Source: http://docplayer.fr/1572857-Conditions-de-fonctionnement-de-la-carte-visa-eurocard-mastercard.html
Timestamp: 2016-10-25 05:22:01+00:00
Document Index: 39275723

Matched Legal Cases: ['arte 3', "l'article 1", "l'article 12", "l'article 12", "l'article 12", 'arte 1', 'arte 1', 'arte 1']

⭐CONDITIONS DE FONCTIONNEMENT DE LA CARTE VISA / EUROCARD MASTERCARD
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1 CONDITIONS DE FONCTIONNEMENT DE LA CARTE VISA / EUROCARD MASTERCARD ARTICLE 1 - OBJET DE LA CARTE «CB» La carte de retrait interbancaire portant la marque "CB" (ci-après la "carte "CB"") permet à son Titulaire de donner son consentement pour effectuer des retraits d'espèces en euro auprès des appareils de distribution automatique de billets de banque (ci-après "DAB/GAB") affichant la marque "CB" blanc sur fond associant en fondu dégradé les couleurs bleue et verte (ci-après la "marque "CB"") La carte "CB" de retrait interbancaire portant, en plus de la marque "CB", la marque d un réseau international, offre les mêmes possibilités que la carte "CB" de retrait interbancaire. Elle permet en outre, hors du système "CB" (sous réserve du respect par le Titulaire de la carte des réglementations française et européenne des changes en vigueur), d'obtenir des devises dans certains DAB/GAB des établissements agréés La carte de paiement portant la marque "CB" (ci-après la "carte "CB" de paiement") offre les mêmes possibilités que la carte "CB" de retrait interbancaire. Elle est un instrument de paiement à l usage exclusif de son Titulaire qui lui permet de réaliser des opérations de paiement ayant uniquement pour finalités de : - retirer des espèces aux guichets des établissements dûment habilités à fournir des services de paiement, affichant la marque "CB", dans les limites des disponibilités du guichet payeur et sur présentation d une pièce d identité en cours de validité ; - régler des achats de biens ou des prestations de services chez des commerçants ou prestataires de services adhérant au système "CB", équipés de Terminaux de Paiement Electroniques (ci-après "TPE") ou automates affichant la marque "CB" (ci-après "les Accepteurs "CB"") ; - régler à distance, par l'utilisation éventuelle de la puce, l achat de biens ou de services à des Accepteurs "CB" et affichant la marque "CB" ; - charger ou de recharger un Porte-Monnaie Electronique Interbancaire autorisé ; - transférer des fonds vers un établissement dûment habilité à recevoir de tels fonds. La carte "CB" de paiement ne saurait être utilisée pour le règlement des achats de biens ou des prestations de services en vue de leur revente La carte "CB" de paiement portant, en plus de la marque "CB", la marque d un réseau international, offre les mêmes possibilités que la carte "CB" de paiement. Elle permet en outre, hors du système "CB" (sous réserve du respect par le Titulaire de la carte "CB" des réglementations française et européenne des changes en vigueur), de réaliser des opérations de paiement ayant uniquement pour finalités de : - régler des achats de biens ou des prestations de services chez les commerçants et prestataires de services affichant leur appartenance au réseau international nommé sur la carte "CB" de paiement ; - obtenir des espèces du pays concerné ou des devises auprès des établissements agréés, à leurs guichets ou dans certains de leurs DAB/GAB. La carte "CB" de paiement portant la marque d un réseau international ne saurait être utilisée pour le règlement des achats de biens ou des prestations de services en vue de leur revente Dispositions spécifiques aux cartes "CB" à autorisation systématique La carte "CB" à autorisation systématique est un instrument de paiement à l usage exclusif de son Titulaire qui lui permet de réaliser des opérations de paiement ayant uniquement pour finalités de : - régler des achats de biens ou des prestations de services chez des commerçants et prestataires de services équipés de TPE ou automates et affichant la marque "CB" (ci après "les Accepteurs "CB"") ; - donner des ordres de paiement pour régler à distance, par l'utilisation éventuelle de la puce, des achats de biens ou des prestations de services à des Accepteurs "CB" et affichant la marque "CB". La carte "CB" à autorisation systématique permet à son Titulaire d'effectuer des retraits d'espèces en euro auprès des appareils de distribution automatique de billets de banque (ci après "DAB/GAB") affichant la marque "CB" blanc sur fond associant en fondu dégradé les couleurs bleue et verte (ci-après la "marque "CB"").2 La carte "CB" à autorisation systématique permet en outre de retirer des espèces aux guichets des établissements dûment habilités à fournir des services de paiement affichant la marque "CB" et équipés de TPE, dans les limites des disponibilités du guichet payeur et sur présentation d une pièce d identité en cours de validité La carte "CB" à autorisation systématique portant la marque d un réseau international offre les mêmes possibilités que la carte "CB" à autorisation systématique. Elle permet en outre hors du système "CB" (sous réserve du respect par le Titulaire de la carte des réglementations française et européenne des changes en vigueur), de régler des achats de biens ou des prestations de services chez les Accepteurs affichant leur appartenance au réseau international figurant sur la carte "CB". Elle permet en outre hors du système "CB" (sous réserve du respect par le Titulaire de la carte des réglementations française et européenne des changes en vigueur), d'obtenir des espèces du pays concerné ou des devises auprès des établissements agréés, à leurs guichets équipés de TPE ou dans certains de leurs DAB/GAB Les cartes "CB" décrites ci-dessus permettent également, le cas échéant, d'avoir accès à d'autres services offerts par l'emetteur desdites cartes et régis par des dispositions spécifiques Ces cartes "CB" ne sont utilisées qu à des fins non professionnelles. Le Titulaire de la carte "CB" s interdit d en faire un usage différent de ceux décrits ci-dessus On entend par utilisation hors du système "CB" l utilisation de la carte portant la marque "CB" dans des points d acceptation où ne figure pas la marque "CB" Les cartes "CB" précitées sont désignées ci-après par