Source: http://docplayer.it/135570-Web-informazioni-europee-di-base-sul-credito-ai-consumatori.html
Timestamp: 2016-12-04 17:06:00+00:00
Document Index: 126857376

Matched Legal Cases: ['art.106', 'art.107', 'art. 40', 'art. 38', 'art. 2', 'art. 9', 'art. 11', 'art. 13', 'art. 13']

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1 WEB INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI 1. Identità e contatti del finanziatore/ intermediario del credito Finanziatore Indirizzo Telefono Fax Sito web Creditis Servizi Finanziari S.p.A. Via D Annunzio, Genova Caratteristiche principali del prodotto di credito Tipo di contratto di credito Importo totale del credito Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore. Linea di credito rotativo utilizzabile anche con Carta di credito revolving Massimale linea di credito rotativa 1.500,00 Di cui, carta revolving 1.500,00 Condizioni di prelievo Modalità e tempi con i quali il consumatore può utilizzare il credito. Durata del contratto di credito Rate ed, eventualmente, loro ordine di Imputazione Importo massimo prelievo ATM giornaliero/mensile ( ): 250,00/ 750,00 La Carta di Credito Revolving, se concessa, è utilizzabile subito dopo l attivazione. Il cliente, subito dopo l accoglimento della richiesta da parte di Creditis, può usufruire del credito relativo alla Linea di Credito Rotativo richiedendo a Creditis la concessione di specifici finanziamenti con erogazione delle somme sul conto corrente indicato dal cliente o diversa modalità con lo stesso concordata. Il contratto è a tempo indeterminato, sino a recesso di una delle parti. L utilizzo del credito può essere sospeso in qualsiasi momento per giusta causa. La carta di credito ha, per motivi di sicurezza, validità di anni tre trascorsi i quali è facoltà di Creditis rilasciarne una nuova con scadenza prorogata. Rata minima mensile carta (min. 5% del massimale accordato): 75,00 Valuta di addebito :20 del mese successivo Il consumatore pagherà gli interessi e/o le spese nel seguente ordine: interessi, eventuali commissioni, capitale. Importo totale dovuto dal consumatore Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito. Nel caso di concessione di finanziamenti, a valere sulla linea di credito, per i quali il rimborso avvenga con piano di ammortamento francese, l importo della rata si somma alla Rata minima mensile, e include una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente nel tempo. L importo dovuto dal consumatore dipende dagli utilizzi e dai rimborsi effettuati. IEBCC Valeaweb Luglio 2015 Pagina 1 di 42 3. Costi del credito Tasso di interesse o (se applicabile) tassi di interesse diversi che si applicano al contratto di credito TAN linea di credito rotativo (%):14,90% TAN carta revolving (%):14,90% Tipo tasso: fisso Gli utilizzi sono registrati in estratto conto con la data effettuazione e producono interessi al tasso contrattuale o comunque a quello in vigore al momento del singolo utilizzo, secondo il metodo scalare, anno civile. Gli interessi sono addebitati fine mese e non vengono capitalizzati. Nel caso di utilizzi in campagna promozionale, gli interessi sono calcolati, mediante un piano di ammortamento alla francese, applicando il TAN della campagna, su base mese da 30 gg. (considerando 12 mesi di uguale durata). Per gli utilizzi effettuati in campagna: il tasso applicato a ogni singola campagna promozionale è determinato alla firma del contratto, oppure, nel caso di lancio di campagne promozionali successive alla firma del Contratto, è comunicato al cliente per iscritto o altro supporto durevole oppure nella ricevuta di pagamento, che è fatta firmare al cliente al momento dell acquisto. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) TAEG linea di credito rotativo (%):19,30% TAEG carta revolving (%):19,30% Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell'importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte. Sono inclusi nel calcolo del TAEG: interessi calcolati al tasso TAN, spese di istruttoria, quota annua carta principale e aggiuntiva primo anno e successivi, commissioni SDD (SEPA Direct Debit) per ogni incasso, spese emissione e invio estratto conto, oneri fiscali. Esempio rappresentativo: ammortamento revolving Rata mensile Durata TAN TAEG Erogato 75,00 25 rate mensili 14,90% 24,40% 1.500,00 Esempio rappresentativo: ammortamento francese Rata mensile Durata TAN TAEG Erogato 95,47 11 rate mensili 9,898% 10,36% 1.000,00 Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: un'assicurazione che garantisca il credito e/o un altro contratto per un servizio accessorio No No Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG. 3.1 Costi connessi Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito Commissioni operative Quota annua carta principale primo anno e successivi: 0,00 Quota annua carta aggiuntiva primo anno e successivi (se prevista): 0,00 Commissione prelievo ATM: 4,00% dell importo prelevato Commissione rifornimento carburante: 0,00 Erogazione denaro in conto corrente: 1,00% dell importo richiesto Commissioni SDD (SEPA Direct Debit) per ogni incasso: 0,00 Blocco carta smarrita/rubata: 15,00 Emissione e invio carta sostitutiva all estero: 10,00 Tasso di cambio per operazioni in valuta: stabilito tempo per tempo dal circuito Visa e indicato in estratto conto. Spese di trasparenza Estratto conto cartaceo: 1,00 Estratto conto elettronico: 0,00 Nel TAEG è incluso il costo proprio della modalità prescelta e indicata nelle Informazioni aggiuntive sul contratto Recupero bolli e oneri fiscali: secondo la legge (attualmente, per ogni e/c superiore a 77,47, 2,00) Altre spese Richiesta duplicato documenti: 10,00 IEBCC Valeaweb Luglio 2015 Pagina 2 di 43 Condizioni in presenza delle quali i costi relativi al contratto di credito possono essere modificati Creditis può modificare, se sussiste un giustificato motivo, le condizioni economiche e contrattuali applicate al presente finanziamento, compresi i tassi di interesse applicati, con un preavviso di due mesi. Sono esempi di giustificato motivo: modifiche legislative, disposizioni di organi giudiziari, amministrativi e di vigilanza, variazioni relative a decisioni di politica monetaria, di parametri e condizioni finanziarie di mercato, ragioni di sicurezza o di maggiore efficienza. Costi in caso di ritardo nel pagamento Per i ritardi di pagamento saranno addebitati al consumatore gli interessi di mora al tasso contrattualizzato (TAN). L addebito avviene solo a seguito della DBT a valere sul saldo in conto capitale Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il consumatore (ad esempio la vendita Il tasso degli interessi di mora può essere modificato in presenza delle seguenti condizioni: forzata dei beni) e rendere più difficile ottenere altri nessuna crediti in futuro. In caso di mancato pagamento, saranno applicate al consumatore le seguenti penali: Commissioni insoluto: 5,00 Spese di sollecito/recupero: fino al 20% dell importo degli insoluti Spese fisse DBT/messa in mora: 50,00 Spese legali: spese per il recupero giudiziale del credito a carico del cliente secondo tariffe forensi vigenti 4. Altri importanti aspetti legali Diritto di recesso SI Il consumatore ha il diritto di recedere dal contratto di Il Cliente ha inoltre la facoltà di recedere dal presente contratto in qualunque momento, con credito entro quattordici giorni di calendario dalla preavviso di un mese, senza penalità, dandone comunicazione scritta a Creditis con conclusione del contratto. raccomandata A.R.. Rimborso anticipato Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. Il finanziatore ha il diritto a un indennizzo in caso di rimborso anticipato. Non previsto Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Diritto a ricevere una copia del contratto Il consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula. Il consumatore non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto. Si. La