Source: http://docplayer.fi/828577-Sisalto-aktia-on-ihmisen-kokoinen-pankki-2-vuosi-2000-lyhyesti-3-toimitusjohtajan-katsaus-4-liiketoiminta-ihmisen-kokoinen-pankki-6.html
Timestamp: 2016-12-10 17:19:17+00:00
Document Index: 2859425

Matched Legal Cases: ['kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ']

⭐Sisältö. Aktia on ihmisen kokoinen pankki 2. Vuosi 2000 lyhyesti 3. Toimitusjohtajan katsaus 4. Liiketoiminta ihmisen kokoinen pankki 6
Download "Sisältö. Aktia on ihmisen kokoinen pankki 2. Vuosi 2000 lyhyesti 3. Toimitusjohtajan katsaus 4. Liiketoiminta ihmisen kokoinen pankki 6"
1 Sisältö Aktia on ihmisen kokoinen pankki 2 Vuosi 2000 lyhyesti 3 Toimitusjohtajan katsaus 4 Liiketoiminta ihmisen kokoinen pankki 6 Asiakkaan kohtaaminen 8 Tytäryhtiöt 10 Liiketoimintayksiköt 12 Henkilöstö 14 Hallituksen toimintakertomus 16 Konsernin tuloslaskelma 23 Konsernin tase 24 Emoyhtiön tuloslaskelma 26 Emoyhtiön tase 27 Tilinpäätösperiaatteet 29 Tilinpäätöksen liitetiedot 31 Voitonjakoehdotus, Hallintoneuvoston esitys 42 Tilintarkastuskertomus 43 Konsernin viisivuotiskatsaus 44 Osakepääoma ja omistajat 46 Corporate Governance 48 Hallitus 49 Konserninjohto, Myynnin ja asiakaspalvelun johto 50 Tytäryhtiöt toimitusjohtajat 51 Yhteystiedot 52 Varsinainen yhtiökokous Aktia Säästöpankki Oyj:n vuoden 2001 varsinainen yhtiökokous pidetään keskiviikkona 25. huhtikuuta klo Aktia-salissa, Yrjönkatu 31, Helsinki. Yhtiökokouksessa käsitellään yhtiöjärjestyksessä määrätyt asiat sekä hallituksen ehdotukset pankin yhtiöjärjestyksen muuttamiseksi euroon siirtymisen ja muun uuden lainsäädännön vuoksi sekä pankin osakepääoman alentamiseksi määrään, joka vastaa tasan kahta euroa osakkeelta. Osakkeenomistajan, joka aikoo osallistua kokoukseen, tulee ilmoittautua pankkiin viimeistään maanantaina 23. huhtikuuta ennen klo 16.00, puhelimitse / Yvonne Nylund-Fagerstedt, faksilla tai sähköpostilla Aktian taloudelliset julkaisut Vuonna 2001 Aktia julkaisee seuraavat tulostiedotteet: Vuoden 2000 tulos 12. helmikuuta Osavuosikatsaus tammi-maaliskuu toukokuuta Osavuosikatsaus tammi-kesäkuu elokuuta Osavuosikatsaus tammi-syyskuu marraskuuta Aktia Säästöpankki Oyj:n vuosikertomus ja osavuosikatsaukset julkaistaan suomeksi, ruotsiksi ja englanniksi. Julkaisuja saa kaikista Aktian konttoreista. Niitä voi myös tilata osoitteesta Aktia Säästöpankki Oyj, Taloudelliset julkaisut, PL 207, Helsinki, puhelimitse numerosta , faksilla numerosta tai sähköpostitse osoitteesta2 Katja Lindström-Leppähaara, 32 vuotta, sosiaalialan hoitaja, Jarkko Leppähaara, 32 vuotta, huollon vastaava ja Wilhelmina Leppähaara, kuusi kuukautta, Aktian Turun Linnankadun konttorin asiakkaita.3 Aktia on ihmisen kokoinen pankki Missio Aktia on paras asiakkaidensa pankkiasioiden hoitamisessa; pidämme hyvää huolta heistä ja heidän taloudestaan. Arvot Pidämme huolta asiakkaasta ja tuomme lisäarvoa hänen talouteensa yksilö ja perhe ovat toimintamme ydin. Me aktialaiset olemme Aktia jokaisen oma panos on ratkaisevan tärkeä. Viestintämme on avointa ja rehellistä. Olemme ajanmukaisia ja osaavia, kehitämme jatkuvasti toimintaamme. Kannamme vastuumme toisiamme, omistajiamme ja yhteiskuntaa kohtaan työskentelemällä kannattavasti. Aktian tehtävänä on auttaa asiakasta hoitamaan omaa talouttaan mahdollisimman tehokkaasti ja kannattavasti. Pankki kunnioittaa aina asiakkaan yksityisyyttä, ja asiakkaan etu on pankin lyhytaikaista hyötyä tärkeämpi. Viime kädessä kukin vastaa itse omasta taloudestaan. Yksilö ja perhe on Aktian toiminnan perusta, samoin kuin paikallinen yritystoiminta on pankin yritysrahoituksen perusta. Aktian toiminnan lähtökohtana on aina asiakas. Asiakasvastuulliset huolehtivat asiakassuhteesta, ja muun organisaation tehtävänä on tukea asiakasvastuullisia. Aktian organisaatio on selkeä, hierarkia matala ja päätöksentekoreitit lyhyet. Kunkin työntekijän rooli ja vastuualue on selvästi määritelty, samoin kuin tavoitteet, joiden toteutumista seurataan. Aktialaiset työskentelevät tiimeissä, ja jokaisella tiimin jäsenellä on vastuu omasta panoksestaan. Luotamme toinen toisiimme, ja se edellyttää oikeaa henkilöä oikealla paikalla. Aktian toiminta perustuu molemminpuoliseen luottamukseen työnantajan ja työntekijän välillä, yhteisiin pelisääntöihin ja tosiasioihin. Työntekijät vastaavat oman osaamisensa ylläpitämisestä ja parantamisesta tavoitteenaan jatkuva kehitys. Perusedellytys Aktian olemassaololle on kannattava toiminta. Aktia lyhyesti Nykyinen Aktia syntyi kun Helsingin Säästöpankki 1990-luvun alussa fuusioitui useiden rannikkoalueen säästöpankkien kanssa. Aktian perustukset valettiin jo 1826, kun vanhin Suomessa tällä hetkellä toimivista talletuspankeista avasi ovensa. Aktia on suomalainen kaksikielinen säästöpankki, jonka toiminta perustuu suomalaisten asiakkaiden yksityishenkilöiden, paikallisten yritysten, kuntien ja voittoa tavoittelemattomien yhteisöjen tarpeille. Yhdessä yhteistyökumppaniensa, säästö- ja paikallisosuuspankkien, kanssa Aktialla on noin 370 konttorin verkosto. Aktia toimii säästö- ja osuuspankkien keskusrahalaitoksena, se on auktorisoitu arvopaperivälittäjä ja sillä on kattava ulkomainen kirjeenvaihtajapankkiverkosto. Aktia on hyväksytty Suomen Pankin rahamarkkinaoperaatioiden vastapuoleksi. Se on myös mukana Suomen Pankin maksuvalmius- ja sekkitilijärjestelmässä. Aktia Säästöpankki Oyj -konserniin kuuluvat Aktia Rahastoyhtiö Oy ja Aktia Asset Management Oy Ab. Aktian omistavat suomalaiset säästöpankkisäätiöt, yhteisöt, säästöpankit, ruotsalainen FöreningsSparbanken ja yksityishenkilöt. Aktiakonserni Toimitusjohtaja Henkilöstön kehittäminen Viestintä Sisäinen tarkastus Laadunkehittäminen Pääekonomisti Varallisuuden hoito Myynti & asiakaspalvelu Liiketoiminnan kehittäminen & tietotekniikka Keskitetyt palvelut Aktia Yksityispankki Aktia Rahastoyhtiö Oy Aktia Asset Management Oy Ab Aktia Pankkiiriliike Vakuutusyksikkö Säilytys- ja backofficepalvelut Konttoritoiminta Internet- ja puhelinpankki Markkinointi Liiketoiminnan kehittäminen Tietotekniikka Tietoturvallisuus Talous ja hallinto Treasury Konsernin lakiasiat Luottovalvonta 2 Aktia Vuosikertomus 20004 Vuosi 2000 lyhyesti Viimeisen asiakasmittauksen mukaan Aktian asiakkaat ovat entistä tyytyväisempiä pankkinsa palveluun ja tuotteisiin. Aktia sai uutta pankkiasiakasta ja uutta rahastoasiakasta. Kasvustrategiansa mukaisesti Aktia päätti avata kolme uutta konttoria kasvualueillaan. Aktia kehitti verkkopalveluaan, ja Internet-pankin kautta tehtyjen tapahtumien lukumäärä kasvoi 100 prosenttia. Aktia päätti perustaa verkkokonttorin tarjotakseen nykyisille ja potentiaalisille asiakkailleen vaihtoehtoisen ja joustavan tavan hoitaa pankkiasioita. Verkkokonttori tarjoaa kaikkia pankkipalveluita sekä henkilökohtaista neuvontaa ja personoidun Internet-palvelun. Aktia avasi koemielessä kaksi Rahasto- ja lainapistettä. Ne ovat avoinna arki-iltaisin ja lauantaisin ja palvelevat asiakkaita kaikissa näiden taloutta koskevissa kysymyksissä lukuun ottamatta kassa-asioita. Aktia aloitti marraskuussa yhteistyön Sanford C. Bernsteinin kanssa. Tämä alunperin amerikkalainen varainhoitaja on keskittynyt yksityishenkilöiden varainhoitoon. Yhteistyö merkitsee, että Aktian Yksityispankki edustaa Bernsteiniä Suomessa ja että Yksityispankilla on pääsy maailmanlaajuiseen verkkoon ja laajaan tuotevalikoimaan. Aktia lanseerasi uuden käyttelytilin Aktia Prime -tilin jonka korko on sidottu Aktian Primekorkoon. Aktia laajensi rahastovalikoimaansa ja lanseerasi kaksi uutta rahastoa. Aktia Medica sijoittaa lääketeollisuuteen ja biotekniikkaan, Aktia TMT kansainväliseen teknologiaan, mediaan ja tietoliikenteeseen. Säästöpankkiryhmä lanseerasi kaksi nimenomaan säästöpankkien asiakkaille suunniteltua rahastoa. Rahastoja hallinnoi Aktia Rahastoyhtiö Oy. Konsernin tulos lyhyesti Mmk +/- % Säästäminen* ,7 +9 Kotitalouksien säästäminen** ,4 +6 Ottolainaus ,3 +2 Antolainaus ,0 +13 Uudet lainat 4 421,6-12 Tuotot yhteensä 748,8 +35 Rahoituskate 442,9 +32 Kulut yhteensä 499,5 +19 Luottotappiot 1,1 NA Liikevoitto 251,3 +93 Vuoden voitto 195,5 +69 Oman pääoman tuotto (ROE) % 23,1 +16 * talletukset ja rahastosäästäminen Aktia-konsernissa ** yksityisasiakkaiden talletukset ja rahastosäästäminen Aktia-konsernissa Aktia Vuosikertomus5 Toimitusjohtajan katsaus Kannattava kasvu, hyvä tulos ja tyytyväisemmät asiakkaat siinä Aktian toiminta vuonna 2000 pähkinänkuoressa. Konsernin liikevoitto kasvoi kokonaista 93 prosenttia 251 Mmk:aan, ja oman pääoman tuotto nousi 23 prosenttiin. Aktia kasvatti markkinaosuuttaan kaikilla alueilla ja sai uutta pankki- ja rahastoasiakasta. Myös viimeisen asiakastyytyväisyysmittauksen tulokset osoittavat Aktian asiakkaiden olevan entistä tyytyväisempiä pankkiinsa. Tyytyväisemmät asiakkaat Aktia aloitti vuoden ottamalla käyttöön uuden organisaatiomallin, jonka tarkoituksena on luoda edellytykset nopealle, keskitetylle ja tehokkaalle asioiden käsittelylle. Halusimme yksinkertaistaa ja keskittää tullaksemme nopeammiksi ja tehokkaammiksi, samalla kun panostamme hyvään henkilökohtaiseen palveluun ja tuotevalikoimaan. Myynnin & asiakaspalvelun uusi johto sai tehtäväkseen kehittää konttoriverkosta yhtenäisen, dynaamisen sekä entistä asiakaskeskeisemmän ja myyntihenkisemmän palveluorganisaation. Uusien työkalujen ja menetelmien, kuten myynnintuen ja asiakkaanhoitosystematiikan implementointi ja seuranta olivat johdon tärkeimpiä painopisteitä vuoden aikana. Tasaisen hyvän palvelun varmistamiseksi Aktian konttoreissa otettiin käyttöön palvelukriteerit. Ja uskallanpa väittää, että olemme edistyneet. Asiakastyytyväisyysmittauksen tuloksen mukaan asiakkaamme ovat sitä mieltä, että Aktia on parantanut palveluaan. Saimme kouluarvosanan 8,64, mikä osoittaa meidän tehneen oikeita ratkaisuja. On kuitenkin muistettava, että asiakkaiden tyytyväisyys on ansaittava joka päivä. Hyvä tulos ja kannattava kasvu Voimakas taloudellinen kasvu, heikentynyt euro, raakaöoljyn korkea hinta, kohonnut korkotaso ja vaihtelevat pörssikurssit kuvasivat talouden yleistä kehitystä toimintavuoden aikana. Euroopan keskuspankki laski ohjauskorkoa kuudesti vuoden aikana 3,00 prosentista 4,75 prosenttiin hillitäkseen inflaatiopaineita ja euron arvon heikentymistä. Markkinakorot nousivat ohjauskoron mukana marraskuuhun saakka, minkä jälkeen ne kääntyivät laskuun. Suomalaisten rahoitusomaisuuden rakennemuutos jatkui osin sen vuoksi, että lähes kaikki talletukset muuttuivat lähdeverollisiksi kesäkuussa. Rahasto-, vakuutus- ja osakesijoitukset lisääntyivät erityisesti ensimmäisen puolivuotiskauden aikana, mutta levoton markkinatilanne hiljensi vauhtia huomattavasti loppuvuonna. Taloudellinen kasvu ja korkotilanne suosivat koko pankkialaa ja vaikuttivat positiivisesti myös Aktian tulokseen. Konsernin liikevoitto vuodelta 2000 kasvoi kokonaista 93 prosenttia edellisvuoteen verrattuna. Tärkein syy hyvään tulokseen oli kuitenkin konsernin ydintoiminnan kannattava kehitys, ja sen seurauksena kasvanut liiketoiminta ja lisääntyneet palkkiotuotot. Hyvä kannattavuus johti oman pääoman tuoton lisääntymiseen 16 prosentilla 23 prosenttiin. Niin säästämisen kuin antolainauksenkin volyymit jatkoivat kasvuaan huolimatta osakemarkkinoiden levottomuudesta ja koronnostoista. Esimerkiksi Aktian hallinnoima rahastopääoma lisääntyi yli 43 prosenttia ja markkinaosuus nousi 2,93 prosentista 3,54 prosenttiin. Myös uudet lainat, erityisesti asuntolainat, lisääntyivät, mikä kasvatti Aktian markkinaosuutta asuntolainoista 4,24 prosentista 4,52 prosenttiin. Samalla uusien asiakkaiden määrä kohosi entisestään. Aktia sai yli uutta rahastoasiakasta ja yli uutta pankkiasiakasta. Myös toiminta verkossa kehittyi tyydyttävästi, mm. Internet-pankin kautta tehtyjen tapahtumien lukumäärä kasvoi 100 prosenttia edellisvuoteen verrattuna. Sijoitimme tulevaisuuteen Yksi tärkeimmistä tavoitteistamme vuonna 2000 oli kehittää toimintaamme katse kohti tulevaisuutta ennen kaikkea ydinasiakasryhmämme yksityisasiakkaiden lähtökohdista. Koska haluamme varmistua siitä, että kehitystoimenpiteemme on suunnattu oikein, suoritamme säännöllisesti niin sisäisiä kuin ulkoisiakin mittauksia. Mittaamme sitä, mitä mieltä nykyiset ja uudet asiakkaamme ovat Aktiasta ja Aktiassa saamastaan palvelusta, kysymme