Source: http://docplayer.it/5689133-Pensione-integrativa-contratto-di-assicurazione-a-capitale-differito-rivalutabile-con-controassicurazione-speciale-a-premi-liberi-tariffa-60025.html
Timestamp: 2018-07-15 22:58:27+00:00
Document Index: 168806757

Matched Legal Cases: ['art.3', 'art.5', 'art 3', 'art.20', 'art.11', 'art.11', 'art.19', 'art. 9', 'art. 18', 'art.14', 'art. 17']

1 AZURITALIA VITA S.p.A. PENSIONE INTEGRATIVA Contratto di assicurazione a capitale differito rivalutabile con controassicurazione speciale a premi liberi (Tariffa 60025) Il presente fascicolo informativo contenente i seguenti documenti Scheda sintetica Nota Informativa Condizioni di assicurazione e regolamento della gestione separata Azuritalia II Glossario Modulo di proposta di assicurazione deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa. Il presente Fascicolo Informativo è depositato presso lo studio del Dott. Guido Corradi, notaio in Reggio Emilia in data 03/04/2006, repertorio n , raccolta n Azuritalia Vita Pagina 1 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
2 PENSIONE INTEGRATIVA Contratto di assicurazione a capitale differito rivalutabile con controassicurazione speciale a premi liberi SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione AZURITALIA VITA S.p.A. - Compagnia di Assicurazioni autorizzata all esercizio delle Assicurazioni sulla vita, Assicurazioni sulla vita connesse con fondi d investimento, operazioni di Capitalizzazione e gestione di Fondi Collettivi dal Ministero dell Industria del Commercio e dell Artigianato con il Decreto n del 23 aprile 1992 pubblicato sulla G.U. n.99 del 29 aprile Sede Legale e Direzione: Via Mirabello, Reggio Emilia Italia. Azuritalia Vita S.p.A. (di seguito, brevemente, Azuritalia) è partecipata pariteticamente dal gruppo bancario CREDEM e dal gruppo assicurativo francese AZUR GMF. 1.b) Denominazione del contratto PENSIONE INTEGRATIVA - (TARIFFA 60025) 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Azuritalia e si rivalutano annualmente in base al rendimento della gestione separata Azuritalia II. 1.d) Durata La durata minima del presente contratto è fissata in 5 anni mentre quella massima è fissata in anni 40. All atto della sottoscrizione del presente contratto l età dell Assicurato dovrà essere di almeno 18 anni e non potrà essere superiore ai 60 anni. In ogni caso l età dell Assicurato alla scadenza contrattuale non potrà superare i 75 anni. Il Contraente può esercitare il riscatto totale o parziale del presente contratto trascorso un anno dalla data di decorrenza. Azuritalia Vita Pagina 2 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
3 1.e) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il pagamento: - di un Primo premio, di importo non inferiore a 1.000,00 Euro; - di eventuali premi aggiuntivi ciascuno dei quali di importo non inferiore a 50,00 Euro. 2. Caratteristiche del contratto La sottoscrizione del presente contratto consente al Contraente di accantonare un capitale progressivamente crescente che, alla data di scadenza contrattuale, potrà essere liquidato immediatamente o periodicamente sotto forma di rendita vitalizia. La progressiva crescita del capitale è dovuta al consolidamento dei risultati via via raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali attribuite da Azuritalia sotto forma di rivalutazione restano definitivamente acquisite sul contratto: pertanto, in ciascun anno, il capitale assicurato, a meno di eventuali riscatti parziali, può solo aumentare e mai diminuire. Si precisa che una parte del premio versato dal Contraente (sia nel caso di primo premio che di premio aggiuntivo ) viene trattenuto da Azuritalia per far fronte ai costi del contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenute nella sezione F della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di rivalutazione. L impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita In caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, è previsto il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato a tale data. b) Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale è previsto il pagamento del capitale assicurato rivalutato fino alla data del decesso. Azuritalia liquiderà inoltre, l eventuale differenza, se positiva, tra la somma premi lordi ( primo premio più eventuali premi aggiuntivi) versati dal Contraente nel corso della durata contrattuale ed il capitale assicurato rivalutato fino alla data del decesso: tale integrazione sarà comunque riconosciuta da Azuritalia entro limiti massimi predefiniti in funzione dell età dell Assicurato alla data del decesso. c) Opzioni contrattuali In caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto il Contraente può optare, in alternativa alla liquidazione del capitale assicurato a tale data, per la conversione dello stesso: - in una rendita vitalizia pagabile fino a che l'assicurato è in vita; Azuritalia Vita Pagina 3 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
