone Svedesi ai sensi regolamento CE n. 924/2009/Bonifici SEPA rientranti nel medesimo ambito di applicazione BONIFICI INTERNI/BONIFICI SEPA Giroconto 0,00 Bonifico tramite Home Banking 5,00 Bonifico con addebito in conto 5,00 Bonifico per cassa 5,00 ORDINI PERMANENTI Su altre banche 2,25 Interni 0,50 BONIFICI DI IMPORTO RILEVANTE E URGENTI Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia Bonifici di importo rilevante e urgenti 0,018% Minimo: 8,75 Massimo: 23,75 ALTRI BONIFICI SU ESTERO Bonifici non transfrontalieri o in divisa di Stato membro dell'unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all'unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD) 0,15% Minimo: 3,00 Altri bonifici estero (bonifici in divisa extra UE) 0,15% Minimo: 3,00 Altre spese Spese swift/boe/target 10,00 Per pagamento a mezzo assegno al beneficiario 15,00 Per avviso fax al beneficiario 5,00 Per entrambe le tipologie Pagina 5 di 176 Per regolamento per cassa 3,00 Per intervento su bonifici per invio comunicazioni 25,00 Recupero oneri a carico dell'ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese modalità OUR in divisa diversa dall'euro - spese swift/boe/target 20,00 - per avviso fax al beneficiario 5,00 BONIFICI IN ENTRATA BONIFICI ITALIA/BONIFICI SEPA. Bonifici a Vostro favore 0,00 Bonifici estero transfrontalieri/bonifici SEPA rientranti nel medesimo ambito di applicazione BONIFICI ESTERO. Salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti 0,00 Bonifici estero non transfrontalieri o in divisa extra UE 0,15% Minimo: 3,00 ALTRI Spese swift/boe/target 10,00 Bonifici non completi di coordinate 10,00 Altri pagamenti Si veda il foglio informativo degli incassi e pagamenti VALUTE VALUTE PRELEVAMENTO CONTANTI ADDEBITO ASSEGNI BANCARI VERSAMENTO CONTANTI VERS.ASS. NS. SPORTELLO VERS. ASS. NS. ISTITUTO VERS. ASS. FUORI PIAZZA VERS. ASS. CIRCOLARI altri istituti/vaglia Banca d'italia RINEGOZIAZ.ASS.IMPAGATO CKT ADDEBITO ASSEGNO IMPAGATO/RICHIAMATO ACCREDITO ASSEGNO CARTACEO PRECEDENTEMENTE SEGNALATO IMPAGATO (ASSEGNO PAGATO) ASSEGNO ESTERO ACCREDITATO SBF (ASSEGNI IN DIVISA ESTERA O ASSEGNI IN EURO DI CONTO ESTERO) ASSEGNO ESTERO IRREGOLARE ACCREDITATO SBF (ASSEGNI IN DIVISA ESTERA O ASSEGNI IN EURO DI CONTO ESTERO) DISPONIBILITA' VERSAMENTO CONTANTI VERS. ASS. NS. SPORTELLO VERS. ASS. NS. ISTITUTO VERS. ASS. FUORI PIAZZA VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI altri istituti/vaglia Banca d'italia RINEGOZIAZ.ASS.IMPAGATO CKT Data emissione 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 1 giorno lavorativo data prima negoziazione data prima negoziazione 11 giorni fissi 15 giorni fissi 2 giorni calendario 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi Pagina 6 di 177 ACCREDITO ASSEGNO CARTACEO PRECEDENTEMENTE SEGNALATO IMPAGATO (ASSEGNO PAGATO) ASSEGNO ESTERO ACCR. S.B.F. (ASSEGNI IN DIVISA ESTERA O ASSEGNI IN EURO DI CONTO ESTERO) 14 giorni lavorativi Pagina 7 di 178 BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia/Bonifico SEPA Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro e Bonifico SEPA rientrante nel medesimo ambito di applicazione. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca/bonifico SEPA Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro e Bonifico SEPA rientrante nel medesimo ambito di applicazione. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria accreditato su conto corrente estero stessa divisa. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria accreditato su conto corrente in euro. Altri bonifici estero in euro Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Addebito RID/SDD Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito RID/SDD Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Pagina 8 di 179 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Limite temporale giornaliero (cd. cut off): le ore 14:00 per il servizio InBank e/o CBI passivo le ore 13:00 per il servizio OnBank le ore 13:00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: alle ore 10:00 per il servizio InBank e/o CBI passivo alle ore 10:00 per il servizio OnBank alle ore 10:00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Giornate non operative e limiti temporali giornalieri SERVIZIO INCASSO/PAGAMENTO EFFETTI E DISPOSIZIONI ELETTRONICHE Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Modalità Orario limite (cut off) Sportello Ore 13:00 Home Banking - InBank e/o CBI passivo Ore 14:00 - OnBank Ore 13:00 Nelle giornate semifestive il Cut off è fissato Sportello Ore 10:00 Home Banking - InBank e/o CBI passivo - OnBank Ore 10:00 Ore 10:00 Pagina 9 di 1710 TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro/bonifico SEPA. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria: Altri bonifici estero in Euro Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 Home Banking Sportello Home Banking Sportello Home Banking Sportello Home Banking Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Massimo 4 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Massimo 4 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Massimo 4 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Massimo 4 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Termine e tempo di esecuzione Data di scadenza Ri.Ba PASSIVE Termine di esecuzione Data di scadenza Tempo di esecuzione Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza. MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni RID 15 giornate operative anteriori alla data scadenza Finanziario o RID a importo fisso Termine per l accettazione delle disposizioni SDD CORE (First o One-off) Minimo 5 giornate operative anteriori alla data scadenza massimo 180 giornate. Termine per l accettazione delle disposizioni SDD CORE (Recurrent o Last) Minimo 2 giornate operative anteriori alla data scadenza massimo 180 giornate. Termine per l accettazione delle disposizioni SDD B2B Minimo 1 giornata operativa anteriore alla data scadenza massimo 180 giornate. Tempi di esecuzione Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni 15 giornate operative anteriori alla data scadenza. ALTRO PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO MENSILE Pagina 10 di 1711 PERIODO APPL. SPESE FISSE PERIODO APPL. SPESE LIQUIDAZ. TRIMESTRALE TRIMESTRALE La mancata applicazione, in tutto o in parte, delle spese contrattualmente previste, per uno o più trimestri, pur sussistendone i presupposti, non configura una rinuncia alle stesse da parte della Banca. CAUSALI Pagina 11 di 1712 Causali che provocano la registrazione di un operazione in conto corrente per la quale viene addebitato un importo unitario