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Timestamp: 2017-08-18 11:34:27
Document Index: 17431613

Matched Legal Cases: ['Artículo 1', 'ARTÍCULO 5', 'ARTÍCULO 2', 'Artículo 1060', 'artículo 1058', 'Artículo 2', 'Artículo 2', 'artículo 1071', 'Artículo 3', 'Artículo 4', 'Artículo 5', 'Artículo 7', 'Artículo 5', 'Artículo\n11', 'Artículo 8', 'artículo 1077', 'Artículo 8', 'Artículo 5', 'Artículo\n12', 'Artículo 6', 'Artículo 7', 'Artículo 8', 'Artículo 8', 'artículo 1071', 'Artículo 8', 'Artículo 3', 'artículo 4']

Póliza de Seguro de Crédito Comercial Interno - PDF
Póliza de Seguro de Crédito Comercial Interno
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Martín Cortés Cárdenas
1 Póliza de Seguro de Crédito Comercial Interno Allianz Seguros S.A. NIT Condiciones generales Artículo 1. Amparo y Exclusiones La Póliza está emitida por EL ASEGURADOR en beneficio del ASEGURADO, ambos indicados en las Condiciones Particulares de esta Póliza. Mediante la aceptación de esta Póliza, el Asegurado se compromete a pagar los gastos resultantes de los servicios prestados por la Aseguradora indicados en las Condiciones Particulares. AMPARO: CONFORME A LAS DEFINICIONES, TÉRMINOS Y CONDICIONES CONTENIDOS ES ESTA PÓLIZA, LA ASEGURADORA INDEMNIZARÁ AL ASEGURADO EL VALOR DE LA PÉRDIDA ASEGURADA ESTABLECIDA SEGÚN LO INDICADO EN EL ARTÍCULO 5, CUANDO UN COMPRADOR NO PAGUE UNA DEUDA ASEGURADA Y NO DISCUTIDA DERIVADA DE LA ENTREGA DE BIENES O LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS, FACTURADOS POR EL ASEGURADO DURANTE EL PERIODO DE COBERTURA Y COMPRENDIDOS EN LA ACTIVIDAD ASEGURADA INDICADA EN LAS CONDICIONES PARTICULARES, EN EL EVENTO DE QUE SE PRESENTE INCUMPLIMIENTO Y/O INSOLVENCIA DEL COMPRADOR. EL AMPARO OTORGADO TENDRÁ EFECTO SÓLO CUANDO SE HAYAN CUMPLIDO TODAS LAS SIGUIENTES CONDICIONES: 1. QUE EL ASEGURADO HAYA PRESENTADO AVISO DE IMPAGO A LA ASEGURADORA DENTRO DEL PLAZO PACTADO CONTADO DESDE EL MOMENTO EN QUE SE PRODUZCA O CONOZCA EL INCUMPLIMIENTO Y/O LA INSOLVENCIA DEL COMPRADOR, Y 2. QUE HAYA TRANSCURRIDO EL PLAZO DE ESPERA ESTABLECIDO EN LAS CONDICIONES PARTICULARES EL CUAL NO PODRÁ SER INFERIOR A 90 DÍAS. NOTA ACLARATORIA: EL AVISO DE IMPAGO ES EL FORMULARIO DE NOTIFICACIÓN A TRAVÉS DEL CUAL EL ASEGURADO INFORMA AL ASEGURADOR EL IMPAGO 1
2 DE LA DEUDA Y OTORGA EL MANDATO PARA INICIAR EL PROCESO DE RECOBRO. EL AVISO DE IMPAGO ES DIFERENTE DEL AVISO DE SINIESTRO (ART.1075 CÓDIGO DE COMERCIO) Y DE LA RECLAMACIÓN (ARTS Y 1080 CÓDIGO DE COMERCIO) INCUMPLIMIENTO: A EFECTO DE LA COBERTURA OTORGADA MEDIANTE ESTE CONTRATO DE SEGURO SE ENTIENDE QUE EXISTE INCUMPLIMIENTO CUANDO SE PRESENTA CUALQUIERA DE LAS SIGUIENTES CIRCUNSTANCIAS: a) EL IMPAGO O INCUMPLIMIENTO INCONDICIONAL DE UN CHEQUE PRESENTADO POR EL COMPRADOR. b) EL IMPAGO DE UN CHEQUE INMEDIATAMENTE DESPUES DE RECIBIR UN AVISO DEL BANCO. c) LA RECEPCIÓN POR PARTE DEL ASEGURADO DEL IMPAGO RESPECTO DE DOS (2) O MÁS CHEQUES DENTRO DE UN PLAZO DE TRES (3) MESES. d) EL IMPAGO O RECHAZO DE UN DÉBITO DIRECTO. e) LA RECEPCIÓN POR PARTE DEL ASEGURADO DE UN CHEQUE CON FECHA POSTERIOR AL VENCIMIENTO DEL PLAZO MÁXIMO DE PRÓRROGA. f) EL IMPAGO DE UNA LETRA DE CAMBIO O EL INCUMPLIMIENTO POR PARTE DEL COMPRADOR DE ACEPTAR Y DEVOLVER UNA LETRA DE CAMBIO DENTRO DE LOS TREINTA (30) DÍAS A PARTIR DE LA FECHA DE VENCIMIENTO O DENTRO DE LOS SESENTA (60) DÍAS DE LA FECHA DEL DOCUMENTO DE EMBARQUE EN EL CASO DE QUE LA ENTREGA DE LOS BIENES SEA EN EL EXTRANJERO. g) CUALQUIER PETICIÓN DEL COMPRADOR DE PRORROGAR O ACORDAR UN PLAN DE PAGOS RESPECTO A CUALQUIER DEUDA EN UN PLAZO MÁS LARGO DEL PLAZO MÁXIMO DE PRÓRROGA. h) EL RECONOCIMIENTO POR PARTE DEL COMPRADOR DE DIFICULTADES DE FLUJO DE CAJA. i) CUALQUIER OTRA CIRCUNSTANCIA QUE PUEDA LLEVAR A CREER PRUDENTE Y RAZONABLEMENTE A CUALQUIER SUJETO NO ASEGURADO QUE EL COMPRADOR NO PODRÁ CUMPLIR CON SU OBLIGACIÓN DE PAGO Y/U OTRAS OBLIGACIONES DEBIDAS BAJO EL CONTRATO AL ASEGURADO. INSOLVENCIA: SE ENTIENDE QUE HAY INSOLVENCIA DEL COMPRADOR CUANDO SE PRESENTA CUALQUIERA DE LAS SIGUIENTES CIRCUNSTANCIAS: (i) (ii) SE HA INICIADO UN PROCESO DE REORGANIZACIÓN DEL COMPRADOR DEBIDO A LA EXISTENCIA DE UNA SITUACIÓN DE CESACIÓN DE PAGOS O DE INCAPACIDAD DE PAGO INMINENTE. (LEY 1116 DE RÉGIMEN DE INSOLVENCIA EMPRESARIAL). UN COMPRADOR ESTÁ O ES OBJETO DE UN 2
3 (iii) PROCEDIMIENTO JUDICIAL QUE EMANA DE LA LEGISLACIÓN LOCAL SOBRE QUIEBRAS O DE UNA DECISIÓN JUDICIAL O TRIBUNAL SIMILAR QUE IMPLIQUE LA DESIGNACIÓN DE UN ADMINISTRADOR, UN LIQUIDADOR O CUALQUIER OTRO MANDATARIO DE CONFORMIDAD CON LA LEGISLACIÓN LOCAL SOBRE QUIEBRAS, O UN JUZGADO COMPETENTE APRUEBA UN CONVENIO DE ACREEDORES ENTRE EL COMPRADOR Y SUS ACREEDORES, O SE HA LLEGADO A UN ACUERDO QUE OBLIGA A TRAVES DEL JUZGADO AL COMPRADOR Y A TODOS LOS ACREEDORES DEL COMPRADOR, O (iv) LAS CIRCUNSTANCIAS SON A JUICIO DEL ASEGURADOR, SIMILARES A CUALQUIERA DE LOS CASOS ANTERIORES. EXCLUSIONES RIESGOS NO AMPARADOS: NO SERÁN OBJETO DE INDEMNIZACIÓN LAS PÉRDIDAS RESULTANTES DIRECTA O INDIRECTAMENTE DE: (A) EL INCUMPLIMIENTO POR PARTE DEL ASEGURADO O SUS REPRESENTANTES DE ALGUNO DE LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES DEL CONTRATO ENTRE EL ASEGURADO Y EL COMPRADOR. (B) LAS PROPIEDADES DE ORIGEN NUCLEAR, EXPLOSIVAS, TÓXICAS, RADIOACTIVAS U OTRAS PROPIEDADES PELIGROSAS DE CONJUNTOS NUCLEARES EXPLOSIVOS O COMPONENTES NUCLEARES DE LOS MISMOS; DESASTRE NATURAL; MOTÍN (C) GUERRA, SEA DECLARADA O NO, CONMOCIÓN CIVIL, HOSTILIDADES, REVOLUCIÓN, HUELGA, CUALQUIER ACONTECIMIENTO QUE IMPIDA LA ENTREGA DE BIENES O PRESTACIÓN DE SERVICIOS. TAMPOCO SERÁN OBJETO DE INDEMNIZACIÓN LAS PÉRDIDAS RESULTANTES DE: (D) TRANSACCIONES CON PERSONAS FÍSICAS QUE NO TENGAN EL ESTATUTO DE COMERCIANTE NI EL DE EMPRESA ARTESANA. EN EL CASO DE INCERTIDUMBRE RESPECTO DEL ESTATUTO DE UN COMPRADOR, LA COBERTURA DE LÍMITES DISCRECIONALES NO SE APLICARÁ Y EL ASEGURADO DEBE PEDIR UNA SOLICITUD DE LÍMITE DE CRÉDITO PARA OBTENER UNA CLASIFICACIÓN DE LÍMITE DE CRÉDITO DE LA ASEGURADORA. (E) TRANSACCIONES CON COMPRADORES PÚBLICOS. (F) TRANSACCIONES CON INDIVIDUOS Y/O SOCIEDADES RELACIONADAS (ARTÍCULOS 26 Y 27 DE LA LEY 222 DE 1995), LO CUAL INCLUYE: SOCIEDADES CONTROLADAS DIRECTA O INDIRECTAMENTE POR EL ASEGURADO. 3
