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Timestamp: 2018-11-16 20:48:34+00:00
Document Index: 119569305

Matched Legal Cases: ['art.15', 'art. 6', 'art. 181', 'art. 181', 'art.15', 'art. 6', 'art. 120', 'art. 49', 'art. 49']

Avipop Vita S.p.A. Avipop Assicurazioni S.p.A. Gruppo Aviva - PDF
Avipop Vita S.p.A. Avipop Assicurazioni S.p.A. Gruppo Aviva
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Camillo Rocco
1 Avipop Vita S.p.A. Avipop Assicurazioni S.p.A. Gruppo Aviva
2 INFORMAZIONE DA RENDERE ALL ASSICURATO PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA O, QUALORA NON PREVISTA, DEL CONTRATTO (Art. 49 Regolamento ISVAP n. 5/2006) ALLEGATO 7A - COMUNICAZIONE INFORMATIVA SUGLI OBBLIGHI DI COMPORTAMENTO CUI GLI INTERMEDIARI SONO TENUTI NEI CONFRONTI DEGLI ASSICURATI Ai sensi delle disposizioni del D.Lgs. n. 209/2005 (Codice delle assicurazioni private) e del regolamento ISVAP n. 5/2006 in tema di norme di comportamento che devono essere osservate nell esercizio dell attività di intermediazione assicurativa, gli intermediari: a) prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione o, qualora non prevista, del contratto consegnano all assicurato copia del documento (Allegato n. 7B del Regolamento ISVAP) che contiene notizie sull intermediario stesso, sulle potenziali situazioni di conflitto di interessi e sulle forme di tutela dell assicurato; b) prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione o, qualora non prevista, del contratto, illustrano all assicurato - in modo corretto, esauriente e facilmente comprensibile - gli elementi essenziali del contratto con particolare riguardo alle caratteristiche, alla durata, ai costi, ai limiti di copertura, agli eventuali rischi finanziari connessi alla sua sottoscrizione ed ad ogni altro elemento utile a fornire un informativa completa e corretta; c) consegnano all assicurato copia della documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti disposizioni, copia del contratto stipulato e di ogni altro atto o documento da esso sottoscritto; d) possono ricevere dall assicurato, a titolo di versamento dei premi assicurativi, i seguenti mezzi di pagamento: 1. assegni bancari, postali o circolari, muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati all impresa di assicurazione oppure all intermediario, espressamente in tale qualità; 2. ordini di bonifico, altri mezzi di pagamento bancario o postale, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario uno dei soggetti indicati al precedente punto 1; 3. denaro contante, esclusivamente per i contratti di assicurazione contro i danni del ramo responsabilità civile auto e relative garanzie accessorie (se ed in quanto riferite allo stesso veicolo assicurato per la responsabilità civile auto), nonché per i contratti degli altri rami con il limite di settecentocinquanta euro annui per ciascun contratto. ALLEGATO 7B - INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO, SU POTENZIALI SITUAZIONI DI CONFLITTO DI INTERESSE E SUGLI STRUMENTI DI TUTELA DELL ASSICURATO Avvertenza: ai sensi della vigente normativa, l intermediario assicurativo ha l obbligo di consegnare all assicurato il presente documento che contiene notizie sull intermediario stesso, su potenziali situazioni di conflitto di interessi e sugli strumenti di tutela dell assicurato. L inosservanza dell obbligo di consegna è punita con sanzioni amministrative pecuniarie e disciplinari. PARTE I - Informazioni generali sull intermediario che entra in contatto con l assicurato a) Cognome/Nome e ruolo del soggetto che entra in contatto con l Assicurato: (se il contatto è avvenuto telefonicamente, i riferimenti dell'addetto sono disponibili c/o Agos Ducato S.p.A) b) svolge l attività di intermediazione assicurativa per Agos Ducato S.p.A. con sede in Via Bernina, Milano, iscritta al registro degli intermediari assicurativi (RUI) in data 5 ottobre 2007, n. D Sez. D, indirizzo internet: c) SOLO PER I SOGGETTI ESTERNI ISCRITTI alla SEZ. E del Registro degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi (RUI): numero e data di iscrizione nel registro... d) Le imprese delle quali sono offerti i prodotti sono: Avipop Assicurazioni S.p.A. e Avipop Vita S.p.A. e) L Autorità competente alla vigilanza sull attività svolta è l ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private di Interesse Collettivo). f) Gli estremi identificativi e di iscrizione dell intermediario possono essere verificati consultando il registro unico degli intermediari assicurativi e riassicurativi sul sito internet dell ISVAP ( PARTE II - Informazioni relative a potenziali situazioni di conflitto d interessi a) Si comunica che Banco Popolare Soc. Coop., detiene una partecipazione superiore al 10% delle Società Avipop Assicurazioni S.p.A. e Avipop Vita S.p.A. e detiene direttamente una partecipazione superiore al 10% del capitale sociale di Agos Ducato S.p.A.. b) L intermediario ha stipulato un accordo di esclusiva in favore di Avipop Assicurazioni S.p.A. e Avipop Vita S.p.A. limitatamente ad alcuni canali di vendita. Per quanto concerne i canali non interessati dal suddetti accordo di esclusiva, l assicurato può richiedere la denominazione delle imprese di assicurazione con le quali l intermediario ha rapporti d affari e, su richiesta dell assicurato, indicare tali imprese. PARTE III - Informazione sugli strumenti di tutela dell assicurato a) Agos Ducato S.p.A. ha stipulato una fideiussione bancaria idonea a garantire una capacità finanziaria pari al 4 per cento dei premi incassati, con un minimo di euro b) ferma restando la possibilità di rivolgersi all Autorità Giudiziaria, l assicurato fa facoltà di inoltrare il reclamo per iscritto a: Avipop Assicurazioni S.p.A. e Avipop Vita S.p.A.. c) L assicurato, qualora non dovesse ritenersi soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro da parte dell Assicuratore entro il termine massimo di quarantacinque giorni, può rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale n Roma, allegando la documentazione relativa al reclamo trattato dall impresa.
