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Timestamp: 2017-03-24 04:44:31+00:00
Document Index: 140581318

Matched Legal Cases: ['art.1921', 'art. 161', 'art. 13', 'art. 7', 'art. 34', 'art. 5', 'art. 4', 'art. 20', 'art. 20', 'art. 5']

SCHEDA SINTETICA - INFORMAZIONI GENERALI - PDF
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Umberto Gerardo Bellucci
1 Mod. T959 Ed. 01/15 SCHEDA SINTETICA - INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni generali, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta. INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO IMPRESA DI ASSICURAZIONE ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI BNP Paribas CARDIF VITA Compagnia di assicurazione e riassicurazione S.p.A., Impresa di assicurazione italiana società del gruppo BNP Paribas. CONTRATTO Prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked denominato: InvestiPolizza BNL DUO Euro Export USA Il prodotto prevede l investimento in quote di un Fondo interno assicurativo denominato Euro Export USA (di seguito Fondo ). PROPOSTE D INVESTIMENTO FINANZIARIO FINALITÀ OPZIONI CONTRATTUALI DURATA Il prodotto è sottoscrivibile mediante versamento di un Premio in unica soluzione, di importo almeno pari a Euro. L Investitore-contraente ha comunque la facoltà di effettuare, nel corso del periodo di sottoscrizione (19/01/ /02/2015), dei versamenti aggiuntivi di importo non inferiore a Euro. Si rimanda alle Informazioni specifiche per la descrizione della Proposta di investimento. Il prodotto consente di investire il Premio versato, al netto dei Costi, nel Fondo dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. Oltre all investimento finanziario, il prodotto offre una copertura assicurativa in caso di decesso dell Assicurato. L Investitore-contraente ha la facoltà almeno tre mesi prima della data di scadenza, di richiedere che il Capitale maturato a scadenza sia convertito in una delle seguenti Opzioni: Opzione da capitale in rendita: in una rendita pagabile fino a che l Assicurato è in vita; Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia: in una rendita pagabile in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; Opzione da capitale in rendita reversibile: in una rendita pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Al fine della quantificazione della rendita verranno utilizzati i coefficienti demografico-finanziari in vigore alla Data di conversione. Le modalità di calcolo di conversione in rendita verranno indicate al momento della richiesta dell Opzione effettuata per iscritto alla Compagnia. La Durata del contratto coincide con il tempo che intercorre tra la data di Decorrenza e la Scadenza del contratto (02/08/2021) espressa in anni, mesi e giorni e pertanto è compresa tra 6 anni, 6 mesi e 5 giorni e 6 anni, 4 mesi e 23 giorni. LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI CASO MORTE ALTRI EVENTI ASSICURATI ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI In caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata contrattuale, il contratto prevede la corresponsione, ai Beneficiari caso morte designati, di un capitale che si ottiene sommando i seguenti importi: - il Controvalore delle quote detenute nel Fondo; - un Bonus, il cui importo non può comunque superare i Euro, calcolato in funzione dell Età dell Assicurato alla data di decesso e così definito in percentuale della somma dei premi versati: - da 18 e fino a 69 anni pari a 10%; - da 70 e fino a 87 anni pari a 0,60%. Non previsti. Non previste. Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore-contraente unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni generali : 16/01/2015. Data di validità della parte Informazioni generali : dal 19/01/2015. Pagina 1 di 1 Scheda sintetica Informazioni generali2 SCHEDA SINTETICA - INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni specifiche, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO NOME GESTORE ALTRE INFORMAZIONI La Proposta di investimento è costituita dal Fondo interno assicurativo, domiciliato in Italia e denominato Euro Export USA (di seguito Fondo ) BNP Paribas CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A. (di seguito Cardif Vita S.p.A. o Compagnia). Codice Fondo: I13 Valuta di denominazione: Euro Data di istituzione: 19/01/2015 Politica di distribuzione: a capitalizzazione dei proventi Modalità di versamento: a Premio unico (ad esempio ,00) E possibile effettuare versamenti aggiuntivi durante il periodo di sottoscrizione di importo non inferiore a 2.000,00 euro (fino al 27/02/2015) Finalità del Fondo: partecipare all andamento di un paniere di azioni e proteggere il Capitale investito. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE Tipologia di gestione: a obiettivo di Rendimento/protetta Obiettivo della gestione: il Fondo ha i seguenti obiettivi di gestione: 1) far beneficiare gli Investitori-contraenti alla data di scadenza del 2 agosto 2021, di un Valore della Quota pari a 69,80 Euro 2) far beneficiare gli Investitori-contraenti alla data di scadenza della performance del seguente paniere di azioni, secondo le regole di partecipazione sotto specificate: Azione Ticker Bloomberg CRH PLC CRH ID Cie Generale des Etablissements Michelin ML FP Airbus Group NV AIR FP Vallourec SA VK FP Bayer AG BAYN GY STMicroelectronics NV STM IM Daimler AG DAI GY Publicis Group SA PUB FP Il valore iniziale della Quota alla data di partenza del Fondo interno è pari a 100 Euro. Il valore a scadenza della Quota è influenzato dal Valore del Paniere, come meglio di seguito descritto. Se a scadenza il rapporto tra il Valore finale e il Valore iniziale del Paniere è inferiore a 80%, l obiettivo del Fondo è di raggiungere un Valore minimo a scadenza della Quota pari a 69,80 Euro. Ai fini di tale calcolo il Valore iniziale del Paniere è posto pari a 100% e si definisce Valore finale dello stesso la media equiponderata dei rapporti tra i Valori finali delle azioni che compongono il Paniere e i Valori iniziali delle azioni medesime. Per ogni azione del Paniere si intende come Valore finale dell azione la media dei prezzi di chiusura al 13, 14, 15, 16 e 19 luglio 2021 (Date Rilevazioni Finali) e Valore iniziale dell azione la media dei prezzi di chiusura al 10, 11, 12, 13 e 16 marzo 2015 (Date Rilevazioni Iniziali). Se a scadenza il rapporto tra il Valore finale e il Valore iniziale del Paniere è superiore o uguale a 80%, l obiettivo del Fondo è di raggiungere un Valore minimo a scadenza della Quota del Fondo pari a 100 Euro moltiplicato per la somma tra: 101,52% la variazione percentuale del valore del paniere, se positiva. Ai fini del calcolo di cui al punto precedente, si definisce variazione percentuale del valore del Paniere la media equiponderata delle performance di ciascuna azione del Paniere, e tale performance è a sua volta pari al minimo tra: o 35%; o variazione percentuale tra Valore finale dell azione e il Valore iniziale dell azione, come Pagina 1 di 5 Scheda sintetica Informazioni specifiche3 ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO sopra definiti. Qualifica: a formula L Orizzonte temporale d investimento minimo consigliato coincide con la Durata del contratto. La Durata del contratto coincide con il tempo che intercorre tra la data di Decorrenza e la Scadenza del contratto (02/08/2021) espressa in anni, mesi e giorni e pertanto è compresa tra 6 anni, 6 mesi e 5 giorni e 6 anni, 4 mesi e 23 giorni. Grado di rischio: alto PROFILO DI RISCHIO Il Grado di rischio è un indicatore sintetico che esprime la rischiosità complessiva della Proposta di investimento ed evidenzia, a livello qualitativo, la probabilità di ottenere un Rendimento del Capitale investito che si discosta dai Rendimenti attesi. Il Grado di rischio è ordinato in una scala qualitativa crescente composta da 6 classi: basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto e molto alto. Il Grado di rischio alto esprime una significativa variabilità dei Rendimenti. Nella seguente Tabella si riportano gli Scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell Orizzonte temporale d investimento consigliato basati sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo Orizzonte. Per ogni Scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) ed il Controvalore finale del Capitale investito rappresentativo dello Scenario medesimo (valori centrali). SCENARI PROBABILISTICI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO