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Timestamp: 2019-11-19 10:47:28
Document Index: 69476930

Matched Legal Cases: ['artículo 1', 'artículo 1', 'artículo 3', 'artículo 1', 'artículo 2', 'artículo 1', 'artículo 1', 'artículo 48']

BOE.es - Documento consolidado BOE-A-1994-7556
Documento consolidado BOE-A-1994-7556
«BOE» núm. 80, de 04/04/1994.
BOE-A-1994-7556
https://www.boe.es/eli/es/l/1994/03/30/2/con
Modificación publicada el 08/12/2007
Modificación publicada el 12/11/2003
Modificación publicada el 26/04/2003
Texto inicial publicado el 04/04/1994
TEXTO CONSOLIDADO: «Última actualización publicada el 16/03/2019»
El descenso generalizado de los tipos de interés experimentado en los últimos meses ha repercutido, como es lógico, en los de los préstamos hipotecarios, y parece razonable y digno de protección que los ciudadanos que concertaron sus préstamos con anterioridad a la bajada de los tipos puedan beneficiarse de las ventajas que supone este descenso. Pero, por otra parte, la situación de estos prestatarios se ve agravada por la concurrencia de una doble circunstancia, que determina la inviabilidad económica del «cambio de hipoteca»: la fuerte comisión por amortización anticipada, impuesta por las entidades crediticias al tiempo de otorgar el contrato y la duplicación de gastos que implican la cancelación de un crédito hipotecario y la constitución de otro nuevo. Esta Ley viene además a cumplir con el mandato parlamentario que en su moción del 2 de noviembre de 1993, aprobada por unanimidad, instaba al Gobierno a «habilitar los mecanismos para que los deudores, en aplicación de los artículos 1.211 y concordantes del Código Civil, puedan subrogar sus hipotecas a otro acreedor».
Esta situación, históricamente reiterada, puede encontrar solución adecuada por la vía de la subrogación convencional prevista por el artículo 1.211 del Código Civil, que la configura como un acto potestativo -voluntario- del deudor. No obstante, la concisa normativa de dicho precepto no resulta suficiente para resolver la problemática que plantea esta institución, cuando el primer acreedor y el que se subroga son algunas de las entidades financieras a las que se refiere la Ley de Mercado Hipotecario. Resulta por ello procedente establecer una regulación específica del referido supuesto -acotado por el artículo 1-, que facilite su desarrollo y abarate su coste.
El artículo 3 limita la cuantía de la cantidad a percibir por la entidad acreedora, en concepto de comisión por la amortización anticipada de su crédito, en los préstamos a interés variable. La razón de esta reducción estriba en que en esta modalidad de préstamos, a diferencia de lo que ocurre en los préstamos a tipo fijo, el acreedor asume habitualmente un escaso riesgo financiero, lo que asemeja en este caso dicha comisión de cancelación a una pena por desistimiento. Y como toda pena es siempre equitativamente moderable por los Tribunales, según el artículo 1.154 del Código Civil, resulta lógico concluir que esta moderación pueda efectuarse también por Ley, muy especialmente en momentos de crisis económica y tratándose de contratos en masa de ejecución sucesiva y de larga duración, en los que el consumidor se ha adherido a un texto contractual preestablecido por la entidad de crédito. Y no cabe objetar que esta limitación implique una injerencia de la Administración en el libre funcionamiento del mercado, pues no es otra cosa sino una mejora del sistema jurídico-institucional, para adecuar la ordenación del mercado a las necesidades de cada momento. De acuerdo con lo anteriormente expuesto, se tiene en cuenta ponderadamente la repercusión que el pago anticipado pueda acarrear a la entidad de crédito moderando su cuantía al fijar un porcentaje significativo en los préstamos a interés variable. A estos efectos se entenderá como préstamo de interés variable aquél que modifica su tipo de interés en el transcurso de su período de amortización.
1. Las entidades financieras a las que se refiere el artículo 2 de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Mercado Hipotecario, podrán ser subrogadas por el deudor en los préstamos hipotecarios concedidos, por otras entidades análogas, con sujeción a lo dispuesto en esta Ley.
2. La subrogación a que se refiere el apartado anterior será de aplicación a los contratos de préstamo hipotecario, cualquiera que sea la fecha de su formalización y aunque no conste en los mismos la posibilidad de amortización anticipada.
Se modifica por la disposición final 3 de la Ley 5/2019, de 15 de marzo. Ref. BOE-A-2019-3814
Se modifica por el art. 13.1 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre. Ref. BOE-A-2007-21086.
Modificación publicada el 08/12/2007, en vigor a partir del 09/12/2007.
Texto original, publicado el 04/04/1994, en vigor a partir del 04/04/1994.
2.ª Si se hubiese pactado una comisión de amortización anticipada igual o inferior al 1 por 100, la comisión a percibir será la pactada.
3.ª En los demás casos, la entidad acreedora solamente podrá percibir por comisión de amortización anticipada el 1 por 100 cualquiera que sea la que se hubiere pactado. No obstante, si la entidad acreedora demuestra la existencia de un daño económico que no implique la sola pérdida de ganancias, producido de forma directa como consecuencia de la amortización anticipada, podrá reclamar aquél. La alegación del daño por la acreedora no impedirá la realización de la subrogación, si concurren las circunstancias establecidas en la presente Ley, y sólo dará lugar a que se indemnice, en su momento, la cantidad que corresponda por el daño producido.
