Source: http://docplayer.pl/2442055-Wykaz-zalacznikow-ciechanow-marzec-2014.html
Timestamp: 2018-06-23 05:17:56+00:00
Document Index: 85729940

Matched Legal Cases: ['arty 14', 'art 15', 'art 16', 'art 18', 'art. 165', 'art. 299', 'art, 5', 'art, 4', 'art 63', 'art 72', 'art. 5', 'art. 4']

Wykaz załączników: Ciechanów, marzec PDF
Download "Wykaz załączników: Ciechanów, marzec 2014"
1 REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG W ZAKRESIE PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH, WYDAWANIA KART DO RACHUNKÓW ORAZ USŁUG BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH w Polskim Banku Spółdzielczym w Ciechanowie Spis treści Rozdział 1. Postanowienia ogólne 1 Definicje i postanowienia wstępne 1 Otwarcie Rachunku 4 Wniosek 5 Pełnomocnictwo 5 Rozdział 2. Dysponowanie środkami pieniężnymi 6 Wykonywanie transakcji płatniczych 6 Czeki 9 Polecenie zapłaty 9 Rozdział 3. Kredyt w rachunku bieżącym 10 Rozdział 4. Usługi bankowości elektronicznej 10 Udostępnienie i warunki korzystania z usług bankowości elektronicznej 10 Zakres usług bankowości elektronicznej 11 Zasady dysponowania Rachunkami w ramach usług bankowości elektronicznej 12 Korzystanie z usług bankowości elektronicznej w ramach Elektronicznego kanału dostępu 13 Ograniczenia w korzystaniu z usług bankowości elektronicznej 13 Zasady składania i rozpatrywania Reklamacji dotyczących usług bankowości elektronicznej 14 Zastrzeganie Środków identyfikacji elektronicznej 14 Rozdział 5. Usługa płatności masowych 14 Rozdział 6. Karty 14 Postanowienia ogólne 14 Zasady dysponowania Rachunkami przy użyciu Kart 15 Wydawanie i wznawianie Kart oraz wysyłka PIN 15 Zasady użytkowania Kart 16 Zasady rozliczeń transakcji dokonywanych przy użyciu Karty oraz Reklamacji 17 Zastrzeganie kart 18 Rozdział 7. Rachunki lokaty 18 Rozdział 8. Oprocentowanie środków, zmiana oprocentowania, naliczanie odsetek 19 Rozdział 9. Prowizje i opłaty bankowe 20 Rozdział 10. Reklamacje 20 Rozdział 10. Zasady odpowiedzialności Banku 21 Rozdział 11. Zmiana Umowy, Regulaminu lub Przewodnika dla Klienta 23 Rozdział 12. Wyciągi z Rachunku 25 Rozdział 13. Rozwiązanie i wygaśnięcie Umowy 25 Rozdział 14. Postanowienia końcowe 28 Wykaz załączników: Ciechanów, marzec 2014 Załącznik nr 1 Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych Załącznik nr 2 - Zasady funkcjonowania usługi 3D-Secure w SGB-Banku S.A. i zrzeszonych bankach spółdzielczych
2 Rozdział 1. Postanowienia ogólne Definicje i postanowienia wstępne 1 1. Niniejszy Regulamin świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych, wydawania kart do rachunków oraz usług bankowości elektronicznej dla Klientów instytucjonalnych w Polskim Banku Spółdzielczym w Ciechanowie, zwany w dalszej części Regulaminem, określa prawa i obowiązki stron umowy o prowadzenie przez Bank Rachunków w złotych lub w Walucie wymienialnej dla Klientów instytucjonalnych w tym: 1) warunki otwierania, prowadzenia i zamykania Rachunków, 2) zakres i zasady dysponowania środkami zgromadzonymi na Rachunkach, 3) zasady wydawania przez Bank Kart i dokonywania Operacji przy ich użyciu, 4) zasady świadczenia przez Bank usług bankowości elektronicznej dla Posiadaczy rachunków. 2. Zlecenia płatnicze w obrocie dewizowym realizowane są zgodnie z Regulaminem realizacji przez SGB-Bank S.A. poleceń wypłaty w obrocie dewizowym. 3. Aktualna treść regulaminów, o których mowa w ust. 1 i 2 dostępna jest w placówkach banku. 4. W okresie obowiązywania umowy bank, na wniosek posiadacza rachunku złożony w każdym czasie, zobowiązany jest do udostępnienia : 1) postanowień zawartych umów w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku; 2) aktualnej treści regulaminu, w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku, poza trybem określonym w 118 niniejszego regulaminu; oraz 3) informacji dotyczących rachunku i wykonanych transakcji płatniczych, w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku. 2 Przez określenia użyte w niniejszym Regulaminie należy rozumieć: 1. Adres elektroniczny oznaczenie systemu teleinformatycznego, umożliwiające porozumiewanie się za pomocą środków komunikacji elektronicznej, w szczególności adresu poczty elektronicznej w sieci internet, 2. Agent rozliczeniowy bank bądź inny dostawca w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. Nr 199, poz z późn. zm.) zawierający z akceptantami umowy o przyjmowanie zapłaty przy użyciu instrumentów płatniczych w rozumieniu ustawy o usługach płatniczych, 3. Agent rozliczeniowy Banku agenta rozliczeniowego, za którego pośrednictwem Bank dokonuje rozliczeń transakcji dokonanych przy użyciu instrumentów płatniczych wydanych przez bank; 4. Akceptant przedsiębiorcę, który zawarł z agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty przy użyciu instrumentów płatniczych, 5. Autoryzacja zgodę na dokonanie transakcji płatniczej udzieloną odpowiednio przez posiadacza rachunku, pełnomocnika, posiadacza karty, użytkownika karty, użytkownika systemu w sposób określony w regulaminie lub umowie, 6. Bank Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie, 7. Bank beneficjenta (odbiorcy) bank prowadzący rachunek beneficjenta, dokonujący rozliczenia kwoty zlecenia płatniczego z beneficjentem, 8. Bank płatnika bank prowadzący rachunek posiadacza rachunku, będącego płatnikiem, dokonujący rozliczenia kwoty zlecenia płatniczego z płatnikiem, 9. Bankomat urządzenie samoobsługowe umożliwiające Posiadaczowi/Użytkownikowi karty płatniczej wypłatę gotówki lub dokonywanie innych operacji przy użyciu Karty płatniczej, 10. Bazowa stopa procentowa stopę procentową pochodzącą z publicznie dostępnego źródła, która może być zweryfikowana przez obie strony umowy; 11. CEIDG - Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej, 12. Data waluty (data księgowania) moment w czasie, do którego lub od którego bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi uznano lub obciążano rachunek, 13. Dodatkowy dokument tożsamości inny niż określony w pkt 14 ważny dokument, pozwalający na dodatkową weryfikację tożsamości osoby dokonującej z Bankiem czynności prawnej lub faktycznej, w szczególności: prawo jazdy, legitymację emeryta lub rencisty, legitymację ubezpieczeniową, 14. Dokument tożsamości ważny dokument, pozwalający na ustalenie tożsamości osoby, dokonującej z Bankiem czynności prawnej lub faktycznej, w tym: dowód osobisty, paszport, 15. Dostępne środki saldo Rachunku, powiększone o kwotę niewykorzystanego kredytu w rachunku bieżącym pomniejszone o sumę środków zablokowanych na Rachunku w celu rozliczenia dyspozycji dotyczących tych środków (w tym wymagalnych należności Banku powstających w związku ze złożeniem takich dyspozycji) lub zablokowanych na wniosek Posiadacza rachunku w innym celu, 16. Dzień roboczy dzień, w którym bank prowadzi obsługę klientów w zakresie uregulowanym regulaminem inny niż sobota lub dzień określony odrębnymi przepisami jako dzień wolny od pracy, 17. Elektroniczny kanał dostępu/bankowość elektroniczna sposób komunikacji Posiadacza rachunku z Bankiem lub Banku z Posiadaczem na odległość, za pośrednictwem kanału www, 18. Godzina graniczna godzinę podaną w regulaminie, do której bank przyjmuje określone zlecenie płatnicze, w celu ich wykonania w danym dniu roboczym, 19. IBAN/unikatowy identyfikator unikalny numer rachunku bankowego, zgodny z międzynarodowym standardem numeracji rachunków bankowych, ustanowionym przez European Committee for Bank Standardisation, 20. Karta płatnicza kartę płatniczą identyfikującą jej Wydawcę i upoważnionego Posiadacza karty lub Użytkownika karty, uprawniającą do wypłaty gotówki oraz dokonywania zapłaty za towary i usługi w formie bezgotówkowej, 21. Karta debetową Kartę płatniczą, wydawaną przez Bank do Rachunku, pozwalającą na dostęp do środków zgromadzonych na Rachunku i umożliwiającą dokonywanie w ciężar Rachunku transakcji do wysokości Dostępnych środków w ramach Limitów wypłat gotówkowych i Operacji bezgotówkowych i transakcji zbliżeniowych, 22. Karta wzorów podpisów ewidencję wzorów podpisów osób uprawnionych przez Posiadacza rachunku do dysponowania Rachunkiem/środkami będącymi na Rachunku oraz wzoru pieczątki firmowej stosowanej przez Posiadacza, 23. Klient/ Klient instytucjonalny osobę prawną lub jednostkę organizacyjną, nieposiadającą osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, osobę fizyczną, prowadzącą działalność gospodarczą w tym rolnika, 24. Kursy walut(referencyjne kursy walutowe) ustalane przez Bank w złotych kursy walut obcych, wartości dewizowych wyrażonych w walutach obcych, stosowane w obrocie dewizowym i rozrachunkach między Klientami i Bankiem, publikowane w stosownej Tabeli kursów walut, 25. Kwota dostępna saldo Dostępnych środków do wykorzystania przy użyciu Karty, pomniejszonych o nierozliczone Operacje dokonane Kartą lub Kartami, 26. Limit operacji bezgotówkowych ustaloną przez Bank maksymalną dzienną kwotę Operacji bezgotówkowych, które mogą być dokonywane odpowiednio przy użyciu Karty w placówkach 1
3 handlowych i usługowych, akceptujących Karty płatnicze lub za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu, 27. Limit transakcji zbliżeniowych ustalony przez bank limit kwotowy pojedynczej transakcji zbliżeniowej; wysokość limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej jest ustalana przez organizację płatniczą i może być różna od wysokości limitu obowiązującego na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, 28. Limit wypłat gotówki ustaloną przez Bank maksymalną, dzienną kwotę Operacji wypłat gotówkowych, które mogą być dokonywane przy użyciu Karty w Bankomatach, innych urządzeniach samoobsługowych lub placówkach banków akceptujących Karty płatnicze, 29. MasterCard International (MasterCard) organizację obsługującą międzynarodowy system akceptacji i rozliczania Operacji dokonanych przy użyciu Kart z logo Maestro/Cirrus/ MasterCard, 30. Niedopuszczalne saldo debetowe - ujemne saldo Rachunku, wykazane na koniec dnia operacyjnego, spowodowane wypłatą kwot przewyższających stan Dostępnych środków na Rachunku z uwzględnieniem kredytu w rachunku bieżącym, 31. Nierezydent Posiadacza rachunku będącego nierezydentem w rozumieniu przepisów Prawa dewizowego niemającego siedziby na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, 32. NRB/unikatowy identyfikator unikalny 26-cyfrowy numer rachunku bankowego, zgodny ze standardem obowiązującym banki prowadzące działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, 33. Obciążenie rachunku zmniejszenie Salda rachunku o kwotę zrealizowanej przez Bank dyspozycji Posiadacza, 34. Odbiorca (beneficjent) - posiadacza rachunku wskazanego w zleceniu płatniczym, bądź w odpowiednich przypadkach określonych w regulaminie inną osobę fizyczną, prawną lub jednostkę organizacyjną nie posiadającą osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną będącego odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej; 35. Okres odsetkowy okres wskazany w Umowie lub Potwierdzeniu, za jaki naliczane są odsetki, 36. Okres umowny okres, na jaki została zawarta odpowiednio Umowa lub zindywidualizowana umowa rachunku bankowego, 37. Organizacja płatnicza instytucję finansową lub organizację zajmującą się rozliczaniem transakcji dokonywanych przy użyciu Kart płatniczych, wydanych w ramach tej instytucji/ organizacji (np. VISA lub MasterCard), 38. Pełnomocnik osobę lub osoby upoważnione przez Posiadacza rachunku na zasadach określonych w Regulaminie - do dysponowania Rachunkiem w imieniu Posiadacza, chociażby w ograniczonym zakresie, 39. PIN (kod identyfikacyjny) poufny, indywidualny numer identyfikacyjny przypisany Posiadaczowi/Użytkownikowi karty, który łącznie z danymi zawartymi na Karcie służy do elektronicznej identyfikacji Posiadacza/Użytkownika karty lub Użytkownikowi systemu, który samodzielnie lub łącznie z innymi danymi służy do elektronicznej identyfikacji Użytkownika systemu podczas posługiwania się właściwymi Elektronicznymi kanałami dostępu, 40. Placówka Banku każdą jednostkę organizacyjną Banku (Oddział, filia, punkt kasowy), prowadzącą obsługę Klientów, 41. Płatnik- posiadacza rachunku składającą zlecenie płatnicze, 42. Polecenie zapłaty inicjowane przez odbiorcę zlecenie płatnicze, polegające na obciążeniu, określoną kwotą rachunku płatnika i uznanie tą kwotą rachunku odbiorcy, na podstawie udzielonej przez płatnika zgody, 43. Porozumienie międzybankowe - Porozumienie międzybankowe z dnia 1 czerwca 1998 roku w sprawie stosowania Polecenia zapłaty, 44. Posiadacz karty Posiadacza rachunku, który - na podstawie zawartej z Bankiem Umowy oraz Potwierdzenia udostępnienia kart płatniczych - dokonuje w swoim imieniu i na swoją rzecz określonych w tej umowie Operacji przy użyciu Karty, 45. Posiadacz/ Posiadacz rachunku - Klienta instytucjonalnego, z którym Bank zawarł Umowę, w przypadkach określonych w regulaminie może być również płatnikiem lub odbiorcą, 46. Potwierdzenie dokument potwierdzający otwarcie i prowadzenie przez Bank dla Klienta instytucjonalnego zindywidualizowanego Rachunku, wskazujący elementy przedmiotowo istotne, zawartej Umowy rachunku bankowego, 47. Prawo bankowe ustawę z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity - Dz. U. z 2012 r., poz z późn. zm.), 48. Prawo dewizowe Ustawę z dnia 27 lipca 2002 r. Prawo dewizowe (j.t. Dz. U. z 2012 r. poz. 826, z późn. zm.); 49. Przewodnik dla Klienta dokument, w tym dokument w postaci elektronicznej, zawierający opis poszczególnych Elektronicznych kanałów dostępu i instrukcje dotyczące prawidłowego posługiwania się tymi kanałami przez Klienta instytucjonalnego, 50. Rachunek każdego rodzaju rachunek bankowy otwierany i prowadzony przez Bank dla Posiadacza rachunku na podstawie Umowy lub innej umowy o prowadzenie rachunku bankowego, posiadający unikalny 26-cyfrowy numer NRB, 51. Rachunek lokaty lub Lokata rachunek terminowej lokaty prowadzonej przez Bank dla Posiadacza rachunku, 52. Rachunek rozliczeniowy rachunek bieżący oraz pomocniczy w złotych, służący do gromadzenia środków pieniężnych Posiadacza rachunku oraz do przeprowadzania Operacji związanych z działalnością gospodarczą prowadzoną przez Posiadacza rachunku, o których mowa w Regulaminie, 53. Reklamacja w odniesieniu do rachunków bankowych zgłoszenie przez Posiadacza rachunku lub Pełnomocnika - niezgodności Salda rachunku z rzeczywistymi dyspozycjami złożonymi w ciężar lub na dobro Rachunku; w odniesieniu do Kart płatniczych - zgłoszenie Bankowi przez Posiadacza rachunku pisemnej odmowy zaakceptowania Operacji dokonanej Kartą lub zaksięgowanej przez Bank na Rachunku; w odniesieniu do Elektronicznego kanału dostępu zgłoszenie przez Użytkownika systemu nieprawidłowości w zakresie dostępu do Rachunku za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu, w tym w szczególności nieprawidłowości, dotyczących realizacji dyspozycji złożonej za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu, 54. Rezydent Posiadacza rachunku, będącego rezydentem w rozumieniu ustawy Prawo dewizowe mającego siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, 55. Saldo rachunku stan środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku, zaksięgowanych na koniec dnia operacyjnego, stanowiący różnicę między sumą uznań a obciążeń Rachunku na koniec dnia operacyjnego, 56. SGB lub Spółdzielcza Grupa Bankowa zrzeszenie, które tworzą SGB Bank SA oraz banki spółdzielcze, które zawarły z nim umowy zrzeszenia, 57. Status dewizowy rezydent lub nierezydent w rozumieniu przepisów Prawa dewizowego, 58. Strona internetowa Banku 59. System system teleinformatyczny, służący do przekazywania Posiadaczowi rachunku informacji związanych z obsługą jego rachunków oraz tworzenia i wymiany elektronicznych komunikatów pozwalających Posiadaczowi rachunku na przygotowanie dyspozycji oraz przesłanie ich do Banku, 2