PROBABILITÀ VALORI CENTRALI Il Rendimento è negativo 49,03% 64,13 Il Rendimento è positivo ma inferiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il Rendimento è positivo e in linea a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il Rendimento è positivo e superiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio 0% - 25,14% 101,60 25,83% 124,26 POLITICA DI INVESTIMENTO Avvertenza: I valori indicati nella Tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. Categoria: flessibile Fino al 09/03/2015, la gestione sarà adeguata in modo che il Valore della Quota segua l andamento del mercato monetario. Successivamente il Fondo investirà prevalentemente in Titoli di Stato dell area Euro, ed in minor misura in strumenti monetari e strumenti derivati. Le risorse destinate al Fondo possono essere investite nelle seguenti tipologie di attività: - strumenti finanziari quali titoli di Stato, titoli obbligazionari (o altri titoli similari che prevedano a scadenza il rimborso del valore nominale), titoli azionari, strumenti derivati ed altri titoli strutturati; - strumenti monetari con scadenza non superiore a sei mesi quali depositi bancari in conto corrente, certificati di deposito, operazioni di pronti contro termine (con obbligo di riacquisto e deposito titoli presso una banca). L investimento nelle tipologie di attività previste può avvenire direttamente o investendo in quote ed azioni emesse da OICR (Fondi comuni di investimento e/o SICAV, diversi dai fondi riservati e speculativi), nonché ETFI limiti di investimento sono: Massima liquidità / monetario: 20% Massima esposizione Area Euro: 100% Massima esposizione su strumenti derivati: 50% Avvertenza: L obiettivo di Rendimento/protezione non costituisce garanzia di Rendimento minimo dell investimento finanziario. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di Rendimento minimo dell investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che GARANZIE l Assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all investimento finanziario. Per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario si rinvia alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta. Pagina 2 di 5 Scheda sintetica Informazioni specifiche4 COSTI TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO DESCRIZIONE DEI COSTI La seguente tabella illustra l incidenza dei Costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all Orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il Premio versato al netto dei Costi delle coperture assicurative dei Rischi demografici e delle Spese di emissione previste dal contratto rappresenta il Capitale nominale; quest ultima grandezza, al netto dei Costi di caricamento e di altri Costi iniziali, rappresenta il Capitale investito. Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) Voci di costo A Costi di caricamento 1,50% % B Commissioni di gestione 1,65% C Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% D Altri Costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% E Altri Costi successivi al versamento 0,00% F Bonus, premi e riconoscimento di quote 0,00% 0,00% G Costi coperture assicurative 0,00% 0,10% H Spese di emissione 0,00% 0,00% Componenti dell investimento finanziario I Premio versato 100% L=I-(G+H) Capitale nominale 100% M=L-(A+C+D-F) Capitale investito 98,50% Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli Costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i Costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. Costi direttamente a carico dell Investitore-contraente Il contratto prevede un caricamento pari all 1,50% del Premio versato comprensivo delle Spese di emissione. Costi addebitati al Fondo interno Sul Fondo grava una Commissione di gestione definita in misura pari all 1,75% annuo di cui lo 0,10% per la copertura in caso di morte. Per le informazioni di dettaglio sui Costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. DATI PERIODICI RENDIMENTO Il Fondo collegato al presente contratto è stato creato a gennaio 2015 pertanto non è possibile fornire STORICO TOTAL EXPENSE RATIO (TER) RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI alcun dato storico di Rendimento. In considerazione del fatto che il Fondo è di nuova istituzione non è possibile fornire l indicatore Total Expense Ratio (TER). La Compagnia corrisponde al distributore del prodotto una Commissione pari al 100% dei caricamenti iniziali e il 65% delle Commissioni di gestione applicate al Fondo al netto del Costo della copertura caso morte pari a 0,10% e detratto un ulteriore 0,05%. Per le informazioni di dettagli sui dati periodici si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta. INFORMAZIONI ULTERIORI VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE Il Valore della Quota del Fondo, al netto degli oneri a carico del Fondo stesso, viene calcolato giornalmente e con la stessa frequenza pubblicato da Milano Finanza e sul sito Il prodotto si sottoscrive, unicamente, mediante il modulo di proposta (di seguito Proposta) riportato in calce al presente Prospetto. Nel presente contratto l Assicurato deve coincidere con la figura dell investitore-contraente. Il contratto si conclude alle ore 24 del terzo giorno lavorativo successivo alla data di addebito del premio o di versamento dell assegno. Al momento della sottoscrizione l Età dell Assicurato dovrà essere compresa tra un minimo di 18 ed un massimo di 80 anni. La conversione del Premio in quote viene effettuata sulla base della prima quotazione disponibile una volta trascorsi 5 giorni lavorativi dalla data di addebito del conto corrente o di versamento dell assegno. Le coperture assicurative decorrono dal 6 giorno lavorativo successivo a quello in cui viene addebitato il conto corrente dell Investitore-contraente se il Premio è corrisposto mediante addebito in c/c, ovvero dal 6 giorno lavorativo successivo a quello di sottoscrizione del contratto nel caso in cui il Premio venga Pagina 3 di 5 Scheda sintetica Informazioni specifiche5 SWITCH e VERSAMENTI SUCCESSIVI RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA) RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) E RIDUZIONE REVOCA DELLA PROPOSTA DIRITTO DI RECESSO ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO RECLAMI versato mediante assegno. Per le informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione si rinvia alla Sez. D) Parte I del Prospetto d offerta. Non previsti. Alla data di scadenza, il contratto prevede la corresponsione ai Beneficiari caso vita designati di un importo pari al Controvalore delle quote del Fondo ovvero l importo ottenuto dal prodotto tra il numero delle quote possedute e il Valore della Quota a scadenza. Se l Assicurato è in vita, purché sia trascorso almeno un mese dalla data di Decorrenza, il prodotto riconosce la facoltà di riscattare totalmente il Capitale maturato. Il valore di Riscatto è pari al prodotto tra il numero di quote investite nel Fondo ed il primo Valore unitario della Quota disponibile trascorsi 4 giorni lavorativi successivi alla data di ricevimento dell intera documentazione. In caso di Riscatto, la Volatilità del Valore della Quota ed i Costi sopportati dall Investitore-contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al Capitale investito. La richiesta di Riscatto totale comporta automaticamente la risoluzione del contratto. Trascorso un mese dalla data di Decorrenza l Investitore-contraente ha facoltà di richiedere, con le stesse modalità previste in caso di Riscatto totale, la liquidazione di una parte del valore di Riscatto indicato a tal fine il numero di quote da disinvestire. A seguito di ciascuna operazione di Riscatto parziale, il contratto rimane in vigore per la parte di capitale residuo ed i premi versati vengono riproporzionati alla parte di contratto in vigore. Non è previsto alcun valore di riduzione. Per ulteriori dettagli circa le modalità di Riscatto si rinvia alla Sez. B.2) della Parte I del Prospetto d offerta. L Investitore-contraente ha la facoltà di revocare la Proposta fino al momento della Conclusione del contratto, stabilita alle ore 24 del terzo giorno lavorativo successivo alla data di addebito del premio o di versamento dell assegno. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa alla Revoca, la Società provvede a rimborsare all Investitore-contraente il Premio da questi corrisposto. L Investitore-contraente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla Conclusione del contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al Recesso, la Compagnia provvede a rimborsare all Investitore-contraente il Controvalore delle quote valorizzato alla prima quotazione disponibile trascorsi 4 giorni dalla data di ricevimento dell intera documentazione richiesta aumentato dell importo dei Costi di caricamento trattenuti sul Premio versato e diminuito delle Spese sostenute per l emissione del contratto pari a 50 Euro. La volontà di recedere dal contratto deve essere comunicata alla Compagnia per iscritto entro il termine di cui sopra. Il Prospetto d offerta, il rendiconto periodico ed il Regolamento del Fondo, nonché tutte le informazioni relative al prodotto, sono disponibili sul sito internet della Compagnia e possono essere acquisiti su supporto duraturo. La Compagnia comunica tempestivamente all Investitorecontraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d offerta riguardo le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei Costi e il profilo di rischio. Al contratto si applica la legge italiana. Il contratto ed ogni documento ad esso allegato vengono redatti in lingua italiana. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale e la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto, mediante posta, telefax o all Impresa e, in particolare, alla funzione Ufficio Reclami, incaricata del loro esame, ai seguenti recapiti: BNP Paribas CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A. - Ufficio Reclami Via Tolmezzo, Milano numero fax indirizzo Per qualsiasi informazione inerente lo stato di avanzamento delle pratiche è disponibile il numero verde (da rete fissa) oppure il numero (da cellulari e dall estero) Pagina 4 di 5 Scheda sintetica Informazioni specifiche6 Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni dal ricevimento del reclamo, potrà rivolgersi all autorità di vigilanza di competenza, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dall Impresa, secondo quanto di seguito indicato: per reclami attinenti al contratto, potrà rivolgersi all IVASS, Via del Quirinale Roma (Italia), oppure potrà inviare un Fax al n. 06/ o al n. 06/ ; per reclami riguardanti aspetti di trasparenza informativa, potrà rivolgersi alla CONSOB - Via G.B. Martini, Roma (Italia), o Via Broletto, Milano (Italia), Telefono 06/ / Per ulteriori dettagli si rinvia alla Sez. A), Parte I del Prospetto d offerta. Avvertenza: la Scheda sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni specifiche : 16/01/2015 Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 19/01/2015 Il Fondo Euro Export USA è offerto fino al 27/02/2015. DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ Cardif Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante Legale Isabella Fumagalli Pagina 5 di 5 Scheda sintetica Informazioni specifiche7 CONDIZIONI CONTRATTUALI InvestiPolizza BNL DUO Euro Export USA Contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked Codice Prodotto EUUP Pagina 1 di 11 Condizioni contrattuali8 Art. 1 Art. 2 Art. 3 Art. 4 Art. 5 Oggetto del Contratto InvestiPolizza BNL DUO Euro Export USA è un Contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked in forma mista con Bonus per il caso di decesso dell Assicurato. Le prestazioni assicurative sono direttamente correlate all andamento delle quotazioni del Fondo interno Euro Export USA (di seguito Fondo ) collegato al Contratto le cui caratteristiche sono descritte nell apposito Regolamento pubblicato unitamente alle presenti Condizioni contrattuali. Nel presente contratto l Assicurato deve coincidere con la figura dell investitore-contraente. Il Contratto prevede la corresponsione di un premio da versare all atto della sottoscrizione della proposta contrattuale mediante addebito su conto corrente, assegno bancario o circolare. È facoltà dell investitore-contraente effettuare eventuali versamenti aggiuntivi nel periodo di sottoscrizione (19/01/ /02/2015). Trascorso un mese dalla data di Decorrenza del Contratto, l investitore-contraente può richiedere il Riscatto della polizza. Il presente Contratto scade il 2 agosto 2021 e l importo del capitale rimborsato ai Beneficiari caso vita è pari al Controvalore delle quote del Fondo a tale data. In caso di decesso dell Assicurato il Contratto prevede il pagamento al Beneficiario caso morte di un capitale ottenuto moltiplicando il numero di quote attribuite al Contratto per il loro valore unitario, ulteriormente maggiorato di un Bonus variabile in funzione dell Età dell Assicurato al decesso. Tutte le prestazioni assicurative derivanti dal Contratto a carico della Compagnia, sia in caso di decesso dell Assicurato sia in caso di Riscatto, sia in caso di scadenza, sono espressamente e direttamente collegate nel loro ammontare al valore delle quote del Fondo, le quali risentono delle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie ad esse connesse. Ciascuna variazione del valore delle quote determina automaticamente la corrispondente variazione dell ammontare delle prestazioni assicurate. La sottoscrizione del presente Contratto trasferisce integralmente sui destinatari delle prestazioni gli andamenti della performance e della valorizzazione delle quote nel tempo, senza alcuna garanzia di prestazione minima da parte della Compagnia. Cardif Vita S.p.A., nella propria Home Page Internet (www.bnpparibascardif.it), mette a disposizione dei clienti la possibilità di accedere ad un'area riservata per la consultazione della propria posizione assicurativa, nei termini e secondo le modalità previste da IVASS. L'area è consultabile tramite l utilizzo delle credenziali assegnate ai clienti al primo accesso in occasione della registrazione. Obblighi della Compagnia Gli obblighi della Compagnia risultano esclusivamente dalla polizza e dagli allegati rilasciati dalla Compagnia stessa. Conclusione, Decorrenza, Durata del Contratto Il Contratto si conclude alle ore 24 del terzo giorno lavorativo successivo alla data di addebito del premio in conto corrente o di versamento dell assegno. Le coperture assicurative decorrono dal 6 giorno lavorativo successivo a quello in cui viene addebitato il conto corrente dell investitore-contraente o a quello di versamento dell assegno. La Durata contrattuale coincide con il tempo che intercorre tra la data di Decorrenza e la scadenza del Contratto (02/08/2021) e pertanto è compresa tra 6 anni, 6 mese e 5 giorni e 6 anni, 4 mesi e 23 giorni. Conversione del premio in quote Il numero di quote attribuite al Contratto è determinato dividendo il Premio versato, al netto del caricamento iniziale, per il Valore unitario della Quota del Fondo. La conversione in quote viene effettuata sulla base della prima quotazione disponibile una volta trascorsi 5 giorni lavorativi dalla data di addebito del conto corrente o di versamento dell assegno. Se per cause oggettive (festività, chiusura dei mercati, guasti sul sistema telematico, ecc.) tale quotazione non fosse rilevabile, si prenderà in considerazione la prima quotazione successiva immediatamente disponibile. La Compagnia si impegna a comunicare all investitore-contraente la data di Decorrenza degli effetti contrattuali, il numero di quote del Fondo che sono state attribuite ed il relativo valore unitario della quota utilizzato per la conversione. Revoca della Proposta e diritto di Recesso dal Contratto Revoca della Proposta di assicurazione La Proposta del presente Contratto può essere revocata fino al momento della Conclusione del Contratto. La Revoca della Proposta deve essere comunicata per iscritto dall investitore-contraente alla Compagnia. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa alla Revoca, la Compagnia provvede a rimborsare all investitore-contraente il premio da questi corrisposto. Diritto di Recesso dal Contratto L investitore-contraente può esercitare il diritto di Recesso entro 30 giorni dalla Conclusione del Contratto. Pagina 2 di 11 Condizioni contrattuali9 La volontà di recedere dal Contratto deve essere comunicata alla Compagnia per iscritto entro il termine di cui sopra e l esercizio del diritto di Recesso implica la risoluzione del presente Contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al Recesso, la Compagnia provvede a rimborsare all investitore-contraente il Controvalore delle quote determinato come il prodotto tra il numero delle quote investite nel Fondo ed il relativo Valore unitario valorizzato alla prima quotazione disponibile trascorsi 4 giorni dalla data di ricevimento dell intera documentazione, aumentato dell importo dei Costi di caricamento trattenuti sul Premio versato e diminuito delle Spese sostenute per l emissione del Contratto pari a 50 Euro. Art. 6 Art. 7 Limiti di età Al momento della sottoscrizione l età dell Assicurato dovrà essere compresa tra un minimo di 18 ed un massimo di 80 anni. Estinzione del Contratto Il presente Contratto si estingue a seguito del Recesso ai sensi dell Art.5, della richiesta di Riscatto totale da parte dell investitore-contraente, della scadenza contrattuale ed a seguito del decesso dell Assicurato. Art. 8 Caratteristiche del Fondo collegato al Contratto Il Fondo collegato al presente Contratto è denominato Euro Export USA ed il periodo di sottoscrizione è compreso tra il 19/01/2015 ed il 27/02/2015. Gli oneri di gestione sono pari all 1,75% e sono, applicati dalla Compagnia a decorrere dal 10/03/2015 con cadenza giornaliera al patrimonio del Fondo, in occasione di ciascuna valorizzazione delle quote. Il Valore unitario delle quote è determinato, con cadenza giornaliera, dividendo il valore del Patrimonio netto del Fondo per il numero delle relative quote. Il Valore unitario della Quota del Fondo viene pubblicato con cadenza giornaliera su Milano Finanza e sul sito Il Regolamento del Fondo è allegato in calce alla presente documentazione ed è comunque disponibile sul sito istituzionale della Compagnia presso la rete di vendita e gli uffici di Cardif Vita S.p.A.. Art. 9 Prestazione in caso di vita dell Assicurato a scadenza In caso di vita dell Assicurato a Scadenza la Compagnia corrisponderà al Beneficiario caso vita designato una somma pari al prodotto tra il numero delle quote investite nel Fondo ed il rispettivo Valore unitario valorizzato alla data di Scadenza. Art. 10 Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato è previsto il rimborso di un capitale pari al prodotto tra il numero delle quote investite nel Fondo ed il rispettivo Valore unitario valorizzato alla prima quotazione disponibile trascorsi 4 giorni dalla data di ricevimento dell intera documentazione richiesta (la Data riferimento evento), prevista nell apposita sezione Documentazione necessaria in caso di liquidazione. Tale valore è maggiorato di un importo pari al Premio versato (eventualmente riproporzionato in caso riscatti parziali) moltiplicato per una percentuale di Bonus determinata in base all Età dell Assicurato al momento del decesso e pari a: Da anni (inclusi) A anni (inclusi) Bonus % ,0% ,60% Il Bonus in caso di decesso non può comunque essere superiore a Euro. Il capitale caso morte previsto dal presente Contratto è liquidabile dalla Compagnia a seguito di tempestiva richiesta scritta avanzata dal Beneficiario caso morte nel rispetto dei termini previsti dalla legge. In caso di designazione di una pluralità di Beneficiari caso morte, la richiesta scritta dovrà essere effettuata dai medesimi congiuntamente. Se per cause oggettive (festività, chiusura dei mercati, guasti sul sistema telematico, ecc.) la quotazione alla Data riferimento evento non fosse rilevabile, si prenderà in considerazione la prima quotazione successiva immediatamente disponibile. Il premio per la copertura del Bonus aggiuntivo in caso di morte, pari allo 0,10% annuo, è compreso nella Commissione di gestione annua. Pagina 3 di 11 Condizioni contrattuali10 Art. 11 Riscatto totale e parziale del Contratto L investitore-contraente, trascorso un mese dalla data di Decorrenza del Contratto, può esercitare il diritto di Riscatto mediante richiesta scritta indirizzata alla Compagnia. In caso di Riscatto totale, l estinzione del Contratto decorre dalla data in cui la richiesta di Riscatto perviene alla Compagnia e comporta la cessazione della copertura assicurativa per il caso di decesso. Il valore di Riscatto totale è pari al Controvalore delle quote attribuite al Contratto. Il Controvalore è determinato come il prodotto tra il numero delle quote investite nel Fondo ed il relativo Valore unitario valorizzato alla prima quotazione disponibile trascorsi 4 giorni dalla data di ricevimento dell intera documentazione richiesta. Trascorso un mese dalla data di Decorrenza l investitore-contraente ha facoltà di richiedere con le stesse modalità, la liquidazione di una parte del valore di Riscatto indicando a tal fine il numero di quote da disinvestire. A seguito di ciascuna operazione di Riscatto parziale, il Contratto rimane in vigore per la parte di capitale residuo e i premi versati vengono analogamente riproporzionati ad esempio al fine del calcolo del Bonus caso morte. Art. 12 Art. 13 Art. 14 Art. 15 Opzioni del Contratto L investitore-contraente ha la facoltà di esercitare, almeno 3 mesi prima della scadenza contrattuale, una delle seguenti Opzioni: Opzione da capitale in rendita: la conversione del Capitale maturato in una rendita pagabile fino a che l Assicurato è in vita; Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia: la conversione del Capitale maturato in una rendita pagabile in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; Opzione da capitale in rendita reversibile: la conversione del Capitale maturato in una rendita pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Al fine della quantificazione della rendita verranno utilizzati i coefficienti demografico-finanziari in vigore alla Data di conversione. Le modalità di calcolo di conversione in rendita verranno indicate al momento della richiesta dell Opzione effettuata per iscritto alla Compagnia. La Compagnia si impegna a fornire all avente diritto, entro 60 giorni dalla data prevista per l esercizio dell Opzione, una descrizione sintetica delle principali caratteristiche delle Opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi Costi e condizioni economiche, il Prospetto d offerta aggiornato dei prodotti in relazione ai quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse e le relative Condizioni di Contratto. Pagamento delle prestazioni Per ogni pagamento la Compagnia richiede preventivamente agli aventi diritto la documentazione necessaria descritta nell apposita sezione Documentazione necessaria in caso di liquidazione. Verificatosi l evento o la risoluzione anticipata del Contratto, la Compagnia esegue il pagamento entro trenta giorni dal ricevimento dell intera documentazione richiesta. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi legali, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. La liquidazione della prestazione avverrà con le modalità di pagamento concordate tra la Compagnia e gli aventi diritto. Designazione del Beneficiario caso morte L investitore-contraente ha la facoltà di designare il Beneficiario o i Beneficiari caso morte, a cui corrispondere la prestazione assicurativa prevista per il caso di decesso dell Assicurato. La designazione del Beneficiario caso morte va indicata nella Proposta e può essere effettuata anche in modo generico. Per effetto della designazione, il Beneficiario caso morte acquista un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. La designazione del Beneficiario caso morte può essere revocata o modificata in qualsiasi momento, tranne nei seguenti casi: dagli eredi dopo la morte dell investitore-contraente; dopo che, verificatosi l evento, il Beneficiario caso morte abbia dichiarato per iscritto di voler profittare del beneficio; dopo che l investitore-contraente abbia rinunciato per iscritto al potere di revoca ed il Beneficiario caso morte abbia dichiarato all investitore-contraente di voler profittare del beneficio. In tali casi, le operazioni di Riscatto, pegno o vincolo di polizza, richiedono l assenso scritto dei Beneficiari caso morte. Le modifiche relative alla designazione del Beneficiario caso morte devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o disposte per testamento. Prestiti Il presente Contratto assicurativo non ammette la concessione di prestiti. Pagina 4 di 11 Condizioni contrattuali11 Art. 16 Art. 17 Art. 18 Art. 19 Art. 20 Cessione del Contratto L investitore-contraente può cedere ad altri il Contratto, secondo quanto previsto agli art e ss. del codice civile. La cessione diventa efficace quando la Compagnia riceve la relativa comunicazione scritta da parte dell investitorecontraente uscente (cedente) e dell investitore-contraente entrante (cessionario) contenente l accettazione