Source: http://docplayer.hu/655350-I-t-e-l-e-t-e-t-a-fovarosi-itelotabla-az-elsofoku-birosag-iteletet-reszben-megvaltoztatja-es-a-keresetet-teljes-egeszeben-elutasitja.html
Timestamp: 2016-10-23 03:36:00
Document Index: 2835736

Matched Legal Cases: ['bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'Bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'Kúria ', 'Kúria ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'Bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'Kúria ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'BÍRÓSÁG ', 'BÍRÓSÁG ', 'bíróság ', 'Kúria ', 'Kúria ', 'BÍRÓSÁG ', 'BÍRÓSÁG ', 'Kúria ', 'BÍRÓSÁG ', 'BÍRÓSÁG ', 'BÍRÓSÁG ', 'KÚRIA ', 'bíróság\n', 'KÚRIA ', 'bíróság ', 'Kúria ', 'BÍRÓSÁG ', 'BÍRÓSÁG ', 'BÍRÓSÁG ', 'BÍRÓSÁG ', 'bíróság ']

⭐í t é l e t e t : A Fővárosi Ítélőtábla az elsőfokú bíróság ítéletét részben megváltoztatja és a keresetet teljes egészében elutasítja.
Download "í t é l e t e t : A Fővárosi Ítélőtábla az elsőfokú bíróság ítéletét részben megváltoztatja és a keresetet teljes egészében elutasítja."
Domokos Rudolf Boros
1 Fővárosi Ítélőtábla 4.Pf /2014/7. A Fővárosi Ítélőtábla a Bihary, Balassa és Társai Ügyvédi Iroda (fél címe 1) által képviselt felperes neve (felperes címe) felperesnek - a Réti, Antall és Társai Ügyvédi Iroda (fél címe 2) által képviselt alperes neve (törvényes képviselõje: dr. S. M. nemzeti fejlesztési miniszter) alperes ellen, általános szerzõdési feltételek tisztességtelenségére vonatkozó törvényi vélelem megdöntése iránt indított perében, a Fõvárosi Törvényszék szeptember 3. napján kelt 30.G /2014/6. sorszámú ítélete ellen, a felperes részérõl 7., míg alperes részérõl 9. sorszám alatt benyújtott fellebbezés folytán meghozta a következõ í t é l e t e t : A Fővárosi Ítélőtábla az elsőfokú bíróság ítéletét részben megváltoztatja és a keresetet teljes egészében elutasítja. Kötelezi a felperest fizessen meg az alperesnek 15 napon belül (egymillió négyszázhatvannégyezer) forint + áfa első- és másodfokú perköltséget, továbbá az államnak külön felhívásra (kettőmillió-ötszázezer) forint le nem rótt fellebbezési illetéket. Az ítélet ellen fellebbezésnek nincs helye. I n d o k o l á s Felperes keresetében a évi XXXVIII. törvény, illetőleg az alapjául szolgáló 2/2014. számú Polgári Jogegységi Határozat alaptörvény-ellenességének megállapítására az Alkotmánybíróság eljárásának, valamint a Pp. 155/A. -a szerinti, az Európai Bíróság előzetes döntéshozatali eljárásának kezdeményezése iránti kérelmet előterjesztve, a évi XXXVIII. törvény 6. -a alapján a 4. (1) bekezdése szerinti alábbi szerződéses kikötéseinek tisztességtelensége vonatkozásában felállított vélelem megdöntése iránt pert kezdeményezett, a szerződéses kikötései érvényességének megállapítását kérve: május június 30. közötti időszakban alkalmazott: a) Az Általános Üzletszabályzati szintû szabályozás II. 4.6 A bank a kamat-, díj, jutalék és költség mértékét - az Ügyfél egyidejû értesítése mellett - módosíthatja, ha a szerzõdéskötés idõpontjában fennállt pénzpiaci, illetõleg refinanszírozási feltételek módosulnak. VI. 2.1 Amennyiben az Ügyfél és a Bank között megkötött szerzõdés vagy a jelen Üzletszabályzat másként nem rendelkezik, az Ügyfél és a Bank egyaránt jogosult saját belátása szerint bármely idõpontban felmondani az egyes ügyleteket, mind pedig az2 üzleti kapcsolatok egészét az ügyletekre vonatkozó üzletszabályzatok adta keretek között. b) A Hitel Üzletszabályzati szintû szabályozás 6.2 Az Ügyfél a szerzõdést - tartozásának egyidejû megfizetése mellett - azonnali hatállyal felmondhatja. c) Az egyedi szerzõdési szintû szabályozás ca) CHF alapú Személyi Kölcsön Általános Szerződési Feltételei: (alkalmazási idõszak: január március 31.) 