4 60. Środki identyfikacji elektronicznej zabezpieczenia, przy użyciu których Bank uniemożliwia dostęp do Systemu osobom nieuprawnionym (np. identyfikatory, hasła, czytnik + karty mikroprocesorowe, tokeny, itp.), 61. Taryfa - Taryfę prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe obowiązującą w Banku, 62. Terminal POS elektroniczne urządzenie służące do przeprowadzania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych oraz drukowania ich potwierdzeń, odczytujące dane z paska magnetycznego karty płatniczej, mikroprocesora lub anteny zbliżeniowej wbudowanej w kartę płatniczą; transakcje gotówkowe i bezgotówkowe przeprowadzane w terminalu POS wymagają potwierdzenia transakcji przez posiadacza karty za pomocą numeru PIN lub poprzez złożenie podpisu na wydruku z terminala (potwierdzenie transakcji zbliżeniowych podpisem lub PIN nie jest wymagane), 63. Transakcja płatnicza (operacja/transakcja) zainicjowaną przez płatnika (posiadacza rachunku) wpłatę, wypłatę lub transfer środków pieniężnych, w szczególności w formie: polecenia przelewu, stałej lub jednorazowej dyspozycji z przyszłą datą wykonania, polecenia zapłaty oraz polecenia wypłaty oraz transakcję dokonaną kartą; 64. Transakcja zbliżeniowa (transakcja bezstykowa) transakcję bezgotówkową dokonaną przy użyciu karty w punkcie usługowo-handlowym zaopatrzonym w terminal z czytnikiem zbliżeniowym, polegająca na realizacji płatności poprzez zbliżenie karty do czytnika zbliżeniowego; warunkiem dokonywania transakcji zbliżeniowych jest posiadanie karty wyposażonej w taką funkcjonalność; z logo Paywave 1, 65. Umowa umowę o prowadzenie rachunków bankowych, na podstawie której Bank otwiera i prowadzi dla Posiadacza rachunki bankowe, udostępnia karty płatnicze oraz usługę bankowości elektronicznej, 66. Umowa w zakresie BE umowa w zakresie bankowości elektronicznej w rozumieniu ustawy z dnia r. o elektronicznych instrumentach płatniczych (Dz.U. Nr 169 poz z późn. zmianami), której integralną częścią jest Potwierdzenie udostępnienia bankowości elektronicznej, 67. Urządzenie samoobsługowe urządzenie elektroniczne, za pośrednictwem którego Posiadacz rachunku może samodzielnie lub poprzez Pełnomocnika dokonywać czynności określonych w Regulaminie w ciężar lub na dobro Rachunku, np. wpłatomat, bankomat z modułem depozytu gotówkowego, umożliwiające w szczególności dokonywanie wpłat na Rachunek lub wypłat z Rachunku, 68. Usługa usługi świadczone przez bank na podstawie umowy o usługi bankowości elektronicznej, w zakresie określonym w regulaminie, w ramach których bank zapewnia posiadaczowi rachunku/użytkownikowi systemu dostęp do środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu oraz zobowiązuje się do wykonywania operacji lub innych czynności zleconych przez posiadacza rachunku/użytkownika systemu za pośrednictwem tych kanałów, 69. Usługa 3D Secure/3D Secure usługa dodatkowego potwierdzania transakcji dokonywanych bez fizycznego użycia karty za pośrednictwem sieci Internet, w serwisach internetowych oferujących tego typu usługę, poprzez wprowadzenie przez posiadacza karty/użytkownika karty osobistego hasła, które ustanowił dokonując rejestracji w usłudze; 70. Usługa cash back (cash back) - usługa cash back (cash back) - usługę umożliwiającą wypłatę gotówki z kasy punktu handlowo-usługowego przy jednoczesnym dokonywaniu płatności kartą; maksymalna wysokość wypłaty w usłudze cash back jest określana przez organizację płatniczą, a informacja o wysokości kwoty podawana jest klientowi przez punkt handlowo-usługowy; usługa jest dostępna w punktach oznaczonych logo MasterCard/Maestro Cash Back lub Visa cash back; 71. Uwierzytelnienie sprawdzenie, czy zlecenie płatnicze pochodzi od uprawnionego posiadacza rachunku, a w przypadku transakcji dokonywanych kartą - sprawdzenie autentyczności karty oraz możliwości dokonania transakcji przy jej użyciu; 72. Uznanie rachunku powiększenie Salda rachunku o kwotę zrealizowanej przez Bank dyspozycji, 73. Użytkownik karty osobę fizyczną, której dane identyfikacyjne są umieszczone na Karcie, upoważnioną przez Posiadacza rachunku do dokonywania w jego imieniu i na jego rzecz operacji przy użyciu Karty, określonych w Umowie oraz Potwierdzeniu udostępnienia kart płatniczych, 74. Użytkownik systemu odpowiednio Posiadacza rachunku lub Pełnomocnika, który został przez Posiadacza rachunku umocowany do dysponowania Rachunkiem za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu i który otrzymał od Banku Środki identyfikacji elektronicznej, 75. Visa (Visa International) organizację obsługującą międzynarodowy system akceptacji i rozliczania Operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Visa, 76. Waluta rachunku walutę, w której Bank prowadzi Rachunek dla Posiadacza, 77. Waluta rozliczeniowa walutę, w której dokonywane jest rozliczanie transakcji krajowych lub zagranicznych przez Organizację płatniczą, 78. Waluty wymienialne waluty obce państw spełniających wymagania Art. VIII Statutu Międzynarodowego Funduszu Walutowego, w jakich Bank prowadzi rachunki, 79. Wierzyciel przedsiębiorcę, który otrzymał zgodę Posiadacza rachunku na obciążenie jego Rachunku kwotami z tytułu realizacji Polecenia zapłaty, w umownych terminach, 80. Wniosek wniosek o otwarcie Rachunku (Część 1 Wniosku), Kartę wzorów podpisów (Część 2 Wniosku), 81. Wpłata- każdą dyspozycję powodującą uznanie Rachunku, 82. Wydawca karty SGB Bank SA 83. Wypłata każdą dyspozycję powodującą obciążenie Rachunku, 84. Zastrzeżenie karty czynność, polegającą na nieodwołalnym uniemożliwieniu dokonywania Operacji przy użyciu Karty, 85. Zestawienie operacji zestawienie operacji dokonanych przy użyciu Karty bądź wyciąg z Rachunku, uwzględniający wszystkie operacje dokonane przy użyciu Karty oraz opłaty i prowizje z tytułu tych operacji, rozliczone w danym okresie rozliczeniowym, 86. Zgoda do obciążania Rachunku zgodę Posiadacza rachunku do obciążenia przez odbiorcę jego Rachunku kwotami wynikającymi z jego zobowiązań wobec odbiorcy, na podstawie której odbiorca uprawniony jest do wystawienia Polecenia zapłaty z tytułu określonych zobowiązań, 87. Zlecenie płatnicze dyspozycję posiadacza skierowaną do banku zawierające polecenie wykonania transakcji płatniczej; 88. Zleceniodawca - posiadacza rachunku lub inną osobę fizyczną, prawną lub jednostkę organizacyjną nie posiadającą osobowości prawej, o ile posiada zdolność prawną, zlecająca bankowi wykonanie zlecenia płatniczego; 89. Zrzeszony Bank Spółdzielczy bank spółdzielczy, który jest zrzeszony z SGB Bankiem SA. na podstawie umowy zrzeszenia; 3 1 Bank poinformuje posiadaczy odrębnym komunikatem w przypadku wprowadzenia do oferty kart z logo Paywave. 3
5 1. Bank jest podmiotem objętym obowiązkowym systemem gwarantowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych, zgodnie z ustawą z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (tekst jednolity Dz. U. z 2009 r., Nr 84, poz. 711 z późn. zm). 2. Za dzień spełnienia warunku gwarancji uznaje się dzień wskazany w decyzji Komisji Nadzoru Finansowego, jako dzień zawieszenia działalności Banku i ustanowienia zarządu komisarycznego, o ile nie został on ustanowiony wcześniej oraz wystąpienie do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości. 3. Zgodnie z ustawą przywołaną w ust. 1, podmiotami stosunku gwarancji są: 1) Bankowy Fundusz Gwarancyjny, 2) Posiadacz rachunku. 4. Przedmiotem gwarancji (środkiem gwarantowanym) są wierzytelności Posiadacza rachunku wobec Banku z tytułu: 1) środków pieniężnych zgromadzonych przez niego w Banku na Rachunkach, 2) jego należności wynikające z innych czynności bankowych, według stanu na dzień spełnienia warunku gwarancji, potwierdzone wystawionymi przez Bank dokumentami imiennymi, powiększone o należne odsetki naliczone do dnia spełnienia warunku gwarancji. 5. Nie są objęte ochroną wierzytelności opisane w ust 4 pkt 1, jeżeli przysługują: 1) osobom posiadającym w dniu spełnienia warunku gwarancji pakiet, co najmniej 5% ogólnej liczby posiadanych głosów na walnym zgromadzeniu, a także osób, które w stosunku do nich są podmiotami dominującymi lub zależnymi w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz. U. z 2010 r., Nr 211, poz. 1384), w przypadku, gdy osoby te pełniły swoje funkcje w dniu spełnienia warunku gwarancji bądź w okresie bieżącego roku obrotowego (obrachunkowego) lub poprzedzającego dzień spełnienia warunku, 2) członkom zarządów i rady nadzorczej Banku oraz osobom pełniącym w nim funkcje dyrektorów i zastępców dyrektorów w centrali Banku, dyrektorów i zastępców dyrektorów oddziałów Banku w przypadku, gdy osoby te pełniły swoje funkcje: a) w dniu spełnienia warunku gwarancji bądź b) w okresie bieżącego roku obrotowego lub poprzedzającego dzień spełnienia warunku gwarancji, 3) Posiadaczom rachunków, co do których orzeczono prawomocnym wyrokiem, iż środki objęte obowiązkowym systemem gwarantowania są przedmiotem pochodzącym bezpośrednio lub pośrednio z przestępstwa przewidzianego w art. 165a lub art. 299 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. Kodeksu Karnego (Dz. U. Nr 88, poz. 553 z późn. zm.) albo zostały uznane za korzyść z takiego przestępstwa lub za ich równowartość; środki te nie korzystają z ochrony systemu gwarantowania w części, co do której orzeczono przepadek. 6. Środki gwarantowane objęte są w stu procentach obowiązkowym systemem gwarantowania, do wysokości określonej w ust. 7, odpowiednio od dnia wniesienia środków pieniężnych na Rachunek lub od dnia dokonania czynności bankowej do dnia spełnienia warunku gwarancji, o ile środki zostały wniesione a czynność bankowa dokonana nie później niż do dnia poprzedzającego dzień spełnienia warunku gwarancji. 7. Maksymalna wysokość roszczeń Posiadacza rachunku w stosunku do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego wynosi euro (łącznie z odsetkami naliczonymi zgodnie z Umową w części dotyczącej danego rachunku bankowego), niezależnie od tego, w jakiej wysokości i na ilu Rachunkach Posiadacz rachunku posiadał środki pieniężne lub z ilu wierzytelności przysługują mu należności w Banku. 8. Kwota, o której mowa w ust. 7, podlega przeliczeniu na złote według średniego kursu z dnia spełnienia warunku gwarancji, ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski. 9. Osoba, o której mowa w ust. 3 pkt 2, nie traci prawa do dochodzenia od Banku swych roszczeń ponad kwotę wierzytelności objętą gwarancją. 10. Roszczenia z tytułu gwarancji przedawniają się po upływie 5 lat od dnia spełnienia warunku gwarancji. 4 Bank zapewnia Klientowi, Posiadaczowi rachunku oraz osobom upoważnionym do reprezentowania Posiadacza rachunku zachowanie tajemnicy bankowej oraz ochronę ich danych osobowych, zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami ustawy Prawo bankowe oraz ustawy o ochronie danych osobowych (tekst jednolity Dz. U. z 2002 r. Nr 101, poz. 926 z późn. zm.). Otwarcie Rachunku 5 1. W zależności od charakteru Operacji przeprowadzanych za pośrednictwem Rachunku, Bank może prowadzić dla Klienta następujące Rachunki: 1) rachunek bieżący, 2) rachunek pomocniczy, 3) Rachunek lokaty. 2. Rachunki, o których mowa w ust. 1, mogą być prowadzone w złotych lub w Walucie wymienialnej, określonej przez Bank; informacja o rodzajach Walut wymienialnych, w których Bank prowadzi Rachunki podawana jest w formie komunikatu dostępnego dla klientów na Salach Obsługi w Placówkach Banku. 3. Bank otwiera i prowadzi Rachunki, o których mowa ust. 1, dla Rezydentów i Nierezydentów na podstawie zawartej Umowy. 4. Umowa zawierana jest w języku polskim, w formie pisemnej; językiem jakim strony porozumiewają się w trakcie obowiązywania umowy jest język polski. 5. Dokumenty i oświadczenia złożone przez posiadacza powinny być sporządzone w języku polskim lub na żądanie banku przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego. 6. Rachunek bieżący służy do gromadzenia środków pieniężnych Posiadacza rachunku oraz prowadzenia rozliczeń związanych z jego działalnością, która może mieć charakter gospodarczy bądź organizacyjny - w szczególności umożliwia: 1) przechowywanie środków pieniężnych, 2) przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej, 3) uzyskanie kredytu w rachunku bieżącym, 4) otrzymanie i korzystanie z Kart, 5) korzystanie z Usług bankowości elektronicznej, 6) korzystanie z innych usług bankowych oferowanych przez Bank w ramach Rachunku zgodnie z odrębnie określonymi warunkami. 7. Rachunek pomocniczy służy do gromadzenia środków pieniężnych Posiadacza rachunku na wyodrębnione, określone cele, np. fundusz socjalny oraz przeprowadzania określonych rozliczeń finansowych. 4