dell Assicurato ove diverso dall investitore-contraente. La Compagnia provvede a comunicare l avvenuta cessione alle parti. Pegno e vincolo L investitore-contraente può dare in pegno ad altri il Contratto o vincolare le prestazioni del Contratto. Tali atti diventano efficaci quando la Compagnia riceve la relativa comunicazione scritta dell investitore-contraente. La Compagnia provvede ad annotare la costituzione di pegno o vincolo su apposita appendice contrattuale. Spese contrattuali Il Contratto prevede un caricamento pari all 1,50% del Premio versato. Sul Fondo grava una Commissione di gestione definita in misura pari all 1,75% annuo di cui lo 0,10% per la copertura in caso di morte di cui all Art.10. Tasse e imposte Le tasse e le imposte relative al Contratto assicurativo sono a carico dell investitore-contraente o degli aventi diritto. Foro Competente Per le controversie relative al Contratto è competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio elettivo del Consumatore. Pagina 5 di 11 Condizioni contrattuali12 DOCUMENTAZIONE NECESSARIA IN CASO DI LIQUIDAZIONE Per tutti i pagamenti della Compagnia debbono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Per ciascuna delle casistiche contrattuali che comportino una liquidazione da parte della Compagnia, viene di seguito definita la documentazione da consegnare alla stessa: ogni richiesta di pagamento deve essere comunque effettuata da parte degli aventi diritto sottoscrivendo la richiesta di liquidazione presso le reti di vendita tramite le quali è stato sottoscritto il Contratto. La Compagnia si riserva comunque di richiedere nuova o ulteriore documentazione in considerazione di comprovate e particolari esigenze istruttorie o di modifiche legislative. Scadenza Per i pagamenti a Scadenza sono richiesti i seguenti documenti: richiesta di liquidazione firmata dal Beneficiario caso vita e dall Investitore-contraente (se persona diversa dal Beneficiario caso vita o dai loro rappresentanti pro tempore se Beneficiario caso vita e/o Investitore-contraente non sono persone fisiche); fotocopia del documento di identità del Beneficiario caso vita (o dal rappresentante pro tempore se il Beneficiario caso vita non è una persona fisica); certificato di esistenza in vita dell Assicurato. Riscatto Nel caso di liquidazione dovuta a Riscatto, devono essere consegnati: richiesta di liquidazione firmata dall investitore-contraente (o dal rappresentante pro tempore se l investitore-contraente non è una persona fisica); fotocopia del documento di identità dell investitore-contraente (o del rappresentante pro tempore se l investitore-contraente non è una persona fisica). Decesso dell Assicurato Per i pagamenti conseguenti al decesso dell Assicurato, nei termini stabiliti dal Contratto, devono essere presentati: richiesta di liquidazione effettuata e firmata singolarmente da ciascun Beneficiario caso morte corredata della firma dell investitore-contraente se persona diversa dall Assicurato deceduto (o comunque dal rappresentante pro tempore dei medesimi se non corrispondono a persona fisica); fotocopia dei documenti di identità di ciascun Beneficiario caso morte (o del rappresentante pro tempore se l avente diritto non è una persona fisica); certificato di morte dell Assicurato; una Copia autenticata del Testamento dell Investitore-contraente o un Atto notorio attestante l assenza di quest ultimo firmato da uno dei Beneficiari caso morte richiedenti. Se la designazione beneficiaria è di tipo generico (ad esempio: gli eredi, i figli, ecc.), l Atto notorio dovrà contenere i nominativi dei Beneficiari caso morte. Casi particolari Si segnalano, inoltre, alcuni casi di particolare rilevanza per i quali sono richiesti speciali accorgimenti: se l avente diritto alla prestazione è un minore o un maggiore interdetto, la richiesta di liquidazione dovrà essere sottoscritta da chi ne esercita la potestà o dal tutore. Prima di procedere alla liquidazione, la Compagnia dovrà ricevere il decreto di autorizzazione del giudice tutelare; nel caso in cui il Contratto sia dato in pegno, la richiesta di liquidazione viene sottoscritta dal creditore titolato e firmata per benestare dall investitore-contraente o dall avente diritto alla prestazione; nel caso in cui il Contratto sia sottoposto a vincolo viene richiesto il consenso scritto del creditore vincolatario che, pertanto, è tenuto a firmare per benestare la richiesta di liquidazione; nel caso di beneficio irrevocabile ai sensi dell art.1921 del codice civile, la richiesta di Riscatto (totale o parziale) dovrà essere sottoscritta dall investitore-contraente e firmata per benestare dal Beneficiario. Pagina 6 di 11 Condizioni contrattuali13 Regolamento del Fondo Interno Assicurativo Euro Export USA Art. 1 Istituzione e denominazione La Compagnia ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente regolamento, un fondo interno (di seguito Fondo) denominato: Fondo "Euro Export USA". Il Fondo è espresso in quote, denominato in Euro e di tipo ad accumulazione: l incremento del Valore del patrimonio del Fondo non viene distribuito, ma determina l incremento di valore delle quote nelle quali risulta suddiviso il patrimonio del Fondo stesso. La quotazione iniziale è posta pari a 100 Euro. Le quote potranno essere frazionate, su decisione dell'organo amministrativo della Società di gestione, in decimi, centesimi, millesimi o decimillesimi, denominati "frazioni" di quote. Nel Fondo confluiscono esclusivamente i premi versati dal contraente, a decorrere dal primo versamento effettuato. La Compagnia investe i capitali nel rispetto degli obiettivi della gestione e delle caratteristiche del Fondo, coerentemente con lo stile di gestione, come descritto ai successivi Art. 2 e 3. Ogni Fondo costituisce un patrimonio distinto a tutti gli effetti da quello della Compagnia, nonché da ogni altro Fondo gestito dalla stessa. E ammessa la possibilità di scissione o fusione del Fondo con altri fondi interni della Compagnia aventi caratteristiche similari, come descritto nel successivo Art. 6 del presente regolamento. Art. 2 Obiettivi e profilo di rischio L obiettivo di gestione del Fondo è di far beneficiare i contraenti alla data di scadenza del 2 agosto 2021, di un Valore della Quota di 69,80 Euro (di seguito Valore minimo della Quota ) e nel contempo farli partecipare all apprezzamento di un paniere di azioni descritte al successivo 2.1. Fino al 09/03/2015, la gestione sarà adeguata in modo che il Valore della Quota segua l andamento del mercato monetario. Successivamente il Fondo investirà prevalentemente in Titoli di Stato dell area Euro, ed in minor misura in strumenti monetari e strumenti derivati. L Orizzonte temporale dell investimento è pari alla durata del fondo e il profilo di rischio cui è esposto il Fondo, esprimibile nella variabilità del Valore della Quota, è alto. I principali fattori di rischio ai quali risulta esposto il patrimonio del Fondo e di conseguenza il Contraente sono: Rischio di perdita in conto capitale: la performance del Fondo potrebbe non essere in linea con le aspettative e il montante finale dell investimento potrebbe essere inferiore al Capitale investito; Rischio di credito, derivante dal rischio che gli emittenti delle attività finanziarie in portafoglio non adempiano alle loro obbligazioni nei modi e nei tempi previsti; Rischio di tasso di interesse, inteso come l effetto di variazioni nella struttura a termine dei tassi di interesse sul valore dell investimento obbligazionario; Rischio connesso alla variazione andamento del paniere di azioni, il valore dei singoli titoli costituenti il paniere di azioni può variare nel corso del tempo e può aumentare o diminuire in dipendenza di una molteplicità di fattori. In tal senso, cambiamenti nel valore di tali titoli avranno effetto sul Valore del patrimonio del Fondo Rischio di Volatilità delle attività finanziarie utilizzate dalla strategia di gestione inclusi gli strumenti derivati. 