Source: https://www.pastrengolegal.it/anomalie-bancarie-2/usura-bancaria/
Timestamp: 2020-01-29 18:45:06+00:00
Document Index: 115861030

Matched Legal Cases: ['art. 2', 'art. 644', 'art. 644', 'art. 643', 'art. 1815', 'art. 1422', 'art. 2033', 'art. 1', 'art. 644', 'art. 1815', 'sentenza ', 'sentenza ', 'art. 1815']

USURA BANCARIA - Studio legale Pastrengo
Studio legale Pastrengo
LEGGI/SENTENZE
L’art. 2 della Legge n. 108 del 1996 prevede che “il Ministero del Tesoro, sentito l’Ufficio Italiano Cambi e la Banca d’Italia stabilisce trimestralmente i tasso soglia usurari per categoria di finanziamento”
In base all’art. 644, 5° comma del codice penale “per la determinazione del tasso di interesse usurario si tiene conto delle commissioni (*), delle remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse (solo) quelle per imposte e tasse, collegate all’erogazione del credito”
(*) commissioni di massimo scoperto, spese di istruttoria (veloce), spese fisse di chiusura, spese per ogni operazione, spese assicurative, spese di revisione del fido e interessi anatocistici, etc.
L’USURA BANCARIA può essere :
OGGETTIVA = s’intendono usurari gli interessi che superano il limite stabilito dalla legge nel momento in cui essi sono promessi o comunque convenuti, a qualunque titolo, indipendentemente dal momento del loro pagamento
SOGGETTIVA = in presenza di interessi che non superano il limite stabilito dalla legge, ma ricorre una di queste due circostanze :
1. condizioni di difficoltà economico o finanziaria della parte che accetta di pagare o paga il corrispettivo usurario
2. interessi comunque sproporzionati rispetto al capitale prestato
(Decreto Legge n. 70 del 2011, c.d. “decreto sviluppo”)
USURA BANCARIA = le conseguenze PENALI
In base al’art. 644 del codice penale, riscritto dalla Legge 7 marzo 1996, n. 108) :
“Chiunque, fuori dei casi previsti dall’art. 643, si fa dare o promettere, sotto qualsiasi forma, per sè o per altri, in corrispettivo di una prestazione di denaro o di altra utilità, interessi o altri vantaggi usurari, è punito con la reclusione da 1 a 6 anni e con la multa da € 3.098,74 a € 15.493,71”;
Le pene per i fatti di cui al primo e secondo comma sono aumentate da un terzo alla metà:1) se il colpevole ha agito nell’esercizio di una attività professionale, bancaria o di intermediazione finanziaria mobiliare;
4) se il reato è commesso in danno di chi svolge attività imprenditoriale, professionale o artigianale
USURA BANCARIA = le conseguenze CIVILI
L’art. 1815, 2° comma, codice civile prevede espressamente che “se sono convenuti interessi usurari, la clausola è nulla e non sono dovuti interessi“
a. l’azione civile promossa dal cliente nei confronti della banca per far valere la nullità delle clausole del contratto di finanziamento che conducono all’usura è imprescrittibile (cfr. art. 1422 codice civile)
b. l’azione di ripetizione dell’indebito si prescrive nel termine di 10 anni (dalla data di liquidazione e conseguente estinzione del contratto) (cfr. art. 2033 codice civile e Cass.Civ., SS.UU. sent. n. 24428 del 2/12/2010)
USURA CONTRATTUALIZZATA (su Mutui e Leasing)
L’art. 1, D.L. 29/12/2000, n. 394, convertito in Legge n. 24/2001 prevede che “ai fini dell’applicazione dell’art. 644 del codice penale e dell’art. 1815, 2° comma, del codice civile, si intendono usurari gli interessi che superano il limite stabilito dalla legge nel momento in cui essi sono promessi o comunque convenuti, a qualsiasi titolo, indipendentemente dal momento del loro pagamento”
La Corte di Cassazione, con sentenza n. 350/2013 e, successivamente, la Corte d’Appello di Venezia, con sentenza n. 342/2013, hanno ribadito che “il calcolo del tasso di usura va fatto sommando tutte le somme pattuite, promesse o concordate (compreso anche il tasso di mora e tutte le spese sostenute dalla parte mutuataria) … la conseguente violazione dell’art. 1815, 2° comma del codice civile è la conversione forzosa del mutuo usurario in mutuo gratuito
LE CONSEGUENZE NEI RAPPORTI CON LA BANCA MUTUATARIA
1. In caso di contratto CHIUSO il cliente :
a. avrà diritto a recuperare tutti gli interessi versati oltre alla rivalutazione ed interessi dalla domanda al saldo .
2. In caso di contratto in CORSO di AMMORTAMENTO il cliente :
a. potrà rinegoziare le rate mensili del piano di ammortamento decurtando dalla quota capitale gli interessi (non dovuti perchè pattuiti in virtù di una clausola nulla)
b. potrà contrastare giudizialmente anche attività esecutive già messe in atto da parte della banca (precetti, aste, pignoramenti, etc.)
COME SUPPORTARE E TUTELARE I CLIENTI DA :
ANOMALIE BANCARIE : anatocismo e usura su c/c, mutui e leasing);
IRREGOLARITA’ FISCALI: su atti impositivi (cartelle esattoriali);
ANOMALIE FINANZIARIE: su derivati e swap
La maggior parte delle società di consulenza specializzate in materia bancaria presenti sul territorio nazionale offrono un servizio di preanalisi, o analisi preliminare, del tutto GRATUITA.
All’esito di questa preanalisi il cliente potrà valutare se procedere con l’elaborazione di una CTP e cioè di una consulenza di parte; in pratica una perizia econometrica.
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