työntekijöiltämme, kuinka he viihtyvät työssään ja mitä mieltä he ovat työnantajastaan. Osaava ja tyytyväinen henkilöstö on minkä tahansa palveluyrityksen ehdottomasti tärkein menestystekijä. Olemme hiljattain alkaneet mitata yrityskuvaamme saadaksemme riippumattoman arvion siitä, minkälaisen kuvan annamme ulospäin. Tämä on tärkeää erityisesti kasvustrategiamme kannalta. Myös strategisilla yhteistyökumppaneillamme säästö- ja paikallisosuuspankeilla on vuosittain mahdollisuus kertoa, miten he kokevat meidän täyttävän tehtävämme keskusrahalaitoksena ja erilaisten tuotteiden tarjoajana. Vuoden aikana jatkettiin konttorien kunnostusta, jotta ne paremmin vastaisivat nykyajan vaatimuksiin tarjota henkilökohtaista palvelua tarkoituksenmukaisissa ja luottamuksellisen asioinnin mahdollistavissa tiloissa. Etenkin kasvualueiden konttoreihin palkattiin lisää henkilökuntaa. Päätimme myös avata uusia konttoreita ja lisäksi verkkokonttorin tämän vuoden aikana. Kehitimme verkkopalvelujamme ottamalla käyttöön asiakasyhteenvedon, joka sisältää tiedot asiakkaan kaikista talletuksista, rahasto-osuuksista, arvopapereista ja lainoista. Aloitimme koemielessä myös ilta- ja lauantaiaukiolot. Rahasto- ja vakuutussäästämisen mahdollisuudet ja riskit ovat tulleet asiakkaillemme tutuiksi Rahastokouluissa, jotka osoittautuivat menestyksiksi ja joi- 4 Aktia Vuosikertomus 20006 ta nyt järjestetään säännöllisesti. Koska rahasto- ja vakuutussäästäminen on tullut entistä suositummaksi aloitimme sijoitusasiantuntijoille suunnatun koulutusohjelman. Henkilöstön osaamista lisättiin kautta linjan varsinkin huolenpidossa ja myyntityössä. Asiakkaamme toivovat, että heitä palvellaan kaikissa heidän talouttaan koskevissa kysymyksissä. Ryhmän yhteistyötä vahvistettiin Aktian keskeisten yhteistyökumppaneiden, 39 muun säästöpankin ja 43 paikallisosuuspankin, tulos ja kasvu kehittyivät hyvin vuoden aikana. Ryhmän yhteenlaskettu liikevoitto kasvoi 58 prosenttia 869 Mmk:aan, ottolainaus lisääntyi 4,9 prosenttia Mmk:aan ja antolainaus 10,5 prosenttia Mmk:aan. Pankit myivät entistä enemmän toisaalta Aktian tuottamia tai hallinnoimia tuotteita, toisaalta Aktian välittämiä tuotteita.tärkeänä osana yhteistyötä säästöpankkiryhmä lanseerasi omalla tavaramerkillään kaksi erikoissijoitusrahastoa, joita Aktian rahastoyhtiö hallinnoi. Tehostaakseen toimintaansa säästöpankit suunnittelevat yhteisen laskentayhtiön perustamista. Sen ensisijaiseksi tehtäväksi tulee pankkien ulkoinen laskentatoimi ja viranomaisraportointi. Koska yksityishenkilöt ovat myös muiden säästöpankkien merkittävin asiakasryhmä, ovat asuntolainat niidenkin tärkeimpiä tuotteita. Aktia perustaa tänä vuonna kiinnitysluottopankin. Sen avulla voimme myös jatkossa tarjota asiakkaillemme kilpailukykyisiä ja monipuolisia asuntolainoja, samalla kun se mahdollistaa varman ja edullisen varainhankinnan. Myös paikallispankeille tarjotaan kiinnitysluottopankin tuotteita. Asiakkaiden tarpeet painopisteenä Panostus Aktian palvelukonseptin ja tuotevalikoiman kehittämiseen asiakkaiden tarpeiden ja odotusten mukaisesti painopisteenä palvelun mukauttaminen kunkin asiakkaan yksilöllisiin toiveisiin jatkuu. Keskitymme tulevaisuudessakin liiketoiminnan kehittämiseen, osaamiseen, kasvuun ja tehokkuuteen. Asiakasprosessissa tavoitteenamme on erikoistua asiakkaiden tarpeiden ymmärtämiseen eri elämäntilanteissa, oikeiden ratkaisujen löytämiseen eri asiakasryhmille ja prosessin tehostamiseen valmiiksi räätälöityjä ratkaisuja käyttäen. Vuoden 2000 tulos oli Aktian tähän asti paras, mikä osaltaan vahvistaa, että ihmisen kokoinen pankki ja strategiamme olla paras pankki henkilökohtaisessa asiakaspalvelussa on kannattava. Tyytyväinen asiakas on hyvä asiakas. Lopuksi haluan kiittää asiakkaitamme, omistajiamme ja yhteistyökumppaneitamme sekä erityisesti Aktian henkilökuntaa sitoutuneesta ja hyvästä työstä. Tyytyväisten asiakkaiden, hyvän kasvun ja tuottavuuden ansiosta meillä on kannattavan kasvun edellytykset myös jatkossa. Helsingissä helmikuussa 2001 Erik Anderson Aktia Vuosikertomus7 Liiketoiminta ihmisen kokoinen pankki Aktian tavoitteena on olla Suomen selvästi paras pankki ihmisläheisessä ja henkilökohtaisessa asiakaspalvelussa. Aktian liiketoiminnan perustana ovat asiakkaiden tarpeet ja toiveet. Asiakas valitsee missä, koska ja kuinka hän haluaa hoitaa pankkiasiansa. Vuoden aikana Aktia keskittyi kasvuun sekä palvelukonseptinsa kehittämiseen ja tehostamiseen lähtökohtana asiakas ja painopisteenä palvelun mukauttaminen kunkin asiakkaan yksilöllisiin toiveisiin. Vuoden 2000 asiakastyytyväisyysmittaus, jossa Aktia sai kouluarvosanan 8,6, osoittaa, että tehdyillä toimenpiteillä on ollut toivottu vaikutus. Yksilö ja perhe ovat toiminnan ydin Aktian suurimman asiakasryhmän muodostavat yksityisasiakkaat, jotka edustavat noin 75:tä prosenttia asiakasvolyymistä. Pankin kasvustrategian mukainen keskittyminen tähän asiakasryhmään toi konsernille uutta pankkiasiakasta ja uutta rahastoasiakasta vuoden aikana. Kotitalouksien säästäminen kotitalouksien talletukset ja rahastosäästäminen lisääntyi samalla yli 6 prosenttia Mmk:aan, ja uusia lainoja kotitalouksille myönnettiin Mmk:n arvosta. Kasvun seurauksena myös markkinaosuus lisääntyi. Kasvu tuli lähinnä pääkaupunkiseudulta ja Aktian kasvualueilta. Henkilöasiakkaiden yhteenlaskettu määrä oli noin Yritysrahoitus Aktian yritysrahoitus suuntautuu ensi kädessä yrityksiin, jotka arvostavat korkealaatuista palvelua, paikallistietämystä ja asiantuntemusta. Näitä ovat lähinnä pienet ja keskisuuret yritykset, kunnat ja peruselinkeinon harjoittajat Aktian toiminta-alueella. Pankin yrityspalvelu on pääasiassa keskitetty yrityskonttoreihin ja joihinkin suurempiin konttoreihin. Aktian Helsingin yrityskonttori palvelee myös suurempia yrityksiä, osittain yhteistyössä FöreningsSparbankenin kanssa. Yritysrahoituksen tavoitteena vuonna 2000 oli kannattava kasvu riskin keskittämistä lisäämättä. Toiminnan tulos oli tyydyttävä niin volyymin kasvun kuin kannattavuudenkin kannalta. Myös luottojen laatu oli edelleen hyvä. Asiakaslähtöinen palvelu Aktian missiona on olla paras asiakkaidensa pankkiasioiden hoitamisessa; pitää hyvää huolta heistä ja heidän taloudestaan. Varmistuakseen siitä, että pankin toimintaa kehitetään asiakkaiden odotusten mukaisesti teettää Aktia vuosittain riippumattomia asiakasmittauksia. Viimeisin asiakastyytyväisyysmittaus, jonka mukaan asiakkaat ovat entistä tyytyväisempiä pankin palveluihin, osoittaa, että toimenpiteillä on ollut toivottu vaikutus. Aktian palvelukonsepti ihmisen kokoinen pankki perustuu asiakkaiden tarpeisiin, mikä merkitsee henkilökohtaista, helposti tavoitettavaa ja vastuuntuntoista palvelua, yksilöllisiä ratkaisuja ja nopeita päätöksiä. Vuonna 2000 keskityttiin kehittämään asiakkaanhoitosystematiikkaa osin paremman teknisen tuen, osin henkilökunnan kouluttamisen avulla. Vuoden aikana aloitetut asiakaskeskustelut saivat erittäin myönteisen vastaanoton. Keskustelujen tarkoituksena on, että asiakas ja tämän asiakasvastuuhenkilö käyvät vähintään kerran vuodessa läpi asiakkaan taloudellisen tilanteen, kehityksen ja odotukset. Näin vastuuhenkilö saa kokonaiskuvan asiakkaidensa taloudesta sekä siitä, mitä nämä odottavat pankiltaan, ja voi ehdottaa konkreettisia ja yksilöllisiä ratkaisuja asiakkailleen. Asiakkaat on heidän erilaisten tarpeidensa mukaan jaettu neljään asiakassuhteen laajuuden perusteella määräytyvään ryhmään. Järjestelmä ottaa huomioon koko asiakassuhteen, se on oikeudenmukainen ja helposti ymmärrettävä. Etuasiakaskonsepti Aktian tärkeimmät asiakasryhmät, Täysetu- ja Etuasiakkaat, joiden asiakasvolyymi on vähintään mk, hyötyvät pankkiasioidensa keskittämisestä mm. palvelujen edullisemman hinnoittelun kautta. Lisäksi he saavat alennuksia Aktian yhteistyökumppaneiden tuotteista ja neljä kertaa vuodessa ilmestyvän asiakaslehden. Asiakkailla on lisäksi oma asiakasvastuuhenkilö Aktiassa. Tuotteet ja palvelut Aktia tarjoaa asiakkailleen täyden palvelun konseptia, eli kattavan tuotevalikoiman. Tuotteet on jaettu kolmeen kokonaisuuteen säästämiseen, lainaamiseen ja maksamiseen jotka sovitetaan asiakkaan tarpeiden ja toiveiden mukaan. Säästäminen Aktialla on laaja valikoima säästötuotteita eri tilisäästämistavoista rahasto-, vakuutus- ja osakesäästämiseen. Asiakas valitsee itselleen sopivan säästämistavan tuotto-odotustensa ja riskinottokykynsä sekä sen mukaan, kuinka pitkän aikaa hän haluaa säästää. Rahastovalinnan helpottamiseksi Aktia otti käyttöön niin sanotun rahastosäästäjäprofiilin. Se toimii niin, että asiakas kertoo kuinka pitkällä tähtäimellä hän aikoo säästää, mitkä hänen tavoitteensa ovat ja minkälainen säästäjä hän on, toisin sanoen riskiprofiilinsa ja sijoittamiskokemuksensa. Näiden tietojen pohjalta hän saa konkreettisen rahastosalkkuehdotuksen. 6 Aktia Vuosikertomus 20008 Pertti Mikkola, 52 vuotta, rikosylikonstaapeli, Aktian Tampereen Keskustan konttorin asiakas. Viime vuosina rahasto- ja vakuutussäästäminen on lisääntynyt huomattavasti suomalaisten finanssivarallisuuden henkeä kohti kasvaessa ja talletusten tultua verollisiksi kesäkuussa Voidakseen tarjota asiakkailleen houkuttelevaa tilisäästämistä Aktia lanseerasi uuden käyttelytilin, Aktia Prime -tilin, jonka korko on sidottu Aktian Prime-korkoon. Tilimuoto suosii keskitettyä säästämistä. Tili on käytettävissä nostotavasta riippumatta. Aktia laajensi vuoden aikana rahastovalikoimaansa kahdella toimialarahastolla. Toinen sijoittaa lääketeollisuuteen ja biotekniikkaan, toinen kansainväliseen teknologiaan, mediaan ja tietoliikenteeseen. Aktian valikoimassa on tällä hetkellä 23 sijoitusrahastoa, joista 12:ta hallinnoi Aktian yhteistyökumppani Robur. Aktian välittämät rahastosidonnaiset vakuutukset voidaan liittää kaikkiin näihin rahastoihin. Lainaaminen Aktian lainatuotteiden valikoima antaa asiakkaalle mahdollisuuden valita itselleen parhaiten sopivan ratkaisun niin kulutus- kuin asuntolainoistakin. Suurin osa suomalaisista haluaa edelleen asua omistusasunnossa, ja sellaisen rahoittaminen on useimpien suurin taloudellinen sijoitus. Tämä näkyy myös Aktian luottokannassa, jossa asuntoluottojen osuus kotitalouksien antolainauksesta on noin 75 prosenttia. Aktia päätti helmikuussa 2001 perustaa kiinnitysluottopankin voidakseen edelleen tarjota asiakkailleen kilpailukykyisiä ja monipuolisia asuntolainoja. Kaikkia asuntolaina-asiakkaita riippumatta siitä, minkälaisen asuntolainan he valitsevat palvellaan jatkossakin Aktian konttoreissa. Koska standardoidut asuntolainat soveltuvat sähköiseen jakeluun, tutkitaan Aktiassa nyt mahdollisuutta ottaa kiinnitysluotto käyttöön pankin Internet-palvelussa. Kiinnitysluottopankki aloittaa toimintansa syksyllä Maksaminen Aktian maksutuotteiden avulla asiakkaan päivittäisten raha-asioiden hoitaminen on turvallista, edullista ja joustavaa sekä ajasta ja paikasta riippumatonta. Tuotevalikoimaan kuuluu kaikkea tiskillä asioimisesta, maksupalvelusta ja suoraveloituksesta aina Internet- ja puhelinpankkiin ja erilaisiin kortteihin. Yli 80 prosenttia Aktian kaikista tapahtumista on automatisoitu tai asiakas hoitaa ne itse. Vuonna 2000 Internet-pankin välityksellä tehtyjen tapahtumien määrä kaksinkertaistui ja käyttäjäsopimusten lukumäärä nousi yli :een. Erilaisia kortteja myytiin paljon, ja suotuisan kehityksen odotetaan jatkuvan lähivuosina. Myös korttimaksujen määrä kasvoi huomattavasti. Vuonna 2001 Aktia lanseeraa oman Mastercardin. Aktia Vuosikertomus9 Asiakkaan kohtaaminen A ktia haluaa palvella asiakkaitaan parhaalla mahdollisella tavalla ja asiakkaalle parhaiten sopivana aikana. Teknisen kehityksen ansiosta asiakas saa yhteyden Aktiaan ajasta ja paikasta riippumatta. Mutta miten ja missä kohtaaminen tapahtuukin, sen lähtökohtana tulee olla asiakkaan tarpeet ja Aktian johtoajatus huolenpidosta asiakkaasta. Nykyaikainen pankkitoiminta on yhä enemmän neuvontaa ja konsultointia raha-asioissa. Konttorihenkilökunta keskittyy asiakaspalveluun ja myyntiin, ja entistä useammat asiakkaat hoitavat rutiiniasiansa Internetin kautta. Tasaisen hyvän palvelun varmistamiseksi Aktian konttoreissa otettiin vuonna 2000 käyttöön palvelukriteerit. Kriteerit määrittelevät sekä palvelun että konttoriympäristön tason. Jatkuvien mittauksien ja järjestelmällisen