2.1 Calcolo della Valore della Quota a scadenza L obiettivo del Fondo è di raggiungere un Valore della Quota a scadenza commisurato all apprezzamento realizzato dal paniere di azioni (di seguito Paniere ) sotto riportato (nel testo denominato «Valore Finale della Quota»), calcolato con le modalità di seguito descritte. Azione CRH PLC Cie Generale des Etablissements Michelin Airbus Group NV Vallourec SA Bayer AG STMicroelectronics NV Daimler AG Publicis Group SA Ticker Bloomberg CRH ID ML FP AIR FP VK FP BAYN GY STM IM DAI GY PUB FP Pagina 7 di 11 Condizioni contrattuali14 Se a scadenza il rapporto tra il Valore finale e il Valore iniziale del Paniere è inferiore a 80%, l obiettivo del Fondo è di raggiungere un Valore Finale della Quota pari al Valore minimo della Quota definito all articolo 2. Ai fini di tale calcolo Valore iniziale è posto pari a 100% e si definisce Valore finale la media equiponderata dei rapporti tra i Valori finali delle azioni e i Valori iniziali delle azioni. Per ogni azione del Paniere si intende come Valore finale dell azione la media dei prezzi di chiusura al 13, 14, 15, 16 e 19 luglio 2021 (Date Rilevazioni Finali) e Valore iniziale dell azione la media dei prezzi di chiusura al 10, 11, 12, 13 e 16 marzo 2015 (Date Rilevazioni Iniziali). Nel caso in cui, invece, a scadenza, il rapporto tra il Valore finale e il Valore iniziale del Paniere sia superiore o uguale a 80%, l obiettivo del Fondo è di raggiungere un Valore finale della Quota del fondo pari a 100 euro moltiplicato per la somma tra: 101,52% la variazione percentuale del valore del paniere, se positiva (di seguito PF ). Ai fini del calcolo di cui al punto precedente, si definisce variazione percentuale del valore del Paniere la media equiponderata delle performance di ciascuna azione del Paniere, e tale performance è a sua volta pari al minimo tra: 35%; variazione percentuale tra Valore finale dell azione e il Valore iniziale dell azione, come sopra definiti. La variazione percentuale del Paniere (in breve PF) sarà pertanto pari a: 8 PF=Max [0%; 1 8 * Min (35%; Azione Fine -1)] k k=1 k Azione Inizio dove Paniere Fine = 1 8 Azione Fine 8 k k Azione k=1 Inizio Paniere Inizio =100% k Azione Fine = la media aritmetica dei prezzi di chiusura dell Azione k (k=1,2, 7,8) alle seguenti date: 13, 14, 15, 16 e 19 luglio 2021 k Azione Inizio 2015 = la media aritmetica dei prezzi di chiusura dell Azione k (k=1,2, 7,8) alle seguenti date: 10, 11, 12, 13 e 16 marzo Qualora si verifichi un Evento di Turbativa del Mercato (come di seguito definito) con riferimento ad un azione del Paniere in occasione di una delle Date Rilevazione Iniziali o di una delle Date Rilevazione Finali, le predette date si intenderanno differite in relazione all azione del Paniere al primo Giorno di Negoziazione (come di seguito definito) immediatamente successivo nel quale tale Evento di Turbativa del Mercato sia cessato. Ad ogni modo le Data Rilevazione o alcuna delle Date Rilevazione non potranno essere posticipate per più di otto Giorni di Negoziazione. Qualora le Date Rilevazione Iniziali o le Date Rilevazione Finali siano differite consecutivamente per oltre otto Giorni di Negoziazione, tale ottavo giorno sarà comunque considerato rispettivamente la Data di Rilevazione Iniziale o la Data di Rilevazione Finale. In tal caso l Agente di Calcolo dei singoli strumenti derivati, se un evento che ha causato il verificarsi dell Evento di Turbativa del Mercato si è verificato con riferimento a una o più azioni del Paniere, valuterà in buona fede il valore di tali azioni. Per Evento di Turbativa del Mercato s intende: (I) il verificarsi, con riferimento a una o più delle azioni del Paniere, di uno dei seguenti eventi nella relativa Borsa (come di seguito definita): (a) una sospensione o limitazione delle negoziazioni delle azioni del Paniere imposta dalla relativa Borsa, dovuta a oscillazioni delle quotazioni che eccedano i limiti consentiti o ad altra causa, in qualsiasi momento durante l ultima ora di negoziazioni, che l Agente di Calcolo dei singoli strumenti derivati ritiene significativa; (b) un evento, diverso dall evento di seguito indicato sub (c), che secondo una valutazione effettuata dall Agente di Calcolo dei singoli strumenti derivati interrompe o influenza negativamente la possibilità per gli investitori di effettuare operazioni o di Pagina 8 di 11 Condizioni contrattuali15 ottenere i valori di mercato per le azioni del Paniere nella Borsa, in qualsiasi momento durante l ultima ora di negoziazione; o (c) la chiusura anticipata rispetto all orario normale, a meno che tale chiusura anticipata sia stata annunciata dalla Borsa con almeno un ora di anticipo rispetto al primo dei seguenti eventi: (i) l effettiva chiusura delle negoziazioni in tale Borsa; o (ii) la chiusura dell accettazione, nel sistema della Borsa, degli ordini da eseguirsi entro la chiusura della Borsa nella medesima giornata; (d) in un Giorno di Negoziazione nel quale una Borsa avrebbe dovuto essere normalmente aperta per le negoziazioni dei titoli, tale Borsa rimanga chiusa. Per Borsa s intende ogni borsa in cui le azioni del Paniere sono principalmente negoziate. Per Giorno di Negoziazione si intende un giorno di contrattazione regolare della Borsa. Eventi straordinari inerenti le azioni del Paniere: Qualora in relazione ad uno degli emittenti delle azioni de Paniere si verifichino eventi di natura straordinaria (incluse a titolo meramente esemplificativo e non esaustivo operazioni sul capitale sociale, operazioni straordinarie che comportino una diluizione o una concentrazione del capitale sociale, scioglimento, trasformazione, fusione, scissione, acquisizione del controllo da parte di altro soggetto, offerta pubblica di acquisto, offerta pubblica di scambio, nazionalizzazione, procedure concorsuali) l Agente di Calcolo dei singoli strumenti derivati provvederà, secondo una stima in buona fede e conformemente a criteri di mercato e alla prassi internazionale, ad apportare i correttivi al valore di tali azioni del Paniere che ritenga necessari al fine di considerare l impatto economico di tale evento straordinario sull obiettivo del fondo. Art. 3 Caratteristiche La gestione del Fondo e l attuazione delle politiche di investimento competono alla Compagnia, che vi provvede attuando una gestione professionale del patrimonio del Fondo stesso. Nell ottica di una gestione più efficiente, la Compagnia può affidare le scelte di investimento ad intermediari abilitati a prestare servizi di gestione di patrimoni, nel quadro dei criteri di allocazione del patrimonio periodicamente predefiniti; resta comunque in capo alla Compagnia l esclusiva responsabilità nei confronti dei destinatari delle prestazioni per l attività di gestione del Fondo. Gli investimenti ammissibili, nonché la definizione dei limiti quantitativi e qualitativi al loro utilizzo, sono definiti coerentemente con la normativa di settore vigente, sulla base di criteri di scelta volti ad assicurare una adeguata redditività, nel rispetto del profilo di rischio assegnato. Le risorse destinate al Fondo possono essere investite nelle seguenti tipologie di attività: - strumenti finanziari quali titoli di Stato, titoli obbligazionari (o altri titoli similari che prevedano a scadenza il rimborso del valore nominale), titoli azionari, strumenti derivati ed altri titoli strutturati; - strumenti monetari con scadenza non superiore a sei mesi quali depositi bancari in conto corrente, certificati di deposito, operazioni di pronti contro termine (con obbligo di riacquisto e deposito titoli presso una banca). L investimento nelle tipologie di attività previste può avvenire direttamente o investendo in quote ed azioni emesse da OICR (Fondi comuni di investimento e / o SICAV, diversi dai fondi riservati e speculativi), nonché ETF: armonizzati ai sensi della Direttiva 85/611/CEE e successive modifiche e integrazioni o comunque emessi nel rispetto del Testo Unico dell intermediazione finanziaria, nazionali o esteri e fondi chiusi mobiliari; denominati prevalentemente in Euro; che rientrano nelle seguenti categorie: azionari, obbligazionari, liquidità, bilanciati, flessibili; che investono prevalentemente in strumenti finanziari emessi o garantiti da Emittenti aventi sede legale nei paesi delle seguenti aree geografiche: Area Euro. Il Fondo attua una politica di investimento rivolta prevalentemente a strumenti finanziari e fondi di investimento mobiliari di natura obbligazionaria. La selezione degli strumenti finanziari si basa sull analisi dell andamento dei mercati finanziari e su analisi economico-finanziarie volte ad individuare le migliori opportunità di investimento. L operatività attraverso strumenti finanziari derivati e l investimento in prodotti strutturati avviene nel principio di sana e prudente gestione e si conforma alle disposizioni normative in