1. En la escritura de subrogación sólo se podrá pactar la modificación de las condiciones del tipo de interés, tanto ordinario como de demora, inicialmente pactado o vigente, así como la alteración del plazo del préstamo, o ambas.
2. Cuando el prestamista sea una de las entidades a que se refiere el artículo 1 de esta Ley, las escrituras públicas de modificación de préstamos hipotecarios podrán referirse a una o varias de las circunstancias siguientes:
3. Las modificaciones previstas en los apartados anteriores no supondrán, en ningún caso, una alteración o pérdida del rango de la hipoteca inscrita excepto cuando impliquen un incremento de la cifra de responsabilidad hipotecaria o la ampliación del plazo del préstamo por este incremento o ampliación. En estos casos necesitará la aceptación por los titulares de derechos inscritos con rango posterior, de conformidad con la normativa hipotecaria vigente, para mantener el rango. En ambos supuestos, se harán constar en el Registro mediante nota al margen de la hipoteca objeto de novación modificativa. En ningún caso será posible hacerlo cuando conste registralmente petición de información sobre la cantidad pendiente en ejecución de cargas posteriores.
Se modifica por el art. 13.2 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre. Ref. BOE-A-2007-21086.
Se modifica por el art. 17.1 de la Ley 36/2003, de 11 de noviembre. Ref. BOE-A-2003-20625.
Téngase en cuenta que ya estaba modificado por Real Decreto-Ley 2/2003, de 25 de abril.
Se modifica por el art. 17.1 del Real Decreto-Ley 2/2003, de 25 de abril. Ref. BOE-A-2003-8589.
Se modifica por la disposición adicional 1 de la Ley 14/2000, de 29 de diciembre. Ref. BOE-A-2000-24357.
Última actualización, publicada el 08/12/2007, en vigor a partir del 09/12/2007.
Modificación publicada el 12/11/2003, en vigor a partir del 13/11/2003.
Modificación publicada el 26/04/2003, en vigor a partir del 27/04/2003.
1.ª La persona jurídica subrogada en los derechos del acreedor.
2.ª Las nuevas condiciones pactadas del tipo de interés, del plazo, o de ambos.
3.ª La escritura que se anote, su fecha, y el notario que la autorice.
4.ª La fecha de presentación de la escritura en el Registro y la de la nota marginal.
5.ª La firma del registrador, que implicará la conformidad de la nota con la copia de la escritura de donde se hubiere tomado.
Se modifica el núm. 2 por el art. 17.2 de la Ley 36/2003, de 11 de noviembre. Ref. BOE-A-2003-20625.
Téngase en cuenta que ya estaba modificado por el Real Decreto-Ley 2/2003, de 25 de abril.
Se modifica el núm. 2 por el art. 17.2 del Real Decreto-Ley 2/2003, de 25 de abril. Ref. BOE-A-2003-8589.
Última actualización, publicada el 12/11/2003, en vigor a partir del 13/11/2003.
Estará exenta la escritura que documente la operación de subrogación en la modalidad gradual de «Actos Jurídicos Documentados» sobre documentos notariales.
Se modifica por el art. 10.1 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre. Ref. BOE-A-2007-21086.
Estarán exentas en la modalidad gradual de "Actos Jurídicos Documentados" las escrituras públicas de novación modificativa de préstamos hipotecarios pactados de común acuerdo entre acreedor y deudor, siempre que el acreedor sea una de las entidades a que se refiere el artículo 1 de esta ley y la modificación se refiera a las condiciones del tipo de interés inicialmente pactado o vigente, a la alteración del plazo del préstamo, o a ambas.
Se modifica el título y se deroga el párrafo segundo por el art. 10 y disposición derogatoria. b) de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre. Ref. BOE-A-2007-21086.
Se modifica por el art. 17.3 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre. Ref. BOE-A-2003-20625.
Se modifica por el art. 17.3 del Real Decreto-Ley 2/2003, de 25 de Abril. Ref. BOE-A-2003-8589.
Se añade por el art. 17.4 de Ley 36/2003, de 11 de noviembre. Ref. BOE-A-2003-20625.
Téngase en cuenta que ya estaba añadido por Real Decreto-Ley 2/2003, de 25 de abril.
Se añade por el art. 17.4 del Real Decreto-Ley 2/2003, de 25 de Abril. Ref. BOE-A-2003-8589.
Texto añadido, publicado el 26/04/2003, en vigor a partir del 27/04/2003.
1. Se añaden los siguientes apartados al artículo 48.2 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, de Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito:
«e) Efectuar, por sí o a través del Banco de España, la publicación regular, con carácter oficial, de determinados índices o tipos de interés de referencia que puedan ser aplicados por las entidades de crédito a los préstamos a interés variable, especialmente en el caso de préstamos hipotecarios.
f) Extender el ámbito de aplicación de las normas dictadas al amparo de los apartados precedentes a cualesquiera contratos u operaciones de la naturaleza prevista en dichas normas, aun cuando la entidad que intervenga no tenga la condición de entidad de crédito.»
2. Las normas que se dicten al amparo de lo dispuesto en el apartado precedente de esta disposición adicional serán de aplicación a los préstamos y operaciones que se concierten con posterioridad a la entrada en vigor de tales normas.
«23.ª La Ley 2/1994, de 30 de marzo, sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios.»
[Bloque 15: #dacuaa]