3 1. NOTA INFORMATIVA (Copertura Caso Morte) CREDIT PROTECTION A PREMIO UNICO ABBINATA A PRESTITI PERSONALI Copertura Caso Morte: Temporanea in Caso di Morte in forma Collettiva a Premio Unico ed a Capitale Decrescente Polizza Collettiva nr La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. L Assicurato deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto di Assicurazione. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI AVIPOP VITA S.p.A, Impresa di Assicurazione del Gruppo AVIVA, ha sede legale e direzione generale in Via A. Scarsellini Milano Italia. Numero di telefono: 02/27751 sito internet: Indirizzo di posta elettronica: per informazioni di carattere generale: per informazioni relative alle liquidazioni: AVIPOP VITA S.p.A, è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Provvedimento ISVAP nr del 12/6/2009. Iscrizione all Albo delle Imprese di Assicurazione n Iscrizione all albo dei gruppi assicurativi n INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA DI ASSICURAZIONE In base all ultimo bilancio approvato, l ammontare del patrimonio netto di AVIPOP VITA S.p.A. è pari a Euro ,00, di cui il Capitale Sociale ammonta a Euro ,00 (i.v.) e le Riserve Patrimoniali a Euro ,00. Il nuovo capitale sociale iscritto al Registro delle Imprese in data 17 febbraio 2012 ammonta a Euro ,00. L indice di solvibilità dell Impresa di Assicurazione riferito alla gestione vita è pari a 116,25%. L indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE La presenta Nota Informativa si riferisce ad un Contratto di Assicurazione in forma collettiva ad adesione facoltativa operante in applicazione di una Convenzione che la Contraente ha stipulato con AVIPOP VITA S.p.A.. La prestazione in caso di decesso, indicata di seguito è operante per tutta la Durata della Copertura Assicurativa intendendosi per tale l arco di tempo che intercorre tra la Data di decorrenza e la Data di scadenza della Copertura Assicurativa. La durata della Copertura Assicurativa è espressa in mesi interi e coincide sempre con la durata originaria del Contratto di Finanziamento (anche in caso di successiva modifica della stessa), più l eventuale periodo di preammortamento, nel limite minimo di 6 mesi e massimo di 183 mesi (compreso l eventuale periodo di preammortamento). L eventuale periodo di preammortamento non può essere superiore a 3 mesi. La durata del Contratto di Finanziamento è comunicata all Impresa di Assicurazione dalla Contraente. In caso di estinzione parziale del Finanziamento, modifica della durata o di rinegoziazione dello stesso, la Copertura Assicurativa resterà comunque commisurata, sia per la prestazione che per la durata, all originario piano di ammortamento del Finanziamento. Più precisamente la Polizza Collettiva prevede: come Contraente l Intermediario che ha erogato il Finanziamento; tante Coperture Assicurative (Contratti di Assicurazione) quanti sono i clienti della Contraente intestatari di Finanziamenti che abbiano deciso di aderire; Pagina 1 di 6
4 per ogni Assicurato cui corrisponderà una singola posizione individuale una prestazione iniziale assicurata è pari all importo totale del Finanziamento richiesto. Il Contratto di Assicurazione prevede, nella presente Nota Informativa, la seguente prestazione assicurativa: prestazione in caso di Decesso Nel caso in cui il Decesso dell Assicurato si verifichi nel corso della durata contrattuale, l Impresa di Assicurazione liquida al Beneficiario la prestazione assicurativa pari al Debito residuo in linea capitale alla data del Decesso dell Assicurato al netto di eventuali rate insolute, degli eventuali interessi moratori e spese accessorie. La prestazione assicurativa verrà corrisposta previa comunicazione documentata della Contraente. Per i dettagli relativi alla prestazione assicurata si rimanda alla lettura dell Art. 25 PRESTAZIONI ASSICURATE delle Condizioni di Assicurazione. L indennizzo non potrà superare l importo di Euro ,00 per Sinistro; limite assoluto per Assicurato anche in caso di intestazione di più Finanziamenti assicurati. In caso di finanziamenti erogati per un importo superiore al massimale di Euro ,00 gli indennizzi saranno liquidati proporzionalmente in base al rapporto fra tale massimale ed il finanziamento erogato. La presente garanzia viene prestata: senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato, salvo le limitazioni previste all Art. 26 ESCLUSIONI delle Condizioni di Assicurazione che possono dar luogo al mancato pagamento della prestazione; per Assicurati di età compresa tra 18 e 65 anni non compiuti alla data di sottoscrizione della Dichiarazione di Adesione e che alla data di scadenza originaria del Finanziamento non risultino di età superiore a 75 anni. L Assicurato dovrà leggere attentamente le raccomandazioni e avvertenze contenute nella Dichiarazione di adesione relative in particolare alla dichiarazione di buono stato di salute. 4. PREMI La Copertura Assicurativa viene prestata dall Impresa di Assicurazione dietro corresponsione da parte dell Assicurato di un premio unico ed anticipato, determinato moltiplicando il tasso in base alla durata del Contratto di Finanziamento (escluso l eventuale periodo di preammortamento) - per l importo totale del Finanziamento richiesto comprensivo delle commissioni previste dal Contratto di Finanziamento. Tale premio, viene versato all'impresa di Assicurazione dalla Contraente per conto dell'assicurato, che ha sottoscritto la Dichiarazione di Adesione, al momento dell erogazione del Finanziamento. Gli oneri economici connessi al servizio assicurativo sono ad esclusivo carico dell Assicurato, che è obbligato, pertanto, a rimborsare alla Contraente l importo del premio corrisposto all Impresa di Assicurazione. Il costo trattenuto dall Impresa di Assicurazione a titolo di spesa di acquisizione e gestione del Contratto di Assicurazione, già incluso nei tassi di Premio - riportati all Art. 8 PAGAMENTO DEL PREMIO delle Condizioni di Assicurazione - è pari al: per Finanziamenti con durata da 6 mesi a 120 mesi: 71% del Premio unico versato. La quota parte percepita in media dall intermediario è pari al 70,42% del costo stesso; per Finanziamenti con durata da 121 mesi a 180 mesi: 66% del Premio unico versato di cui la quota parte percepita in media dall intermediario è pari al 68,18% del costo stesso. A titolo esemplificativo considerando un Finanziamento di durata 60 mesi, per un Premio Unico di Euro 1.000,00, i costi trattenuti dall Impresa di Assicurazione a titolo di spesa di acquisizione e gestione del Contratto di Assicurazione sono pari a Euro 710,00 di cui Euro 500,00 rappresentano l importo percepito dall Intermediario. In caso di anticipata estinzione totale del Contratto di Finanziamento non dovuta a liquidazione della prestazione in caso di decesso, ovvero nei casi in cui sia venuto meno il rapporto obbligatorio tra l Assicurato e il Contraente l Impresa di Assicurazione restituirà all Assicurato, per il tramite della Contraente, la parte di premio corrispondente al periodo residuo non goduto rispetto alla data di scadenza originaria. Pagina 2 di 6
5 In alternativa l Assicurato, su richiesta scritta da inviare all Impresa di Assicurazione, potrà mantenere in vigore la Copertura Assicurativa fino alla scadenza contrattuale originaria. Per maggiori dettagli si rimanda alla lettura dell Art. 9 ANTICIPATA ESTINZIONE TOTALE/PARZIALE DEL CONTRATTO DI FINANZIAMENTO delle Condizioni di Assicurazione. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1 COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SULL ASSICURATO COSTI GRAVANTI SUL PREMIO SPESE DI EMISSIONE: l'emissione del presente Contratto non è gravata da alcuna spesa di emissione. COSTO PERCENTUALE: il costo trattenuto dall Impresa di Assicurazione a titolo di spesa di acquisizione e gestione del Contratto di Assicurazione, già incluso nei Tassi di Premio è pari alle seguenti percentuali: DURATA FINANZIAMENTO IN MESI COSTO % Da 6 mesi a 120 mesi 71% Da 121 mesi a 180 mesi 66% Il costo è calcolato sul Premio unico versato. I costi per eventuali accertamenti sanitari sono a carico dell Assicurato cui è rimessa la scelta della struttura sanitaria a cui rivolgersi. *** Nella seguente tabella viene riportata la quota parte del costo sopra riportato percepita in media dall Intermediario: 6. SCONTI Non sono previsti sconti. 7. REGIME FISCALE Quota-parte del costo retrocessa all Intermediario 69,30% 7.1 IMPOSTE SUI PREMI I premi di Assicurazione sulla Vita non sono soggetti ad imposta sulle assicurazioni. 7.2 DETRAZIONE FISCALE DEI PREMI Le Assicurazioni aventi per oggetto il rischio di morte o di invalidità permanente non inferiore al 5% da qualsiasi causa derivante, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, e a condizione che l impresa di assicurazione non abbia facoltà di recesso dal Contratto, danno diritto annualmente ad una detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dall Assicurato. Precisamente, ai sensi dell art.15 comma 1 lett. f) del DPR 917/86, relativamente ad ogni periodo di imposta, è consentita una detrazione nella misura del 19% dell onere sostenuto dall Assicurato per i premi relativi alle Assicurazioni di cui sopra versati in tale periodo per un importo complessivamente non superiore ad Euro 1.291,14. L Assicurato avrà dunque diritto ad una detrazione massima pari ad Euro 245,32. Si consideri che concorrono alla determinazione dell importo massimo del premio sul quale calcolare la detrazione sopra menzionata tutti i premi versati dall Assicurato nel periodo d imposta a fronte di: eventuali altre polizze stipulate dopo il : assicurazioni aventi per oggetto il rischio di morte da qualsiasi causa derivante, polizze anche in forma mista per la quota attinente al rischio di morte, polizze che garantiscono il rischio di invalidità permanente da infortunio o da malattia non inferiore al 5% ovvero rischio di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana; eventuali polizze Vita/Infortuni stipulate entro il e sulle quali l Assicurato prosegue il pagamento dei premi nel medesimo periodo di imposta. Pagina 3 di 6