materia. Gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati dall Impresa sia con finalità di copertura del rischio su titoli in portafoglio, sia al fine di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio stesso. I limiti di investimento sono: Massima liquidità / monetario: 20% Massima esposizione Area Euro: 100% Massima esposizione su strumenti derivati: 50% Pagina 9 di 11 Condizioni contrattuali16 Considerata la politica di investimento adottata, il Fondo potrà anche investire le somme in esso confluite in fondi di investimento mobiliare ed altri strumenti finanziari emessi, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza entro i limiti previsti dalla normativa vigente. Lo stile di gestione è attivo. La gestione del Fondo non è legata ad alcun indice di riferimento prestabilito. La gestione dei rischi si basa sull analisi dell esposizione ai singoli fattori di rischio e sull analisi della Volatilità degli strumenti finanziari in portafoglio. Art. 4 Valutazione del patrimonio del Fondo Interno e calcolo del Valore della Quota Il Valore della Quota del Fondo viene calcolato dalla Compagnia con cadenza giornaliera. Il valore unitario della Quota è disponibile sul sito internet della Società ed è pubblicato nelle forme e modi previsti dalla normativa di tempo in tempo applicabile. Il valore unitario di ogni singola Quota è pari al valore netto complessivo del Fondo, diviso per il numero di quote in circolazione, entrambi relativi al giorno di valorizzazione. Il valore netto complessivo del Fondo viene determinato in base ai valori di mercato delle attività, al netto delle passività e delle Spese, riferiti allo stesso giorno di valorizzazione o al primo giorno utile precedente. In particolare quindi: - per gli strumenti finanziari quotati, il valore è determinato in base all ultimo prezzo disponibile rilevato sul mercato di negoziazione. Per gli strumenti trattati su più mercati si fa riferimento al mercato più significativo, considerate le quantità ivi trattate e l operatività del Fondo. Sono invece valutati in base ai criteri previsti per gli strumenti finanziari non quotati quegli strumenti quotati che, sebbene ammessi alla negoziazione, siano o sospesi individualmente dalle negoziazioni (ad esempio a causa di eventi di turbativa dei mercati o per decisione degli organi di borsa) o scambiati in misura poco rilevante, con frequenza degli scambi ridotta tale da non consentire la formazione di prezzi significativi. - per gli strumenti finanziari non quotati diversi dalle partecipazioni, la valutazione è eseguita al costo di acquisto svalutato o rivalutato al fine di ricondurlo al presumibile valore di realizzo sul mercato, individuato su un ampia base di elementi d informazione oggettivamente considerati e concernenti sia la situazione dell emittente e del suo paese di residenza che quella di mercato. - per gli strumenti finanziari derivati, quelli trattati Over the Counter (OTC) sono valutati al valore corrente (c.d. costo di sostituzione) secondo pratiche prevalenti sul mercato basate su metodologie di calcolo affermate e riconosciute, applicate su base continuativa e tenendo conto di tutti gli elementi rilevanti d informazione disponibili, con costante aggiornamento dei dati che alimentano le procedure di calcolo. Le tecniche di valutazione adottate devono assicurare una corretta attribuzione degli effetti finanziari (positivi e negativi) durante l intera Durata dei contratti stipulati, indipendentemente dal momento in cui si manifestano profitti o perdite. - le quote e azioni di OICR sono valutati in base all ultimo valore reso noto al pubblico, eventualmente rettificato per tener conto di prezzi di mercato, nel caso in cui le quote siano ammesse alla negoziazione su un mercato regolamentato, o di eventuali elementi oggettivi di valutazione relativi a fatti verificatisi dopo la determinazione dell ultimo valore reso noto al pubblico, nel caso di OICR di tipo chiuso. - per le altre componenti patrimoniali, le disponibilità liquide, le posizioni debitorie ed i depositi bancari a vista sono determinate in base al loro valore nominale, per i finanziamenti con rimborso rateizzato, ci si riferisce al debito residuo in linea capitale; per le altre forme di deposito si tiene conto delle caratteristiche e del Rendimento delle stesse Rientrano, inoltre, nella valorizzazione del patrimonio del Fondo gli interessi attivi e passivi, i dividendi, le Spese a carico del fondo, ogni altra attività e passività di pertinenza del Fondo non precedentemente indicata. Eventuali crediti d imposta verranno attribuiti al Fondo. Le Commissioni di gestione eventualmente retrocesse dai gestori di OICR nei quali il Fondo abbia fatto investimenti sono riconosciute al Fondo stesso. In caso di eventi di rilevanza eccezionale per il Fondo e/o di turbativa dei mercati che abbiano come effetto la sospensione della quotazione di uno o più OICR e/o di altri strumenti finanziari, che rappresentino una parte sostanziale degli attivi di una linea di gestione, la Compagnia si riserva la facoltà di sospendere il calcolo del Valore della Quota del fondo interno per un termine non superiore a due settimane. Per eccezionali eventi di turbativa si intendono sospensioni e restrizioni di mercati, interruzioni delle telecomunicazioni o dei sistemi di calcolo, impossibilità di rimpatriare i Fondi al fine di effettuare pagamenti, che pregiudichino la valorizzazione degli investimenti dei singoli OICR e/o di altri strumenti finanziari. Art. 5 Spese Sul Fondo gravano le seguenti Spese a partire dal 10 marzo 2015: 1. una spesa annuale di gestione a favore della Compagnia per il servizio di asset allocation e per l amministrazione del Contratto. Tale spesa, pari a 1,75%, è espressa in percentuale del patrimonio complessivo lordo di ciascun Fondo; è calcolata giornalmente e prelevata mensilmente. 2. oneri inerenti all acquisizione e alla dismissione delle attività del fondo e ulteriori oneri di diretta pertinenza 3. le imposte e tasse Pagina 10 di 11 Condizioni contrattuali17 4. le Spese di amministrazione e custodia delle attività del fondo, di pubblicazione del valore delle quote, nonché quelle sostenute per l attività svolta dalla società di revisione in relazione al giudizio sul rendiconto del fondo Art. 6 Modifiche regolamentari e eventuali fusioni con altri Fondi interni La Compagnia si riserva di apportare modifiche al presente regolamento che si rendessero necessarie a seguito dei cambiamenti della normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con esclusione di quelle meno favorevoli per il Contraente. Tali modifiche verranno trasmesse all IVASS, con evidenza degli effetti sugli Contraenti, e comunicate al Contraente stesso. Per esigenze di adeguatezza dimensionale, nell ipotesi che un eventuale riduzione delle masse gestite renda troppo onerosa l incidenza dei Costi fissi gravanti sul fondo, impedendo una corretta gestione finanziaria dello stesso, ovvero per esigenze di efficienza gestionale, avendo sempre a riferimento il perseguimento dell interesse dei Contraenti, è ammessa la possibilità di fusione del Fondo con altri fondi interni della Compagnia aventi sia analoghe caratteristiche sia politiche di investimento omogenee, anche in conseguenza di operazioni di fusione tra imprese o trasferimenti di portafoglio. Detta circostanza verrà prontamente comunicata ai clienti per iscritto dalla Compagnia. il contraente, entro sessanta giorni dalla data di ricezione della comunicazione, potrà far pervenire alla Compagnia la richiesta di trasferire gratuitamente le quote già attribuite al Contratto ad altro/i fondo/i interno/i collegato/i al Contratto, comunicando per iscritto il fondo o i fondi interni prescelti. Art. 7 Revisione Contabile La gestione del Fondo è annualmente sottoposta a verifica contabile da parte di una società di revisione iscritta all albo di cui all art. 161 del D.Lgs n.58 del 24/02/1998, che attesta la rispondenza della gestione al presente regolamento e certifica l adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti, sulla base delle riserve matematiche e della determinazione del valore unitario delle quote. Annualmente, alla chiusura di ogni esercizio, la Compagnia redige il rendiconto della gestione di ciascun Fondo; tale rendiconto, insieme alla relazione di certificazione predisposta dalla società di revisione, è a disposizione del contraente sul sito Internet e presso la sede della