concessione ed il monitoraggio del finanziamento presuppongono la consultazione da parte di Creditis di banche dati (Sistemi di informazione creditizia). CRIF - Via Zanardi Bologna Ufficio Relazioni con il Pubblico tel fax C.T.C. - Viale Tunisia Milano Tel fax EXPERIAN-CERVED Information Services S.p.A. - Via C. Pesenti 121, Roma Tel fax Periodo di validità dell offerta Informativa valida per il mese in corso IEBCC Valeaweb Luglio 2015 Pagina 3 di 44 5. Informazioni supplementari in caso di commercializzazione a distanza di servizi finanziari a) Finanziatore Iscrizione Creditis Servizi Finanziari S.p.A. - Iscritta nell Elenco Generale art.106 TUB nr ; Elenco Speciale art.107 TUB e 114 septies TUB nr Gruppo Bancario: Gruppo Banca Carige - Intermediario assicurativo iscritto al Registro degli Intermediari Assicurativi Sezione D n. D Autorità di controllo Sottoposta alla Vigilanza della Banca d Italia con sede in Via Nazionale, Roma. b) Contratto di credito Esercizio del diritto di recesso Legge applicabile alle relazioni con il consumatore nella fase precontrattuale. Legge applicabile al contratto di credito e/o foro competente. Lingua Il D. Lgs. 206/2005 consente al cliente di recedere dal contratto entro 14 giorni dalla conclusione dello stesso. Ai sensi delle relative servizio condizioni generali, il contratto si perfeziona con l accettazione, da parte di Creditis, della richiesta di emissione della Carta. Tale accettazione viene espressa mediante conferma scritta. L eventuale recesso dovrà essere esercitato mediante l invio di una lettera raccomandata a.r. al seguente indirizzo:creditis SERVIZI FINANZIARI SPA -CENTRO RELAZIONI CLIENTELA, via G. D Annunzio n GENOVA avendo cura di specificare il numero del contratto di Carta e il nome e il cognome del Titolare. Entro 30 giorni dall invio della comunicazione di recesso, Lei sarà tenuto a restituire a Creditis Servizi Finanziari l ammontare totale degli importi da Lei eventualmente spesi attraverso la Carta. Correlativamente, Creditis Servizi Finanziari S.p.A. sarà tenuta a restituirle, entro 15 giorni, dal ricevimento della Sua raccomandata a.r., le somme eventualmente percepite a fronte del contratto di Carta (ad esempio a titolo di versamento minimo mensile). La legislazione applicata alla fase precontrattuale è quella italiana. La legislazione applicata alla fase contrattuale è quella italiana e per le controversie nascenti dallo stesso è competente l Autorità Giudiziaria Italiana, foro di residenza o domicilio elettivo del consumatore. Le informazioni sul contratto saranno comunicate in lingua italiana. Con l accordo del consumatore, il finanziatore intende comunicare in lingua italiana nel corso del rapporto contrattuale c) Reclami e ricorsi Strumenti di tutela stragiudiziale e modalità per accedervi Il Cliente può inoltrare i propri reclami alla sede di Creditis Via G. D Annunzio Genova che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può: a) rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere a Creditis o all Intermediario collocatore; b) attivare, singolarmente o in forma congiunta con Creditis, una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Detto tentativo sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dall art. 40 co. 6, D.Lgs. 17/1/2003 n. 5, dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (www.conciliatorebancario.it), iscritto al n. 3 del registro, tenuto dal Ministero della Giustizia, ex art. 38 del D.Lgs. 17/1/2003 n. 5. In caso di eventuali violazioni si applicano a Creditis le sanzioni amministrative di cui al Titolo IX del TUB ed al Titolo II del D. Lgs. 11/2010. Il presente documento Informazioni europee di base sul credito ai consumatori contiene le condizioni offerte alla generalità della clientela ed è stato predisposto senza consultare Sistemi di Informazione Creditizia: anche entro il termine di validità dell offerta, Creditis non è vincolata alla conclusione del contratto di finanziamento. IEBCC