Source: http://docplayer.it/1152200-Protezione-patrimonio-formula-libero.html
Timestamp: 2016-10-25 02:06:46+00:00
Document Index: 124546585

Matched Legal Cases: ['art. 55', 'art. 10', 'art. 10', 'art. 1', 'art. 10', 'art. 4']

⭐protezione patrimonio formula libero
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1 protezione patrimonio formula libero IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI: - REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA GLOSSARIO INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI MODULI DI LIQUIDAZIONE MODULO DI PROPOSTA DI ASSICURAZIONE DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA. contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili edizione maggio 2015 AXA Assicurazioni S.p.A.2 protezione patrimonio formula libero IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI: - REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA GLOSSARIO INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI MODULI DI LIQUIDAZIONE MODULO DI PROPOSTA DI ASSICURAZIONE DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA. contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili edizione maggio 2015 AXA Assicurazioni S.p.A. - Sede Legale e Direzione Generale: Corso Como 17, Milano - Italia Tel. (+39) Fax (+39) Capitale Sociale interamente versato - Ufficio del Registro delle Imprese di Milano C. F. e P. I.V.A. n Numero R.E.A. della C.C.I.A.A. di Milano n Direzione e coordinamento di AXA MEDITERRANEAN HOLDING SAU ai sensi dell art bis C.C. - Iscrizione Albo Imprese IVASS n Capogruppo del gruppo assicurativo AXA ITALIA iscritto all Albo Gruppi IVASS con il n Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Decreto del Ministero dell industria, del commercio e dell artigianato del 31 dicembre (Gazzetta Ufficiale del 9 aprile 1936 n. 83)3 Area Clienti Sulla home page del sito è possibile registrarsi all Area Clienti e consultare le polizze stipulate con AXA Assicurazioni. Il sito è navigabile con pc, tablet e smartphone. Nell Area Clienti è possibile verifi care: polizze attive coperture assicurative scadenze condizioni contrattuali Per questo prodotto è stata usata una carta proveniente da foreste gestite in maniera corretta e responsabile secondo rigorosi standard ambientali, sociali ed economici.4 SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è aggiornata alla data del 29 maggio 2015 La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. Informazioni Generali 1.a) Impresa di assicurazione AXA ASSICURAZIONI S.p.A., soggetta alla direzione e al coordinamento di AXA MEDITERRANEAN HOLDING SAU. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa (dati aggiornati al 31 dicembre 2014) Il patrimonio netto di AXA Assicurazioni S.p.A., riferito all ultimo bilancio approvato (esercizio 2014), ammonta a 812 milioni di cui 211 milioni di capitale sociale interamente versato e 601 milioni di riserve patrimoniali, compreso il risultato di esercizio. L indice di solvibilità di AXA Assicurazioni S.p.A., ovvero l indice che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, riferito alla gestione vita e relativo all ultimo bilancio approvato, è pari al 124,23%. 1.c) Denominazione del Contratto Protezione Patrimonio Formula Libero. 1.d) Tipologia del Contratto Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi, denominata GESTIRIV. 1.e) Durata Il Contratto è a Vita Intera, vale a dire che l arco di tempo durante il quale ha validità il Contratto coincide con la vita dell Assicurato. E comunque possibile esercitare il diritto di Riscatto sia Totale che Parziale in qualsiasi momento, trascorsi almeno sei mesi dalla Decorrenza del Contratto. L età dell Assicurato alla Data di Decorrenza dovrà essere compresa tra 18 e 85 anni. 1.f) Pagamento dei Premi A fronte delle prestazioni garantite, il Contraente dovrà corrispondere il Premio Unico, ovvero un Premio in un unica soluzione, alla data di sottoscrizione della Proposta di Assicurazione. L ammontare dell importo corrisposto non potrà essere inferiore a 5.000,00 Euro o superiore a ,00 Euro. Non sono ammessi Versamenti Integrativi. 2. Caratteristiche del Contratto Protezione Patrimonio Formula Libero è un Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili. Il Contratto prevede la costituzione di un capitale, mediante la corresponsione di un Premio Unico. Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 1 di 45 SCHEDA SINTETICA Il presente Contratto intende soddisfare le seguenti esigenze del Contraente: - garantire una rivalutazione annuale del Capitale per effetto dell assegnazione dei redditi finanziari derivanti dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV cui è collegato il Contratto, al netto dei relativi Costi (sezione C Nota Informativa); - garantire la certezza dei risultati finanziari raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite. Ogni anno, quindi, le prestazioni maturate non possono mai diminuire; - garantire un Capitale Assicurato, il cui valore non potrà in nessun caso essere inferiore al Premio Unico versato, al netto dei relativi Costi (sezione C Nota Informativa) e degli eventuali Riscatti Parziali, in quanto è calcolato sulla base del tasso annuo di Rendimento Minimo Garantito, pari allo 0,00%; Ai sensi del Regolamento Isvap n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla gestione Separata GESTIRIV è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Compagnia in funzione della dimensione della gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti stipulati a partire dal 1 gennaio 2012 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. In caso di