Source: https://www.verticus.de/persoenliche-absicherung/gestzliche-krankenversicherung
Timestamp: 2018-11-14 16:00:38
Document Index: 217228589

Matched Legal Cases: ['§ 5', '§ 143', '§ 8', '§ 4', '§ 6', '§ 241', '§ 207', '§ 1', '§ 12', '§ 2', '§ 11', '§ 190']

Gesetzliche Krankenversicherung - verticus AG
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Beiträge und Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung
Gesetzliche Krankenversicherung für freiwillig vers. Angestellte
Pflichtversicherung und Versicherungsfreiheit in der gesetzlichen Krankenversicherung
Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist ein wesentlicher Teil des deutschen Sozialversicherungssystem, das die Renten- und Pflegeversicherung umfasst, Arbeitslosigkeit und Unfallversicherung enthalten. Ihre gesetzlichen Ursprung geht zurück auf das Jahr 1883. Damit ist es das älteste der deutschen Sozialversicherung Versicherung.
Fast zehn Prozent der Bevölkerung zu dieser Zeit pflichtversichert wurden, heute sind es fast 90 Prozent. Die gesetzliche Krankenversicherung ist obligatorisch für die Mitarbeiter unter anderem (Versicherung), dessen Jahresarbeitsentgelt die Versicherungspflichtgrenze nicht überschritten wird. Die Pflicht Grenze (auch Jahresarbeitsentgeltgrenze, kurz als Jäger) für die Mitarbeiter ist im Jahr 2016 bei einem Gesamtjahresbruttoeinkommen von 56.250 € (entspricht 4.687,50 € pro Monat). Zum Bruttoeinkommen ist einer der regelmäßigen Gehalts für die Zwecke der sozialen Sicherheit. Dies beinhaltet die Löhne, Sonderzahlungen wie Weihnachts- oder Urlaubsgeld, RRSPs und pauschale Überstundenvergütungen. Ganz zu schweigen von variablem Kontrast, Überstundenvergütungen, Reisekosten oder Direktversicherungsbeiträge enthalten.
Die Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung können freiwillig (freiwillige Versicherung) oder über eine Familienversicherung (für Familienmitglieder mit wenig oder keinem Einkommen) getan erworben werden.
Als Versicherungs unter anderem folgende Personen sind in § 5 SGB V festgelegt:
Arbeiter, Angestellte und Auszubildende, die eingesetzt werden, um zu zahlen
Menschen Arbeitslosengeld oder Unterhaltsgeld nach dem Dritten Buch Sozialgesetzbuch zu erhalten (auch in Off-Zeiten oder wenn diese Leistungen ruhen wegen finanzielle Vergütung)
Personen, die Arbeitslosengeld nach dem Zweiten Buch Sozialgesetzbuch zu erhalten (es sei denn sie familienversichert sind oder diese Leistung als Darlehen gewährt)
Landwirte und ihre Mitarbeiter Bliebene (Zweite Gesetz zur Krankenversicherung der Landwirte)
Künstler und Journalisten (Künstlersozialversicherungsgesetz)
o behinderte Menschen, die nach § 143 des Neunten Buches Sozialgesetzbuch arbeiten und regelmäßig erbringen Dienstleistungen, die zu einem Fünftel dessen, was macht eine voll erwerbs Arbeiter zur Macht entspricht
Die Schüler der staatlichen und staatlich anerkannten Universitäten bis zum Abschluss des 14. Fachsemesters oder bis zum Alter von 30 Jahren
Nur unter bestimmten Voraussetzungen (§ 8 SGB V und § 4 KVLG 1989) ist es möglich, von der obligatorischen Kranken ausgenommen werden Versicherung. Versicherungsfrei sind diese Personen (§ 6 SGB V):
Arbeiter und Angestellte mit der Jahresarbeitsentgeltgrenze übersteigt Jahreseinkommen (2016 mehr als 56.250 €, so)
Beschäftige Körperschaften des öffentlichen Rechts, deren Stiftungen und Vereine, Institutionen, Gemeinden und Gemeindeverbände, ein Land oder die Bundes
Studierende, die eingesetzt werden, um während des Studiums zu zahlen
Klerus von Körperschaften des öffentlichen Rechts anerkannten Religionsgemeinschaften (mit Anspruch auf Vergütung und Fortzahlung der Beihilfe)
vollzeitbeschäftigten Lehrern an privat zugelassenen Schulen (mit Anspruch auf Vergütung und Fortzahlung der Beihilfe)
Der Beitrag der Pflichtmitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung nach einem berechneten festen Beitragssatz, der das persönliche Einkommen abhängig. Es ist also nicht die individuelle Krankheitsrisiko hängt wie bei der privaten Krankenversicherung, die beispielsweise auf Geschlecht, Alter und Gesundheit beruht. Die gesetzliche Krankenversicherung soll vielmehr versucht, die allgemeine Lebensrisiko der im Einklang mit dem Grundsatz der Solidarität der Versicherten weitgehend abdecken, damit ihn nicht überwältigen, kosten die Krankheit finanziell.
