Source: https://www.eporady24.pl/samochod_trzeba_ubezpieczyc_rodzaje_ubezpieczen_dla_samochodu_firmowego,artykuly,8,116,1587.html
Timestamp: 2018-03-19 14:12:55+00:00
Document Index: 29037383

Matched Legal Cases: ['art. 23', 'art. 26', 'art. 28', 'art. 821', 'art. 824', 'art. 824', 'art. 824', 'art. 829']

Autor: Łukasz Drzewiecki • Opublikowane: 07.11.2016
Zasady ubezpieczania samochodów firmowych są w zasadzie takie same, jak w przypadku samochodów prywatnych. Pojazd musi być więc obowiązkowo ubezpieczony od odpowiedzialności cywilnej. Obok ubezpieczenia OC przedsiębiorca może wykupić również ubezpieczenie AC i NNW.
Samochód firmowy, tak samo jak samochód prywatny, trzeba ubezpieczyć od odpowiedzialności cywilnej. Wynika to wprost z art. 23 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych1 (zwanej dalej „ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych), zgodnie z którym posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany zawrzeć umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem posiadanego przez niego pojazdu.
Ubezpieczyć samochód może teoretycznie każda osoba, która jest jego posiadaczem, jednak w praktyce najczęściej jest to właściciel. Do jednego auta można wykupić tylko jedną polisę, jednak umowa ubezpieczenia będzie skuteczna w stosunku do każdej osoby, która za zgodą posiadacza samochodu nim kieruje. Umowa ubezpieczenia OC samochodu firmowego zawarta przez przedsiębiorcę będzie chroniła więc również jego pracowników wykorzystujących pojazd.
Zgodnie z art. 26 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych – umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych zawiera się co do zasady na okres 12 miesięcy. Umowę ubezpieczenia OC na czas krótszy niż 12 miesięcy można jednak zawrzeć, jeżeli pojazd mechaniczny jest:
zarejestrowany na stałe, a umowę zawiera podmiot prowadzący działalność gospodarczą polegającą na pośredniczeniu w kupnie i sprzedaży pojazdów mechanicznych lub polegającą na kupnie i sprzedaży pojazdów mechanicznych, w zakresie pojazdów przeznaczonych do kupna lub sprzedaży – umowa ubezpieczenia może być zawarta na czas nie krótszy niż 30 dni;
zarejestrowany czasowo – umowa ubezpieczenia może być zawarta na czas nie krótszy niż okres tej rejestracji, określony w decyzji starosty właściwego ze względu na miejsce zamieszkania właściciela pojazdu mechanicznego, nie krótszy jednak niż 30 dni;
zarejestrowany za granicą, jeżeli państwem członkowskim umiejscowienia ryzyka jest Rzeczpospolita Polska;
pojazdem wolnobieżnym – umowa ubezpieczenia może być zawarta na czas nie krótszy niż 3 miesiące;
pojazdem historycznym – umowa ubezpieczenia może być zawarta na czas nie krótszy niż 30 dni.
Warto nadmienić, że umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC ulegają automatycznemu przedłużeniu. Zgodnie z art. 28 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, jeżeli posiadacz pojazdu mechanicznego nie później niż na jeden dzień przed upływem okresu 12 miesięcy, na który umowa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych została zawarta, nie powiadomi na piśmie zakładu ubezpieczeń o jej wypowiedzeniu, uważa się, że została zawarta następna umowa na kolejne 12 miesięcy. Zawarcie następnej umowy nie następuje pomimo braku powiadomienia:
jeżeli nie została opłacona w całości określona w umowie składka za mijający okres 12 miesięcy,
w przypadku cofnięcia zakładowi ubezpieczeń zezwolenia na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych albo
W wyżej wymienionych przypadkach odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń kończy się z upływem okresu 12 miesięcy.