4 SOCIEDADES QUE EJERCEN CONTROL SOBRE EL ASEGURADO, DIRECTA O INDIRECTAMENTE. O CANCELADO LA COBERTURA CON ANTERIORIDAD A LA FECHA DE LA ENTREGA DE BIENES O LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS. SOCIEDADES CONTROLADAS POR LA MISMA SOCIEDAD QUE CONTROLA AL ASEGURADO. (G) TRANSACCIONES CUYO PAGO SE HAYA RECIBIDO ANTES O EN LA FECHA DE LA ENTREGA. (H) TRANSACCIONES CUYO PAGO HAYA SIDO EFECTUADO POR CRÉDITO DOCUMENTARIO IRREVOCABLE Y CONFIRMADO Y RENOVABLE. (I) TRANSACCIONES CON CONDICIONES MÁXIMAS DE PAGO MÁS FAVORABLES PARA EL COMPRADOR QUE LOS ESPECIFICADAS EN LAS CONDICIONES PARTICULARES, SALVO QUE SE ACUERDE EXPRESAMENTE POR ESCRITO LO CONTRARIO POR PARTE DE LA ASEGURADORA. (J) TRANSACCIONES DONDE LA ENTREGA DE BIENES ESTÁ SUJETA A UN CONTRATO DE VENTA EN CONSIGNACIÓN (K) TRANSACCIONES REALIZADAS CON CUALQUIER COMPRADOR SOBRE EL CUAL EL ASEGURADO PUEDA EJERCER CONTROL SIGNIFICATIVO, MEDIANTE PARTICIPACIÓN EN SU GESTIÓN, ADMINISTRACIÓN O CAPITAL O UN COMPRADOR QUE PUEDA EJERCER EL MISMO CONTROL SOBRE EL ASEGURADO. (L) TRANSACCIONES REALIZADAS CON CUALQUIER COMPRADOR AL QUE LA ASEGURADORA LE HAYA RECHAZADO (M) TRANSACCIONES A CUBRIR BAJO LA COBERTURA DE LÍMITES DISCRECIONALES PERO DONDE EL ASEGURADO NO CUMPLE CON LAS CONDICIONES PARA LA VALIDEZ DE TAL COBERTURA (ARTÍCULO 2.03). (N) TRANSACCIONES REALIZADAS CON UN COMPRADOR EN SITUACIÓN DE IMPAGO. (O) TRANSACCIONES DONDE EL PAGO ESTÁ CONDICIONADO POR: (I) LA ACEPTACIÓN DE LA MERCANCÍA POR PARTE DEL COMPRADOR EN, Y/O (II) LA ENTREGA DE BIENES O LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS A, Y/O (III) EL PAGO DE LA DEUDA ASEGURADA EFECTUADO DESDE, UN PAÍS DISTINTO AL PAÍS DEL ASEGURADO O DEL COMPRADOR. (P) TRANSACCIONES DONDE EL ASEGURADO ACUERDA LA TRANSFERENCIA DE LA OBLIGACIÓN DE PAGO DEL COMPRADOR A UN TERCERO, SALVO ACUERDO PREVIO POR PARTE DE LA ASEGURADORA. (Q) PÉRDIDAS RESULTANTES DE LA NO ACEPTACIÓN POR PARTE DEL COMPRADOR DE LA ENTREGA DE BIENES SIEMPRE Y CUANDO NO SEA DISCUTIDA. 4
5 EL ASEGURADOR NO TENDRÁ RESPONSABILIDAD ALGUNA RESPECTO A LAS SIGUIENTES CIRCUNSTANCIAS: (R) INTERESES O CANTIDADES U OTRAS PENALIZACIONES POR DEMORA EN EL PAGO. (S) EL NO PAGO DE ARANCELES, TIMBRES NI OTROS TRIBUTOS (IMPUESTOS, TASAS NI CONTRIBUCIONES), INTERESES, PENALIDADES Y MULTAS, ASÍ COMO EL IMPUESTO AL VALOR AGREGADO (IVA). (T) EL ASEGURADOR NO TENDRÁ RESPONSABILIDAD RESPECTO DE CUALQUIER PÉRDIDA RESULTANTE DIRECTAMENTE O INDIRECTAMENTE DE LA RESCISIÓN DE ALGÚN ACUERDO DE DISTRIBUCIÓN, FRANQUICIA O SIMILAR ENTRE EL ASEGURADO Y SU COMPRADOR, SALVO QUE EL ASEGURADOR HAYA DADO SU ACUERDO PREVIO POR ESCRITO. (U) EN EL CASO DE QUE TODO O PARTE DE LA DEUDA ASEGURADA SEA DISCUTIDA POR EL COMPRADOR, EL ASEGURADOR NO TENDRÁ RESPONSABILIDAD RESPECTO DEL TOTAL DE LA DEUDA ASEGURADA HASTA QUE SEA RESUELTA DE MANERA INCONDICIONAL A FAVOR DEL ASEGURADO. LOS GASTOS DEVENGADOS PARA LA RESOLUCIÓN DE LA DISCUSIÓN COMERCIAL SERÁN A CARGO DEL ASEGURADO, NO SIENDO INDEMNIZABLES EN NINGÚN CASO. (V) EL ASEGURADOR NO TENDRÁ NINGUNA RESPONSABILIDAD NI OBLIGACIÓN DE HACER EL PAGO DE NINGUNA INDEMNIZACIÓN HASTA TANTO EL ASEGURADO NO PRESENTE UN AVISO DE IMPAGO (Ver nota aclaratoria) SEGÚN LO PREVISTO EN EL ARTÍCULO (W) EL ASEGURADOR NO TENDRÁ RESPONSABILIDAD NI REALIZARÁ NINGUNA CONTRIBUCIÓN EN RELACIÓN A AQUELLOS COSTES INCURRIDOS RESPECTO DE UNA DEUDA DISCUTIDA, NI RESPECTO DE LOS GASTOS LEGALES INCLUYENDO GASTOS DE ABOGADOS O REPRESENTANTE EQUIVALENTE INCURRIDOS EN EL TRIBUNAL, TASAS DE JUSTICIA O COSTES SIMILARES. La Solicitud de Seguro firmado por el Tomador y cualquier información adicional proporcionada por él mismo o por su representante o por el intermediario de seguros, forma parte esencial de esta Póliza y es la base sobre la cual se otorga la cobertura. Cada Asegurado garantiza que las afirmaciones consignadas en la Solicitud de Seguro son ciertas y precisas para la fecha en la que se perfecciona este contrato y se compromete a comunicar a la Aseguradora de manera inmediata, cualquier modificación de la información que figure en la Solicitud de Seguro. Este compromiso no libera al Asegurado del cumplimiento de las obligaciones o cargas de informar todos los hechos y circunstancias que sobrevengan antes de la celebración del contrato o con posterioridad a la celebración del mismo, previstas en el Código de Comercio y demás legislación aplicable, y de actuar en todo momento con la máxima buena fe. (Artículo 1060 Código de Comercio). Cualquier declaración inexacta o reticente y/o cualquier circunstancia conocida por el Asegurado, aún de buena fe, que de haberla conocido la Aseguradora la hubieren retraído de celebrar el contrato o inducido a estipular 5
6 condiciones más onerosas, producen la nulidad relativa de este contrato de conformidad con lo previsto por el artículo 1058 del Código de Comercio. Salvo acuerdo en contrario, esta Póliza asegura la totalidad de la facturación interna del Asegurado. Artículo 2. Gestión de Riesgo y Límites de Crédito Art Condición general El Asegurado deberá actuar, en la concesión, tratamiento o denegación de crédito a un Comprador, con la misma diligencia y prudencia que tendría si no estuviera asegurado y comunicar al Asegurador cualquier circunstancia, información o evento que pudiera interpretarse, con la prudencia y cuidado de quien no está asegurado, como una información negativa o adversa respecto a cualquier Comprador, exista o no una deuda frente al Asegurado. Art Solicitud de límite de crédito Cuando no se aplique el Límite Discrecional, o el Límite Discrecional no cubra suficientemente el importe de crédito a conceder a un Comprador, o en el caso de que el Asegurado quiera conceder crédito a su Comprador bajo condiciones más favorables a los Plazos Máximos de Pago indicadas en las Condiciones Particulares, el Asegurado debe presentar una Solicitud de Límite de Crédito al Asegurador. Cuando el Asegurador emite una Clasificación de Límite de Crédito respecto de un Comprador sujeta al cumplimiento de condiciones específicas, el Asegurador no tendrá responsabilidad bajo la Póliza respecto de ese Comprador en caso de incumplimiento de alguna o todas las condiciones específicas. Salvo que se especifique lo contrario en el Suplemento de Límite de Crédito: a) Para Compradores respecto de quienes no se haya emitido previamente una Clasificación de Límite de Crédito, la Clasificación de Límite de Crédito tendrá aplicación retroactiva desde la fecha de emisión de la Póliza siempre y cuando la fecha de vencimiento original de la factura sea posterior a la fecha de la recepción de la