le terme générique de carte "CB". ARTICLE 2 - DELIVRANCE DE LA CARTE "CB" La carte "CB" est délivrée par l'établissement (ci-après l'"emetteur"), dont elle reste la propriété, à la demande de ses clients titulaires d'un compte et/ou à leurs mandataires dûment habilités, et sous réserve d'acceptation de la demande. L Emetteur interdit au Titulaire de la carte "CB" d apposer des étiquettes adhésives ou des autocollants ou de procéder à toute inscription sur la carte "CB" à l exception de la signature visée ci dessous. Le Titulaire de la carte "CB" s'engage à utiliser la carte "CB" et/ou son numéro exclusivement dans le cadre du système "CB" et des réseaux agréés. La carte "CB" est rigoureusement personnelle, son Titulaire devant, dès réception, y apposer obligatoirement sa signature dès lors qu un espace prévu à cet effet existe sur le support de la carte "CB". Il est strictement interdit au Titulaire de la carte "CB" de la prêter ou de s'en déposséder. Lorsqu un panonceau de signature figure sur cette carte "CB", l absence de signature sur ladite carte justifie son refus d acceptation. Le Titulaire de la carte "CB" s interdit d apporter toute altération fonctionnelle ou physique à la carte "CB" susceptible d entraver son fonctionnement et celui des TPE, automates et DAB/GAB (ci-après les "Equipements Electroniques") de quelque manière que ce soit Modalités de conclusion du contrat : En cas de conclusion du contrat à distance, vous disposez, après l avoir accepté en renvoyant la demande de carte, d un délai de 14 jours calendaires à compter de la conclusion du présent contrat pour revenir sur votre demande par écrit. En cas d exercice de votre droit de rétractation pendant le délai rappelé ci-dessus, il ne vous sera réclamé aucune pénalité. Vous ne pourrez être tenu qu au paiement proportionnel du service effectivement fourni dans le cadre du présent contrat. A défaut, le contrat devient définitif 14 jours calendaires après votre acceptation. Le contrat ne pourra recevoir commencement d exécution avant l expiration du délai visé ci-dessus qu à votre demande, et ce sous forme d un ordre de paiement donné à l aide de la carte. ARTICLE 3 - DISPOSITIF DE SECURITE PERSONNALISE 3.1- Code confidentiel : Un "dispositif de sécurité personnalisé" est mis à la disposition du Titulaire de la carte "CB", sous la forme d un code qui lui est communiqué confidentiellement par l'emetteur, personnellement et uniquement à lui.3 Ce code lui est indispensable dans l'utilisation d'equipements Electroniques affichant la marque "CB" et de tout terminal à distance, (par exemple lecteur sécurisé connecté à un ordinateur, décodeur TV) conçus de façon qu'aucune opération ne puisse être effectuée sans mise en oeuvre de ce code confidentiel. Le nombre d'essais successifs de composition du code confidentiel est limité à 3 (trois) sur ces Equipements Electroniques. Au troisième essai infructueux, le Titulaire de la carte "CB" provoque l invalidation de sa carte "CB" et/ou le cas échéant sa capture. Lorsque le Titulaire de la carte "CB" utilise un terminal à distance avec frappe du code confidentiel, il doit s'assurer que ce terminal est agréé par le Groupement des Cartes Bancaires "CB" en vérifiant la présence de la marque "CB" et l'utiliser exclusivement pour les finalités visées à l article 1 ci-dessus. Il doit prendre toutes les mesures propres pour assurer la sécurité du dispositif de sécurité personnalisé qui, outre le code confidentiel, peut être un terminal à distance dont il a la garde Autre dispositif de sécurité personnalisé : L utilisation d un dispositif de sécurité personnalisé autre que le code confidentiel est nécessaire pour réaliser une opération de paiement sur un site Internet affichant les logos «Verified by Visa» et «Mastercard Secure code»». Ainsi, pour effectuer un paiement sur un tel site, le Titulaire de la carte "CB" doit saisir un code de sécurité à usage unique. Ce code de sécurité lui sera envoyé par l Emetteur, au moment de la transaction, par SMS, au numéro de téléphone qu il aura préalablement communiqué à l Emetteur (ci-après le «Code de Sécurité»). Ce dispositif nécessite de disposer d un téléphone portable, ainsi que d un abonnement permettant son utilisation Pour enregistrer le numéro de téléphone sur lequel il souhaite recevoir son Code de Sécurité (ci-après le «numéro d authentification»), le Titulaire de la carte "CB" pourra se rendre sur le site de l'emetteur, dans la rubrique «Mon Profil / Paiement sécurisé» de son espace personnel. A défaut d enregistrement par le Titulaire d un numéro d authentification sur le site de l'emetteur, ce dernier devra enregistrer le numéro d authentification lors de son premier achat sur un site affichant les logos «Verified by Visa» et «Mastercard Secure code». Pour enregistrer son numéro d authentification, le Titulaire de la carte "CB" devra se munir de ses identifiant et code d accès Accordirect lui ayant été préalablement remis par l Emetteur. Le numéro d authentification figure sur le site de l'emetteur, dans l espace personnel du Titulaire de la carte "CB" ; ce dernier pourra à tout moment le modifier. Un nouvel enregistrement du numéro d authentification devra être effectué à chaque renouvellement du support Le Code de Sécurité sera automatiquement envoyé au Titulaire de la carte "CB" dès que sa communication sera nécessaire à la réalisation d une opération en ligne. Il est à usage unique et ne peut être utilisé que pendant une durée limitée. Le nombre d essais successifs de composition du Code de Sécurité est de trois (3). Au troisième essai infructueux, le Titulaire de la carte "CB" provoque l annulation de la transaction en cours, ainsi que le blocage de la carte "CB" sur tous les sites des commerçants ayant adhéré à «Verified by Visa» et «MasterCard Secure Code». Le Titulaire de la carte "CB" pourra demander à tout moment le déblocage dans son espace personnel du site de l'emetteur. 