6 8. Rachunek lokaty służy do przechowywania wolnych środków Posiadacza przez czas określony w Umowie w części dotyczącej Lokaty Klient wnioskujący o otwarcie Rachunku zobowiązany jest do złożenia Wniosku, tj. Wniosku o otwarcie Rachunku i Karty wzorów podpisów oraz dokumentów wymaganych przez Bank, w szczególności określających status prawny Klienta instytucjonalnego oraz wskazujący tożsamość osób uprawnionych do składania oświadczeń w jego imieniu w zakresie jego praw i obowiązków majątkowych, stanowiącego integralną część Umowy. 2. Otwarcie Rachunku następuje na podstawie podpisanej Umowy, w której Bank zobowiązuje się wobec Posiadacza rachunku, na czas określony lub nieokreślony, do gromadzenia jego środków pieniężnych oraz w zależności od rodzaju Rachunku do przeprowadzania na jego zlecenie czynności związanych z jego funkcjonowaniem. 3. Jeżeli umowa lub regulamin określa kwotę minimalną dla danego rodzaju rachunku- przy otwarciu rachunku wymagana jest wpłata w wysokości nie mniejszej niż kwota minimalna. 4. Posiadacz rachunku zobowiązuje się do przestrzegania postanowień Umowy oraz niniejszego Regulaminu. 5. Otwarcie zindywidualizowanego rachunku następuje poprzez złożenie przez posiadacza rachunku dyspozycji otwarcia rachunku na warunkach określonych w ofercie banku oraz wydanie przez bank potwierdzenia. 6. Na dowód otwarcia Rachunku Klient otrzymuje: 1) jeden egzemplarz Umowy- przy otwieraniu pierwszego rachunku w Banku, 2) Regulamin, 3) Wniosek o otwarcie rachunku, 4) Kartę wzorów podpisów, 5) Potwierdzenie otwarcia Rachunku danego rodzaju, 6) Taryfę prowizji i opłat. 7. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 5 stanowi integralną część Umowy i jest podpisywane przez strony oraz wydawane Posiadaczowi rachunku przez Bank na dowód otwarcia zindywidualizowanego Rachunku danego typu. 8. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 5 zawiera: 1) oznaczenie Posiadacza rachunku i Banku, 2) rodzaj Rachunku, 3) walutę rachunku, 4) oznaczenie terminu, na jaki zawarto Umowę, 5) wysokość i rodzaj oprocentowania Rachunku, 6) terminy wypłaty, postawienia do dyspozycji lub kapitalizacji odsetek. 9. W sprawach nieokreślonych w Umowie i Potwierdzeniu mają zastosowanie postanowienia Regulaminu. 10. Bank ma prawo odmowy otwarcia rachunku bez podania przyczyny; o odmowie otwarcia rachunku bank informuje klienta na piśmie w terminie 14 dni od dnia złożenia wniosku. Wniosek 7 1. Wniosek stanowi integralną część Umowy i jest dokumentem służącym do ewidencji: 1) Danych dotyczących posiadacza rachunku Wniosek o otwarcie Rachunku (Część 1 Wniosku), 2) Wzoru pieczątki używanej przez posiadacza rachunku oraz wzorów podpisów Posiadacza rachunku oraz osób, którym Posiadacz rachunku udzielił Pełnomocnictwa do Rachunku Karta wzorów podpisów (Część II Wniosku), 3) danych osób reprezentujących posiadacza / pełnomocników (Część III wniosku). 2. Brzmienie pieczątki, o której mowa w ust. 1 pkt 1, winno być zgodne z treścią przedstawionych dokumentów określających status Posiadacza rachunku. 3. W przypadku osób fizycznych prowadzących działalność rolniczą (rolnicy) nie wymaga się złożenia na Wniosku o otwarcie Rachunku wzoru pieczątki, o której mowa w ust. 1 pkt W wyjątkowych przypadkach, gdy Klient nie posługuje się pieczątką Zarząd Banku może podjąć decyzję o otwarciu rachunku bez pieczątki. 8 Na Karcie wzorów podpisów, o której mowa w 7 ust. 1 pkt 2, Posiadacz rachunku ustala sposób dysponowania środkami będącymi na Rachunku przez osoby w niej wymienione, poprzez wskazanie powiązań podpisów, zgodnie z wymogami obowiązującego w Banku formularza Karty wzorów podpisów oraz określa zakres pełnomocnictwa udzielonego poszczególnym osobom upoważnionym do działania w jego imieniu. 9 O ile, Umowa lub Regulamin nie stanowi inaczej, dla ważności dyspozycji wystawianych z Rachunku wymagane jest zamieszczenie na dokumencie, zawierającym taką dyspozycję, odcisku pieczątki zgodnej z wzorem widniejącym na Wniosku o otwarcie Rachunku oraz podpisów zgodnych z Kartą wzorów podpisów złożoną w Placówce Banku prowadzącej Rachunek, z wyjątkiem dyspozycji realizowanych przez Elektroniczny kanał dostępu Zmiana danych zawartych we Wniosku wymaga formy pisemnej poprzez złożenie przez Posiadacza rachunku odpowiedniej części Wniosku. 2. Złożenie nowej Karty wzorów podpisów nie jest konieczne w przypadku, o którym mowa w 13 ust. 3 niniejszego Regulaminu. Pełnomocnictwo Pełnomocnik może reprezentować Posiadacza rachunku na podstawie pełnomocnictwa stałego, rodzajowego lub szczególnego. 2. Na podstawie otrzymanego pełnomocnictwa stałego lub rodzajowego, Pełnomocnik nie jest uprawniony do: 1) udzielania dalszych pełnomocnictw, 2) złożenia wniosku o wydanie Karty dla osoby trzeciej niebędącej Posiadaczem rachunku, 3) odbioru Karty wydanej na rzecz innego niż Pełnomocnik Posiadacza/Użytkownika karty, 4) odbioru Środków identyfikacji elektronicznej przeznaczonych przez Bank dla innego Użytkownika systemu. 3. Pełnomocnictwo rodzajowe uprawnia Pełnomocnika do dysponowania środkami pieniężnymi na danym Rachunku, do którego zostało udzielone, w tym do składania zleceń lub dyspozycji określonego 5
7 rodzaju wskazanych w treści pełnomocnictwa; Pełnomocnik nie jest uprawniony do rozwiązania Umowy i zamknięcia Rachunku, chyba, że co innego wynika wprost z treści pełnomocnictwa. 4. Pełnomocnictwo stałe uprawnia Pełnomocnika do działania w zakresie zastrzeżonym dla Posiadacza, z zastrzeżeniem ust. 2, w tym do: 1) otwierania na rzecz Posiadacza nowych Rachunków bankowych, 2) likwidacji dotychczasowych i nowych Rachunków bankowych, 3) składania wszelkich dyspozycji dotyczących Kart, w szczególności w zakresie zastrzegania, wznowienia lub wydania nowych Kart, 4) składania wszelkich dyspozycji dotyczących uruchomienia lub rezygnacji z usług bankowości elektronicznej, w szczególności w zakresie aktywowania lub dezaktywowania Elektronicznego kanału dostępu, wydania, wznowienia lub zastrzegania Środków identyfikacji elektronicznej. 5. Pełnomocnictwo stałe obejmuje swoim zakresem wszystkie Rachunki, w tym również otwierane przez Posiadacza po udzieleniu tego pełnomocnictwa, chyba, że wprost z treści pełnomocnictwa lub innej, późniejszej dyspozycji Posiadacza wynikać będzie inny zamiar Posiadacza. 6. Pełnomocnictwo szczególne uprawnia Pełnomocnika do dokonania z Bankiem czynności ściśle określonej w treści pełnomocnictwa Pełnomocnictwo wymaga formy pisemnej. 2. Pełnomocnictwo może być: 1) złożone bezpośrednio w Placówce Banku prowadzącej Rachunek lub za zgodą Placówki Banku prowadzącej rachunek w każdej innej Palcówce Banku, poprzez: a) wypełnienie Karty wzorów podpisów, na formularzu obowiązującym w Banku, b) pisemne ustanowienie Pełnomocnika do dokonania ściśle określonych czynności na Rachunku, podpisane przez Posiadacza rachunku w obecności pracownika Placówki Banku, 2) doręczone drogą pocztową, poprzez przesłanie pełnomocnictwa opatrzonego pieczątką oraz podpisem Posiadacza rachunku, zgodnie z wzorami znajdującymi się w dokumentacji Placówki Banku prowadzącej Rachunek, a jego tożsamość i własnoręczność podpisu potwierdzone: a) w kraju przez notariusza, b) za granicą przez: - konsula Rzeczypospolitej Polskiej (lub jego odpowiednika zgodnie z obowiązującymi przepisami), - lub notariusza danego kraju i opatrzone pieczęcią Apostille przewidzianą postanowieniami Konwencji Haskiej znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych. 3. Pełnomocnictwo wywołuje skutki prawne wobec Banku od momentu określonego w treści dokumentu, nie wcześniej niż z chwilą otrzymania Karty wzorów podpisów bądź pełnomocnictwa, przez Placówkę Banku prowadzącą Rachunek Pełnomocnictwo może być w każdym czasie zmienione lub odwołane przez Posiadacza rachunku na podstawie pisemnej dyspozycji. 2. Zmiany pełnomocnictwa dokonuje się na zasadach określonych w 12 Regulaminu. 3. Odwołanie pełnomocnictwa lub pełnomocnictw niektórych osób nie powoduje konieczności sporządzenia nowej Karty wzorów podpisów, o ile pozostałe pełnomocnictwa pozwalają na skuteczne dysponowanie Rachunkiem. 4. Odwołanie pełnomocnictwa staje się skuteczne wobec Banku, od momentu określonego w treści dokumentu, nie wcześniej niż z chwilą otrzymania przez Placówkę Banku prowadzącą Rachunek pisemnego oświadczenia Posiadacza rachunku o odwołaniu pełnomocnictwa. 5. Pełnomocnictwo wygasa na skutek: 1) śmierci Posiadacza rachunku (będącego osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą) lub Pełnomocnika, 2) upływu terminu, na jaki zostało udzielone, 3) zaistnienia zdarzenia, dla którego zostało udzielone, 4) odwołania pełnomocnictwa, 5) rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy w całości lub w części dotyczącej Rachunku, do którego zostało udzielone. 6. Bank nie ponosi odpowiedzialności za realizację dyspozycji Pełnomocnika z chwilą wygaśnięcia pełnomocnictwa. Rozdział 2. Dysponowanie środkami pieniężnymi Wykonywanie transakcji płatniczych 14 Posiadacz rachunku może dysponować środkami pieniężnymi składając zlecenia płatnicze do wysokości Dostępnych środków, z uwzględnieniem dziennych Limitów wypłat gotówki i Limitów operacji bezgotówkowych, w przypadku Operacji dokonywanych przy użyciu Karty, określonych odpowiednio przez Posiadacza rachunku lub Bank Dysponowanie środkami pieniężnymi na Rachunku odbywa się poprzez składanie zleceń płatniczych: 1) w formie bezgotówkowej na podstawie złożonej przez osobę uprawnioną dyspozycji: a) polecenia przelewu, b) przy użyciu Karty, c) zlecenia stałego, d) Polecenia zapłaty, e) realizacji czeku rozrachunkowego, 2) w formie gotówkowej na podstawie złożonej przez osobę uprawnioną: a) pisemnej dyspozycji wypłaty środków, po okazaniu Dokumentu tożsamości, b) dyspozycji przy użyciu Karty, c) dyspozycji realizacji czeku gotówkowego. 2. Aby umożliwić Bankowi realizację dyspozycji, o których mowa w ust. 1, Posiadacz rachunku zobowiązany jest udzielić bankowi zgody na realizację zlecenia płatniczego (autoryzacja transakcji) w następujący sposób: 1) w przypadku zlecenia płatniczego składanego w formie pisemnej poprzez złożenie podpisu oraz pieczątki zgodnie z kartą wzorów podpisów złożoną w banku; albo 2) w przypadku zlecenia płatniczego składanego w postaci elektronicznej za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu; albo 6
8 3) w przypadku zlecenia płatniczego składanego w formie ustnej wyłącznie wtedy, gdy składanie takich dyspozycji dopuszcza odrębna umowa pomiędzy bankiem a posiadaczem rachunku, na zasadach w niej określonych, z zastrzeżeniem, iż autoryzacja transakcji dokonywanych kartami płatniczymi dokonywana jest zgodnie z zasadami określonymi w Bank realizuje zlecenie płatnicze, o którym mowa w ust. 2 pod warunkiem podania w zleceniu danych, o których mowa w 18 ust. 1 oraz kwoty i daty zlecenia płatniczego, z zastrzeżeniem postanowień Wszelkie opłaty i prowizje należne bankowi z tytułu zleceń płatniczych określone są w taryfie Zlecenia płatnicze, o których mowa w 15, realizowane są w złotych a ponadto: 1) dyspozycje, o których mowa w 15 ust. 1 pkt 1 lit. a - również w Walutach wymienialnych znajdujących się w tabeli kursów Banku, 2) dyspozycje, o których mowa w 15 ust. 1 pkt 2 lit. a - również w Walutach wymienialnych, w których prowadzony jest Rachunek. 2. W przypadku wpływu na Rachunek środków w innej walucie niż Waluta rachunku, Bank dokonuje przewalutowania tych środków na Walutę rachunku według zasad określonych w W przypadku Wypłaty środków z Rachunku w innej walucie niż Waluta rachunku, Bank dokonuje Wypłaty w kwocie ustalonej zgodnie z zasadami określonymi w W przypadku dokonywania zleceń płatniczych w walutach wymienialnych związanych z realizacją przez Bank dyspozycji uznaniowych lub obciążeniowych, Bank stosuje kursy kupna albo sprzedaży walut obowiązujące przy dokonywaniu Wpłaty albo Wypłaty, zgodnie z zasadami stosowania Kursów walut określonymi w ust. 2-6, z zastrzeżeniem postanowień regulaminu regulujących zasady rozliczania transakcji dokonywanych przy użyciu karty. 2. W przypadku Operacji polegających na uznaniu Rachunku Posiadacza, jako beneficjenta płatności: 1) otrzymanej przez Bank w Walucie rachunku Bank dokonuje księgowania otrzymanych środków na Rachunku Posiadacza, bez dokonywania przewalutowania, 2) otrzymanej przez Bank w Walucie wymienialnej znajdującej się w ofercie Banku, ale innej niż Waluta rachunku Bank: a) dokonuje przeliczenia otrzymanych środków pieniężnych w Walucie wymienialnej bezpośrednio na złote, po aktualnie obowiązującym w Banku kursie kupna tej waluty i uznaje kwotą w złotych Rachunek Posiadacza rachunku, jeżeli Rachunek jest prowadzony w złotych albo b) wszczyna postępowanie wyjaśniające, w sytuacji, gdy waluta otrzymanej płatności jest niezgodna z walutą wskazanego do uznania Rachunku, mające na celu uzyskanie decyzji Klienta, co do sposobu rozliczenia otrzymanej płatności. 3. W przypadku Operacji polegających na obciążeniu Rachunku w wyniku realizacji obciążeniowej dyspozycji płatniczej Posiadacza rachunku, Bank księguje w ciężar Rachunku: 1) kwotę wskazaną w dyspozycji, jeżeli waluta wskazana w dyspozycji płatniczej jest jednocześnie Walutą rachunku, 2) kwotę stanowiącą równowartość w złotych kwoty wskazanej w dyspozycji przeliczonej po aktualnie obowiązującym w Banku kursie sprzedaży tej waluty wobec złotych, jeżeli waluta wskazana w dyspozycji jest Walutą wymienialną znajdującą się w ofercie Banku, 3) kwotę stanowiącą równowartość w złotych kwoty w Walucie wymienialnej, po aktualnie obowiązującym w Banku kursie sprzedaży tej waluty u korespondenta Banku jeżeli waluta wskazana w dyspozycji nie jest Walutą rachunku i nie znajduje się w ofercie Banku. 4. Przy operacjach bezgotówkowych Bank stosuje kursy kupna/sprzedaży walut dla dewiz, a przy operacjach gotówkowych kursy kupna/sprzedaży dla pieniędzy. 