Ab 2016 ist der Beitrag einkommensabhängige Rate von der gesetzlichen Krankenversicherung ist 14,6 Prozent (§ 241 SGB V). Darüber hinaus kann jedes Versicherungsunternehmen eine zu machen Bargeld einzelnen, in der Höhe unbegrenzte Zusatzbeitrag einzuführen, die auch berechnet wird als Prozentsatz des Einkommens. Dieser zusätzliche Beitrag ist ausschließlich durch die Mitarbeiter, den Arbeitgeberanteil zu zahlen konstant bei 7,3 Prozent. Die Idee ist, den Anstieg der Kosten im Gesundheitssystem der Lohnnebenkosten für Unternehmen zu entkoppeln.
Steigenden Kosten im Gesundheitswesen sind der Grund für eine überdurchschnittliche Beitragswachstum in 2016 werden die Krankenkassen geschätzt, in diesem Jahr zu fehlen rund drei Milliarden Euro. Diese Lücke muss allein durch den Versicherten in Form von zusätzlichen Beitrag geschlossen. Die Höhe der Beiträge stellt sich heraus, anders. Die spezifischen Zusatzbeiträge der einzelnen Krankenkassen finden Sie hier. Das Spektrum der Beiträge von den Erhöhungen erweitert. Eine Krankenkasse (Metzinger BKK) selbst erfordert keine zusätzlichen Planstellen und sammelt einen Beitragssatz von 14,6% (äquivalent zu 7,3% für Arbeitgeber und Arbeitnehmer). Die meisten Krankenkassen liegen zwischen 15,5% und 15,7%, sind führend DAK Gesundheit (16,1%) und der Krankenversicherung VIACTIV® (16,3%).
Die Ausgaben der gesetzlichen Krankenversicherung
Die Kosten für die gesetzliche Krankenversicherung steigen seit Jahren (siehe Grafik). Es sogar Stromausfälle (z. B. für Zahnersatz) oder der Einführung der Praxisgebühr (2004) konnte nichts ändern. Ein großes Problem: Der Patient nimmt Leistungen in Anspruch, ohne zu wissen, was kostet, wie viel. Und die Leistungserbringer (Ärzte, Krankenhäuser, etc.) erwarten, dass ihre Leistung mit der Krankenkasse (oder des Gesundheitsfonds) ab, ohne zu überprüfen, ob diese tatsächlich erbrachten Leistungen wurden. Schließlich ist es nicht durch den Patienten gesteuert.
Darüber hinaus kommt natürlich es gerade im Gesundheitssektor durch die Einführung neuer Medikamente und Behandlungsmethoden sowie steigende Gehälter von Ärzten und Krankenschwestern zu einem überdurchschnittlich "medizinischen" Inflation. Medical Inflation gilt auch für die private Krankenversicherung. Jedoch zusätzliche Kosten insbesondere im Alter kann durch die angesammelten Alterungsrückstellungen für einen Teil wieder ausgeglichen werden.
Beitrag Entwicklung und Reformen in der gesetzlichen Krankenversicherung
Gesundheitsreform ist mit den meisten Deutschen bekannt. Zuzahlungen für Medikamente, Befragung von Praxisgebühren, Bonusheft beim Zahnarzt und mehr. Diese sind alle Maßnahmen des Ministeriums für Gesundheit, um das Defizit der Krankenversicherung zu senken. Da gilt auch für die gesetzliche Krankenversicherung - ähnlich wie bei der gesetzlichen Rentenversicherung - der so genannten Generation Vertrag. Die Prämien werden direkt zur Deckung der Ausgaben verwendet. Und hier liegt das Hauptproblem: Durch die Alterung der Bevölkerung führt zu immer höheren Gesundheitskosten im Alter. Darüber hinaus sind die Beiträge der Rentner zu niedrig ist, wie sie die anfallenden Kosten zu decken. Andererseits dauert es viele Jahre, um eine Reduzierung der Arbeitskräfte, Menschen mit höherer Beiträge und niedrigere Leistungen.
