Source: https://www.slideshare.net/lxiilegislatura/ley-para-regular-las-actividades-de-las-sociedades-cooperativas-de-ahorro-y-prstamo-22009762
Timestamp: 2017-11-18 23:40:00
Document Index: 227521148

Matched Legal Cases: ['artículo 71', 'artículo 71', 'artículo 46', 'artículo 125', 'Artículo 36', 'artículo 36', 'artículo 36', 'artículo 36', 'artículo 34', 'artículo 36', 'Artículo 36', 'artículo 36', 'Artículo 36', 'artículo36', 'Artículo 46', 'Artículo 122', 'Artículo 122', 'Artículo 124', 'artículo 131', 'Artículo 125', 'Artículo 126', 'artículo 118', 'artículo 124', 'artículo 42', 'artículo 116', 'artículo 13', 'artículo 34', 'artículo 116', 'artículo 33', 'artículo 73', 'artículo 74', 'Artículo 128', 'Artículo 129', 'artículo 131', 'artículo 136', 'Artículo 131', 'Artículo 133', 'Artículo 134', 'Artículo 135', 'artículo 136', 'Artículo 136', 'Artículo 136', 'Artículo 136', 'artículo 136', 'Artículo 136', 'artículo 136', 'Artículo 136', 'Artículo 136', 'Artículo 136', 'artículo 117', 'artículo 137', 'Artículo 137', 'Artículo 139', 'Artículo 141', 'Artículo 136', 'Artículo 142', 'Artículo 19', 'artículo 19', 'artículo 19', 'artículo 19', 'artículo 69', 'Artículo 19', 'artículo 19', 'Artículo 19', 'artículo 19', 'Artículo 66', 'Artículo 70', 'Artículo 71', 'Artículo 72', 'artículo 71', 'artículo 99', 'artículo 71', 'Artículo 93', 'artículo 69', 'Artículo 94', 'artículo 77', 'Artículo 97', 'artículo 99', 'artículo 106', 'Artículo 99', 'Artículo 101', 'Artículo 102', 'Artículo 103', 'Artículo 105', 'Artículo 108', 'Artículo 108', 'artículo 108', 'Artículo 108', 'artículo108', 'Artículo 108', 'Artículo 111', 'Artículo 113', 'Artículo 116']

Ley para regular las actividades de las sociedades cooperativas de ah…
Ley para regular las actividades de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo.
●●●の知らないSBCの世界 by Fujishiro Takuya 142 views
1. 1PRESIDENTE DE LA MESA DIRECTIVADE LA CÁMARA DE DIPUTADOSDEL CONGRESO DE LA UNIÓNPresente.Con fundamento en lo dispuesto por el artículo 71, fracción I de la Constitución Política delos Estados Unidos Mexicanos, me permito someter por su digno conducto ante esaHonorable Asamblea, la presente iniciativa de Decreto por el que se reforman,adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley de Ahorro y Crédito Popular yla Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro yPréstamo.El sector de ahorro y crédito popular proporciona una oportunidad para otorgar serviciosfinancieros a los sectores y comunidades de México que se encuentran alejadas. Dichosector se ha venido desarrollando con gran dinamismo y las entidades que lo componense encuentran en proceso de expansión, como es el caso de las Sociedades FinancierasPopulares, las Sociedades Financieras Comunitarias y las Sociedades Cooperativas deAhorro y Préstamo.Las Sociedades Financieras Populares, las Sociedades Financieras Comunitarias y lasSociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo son entidades que tienen como propósitofomentar el ahorro popular y expandir el acceso al crédito hacia sectores que no se hanvisto favorecidos con la oferta de los servicios de la banca comercial.En este tenor, se reconoce la importancia de incrementar el acceso a servicios financierosde calidad para los mencionados sectores, con la finalidad de mejorar el nivel de vida dela población y fomentar el crecimiento económico del país.Por ello, se propone esta Iniciativa para impulsar el desarrollo del sector de ahorro ycrédito popular, especialmente el que concierne a las Sociedades Financieras Populares,las Sociedades Financieras Comunitarias y las Sociedades Cooperativas de Ahorro yPréstamo, mediante la incorporación de mecanismos que les permitan ampliar sucobertura y participar de mejor forma en las acciones de inclusión financiera que se hanllevado a cabo en otros ámbitos financieros, como en el caso de las instituciones decrédito.Lo anterior, sin lugar a dudas propiciará que más mexicanos accedan a créditos que lespermitan realizar sus proyectos productivos en distintos ámbitos de la economía, y semejorarán las condiciones de otorgamiento de los mismos.Esta iniciativa propone incluir en la Ley de Ahorro y Crédito Popular y en la Ley paraRegular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, la
2. 2posibilidad de que las Sociedades Financieras Populares, las Sociedades FinancierasComunitarias y las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo puedan contratar conterceros la prestación de servicios necesarios para su operación, así como celebrarcomisiones para realizar tales operaciones a nombre y por cuenta de dichas Sociedades.Esta previsión no solo generará grandes beneficios a la población, pues permite acercarmás y mejores productos y servicios financieros a sus comunidades, fomentando elahorro en tiempo y dinero; sino que también beneficia a los terceros que sean contratadospor las Sociedades Financieras Populares, las Sociedades Financieras Comunitarias y lasSociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo para prestar tales servicios.Esta adición causará un impacto favorable en la estrategia que se lleva a cabo en materiade inclusión financiera, especialmente para la población que se ubica en las zonas másalejadas del país.Asimismo, la presente iniciativa propone establecer límites individuales y agregados a lasoperaciones que se realicen a través de los comisionistas, a efecto de disminuir riesgospara los usuarios de las Sociedades Financieras Populares, de las SociedadesFinancieras Comunitarias y de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.Aunado a esto, en el afán de una mayor seguridad jurídica, se faculta a la ComisiónNacional Bancaria y de Valores para ordenar la suspensión parcial o total, temporal odefinitiva, de la prestación de dichos servicios o comisiones en caso de incumplimiento ala Ley.Se establece expresamente que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores puedesolicitar a los prestadores de servicios, por conducto de las Sociedades FinancierasPopulares, de las Sociedades Financieras Comunitarias y de las SociedadesCooperativas de Ahorro y Préstamo, información y documentación respecto de losservicios que provean, así como realizar visitas de inspección y decretar las medidas queestime necesarias para asegurar la continuidad de los servicios que las Sociedadesproporcionan a sus clientes.La Comisión Nacional Bancaria y de Valores estará facultada, en todo momento, paraefectuar actos de supervisión respecto de los prestadores de servicios o comisionistasque las Sociedades contraten, facultando a las Federaciones en el caso de lasSociedades Financieras Populares y de las Sociedades Financieras Comunitarias, asícomo al Comité de Supervisión Auxiliar tratándose de Sociedades Cooperativas de Ahorroy Préstamo, para llevar a cabo una supervisión auxiliar respecto de esos terceros.Aunado a todo lo anterior, ante la obligación del Estado de observar las bases y principiosque deben prevalecer en el ejercicio del derecho de acceso a la información, así como la
3. 3garantía de protección de los datos personales, resulta pertinente adecuar el marconormativo para dar publicidad a las sanciones impuestas a las entidades de ahorro ycrédito popular por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores dentro del ámbito de sucompetencia, a fin de generar disciplina en el mercado.De conformidad con lo anterior, mediante la presente iniciativa se faculta a la ComisiónNacional Bancaria y de Valores, para difundir a través de su sitio electrónico, lasresoluciones que emita como consecuencia de la substanciación de los procedimientosadministrativos de sanción a las entidades de ahorro y crédito popular.La propuesta establece que al hacer públicas las sanciones, la autoridad supervisoradebe señalar el nombre, denominación o razón social del infractor, lo que abona a latransparencia en el mercado; asimismo se le exige a dicha autoridad sancionadora quetambién precise los medios de defensa que el imputado ha hecho valer o son susceptiblesde interponerse al efecto.En materia de sanciones se propone incluir programas de autocorrección a los quepodrán sujetarse las entidades de ahorro y crédito popular por violaciones a lo previsto enla Ley. Dichos programas de autocorrección tendrán por fin subsanar incumplimientos a laLey, siempre que tales conductas no sean consideradas como infracciones graves.A efecto de dar mayor certeza en el ejercicio de las facultades con que hoy cuenta laComisión Nacional Bancaria y de Valores, se propone precisar que al imponer la sancióncorrespondiente, la Comisión deberá considerar los antecedentes personales del infractor,la gravedad de la conducta, los elementos que permitan demostrar si se afectan interesesde terceros o del propio sistema financiero, así como la existencia de atenuantes.Bajo ese mismo tenor, también se plantea prever la facultad de la propia Comisión paraabstenerse de imponer las sanciones respectivas, siempre y cuando los hechos, actos uomisiones de que se trate no revistan gravedad, no exista reincidencia y no constituyan undelito.Por lo anterior, resulta importante prever aquellas conductas que se consideran nocivaspara el sano desarrollo y funcionamiento del sistema financiero, calificándolasexpresamente de graves, a fin de evitar discrecionalidad por parte de la autoridad almomento de su determinación y sanción.Adicionalmente, se propone robustecer el régimen de intercambio de información de lasautoridades financieras nacionales entre sí y el intercambio con autoridades financierasdel exterior bajo ciertos supuestos, en el entendido de que deberá existir un acuerdo endonde se contemple el principio de reciprocidad.