seurannan avulla pyrittiin pureutumaan asiakastyytyväisyyteen ja asiakkaanhoidon systematiikkaan. Konttorihenkilökunnan osaamista kehitettiin edelleen, ja vuoden 2000 painotusalueena oli laaja, erityisesti säästötuotteita käsittelevä koulutusohjelma. Palvelu konttoreissa Aktia kehittää jatkuvasti konttoriverkkoaan osin kunnostamalla olemassa olevia konttoreitaan, osin avaamalla uusia konttoreita, lähinnä kasvualueillaan, siellä missä on tarvetta ja kasvupotentiaalia. Uudistustöiden johtoajatuksena on, että asiakkaan kohtaaminen tapahtuu tämän ehdoilla tarkoituksenmukaisissa ja luottamuksellisen asioinnin mahdollistavissa tiloissa. Uudistetut konttorit ovat saaneet hyvän vastaanoton asiakkailta, jotka arvostavat erityisesti muusta konttorista erotettuja keskustelutiloja. Koska asiakkaat ovat toivoneet voivansa tulla pankkiin myös varsinaisten aukioloaikojen ulkopuolella, aloitti Aktia ilta- ja lauantaiaukiolot Rahastoja lainapisteissä pääkaupunkiseudulla. Rahasto- ja lainapisteissä asiakkaita palvellaan kaikissa näiden taloutta koskevissa kysymyksissä lukuun ottamatta kassa-asioita. Pisteistä tuli nopeasti hyvin suosittuja. Kasvustrategiansa mukaisesti pankki teki vuonna 2000 päätöksen kolmen uuden konttorin avaamisesta: Tampereella ja Vaasassa avataan konttori kummassakin, Turussa konttori ja palvelupiste. Aktialla on tällä hetkellä 62 konttoria ja 3 palvelupistettä. Yhdessä Aktian yhteistyökumppanien, säästö- ja paikallisosuuspankkien, kanssa konttoriverkostoon kuuluu yli 370 konttoria ympäri Suomen. Konttorien ja konttoritilojen, tekniikan ja työtapojen kehittäminen samoin kuin henkilöstön kouluttaminen ovat jatkuvia prosesseja, jotka perustuvat asiakkaiden tarpeisiin ja toiveisiin. Palvelu verkossa Aktian verkkopalvelut Internet-palvelu, Internetja puhelinpankki sekä tuleva verkkokonttori ovat olennainen osa Aktian liiketoimintaa. Asiakas valitsee ja yhdistelee pankin tarjoamia kanavia. Verkkopalveluita kehitetään asteittain vastaamaan eri asiakasryhmien tarpeita. Toimintafilosofia olla paras ihmisläheisessä ja henkilökohtaisessa palvelussa koskee myös Internetiä. Myös verkossa Aktia on ihmisen kokoinen pankki ja tarjoaa asiakkailleen henkilökohtaista palvelua. Toiminta lisääntyi huomattavasti vuonna Noin 25 prosenttia Aktian maksuliikennetiliasiakkaista on solminut Internetsopimuksen, ja uusia sopimuksia tehdään noin kpl kuukaudessa. Internet-pankin kautta tehtyjen tapahtuminen lukumäärä nousi vuoden aikana 100 prosenttia 1,7 miljoonaan, ja noin henkilöä käy Aktian Internet-palvelussa joka päivä. Myös osakekauppaa Internetin välityksellä harjoittavien asiakkaiden määrä on kasvanut jatkuvasti. Aktian Internet-palvelu on suunnattu lähinnä yksityishenkilöille. Sen tavoitteena on tuottaa asiakkaille lisäarvoa heidän pankkisuhteessaan ja antaa tietoa Aktiasta ja sen toiminnasta. Palvelu toimii suomeksi, ruotsiksi ja tietyin osin myös englanniksi. Se sisältää pääasiassa Aktian palveluja ja tuotteita koskevaa tietoa mutta myös muuta yleistä tietoa, kuten valuuttakurssit ja uutiset. Palvelu on rakennettu asiakkaiden tarpeiden ja toiveiden pohjalta, se on havainnollinen ja helppo navigoida. Lisäksi se on interaktiivinen ja nopeasti ladattava. Internet-pankkiin lisättiin useita toimintoja vuoden aikana. Suurimpana uudistuksena Aktian Internet-pankin asiakkailla on nyt käytössään henkilökohtainen yhteenveto kaikista talletuksistaan, rahasto-osuuksistaan, arvopapereistaan ja lainoistaan. Lisäksi säästö- ja paikallisosuuspankit ottivat käyttöön yhteisen maksunapin, jonka avulla Internetpankkia käyttävät asiakkaat voivat maksaa ostoksiaan verkossa. Tammikuussa 2001 uudistettiin asiakkaan tunnistaminen verkossa. Uusi järjestelmä helpottaa rekisteröitymistä ja on ensimmäinen askel kohti personoitua palvelua, mikä tarkoittaa, että Aktia voi räätälöidä asiakkaan saamat tiedot tämän omien toiveiden mukaisiksi. Internet-pankkia kehitetään jatkuvasti; uusi versio lanseerataan kolme kertaa vuodessa. Uusi verkkokonttori Aktia avaa vuonna 2001 verkkokonttorin tarjotakseen nykyisille ja potentiaalisille asiakkailleen vaihtoehtoisen ja joustavan tavan hoitaa pankkiasioita. Konttori suunnitellaan asiakkaille, jotka pankkisuhteessaan haluavat olla täysin riippumattomia ajasta ja paikasta ja hoitaa raha-asiansa verkon kautta. Verkkokonttori tarjoaa asiakkailleen kaikkia pankkipalveluita sekä henkilökohtaista neuvontaa ja personoidun Internet-palvelun. Palvelusta tulee personoitu, mikä tarkoittaa sitä, että asiakas voi itse vaikuttaa palvelun ulkonäköön ja päättää, minkä tietojen hän haluaa näkyvän tietokoneensa näytöllä ja mitä tietoja hän haluaa sähköpostitse tai matkapuhelimeensa. 8 Aktia Vuosikertomus 200010 Marina Meinander, 34 vuotta, dramaturgi, Aktian Kauniaisten konttorin asiakas.11 Tytäryhtiöt Aktia Rahastoyhtiö Oy Aktia Rahastoyhtiö Oy hallinnoi ja markkinoi sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat niin suomalaisille kuin kansainvälisillekin pääomamarkkinoille. Myynti ja asiakaskontaktit hoidetaan lähinnä Aktian sekä säästö- ja paikallisosuuspankkien konttoreiden mutta myös suoraan rahastoyhtiön kautta. Rahastoyhtiö tukee lisäksi konttoreita myyntityössä. Merkittävä tiedonvälitys-, markkinointi- ja myyntikanava on Aktian Internet-palvelu. Rahastoyhtiön tärkein kohderyhmä ovat yksityishenkilöt. Aktian rahastovalikoima koostuu tällä hetkellä 23 rahastosta. Vuoden 2000 tunnusmerkkinä oli ensimmäisten kuukausien aikana tapahtunut voimakas pörssinousu ja yhtä voimakas lasku loppuvuoden aikana, kun taas korkotilanne, niin pitkien kuin lyhyidenkin korkojen kohdalla, oli vakaampi kuin vuonna Nousu ja lasku näkyivät myös sijoitusrahastotoiminnassa, joka oli erittäin vilkasta viiden ensimmäisen kuukauden aikana ja laimeni sitten huomattavasti. Suomessa rekisteröityjen sijoitusrahastojen markkina-arvo nousi 61 miljardista 80 miljardiin markkaan. Vuoden aikana rahasto-osuudenomistajien lukumäärä kasvoi :sta :ään 61 prosenttia. Aktian välittämien rahastojen markkina-arvo nousi kauden aikana 43 prosenttia Mmk:aan, samalla kun markkinaosuus lisääntyi 2,9 prosentista 3,5 prosenttiin. Rahasto-osuuksia omistavien Aktian asiakkaiden määrä kasvoi 89 prosenttia :een, säännöllisesti säästävien rahastoasiakkaiden määrä nousi yli 100 prosenttia :ään ja uusien rahastosäästösopimusten lukumäärä kokonaista 121 prosenttia :ään. Rahastoyhtiö lanseerasi vuoden aikana kaksi uutta rahastoa. Sijoitusrahasto Aktia Medica sijoittaa lääketeollisuuteen ja biotekniikkaan. Rahaston hallinnointipalkkiosta 0,2 prosenttiyksikköä jaetaan vuosittain Pro Medi-Heli ry:n toimintaan. Sijoitusrahasto Aktia TMT sijoittaa maailmanlaajuisesti teknologiaan, mediaan ja tietotekniikkaan. Molemmat rahastot saivat hyvän vastaanoton markkinoilta, varsinkin Aktia Medica, jonka arvo nousi vuoden aikana neljännesmiljoonaan markkaan. Lisäksi Rahastoyhtiö lanseerasi säästöpankkien oman tavaramerkin alla kaksi erikoissijoitusrahastoa, joiden varat sijoitetaan useisiin eri sijoitusrahastoihin. Yh- teistyö Robur Fonder AB:n kanssa jatkui, ja Rahastoyhtiö markkinoi 12:ta Roburin sijoitusrahastoa. Rahastoyhtiö aloitti yhteistyön Verdandin kanssa, jonka rahastosidonnaisiin vakuutustuotteisiin on nyt liitetty valikoima Aktian rahastoja. Vuoden 2001 alkua leimaa todennäköisesti tietty epävarmuus markkinoilla, minkä jälkeen USA:n ennakoidun koronlaskun odotetaan edistävän osakekurssien nousua, jonka puolestaan arvioidaan johtavan rahastotuotteiden kysynnän kasvuun. Kilpailu lisääntyy osin siksi, että markkinatoimijat panostavat enemmän markkinointiin ja myyntiin, osin uusien toimijoiden ilmestymisen vuoksi. Myös vaihtoehtoiset jakelukanavat, Internetissä toimivat ns. rahastotorit, lisäävät kilpailua. Rahastoyhtiö huolehtii vuoden aikana molempien asiakasryhmiensä loppuasiakkaiden ja yhteistyökumppaneiden kasvavasta tiedontarpeesta panostamalla myyntiin, markkinointiin ja tuotekehittelyyn. Toiminnan tehostamiseksi keskitytään myös tietotekniikkaan. Erityistä huomiota kiinnitetään koulutukseen ja viestintään. Aktia Fund University on Rahastoyhtiön kehittämä koulutuskonsepti niin loppuasiakkaille kuin yhteistyökumppaneillekin. Rahastoyhtiön painopisteinä ovat jatkossakin sekä säännöllinen rahastosäästäminen että asiakkaiden tarpeita vastaavan rahastovalikoiman ylläpitäminen. Yhteistyö säästöja paikallisosuuspankkien, Roburin ja Sparfondin kanssa jatkuu. Aktia Asset Management Oy Ab Aktia Asset Management Oy Ab tarjoaa institutionaalisille sijoittajille täyden valtakirjan omaisuudenhoitoa ja hallinnoi Aktian sijoitusrahastoja. Yhteenlaskettu hallinnoitava pääoma kasvoi vuoden aikana 25 prosenttia 4,5 miljardiin markkaan, minkä lisäksi yhtiö sai suuren määrän uusia asiakkaita. Erikoistuneen varallisuudenhoidon odotetaan lisääntyvän voimakkaasti lähivuosina kilpailun samalla kiristyessä. Markkinoilla vallitsevan trendin mukaan sijoittajat haluavat monipuolistaa sijoituksiaan kansainvälisesti. Aktia Asset Management on vuosien varrella rakentanut laajan ja hyvin toimivan maailmanlaajuisen verkoston useiden kansainvälisten sijoituspankkien kanssa. 10 Aktia Vuosikertomus 200012 Daniela ja Max Gotthardt, 9 ja 7 vuotta, koululaisia, Aktian Espoon Tapiolan konttorin asiakkaita.13 Liiketoimintayksiköt Treasury Treasuryn, johon kuuluvat sisäinen pankki, trading, ulkomaanpalvelut ja keskusrahalaitos, tehtävänä on tukea Aktian muuta toimintaa. Treasuryn toiminta sujui vuoden aikana vaikeuksitta, eikä vuosituhannen vaihtumisesta aiheutunut järjestelmä- tai toiminnallisia ongelmia. Markkinoita leimasi lisääntynyt volatiliteetti. Markkinakorot nousivat kun Euroopan keskuspankki korotti ohjauskorkoa kuuteen otteeseen 3,0 prosentista 4,75 prosenttiin. Euro heikentyi samalla voimakkaasti Yhdysvaltain dollariin nähden. Alimmillaan euro oli 0,825 dollaria, mikä vastasi noin 20 prosentin heikentymistä. Trendi katkesi jyrkästi marraskuussa, kun euro vahvistui huomattavasti, ja vuoden lopussa sen kurssi oli noin 0,93 dollariin nähden. Vuoden aikana kehitettiin treasuryn omia palveluja, jotka on pääasiassa suunnattu keskisuurille suomalaisille yrityksille sekä säästö- ja paikallisosuuspankeille. Sekä volyymit että yritysasiakkaiden lukumäärä kasvoivat, mikä puolestaan johti parempaan kannattavuuteen ja odotukset ylittävään tulokseen. Asiakkaiden määrän odotetaan lisääntyvän myös vuonna Sisäinen pankki Sisäinen pankki vastaa pankin taseriskien hallinnasta ja rahoituksesta. Taseriskeihin kuuluvat kaikki markkinariskit mutta myös operatiivisia riskejä. Pankin rahoitus varmistetaan markkinaehtoisella varainhankinnalla. Yksikkö järjesti joukkovelkakirjaemissioita sekä pankin että paikallispankkiryhmän lukuun. Sisäisen pankin tehtäviin kuuluu myös lakisääteisen kassavarannon hoitaminen. Se vastaa pankin likviditeetin hallinnasta ja sijoittaa varat korkoinstrumentteihin, joilla on korkea luottokelpoisuus. Trading-yksikkö Trading-yksikkö käy kauppaa valuutta- ja korkoinstrumenteilla painopisteenä asiakaskaupankäynti. Vuoden 2000 tulos oli hyvä. Volyymit ja tuotot lisääntyivät epävakaista markkinoista huolimatta. Valuutanvaihtotuotot olivat odotettua korkeammat, korkokaupan tuotot odotusten mukaiset. Ulkomaanpalvelut Yksikkö hoitaa Aktian sekä säästö- ja paikallisosuuspankkien ulkomaista maksuliikennettä. Lisäksi se ylläpitää Aktian kansainvälistä kirjeenvaihtajapankkiverkostoa. Suomen hyvän taloudellisen tilan ansiosta ulkomaanmaksujen volyymit kasvoivat edelleen. Aktia jatkoi euromääräisten ulkomaanmaksujen rationalisoimista ja asiakaspalvelunsa parantamista EBAmaksunvälitysjärjestelmän (Euro Banking Associa- tion) puitteissa. Yhteistyö FöreningsSparbankenin ja muiden yhteistyöpankkien kanssa, erityisesti cash management -tuotteiden kohdalla, kehittyi, ja Aktian yrityspalvelujen automaatioaste nousi korkeaksi. Keskusrahalaitos Aktia toimii 39 muun säästöpankin ja 43 paikallisosuuspankin keskusrahalaitoksena. Se hoitaa pankkien maksuliikenteen välitystehtävät, turvaa niiden maksuvalmiuden sekä vastaa sovittujen, viranomaisten pankeille asettamien velvoitteiden hoitamisesta. Aktian ja paikallispankkien yhteistyötä kehitettiin monilla liiketoiminnan aloilla, mikä lisäsi toimintaa ja kasvatti volyymiä. Aktia Yksityispankki Aktia Yksityispankin pääasiallinen tehtävä on yksityishenkilöiden, säätiöiden