come indicato tra le Spese Variabili Gestione Liquidità Registrazione operazioni non incluse nelle spese tenuta conto : Causale Causale 1 I.C.T. BANCHE 201 RITENUTA 10% BONIFICI FISCALI 2 INCASSO NS I.C.T. 204 DELEGHE EX S.A.C. 3 ACCREDITO ASS.RICHIAMATO DA BA 205 RIMBORSO IRPEF/CONTO FISCALE 4 ANTICIPO CARTA DI CREDITO 211 CONTRIBUTI INPS 5 PREL.BANCOMAT NS ATM 229 PRESTITO TITOLI/MARGINE 6 ACCR.RID/INCASSI ADD.PREAUT 240 COMMNI/SPESE OPERAZIONI ESTERO 7 ACCR.MAV/INCASSI NON PREAUT 241 EROGAZIONE FINANZ.IMPORT 8 RID ATTIVO NS CLIENTELA 242 FINANZIAMENTO IMPORT 10 EMISS.ASSEGNI CIRCOLARI 243 EROGAZIONE FINANZ.EXPORT 11 ADDEBITO UTENZE 244 ADD./ACCRED.CREDOC SU ESTERO/I 12 TASSA P.IVA/VIDIMAZIONE LIBRI 245 RIMBORSO FINANZ.EXPORT/IMPORT 13 ASSEGNO 246 ACCENS.DEPOSITO/FINANZIAMENTO 14 CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI 247 ESTINZIONE DEPOSITO/FINANZIAME 15 PAGAMENTO RATA MUTUO 248 INCASSO RIMESSA DOC.DA /SU ES 16 COMMISSIONI 249 PAGAMENTO RIM.DOC.DA/SU ESTERO 17 CANONE POS SEMESTRALE 250 NETTO RICAVO DI RIM.DOC. SU ES 18 INTERESSI E COMPETENZE 251 COMMISSIONI INSTALLAZIONE POS 19 COMMNI BLOCCO TESSERE 252 PRELIEVO CONTANTI DA D/R BANCOMAT 20 CANONE CASS.SIC./ CUST. 266 RECUPERO PENALE BONIF.INCOMPL. 21 COMMISS. ASSEGNI IMPAGATI 281 BONIFICO DALL'ESTERO 22 SPESE GEST./AMM. TITOLI 282 BONIFICO VERSO L'ESTERO 23 PROVV. CARTE CREDITO ESERCENT 286 ACQUISTO BANC/DIV. ESTERE 24 MOVIMENTAZIONI SERV.ESTERO 287 VENDITA BANC/DIV. ESTERE 25 ACCREDITO PENSIONI 288 ASSEGNO ESTERO ACCR. S.B.F. 26 DISPOSIZ. BONIFICO 302 VENDITA TITOLI DIRECTA SIM 27 ACCREDITO STIPENDI PENSIONI RI 320 EFF. RITIRATI C/O CORRISPONDEN 28 ACQ./VENDITA DIV.ESTERA 321 CASSATEL RITIRATI C/O CASSE RI 29 COMM.CARTE 329 RIMBORSO CANONE PAGOBANCOMAT PAGOBANCOMAT/EUROCHEQUE 30 ACCREDITI EFFETTI SBF 330 ANTICIPI EFFETTI SBF C/UNICO 31 PAGAMENTO EFFETTI 331 ACCR.PARTITE NON ANTIC.C/UNICO 32 EFFETTI/ASSEGNI RICHIAMATI 341 GIROCONTO-ORDINANTE 33 EFFETTO RITIRATO 342 GIROCONTO-BENEFICIARIO 34 DISPOSIZIONE DI GIROCONTO 351 STORNO RI.BA./DEBITO 36 BOLLETTINI POSTALI 352 STORNO RI.BA./CREDITO 37 DISPOSIZIONE DI ADDEBITO 360 STACCO VALUTA C/UNICO 39 VS.DISP. PER EMOLUMENTI 361 RETTIFICA OPERAZIONI C/UNICO 42 EFFETTI INS./PROTESTATI 461 ACCR.CONTRIB.SU FINANZIAM.AGEV 45 UTILIZZO CARTE CRED. 480 ESTERO-BONIFICO A VS. FAVORE 46 MANDATI DI PAGAMENTO 501 PAGAMENTO MAV 47 R.I.D. 502 PAGAMENTO R.I.D. 48 ORDINE CONTO 551 ACCR.ASS.IMPAGATO PRIMA PRESEN 49 ACCREDITO RIMBORSI ENEL 601 MARGINE GIORNALIERO 50 PAGAMENTI DIVERSI 602 MARGINE GIORNALIERO 51 PREL.EURCHEQUE ESTERO 661 SPESE FISSE E PER OPERAZIONE 52 PRELEVAMENTO CONTANTI 662 SPESE RECLAMATE DA INTERMEDIAR 53 PREL.ASSEGNI TURISTICI 663 SPESE SU FINANZIAMENTO ARTIGIA 54 STORNO ASSEGNO IRREGOLARE 701 ACQUISTO TITOLI A PRONTI Pagina 12 di 1713 55 ASS.BAN.INS./PROTESTATI 702 VENDITA TITOLI A PRONTI 56 RICAVO EFFETTI ASS. ECT AL D.I 703 TRASF.TIT.TRA DOSSIER-USCITA 57 RESTITUZIONE ASS.IRREG. 704 TRASF.TIT.TRA DOSSIER-ENTRATA 58 ESEC.REVERSALI DI INCASSO 705 TRASF.TIT.DA ALTRO ISTITUTO 60 RETTIFICA VALUTE 706 TRASF.TIT. A ALTRO ISTITUTO 61 RETTIFICA VALUTA ASSEGNO IRREG 707 IMM.TIT.C/TO DIV.INTESTATO 64 ACCRED. EFFETTI SCONTO 708 USCITA TIT.C/DIV.INTESTATO 65 COMPETENZE DI SCONTO 709 Margini di Garanzia Giorn. 66 RECUPERO SPESE 710 Margini di Variazione Giorn. 