Zwei Ansätze zur Finanzierung des Systems liegen auf der Hand: Leistungskürzungen und Prämienerhöhungen. Die Grafik ist ein Beweis dafür, dass die Verwendung wurde der beiden Optionen in den letzten Jahren immer wieder gemacht. Inzwischen ist der Höchstbeitrag (incl. Pflegeversicherung) etwa 700 Euro. Darüber hinaus ist die Versicherten immer erlitten neue Leistungskürzungen.
Aus unserer Sicht ist das Problem noch schlimmer in der Zukunft. Wenn man sich die aussehen Bevölkerungspyramide des Statistischen Bundesamtes zu, ist klar, der folgende: Gehen der Baby-Bommer (Baby-Boomer 1959-1969) zurückziehen, das Verhältnis von Arbeitnehmern mit höheren Beiträgen und Rentner mit überdurchschnittlichen Kosten kippt noch mehr . Das Ergebnis wird voraussichtlich weiter Gesundheitsreformen sein. In welcher Form sie durchgeführt werden, kann man auf der Grundlage der letzten Reformen selbst vorstellen.
Geldarten und Verbände
Organisatorisch als der gesetzlichen Krankenversicherung organisiert ist, dh ohne einheitliche Versicherungsträger. Es gibt verschiedene Arten von Versicherungen, die regional, branchenspezifische und berufsständisch unterschiedlich im Laufe der Geschichte ausgerichtet sind. Ihre Zahl sank von rund 35.000 Krankenversicherung Ende des 19. Jahrhunderts, um aktuelle 132 Krankenkassen (Stand: 01/2014), die wie folgt zusammengefasst werden und abgebaut werden kann:
Deutsch Rentenversicherung Knappschaft-Bahn-See - ursprünglich nur für Arbeitnehmer im Bergbau
Soziale Sicherheit für Landwirtschaft, Forsten und Gartenbau - für die Landwirte und ihre Familien
sechs Gilde Fonds (rund acht Prozent der Versicherten) - der handwerklichen Zünfte mit mindestens 1.000 Abgaben vertretbar für jedermann und für Fremde geöffnet
107 Betriebskrankenkassen (etwa 17 Prozent der Versicherten) - der Betriebe mit mindestens 1.000 Abgaben zu rechtfertigen für alle offen und zugänglich für Nicht
elf Allgemeine Ortskrankenkassen (rund 35 Prozent der versicherten Person) - für bestimmte abgegrenzten Regionen
sechs Ersatzkassen (etwa 37 Prozent der Versicherten) - hervorgegangen aus Selbsthilfegruppen und organisierte die Vereinigung der Ersatzkassen
Für jeden Betrieb, bilden lokale und Innungskrankenkassen eine nationale Vereinigung auf. Potenzgesetz (§ 207 SGB V) ist damit eine jede dieser Krankenkassen Nationalverband des Landes, in dem sich der Sitz des Versicherungsunternehmens. Seit 1996 Cash-Wahl. Dies bedeutet, dass eine versicherte Person kann ihre Krankenversicherung frei wählen. Auf der einen Seite hat die Bedeutung der Unterscheidung der Primärmittel und Ersatzkassen. Auf der anderen Seite führte dies zu der Konzentration von vielen Krankenkassen, so dass es oft nur eine Versicherung pro Bundesland im Innungs- und Ortskrankenkassen. Dieser übernimmt dann zur gleichen Zeit die Aufgaben eines nationalen Verbandes.
2007 mit dem GKV-Wettbewerbsstärkungsgesetz vom Zentralbundesverband der Krankenversicherung ins Leben gerufen. Ein Jahr über dies allen gesetzlichen Aufgaben, die gewesen war, um die ehemaligen Spitzenverbände für die einzelnen Arten von Versicherungen treffen nahm später:
Statements von Rahmenabkommen
Zahlungsmodalitäten für stationäre, ambulante und zahnmedizinische Versorgung
Unterstützung der Krankenversicherung in der Erfüllung ihrer Aufgaben
Interessenwahrnehmung der Krankenversicherung
Grundsatzentscheidungen für die Registrierung und Beitragsverfahren und einheitliche Erhebung der Beiträge
AGB Wirtschaftlichkeit und Qualitätswettbewerb der Krankenkassen untereinander
Die bisher vorhandenen Spitzenverbände für die einzelnen Krankenkassen sind seit 2009 nicht mehr öffentlich-rechtliche Körperschaften. Deshalb müssen sie alle rechtlichen Pflichten mehr zu erfüllen. Allerdings kann ihre Mitglieder Aufgaben zu delegieren, sie geht weiter.