3.2. A Bank jogosult a hiteldíjat és az erre vonatkozó szerzõdéses feltételt egyoldalúan, a bankközi hitelkamatok, a fogyasztói árindex, a jegybanki alapkamat, az állampapírok hozama, a lakossági hitelek kockázati tényezõinek alakulása, a szerzõdés egyedi részében meghatározott irányadó kamatláb és a Bank forrás-, valamint hitelszámlavezetési költsége változásától függõen módosítani. A Bank a változtatást - annak hatályossá válását megelõzõ legalább 15 nappal - az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetményben közzéteszi, illetve az Adós(ok) részére küldött fizetési értesítõn feltünteti." cb) EURÓ alapú személyi kölcsön általános szerződési feltételei: (alkalmazási idõszak: április július 31.) 3.2 A Bank jogosult a hiteldíjat és az erre vonatkozó szerzõdéses feltételt egyoldalúan, a bankközi hitelkamatok, a fogyasztói árindex, a jegybanki alapkamat, az állampapírok hozama, a lakossági hitelek kockázati tényezõinek alakulása, a szerzõdés egyedi részében meghatározott irányadó kamatláb és a Bank forrás-, valamint hitelszámlavezetési költsége változásától függõen módosítani. A Bank a változást - annak hatályossá válását megelõzõ legalább 15 nappal - az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetményben teszi közzé július október 31. közötti időszakban alkalmazott: a) Az Általános Üzletszabályzati szintû szabályozás II. 4.6 Az Ügyfél számára kedvezõtlenül a Bank a kamatot, díjat, költséget akkor jogosult egyoldalúan módosítani, ha a szerzõdés a módosítandó kamat, díj-, vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati feltételek megváltozása esetére lehetõvé teszi. A szerzõdés egyoldalú módosításának feltételeit az Általános Szerzõdés feltételek, vagy az üzletági üzletszabályzatok határozzák meg. A bank a kamatot, díjat vagy költséget érintõ, egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezõtlen módosítást - jogszabály eltérõ rendelkezése hiányában a módosítás hatálybalépését megelõzõen legalább hatvan nappal hirdetményben teszi közzé. A módosításról és a törlesztõ részlet ebbõl eredõ esetleges változásáról a bank az ügyfelet a módosítás hatálybalépését hatvan nappal megelõzõen postai úton, vagy a szerzõdésben meghatározott egyéb közvetlen módon értesíti, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás esetén a változást elektronikus úton is hozzáférhetõvé teszi. A kamat, díj vagy költség Ügyfél számára kedvezõtlen módosítása esetén az Ügyfél3 jogosult a szerzõdés díjmentes felmondására. Az Ügyfél számára kedvezõ módosítás, az Ügyfél elõzetes hirdetményi tájékoztatása mellett, korlátozás nélkül megtehetõ és a módosítás a szerzõdés egyéb feltételeire is kiterjedhet. VI. 2.1 Amennyiben az Ügyfél és a Bank között megkötött szerzõdés vagy a jelen Üzletszabályzat másként nem rendelkezik, az Ügyfél és a Bank egyaránt jogosult saját belátása szerint bármely idõpontban felmondani az egyes ügyleteket, mind pedig az üzleti kapcsolatok egészét az ügyletekre vonatkozó üzletszabályzatok adta keretek között. b) A Hitel Üzletszabályzati szintû szabályozás 6.1 Az Ügyfél a