ja muiden yhteisöjen varallisuuden hoitaminen. Palvelu käsittää kaiken neuvonnasta luottamuksellisiin sopimuksiin, joilla asiakas valtuuttaa Yksityispankin tekemään puolestaan sijoituspäätöksiä ennalta sovittujen pelisääntöjen mukaisesti. Yksityispankki huolehtii lisäksi asiakkaidensa perinteisistä pankkiasioista ja tarjoaa lainopillisia palveluita sekä mm. kirjanpitopalvelua yhteisöille. Toiminta perustuu pitkäaikaisiin asiakassuhteisiin sekä luottamukseen ja kunnioitukseen, ja sen tavoitteena on huolehtia pääomasta niin, että siitä on mahdollisimman suuri hyöty asiakkaalle. Vuonna 2000 Yksityispankin palvelukonseptia kehitettiin järjestelmällisesti. Osana tätä prosessia suoritettiin mm. ensimmäinen asiakastutkimus tosiasioihin perustuvan ja puolueettoman toimintaanalyysin saamiseksi. Samanlainen mittaus suoritetaan jatkossa säännöllisesti vähintään kerran vuodessa, ja sen tuloksia käytetään kehitystoimien pohjana. Yksityispankki aloitti myös yhteistyön Sanford C. Bernsteinin kanssa. Tämä alunperin amerikkalainen varainhoitaja on keskittynyt yksityishenkilöiden varainhoitoon. Bernstein on Alliance Corporation -konsernin, joka on yksi maailman suurimmista varallisuudenhoitajista, tytäryhtiö. Yksityispankki edustaa Bernsteiniä Suomessa ja sillä on pääsy maailmanlaajuiseen verkkoon ja laajaan tuotevalikoimaan. Lisäksi Yksityispankki tarkensi sijoitusstrategiaansa ja otti käyttöön Samstock-salkunhoitoohjelman. Myös organisaatiota vahvistettiin. Näiden toimenpiteiden tuloksena Yksityispankin asiakkaiden lukumäärä samoin kuin hallinnoitavana oleva pääoma lisääntyivät huomattavasti. Tänä vuonna Yksityispankki kehittää edelleen palvelukonseptiansa, syventää yhteistyötään Bernsteinin kanssa ja parantaa valmiuksiaan riskien ja tuoton mittaamisessa. Se panostaa kasvuun, minkä vuoksi myös henkilöstöä lisätään. 12 Aktia Vuosikertomus 200014 Aktia Pankkiiriliike Aktia Pankkiiriliike välittää osakkeita yksityisille ja institutionaalisille asiakkaille sekä säästö- ja paikallisosuuspankeille. Sijoitustutkimusyksikkö seuraa jatkuvasti Suomessa noteerattuja pörssiyhtiöitä ja tuottaa yhteistyössä konsernin pääekonomistin kanssa pitkän aikavälin makrotaloudellisia analyysejä niin eurooppalaisesta kuin kansainvälisestäkin perspektiivistä. HEX Helsingin Pörssin kurssit nousivat voimakkaasti vuoden 2000 ensimmäisen neljänneksen aikana, minkä jälkeen ne laskivat tuntuvasti. HEXyleisindeksin mukaan kurssit laskivat 41 prosenttia vuoden aikana. Myös HEX-portfolioindeksi, jossa yksittäisten yritysten paino on rajattu korkeintaan 10 prosenttiin, laski 48 prosenttia. Levottoman markkinatilanteen vuoksi Pankkiiriliikkeen tuotot vähenivät jonkin verran kolmannen neljänneksen aikana, mutta koko vuoden tulos oli edellisvuosien tulosta selvästi korkeampi. Bruttopalkkiot kasvoivat vuoden aikana 63 prosenttia vuoteen 1999 verrattuna. Tämän johdosta myös Aktia Pankkiiriliikkeen liikevaihto ja toiminta lisääntyivät vuoden aikana. Aktian strategiana on kehittää palveluaan Internetissä, ja sen mukaisesti aloitettiin marraskuussa 1999 Helsingin Pörssissä noteerattujen osakkeiden välitys Internetissä. Vuodenvaihteessa verkossa osakekauppaa käyvien asiakkaiden määrä oli Osakkeiden ostamisen ja myymisen lisäksi asiakkaalla on mahdollisuus seurata jatkuvasti osakesalkkunsa sisältöä. Hänen käytettävissään ovat myös Aktian markkinakatsaukset ja taloudelliset katsaukset sekä tietoja pörssissä noteeratuista yhtiöistä. Vuonna 2001 Pankkiiriliike kehittää toimintaansa ja niin yksityisille sijoittajille, erityisesti Aktian sekä säästö- ja paikallisosuuspankkien asiakkaille, kuin instituutioillekin suunnattua palveluaan. Vakuutusyksikkö Aktian vakuutusyksikkö huolehtii konttoreiden tarvitsemasta myynnin tuesta ja koulutuksesta sekä markkinoinnin koordinoinnista avaimet käteen -periaatteella kaikissa vakuutuksiin ja vakuutustuotteisiin liittyvissä asioissa. Yksikkö vastaa myös yhteyksistä Aktian vakuutusyhteistyökumppaneihin Henkivakuutusosakeyhtiö Sparfondiin, Henkivakuutusosakeyhtiö Verdandiin (Henki-Veritas), GE Vakuutukseen, Lähivakuutukseen ja Svensk-Finlandiin (Vahinko-Veritas). Kaikkien näiden yhtiöiden tuotteita myydään Aktian konttoreissa. Vuonna 1999 Aktia solmi yhteistyösopimuksen Henkivakuutusosakeyhtiö Sparfondin kanssa ja alkoi myydä yhtiön tuotteita. Jakeluverkko kasvoi kun suurin osa säästöpankeista ja paikallisosuuspankeista samoin kuin Lähivakuutus vuonna 2000 tekivät sopimuksen Sparfondin kanssa. Aktia vastaa Sparfondin tuotteiden myynnin tuesta näille myyntikanaville. Sparfondin ja Verdandin henkivakuutusten myynti Aktian kautta ylitti 210 Mmk vuonna Säilytys- ja backofficepalvelut Yksikkö tarjoaa Aktian asiakkaille kotimaisten ja ulkomaisten arvopaperien säilytyspalveluita. Lisäksi yksikkö säilyttää Aktian yhteistyökumppanien, säästö- ja paikallisosuuspankkien, asiakkaiden ulkomaisia arvopapereita. Asiakasmäärä kasvoi 23 prosenttia vuoden aikana, ja säilytettävän pääoman markkina-arvo nousi 90 miljardiin markkaan. Vuonna 2000 otettiin käyttöön parannettu ja enemmän tietoa sisältävä luettelo suomalaisista arvopapereista. Koska yksityishenkilöiden arvopaperisäästämisen ennustetaan kasvavan Suomessa edelleen, odotetaan myös säilytystoiminnan lisääntyvän. Aktia Vuosikertomus15 Henkilöstö Henkilöstön ja osaamisen kehittäminen Henkilöstön kehittämisen tehtävänä on tukea Aktian liiketoimintastrategian toteuttamista. Tavoitteena on, että kaikki Aktian työntekijät kokevat osaavansa, uskaltavansa, saavansa ja haluavansa ottaa vastuun oman työnsä ja oman osaamisensa kehittämisestä. Aktian kiihkeä kasvuvauhti vuonna 2000 heijastui myös henkilöstön kehittämiseen. Kasvu vaikutti rekrytointiprosesseihin ja lisäsi koulutuksen tarvetta, erityisesti perehdyttämiskoulutusta. Se toi myös uusia haasteita yrityskulttuurin ja me-hengen kehittämiseen ja lisäsi henkilöstöhallinnon tapahtumamääriä. Vuonna 2000 aloitettiin laaja henkilöjohtamisen kehitysprojekti. Projektin tavoitteena on uuden palvelumallin avulla parantaa työtapoja, henkilöstöhallinnan ja henkilöstön kehittämisen prosesseja sekä määritellä vastuun ja tehtävien jakoa organisaatiossa. Syksyllä 2000 päätettiin uuden ATK-järjestelmän hankinnasta prosessien tehostamiseksi. Tarkoituksena on vähentää hallinnollisia kuluja ja antaa esimiehille ja johdolle aktiivista ja tehokasta konsulttiapua henkilöstöasioissa ja strategisessa osaamisen kehittämisessä. Uusi, vuoteen 2003 tähtäävä palvelumalli rakentuu täydelle henkilöstöjohtamisvastuulle linjassa. Henkilöstön kehittämisyksikkö luo työkalut, konsultoi ja tukee. Hallintoa tehostetaan, tiettyjä tehtäviä ulkoistetaan ja työskentelyä ulkopuolisten yhteistyökumppanien kanssa lisätään. Vuoden koulutusohjelma Vuoden aikana koulutuksen painopiste oli säästöja sijoitustuotteissa. Uusi osaamisen kehittämisohjelma sijoitusasiantuntijoiden kouluttamiseksi aloitettiin elokuussa. Seitsemäntoista osanottajan joukossa on sekä uusia että vanhoja aktialaisia. Ohjelman läpikäyminen vie 1,5 vuotta, ja se käsittää teoria- ja tenttiosion sekä harjoittelun keskitetyissä liiketoimintayksiköissä ja konttoreissa. Syksyllä sijoitusasiantuntijakokelaat suorittivat Suomen Arvopaperivälittäjien yhdistys ry:n ja Suomalaisen kauppakorkeakoulun järjestämän, keväällä 2000 käyttöön otetun sijoituspalvelututkinnon. Vuonna 2001 he suorittavat sijoitusneuvojan tutkinnon ja saavat näin eräänlaisen todistuksen osaamisestaan. Koulutusohjelman jälkeen sijoitusneuvojat sijoittuvat Aktian konttoreihin. Asiantuntijaohjelmaan osallistuvien lisäksi sijoituspalvelututkinnon on suorittanut myös joukko muita aktialaisia. Henkilöstö on saanut syventävää rahastokoulutusta Aktia Rahastoyhtiö Oy:n järjestämän Aktia Fund Universityn muodossa. Konttorihenkilöstölle järjestettiin myös myyntitekniikkakoulutusta järjestelmällisen asiakkaanhoidon ja myyntityön tukemiseksi ja kehittämiseksi. Uusien työntekijöiden suuren määrän vuoksi perehdyttämiskoulutuksesta on tullut keskeinen osa sisäistä koulutusohjelmaa. Vuonna 1999 käyttöön otettu 3 6 päivän mittainen perustutkinto on pakollinen kaikille uusille työntekijöille. Kielikoulutuksen tarve lisääntyi edelleen vuoden aikana, ja kurssipäiviksi muutettuna vuoden 2000 kielikoulutus vastasi yhteensä 70:tä päivää. Jatkossa osa kielikoulutuksesta keskitetään ja ulkoistetaan. Mittava satsaus johtamistaidon kehittämiseen on työn alla myös vuodelle Konsernissa järjestettiin vuoden aikana keskimäärin 3,8 kurssipäivää työntekijää kohti. Suurin osa koulutuksesta on sisäistä. Koulutuskustannukset olivat keskimäärin 2 prosenttia konsernin yhteenlasketusta palkkasummasta. Motivaation ja sitoutuneisuuden edistäminen Motivaation ja sitoutuneisuuden edistäminen työssä on henkilöstön kehittämisen keskeisimpiä tavoitteita. Aktian tehtävä työnantajana on lisätä osaamista, edistää määrätietoista ja tuloksellista työntekoa työyhteisössä, edesauttaa työntekijöiden terveyttä sekä parantaa työympäristöä ja lisätä työn mielekkyyttä. Syksyllä 2000 tehtiin jo neljäntenä vuonna peräkkäin koko henkilökunnalle suunnattu organisaatioilmapiiritutkimus. Sen osana suoritettiin esimiesarviointi, jonka tuloksia käytetään johtamistaidon kehittämisessä. Tutkimus on löytänyt paikkansa tärkeänä kehitystyökaluna, ja henkilöstö pitää sitä keinona välittää johdolle näkemyksensä työpaikastaan. Vastausprosentti vuonna 2000 oli 82,4, ja indeksit olivat samalla tasolla kuin edellisvuonna. Tutkimus osoittaa toiminnan nojaavan vankkaan arvoperustaan. Vahvat arvot ovat avain menestykseen, minkä vuoksi Aktiassa aloitettiin organisaation sisällä arvokeskustelu, joka jatkuu vuonna Muut Aktian vahvuudet ovat organisaatioilmapiiritutkimuksen mukaan selkeä tavoitteellisuus sekä se, että työntekijät tuntevat, että heillä on tarpeeksi valtuuksia ja että he vastaavat tiimistään. Aktiakonsernin työsuhteet Kokopäiväiset Osa-aikaiset Määräaikaiset Varsinainen pankkihenkilökunta Muu henkilökunta Pitkäaikaisesti poissaolevat Henkilökunta yhteensä (= työsuhteita) Aktia Vuosikertomus 200016 Edellytykset hyvälle työmotivaatiolle ovat edelleen hyvät, ja aktialaiset viihtyvät työssään. Esimiesten kykyyn käsitellä työyhteisön ongelmia ja ristiriitaisuuksia on panostettava enemmän, mutta kokonaisuutena esimiestyö tuntuu olevan menossa parempaan suuntaan, mikä näkyy mm. tiedottamisessa ja esimiehen työntekijöille antamassa tuessa. Koulutusmahdollisuuksia pidetään hyvinä, ja Aktian työnantajalaatua ja henkilöstöpolitiikkaa arvostetaan. Niin Aktia kokonaisuudessaan kuin sen eri yksikötkin saivat tutkimuksesta hyvän ponnistusalustan tulevalle kehitystyölle. Voimakas motivaatio ja sitoutuminen sekä hyvä työnantajakuva ovat henkilöstön kehittämisen painopisteinä myös jatkossa. Tavoite, suorituksen arviointi ja palkitseminen Kehityskeskustelut ovat tärkeä osa Aktian johtamisjärjestelmää. Kahdesti vuodessa käytävässä suunnittelu-, seuranta- ja osaamisen kehittämiskeskustelussa työntekijä ja hänen esimiehensä määrittelevät työntekijän tärkeimmät tehtävät ja tavoitteet kaudelle, arvioivat edellisen kauden suoritukset ja suunnittelevat tulevia kehitystoimia. Työntekijä saa samalla mahdollisuuden keskustella avoimesti työtilanteestaan ja viihtymisestään. Organisaatioilmapiiritutkimuksen mukaan 88 prosenttia työntekijöistä kävi kehityskeskustelun esimiehensä kanssa vuonna Vuonna 1999 käyttöön otetun palkitsemisjärjestelmän kriteerit muutettiin vuonna Aktiassa siirryttiin voitto-osuusjärjestelmästä suorituspalkkiojärjestelmään, joka konttoreiden osalta oli sidottu konttorin tulokseen, tiettyihin aktiviteetteihin perustuviin tavoitteisiin ja asiakastyytyväisyyteen. Keskitettyjen yksiköiden kohdalla palkkio sidottiin konsernin operatiiviseen tulokseen, kustannusarvioon, kehitystavoitteisiin ja sisäiseen asiakastyytyväisyyteen. Jokaisella työntekijällä oli mahdollisuus saada kokonaisen kuukausipalkan suuruinen bonus. Tärkeimpien avainhenkilöiden pitkäaikaiseksi sitouttamiseksi pankin tuloksen kehitykseen luotiin joidenkin pankin pääomistajien avulla vuonna 2000 noin kolmellekymmenelle konsernin avainhenkilölle mahdollisuus ostaa ja myöhemmin, heidän omistettuaan osakkeet tietyn erikseen sovitun ajan, myydä rajoitettu määrä pankin osakkeita. Osakeomistukseen liittyy normaali osakkeenomistusriski, ja osakkeen