Verantwortung der gesetzlichen Krankenversicherung
Verlust der Gesundheit ist mit Kosten verbunden ist. Die Krankenversicherung wird dieses finanzielle Risiko zu versichern. Die Kosten der Gesundheitsversorgung durch die Solidargemeinschaft der GKV-Mitglieder und deren Arbeitgeber getragen werden. Welche Dienstleistungen der gesetzlichen Krankenversicherung ist erforderlich, um zu zahlen (§ 1 SGB V) ist gesetzlich im Rahmen des Fünften Buches Sozialgesetzbuch festgelegt erforderlich. Hier ist die Versicherung, die Versicherten und der Versicherungsgesellschaft gedeckt verschiedene Aufgaben zu:
Krankenversicherung als auf Solidarität
Erhaltung und Wiederherstellung der Gesundheit des Versicherten
Die persönliche Verantwortung für die Gesundheit
gesundheitsbewussten Lebensstil
Die Teilnahme an Gesundheitsvorsorge
Die Teilnahme an der medizinischen Behandlung und Rehabilitation
Prävention von Krankheiten und Behinderungen
Überwindung der Folgen von Krankheit und Behinderung
Alle gesetzlichen Krankenkassen sind im Prinzip die gleichen Leistungen. Der Umfang definiert und vom Fünften Sozialgesetzbuch beschränkt. Dienstleistungen müssen also (§ 12 SGB V) sinnvoll und wirtschaftlich angemessen sein. Das ist nicht notwendig oder ineffiziente Leistungen können nicht von der versicherten Person geltend gemacht werden, und sie können nicht vom Dienstanbieter durchgeführt, noch von der Krankenkasse genehmigt werden.
Allerdings ist das Sozialgesetzbuch nicht regeln den Anspruch auf bestimmte Tests und Behandlungen in der vertraglichen medizinischen Versorgung. Dieser Anspruch wird durch das Prinzip der Autonomie und verbindlichen Richtlinien des Gemeinsamen Bundesausschusses (G-BA) untermauert. Dieser Ausschuss besteht aus Vertretern von Versicherungen und Krankenhäusern, die Zahnärzten und Vertragsärzte und Vertreter von Patientenorganisationen. Inzwischen Unified-Rating Scale (EBM) definiert abrechenbaren Leistungen und deren Vergütung.
Dienstleistungen (§ 2 SGB V) kann auch nicht im Bereich der Verantwortung des Versicherten sein. Sie müssen in Qualität und Wirkung entsprechen dem Stand der medizinischen Wissenschaft. Aber, wenn nicht durch die Gemeinsame Bundesausschuss anerkannte Dienstleistungen zur Verfügung gestellt werden
die versicherte Person das Leben leiden bedrohliche oder tödliche und
eine medizinische Standardstrom verfügbar ist, und
Potenziell förderbaren oder kann einen positiven Effekt auf den Krankheitsverlauf sein.
Dies erfordert jedoch ein Muss vor Beginn der Behandlung Kosten über Erklärung angefordert werden. Dienstleistungen werden in der Regel Sach- oder Dienstleistungen. Bei der Auswahl der jeweilige Anbieter wird die Aufmerksamkeit auf die religiösen Bedürfnisse des Versicherten. Kann das Versicherungsunternehmen vor Ort bietet keine Informationen darüber, ob ein bestimmter Dienst übertragen wird, ist es ihre Aufgabe, die Klärung Informationen innerhalb der Krankenversicherung oder der zuständigen Verband zu suchen.
Die Leistungsarten sind auch in der Fünften Buches Sozialgesetzbuch (§ 11 SGB V) geregelt. Ein in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert ist damit auf die Leistungen im Zusammenhang mit dem Titel:
Überwachung durch einen Arzt und Hebamme
Versorgung mit medizinischen Hilfsmitteln, Medikamenten und Verband
Startseite Hilfe und Pflege zu Hause
Prävention von Krankheiten und deren Exazerbationen und Empfängnisverhütung, Sterilisation und Abtreibung
Prävention und Selbsthilfe-
Einzel- und Gruppenprophylaxe, um Zahnerkrankungen bei Kindern zu verhindern,
Empfängnisverhütung, Abtreibung, Sterilisation
Früherkennung von Krankheiten: Gesundheitschecks
Festival Zuschüsse für die in der Regel liefert mit Zahnersatz
Hospizdienste: stationäre und ambulante
Krankengeld: auch mit der Krankheit des Kindes
Behinderung und Abhängigkeit oder ihre Folgen
unterhaltsamen und Sicherung Zusatzdienste
stationäre Behandlung: medizinisch notwendig Rooming einen Pfleger oder Betreuer
Übergänge in verschiedenen Dienstleistungsbereichen
fachärztliche Versorgungsanschluss
erforderliche Übertragung von Daten (Information und Zustimmung des Versicherten) und Krankenkassen zwischen
Allerdings können Leistungen nicht in Anspruch genommen werden, wenn sie auf einem Arbeitsunfall oder einer Berufskrankheit und sind daher von der gesetzlichen Unfallversicherung zur Verfügung gestellt werden. Zusätzlich zu den gesetzlichen Leistungen jedoch der Versicherte können auch in Anspruch nehmen, für die er einen Sondertarif an den Gesundheitsfonds entschieden.