3.3 Le Titulaire de la carte "CB" doit utiliser le dispositif de sécurité personnalisé chaque fois qu il en reçoit l instruction par les dispositifs d acceptation de la carte 3.4 Le Titulaire de la carte "CB" doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité de sa carte "CB", du code confidentiel, et plus généralement de tout autre dispositif de sécurité personnalisé. Il doit donc tenir absolument secret le code de sa carte est celui fourni lors d un paiement en ligne et ne pas le communiquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment l'inscrire sur la carte "CB", ni sur tout autre document. Il doit veiller à le composer à l'abri des regards indiscrets.4 ARTICLE 4 FORME DU CONSENTEMENT ET IRREVOCABILITE Les Parties (le Titulaire de la carte "CB" et l Emetteur) conviennent que le Titulaire de la carte "CB" donne son consentement pour réaliser une opération de paiement avant ou après la détermination de son montant: Dans le système "CB" : - par la frappe de son code confidentiel sur le clavier d un Equipement Electronique, en vérifiant la présence de la marque "CB", - à distance, par la communication des données liées à l utilisation de sa carte "CB"; Hors du système "CB" : - par la frappe de son code confidentiel sur le clavier d un Equipement Electronique, en vérifiant la présence de la marque du réseau international figurant sur la carte "CB", ou le cas échéant, par l apposition de sa signature manuscrite ; - à distance, par la communication des données liées à l utilisation de sa carte "CB. L opération de paiement est autorisée si le titulaire de la carte "CB" a donné son consentement sous l une des formes définies ci-dessus. Dès ce moment, l ordre de paiement est irrévocable. Toutefois, le Titulaire de la carte "CB" peut faire opposition au paiement en cas de procédure de redressement ou de liquidation de l'accepteur "CB". ARTICLE 5 - MODALITÉS D UTILISATION DE LA CARTE "CB" POUR DES RETRAITS D'ESPECES DANS LES DAB/GAB OU AUPRÈS DES GUICHETS Les retraits d espèces sont possibles dans les limites fixées et notifiées par l'emetteur dans les conditions tarifaires particulières du présent contrat ou dans tout document approuvé par le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" Ces limites peuvent être différentes selon que les retraits sont effectués : - sur les DAB/GAB (ou auprès des guichets) de l'emetteur ou des autres établissements affichant la marque "CB" ; - en France, en Europe ou dans le monde entier sur les DAB/GAB affichant la marque du réseau international dont la marque figure également sur la carte "CB" ; - auprès des guichets affichant la marque "CB" ou, lorsque la marque "CB" n est pas affichée, celle du réseau international. Les retraits d'espèces sont alors possibles dans les limites des disponibilités du guichet payeur et sur présentation d une pièce d identité en cours de validité Les montants enregistrés de ces retraits, ainsi que les commissions éventuelles, sont portés dans les délais habituels propres aux retraits d'espèces au débit du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" Le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" doit, préalablement à chaque retrait et sous sa responsabilité, s'assurer de l'existence audit compte d'un solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu'au débit correspondant. ARTICLE 6 - MODALITÉS D UTILISATION DE LA CARTE "CB" POUR LE REGLEMENT D'ACHATS DE BIENS ET DE PRESTATIONS DE SERVICES CHEZ DES ACCEPTEURS "CB" La carte "CB" est un instrument de paiement qui ne doit être utilisé que pour régler des achats de biens et des prestations de services à des Accepteurs "CB" Ces opérations de paiement sont possibles dans les limites fixées et notifiées par l'emetteur dans les conditions tarifaires particulières du présent contrat ou dans tout document approuvé par le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" Les paiements par carte "CB" sont effectués selon les conditions et procédures en vigueur chez les Accepteurs "CB". Ces conditions et procédures comportent en principe un contrôle du code confidentiel et sous certaines conditions une demande d autorisation. Cas particulier : les cartes à autorisation systématique sont acceptées selon les conditions et procédures en vigueur chez les Accepteurs "CB", à l exception des Equipements Electroniques n ayant pas la possibilité technique d émettre une demande d'autorisation (ex. péages d autoroutes, péages de parking ).5 Lorsque ces conditions et procédures impliquent la signature par le Titulaire de la carte "CB" du ticket émis par l Accepteur "CB" et que la carte "CB" fournie par l Emetteur prévoit l apposition de la signature, la vérification de la conformité de cette signature par rapport au spécimen déposé sur la carte "CB" incombe à l Accepteur "CB" Les opérations de paiement reçues par l Emetteur sont automatiquement débitées au compte sur lequel fonctionne la carte "CB" selon les dispositions convenues entre le titulaire de celuici et l'emetteur. Même si ces conventions prévoient un différé de paiement, l'emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des opérations de paiement effectuées à l'aide de la carte "CB" en cas de décès, d'incapacité juridique du Titulaire de la carte "CB" et/ou du titulaire du compte, d'incidents de paiement ou de fonctionnement du compte (saisie,...), de clôture du compte ou du retrait de la carte "CB" par l'emetteur, décision qui sera notifiée au Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte par simple lettre. De même, l'emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des opérations de paiement réalisées au moyen de la carte "CB" si le cumul des opérations de paiement dépasse les limites fixées et notifiées par l'emetteur Pour les ordres de paiement donnés en ligne, le Titulaire de la carte "CB" peut être tenu de respecter une procédure sécuritaire selon les modalités convenues avec l'emetteur Débit immédiat Le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" doit, préalablement à chaque opération de paiement et sous sa responsabilité, s assurer de l existence au compte sur lequel fonctionne la carte "CB" d un solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu au débit correspondant. Débit différé Le Titulaire de la Carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" doit s'assurer que le jour du débit des règlements par carte "CB", le compte présente un solde suffisant et disponible L Emetteur communiquera au Titulaire de la carte "CB", une fois par mois, un relevé des opérations réalisées à l aide de la carte "CB". Ce relevé lui sera adressé sous format durable par voie électronique, à l adresse électronique qu il aura communiquée à l Emetteur. Par ailleurs, la consultation des opérations est disponible sur le site Internet de l Emetteur, dans la limite d une antériorité des opérations de 14 mois à compter de la date d exécution de l opération de paiement par l Emetteur. Le Titulaire de la carte "CB" doit imprimer ou télécharger ses relevés d opérations, afin de pouvoir les conserver au-delà de la période de mise à disposition en ligne de 14 mois. En cas de résiliation du présent contrat, le Titulaire de la carte "CB" ne pourra plus consulter en ligne les relevés d opérations. Il lui appartient donc de procéder à la sauvegarde de ces relevés avant la résiliation effective du contrat. Lorsqu il communique une adresse électronique à l Emetteur, le Titulaire de la carte CB s engage à lui fournir une adresse électronique correcte et à l informer de toute modification de cette adresse. Ainsi, lorsque l Emetteur aura adressé un message électronique à l adresse lui ayant été indiquée par le Titulaire de la carte "CB", le message sera considéré comme ayant été reçu par le Titulaire de la carte "CB", le dysfonctionnement de l adresse communiquée relevant de la seule responsabilité de ce dernier. Dans le cas où le Titulaire de la carte "CB" n aurait pas communiqué d adresse électronique à l Emetteur, ou dans le cas où le Titulaire de la carte "CB" en ferait la demande, le relevé des opérations lui sera adressé par voie postale L'Emetteur reste étranger à tout différend commercial, c'est-à-dire autre que celui relatif à l'ordre de paiement, pouvant survenir entre le Titulaire de la carte "CB" et l Accepteur "CB". L'existence d'un tel différend ne peut en aucun cas justifier le refus du Titulaire de la carte "CB" et/ou du titulaire du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" d'honorer les règlements par carte "CB" Une opération de paiement ne peut être éventuellement remboursée par l Accepteur "CB" que s il y a eu préalablement une opération débitée d un montant supérieur ou égal. Ce remboursement doit être effectué avec la même carte "CB" que celle utilisée pour l opération initiale.6 Une opération de paiement peut être effectuée afin d obtenir du "quasi-cash" (jetons de casinos, enjeux de courses hippiques et devises) dans les lieux habilités pour ce faire ou afin de recharger un Porte Monnaie Electronique Interbancaire autorisé Pour ces deux opérations, les limites fixées sont notifiées par l Emetteur dans les conditions tarifaires particulières du présent contrat ou dans tout document approuvé par le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". ARTICLE 7 - REGLEMENT DES OPERATIONS EFFECTUEES HORS DU SYSTEME "CB" Les opérations effectuées hors du système "CB", lorsque la marque "CB" ne figure pas chez le commerçant ou le prestataire de services où le Titulaire de la carte souhaite régler un achat de biens ou de services, sont effectuées sous la marque du réseau international figurant sur la carte "CB" et sont portées au débit du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" dans les conditions et suivant la périodicité prévues aux articles 5 et Le taux de change appliqué est celui en vigueur à la date de traitement de l opération de paiement par le réseau international concerné. La conversion en euro ou, le cas échéant, dans la monnaie du compte sur lequel fonctionne la carte est effectuée par le centre du réseau international (et/ou national) le jour du traitement de l opération de paiement à ce centre et selon ses conditions de change. Le relevé du compte sur lequel fonctionne la carte comportera les indications suivantes : montant de l opération de paiement en devise d'origine, montant de l opération convertie en euro, montant des commissions, taux de change appliqué Les commissions éventuelles sont fixées et notifiées par l'emetteur dans les conditions tarifaires particulières du présent contrat ou dans tout document approuvé par le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". ARTICLE 8 - MODALITÉS D UTILISATION DE LA CARTE "CB" POUR TRANSFERER DES FONDS La carte "CB" permet de donner un ordre pour transférer des fonds au bénéfice d'un récepteur dûment habilité pour ce faire et adhérant au système d'acceptation à distance en réception de fonds affichant la marque "CB" (ci-après Récepteurs "CB"), ou de charger ou recharger un Porte-Monnaie Electronique Interbancaire (ci-après PMEI) autorisé Ces transferts de fonds ou chargements/rechargements sont possibles dans les limites fixées et notifiées par l'emetteur dans les conditions tarifaires particulières du présent contrat ou dans tout document approuvé par le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" Les transferts de fonds par carte "CB" sont effectués selon les conditions et procédures en vigueur chez les Récepteurs "CB". Cas particulier : Les transferts de fonds par carte "CB" à autorisation systématique sont effectués selon les conditions et procédures en vigueur chez les Récepteurs "CB", avec une demande d'autorisation systématique. Les chargements/rechargements d un PMEI autorisé par carte "CB" sont effectués selon les conditions et procédures en vigueur sur les bornes de rechargement ou les TPE ou DAB/GAB sur lesquels sont apposés la marque du PMEI autorisé Les ordres de transferts de fonds reçus par l Emetteur comme les demandes de chargement/rechargement de PMEI sont automatiquement débités au compte sur lequel fonctionne le carte "CB" selon les dispositions convenues entre le titulaire de celui-ci et l'emetteur. Même si ces conventions prévoient un différé de règlement, l'emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des fonds transférés ou des demandes de chargement/rechargement d un PMEI autorisé par la carte "CB" en cas de décès, d'incapacité juridique du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", d'incidents de paiement ou de fonctionnement du compte (saisie,...), de clôture du compte ou du retrait de la carte "CB" par l'emetteur, décision qui sera notifiée au titulaire de la carte "CB" et/ou du compte par simple lettre. De même, l'emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des ordres de transferts de fonds