Source: http://docplayer.cz/4976178-Sazebnik-generali-pojistovna-a-s-pojisteni-odpovednosti-obcanu-obcanska-odpovednost-sazebnik-obsah-obcanska-odpovednost.html
Timestamp: 2019-01-24 07:52:37+00:00
Document Index: 51474600

Matched Legal Cases: ['čl. 19', 'čl. 18', 'čl. 19', 'čl. 19', 'čl. 18', 'čl. 2']

SAZEBNÍK. Generali Pojišťovna a.s. Pojištění odpovědnosti občanů (Občanská odpovědnost) Sazebník. Obsah. (občanská odpovědnost) - PDF
Download "SAZEBNÍK. Generali Pojišťovna a.s. Pojištění odpovědnosti občanů (Občanská odpovědnost) Sazebník. Obsah. (občanská odpovědnost)"
1 Obsah 1. Obecný úvod do produktu Obecně k pojištění odpovědnosti občanů Subjekty pojištění odpovědnosti Komu je pojištění občanské odpovědnosti určeno? Struktura produktu Základní rozsah pojištění Volitelná připojištění Doba trvání pojištění, pojistná doba a pojistné období Limit x sublimit Spoluúčast Výluky, výklad pojmů 3 2. Akceptační limity 4 Generali Pojišťovna a.s. SAZEBNÍK Pojištění odpovědnosti občanů (občanská odpovědnost) 3. Pracovní pokyny Informace pro postup při uzavření PS Praktické informace, poznámky k rozsahu 5 4. Tarify Celkové roční pojistné - výpočet Základní rozsah pojištění Volitelná připojištění Frekvence placení 6 Veškeré skutečnosti obsažené v sazebníku představují obchodní tajemství Generali Pojišťovna a.s. Osoby, kterým jsou tyto informace zpřístupněny, jsou povinny dodržovat mlčenlivost a tyto údaje využít pouze v zájmu pojišťovny. Jinak jsou povinny nahradit způsobenou újmu. ODP.S
2 1. Obecný úvod do produktu 1.4 Struktura produktu 1.1 Obecně k pojištění odpovědnosti občanů Situací, při nichž můžeme v běžném občanském životě svým konáním nebo opomenutím způsobit jinému újmu, si lze představit nepřeberné množství. Uplatní-li poškozený vůči nám oprávněný nárok na náhradu újmy, jsme povinni mu tuto újmu nahradit. Pojištění občanské odpovědnosti nás v případě nenadálé události chrání před nároky vznesenými vůči nám ze strany poškozeného. Podmínky pojištění občanské odpovědnosti stanoví Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti občanů (VPP OBC 2015/02). Základní právní normou, která upravuje odpovědnost vyplývající z běžného občanského života je zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (zejména ustanovení ). 1.2 Subjekty pojištění odpovědnosti Rozsah pojištění Základní rozsah pojištění Volitelná připojištění Zvířata Evropa 1.5 Základní rozsah pojištění odpovědnosti občanů Základní rozsah pojištění musí být pojištěn vždy volitelná připojištění tedy nemohou být sjednána samostatně. V základním rozsahu je pojištěna právní odpovědnost občana v souvislosti s vyjmenovanými vztahy a činnostmi. Pojištěna je povinnost k náhradě škody nebo jiné újmy vyplývající z: a) činností pojištěného v běžném občanském životě; b) vedení domácnosti a provozu jejího zařízení; c) držení a užívání jízdních kol; d) provozování sportovní rekreační činnosti; e) vlastnictví a používání legálně držených sečných, bodných a střelných zbraní; f) vlastnictví nebo opatrování krotkých a ochočených domácích zvířat s výjimkou psů, koní a hospodářských zvířat; g) příležitostného používání (nikoliv vlastnictví) plachetnic a jiných nemotorových plavidel, vyjma povinnosti nahradit škodu nebo jinou újmu: způsobenou osobám přepravovaným předmětným plavidlem; způsobenou na věcech, které mají přepravované osoby v době přepravy s sebou; způsobenou na jiném plavidle; h) provozu bezmotorových leteckých modelů do letové váhy 5 kg; pojištění se nevztahuje na povinnost nahradit škodu nebo jinou újmu způsobenou jinému leteckému modelu, letadlu či jakémukoliv jinému leteckému zařízení nebo osobám jím přepravovaným. 