4 - in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l'assicurato è in vita; - in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell'assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un altra persona fino a che questa è in vita. La presente tariffa non prevede il riconoscimento di tassi minimi garantiti da parte di Azuritalia, fermo restando che le rivalutazioni annuali riconosciute al contratto si devono intendere acquisite a titolo definitivo. Si consiglia al Contraente di valutare con particolare attenzione, prima della firma della proposta di assicurazione, l impegno che si sta assumendo, sia in termini di durata del contratto sia di entità dei premi versati, tenendo conto che in caso di riscatto anticipato del presente contratto il capitale assicurato pagabile allo stesso potrebbe essere inferiore al cumulo dei premi lordi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli da 11 a 15 delle Condizioni di assicurazione. 4. Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata Azuritalia II riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio (espresso in euro) e durata ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Azuritalia Vita Pagina 4 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
5 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata Azuritalia II Primo premio: Primo premio: Primo premio: Premi aggiuntivi NO Premi aggiuntivi: NO Premi aggiuntivi: NO Durata: 15 anni Durata: 15 anni Durata: 15 anni Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 5 2,55% 10 2,07% 15 1,90% Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 5 2,47% 10 2,04% 15 1,89% Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 5 2,45% 10 2,03% 15 1,88% Primo premio: Primo premio: Primo premio: Premi aggiuntivi NO Premi aggiuntivi: NO Premi aggiuntivi: NO Durata: 20 anni Durata: 20 anni Durata: 20 anni Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 5 2,49% 10 2,05% 15 1,90% 20 1,82% Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 5 2,45% 10 2,03% 15 1,89% 20 1,81% Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 5 2,44% 10 2,02% 15 1,88% 20 1,81% Primo premio: Primo premio: Primo premio: Premi aggiuntivi NO Premi aggiuntivi: NO Premi aggiuntivi: NO Durata: 25 anni Durata: 25 anni Durata: 25 anni Durata Costo Durata Costo Durata Costo dell operazione assicurativa 5 percentuale medio annuo 2,49% dell operazione assicurativa 5 percentuale medio annuo 2,45% dell operazione assicurativa 5 percentuale medio annuo 2,44% 10 2,05% 10 2,03% 10 2,02% 15 1,90% 15 1,89% 15 1,88% 20 1,82% 20 1,81% 20 1,81% 25 1,78% 25 1,77% 25 1,77% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata Azuritalia II negli ultimi 3 anni* ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Azuritalia Vita Pagina 5 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
6 Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Azuritalia II Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di stato e delle obbligazioni Inflazione ,91% ** 3,73% 2,50% ,84% 2,00%*** 3,59% 2,00% ,71% 1,75%*** 3,16% 1,70% * : la gestione separata Azuritalia II è stata costituita nel corso del 2003 pertanto non è possibile rappresentare i dati su un orizzonte temporale superiore; **: tariffa non collocata nell anno; ***: rendimento riconosciuto agli assicurati in conseguenza di una deroga concessa da Azuritalia rispetto alle condizioni contrattuali. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. Azuritalia Vita è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il rappresentante legale (Giuseppe Rovani) Azuritalia Vita Pagina 6 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
7 PENSIONE INTEGRATIVA Contratto di assicurazione a capitale differito rivalutabile con controassicurazione speciale a premi liberi (TARIFFA 60025) NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali AZURITALIA VITA S.p.A. Compagnia di Assicurazioni autorizzata all esercizio delle Assicurazioni sulla vita, assicurazioni sulla vita connesse con fondi d investimento, operazioni di Capitalizzazione e gestione di Fondi Collettivi dal Ministero dell Industria del Commercio e dell Artigianato con il Decreto n del 23 aprile 1992 pubblicato sulla G.U. n.99 del 29 aprile Sede Legale e Direzione Generale : Via Mirabello, Reggio Emilia Italia. Telefono : Fax : Internet : Posta elettronica : Azuritalia Vita S.p.A. (di seguito, brevemente, Azuritalia) è partecipata pariteticamente dal gruppo bancario CREDEM e dal gruppo assicurativo francese AZUR GMF. L Assemblea dei Soci di Azuritalia del 26 aprile 2004, ha conferito alla Società PricewaterhouseCoopers S.p.A., Via Monterosa, Milano, l incarico di revisione contabile e certificazione del bilancio di Azuritalia Vita S.p.A. 2. Conflitto di interessi La politica di investimento della gestione interna separata Azuritalia II prevede la possibilità di inserire nel portafoglio strumenti finanziari emessi o gestiti da soggetti appartenenti al gruppo Credem (che detiene il 50% del capitale sociale di Azuritalia) o al gruppo Azur-Gmf (che detiene il 50% del capitale sociale di Azuritalia), in misura complessivamente inferiore al 10% del patrimonio. L attività di gestione prevede inoltre la possibilità di effettuare operazioni di acquisto e vendita di titoli con l intermediazione di Credito Emiliano (che detiene il 50% del capitale sociale di Azuritalia). Azuritalia Vita Pagina 7 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