Valeaweb Luglio 2015 Pagina 4 di 45 Informazioni aggiuntive sul contratto Informazioni sul TAEG Sono esclusi dal calcolo del TAEG: commissioni di prelievo ATM, commissioni rifornimento carburante, commissione per erogazione di denaro in conto corrente, spese blocco carta, spese emissione ed invio carta sostitutiva all estero, eventuale personalizzazione grafica, spese connesse ad eventuali inadempimenti. Sono inclusi nel calcolo del TAEG: interessi calcolati al tasso TAN, spese di istruttoria, quota annua carta principale e aggiuntiva primo anno e successivi, commissioni SDD (SEPA Direct Debit) per ogni incasso, spese emissione e invio estratto conto, recupero bolli e oneri fiscali. Informazioni sul TEG Il cliente può consultare lo specifico Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della Legge n. 108/1996 (c.d. Legge Antiusura ) sul cartello affisso nei locali delle dipendenze e sul sito internet della Società. Il Tasso Effettivo Globale (TEG) del singolo rapporto non sarà mai superiore ai limiti imposti dalla L.108/1996. Altre informazioni Portabilità del finanziamento Il Cliente ha facoltà di trasferire il finanziamento presso altra banca/intermediario senza pagare penalità né oneri di qualsiasi tipo. Tempi di chiusura del rapporto Il rapporto è chiuso all adempimento da parte del Cliente dei propri debiti ed obblighi, fermo restando che il Cliente è obbligato per le transazioni da lui effettuate prima della chiusura del rapporto e pervenute a Creditis successivamente alla stessa. Creditis raccomanda l utilizzo di Monitorata quale strumento per la autovalutazione della propria situazione finanziaria e la sostenibilità dei finanziamenti. Per ogni chiarimento il Cliente può inoltre contattare il Centro Relazioni Clientela Informazioni aggiuntive sul contratto allegato a IEBCC Valeaweb Luglio 2015 Pagina 1 di 36 Informazioni aggiuntive sul contratto Uso della Carta modalità di utilizzo e autorizzazione delle operazioni La Carta abilita e legittima il Cliente ad ottenere, entro i limiti del credito rotativo concesso e disponibile, i limiti giornalieri o mensili ed i massimali indicati in contratto e con riferimento alla rete di accettazione e di convenzione del circuito internazionale riportato sulla Carta: a) dagli esercenti convenzionati, la fornitura di beni e/o servizi, senza contestuale pagamento in contanti ma previa sottoscrizione dell ordine di pagamento o di documento equivalente e indicazione del numero della Carta, o digitazione sull apposito terminale del codice PIN. Il corrispettivo viene pagato per conto del Cliente da Creditis cui a tal fine il Cliente conferisce mandato irrevocabile di pagamento senza obbligo di avviso da parte di Creditis stessa, che correlativamente addebiterà al Cliente i relativi importi; b) dalle banche aderenti al circuito, l anticipazione di contante presso gli sportelli bancari e gli sportelli automatici abilitati (ATM), previa sottoscrizione dell ordine di pagamento o di documento equivalente e indicazione del numero della Carta, o digitazione sull apposito terminale del codice PIN. E considerata autorizzata ogni operazione per la quale il Cliente abbia sottoscritto un ordine di pagamento o un documento equivalente e indicato il numero della Carta, o digitato sull apposito terminale il codice PIN, o altri meccanismi autorizzativi previsti dal circuito internazionale o da Creditis. L uso della Carta su Internet o su altri canali virtuali, telematici o telefonici potrà prevedere modalità particolari di autorizzazione (ad esempio il pagamento dei pedaggi autostradali che non prevede sottoscrizione di scontrino o digitazione di PIN) tra cui l iscrizione a sistemi di sicurezza aggiuntivi previsti dal circuito o da Creditis. Il pagamento dei corrispettivi di merci e di servizi acquistati e/o ottenuti all estero dovrà avvenire in valuta di conto al cambio determinato all atto della data di conversione nel rispetto degli accordi internazionali e delle