Solicitud de Límite de Crédito; b) La Clasificación de Límite de Crédito emitida para un Comprador ya clasificado por el Asegurador, tendrá aplicación desde la fecha del nuevo Suplemento de Límite de Crédito; c) Si la Clasificación de Límite de Crédito emitida para un Comprador es cero, la cobertura de Límites Discrecionales tendrá vigencia, según las provisiones del Artículo 2.04, hasta la recepción del Suplemento de Límite de Crédito. Art Cobertura Para Límites Discrecionales Según lo estipulado en las Condiciones Particulares, se cubre la Entrega de bienes o prestación de servicios a un Comprador respecto del cual el Asegurado no ha solicitado una Clasificación de Límite de Crédito, o en el caso de que el Asegurado solicite del Asegurador la cancelación de una Clasificación de Límite de Crédito positivo. El importe máximo de cobertura bajo la Cobertura de Límites Discrecionales no puede exceder el Límite Discrecional indicado en las Condiciones Particulares y 6
7 está sujeto al cumplimiento de las previsiones estipuladas de la Cláusula Especial correspondiente. La cobertura de Límites Discrecionales no se aplica a los Compradores excluidos según las previsiones de de las Condiciones Generales. Art Modificación y cancelación de cobertura Sin perjuicio de lo establecido por el artículo 1071 del Código de Comercio: a) En cualquier momento el Asegurado puede solicitar un aumento de la Clasificación de Límite de Crédito, así como la cancelación o modificación de una Clasificación de Límite de Crédito ya emitida. b) El Asegurador podrá, a su entera discreción y en cualquier momento mediante los medios de comunicación establecidos en las Condiciones Particulares, reducir, modificar o cancelar la cobertura respecto de cualquier Comprador, o determinadas categorías de operaciones comerciales, en el caso de que el Asegurador considerara que existe un deterioro del riesgo, o existe alguna otra razón material para la acción a emprender. Salvo indicación en contrario en la notificación de cancelación, la cobertura de Límites Discrecionales no será aplicable después de tal cancelación. c) Toda cancelación o reducción será aplicable a la Entrega de bienes o prestación de servicios a partir de la recepción de la notificación de cancelación o reducción por parte del Asegurado. d) La cobertura será automáticamente cancelada respecto de cualquier Comprador a partir de la fecha en que se encuentre en una Situación de Impago. Artículo 3. Configuración de la Pérdida. Ocurrencia del Siniestro. Según las previsiones de la Póliza, la Configuración de Pérdida o el Siniestro ocurre cuando el Comprador no cumple con el pago de una Deuda Asegurada y concurre una o varias de las siguientes circunstancias: a) El impago de todo o parte de una Deuda Asegurada no discutida al vencimiento del Plazo de Espera según establecido en las Condiciones Particulares b) La Insolvencia del Comprador que ocurre cuando: (v) Se ha iniciado un proceso de reorganización del Comprador debido a la existencia de una situación de cesación de pagos o de incapacidad de pago inminente. (LEY 1116 DE RÉGIMEN DE INSOLVENCIA EMPRESARIAL). (vi) Un Comprador está o es objeto de un procedimiento judicial que emana de la legislación local sobre quiebras o de una decisión judicial o tribunal similar que implique la designación de un administrador, un liquidador o cualquier otro mandatario de conformidad con la legislación local sobre quiebras, o (vii) Un Juzgado competente aprueba un convenio de acreedores entre el Comprador y sus acreedores, o se ha llegado a un acuerdo que obliga a través del Juzgado al Comprador 7
8 y a todos los acreedores del Comprador, o (viii) Las circunstancias son, a juicio del Asegurador, similares a cualquiera de los casos anteriores. Artículo 4. Prórroga de la Fecha de Vencimiento Art Planes de Pago El Asegurado no podrá acordar ninguna prórroga a la fecha original de vencimiento de la Deuda Asegurada salvo en las circunstancias especificadas en el Art Además, el Asegurado deberá obtener la aprobación previa del Asegurador para, judicial o extrajudicialmente, acordar un plan de pagos o renunciar a derechos, valores u otras ventajas o cederlos a un tercero. Art Prórroga de la Fecha de Vencimiento El Asegurado podrá acordar por escrito una o más prórrogas a la fecha original de vencimiento de la Deuda Asegurada, siempre y cuando el plazo concedido no exceda el Plazo Máximo de Prórroga estipulado en las Condiciones Particulares. El Asegurador no tendrá responsabilidad respecto de cualquier crédito donde el plazo acordado exceda el Plazo Máximo de Prórroga. El Asegurado deberá obtener la aprobación previa por escrito del Asegurador para acordar una Prórroga de Fecha de Vencimiento en los siguientes casos: a) Cuando la forma de pago original sea al Contado Contra Entrega de Documentos, o pago asegurado mediante un pagaré o letra de cambio pagadera a la vista; b) Cuando el Asegurador haya cancelado o reducido la cobertura y la cancelación o reducción siga en vigencia; c) Cuando la Entrega de bienes o la prestación de servicios estén sujetos a una Clasificación de Límite de Crédito temporal o un aumento temporal de una Clasificación de Límite de Crédito existente; d) Cuando el Comprador se encuentre en una Situación de Impago; e) Cuando esta prórroga, conjuntamente con prórrogas previas, exceda el Plazo Máximo de Prórroga. Art Recobro antes del Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria) Respecto de cualquier deuda pasada su fecha de vencimiento, el Asegurado podrá llevar su propia gestión de recobro dentro del plazo para el Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria) según lo establecido en el Artículo El Asegurado podrá, a su discreción y antes del vencimiento del plazo para el Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria), cesar su propia gestión de recobro, presentando al Asegurador el Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria). El Asegurado deberá actuar en todo momento como si no estuviera asegurado y tomar todas las medidas posibles a su alcance para salvaguardar y ejercer todos los derechos y garantías de su crédito, para prevenir y/o reducir cualquier pérdida, incluyendo pero no limitando a la iniciación de los procesos legales y/o judiciales que correspondan, la ejecución forzada de una decisión judicial o la iniciación de un proceso judicial por insolvencia contra el Comprador. El Asegurado deberá detallar en el Aviso de 8