70 COMPRAVENDITA TITOLI 730 EROGAZIONE MUTUI/FINANZ. 71 DIVIDENDI AZIONI BCC 731 ADDEBITI /SPESE EROGAZ. MUTUI 74 VALORI BOLLATI 780 VERSAMENTO CONTANTE 75 VERSAMENTO ASSEGNI BCC 781 VERSAM.NS ASS.ST.SPORTELLO 76 VAGLIA POSTALI 782 VERSAM.NS ASS.ALTRO SPORTELLO 77 VERSAMENTO ASSEGNI BANCARI 783 VERSAM.A/C ICCREA 78 VERSAMENTO CONTANTI DR 784 VERSAM. ASS.CIRCOLARI 79 VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI 785 VERSAM.ASS.BANC.SU PIAZZA 85 ADDEBITO ASSEGNO IMPAGATO CKT 786 VERSAM.ASS.BANC.FUORI PIAZZA 86 RINEGOZIAZ.ASS.IMPAGATO CKT 787 VERSAMENTO ASSEGNI TURISTICI 91 PREL.BANCOMAT 788 VERS.ASS. E CONTANTE 93 VERS.NETTO RICAVO ESTINZ. RAPP 789 VERS.ASS. CON RESTO 94 SPESE GESTIONE TITOLI 791 CAMBIO NS ASS.ST.SPORT. 96 PRELIEVO PER EST.RAPP.CON SALD 792 CAMBIO NS ASS.ALTRO SPORT. 99 ESTINZIONE CONTO 793 CAMBIO A/C ICCREA 100 ESTINZIONE DEPOSITO DORMIENTE 796 CAMBIO ASSEGNI FUORI PIAZZA 101 EMISSIONE CERTIFICATO DEPOSITO 801 ACQUISTO TITOLI A TERMINE 102 RIMB0RSO CERTIFICATO DEPOSITO 802 VENDITA TITOLI A TERMINE 103 PAG.TO CEDOLE CERTIFICATO DEPO 831 SOTTOSCRIZIONE TIT/F.COMUNI/G. 104 PAG.TO FATTURE BCC 832 RIMBORSO TIT/F.COMUNI/G. PATRI 105 ACCREDITO ASSEGNO AL DOPO INCA 833 ADDEBITO TITOLI A GARANZIA 107 SOTTOSCRIZ.NS.OBBLIGAZIONI 834 ACCREDITO TITOLI/CEDOLE A GARA 108 RIMBORSO NS. OBBLIGAZIONI 851 OPERAZ.SOCIET./AUM.CAP.SOC.-AD 109 CEDOLE NS. OBBLIGAZIONI 852 OPERAZ.SOCIET./AUM.CAP.SOC.-AC 110 SOTTOSCRIZIONI AZIONI B.C.C. 861 EROGAZIONE FIN. IMPORT 111 BOLLETTA ENERGIA ELETTRICA 862 RIMBORSO FIN. IMPORT 112 BOLLETTA ELETTRICITA'/GAS 868 ACCENS.DEPOSITO/FINANZ.IN VALU 113 SPESE CONDOMINIALI 869 ESTINZ.TOT/PARZ.DEP/FINANZ.IN 114 BOLLETTA GAS 871 EROGAZIONE FIN. EXPORT 115 COMMISSIONI SERVIZIO HOME BANK 872 RIMBORSO FIN. EXPORT 116 AFFITTI 888 ESTINZIONE C/C CON SALDO POSIT 117 BOLLETTA GAS ITALGAS 891 PAG.RIM.DOCUM. PER ESTERO 118 COPERTURA ASSICURATIVA CLIENTE 892 INCASSO RIM.DOC. DA ESTERO 119 ACCREDITI RIMBORSI ENEL 899 ESTINZIONE C/C CON SALDO NEGAT 120 BOLLETTA TELEFONO 906 PAGAMENTO ASS. TRAENZA 121 ADDEBITO CANONE BANKPASS 907 SPESE INVIO E/C TITOLI 122 SPESE PER AUMENTO CAPITALE 911 PAGAM.RIMESSE DOCUMENTATE 123 ADDEBITO CANONE BANCALIGHT SMS 912 NETTO RIC.DI RIM.DOC. SU ESTER 124 PRENOTAZIONE TEATRI 913 ASSEGNO 125 TESSERE VIACARD 914 CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI 126 FAST PAY 915 ADDEBITO RITENUTA CAPITAL GAIN 127 BOLLETTA ACQUEDOTTO 916 ACCREDITO RITENUTA CAPITAL GAI 128 BOLLETTA ACQUEDOTTO BASSO LIVE 918 INTERESSI E COMPETENZE Pagina 13 di 1714 129 PRENOTAZ. GITE 919 INTERESSI/COMP.SU FIN.ESTERI 130 I.N.P.S. 922 COMMISSIONI SERVIZIO TOKEN 131 PAGAMENTO RITENUTE 923 LIBRETTO ASSEGNI 132 TASSE 924 Fattura Insoluta Scarico Aut. 133 TASSE E IMPOSTE INDIRETTE ALTR 925 PAG.FATTURE ANTICIPATE C/UNICO 134 DELEGA UNICA 926 Pagamento Fatture Anticipate 135 DELEGA UNIFICATA 927 SCARICO FATTURE ANTICIPATE 136 CARTE PREPAGATE 928 FATT.INSOLUTE SCARICO AUT.C/UN 137 I.C.I. 929 Spese blocco carta Bancomat 138 ACQUISTO BUONI PASTO 930 PROROGA EFFETTO 140 A.I.R.C. 931 ACCREDITO SBF MATURATO 141 TELETHON 932 ADDEBITO EFFETTI/RIBA/RID/MAV 142 DELEGA EX SAC MOD. 23F 933 EFFETTI RICHIAMATI 143 TOURING CLUB 934 GIROCONTO 146 R.I.D. Telepass/Viacard 935 ACCREDITO EFFETTI/M.AV. 147 R.I.D. CARTASI 936 EFFETTI AL