szerzõdést - tartozásának egyidejû megfizetése mellett - azonnali hatállyal felmondhatja. c) Az egyedi szerzõdési szintû szabályozás EURO alapú személyi kölcsön általános szerződési feltételei: ca) július július 31. között: 3.2 A Bank jogosult a hiteldíjat és az erre vonatkozó szerzõdéses feltételt egyoldalúan, a bankközi hitelkamatok, a fogyasztói árindex, a jegybanki alapkamat, az állampapírok hozama, a lakossági hitelek kockázati tényezõinek alakulása a szerzõdés egyedi részében meghatározott irányadó kamatláb és a Bank forrás-, valamint hitelszámlavezetési költsége változásától függõen módosítani. A Bank a változást - annak hatályossá válását megelõzõ legalább 15 nappal - az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetményben teszi közzé. cb) augusztus 1. és június 10. között: 3.2. A Bank jogosult az ügyleti kamatot egyoldalúan az Adós(ok) számára kedvezõtlenül módosítani a lakossági kölcsönök kockázatának változása, a Bank forrásköltségeinek változása,. esetén A fentieken túl a Bank jogosult a kamatot, valamennyi díjat és költséget az Adós(ok) számára kedvezõtlenül, egyoldalúan módosítani az adózásra vonatkozó szabályok változása, a KSH által publikált fogyasztói árindex változása, illetve a Bank saját mûködési költségeinek változása esetén A Bank jogosult a késedelmi kamatot egyoldalúan az Adós(ok) számára kedvezõtlenül módosítani a lakossági kölcsönök kockázatának változása... esetén A Bank jogosult a prolongálási költséget egyoldalúan az Adós(ok) számára kedvezõtlenül módosítani a lakossági kölcsönök kockázatának változása... esetén A Bank jogosult a diszkontálási költséget egyoldalúan az Adós(ok) számára kedvezõtlenül módosítani a jogi szabályozói környezet változása, a Bank forrásköltségeinek változása... esetén A Bank jogosult az adósságkezelési díjat egyoldalúan az Adós(ok) számára kedvezõtlenül módosítani a lakossági kölcsönök kockázatának változása... esetén A Bank jogosult a követeléskezelési díjat egyoldalúan az Adós(ok) számára kedvezõtlenül módosítani a lakossági kölcsönök kockázatának változása...esetén.4 november július 31. közötti idõszakban alkalmazott: a) az Általános Üzletszabályzat szintû szabályozás: II. 4.6 Az Ügyfél számára kedvezõtlenül a Bank a kamatot, díjat, költséget akkor jogosult egyoldalúan módosítani, ha a szerzõdés a módosítandó kamat, díj-, vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati feltételek megváltozása esetére lehetõvé teszi. A szerzõdés egyoldalú módosításának feltételeit az Általános Szerzõdés feltételek, vagy az üzletági üzletszabályzatok határozzák meg. A Bank a kamatot, díjat vagy költséget érintõ, egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezõtlen módosítást - jogszabály eltérõ rendelkezése hiányában - a módosítás hatálybalépését megelõzõen legalább hatvan nappal hirdetményben teszi közzé. A módosításról és a törlesztõ részlet ebbõl eredõ esetleges változásáról a bank az ügyfelet a módosítás hatálybalépését hatvan nappal megelõzõen postai úton, vagy a szerzõdésben meghatározott egyéb közvetlen módon értesti, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás esetén a változást elektronikus úton is hozzáférhetõvé teszi. A kamat, díj vagy költség Ügyfél számára kedvezõtlen módosítása esetén az Ügyfél jogosult a szerzõdés azonnali és díj-, és költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentes felmondására. A módosítást az Ügyfél részérõl akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha annak hatálybalépése elõtt a Bankot nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. A kamatláb vagy átváltási árfolyam módosítására elõzetes értesítés nélkül és azonnal is sor kerülhet, amennyiben a felek ezt a lehetõséget a szerzõdésben kikötötték, és a változások a szerzõdésben meghatározott referencia-kamatlábon vagy referenciaárfolyamon alapulnak Az Ügyfél számára kedvezõ módosítás, az Ügyfél elõzetes hirdetményi tájékoztatása mellett, korlátozás nélkül megtehetõ és a módosítás a szerzõdés egyéb feltételeire is kiterjedhet. A kamat vagy árfolyam Ügyfél számára elõnyös változása esetén a Bankot tájékoztatási kötelezettség nem terheli. b) A Hitel Üzletszabályzati szintû szabályozás: 6.1 Az Ügyfél a szerzõdést - tartozásának egyidejû megfizetése mellett - azonnali hatállyal felmondhatja. c) Az egyedi szerzõdési szintû szabályozás: EURO alapú személyi kölcsön általános szerződési feltételei: ca) november június 10. között: 3.2. A Bank jogosult az ügyleti kamatot egyoldalúan az Adós(ok) számára kedvezõtlenül módosítani a lakossági kölcsönök kockázatának változása, a Bank forrásköltségeinek változása, ( ) esetén A fentieken túl a Bank jogosult a kamatot, valamennyi díjat és költséget az Adós(ok) számára kedvezõtlenül, egyoldalúan módosítani az adózásra vonatkozó szabályok változása, a KSH által publikált fogyasztói árindex változása, illetve a Bank saját mûködési költségeinek változása esetén. cb) június július 31. között: 3.2. A Bank jogosult az ügyleti kamatot egyoldalúan az Adós(ok) számára kedvezõtlenül módosítani a jogi szabályozói környezet megváltozása, valamint a pénzpiaci,5 makrogazdasági környezet módosulása, ezen belül különösen a Bank forrásköltségeinek változása/ a pénzpiaci forrásszerzési lehetõségek változása, illetve az Adós(ok) kockázati megítélésének megváltozása esetén. Amennyiben a szerzõdés egyedi részében referencia kamatláb kerül meghatározásra a Bank a referencia-kamatláb változásából eredõ kamatváltozást érvényesítheti." A Bank jogosult a késedelmi kamatot egyoldalúan az Adós(ok) számára kedvezõtlenül módosítani a lakossági kölcsönök kockázatának változása, így az Adós(ok), illetve a kölcsönügylet más kockázati kategóriába történõ átsorolása, vagy az azonos kockázati kategóriába tartozó kölcsönügyletek, illetve ügyfelek kockázatának változása esetén A Bank a kölcsönhöz kapcsolódó valamennyi költséget és díjat évente maximálisan a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett éves átlagos infláció mértékében jogosult emelni A fentiekben meghatározott okokon felül a Bank kizárólag vis maior események - hirtelen bekövetkezõ nagyfokú pénz- és tõkepiaci zavarok - bekövetkezése esetén átmenetileg, a zavarok fennállásáig módosíthat egyoldalúan kamatot díjat, költséget. 8.7 Az Adós(ok) a kölcsönviszonyt - a fennálló kölcsöntõke tartozásnak és járulékainak egyösszegû visszafizetése mellett - azonnali hatállyal felmondhatják. Az alperes a kereset, valamint a Pp. 155/A. (1) bekezdése és a 155/B. (1) bekezdése alapján előterjesztett kérelmek elutasítását kérte. Az elsőfokú bíróság az ítéletében megállapította, hogy a felperes július 1. és július 31. között hatályos Euró alapú személyi kölcsön általános szerződési feltételei" pontjának alábbi szövegrésze: A fentieken túl a Bank jogosult a kamatot, valamennyi díjat és költséget az Adós(ok) számára