5. W przypadku, gdy realizacja przez Bank złożonej dyspozycji odbywa się za pośrednictwem korespondenta Banku lub innej pośredniczącej instytucji finansowej, Bank przy dokonywaniu przewalutowań, o których mowa w ust. 2 i 3 stosuje Kursy walut obowiązujące odpowiednio u korespondenta Banku lub w instytucji pośredniczącej. 6. Referencyjne kursy walutowe ustalane są wg następujących zasad: 1) referencyjny kurs walutowy banku ustalany jest w oparciu o kursy poszczególnych walut na rynku międzybankowym obowiązujące w momencie tworzenia tabeli kursów walut powiększany lub pomniejszany o marżę banku obowiązującą w momencie tworzenia tabeli; 2) bank publikuje odrębne zestawienie kursów walut dla operacji bezgotówkowych i gotówkowych wraz z kursami średnimi NBP; 3) tabela kursów walut zawiera informację o minimalnej kwocie uprawniającej do negocjacji kursów, numer tabeli oraz dzień i godzinę, od której obowiązuje; 7. Kursy walut Banku mogą ulegać zmianom w ciągu dnia roboczego i podawane są do wiadomości w bieżącej tabeli kursów walut Banku, dostępnej w Placówkach Banku Osoba dokonująca Wpłaty na Rachunek zobowiązana jest podać numer Rachunku w standardzie NRB lub w standardzie IBAN, nazwę Posiadacza rachunku oraz tytuł Wpłaty. 2. Dokument potwierdzający dokonanie Wpłaty winien być wypełniony w sposób staranny, czytelny i trwały. 3. Dokument wystawiony nieczytelnie, ze śladami poprawek, bez podania nazwy Posiadacza rachunku oraz bez numeru NRB lub IBAN nie będzie przyjęty przez Bank do realizacji. 4. Wpłata gotówki w placówce banku na rachunek posiadacza jest udostępniana na tym rachunku niezwłocznie po otrzymaniu środków pieniężnych, nie później niż w tym samym dniu roboczym, oraz otrzymuje datę waluty z chwilą wpłaty. 5. Bank ma obowiązek rejestracji transakcji zgodnie z postanowieniami Ustawy z dnia 16 listopada 2000r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Dz.U. z 2010r. Nr. 46 poz.276) Bank realizuje dyspozycje obciążeniowe w granicach Dostępnych środków, z zastrzeżeniem W przypadku złożenia dyspozycji przewyższającej kwotę Dostępnych środków na Rachunku, Bank zrealizuje dyspozycje obciążeniowe do wysokości Dostępnych środków według kolejności złożonych dyspozycji. 3. Posiadacz rachunku zobowiązany jest zapewnić wystarczające środki pieniężne na Rachunku przed terminem realizacji złożonej dyspozycji, w wysokości, co najmniej równej kwocie złożonej dyspozycji oraz należnych Bankowi prowizji i opłat za wykonanie zleconych czynności. 7
9 4. W przypadku braku Dostępnych środków na Rachunku w wysokości określonej w ust. 3 w dniu wyznaczonym na realizację Operacji, złożone zlecenie nie zostanie zrealizowane. 5. Bank doprowadza do uznania rachunku płatniczego banku beneficjenta (odbiorcy) kwotą transakcji płatniczej nie później niż do końca następnego dnia roboczego po otrzymaniu zlecenia posiadacza rachunku; termin ten może zostać przedłużony o jeden dzień roboczy w przypadku otrzymania zlecenia płatniczego w postaci papierowej. Możliwość przedłużenia terminu nie znajduje zastosowania do transakcji płatniczych polegających na transferze środków pieniężnych z tytułu składek na ubezpieczenia społeczne i ubezpieczenia zdrowotne oraz innych składek i wpłat, do których poboru jest zobowiązany Zakład Ubezpieczeń Społecznych oraz do zleceń płatniczych dotyczących należności, do których stosuje się przepisy: 1) ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Ordynacja podatkowa, 2) rozporządzenia Rady (EWG) nr 2913/92 ustanawiającego Wspólnotowy Kodeks Celny. 3) ustawy z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych. 6. Obciążenie rachunku posiadacza rachunku kwotą transakcji płatniczej następuje z datą waluty nie wcześniejszą niż moment, w którym rachunek ten został faktycznie obciążony kwotą transakcji płatniczej. 7. W przypadkach określonych w ust. 4 oraz w 18 ust. 3, bank informuje posiadacza o odmowie wykonania zlecenia płatniczego i jeśli to jest możliwe o przyczynie odmowy oraz procedurze sprostowania błędów które spowodowały odmowę, chyba że powiadomienie takie nie jest dopuszczalne z mocy odrębnych przepisów. 8. Powiadomienie o odmowie może zostać dokonane przez bank w następujący sposób: 1) informacja o odmowie przekazywana jest bezpośrednio posiadaczowi bądź osobie składającej zlecenie płatnicze w przypadku, kiedy zlecenie składane jest w banku; 2) informacja o odmowie przesyłana jest w postaci komunikatu w systemie po złożeniu zlecenia płatniczego, w przypadku złożenia zlecenia płatniczego w postaci elektronicznej za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu; 3) w inny sposób uzgodniony pomiędzy posiadaczem a bankiem. 9. Zlecenie płatnicze, którego wykonania odmówiono, dla celów związanych z ustaleniem terminu wykonania zlecenia płatniczego lub odpowiedzialności banku uznaje się za nieotrzymane Dokonanie z Rachunku Wypłaty środków pieniężnych w wysokości przekraczającej złotych (dla Rachunków prowadzonych w złotych) oraz 3000 euro lub równowartość tej kwoty w Walucie wymienialnej (dla Rachunków prowadzonych w Walutach wymienialnych) w drodze realizacji dyspozycji gotówkowej wymaga zaawizowania przez Posiadacza rachunku lub jego Pełnomocnika zamiaru Wypłaty, na co najmniej 2 Dni robocze przed zamierzonym terminem podjęcia środków pieniężnych z Rachunku. 2. Zaawizowanie Operacji, o której mowa w ust. 1, może nastąpić w formie ustnej lub pisemnej. 21 Podstawą identyfikacji Posiadacza rachunku na zleceniu płatniczym jest numer Rachunku w standardzie NRB lub w standardzie IBAN Za dzień Wpłaty lub Wypłaty z Rachunku uważa się dzień księgowania środków pieniężnych na Rachunku. 2. Za dzień Wpłaty środków na Rachunek uważa się: 1) dzień dokonania wpłaty gotówkowej na Rachunek w Banku, 2) dzień otrzymania przez Bank dyspozycji uznania Rachunku, o ile spełnia ona wymagania określone w Regulaminie, warunkujące jej realizację. 3. Za dzień Wypłaty środków z Rachunku uważa się: 1) dzień dokonania wypłaty gotówkowej z Rachunku, 2) dzień otrzymania przez Bank dyspozycji obciążenia Rachunku, o ile spełnia ona wymagania określone w Regulaminie, warunkujące jej realizację, 3) dzień realizacji dyspozycji obciążeniowej wskazany przez zleceniodawcę, jeżeli termin realizacji dyspozycji przypada na dzień późniejszy niż data otrzymania dyspozycji przez Bank, 4. Bank realizuje zlecenia płatnicze Posiadacza niezwłocznie w dniu ich złożenia, jednak nie później niż w następnym Dniu roboczym następującym po złożeniu dyspozycji, z zastrzeżeniem ust. 5 i 6 oraz 19 ust Jeżeli zlecenie płatnicze w krajowym obrocie płatniczym złożone: 1) w placówce banku prowadzącej rachunek - do godziny 12:30, lub 2) za pośrednictwem elektronicznego kanału dostępu - do godziny 13:30; Bank przekazuje to zlecenie do rozrachunku w dniu jej otrzymania; zlecenia otrzymane przez Bank: 1) w placówce banku prowadzącej rachunek po godzinie 12:30, lub 2) za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu - po godzinie 13:30; są przekazywane do rozrachunku w następnym dniu roboczym.. 5a. Jeżeli zlecenie w obrocie dewizowym zostanie złożone w Placówce Banku prowadzącej Rachunek do godziny 11:15, Bank przekazuje to zlecenie do rozrachunku w dniu jej otrzymania; zlecenia otrzymane przez Bank po godz. 11:15 są przekazywane do rozrachunku w następnym dniu roboczym. 6. Autoryzowane zlecenie płatnicze, nie może być odwołane za wyjątkiem sytuacji opisanych w Przekazanie dyspozycji przez Bank do rozrachunku oznacza: 1) w przypadku dyspozycji realizowanej w krajowym obrocie płatniczym - wysłanie przez Bank komunikatu elektronicznego, zawierającego dane realizowanej dyspozycji, do systemu rozliczeń międzybankowych, którego stroną są banki krajowe, 2) w przypadku dyspozycji realizowanej w obrocie dewizowym - wysłanie przez Bank komunikatu elektronicznego, zawierającego dane realizowanej dyspozycji, samodzielnie lub za pośrednictwem banku - korespondenta, do międzynarodowego systemu rozliczeń międzybankowych, którego stroną jest Bank lub bank beneficjenta dyspozycji Posiadacz rachunku może zlecić dokonywanie przez Bank cyklicznych przelewów na wskazany rachunek bankowy (zlecenie stałe) lub jednorazowych przelewów z datą przyszłą (przelew z odroczonym terminem realizacji). 2. Termin płatności ustala Posiadacz rachunku; jeżeli termin wykonania zlecenia przypada na dzień niebędący Dniem roboczym Banku, Bank realizuje zlecenie w pierwszym Dniu roboczym następującym po tym dniu. 8
10 3. W celu realizacji przez Bank zleceń, o których mowa w ust. 1, Posiadacz rachunku zobowiązany jest do zapewnienia środków na Rachunku w dniu poprzedzającym realizację zleconych dyspozycji, w wysokości, co najmniej równej kwocie złożonych dyspozycji oraz należnych Bankowi prowizji i opłat za wykonanie zleconych czynności. 4. W przypadku braku Dostępnych środków na Rachunku w wysokości określonej w ust. 3, w dniu wyznaczonym na realizację Operacji, zlecenie stałe lub przelew z odroczonym terminem realizacji nie podlega realizacji. 5. Złożona przez Posiadacza/Pełnomocnika dyspozycja przelewu z odroczoną datą realizacji może zostać odwołana i przed jej realizacją przez Bank. 6. W celu odwołania dyspozycji opisanej w ust. 5 Posiadacz/Pełnomocnik składa Bankowi stosowne oświadczenie z zachowaniem terminu, o którym mowa w ust Czynność odwołania dyspozycji opisanej w ust. 5 uważa się za dokonaną wobec Banku w danym Dniu roboczym, jeżeli została dokonana w godzinach pracy Banku; czynność dokonana poza godzinami pracy Banku uważa się za dokonaną w najbliższym Dniu roboczym. 8. Odwołanie dyspozycji z odroczonym terminem płatności lub zlecenia stałego po terminie wskazanym w ust. 5 uważa się za niedokonane. 24 Uznanie rachunku bankowego posiadacza rachunku następuje z datą waluty tego dnia roboczego w którym nastąpił wpływ środków pieniężnych do banku do godziny granicznej o której mowa w ust 2, z zastrzeżeniem, iż dyspozycja będzie zawierała niezbędne dane umożliwiające zaksięgowanie środków pieniężnych na odpowiednim rachunku bankowym. Czeki 25 Po zawarciu Umowy, w części dotyczącej Rachunku rozliczeniowego, Placówka Banku prowadząca Rachunek, na wniosek Posiadacza rachunku, wydaje blankiety czekowe Posiadacz rachunku odbierając blankiety czekowe zobowiązany jest sprawdzić, w obecności pracownika Placówki Banku, wydającego blankiety czekowe: ilość wydanych blankietów, ich numerację oraz prawidłowość ich oznaczenia (nazwy Placówki Banku oraz numeru Rachunku). 2. Ryzyko związane z niesprawdzeniem blankietów czekowych w sposób, o którym mowa w ust. 1 obciąża Posiadacza rachunku Czek powinien być wypełniony w sposób staranny, czytelny i trwały oraz opatrzony podpisami oraz pieczątką firmową, zgodnymi z Kartą wzorów podpisów złożoną w Placówce Banku prowadzącej Rachunek; kwota napisana cyframi powinna być zgodna z kwotą napisaną słownie; miejsce wolne przed i za kwotą napisaną cyframi i słownie powinno być zakreślone. 2. Na czeku nie dokonuje się żadnych skreśleń ani przerobień Czek jest płatny za okazaniem i musi być przedstawiony do zapłaty w ciągu 10 dni kalendarzowych od daty jego wystawienia, przy czym dnia wystawienia czeku nie wlicza się do okresu 10 dniowego. 2. Jeżeli ostatni dzień terminu przedstawienia czeku do zapłaty przypada na dzień wolny od pracy, czek może być przedłożony do zapłaty w najbliższym Dniu roboczym przypadającym po dniu wolnym. 3. Czeki, których termin przedstawienia do zapłaty upłynął, nie zostaną realizowane. 29 Czek rozrachunkowy (czek, na którego pierwszej stronie umieszczono adnotację do rozrachunku, przelać na rachunek, bądź inne równoznaczne sformułowanie) służy do przeprowadzania rozliczeń bezgotówkowych pomiędzy Posiadaczem rachunku i jego kontrahentami Posiadacz rachunku ma obowiązek starannego przechowywania blankietów czekowych i czeków, zapobiegając ich zagubieniu lub kradzieży. 2. W przypadku zagubienia, kradzieży blankietów czekowych lub czeków, Posiadacz rachunku zobowiązany jest niezwłocznie osobiście lub telefonicznie zawiadomić Placówkę Banku, prowadzącą Rachunek, podając liczbę i numery zagubionych bądź skradzionych blankietów czekowych lub czeków oraz ewentualne kwoty, na jakie zostały one wystawione. 3. Zawiadomienie o zagubieniu, kradzieży blankietów czekowych lub czeków jest skuteczne w Banku od momentu złożenia Wniosku bądź zawiadomienia telefonicznego Placówki Banku prowadzącej Rachunek rozliczeniowy. 4. Zawiadomienie telefoniczne musi być potwierdzone na piśmie podczas najbliższej wizyty Posiadacza rachunku w Placówce Banku, prowadzącej Rachunek rozliczeniowy. 5. Blankiety czekowe lub czeki zgłoszone, jako zagubione lub skradzione, w przypadku ich odnalezienia winny być zwrócone do Placówki Banku prowadzącej Rachunek, który je wydał gdzie podlegają zniszczeniu. Polecenie zapłaty Zasady funkcjonowania oraz realizacji polecenia zapłaty Bank realizuje rozliczenia w formie Polecenia zapłaty, jako Bank płatnika wyłącznie w ciężar rachunku rozliczeniowego. 2. Stronami rozliczeń w formie polecenia zapłaty są odbiorca będący zleceniodawcą polecenia zapłaty, płatnik (posiadacz rachunku), bank odbiorcy i bank jako bank płatnika. 3. Rozliczenia realizowane w formie polecenia zapłaty realizowane są w złotych przez rachunki prowadzone w złotych. 4. Podstawą realizacji poleceń zapłaty dla płatnika jest udzielenie przez niego zgody, stanowiącej jednocześnie zgodę dla banku płatnika na obciążenie rachunku płatnika. 5. Płatnik przekazuje zgodę do odbiorcy lub do banku płatnika w następujący sposób: 1) egzemplarz przeznaczony dla odbiorcy w sposób wskazany przez odbiorcę; 2) egzemplarz przeznaczony dla banku płatnika: a) osobiście lub korespondencyjnie do banku płatnika, b) do odbiorcy, wraz z egzemplarzem przeznaczonym dla odbiorcy w sposób określony przez odbiorcę, c) z wykorzystaniem usług bankowości elektronicznej, o ile bank udostępni taką usługę. 9