9 Impago (Ver nota aclaratoria) todas las gestiones realizadas. Art Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria) Todo impago deberá ser comunicado por el Asegurado al Asegurador antes del vencimiento del plazo para el Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria), en el formato requerido por el Asegurador, incluyendo cualquier información y documentación adicional según petición del Asegurador. A menos que se establezca un plazo diferente en las Condiciones Particulares, el plazo para el Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria) vence en el plazo máximo de 30 días a contar desde el momento en que se produzca el primero de los siguientes acontecimientos: 1. El vencimiento del Plazo Máximo de Prórroga, según lo indicado en las Condiciones Particulares. En el caso de que la deuda consista de varias facturas, la fecha aplicable será el vencimiento del Plazo Máximo de Prórroga que corresponde a la primera factura pendiente de cobro. 2. El Incumplimiento. 3. La Insolvencia del Comprador. Respecto de los puntos 2 y 3, siempre y cuando el Asegurado haya tomado todas las medidas razonables para estar informado de las circunstancias que podrían provocar tal acontecimiento, la fecha de aplicación será la fecha en la cual el Asegurado tuvo conocimiento del mismo. Una vez presentado el Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria) al Asegurador, y excepto cuando el Asegurador autorice a proceder en contrario a petición expresa del Asegurado, éste queda obligado a: a) Entregar al Asegurador toda la documentación soporte de su crédito y de las garantías que se hayan constituido sobre el mismo, b) Suspender las transacciones pendientes con el Comprador, c) Suspender la entrega de mercadería o prestación de servicios consecuencia del contrato o acuerdo en ejecución, d) No otorgar a ese Comprador ningún tipo de prórroga Art Gestión de Recobro En el momento de presentar el Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria), el Asegurado concede al Asegurador y cualquier tercero nombrado por éste, autorización suficiente e irrevocable para ejercer todos y cada uno de los derechos y acciones asociadas a la deuda. El Asegurado deberá presentar el importe total de la deuda aunque este importe sea mayor que la Clasificación de Límite de Crédito emitida por el Asegurador o el Límite Discrecional. En todo el procedimiento de gestión de recupero de la deuda, el Asegurador tendrá facultad para ejercer todos los derechos del Asegurado respecto del crédito íntegro, esté el mismo parcial o totalmente asegurado, con facultades para suscribir acuerdo de pago e incluso para transigir. El Asegurado queda obligado a prestar en todo momento al Asegurador su plena colaboración y a obedecer las decisiones que el Asegurador juzgue oportunas adoptar a su único y exclusivo criterio. 9
10 A pedido del Asegurador, el Asegurado otorgará un Poder irrevocable en su favor o de quien éste le indique, en orden a ejercitar judicial y/o extrajudicialmente las acciones que juzgue necesarias, incluyendo pero no limitando a la reventa de la mercadería, a efectos de recuperar íntegramente el crédito. Dicho mandato y/o Poder podrá ser renovado en cualquier momento según petición del Asegurador. En el caso de que la gestión de recobro sea ejercida respecto de varias entidades, el Asegurador y/o tercero indicado por éste, debe contar con autorización necesaria para recobrar la deuda respecto de cada entidad, en los mismos términos antes señalados. Artículo 5. Indemnización Art Cálculo de la Pérdida Asegurada a) La Pérdida Asegurada será considerada como la Deuda Asegurada, 1. Menos toda cantidad recibida o recobrada o realización por parte del Asegurado o el Asegurador en una fecha posterior a la recepción del Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria).en el caso de que la deuda sea superior a la Clasificación de Límite de Crédito o el Límite Discrecional, o en el caso de que la deuda sea parcialmente asegurada por otro motivo, los recobros serán deducidos de la Pérdida Asegurada proporcionalmente sobre la base del ratio entre la Deuda Asegurada y la deuda total en la fecha en la cual el Comprador entró en Situación de Impago. 2. Una vez aplicado cualquier Deducible, de corresponder, según lo especificado en las Condiciones Particulares. b) Las facturas emitidas en una Divisa diferente de la Divisa de la Póliza será convertida según lo previsto en el Artículo c) Pérdida No Calificable: i. Las partes acuerdan que una pérdida igual o inferior al monto especificado en las Condiciones Particulares no será indemnizada, ii. Una pérdida superior al monto especificado en las Condiciones Particulares será indemnizada por su monto total al Porcentaje de Cobertura especificada en las Condiciones Particulares de la Póliza. La facturación inferior al monto especificado en las Condiciones Particulares será declarada de acuerdo con el Artículo 7. Art Cálculo de la Indemnización Sujeto a las previsiones del Artículo 5.05, la indemnización máxima de la Póliza respecto de cualquier siniestro estará limitada al Porcentaje de Cobertura de la Pérdida Asegurada. Art Pago de la Indemnización a) El Asegurador no tendrá ninguna responsabilidad ni obligación de hacer el pago de ninguna indemnización hasta tanto el Asegurado no presente un Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria) según lo previsto en el Artículo
11 b) En el caso de que todo o parte de la Deuda Asegurada sea discutida por el Comprador, el Asegurador no tendrá responsabilidad respecto del total de la deuda asegurada hasta que sea resuelta de manera incondicional a favor del Asegurado. Los gastos devengados para la resolución de la discusión comercial serán a cargo del Asegurado, no siendo indemnizables en ningún caso. c) Sujeto a las previsiones del Artículo 8.03, y siempre y cuando la deuda no sea discutida, el Asegurador indemnizará el siniestro dentro del plazo de un mes a contar desde que el asegurado acredite su derecho ante el asegurador de conformidad con lo previsto por el artículo 1077 del Código de Comercio. En el caso de que la deuda sea discutida, el Asegurador indemnizará el siniestro dentro del mes siguiente a la fecha de la resolución de la discusión comercial de manera incondicional a favor del Asegurado. d) La indemnización será pagada en la Divisa de la Póliza (Artículo 