RISCONTO 149 R.I.D. N.E.FUND 942 EFFETTI/RID/MAV/INSOLUTI 150 R.I.D. SMSVE 946 RESTO SU VERSAMENTO 151 DECURTAZIONE MUTUO 947 PRELEVAMENTO SPORTELLO 152 ESTINZIONE ANTICIPATA MUTUO 948 PASSAGGIO A SOFFERENZA 153 RATA MUTUO ALTRO ISTITUTO 951 VERS. ASS.CIRC. C.CONT. 160 CONTRIBUTI REGIONALI 953 ACC.IMPEG.PAGARE FAVORE ESTERO 161 COMM. SU ASS. IMP. MSG ACC.CRED. DOC. SU ESTERO 162 SPESE DI REVISIONE FIDO 955 VER.AS.NS.ISTIT.C.CONT. 163 EROGAZIONE MUTUI E FINANZIAMEN 956 VERS.ASS.S.P.C.CONTINUA 164 LIQUIDAZIONE MUTUI EROGATI 957 VERS.ASS.F.P.C.CONTINUA 165 COMMISSIONI CREDITI DI FIRMA 958 VERS. CONTANTI C.CONT. 166 COMM.NI ISTR.NE REVISIONE FIDO 961 VERS. ASS.CIRC. C.CONT. 167 COMMNI ESTINZIONE C/C AFFIDATI 962 Accensione Polizza Vita 168 COMMNI ESTINZIONE C/C NON AFFI 963 Estinzione Polizze Vita 169 COMMNI ESTINZIONE FINANZ. SBF 964 INCASSO C.CRED. C.CONT. 171 SPESE INESEGUITO AZIONI 965 VERS.ASS.NS.IST.C.CONT. 172 COMM.NI TRASFERIMENTO TITOLI A 966 VERS.ASS. S.P. C. CONT. 175 CASSA CONT.VERS.ASS BCC 967 VERS.ASS.F.P.C.CONTINUA 176 CASSA CONT.VERS.VAGLIA POST. 968 VERS.CONTANTI CAS.CONT. 177 CASSA CONT.VERS.ASS. BANC. 969 RICAVO VAL.EST. C.CONT. 178 CASSA CONT.VERS.CONTANTE 971 VERS. ASSEGNI TURISTICI 179 CASSA CONT.VERS.ASS.CIRC. 972 VERSAMENTO VAGLIA 180 INTERESSI A CREDITO DEPOSITI A 973 VERSAMENTO VAGLIA BANKIT 181 INTERESSI E COMP. A DEBITO 974 VERS.ASS. NS. SPORTELLO 182 INTERESSI E COMP. A CREDITO 975 VERS. ASS. NS. ISTITUTO 185 COMM. SSB 976 VERS. ASSEGNI SU PIAZZA 186 SOTTOSCRIZIONE NORD EST FUND 977 VERS. ASS. FUORI PIAZZA 187 COMMISSIONI DICH.INTERESSI 978 VERSAMENTO CONTANTI 188 CANONE MENSILE FISSO C/C 979 RICAVO VALUTA ESTERA 189 Accredito Contr.D.Lgs.185/ VERSAMENTO ASS. BANC. 190 Spese Comunicaz. Trasparenza 981 VERS. ASS. CIRCOLARI 191 RITENUTA FISCALE 982 VERS. ASS. CIRC. ICCREA 192 RITENUTA FISCALE TIT.A GARANZI 983 VERS.CONT.CAMB.ASS. 193 IMPOSTA SOSTITUTIVA SU TITOLI 984 INCASSO CARTE CREDITO 194 IMPOSTA SOSTIT.FINANZ.-D.P.R DECURTAZIONE MUTUO 197 RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO 989 VERS. CON VALUTA MEDIA Pagina 14 di 1715 198 RITENUTA FISCALE TITOLI ESTERI 990 CAMBIO ASSEGNI 199 RIT.REDD. DA CAPITALE ETF 991 RIT.FISC.DIRECTA C.G. 200 CONTO FISCALE - IVA RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto di c/c Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Reclami I reclami devono essere inviati alla Banca per iscritto con una delle seguenti modalità: - lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Banca del Veneziano Soc. Coop. Ufficio Reclami Riviera Matteotti, Mira (VE); - in via informatica all indirizzo della Banca: - consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta. La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. - Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale". LEGENDA BIC Bank Identifier Code Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione per rilascio referenze bancarie Commissione di Istruttoria veloce Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario) Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Commissione di rilascio referenze, certificazioni o dichiarazioni di qualsiasi altra natura. Commissione, determinata in misura fissa, a fronte di sconfinamenti sul saldo disponibile di fine giornata, in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido. La