4. 4Por lo antes expuesto y en ejercicio de la facultad que me confiere el artículo 71, fracción Ide la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, someto a la consideracióndel Honorable Congreso de la Unión, la siguiente Iniciativa deDECRETO POR EL QUE SE REFORMAN, ADICIONAN Y DEROGAN DIVERSASDISPOSICIONES DE LA LEY DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR Y LA LEY PARAREGULAR LAS ACTIVIDADES DE LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORROY PRÉSTAMO.ARTÍCULO PRIMERO.- Se REFORMAN los artículos 122, primer y último párrafos; 122Bis; 124, segundo, tercero y octavo párrafos; 126; 129, primer y segundo párrafos; 131;133, segundo párrafo; 134; 135; 136, 136 Bis 3; 136 Bis 4; 137, quinto párrafo, fracción II;139 y 141, en su encabezado y fracción V; se ADICIONAN los artículos 36 Bis 3; 36 Bis 4;36 Bis 5; un segundo párrafo al artículo 46 Bis, recorriéndose los actuales párrafossegundo, tercero, cuarto y quinto a ser párrafos tercero, cuarto, quinto y sextorespectivamente; 128 Bis; un Capítulo I Bis “De los programas de autocorrección” al TítuloSexto; los artículos 136 Bis 5; 136 Bis 6 y los artículos 136 Bis 7; 136 Bis 8 y 142 Bis alCapítulo II “De los delitos” del Título Sexto y se DEROGA el artículo 125, último párrafo dela Ley de Ahorro y Crédito Popular, para quedar como sigue:Artículo 36 Bis 3.- Las Sociedades Financieras Populares podrán contratar con tercerosincluyendo a otras Sociedades Financieras Populares o entidades financieras, laprestación de los servicios necesarios para su operación, así como comisiones pararealizar las operaciones a que se refiere el artículo 36 de esta Ley, de conformidad con lasdisposiciones de carácter general que emita la Comisión Nacional Bancaria y de Valores,previo acuerdo de su Junta de Gobierno.Las operaciones que lleven a cabo los comisionistas deberán realizarse a nombre y porcuenta de las Sociedades Financieras Populares con las que celebren los actos jurídicosmencionados en el primer párrafo de este artículo. Asimismo, los instrumentos jurídicosque documenten las comisiones deberán prever que las Sociedades FinancierasPopulares responderán por las operaciones que los comisionistas celebren por cuenta dedichas Sociedades, aun cuando estas se lleven a cabo en términos distintos a losprevistos en tales instrumentos jurídicos. Las disposiciones de carácter general a que serefiere el primer párrafo de este artículo, deberán contener, entre otros, los siguienteselementos:I. Los lineamientos técnicos y operativos que deberán observarse para la realización detales operaciones, así como para salvaguardar la confidencialidad de la información de los
5. 5usuarios de las Sociedades Financieras Populares y proveer que en la celebración dedichas operaciones se cumplan las disposiciones aplicables;II. Las características de las personas físicas o morales que podrán ser contratadas porlas Sociedades Financieras Populares como terceros en términos del presente artículo.Tratándose de entidades de la Administración Pública Federal o Estatal, las disposicionessolo podrán incluir aquellas facultadas expresamente por su ley o reglamento para prestarlos servicios o comisiones de que se trate;III. Los requisitos respecto de los procesos operativos y de control que las SociedadesFinancieras Populares deberán exigir a los terceros contratados;IV.El tipo de operaciones que podrán realizarse a través de terceros, quedando facultadala Comisión para señalar el tipo de operaciones en las que se requerirá de su autorizaciónprevia;V. Los contratos de prestación de servicios o comisiones que las Sociedades FinancierasPopulares están obligadas a entregar a la Comisión, así como la forma, condiciones yplazos de dicha entrega;VI.Los límites aplicables a las operaciones que podrán llevarse a cabo a través deterceros por cuenta de la propia Sociedad Financiera Popular, observando en todo caso,respecto de las operaciones previstas en el inciso a) de la fracción I del artículo 36 de estaLey, lo siguiente:a) Individuales, por tipo de operación y cliente, los cuales no excederán por comisionistade un monto diario equivalente en moneda nacional a 1,500 Unidades de Inversión, porcada tipo de inversión y cuenta, tratándose de retiros en efectivo, así como delequivalente en moneda nacional a 4,000 Unidades de Inversión respecto de depósitos enefectivo, yb) Agregados, que no excederán por comisionista de un monto mensual equivalente alcincuenta por ciento del importe total de las operaciones realizadas en el período por laSociedad de que se trate. El límite a que se refiere este inciso, será de sesenta y cincopor ciento, durante los primeros dieciocho meses de operación con el comisionista. Paraefectos de lo anterior se entenderá como un solo comisionista a un Grupo empresarial.Para efectos del párrafo anterior, se entenderá como Grupo empresarial el conjunto depersonas morales organizadas bajo esquemas de participación directa o indirecta delcapital social, en las que una misma sociedad mantiene el control de dichas personasmorales. Asimismo, se considerarán como Grupo empresarial a los grupos financierosconstituidos conforme a la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.
6. 6La celebración de las operaciones que podrán llevarse a cabo a través de terceros porcuenta de la propia Sociedad Financiera Popular a que se refiere el inciso a) de la fracciónI del artículo 36 de esta Ley serán sujetas de la autorización a que se refiere la fracción IVde este artículo.Los límites a que se refiere la presente fracción no serán aplicables cuando:i) El tercero sea una entidad de la Administración Pública Federal, Estatal o Municipal;ii) Los terceros con los que se contrate sean instituciones de crédito, casas de bolsa,Sociedades Financieras Populares o Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, eneste último caso con excepción de aquellas que cuenten con nivel de operaciones básico:VII. Las políticas y procedimientos con que deberán contar las Sociedades FinancierasPopulares para vigilar el desempeño de los terceros que sean contratados, así como elcumplimiento de sus obligaciones contractuales, entre las cuales deberá preverse laobligación de dichos terceros de proporcionar a la Comisión Nacional Bancaria y deValores, y a los auditores externos de las Sociedades, a solicitud de estas, los registros, lainformación y el apoyo técnico relativos a los servicios prestados a la Sociedad FinancieraPopular, yVIII. Las operaciones y servicios que las Sociedades Financieras Populares no podránpactar que los terceros les proporcionen en forma exclusiva.Lo dispuesto en el artículo 34 de esta Ley le será también aplicable a los terceros a quese refiere el presente artículo, así como a los representantes, directivos y empleados dedichos terceros, aún cuando dejen de laborar o prestar sus servicios a tales terceros.La Comisión Nacional Bancaria y de Valores, previo derecho de audiencia que se otorguea la Sociedad Financiera Popular, podrá ordenar la suspensión parcial o total, temporal odefinitiva, de la prestación de los servicios o comisiones a través del tercero de que setrate, cuando se incumplan las disposiciones que se mencionan en este artículo o puedaverse afectada la continuidad operativa de la Sociedad Financiera Popular o en protecciónde los intereses del público. Lo anterior, salvo que la propia Comisión apruebe unprograma de regularización que reúna los requisitos que al efecto se establezcan en lasdisposiciones de carácter general referidas.La Comisión Nacional Bancaria y de Valores formulará directamente a las SociedadesFinancieras Populares y a los prestadores de servicios o comisionistas a que se refiere elartículo 36 Bis 3 de esta Ley, por conducto de dichas Sociedades, los requerimientos deinformación, incluyendo libros, registros y documentos, así como, en su caso, las
7. 7observaciones y medidas correctivas que deriven de la supervisión que realice con motivode las actividades que las Sociedades lleven a cabo a través de prestadores de servicioso comisionistas conforme a lo previsto en el presente artículo, para asegurar lacontinuidad de los servicios que las Sociedades proporcionan a sus clientes, la integridadde la información y el apego a lo establecido en esta Ley.Asimismo, la Comisión estará facultada, en todo momento, para efectuar actos desupervisión, inspección y vigilancia respecto de los prestadores de servicios ocomisionistas que las Sociedades Financieras Populares contraten en términos de esteartículo, así como practicar inspecciones a los terceros que contraten las Sociedades conrespecto de las actividades contratadas, o bien, ordenar a las Sociedades realizarauditorías a dichos terceros, quedando obligada la propia Sociedad a rendir un informe ala Comisión al respecto. Las facultades de supervisión, inspección y vigilancia a que serefiere el presente párrafo respecto de los prestadores de servicios o comisionistas,también podrán ser ejercidas de manera auxiliar por las Federaciones autorizadasconforme al Título Tercero de esta Ley.La Comisión deberá especificar el objeto de las inspecciones o auditorías, las cualesdeberán circunscribirse a la materia del servicio contratado y al cumplimiento de loprevisto en esta Ley y las disposiciones que de ella emanen. Al efecto, las SociedadesFinancieras Populares deberán pactar en los contratos mediante los cuales se formalice laprestación de estos servicios o comisiones, la estipulación expresa del tercero contratadode que acepta apegarse a lo establecido en el presente artículo.Artículo 36 Bis 4.- La contratación de los servicios o comisiones a que se refiere elartículo 36 Bis 3 de esta Ley no eximirá a las Sociedades Financieras Populares, ni a susdirectivos, delegados fiduciarios, empleados y demás personas que ocupen un empleo,cargo o comisión en la Sociedad, de la obligación de observar lo establecido en elpresente ordenamiento legal y en las disposiciones de carácter general que emanen deéste.Artículo 36 Bis 5.- Cuando alguna persona auxilie a clientes de Sociedades FinancierasPopulares en la realización de operaciones propias de estas últimas, en ningún momentopodrá:I. Llevar a cabo tales operaciones por cuenta propia;II. Determinar los plazos o tasas de las operaciones en las que intervenga;III. Obtener diferenciales de precios o de tasas por las operaciones en las que intervenga,o
8. 8IV.En general, llevar a cabo actividades que requieran de autorización por parte delGobierno Federal para operar con el carácter de entidad financiera de cualquier tipo.Las operaciones invariablemente deberán quedar documentadas a nombre del clienterespectivo.Las personas que ofrezcan auxilio a clientes de las Sociedades Financieras Populares alamparo de un mandato o comisión en términos del presente artículo deberán informar alcliente, al momento de proporcionarle el servicio, que no están autorizadas por elGobierno Federal ni por las propias Sociedades Financieras Populares para asumirobligaciones a nombre y por cuenta de estas últimas y que no se encuentransupervisadas ni reguladas por las autoridades financieras, lo cual deberá constar en supublicidad o propaganda y en el contrato o en cualquier otro documento en que conste laencomienda respectiva.Las Sociedades Financieras Populares que establezcan relaciones o vínculos de negocio,de hecho o de derecho, con algún tercero para la recepción masiva de recursos enefectivo, que impliquen la captación de recursos de los clientes de SociedadesFinancieras Populares o pago de créditos a favor de estas últimas, deberán celebrar condichos terceros, un contrato de comisión mercantil para que estos actúen en todomomento frente al público, como sus comisionistas conforme a lo señalado en el artículo36 Bis 3 de esta Ley.Artículo 46 Bis.- …Las Sociedades Financieras Comunitarias también le serán aplicables las disposicionesde los artículos 36 Bis 3, 36 Bis 4 y 36 Bis 5 de la presente Ley.…………Artículo 122.- La Comisión previo acuerdo de su Junta de Gobierno, podrá ordenar quese proceda a la remoción de los miembros del Consejo de Administración y del comité deauditoría, comisarios, directores, gerentes generales, auditores externos, así comomiembros del Comité de Crédito, de las Sociedades Financieras Populares; miembros delComité de Supervisión, contralor normativo o gerente de las Federaciones; miembros delos Comités Técnico y de Protección al Ahorro, o quienes ejerzan sus funciones en los
9. 9términos de esta Ley, así como las demás personas que con sus actos puedan obligar alas Sociedades Financieras Populares, a las Federaciones y al Sistema de Protección delAhorro, o bien, acordar la suspensión de todos ellos en sus funciones, de tres meseshasta cinco años, cuando dicha Comisión considere que tales personas no cuentan con lacalidad técnica u honorabilidad para el desempeño de sus funciones, no reúnan losrequisitos al efecto establecidos o incurran de manera grave o reiterada en infracciones ala presente Ley y a las disposiciones de carácter general que de ella deriven.……I. a IV. ……Asimismo, tratándose de los miembros del Consejo de Administración, directores ogerentes generales, comisario, auditores externos y miembros del Comité de Crédito, delas Sociedades Financieras Populares, la Comisión procederá en términos de esteartículo a petición de las Federaciones, siempre que dichas Federaciones acrediten quelas personas antes mencionadas no reúnan los requisitos al efecto establecidos o incurrande manera grave o reiterada en infracciones a la presente Ley y a las disposiciones decarácter general que de ella deriven.Artículo 122 Bis.- Las Sociedades Financieras Populares, así como las Federaciones ylos Comités Técnico y el Administrador del Sistema de Protección del Ahorro, deberánproporcionar a la Comisión toda la información que les requiera para el adecuadocumplimiento de su tarea de supervisión.Asimismo, las Sociedades Financieras Populares, así como las Federaciones y losComités Técnico y el Administrador del Sistema de Protección del Ahorro deberánpresentar la información y documentación que, en el ámbito de sus respectivascompetencias, les soliciten la Secretaría, el Banco de México, la Comisión y la ComisiónNacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, dentro delos plazos y a través de los medios que las mismas establezcan.La Comisión podrá emitir disposiciones de carácter general que establezcan los plazos ymedios para la entrega de la información que las Sociedades Financieras Populares, asícomo las Federaciones, el Fondo de Protección y sus respectivos comités deberánpresentar a la Comisión.