6 7.3 TASSAZIONE DELLE SOMME ASSICURATE Come da disposizioni in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa le somme corrisposte a seguito di Decesso in dipendenza del presente Contratto di Assicurazione, non sono assoggettate ad alcuna imposizione fiscale, ai sensi dell art. 6 comma 2 del D.P.R. nr. 917 del 22/12/ DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell Art.1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di Decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario e sono esenti da imposte di successione. 7.5 NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell Art.1923 del Codice Civile le somme in dipendenza di Contratti di Assicurazione non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE 8.1 DECORRENZA DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE La Copertura Assicurativa decorre dalle ore del giorno di erogazione del Finanziamento a condizione che sia stato corrisposto il premio contrattualmente previsto dal Programma Assicurativo e sia stata sottoscritta la Dichiarazione di Adesione. La decorrenza della Copertura Assicurativa è comunicata all Impresa di Assicurazione dalla Contraente. 8.2 EFFICACIA DELLA COPERTURA ASSICURATIVA La Copertura Assicurativa prevista dal presente Contratto si intende operante con le limitazioni di cui all Art. 26 ESCLUSIONI delle Condizioni di Assicurazione dalle ore 00 del giorno di decorrenza a condizione che l Assicurato abbia pagato il Premio unico ed abbia sottoscritto la Dichiarazione di Adesione. Per maggiori dettagli relativi alla data di decorrenza del Contratto e all efficacia della Copertura Assicurativa si rimanda alla lettura dell Art. 5 DECORRENZA E DURATA DEL PROGRAMMA ASSICURATIVO delle Condizioni di Assicurazione. 8.3 AMBITO DI APPLICAZIONE Può essere assicurato il soggetto coincidente con il Cliente - che abbia ottenuto la concessione di un Finanziamento da parte della Contraente ed abbia aderito alla Polizza Collettiva - sulla cui persona è stipulata la Copertura. E assicurabile ciascuna persona fisica, che: abbia un età compresa tra 18 e 65 anni non compiuti alla data di sottoscrizione della Dichiarazione di Adesione e che alla data di scadenza originaria del Contratto di Finanziamento non risulti di età superiore a 75 anni; sottoscriva un Finanziamento con la Contraente di durata non inferiore a 6 mesi e massima di 183 mesi (compreso l eventuale periodo di preammortamento). L eventuale periodo di preammortamento non può essere superiore a 3 mesi. Gli importi massimi assicurabili sono riportati al punto 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE" che precede. 9. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE La Copertura Assicurativa cessa al verificarsi del primo dei seguenti eventi: a) decesso dell Assicurato; b) alla data di scadenza originaria del Contratto di Finanziamento; c) esercizio del diritto di recesso; d) anticipata estinzione totale del Finanziamento da parte dell Assicurato ovvero nei casi in cui sia venuto meno il rapporto obbligatorio tra l Assicurato ed il Contraente (nel caso in cui lo stesso non richieda di proseguire la Copertura Assicurativa). Per maggiori dettagli relativi alla risoluzione del Contratto di Assicurazione si rimanda alla lettura dell Art. 5 DECORRENZA E DURATA DEL PROGRAMMA ASSICURATIVO e dell Art. 9 ANTICIPATA ESTINZIONE Pagina 4 di 6
7 TOTALE/PARZIALE DEL CONTRATTO DI FINANZIAMENTO delle Condizioni di Assicurazione. 10. RISCATTO, RIDUZIONE E PRESTITI La presente forma assicurativa non ammette la possibilità di riscatto e di riduzione del Contratto di Assicurazione e non prevede la concessione di prestiti. 11. DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE L Assicurato può recedere dal Contratto di Assicurazione entro 60 giorni dalla Data di decorrenza dello stesso recandosi presso la Contraente ove è stato acceso il Finanziamento. In alternativa potrà inviare all Impresa di Assicurazione comunicazione a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno ai seguenti indirizzi: AVIPOP VITA S.p.A. - Via A. Scarsellini Milano. L eventuale Premio lordo pagato verrà rimborsato all Assicurato per il tramite della Contraente nel termine dei 30 giorni successivi alla data di ricevimento della comunicazione di recesso. Il Premio rimborsato potrà essere utilizzato per ridurre, di pari importo, il Debito residuo dell Assicurato. 12. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA DI ASSICURAZIONE PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONIE 12.1 PAGAMENTI DELL IMPRESA DI ASSICURAZIONE I sinistri devono essere tempestivamente denunciati compilando l apposito Modulo di Denuncia Sinistro reperibile presso la Contraente, ed inviandolo, con allegata la documentazione prevista, ad AVIPOP VITA S.p.A. - Via A. Scarsellini Milano. Gli aventi causa potranno rivolgersi per informazioni relative ai Sinistri al seguente numero verde: SERVIZIO CLIENTI N Verde Si considerano valide solo le denunce inviate in forma scritta, a condizione che siano complete dei giustificativi richiesti elencati nel Modulo di Denuncia. L Impresa di Assicurazione esegue il pagamento della prestazione entro 30 giorni dalla data di pervenimento della documentazione completa. Per un maggior dettaglio sulla documentazione da consegnare all Impresa di Assicurazione, necessaria a verificare l esistenza dell obbligo di pagamento ed a individuare gli aventi diritto, si rimanda allo specifico Art. 27 DENUNCIA DEL SINISTRO delle Condizioni di Assicurazione. Si richiama l attenzione dell Assicurato affinché sia sua cura porre i Beneficiari nelle condizioni di produrre la documentazione richiesta dall Impresa a di Assicurazione PRESCRIZIONE Ai sensi dell Art del Codice Civile i diritti derivanti da qualsiasi Contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato l evento su cui i diritti stessi si fondano, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. Pertanto, decorso tale termine non sarà più possibile far valere alcun diritto sulle somme derivanti dal presente Contratto di Assicurazione. L Impresa di Assicurazione, in base alla Legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, sono obbligate a versare le somme non reclamate a favore dell apposito Fondo istituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze. 13. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE In base all art. 181 del Codice delle Assicurazioni (D. Lgs. 209/05) al Contratto di Assicurazione si applica la legge italiana. 14. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE Il Contratto, ogni documento ad esso allegato nonché tutte le comunicazioni in corso di Contratto sono redatti in lingua italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione. 15. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto Pagina 5 di 6