Compagnia. Il presente regolamento costituisce parte integrante delle condizioni di polizza. Pagina 11 di 11 Condizioni contrattuali18 INFORMATIVA ai sensi dell art. 13 del D.Lgs. 196/03 La Compagnia, in qualità di Titolare del trattamento, informa che i dati personali del Contraente, dell Assicurato e dei Beneficiari (di seguito gli Interessati ), ivi compresi quelli sensibili (per esempio: informazioni in merito allo stato di salute) e giudiziari, forniti dagli Interessati o da terzi, sono trattati ai fini, nei limiti e con le modalità necessarie all attuazione delle obbligazioni relative alla copertura assicurativa stipulata, nonché per finalità derivanti da obblighi di legge, da regolamenti, dalla normativa comunitaria, da disposizioni impartite da autorità a ciò legittimate dalla legge o da organi di vigilanza e di controllo, ivi compresa la normativa in materia di antiriciclaggio e contrasto al terrorismo. Il mancato conferimento dei dati, assolutamente facoltativo, può precludere l instaurazione o l esecuzione del contratto assicurativo. Con riferimento ai dati sensibili il trattamento potrà avvenire solo con il consenso scritto degli Interessati. Il trattamento dei dati personali avviene mediante strumenti manuali e automatizzati, in forma cartacea e/o elettronica, con modalità strettamente correlate alle finalità sopra indicate e, comunque, in modo da garantire la sicurezza, la protezione e la riservatezza dei dati medesimi. All interno della nostra Compagnia, possono venire a conoscenza dei dati personali, in qualità di Incaricati o Responsabili del loro trattamento, i dipendenti, le strutture o i collaboratori che svolgono per conto della Compagnia medesima servizi, compiti tecnici, di supporto (in particolare: servizi legali; servizi informatici; spedizioni) e di controllo aziendale. La Compagnia può altresì comunicare i dati personali a soggetti appartenenti ad alcune categorie (oltre a quelle individuate per legge) affinché svolgano i correlati trattamenti e comunicazioni. Tra questi si citano: i soggetti costituenti la cosiddetta catena assicurativa (per esempio: intermediari; riassicuratori; coassicuratori) i soggetti che svolgono servizi bancari finanziari o assicurativi; le società appartenenti al Gruppo BNP Paribas, o comunque da esso controllate o allo stesso collegate; soggetti che forniscono servizi per il sistema informatico della Compagnia; soggetti che svolgono attività di lavorazione e trasmissione delle comunicazioni alla/dalla clientela; soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione, soggetti che prestano attività di assistenza alla clientela; soggetti che gestiscono sistemi nazionali e internazionali per il controllo delle frodi; consulenti e collaboratori esterni; soggetti che svolgono attività di controllo, revisione e certificazione delle attività poste in essere dalla Compagnia anche nell interesse della clientela; società di recupero crediti. I soggetti appartenenti a tali categorie, i cui nominativi sono riportati in un elenco aggiornato (disponibile presso la sede della Compagnia) utilizzeranno i dati personali ricevuti in qualità di autonomi Titolari, salvo il caso in cui siano stati designati dalla Compagnia Responsabili dei trattamenti di loro specifica competenza. La comunicazione potrà avvenire anche nel caso in cui taluno dei predetti soggetti risieda all estero, anche al di fuori dell UE, restando in ogni caso fermo il rispetto delle prescrizioni del D.Lgs n. 196/2003. Nel caso in cui i dati personali venissero trasferiti all estero, si sottolinea che gli stessi potrebbero essere trattati con livelli di tutela differente rispetto alle previsioni della normativa vigente in Italia. In nessun caso i dati personali saranno trasferiti per finalità diverse da quelle necessarie all attuazione delle obbligazioni relative alla copertura assicurativa stipulata. La Compagnia non diffonde i dati personali degli Interessati. Ogni Interessato ha diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i propri dati personali trattati presso la Compagnia e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento. Per ottenere ulteriori informazioni e per l esercizio dei diritti di cui all art. 7 del D. Lgs n. 196/2003, può rivolgersi a: BNP Paribas Cardif Vita Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A., in persona del Vice Direttore Generale Risorse e Operations, pro-tempore, nella sua qualità di Responsabile del trattamento dei dati personali di clienti / marketing, domiciliato per la funzione presso la sede di Via Tolmezzo n. 15, Milano;19 BNP Paribas CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A. Offerta al pubblico di: Mod.PT959 Ed. 01/2015 InvestiPolizza BNL DUO Euro Export USA Prodotto finanziario assicurativo di tipo unit linked Prodotto EUUP Si raccomanda della lettura della Parte I (Informazioni sull'investimento e sulle coperture assicurative), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e Costi effettivi dell'investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto d offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell Investitore-contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio. Il Prospetto d offerta è volto ad illustrare all'investitore-contraente le principali caratteristiche dell investimento proposto. Data di deposito in Consob della Copertina: 16/01/2015 Data di validità della Copertina: 19/01/2015 La pubblicazione del Prospetto d'offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell'investimento proposto. Pagina 1 di 11 Parte I20 PARTE I DEL PROSPETTO D OFFERTA - INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE La parte I del Prospetto d offerta, da consegnare su richiesta all Investitore-contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull offerta. Data di deposito in Consob della Parte I: 16/01/2015 Data di validità della Parte I: 19/01/2015 A) INFORMAZIONI GENERALI 1 L IMPRESA DI ASSICURAZIONE BNP Paribas CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A. (di seguito Cardif Vita S.p.A. o Società), società italiana del gruppo BNP Paribas autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del (G.U. n 279 del ), iscritta all albo imprese di assicurazione e riassicurazione n Società unipersonale soggetta a direzione e coordinamento da parte di BNP Paribas Cardif. Sede legale e Direzione Generale: Via Tolmezzo, Milano (Italia) Telefono 02/ Sito internet: Posta elettronica: Per ulteriori informazioni riguardanti l Impresa ed il relativo gruppo di appartenenza si rimanda alla Parte III, Sezione A, par. 1, del Prospetto d offerta. 2 RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO I rischi connessi all investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascuno strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento e può variare, in modo più o meno accentuato, a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o, addirittura, la perdita del Capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti ed al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale, i titoli trattati su Mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. c) rischio di credito (o di controparte): rappresenta il rischio collegato alla capacità di rimborso di una controparte degli strumenti finanziari, in particolare emittente di titoli di debito (obbligazioni governative e corporate) o controparte di contratti derivati. d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l Investitore-contraente a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli Investitori-contraenti. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. Considerati i predetti rischi finanziari, l Investitore-contraente deve tenere conto della possibilità di ottenere un valore di rimborso inferiore all investimento finanziario. Il valore del Capitale investito in quote del Fondo può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari ed ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato nella Sezione B.1), par CONFLITTI DI INTERESSE La Compagnia si può venire a trovare in possibili situazioni di Conflitto di interessi, anche derivanti da rapporti di gruppo, societari e/o da rapporti di affari propri e/o di Società del gruppo di appartenenza, ove per gruppo di appartenenza si intende il gruppo BNP Paribas, che detiene indirettamente il capitale sociale della Società. Pagina 2 di 11 Parte I Vedere altro
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