condizioni applicate dal circuito. L esercente o la banca hanno la facoltà di chiedere al Cliente l esibizione di un documento di riconoscimento che ne provi l identità, provvedendo ad annotare gli estremi. Il Cliente può utilizzare la carta per il pagamento di spese ricorrenti presso fornitori di beni o servizi (domiciliazione utenze) ai quali abbia rilasciato una autorizzazione all addebito. La revoca di tale autorizzazione dovrà essere fatta dal Cliente nei confronti di tale soggetto. Creditis si intende estraneo ad ogni contestazione in merito all efficacia di tale revoca. In ogni caso l ordine impartito dal Cliente a Creditis attraverso l uso della Carta è irrevocabile. Smarrimento o sottrazione della Carta o del PIN - In caso di smarrimento, sottrazione, falsificazione o contraffazione della Carta o del PIN, il Cliente è tenuto ad informare immediatamente la Centrale Allarmi utilizzando l apposito numero verde all uopo predisposto, disponibile 24 ore su 24, facendo seguito subito con conferma scritta mediante lettera raccomandata da inviarsi a Creditis entro le 48 ore successive, corredata da copia della denuncia presentata alle Autorità competenti. Il Cliente è responsabile di ogni conseguenza dannosa causata dall indebito o illecito uso della carta a seguito degli eventi di cui sopra entro il limite di 150,00, fino al momento del ricevimento da parte di Creditis della comunicazione di cui sopra e salvo comunque che il Cliente medesimo abbia agito fraudolentemente, con dolo o colpa grave, ovvero non abbia osservato le disposizioni contrattuali. Per motivi di sicurezza Creditis ha facoltà di procedere in qualunque momento al blocco della Carta anche senza preavviso al Cliente dandone comunicazione informativa appena possibile. Comunicazioni periodiche alla clientela prova delle operazioni eseguite - contestazione addebiti Comunicazioni periodiche alla clientela prova delle operazioni eseguite - Il Cliente riceverà, in caso di utilizzo della Linea di Credito, con periodicità annuale o altra periodicità concordata, una comunicazione con il dettaglio della posizione nei confronti di Creditis contenente le registrazioni contabili relative alle operazioni effettuate e agli oneri, anche fiscali, applicati. La comunicazione sarà omessa in mancanza di movimenti oggetto di registrazione. Tali comunicazioni, recanti le informazioni previste dalla normativa, potranno sostituire le ricevute delle operazioni di pagamento ed in tal caso saranno fornite con periodicità mensile. Le comunicazioni periodiche potranno avvenire anche attraverso le modalità di comunicazione a distanza. Eventuali disguidi (ritardi, omissioni ecc.) verificatisi nell annotare sull estratto conto le operazioni contabili degli addebiti non legittimeranno il Cliente a rifiutare o ritardare il pagamento. L estratto conto si intenderà pienamente approvato qualora, decorsi 60 giorni dal suo ricevimento non sia pervenuta a Creditis eventuale comunicazione scritta del Cliente contenente eventuali specifiche osservazioni, salvo quanto previsto di seguito. L addebito delle operazioni compiute viene eseguito da Creditis in base agli ordini di pagamento od alle registrazioni effettuate automaticamente dall apparecchiatura presso la quale è stata eseguita l operazione con pari valuta, che formeranno piena prova delle operazioni medesime. Creditis si riserva la facoltà di addebitare al Cliente le spese nella misura indicata in questo contratto per la predisposizione e l invio delle comunicazioni periodiche previste dalla disciplina sulla trasparenza bancaria, nei casi in cui è consentito dalla vigente normativa. Operazioni non autorizzate o eseguite in modo inesatto - Fermo restando quanto previsto sopra, il Cliente non appena viene a conoscenza di un addebito non autorizzato o eseguito in modo inesatto, relativo alla Carta, deve comunicare senza indugio tale circostanza con comunicazione scritta a Creditis che deve comunque essere fatta entro