8 all Impresa di Assicurazione AVIPOP VITA S.p.A. SERVIZIO RECLAMI - Via A. Scarsellini Milano; telefax: ; indirizzo Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: ISVAP Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale Roma - telefono I reclami indirizzati all ISVAP dovranno contenere: i dati del reclamante, l individuazione del soggetto di cui si lamenta l operato ed il motivo di lamentela, copia della documentazione relativa al reclamo trattato dall Impresa di Assicurazione ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonché ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 16. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO DI ASSICURAZIONE L Impresa di Assicurazione comunica per iscritto all Assicurato, in occasione della prima comunicazione prevista dalla normativa vigente da inviare all Assicurato stesso, le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Fascicolo Informativo anche per effetto di modifiche alla normativa intervenute successivamente alla conclusione del Contratto stesso. Per l aggiornamento dei dati relativi alla situazione patrimoniale dell Impresa di Assicurazione, di cui al punto 2. INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA, si rimanda al sito internet dell Impresa all indirizzo: COMUNICAZIONI DELL ASSICURATO ALL IMPRESA DI ASSICURAZIONE Le comunicazioni dell Assicurato possono essere fatte pervenire, oltre che direttamente all Impresa di Assicurazione mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a: AVIPOP VITA S.p.A. - Via A. Scarsellini Milano anche alla Contraente presso cui è appoggiato il Contratto di Assicurazione. 18. CONFLITTO DI INTERESSI AVIPOP VITA S.p.A., è controllata al 100% da AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A.. AVIPOP ASSICURAZIONI s.p.a. è partecipata al 50,001% da Aviva Italia Holding S.p.A. ed al 49,99% da Holding di Partecipazioni Finanziarie Banco Popolare S.p.A. Il prodotto viene distribuito da AGOS DUCATO S.p.A., Società partecipata dal Gruppo Banco Popolare, pertanto esiste conflitto di interessi. L Impresa di Assicurazione opera in ogni circostanza in modo da non recare pregiudizio agli Assicurati e si impegnano ad ottenere per gli Assicurati il miglior risultato possibile. * * * * AVIPOP VITA S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il rappresentante legale Stefano Longo Data ultimo aggiornamento: 31 ottobre 2012 Pagina 6 di 6
9 2. NOTA INFORMATIVA (Copertura Danni) CREDIT PROTECTION A PREMIO UNICO ABBINATA A PRESTITI PERSONALI Coperture Danni: Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia - Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia - Polizze Collettive nr La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. L Assicurato deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto di Assicurazione. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A, Impresa di Assicurazione del Gruppo AVIVA, ha sede legale e direzione generale in Via A. Scarsellini Milano Italia. Numero di telefono: 02/27751 sito internet: Indirizzo di posta elettronica: per informazioni di carattere generale: per informazioni relative alle liquidazioni: AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A. è stata autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP n del 9/11/2005 (Gazzetta Ufficiale n. 268 del 17/11/2005) Iscrizione all Albo delle Imprese di Assicurazione n Iscrizione all albo dei gruppi assicurativi n INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA DI ASSICURAZIONE Dall ultimo bilancio approvato, l ammontare del patrimonio netto di AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A. è pari a Euro ,00 di cui Euro ,00 di Capitale Sociale (i.v.) e Euro ,00 di Riserve Patrimoniali. Il nuovo capitale sociale iscritto al Registro delle Imprese in data 15 marzo 2012 ammonta a Euro ,00. L indice di solvibilità dell Impresa di Assicurazione riferito alla gestione danni è pari a 132,55%. L indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. B. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Il Contratto di Assicurazione non prevede tacito rinnovo e le Coperture Assicurative cessano nei casi previsti all Art. 6 DECORRENZA E DURATA DELLA COPERTURA ASSICURATIVA delle Condizioni di Assicurazione. Le prestazioni, indicate di seguito sono operanti per tutta la Durata delle Coperture Assicurative intendendosi per tale l arco di tempo che intercorre tra la Data di decorrenza e la Data di scadenza delle Coperture Assicurative. La durata delle Coperture Assicurative è espressa in mesi interi. Per la garanzia Invalidità Totale Permanente la durata coincide sempre con la durata originaria del Contratto di Finanziamento (anche in caso di successiva modifica della stessa), più l eventuale periodo di preammortamento, nel limite minimo di 6 mesi e massimo di 183 mesi (compreso l eventuale periodo di preammortamento). L eventuale periodo di preammortamento non può essere superiore a 3 mesi. Per la garanzia Inabilità Temporanea Totale è prevista una durata nel limite minimo di 6 mesi e massimo di 123 mesi (compreso l eventuale periodo di preammortamento). La durata del Contratto di Finanziamento è comunicata all Impresa di Assicurazione dalla Contraente. In caso di estinzione parziale del Finanziamento, modifica della durata o di rinegoziazione dello stesso, le Coperture Assicurative resteranno comunque commisurate, sia per le prestazioni che per la durata, all originario piano di ammortamento del Finanziamento. 3. COPERTURE ASSICURATIVE OFFERTE LIMITAZIONI ED ESCLUSIONI La presente Nota Informativa si riferisce ad un Contratto di Assicurazione in forma collettiva ad adesione facoltativa operante in applicazione di una Convenzione che la Contraente ha stipulato con AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A.. Pagina 1 di 6
10 Più precisamente la Polizza Collettiva prevede: come Contraente l Intermediario che ha erogato il Finanziamento; tante Coperture Assicurative (Contratti di Assicurazione) quanti sono i clienti della Contraente intestatari di Finanziamenti che abbiano deciso di aderire; per ogni Assicurato cui corrisponderà una singola posizione individuale una prestazione iniziale assicurata è pari all importo totale del Finanziamento richiesto. Il Contratto di Assicurazione, nella presente Nota Informativa, prevede le seguenti prestazioni assicurative: prestazione in caso di Invalidità Totale e Permanente da Infortunio o Malattia prestazione in caso di Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia PRESTAZIONE IN CASO DI INVALIDITÀ TOTALE E PERMANENTE DA INFORTUNIO O MALATTIA In caso di infortunio o malattia dell'assicurato che comportino un Invalidità Totale e Permanente da Infortunio o Malattia riconosciuta ed accertata di grado pari o superiore al 66% della capacità lavorativa generica, indipendentemente dalla specifica professione esercitata, l Impresa di Assicurazione liquida all Assicurato la prestazione assicurata pari al Debito residuo del finanziamento in linea capitale alla data del Sinistro, al netto di eventuali rate insolute, degli eventuali interessi moratori e spese accessorie. Per i dettagli relativi alla prestazione assicurata si rimanda alla lettura dell Art. 28 PRESTAZIONI ASSICURATE delle Condizioni di Assicurazione. L indennizzo non potrà superare l importo di Euro ,00 per Sinistro; limite assoluto per Assicurato anche in caso di intestazione di più Finanziamenti assicurati. In caso di finanziamenti erogati per un importo superiore al massimale di Euro ,00 gli indennizzi saranno liquidati proporzionalmente in base al rapporto fra tale massimale ed il finanziamento erogato. La presente garanzia viene prestata: solo in caso di Invalidità Totale e Permanente da Infortunio o Malattia pari o superiore al 66% della capacità lavorativa generica; senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato, salvo le limitazioni previste all Art. 30 ESCLUSIONI delle Condizioni di Assicurazione che possono dar luogo alla riduzione o al mancato pagamento della prestazione; per Assicurati di età compresa tra 18 e 65 anni non compiuti alla data di sottoscrizione della Dichiarazione di Adesione e che alla data di scadenza originaria del Finanziamento non risultino di età superiore a 75 anni. Di seguito si riportano alcune esemplificazioni numeriche per facilitare l Assicurato nella comprensione dei meccanismi di funzionamento di massimali, scoperti e franchigie: Capitale finanziato Euro Postumi da invalidità permanente valutati 66% Postumi da invalidità permanente valutati 50% Capitale residuo al momento dell invalidità permanente da malattia o da infortunio Euro Liquidazione di Euro Nessuna liquidazione Franchigia di polizza Liquidazione del residuo totale in caso di postumi pari o superiori al 66% Invalidità 100% per raggiungimento franchigia Invalidità non coperta PRESTAZIONE IN CASO DI INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE La Copertura Assicurativa garantisce, in caso di Inabilità Temporanea e Totale, la liquidazione mensile all Assicurato di una somma pari all'ammontare delle rate mensili, secondo le indicazioni del Contratto di Finanziamento, che hanno scadenza durante il periodo dell inabilità stessa con il massimo di Euro 2.000,00 al mese, per un massimo di 12 rate mensili per Sinistro e 24 rate mensili per tutta la durata contrattuale. Per i dettagli relativi alla prestazione assicurata si rimanda alla lettura dell Art. 32 PRESTAZIONI ASSICURATE delle Condizioni di Assicurazione. La Copertura Assicurativa per il caso di Inabilità Temporanea e Totale è sottoposta: ad un Periodo di Carenza di 30 giorni; ad un Periodo di Franchigia assoluta pari a 60 giorni. Pagina 2 di 6