W razie automatycznego przedłużenia umowy zakład ubezpieczeń jest obowiązany potwierdzić zawarcie umowy dokumentem ubezpieczenia w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia. Natomiast nie później niż 14 dni przed upływem okresu 12 miesięcy, na który umowa ubezpieczenia OC została zawarta, zakład ubezpieczeń jest obowiązany do wysłania ubezpieczającemu informacji o ubezpieczeniu na kolejny okres ubezpieczenia. Informacja ta powinna zawierać w szczególności:
określenie wysokości składki ubezpieczeniowej w przypadku, gdy dojdzie do przedłużenia umowy;
pouczenie, że wysokość składki może ulec zmianie, jeżeli po wysłaniu informacji przez zakład ubezpieczeń wyjdą na jaw okoliczności mające wpływ na wysokość składki, oraz wskazanie tych okoliczności;
pouczenie o prawie wypowiedzenia dotychczasowej umowy ubezpieczenia OC oraz o formie, możliwym sposobie oraz terminie złożenia tego wypowiedzenia;
pouczenie o skutkach wypowiedzenia oraz o skutkach braku wypowiedzenia.
w postaci elektronicznej przy wykorzystaniu środka komunikacji elektronicznej, jeżeli przy zawarciu umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych ubezpieczający wyraził zgodę na składanie mu oświadczeń w takiej postaci, lub
Jeżeli okoliczności mające wpływ na ustalenie wysokości składki ubezpieczeniowej wyszły na jaw po wysłaniu informacji zakład ubezpieczeń może odpowiednio zwiększyć składkę ubezpieczeniową z uwzględnieniem tych okoliczności. W takim przypadku wezwie on ubezpieczającego do zapłaty podwyższonej składki.
Warto zaznaczyć, że zakład ubezpieczeń nie musi informować o automatycznym przedłużeniu umowy, ani potwierdzać jej zawarcia, jeżeli umowa ubezpieczenia została zawarta z przedsiębiorcą w trybie negocjacji.
Spełnienie obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC podlega kontroli wykonywanej przez organy do tego obowiązane lub uprawnione. Do przeprowadzania kontroli spełnienia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC zobowiązane są:
Natomiast organami uprawnionymi (lecz nie zobowiązanymi) do dokonywania kontroli posiadania ubezpieczenia OC są:
Spełnienie obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego ustala się na podstawie polisy lub innego dokumentu ubezpieczenia, potwierdzającego zawarcie umowy tego ubezpieczenia, wystawionego ubezpieczającemu przez zakład ubezpieczeń. Osoba kontrolowana jest obowiązana okazać na żądanie organu obowiązanego lub uprawnionego do kontroli dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia obowiązkowego lub dowód opłacenia składki za to ubezpieczenie.
Jeżeli osoba kontrolowana nie okaże dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy ubezpieczenia obowiązkowego lub dowodu opłacenia składki za to ubezpieczenie, organ przeprowadzający kontrolę zawiadamia o tym Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w terminie 14 dni od dnia przeprowadzenia lub zakończenia kontroli.
Konsekwencje niewykupienia polisy OC mogą być bardzo dotkliwe. Skutkuje to bowiem karą nakładaną przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w wysokości:
20% minimalnego wynagrodzenia za pracę – w przypadku gdy okres pozostawania bez ubezpieczenia OC nie przekracza 3 dni;
50% minimalnego wynagrodzenia za pracę – w przypadku gdy okres ten nie przekracza 14 dni;
100% minimalnego wynagrodzenia za pracę – w przypadku gdy okres ten przekracza 14 dni.
Dobrowolne ubezpieczenia komunikacyjne AC
Obowiązkowa polisa OC nie jest jedynym ubezpieczeniem, jakie można wykupić dla samochodu firmowego. Tak jak w przypadku samochodów prywatnych, istnieją również zupełnie dobrowolne ubezpieczenia AC i NNW.
Autocasco (AC) jest ubezpieczeniem pojazdu od szkód, które spowodował kierowca we własnym pojeździe oraz szkód spowodowanych zdarzeniami zewnętrznymi, np. kradzieżą lub zjawiskami przyrody. Podstawą prawną do zawarcia umowy ubezpieczenia AC jest art. 821 Kodeksu cywilnego, zgodnie z którym przedmiotem ubezpieczenia majątkowego może być każdy interes majątkowy, który nie jest sprzeczny z prawem i daje się ocenić w pieniądzu. Wykupując taką polisę można dostać odszkodowanie w przypadku uszkodzenia, zniszczenia lub utraty samochodu. Nieistotne jest czy w momencie wystąpienia szkody samochód prowadził jego właściciel czy inna osoba, której auto zostało pożyczone bowiem polisa chroni każdego kierowcę samochodu.