8.02). e) Si efectuado el pago de una indemnización se demuestra que tal indemnización está fuera del alcance de la Póliza, el importe total debe ser reintegrado por el Asegurado en el plazo de 14 días desde la recepción de la notificación del Asegurador solicitándole el reintegro de lo previamente indemnizado, o desde que el Asegurado tomó conocimiento de que no tenía derecho a percibir el pago de la indemnización. Asimismo, dicho reintegro procederá cuando el crédito no sea admitido en un proceso de insolvencia judicial del Comprador, como consecuencia de cualquier negligencia del Asegurado en relación al negocio jurídico celebrado con ese Comprador. El Asegurador podrá deducir del valor de las indemnizaciones a pagar cualquier suma de dinero adeudada por el Asegurado, por cualquier concepto, siempre que se reúnan los siguientes requisitos: iii. iv. que ambas sean sumas de dinero que ambas sean líquidas v. que ambas sean actualmente exigibles. Art Recobros a) Todos los recobros recibidos por el Asegurador antes del pago de la indemnización serán aplicados a la reducción el importe de la Pérdida Asegurada. Sin embargo, cuando la deuda total respecto de un Comprador en la fecha de la Situación de Impago sea mayor que la Deuda Asegurada, los recobros serán imputados según el Artículo 5.01(a). b) Una vez pagada la indemnización, el Asegurador queda subrogado en todos los derechos y las acciones del Asegurado. Cualquier recobro recibido por el Asegurado con posterioridad a la indemnización debe ser entregado al Asegurador dentro de los 14 días siguientes a su recepción. Las cantidades recobradas después de la indemnización, ya sean pagadas al Asegurador o al Asegurado, serán imputadas prorrata según la ratio entre la indemnización pagada y la deuda total debida al Asegurado en la Fecha de Pérdida. En cualquier caso, la parte correspondiente a la indemnización deberá ser pagada al Asegurador. Los recobros pagados en una Divisa diferente a la Divisa de la Póliza serán convertidos según lo previsto en el Artículo
12 c) No obstante la subrogación que implica el pago de la indemnización, las gestiones de recupero del total de crédito y no limitado al monto de la indemnización, podrán ser ejercidas por el Asegurador o por el Asegurado mismo, en forma indistinta. En todos los casos el Asegurado se obliga a obedecer todas las decisiones tomadas por el Asegurador, y se obliga asimismo a adoptar y cumplir cada medida indicada por éste (incluso a la reventa de mercadería). La oportunidad y conveniencia de las acciones a emprender, de las medidas a adoptar y de toda gestión a ser realizada en miras del recobro íntegro del crédito del Asegurado contra el Comprador serán juzgadas únicamente por el Asegurador. Si el procedimiento de recobro es ejercido por el Asegurador, queda establecido y entendido que éste lo hace en nombre propio respecto de la porción del crédito subrogado a favor del Asegurador, y en nombre y representación del Asegurado por el resto del crédito. Art Indemnización Máxima Con independencia del importe de cualquier Clasificación de Límite de Crédito individual o el importe agregado de todos los límites de crédito y número de beneficiarios incluidos en la Póliza, la responsabilidad del Asegurador respecto de las pérdidas resultantes de la Entrega de bienes o los prestación de servicios durante un Periodo de Cobertura, será limitada a la Indemnización Máxima indicada en las Condiciones Particulares respecto de aquel Periodo de Cobertura. Art Cesión del derecho de indemnización Cuando se presente cesión de la Deuda Asegurada a un tercero, el Asegurado podrá cederle los derechos que pudieren corresponderle con arreglo a las estipulaciones de la Póliza. La cesión debe ser aprobada de manera previa, expresa y escrita por el Asegurador y recogida en la Póliza mediante un Anexo. Art Riesgo compartido Salvo que el Asegurador haya dado su previa aprobación por escrito, el Asegurado asume toda la responsabilidad por la parte de la deuda no cubierta por la Póliza la cual no podrá bajo ninguna circunstancia ser asignada ni en parte ni en su totalidad a un tercero o asegurada por otra Compañía. En cualquier caso, el Asegurador no tendrá ninguna responsabilidad si se incumple esta condición. Cualquier importe recibido de un tercero respecto de una deuda será imputado en primer lugar al importe de la Deuda Asegurada debido por ese Comprador. El Asegurado estará obligado a declarar cualquier información respecto de esta situación en el Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria). Artículo 6. Cláusulas de Garantía Se entenderá por Garantía la promesa en virtud de la cual el asegurado se obliga a hacer o no determinada cosa, o a cumplir determinada exigencia, o mediante la cual afirma o no la existencia de determinada situación de hecho. Para los efectos de los artículos 1061, 1062 y 1063 del Código de Comercio, las partes establecen de manera inequívoca que el presente contrato se celebra bajo las garantías dadas por el Asegurado, según las cuales se compromete a: 12
13 1. Comunicar al Asegurador cualquier información, hecho o circunstancia que pudiera interpretarse, con la prudencia y cuidado de quien no está asegurado, como una información negativa o adversa acerca de cualquier Comprador, exista o no en ese momento una deuda frente al Asegurado. (Art. 2.01) 2. El Asegurado no acordará prórrogas a la fecha original de vencimiento de la Deuda Asegurada salvo en las circunstancias especificadas en el Art y obtendrá la aprobación previa, expresa y escrita del Asegurador para acordar judicial o extrajudicialmente, un plan de pagos o renunciar a derechos, valores u otras ventajas o cederlos a un tercero. (Art. 4.01) 3. El Asegurado actuará en todo momento como si no estuviere asegurado y tomará todas las medidas posibles a su alcance para salvaguardar y ejercer todos los derechos y garantías de su crédito, para prevenir y/o reducir cualquier pérdida, incluyendo pero no limitando a la iniciación de los procesos legales y/o judiciales que correspondan, la ejecución forzada de una decisión judicial o la iniciación de un proceso judicial por insolvencia contra el Comprador. (Art. 4.03) 4. Una vez presentado el Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria) al Asegurador, y salvo que a petición expresa del Asegurado el Asegurador autorice a proceder de distinta manera, éste entregará al Asegurador toda la documentación soporte de su crédito y de las garantías otorgadas sobre el mismo; Suspenderá las transacciones pendientes con el Comprador; Suspenderá la entrega de mercadería o prestación de servicios derivados del contrato en ejecución; No otorgará a ese Comprador ningún tipo de prórroga. (Art. 4.04) No podrá ser cubierto ningún crédito, a pesar de que el asegurado tenga un límite de crédito vigente con un deudor, salvo previa autorización de la aseguradora, para mercancías embarcadas o servicios prestados posteriormente a la falta de pago total o parcial de algún crédito para el mismo deudor al expirar el plazo máximo de prorroga determinado en las condiciones particulares. 