11 6. Bank rejestruje otrzymaną zgodę w terminie do trzech dni od dnia jej otrzymania, pod warunkiem, iż dokument zgody będzie wypełniony prawidłowo; w przypadku stwierdzenia błędów, bank zwraca dokument zgody do nadawcy w terminie trzech dni od jej otrzymania. 7. Posiadacz rachunku (płatnik) może w każdym czasie cofnąć zgodę, przekazując odbiorcy lub bankowi płatnika dokument cofnięcia zgody, zgodnie z zasadami opisanymi w ust. 5, z tym zastrzeżeniem, iż cofnięcie zgody nie dotyczy poleceń zapłaty, które mają być zrealizowane w dniu złożenia cofnięcia zgody. 8. Bank rejestruje cofnięcie zgody w sposób określony w ust. 6; zarejestrowanie w banku cofnięcia zgody jest skuteczne od momentu zarejestrowania w przypadku wpływu polecenia zapłaty do banku po zarejestrowaniu zgody, nie zostanie ono zrealizowane przez bank Bank realizuje otrzymane z banku odbiorcy polecenie zapłaty w dniu jego otrzymania, obciążając rachunek posiadacza rachunku (płatnika) z tą datą, z zastrzeżeniem Posiadacz rachunku jest zobowiązany do zapewnienia na rachunku środków pieniężnych umożliwiających wykonanie polecenia zapłaty i pobranie należnych prowizji i opłat w terminie na koniec dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji polecenia zapłaty przez bank. 3. Bank nie realizuje płatności częściowych z rachunku posiadacza z tytułu otrzymanego polecenia zapłaty. 4. W przypadku otrzymania kilku poleceń zapłaty, dotyczących rachunku tego samego posiadacza do realizacji w jednym terminie, bank obciąża rachunek posiadacza rachunku w kolejności wpływu tych poleceń zapłaty; polecenie przekraczające wysokość dostępnych środków nie zostanie zrealizowane i bank zrealizuje wtedy następne polecenie zapłaty nieprzekraczające wysokości dostępnych środków, zgodnie z kolejnością wpływu. Odmowa realizacji polecenia zapłaty, zwrot polecenia zapłaty Bank nie zrealizuje otrzymanego polecenia zapłaty w następujących przypadkach: 1) brak jest zgody lub zgoda na realizację polecenia zapłaty została cofnięta; 2) kwota dostępnych środków na rachunku jest mniejsza niż suma kwot polecenia zapłaty i należnych bankowi prowizji lub opłat; 3) rachunek posiadacza został zamknięty; 4) posiadacz rachunku złożył odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty. 3. Posiadacz rachunku ( płatnik), może złożyć w banku żądanie zwrotu zrealizowanego polecenia zapłaty, na rachunek z którego została udzielona zgoda, w terminie do 5 dni kalendarzowych. jeśli 4. Żądanie zwrotu polecenia zapłaty posiadacz rachunku (płatnik) może złożyć w placówce banku podając następujące dane: 1) numer rachunku, z którego zrealizowano polecenie zapłaty; 2) dane posiadacza rachunku (imię i nazwisko); 3) tytuł płatności dotyczący polecenia zapłaty; 4) kwotę polecenia zapłaty; 5) dane odbiorcy: NIP, odbiorcy, jeśli jest w jego posiadaniu, wraz z adnotacją,,zwrot. 5. Bank niezwłocznie, a najpóźniej w następnym dniu roboczym, przywraca rachunek do stanu jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca realizacja polecenia zapłaty; bank uznaje rachunek kwotą zwrotu powiększoną o odsetki należne płatnikowi z tytułu oprocentowania jego rachunku, za okres od dnia obciążenia rachunku do dnia poprzedzającego dzień złożenia przez posiadacza rachunku żądania zwrotu. 6. W sprawach spornych posiadacz rachunku kontaktuje się z odbiorcą. Odwołanie polecenia zapłaty Przed otrzymaniem polecenia zapłaty przez bank, posiadacz rachunku może, w uzgodniony z bankiem sposób, złożyć w placówce banku, odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty, powodujące wstrzymanie obciążenia rachunku posiadacza, wskazanym wcześniej, przyszłym poleceniem zapłaty. 2. Składając odwołanie polecenia zapłaty posiadacz rachunku podaje: 1) dane wymienione w 33 ust. 4; oraz 2) termin realizacji polecenia zapłaty; 3) termin, do którego posiadacz rachunku (płatnik) zleca wstrzymanie obciążania jego rachunku; 4) informację, czy wstrzymanie dotyczy jednego czy wszystkich poleceń zapłaty wskazanych w terminie, o którym mowa w pkt 2, i zawierających dane, o których mowa w pkt Odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty może być złożone najpóźniej do końca dnia roboczego poprzedzającego bezpośrednio dzień realizacji polecenia zapłaty określonego na fakturze (rachunku). Rozdział 3. Kredyt w rachunku bieżącym Posiadacz rachunku, po spełnieniu określonych warunków, może ubiegać się o przyznanie kredytu w Rachunku bieżącym. 2. Wysokość kredytu w Rachunku bieżącym ustalana jest indywidualnie dla Posiadacza rachunku i zależy w szczególności od: 1) zdolności kredytowej Posiadacza rachunku, 2) okresu posiadania Rachunku bieżącego. 3. Szczegółowe zasady dotyczące udzielania kredytu w Rachunku bieżącym określa obowiązujący w Banku Regulamin udzielania przez Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie kredytów w złotych na finansowanie jednostek samorządu terytorialnego oraz działalności gospodarczej dla przedsiębiorców. 4. W przypadku rolników, osób fizycznych prowadzących działalność rolniczą zasady udzielania kredytu w rachunku bieżącym określa Regulamin udzielania kredytu w rachunku bieżącym VAT-Konto Rozdział 4. Usługi bankowości elektronicznej Udostępnienie i warunki korzystania z usług bankowości elektronicznej Bank może świadczyć usługi bankowości elektronicznej za pośrednictwem kanału www (serwis internetowy) udostępniając system bankowości internetowej, za pośrednictwem którego Posiadacz rachunku uzyskuje możliwość dostępu do Rachunku poprzez sieć internet przy wykorzystaniu komputera. 2. Kanał www, o którym mowa w ust. 1, jest dostępny w dwóch wariantach: 1) wariant I - z jednoosobową autoryzacją dyspozycji, 2) wariant II - z jedno lub wieloosobową autoryzacją dyspozycji. 10
12 37 1. Udostępnienie Usługi następuje na podstawie Potwierdzenia udostępnienia usługi bankowości elektronicznej, stanowiącego integralną część Umowy, która może być zawarta w Placówce Banku prowadzącej Rachunek. 2. Umowa w zakresie BE zawierana jest na czas nieokreślony Użytkownik systemu, który posiada jednocześnie uprawnienia do dysponowania rachunkami bankowymi należącymi do różnych posiadaczy rachunków, może posługiwać się tymi samymi środkami identyfikacji elektronicznej dla poszczególnych rachunków bankowych, w zakresie jednego wariantu kanału dostępu www, o którym mowa w 36 ust Bank może umożliwić korzystanie z usługi przy użyciu tych samych środków identyfikacji elektronicznej posiadaczowi rachunku, prowadzącemu jednoosobowo działalność gospodarczą, który dokonał wyboru kanału www w wariancie, o którym mowa w 36 ust. 2 pkt 1, będącemu równocześnie posiadaczem rachunku, jako klient indywidualny Zawarcie Umowy w zakresie BE następuje z chwilą podpisania Potwierdzenia udostępnienia usługi bankowości elektronicznej przez Posiadacza rachunku oraz Bank. 2. Podpisanie Potwierdzenia przez Posiadacza rachunku następuje w obecności pracownika Placówki Banku, prowadzącej Rachunek. 3. Podpisując Umowę oraz Potwierdzenie, Posiadacz rachunku zgadza się, iż wszelkie oświadczenia woli składane wobec Banku przez Użytkownika systemu w postaci elektronicznej będą ważne i wiążące pod względem prawnym dla stron Umowy w zakresie BE jeżeli przy użyciu Środków identyfikacji elektronicznej dokonana została właściwa identyfikacja podmiotu składającego oświadczenie woli, jako uprawnionego do złożenia takiego oświadczenia woli zgodnie z Umową w zakresie BE. 4. Posiadacz rachunku zgadza się ponadto na przekazywanie mu przez Bank wszelkich informacji, w zakresie dotyczącym wykonywania Umowy w zakresie BE, w postaci elektronicznej na adres lub w formie elektronicznego komunikatu Bank uruchamia Usługę i aktywuje Elektroniczny kanał dostępu w terminie określonym w Potwierdzenia udostępnienia usługi bankowości elektronicznej. 2. Korzystanie z Usługi po aktywowaniu Elektronicznego kanału dostępu wymaga spełnienia przez Użytkownika systemu wymagań, w tym wymagań technicznych, określonych w Przewodniku dla Klienta, udostępnionym Użytkownikowi systemu na Stronie internetowej Banku lub wydawanym przy zawarciu Umowy w zakresie BE. 3. Po zawarciu Umowy oraz Potwierdzenia udostępnienia usługi bankowości elektronicznej i aktywowaniu Elektronicznego kanału dostępu do Rachunku, Posiadacz rachunku lub inny wskazany przez niego Użytkownik systemu otrzymuje od Banku Środki identyfikacji elektronicznej Użytkownik systemu ma obowiązek zabezpieczenia otrzymanych Środków identyfikacji elektronicznej przed dostępem osób trzecich i zapewnienia poufności tych środków lub danych w nich zawartych. 2. Z chwilą otrzymania Środków identyfikacji elektronicznej, Użytkownik systemu przyjmuje do wiadomości, iż ze względów bezpieczeństwa poszczególnych Środków identyfikacji elektronicznej nie wolno przetrzymywać razem ze sobą. 3. W razie utraty lub uszkodzenia któregokolwiek ze Środków identyfikacji elektronicznej z wyłączeniem identyfikatora ID, Użytkownik systemu jest zobowiązany do niezwłocznego telefonicznego zastrzeżenia tego środka w Placówce Banku lub pod numerem telefonu wskazanym w Przewodniku dla Klienta. 4. W razie powzięcia podejrzenia, iż osoba trzecia mogła uzyskać dostęp do któregokolwiek ze Środków identyfikacji elektronicznej lub danych w nim zawartych, Użytkownik systemu jest zobowiązany do niezwłocznego powiadomienia Banku o tym fakcie i dokonania, jeżeli jest to możliwe, zmiany danych zawartych w odpowiednim Środku identyfikacji elektronicznej. 5. Do chwili otrzymania powiadomienia, o którym mowa w ust. 3 lub ust. 4, Bank nie ponosi odpowiedzialności za informacje uzyskane przez osoby trzecie lub Operacje wykonane przez Bank na podstawie dyspozycji złożonych przez te osoby, jeżeli w wyniku nie uprawnionego użycia przez te osoby Środków identyfikacji elektronicznej, System zidentyfikował podmiot składający oświadczenie woli, jako uprawniony do złożenia takiego oświadczenia woli zgodnie z Umową. 6. Użytkownik systemu ponosi odpowiedzialność za wszelkie skutki będące następstwem użycia przez osoby nieuprawnione Środków identyfikacji elektronicznej lub niedopełnienia przez Użytkownika systemu obowiązków, o których mowa w ust. 1-4 niniejszego paragrafu. Zakres usług bankowości elektronicznej Zakres operacji udostępnianych Użytkownikowi systemu przez Bank w ramach Usługi może obejmować: 1) dokonywanie operacji biernych, w tym w szczególności: a) uzyskiwanie ogólnie dostępnych informacji o usługach bankowych, b) uzyskiwania informacji o Rachunkach posiadanych w Banku oraz operacjach dostępnych dla tych Rachunków, 2) dokonywanie operacji aktywnych, w tym w szczególności: a) składanie, zmianę dyspozycji płatniczych z Rachunków, o których mowa w pkt 1 lit. b na inne rachunki bankowe w Banku lub w innych bankach, b) odwoływanie niewykonanych jeszcze przez Bank dyspozycji płatniczych z odroczonym terminem realizacji, c) tworzenie, zmianę listy zdefiniowanych odbiorców, d) składanie, zmianę zleceń stałych (dla tokena), e) odwoływanie niewykonanych jeszcze przez Bank zleceń stałych (token), f) pobieranie wydruku potwierdzenia wykonania Operacji, 2. Zakres Usługi udostępniany przez Bank Użytkownikowi systemu określa Umowa. 3. Bank może udostępnić Użytkownikowi systemu węższy zakres Usługi niż wynikałby on z Umowy, jeżeli decyzja Zarządu Banku o ograniczeniu zakresu Usługi uzasadniona jest względami bezpieczeństwa Banku lub oceną dotychczasowych stosunków łączących Bank i Posiadacza rachunku Zakres Usługi świadczonej przez Bank na rzecz Posiadacza rachunku może ulec zmianie: 1) na wniosek Posiadacza rachunku, 11
13 2) na podstawie jednostronnej decyzji Zarządu Banku. 2. Zmiana zakresu Usługi na wniosek Posiadacza rachunku następuje niezwłocznie. 3. W przypadku, gdy ze zmianą, o której mowa w ust. 2, wiąże się zmiana opłat lub prowizji ponoszonych dotychczas przez Posiadacza rachunku na rzecz Banku z tytułu usług bankowości elektronicznej, Bank nalicza opłaty lub prowizje według zmienionych stawek od pierwszego pełnego miesiąca kalendarzowego świadczenia Usługi w zmienionym zakresie chyba, że co innego wynika z czynności prawnej dokonanej pomiędzy Posiadaczem rachunku a Bankiem. 4. W razie złożenia przez Posiadacza rachunku wniosku o poszerzenie zakresu Usługi postanowienia 42 ust. 4, stosuje się odpowiednio. 5. Zmiana zakresu Usługi przez Bank na podstawie decyzji, o której mowa w ust. 1 pkt 2, wymaga zachowania trybu przewidzianego dla zmiany Regulaminu, jeżeli: 1) wskutek decyzji Zarządu Banku zakres Usługi ulegnie ograniczeniu lub 2) wskutek zmiany zakresu Usługi Posiadacz rachunku zobowiązany byłby do ponoszenia na rzecz Banku wyższych kosztów opłat lub prowizji. Zasady dysponowania Rachunkami w ramach usług bankowości elektronicznej Do dysponowania Rachunkami za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu mają zastosowanie ogólne zasady dotyczące dysponowania Rachunkami określone w Rozdziale 2 Regulaminu oraz postanowienia odrębne dotyczące poszczególnych rodzajów Rachunków, z zastrzeżeniem postanowień niniejszego paragrafu oraz sposobu posługiwania się Elektronicznym kanałem dostępu opisanym w Przewodniku dla Klienta. 2. Dysponowanie Rachunkiem przez Posiadacza rachunku lub osobę przez niego upoważnioną może odbywać się przy użyciu Usługi za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu, po zawarciu przez Posiadacza Umowy oraz Potwierdzenia udostępnienia bankowości elektronicznej, aktywowaniu Usługi przez Bank i otrzymaniu przez osobę uprawnioną do dysponowania Rachunkiem kompletu właściwych Środków identyfikacji elektronicznej. 3. Dyspozycje składane za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu mogą obejmować dokonywanie Operacji bezgotówkowych lub innych czynności zgodnych z zakresem funkcjonalności Elektronicznego kanału dostępu. 4. Dysponowanie Rachunkiem w zakresie Operacji bezgotówkowych obejmuje składanie dyspozycji dotyczących: 1) polecenia przelewu, w tym ustanowienia lub odwołania zlecenia stałego lub przelewu z odroczoną datą realizacji, 2) innych Operacji bezgotówkowych określonych w odrębnej umowie z Posiadaczem rachunku Wszelkie dyspozycje w Systemie, Użytkownik systemu składa Bankowi w postaci elektronicznej w sposób umożliwiający Bankowi jego identyfikację i zapoznanie się z treścią dyspozycji. 