kedvezőtlenül, egyoldalúan módosítani... a KSH által publikált fogyasztói árindex változása... esetén" a felperes augusztus 1. és június 10. között hatályos Euró alapú személyi kölcsön általános szerződési feltételei" pontjának alábbi szövegrésze: A fentieken túl a Bank jogosult a kamatot, valamennyi díjat és költséget az Adós(ok) számára kedvezőtlenül, egyoldalúan módosítani... a KSH által publikált fogyasztói árindex változása... esetén." a felperes november 1. és június 10. között hatályos Euró alapú személyi kölcsön általános szerződési feltételei" pontjának alábbi szövegrésze: A fentieken túl a Bank jogosult a kamatot, valamennyi díjat és költséget az Adós(ok) számára kedvezőtlenül, egyoldalúan módosítani... a KSH által publikált fogyasztói árindex6 változása... esetén" tisztességes, és ezért érvényes. Ezt meghaladóan a keresetet elutasította. Kötelezte a felperest, hogy 15 napon belül fizessen meg az alperesnek bruttó ,- (nyolcszáztizenkettőezer-nyolcszáz) forint perköltséget. Az elsőfokú bíróság az ítéletének indokolásában megállapította, hogy a felperes a évi XXXVIII. törvény (a továbbiakban: tv.) 6. -ában foglalt perindítási jogosultság alapján terjesztette elõ keresetét, a kereset a tv. 6. alcímében szabályozott polgári eljárás során elõterjeszthetõ petitum fogalmi körébe tartozik. Rámutatott, hogy a tv. 4. (1) bekezdésében foglalt vélelem az egyoldalú kamatemelést, költségemelést, díjemelést lehetõvé tevõ szerzõdéses kikötések esetén érvényesül, mely rendelkezés kizárja azon kikötések érvényessé nyilvánítását, amelyek nem tartoznak e tárgyba; ebbõl következõen ezen szerzõdéses kikötések érvényességét nem állapíthatta meg, ugyanakkor a kereset elutasítása nem eredményezi érvénytelenségüket. Megítélése szerint egy ÁSZF kikötésen belül az egyes kikötésekre kiterjedõ részleges érvényesség megállapítását semmilyen jogszabályi rendelkezés nem zárja ki, annak kizárólag az a feltétele, hogy a keresettel érintett egyes ÁSZF-eken belüli egyes szerzõdési kikötések megfelelnek-e a tv. 4. (1) bekezdése szerinti valamennyi elvnek. Utalt arra, hogy a kamatok, illetõleg költségek és díjak eltérõ rendeltetése okán indokolt lehet eltérõ elhelyezésük és szabályozásuk az ÁSZFen belül, és mások lehetnek az egyoldalú módosítást kiváltó okok is. Az elvileg egynemû - kamat vagy költség és díj - fogalmakon belül is lehetnek olyan elemek, amelyek tartalma és hatása teljesen más, ezért önállóan is vizsgálhatónak tartotta. Utalt a tv. preambulumára, amely szintén utal a Kúria 2/2014. PJE határozatára és amelynek 2. pontja a 2/2012. (XII. 10.) PK vélemény 6. pontjában felsorolt elvekre, és mindezek alapján arra, hogy a tv ának (1) bekezdésében meghatározott elvek között a jogalkotó nem állított fel hierarchikus sorrendet, azok egymással egyenértékûek, egyben konjunktív feltételként érvényesülnek, bármelyik sérelme esetén elutasítandó a kereset. Az elvek egyenértékûsége okán elméletileg valamennyi keresettel érintett szerzõdéses kikötés mindegyik elvnek történõ megfelelését vizsgálandónak tartotta, ugyanakkor az uniós jog magyar nemzeti jogba történõ harmonizációja és a Kúria 2/2014. Polgári Jogegységi Határozatának indokolása alapján arra az álláspontra helyezkedett, hogy elsõdlegesen annak a vizsgálata szükséges, hogy a keresettel érvényessé nyilvánítani kért rendelkezések megfelelnek-e az átláthatóság követelményének. Rámutatott arra, hogy a Ptk