il termine previsto dall art. 9 D.Lgs. 11/2010, ovvero 13 mesi dall addebito medesimo. Nel caso di operazioni non autorizzate e fatto salvo il motivato sospetto di frode, ai sensi dell art. 11 D. Lgs. 11/2010, alla ricezione della richiesta del Cliente, completa di tutta la documentazione necessaria, Creditis potrà provvedere, a titolo non definitivo, al riaccredito dell importo non autorizzato. Alla conclusione delle ulteriori verifiche necessarie Creditis potrà confermare il riaccredito o stornarlo intraprendendo le azioni eventualmente necessarie per il recupero dell importo dell operazione dal Cliente. Il Cliente è tenuto a fornire a Creditis la documentazione e le informazioni dalla stessa richieste. Informazioni aggiuntive sul contratto allegato a IEBCC Valeaweb Luglio 2015 Pagina 2 di 37 Informazioni aggiuntive sul contratto Operazioni autorizzate disposte su iniziativa del beneficiario Il Cliente, ai sensi dell art. 13 D.Lgs. 11/2010, può chiedere, con riferimento alla Carta, il rimborso di un addebito autorizzato, disposto su iniziativa del beneficiario o per il suo tramite, solo se nel momento del rilascio dell autorizzazione non era specificato l importo dell operazione e l addebito supera quello che ragionevolmente il cliente avrebbe potuto aspettarsi alla luce del suo precedente modello di spesa, le condizioni contrattuali e le circostanze del caso. La richiesta scritta del Cliente deve essere sottoposta a Creditis entro 8 settimane dall addebito dell operazione, unitamente a tutta la documentazione necessaria. Creditis è autorizzata a richiedere informazioni a terzi, per l esecuzione delle necessarie verifiche. Entro 10 giorni operativi, dalla ricezione della richiesta completa di tutta la documentazione ritenuta necessaria e indicata da Creditis, quest ultima provvederà al rimborso o fornirà una giustificazione per il rifiuto del rimborso. E escluso il diritto al rimborso nei casi previsti dall art. 13 comma 4, D.Lgs. 11/2010, ovvero di operazioni autorizzate direttamente a Creditis e per le quali, nel solo caso di autorizzazione fornita prima dell esecuzione e se possibile, siano state date le informazioni 4 settimane prima dell esecuzione. Modifica delle condizioni - Creditis si riserva la facoltà di modificare, anche in senso sfavorevole al Cliente, le condizioni economiche e contrattuali previste dal presente contratto e, in particolare, di variare il tasso di interesse ed ogni altra condizione praticata, ivi compresi il piano di ammortamento, l importo del fido, la misura del versamento minimo e la prestazione di garanzie, dandone comunicazione al Cliente secondo le modalità previste dal D. Lgs. 1 settembre 1993, n. 385 (TUB), artt. 118 e 126 sexies. In caso di variazioni, il Cliente può recedere dal contratto entro il termine (non inferiore a due mesi) previsto per l entrata in vigore delle stesse, senza penalità e con applicazione delle condizioni precedentemente praticate, saldando entro il predetto termine ogni suo debito nei confronti di Creditis. Oltre tale termine le modifiche si considerano accettate. Il Cliente approva specificamente che le variazioni possano avvenire anche in senso a lui sfavorevole ed in particolare, per i tassi di interesse e di cambio, che le variazioni possano avere effetto immediato senza necessità di preavviso. In tale caso il Cliente riceverà la relativa comunicazione in occasione della prima comunicazione periodica utile. Le variazioni contrattuali per le quali non siano state osservate le prescrizioni di legge sono inefficaci, se sfavorevoli per il Cliente. Diritto ad ottenere copia del contratto il cliente ha diritto di ottenere in qualsiasi momento copia del contratto e del modulo Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori che ne costituisce il frontespizio, aggiornato. Informazioni aggiuntive sul contratto allegato a IEBCC Valeaweb Luglio 2015 Pagina 3 di 3 Documenti analoghi
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