réalisés au moyen de la carte "CB", si le cumul des ordres de transfert de fonds dépasse les limites fixées et notifiées par l'emetteur.7 8.6 - Débit immédiat : Le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" doit s'assurer que le jour où il donne l'ordre de transfert de fonds par carte "CB" ou la demande de chargement/rechargement d un PMEI autorisé, le compte sur lequel fonctionne la carte "CB" présente un solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu au débit correspondant. Débit différé Le Titulaire de la carte "CB" doit s'assurer que le jour du débit des règlements par carte "CB", le compte présente un solde suffisant et disponible Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change), sauf exception, des demandes de chargement/rechargement d un PMEI autorisé et des transferts de fonds par carte "CB" passés au débit du compte figure sur un relevé des opérations, envoyé au Titulaire de la carte "CB" dans les mêmes conditions que celle définies à l article 6.7 ci-dessus L'Emetteur reste étranger à tout différend commercial, c est-à-dire autre que celui relatif à l'ordre de transfert de fonds, pouvant survenir entre le Titulaire de la carte "CB" et le récepteur ou à la demande de chargement /rechargement d un PMEI autorisé. L'existence d'un tel différend ne peut en aucun cas justifier le refus du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", d'honorer les transferts de fonds "et les demandes de chargement/rechargement d un PMEI autorisé Un transfert de fonds ne peut être éventuellement remboursé par un récepteur que s il y a eu préalablement un transfert débité d un montant supérieur ou égal. Ce remboursement doit être effectué avec la même carte "CB" que celle utilisée pour l opération initiale. ARTICLE 9 RECEPTION ET EXECUTION DE L'ORDRE DE PAIEMENT CONFORMEMENT A L'ARTICLE L DU CODE MONETAIRE ET FINANCIER Pour se conformer à la réglementation en vigueur, l'emetteur informe le Titulaire de la carte "CB" que l'ordre de paiement est reçu par l'emetteur au moment où il lui est communiqué par l Accepteur "CB" ou le prestataire de services de paiement de l Accepteur "CB" à travers le système de compensation ou de règlement dudit ordre de paiement. Lorsque l'ordre de paiement est exécuté au sein de l'espace Economique Européen, l Emetteur dispose, à compter de ce moment de réception d'un délai d'un jour ouvrable pour créditer le compte du prestataire de services de paiement l Accepteur Lorsque l'ordre de paiement est exécuté hors de l'espace Economique Européen, l Emetteur dispose, à compter du moment de réception de l ordre de paiement, d'un délai de quatre jours ouvrables pour créditer le compte du prestataire de services de paiement de l Accepteur. En ce qui concerne les retraits, l Emetteur informe le Titulaire de la carte "CB" que l ordre de retrait est exécuté immédiatement par la mise à disposition des espèces entre les mains du Titulaire de la carte "CB". Il est précisé que si le moment de réception n est pas un jour ouvrable pour l Emetteur, l ordre de paiement sera réputé avoir été reçu par l Emetteur le jour ouvrable suivant. Etant entendu qu un jour ouvrable est un jour au cours duquel l Emetteur exerce une activité lui permettant d exécuter des opérations de paiement. ARTICLE 10 - RESPONSABILITE DE L'EMETTEUR Lorsque le Titulaire de la carte "CB" nie avoir donné son consentement pour réaliser une opération de paiement et/ou de retrait, il appartient à l Emetteur d apporter la preuve que l'opération a été authentifiée, dûment enregistrée et comptabilisée conformément à l état de l art et qu'elle n'a pas été affectée par une déficience technique. Cette preuve peut être apportée par tous moyens, notamment par les enregistrements par les Equipements Electroniques ou leur reproduction sur un support informatique de l'utilisation de la carte "CB" et du dispositif de sécurité personnalisé. L Emetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur imputation au compte sur lequel fonctionne la carte "CB" L'Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le Titulaire de la carte "CB" dues à une déficience technique du système "CB" sur lequel l'emetteur a un contrôle direct. Toutefois, l'emetteur n est pas tenu pour responsable d'une perte due à une déficience technique du système "CB", si celle-ci est signalée au Titulaire de la carte "CB" par un8 message sur l'equipement Electronique ou d'une autre manière visible. ARTICLE 11 - RECEVABILITE DES DEMANDES D'OPPOSITION OU DE BLOCAGE Pour l exécution du présent contrat, l information sous-visée "de blocage" peut également être désignée par le terme "d opposition". Dès qu il a connaissance de la perte ou du vol de la carte, de son détournement ou de toute utilisation frauduleuse de la carte "CB" ou des données liées à son utilisation, le Titulaire de la carte "CB" doit en informer sans tarder l Emetteur aux fins de blocage de sa carte "CB" en indiquant les motifs pour lesquels il demande le blocage. Cette demande d opposition (ou de blocage) doit être faite : - à l'emetteur pendant ses heures d'ouverture, notamment par téléphone (0,15 euros la minute), ou par déclaration écrite remise sur place ; - ou d une façon générale au Centre BANQUE ACCORD ouvert 7 jours par semaine, en appelant l'un des numéros de téléphone suivants : (0,34 euros la minute), ou depuis l étranger sur le site Internet de l émetteur Un numéro d enregistrement de cette demande d opposition (ou de blocage) est communiqué au titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". Une trace de cette opposition (ou blocage) est conservée pendant 18 mois par l Emetteur qui la fournit à la demande du Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", pendant cette même durée. La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise en compte. Toute demande d opposition (ou de blocage) qui n'a pas fait l'objet d'une déclaration signée par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" doit être confirmée sans délai, par lettre remise ou expédiée sous pli recommandé, au guichet tenant le compte sur lequel fonctionne la carte "CB". En cas de contestation de cette demande d opposition (ou de blocage), celle-ci sera réputée avoir été effectuée à la date de la réception de la dite