8 In ogni caso Azuritalia, pur in presenza di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti. Azuritalia ha stipulato con Credem International Lux un accordo di Agevolazione finanziaria per la sottoscrizione di quote di Euromobiliare International Fund Sicav da parte di investitori qualificati (Credem International Lux fa parte del gruppo Credem ed è controllata da Credito Emiliano, che detiene il 50% del capitale sociale di Azuritalia), che prevede il riconoscimento di un importo a titolo di agevolazione finanziaria, commisurato alle commissioni di gestione maturate, relativo alle quote della sicav sottoscritte da Azuritalia. Tali importi vengono attribuiti alla gestione separata, e di conseguenza ai contraenti, e se ne dà rappresentazione nel rendiconto annuale della gestione separata. Azuritalia si impegna ad ottenere per i contraenti il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza degli accordi sopra menzionati. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata minima del presente contratto è fissata in 5 anni mentre quella massima è fissata in anni 40. All atto della sottoscrizione del presente contratto l età dell Assicurato dovrà essere di almeno 18 anni e non potrà essere superiore ai 60 anni. In ogni caso l età dell Assicurato alla scadenza contrattuale non potrà superare i 75 anni. Il presente contratto, denominato Pensione Integrativa, è una assicurazione a capitale differito rivalutabile con controassicurazione speciale a premi liberi, che a fronte del pagamento del Primo premio e di eventuali premi aggiuntivi da parte del Contraente, prevede, in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza contrattuale, la liquidazione da parte di Azuritalia del capitale assicurato. Tale capitale, come meglio precisato al successivo art.3.1, sarà costituito dai premi versati dal Contraente (al netto dei costi trattenuti da Azuritalia sugli stessi) e dalle rivalutazioni attribuite periodicamente da Azuritalia. In alternativa alla liquidazione del capitale assicurato alla prevista scadenza contrattuale, il Contraente può optare per il pagamento di una rendita vitalizia. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale è previsto il pagamento del capitale assicurato rivalutato fino alla data del decesso. 3.1 Prestazione in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza contrattuale Alla scadenza del contratto, in caso di sopravvivenza dell Assicurato a tale data, Azuritalia liquiderà ai beneficiari designati dal Contraente il capitale assicurato rivalutato fino alla data della scadenza medesima. Tale capitale sarà costituito: - dai premi versati dal Contraente nel corso dell intera durata contrattuale (al netto dei costi applicati da Azuritalia sugli stessi); - delle maggiorazioni attribuite periodicamente da Azuritalia nel corso dell intera durata contrattuale sotto forma di rivalutazione. Ogni rivalutazione attribuita annualmente da Azuritalia resta definitivamente acquisita, consolidandosi sul contratto: per le modalità di calcolo della rivalutazione, derivante dalla partecipazione del contratto Azuritalia Vita Pagina 8 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
9 ad una quota parte degli utili ottenuti dalla gestione separata Azuritalia II, si rimanda al successivo art.5 della presente Nota Informativa. La presente tariffa non prevede il riconoscimento di tassi minimi garantiti da parte di Azuritalia, fermo restando che le rivalutazioni annuali riconosciute al contratto si devono intendere acquisite a titolo definitivo. 3.2 Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale è previsto il pagamento del capitale assicurato rivalutato fino alla data del decesso, che sarà costituito: - dai premi versati dal Contraente fino a tale data (al netto dei costi applicati da Azuritalia sui premi stessi) - dalle maggiorazioni attribuite periodicamente da Azuritalia fino alla data di decesso dell Assicurato, sotto forma di rivalutazione. Azuritalia liquiderà inoltre, l eventuale differenza, se positiva, tra la somma premi lordi ( Primo premio più eventuali premi aggiuntivi) versati dal Contraente nel corso della durata contrattuale ed il capitale assicurato così determinato: tale integrazione sarà comunque riconosciuta da Azuritalia entro i limiti massimi definiti nella seguente tabella in funzione dell età dell Assicurato alla data del decesso. Anni compiuti al decesso Importo massimo dell integrazione riconosciuta da Azuritalia Tra 18 e ,00 Tra 51 e ,00 Oltre ,00 Ove nel corso della durata contrattuale siano stati effettuati uno o più riscatti parziali, la somma dei premi lordi versati da considerare sarà ridotta dell importo degli stessi già liquidata a seguito di tali riscatti. La presente tariffa non prevede il riconoscimento di tassi minimi garantiti da parte di Azuritalia, fermo restando che le rivalutazioni annuali riconosciute al contratto si devono intendere acquisite a titolo definitivo. 4. Premi Il presente contratto prevede il pagamento: - di un Primo premio, di importo non inferiore a 1.000,00 Euro; - di eventuali premi aggiuntivi ciascuno dei quali di importo non inferiore a 50,00 Euro. Pertanto il presente contratto prevede l obbligo da parte del Contraente al versamento del solo Primo premio : il conferimento di eventuali premi aggiuntivi viene liberamente deciso dal Contraente. Si rinvia al successivo art della presente Nota Informativa, per dettagliate informazioni sui costi applicati da Azuritalia sui premi versati dal Contraente. Il versamento dei premi può essere effettuato con le seguenti modalità: mediante bonifico bancario presso uno dei seguenti istituti bancari: Azuritalia Vita Pagina 9 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