5. El Asegurado al momento de presentar el Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria), concederá al Asegurador y/o a cualquier tercero designado por ésta, poder suficiente para ejercer todos y cada uno de los derechos y acciones asociadas con la Deuda Asegurada. Así mismo, acreditará el importe total de la deuda aunque éste exceda de la Clasificación de Límite de Crédito o del Límite Discrecional. (Art. 4.05) 6. El Asegurado prestará su colaboración en todo momento al Asegurador y a acatará las decisiones que éste juzgue oportuno adoptar. (Art. 4.05) 7. El Asegurado declarará la totalidad de la facturación, aún aquella cuyo valor sea inferior al monto especificado en las Condiciones Particulares. (Art. 7.01) 13
14 Artículo 7. Prima y otros servicios Art Declaración de cifra de ventas Con respecto a cada Periodo de Cobertura especificado en las Condiciones Particulares, el Asegurado debe declarar mediante los formularios provistos por el Asegurador, el valor agregado de la facturación dentro de los 30 días a partir de la finalización de cada Periodo. La totalidad de las transacciones debe ser calculada libre de tasas aplicables, indicando aquellas transacciones no cubiertas por la Póliza debido a decisiones tomadas por el Asegurador o excluidas de la cobertura. Aquellas transacciones enteramente excluidas de la cobertura serán deducidas de la facturación a efectos de cálculo de la prima. El valor de las facturas denominadas en otra Divisa distinta a la Divisa de la Póliza debe ser convertida según lo previsto del Artículo La declaración de cifra de ventas debe ser presentada al Asegurador en un plazo máximo de 30 días desde la finalización del Periodo correspondiente. Art Cálculo de la prima La prima será calculada en base a la cifra de ventas declarada, multiplicada por la tasa de prima indicada en las Condiciones Particulares. En el caso de que la prima calculada sea inferior a la prima mínima anual, según lo indicada en las Condiciones Particulares, la prima pagadera por el Asegurado al Asegurador respecto del Periodo de la Póliza será la Prima Mínima Anual. A la prima deberá adicionarse los tributos, timbres y cargas fiscales y parafiscales que sean de aplicación a las Primas de Seguros. Art Pago de la prima El Asegurado debe pagar la prima según los importes y plazos indicados en las Condiciones Particulares. El Pago de la prima es una condición especial y previa a la responsabilidad del Asegurador de esta Póliza. Art Prima Provisional La Prima Provisional se pagara de una sola vez o, alternativamente, de forma fraccionada por periodos trimestrales anticipados y por importes iguales. El primer pago especificado en las condiciones particulares deberá ser pagado por el asegurado inmediatamente después de que la póliza haya sido emitida. El pago de la suma detallada en las condiciones particulares es una condición esencial y previa a cualquier responsabilidad que el asegurador pueda llegar a tener bajo la póliza. De acuerdo a las condiciones particulares de la póliza podrá convenirse el pago fraccionado de la prima provisional por periodos diferentes al trimestre, modificando el importe a satisfacer en cada vencimiento en función de la periodicidad convenida. La Prima Provisional deberá ser pagada por el Asegurado inmediatamente después de que la Póliza haya sido emitida. El pago de la suma detallada en las Condiciones Particulares es una condición esencial y previa a cualquier responsabilidad que el Asegurador pueda llegar a tener bajo la Póliza. La Prima Provisional puede ser 14
15 compensada con cualquier suma de dinero debida por el Asegurado al Asegurador. Luego de terminada cada vigencia de la Póliza entre el Asegurado y el Asegurador, y condicionado a que el Asegurado haya pagado todas las sumas debidas al Asegurador, se realizará el reembolso del saldo de la Prima Provisional, si lo hubiere. Art Gastos de gestión de riesgo Los servicios prestados por el Asegurador serán facturados según la tarifa indicada en las Condiciones Particulares. Art Gastos de gestión de recobro Según indicado en las Condiciones Particulares, el Asegurador podrá facturar los gastos de recobro que puedan devengarse respecto de cualquier Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria) recibido, según lo previsto en el Artículo Sin embargo, el Asegurador podrá a su solo criterio y en cada oportunidad, realizar alguna contribución al importe de costes de recobro incurridos por el Asegurado. Cualquier contribución será calculada en base a la ratio entre la indemnización a pagar y la deuda pendiente de cobro en la Fecha de Pérdida y puede ser sujeto a cualquier otra condición indicada en las Condiciones Particulares. El Asegurador no tendrá responsabilidad ni realizará ninguna contribución en relación a aquellos costes incurridos respecto de una deuda discutida, ni respecto de los gastos legales incluyendo gastos de abogados o representante equivalente incurridos en el tribunal, tasas de justicia o costes similares. Artículo 8. Contrato Art Documentación La Póliza comprende las Condiciones Generales y las Condiciones Particulares, la Lista de Póliza, la Solicitud de Seguro y los Suplementos de Límites de Crédito. Art Divisa de la Póliza La Divisa de la Póliza es la indicada en las Condiciones Particulares, la cual será utilizada para las declaraciones de cifra de ventas, los pagos de prima y otros servicios, el cálculo de cualquier Pérdida Asegurada y cualquier pago de indemnización. En el caso de que una factura sea emitida en otra Divisa, toda cantidad respecto a esa factura, incluyendo el cálculo de la Pérdida Asegurada, será convertida a la Divisa de la Póliza, aplicando el tipo de cambio promedio del Banco Central de la República de Colombia del mes de la factura. En el caso de que la factura sea repartida entre varios meses, el tipo de cambio promedio será calculado según el valor más alto de las facturas emitidas en cada uno de los meses. Este cálculo se aplica a cualquier importe de créditos emitidos en otra Divisa diferente a la de la Póliza, sobre todo para las declaraciones de cifra de ventas, la Pérdida Asegurada y recobros. Art Acceso a la información El Asegurador tendrá derecho a inspeccionar en todo momento y a obtener copias de cartas, cuentas, registros u otros documentos en poder del Asegurado o bajo su control en relación o en conexión con la Póliza o con las transacciones realizadas entre el Asegurado y el Comprador. El Asegurado se compromete a poner a disposición del Asegurador, previa solicitud, toda la información que se encuentre en su poder y a adoptar todas las medidas 15