lettre par l'emetteur. L'Emetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d'une demande d opposition (ou de blocage) par téléphone courriel, Internet, télécopie..., qui n'émanerait pas du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". En cas de vol ou d'utilisation frauduleuse de la carte "CB" ou de détournement des données liées à son utilisation, l'emetteur peut demander un récépissé ou une copie d un dépôt de plainte au Titulaire de la carte"cb". ARTICLE 12 - RESPONSABILITE DU TITULAIRE DE LA CARTE "CB" ET DE L'EMETTEUR Principe Le Titulaire de la carte "CB" doit prendre toute mesure pour conserver sa carte "CB" et préserver le dispositif de sécurité personnalisé qui lui est attaché, notamment son code confidentiel. Il doit l'utiliser conformément aux finalités spécifiées à l'article 1. Il assume, comme indiqué à l'article 12.2, les conséquences de l'utilisation de la carte "CB" tant qu'il n'a pas fait une demande d'opposition (ou de blocage) dans les conditions prévues à l article Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d opposition (ou de blocage) Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la carte "CB" sont à la charge du Titulaire de la carte "CB" dans la limite de 150 euros ; toutefois sa responsabilité n est pas engagée en cas d opération de paiement effectuée sans utilisation du dispositif de sécurité personnalisé. Cependant lorsque l Emetteur est situé en France métropolitaine, dans les DOM, à Saint Barthélemy, ou Saint Martin et que le prestataire de services de paiement de l'accepteur est situé hors de l'espace Economique Européen, les opérations consécutives à la perte ou au vol de la carte "CB" sont à la charge du Titulaire de la carte "CB" dans la limite de 150 euros, même en cas d opérations effectuées sans utilisation du dispositif de sécurité personnalisé." Les opérations non autorisées du fait de la contrefaçon de la carte "CB" ou de l utilisation non autorisée des données liées à l utilisation de la carte "CB" sont à la charge de l Emetteur.9 Opérations non autorisées, effectuées après la demande d opposition (ou de blocage) Elles sont également à la charge de l Emetteur, à l exception de celles effectuées par le Titulaire de la carte "CB" Exceptions Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du Titulaire de la carte "CB", sans limitation de montant en cas : - de négligence grave aux obligations visées aux articles 2, 3 et 11.1 ; - d agissements frauduleux du Titulaire de la carte "CB". ARTICLE 13 - RESPONSABILITE DU OU DES TITULAIRES DU COMPTE Le (ou les) titulaire(s) du compte, lorsqu'il(s) n'est (ne sont) pas Titulaire(s) de la carte "CB", est (sont) solidairement et indivisiblement tenu(s) des conséquences financières résultant de la responsabilité du Titulaire de la carte "CB" au titre de la conservation de la carte "CB" et du dispositif de sécurité personnalisé, notamment le code confidentiel et de leur utilisation jusqu'à : 1. - restitution de la carte "CB" à l'emetteur, 2 - ou, en cas de révocation du mandat donné au Titulaire de la carte "CB", notification de celle-ci à l Emetteur par le ou l'un des titulaires du compte, au moyen d'une lettre remise contre reçu ou expédiée sous pli recommandé. Il appartient au(x) titulaire(s) du compte ayant décidé de cette révocation, lorsqu'il(s) n'est (ne sont) pas le Titulaire de la carte "CB", d'en informer ce dernier. La révocation du mandat entraîne la résiliation immédiate du contrat avec l ancien mandataire Titulaire de la carte "CB" et le retrait du droit d utiliser sa carte "CB" par ce dernier. Le(s) titulaire(s) du compte fait (font) son (leur) affaire personnelle de tout litige pouvant survenir par suite de sa (leur) décision. 3 - ou dénonciation de la convention de compte collectif, à la condition que celle-ci ait été notifiée à tous les intéressés. ARTICLE 14 - DUREE DU CONTRAT ET RESILIATION Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée Il peut être résilié à tout moment par écrit avec accusé de réception par le titulaire de la carte "CB" ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" ou par l Emetteur. La résiliation par le Titulaire de la carte "CB" prend effet 30 jours après la date d envoi de sa notification à l Emetteur. La résiliation par l Emetteur prend effet deux mois après la date d envoi de sa notification au Titulaire de la carte "CB" sauf pour le cas visé à l article 13. Par ailleurs, Toute fausse déclaration ou usage abusif de la carte "CB" peut également entraîner la résiliation immédiate des présentes Le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" s engage à restituer la carte "CB" et à respecter l ensemble des obligations contractuelles mises à sa charge dans le cadre du présent contrat, jusqu à ce que la résiliation devienne effective A compter de la résiliation, le Titulaire de la carte "CB" n a plus le droit de l utiliser et l Emetteur peut prendre toutes les mesures utiles pour ce faire. ARTICLE 15 DUREE DE VALIDITE DE LA CARTE "CB" - RENOUVELLEMENT, RETRAIT ET RESTITUTION DE LA CARTE "CB" La carte "CB" comporte une durée de validité dont l échéance est inscrite sur la carte "CB" elle-même. La durée limitée de la validité de la carte "CB" répondant notamment à des nécessités techniques et sécuritaires, elle n a pas de conséquence sur la durée indéterminée du présent contrat A sa date d échéance, la carte "CB" fait l objet d un renouvellement automatique du support, sauf si le contrat a été résilié dans les conditions prévues à l article Outre les cas de blocage résultant de la gestion du compte, l'emetteur peut bloquer la carte "CB" pour des raisons de sécurité ou de présomption d opération non autorisée ou frauduleuse ou en cas de risque sensiblement accru ou avéré que le titulaire de la carte "CB" et /ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", soit dans l incapacité de s acquitter de son obligation de paiement. Dans ce dernier cas, si le Titulaire de la carte "CB" est l'objet d'un incident de paiement par sa carte, l'emetteur peut procéder, après en avoir informé le Titulaire de la carte "CB" et du compte par tout moyen, des éléments suivants : du montant correspondant aux incidents constatés de celui des frais afférents,10 de la possibilité de régulariser ces