10 - Credito Emiliano SpA sul conto corrente n. 046/010/ intestato ad Azuritalia Vita SpA - Banca Euromobiliare SpA sul conto corrente n. 835/010/ intestato ad Azuritalia Vita SpA ovvero mediante assegno circolare o bancario intestato ad Azuritalia Vita SpA con clausola di non trasferibilità. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della rivalutazione del capitale assicurato Indipendentemente dalla data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato viene rivalutato ogni 31 dicembre sulla base del rendimento ottenuto dalla gestione separata AZURITALIA II. La misura percentuale della rivalutazione riconosciuta al capitale assicurato, è uguale al rendimento percentuale annuo ottenuto dalla gestione separata AZURITALIA II, diminuito di 1,60 punti percentuali trattenuti da Azuritalia a titolo di costi di gestione. Tale misura percentuale non potrà comunque mai essere inferiore a zero. Il capitale assicurato rivalutato al 31 dicembre di un esercizio, è la somma di quanto ottenuto: - rivalutando, per un intero anno, la differenza tra il capitale assicurato al 31/12 dell anno precedente e gli eventuali riscatti parziali effettuati nel corso dell esercizio valutati all inizio dell esercizio stesso; - rivalutando ciascun premio, primo o aggiuntivo, eventualmente versato nel corso dell esercizio, per il periodo che intercorre tra la sua data di maturazione del diritto alla rivalutazione (data di valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento) ed il 31 dicembre dell esercizio stesso. E previsto il consolidamento delle rivalutazioni attribuite al contratto, pertanto il Contraente ha la certezza dei risultati via via raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite: pertanto, in ciascun anno, il capitale assicurato, a meno di eventuali riscatti parziali, può solo aumentare e mai diminuire. Per dettagli relativi alla gestione separata Azuritalia II si rinvia alla successiva sezione C della presente Nota Informativa, mentre per una più completa illustrazione degli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rimanda alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. Azuritalia si impegna consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni contrattuali In caso di sopravvivenza dell'assicurato alla scadenza del contratto il Contraente può optare, in alternativa alla liquidazione del capitale assicurato a tale data, per la conversione dello stesso: - in una rendita vitalizia pagabile fino a che l'assicurato è in vita; - in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l'assicurato è in vita; - in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell'assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un altra persona fino a che questa è in vita. Azuritalia Vita Pagina 10 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
11 Per esercitare tale opzione il Contraente deve inviare, almeno 30 giorni prima della data di scadenza contrattuale, lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Azuritalia (Via Mirabello, Reggio Emilia Italia); a tale fine farà fede la data di spedizione della raccomandata con ricevuta di ritorno. Azuritalia, al più tardi 90 giorni prima della data di scadenza contrattuale, invierà al Contraente un documento contenente una descrizione sintetica di tutte le opzioni che lo stesso può esercitare, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche. Ove il Contraente desiderasse informazioni aggiuntive rispetto a quelle contenute nel documento inviato da Azuritalia, potrà richiedere, prima dell esercizio dell opzione, la trasmissione da parte di Azuritalia della Scheda sintetica, della Nota informativa e delle Condizioni di assicurazione relative alla opzione in rendita. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA 7. Gestione separata Come indicato al precedente art 3, le prestazioni offerte dal presente contratto prevedono la periodica rivalutazione del capitale assicurato in funzione del rendimento della gestione separata Azuritalia II, nella quale confluiscono i premi versati dal Contraente. La presente tariffa, che non comporta il riconoscimento di tassi minimi garantiti da parte di Azuritalia, prevede il consolidamento delle rivalutazioni annuali riconosciute a ogni contratto. Pertanto, ogni anno, il capitale assicurato, a meno di riscatti parziali, non può diminuire. La gestione interna separata Azuritalia II è denominata in euro. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento della gestione coincide con l anno solare. L attività di gestione ha per obiettivo l incremento dei capitali versati dagli assicurati, mediante la realizzazione di rendimenti coerenti con i tassi di interesse di breve medio periodo, tenuto conto delle modalità di calcolo di tale rendimento previste dalla normativa vigente e descritte nel regolamento. Il profilo di rischio della gestione è basso e risulta coerente con un orizzonte temporale di investimento di breve - medio periodo. La strategia di investimento prevede un adeguato livello di diversificazione ed è orientata prevalentemente verso strumenti finanziari di natura obbligazionaria emessi da soggetti pubblici e privati, negoziati presso mercati regolamentati, di norma con rating medio alto (da BBB- a AAA secondo la classificazione di S&P). Gli strumenti finanziari obbligazionari (compresi gli OICR), che possono essere presenti anche nella misura del 100% della gestione, realizzano una duration finanziaria (espressiva della variabilità del prezzo di uno strumento finanziario obbligazionario al variare dei tassi d interesse di mercato) media del portafoglio compresa tra 0,5 e 10 anni; in ogni caso è ammessa la presenza di singoli strumenti finanziari con duration superiore. Gli strumenti finanziari di natura azionaria (compresi gli OICR) sono presenti con un peso non superiore al 20% del patrimonio. Inoltre, nel rispetto del profilo di rischio e degli obiettivi della gestione, la politica di investimento sopra descritta può venire realizzata: mediante l investimento in strumenti finanziari non quotati, strumenti finanziari derivati, disponibilità liquide e altri strumenti monetari; Azuritalia Vita Pagina 11 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
12 tramite l investimento in strumenti finanziari emessi da soggetti appartenenti al gruppo Credem (che detiene il 50% del capitale sociale di Azuritalia) o al gruppo Azur-Gmf (che detiene il 50% del capitale sociale di Azuritalia), o mediante la sottoscrizione di quote di OICR promossi e/o gestiti da società del gruppo Credem o del gruppo Azur-Gmf, in misura complessivamente non superiore al 10% del patrimonio; tramite il conferimento di deleghe gestionali a soggetti autorizzati a svolgere l attività di gestione di portafoglio di investimento per conto terzi, nel rispetto di criteri e modalità predefinite da Azuritalia; in ogni caso la responsabilità dell attività di gestione del portafoglio rimane a carico di Azuritalia. La gestione interna separata Azuritalia II è certificata da Price Waterhouse Coopers Spa. Azuritalia comunicherà ai contraenti eventuali variazioni apportate alla presente nota informativa. Per ulteriori dettagli si rimanda al Regolamento della gestione separata Azuritalia II che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Sul Primo premio Tipo di costo Costo fisso (per spese di emissione contratto) Misura del costo 15,00 Euro Commissione sul primo premio 4,0% Modalità di applicazione del costo Sul primo premio lordo versato dal Contraente Sul primo premio lordo versato dal Contraente, già al netto del costo per spese di emissione contratto Su ogni eventuale Premio Aggiuntivo Tipo di costo Costo fisso (per spese di incasso premio) Misura del costo Commissione sui premi aggiuntivi 4,0% Costi per riscatto Modalità di applicazione del costo 1,00 Euro Su ogni premio successivo Su ogni premio successivo, già al netto del costo per spese di incasso premio Tali costi, prelevati dall ammontare dovuto in caso di riscatto totale e per ciascun riscatto parziale ammontano a 15,00 Euro. Azuritalia Vita Pagina 12 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
13 8.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione La rivalutazione annuale del capitale assicurato viene calcolata ad un tasso percentuale che è quello ottenuto dalla gestione separata Azuritalia II diminuito di 1,60% percentuali. Questa quota parte del rendimento percentuale della gestione che non viene riconosciuta al cliente è trattenuta da Azuritalia per far fronte alle spese legate alla gestione del contratto, e rappresenta pertanto un costo per il cliente stesso, sotto forma di minore rivalutazione del capitale assicurato rispetto a quella che si sarebbe ottenuta applicando per intero la percentuale di rendimento annuo della gestione separata Azuritalia II. In sintesi: Rendimento percentuale annuo della gestione separata Azuritalia II Percentuale trattenuta da Azuritalia per spese gestione contratto Tasso percentuale utilizzato per la rivalutazione del capitale assicurato X 1,60% (X 1,60%)* *tale tasso percentuale non potrà comunque mai essere minore di zero 9. Misure e modalità di eventuali sconti Non sono previsti sconti applicabili alle condizioni del presente contratto. 10. Regime fiscale Imposta sui premi: non sono previste imposte sui premi; Detrazione fiscale dei premi: i premi versati non sono fiscalmente detraibili; Tassazione delle somme assicurate: le somme corrisposte in dipendenza di assicurazioni sulla vita: - sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni, se corrisposte in caso di morte dell Assicurato; - negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, sono soggette ad imposta a titolo di ritenuta definitiva; l imposta è pari al 12,50%, corretta in aumento dal meccanismo dell equalizzatore, della differenza fra la somma dovuta e l ammontare dei premi pagati. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si intende concluso, ai sensi e per gli effetti dell art del Codice Civile, con la sottoscrizione da parte del Contraente della proposta di assicurazione; il contenuto del fascicolo informativo già consegnato al Contraente si intende integralmente conosciuto ed accettato dal Contraente stesso all atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione che è parte integrante del fascicolo stesso. Azuritalia dà altresì per conosciuta la propria accettazione della proposta; conseguentemente il Contraente si considera informato che la conclusione del contratto coincide con la sottoscrizione da parte dello stesso della proposta di assicurazione. Azuritalia Vita Pagina 13 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
14 Ferma restando la data di conclusione del contratto, che coincide con il momento di sottoscrizione della proposta da parte del Contraente, le parti prendono atto che la decorrenza avrà inizio dalle ore del giorno indicato nella proposta di assicurazione alla voce data di decorrenza. Tuttavia, la copertura assicurativa ed il periodo per il quale verrà riconosciuta la rivalutazione, avranno inizio dalla data di decorrenza solo a condizione che siano decorsi i termini di valuta riconosciuti ai mezzi di pagamento indicati nella proposta di assicurazione: ove tali termini non fossero decorsi, ferma restando la decorrenza contrattuale, la copertura assicurativa ed il periodo per il quale verrà riconosciuta la rivalutazione, avranno inizio dalle ore della data corrispondente a quella di valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento stessi. Analogamente, nel caso che il Contraente versi premi aggiuntivi, l incremento della copertura assicurativa ed il diritto alla rivalutazione di tale incremento avranno effetto dalle ore della data corrispondente a quella di valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento. Il Contraente sarà informato dell avvenuto inizio del periodo di copertura assicurativa e di riconoscimento della rivalutazione, mediante apposita comunicazione di cui al successivo art.20 della presente Nota Informativa. 12. Riscatto Il Contraente può richiedere, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il riscatto totale o parziale del contratto stesso. In caso di riscatto totale verrà restituito il capitale assicurato calcolato alla data della richiesta di riscatto che sarà costituito: - dai premi versati dal Contraente fino a tale data (al netto dei costi applicati da Azuritalia sui premi stessi) - dalle maggiorazioni attribuite periodicamente da Azuritalia fino alla data di riscatto totale sotto forma di rivalutazione. Il riscatto parziale è uguale ad una quota parte del valore di riscatto totale, ed è concesso a condizione che il valore del capitale assicurato dopo la liquidazione del riscatto parziale sia uguale ad almeno 1.000,00 Euro, e che l importo parzialmente riscattato nel corso di un anno solare non sia superiore al capitale assicurato dal contratto il 31 dicembre dell anno solare precedente. Si fa presente che sull importo del riscatto totale o parziale così determinato Azuritalia applicherà i costi per riscatto cui al precedente art della presente Nota informativa. Il valore di riscatto del proprio contratto può essere richiesto in qualsiasi momento dal Contraente ad Azuritalia con le seguenti modalità: - tramite raccomandata a\r all indirizzo di Azuritalia Vita SpA (Via Mirabello 2, REGGIO EMILIA) - inviando un fax allo inviando una alla casella Attenzione, esiste l eventualità, in particolare nei primi anni di durata contrattuale, che il valore di riscatto sia inferiore al cumulo dei premi lordi pagati dal Contraente. Si rimanda al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per una completa illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. Azuritalia Vita Pagina 14 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
15 Inoltre il progetto esemplificativo personalizzato che verrà consegnato al Contraente riporterà i valori di riscatto maturati, tempo per tempo, sul contratto che lo stesso ha stipulato. 13. Revoca della proposta Poiché, come riportato al precedente art.11 della presente Nota Informativa, la conclusione del contratto coincide con la data di sottoscrizione da parte del Contraente della proposta di assicurazione, non è prevista la facoltà di revoca della proposta. Tuttavia il Contraente potrà esercitare, senza sostenere alcun costo, il diritto di recesso di cui al successivo art Diritto di recesso Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dal momento in cui è informato dell avvenuta conclusione del contratto che, come previsto dall art.11 della presente Nota informativa coincide con la data di sottoscrizione della proposta da parte del Contraente. Per esercitare tale diritto il Contraente deve inviare, entro tale termine di 30 giorni, lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Azuritalia (Via Mirabello, Reggio Emilia Italia); a tale fine farà fede la data di spedizione della raccomandata con ricevuta di ritorno. La notifica del recesso libera le parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto, con decorrenza dalle ore 24 del giorno in cui Azuritalia ha ricevuto la lettera raccomandata (data di notifica del recesso). L importo che verrà restituito al Contraente sarà uguale alla somma dei premi versati ( Primo premio più eventuali premi aggiuntivi). Per l esercizio del diritto di recesso non verrà addebitato alcun costo a carico del Contraente. 15. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni I pagamenti dovuti da Azuritalia, sono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria alla liquidazione stessa. Nel caso che tale limite temporale venga superato, Azuritalia si impegna a riconoscere gli interessi di mora calcolati al tasso di interesse legale. Si precisa che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. La documentazione che deve essere prodotta, per ogni ipotesi di liquidazione, è elencata all art.19 delle Condizioni di assicurazione. 16. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 17. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto viene redatto in lingua italiana. Azuritalia Vita Pagina 15 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
16 18. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto, via posta, al seguente indirizzo: Azuritalia Vita S.p.A. Ufficio Reclami - Via Mirabello, Reggio Emilia, via fax al numero 0522/452704, via all indirizzo: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP - Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale Roma, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti alla quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. Ulteriore informativa disponibile Azuritalia pubblica sul proprio sito internet (www.azur.it) il rendiconto annuale della gestione separata Azuritalia II e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. In ogni caso Azuritalia provvederà, in caso di esplicita richiesta del Contraente, alla consegna di tale documentazione prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. 20. Informativa in corso di contratto Azuritalia comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto con riferimento agli elementi contenuti nella presente Nota Informativa o nel Regolamento della gestione separata Azuritalia II. Con la conclusione del contratto Azuritalia invierà al Contraente una lettera contenente le seguenti informazioni: numero di proposta; numero di polizza; data di ricevimento della proposta e data di incasso del primo premio importo del primo premio importo del premio destinato all investimento capitale assicurato; Inoltre, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare Azuritalia invierà al Contraente l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e capitale assicurato alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) capitale assicurato alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata Azuritalia II, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza dei rendimenti trattenuti dalla impresa, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. Azuritalia Vita Pagina 16 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
17 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Al predetto tasso di rendimento si sottrae il tasso trattenuto da Azuritalia (1,60%) I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 0% - Età dell Assicurato: 45 - Durata: 20 - Primo premio: Euro 2.000,00; - Premi aggiuntivi: nessuno - Riscatti parziali nel corso della durata contrattuale: nessuno Azuritalia Vita Pagina 17 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
18 Anni trascorsi Premio pagato Cumulo dei premi pagati Capitale assicurato alla fine dell'anno Valore di riscatto alla fine Capitale in caso di morte dell'anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 L operazione di riscatto comporta l applicazione dei costi per riscatto di cui al precedente art Come si evince dalla tabella l assenza di un rendimento minimo garantito, unitamente alla mancanza di ipotesi sui futuri rendimenti della gestione separata Azuritalia II, determina il mancato recupero dell intero cumulo dei premi pagati. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,0% - Prelievi sul rendimento: 1,60% - Aliquota di retrocessione: 100% - Tasso di rendimento retrocesso: 2,40% - Età dell Assicurato: 45 - Durata: 20 - Primo premio: Euro 2.000,00; - Premi aggiuntivi: nessuno - Riscatti parziali nel corso della durata contrattuale: nessuno Azuritalia Vita Pagina 18 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
19 Anni trascorsi Premio pagato Cumulo dei premi pagati Capitale assicurato alla Valore di riscatto alla Capitale in caso di fine dell'anno fine dell'anno morte , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,18 L operazione di riscatto comporta l applicazione dei costi per riscatto di cui al precedente art Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Azuritalia è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il rappresentante legale (Giuseppe Rovani) Azuritalia Vita Pagina 19 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