10. 10Con el objeto de preservar la estabilidad financiera, evitar interrupciones o alteraciones enel funcionamiento del sistema financiero o del sistema de pagos, así como para facilitar eladecuado cumplimiento de sus funciones, la Secretaría, la Comisión, el Banco de Méxicoy la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de ServiciosFinancieros deberán, a petición de parte interesada y en términos de los convenios a quese refiere el sexto párrafo de este artículo, intercambiar entre sí la información que tenganen su poder por haberla obtenido:I. En el ejercicio de sus facultades;II. Como resultado de su actuación en coordinación con otras entidades, personas oautoridades o bien,III. Directamente de otras autoridades.A la facultad mencionada en el párrafo anterior, no le serán oponibles las restriccionesrelativas a la información reservada o confidencial en términos de las disposicioneslegales aplicables. Quien reciba la información a que se refiere este artículo seráresponsable administrativa y penalmente, en términos de la legislación aplicable, por ladifusión a terceros de información confidencial o reservada.Para efectos de lo dispuesto en el presente artículo, las autoridades señaladas deberáncelebrar convenios de intercambio de información en los que especifiquen la informaciónobjeto de intercambio y determinen los términos y condiciones a los que deberánsujetarse para ello. Asimismo, dichos convenios deberán definir el grado deconfidencialidad o reserva de la información, así como las instancias de controlrespectivas a las que se informarán los casos en que se niegue la entrega de informacióno su entrega se haga fuera de los plazos establecidos.La Secretaría, la Comisión, el Banco de México y la Comisión Nacional para la Proteccióny Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en el ámbito de su competencia,estarán facultados para proporcionar a las autoridades financieras del exterior toda clasede información que estimen procedente para atender los requerimientos que les formulen,tales como documentos, constancias, registros, declaraciones y demás evidencias quetales autoridades tengan en su poder por haberla obtenido en el ejercicio de susfacultades.Para efectos de lo previsto en el párrafo anterior, las autoridades deberán tener suscritoun acuerdo de intercambio de información con las autoridades financieras del exterior deque se trate, en el que se contemple el principio de reciprocidad.
11. 11La Comisión Nacional Bancaria y de Valores estará facultada para entregar a lasautoridades financieras del exterior la información protegida por disposiciones deconfidencialidad que obre en su poder por haberla obtenido en el ejercicio de susfacultades, actuando en coordinación con otras entidades, personas o autoridades o biendirectamente de otras autoridades.El Banco de México estará facultado para entregar a las autoridades financieras delexterior la información protegida por disposiciones de confidencialidad que obre en supoder por haberla obtenido directamente en el ejercicio de sus facultades. Asimismo, elBanco de México estará facultado para entregar a las autoridades financieras del exteriorinformación protegida o no por disposiciones de confidencialidad que obtenga de otrasautoridades del país, únicamente en los casos en los que lo tenga expresamenteautorizado en el convenio de intercambio de información por virtud del cual hubiererecibido dicha información.En todo caso, la Comisión y el Banco de México podrán abstenerse de proporcionar lainformación a que se refieren los dos párrafos anteriores, cuando el uso que se lepretenda dar a la misma sea distinto a aquel para el cual haya sido solicitada, seacontrario al orden público, a la seguridad nacional o a los términos convenidos en elacuerdo de intercambio de información respectivo.La Secretaría, la Comisión, el Banco de México y la Comisión Nacional para la Proteccióny Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros deberán establecer mecanismos decoordinación para efectos de la entrega de la información a que se refiere este artículo alas autoridades financieras del exterior.La entrega de información que se efectúe en términos del presente artículo no implicarátransgresión alguna a las obligaciones de reserva, confidencialidad, secrecía o análogasque se deban observar conforme a las disposiciones legales aplicables.Artículo 124.- …I. …II. …a) y b) …Los reportes a que se refiere la fracción II de este artículo, de conformidad con lasdisposiciones de carácter general previstas en el mismo, se elaborarán y presentarántomando en consideración, cuando menos, las modalidades que al efecto estén referidasen dichas disposiciones; las características que deban reunir los actos, operaciones y
12. 12servicios a que se refiere este artículo para ser reportados, teniendo en cuenta susmontos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos monetarios y financieros con que serealicen, y las prácticas comerciales y financieras que se observen en las plazas donde seefectúen; así como la periodicidad y los sistemas a través de los cuales habrá detransmitirse la información. Los reportes deberán referirse cuando menos a operacionesque se definan por las disposiciones de carácter general como relevantes, internaspreocupantes e inusuales.Asimismo, la Secretaría en las citadas disposiciones de carácter general emitirá loslineamientos sobre el procedimiento y criterios que las Sociedades Financieras Popularesdeberán observar respecto de:a) El adecuado conocimiento de sus Clientes, para lo cual aquéllas deberán considerarlos antecedentes, condiciones específicas, actividad económica o profesional y las plazasen que operen;b) La información y documentación que dichas Sociedades Financieras Populares debanrecabar para la apertura de cuentas o celebración de contratos relativos a las operacionesy servicios que ellas presten y que acredite plenamente la identidad de sus Clientes;c) La forma en que las mismas Sociedades Financieras Populares deberán resguardar ygarantizar la seguridad de la información y documentación relativas a la identificación desus Clientes o quienes lo hayan sido, así como la de aquellos actos, operaciones yservicios reportados conforme al presente artículo;d) Los términos para proporcionar capacitación al interior de las Sociedades FinancierasPopulares sobre la materia objeto de este artículo. Las disposiciones de carácter generala que se refiere el presente artículo, señalarán los términos para su debido cumplimiento;e) El uso de sistemas automatizados que coadyuven al cumplimiento de las medidas yprocedimientos que se establezcan en las propias disposiciones de carácter general a quese refiere este artículo, yf) El establecimiento de aquellas estructuras internas que deban funcionar como áreas decumplimiento en la materia, al interior de cada Sociedad Financiera Popular.………
13. 13…La violación a las disposiciones a que se refiere este artículo será sancionada por laComisión conforme al procedimiento previsto en el artículo 131 de esta Ley, con multaequivalente del 10% al 100% de la operación inusual no reportada o, en su caso, de laserie de operaciones relacionadas entre sí del mismo cliente o usuario, que debieronhaber sido reportadas como operaciones inusuales; tratándose de operacionesrelevantes, internas preocupantes no reportadas, así como los incumplimientos acualquiera de los incisos a), b), c), e) del tercer párrafo de este artículo, se sancionará conmulta de 10,000 a 100,000 días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal yen los demás casos de incumplimiento a este precepto y a las disposiciones que de élemanen multa de 1,000 a 30,000 días de salario mínimo general vigente en el DistritoFederal.……Artículo 125.- ………Último párrafo.- Se deroga.Artículo 126.- Las infracciones a esta Ley o a las disposiciones que sean emitidas conbase en ésta por la Secretaría o la Comisión serán sancionadas con multa administrativaque impondrá la citada Comisión, a razón de días de salario mínimo general vigente parael Distrito Federal, conforme a lo siguiente:I. Multa de 200 a 2,000 días de salario:a) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, que noproporcionen dentro de los plazos establecidos para tal efecto, la información odocumentación a que se refiere esta Ley o las disposiciones que emanan de ella, asícomo por omitir proporcionar la requerida por la Secretaría o por la Comisión;b) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, por noproporcionar los estados financieros mensuales, trimestrales o anuales, dentro de los
14. 14plazos establecidos en esta Ley o en las disposiciones que emanen de ella para talesefectos. Asimismo, a las citadas Sociedades por no publicar los estados financierostrimestrales o anuales, dentro de los plazos establecidos en esta Ley o en lasdisposiciones que de ella emanen para tales efectos;c) A los auditores externos independientes y demás profesionistas o expertos que rindano proporcionen dictámenes u opiniones a las Sociedades Financieras Populares,Sociedades Financieras Comunitarias con Niveles de Operación I a IV y Organismos deIntegración Financiera Rural, que incurran en infracciones a la presente Ley o a lasdisposiciones que emanen de ella para tales efectos;d) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, que nocumplan con lo señalado por el artículo 118 de esta Ley o por las disposiciones a que serefiere dicho precepto;e) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, que nocumplan con lo previsto por el artículo 124 Bis 3 de esta Ley, así como las disposicionesque emanen de este;f) A los socios de las Sociedades Financieras Populares que, en contravención a lopreceptuado por el artículo 42 de esta Ley, omitan pagar en efectivo las acciones quesuscriban, yg) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, que incumplancon cualquiera de las disposiciones a que se refieren las fracciones II, V, VIII y X delartículo 116 de esta Ley;II. Multa de 1,000 a 5,000 días de salario, a las Sociedades Financieras Populares,Sociedades Financieras Comunitarias con Niveles de Operación I a IV y Organismos deIntegración Financiera Rural, que no cumplan con lo señalado por los artículos 117 o 119de esta Ley o por las disposiciones a que se refieren dichos preceptos;III. Multa de 3,000 a 15,000 días de salario:a) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, que nocumplan con lo señalado por el artículo 13 de la presente Ley, y