superamento dei predetti limiti le condizioni applicabili verranno regolate con apposita appendice di contratto. Nel presente Contratto una parte del Premio Unico viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai Costi previsti dal Contratto: pertanto, tale importo non concorre alla formazione del valore di Riscatto che sarà pagato in caso di Riscatto Totale o Parziale. Per un maggior dettaglio e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di Riscatto, contenuto nella Sezione E della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO CAPITALE IN CASO DI RICHIESTA DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia dietro richiesta di Riscatto formulata come previsto dal Contratto, in qualsiasi momento della Durata del Contratto, a condizione che siano trascorsi 6 mesi dalla Data di Decorrenza e purché l Assicurato sia in vita. Il valore della prestazione della Compagnia si ottiene dal disinvestimento delle attività (Riserve Matematiche) attribuite al Contratto e collegate alla Gestione Interna Separata al netto dei Costi e delle imposte di legge. b) PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO CAPITALE CASO MORTE Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia ai Beneficiari, in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi momento della Durata del Contratto. La prestazione della Compagnia si ottiene dal disinvestimento delle attività (Riserve Matematiche) attribuite al Contratto e collegate alla Gestione Interna Separata, al momento del decesso. Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 2 di 46 SCHEDA SINTETICA Il Capitale Assicurato è pari al Premio Unico versato rivalutato secondo le prestazioni della Gestione Interna Separata GESTIRIV al netto dei Costi. Non è previsto il riconoscimento di alcun tasso di interesse minimo garantito (il tasso di interesse minimo garantito è quindi pari allo 0,00%). Se la Gestione Interna Separata GESTIRIV ottiene un utile superiore al minimo garantito, tale risultato al netto dei Costi di cui all articolo 5.2 della Nota Informativa verrà riconosciuto al Contratto. Una volta che la Compagnia abbia comunicato la misura annua della rivalutazione del capitale, la stessa risulta definitivamente acquisita dal Contratto. In caso di Riscatto Totale o Parziale, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al Premio versato, nel caso in cui il rendimento della Gestione Interna Separata GESTIRIV non compensi i Costi del Contratto. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa, alla Sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 5 delle Condizioni Generali di Assicurazione. 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso dei Premi, preleva dei Costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione C. I Costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV riducono l ammontare delle prestazioni della Compagnia. Per fornire un indicazione complessiva dei Costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo Percentuale Medio Annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei Costi, il tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da Costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione Interna Separata GESTIRIV Ipotesi adottate: Premio Unico: ,00 Età: Qualunque Sesso: Qualunque Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale Medio Annuo 5 1,63% 10 1,56% 15 1,54% 20 1,53% 25 1,52% Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 3 di 47 SCHEDA SINTETICA 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Interna Separata In questa Sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Dati storici di rendimento della Gestione Interna Separata GESTIRIV Anno Tasso di rendimento Gestione Interna Separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento lordo dei Titoli di Stato Inflazione ,19% 2,69% 3,35% 1,55% ,21% 2,71% 4,89% 2,73% ,19% 2,69% 4,64% 2,97% ,56% 3,06% 3,35% 1,17% ,30% 2,80% 2,08% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta di Assicurazione o di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota Informativa. AXA Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. AXA Assicurazioni S.p.A. Il rappresentante legale Frédéric de Courtois Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 4 di 48 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è aggiornata alla data del 29 maggio 2015 La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Generali di Assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto. 1. Informazioni generali A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE AXA ASSICURAZIONI S.p.A., con sede legale in Italia, Milano, Corso Como 17 (20154) è soggetta alla direzione e al coordinamento di AXA MEDITERRANEAN HOLDING SAU (calle Monsenor Palmer, 1 - Palma de Mallorca - Spagna) ai sensi dell art bis c.c. La Compagnia mette a disposizione dei clienti i seguenti recapiti per richiedere eventuali informazioni sia in merito alla Compagnia sia in relazione al Contratto proposto: numero telefonico (+39) ; fax: (+39) ; indirizzo internet: indirizzo di posta elettronica: La Compagnia è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del , pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 83 del La Compagnia è iscritta all'albo delle Imprese IVASS n , Capogruppo del gruppo assicurativo AXA ITALIA iscritto all'albo Gruppi IVASS con il n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il Contratto di assicurazione sulla vita Protezione Patrimonio Formula Libero è a Vita Intera. La Durata è quindi l arco di tempo che intercorre tra la data di Decorrenza e il decesso dell Assicurato o la data in cui è richiesto il Riscatto Totale. Essa, pertanto, non è determinata né determinabile al momento della conclusione del Contratto. Per il presente Contratto è previsto che, al momento della stipula, l età dell Assicurato sia compresa tra i 18 e gli 85 anni. Il Capitale Assicurato liquidabile è il risultato della capitalizzazione delle somme versate al netto dei Costi. Se la Gestione Interna Separata GESTIRIV ottiene un utile superiore al minimo garantito, tale risultato, al netto dei Costi di cui al successivo articolo 5.2, verrà riconosciuto al Contratto. Una volta che la Compagnia abbia comunicato la misura annua della rivalutazione del capitale, la stessa risulta definitivamente acquisita dal Contratto. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle modalità di rivalutazione del Capitale Assicurato di rinvia all articolo 5 delle Condizioni Generali di Assicurazione. Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 2.1 Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato, la Compagnia corrisponderà al Beneficiario un importo pari al Capitale Assicurato rivalutato fino alla data di decesso dell Assicurato, al netto di eventuali Riscatti Parziali come meglio indicato agli articoli 1 e 5 delle Condizioni Generali di Assicurazione. La prestazione assicurata in caso di morte viene sempre garantita, qualunque possa essere la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 1 di 99 NOTA INFORMATIVA 2.2 Prestazione in caso di vita dell Assicurato La prestazione a carico della Compagnia per il caso di vita dell Assicurato si ottiene mediante la richiesta di Riscatto Totale o Parziale del Contratto da parte del Contraente, come meglio indicato all articolo 6 delle Condizioni Generali di Assicurazione. Ai sensi del Regolamento Isvap n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla gestione Separata GESTIRIV è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Compagnia in funzione della dimensione della gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti stipulati a partire dal 1 gennaio 2012 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. In caso di superamento dei predetti limiti le condizioni applicabili verranno regolate con apposita appendice di contratto. 3. Premi 3.1 Premio Unico La prestazione assicurata è garantita previo versamento di un Premio Unico anticipato, da corrispondere alla data di sottoscrizione della Proposta di Assicurazione, il cui importo non potrà essere inferiore a 5.000,00 Euro e superiore a ,00 Euro. L importo del Premio Unico, al netto del Costo fisso indicato all articolo 5.1.1, costituirà il capitale assicurato iniziale. Il premio Unico deve essere versato dal Contraente alla Compagnia in via anticipata all atto della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione utilizzando esclusivamente i seguenti mezzi di pagamento secondo le modalità di seguito precisate: assegno (circolare, bancario o postale) o vaglia (cambiario, postale o telegrafico), sempre intestato ad AXA Assicurazioni S.p.A. ovvero all Intermediario ( in qualità di Agente di AXA Assicurazioni S.p.A. ) e munito di clausola di non trasferibilità, accettato salvo buon fine; bonifico (bancario domestico, estero o postale) per il quale occorre indicare nella causale del bonifico il n di polizza (se non conosciuto, il n di proposta), senza spazi; bollettino postale da utilizzarsi secondo le modalità previste dalla legge intestato ad AXA Assicurazioni S.p.A. ovvero all Intermediario ( in qualità di Agente di AXA Assicurazioni S.p.A. ); moneta elettronica (carta di credito, carta di debito, POS -bancomat-). Non è consentito per questo tipo di polizza effettuare pagamenti in contanti (banconote e monete metalliche). 3.2 Versamenti Integrativi Non sono ammessi Versamenti Integrativi. 4 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente Contratto è collegato ad una specifica Gestione Interna Separata denominata GESTIRIV, separata dalle altre attività della Compagnia, disciplinata dal Regolamento parte integrante delle Condizioni Generali di Assicurazione. Il risultato di tale Gestione Interna Separata è annualmente certificato da una Società di Revisione Contabile per attestarne la corretta determinazione. Detto risultato viene annualmente attribuito al Contratto - a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni - al netto di una aliquota sottratta in misura fissa dalla Compagnia, come meglio indicato nella Sezione C. Il beneficio finanziario così attribuito determina la progressiva maggiorazione del capitale (consolidamento annuale). Se la Gestione Interna Separata GESTIRIV ottiene un utile superiore al minimo garantito, tale risultato, al netto dei Costi di cui al successivo articolo 5.2, verrà riconosciuto al Contratto. Una volta che la Compagnia abbia comunicato la misura annua della rivalutazione del capitale, la stessa risulta definitivamente acquisita dal Contratto. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle modalità di rivalutazione del Capitale Assicurato di rinvia all articolo 5 delle Condizioni Generali di Assicurazione. Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 2 di 910 NOTA INFORMATIVA Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nella Sezione E, contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo dei Premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di Riscatto, con l avvertenza che i valori esposti derivano da un ipotesi esemplificativa dei risultati futuri della Gestione Interna Separata e che gli stessi sono espressi in moneta corrente (potere d acquisto attuale), senza quindi tenere conto degli effetti dell inflazione. La Compagnia, per il tramite del Soggetto Incaricato al collocamento, si impegna a consegnare il Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 5. Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE Costi gravanti sul Premio Sul Premio Unico corrisposto è previsto un Costo fisso pari a 50,00 Euro, che verrà detratto dall importo versato, prima dell investimento nella Gestione Interna Separata. Costo fisso sul Premio Unico 50,00 Euro Costi per Riscatto La Compagnia corrisponderà al Contraente il valore di Riscatto Totale, al netto di un Costo pari a 50,00 Euro e delle imposte previste per Legge. Costo fisso per Riscatto Totale 50,00 Euro La Compagnia corrisponderà al Contraente il valore di Riscatto Parziale, al netto di un Costo pari a 25,00 Euro e delle imposte previste per Legge. Costo fisso per Riscatto Parziale 25,00 Euro 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Compagnia riconoscerà al Contratto il rendimento annuale della Gestione Interna Separata GESTIRIV, al netto di una aliquota, trattenuta dalla Compagnia, variabile in funzione del capitale assicurato, al netto di eventuali Riscatti Parziali, come definito nella seguente tabella: Capitale Assicurato al netto di eventuali riscatti parziali in Euro Aliquota trattenuta Fino a ,99 1,50% Da ,00 1,20% Qualora il rendimento lordo della Gestione Interna Separata fosse superiore al 6,00%, il valore trattenuto dalla Compagnia sarà incrementato dello 0,20% annuo per ogni punto percentuale di rendimento lordo superiore allo stesso 6,00%. **** La quota parte dei Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili di cui all articolo 5.2 retrocessa dalla Compagnia in media agli intermediari è pari al 7,57% dei costi stessi. Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 3 di 911 NOTA INFORMATIVA 6. Misure e modalità di eventuali sconti Qualora il Contraente richieda la liquidazione totale o parziale del capitale maturato al fine di sottoscrivere un ulteriore polizza vita di AXA Assicurazioni, non verrà applicato il Costo previsto per il Riscatto, Totale o Parziale, riportato al precedente articolo Regime fiscale 7.1 Benefici fiscali relativi ai premi versati I Premi versati dal Contraente non godono di alcun beneficio fiscale. 7.2 Tassazione delle somme assicurate 1. Prestazione erogata in forma di capitale a persona fisica (non imprenditore): I capitali corrisposti in dipendenza di assicurazioni sulla vita sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta calcolata sulla differenza fra capitale percepito ed ammontare dei premi pagati (rendimenti maturati) in misura pari a quanto previsto dalla normativa fiscale vigente. 2. Prestazione erogata a persona giuridica: Qualsiasi somma corrisposta a soggetto che esercita attività d'impresa (ai sensi dell'art. 55 DPR 917/86) non costituisce reddito di capitale bensì concorre a formare il reddito della stessa, quindi la Compagnia non provvederà all'applicazione di alcuna tassazione. Se le somme corrisposte a persone fisiche o a enti non commerciali sono relative a contratti stipulati nell'ambito dell'attività commerciale, al fine di non applicare l'imposta sostitutiva, gli interessati dovranno presentare alla Compagnia una dichiarazione riguardo la sussistenza di tale circostanza; in tal caso l'imposta sostitutiva non sarà applicata. 7.3 Dichiarazioni del Contraente Il presente contratto è soggetto all imposta sulle assicurazioni vigente in Italia, sulla base della dichiarazione rilasciata dal Contraente riguardo la sua residenza italiana, riportata nella proposta o nella polizza. Il regime fiscale deve tuttavia essere adattato, secondo la legislazione dell Unione Europea (Direttiva n.2002/83/ce), in caso di variazione di residenza del Contraente, nel corso di durata del contratto, presso altro Paese membro della stessa Unione. A tal fine, il Contraente è tenuto a comunicare per iscritto l avvenuto trasferimento, non oltre i 30 giorni dallo stesso e comunque in tempo utile per gli adeguamenti conseguenti in prossimità del pagamento del premio, in conformità alla legislazione fiscale del Paese di nuova residenza. Sarà cura di AXA Assicurazioni S.p.A. l espletamento degli adempimenti dichiarativi ed il pagamento del tributo per conto del Contraente. In caso di omessa comunicazione, AXA Assicurazioni S.p.A. avrà diritto di rivalsa sul Contraente per le somme versate all Autorità fiscale dello Stato estero di nuova residenza, sia a titolo di imposta, sia di sanzioni, interessi e spese, in conseguenza di addebiti per omesso od insufficiente versamento del tributo. 8. Modalità di perfezionamento del Contratto D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Per le modalità di perfezionamento del Contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rinvia all articolo 2.1 delle Condizioni Generali di Assicurazione. Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 4 di 912 NOTA INFORMATIVA 9. Risoluzione del Contratto Il Contratto si risolve al verificarsi delle seguenti ipotesi: - in caso di esercizio del diritto di Recesso, entro trenta giorni decorrenti dalla data di perfezionamento del Contratto; - in caso di decesso dell Assicurato; - in caso di Riscatto Totale, richiesto dal Contraente. 10. Riscatto Totale e Parziale del Contratto Il Contraente potrà riscattare, interamente o parzialmente, il capitale maturato mediante la compilazione del modulo allegato a condizione che siano trascorsi almeno 6 mesi dalla Data di Decorrenza del Contratto. Per le modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia all articolo 6 delle Condizioni Generali di Assicurazione. In caso di Riscatto, Totale o Parziale, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai Premi Versati, nel caso in cui il rendimento della Gestione Interna Separata GESTIRIV non compensi i Costi del Contratto. L evoluzione dei valori di Riscatto è illustrata nel Progetto Esemplificativo, all interno della Sezione E della presente Nota Informativa. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto Personalizzato. Qualora il Contraente desideri ricevere informazioni sul valore di Riscatto, potrà rivolgersi al Soggetto Incaricato o all Ufficio Life Insurance Personal Portfolio Management all indirizzo sotto indicato, i quali si impegnano a fornire tale indicazione nel più breve tempo possibile e, comunque, non oltre venti giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni. Life Insurance Personal Portfolio Management Corso Como, Milano (MI) Telefono: Fax: E inoltre possibile richiedere informazioni sul Valore di Riscatto direttamente sul sito internet compilando il form presente nella sezione Clienti AXA/Servizio Clienti/Richiesta Informazioni. 11. Revoca della Proposta di Assicurazione Il Contraente può revocare la Proposta di Assicurazione prima della Conclusione del Contratto. La Revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata contenente gli estremi identificativi della Proposta di Assicurazione, ed inviata alla Compagnia (rif. Ufficio Life Insurance Personal Portfolio Management, cfr. art. 10 che precede) eventualmente per il tramite del Soggetto Incaricato del collocamento. Fa fede, ai fini della tempestività della revoca, la data di spedizione della lettera raccomandata o di sua consegna al Soggetto Incaricato del collocamento. Entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione relativa alla richiesta di Revoca, la Compagnia restituirà al Contraente l intero Premio eventualmente già corrisposto. 12. Diritto di Recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal Contratto entro trenta giorni dalla data di Conclusione dello stesso. Il Recesso deve essere comunicato per iscritto alla Compagnia, mediante lettera raccomandata contenente gli estremi identificativi della Polizza, ed inviata alla Compagnia (rif. Ufficio Life Insurance Personal Portfolio Management, cfr. art. 10 che precede) eventualmente per il tramite del Soggetto Incaricato del collocamento. Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 5 di 913 NOTA INFORMATIVA La Compagnia rimborserà, entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di Recesso, il Premio Unico al netto del Costo fisso, indicato all articolo 5.1.1, trattenuto dalla Compagnia a titolo di spese di emissione del Contratto. 13. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e prescrizione La Compagnia provvederà alla liquidazione delle prestazioni dovute, entro trenta giorni dalla data di ricevimento della relativa richiesta corredata di tutta la documentazione prevista. A tal fine in allegato alle Condizioni Generali di Assicurazione vengono esposti, sotto forma di lettera fotocopiabile, i moduli relativi a ciascuna tipologia di richiesta di prestazione prevista dal Contratto. Alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo, i diritti derivanti da un qualsiasi Contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato l evento su cui i diritti stessi si fondano, ai sensi dell articolo 2952, comma 2 del Codice Civile modificato dal Decreto Legge 18 ottobre 2012 n. 179, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale del 19 ottobre 2012, n.245. Tale prescrizione resterà in vigore, salvo eventuali modifiche successive. Superato questo termine senza alcuna richiesta da parte dell interessato, il diritto alle prestazioni si prescrive e non può essere esercitato, in quanto le somme maturate e non riscosse entro il termine di prescrizione del relativo diritto sono infatti devolute, ai sensi dell art. 1 comma 345 della legge n. 266/2005 al fondo depositi dormienti. 14. Legge applicabile al Contratto Al Contratto si applica la Legge italiana. 15. Lingua in cui è redatto il Contratto Il Contratto, e ogni documento ad esso collegato, vengono redatti in lingua italiana salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 16. Reclami Eventuali reclami relativi al rapporto contrattuale o alla gestione del sinistro possono essere presentati a AXA Assicurazioni secondo le seguenti modalità: mail - posta AXA Assicurazioni c.a. Ufficio Reclami, Corso Como, Milano fax I reclami indirizzati alla Compagnia contengono: nome, cognome, indirizzo completo e recapito telefonico del reclamante; numero della polizza e nominativo del contraente; numero e data del sinistro al quale si fa riferimento; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo di lamentela; ogni altra indicazione e documento utile per descrivere le circostanze. Sarà cura della Compagnia comunicare gli esiti del reclamo entro il termine di 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo. Qualora l esponente non abbia ricevuto risposta dalla Compagnia entro il termine di 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo da parte della Compagnia stessa oppure abbia ricevuto una risposta ritenuta Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 6 di 914 NOTA INFORMATIVA non soddisfacente, è possibile presentare reclamo all IVASS Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, Roma (fax oppure ). I reclami indirizzati all IVASS contengono: nome, cognome ed indirizzo del reclamante, con eventuale recapito telefonico; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo di lamentela; copia del reclamo presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; ogni documento utile per descrivere più compiutamente le circostanze. Eventuali reclami non relativi al rapporto contrattuale o alla gestione del sinistro, ma relativi alla mancata osservanza, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi, delle disposizioni del Codice delle assicurazioni, delle relative norme di attuazione nonché delle norme sulla commercializzazione a distanza dei prodotti assicurativi, possono essere presentati direttamente all IVASS secondo le modalità sopra indicate. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione dei danni e l attribuzione della responsabilità che implichi un accertamento del fatto, si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet en.html). 17. Informativa in corso del Contratto La Compagnia si impegna a comunicare al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Interna Separata GESTIRIV intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del Contratto in occasione della prima comunicazione obbligatoria di informativa prevista dalla normativa vigente. Inoltre, la Compagnia si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla ricorrenza annuale del Contratto, l Estratto Conto Annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni minimali: - Premio Unico versato al perfezionamento del Contratto oltre al valore del Capitale Assicurato rivalutato, alla data di riferimento dell Estratto Conto precedente; - capitale assicurato rivalutato alla data di riferimento dell Estratto Conto; - importo e data di eventuali Riscatti Parziali effettuati nel periodo di riferimento dell Estratto Conto; - valore di Riscatto Totale, maturato alla data di riferimento dell Estratto Conto; - tasso annuo lordo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Interna Separata, l ammontare dell aliquota trattenuta e il tasso annuo di rivalutazione del Capitale Assicurato. 18. Conflitti di Interesse All interno delle politiche di investimento relative alla Gestione Interna Separata GESTIRIV sussistono situazioni che possono generare conflitti di interesse, anche derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. A tal fine la Compagnia ha predisposto una procedura atta a limitare i rischi di tali conflitti di interessi e, in ogni caso, con la finalità di operare in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Inoltre la Compagnia ha stipulato accordi con le società di gestione degli OICR sottostanti la Gestione Interna Separata GESTIRIV relativi al riconoscimento delle utilità di cui si prevede la retrocessione a favore dei Contraenti nella misura percentuale di volta in volta stabilita negli accordi stessi. Per quanto riguarda la metodologia utilizzata per il riconoscimento delle utilità retrocesse, si rinvia al rendiconto annuale della Gestione Interna Separata. La Compagnia si impegna comunque ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 7 di 915 NOTA INFORMATIVA E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di Premio, Durata e periodicità di versamenti. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di Riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di Rendimento Minimo Garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento della redazione del presente progetto, al 4,00%. II valori sviluppati in base al Tasso di Rendimento Minimo Garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni Generali di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 0.00% - Durata: ipotesi di Riscatto Totale dopo 15 anni Anno Premio Unico versato Capitale rivalutato alla fine dell anno Valore di Riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 L operazione di Riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, per effetto dei Costi il Contraente si assume il rischio di ottenere un importo inferiore al Premio Versato. Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 8 di 916 NOTA INFORMATIVA B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Aliquota di retrocessione: 100% - Costo percentuale prelevato dal rendimento: 1,50% - Tasso di rendimento retrocesso: 2,50% - Durata: ipotesi di Riscatto Totale dopo 15 anni Anno Premio Unico versato Capitale rivalutato alla fine dell anno Valore di Riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,06 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli eventuali oneri fiscali. AXA Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. AXA Assicurazioni S.p.A. Il rappresentante legale Frédéric de Courtois Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 9 di 917 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE Le presenti Condizioni Generali di Assicurazione sono aggiornate alla data del 29 maggio 2015 PREMESSA Le presenti Condizioni Generali di Assicurazione disciplinano il Contratto di assicurazione sulla vita caratterizzato dall accrescimento del capitale assicurato in funzione della partecipazione al rendimento della Gestione Interna Separata GESTIRIV, denominato Protezione Patrimonio - Formula Libero (di seguito Contratto ). La Compagnia, a fronte del pagamento del Premio Unico corrisponde le prestazioni previste al successivo articolo 1 PRESTAZIONI ASSICURATE. La disponibilità del presente Contratto è limitata fino al raggiungimento del plafond disponibile. Raggiunto il limite massimo disponibile, la Compagnia si riserva la facoltà di non accettare ulteriori sottoscrizioni. 