16 justificadas frente a terceros para conseguir que pongan a disposición del Asegurador los documentos necesarios relacionados con la Póliza y las transacciones involucradas en la misma. El incumplimiento por parte del Asegurado de las obligaciones previstas en este Artículo supondrá la suspensión de la cobertura de la Póliza o su revocación, conforme a las previsiones del Artículo Art Confidencialidad El Asegurado se compromete a mantener con carácter estrictamente confidencial la existencia de esta Póliza y toda correspondencia del Asegurador, incluyendo los Suplementos de Límites de Crédito, y a no revelar su existencia a ningún tercero sin autorización previa, salvo a las siguientes entidades: Compañías del grupo Allianz Asegurados nombrados en la Lista de Póliza. El Productor indicado en las Condiciones Particulares. Sus propios asesores jurídicos o entidades financieras Art Duración de la Póliza a) La fecha de inicio de la Póliza está indicada en las Condiciones Particulares. La cobertura comienza en el momento de la Entrega de bienes o la prestación de servicios facturados en o después de la fecha de inicio siempre y cuando el documento de la Póliza sea emitido y el primer recibo de prima sea pagado. b) El Periodo de Cobertura está indicado en las Condiciones Particulares. c) Al final de cada Periodo de Cobertura, la Póliza se entenderá prorrogada tácitamente por Periodos sucesivos de la misma duración, salvo notificación de terminación de la Póliza realizado por el Asegurado o por el Asegurador, por escrito, 3 meses antes del vencimiento del Periodo de Cobertura. d) No obstante lo establecido en el Artículo 8.05 (c) anterior, conforme a lo establecido por el artículo 1071 del Código de Comercio el contrato podrá ser revocado unilateralmente por los contratantes. Por la Aseguradora mediante noticia escrita al Asegurado, enviada a la dirección consignada en las Condiciones Particulares, con no menos de diez (10) días hábiles de antelación, contados a partir de la fecha del envío. Por el Asegurado en cualquier momento, mediante aviso escrito a la Aseguradora. En cualquiera de tales casos, la Prima Mínima Anual será pagada de manera inmediata a la Aseguradora por parte del Asegurado. Cuando quien revoca la póliza es la Aseguradora, el Asegurado tiene derecho a recuperar la parte no devengada de la prima, si hubiere lugar a ello. Art Incumplimiento de obligaciones contractuales El Asegurador podrá suspender o revocar la Póliza en caso de incumplimiento por parte del Asegurado de sus obligaciones contractuales de conformidad con lo previsto en la ley y en las Condiciones Particulares. Art Comunicación A efectos de esta Póliza, cualquier medio de comunicación y condiciones especiales a 16
17 este respecto estarán especificados en las Condiciones Particulares. Art Exoneración de obligaciones La aquiescencia por parte del Asegurador respecto del incumplimiento de cualquiera de las obligaciones del Asegurado derivadas de la Póliza no será considerada como exoneración de la obligación del Asegurado salvo que el Asegurador haya consentido la exoneración expresamente por escrito. Art Ley aplicable, jurisdicción e idioma. Las partes contratantes se someten a las condiciones acordadas en esta Póliza, aplicándose en forma subsidiaria y para las cuestiones no contempladas expresamente en la misma, el Código Civil, el Código de Comercio y demás normas complementarias sobre la materia. La presente Póliza queda sometida a la Justicia Ordinaria de la República de Colombia, y dentro de ella, será Juez competente para conocer de las acciones que puedan derivarse de la interpretación, alcance, aplicación y/o ejecución de los derechos y obligaciones derivada de la misma, el del domicilio del Asegurador, renunciando las partes a cualquier otra jurisdicción que pudiera corresponder. Las acciones derivadas de este contrato de seguro prescribirán de acuerdo con lo establecido por el artículo del Código de Comercio. El idioma de la Póliza se encuentra establecido en las Condiciones Particulares de la misma. Para los documentos detallados en el Artículo 8.01 del presente, el texto especificado en las Condiciones Particulares prevalecerá sobre cualquier traducción, incluyo hecha por el Asegurador, respecto de cualquier diferencia de interpretación de significado o efectos. Definiciones Al Contado Contra Entrega de Documentos: Pago que se efectúa contra la presentación al Comprador de los documentos justificativos especificados en el contrato de compraventa donde el Asegurado retiene el control de la mercancía hasta que el efectivo pago sea liquidado en su totalidad a un banco o a cualquier otro mandatario responsable para la transmisión de los documentos al Comprador. Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria): Formulario de notificación a través del cual el Asegurado informa al Asegurador el impago de la deuda y otorga el mandato para iniciar el proceso de recobro. NOTA ACLARATORIA: EL AVISO DE IMPAGO ES EL FORMULARIO DE NOTIFICACIÓN A TRAVÉS DEL CUAL EL ASEGURADO INFORMA AL ASEGURADOR EL IMPAGO DE LA DEUDA Y OTORGA EL MANDATO PARA INICIAR EL PROCESO DE RECOBRO. EL AVISO DE IMPAGO ES DIFERENTE DEL AVISO DE SINIESTRO (ART.1075 CÓDIGO DE COMERCIO) Y DE LA RECLAMACIÓN (ARTS Y 1080 CÓDIGO DE COMERCIO) 17