15. 15b) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, que seopongan u obstaculicen el ejercicio de las facultades que ésta y otras disposicionesaplicables le confieren a la Secretaría o a la Comisión. No se entenderá comoobstaculización el hacer valer los recursos de defensa que la Ley prevé y en cualquiercaso, previo a la sanción, se deberá oír al infractor;IV.Multa de 5,000 a 20,000 días de salarios:a) A las Sociedades Financieras Populares que den noticias o información de losdepósitos, servicios o cualquier tipo de operaciones en contravención a lo dispuesto por elartículo 34 de esta Ley, así como a las disposiciones de carácter general que emanen deeste;b) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, que no dencumplimiento a las acciones preventivas y correctivas ordenadas por la Comisión, en elejercicio de sus atribuciones en materia de inspección y vigilancia, excepto aquellasprevistas en la fracción V de este artículo.c) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, que incumplancon cualquiera de las disposiciones a que se refieren las fracciones III, IV, VI y VII delartículo 116 de esta Ley;d) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, que nocumplan con las obligaciones previstas en el artículo 33 de esta Ley, ye) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, que nocumplan con los lineamientos y requisitos previstos en los artículos 35 y 46 Bis 1, segúnsea el caso, de la presente Ley, yV. Multa de 20,000 a 100,000 días de salario:a) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, queproporcionen, en forma dolosa, información falsa, imprecisa o incompleta a lasautoridades financieras, que tenga como consecuencia que no se refleje su verdaderasituación financiera, administrativa, económica o jurídica, siempre y cuando se compruebe
16. 16que el director general o algún miembro del Consejo de Administración de la Sociedadcorrespondiente tuvo conocimiento de tal acto, yb) A las Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias conNiveles de Operación I a IV y Organismos de Integración Financiera Rural, que nocumplan con cualquiera de las medidas correctivas a que se refiere el artículo 73 de estaLey o las disposiciones que de él emanen.En caso de que alguna de las infracciones contenidas en este artículo generen un dañopatrimonial o un beneficio, se podrá imponer la sanción que corresponda adicionando a lamisma hasta una y media veces el equivalente a dicho daño o al beneficio obtenido por elinfractor, lo que resulte mayor. Se entenderá por beneficio la ganancia obtenida o lapérdida evitada para sí o para un tercero.La Comisión podrá abstenerse de sancionar a las Sociedades Financieras Populares,Sociedades Financieras Comunitarias con Niveles de Operación I a IV y Organismos deIntegración Financiera Rural, siempre y cuando se justifique la causa de tal abstención yse refieran a hechos, actos u omisiones que no revistan gravedad, no exista reincidencia,no se cuente con elementos que permitan demostrar que se afecten los intereses deterceros o del propio sistema financiero y no constituyan delito.Se considerarán infracciones graves la violación a lo previsto por los artículos 34; 35; 73;74; 116, fracciones III y IV, cuando se produzca un daño, perjuicio o quebranto a laSociedad por la operación de crédito objeto del incumplimiento a las disposiciones a quehace referencia dicho precepto; 116, fracción VI, cuando se incumplan los requerimientosde capital y con ello se actualice el régimen previsto en la fracción III del artículo 74 deesta Ley; 117, cuando se trate de omisiones o alteraciones de registros contables; 119 Bis4, cuando se produzca un daño, perjuicio o quebranto a la Sociedad; 122 Bis, primer ysegundo párrafos y 124, primer párrafo, fracción II, inciso a) por operaciones noreportadas, tercer párrafo, inciso e), de esta Ley. En todo caso, se considerará gravecuando se proporcione a la Comisión información falsa o que dolosamente induzca alerror, por ocultamiento u omisión.Artículo 128 Bis.- La Comisión podrá, atendiendo a las circunstancias de cada caso,además de la imposición de la sanción que corresponda, amonestar al infractor, o bien,solamente amonestarlo, considerando sus antecedentes personales, la gravedad de laconducta, que no se cuente con elementos que permitan demostrar que se afectenintereses de terceros o del propio sistema financiero, así como la existencia deatenuantes.Artículo 129.- En los procedimientos administrativos previstos en esta Ley se admitiránlas pruebas conducentes con los actos sujetos al procedimiento siempre y cuando las
17. 17mismas sean ofrecidas en el plazo del desahogo de la garantía de audiencia. En el casode la confesional a cargo de autoridades, esta deberá ser desahogada por escrito.Una vez desahogado el derecho de audiencia a que se refiere el artículo 131 de esta Leyo bien, presentado el escrito mediante el cual se interponga recurso de revisión, previstoen el artículo 136 Bis, únicamente se admitirán pruebas supervenientes, siempre ycuando no se haya emitido la resolución correspondiente.…Artículo 131.- La Comisión, en la imposición de sanciones de carácter administrativo aque se refiere esta Ley, se sujetará a lo siguiente:I. Se otorgará audiencia al presunto infractor, quien, en un plazo de diez días hábilescontado a partir del día hábil siguiente a aquel en que surta efectos la notificacióncorrespondiente, deberá manifestar por escrito lo que a su interés convenga, ofrecerpruebas y formular alegatos. La Comisión, a petición de parte, podrá ampliar por una solaocasión el plazo a que se refiere esta fracción, hasta por el mismo lapso, para lo cualconsiderará las circunstancias particulares del caso. La notificación surtirá efectos al díahábil siguiente a aquel en que se practique;II. En caso de que el presunto infractor no hiciere uso del derecho de audiencia a que serefiere la fracción anterior, dentro del plazo concedido o bien, habiéndolo ejercido nolograre desvanecer las imputaciones vertidas en su contra, se tendrán por acreditadas lasinfracciones imputadas y se procederá a la imposición de la sanción administrativacorrespondiente;III. Para la imposición de la sanción se tomará en cuenta, en su caso, lo siguiente:a) El impacto a terceros o al sistema financiero que haya producido o pueda producir lainfracción;b) La reincidencia, las causas que la originaron y, en su caso, las acciones correctivasaplicadas por el presunto infractor. Se considerará reincidente al que haya incurrido enuna infracción que haya sido sancionada y, en adición a aquella, cometa la mismainfracción, dentro de los dos años inmediatos siguientes a la fecha en que haya quedadofirme la resolución correspondiente;La reincidencia se podrá sancionar con multa cuyo importe sea equivalente hasta el doblede la prevista originalmente.c) La cuantía de la operación;
18. 18d) La condición económica del infractor a efecto de que la sanción no sea excesiva, ye) La naturaleza de la infracción cometida.IV.Tratándose de conductas calificadas por esta Ley como graves, en adición a loestablecido en la fracción III de este artículo, podrá tomar en cuenta cualquiera de losaspectos siguientes:a) El monto del quebranto o perjuicio patrimonial causado;b) El lucro obtenido;c) La falta de honorabilidad por parte del infractor, conforme a lo dispuesto por esta Leyy las disposiciones de carácter general que de ella emanen;d) La negligencia inexcusable o dolo con que se hubiere actuado;e) Que la conducta infractora a que se refiere el proceso administrativo pueda serconstitutiva de un delito, of) Las demás circunstancias que la Comisión estime aplicables para tales efectos.Artículo 133.- …Las multas impuestas por la Comisión a las Sociedades Financieras Populares,Sociedades Financieras Comunitarias con Niveles de Operación I a IV, Organismos deIntegración Financiera Rural y Federaciones se harán efectivas por la Secretaría, una vezque hayan quedado firmes.Artículo 134.- La Comisión considerará como atenuante en la imposición de sancionesadministrativas, cuando el presunto infractor acredite ante la Comisión haber resarcido eldaño causado, así como el hecho de que aporte información que coadyuve en el ejerciciode las atribuciones de la Comisión en materia de inspección y vigilancia, a efecto dedeslindar responsabilidades.Artículo 135.- Los procedimientos para la imposición de las sanciones administrativas aque se refiere esta Ley se iniciarán con independencia de la opinión de delito que, en sucaso, emita la Comisión en términos del artículo 136 Bis 7 del presente ordenamientolegal.Artículo 136.- En ejercicio de sus facultades sancionadoras, la Comisión ajustándose alos lineamientos que apruebe su Junta de Gobierno, deberá hacer del conocimiento del