1. PRESTAZIONI ASSICURATE 1.1 Capitale Assicurato Il Contratto prevede la costituzione di un Capitale Assicurato, rivalutato nella misura e secondo le modalità previste dal successivo articolo 5.1, che può essere: - riscattato in qualunque momento, trascorso il termine prestabilito dalla Data di Decorrenza, secondo quanto riportato al successivo articolo 6.1; - corrisposto ai Beneficiari designati, in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca tale evento dovesse verificarsi. L importo corrisposto, sarà pari al Capitale Assicurato rivalutato, al netto di eventuali Riscatti Parziali, fino al momento della data del decesso dell Assicurato. La prestazione assicurata in caso di morte viene sempre garantita, qualunque possa essere la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Ai sensi del Regolamento Isvap n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla gestione Separata GESTIRIV è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Compagnia in funzione della dimensione della gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti stipulati a partire dal 1 gennaio 2012 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. In caso di superamento dei predetti limiti le condizioni applicabili verranno regolate con apposita appendice di contratto. 2. ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO 2.1 Conclusione e Decorrenza del Contratto Il Contratto produce i suoi effetti dalle ore 24:00 del giorno indicato dal Contraente nella Proposta, a condizione che sia stato pagato il premio e siano stati compilati in modo completo, corretto e veritiero e sottoscritti: la Proposta di Assicurazione e il Questionario per la valutazione dell adeguatezza del Contratto. Se il versamento del premio è effettuato dopo la data di Decorrenza indicata nella Proposta, il Contratto produce i suoi effetti dalle ore della data di pagamento del premio, sempre che non si sia modificato alcun elemento essenziale della Proposta. In ogni caso, la Compagnia invierà al Contraente una comunicazione scritta di conferma dell avvenuta accettazione della Proposta, con l indicazione tra le altre cose della data di Decorrenza del Contratto. Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 1 di 818 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE 2.2 Diritto di Recesso dal Contratto Il Contraente ha diritto di recedere dal Contratto entro trenta giorni dalla data di Conclusione dello stesso. Il Recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di Recesso, quale risulta dal timbro postale di invio. Il Recesso deve essere comunicato per iscritto alla Compagnia, mediante lettera raccomandata contenente gli estremi identificativi della polizza, ed inviata alla Compagnia (rif. Ufficio Life Insurance Personal Portfolio Management, cfr. art. 10 della Nota Informativa) eventualmente per il tramite del Soggetto Incaricato del collocamento. La Compagnia rimborserà, entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di Recesso, il Premio Unico al netto del costo fisso, riportato all articolo 4.3, trattenuto dalla Compagnia a titolo di rimborso delle spese sostenute per l emissione del Contratto. 2.3 Durata del Contratto La Durata del Contratto è l arco di tempo che intercorre tra la data di Decorrenza ed il decesso dell Assicurato o la data in cui è richiesto il Riscatto Totale. La Durata del Contratto, pertanto, non è determinata né determinabile al momento della sua conclusione. Il Contratto si risolve al verificarsi delle seguenti ipotesi: - in caso di esercizio del diritto di Recesso, entro i 30 giorni, decorrenti dalla data di perfezionamento del Contratto; - in caso di decesso dell Assicurato; - in caso di Riscatto Totale richiesto dal Contraente. 2.4 Limiti di età dell Assicurato Per il presente Contratto è previsto che al momento della stipulazione, l età dell Assicurato sia compresa tra i 18 anni e gli 85 anni. 3. ASPETTI GENERALI DEL CONTRATTO 3.1 Disciplina del Contratto Il Contratto è disciplinato esclusivamente dalla Scheda Sintetica, dalla Nota Informativa, dalla Proposta di Assicurazione, dalle presenti Condizioni Generali di Assicurazione del Contratto e dalle eventuali Appendici firmate dalla Compagnia stessa. Per tutto quanto non espressamente previsto, valgono le norme di Legge italiane in materia. 3.2 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Nel caso di dichiarazioni inesatte del Contraente e/o dell Assicurato, troveranno applicazione le disposizioni degli artt e 1893 c.c.. Il Contraente è tenuto a fornire alla Compagnia tutte le informazioni necessarie al fine dell assolvimento dell adeguata verifica ai fini antiriciclaggio. Qualora la Compagnia, in ragione della mancata collaborazione del Contraente, non sia in grado di portare a compimento l adeguata verifica, la stessa non potrà concludere il contratto o dovrà porre fine allo stesso. Qualora ciò avvenga in corso di contratto troveranno applicazione i costi di cui all art. 4. In tali ipotesi le somme dovute al Contraente dovranno essere allo stesso versate mediante bonifico a valere un conto corrente intestato al Contraente stesso. In tale ipotesi Il trasferimento dei fondi sarà accompagnato da un messaggio che indica alla controparte bancaria che le somme sono versate al Contraente per l'impossibilità di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela stabiliti dalla citata normativa antiriciclaggio. Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 2 di 819 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE 3.3 Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari in caso di decesso dell Assicurato e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: - dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; - dopo la morte del Contraente; - dopo che verificatosi il decesso dell Assicurato, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di Riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche, sottoscritte dal Contraente, devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o fatte per testamento. 