Commissione di istruttoria veloce non si applica: a) nei rapporti con i consumatori, al ricorrere di entrambi i seguenti presupposti: - per gli sconfinamenti in assenza di fido, se il saldo passivo complessivo è inferiore a 500 euro; per gli utilizzi extrafido, se l ammontare complessivo di questi è inferiore o pari a 500 euro; - se lo sconfinamento non ha durata superiore a 7 giorni consecutivi. Il consumatore beneficia dell esclusione per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l anno solare. b) se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore dell intermediario. c) se lo sconfinamento non ha avuto luogo perché l intermediario non vi ha acconsentito. Commissione onnicomprensiva Commissione calcolata in percentuale sull importo medio dell affidamento nel periodo di liquidazione, indipendentemente dal suo effettivo utilizzo, e applicata con periodicità trimestrale. Esempio di calcolo Pagina 15 di 1716 Data di riferimento 1 trimestre 2 trimestre 3 trimestre 4 trimestre Commissione 2,00% 2,00% 2,00% 2,00% onnicomprensiva aliquota annuale Importo affidamento medio del trimestre Modalità di calcolo ( x 2,00/100 x 90/365) ( x 2,00/100 x 91/365) ( x 2,00/100 x 92/365) ( x 2,00/100 x 92/365) Importo 19,73 24,93 30,25 30,25 commissione Importo addebitato a 19,73 24,93 30,25 30,25 fine trimestre Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. IBAN International Bank Account Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in Number modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. Premio È il prezzo che il contraente paga, a date contrattualmente stabilite, per acquistare la garanzia offerta dall assicuratore. Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sconfinamento in assenza di fido Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. SEPA Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia il Liechtenstein e la Svizzera). Spesa singola operazione non compresa nel canone o nelle spese tenuta conto Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo o nelle spese tenuta conto. Spese annue per conteggio interessi e Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e competenze per il calcolo delle competenze. Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Spese tenuta conto Spese trimestrali che possono essere applicate in aggiunta alle spese previste per ogni singola operazione o che possono essere applicate come spese forfettarie trimestrali che comprendono un numero illimitato o predeterminato di spese per singola operazione. Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei Conti correnti garantiti e non garantiti. Il tasso soglia viene determinato aumentando il TEGM di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il TEGM non può essere superiore a otto punti percentuali. Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul Pagina 16 di 1717 Beneficiario Operazione di pagamento FOGLIO INFORMATIVO quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente che non riveste la Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di qualifica di cliente al cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti dettaglio e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Pagina 17 di 17 Vedere altro
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