incidents pour éviter son (leur) inscription dans le Fichier, des modalités de régularisation à respecter pour éviter cette inscription, du délai à l'expiration duquel, faute de régularisation avec le Membre ou affilié "CB", la décision de retrait de carte "CB" sera déclarée au Fichier, du maintien de l'inscription pendant deux ans à compter de la date de la décision de retrait de la carte, sauf annulation ou radiation anticipée en cas d'erreur, d'incident non imputable ou de régularisation totale. de la possibilité, pour chaque titulaire du compte, de présenter, dans un premier temps et dans le délai de régularisation dont il bénéficie, ses observations ou propositions au regard de la spécificité de sa situation concernant une inscription qu'il ne serait pas en mesure de régulariser immédiatement afin de permettre au Membre ou affilié "CB" de décider, le cas échéant, de ne pas procéder à l'inscription annoncée, de la possibilité offerte au titulaire du compte de saisir dans un second temps le médiateur du Membre ou affilié "CB" pour lui demander un réexamen de sa situation. La date de la décision de retrait est fixée par défaut à la date de communication de l'information préalable. à l'inscription au fichier central des retraits de cartes bancaires "CB" géré par la Banque de France. Cette inscription est effectuée pour eux ans Cette décision de blocage est motivée et notifiée dans tous les cas au titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" Dans ces cas, l Emetteur peut retirer ou faire retirer la carte "CB" par un Accepteur tel que défini à l article 1 ou par un établissement dûment habilité à fournir des services de paiement, notamment sur ses DAB/GAB ou à ses guichets Le Titulaire de la carte "CB" s'oblige, en conséquence, à la restituer à la première demande et s'interdit d en faire usage La clôture du compte sur lequel fonctionne(nt) une ou plusieurs cartes "CB" entraîne l'obligation de la (les) restituer. Il en va de même en cas de dénonciation de la convention de compte collectif. L'arrêté définitif du compte ne pourra intervenir au plus tôt qu'un mois après restitution de la (des) carte(s) "CB". ARTICLE 16 - RECLAMATIONS Le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" a la possibilité de déposer une réclamation auprès du Service Consommateurs de Banque Accord (BP Lille Cedex 9 ou au Service Réclamations ), si possible en présentant le ticket émis par le TPE ou un justificatif de l ordre de paiement sur lequel porte le litige, et cela le plus rapidement possible et dans un délai maximum de 13 mois à compter de la date du débit de l ordre de paiement contesté sur le compte sur lequel fonctionne la carte "CB". Le délai maximum durant lequel le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" a la possibilité de déposer une réclamation, est fixé à 70 jours à compter de la date du débit de l'ordre de paiement contesté sur ledit compte, lorsque le prestataire de services de paiement du commerçant ou du prestataire de services Accepteur est situé hors de l'espace Economique Européen. Les réclamations qui portent sur le prix des biens ou services achetés ne sont pas recevables auprès de l Emetteur. Seules celles qui portent sur l absence ou la mauvaise exécution de l ordre de paiement donné par le Titulaire de la carte "CB" à l Emetteur sont visées par le présent article. Par dérogation, le Titulaire de la carte "CB" a le droit au remboursement d une opération de paiement autorisée si l autorisation donnée n indiquait pas le montant exact de l opération et si le montant de l opération de paiement dépasse le montant auquel le Titulaire de la carte "CB" peut raisonnablement s attendre. Dans ce cas, l Emetteur peut demander au Titulaire de la carte "CB" de fournir tous les éléments relatifs au remboursement demandé. La demande de remboursement doit être présentée avant l expiration d une période de huit semaines à compter de la date du débit de l ordre de paiement objet de la demande de remboursement sur le compte sur lequel fonctionne la carte "CB". L Emetteur dispose d un délai de dix jours ouvrables à compter de la réception de la demande de remboursement pour effectuer le remboursement ou pour justifier son refus d y procéder.11 Les parties (l Emetteur et le Titulaire de la carte "CB") conviennent d'apporter les meilleurs soins à leur information réciproque sur les conditions d'exécution de l'opération. Le cas échéant, et notamment en cas de fraude ou de suspicion de fraude commise par un tiers identifié ou non, l'emetteur peut demander un récépissé ou une copie d'un dépôt de plainte. ARTICLE 17 REMBOURSEMENT DES OPERATIONS NON AUTORISEES OU MAL EXECUTEES Le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", est remboursé : - du montant des débits contestés de bonne foi par le Titulaire de la carte "CB" dans le cas de perte et/ou vol, d utilisation frauduleuse ou de détournement de sa carte "CB" et des données qui y sont liées, pour des opérations survenues avant la demande d opposition (ou de blocage) conformément à l'article 12.2 ; - du montant de tous les débits contestés de bonne foi par le Titulaire de la carte "CB", pour des opérations survenues après la demande d opposition (ou de blocage) conformément à l'article 12.3, de telle manière que le compte débité est rétabli dans l état où il se serait trouvé si le débit des montants contestés n avait pas eu lieu. - du montant de tous les débits correspondant à des opérations mal exécutées ARTICLE 18 - COMMUNICATION DE RENSEIGNEMENTS A DES TIERS De convention expresse, l'emetteur est autorisé à diffuser les informations recueillies dans le cadre du présent contrat, les informations figurant sur la carte "CB" et celles relatives aux opérations effectuées au moyen de celle-ci. Ces informations feront l'objet de traitements automatisés ou non afin de permettre la fabrication de la carte "CB", la gestion de son fonctionnement et d'assurer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la carte "CB" fait l objet d une opposition (ou de blocage) Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus, les informations en question pourront être communiquées aux établissements de crédit et plus généralement aux établissements habilités à fournir des services de