Der Begriff der freiwilligen Krankenversicherung ist irreführend. Denn eine Krankenversicherung gehört in Deutschland zu den gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtversicherungen. Komplett auf eine solche Versicherung zu verzichten, um Kosten zu sparen, ist nicht möglich. Die Wahlfreiheit besteht darin, sich freiwillig gesetzlich zu versichern oder das gesetzliche System zu verlassen und in die private Krankenversicherung zu wechseln.
Der Beitritt zu einer freiwilligen Krankenversicherung muss schriftlich kundgetan werden und innerhalb von drei Monate erfolgen. Die freiwillige Versicherung beginnt mit dem ersten Tag nach dem Ende der bisherigen Pflicht- oder Familienversicherung, spätestens jedoch mit dem Tag des Beitritts. Sie endet mit dem Abschluss einer vorrangigen Pflichtversicherung, dem Tod des Versicherten, bei Erfüllung der Voraussetzungen einer Familienversicherung oder durch eine schriftliche Kündigung. Diese ist jedoch nur möglich, wenn eine sich anschließende anderweitige Krankenversicherung nachgewiesen werden kann.
Die freiwillige Krankenversicherung ermöglicht es, im Falle einer Krankheit weiterhin über die gesetzliche Krankenversicherung abgesichert zu sein. Sie kommt in Frage für Personen:
die weder durch eine Versicherungspflicht noch durch eine andere Versicherung erfasst werden und
denen die gesetzliche Krankenversicherung zugänglich gemacht werden soll oder
deren bisherige Versicherung endet.
Diese Fälle werden als Versicherungsberechtigung bezeichnet.
Freiwillig Versicherte in der gesetzlichen Krankenversicherung
Scheiden Personen aus der Versicherungspflicht aus oder endet ihre Familienversicherung, wird ihr Versicherungsschutz als freiwillige Versicherung fortgeführt. Als freiwillig Versicherte gelten beispielsweise Personen mit einem regelmäßigem Jahresbruttoarbeitsentgelt, das die Versicherungspflichtgrenze im laufenden und voraussichtlich auch im folgenden Kalenderjahr überschreitet. In diesem Fall kann innerhalb von zwei Wochen nach Hinweis der Krankenkasse der Austritt aus dieser erklärt werden, wenn die Absicherung im Krankheitsfall anderweitig nachgewiesen werden kann.
Außerdem können sich unter anderem auch folgende Personen freiwillig versichern:
Personen, die im Inland erstmals eine Beschäftigung aufnehmen und die Versicherungspflichtgrenze überschreiten
Arbeitnehmer, die nach ihrer Rückkehr aus dem Ausland innerhalb von zwei Monaten eine von der Versicherungspflicht befreite Beschäftigung aufnehmen, sofern ihre Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung durch ihre Beschäftigung im Ausland endete
Schwerbehinderte (teilweise von Altersgrenzen abhängig)
sofern sie, ihr Ehegatte oder eingetragener Lebenspartner oder ein Elternteil in den letzten fünf Jahren in der gesetzlichen Krankenversicherung war
sofern sie trotz ihrer Behinderung diese Voraussetzung erfüllen konnten
Studierende, wenn sie die Voraussetzungen der Krankenversicherung der Studenten nicht mehr erfüllen und daher nicht mehr versicherungspflichtig sind
Beiträge für freiwillig Versicherte in der gesetzlichen Krankenversicherung
Für die gesetzliche Krankenversicherung richtet sich der Beitrag nach dem Einkommen. Auch für die freiwillige Versicherung gilt heute das einheitliche Verfahren des GKV-Spitzenverbandes. Zugrunde gelegt wird dafür das tatsächlich erzielte Einkommen. Verdient ein Versicherter nichts oder nur wenig, so wird für die Beitragsberechnung ein fiktives Mindesteinkommen herangezogen.