1.3 Komu je pojištění občanské odpovědnosti určeno? Pojištění je určeno každému člověku pro případ nenadálé události, s níž je spojen vznik jeho povinnosti nahradit újmu vyplývající z běžného občanského života. V zásadě tedy ze všech vztahů a činností, které nesouvisí s jeho pracovním životem, podnikáním nebo jinou výdělečnou činností. Mezi typické události patří: vytopení souseda; ublížení jinému člověku při sportu (sražení lyžaře na sjezdovce); újma způsobená dětmi (rozbité okno při fotbalu); újmy způsobené zvířaty (pes někoho pokouše, vběhne do silnice a zapříčiní dopravní nehodu); nechtěně shozené věci všeho druhu atp. Z pojištění občanské odpovědnosti má pojištěný právo, aby za něho pojistitel (v rozsahu vymezeném pojistnou smlouvou a VPP OBC 2015/02) uhradil: a) škodu nebo nemajetkovou újmu způsobenou ublížením na zdraví nebo usmrcením; b) škodu na hmotné movité nebo nemovité věci; c) následnou finanční škodu; d) náklady právního zastoupení (v souvislosti s pojistnou událostí). Pojištění občanské odpovědnosti nekryje čistou finanční škodu. Ke vzniku újmy a k písemnému uplatnění práva na náhradu újmy poškozeným proti pojištěnému musí dojít v době trvání pojištění. Územní rozsah pojištění zahrnuje v základním rozsahu Českou republiku s možným rozšířením na Evropu (volitelné připojištění Evropa). Pojistné podmínky vymezují okruh spolupojištěných osob (čl. 19, bod 19.5 VPP OBC 2015/02). při volbě rozsahu pojištění by měl pojištěný zvážit možnost sjednání případných volitelných připojištění (viz bod 1.6) Podrobné vymezení podmínek pojištění naleznete ve Všeobecných pojistných podmínkách pro pojištění odpovědnosti občanů (VPP OBC 2015/02). ODP.S Obecný úvod do produktu
3 1.6 Volitelná připojištění 1.10 Výluky, výklad pojmů S ohledem na své potřeby může pojištěný volit následující dobrovolná připojištění: Připojištění Sublimit výluky lze nalézt v článku 19, bodu 19.6 VPP OBC 2015/02 výklad základních pojmů lze nalézt v článcích 2 a 18 VPP OBC 2015/02 1. Zvířata Připojištění kryje újmy způsobené psem, koněm nebo hospodářským zvířetem. Újmy způsobené jinými krotkými a ochočenými domácími zvířaty jsou kryty v základním rozsahu pojištění. Vymezení hospodářského zvířete naleznete v čl. 18 VPP OBC 2015/02. Odpovědný je vždy vlastník a společně a nerozdílně s ním odpovídají další, v občanském zákoníku vyjmenované, osoby. Pozornost je třeba věnovat vymezení spolupojištěných osob a speciálním výlukám. Pojištění se nevztahuje na újmu způsobenou opatrovateli zvířete, jemuž vlastník zvíře svěřil. limitu pojistného plnění sjednaného pro základní rozsah pojištění 2. Evropa Připojištění rozšiřuje územní rozsah pojištění a pokrývá újmy způsobené na geografickém území Evropy. limitu pojistného plnění sjednaného pro základní rozsah pojištění 1.7 Doba trvání pojištění, pojistná doba a pojistné období Pojištění občanské odpovědnosti se zpravidla sjednává na dobu neurčitou (není uveden konec pojištění). Na dobu určitou je možné toto pojištění uzavřít pouze na celé roky, maximálně na 5 let. Pojištění vzniká dnem následujícím po uzavření pojistné smlouvy (není-li jako počátek pojištění uveden pozdější den). Pojistné smlouvy občanské odpovědnosti se uzavírají s ročním pojistným obdobím. 1.8 Limit x sublimit Celkové plnění pojistitele ze všech pojistných událostí v jednom ročním pojistném období nepřesáhne dvojnásobek limitu sjednaného pro základní rozsah pojištění. U volitelných připojištění se hranice pojistného plnění sjednává sublimitem plnění, který je menší nebo roven limitu pojistného plnění sjednanému pro základní rozsah pojištění a sjednává se v jeho rámci (limity pojistného plnění se tedy nesčítají). Sublimit se sjednává pro jednu a všechny pojistné události v ročním pojistném období (nikoliv tedy dvojnásobek za rok jako v případě základního limitu pojistného plnění, ale pouze jednonásobek). Pojistné plnění se poskytuje poškozenému. Poškozený však přímé právo na pojistné plnění proti pojistiteli nemá. 1.9 Spoluúčast Pojištění občanské odpovědnosti se sjednává bez spoluúčasti. ODP.S Obecný úvod do produktu