2. Po złożeniu i autoryzacji dyspozycji w postaci elektronicznej i uwierzytelnienie dyspozycji w Systemie przy użyciu właściwych dla Użytkownika systemu wydanych mu Środków identyfikacji elektronicznej, bank dokonuje uwierzytelnienia. 3. Autoryzacja dyspozycji składanych za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu odbywa się poprzez podanie: 1) Dla Wariantu I - hasła do tokena (nadanego przez użytkownika systemu), aktualnego wskazania tokena, lub za pośrednictwem telefonu numeru PIN do kontaktu z bankiem, 2) Dla Wariantu II użycia karty chipowej oraz numeru PIN. 4. Autoryzacja dokonana przez użytkownika jest równoznaczna z poleceniem bankowi dokonania określonej czynności i stanowi podstawę jej dokonania. 46 Jeżeli z postanowień Umowy, Regulaminu lub obowiązujących przepisów prawa nie wynika nic innego, chwilą złożenia przez Użytkownika systemu oświadczenia w postaci elektronicznej, w szczególności złożenia dyspozycji lub dokonania jakiejkolwiek czynności faktycznej, jest moment zarejestrowania odpowiednich danych w Systemie i przyjęcia tego oświadczenia przez serwer Banku Realizacja dyspozycji składanych za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu odbywa się na drodze elektronicznej, przy czym Użytkownik systemu zobowiązuje się do stosowania zasad autoryzacji obowiązujących dla Elektronicznego kanału dostępu. 2. Autoryzowane zlecenie płatnicze nie może zostać odwołane, za wyjątkiem sytuacji określonych w ust W sytuacjach uzgodnionych pomiędzy Bankiem a Posiadaczem rachunku Posiadacz może odwołać zlecenie płatnicze po jego otrzymaniu przez Bank. 4. Za wykonanie czynności określonej w ustępie 3 Bank pobiera opłatę w wysokości przewidzianej w Taryfie. 5. W celu odwołania dyspozycji z odroczoną datą realizacji, Użytkownik systemu dokonuje, czynności anulowania dyspozycji w Systemie z zachowaniem terminu, o którym mowa w ust Czynność dokonaną za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu uważa się za dokonaną wobec Banku w danym Dniu roboczym, jeżeli została dokonana w godzinach określonych w Umowie. 7. Anulowanie dyspozycji z odroczonym terminem płatności lub zlecenia stałego po terminie wskazanym w ust. 2 uważa się za niedokonane Użytkownik systemu może składać dyspozycje w Systemie, wyłącznie do wysokości Dostępnych środków na Rachunku i z zachowaniem ustalonych przez Bank albo Posiadacza rachunku jednorazowych i dziennych limitów Operacji przy użyciu Elektronicznego kanału dostępu. 2. Użytkownik systemu zobowiązany jest upewnić się, że wszystkie składane w Systemie dyspozycje są prawidłowe i zgodne z jego dyspozycją. 3. Każdorazowo przed złożeniem dyspozycji, Użytkownik systemu zobowiązany jest sprawdzić Saldo rachunku z uwzględnieniem faktu jego okresowej aktualizacji. 4. Posiadacz rachunku zobowiązany jest zapewnić odpowiednią wysokość środków na Rachunku, pozwalającą na zrealizowanie złożonej dyspozycji oraz pokrycie należnych Bankowi prowizji i opłat. 5. Użytkownik systemu zobowiązany jest do podania prawidłowych numerów Rachunków i danych odbiorców dyspozycji płatniczych. 12
14 6. Posiadacz rachunku, który aktywował usługę zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać prawidłowość wykonania przez bank zleconych dyspozycji. 7. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości związanych z realizacją przez bank zleconych dyspozycji, w tym nieautoryzowanych, niewykonanych bądź nienależycie wykonanych transakcji płatniczych lub innych nieprawidłowości związanych z funkcjonowaniem udostępnionego przez bank systemu w ramach danego elektronicznego kanału dostępu, użytkownik systemu zobowiązany jest do złożenia reklamacji zgodnie z postanowieniami Przyjęcie do realizacji dyspozycji złożonej za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu Bank potwierdza w formie informacji wysyłanej za pośrednictwem tego kanału. 2. W przypadku nieprzyjęcia przez Bank dyspozycji złożonej za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu z powodu jej niekompletności, złożenia dyspozycji sprzecznych ze sobą, podania nieprawidłowego numeru rachunku odbiorcy, braku środków pieniężnych dla realizacji dyspozycji lub innych okoliczności uniemożliwiających jej przyjęcie przez Bank, Użytkownik systemu otrzyma za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu informację o fakcie i przyczynie niezrealizowania dyspozycji. 3. Każdorazowo po złożeniu dyspozycji Użytkownik systemu zobowiązany jest upewnić się czy dyspozycja została zrealizowana Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania dyspozycji złożonej i uwierzytelnionej w Systemie w przypadku: 1) gdy zaistniałe okoliczności uzasadniają wątpliwości, co do: a) złożenia lub uwierzytelnienia dyspozycji przez Użytkownika systemu, b) zgodności dyspozycji z obowiązującymi przepisami prawa, 2) gdy kwota lub kwoty dyspozycji oraz należne Bankowi prowizje i opłaty przekraczają Dostępne środki. 2. Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania lub wprowadzenia dodatkowych ograniczeń i zabezpieczeń w stosunku do dyspozycji składanych za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu, w przypadku wystąpienia ważnych okoliczności uniemożliwiających wykonanie tych dyspozycji, tj. przeszkód natury technologicznej, względów bezpieczeństwa lub sprzeczności treści dyspozycji z wiążącymi Użytkownika systemu postanowieniami umów zawartych z Bankiem lub regulacjami obowiązującymi w Banku. 3. Bank zastrzega sobie prawo do ograniczenia realizacji wybranych dyspozycji za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu wyłącznie dla Użytkowników systemu będących posiadaczami rachunków określonego typu lub osobami uprawnionymi do składania oświadczeń woli w imieniu Posiadacza rachunku; Bank informuje Użytkownika systemu o przedmiotowych ograniczeniach. Korzystanie z usług bankowości elektronicznej w ramach Elektronicznego kanału dostępu 51 W celu korzystania z Usługi w ramach Elektronicznego kanału dostępu, Użytkownik systemu zobowiązany jest postępować zgodnie z Przewodnikiem dla Klienta Identyfikacja Użytkownika systemu w ramach Elektronicznego kanału dostępu i autoryzacja dyspozycji składanych za pośrednictwem tego kanału odbywa się poprzez podanie przez Użytkownika systemu informacji zawartych we właściwym Środku identyfikacji elektronicznej. 2. Szczegółowy tryb identyfikacji Użytkownika systemu i autoryzacji dyspozycji składanych przez niego w Systemie opisany został w Przewodniku dla Klienta Za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu Posiadacz rachunku lub jego Pełnomocnik uzyskuje dostęp do wszystkich Rachunków otwartych przez Posiadacza przed dniem aktywowania Usługi, po aktywowaniu Usługi i otrzymaniu kompletu Środków identyfikacji elektronicznej, z zastrzeżeniem postanowień ust Dostęp Posiadacza lub Pełnomocnika do rachunków otwartych w terminie późniejszym jest możliwy po złożeniu przez Posiadacza odpowiedniej dyspozycji. 3. Bank, na wniosek Posiadacza rachunku, może ograniczyć lub odmówić dostępu Posiadacza rachunku lub jego Pełnomocnika za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu do Rachunków bankowych, w szczególności do określonych rodzajów Rachunków bankowych. Ograniczenia w korzystaniu z usług bankowości elektronicznej Bank jest zobowiązany zablokować dostęp do Systemu w jednym z następujących przypadków: 1) złożenia przez Użytkownika systemu dyspozycji zablokowania dostępu do Systemu, 2) zastrzeżenia Środka identyfikacji elektronicznej, o którym mowa w 41 Regulaminu, 3) otrzymania powiadomienia, o którym mowa w 41 ust. 4 Regulaminu, 4) kolejnego trzykrotnego wpisania nieprawidłowego hasła dostępu. 2. Bank ma prawo częściowo ograniczyć lub zablokować dostęp do Systemu w następujących przypadkach: 1) uzyskania informacji, iż dyspozycje w Systemie składane są przez osoby nieuprawnione, w szczególności wskutek uzyskania przez nie dostępu do Środków identyfikacji elektronicznej wydanych Użytkownikowi systemu, 2) dokonywania czynności konserwacyjnych Systemu lub innych systemów teleinformatycznych, związanych z wykonaniem Umowy, o czym bank z wyprzedzeniem poinformuje klienta za pośrednictwem elektronicznego kanału dostępu oraz na stronie internetowej. 3) dokonywania czynności mających na celu usunięcie awarii, usterek lub nieprawidłowości działania Systemu lub innych systemów teleinformatycznych, związanych z wykonaniem Umowy, 4) modyfikacji lub wymiany stosowanych Środków identyfikacji elektronicznej. 3. Bank może uchylić ograniczenie albo blokadę dostępu do Systemu w przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt 1, jeżeli na wniosek złożony przez Posiadacza rachunku Bank wyda Użytkownikowi systemu nowe Środki identyfikacji elektronicznej umożliwiające bezpieczne korzystanie z Usługi. 4. W przypadkach, o których mowa w ust. 2, ograniczenie lub blokada dostępu do Systemu następuje przez okres niezbędny do usunięcia przyczyny ograniczenia lub blokady dostępu. 13
15 Zasady składania i rozpatrywania Reklamacji dotyczących usług bankowości elektronicznej Posiadacz rachunku, który aktywował Usługę zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać prawidłowość wykonania przez Bank zleconych dyspozycji. 2. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości związanych z realizacją przez Bank zleconych dyspozycji lub innych nieprawidłowości związanych z funkcjonowaniem udostępnionego przez Bank Systemu w ramach Elektronicznego kanału dostępu, Użytkownik systemu zobowiązany jest do złożenia Reklamacji w formie pisemnej (np. na formularzu obowiązującym w Banku) w Placówce Banku prowadzącej Rachunek. 3. Wszelkie Reklamacje związane z funkcjonowaniem udostępnionego przez Bank Systemu należy zgłaszać Bankowi, w terminie 14 dni od uzyskania informacji o okoliczności mogącej stanowić podstawę Reklamacji. 56 Bank rozpatruje Reklamacje i powiadamia Posiadacza rachunku o podjętej decyzji w terminie 14 dni od daty otrzymania pisemnej Reklamacji. Zastrzeganie Środków identyfikacji elektronicznej Środek identyfikacji elektronicznej może zostać zastrzeżony przez: 1) Bank, zgodnie z postanowieniami 60, 2) Posiadacza rachunku lub Użytkownika systemu. 2. Na wniosek Posiadacza rachunku Bank może zastrzec wszystkie Środki identyfikacji elektronicznej wydane do Rachunku, zgodnie z zasadami określonymi w W przypadku utraty Środka identyfikacji elektronicznej Użytkownik systemu powinien niezwłocznie telefonicznie zastrzec ten środek, podając swoje dane personalne. 2. Zastrzeżenia, o którym mowa w ust. 1, można dokonywać osobiście w Placówce Banku prowadzącej Rachunek lub pod innymi numerami telefonów wskazanymi przez Bank 3. Bank zastrzega sobie prawo zmiany numerów, pod którymi dokonywane są zastrzeżenia Środków identyfikacji elektronicznej; w razie skorzystania z tego uprawnienia, Bank powiadomi Użytkownika systemu o dokonanej zmianie drogą elektroniczną na Adres elektroniczny wskazany przez Posiadacza rachunku lub w formie komunikatu przekazanego za pośrednictwem Elektronicznego kanału dostępu; 4. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, nie może być odwołane i powoduje niemożność dalszego posługiwania się Środkiem identyfikacji elektronicznej. 5. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, musi być potwierdzone na piśmie przez osobę, która zastrzegła Środek identyfikacji elektronicznej w ciągu 7 Dni roboczych, w Placówce Banku prowadzącej Rachunek. 6. W przypadku utraty Środka identyfikacji elektronicznej oraz jego zastrzeżenia, Posiadacz rachunku może wystąpić o wydanie nowego Środka identyfikacji elektronicznej. 7. Wydanie nowego Środka identyfikacji elektronicznej Użytkownikowi systemu, który zgłosił utratę poprzednio wydanego Środka identyfikacji elektronicznej może nastąpić wyłącznie na wniosek Posiadacza rachunku po dokonaniu czynności, o której mowa w ust Wydanie nowego środka identyfikacji wiąże się z zastosowaniem Taryfy prowizji i opłat Użytkownik systemu nie może posługiwać się Środkiem identyfikacji elektronicznej, o którego utracie powiadomił Placówkę Banku, a który został odzyskany. 2. Zakaz posługiwania się Środkiem identyfikacji elektronicznej dotyczy odpowiednio Środka identyfikacji elektronicznej, o którego zniszczeniu Użytkownik systemu powiadomił Placówkę Banku Bank uprawniony jest do zastrzeżenia środka identyfikacji elektronicznej: 1) w przypadku wygaśnięcia lub wypowiedzenia umowy UBE, na zasadach określonych w niniejszym regulaminie, w ; 2) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem środka identyfikacji elektronicznej tzn. powzięciem informacji o wejściu w posiadanie środków identyfikacji elektronicznej osób trzecich; 3) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia środka identyfikacji elektronicznej lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej. 2. Bank informuje posiadacza o zamiarze zastrzeżenia środka identyfikacji elektronicznej, przed jego zastrzeżeniem, a jeżeli nie jest to możliwe niezwłocznie po jego zastrzeżeniu, telefonicznie lub faksem. 3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeżeniu, jeżeli przekazanie tej informacji byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów. Rozdział 5. Usługa płatności masowych Posiadacz rachunku może skorzystać z usługi płatności masowych. 2. Szczegółowe zasady świadczenia usługi płatności masowych określają odrębne przepisy. Rozdział 6. Karty Postanowienia ogólne Karta jest instrumentem płatniczym, przy którego użyciu posiadacz karty/ użytkownik karty może dysponować rachunkiem samodzielnie lub poprzez pełnomocnika. 2. Dysponowanie rachunkiem może odbywać się w drodze dokonywania przy użyciu karty w kraju, a w przypadku kart międzynarodowych także za granicą, operacji gotówkowych lub bezgotówkowych, w tym transakcji zbliżeniowych lub innych czynności określonych w umowie o kartę lub regulaminie - w punktach akceptujących kartę (u akceptantów, w bankomatach oraz innych miejscach o których mowa w niniejszym regulaminie), oznaczonych logo tożsamym z umieszczonym na awersie i/lub rewersie karty, o których mowa w ust. 3, 4 i Operacji gotówkowych, polegających na wypłacie przy użyciu Karty środków pieniężnych, Posiadacz/Użytkownik karty może dokonywać w: 1) Bankomatach lub Terminalach POS oznaczonych logo umieszczonym na awersie i/lub rewersie Karty, 2) innych urządzeniach, akceptujących Kartę i umożliwiających wypłatę środków pieniężnych. 4. Operacji bezgotówkowych, polegających na obciążeniu Rachunku kwotą płatności z tytułu nabycia towarów lub usług, dokonuje się w: 1) Terminalach POS, 2) Bankomatach, 14