Dieses Mindesteinkommen ist beispielsweise für Existenzgründer relevant. Hier wird ein Mindesteinkommen von 1.968,75 Euro zugrunde gelegt. Daraus ergibt sich ein Mindestbeitrag von 343,55 Euro für Kranken- und Pflegeversicherung (angenommener Beitragssatz inkl. Zusatzbeitrag von 15,5%). Als Existenzgründer sollte man seine zu erwartenden Einkünfte möglichst gering ansetzen, denn zu viel gezahlte Beiträge werden nicht erstattet! Daher ist es ratsam, mit dem Mindestbeitrag zu beginnen und später ggf. Nachzahlungen zu leisten.
Liegt das tatsächlich erzielte Einkommen über dem fiktiven Mindesteinkommen (1.968,75 Euro, s.o.), werden die Beiträge nach dem tatsächlichen Einkommen berechnet. Als Obergrenze gilt hier die Beitragsbemessungsgrenze. Sie liegt 2016 bei 4.237,50 Euro monatlich. Danach liegt der monatliche Höchstbeitrag in der gesetzlichen Krankenversicherung bei 618,68 Euro (2016) für die gesetzliche Krankenversicherung und 99,58 Euro (mit Kindern) bzw. 110,18 Euro (ohne Kinder) für die gesetzliche Pflegeversicherung. Individuelle Zusatzbeiträge der Krankenkassen (zwischen 0,0 und 1,7%) wurden fallen zusätzlich an, abhängig davon, für welche Krankenkasse man sich entscheidet.
Vergleichsportal für gesetzliche Krankenkassen
Die gesetzlichen Kassenleistungen sind zwar zum Großteil identisch, allerdings bieten einige Kassen mehr als Andere. Naturheilverfahren, kostenfreie Zahnreinigungen, Bonusprogramme oder erweiterte Vorsorgeleistungen sind nur einige Punkte, in denen sich die Leistungen unterscheiden können.
Für einen individuellen Kassenvergleich unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Wünsche und Bedürfnisse können Sie unsere individuelle Kassensuche nutzen. Geben Sie die Leistungspunkte an, die Ihnen besonders wichtig sind und finden Sie die Kassen, die Ihre Vorgaben am besten erfüllen.
Möglichkeit zum Übertritt in die private Krankenversicherung (PKV)
Wer freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert ist, kann unter gewissen Voraussetzungen die private Krankenversicherung wechseln. Ob ein Wechsel sinnvoll und wirtschaftlich ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hierbei sollte insbesondere die familiäre Situation berücksichtigt werden. Dazu sollten im Vorfeld folgende Fragen beantwortet werden:
Ist der Partner/ die Partnerin ohne Beschäftigung und innerhalb der gesetzlichen Krankenversicherung kostenlos mitversichert?
Sind Kinder (ohne eigenes Einkommen) vorhanden, die im Rahmen der Familienversicherung kostenlos mitversichert sind?
Können die Kinder in der Familienversicherung bleiben, wenn ein Elternteil in die private Krankenversicherung wechselt?
Spricht die familiäre Situation für einen Wechsel in die PKV, stellt sich die Frage nach Preis, Leistung und Beitragsstabilität. Als freiwillig Versicherter zahlt man den Höchstsatz innerhalb der GKV, also ca. 700 Euro inkl. Pflegepflichtversicherung. Selbst mit ein oder zwei Kindern dürften die Beiträge in der PKV immer noch geringer sein als im Vergleich zu den Höchstsätzen der GKV - bei deutlich höherem Leistungsniveau. Denn die Leistungen in der privaten Krankenversicherung sind grundsätzlich auf dem gesetzlichen Mindestniveau, in vielen Teilen (je nach Tarif) werden jedoch deutlich bessere Leistungen geboten. Nicht umsonst spricht man von einem Zwei-Klassen-System zwischen Kassenpatienten und Privatpatienten. Außerdem sind im PKV-Beitrag so genannte Alterungsrückstellungen enthalten. Ein Teil des Beitrags wird automatisch angespart, um die Tarifbeiträge langfristig stabil zu halten. Die vertraglichen Leistungen sind zudem garantiert, und können nicht (wie in der GKV) durch Reformgesetze beschnitten werden.