3.4 Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Compagnia ne faccia annotazione su apposita appendice al Contratto. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di Riscatto Totale o Parziale richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. 3.5 Non Pignorabilità e Non Sequestrabilità Ai sensi dell articolo 1923 del Codice Civile le somme dovute in dipendenza del Contratto non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. 4. VERSAMENTO PREVISTO DAL CONTRATTO E COSTI 4.1 Premio Unico e modalità di pagamento A fronte delle prestazioni garantite, il Contraente dovrà corrispondere un Premio, in un unica soluzione, alla data di sottoscrizione della Proposta di Assicurazione. L ammontare dell importo corrisposto non potrà essere inferiore a 5.000,00 Euro o superiore a ,00 Euro. Il premio Unico deve essere versato dal Contraente alla Compagnia in via anticipata all atto della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione utilizzando esclusivamente i seguenti mezzi di pagamento secondo le modalità di seguito precisate: assegno (circolare, bancario o postale) o vaglia (cambiario, postale o telegrafico), sempre intestato ad AXA Assicurazioni S.p.A. ovvero all Intermediario ( in qualità di Agente di AXA Assicurazioni S.p.A. ) e munito di clausola di non trasferibilità, accettato salvo buon fine; bonifico (bancario domestico, estero o postale) per il quale occorre indicare nella causale del bonifico il n di polizza (se non conosciuto, il n di proposta), senza spazi; bollettino postale da utilizzarsi secondo le modalità previste dalla legge intestato ad AXA Assicurazioni S.p.A. ovvero all Intermediario ( in qualità di Agente di AXA Assicurazioni S.p.A. ); moneta elettronica (carta di credito, carta di debito, POS -bancomat-). Non è consentito per questo tipo di polizza effettuare pagamenti in contanti (banconote e monete metalliche). 4.2 Versamenti Integrativi Non sono ammessi Versamenti Integrativi. Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 3 di 820 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE 4.3 Costo sul Premio Sul Premio Unico corrisposto è previsto un Costo fisso pari a 50,00 Euro, che verrà detratto dall importo versato, prima dell investimento nella Gestione Interna Separata. Costo fisso sul Premio Unico 50,00 Euro 4.4 Costi gravanti sulla Gestione Interna Separata La Compagnia riconoscerà al Contratto il rendimento annuale della Gestione Interna Separata GESTIRIV, al netto di una aliquota, trattenuta dalla Compagnia, variabile in funzione del capitale assicurato, al netto di eventuali Riscatti Parziali, come definito nella seguente tabella: Capitale Assicurato al netto di riscatti parziali in Euro Aliquota trattenuta Fino a ,99 1,50% Da ,00 1,20% Qualora il rendimento lordo della Gestione Interna Separata fosse superiore al 6,00%, il valore trattenuto dalla Compagnia sarà incrementato dello 0,20% annuo per ogni punto percentuale di rendimento lordo superiore allo stesso 6,00%. 5. RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE 5.1 Rivalutazione annuale del capitale La Compagnia riconoscerà, ad ogni anniversario della data di Decorrenza del Contratto, una rivalutazione del Capitale Assicurato. A tal fine la Compagnia gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata GESTIRIV, di seguito riportato, attività di importo non inferiore alle Riserve Matematiche. Il capitale assicurato verrà rivalutato nella misura e secondo le seguenti modalità: A) Misura della rivalutazione La Compagnia determina il rendimento annuo da attribuire al Capitale, sottraendo dal rendimento lordo della Gestione Interna Separata GESTIRIV - relativo al periodo di dodici mesi che precede il terzo mese antecedente la ricorrenza anniversaria - un Costo percentuale così come definito all articolo 4.4 delle Condizioni Generali di Assicurazione che viene trattenuto dalla Compagnia. Qualora il rendimento lordo della Gestione Interna Separata fosse superiore al 6,00%, il valore trattenuto dalla Compagnia sarà incrementato dello 0,20% annuo per ogni punto percentuale di rendimento lordo superiore allo stesso 6,00%. Per rendimento della Gestione relativo al periodo suddetto, si intende il rendimento calcolato al termine di ciascun mese di calendario rapportando il rendimento finanziario della Gestione di quel periodo al valore medio della Gestione nello stesso periodo. Il risultato finanziario ed il valore medio sono definiti nel Regolamento della Gestione Interna Separata GESTIRIV, con riferimento al periodo considerato. La misura annua di rivalutazione è uguale al rendimento così attribuito. B) Rivalutazione del capitale e modalità di attribuzione Ad ogni anniversario della data di Decorrenza, il capitale viene rivalutato mediante aumento, a totale carico della Compagnia, della Riserva Matematica costituitasi a tale epoca. Tale aumento viene determinato secondo la misura di rivalutazione fissata a norma del predetto punto A). Da tale data, il Contratto si considera come sottoscritto sin dall origine per i nuovi importi assicurati. Ne consegue, in particolare, che ciascuna rivalutazione viene applicata alle garanzie in essere, comprensive di quelle derivanti da precedenti rivalutazioni. In caso di liquidazione di pagamenti durante l anno, le prestazioni assicurate verranno rivalutate considerando i giorni effettivamente trascorsi dall ultima ricorrenza annuale fino alla data della Protezione Patrimonio Formula Libero (mod ed. 05/2015) Pagina 4 di 8 Vedere altro
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