4 2. Akceptační limity 1. Obchodní zástupci jsou oprávněni rozhodnout o akceptaci podmínek pojištění ve všech variantách dle tohoto sazebníku. 2. OI PMA, OI FAC a upisovatelé pro makléřské obchody jsou oprávněni: provádět věcnou a formální kontrolu kalkulací, nabídek a pojistných smluv ve všech variantách dle tohoto sazebníku; rozhodnout o akceptaci podmínek pojištění ve všech variantách dle tohoto sazebníku. dle uvážení použít některou z doložek obsažených v knize doložek (např. odpovědnost z držby nemovitosti ) Schválení produktovými manažery podléhají následující případy: odchylky od standardních podmínek pojištění (tzn. odchylky od tohoto sazebníku, pojistných podmínek nebo standardních formulářů pojistných smluv); nabídky, u kterých není zřejmý pojistný zájem pojistníka. ODP.S Akceptační limity
5 Pojistníkem je v občanské odpovědnosti zpravidla osoba totožná s pojištěným. Výjimečně může být pojistníkem i jiná osoba (např. rodič, opatrovník apod.) v těchto případech vzniká vždy otázka existence pojistného zájmu (v případě pochybností se doporučuje konzultace s produktovými manažery). Pojištění občanské odpovědnosti je koncipováno jako individuální smlouva s jedním pojištěným (a okruhem spolupojištěných osob vymezených ve VPP OBC 2015/02). pojištění se sjednává na tiskopis č , jehož součástí jsou i Informace pro klienta, se kterými by měl být klient seznámen před uzavřením smlouvy a Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti občanů (VPP OBC 2015/02); přiložen je rovněž tiskopis č Záznam z jednání, informace o zprostředkovateli, který je vždy nutno řádně vyplnit pravidlem je doba neurčitá (výjimečně, zpravidla na žádost klienta nebo u smluv, u kterých lze očekávat horší škodní průběh, je možné uzavřít smlouvu na dobu určitou, a to pouze na celé roky, nejdéle na 5 let) je-li pojistníkem právnická osoba, měl by být na smlouvě uveden údaj o jejím zápisu do příslušného veřejného rejstříku (viz pole zapsán v ) nejedná-li pojistník přímo sám, v poli Osoba oprávněná jednat za pojistníka je nutné specifikovat, na základě jakého titulu tato osoba za pojistníka jedná nejčastější případy jsou předvoleny k zaškrtnutí je-li pojištěným osoba odlišná od pojistníka, měl by pojistitel prověřovat pojistný zájem pojistníka (v pochybnostech se doporučuje konzultace s produktovými manažery) 3. Pracovní pokyny 3.1 Informace pro postup při uzavření PS Obecně Praktické informace pro sjednání PS rozsah a podmínky pojištění jsou blíže specifikovány v první části tohoto sazebníku a ve VPP OBC 2015/ Praktické informace, poznámky k rozsahu Specifické výluky Doporučujeme, aby se pojistník (resp. pojištěný) před sjednáním smlouvy seznámil s výlukami uvedenými v čl. 19, bodu 19.6 VPP OBC 2015/02: Výslovně v této souvislosti upozorňujeme na níže uvedené výluky: Pojištění se nevztahuje na povinnost nahradit škodu nebo jinou újmu: d) způsobenou v souvislosti s výkonem podnikatelské nebo jiné výdělečné činnosti, a dále vyplývající z pracovněprávních a služebních vztahů, včetně povinnosti nahradit škodu při pracovních úrazech a nemocích z povolání, včetně regresních nároků z toho vyplývajících - stěžejní výluka v občanské odpovědnosti, která z rozsahu pojištění vylučuje pracovní vztahy, podnikání a jiné formy výdělečné činnosti e) vzniklou v souvislosti s vlastnictvím, držením, provozem, užíváním nebo opravami a údržbou všech dopravních prostředků, s výjimkou příležitostného používání plachetnic a jiných nemotorových plavidel ve smyslu čl. 19, bodu 19.1, odst. 4, písm. g) těchto pojistných podmínek a s výjimkou dopravních prostředků poháněných lidskou silou - vyjma uvedených výjimek jsou vyloučeny všechny škody související s provozem dopravních prostředků k) způsobenou na elektronice nebo věcech mimořádné hodnoty, ke které dojde při anebo v důsledku jejich používání, přepravy, zpracování, nebo jiné činnosti na nich nebo s nimi - výluka, která dopadá na většinu situací, kdy člověk