arvo on suoraan riippuvainen Aktian tuloksen kehityksestä. Henkilöstömäärä Vuoden lopussa varsinaisen pankkihenkilöstön määrä oli 769, mikä tarkoittaa 45 henkilön lisäystä edellisvuoteen verrattuna. Lisäys johtuu lähinnä mm. pääkaupunkiseudun kasvaviin konttoreihin sekä liiketoiminnan kehittämiseen, varallisuudenhoitoon ja muihin kasvaviin liiketoimintayksiköihin palkatusta henkilökunnasta. Aktian koko henkilöstön keski-ikä on 41 vuotta ja keskimääräinen työssäoloaika noin 12 vuotta. Pankin henkilökunnasta 74 prosenttia on naisia ja 26 prosenttia miehiä. Ylemmistä toimihenkilöistä 56,5 prosenttia on miehiä ja 43,5 prosenttia naisia. Toimihenkilöiden keskuudessa jakauma on 15,9 prosenttia miehiä ja 84,1 prosenttia naisia. Henkilöstön ikä- ja sukupuolijakautuma Ikä < Miehiä Henkilöstön työssäoloaika Naisia Työssäoloaika Miehiä Naisia Lukumäärä Lukumäärä Aktia Vuosikertomus17 Hallituksen toimintakertomus Liikevoitto Konserni Mmk Vastaavaa Konserni % 4 % 9 % 18 % Rahoituskate Konserni Mmk % 64 % Saamiset yleisöltä Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset Käteiset varat Kiinteistöt Saamiset luottolaitoksilta Muut vastaavan erät Tulos Konsernin vuoden 2000 liikevoitto oli 251,3 Mmk, mikä merkitsi 121,3 Mmk:n kasvua verrattuna vuoteen Tuloksen paraneminen johtui lähinnä liiketoiminnan jatkuvasta kasvusta, lisääntyneistä muista tuotoista ja parantuneesta rahoituskatteesta. Voittoon sisältyy 47,6 Mmk kertaluonteisia eriä kiinteistöjen ja osakkeiden myynnistä, 34,2 Mmk kiinteistöjen arvonalennuksia ja 16,4 Mmk korotettuja poistoja. Vertailua vaikeuttavat erät ovat peräisin lähinnä vuoden toiselta ja neljänneltä neljännekseltä. Tilikauden voitto verojen jälkeen kasvoi 79,9 Mmk 195,5 Mmk:aan. Oman pääoman tuotto (ROE) lisääntyi 16,1 prosenttia 23,1 prosenttiin. Tuotot Tuotot yhteensä nousivat 192,2 Mmk 748,8 Mmk:aan. Rahoituskate parani 106,8 Mmk 442,9 Mmk:aan. Lisäys johtui lähinnä jatkuneesta antolainauksen kasvusta sekä korkeamman markkinakorkotason vuoksi kasvaneista ottolainausmarginaaleista. Kauden lopussa korkomarginaali oli 4,13 prosenttia, eli 0,65 prosenttiyksikköä korkeampi kuin vastaavana ajankohtana edellisvuonna. Muut tuotot yhteensä nousivat 85,4 Mmk 305,9 Mmk:aan. Näihin sisältyvät palkkiotuotot lisääntyivät 54,1 Mmk 208,0 Mmk:aan rahasto-osuuksien ja vakuutustuotteiden myynnistä ja hallinnoinnista sekä osakevälityksestä saatujen kasvaneiden tuottojen ansiosta. Uusmyynti lisääntyi erityisesti ensimmäisen vuosineljänneksen aikana, kun taas kahden seuraavan neljänneksen kehitys oli pörssikurssien laskun vuoksi huonompi. Viimeisen neljänneksen aikana kasvu vauhdittui jälleen. Liiketoiminnan kasvun seurauksena myös palkkiokulut nousivat 6,1 Mmk 21,5 Mmk:aan. Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan tulos oli 35,0 Mmk positiivinen, kun se vastaavana ajankohtana vuotta aiemmin oli arvonalennusten vuoksi -9,3 Mmk. Tulokseen sisältyy 19,9 Mmk osakkeiden myynnistä saatuja kertaluonteisia voittoja. Liiketoiminnan muut tuotot vähenivät 5,8 Mmk 82,6 Mmk:aan, vaikkakin niihin sisältyy 27,7 Mmk kiinteistöjen myynnistä saatuja kertaluonteisia voittoja. Lasku aiheutui vuoteen 1999 nähden huomattavasti pienemmän kiinteistömassan vuoksi vähentyneistä vuokratuotoista. Pankkiiriliikkeen bruttopalkkiot lisääntyivät vuoden aikana 62,9 prosenttia vuoteen 1999 verrattuna. Osakekauppaa Internetin välityksellä harjoittavien asiakkaiden määrä on kasvanut. Vuoden lopussa asiakkaita oli Levottoman markkinatilanteen vuoksi tuotot vähenivät kolmannen neljänneksen aikana jonkin verran ensimmäiseen puolivuotiskauteen verrattuna noustakseen jälleen viimeisen neljänneksen aikana. Kulut Kulut yhteensä lisääntyivät 78,1 Mmk 499,5 Mmk:aan. Henkilöstökulut kasvoivat 38,9 Mmk 207,8 Mmk:aan, mihin sisältyvät vuoteen 1999 nähden 15,6 Mmk korkeammat tulokseen perustuvat voittopalkkioerät. Lisäys johtui lähinnä uuden henkilökunnan palkkaamisesta kasvualueiden konttoreihin ja pääomamarkkinasektorin kasvavan liiketoiminnan tarpeisiin. Aktian strategian mukaisesti palkattiin lisäksi uutta henkilökuntaa liiketoiminnan kehittämiseen. Muut hallintokulut nousivat 7,6 Mmk 122,1 Mmk:aan lisääntyneiden markkinointipanostusten ja suurempien tapahtumamäärien vuoksi kasvaneiden ATK-kustannusten vuoksi. Kiinteistökustannukset sen sijaan laskivat, koska kiinteistömassa oli huomattavasti pienempi kuin vuotta aiemmin. Poistot ja arvonalennukset nousivat 31,9 Mmk 88,9 Mmk:aan. Näihin sisältyi 34,2 Mmk kiinteistöjen arvonalennuksia, jotka aiheutuivat pääosin vuokrattuna olevien pankkikiinteistöjen tuottovaateen nostamisesta ja varovaisemmasta kiinteistöomaisuuden arvostamisesta. Pankkialaa ravisuttavan nopean muutoksen vuoksi tarve parantaa ja uudistaa konttoritiloja on kasvanut, minkä vuoksi perusparannusten ja irtaimistohankintojen poistoajat muutettiin kymmenestä viiteen ja vastaavasti kahdeksasta viiteen vuoteen. Muutos kasvatti poistoja 15,0 Mmk:lla. Muut liiketoiminnan kulut vähenivät 0,3 Mmk 80,7 Mmk:aan. Tuottojen suhde kuluihin oli 31. joulukuuta 1,48 (1,31). Pankin tulos Pankin tulos muodosti suurimman osan konsernin tuloksesta. Pankin rahoituskate kohosi 32,4 prosenttia 453,9 Mmk:aan verrattuna vuoteen Vastaavasti muut tuotot lisääntyivät 19,0 prosenttia 269,5 Mmk:aan. Muihin tuottoihin sisältyvät palkkiotuotot kasvoivat 31,2 prosenttia 185,1 Mmk:aan. Kokonaisuudessaan pankin kulut kasvoivat 12,6 prosenttia 489,4 Mmk:aan. Henkilöstökulut nousivat 22,9 prosenttia 199,5 Mmk:aan, kun taas muut hallintokulut kasvoivat 11,6 prosenttia 124,6 Mmk:aan. Nopeutettu poistovauhti ja kiinteistöomaisuuteen kohdistetut arvonalennukset kasvattivat poistoja 68,7 prosenttia 78,0 Mmk:aan. Muut liiketoiminnan kulut sen sijaan supistuivat 23,8 prosenttia 87,2 Mmk:aan. Tulos ennen luottotappiota parani 73,9 prosenttia ollen 234,1 Mmk. Koska luottotappioiden nettosumma oli +0,9 Mmk, liikevoitto kasvoi 235 Mmk:aan (+88,0 %). 16 Aktia Vuosikertomus 200018 Tärkeimpien tytäryhtiöiden tulos Aktia Rahastoyhtiö Oy Aktia Rahastoyhtiö Oy:n bruttotuotot kasvoivat 107,5 prosenttia edellisvuoteen verrattuna nousten 46,5 Mmk:aan. Vastaavasti myyntikanaville maksetut palkkiokulut nousivat 177,1 prosenttia 26,5 Mmk:aan osin korotettujen myyntiprovisioiden seurauksena. Suorat kustannukset kasvoivat 37,9 prosenttia 13,6 Mmk:aan. Tulos ennen veroja oli 6,5 Mmk. Rahastoyhtiön hallinnoitava pääoma kasvoi vuoden aikana 959,6 Mmk 3 183,3 Mmk:aan. Vuoden kolmannen neljänneksen aikana kasvu hidastui jonkin verran osakemarkkinoiden heilahtelun vuoksi vauhdittuakseen jälleen vuoden viimeisellä neljänneksellä. Asiakkaiden määrä kasvoi kauden aikana :lla, ja markkinaosuus Suomeen rekisteröityjen rahastojen osalta nousi 2,93 prosentista 3,54 prosenttiin. Aktian konttoreissa tehdyt nettomerkinnät lisääntyivät 116,9 prosenttia 630,2 Mmk:aan. Aktia Asset Management Oy Ab Aktia Asset Management Oy Ab:n tulos kehittyi suotuisasti vuoden 2000 aikana. Palkkiotuotot kasvoivat 66,5 prosenttia 9,2 Mmk:aan (5,5 Mmk 1999). Tuotot yhteensä olivat 9,8 Mmk. Kulut nousivat 12,5 prosenttia 4,1 Mmk:aan, ja tulos ennen veroja oli 5,7 Mmk. Vasp-Invest Oy Vasp-Invest Oy:n toiminnan tarkoituksena on toisaalta myydä kiinteistöjä, jotka eivät ole konsernin omassa käytössä, ja toisaalta kehittää näitä kiinteistösalkun arvon optimoimiseksi. Vasp-Invest realisoi kiinteistöomistuksiaan 16,0 Mmk:lla vuonna Vuoden lopussa sen kiinteistöihin sitoutunut pääoma oli 90,3 Mmk. Tulos ennen veroja oli 1,5 Mmk. Tase- ja rahoitusrakenne Aktian toiminta keskittyy lähinnä yksityishenkilöihin mutta myös paikallisiin yrityksiin, kuntiin, säätiöihin ja voittoa tavoittelemattomiin yhteisöihin. Pankin ydintoiminta perustuu kotitalouksien säästämiseen ja asuntolainoitukseen. Varat Saamiset yleisöltä Konsernin saamiset yleisöltä olivat vuoden lopussa Mmk. Luottokanta lisääntyi Mmk, mikä merkitsi 12,7 prosentin kasvua, 74 prosenttia saamisista koostui pääkohderyhmän, yksityishenkilöiden, luotoista. Suurin osa saamisista, noin 60 prosenttia, oli sellaisten asiakaskokonaisuuksien luottoja, joiden vastuut olivat alle markkaa. Toiseksi suurimman ryhmän muodostivat yritykset, joiden osuus oli 17 prosenttia. Yli 10 Mmk:n asiakaskokonaisuuksien luottojen osuus oli vain 8 prosenttia. Noin puolet tästä 8 prosentista oli matalariskisaamisia eli ensimmäisen riskiluokan saamisia: saamisia valtiolta ja kunnilta, kotimaisilta rahoituslaitoksilta ja valtion tai kunnan takaamia saamisia. Uusien lainojen osuus oli kauden aikana 4 421,6 Mmk, josta 3 263,2 Mmk (74 %) oli yksityisasiakkaille myönnettyjä luottoja. Luotot yleisölle kasvoivat enemmän kuin markkinat, joten Aktian markkinaosuus markkamääräisistä luotoista nousi 2,89 prosentista 3,05 prosenttiin. Aktian ydintoimintaan kuuluvat asuntoluotot lisääntyivät huomattavasti nopeammin, ja markkinaosuus nousi 4,28 prosentista 4,54 prosenttiin. Konserni on erityisesti panostanut luottosalkun laadun ylläpitämiseen. Myös yleinen toimintaympäristö oli suotuisa. Yhdessä nämä johtivat järjestämättömien luottojen supistumiseen 7,1 Mmk:lla eli 9 prosenttia 67,9 Mmk:aan edellisvuoteen verrattuna. Nollakorkoisia lainoja oli 9,3 Mmk, ja järjestämättömiä luottoja ja nollakorkoisia lainoja yhteensä 77,2 Mmk, mikä merkitsi 8,5 Mmk:n eli 9,8 prosentin vähennystä. Järjestämättömät luotot ja nollakorkoiset lainat muodostivat yhdessä 0,7 prosenttia koko luottokannasta takaukset mukaan lukien. Konserni kirjasi vuoden aikana luottotappiota 4,0 Mmk ja palautettuja luottotappioita 5,1 Mmk. Yhteenlaskettu nettotulosvaikutus oli näin ollen 1,1 Mmk positiivinen. Vuonna 1999 nettotulosvaikutus oli -6,8 Mmk. Volyymijakauma Konserni % 8 % 18 % 0,5 Mmk 1 Mmk 2,5 Mmk 5 Mmk 10 Mmk > 10 Mmk Luottokanta Konserni % 3 % 9 % 8 % Kotitaloudet Yritykset Julkis- ja voittoa tavoittelemattomat yhteisöt Konserni Mmk % 74 % Antolainauksen kasvu alueittain Uudet konttorit Muutos Mmk Muutos % % Sijoitukset korollisiin arvopapereihin Sijoitukset korollisiin arvopapereihin tehdään pääasiassa taseriskien hallintatarkoituksessa. Aktia ylläpitää kuitenkin myös kaupankäyntivarastoa, jolla käydään kauppaa voiton saavuttamiseksi. Pankin arvopaperiomistukset on jaoteltu pysyviin ja vaihtuviin vastaaviin käyttötarkoituksen mukaisesti. Vaihtuvat vastaavat on edelleen jaettu kaupankäyntivarastoon ja muihin vaihtuviin vastaaviin, joita käytetään taseriskien hallintatarkoituksessa ja jotka käsittävät maksuvalmiuden hallinnan ja vakuusmassan ylläpidon. Kaupankäyntivarastoa pidetään sekä oman position ylläpitämiseksi että asiakaskaupankäynnin tukemiseksi. Vuoden 2000 lopussa salkkujen yhteenlaskettu nimellisarvo oli 841,6 Mmk ja duraatio 1,02 vuotta. Muihin vaihtuviin vastaaviin kirjattuja salkkuja hallinnoi taseriskienhallintatoimikunta ALCO (Asset & Liability Committee). Sijoituspäätökset tehdään taseriskien hallinnan optimoimiseksi. Joulukuun viimeisenä päivänä vuonna 2000 salkkujen nimellisarvo oli 1 759,9 Mmk ja keskimääräinen duraatio 0,97 vuotta. Nämä salkut muodostavat yhdessä pysyvien vastaavien kanssa pankin vakuus- Pääkaupunkiseutu Muut konttorit Aktia Vuosikertomus19 Järjestämättömät luotot ja nollakorkoiset lainat Konserni Mmk Nollakorkoiset lainat Järjestämättömät luotot Luottotappiot Konserni Mmk % Vastattavaa Konserni % 3% 5 % 5% 64 % Velat yleisölle Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille Muu vieras pääoma Debentuurit Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat Oma pääoma varannon, jota voi näin ollen käyttää esimerkiksi Suomen Pankissa keskuspankkirahoituksen vakuutena. Yllä mainitut salkut sisällytetään Rahoitustarkastuksen määräysten mukaisesti pankin kassavarantoon. ALCO hoitaa hallituksen valtuutuksella myös pysyviin vastaaviin kirjattuja sijoituksia. Varoja voidaan luovuttaa tai siirtää vaihtuviin vastaaviin vain syistä, joita ei kohtuudella olisi voinut ennakoida hankinnan yhteydessä. Esimerkkejä sellaisista syistä ovat muutos pankin liiketoiminnassa, alhaisempi vakavaraisuus tai huomattava muutos liikkeeseenlaskijan luottokelpoisuudessa. Vuoden 2000 lopussa salkku sisälsi Suomen valtion obligaatioita nimellisarvoltaan 699,2 Mmk. Salkun keskimaturiteetti oli 1,4 vuotta ja sen keskimääräinen tuotto 5,73 prosenttia. Tarkemmat kirjanpidolliset arvostusperiaatteet ilmenevät