19. 19público en general, a través de su portal de Internet las sanciones que al efecto impongapor infracciones a esta Ley o a las disposiciones que emanen de ella, para lo cual deberáseñalar:I.El nombre, denominación o razón social del infractor;II. El precepto infringido, el tipo de sanción impuesta, monto o plazo, según corresponda yla conducta infractora, yIII. El estado que guarda la resolución, indicando si se encuentra firme o bien, si essusceptible de ser impugnada y en este último caso si se ha interpuesto algún medio dedefensa y su tipo, cuando se tenga conocimiento de tal circunstancia por haber sidodebidamente notificada por autoridad competente.En todo caso, si la sanción impuesta se deja sin efectos por alguna autoridad competente,deberá igualmente publicarse tal circunstancia.La información antes señalada no será considerada como reservada o confidencial.CAPÍTULO I BISDE LOS PROGRAMAS DE AUTOCORRECCIÓNArtículo 136 Bis 3.- Las Sociedades Financieras Populares, las Sociedades FinancierasComunitarias con Niveles de Operación I a IV, los Organismos de Integración FinancieraRural o las Federaciones, por conducto de su director general o equivalente y con laopinión del comité de auditoría, podrán someter a la aprobación de la Comisión unprograma de autocorrección cuando la Sociedad u Organismo de que se trate, en larealización de sus actividades, o el comité de auditoría como resultado de las funcionesque tiene conferidas, detecten irregularidades o incumplimientos a lo previsto en esta Leyy demás disposiciones aplicables.No podrán ser materia de un programa de autocorrección en los términos del presenteartículo:I. Las irregularidades o incumplimientos que sean detectados por la Comisión enejercicio de sus facultades de inspección y vigilancia, antes de la presentación por partede la Sociedad Financiera Popular, Sociedad Financiera Comunitaria con Niveles deOperación I a IV, Organismo de Integración Financiera Rural o Federación, del programade autocorrección respectivo.Se entenderá que la irregularidad fue detectada previamente por la Comisión, en el casode las facultades de vigilancia, cuando se haya notificado a la Sociedad Financiera
20. 20Popular, Sociedad Financiera Comunitaria con Niveles de Operación I a IV, Organismo deIntegración Financiera Rural o Federación la irregularidad; en el caso de las facultades deinspección, cuando haya sido detectada en el transcurso de la visita de inspección, o bien,corregida con posterioridad a que haya mediado requerimiento en el transcurso de lavisita;II. Cuando la contravención a la norma de que se trate, corresponda a alguno de losdelitos contemplados en esta Ley, oIII. Cuando se trate de alguna de las infracciones consideradas como graves en términosde esta Ley.Artículo 136 Bis 4.- Los programas de autocorrección a que se refiere el artículo 136 Bis3 de esta Ley, se sujetarán a las disposiciones de carácter general que emita la Comisión.Adicionalmente, deberán ser firmados por el presidente del comité de auditoría de laSociedad Financiera Popular, Sociedad Financiera Comunitaria con Niveles de OperaciónI a IV, Organismo de Integración Financiera Rural o Federación, y ser presentados alConsejo de Administración u órgano equivalente en la sesión inmediata posterior a lasolicitud de autorización presentada a la Comisión. Igualmente, deberá contener lasirregularidades o incumplimientos cometidos indicando al efecto las disposiciones que sehayan considerado contravenidas; las circunstancias que originaron la irregularidad oincumplimiento cometido, así como señalar las acciones adoptadas o que se pretendanadoptar por parte de la Sociedad, Organismo o Federación para corregir la irregularidad oincumplimiento que motivó el programa.En caso de que la Sociedad Financiera Popular, Sociedad Financiera Comunitaria conNiveles de Operación I a IV, Organismo de Integración Financiera Rural o Federaciónrequiera de un plazo para subsanar la irregularidad o incumplimiento cometido, elprograma de autocorrección deberá incluir un calendario detallado de actividades arealizar para ese efecto.Si la Comisión no ordena a la Sociedad Financiera Popular, Sociedad FinancieraComunitaria con Niveles de Operación I a IV, Organismo de Integración Financiera Ruralo Federación de que se trate modificaciones o correcciones al programa deautocorrección dentro de los veinte días hábiles siguientes a su presentación, el programase tendrá por aprobado en todos sus términos.Cuando la Comisión ordene a la Sociedad Financiera Popular, Sociedad FinancieraComunitaria con Niveles de Operación I a IV, Organismo de Integración Financiera Ruralo Federación modificaciones o correcciones con el propósito de que el programa seapegue a lo establecido en el presente artículo y demás disposiciones aplicables, la
21. 21Sociedad, Organismo o Federación correspondiente contará con un plazo de cinco díashábiles contados a partir de la notificación respectiva para subsanar dichas deficiencias.De no subsanarse las deficiencias a las que se refiere el párrafo anterior, el programa deautocorrección se tendrá por no presentado y, en consecuencia, las irregularidades oincumplimientos cometidos no podrán ser objeto de otro programa de autocorrección.Artículo 136 Bis 5.- Durante la vigencia de los programas de autocorrección que hubiereaprobado la Comisión en términos de los artículos 136 Bis 3 y 136 Bis 4 de esteordenamiento, esta se abstendrá de imponer a las Sociedades Financieras Populares, lasSociedades Financieras Comunitarias con Niveles de Operación I a IV, los Organismos deIntegración Financiera Rural o las Federaciones las sanciones previstas en esta Ley, porlas irregularidades o incumplimientos cuya corrección contemplen dichos programas.Asimismo, durante tal periodo se interrumpirá el plazo de caducidad para imponer lassanciones, reanudándose hasta que se determine que no se subsanaron lasirregularidades o incumplimientos objeto del programa de autocorrección.El comité de auditoría en las Sociedades Financieras Populares, las SociedadesFinancieras Comunitarias con Niveles de Operación I a IV, los Organismos de IntegraciónFinanciera Rural o las Federaciones estará obligado a dar seguimiento a lainstrumentación del programa de autocorrección aprobado e informar de su avance tantoal Consejo de Administración y al director general o los órganos o personas equivalentesde la Sociedad, Organismo o Federación correspondiente como a la Comisión en laforma y términos que esta establezca en las disposiciones de carácter general a que serefiere el artículo 136 Bis 4 de esta Ley. Lo anterior, con independencia de la facultad dela Comisión para supervisar, en cualquier momento, el grado de avance y cumplimientodel programa de autocorrección.Si como resultado de los informes del comité de auditoría o de las labores de inspección yvigilancia de la Comisión, ésta determina que no se subsanaron las irregularidades oincumplimientos objeto del programa de autocorrección en el plazo previsto, impondrá lasanción correspondiente aumentando el monto de ésta hasta en un 40 por ciento; siendoactualizable dicho monto en términos de disposiciones fiscales aplicables.Artículo 136 Bis 6.- Las personas físicas y demás personas morales sujetas a lasupervisión de la Comisión podrán someter a la aprobación de la propia Comisión unprograma de autocorrección cuando en la realización de sus actividades detectenirregularidades o incumplimientos a lo previsto en esta Ley y demás disposicionesaplicables, sujetándose a lo previsto por los artículos 136 Bis 3 a 136 Bis 5 de esta Ley,según resulte aplicable.
22. 22CAPÍTULO IIDE LOS DELITOSArtículo 136 Bis 7.- En los casos previstos en los artículos 136 Bis 8 a 143 de esta Ley,se procederá indistintamente a petición de la Secretaría, previa opinión de la Comisión, obien a petición de la Sociedad de que se trate, o de quien tenga interés jurídico.Para determinar el monto de la operación, quebranto o perjuicio patrimonial previstos eneste Capítulo, se considerarán como días de salario, el salario mínimo general diariovigente en el Distrito Federal, en el momento de cometerse el delito de que se trate.Lo dispuesto en los artículos citados, no excluye la imposición de las sanciones queconforme a otras leyes fueren aplicables, por la comisión de otro u otros delitos.Artículo 136 Bis 8.- Serán sancionados con prisión de dos a diez años y multa dequinientos a cincuenta mil días de salario, los consejeros, directores o gerentes generalesy demás directivos o empleados, comisarios o auditores externos de las Sociedades uOrganismos o quienes intervengan directamente en la operación:I. Que omitan u ordenen omitir registrar en los términos del artículo 117 de esta Ley, lasoperaciones efectuadas por la Sociedad u Organismo de que se trate, o que alteren uordenen alterar los registros para ocultar la verdadera naturaleza de las operacionesrealizadas, afectando la composición de activos, pasivos, cuentas contingentes oresultados;II. Presenten a la Comisión datos, informes o documentos falsos o alterados sobre lasolvencia del deudor o sobre el valor de las garantías que protegen los créditos;III. Destruyan u ordenen que se destruyan total o parcialmente, los sistemas o registroscontables o la documentación soporte que dé origen a los asientos contables respectivos,con anterioridad al vencimiento de los plazos legales de conservación;IV.Destruyan u ordenen que se destruyan total o parcialmente, información, documentos oarchivos, incluso electrónicos, con el propósito de impedir u obstruir los actos deinspección y vigilancia de la Comisión, así como la supervisión de la Federación;V. Que proporcionen o permitan que se incluyan datos falsos en los documentos,informes, dictámenes, opiniones, estudios o calificación crediticia, que deban presentarsea la Comisión o a la Federación en cumplimiento de lo previsto en esta Ley;VI.Que conociendo la falsedad sobre el monto de los activos o pasivos, concedan elpréstamo o crédito, y
23. 23VII. Que, conociendo los vicios que señala la fracción III del artículo 137 de esta Ley,concedan el préstamo o crédito, si el monto de la alteración hubiere sido determinantepara concederlo.Artículo 137.- ……………I. …II. Serán sancionados hasta en una mitad más de las penas previstas en este artículo,aquellos funcionarios, empleados, prestadores de servicios, comisionistas o comisionistasde terceros que participen en la solicitud o trámite para el otorgamiento del crédito, yconozcan la falsedad de los datos sobre los montos de los activos o pasivos de losacreditados, o que directa o indirectamente alteren o sustituyan la informaciónmencionada, para ocultar los datos reales sobre dichos activos o pasivos;III. ……a) a d) ……IV. a VI. …Artículo 139.- Los consejeros, directores o gerentes generales y demás directivos,funcionarios, comisarios, empleados, socios, prestadores de servicios o comisionistas queinciten u ordenen a directivos, empleados o a quien ostente un cargo o comisión de laSociedad u Organismo a la comisión de los delitos que se refieren en los artículos 136 Bis8 y 137, fracción II de esta Ley, serán sancionados hasta en una mitad más de las penasprevistas en los artículos respectivos.