vědomě manipuluje s cizí věcí definičně zařaditelnou pod okruhy vymezené čl. 18 písm. e) a f) m) na věcech, které si pojištěný nebo za něj jednající osoby vypůjčily, zapůjčily, užívají na základě nájemní, pachtovní nebo leasingové smlouvy nebo vzaly do úschovy, s výjimkou škody způsobené na najaté nemovité věci požárem, výbuchem nebo vodou z vodovodního potrubí, - obecná výluka, která dopadá na situace, kdy člověk užívá cizí věc na základě vyjmenovaných právních vztahů - pojištění občanské odpovědnosti tedy nepokrývá škody způsobené na domu nebo bytu (resp. na jejich vybavení), které pojištěný užívá na základě nájemní smlouvy, a to s výjimkou škod způsobených požárem, výbuchem nebo únikem vody z vodovodního potrubí postup výpočtu pojistného je detailně popsán v části čtvrté tohoto sazebníku struktura pojistných podmínek byla zjednodušena přílohou jsou tedy standardně pouze VPP OBC 2015/02 a Informace pro klienta (u papírového formuláře je vše součástí jedné brožury); mají-li být přiloženy jiné přílohy, je nutné je v podbloku Přílohy specifikovat pozornost je nutné věnovat bloku Podpisy smluvních stran, neboť právě tímto jednáním je smlouva uzavřena toto jednání musí být datováno a smlouvu musí podepsat pojistitel (resp. osoba oprávněná jednat za pojistitele) a pojistník (resp. osoba oprávněná jednat za pojistníka); podpis pojištěného není u tohoto pojištění nezbytný papírový tiskopis v této podobě neumožňuje akceptaci zaplacením x) vzniklou v souvislosti s činností, s níž je spojena povinnost péče řádného hospodáře - vylučuje škody, které svým charakterem spadají do specializovaného pojištění D&O (především členové orgánů obchodních korporací, nově ale též členové volených orgánů SVJ apod.) y) vyplývající z vlastnictví, držby, nájmu nebo správy hmotné nemovité věci nebo hmotné součásti práva stavby, a dále vzniklou v prostoru jakéhokoliv objektu ve stavbě, rekonstrukci či v demolici, vyjma svépomocné rekonstrukce domácnosti - vylučuje odpovědnost z držby nemovitosti lze ji sjednat v rámci majetkového pojištění těchto objektů (výjimečně lze sjednat zvláštním ujednáním i v samostatné variantě produktu) Pojištění se dále nevztahuje na povinnost nahradit škodu nebo jinou újmu: - pojištěnému (spolupojištěnému); - osobám blízkým pojištěnému; - osobám majetkově propojeným s pojištěným. Kdo je osobou blízkou a osobou majetkově propojenou definují VPP OBC 2015/02 v čl. 2. U volitelného připojištění Zvířata jsou vyloučeny újmy způsobené opatrovateli, kterému vlastník zvíře svěřil. Případné odchylky od pojistných podmínek a od údajů v pojistné smlouvě musí být schváleny produktovými manažery a je třeba je zaznamenat do oddílu Zvláštní ujednání. ODP.S Pracovní pokyny
6 4.1 Celkové roční pojistné - výpočet Limit pojistného plnění pro základní rozsah pojištění (v Kč) 4. Tarify celkové roční pojistné (Kč) = roční pojistné za základní rozsah pojištění (Kč) + roční pojistné za volitelná připojištění (Kč) 4.2 Základní rozsah pojištění roční pojistné za základní rozsah pojištění (v Kč) Frekvence placení Splátka = Frekvence placení celkové roční pojistné x K f počet splátek za rok roční 1,0 pololetní 1,03 čtvrtletní 1,05 K f 4.3 Volitelná připojištění Roční pojistné za volitelné připojištění se spočítá jako procento z ročního pojistného za základní rozsah pojištění. Zvířata Roční pojistné za Druh zvířete Sublimit volitelné připojištění Pes limitu pojistného 80 % za každý kus Kůň plnění sjednaného pro 80 % za každý kus Hospodářská zvířata základní rozsah pojištění Evropa Sublimit limitu pojistného plnění sjednaného pro základní rozsah pojištění Roční pojistné za volitelné připojištění 30 % ODP.S Tarify
Pojištění odpovědnosti v ČR
Bankovní institut vysoká škola Praha Katedra finančnictví a ekonomických disciplín Pojištění odpovědnosti v ČR Bakalářská práce Autor: Pavel Růžička bankovní management Vedoucí práce: doc. Ing. Miroslav