Die Bedingungen für einen Übertritt als freiwillig gesetzlich Versicherter in die private Krankenversicherung sind folgende:
Aktuelles Jahr Folgejahr (vorauss.) Bedingungen für einen Übertritt
freiwillig gesetzlich versichert Einkommen über JAEG Übertritt zur PKV jederzeit möglich, es gelten die normale Kündigungsfristen der GKV
freiwillig gesetzlich versichert Einkommen unter JAEG (von JAEG eingeholt) Übertritt zur PKV im laufenden Jahr möglich; wenn Einkommen im Folgejahr von JAEG eingeholt wird, Befreiungsantrag innerhalb von 3 Monaten möglich, um in PKV zu verbleiben; ansonsten GKV-Pflicht bei Unterschreiten der JAEG
aktuell GKV-Pflicht, im Laufe des Jahres Überschreiten der JAEG Einkommen über JAEG Versicherungspflicht endet am 31.12 des aktuellen Jahres; sie geht in eine freiwillige GKV-Mitgliedschaft über, sofern nicht innerhalb von 2 Wochen nach Hinweis der Krankenkasse über die Austrittmöglichkeit gekündigt wird; der Abschluss einer PKV ist innerhalb dieses Zeitraums nachzuweisen, ansonsten gelten die normalen Kündigungsfristen der GKV
Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen und einen Übertritt in das private System in Erwägung ziehen, sollten Sie die Details in einer persönlichen Beratung besprechen. Zudem sind die Möglichkeiten bei der Tarifauswahl sehr vielfältig. Daher ist auch für einen Leistungsvergleich die persönliche Beratung durch einen unabhängigen Experten unbedingt zu empfehlen.
Eintritt in die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung für Selbstständige
Hauptberufliche Freiberufler oder Selbstständige können sich auf dreierlei Arten krankenversichern:
in einer privaten Krankenversicherung
in einer Pflichtversicherung über die Künstlersozialkasse (Künstler und Publizisten): alle dafür nötigen Informationen sind auf http://kuenstlersozialkasse.de/ zu finden
in einer freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung
Der Eintritt in die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung ist jedoch von bestimmten Voraussetzungen abhängig. So muss die Vorversicherungszeit erfüllt werden. Das heißt, dass eine Person vor Beginn ihrer Freiberuflichkeit oder Selbstständigkeit
mindestens ein Jahr lang ununterbrochen oder
mindestens insgesamt 24 Monate innerhalb der letzten fünf Jahre
gesetzlich krankenversichert gewesen sein muss. Zudem darf sie höchstens 55 Jahre alt sein. Zur Vorversicherungszeit zählen Zeiten:
in Arbeitsverhältnissen
der Pflichtversicherung über die elterliche Familienversicherung, eine studentische Krankenversicherung oder über die Bundesagentur für Arbeit
Die freiwillige Weiterversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung muss innerhalb von drei Monaten nach dem Ende der Versicherungspflicht der Krankenkasse mitgeteilt werden.
Beiträge für Freiberufler und Selbstständige in der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung
Die Beiträge für Freiberufler und Selbstständige in der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung werden in der Regel anhand der Beitragsbemessungsgrenze von monatlich 4.050 Euro oder eines maßgeblichen Mindesteinkommens von etwa 2.074 Euro berechnet. Daraus ergeben sich Mindestbeiträge von mindestens etwa 309 bis 322 Euro, je nach Krankengeldanspruch. Der Höchstsatz ohne Anspruch auf Krankengeld liegt 2014 bei einem monatlichen Beitrag von etwa 604 Euro. Entscheidet sich der hauptberufliche Freiberufler oder Selbstständige dagegen für eine freiwillige Versicherung mit Anspruch auf gesetzliches Krankengeld, liegt der Höchstsatz pro Monat bei circa 628 Euro.
Bei Bedürftigkeit kann der freiwillig Versicherte einen Antrag auf Beitragsanpassung stellen. Der reduzierte Beitrag liegt dann zwischen etwa 206 und 215 Euro im Monat. Diese günstigere Einstufung ist in Ausnahmefällen möglich und wenn die Bundesagentur für Arbeit dem freiwillig Versicherten einen Gründungszuschuss zahlt.
Für die Bemessung des Beitrags werden sämtliche Einnahmen des Versicherten herangezogen. Dazu zählen seine Einnahmen aus der freiberuflichen oder selbstständigen Tätigkeit genauso wie seine sonstigen Einnahmen, die beispielsweise aus Kapitalvermögen oder Vermietung und Verpachtung resultieren können.
Krankengeld in der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung für Selbstständige
Hauptberufliche Freiberufler und Selbstständige können beim Beitragssatz wählen. Es gilt der ermäßigte Beitragssatz von aktuell 14,9 Prozent. Hierin enthalten ist ein Beitragszuschlag von 0,9 Prozent, den alle Versicherten allein tragen.