16 3) innych urządzeniach akceptujących Kartę i umożliwiających dokonywanie płatności bezgotówkowych, 4) Internecie. 5. Operacji bezgotówkowych, polegających na dokonaniu przelewu na dowolny rachunek, dokonuje się w Bankomatach lub elektronicznych terminalach samoobsługowych, akceptujących Kartę i umożliwiających dokonywanie przelewu. 6. Karty funkcjonują w środowisku elektronicznym, co oznacza, iż: 1) muszą być użyte w chwili dokonywania transakcji w odpowiednim urządzeniu, przystosowanym do odczytu danych zawartych na karcie, wymagających autoryzacji posiadacza karty/użytkownika karty poprzez użycie podpisu lub prawidłowego numeru PIN na potwierdzenie: a) płatności za towary i usługi w formie bezgotówkowej w punktach handlowych i usługowych akceptujących karty, wyposażonych w terminale POS, b) wypłaty gotówki w kasach banków i bankomatach oznaczonych logo umieszczonym na awersie i/lub rewersie karty, c) korzystania z usługi cashback w punktach handlowych i usługowych akceptujących karty, wyposażonych w terminale POS, z zastrzeżeniem postanowień ust. 8; 2) nie mogą być używane do dokonywania transakcji w punktach handlowo-usługowych wyposażonych w imprinter; 3) mogą być używane przy dokonywaniu operacji na odległość, tj. bez fizycznego przedstawienia karty, w szczególności przy zakupach za pośrednictwem telefonu, dokonanych drogą pocztową lub poprzez internet, chyba że umowa stanowi inaczej. 7. W przypadku dokonywania kartą operacji na odległość, o których mowa w ust. 6 pkt 3, tj. bez fizycznego przedstawienia karty: 1) operacje zapłaty kartą za zamówione telefonicznie lub korespondencyjnie towary (operacji typu mail order/telephone order MOTO); 2) operacjach zapłaty za zakupiony towar za pośrednictwem Internetu, autoryzacja posiadacza karty/użytkownika karty polega na podaniu prawidłowego numeru karty i daty ważności oraz ostatnich trzech cyfr nadrukowanych na pasku do podpisu, (tzw. wartość CVV2/CVC2), a w przypadku serwisów internetowych oferujących usługę 3D-Secure, po podaniu osobistego hasła, nadanego zgodnie z Zasadami funkcjonowania usługi 3D-Secure w SGB-Banku S.A. i zrzeszonych bankach spółdzielczych, które stanowią Załącznik nr 2 do Regulaminu. 8. W przypadku dokonywania transakcji zbliżeniowych kartą zbliżeniową, autoryzacja polega na zbliżeniu karty do czytnika, w którym można dokonać transakcji zbliżeniowej, przez posiadacza karty/użytkownika karty, przy czym do kwoty limitów pojedynczej transakcji zbliżeniowej określonych w Załączniku nr 1 do niniejszego regulaminu nie jest wymagany podpis ani PIN. 9. Po dokonaniu autoryzacji bank dokonuje uwierzytelnienia transakcji. 10. Karta jest własnością Wydawcy karty i na jego żądanie Posiadacz/Użytkownik karty jest zobowiązany zwrócić Kartę do Banku. 11. Kartą może posługiwać się tylko osoba, której imię i nazwisko widnieje na awersie Karty. Zasady dysponowania Rachunkami przy użyciu Kart 63 Dysponowanie Rachunkiem przez Posiadacza rachunku lub jego Pełnomocnika może odbywać się poprzez dokonywanie przy użyciu Kart operacji gotówkowych lub bezgotówkowych, po wydaniu przez Bank, Kart Posiadaczowi rachunku lub wskazanym przez niego osobom. Wydawanie i wznawianie Kart oraz wysyłka PIN Karty mogą być wydawane do Rachunków rozliczeniowych lub innych Rachunków wskazanych przez Bank. 2. Posiadaczem Karty może być Posiadacz rachunku, który podpisał z Bankiem Umowę oraz Potwierdzenie udostępnienia kart płatniczych. 3. Posiadacz rachunku, o którym mowa w ust. 2, może zwrócić się do Banku o wydanie Karty dla jednego lub wielu Użytkowników karty, na którego/których rzecz udzieli pełnomocnictwa uprawniającego do dokonywania w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku Operacji określonych w Umowie oraz niniejszym Regulaminie, z jednoczesnym zrzeczeniem się uprawnienia do odwołania pełnomocnictwa do momentu zwrotu Bankowi Karty wydanej Użytkownikowi karty lub jej skutecznego zastrzeżenia. 4. Udzielenie pełnomocnictwa, o którym mowa w ust. 3, jest równoznaczne z udzieleniem Użytkownikowi karty pełnomocnictwa rodzajowego do dysponowania Rachunkiem, do którego Karta została wydana; w odniesieniu do Użytkownika karty nie stosuje się wymogu złożenia przez Pełnomocnika podpisu na Karcie wzorów podpisów. 5. Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za Operacje dokonane przy pomocy wszystkich Kart wydanych do jego Rachunku Określone przez Bank standardowe dzienne Limity wypłat gotówki i Limity operacji bezgotówkowych i limity transakcji zbliżeniowych podane są w Załączniku nr 1 do niniejszego Regulaminu. 2. Bank może określić inną wysokość limitów, o których mowa w ust Posiadacz rachunku, może wnioskować o indywidualne ustalenie limitów, o których mowa w ust. 1, z wyłączeniem limitu transakcji zbliżeniowych. 4. Zmiana wysokości limitów dziennych, na wniosek Posiadacza rachunku, nie stanowi zmiany Umowy Decyzję o wydaniu Karty oraz przyznaniu limitów dziennych Karty podejmuje Bank. 2. Bank może odmówić wydania lub wznowienia Karty bez podania przyczyny. 3. O odmowie wydania Karty Bank powiadamia Posiadacza rachunku w ciągu 14 dni od daty odpowiednio zawarcia Umowy oraz Potwierdzenia udostępnienia kart płatniczych lub złożenia wniosku o wydanie Karty PIN jest wysyłany Posiadaczowi/Użytkownikowi karty na adres podany we Wniosku; PIN jest generowany i dystrybuowany w taki sposób, że znany on jest tylko osobie, której imię i nazwisko znajduje się na Karcie. 2. PIN jest niezbędny przy korzystaniu z Bankomatów oraz podczas dokonywania płatności w punktach handlowo-usługowych, w których wymagane jest potwierdzenie Operacji przy użyciu PIN. 15
17 3. Do dokonania transakcji zbliżeniowej do kwoty limitu pojedynczej transakcji zbliżeniowej wskazanej w Załączniku nr 1 do niniejszego regulaminu, złożenie podpisu ani podanie PIN nie jest wymagane. 4. Kolejne trzy próby wprowadzenia błędnego PIN powodują zatrzymanie Karty; w przypadku zatrzymania Karty Posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem do Banku o wydanie nowej Karty. 5. PIN wymaga szczególnej ochrony, nie może być zapisywany na karcie, przechowywany wraz z kartą lub podawany do wiadomości osób trzecich. 6. Bank nie ma możliwości odtworzenia PIN w przypadku jego zagubienia, zapomnienia lub nieotrzymania PIN przez Posiadacza/Użytkownika karty. 7. W przypadku, o którym mowa w ust. 5, Posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o wydanie nowego PIN. 8. Posiadacz/Użytkownik karty może dokonać zmiany PIN we wskazanych Bankomatach umożliwiających dokonanie takiej operacji Posiadacz/Użytkownik karty, odbierając Kartę, jest zobowiązany ją podpisać; podpis na Karcie powinien być zgodny z wzorem podpisu na Karcie wzorów podpisów lub Wniosku o Kartę. 2. Karta wydawana jest na okres wskazany w Potwierdzeniu udostępnienia kart płatniczych.. 3. Umowa w zakresie kart płatniczych zawarta jest na czas oznaczony, do końca terminu ważności każdej Karty wydanej do Rachunku. 4. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca określonego na Karcie. 5. Umowa w zakresie kart płatniczych ulega automatycznemu przedłużeniu, a Posiadacz/Użytkownik karty otrzymuje nową Kartę na kolejny okres, jeżeli na co najmniej 30 dni przed upływem terminu ważności Karty nie złoży on w Banku, oświadczenia o rezygnacji ze wznowienia Karty, z zastrzeżeniem ust Bank może zmienić numeru karty i numer PIN dla wznowionej karty; w razie skorzystania z tego uprawnienia, bank powiadomi posiadacza karty/użytkownika karty o dokonanej zmianie. 7. W przypadku rezygnacji ze wznowienia Karty, o której mowa w ust. 5, jej Posiadacz/ Użytkownik winien zniszczyć Kartę, której termin ważności upłynął, przecinając Kartę tak, aby uszkodzić pasek magnetyczny lub mikroprocesor oraz numer Karty. 8. Bank może wydać posiadaczowi na jego wniosek kolejną kartę w ramach podpisanej umowy W przypadku uszkodzenia Karty Posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o wydanie duplikatu Karty z dotychczasowym PIN lub z nowym PIN. 2. Uszkodzoną Kartę należy załączyć do wniosku, o którym mowa w ust W przypadku rezygnacji z korzystania z Karty w okresie jej ważności lub zamknięcia Rachunku, do którego została wydana Karta, należy ją zwrócić do Banku Posiadacz/Użytkownik karty jest zobowiązany do: 1) przechowywania i ochrony Karty oraz kodu identyfikacyjnego (PIN), z zachowaniem należytej staranności, 2) ochrony Karty i PIN przed kradzieżą, zgubieniem, zniszczeniem lub uszkodzeniem, 3) nieprzechowywania Karty razem z kodem identyfikacyjnym (PIN), 4) nieudostępniania Karty, PIN i hasła używanego w usłudze 3D Secure osobom nieuprawnionym, 5) niezwłocznego zgłoszenia utraty lub zniszczenia Karty, 6) przestrzegania postanowień Umowy oraz Regulaminu, 7) bieżącego monitorowania obciążeń Rachunku w zakresie transakcji dokonanych przy użyciu Karty i zgłaszania w Banku wszelkich stwierdzonych niezgodności lub nieprawidłowości. 2. Karty nie należy przechowywać w pobliżu urządzeń wytwarzających promieniowanie elektromagnetyczne oraz wystawiać na bezpośrednie działanie promieni słonecznych, ponieważ może to spowodować jej uszkodzenie. Zasady użytkowania Kart 72 Operacje przy użyciu Karty mogą być dokonywane wyłącznie: 1. przez osobę, której imię i nazwisko znajduje się na Karcie, 2. do wysokości Dostępnych środków, z zastrzeżeniem limitów dziennych, 3. w okresie ważności Karty W danym dniu Posiadacz/Użytkownik karty może dokonać Kartą operacji do wysokości Kwoty dostępnej, pomniejszonej o nierozliczone operacje dokonane Kartą lub Kartami, z uwzględnieniem limitów dziennych wypłat gotówki i transakcji bezgotówkowych, a w przypadku kart umożliwiających dokonywanie transakcji zbliżeniowych w oparciu o limity transakcji zbliżeniowych; transakcje zbliżeniowe są transakcjami dokonywanymi bez weryfikacji salda, nieautoryzowanymi, nie powodującymi obniżenia środków dostępnych. 2. Transakcja przekraczająca kwotę limitu transakcji zbliżeniowych, może zostać zrealizowana zbliżeniowo powyżej kwoty limitu transakcji zbliżeniowych; w takim przypadku transakcja wymaga potwierdzenia podpisem lub PIN, z zastrzeżeniem ust Niezależnie od wysokości kwoty transakcji zbliżeniowej może zaistnieć konieczność zrealizowania tej transakcji jako typowej transakcji bezgotówkowej wymagającej potwierdzenia mimo, że zostały spełnione wszelkie warunki do zrealizowania transakcji zbliżeniowej 4. W przypadku kilku Kart wydanych do tego samego Rachunku, obowiązuje jedna Kwota dostępna dla wszystkich wydanych Kart. 5. Każdorazowe udzielenie Autoryzacji w celu przeprowadzenia transakcji płatniczej powoduje blokadę Dostępnych środków w wysokości autoryzowanej kwoty na okres do 7 dni, bez względu na to, czy transakcja doszła do skutku; przy czym blokada dostępnych środków nie jest warunkiem konicznym do zrealizowania przez bank zleconej transakcji płatniczej. 6. Bank obciąża rachunek do którego wydano kartę kwotą dokonanej transakcji w dniu otrzymania transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego banku w dniu wpływu transakcji do banku. 7. Jeżeli w ciągu 7 dni od daty dokonania transakcji przez Posiadacza/Użytkownika Karty Bank nie otrzyma informacji o obciążeniu Rachunku, blokada zostaje zniesiona; w takim przypadku Obciążenie rachunku kwotą transakcji oraz odpowiednimi prowizjami nastąpi po upływie 7-dniowego terminu, w dniu faktycznego otrzymania przez bank transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego banku. 16
18 74 Podczas dokonywania płatności Kartą, Akceptant może żądać od Posiadacza/Użytkownika karty płatniczej okazania Dokumentu tożsamości, a Posiadacz/Użytkownik karty zobowiązany jest okazać taki dokument. 75 Akceptant może odmówić przyjęcia zapłaty Kartą, gdy: 1. Karta utraciła ważność, 2. Karta została zastrzeżona, 3. Brak jest środków dostępnych na rachunku do którego wydano kartę, 4. Nie została udzielona Autoryzacja, 5. wystąpiła niezgodność podpisu na Karcie z podpisem na dokumencie obciążeniowym, 6. został wprowadzony błędny PIN, o ile Operacja wymagała jej potwierdzenia za pomocą PIN, 7. Posiadacz/Użytkownik karty odmówił okazania Dokumentu tożsamości, w przypadku opisanym w 74 albo 8. stwierdzono posługiwanie się Kartą przez osobę nieuprawnioną Bank zastrzega sobie prawo kontaktowania się z Posiadaczem/Użytkownikiem karty w celu potwierdzenia wykonania przez niego transakcji przy użyciu Karty. 2. Bank nie może odmówić wykonania autoryzowanej transakcji płatniczej, chyba że wystąpiła jedna z przyczyn określonych w Posiadacz karty/użytkownik karty jest niezwłocznie informowany o odmowie realizacji transakcji poprzez wyświetlenie komunikatu przez urządzenia (bankomat, terminal POS) lub internetowy system transakcyjny, za pomocą którego dokonuje transakacji, lub przez akceptanta oraz, o ile to możliwe, o przyczynie odmowy i procedurze sprostowania błędów, które spowodowały odmowę, chyba że powiadomienie takie jest niedopuszczalne z mocy odrębnych przepisów. Zasady rozliczeń transakcji dokonywanych przy użyciu Karty oraz Reklamacji Bank obciąża Rachunek do którego wydano kartę kwotą transakcji dokonywanych przy użyciu wszystkich kart wydanych na podstawie umowy w dniu otrzymania informacji od agenta rozliczeniowego banku oraz wynikających z tego tytułu opłat i prowizji w dniu wpływu do Banku informacji o dokonanej Operacji. 2. Obciążenie Rachunku z tytułu rozliczania Operacji dokonanych w kraju i za granicą, opłat, prowizji lub należności związanych z używaniem Karty, dokonywane jest w złotych. 