24. 24Artículo 141.- Serán sancionados los servidores públicos de la Comisión, con la penaestablecida para los delitos correspondientes más una mitad, según se trate de los delitosprevistos en los artículos 136 Bis 8 a 140 de esta Ley, cuando:I. a IV. …V. Inciten u ordenen no presentar la petición a que se refiere el Artículo 136 Bis 7 de estaLey a quien esté facultado para ello.Artículo 142 Bis.- Las personas que ostenten algún cargo, mandato, comisión o cualquierotro título jurídico que, para el desempeño de las actividades y operaciones quecorrespondan a las Sociedades Financieras Populares, Sociedades FinancierasComunitarias con Niveles de Operación I a IV y Organismos de Integración FinancieraRural, estas les hubieren otorgado, serán consideradas como funcionarios o empleadosde dichas Sociedades u Organismo, para efectos de las responsabilidades administrativasy penales establecidas en el presente Título.ARTÍCULO SEGUNDO.- Se REFORMAN los artículos 66, primer y último párrafos; 70;71, último párrafo; 72, antepenúltimo párrafo; 93, fracción IV, inciso a); 94; 97, primer ysegundo párrafos; 99 fracciones I, II y III; 101; 102, último párrafo; 103; 105; 111, quintopárrafo, fracción I, segundo párrafo y 113 y se ADICIONAN los artículos 19 Bis, 19 Bis 1,19 Bis 2; 72, primer párrafo, fracciones V y VI; 93, un último párrafo; 99, fracción IV; 116Bis, así como un Capítulo I Bis “De los programas de autocorrección” al Título Séptimoque comprende los artículos 108 Bis a 108 Bis 3 de la Ley para Regular las Actividadesde las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, para quedar como sigue:Artículo 19 Bis.- Las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con Niveles deOperación del I al IV podrán contratar con terceros incluyendo a otras SociedadesCooperativas de Ahorro y Préstamo con Niveles de Operación del I al IV o entidadesfinancieras, la prestación de los servicios necesarios para su operación, así comocomisiones para realizar las operaciones a que se refiere el artículo 19 de esta Ley, deconformidad con las disposiciones de carácter general que emita la Comisión NacionalBancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno.Las operaciones que lleven a cabo los comisionistas deberán realizarse a nombre y porcuenta de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con las que celebren losactos jurídicos mencionados en el primer párrafo de este artículo. Asimismo, losinstrumentos jurídicos que documenten las comisiones deberán prever que lasSociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo responderán por las operaciones que loscomisionistas celebren por cuenta de dichas Sociedades, aun cuando estas se lleven acabo en términos distintos a los previstos en tales instrumentos jurídicos. Las
25. 25disposiciones de carácter general a que se refiere el primer párrafo de este artículo,deberán contener, entre otros, los siguientes elementos:I. Los lineamientos técnicos y operativos que deberán observarse para la realización detales operaciones, así como para salvaguardar la confidencialidad de la información de losusuarios de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y proveer que en lacelebración de dichas operaciones se cumplan las disposiciones aplicables;II. Las características de las personas físicas o morales que podrán ser contratadas porlas Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo como terceros en términos delpresente artículo. Tratándose de entidades de la Administración Pública Federal o Estatal,las disposiciones de carácter general solo podrán incluir aquellas facultadasexpresamente por su ley o reglamento para prestar los servicios o comisiones de que setrate;III. Los requisitos respecto de los procesos operativos y de control que las Sociedadesdeberán exigir a los terceros contratados;Para tales efectos, las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con Niveles deOperación del I al IV, podrán recibir depósitos de dinero de sus comisionistas, así comootorgar préstamos o créditos a dichos terceros, únicamente con el propósito de realizarlas operaciones objeto de la comisión de que se trate.IV.El tipo de operaciones que podrán realizarse a través de terceros, quedando facultadala Comisión para señalar el tipo de operaciones en los que se requerirá de su autorizaciónprevia;V. Los contratos de prestación de servicios o comisiones que las Sociedades estánobligadas a entregar a la Comisión, así como la forma, condiciones y plazos de dichaentrega;VI.Los límites aplicables a las operaciones que podrán llevarse a cabo a través deterceros por cuenta de la propia Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo, observandoen todo caso, respecto de las operaciones previstas en el inciso a) de la fracción I delartículo 19 de esta Ley, lo siguiente:a) Individuales, por tipo de operación y socio, los cuales no excederán por comisionista deun monto diario equivalente en moneda nacional a 1,500 UDIS, por cada tipo de inversióny cuenta, tratándose de retiros en efectivo, así como del equivalente en moneda nacionala 4,000 UDIS respecto de depósitos en efectivo, y
26. 26b) Agregados, que no excederán por comisionista de un monto mensual equivalente alcincuenta por ciento del importe total de las operaciones realizadas en el período por laSociedad de que se trate. El límite a que se refiere este inciso, será de sesenta y cincopor ciento, durante los primeros dieciocho meses de operación con el comisionista. Paraefectos de lo anterior se entenderá como un sólo comisionista a un Grupo empresarial.Para efectos del párrafo anterior se entenderá como Grupo empresarial el conjunto depersonas morales organizadas bajo esquemas de participación directa o indirecta delcapital social, en las que una misma sociedad mantiene el control de dichas personasmorales. Asimismo, se considerarán como Grupo empresarial a los grupos financierosconstituidos conforme a la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.La celebración de las operaciones que podrán llevarse a cabo a través de terceros porcuenta de la propia Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo a que se refiere el incisoa) de la fracción I del artículo 19 de esta Ley serán sujetas de la autorización a que serefiere la fracción IV de este artículo.Los límites a que se refiere la presente fracción no serán aplicables cuando:i) El tercero sea una entidad de la Administración Pública Federal, Estatal o Municipal;ii) Los terceros con los que se contrate sean instituciones de crédito, casas de bolsa,Sociedades Financieras Populares o Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, eneste último caso con excepción de aquellas que cuenten con nivel de operaciones básico.VII. Las políticas y procedimientos con que deberán contar las Sociedades Cooperativasde Ahorro y Préstamo para vigilar el desempeño de los terceros que sean contratados, asícomo el cumplimiento de sus obligaciones contractuales, entre las cuales deberá preversela obligación de dichos terceros de proporcionar a la Comisión Nacional Bancaria y deValores, y a los auditores externos de las Sociedades, a solicitud de estas, los registros, lainformación y el apoyo técnico relativos a los servicios prestados a la SociedadCooperativa de Ahorro y Préstamo, yVIII. Las operaciones y servicios que las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamono podrán pactar que los terceros les proporcionen en forma exclusiva.Lo dispuesto en el artículo 69 de esta Ley le será también aplicable a los terceros a quese refiere el presente artículo, así como a los representantes, directivos y empleados dedichos terceros, aún cuando dejen de laborar o prestar sus servicios a tales terceros.La Comisión Nacional Bancaria y de Valores, previo derecho de audiencia que se otorguea la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo, podrá ordenar la suspensión parcial o
27. 27total, temporal o definitiva, de la prestación de los servicios o comisiones a través deltercero de que se trate, cuando se incumplan las disposiciones que se mencionan en esteartículo o pueda verse afectada la continuidad operativa de la Sociedad Cooperativa deAhorro y Préstamo o en protección de los intereses del público. Lo anterior, salvo que lapropia Comisión apruebe un programa de regularización que reúna los requisitos que alefecto se establezcan en las disposiciones de carácter general referidas en este artículo.La Comisión Nacional Bancaria y de Valores formulará directamente a las SociedadesCooperativas de Ahorro y Préstamo y a los prestadores de servicios o comisionistas a quese refiere este artículo, por conducto de dichas Sociedades, los requerimientos deinformación, incluyendo libros, registros y documentos, así como, en su caso, lasobservaciones y medidas correctivas que deriven de la supervisión que realice con motivode las actividades que dichas Sociedades lleven a cabo a través de prestadores deservicios o comisionistas conforme a lo previsto en el presente artículo, para asegurar lacontinuidad de los servicios que las Sociedades proporcionan a sus socios, la integridadde la información y el apego a lo establecido en esta Ley.Asimismo, la Comisión estará facultada, en todo momento, para efectuar actos desupervisión, inspección y vigilancia respecto de los prestadores de servicios ocomisionistas que las Sociedades contraten en términos de este artículo, así comopracticar inspecciones a los terceros que contraten las Sociedades Cooperativas deAhorro y Préstamo con respecto de las actividades contratadas, o bien, ordenar a lasSociedades realizar auditorías a dichos terceros, quedando obligada la propia Sociedad arendir un informe a la Comisión al respecto. Las facultades de supervisión, inspección yvigilancia a que se refiere el presente párrafo respecto de los prestadores de servicios ocomisionistas, también podrán ser ejercidas de manera auxiliar por el Comité deSupervisión Auxiliar a que se refiere esta Ley.La Comisión deberá especificar el objeto de las inspecciones o auditorías, las cualesdeberán circunscribirse a la materia del servicio contratado y al cumplimiento de loprevisto en esta Ley y las disposiciones que de ella emanen. Al efecto, las Sociedadesdeberán pactar en los contratos mediante los cuales se formalice la prestación de estosservicios o comisiones, la estipulación expresa del tercero contratado de que aceptaapegarse a lo establecido en el presente artículo.Artículo 19 Bis 1.- La contratación de los servicios o comisiones a que se refiere elartículo 19 Bis de esta Ley no eximirá a las Sociedades Cooperativas de Ahorro yPréstamo, ni a sus directivos, delegados fiduciarios, empleados y demás personas queocupen un empleo, cargo o comisión en la Sociedad, de la obligación de observar loestablecido en el presente ordenamiento legal y en las disposiciones de carácter generalque emanen de éste.
28. 28Artículo 19 Bis 2.- Cuando alguna persona auxilie a socios de Sociedades Cooperativasde Ahorro y Préstamo en la realización de operaciones propias de estas últimas, enningún momento podrá:I. Llevar a cabo tales operaciones por cuenta propia;II. Determinar los plazos o tasas de las operaciones en las que intervenga;III. Obtener diferenciales de precios o de tasas por las operaciones en las queintervenga, oIV. En general, llevar a cabo actividades que requieran de autorización por parte delGobierno Federal para operar con el carácter de entidad financiera de cualquier tipo.Las operaciones invariablemente deberán quedar documentadas a nombre del sociorespectivo.Las personas que ofrezcan auxilio a socios de las Sociedades Cooperativas de Ahorro yPréstamo al amparo de un mandato o comisión en términos del presente artículo deberáninformar al socio, al momento de proporcionarle el servicio, que no están autorizadas porel Gobierno Federal ni por las propias Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamopara asumir obligaciones a nombre y por cuenta de estas últimas y que no se encuentransupervisadas ni reguladas por las autoridades financieras, lo cual deberá constar en supublicidad o propaganda y en el contrato o en cualquier otro documento en que conste laencomienda respectiva.Las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo que establezcan relaciones ovínculos de negocio, de hecho o de derecho, con algún tercero para la recepción masivade recursos en efectivo, que impliquen la captación de recursos de los socios deSociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo o pago de créditos a favor de estasúltimas, deberán celebrar con dichos terceros, un contrato de comisión mercantil para queestos actúen en todo momento frente al público, como sus comisionistas conforme a loseñalado en el artículo 19 Bis de esta Ley.Artículo 66.- La Comisión previo acuerdo de su Junta de Gobierno, podrá ordenar que seproceda a la remoción de los miembros del Consejo de Administración, directores,gerentes generales, auditores externos, miembros del Consejo de Vigilancia, así comomiembros del Comité de Crédito o su equivalente, de las Sociedades Cooperativas deAhorro y Préstamo con Niveles de Operación I a IV, contralor normativo, miembros de losComités Técnico, de Supervisión Auxiliar y de Protección al Ahorro Cooperativo, delFondo de Protección, o quienes ejerzan sus funciones en los términos de esta Ley, asícomo las demás personas que con sus actos puedan obligar a las Sociedades
29. 29Cooperativas de Ahorro y Préstamo con Niveles de Operación I a IV, así como al Fondode Protección, o bien acordar la suspensión de todos ellos en sus funciones, de 3 meseshasta 5 años, cuando dicha Comisión considere que tales personas no reúnan losrequisitos al efecto establecidos por sus bases constitutivas, o incurran de manera grave oreiterada en infracciones a la presente Ley y a las disposiciones de carácter general quede ella deriven.……I. a IV. ……Asimismo, tratándose de los miembros del Consejo de Administración, directores,gerentes generales, auditores externos, miembros del Consejo de Vigilancia, así comomiembros del Comité de Crédito o su equivalente, de las Sociedades Cooperativas deAhorro y Préstamo con Niveles de Operación I a IV, la Comisión procederá en términos deeste artículo a petición del Comité de Supervisión Auxiliar, siempre que dicho Comitéacredite que las personas antes mencionadas no reúnan los requisitos al efectoestablecidos o incurran de manera grave o reiterada en infracciones a la presente Ley y alas disposiciones de carácter general que de ella deriven.Artículo 70.- Las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, así como el ComitéTécnico, el Comité de Supervisión Auxiliar y el Comité de Protección al AhorroCooperativo, deberán proporcionar a la Comisión toda la información que les requierapara el adecuado cumplimiento de su tarea de supervisión, mediante actos debidamentefundados y motivados.Asimismo, las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con Niveles de Operación Ia IV, así como el Comité Técnico, el Comité de Supervisión Auxiliar y el Comité deProtección al Ahorro Cooperativo, deberán presentar la información y documentación que,en el ámbito de sus respectivas competencias, les soliciten la Secretaría, el Banco deMéxico, la Comisión y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuariosde Servicios Financieros, dentro de los plazos y a través de los medios que las mismasestablezcan, mediante actos debidamente fundados y motivados.La Comisión podrá emitir disposiciones de carácter general que establezcan los plazos ymedios para la entrega de la información que las Sociedades Cooperativas de Ahorro yPréstamo con Niveles de Operación I a IV, así como el Fondo de Protección y susrespectivos comités deberán presentar a la Comisión.