Um das Risiko eines Verdienstausfalls abzusichern, können sich hauptberufliche Freiberufler und Selbstständige seit 2009 zwischen zwei Möglichkeiten entscheiden:
Sie können einerseits den allgemeinen Beitragssatz von 15,5 Prozent wählen. Dieser deckt den gesetzlichen Krankengeldanspruch ab und sichert somit eine Zahlung von Krankengeld ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit zu.
Sie können andererseits aber auch einen Krankengeldwahltarif wählen. Hierfür darf die Krankenkasse einen Prämienzuschlag und eine Bindungsdauer von drei Jahren verlangen. Gesundheitsprüfungen sind jedoch im Gegensatz zu einer privaten Krankenversicherung nicht zulässig.
Vorteile der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung für Selbstständige
Wie in der Pflichtversicherung kann ein Versicherter auch in der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung Familienangehörige kostenfrei mitversichern. Im Gegensatz zu einer privaten Krankenversicherung, die jede versicherte Person mit einem eigenen Vertrag ausstattet und einzeln abrechnet, sichert die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung die ganze Familie mit einem einheitlichen Preis ab.
Ebenfalls von Vorteil sind die verlässlichen Beiträge zur Krankenversicherung. Sie bemessen sich am individuellen Einkommen und nicht am Alter oder dem allgemeinen Gesundheitszustand des Versicherten.
Ein weiterer Vorteil bietet sich Teilzeitselbstständigen mit einem Einkommen von weniger als 395 Euro im Monat. Sie können beitragsfrei in der Familienversicherung versichert bleiben.
Wechsel von der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung in die private Krankenversicherung
Will ein freiwillig Versicherter in die private Krankenversicherung wechseln, müssen gewisse Voraussetzungen erfüllt sein:
Überschreiten der Jahresarbeitsentgeltgrenze (kurz JAEG, derzeit bei 4.462,50 Euro pro Monat, Stand 2014)
wirksame Kündigung der bestehenden Mitgliedschaft in der freiwilligen Versicherung
Dabei muss der Versicherte die gesetzliche Bindungs- und Kündigungsfrist beachten. Zudem muss er gegenüber seiner alten Krankenversicherung nachweisen, dass er zukünftig privat abgesichert ist.
Allerdings sollte hierbei beachtet werden, dass es keine Möglichkeit gibt, als Selbstständiger wieder in die gesetzliche Krankenversicherung zurückzukehren. Eine Rückkehr ist nur dann möglich, wenn der Versicherte wieder eine Tätigkeit als Arbeitnehmer aufnimmt oder sich arbeitslos meldet und einen Anspruch auf Arbeitslosengeld I hat – dies zusammen für mindestens ein Jahr, und zwar bevor er das 55. Lebensjahr vollendet.
Übertritt in die private Krankenversicherung (PKV)
Wer selbstständig ist, hat grundsätzlich die Wahl, sich gesetzlich oder privat zu versichern. Welches System das Bessere ist, kann nicht pauschal beantwortet werden und hängt von verschiedenen Faktoren ab. Grundsätzlich sollte die Wahl der richtigen Krankenversicherung mit einen unabhängigen Berater erörtert werden, da neben der Frage nach dem richtigen System (GKV oder PKV) auch jeweils eine Vielzahl von Tarifen und Zusatzoptionen zur Verfügung steht.
Grundsätzlich müssen die folgenden Voraussetzungen erfüllt sein, um einen Wechsel von die GKV zur PKV zu vollziehen:
zunächst GKV-pflichtversichert, im Laufe des Jahres selbstständig selbstständig Die Versicherungspflicht endet mit Aufnahme der Sebstständigkeit; es besteht ein Sonderkündigungsrecht innerhalb von 2 Wochen nach Hinweis der Krankenkasse über die Austrittsmöglichkeit durch Aufnahme der Selbstständigkeit; erfolgt kein Austritt, wird der Versicherte als freiwilliges GKV-Mitglied weitergeführt, in dem Fall gelten die gesetzlichen Kündigungsfristen
zunächst freiwillig GKV-versichert, im Laufe des Jahres selbstständig selbstständig Übertritt zur PKV jederzeit möglich, es gelten die gesetzlichen Kündigungsfristen
selbstständig, bis 31.03.2007 nicht versichert, ab 01.04.2007 GKV-pflichtversichert, da früher GKV-Mitglied selbstständig Übertritt zur PKV jederzeit möglich (SGB V, § 190 Abs. 13)