20 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE di PENSIONE INTEGRATIVA (TARIFFA 60025) Art.1 - Obblighi della Società CONDIZIONI GENERALI Gli obblighi di Azuritalia Vita S.p.A. (di seguito più brevemente Azuritalia) risultano esclusivamente dalla polizza e dalle appendici da essa firmate. Art.2 - Dichiarazioni del Contraente e dall Assicurato (incontestabilità) Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Art.3 - Diritto di recesso del Contraente Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dal momento in cui è informato dell avvenuta conclusione del contratto che, ai sensi dell art. 9 Conclusione e decorrenza del contratto delle presenti Condizioni di assicurazione, coincide con la data di sottoscrizione della proposta da parte del Contraente. Per esercitare tale diritto il Contraente deve inviare, entro tale termine di 30 giorni, lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Azuritalia (Via Mirabello, Reggio Emilia Italia); a tale fine farà fede la data di spedizione della raccomandata con ricevuta di ritorno. La notifica del recesso libera le parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto, con decorrenza dalle ore 24 del giorno in cui Azuritalia ha ricevuto la lettera raccomandata (data di notifica del recesso). L importo che verrà restituito al Contraente sarà uguale alla somma dei premi versati ( Primo premio piu eventuali premi aggiuntivi). Per l esercizio del diritto di recesso non verrà addebitato alcun costo a carico del Contraente. Art. 4 - Rischio di morte Il rischio di morte e coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Art.5 - Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto ad Azuritalia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto ad Azuritalia di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di liquidazione, recesso, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto ad Azuritalia o disposte per testamento. Azuritalia Vita Pagina 20 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06
21 Art.6 - Cessione pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o può comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, l operazione di riscatto richiede l assenso scritto del creditore o vincolatario. Art. 7 - Tasse ed imposte Tasse ed imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei beneficiari ed aventi diritto. Art.8 - Prestazione oggetto del contratto CONDIZIONI SPECIALI Il presente contratto è una assicurazione a capitale differito rivalutabile con controassicurazione a premi liberi, che a fronte del pagamento del Primo premio e di eventuali premi aggiuntivi da parte del Contraente, prevede alla data di scadenza contrattuale, la liquidazione da parte di Azuritalia Vita S.p.A. del capitale assicurato, in caso di sopravvivenza dell Assicurato a tale data. In alternativa alla liquidazione del capitale assicurato alla prevista scadenza contrattuale, il Contraente può optare per il pagamento di una rendita vitalizia secondo quanto previsto al successivo art. 18 Opzione in rendita delle presenti Condizioni di assicurazione. Nel caso di decesso dell Assicurato che avvenga nel corso della durata contrattuale, Azuritalia liquiderà agli aventi diritto una somma determinata ai sensi dell art.14 delle presenti Condizioni di assicurazione. Il Contraente può altresì estinguere anticipatamente il contratto esercitando il diritto di riscatto totale secondo le modalità previste all art. 17 delle presenti Condizioni di assicurazione. Art. 9 - Conclusione e decorrenza del contratto Il contratto si intende concluso, ai sensi e per gli effetti dell art del Codice Civile, con la sottoscrizione da parte del Contraente della proposta di assicurazione; il contenuto del Fascicolo informativo già consegnato al Contraente si intende integralmente conosciuto ed accettato dal Contraente stesso all atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione che è parte integrante del Fascicolo stesso. Azuritalia dà altresì per conosciuta la propria accettazione della proposta; conseguentemente il Contraente si considera informato che la conclusione del contratto coincide con la sottoscrizione da parte dello stesso della proposta di assicurazione. Ferma restando la data di conclusione del contratto, che coincide con il momento di sottoscrizione della proposta da parte del Contraente, le parti prendono atto che la decorrenza avrà inizio dalle ore del giorno indicato nella proposta di assicurazione alla voce data di decorrenza. Tuttavia, la copertura assicurativa ed il periodo per il quale verrà riconosciuta la rivalutazione, avranno inizio dalla data di decorrenza solo a condizione che siano decorsi i termini di valuta riconosciuti ai mezzi di pagamento indicati nella proposta di assicurazione: ove tali termini non fossero decorsi, ferma restando la decorrenza contrattuale, la copertura assicurativa ed il Azuritalia Vita Pagina 21 di 40 Mod. A4/AZU 2881/T/03/06