paiement et soumis au secret professionnel, aux sociétés du groupe de l'emetteur, aux organismes intervenant dans le cadre de la fabrication et du fonctionnement de la carte, à des sous-traitants, aux Accepteurs "CB", ainsi qu'à la Banque de France et au Groupement des Cartes Bancaires "CB". Les données relatives à l utilisation de la carte "CB" seront notamment communiquées au sous-traitant de l Emetteur situé aux Etats-Unis ayant adhéré au principe de protection des données personnelles et de la vie privée Safe Harbor Une inscription au fichier de centralisation des retraits des Cartes Bancaires "CB" géré par la Banque de France est réalisée lorsqu'un incident de paiement résulte de l'utilisation de la carte "CB" est notifiée par l Emetteur aux Titulaires de la carte et du compte sur lequel elle fonctionne. [OPTION : L'Emetteur informe le Titulaire du compte sur lequel fonctionne ladite carte, par tout moyen, des éléments suivants : du montant correspondant aux incidents constatés de celui des frais afférents, de la possibilité de régulariser ces incidents pour éviter son (leur) inscription dans le Fichier, des modalités de régularisation à respecter pour éviter cette inscription, du délai à l'expiration duquel, faute de régularisation avec le Membre ou affilié "CB", la décision de retrait de carte "CB" sera déclarée au Fichier, du maintien de l'inscription pendant deux ans à compter de la date de la décision de retrait de la carte, sauf annulation ou radiation anticipée en cas d'erreur, d'incident non imputable ou de régularisation totale. de la possibilité, pour chaque titulaire du compte, de présenter, dans un premier temps et dans le délai de régularisation dont il bénéficie, ses observations ou propositions au regard de la spécificité de sa situation concernant une inscription qu'il ne serait pas en mesure de régulariser immédiatement afin de permettre au Membre ou affilié "CB" de décider, le cas échéant, de ne pas procéder à l'inscription annoncée, de la possibilité offerte au titulaire du compte de saisir dans un second temps le médiateur du Membre ou affilié "CB" pour lui demander un réexamen de sa situation. La date de la décision de retrait est fixée par défaut à la date de communication de l'information préalable. Cette inscription est effectuée pour une durée de 2 ans.12 Le Titulaire de la carte est informé que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter une transmission de données à caractère personnel à des entités situées dans des pays dont la législation n'offre pas de protection équivalente à la Convention n 108 du Conseil de l'europe et à la Loi dite "Informatique et Libertés" du 6 janvier 1978 modifiée par la Loi du 4 août Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales, conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Titulaire de la carte "CB" autorise par la présente et de manière expresse l'emetteur à transmettre des données personnelles le concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus Le Titulaire de la carte peut exercer son droit d'accès et de rectification des données le concernant auprès du seul Emetteur, il peut également s'opposer auprès de ce dernier, et sous réserve de justifier d'un motif légitime, à ce que les données à caractère personnel le concernant fassent l'objet d'un traitement. ARTICLE 19 CONDITIONS FINANCIERES La carte "CB" est délivrée moyennant le paiement d une cotisation dont le montant est fixé dans les conditions tarifaires particulières ou dans tout document approuvé par le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". Cette cotisation est prélevée sur le compte susvisé, sauf résiliation du présent contrat dans les conditions prévues à l article Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l'emetteur dans les conditions tarifaires particulières du présent contrat ou dans tout document approuvé par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" En cas de résiliation du présent contrat dans les conditions prévues à l article 14, les frais régulièrement imputés pour l utilisation de la Carte, ne sont dus par titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" qu au prorata de la période échue à la date de résiliation du présent contrat. Les frais qui auront été éventuellement payés à l avance, seront remboursés au prorata Au cours du mois de janvier de chaque année, un document récapitulant le total des sommes perçues par l Emetteur au cours de l année civile précédente au titre de l application du présent contrat sera mis à la disposition du titulaire de la carte "CB" sur le site Internet et consultable à l aide des données d identification qui lui auront été remises par l Emetteur. Si le titulaire de la carte "CB" en fait la demande, l Emetteur lui adressera ce document par voie postale. ARTICLE 20 - SANCTIONS Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi. Toute fausse déclaration ou usage abusif de la carte "CB" peut également entraîner la résiliation telle que prévue à l article 14.du présent contrat. Tous frais et dépenses réels engagés pour le recouvrement forcé en vertu d'un titre exécutoire des opérations sont à la charge solidairement du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte concerné sur lequel fonctionne la carte "CB". ARTICLE 21 - MODIFICATIONS DES CONDITIONS DU CONTRAT L'Emetteur se réserve le droit d'apporter des modifications, notamment tarifaires, aux conditions générales, qui seront communiquées par écrit au Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", deux mois avant la date de leur entrée en vigueur. L'absence de contestation notifiée à l Emetteur avant l expiration du délai précité vaut acceptation de ces modifications. Dans le cas où le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" n accepte pas les modifications, il a le droit de résilier immédiatement et sans frais le présent contrat avant la date d'entrée en vigueur des modifications. Il est par ailleurs précisé, qu à la demande du Titulaire de la carte "CB", l Emetteur lui fournira gratuitement les termes du présent contrat sur un support durable qui peut être électronique, ou, à la demande du Titulaire de la carte "CB", sur un support papier. Montrer encore
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