tilinpäätösperiaatteista. Osakesijoitukset Pankki myi pörssiosakkeensa vuoden neljän ensimmäisen kuukauden aikana. Salkkua hallinnoitiin ALCO:n ohjeiden mukaan ja se myytiin, koska osakekurssien laskun riskin arvioitiin kasvavan maailmantalouden tulevaa kehitystä koskevan epävarmuuden lisääntyessä. Myyntivoitto oli 19,9 Mmk. Kiinteistöt Strategiansa mukaisesti Aktia realisoi kiinteistöjä ja kiinteistöosakkeita noin 275 Mmk:n arvosta vuoden aikana. Valtaosa myydyistä kiinteistöistä oli sijoituskiinteistöjä, jotka eivät olleet konsernin omassa käytössä. Myynnit nostivat konsernin tulosta 27,7 Mmk:lla. Konserni teki myös kiinteistöjen arvonalennuksia 34,2 Mmk:n ja peruutettuja arvonkorotuksia 4,9 Mmk:n arvosta nostaakseen pääosin vuokrattuna olevien pankkikiinteistöjen tuottovaadetta ja saadakseen varovaisemman arvion kiinteistöomaisuudestaan. Vuoden 2000 lopussa sitoutunut kiinteistöomistus oli 704,9 Mmk (983,8 Mmk 1999) mikä vastasi 4,0 prosenttia konsernin taseen loppusummasta. Kiinteistöomistuksen nettotuotto oli 6,1 prosenttia. Muussa kuin omassa käytössä olevien kiinteistöjen tuotto oli 7,0 prosenttia. Tarkempi selvitys kiinteistöomaisuudesta ja kiinteistöjen käyvistä arvoista on liitteessä 24. Velat Yleisön talletukset Konsernin ottolainaus yleisöltä nousi 194 Mmk ja oli vuoden lopussa Mmk. Suurin kasvu liittyi uuteen syyskuussa lanseerattuun Prime-sidonnaiseen säästötiliin. Siirtyminen kiinteäkorkoisista säästötalletuksista uuteen Prime-tiliin tapahtui nopeasti syksyn aikana. Vuodenvaihteessa oli kuitenkin vielä 37,5 prosenttia kaikista talletetuista varoista kahden prosentin säästötileillä. Talletuskannasta 8,5 prosenttia oli Prime-sidonnaisia tilejä, ja varsinaisten käyttelytilien, joista pankki maksaa 0,25 prosentin koron, osuus oli 29,4 prosenttia. Määräaikaisten sijoitustalletusten osuus kasvoi 15,4 prosenttiin talletuskannasta. Toisaalta syynä olivat korkeammat markkinakorot, toisaalta se, että kaikki talletukset muuttuivat lähdeverollisiksi 1. kesäkuuta. Suhteellisesti ottaen talletusten kehitys Aktiassa oli suotuisaa vuoden aikana. Aktian markkinaosuus markkamääräisistä talletuksista kasvoi 3,17 prosentista 3,22 prosenttiin vuonna Ottolainaus oli hyvin laajapohjaista. Vain 33 prosenttia talletetuista varoista koostui yli markan talletuksista. Varainhankinta markkinoilta Pankkitoiminnan suotuisa kehitys ja luottojen kasvu lisäsivät pankin varainhankinnan tarvetta. Varainhankinta koostui edelleen enimmäkseen yleisön talletuksista, mutta myös sijoitustodistuksista ja pankin konttoreiden kautta liikkeeseen lasketuista velkakirjalainoista. Vastapuolina toimivat lähinnä kotimaiset luottolaitokset mutta myös instituutiot, yritykset ja yksityishenkilöt. Voimakkaasta kasvusta huolimatta ottolainaus on edelleen Aktian ensisijainen rahoituslähde, ja varainhankinta markkinoilta on vähäistä. Aktian vuonna 1999 hankkima 75 miljoonan euron lainafasiliteetti, joka toimii rahoitusvarana, on yhä käyttämättä ja turvaa täten pankin tulevaa kasvua. Luottokelpoisuus Moody s Investors Service Ltd:n arvio Aktian luottokelpoisuudesta pysyi entisellään. Luottokelpoisuusarvio on lisännyt kansainvälisten rahamarkkinoiden tietoisuutta Aktiasta ja luonut uusia mahdollisuuksia laajempipohjaiseen rahoitukseen. Aktian luottokelpoisuus Pitkäaikainen A3 positiivisin näkymin varainhankinta Lyhytaikainen P-2 positiivisin näkymin varainhankinta Taloudellinen vahvuus D+ positiivisin näkymin Johdannaissopimukset Pankin trading-yksikkö käy kauppaa standardoiduilla korkofutuureilla. Toiminnassa noudatetaan pankin omaksumaa matalan riskin linjaa. Positiot sisältyvät päivittäiseen korkoriskiseurantaan. Muita johdannaisia, kuten koronvaihtosopimuksia, voidaan tehdä ainoastaan riskin rajoittamiseksi. 18 Aktia Vuosikertomus 200020 Riskienhallinta Aktian riskienhallinnan perusta on maltillinen ja kontrolloitu riskinotto pankin ydinliiketoiminnan puitteissa. Hallituksen määrittelemän luotonantopolitiikan mukaan konserni harjoittaa ainoastaan Aktian liikestrategian mukaista matalariskirahoitusta. Riskit tunnistetaan, määritellään, mitataan ja niitä seurataan. Riskienhallinnan tarkoituksena on toisaalta synnyttää luottamusta pankin toimintaa kohtaan ja toisaalta minimoida taloudellisen tuloksen heilahtelut. Riskinotto tulee mitoittaa toiminnan laajuuden mukaan, ja sen tulee tukea pankin ydintoimintaa: perinteistä pankkitoimintaa, jossa yksityisasiakkaiden asuntolainoitus on ensisijainen painopistealue. Luottoriskien hallinta Luottoriski Luottoriskillä tarkoitetaan tilannetta, jossa asiakas ei täytä luottosuhteesta seuraavia sitoumuksiaan ja jossa asetettu vakuus ei kata luottolaitoksen saatavaa. Aktian ydinalue on yksityishenkilöiden, pienyritysten, yhteisöjen ja luottolaitosten rahoitus. Sen vuoksi luottoriski on Aktian suurin riskikeskittymä. Pääasiallisesti saatavat ovat lainoja, mutta myös treasury-yksikön käyttämät tuotteet, kuten remburssit, kuntatodistukset, takaisinostosopimukset ja johdannaissopimukset, sisältävät luottoriskin. Aktian hallitus on konsernin vuosittain tarkastamassa antolainausta yleisölle koskevassa luotonantopolitiikassa määritellyt pankin harjoittavan matalariskirahoitusta. Pankin luotonanto-ohjeiden mukaan pankin luotonantoelimet analysoivat asiakkaan maksukykyä tarkasti jokaisen luottopäätöksen kohdalla pyrkivät varovaisten arviointiperiaatteiden avulla siihen, ettei harkitsemattomia vakuusriskejä syntyisi pyrkivät pankin luottokannan hajauttamiseen vastuiden, asiakasriskin, vakuusriskin, asiakassegmentin ja toimialan mukaan selvittävät rahoitettavan kohteen sisällön kaikilta osin eivät yleensä rahoita asiakkaita, joiden pääasiallinen toiminta on paikallisen toiminta-alueen ulkopuolella. Luotonantopolitiikka ohjaa luotonantoa konsernin ydintoiminnan suuntaan antolainaukseen kotitalouksille. Antolainauksesta yleisölle päättää Aktian hallitus tai pankin johto. Myös konttorit voivat päättää luotonannosta hallituksen kokonaisvastuiden, vakuusriskin ja asiakkaan luottokelpoisuuden mukaan määrittämien limiittien puitteissa. Suuremmat yritysluottopäätökset on päätetty keskittää yhdeksään konttoriin, joissa on erityistä yritysluottojen vaatimaa osaamista. Luotonantovaltuuksien siirtämisessä edelleen ja tehtyjen luottopäätösten seurannassa otetaan huomioon asiakaskokonaisuuden kokonaisvastuut, luottokelpoisuus ja vakuusriski. Yksityishenkilöiden kohdalla asiakkaan luottokelpoisuus arvioidaan nykyisen kassavirran mukaan. Yritysasiakkaiden luottokelpoisuus arvioidaan ulkoisen palveluyrityksen analyysin ja Aktian asiakastuntemuksen perusteella. Vakuusriski tarkoittaa suurinta todennäköistä tappiota luotonottajan osoittautuessa maksukyvyttömäksi, ja se määritetään annettujen vakuuksien käyvästä arvosta tehdyn perustellun arvion pohjalta vähennettynä vakuusmarginaalilla, jonka tarkoitus on peittää tulevat markkina-arvon vaihtelut. Esimerkiksi asunto-osakkeissa ja asuinkiinteistöissä vakuusmarginaali on 30 prosenttia. Aktian hallitus ja operatiivinen johto seuraavat antolainauksen riskitasoa. Tulosvastuullisesta linjaorganisaatiosta erillään oleva luottovalvontayksikkö tukee konttoreita luotonmyöntämisessä ja luottopäätösten toimeenpanossa. Kaikki luottopäätökset, joiden vastuut ylittävät 5 Mmk tai joiden vakuusriski on yli 1,25 Mmk, raportoidaan hallitukselle. Luottopäätökset, joiden vastuut ylittävät mk tai joiden vakuusriski on yli mk, raportoidaan säännöllisesti operatiiviselle johdolle ja luottovalvonnalle. Luottovalvonta analysoi säännöllisesti päätösten riskitasoa asiakasluokitusja vakuusriskitietojen perusteella maantieteellisen jaon, vastuiden, asiakassegmenttien ja toimialan mukaan. Markkina- ja taseriskien hallinta Konserni altistuu päivittäisessä toiminnassaan rahoitusriskeille. Korkojen, valuuttakurssien ja osakekurssien vaihtelut vaikuttavat pankin taseeseen ja sen kassavirtoihin, mikä puolestaan vaikuttaa konsernin tulokseen. Taseriskien hallinnalla pyritään minimoimaan markkinoiden vaihteluiden vaikutukset tulokseen. Konserninjohto vastaa taseriskeistä hallituksen valtuuttamana. Konserninjohdon alaisuudessa työskentelevän ALCO:n tehtävänä on jatkuvasti käsitellä konsernin rahoitusriskejä. ALCO päättää erilaisista riskilajin mukaisista riskinmittausmenetelmistä ja ehdottaa konserninjohdolle riskilimiittejä, joiden puitteissa toimintaa voidaan harjoittaa. Konserninjohto päättää limiiteistä hallituksen asettamien limiittien puitteissa. Päivittäinen markkina- ja taseriskien hallinta on keskitetty treasury-yksikköön. Markkinariskit Markkinariskillä tarkoitetaan korko-, osake- tai valuuttakurssien muutosten seurauksena syntyvää tappiota. Talletuskanta Konserni % 4 % Kotitaloudet Yritykset Julkis- ja voittoa tavoittelemattomat yhteisöt Talletuskannan jakautuminen Konserni % 29 % 8 % 82 % 38 % Aktia Prime -tilit Kiinteäkorkoiset säästötalletukset (2 %) Kiinteäkorkoiset käyttelytilit Sijoitustalletukset Euribor-sidonnaiset sekkitilit Muut Talletukset kokoluokittain Konserni % 18 % mk mk mk mk > mk 1 % 9 % 8 % 10 % 31 % Aktia Vuosikertomus Näytä lisää
Aktia Osavuosikatsaus 1/2 Aktia Säästöpankki Oyj Osavuosikatsaus ajalta 1.1. 31.3.2 Aktia sai ensimmäisen vuosineljänneksen aikana yli 8 uutta rahastoasiakasta Ottolainaus lisääntyi,5 % 1,4 mrd. mk:aan Lisätiedot Aktia Osavuosikatsaus 3/2000
Aktia Osavuosikatsaus 3/2000 Aktia Säästöpankki Oyj Osavuosikatsaus ajalta 1.1. - 30.9.2000 Säästäminen lisääntyi 7,5 % 13 494,6 Mmk:aan (14,5 % p.a.)* Antolainaus nousi 9,9 % 11 009,4 Mmk:aan (14,5 % Lisätiedot $VLDNNDDPPHÃRYDWÃW\\W\YlLVLPSLl
1(10) Osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2001 Aktia-konserni Kehitys jatkui vakaana Luotonanto kotitalouksille lisääntyi 12,8 % 9 196,7 Mmk:aan Kotitalouksien säästäminen kasvoi 2,6 % 10 570,2 Mmk:aan* Vertailukelpoinen Lisätiedot Osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2002. +\YlÃNDVYXÃMDWNXL
Aktia Vuosikertomus 2001 Aktia vuosikertomus 2001 Aktia Säästöpankki Oyj Aktia Säästöpankki Oyj Aktia Säästöpankki Oyj Sisältö Aktia on ihmisen kokoinen pankki 2 Vuosi 2001 lyhyesti 3 Toimitusjohtajan Lisätiedot Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2015 [tilintarkastamaton]
Osavuosikatsaus 1.1. 3.6.2 [tilintarkastamaton] OPR-Vakuus konserni Toisen vuosineljänneksen antolainaus kasvoi 6.7% edellisvuodesta ja oli EUR 31.3m (EUR 19.5m /2) Toisen vuosineljänneksen liiketoiminnan Lisätiedot Aktia Vuosiker tomus 1999
Aktia Vuosikertomus 1999 Aktia Säästöpankki Oyj Varsinainen yhtiökokous Aktia Säästöpankki Oyj:n vuoden 2000 varsinainen yhtiökokous pidetään maanantaina 17. huhtikuuta klo 15.00 Aktia-salissa, Yrjönkatu Lisätiedot Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2014 [tilintarkastamaton]
Osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2002 Hyvä kasvu ja vakaa kehitys Kausi lyhyesti Luotonanto kotitalouksille lisääntyi 15,7 % 1 672,9 M¼RRQÃYHUUDWWXQDÃYDVWDDYDDQÃDMDQNRKWDDQÃYXRWWD aiemmin Kotitalouksien säästäminen Lisätiedot OSAVUOSIKATSAUS kaudelta tammikuu - syyskuu 2004
OSAVUOSIKATSAUS kaudelta tammikuu - syyskuu 2004 : 19.10.2004 Ålandsbanken Abp Pörssitiedote 19.10.2004 klo 09.00 OSAVUOSIKATSAUS kaudelta tammikuu - syyskuu 2004 Tarkastelukausi lyhyesti Konsernin liikevoitto Lisätiedot Osavuosikatsaus tammi - syyskuu 2009. Exel Composites Oyj
Osavuosikatsaus tammi - syyskuu 2009 Exel Composites Oyj Toimitusjohtaja Vesa Korpimies Heinä - syyskuu 2009 lyhyesti Jatkuvien toimintojen liikevaihto pieneni 24,5 % 15,9 (21,1) miljoonaan euroon Jatkuvien Lisätiedot Aktia Säästöpankki Oyj
Aktia Säästöpankki Oyj 0 2Vuosikertomus 2002 Sisällys 2 Aktia on ihmisen kokoinen pankki 3 Vuosi 2002 pähkinänkuoressa 4 Toimitusjohtajan katsaus 6 Tytäryhtiöt 8 Liiketoiminta 12 Henkilöstö 14 Kestävä Lisätiedot LÄNNEN TEHTAAT OYJ PÖRSSITIEDOTE 11.10.2000 KLO 9.00
TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS Toimitusjohtajan katsaus Vuosi 2015 Aktia panostaa kasvuun Näkymät ja suunnitelmat 2016 2 Suomen kasvu jatkossa heikkoa 0,6 0,9 3 Kilpailukyky on edelleen ongelma 4 Työllisyysaste Lisätiedot BELTTON-YHTIÖT OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS 1.1. Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 12.11.2003, klo 9.00 BELTTON-YHTIÖT OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS 1.1. 30.9.