30. 30Con el objeto de preservar la estabilidad financiera, evitar interrupciones o alteraciones enel funcionamiento del sistema financiero, así como para facilitar el adecuado cumplimientode sus funciones, la Secretaría, la Comisión, el Banco de México y la Comisión Nacionalpara la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros deberán, a peticiónde parte interesada y en términos de los convenios a que se refiere el sexto párrafo deeste artículo, intercambiar entre sí la información que tengan en su poder por haberlaobtenido:I. En el ejercicio de sus facultades;II. Como resultado de su actuación en coordinación con otras entidades, personas oautoridades o bien,III. Directamente de otras autoridades.A la facultad mencionada en el párrafo anterior, no le serán oponibles las restriccionesrelativas a la información reservada o confidencial en términos de las disposicioneslegales aplicables. Quien reciba la información a que se refiere este artículo seráresponsable administrativa y penalmente, en términos de la legislación aplicable, por ladifusión a terceros de información confidencial o reservada.Para efectos de lo dispuesto en el presente artículo, las autoridades señaladas deberáncelebrar convenios de intercambio de información en los que especifiquen la informaciónobjeto de intercambio y determinen los términos y condiciones a los que deberánsujetarse para ello. Asimismo, dichos convenios deberán definir el grado deconfidencialidad o reserva de la información, así como las instancias de controlrespectivas a las que se informarán los casos en que se niegue la entrega de informacióno su entrega se haga fuera de los plazos establecidosLa Secretaría, la Comisión, el Banco de México y la Comisión Nacional para la Proteccióny Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en el ámbito de su competencia,estarán facultados para proporcionar a las autoridades financieras del exterior toda clasede información que estimen procedente para atender los requerimientos que les formulen,tales como documentos, constancias, registros, declaraciones y demás evidencias quetales autoridades tengan en su poder por haberla obtenido en el ejercicio de susfacultades.Para efectos de lo previsto en el párrafo anterior, las autoridades deberán tener suscritoun acuerdo de intercambio de información con las autoridades financieras del exterior deque se trate, en el que se contemple el principio de reciprocidad.
31. 31La Comisión Nacional Bancaria y de Valores estará facultada para entregar a lasautoridades financieras del exterior la información protegida por disposiciones deconfidencialidad que obre en su poder por haberla obtenido en el ejercicio de susfacultades, actuando en coordinación con otras entidades, personas o autoridades o biendirectamente de otras autoridades.El Banco de México estará facultado para entregar a las autoridades financieras delexterior la información protegida por disposiciones de confidencialidad que obre en supoder por haberla obtenido directamente en el ejercicio de sus facultades. Asimismo, elBanco de México estará facultado para entregar a las autoridades financieras del exteriorinformación protegida o no por disposiciones de confidencialidad que obtenga de otrasautoridades del país, únicamente en los casos en los que lo tenga expresamenteautorizado en el convenio de intercambio de información por virtud del cual hubiererecibido dicha información.En todo caso, la Comisión y el Banco de México podrán abstenerse de proporcionar lainformación a que se refieren los dos párrafos anteriores, cuando el uso que se lepretenda dar a la misma sea distinto a aquel para el cual haya sido solicitada, seacontrario al orden público, a la seguridad nacional o a los términos convenidos en elacuerdo de intercambio de información respectivo.La Secretaría, la Comisión, el Banco de México y la Comisión Nacional para la Proteccióny Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros deberán establecer mecanismos decoordinación para efectos de la entrega de la información a que se refiere este artículo alas autoridades financieras del exterior.La entrega de información que se efectúe en términos del presente artículo no implicarátransgresión alguna a las obligaciones de reserva, confidencialidad, secrecía o análogasque se deban observar conforme a las disposiciones legales aplicables.Artículo 71.- …I. …II. …a) y b) …Los reportes a que se refiere la fracción II de este artículo, de conformidad con lasdisposiciones de carácter general previstas en el mismo, se elaborarán y presentarántomando en consideración, cuando menos, las modalidades que al efecto estén referidasen dichas disposiciones; las características que deban reunir los actos, operaciones y
32. 32servicios a que se refiere este artículo para ser reportados, teniendo en cuenta susmontos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos monetarios y financieros con que serealicen, y las prácticas comerciales y financieras que se observen en las plazas donde seefectúen; así como la periodicidad y los sistemas a través de los cuales habrá detransmitirse la información. Los reportes deberán referirse cuando menos a operacionesque se definan por las disposiciones de carácter general como relevantes, internaspreocupantes e inusuales.Artículo 72.- . . .I. a IV. …V. El uso de sistemas automatizados que coadyuven al cumplimiento de las medidas yprocedimientos que se establezcan en las propias disposiciones de carácter general a quese refiere el artículo 71 de esta Ley.VI. El establecimiento de aquellas estructuras internas que deban funcionar como áreasde cumplimiento en la materia, al interior de cada Sociedad Cooperativa de Ahorro yPréstamo con Niveles de Operación I a IV.…………La violación a las disposiciones a que se refiere este artículo será sancionada por laComisión conforme al procedimiento previsto en el artículo 99 de la presente Ley, conmulta equivalente del 10 por ciento al 100 por ciento de la operación inusual no reportadao, en su caso, de la serie de operaciones relacionadas entre sí del mismo cliente ousuario, que debieron haber sido reportadas como operaciones inusuales; tratándose deoperaciones relevantes, internas preocupantes no reportadas, así como losincumplimientos a cualquiera de las fracciones I, II, III o V de este artículo, se sancionarácon multa de 10,000 a 100,000 días de salario mínimo general vigente en el DistritoFederal y en los demás casos de incumplimiento a al artículo 71 de esta Ley o a esteprecepto y a las disposiciones que de él emanen, se sancionará con multa de 1,000 a30,000 días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal.…
33. 33…Artículo 93.- …I. a III. …IV. …a) A las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con Niveles de Operación I aIV que den noticias o información de los depósitos, servicios o cualquier tipo deoperaciones en contravención a lo dispuesto por el artículo 69 de esta Ley, así como lasdisposiciones que emanen de este.b) a e) …V. y VI. …En caso de que alguna de las infracciones contenidas en este artículo generen un dañopatrimonial o un beneficio, se podrá imponer la sanción que corresponda adicionando a lamisma hasta una y media veces el equivalente a dicho daño o al beneficio obtenido por elinfractor, lo que resulte mayor. Se entenderá por beneficio la ganancia obtenida o lapérdida evitada para sí o para un tercero.Artículo 94.- La Comisión podrá abstenerse de sancionar a las Sociedades Cooperativasde Ahorro y Préstamo con Niveles de Operación I a IV, siempre y cuando se justifique lacausa de tal abstención y se refieran a hechos, actos u omisiones que no revistangravedad, no exista reincidencia, no se cuente con elementos que permitan demostrarque se afecten los intereses de terceros o del propio sistema financiero y no constituyandelito.Se considerarán infracciones graves la violación a lo previsto por los artículos 26; 31,fracción III y IV cuando se produzca un daño, perjuicio o quebranto a la Sociedad por laoperación de crédito objeto del incumplimiento a las disposiciones a que hace referenciadicho precepto; 31, fracción VI, cuando se incumplan los requerimientos de capital y conello se actualice el régimen previsto en la fracción III del artículo 77 de esta Ley; 32,cuando se trate de omisiones o alteraciones de registros contables; 40, cuando seproduzca un daño, perjuicio o quebranto a la sociedad; 69; 70, primer y segundo párrafos;71, fracción II, inciso a) por operaciones no reportadas; 72, fracción V; 76 y 77 de estaLey. En todo caso, se considerará grave cuando se proporcione a la Comisión informaciónfalsa o que dolosamente induzca al error, por ocultamiento u omisión.