18 Clasificación de Límite de Crédito: El importe máximo asegurado respecto de un Comprador bajo la Póliza según indicado en el Suplemento de Límite de Crédito emitido por el Asegurador. seguros y tasas incluidas en la factura original, salvo aquellos tributos excluidos. Cualquier interés por mora o no pago queda expresamente excluido de la Deuda Asegurada, aun en el caso de que hayan sido acordados en la operación comercial. La Deuda Asegurada está limitada por el Límite Discrecional o la Clasificación de Límite de Crédito, el que sea aplicable. Comprador: La entidad legal obligada contractualmente al pago de los bienes Entregados o los servicios prestados por el Asegurado. Comprador Público: Cualquier entidad que conforme a las disposiciones legales aplicables en el país de origen tenga el carácter de entidad pública o estatal y que no pueda ser judicial ni administrativamente declarado insolvente. Se considerará como Comprador Público, el Comprador que haya celebrado un acuerdo de apoyo financiero con un Estado para el pago de la Deuda Asegurada. Entrega o Entregado: a) Respecto de bienes: i) Los bienes hayan sido transmitidos al primer transportista independiente para entregar al lugar donde el Comprador está obligado de aceptarles; o ii) Si no existe el transportista independiente, los bienes hayan sido depositados bajo control del Comprador o un tercero que actúa por el Comprador; b) Respecto a servicios: que los servicios hayan sido prestados según contrato Condiciones Particulares: Las condiciones especificadas en el anexo adjunto a las Condiciones Generales. Deducible: Es el monto y clase especificado en las Condiciones Particulares. Deuda Asegurada: El importe neto debido al Asegurado por su Comprador siempre y cuando los bienes hayan sido entregados y los servicios hayan sido prestados durante el Periodo de Cobertura. La Deuda Asegurada incluye, según corresponda, transporte, embalaje, Deducible Anual: Parte de la pérdida que no es objeto de cobertura. Incumplimiento: 18
19 Respecto a cualquier Comprador, el acaecimiento de cualquiera de los siguientes hechos, o similares a los mismos: a) El impago o incumplimiento incondicional de un cheque presentado por el Comprador; b) El impago de un cheque inmediatamente después de recibir un aviso del banco; c) La recepción por parte del Asegurado del impago respecto de 2 o más cheques dentro de un plazo de 3 meses; d) El impago o rechazo de un débito directo; e) La recepción por parte el Asegurado de un cheque con fecha posterior al vencimiento del Plazo Máximo de Prórroga; f) El impago de una letra de cambio o el incumplimiento por parte del Comprador de aceptar y devolver una letra de cambio dentro de los 30 días a partir de la fecha de vencimiento o dentro de los 60 días de la fecha del documento de embarque en el caso de que la Entrega de los bienes sea a un Comprador extranjero; g) Cualquier petición del Comprador de prorrogar o acordar un plan de pagos respecto a cualquier deuda en un plazo más largo del Plazo Máximo de Prórroga; h) El reconocimiento por parte del Comprador de dificultades de flujo de caja; i) Cualquier otra circunstancia que pueda llevar a creer prudente y razonablemente a cualquier sujeto no asegurado que el Comprador no podrá cumplir con su obligación de pago y/u otras obligaciones debida bajo el contrato al Asegurado. Según la definición en el Artículo 3. Límite Discrecional: El importe máximo de una deuda a asegurar bajo la cobertura de Límites Discrecionales. El Límite Discrecional está especificado en las Condiciones Particulares. Pérdida Asegurada: El importe de una Deuda Asegurada objeto de un Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria) o su balance una vez tomado en cuenta los importes indicados en el Artículo Periodo de Cobertura: Es el periodo de tiempo por el que el asegurado se encuentra amparado por esta póliza. Plazo de Espera: El plazo indicado en las Condiciones Particulares que comienza a contarse desde el momento en que se produzca el primero de los siguientes acontecimientos: 1. El vencimiento del Plazo Máximo de Prórroga, según lo indicado en las Condiciones Particulares. En el caso de que la deuda consista de varias facturas, la fecha aplicable será el vencimiento del Plazo Máximo de Prórroga que corresponde a la primera factura pendiente de cobro. Insolvencia: 2. El Incumplimiento. 19
20 3. La Insolvencia del Comprador. El cómputo del plazo de espera desde la fecha indicada requiere en todos los casos a la recepción del Aviso de Impago (Ver nota aclaratoria) correspondiente, junto con cualquier documentación o información adicional que pueda solicitar el Asegurador. Plazos Máximos de Pago: Los plazos máximos contractuales que el Asegurado pueda acordar con su Comprador para recibir el pago de la Deuda Asegurada. Estos plazos pueden ser prorrogados según las previsiones del Artículo Plazo Máximo de Prórroga: El plazo máximo establecida en las Condiciones Particulares hasta lo cual el Asegurado podrá prorrogar la fecha original de vencimiento de la Deuda Asegurada. Póliza: El contrato de seguro de crédito emitido por el Asegurador al Asegurado que comprende las Condiciones Generales, Condiciones Particulares, Definiciones y cualquier otro documento y/o anexo y/o suplemento y/o notificación emitido respecto de y en conexión con ese contrato. Porcentaje de Cobertura: El porcentaje indicado en las Condiciones Particulares que se aplica a la Pérdida Asegurada para el cálculo de la indemnización. Prórroga de Fecha de Vencimiento: El acuerdo por escrito entre el Asegurado y su Comprador bajo el cual la fecha original de vencimiento es prorrogada. Situación de Impago: La situación en la cual se encuentra el Comprador que resulta del acontecimiento de: 1. Un importe pendiente de cobro 30 días pasado la fecha de vencimiento original o desde la fecha de la prórroga acordada según artículo 4.02, o 2. Insolvencia, siendo válida la fecha que antes se produzca. Solicitud de Límite de Crédito: Petición por parte del Asegurado al Asegurador para obtener una Clasificación de Límite de Crédito. Solicitud de Seguro: El formulario de propuesta firmado, cualquier Solicitud de Seguro de Procedimiento de Gestión de Crédito firmado y cualquier documento, información y declaraciones auxiliares presentados por el Asegurado o en nombre del Asegurado antes de la emisión de la Póliza. Suplemento de Límite de Crédito: 20
MAPFRE SEGUROS DE CRÉDITO S.A.
PÓLIZA DE SEGURO DE CRÉDITO INTERNO RIESGOS COMERCIALES CONDICIONES GENERALES MAPFRE SEGUROS DE CRÉDITO S.A. ÍNDICE CONDICIONES GENERALES CLÁUSULA 1 CLÁUSULA 2 CLÁUSULA 3 CLÁUSULA 4 CLÁUSULA 5 CLÁUSULA