Umowa ubezpieczenia AC zawierana jest przeważnie na rok, jednak okres ubezpieczenia zależny jest od woli stron zawierających umowę. To samo dotyczy wysokości składek i sumy ubezpieczenia, przy czym obowiązuje tu zasada wyrażona w art. 824 (1) § 1 K.c., która stanowi, że – o ile nie umówiono się inaczej – suma pieniężna wypłacona przez ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia nie może być wyższa od poniesionej szkody. Wynikają z tego również dwie zasady wyrażone kolejno w art. 824(1) § 2 i art. 824(1) § 3 K.c., zgodnie z którymi:
jeżeli ten sam przedmiot ubezpieczenia w tym samym czasie jest ubezpieczony od tego samego ryzyka u dwóch lub więcej ubezpieczycieli na sumy, które łącznie przewyższają jego wartość ubezpieczeniową, ubezpieczający nie może żądać świadczenia przenoszącego wysokość szkody. Między ubezpieczycielami każdy z nich odpowiada w takim stosunku, w jakim przyjęta przez niego suma ubezpieczenia pozostaje do łącznych sum wynikających z podwójnego lub wielokrotnego ubezpieczenia;
Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków czyli NNW
Wśród rodzajów ubezpieczeń dla samochodu firmowego możemy wskazać również na ubezpieczenie NNW (od następstw nieszczęśliwych wypadków). Podobnie jak ubezpieczenie AC jest ono ubezpieczeniem dobrowolnym. Samochód (a ściślej jego pasażerów) od następstw nieszczęśliwych wypadków można więc ubezpieczyć, ale nie jest to obowiązkowe. W przypadku niektórych branż ubezpieczenie NNW choć dobrowolne może być jednak nieodzowne (np. w przypadku wykonywania działalności polegającej na przewozie osób).
Podstawą prawną do zawarcia umowy o ubezpieczenie NNW jest art. 829 § 1 pkt 2 K.c., zgodnie z którym ubezpieczenie osobowe może w szczególności dotyczyć przy ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków – uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.
Umowa ubezpieczenia NNW zawierana jest przeważnie na 12 miesięcy. Stawki, zakres ubezpieczenia oraz jego wysokość zależne są od oferty towarzystwa ubezpieczeniowego.
1 Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2013 r., poz. 392, z późn. zm.)
Stan prawny obowiązujący na dzień 07.11.2016
Ubezpieczenie OC na mój stary samochód miałem do 15 lipca. Dwa tygodnie wcześniej wysłałem do ubezpieczyciela zawiadomienie o rezygnacji, ponieważ chciałem złomować samochód (Polonez Truck). Auto stało u mnie w garażu, ale we wrześniu dokonałem kilku napraw i 15 września opłaciłem ponownie OC. Trzy tygodnie później dostałem wezwanie do zapłaty kary w kwocie kilkakrotnie przewyższającej wartość samochodu. Czy mogę jakoś uniknąć płacenia tej kary?
Dwa tygodnie temu skradziono mój samochód, który posiadał polisę AC. Ubezpieczyciel, aby wypłacić mi odszkodowanie, wymaga ode mnie m.in. decyzji o wyrejestrowaniu pojazdu, którą mogę otrzymać dopiero, gdy policja zakończy sprawę (a to, jak wiadomo, może trochę potrwać). Czy firma ubezpieczeniowa nie powinna mi niezależnie od tego wypłacić pieniędzy w ciągu 30 dni od zgłoszenia kradzieży? Jakich dokumentów zgodnie z prawem może wymagać?
Samochód rajdowy i ubezpieczenie OC
Odebranie prawa jazdy po zatrzymaniu Licencji na transport w testamencie Odzyskanie prawa jazdy kategorii A Jak odwołać się od zabrania prawa jazdy za prędkość? Odszkodowanie od zarządcy dróg za wypadek na śliskiej nawierzchni Czy można jeździć czterokołowcem na dowód osobisty? Wymiana zagranicznego prawa jazdy na polski odpowiednik Czy będę musiała zdawać egzamin na prawo jazdy po powrocie do kraju? Przerejestrowanie samochodu do Polski Czy potrzebna jest licencja na wynajem i dzierżawę samochodów osobowych? Niemieckie prawo jazdy a jazda autem w Polsce Sprzedaż samochodów nieprzerejestrowanych Zawieszenie działalności taksówkarza Okres próbny dla młodych kierowców Obciążenie kosztami za lawetę i parking miejski Jak wyrejestrować samochód sprzedany na złom bez dokumentów? Kategoria T i prowadzenie smarta Jazda w Polsce na kanadyjskim prawie jazdy Kara za nieopłacanie ubezpieczenia OC Utrata prawa jazdy w Polsce a kierowanie pojazdem za granicą