34. 34Artículo 97.- En los procedimientos administrativos previstos en esta Ley se admitirán laspruebas conducentes con los actos sujetos al procedimiento siempre y cuando lasmismas sean ofrecidas en el plazo del desahogo de la garantía de audiencia. En el casode la confesional a cargo de autoridades, esta deberá ser desahogada por escrito.Una vez desahogado el derecho de audiencia a que se refiere el artículo 99 de esta Ley obien, presentado el escrito mediante el cual se interponga recurso de revisión, previsto enel artículo 106, únicamente se admitirán pruebas supervenientes, siempre y cuando no sehaya emitido la resolución correspondiente.…Artículo 99.- …I. Otorgará audiencia al presunto infractor, quien, en un plazo de diez días hábilescontado a partir del día hábil siguiente a aquel en que surta efectos la notificacióncorrespondiente, deberá manifestar por escrito lo que a su interés convenga, ofrecerpruebas y formular alegatos. La Comisión, a petición de parte, podrá ampliar por una solaocasión el plazo a que se refiere esta fracción, hasta por el mismo lapso, para lo cualconsiderará las circunstancias particulares del caso. La notificación surtirá efectos al díahábil siguiente a aquel en que se practique;II. En caso de que el presunto infractor no hiciere uso del derecho de audiencia a que serefiere la fracción anterior, dentro del plazo concedido o bien, habiéndolo ejercido nolograre desvanecer las imputaciones vertidas en su contra, se tendrán por acreditadas lasinfracciones imputadas y se procederá a la imposición de la sanción administrativacorrespondiente;III. Para la imposición de la sanción se tomará en cuenta, en su caso, lo siguiente:a) El impacto a terceros o al sistema financiero que haya producido o pueda producir lainfracción;b) La reincidencia, las causas que la originaron y, en su caso, las acciones correctivasaplicadas por el presunto infractor. Se considerará reincidente al que haya incurrido enuna infracción que haya sido sancionada y, en adición a aquella, cometa la mismainfracción, dentro de los 2 años inmediatos siguientes a la fecha en que haya quedadofirme la resolución correspondiente.La reincidencia se podrá sancionar con multa cuyo importe sea equivalente hasta el doblede la prevista originalmente;
35. 35c) La cuantía de la operación;d) La condición económica del infractor a efecto de que la sanción no sea excesiva, ye) La naturaleza de la infracción cometida.IV.Tratándose de conductas calificadas por esta Ley como graves, en adición a loestablecido en la fracción III de este artículo, podrá tomar en cuenta cualquiera de losaspectos siguientes:a) El monto del quebranto o perjuicio patrimonial causado;b) El lucro obtenido;c) La falta de honorabilidad por parte del infractor, conforme a lo dispuesto por esta Ley ylas disposiciones de carácter general que de ella emanen;d) La negligencia inexcusable o dolo con que se hubiere actuado;e) Que la conducta infractora a que se refiere el proceso administrativo pueda serconstitutiva de un delito, of) Las demás circunstancias que la Comisión estime aplicables para tales efectos.…Artículo 101.- La Comisión podrá atendiendo a las circunstancias de cada caso, ademásde la imposición de la sanción que corresponda, amonestar al infractor, o bien, solamenteamonestarlo, considerando sus antecedentes personales, la gravedad de la conducta, queno se cuente con elementos que permitan demostrar que se afecten intereses de terceroso del propio sistema financiero, así como la existencia de atenuantes.Artículo 102.- …Las multas impuestas por la Comisión a las Sociedades Cooperativas de Ahorro yPréstamo con Niveles de Operación I a IV se harán efectivas por la Secretaría, una vezque hayan quedado firmes.Artículo 103.- La Comisión considerará como atenuante en la imposición de sancionesadministrativas, cuando el presunto infractor acredite ante la Comisión haber resarcido eldaño causado, así como el hecho de que aporte información que coadyuve en el ejercicio
36. 36de las atribuciones de la Comisión en materia de inspección y vigilancia, a efecto dedeslindar responsabilidades.Artículo 105.- En ejercicio de sus facultades sancionadoras, la Comisión ajustándose alos lineamientos que apruebe su Junta de Gobierno, deberá hacer del conocimiento delpúblico en general, a través de su portal de Internet las sanciones que al efecto impongapor infracciones a esta Ley o a las disposiciones que emanen de ella, para lo cual deberáseñalar:I. El nombre, denominación o razón social del infractor;II. El precepto infringido, el tipo de sanción impuesta, monto o plazo, según corresponda yla conducta infractora, yIII. El estado que guarda la resolución, indicando si se encuentra firme o bien, si essusceptible de ser impugnada y en este último caso si se ha interpuesto algún medio dedefensa y su tipo, cuando se tenga conocimiento de tal circunstancia por haber sidodebidamente notificada por autoridad competente.En todo caso, si la sanción impuesta se deja sin efectos por alguna autoridad competente,deberá igualmente publicarse tal circunstancia.La información antes señalada no será considerada como reservada o confidencial.CAPÍTULO I BISDE LOS PROGRAMAS DE AUTOCORRECCIÓNArtículo 108 Bis.- Las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con Niveles deOperación I a IV, por conducto de su director o gerente general y con la opinión delConsejo de Vigilancia, podrán someter a la aprobación de la Comisión un programa deautocorrección cuando la Sociedad de que se trate, en la realización de sus actividades, oel Consejo de Vigilancia como resultado de las funciones que tiene conferidas, detectenirregularidades o incumplimientos a lo previsto en esta Ley y demás disposicionesaplicables.No podrán ser materia de un programa de autocorrección en los términos del presenteartículo:I. Las irregularidades o incumplimientos que sean detectados por la Comisión enejercicio de sus facultades de inspección y vigilancia, antes de la presentación por partede la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo con Niveles de Operación I a IV delprograma de autocorrección respectivo.
37. 37Se entenderá que la irregularidad fue detectada previamente por la Comisión, en el casode las facultades de vigilancia, cuando se haya notificado a la Sociedad Cooperativa deAhorro y Préstamo con Niveles de Operación I a IV la irregularidad; en el caso de lasfacultades de inspección, cuando haya sido detectada en el transcurso de la visita deinspección, o bien, corregida con posterioridad a que haya mediado requerimiento en eltranscurso de la visita;II. Cuando la contravención a la norma de que se trate, corresponda a alguno de losdelitos contemplados en esta Ley, oIII. Cuando se trate de alguna de las infracciones consideradas como graves en términosde esta Ley.Artículo 108 Bis 1.- Los programas de autocorrección a que se refiere el artículo 108 Bisde esta Ley, se sujetarán a las disposiciones de carácter general que emita la Comisión.Adicionalmente, deberán ser firmados por el presidente del Consejo de Vigilancia de laSociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo con Niveles de Operación I a IV y serpresentados al Consejo de Administración en la sesión inmediata posterior a la solicitudde autorización presentada a la Comisión. Igualmente, deberá contener lasirregularidades o incumplimientos cometidos indicando al efecto las disposiciones que sehayan considerado contravenidas; las circunstancias que originaron la irregularidad oincumplimiento cometido, así como señalar las acciones adoptadas o que se pretendanadoptar por parte de la Sociedad para corregir la irregularidad o incumplimiento quemotivó el programa.En caso de que la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo con Niveles de OperaciónI a IV requiera de un plazo para subsanar la irregularidad o incumplimiento cometido, elprograma de autocorrección deberá incluir un calendario detallado de actividades arealizar para ese efecto.Si la Comisión no ordena a la Sociedad de que se trate modificaciones o correcciones alprograma de autocorrección dentro de los veinte días hábiles siguientes a supresentación, el programa se tendrá por aprobado en todos sus términos.Cuando la Comisión ordene a la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo con Nivelesde Operación I a IV modificaciones o correcciones con el propósito de que el programa seapegue a lo establecido en el presente artículo y demás disposiciones aplicables, laSociedad correspondiente contará con un plazo de cinco días hábiles contados a partir dela notificación respectiva para subsanar dichas deficiencias.
38. 38De no subsanarse las deficiencias a las que se refiere el párrafo anterior, el programa deautocorrección se tendrá por no presentado y, en consecuencia, las irregularidades oincumplimientos cometidos no podrán ser objeto de otro programa de autocorrección.Artículo 108 Bis 2.- Durante la vigencia de los programas de autocorrección que hubiereaprobado la Comisión en términos de los artículos 108 Bis y 108 Bis 1 de esteordenamiento, esta se abstendrá de imponer a las Sociedades Cooperativas de Ahorro yPréstamo con Niveles de Operación I a IV las sanciones previstas en esta Ley, por lasirregularidades o incumplimientos cuya corrección contemplen dichos programas.Asimismo, durante tal periodo se interrumpirá el plazo de caducidad para imponer lassanciones, reanudándose hasta que se determine que no se subsanaron lasirregularidades o incumplimientos objeto del programa de autocorrección.El Consejo de Vigilancia estará obligado a dar seguimiento a la instrumentación delprograma de autocorrección aprobado e informar de su avance tanto al Consejo deAdministración y al director o gerente general como a la Comisión en la forma y términosque esta establezca en las disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo108 Bis 1 de esta Ley. Lo anterior, con independencia de la facultad de la Comisión parasupervisar, en cualquier momento, el grado de avance y cumplimiento del programa deautocorrección.Si como resultado de los informes del Consejo de Vigilancia o de las labores deinspección y vigilancia de la Comisión, esta determina que no se subsanaron lasirregularidades o incumplimientos objeto del programa de autocorrección en el plazoprevisto, impondrá la sanción correspondiente aumentando el monto de esta hasta en un40 por ciento; siendo actualizable dicho monto en términos de disposiciones fiscalesaplicables.Artículo 108 Bis 3.- Las personas físicas y demás personas morales sujetas a lasupervisión de la Comisión podrán someter a la aprobación de la propia Comisión unprograma de autocorrección cuando en la realización de sus actividades detectenirregularidades o incumplimientos a lo previsto en esta Ley y demás disposicionesaplicables, sujetándose a lo previsto por los artículos 108 Bis a 108 Bis 2 de esta Ley,según resulte aplicable.Artículo 111.- …………
39. 39…I.…Serán sancionados hasta en una mitad más de las penas previstas en este artículo,aquellos funcionarios, empleados, prestadores de servicios, comisionistas o comisionistasde terceros que participen en la solicitud o trámite para el otorgamiento del crédito, yconozcan la falsedad de los datos sobre los montos de los activos o pasivos de losacreditados, o que directa o indirectamente alteren o sustituyan la informaciónmencionada, para ocultar los datos reales sobre dichos activos o pasivos.II. ……a) al d) ……III. a V. …Artículo 113.- Los consejeros, directores o gerentes generales y demás directivos,funcionarios, empleados, socios, prestadores de servicios o comisionistas que inciten uordenen a directivos o empleados o a quien ostente un cargo o comisión de la Sociedad ala comisión de los delitos que se refieren en los artículos 110 y 111 fracción II de esta Ley,serán sancionados hasta en una mitad más de las penas previstas en los artículosrespectivos.Artículo 116 Bis.- Las personas que ostenten algún cargo, mandato, comisión o cualquierotro título jurídico que, para el desempeño de las actividades y operaciones quecorrespondan a las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con Niveles deOperación I a IV, estas les hubieren otorgado, serán consideradas como funcionarios oempleados de dichas Sociedades, para efectos de las responsabilidades administrativas ypenales establecidas en el presente Título.TRANSITORIOSPRIMERO.- El presente Decreto entrará en vigor al día siguiente de su publicación en elDiario Oficial de la Federación.
40. 40SEGUNDO.- Las infracciones o delitos cometidos con anterioridad a la fecha de entradaen vigor del presente Decreto, se sancionarán conforme a la ley vigente al momento decometerse las citadas infracciones o delitos.En los procedimientos administrativos que se encuentren en trámite, el interesado podráoptar por su continuación conforme al procedimiento vigente durante su iniciación o por laaplicación de las disposiciones aplicables a los procedimientos administrativos que seestipulan mediante el presente Decreto.
41. Reitero a Usted, Ciudadano Presidente, las seguridades de mi distinguida consideración.En la Ciudad de México, Distrito Federal, a 8 de mayo de 2013.EL PRESIDENTE DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOSENRIQUE PEÑA NIETOHCCÚLTIMA PÁGINA DE LA INICIATIVA DE DECRETO POR ELQUE SE REFORMAN, ADICIONAN Y DEROGAN DIVERSASDISPOSICIONES DE LA LEY DE AHORRO Y CRÉDITOPOPULAR Y LA LEY PARA REGULAR LAS ACTIVIDADES DELAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO YPRÉSTAMO.
●●●の知らないSBCの世界
Fujishiro Takuya
Orden del día 21 de abril de 2015
Boletín Dip. RJC_19abril
13 abr 2015 Boletín El enfoque en las políticas públicas debe estar en la fa...
Orden 14 abril 2015
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