11 Per ogni Sinistro, il primo Indennizzo, pari ad una rata mensile, sarà liquidato solo se siano trascorsi 30 giorni consecutivi di Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia dal termine del Periodo di Franchigia Assoluta pari a 60 giorni. Gli Indennizzi successivi saranno liquidati per ogni ulteriore periodo di 30 giorni consecutivi di Inabilità Temporanea Totale. La presente garanzia viene prestata: senza limiti territoriali salvo le limitazioni previste all Art. 34 ESCLUSIONI delle Condizioni di Assicurazione che possono dar luogo alla riduzione o al mancato pagamento della prestazione; per Assicurati di età compresa tra 18 e 65 anni non compiuti alla data di sottoscrizione della Dichiarazione di Adesione e che alla data di scadenza originaria del Finanziamento non risultino di età superiore a 75 anni. Di seguito si riportano alcune esemplificazioni numeriche per facilitare l Assicurato nella comprensione dei meccanismi di funzionamento di massimali, scoperti e franchigie: Rata mensile da rimborsare = 500 Euro Indennizzo Rata massima mensile liquidabile = Euro La rata mensile viene indennizzata ogni volta che trascorrono 30 giorni consecutivi di inabilità totale superata la soglia di franchigia di 60 giorni Franchigia assoluta = 60 giorni Inabilità totale = 120 giorni Periodo di Inabilità totale = 1 settembre 1 gennaio Rate da liquidare = novembre dicembre, Inabilità temporanea totale al lavoro Durata della inabilità =30 giorni Nessun indennizzo in quanto avvenuto nei primi 30 giorni dalla data di effetto della Copertura Assicurativa (periodo di carenza). In questo caso la durata dell inabilità è ininfluente. 4. DICHIARAZIONI DELL ASSICURATO IN ORDINE ALLE CIRCOSTANZE DEL RISCHIO NULLITA Le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell Assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio da parte dell Impresa di Assicurazione possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all indennizzo, nonché la stessa cessazione dell assicurazione ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile come previsto all Art. 5 DICHIARAZIONI RELATIVE ALLE CIRCOSTANZE DI RISCHIO delle Condizioni di Assicurazione. 5. PREMI Le Coperture Assicurative vengono prestate dall Impresa di Assicurazione dietro corresponsione da parte dell Assicurato di un premio unico ed anticipato, determinato moltiplicando il tasso in base alla durata del Contratto di Finanziamento (escluso l eventuale periodo di preammortamento) - per l importo totale del Finanziamento richiesto comprensivo delle commissioni previste dal Contratto di Finanziamento. Tale premio, viene versato all'impresa di Assicurazione dalla Contraente per conto dell'assicurato, che ha sottoscritto la Dichiarazione di Adesione, al momento dell erogazione del Finanziamento. Gli oneri economici connessi al servizio assicurativo sono ad esclusivo carico dell Assicurato, che è obbligato, pertanto, a rimborsare alla Contraente l importo del premio corrisposto all Impresa di Assicurazione. Il costo trattenuto dall Impresa di Assicurazione a titolo di spesa di acquisizione e gestione del Contratto di Assicurazione, già incluso nei tassi di Premio - riportati all Art. 8 PAGAMENTO DEL PREMIO delle Condizioni di Assicurazione - è pari al: per Finanziamenti con durata da 6 mesi a 120 mesi: 71% del Premio unico versato al netto delle imposte dove applicabili -. La quota parte percepita in media dall intermediario è pari al 70,42% del costo stesso; per Finanziamenti con durata da 121 mesi a 180 mesi: 66% del Premio unico versato al netto delle imposte dove applicabili - di cui la quota parte percepita in media dall intermediario è pari al 68,18% del costo stesso. A titolo esemplificativo considerando un Finanziamento di durata 60 mesi, per un Premio Unico di Euro 1.000,00, al netto delle imposte, i costi trattenuti dall Impresa di Assicurazione a titolo di spesa di acquisizione e gestione del Contratto di Assicurazione sono pari a Euro 710,00 di cui Euro 704,20 rappresentano l importo percepito dall Intermediario. Pagina 3 di 6
12 In caso di anticipata estinzione totale del Contratto di Finanziamento non dovuta a liquidazione della prestazione di Invalidità Totale e Permanente da Infortunio o Malattia, ovvero nei casi in cui sia venuto meno il rapporto obbligatorio tra l Assicurato e il Contraente l Impresa di Assicurazione restituirà all Assicurato, per il tramite della Contraente, la parte di premio corrispondente al periodo residuo non goduto rispetto alla data di scadenza originaria. In alternativa l Assicurato, su richiesta scritta da inviare all Impresa di Assicurazione, potrà mantenere in vigore le Coperture Assicurative fino alla scadenza contrattuale originaria. Per maggiori dettagli si rimanda alla lettura dell Art. 9 ANTICIPATA ESTINZIONE TOTALE/PARZIALE DEL CONTRATTO DI FINANZIAMENTO delle Condizioni di Assicurazione. 6. RIVALSE L Impresa di Assicurazione rinuncia a favore dell Assicurato o dei suoi aventi diritto, ad ogni azione di regresso verso i terzi responsabili del sinistro per le prestazioni da essi effettuati in forza delle Coperture Assicurative del presente Contratto di Assicurazione descritte nella presente Nota Informativa come riportato all Art. 13 RINUNCIA ALLA RIVALSA delle Condizioni di Assicurazione. 7. DIRITTO DI RECESSO 7.1 DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE L Assicurato può recedere dal Contratto di Assicurazione entro 60 giorni dalla Data di decorrenza dello stesso recandosi presso la Contraente ove è stato acceso il Finanziamento. Per maggiori dettagli si rimanda alla lettura dell Art. 6 DIRITTO DI RECESSO delle Condizioni di Assicurazione. 7.2 DIRITTO DI RECESSO COPERTURE DANNI A partire dalla quarta ricorrenza annua dalla Data di Decorrenza, l Assicurato può recedere dalle Coperture Danni con un preavviso di 30 giorni e con effetto dalla fine dell annualità nel corso della quale viene esercitata la facoltà di recesso. L Assicurato potrà esercitare tale facoltà inviando all Impresa di Assicurazione comunicazione a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno al seguente indirizzo: AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A. - Via A. Scarsellini Milano. L Impresa di Assicurazione restituirà all Assicurato la parte di Premio relativa alle Coperture Danni corrispondente al periodo di assicurazione non goduto, calcolata come riportato all Art. 7 DIRITTO DI RECESSO delle Condizioni di Assicurazione. 8. PRESCRIZIONE E DECADENZA DEI DIRITTI DERIVANTI DAL CONTRATTO Ai sensi dell Art del Codice Civile i diritti derivanti da qualsiasi Contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato l evento su cui i diritti stessi si fondano, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. Pertanto, decorso tale termine non sarà più possibile far valere alcun diritto sulle somme derivanti dal presente Contratto di Assicurazione. L Impresa di Assicurazione, in base alla Legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, è obbligata a versare le somme non reclamate a favore dell apposito Fondo istituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze. 9. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE In base all art. 181 del Codice delle Assicurazioni (D. Lgs. 209/05) al Contratto di Assicurazione si applica la legge italiana. 10. REGIME FISCALE 10.1 IMPOSTE SUI PREMI I premi di Assicurazione per le Coperture Danni sono soggetti ad un imposta pari al 2,5% del premio imponibile DETRAZIONE FISCALE DEI PREMI Le Assicurazioni aventi per oggetto il rischio di morte o di invalidità permanente non inferiore al 5% da qualsiasi causa derivante, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, e a condizione che l impresa di assicurazione non abbia facoltà di recesso dal Contratto, danno diritto annualmente ad una detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dall Assicurato. Pagina 4 di 6
13 Precisamente, ai sensi dell art.15 comma 1 lett. f) del DPR 917/86, relativamente ad ogni periodo di imposta, è consentita una detrazione nella misura del 19% dell onere sostenuto dall Assicurato per i premi relativi alle Assicurazioni di cui sopra versati in tale periodo per un importo complessivamente non superiore ad Euro 1.291,14. L Assicurato avrà dunque diritto ad una detrazione massima pari ad Euro 245, TASSAZIONE DELLE SOMME ASSICURATE Come da disposizioni in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa le somme corrisposte a seguito di Invalidità Totale e Permanente ed Inabilità Temporanea Totale in dipendenza del presente Contratto di Assicurazione, non sono assoggettate ad alcuna imposizione fiscale, ai sensi dell art. 6 comma 2 del D.P.R. nr. 917 del 22/12/1986. C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI 11. SINISTRI LIQUIDAZIONI DELLE PRESTAZIONI L insorgenza del sinistro coincide con il momento in cui si verifica il Sinistro per il quale è prestata la Copertura Assicurativa. La denuncia del Sinistro con l indicazione delle cause che lo hanno determinato, deve essere effettuata presso la Contraente compilando l apposito Modulo di Denuncia Sinistro. Tale Modulo, completo della documentazione prevista, dovrà essere inoltrato entro 60 giorni ad AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A. - Via A. Scarsellini Milano. Si considerano valide solo le denunce inviate in forma scritta, a condizione che siano complete dei giustificativi richiesti elencati nel Modulo di Denuncia. L Assicurato o gli aventi causa potranno rivolgersi per informazioni relative ai Sinistri al seguente numero verde: SERVIZIO CLIENTI N Verde dal Lunedì al Venerdì dalle ore 9.00 alle ore e dalle ore alle ore L Impresa di Assicurazione esegue i pagamenti delle prestazioni garantite entro 30 giorni dalla data di pervenimento della documentazione completa specificata agli Articoli DENUNCIA DI SINISTRO ED OBBLIGHI RELATIVI riguardanti ogni garanzia. L Impresa di Assicurazione si riserva il diritto di richiedere tutti gli accertamenti medici o le documentazioni atte ad una corretta valutazione del Sinistro nonché copia del Contratto di Finanziamento. L Assicurato o i suoi aventi causa devono inoltre sciogliere da ogni riserbo i medici curanti e consentire le indagini e gli accertamenti eventualmente necessari da effettuarsi ad opera di consulenti medici di fiducia dell Impresa di Assicurazione. Le spese relative agli accertamenti medici sono a carico dell Assicurato. 12. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto all Impresa di Assicurazione AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A. SERVIZIO RECLAMI - Via A. Scarsellini Milano; telefax ; indirizzo Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a ISVAP Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale Roma telefono I reclami indirizzati all ISVAP dovranno contenere: i dati del reclamante, l individuazione del soggetto di cui si lamenta l operato ed il motivo di lamentela, copia della documentazione relativa al reclamo trattato dall Impresa di Assicurazione ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonché ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 13. ARBITRATO Ferma restando la possibilità di rivolgersi all Autorità giudiziaria, le Parti, per le eventuali controversie su natura e valutazione degli eventi oggetto delle Coperture Invalidità Totale e Permanente e Inabilità Temporanea Totale prestate dal presente Contratto di Assicurazione, hanno la facoltà di rimettersi alla decisione di un Collegio di tre medici. Pagina 5 di 6
14 Il Collegio medico risiede nel Comune, Sede di Istituto di Medicina Legale, più vicino al luogo di residenza dell Assicurato. * * * AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il rappresentante legale Stefano Longo Data ultimo aggiornamento: 31 ottobre 2012 Pagina 6 di 6
15 3. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE I testi integrali della Polizza Collettiva n stipulata tra AGOS DUCATO S.p.A. e AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A. e della Polizza Collettiva n stipulata tra AGOS DUCATO S.p.A. e AVIPOP VITA S.p.A. sono depositati presso le sedi di tutte le Società anzidette. ART. 1 - GARANZIE Il presente Programma Assicurativo, di cui alle Polizze Collettive stipulate tra AGOS DUCATO SpA e le Imprese di Assicurazione, comprende le garanzie: Morte, prestata da AVIPOP VITA SpA; Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia, prestata da AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A.; Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia, prestata da AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A.. Gli obblighi delle Imprese di Assicurazione risultano esclusivamente dalle Polizze collettive, dalle Condizioni Contrattuali di Assicurazione, dalla Dichiarazione di Adesione, dalle eventuali appendici rilasciate dalle Imprese di Assicurazione stesse. Per tutto quanto non espressamente regolato dal Contratto valgono le norme di legge applicabili. Le garanzie sono prestate dalle Imprese di Assicurazione in base alle comunicazioni della Contraente ed alle dichiarazioni degli Assicurati. Le garanzie sono valide senza limiti territoriali; le garanzie Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia ed Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia devono però essere oggetto di accertamento da parte di un medico legale italiano. ART. 2 - PRESTAZIONI Il Programma Assicurativo prevede le seguenti prestazioni: Morte: l Indennizzo è pari al debito residuo del Finanziamento in linea capitale - al netto di eventuali rate insolute, degli eventuali interessi moratori e spese accessorie alla data del decesso dell Assicurato; Invalidità Totale Permanente: l Indennizzo è pari al debito residuo del Finanziamento in linea capitale - al netto di eventuali rate insolute, degli eventuali interessi moratori e spese accessorie - alla data di riconoscimento dell Invalidità Totale e Permanente da Infortunio o Malattia. Per momento del Sinistro si intende la data di accadimento dell Infortunio oppure, in caso di Malattia, la data della diagnosi della Malattia stessa. Eventuali Indennizzi già corrisposti a titolo di Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia nel periodo intercorrente tra la data di accadimento dell infortunio oppure, in caso di malattia, tra la data della richiesta di certificazione medica attestante l Invalidità Totale Permanente e la data della liquidazione dell Indennizzo dovuto per l Invalidità Totale Permanente, saranno detratti dall ammontare totale dell Indennizzo stesso. Inabilità Temporanea Totale: per ciascuna rata scadente durante il periodo di Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia comprovato, successivo al Periodo di Franchigia di 60 giorni, l Indennizzo è pari alla rata di rimborso mensile del Finanziamento al momento del sinistro. Dopo ciascun Sinistro di Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia opererà un periodo di franchigia di sessanta giorni dalla data di ripresa dell attività lavorativa; tale nuovo periodo di franchigia verrà applicato soltanto nel caso di nuova Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia insorta per causa diversa dalla precedente. ART. 3 - REQUISITI DI ASSICURABILITA Sono assicurabili tutte le persone fisiche: 1. residenti in Italia; 2. che abbiano sottoscritto la Dichiarazione di Adesione e la Dichiarazione di Buono stato di salute contenuta nella stessa; 3. di età compresa tra 18 e 65 anni non compiuti alla data di sottoscrizione della Dichiarazione di Adesione al presente Programma Assicurativo e che alla data di scadenza originaria del Contratto di Finanziamento non abbiano ancora compiuto 75 anni; 4. che abbiano stipulato un Contratto di Finanziamento con la Contraente di durata non inferiore a 6 mesi e massima di 183 mesi (compreso l eventuale periodo di preammortamento). L eventuale periodo di preammortamento non può essere superiore a 3 mesi. L importo massimo assicurabile è riportato all Art. 7 MASSIMALI che segue. Anche se non espressamente prevista dalle formalità di ammissione al Programma Assicurativo, è riconosciuta all Assicurato la possibilità di essere sottoposto a visita medica per certificare l effettivo stato di salute, con evidenza del costo a suo carico. Pagina 1 di 12
16 Le Imprese di Assicurazione si riservano il diritto, una volta esaminata la documentazione sanitaria, di decidere circa l accettazione o il rifiuto delle Coperture Assicurative. Tali documenti vengono raccolti dalla Contraente in busta chiusa ed inviati alle Imprese di Assicurazione. ART. 4 - DICHIARAZIONI RELATIVE ALLE CIRCOSTANZE DI RISCHIO Le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell Assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio da parte delle Imprese di Assicurazione possono comportare la perdita totale o parziale del diritto al rimborso, nonché la stessa cessazione dell assicurazione ai sensi degli artt. 1892, 1893 e 1894 c.c. Si richiama particolare attenzione sulle informazioni inerenti allo stato di salute che, richieste dalle Imprese di Assicurazione all atto della adesione al Programma Assicurativo, devono corrispondere a verità ed esattezza. Pertanto, qualora intervengano nuovi fattori inerenti lo stato di salute dell Assicurato, tra il momento della sottoscrizione della Dichiarazione di Adesione al Programma Assicurativo e la Data di erogazione del Contratto di Finanziamento, l Assicurato dovrà darne sollecita comunicazione alle Imprese di Assicurazione prima dell erogazione al fine di espletare nuovamente le formalità di adesione previste. In ogni caso per ciascun Assicurato l accettazione del rischio da parte delle Imprese di Assicurazione è da ritenersi confermata purché l erogazione del Finanziamento avvenga entro 180 giorni dalla data di sottoscrizione della Dichiarazione di Adesione. Se l erogazione del Finanziamento fosse successiva al termine sopraindicato l Assicurato è tenuto a ripetere la formalità di ammissione di cui al presente articolo, anche qualora non siano intervenuti cambiamenti in relazione al suo stato di salute. ART. 5 - DECORRENZA E DURATA DEL PROGRAMMA ASSICURATIVO Le Coperture Assicurative decorrono dalle ore del giorno di erogazione del Finanziamento a condizione che sia stato corrisposto il premio contrattualmente previsto dal Programma Assicurativo e sia stata sottoscritta