Yhtiötiedote SAV-Rahoitus konsernin tilikauden 1.7.2011 30.6.2012 Q1 tulos positiivinen SAV Rahoitus Oyj:n toimitusjohtajan Harri Kalliokosken kommentit ensimmäisen kvartaalin tuloksesta: SAV-Rahoitus Lisätiedot Yhtiökokous 19.4.2011
Yhtiökokous 19.4.2011 Toimitusjohtajan katsaus Visio Marimekko on maailman arvostetuin kuviosuunnittelija ja yksi kiehtovimmista designbrändeistä. Strategian kulmakivet 1-12/2010 8.2.2011 Marimekon kangaspainon Lisätiedot United Bankers Oyj. United Bankers Tuloskasvun tekijät 1.9.2015. United Bankers -konserni Aleksanterinkatu 21 A, 00100 Helsinki
United Bankers Oyj United Bankers Tuloskasvun tekijät 1.9.2015 United Bankers -konserni Aleksanterinkatu 21 A, 00100 Helsinki UB Omaisuudenhoito UB Securities UB Rahastoyhtiö UB Capital UB Real Assets Lisätiedot Osavuosikatsaus 1.7. - 30.9.2001
Osavuosikatsaus 1.7. - 30.9.2001 1 Elisan kasvu jatkui ja taloudellinen asema säilyi hyvänä Valitun strategian mukainen ohjelma eteni Osakevaihtotarjous Soonin osakkeenomistajille toteutui, Elisan omistus Lisätiedot Osavuosikatsaus 1.1.- 30.6.2011. Exel Composites Oyj Toimitusjohtaja Vesa Korpimies
Osavuosikatsaus 1.1.- 30.6.2011 Exel Composites Oyj Toimitusjohtaja Vesa Korpimies Huhti-kesäkuu 2011 lyhyesti Vahva kasvu jatkui Liikevaihto kasvoi 23,4 (19,2) milj. euroon toisella vuosineljänneksellä Lisätiedot Aktia Säästöpankki Oyj. Osavuosikatsaus 1.1. - 30.9.2006. Aktia
Aktia Säästöpankki Oyj Osavuosikatsaus 1.1. - 30.9.2006 Aktia 1 2 Sisällys Osavuosikatsaus...... 4 Tuloslaskelma... 8 Tase.... 9 Tunnuslukujen laskentaperusteet... 11 Vuoden 2006 taseen liitetiedot... Lisätiedot Yhtiökokous. Jari Jaakkola, toimitusjohtaja 22.3.2012. QPR Software Plc
Osavuosikatsaus 1.1. - 31.3.2005 Erkki Norvio, toimitusjohtaja 18.5.2005 Ramirent - konserni lyhyesti Ramirent on johtava rakennuskoneiden ja -laitteiden vuokraukseen keskittynyt yritys, joka toimii Suomen, Lisätiedot Osavuosikatsaus 1.4. 30.6.2013 Ennätykset uusiksi. 11. heinäkuuta 2013
Osavuosikatsaus 1.4. 30.6.2013 Ennätykset uusiksi 11. heinäkuuta 2013 Osavuosikatsaus 1.4. 30.6.2013 [tilintarkastamaton] Ennätykset uusiksi Toisen vuosineljänneksen liikevaihto+korkotuotot nousivat 30% Lisätiedot Sijoittajatapaaminen 6.9.2011 Matti Hyytiäinen, toimitusjohtaja
Sijoittajatapaaminen 6.9.2011 Matti Hyytiäinen, toimitusjohtaja Keskeiset asiat 1-6/2011 Suunnittelupalveluiden kysynnän kasvu jatkui. Liikevaihto jatkoi kasvuaan. Liikevoitto oli vertailukauden tasolla Lisätiedot Aktia Säästöpankki Oyj. Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2004
Aktia Säästöpankki Oyj Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2004 Sisältö Lehdistötiedote: Vahvaa kasvua kannattavuus säilyttäen...... 3 Osavuosikatsaus... 4 Tuloslaskelma... 6 Tase...... 7 Tulos neljännesvuosittain... Lisätiedot Tilinpäätös Tammi-joulukuu 2009 5.2.2010
Tilinpäätös Tammi-joulukuu 29 5.2.21 Keskon osavuosikatsaus 1-12/29 Vaikeasta markkinatilanteesta huolimatta kaikkien toimialojen tulos positiivinen K-ruokakauppojen päivittäistavaramyynti kasvoi +5,6 Lisätiedot KONSERNIN KESKEISET TUNNUSLUVUT
Heikki Vauhkonen 10.2.2011 Tulikivi Oyj Osavuosikatsaus 01-012/2010 Tulikivi-konsernin liikevaihto neljännellä vuosineljänneksellä oli 16,6 me (15,6 me 10-12/2009), liikevoitto 0,8 (0,3) me ja tulos ennen Lisätiedot Volyymi kasvaa edelleen - kannattavuus p
www.aktia.com Volyymi kasvaa edelleen - kannattavuus p Released : 29.4.2003 Aktia Säästöpankki Oyj Pörssitiedote 29.4.2003 klo 10.00 Volyymi kasvaa edelleen - kannattavuus pysynyt vakaana Aktia-konsernin Lisätiedot SAV-Rahoitus konsernin tilikauden 1.7.2012 30.6.2013 Q1 tulos niukasti tappiollinen
Yhtiötiedote SAV-Rahoitus konsernin tilikauden 1.7.2012 30.6.2013 Q1 tulos niukasti tappiollinen SAV Rahoitus Oyj:n toimitusjohtajan Janne Heusalan kommentit ensimmäisen kvartaalin tuloksesta: SAV-Rahoitus Lisätiedot Säästöpankkien palveluverkosto ja kumppanuudet Maaliskuu 2014
Säästöpankkien palveluverkosto ja kumppanuudet Maaliskuu 2014 Säästöpankki neljänneksi suurin pankkiryhmä (12/2013) Asiakkaita noin 586 000. Pääpaino henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä sekä maa- ja metsätalousasiakkaissa Lisätiedot 2010 Marimekko Oyj OSAVUOSIKATSAUS 1-3/2010
2010 Marimekko Oyj CREATIVE DESIGN SINCE 1951 OSAVUOSIKATSAUS 1-3/2010 TAMMI-MAALISKUU 2010 Toimitusjohtaja Mika Ihamuotila: Ensimmäisen vuosineljänneksen kehitys oli rohkaisevaa. Liikevaihtomme hienoinen Lisätiedot MARTELA OYJ PÖRSSITIEDOTE 12.08.2003 KLO 08.30 1(7)
TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS Sievi Capital Oyj:n Yhtiökokous 8.4.2014 Harri Takanen Sievi Capital Oyj:n sijoitusstrategia ja tavoitteet Pääomasijoitukset Sievi Capital Oyj sijoittaa varansa kasvupotentiaalia Lisätiedot VTI-konsernin osavuosikatsaus tammisyyskuu
VTI-konsernin osavuosikatsaus tammisyyskuu 2007 Tammi syyskuu kehittyi tammi syyskuussa odotusten mukaisesti ja oli 56,5 miljoonaa euroa (tammi syyskuu 2006: 52,6 miljoonaa euroa). Edellisvuoden vastaavan Lisätiedot 4-6/2014: Vakaa kehitys
OSAVUOSIKATSAUS 1-6/2015 4-6/2014: Vakaa kehitys Liikevoitto oli 19,7 (22,0) miljoonaa euroa. Palkkiotuotot netto kasvoivat 11 %; korkokate pysyi vakaana 24,3 (25,9) miljoonassa eurossa. Liiketoiminnan Lisätiedot Investor Relations. Keskeiset asiat 2011
Tilinpäätös 2011 Keskeiset asiat 2011 Orgaanisen kasvun tavoite ylittyi. Liiketoiminnan kassavirta parani merkittävästi. Suunnittelukapasiteetin käyttöaste oli hyvällä tasolla. Palveluratkaisujen myynti Lisätiedot Innofactor Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2014 (pörssitiedote 21.10.2014)
Innofactor Investor Newsletter 11.11.2014 Innofactor Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2014 (pörssitiedote 21.10.2014) Toimitusjohtaja Sami Ension katsaus Vuoden 2014 kolmannella vuosineljänneksellä Innofactor Lisätiedot SOLTEQ OYJ? OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-31.3.2. Solteq Oyj Pörssitiedote 24.4.2003 klo 9.00 SOLTEQ OYJ OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-31.3.2003
OLVI OYJ PÖRSSITIEDOTE 4.11.2004 klo 09.00 1(4) OLVI-KONSERNIN OSAVUOSIKATSAUS 1.1.- 30.9.2004 (9 KK) Konsernin liikevaihto kasvoi 16,0 % 99,90 (86,09) milj. euroon ja liikevoitto oli 7,83 (7,65) milj. Lisätiedot VTI-konsernin osavuosikatsaus tammikuu - maaliskuu 2007
Osavuosikatsaus tammi-maaliskuu 2015 Toimitusjohtaja Erkki Järvinen ja CFO Jukka Havia 29.4.2015 Huomautus Kaikki tässä esityksessä esitetyt yritystä tai sen liiketoimintaa koskevat lausumat perustuvat Lisätiedot Tilinpäätöstiedote 1-12/2010 4.2.2011
Digia Oyj Tilinpäätöstiedote 1-12/2010 4.2.2011 Juha Varelius Toimitusjohtaja Pääkohdat 2 2011 Digia Plc Katsauskauden pääkohdat Liikevaihto kasvoi selvästi 130,8 (120,3) miljoonaa euroa, kasvua 8,7 prosenttia Lisätiedot F-Secure Oyj Yhtiökokous 2009. Toimitusjohtajan katsaus, Kimmo Alkio, 26.03.2009
F-Secure Oyj Yhtiökokous 2009 Toimitusjohtajan katsaus, Kimmo Alkio, 26.03.2009 Sisältö Markkinakatsaus 2008 kasvun ja kannattavuuden vuosi Tulevaisuuden näkymät Varsinainen yhtiökokous 26.3.2009 Sivu Lisätiedot Varsinainen yhtiökokous torstaina 13. maaliskuuta 2008 klo 12.00 Diana-auditorio, Erottajankatu 5, Helsinki
1. Yhtiökokouksen avaaminen 2. Puheenjohtajan valitseminen Varsinainen yhtiökokous torstaina 13. maaliskuuta 2008 klo 12.00 Diana-auditorio, Erottajankatu 5, Helsinki Esityslista 3. Pöytäkirjantarkastajien Lisätiedot RAHASTOYHTIÖN TULOSLASKELMAN JA TASEEN KAAVAT
524 N:o 151 Liite I RAHASTOYHTIÖN TULOSLASKELMAN JA TASEEN KAAVAT TULOSLASKELMA Palkkiotuotot Hallinnointipalkkiot - Hallinnointipalkkioiden palautukset Merkintäpalkkiot Lunastuspalkkiot palkkiot Tuotot Lisätiedot Q3 2011 Osavuosikatsaus 7.11.2011 Matti Hyytiäinen, toimitusjohtaja
Q3 2011 Osavuosikatsaus 7.11.2011 Matti Hyytiäinen, toimitusjohtaja Toimintaympäristön kehitys 1-9/2011 Suunnittelupalveluiden ja teknisen tuoteinformaation kysynnän kasvu jatkui koko katsauskauden ajan. Lisätiedot Säästöpankkien palveluverkosto ja kumppanuudet
Säästöpankkien palveluverkosto ja kumppanuudet Säästöpankki on neljänneksi suurin pankkiryhmä (12/2011) Asiakkaita 587 000, joista verkkoasiakkaita 300 000 Pääpaino on henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä Lisätiedot Digia Oyj: Q4 ja tilinpäätöstiedote 2014. 5.2.2015 / Juha Varelius, toimitusjohtaja
Digia Oyj: Q4 ja tilinpäätöstiedote 2014 5.2.2015 / Juha Varelius, toimitusjohtaja Katsauskauden pääkohdat Markkinat, liiketoiminta ja näkymät Kotimaa Qt Osingonjakoehdotus Esityksen sisältö Katsauskauden Lisätiedot Liikevaihto 4 179 5 607-25,47 % Liikevoitto 278 170 63,53 % Voitto ennen veroja 413 156 164,74 % Tilikauden tulos 305 162 88,27 %
Osavuosikatsaus Q2 2008 Vesa Korpimies Toimitusjohtaja 24.7.2008 Q2 lyhyesti Liikevaihto vuoden ensimmäisellä vuosipuoliskolla oli 48,9 (57,5) milj. euroa Toisen vuosineljänneksen liikevaihto 24,8 (28,7) Lisätiedot OLVI OYJ PÖRSSITIEDOTE 07.08.2003 klo 09.00 1(4)
OLVI OYJ PÖRSSITIEDOTE 07.08.2003 klo 09.00 1(4) OLVI-KONSERNIN OSAVUOSIKATSAUS 1.1.- 30.6.2003 (6 KK) Konsernin liikevaihto laski 1,2 % 53,60 (54,27) milj. euroon ja liikevoitto oli 3,82 (3,92) milj. Lisätiedot Toimitusjohtajan katsaus Digia Oyj:n varsinainen yhtiökokous 2015. Juha Varelius 12.3.2015