3. W dniu rozliczenia transakcji (obciążenia Rachunku kwotami zrealizowanych transakcji) Posiadacz rachunku zobowiązany jest zapewnić na Rachunku środki w wysokości zapewniającej pokrycie zrealizowanych transakcji dokonanych przy użyciu wszystkich Kart wydanych do jego Rachunku, a także pokrycie wszelkich opłat i prowizji należnych Bankowi z tytułu użytkowania Kart. 4. Jeżeli w wyniku posługiwania się Kartami powstanie na Rachunku zadłużenie bez zgody Banku, zastosowanie mają odpowiednie postanowienia Regulaminu dotyczące Niedopuszczalnego salda debetowego. 5. W przypadku powstania zadłużenia, o którym mowa w ust. 4, Bank ma prawo zastrzec wszystkie Karty wydane do Rachunku, o czym niezwłocznie informuje posiadacza rachunku; zastrzeżenie to jest nieodwołalne i pociąga za sobą konieczność zwrotu wszystkich zastrzeżonych Kart do Banku. 78 Rozliczanie Operacji dokonanych za granicą odbywa się po ich przeliczeniu na złote według następujących zasad: 1. Operacje dokonane za granicą w euro przeliczane są na złote w dniu przetworzenia przez Agenta rozliczeniowego Banku Operacji otrzymanej od innego Agenta rozliczeniowego według obowiązującego w poprzednim Dniu roboczym w SGB Bank S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro, 2. Operacje dokonane za granicą w walucie innej niż euro, przeliczane są na euro według kursów odpowiedniej Organizacji płatniczej, następnie z euro na złote w dniu przetworzenia przez Agenta rozliczeniowego Banku Operacji otrzymanej od innego Agenta rozliczeniowego, według obowiązującego w poprzednim Dniu roboczym w SGB Bank S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro, według tabeli kursowej aktualnej na godzinę 15: Bank udostępnia Posiadaczowi/Użytkownikowi karty miesięczne Zestawienia operacji, dokonanych przy użyciu Karty: 1) na wyciągu bankowym do Rachunku, 2) jako odrębne zestawienie. 2. Zestawienie operacji dokonanych przy użyciu Karty ma formę pisemną. 3. Posiadacz/Użytkownik karty jest obowiązany niezwłocznie zgłosić nieotrzymanie lub nieudostępnienie przez Bank Zestawienia operacji, nie później jednak niż w terminie 14 dni po zakończeniu miesiąca, którego zestawienie dotyczy. 4. Posiadacz/Użytkownik karty jest zobowiązany zgłosić niezgodności w Zestawieniu operacji, o którym mowa w ust. 1, dotyczące w szczególności: 1) kwestionowanych Operacji ujętych w zestawieniu, 2) błędu lub innych nieprawidłowości w przeprowadzeniu rozliczenia. 5. W przypadku stwierdzenia niezgodności w obciążeniu Rachunku z tytułów, o których mowa w ust. 5, Posiadacz rachunku powinien zgłosić Reklamację do Banku w terminie 14 dni od dnia otrzymania Zestawienia operacji lub bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności w obciążeniu Rachunku. 6. Reklamacje rozpatrywane są w terminach: 1) w przypadku Reklamacji dotyczących Operacji dokonanych na terenie Rzeczypospolitej Polskiej 14 dni od daty otrzymania Reklamacji; w przypadkach wymagających podjęcia przez Bank czynności dodatkowych niezbędnych do rozpatrzenia Reklamacji termin ten może ulec wydłużeniu, jednakże nie może przekroczyć 90 dni od daty otrzymania Reklamacji, 2) w przypadku Reklamacji dotyczących Operacji dokonanych poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej 14 dni od daty otrzymania Reklamacji, w przypadkach wymagających podjęcia przez Bank czynności dodatkowych niezbędnych do rozpatrzenia Reklamacji termin ten może ulec wydłużeniu, jednakże nie może przekroczyć 180 dni od daty otrzymania Reklamacji, z zastrzeżeniem, iż w przypadku konieczności dokonania dodatkowych wyjaśnień u akceptantów zagranicznych, Bank może wyznaczyć dodatkowy termin na rozpatrzenie Reklamacji transakcji dokonanej poza granicami kraju, jednak nie dłuższy niż 90 dni. 7. W przypadku zasadności zgłoszonej Reklamacji, Bank uznaje Rachunek w dniu uznania Reklamacji. 17
19 Zastrzeganie kart Karta może zostać zastrzeżona przez: 1) Bank- zgodnie z postanowieniami 83, 2) Posiadacza rachunku lub Użytkownika Karty. 2. Na wniosek Posiadacza rachunku Bank może zastrzec wszystkie Karty wydane do Rachunku W przypadku utraty Karty, kradzieży przewłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty jej Posiadacz/Użytkownik powinien niezwłocznie telefonicznie zastrzec Kartę, podając swoje dane personalne. 2. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, można dokonać u Agenta rozliczeniowego Banku, przez całą dobę, przez siedem dni w tygodniu, pod numerami telefonów: 1) z kraju tel. (0 22) , 2) z zagranicy tel Numery telefonów, o których mowa w ust. 2 dostępne są w komunikacie zamieszczonym w Placówkach Banku, materiałach informacyjnych Banku. 4. Bank zastrzega sobie prawo zmiany Agenta rozliczeniowego lub zmiany numerów, pod którymi dokonywane są zastrzeżenia Kart; w razie skorzystania z tego uprawnienia, Bank powiadomi Posiadacza/Użytkownika karty o dokonanej zmianie w sposób przewidziany dla udostępniania zestawień Operacji dokonanych przy użyciu Karty. 5. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1 i 2, dokonane jest do końca terminu ważności Karty, powodując niemożliwość dalszego posługiwania się Kartą. 6. Zastrzeżenie Karty nie może być odwołane. 7. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, musi być w ciągu 7 Dni roboczych potwierdzone w Placówce Banku, przez osobę, która dokonała zastrzeżenia telefonicznego. 8. W przypadku utraty Karty oraz jej zastrzeżenia, Posiadacz rachunku może wystąpić o wydanie nowej Karty. 9. Wydanie nowej Karty osobie, która zgłosiła utratę poprzednio wydanej Karty może nastąpić wyłącznie na wniosek Posiadacza rachunku po dokonaniu czynności, o której mowa w ust Posiadacz/Użytkownik karty nie może posługiwać się Kartą, o której utraceniu powiadomił Placówkę Banku, a która została odzyskana. 2. Zakaz posługiwania się Kartą dotyczy odpowiednio Karty, o której zniszczeniu Posiadacz/Użytkownik karty powiadomił Placówkę Banku prowadzącego Rachunek. 3. Karty utracone lub zniszczone, o których mowa w ust. 1 i 2, Posiadacz/Użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie zwrócić do Placówki Banku prowadzącej Rachunek Bank uprawniony jest do zastrzeżenia karty: 1) w przypadku wygaśnięcia lub wypowiedzenia umowy o kartę, na zasadach określonych w niniejszym regulaminie, w 129; 2) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty w przypadku podejrzenia skopiowania karty; 3) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej. 2. Bank informuje posiadacza o zamiarze zastrzeżenia karty, przed jej zastrzeżeniem, a jeżeli nie jest to możliwe niezwłocznie po jej zastrzeżeniu, telefonicznie lub faksem. 3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeżeniu, jeżeli przekazanie tej informacji byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów. 4. W sytuacji, o której mowa w ust. 1 pkt 2 i 3, na wniosek posiadacza, bank wydaje nową kartę, chyba że przyczyna leżąca po stronie użytkownika karty lub posiadacza karty, z powodu której zastrzeżono kartę, nie ustała. 84 Szczegółowe zasady wydawania i używania Kart, w tym zasady dysponowania Rachunkiem przy użyciu Kart określają: postanowienia Umowy w zakresie kart oraz w odniesieniu do Kart wydawanych do Rachunku - postanowienia niniejszego Regulaminu, a w odniesieniu do innych Kart płatniczych- odrębny regulamin oraz umowa. Rozdział 7. Rachunki lokaty W ramach zawartej Umowy Bank otwiera i prowadzi dla Posiadaczy Rachunek lokaty. 2. Rachunek lokaty służy Posiadaczowi do gromadzenia środków pieniężnych, płatnych przez Bank po upływie Okresu umownego wraz z należnymi odsetkami w terminach określonych w Potwierdzeniu. 3. Bank określa i podaje do wiadomości, w sposób określony w 90 Regulaminu, rodzaj i zasady oprocentowania środków pieniężnych na Lokatach prowadzonych na warunkach standardowych, minimalną kwotę lokaty, rodzaj walut, w jakich prowadzone są Lokaty oraz terminy, na jakie otwierane są poszczególne Lokaty. 4. Bank dopuszcza możliwość przystąpienia do negocjacji stopy procentowej oraz terminu, na jaki są otwierane Lokaty. 5. Minimalna kwota warunkująca otwarcie i prowadzenie Lokaty dla: 1) Lokaty w złotych wynosi zł, 2) Lokaty w Walutach wymienialnych równowartość 25 euro lub równowartość tej kwoty w walucie rachunku, 3) Lokaty promocyjnej w złotych wynosi 500 zł. 6. Bank może otwierać i prowadzić Lokaty na warunkach niestandardowych, określonych w odrębnej umowie lub potwierdzeniu otwarcia lokaty Okres umowny Lokaty rozpoczyna się od dnia realizacji dyspozycji przelewu/ wpłaty środków pieniężnych na Lokatę, a kończy się ostatniego dnia trwania Lokaty. 2. Środki zgromadzone na Lokacie oprocentowane są według stałej lub zmiennej stopy procentowej. 3. Wysokość oprocentowania Lokaty zależy od zadeklarowanego i dotrzymanego przez Posiadacza rachunku Okresu umownego. 4. Do obliczania odsetek od środków pieniężnych zgromadzonych na Lokacie przyjmuje się, że rok liczy 365 dni a miesiąc rzeczywistą liczbę dni. 5. Odsetki naliczane są od dnia dokonania Wpłaty środków pieniężnych na Lokatę do dnia poprzedzającego dzień ich Wypłaty. 18
20 6. Odsetki należne od środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku lokaty kapitalizowane są na koniec Okresu odsetkowego, a w razie likwidacji Rachunku lokaty przed upływem Okresu odsetkowego na dzień zamknięcia Rachunku lokaty, chyba, że Umowa lub Regulamin stanowi inaczej Na dowód wniesienia wpłaty na Lokatę, Posiadacz otrzymuje, podpisane przez obie strony, Potwierdzenie otwarcia Lokaty, będące integralną częścią Umowy. 2. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 1, zawiera: 1) oznaczenie Posiadacza rachunku i Banku, 2) rodzaj Lokaty, 3) Walutę rachunku, 4) czas trwania umowy o prowadzenie Lokaty, 5) wysokość i rodzaj oprocentowania Lokaty, 6) terminy wypłaty, postawienia do dyspozycji lub kapitalizacji odsetek. 3. W sprawach nieokreślonych w Potwierdzeniu mają zastosowanie postanowienia Umowy w części dotyczącej Lokaty oraz Regulaminu. 4. W przypadku wniesienia środków w formie bezgotówkowej Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 1 i wydawane Posiadaczowi rachunku podczas najbliższej wizyty w Placówce Banku prowadzącej Rachunek, bądź w inny sposób uzgodniony z Posiadaczem. 5. Posiadacz rachunku jest zobowiązany zweryfikować otrzymane Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 1 i ust. 2, a w przypadku stwierdzenia niezgodności Posiadacz rachunku zobowiązany jest zgłosić ten fakt w Placówce Banku Po upływie zadeklarowanego Okresu umownego: 1) kwota Lokaty wraz z odsetkami zostaje przeksięgowana na Rachunek bankowy wskazany przez Posiadacza rachunku lub 2) kwota Lokaty wraz z odsetkami zostaje przedłużona na taki sam Okres umowny. 2. Posiadacz rachunku może złożyć dyspozycję nieprzedłużania Rachunku lokaty w każdym czasie. 3. Zapisy ust.1 i ust. 2 nie mają zastosowania do lokat terminowych promocyjnych, (nieodnawiających się), w przypadku których, po Okresie umownym, środki wraz z odsetkami zostają przeksięgowane na wskazany przez Posiadacza rachunku Rachunek lub wypłacone w kasie placówki Banku prowadzącej Rachunek; w przypadku braku jakiejkolwiek dyspozycji Posiadacza rachunku, w dniu następującym po upływie Okresu umownego, Bank przeksięguje środki wraz z należnymi odsetkami na nieoprocentowany rachunek techniczny Posiadacz rachunku może złożyć dyspozycję wypłaty środków pieniężnych z Rachunku lokaty przed upływem Okresu umownego Lokaty. 2. Likwidacja Lokat prowadzonych w złotych przed upływem Okresu umownego spowoduje naliczenie odsetek w wysokości oprocentowania rachunków a vista w złotych. 3. Likwidacja Lokaty w walucie obcej przed upływem Okresu umownego spowoduje naliczenie odsetek w wysokości oprocentowania rachunków a vista w danej Walucie rachunku. 4. Kwotę Lokaty Bank przekazuje na Rachunek lub zadysponuje w inny sposób uzgodniony z Posiadaczem rachunku. Rozdział 8. Oprocentowanie środków, zmiana oprocentowania, naliczanie odsetek Środki zgromadzone na Rachunku mogą podlegać oprocentowaniu według stałej lub zmiennej stopy procentowej obowiązującej dla danego rodzaju Rachunku. 2. Zmienna stopa procentowa oznacza, że oprocentowanie w trakcie trwania Umowy może ulec zmianie. 3. Oprocentowanie naliczane jest od dnia wpływu środków na Rachunek do dnia poprzedzającego realizację dyspozycji Posiadacza rachunku lub zamknięcia Rachunku. 4. Bank zastrzega sobie możliwość zmiany wysokości oprocentowania oraz okresów rozliczeniowych, co nie wymaga wypowiedzenia Umowy w tym zakresie. 5. Zmiana stopy procentowej od środków pieniężnych będących na Rachunku: 1) w złotych może nastąpić w razie zaistnienia którejkolwiek z wymienionych przesłanek: a) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) jednej z podstawowych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej lub inny właściwy w tym zakresie organ, b) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) jednej z podstawowych stóp procentowych Europejskiego Banku Centralnego ustalanych przez właściwy w tym zakresie organ, c) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) poziomu lub zasad tworzenia i odprowadzania rezerw obowiązkowych, ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej lub inny właściwy w tym zakresie organ, d) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) jednej ze stóp WIBID lub WIBOR, w zakresie wynikającym z tej zmiany. 2) w walucie wymienialnej może nastąpić w razie zaistnienia którejkolwiek z wymienionych przesłanek: a) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) stóp procentowych ustalanych przez bank centralny danej waluty, b) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) stóp procentowych depozytów walutowych na krajowym lub międzynarodowym rynku pieniężnym, c) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) jednej z podstawowych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej lub inny właściwy w tym zakresie organ. w zakresie wynikającym z tej zmiany 6. Informacja o zmianie stopy procentowej podawana jest Posiadaczowi rachunku na wyciągach bankowych, drogą elektroniczną na Adres elektroniczny wskazany przez Posiadacza rachunku. 91 Odsetki, naliczone od środków pieniężnych będących na: 1. rachunku rozliczeniowym kapitalizowane są na koniec każdego kwartału, 2. rachunku bieżącym w Walucie wymienialnej na koniec roku kalendarzowego, lub w dniu zamknięcia Rachunku. 19