la Dichiarazione di Adesione. La decorrenza e la durata delle Coperture Assicurative è comunicata alle Imprese di Assicurazione dalla Contraente. La durata delle Coperture Assicurative è espressa in mesi interi. Per le garanzie in caso di Decesso e Invalidità Totale Permanente coincide sempre con la durata originaria del Contratto di Finanziamento (anche in caso di successiva modifica della stessa), più l eventuale periodo di preammortamento, nel limite minimo di 6 mesi e massimo di 183 mesi (compreso l eventuale periodo di preammortamento). L eventuale periodo di preammortamento non può essere superiore a 3 mesi. Per la garanzia Inabilità Temporanea Totale è prevista una durata nel limite minimo di 6 mesi e massimo di 123 mesi (compreso l eventuale periodo di preammortamento). Le Coperture Assicurative cessano al verificarsi del primo dei seguenti eventi: decesso dell Assicurato; Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia dell Assicurato; alla data di scadenza originaria del Contratto di Finanziamento; esercizio del diritto di recesso; anticipata estinzione totale del Finanziamento da parte dell Assicurato ovvero nei casi in cui sia venuto meno il rapporto obbligatorio tra l Assicurato ed il Contraente (nel caso in cui lo stesso non richieda di proseguire le Coperture Assicurative). In caso di estinzione parziale del Finanziamento, modifica della durata o di rinegoziazione dello stesso, le Coperture Assicurative resteranno comunque commisurate, sia per le prestazioni che per la durata, all originario piano di ammortamento del Finanziamento. ART. 6 - DIRITTO DI RECESSO DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE L Assicurato può recedere dal Contratto di Assicurazione entro 60 giorni dalla Data di decorrenza dello stesso recandosi presso la Contraente ove è stato acceso il Finanziamento. In alternativa potrà inviare alle Imprese di Assicurazione comunicazione a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno ai seguenti indirizzi: AVIPOP VITA S.p.A. - Via A. Scarsellini Milano AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A. - Via A. Scarsellini Milano L eventuale Premio lordo pagato verrà rimborsato all Assicurato per il tramite della Contraente nel termine dei 30 giorni successivi alla data di ricevimento della comunicazione di recesso. Il Premio rimborsato potrà essere utilizzato per ridurre, di pari importo, il Debito residuo dell Assicurato. Pagina 2 di 12
17 DIRITTO DI RECESSO COPERTURE DANNI A partire dalla quarta ricorrenza annua dalla Data di Decorrenza, l Assicurato può recedere dalle Coperture Danni con un preavviso di 30 giorni e con effetto dalla fine dell annualità nel corso della quale viene esercitata la facoltà di recesso. L Assicurato potrà esercitare tale facoltà inviando all Impresa di Assicurazione comunicazione a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, al seguente indirizzo: AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A. - Via A. Scarsellini Milano. L Impresa di Assicurazione restituirà all Assicurato la parte di Premio relativa alle Coperture Danni corrispondente al periodo di assicurazione non goduto calcolata sommando i risultati delle seguenti formule: Rimborso del Premio Puro: (PDanni*0,975)*(1-H)*[(N-K)*(N-K+1)] / [N*(N+1)] Rimborso dei Costi: (PDanni*0,975)*H*[ (N-K)/N] Dove PDanni * 0,975 = Premio versato per le Coperture Danni al netto delle imposte (Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia) H = Costi sul premio N = durata originaria del Finanziamento espressa in mesi interi (escluso l eventuale periodo di ammortamento) K = mesi interi trascorsi dalla Data di Decorrenza alla Data di recesso. La Copertura Caso Morte rimane attiva anche in caso di recesso dalle Coperture Danni. ART. 7 - MASSIMALI La prestazione assicurata è pari al debito residuo del Contratto di Finanziamento in linea capitale, al netto di eventuali rate insolute, degli eventuali interessi moratori e spese accessorie. L indennizzo non potrà superare: in caso di Morte ed Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia: l importo di Euro ,00 per Sinistro. In caso di Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia: l importo di Euro 2.000,00 mensili con il massimo di 12 indennizzi mensili per Sinistro e 24 indennizzi mensili per l intera durata della Copertura Assicurativa. Pertanto l Indennizzo sarà pagato nel limite del massimale di cui sopra da intendersi come massimale cumulativo per tutti i Contratti di Finanziamento assicurati, che siano in essere tra l Assicurato e la Contraente, alla data del Sinistro. In caso di finanziamenti erogati per un importo superiore al massimale di Euro ,00 gli indennizzi (Morte ed Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia) saranno liquidati proporzionalmente in base al rapporto fra tale massimale ed il finanziamento erogato. ART. 8 - PAGAMENTO DEL PREMIO Le Coperture Assicurative vengono prestate dalle Imprese di Assicurazione dietro corresponsione da parte dell Assicurato di un premio unico ed anticipato. Tale premio, viene versato alle Imprese di Assicurazione dalla Contraente per conto dell'assicurato, che ha sottoscritto la Dichiarazione di Adesione, al momento dell erogazione del Finanziamento. Gli oneri economici connessi al servizio assicurativo sono ad esclusivo carico dell Assicurato, che è obbligato, pertanto, a rimborsare alla Contraente l importo del premio corrisposto all Impresa di Assicurazione. L importo totale del premio unico è pari alla somma del premio per la Copertura Morte e del premio per le Coperture Danni. Il premio per la Copertura Morte e per le Coperture Danni viene determinato applicando il tasso in base alla durata del Contratto di Finanziamento (escluso l eventuale periodo di preammortamento) - all importo totale del Finanziamento richiesto comprensivo delle commissioni previste dal Contratto di Finanziamento. Di seguito i tassi di premio suddivisi per garanzia: DURATA FINANZIAMENTO IN MESI COPERTURA MORTE COPERTURE DANNI (Invalidità Totale Permanente - Inabilità Temporanea Totale) (*) Da 6 a 36 mesi 2,09% 1,21% Da 37 a 48 mesi 2,75% 1,25% Pagina 3 di 12
18 Da 49 a 72 mesi 2.92% 1,28% Da 73 a 84 mesi 3,19% 1,31% Da 85 a 120 mesi 5,88% 1,47% Da 121 a 180 mesi (**) 5,97% 1,53% (*) Il tasso applicato per determinare il premio per le Coperture Danni è già comprensivo delle imposte di Legge pari al 2,50% (**) a partire da 121 mesi e fino a 180 mesi il tasso si riferisce solo alle Coperture Caso Morte ed Invalidità Totale e Permanente ART. 9 - ANTICIPATA ESTINZIONE TOTALE/PARZIALE DEL CONTRATTO DI FINANZIAMENTO In caso di anticipata estinzione totale del Contratto di Finanziamento (non successiva a liquidazione dell Indennizzo per Morte o per Invalidità Totale Permanente) ovvero nei casi in cui sia venuto meno il rapporto obbligatorio tra l Assicurato ed il Contraente, il Programma Assicurativo viene estinto dalla data di anticipata estinzione del Contratto di Finanziamento ovvero dalla data in cui sia venuto meno il rapporto obbligatorio tra l Assicurato ed il Contraente. La Contraente dovrà inviare alle Imprese di Assicurazione la comunicazione dell anticipata estinzione del Contratto di Finanziamento o del venir meno del rapporto obbligatorio con l Assicurato. Le Imprese di Assicurazione restituiranno all Assicurato, per il tramite della Contraente, la parte di Premio corrispondente al periodo di assicurazione non goduto calcolata sommando i risultati delle seguenti formule: Rimborso del Premio Puro: (PVita + PDanni*0,975)*(1-H)*[(N-K)*(N-K+1)] / [N*(N+1)] Rimborso dei Costi: (PVita + PDanni*0,975)*H*[ (N-K)/N] Dove PVita = Premio versato per la Copertura Morte PDanni * 0,975 = Premio versato per le Coperture Danni al netto delle imposte (Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia) H = Costi sul premio N = durata originaria del Finanziamento espressa in mesi interi (escluso l eventuale periodo di ammortamento) K = mesi interi trascorsi dalla Data di Decorrenza alla Data di anticipata estinzione totale/data del venir meno del rapporto obbligatorio tra l Assicurato ed il Contraente. In alternativa l Assicurato, su richiesta scritta da inviare alle Imprese di Assicurazione, potrà mantenere in vigore le Coperture Assicurative fino alla scadenza contrattuale originaria. La richiesta dovrà essere effettuata dall Assicurato a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno oppure utilizzando l apposito Modulo disponibile presso la sede della Contraente. Ai fini della determinazione della prestazione assicurata il Debito residuo sarà ricostruito dalle Imprese di Assicurazione seguendo la stessa struttura di ammortamento alla francese in base ad un tasso prestabilito in vigore al momento dell anticipata estinzione totale del Contratto di Finanziamento o del venir meno del rapporto obbligatorio con l Assicurato. In caso di estinzione parziale del Finanziamento, modifica della durata o di rinegoziazione dello stesso, le Coperture Assicurative resteranno comunque commisurate, sia per le prestazioni che per la durata, all originario piano di ammortamento del Finanziamento. ART BENEFICIARI DELLE PRESTAZIONI Beneficiario delle prestazioni per le Coperture Invalidità Totale Permanente, Inabilità Temporanea Totale è l Assicurato stesso. Beneficiario per la Copertura Caso Morte è il Coobbligato al momento del sinistro, se previsto all'interno del Contratto di Finanziamento al quale si riferisce il Programma Assicurativo. Se il Coobbligato non è previsto, Beneficiario per la Copertura Caso Morte è il Coniuge non separato legalmente al momento del sinistro, se presente. In assenza di Coobbligato o di Coniuge non separato legalmente o in caso di designazioni in contrasto con norme di legge o regolamentari, Beneficiari per la Copertura Caso Morte sono gli eredi testamentari o in mancanza gli eredi legittimi dell Assicurato. Non è consentito designare quale Beneficiario l Intermediario. Pagina 4 di 12