Toimitusjohtajan katsaus Digia Oyj:n varsinainen yhtiökokous 2015 Juha Varelius 12.3.2015 Olemme kansainvälistyvä, suomalainen ohjelmisto- ja palveluyritys Liiketoimintamme on jaettu kahteen: Digia Finland Lisätiedot YRITYSRAHOITUSPALVELUT LIEDON SÄÄSTÖPANKKI. 12.5.2015 Juha Kiviluoma
YRITYSRAHOITUSPALVELUT LIEDON SÄÄSTÖPANKKI 12.5.2015 Juha Kiviluoma LIEDON SÄÄSTÖPANKKI LYHYESTI Perustettu 2.9.1895 Yksi 25 itsenäisestä säästöpankista Taseella mitattuna Suomen toiseksi suurin säästöpankki Lisätiedot TILINPÄÄTÖS 2014 27.2.2015
TILINPÄÄTÖS 2014 27.2.2015 Suomen suurin markkinaehtoinen vuokranantaja Historiansa suurin liikevaihto. Investoinnit kasvussa. Liikevaihto 1.1. 31.12.2014 miljoonaa euroa (346,6) Tulos 1.1. 31.12.2014 Lisätiedot Hanken Svenska handelshögskolan / Hanken School of Economics www.hanken.fi
Sijoittajan sanastoa Pörssisäätiön sijoituskoulu VERO 2014 Prof. Minna Martikainen Hanken School of Economics, Finland Sijoitusmaailman termistö ja logiikka, omat toimet ja näin luen. SIJOITUSMAAILMAN Lisätiedot SATO Oyj OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2011. Erkka Valkila. Osavuosikatsaus 1-6/2011 5.8.2011 1
SATO Oyj OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2011 Erkka Valkila Osavuosikatsaus 1-6/2011 5.8.2011 1 Sisältö 1. Toimintaympäristö 2. Strategia 3. SATO 1-6/2011 4. Näkymät vuodelle 2011 Osavuosikatsaus 1-6/2011 5.8.2011 Lisätiedot Smart way to smart products. Etteplan Q3/2014: Liikevaihto kasvoi ja liikevoitto parani
Etteplan Q3/2014: Liikevaihto kasvoi ja liikevoitto parani Toimitusjohtaja Juha Näkki 29.10.2014 Toimintaympäristö 7-9/2014 Kysyntätilanteessa ei tapahtunut merkittäviä muutoksia edelliseen vuosineljännekseen Lisätiedot Exel Composites Oyj Vesa Korpimies, toimitusjohtaja
Osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2011 Exel Composites Oyj Vesa Korpimies, toimitusjohtaja Tammi-syyskuu 2011 lyhyesti: Markkinaolosuhteet paranivat edelleen Tammi-syyskuu 2011 Liikevaihto tammi-syyskuussa 2011 Lisätiedot SATO Oyj. OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-31.3.2011 Erkka Valkila. Osavuosikatsaus 1-3/2011 29.4.2011 1
SATO Oyj OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-31.3.2011 Erkka Valkila Osavuosikatsaus 1-3/2011 29.4.2011 1 Sisältö 1. Toimintaympäristö 2. Strategia 3. SATO 1-3/2011 4. Näkymät vuodelle 2011 Osavuosikatsaus 1-3/2011 29.4.2011 Lisätiedot Sponda Oyj Pörssisäätiö 5.3.2013. Kari Inkinen toimitusjohtaja
Sponda Oyj Pörssisäätiö 5.3.2013 Kari Inkinen toimitusjohtaja Sponda lyhyesti 2 Spondan strategia Spondan strategisena tavoitteena on hakea kasvua ja kannattavuutta asiakaslähtöisellä toimintatavalla, Lisätiedot SAV-Rahoitus konsernin tilikauden 1.7.2010 30.6.2011 Q1 tulos, voitto ennen veroja laski 10,5 %
Liikevaihto ja liikevoitto selvässä kasvussa. Digia Oyj, osavuosikatsaus Q2/2015 Juha Varelius 14.8.2015 Katsauskauden pääkohdat Katsauskauden pääkohdat Konsernin liikevaihto kasvoi tammi-kesäkuussa 8,9 Lisätiedot United Bankers Oyj:n tilinpäätöstiedote 2014 Kasvupanostukset tuottivat tulosta: liikevaihdon kasvu 50 %, liikevoitto kaksinkertaistui
United Bankers Oyj YHTIÖTIEDOTE 26.2.2015 kello 9:00 United Bankers Oyj:n tilinpäätöstiedote 2014 Kasvupanostukset tuottivat tulosta: liikevaihdon kasvu 50 %, liikevoitto kaksinkertaistui Tammi-joulukuu Lisätiedot Q1-Q4 2013 Q4 2013 Q4 2012
Atria Oyj Tilinpäätös 1.1. 31.12. Toimitusjohtaja Juha Gröhn Atria-konserni Katsaus 1.1.-31.12. Milj. *Kertaluonteiset erät, jotka sisältyvät raportoituun liikevoittoon Q1- Q1- Liikevaihto 360,6 360,6 Lisätiedot Asuntorahoitukseen erikoistuneella Hypo-konsernilla erinomainen tulosvuosi
TILINPÄÄTÖSTIEDOTE Julkaisuvapaa 29.2.2008 klo 14.30 Asuntorahoitukseen erikoistuneella Hypo-konsernilla erinomainen tulosvuosi Liikevoitto 9,5 miljoonaa euroa (4,8 milj. ), lainakanta 486,7 miljoonaa Lisätiedot BELTTON-YHTIÖT OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE. Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 13.02.2003 klo 9.00
Ahlstrom Tammi kesäkuu 215 Marco Levi Toimitusjohtaja Sakari Ahdekivi Talousjohtaja 6.8.215 Sisältö Huhti kesäkuu 215 Liiketoiminta-aluekatsaus Taloudelliset luvut Tulevaisuuden näkymät Page 2 Huhti kesäkuu Lisätiedot Liikevaihto ja liikevoitto kasvoivat Qt:n erittäin vahvan kasvun tukemana. Digia Oyj, osavuosikatsaus Q1/2015 Juha Varelius 30.4.
Tammi maaliskuu 2007 Tapani Järvinen, toimitusjohtaja Outotec Oyj, aiemmin Outokumpu Technology Oyj 2 Uusi nimi sama osaaminen Uusi nimi Outotec otettiin käyttöön 24.4.2007 Hyvä maine ja imago asiakkaiden Lisätiedot Suomen suurin säästöpankki lähellä ja läsnä
TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS TAKANA TULOKSEKAS VUOSI Suomen suurin säästöpankki lähellä ja läsnä Oma Säästöpankin markkina-asema jatkoi vahvistumistaan viime vuonna. Tahtotilamme jatkon suhteen on selkeä, Lisätiedot Osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2015 [tilintarkastamaton]
Osavuosikatsaus 1.1. 31.3.21 [tilintarkastamaton] OPR-Vakuus konserni Ensimmäisen vuosineljänneksen liiketoiminnan tuotot (liikevaihto+korkotuotot) nousivat.% edellisvuodesta ja olivat EUR 7.m (EUR.m Q1/214) Lisätiedot 698/2014. Liite 1 LUOTTOLAITOKSEN TULOSLASKELMA. Korkotuotot Leasingtoiminnan nettotuotot Korkokulut KORKOKATE
Osavuosikatsaus Q2/2013 Toimitusjohtaja Jani Nieminen Suomen johtava asuntovuokrausyritys Vuonna 1969 perustettu VVO on Suomen johtava asuntovuokraukseen erikoistunut yritys. Liiketoiminta perustuu asuntojen Lisätiedot Osavuosikatsaus Q1 2015
Osavuosikatsaus Q1 2015 Enabling digital evolution Jukka Rinnevaara Toimitusjohtaja Unclassified Edistämme Company restricted Jokapäiväisen elämäsi sujuvuutta, turvallisuutta ja tehokkuutta. Company restricted Lisätiedot Norvestia Oyj PÖRSSITIEDOTE 27.7.2005 klo 13.00 1 (5) ENNAKKOTIETO NORVESTIAN OSAVUOSIKATSAUKSESTA 1.1.-30.6.2005
Norvestia Oyj PÖRSSITIEDOTE 27.7.2005 klo 13.00 1 (5) ENNAKKOTIETO NORVESTIAN OSAVUOSIKATSAUKSESTA 1.1.-30.6.2005 Norvestian täydellinen osavuosikatsaus julkaistaan 9.8.2005 hallituksen kokouksen jälkeen. Lisätiedot Vahvaa kasvua hyvällä kannattavuudella. Digia Oyj, osavuosikatsaus Q3/2015 Juha Varelius 30.10.2015
Vahvaa kasvua hyvällä kannattavuudella. Digia Oyj, osavuosikatsaus Q3/2015 Juha Varelius 30.10.2015 Katsauskauden pääkohdat Katsauskauden pääkohdat Konsernin liikevaihto kasvoi tammi-syyskuussa 10,2 prosenttia Lisätiedot TALENTUM OYJ PÖRSSITIEDOTE 17.4.2012 KELLO 14.00
1 TALENTUM OYJ PÖRSSITIEDOTE 17.4.2012 KELLO 14.00 TALENTUM MUUTTAA TALOUDELLISEN RAPORTOINNIN SEGMENTTIJAKOA Talentum Oyj muutti tammikuussa 2012 tulosyksikköorganisaatiotaan tukemaan paremmin konsernin Lisätiedot Osavuosikatsaus Q1 2011. Exel Composites Oyj Toimitusjohtaja Vesa Korpimies
Osavuosikatsaus Q1 2011 Exel Composites Oyj Toimitusjohtaja Vesa Korpimies Ensimmäinen vuosineljännes oli vahva Liikevaihto kasvoi 21,5 (15,7) miljoonaan euroon eli 37,5 prosenttia verrattuna vuoden 2010 Lisätiedot OSAVUOSIKATSAUS 1-9/2015 17.11.2015
OSAVUOSIKATSAUS 1-9/2015 17.11.2015 4-6/2015: Vakaa kehitys Liikevoitto oli 16,4 (17,3) miljoonaa euroa. Palkkiotuotot netto kasvoivat 12 %, mutta korkokate laski 9 % 23,8 (26,1) miljoonaan euroon. Liiketoiminnan Lisätiedot Smart way to smart products Etteplan vuonna 2014: Liikevoitto ja kassavirta paranivat selvästi
Lännen Tehtaat Osavuosikatsaus 1.1.-30.4.2000 OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.4.2000 Liikevaihto Lännen Tehtaiden tammi-huhtikuun liikevaihto oli 491,7 miljoonaa markkaa (1999: 382,0 Mmk). Liikevaihto kasvoi 29 Lisätiedot Glaston Oyj Abp Tammi-maaliskuun 2011 osavuosikatsaus. Arto Metsänen, toimitusjohtaja 4.5.2011
Glaston Oyj Abp Tammi-maaliskuun 2011 osavuosikatsaus Arto Metsänen, toimitusjohtaja 4.5.2011 Keskeistä tammi-maaliskuun 2011 katsauksessa Markkinoiden varovainen elpyminen jatkui kasvun painottuessa kehittyville Lisätiedot VACON SAAVUTTI HYVÄN KASVUN JA KANNATTAVUUDEN ENSIMMÄISELLÄ VUOSINELJÄNNEKSELLÄ 2003
VACON OYJ PÖRSSITIEDOTE 29.4.2003 kello 10.00 Osavuosikatsaus tammikuu-maaliskuu 2003 VACON SAAVUTTI HYVÄN KASVUN JA KANNATTAVUUDEN ENSIMMÄISELLÄ VUOSINELJÄNNEKSELLÄ 2003 Tammikuu-maaliskuu yhteenveto Lisätiedot Osavuosikatsaus tammi-syyskuulta 2013 7.11.2013. Toimitusjohtaja Erkki Järvinen ja CFO Jukka Havia
Osavuosikatsaus tammi-syyskuulta 2013 7.11.2013 Toimitusjohtaja Erkki Järvinen ja CFO Jukka Havia Huomautus Osavuosikatsauksen laatimisessa on sovellettu vuonna 2013 käyttöönotettuja uusia tai uudistettuja Lisätiedot Digia Oyj. Osavuosikatsaus 10-12/2008 Ja Tilinpäätös 2008. Juha Varelius Toimitusjohtaja 3.2.2009
Digia Oyj Osavuosikatsaus 10-12/2008 Ja Tilinpäätös 2008 3.2.2009 Juha Varelius Toimitusjohtaja Pääkohdat 2008 ja Q4/2008 2 2008 Digia Plc Katsauskauden pääkohdat 2008 Liikevaihto ja liikevoitto kasvoivat Lisätiedot Yrittäjän oppikoulu. Johdatusta yrityksen taloudellisen tilan ymmärtämiseen (osa 2) 23.10.2015. Niilo Rantala, Yläneen Tilikeskus Oy
Yrittäjän oppikoulu Johdatusta yrityksen taloudellisen tilan ymmärtämiseen (osa 2) 23.10.2015 Niilo Rantala, Yläneen Tilikeskus Oy Sisältö Mitä on yrityksen taloudellinen tila? Tunnuslukujen perusteet Lisätiedot AHJOS & KUMPPANIT OY 31.12.2005 1 (6) TASEKIRJA