19 Al momento dell adesione o nel corso della durata contrattuale l'assicurato può revocare o modificare la designazione dei Beneficiari Caso Morte con le seguenti modalità: inviando direttamente all Impresa di Assicurazione un fax al numero o una lettera indirizzata ad Avipop Vita S.p.A. Ufficio Portafoglio - Via A. Scarsellini Milano, debitamente datati e sottoscritti con indicati i dati anagrafici del nuovo Beneficiario/Beneficiari, unitamente ad una copia del Dichiarazione di Adesione ed ad una copia di un documento d'identità dell'assicurato; disposizione testamentaria come previsto dal Codice Civile. ART DENUNCIA DI SINISTRO ED OBBLIGHI RELATIVI I sinistri devono essere tempestivamente denunciati compilando l apposito Modulo di Denuncia Sinistro reperibile presso la Contraente, ed inviandolo, con allegata la documentazione prevista, ai seguenti indirizzi: per la Copertura Morte: AVIPOP VITA S.p.A. - Via A. Scarsellini Milano; per le Coperture Danni (Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia): AVIPOP ASSICURAZIONI S.p.A. c/o CNP Ufficio Liquidazione Sinistri, Via Albricci Milano (impresa alla quale è stato dato mandato a gestire i sinistri). L Assicurato e gli aventi causa potranno rivolgersi per informazioni relative ai Sinistri ai seguenti numeri verde: in caso di decesso dell Assicurato, per informazioni gli aventi diritto devono rivolgersi al Numero Verde per informazioni relative ai Sinistri Danni (Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia Inabilità Temporanea da Infortunio o Malattia) l Assicurato deve rivolgersi al Numero Verde attivo dal lunedì al venerdì dalle ore 9:00 alle ore 13:00 e dalle ore 14:00 alle ore 17:00. Si considerano valide solo le denunce inviate in forma scritta, a condizione che siano complete dei giustificativi richiesti elencati nel Modulo di Denuncia. Le Imprese di Assicurazione si riservano il diritto di richiedere tutti gli accertamenti medici o le documentazioni atte ad una corretta valutazione del Sinistro nonché copia del Contratto di Finanziamento. L Assicurato o i suoi aventi causa devono inoltre sciogliere da ogni riserbo i medici curanti e consentire le indagini e gli accertamenti eventualmente necessari da effettuarsi ad opera di consulenti medici di fiducia delle Imprese di Assicurazione il cui costo sarà a totale carico di quest ultime. Le Imprese di Assicurazione eseguono i pagamenti delle prestazioni garantite entro 30 giorni dalla data di pervenimento della documentazione completa specificata agli Articoli DENUNCIA DI SINISTRO ED OBBLIGHI RELATIVI riguardanti ogni garanzia. ART OBBLIGHI DELL ASSICURATO IN CASO DI SINISTRO In caso di Sinistro l'assicurato deve darne tempestivo avviso alle Imprese di Assicurazione. L'inadempimento di tale obbligo può comportare la perdita al diritto o la relativa riduzione ai rimborsi ai sensi dell'art C.C. ART RINUNCIA ALLA RIVALSA Le Imprese di Assicurazione rinunciano, a favore dell Assicurato o dei suoi aventi diritto, ad ogni azione di regresso verso i terzi responsabili del sinistro per le prestazioni da esse effettuate in forza del presente contratto. ART ALTRE ASSICURAZIONI Resta convenuto che le Coperture Assicurative possono cumularsi con altre assicurazioni prestate dalle Imprese di Assicurazione. ART IMPOSTE ED ALTRI ONERI FISCALI Eventuali imposte ed altri oneri futuri, relativi al presente Contratto di Assicurazione sono a carico dell Assicurato. Eventuali cambiamenti della normativa fiscale applicabile alla tariffa verranno immediatamente recepiti e comunicati alla Contraente. ART DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL ASSICURATO La Contraente - in sede di conclusione del Contratto di Finanziamento - provvederà ad informare della possibilità di aderire alla Convenzione e, se richiesto, a fornire ai clienti copia del Fascicolo Informativo. Resta inteso che l adesione da parte dei clienti della Contraente è meramente facoltativa e rimessa alla loro esclusiva volontà. La Contraente terrà indenni e manlevate le Imprese di Assicurazione da ogni conseguenza pregiudizievole che dovesse derivare loro dal mancato rispetto di quanto sopra da parte della stessa. Pagina 5 di 12
20 ART LEGGE APPLICABILE La Legge applicabile è quella italiana. ART COMUNICAZIONI Tutte le comunicazioni inviate alle Imprese di Assicurazione da parte dell Assicurato, con riferimento alle Convenzioni dovranno essere fatte per iscritto. Eventuali comunicazioni all Assicurato da parte delle Imprese di Assicurazione saranno indirizzate al domicilio indicato alla Contraente o a quello successivamente comunicato, a pena di inopponibilità, dall Assicurato. ART CESSIONE DEI DIRITTI L Assicurato non potrà in alcun modo cedere o trasferire a terzi o vincolare a favore di terzi i diritti derivanti dal contratto di assicurazione. ART RINUNCIA AL DIRITTO DI SURROGAZIONE Le Imprese di Assicurazione rinunciano al diritto di surrogazione di cui all art del C.C. ART FORO COMPETENTE Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo della Contraente o delle persone fisiche che intendono far valere diritti derivanti dal contratto. In caso di controversia è possibile adire l'autorità Giudiziaria previo esperimento del tentativo obbligatorio di mediazione previsto dal D.Lgs. n. 28 del , rivolgendosi ad un Organismo di mediazione imparziale iscritto nell'apposito registro presso il Ministero di Giustizia. ART CLAUSOLA LIBERATORIA L'Assicurato libera dal segreto professionale, relativamente al Sinistro formante oggetto di questa Assicurazione, i medici che lo hanno visitato o curato prima del Sinistro. ART CONTROVERSIE Ferma restando la possibilità di rivolgersi all Autorità giudiziaria, le Parti hanno la facoltà di rimettere alla decisione di un collegio di tre medici le eventuali controversie su natura e valutazione degli eventi oggetto delle Coperture Invalidità Totale e Permanente da Infortunio o Malattia e Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia prestate dal presente Contratto di Assicurazione. In tal caso le Parti conferiranno mandato, con scrittura privata, ad un collegio di tre medici, nominati uno per parte ed il terzo di comune accordo, o in caso contrario, dal Consiglio dell Ordine dei Medici avente giurisdizione nel luogo dove deve riunirsi il Collegio. Il Collegio medico risiede nel Comune, Sede di Istituto di Medicina Legale, più vicino al luogo di residenza dell Assicurato. Ciascuna delle Parti sostiene le proprie spese e remunera il medico da essa designato, contribuendo per la metà delle spese e competenze del terzo medico. Le decisioni del Consiglio dei Medici sono vincolanti per le Parti le quali rinunciano a qualsiasi impugnativa, salvo il caso di dolo, errore, violenza o violazione dei patti contrattuali. ART TERMINI DI DECADENZA Ogni diritto nei confronti delle Imprese di Assicurazione si prescrive entro il termine di due anni dalla data del Sinistro che ha dato origine al diritto alla prestazione in conformità con quanto previsto dall'art C.C. Qualora gli aventi causa non usufruiscano della prestazione, le Imprese di Assicurazione non sono tenute a fornire indennizzi o prestazioni alternative di alcun genere a titolo di compensazione. SEZIONE A - ASSICURAZIONE PER LA GARANZIA MORTE ART PRESTAZIONI ASSICURATE Il presente Programma Assicurativo prevede, in caso di decesso dell Assicurato che dovesse verificarsi per qualsiasi motivo durante il periodo di vigore della Copertura Assicurativa e prima del compimento del 75 anno di età dell Assicurato, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato, il pagamento in unica soluzione da parte dell Impresa di Assicurazione della prestazione assicurata ai Beneficiari, salvo le limitazioni previste al successivo Art. 26 ESCLUSIONI. La prestazione assicurata è pari al debito residuo del Finanziamento in linea capitale alla data del decesso, al netto di eventuali rate insolute, degli eventuali interessi moratori e spese accessorie. Pagina 6 di 12
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