ának tartalma Magyarország uniós csatlakozását követõen többször, az uniós jog nemzeti jogrendbe történõ átültetése érdekében módosult. Kifejtette, hogy a magyar jog egyetlen, május 22. elõtti szabályából sem vezethetõ le, hogy a nem megfelelõen átültetett irányelv érthetõségre, világosságra vonatkozó szabályai nem alkalmazhatók, ezért az irányelv alapján kell a vonatkozó szabályokat értelmezni. A 2/2014. PJE indokolásának III/2. pontjában rögzített Európai Unió Bírósága által is értelmezett kérdésekre utalva kiemelte, hogy az egyoldalú szerzõdésmódosítást lehetõvé tevõ kikötés akkor felel meg a világos, érthetõ megfogalmazás és az átláthatóság elveinek, ha a szerzõdéskötéskor felismerhetõvé, az egyoldalú szerzõdésmódosítás bekövetkeztekor pedig a már bekövetkezett körülményváltozások konkrét mértékének ismeretében ellenõrizhetõvé teszi a fogyasztó számára a rá nézve hátrányos szerzõdésmódosítás indokoltságát, arányát, mértékét. Az átláthatóság mellett kiemelt szerepet tulajdonított a szimmetria elvének, mely elvnek tartalmából fakadóan a teljes ÁSZF-re vonatkozóan érvényesülnie kell, azonban a törvény a szimmetria elvére vonatkozó rendelkezésre csak azt követeli meg, hogy az igényérvényesítés a fogyasztó részére ne legyen kizárva, melybõl következõen a pénzügyi intézménynek nincs kifejezett7 kötelezettsége arra, hogy ezt az ÁSZF-ben nevesítse. Ezen elvnek a megfelelõen egzakt, objektív körülmény mint egyoldalú szerzõdésmódosítási ok beállása esetén tulajdonított különös jelentõséget. Mindezek elõrebocsátásával a keresetben megjelölt, érvényessé nyilvánítani kért egyes szerzõdési kikötésekrõl az alábbiakat állapította meg az elsõfokú bíróság: Az 1: b) pontba foglalt 6.2. pont, 2: b) pontba foglalt 6.1. pont, 3: b) pontba foglalt 6.1. pont megítélése szerint nem vizsgálható, önmagában nem is értelmezhető, nem a tv. 4. -ának (1) bekezdése szerinti kikötést tartalmazza, ezért érvényessé nem nyilvánítható. Az 1: a) és c) pontba foglaltak tekintetében megállapította, hogy a rendelkezések nem felelnek meg az átláthatóság elvének, mert az okok nem kellően egzaktak, és a kikötésekből a fogyasztó nem láthatta előre, hogy pontosan milyen okból és milyen mértékben kerülhet sor további terhek áthárítására. A bíróság a szerződéses kikötések további elveknek történő megfelelését nem vizsgálta. A 2. és 3. pont alatti érdemben, a törvényi elveknek történő megfeleltethetőség szempontjából vizsgálható szerződéses kikötésekről - a 2: ca-cb) és 3: ca) pontoknak az egyoldalú módosításra a KSH által publikált fogyasztói árindex változása esetére feljogosító rendelkezései kivételével - megállapította, hogy a rendelkezések nem felelnek meg az átláthatóság elvének, mert az okok nem kellően egzaktak, és a kikötésekből a fogyasztó nem láthatta előre, hogy pontosan milyen okból és milyen mértékben kerülhet sor további terhek áthárítására. A bíróság a szerződéses kikötések további elveknek történő megfelelését nem vizsgálta. Az elsőfokú bíróság megítélése szerint 2: ca), cb) pontba írt pontba, valamint a 3: ca) pont pontba foglalt az egyoldalú módosításra a KSH által publikált fogyasztói árindex változása esetén feljogosító rendelkezések valamennyi törvényi elvnek megfelelnek, ezért azokat tisztességesnek minõsítette. Álláspontja szerint tartalmuk az átlagos fogyasztó" számára teljes mértékben világos és érthetõ, a módosításra okot adó körülmény elõidézésében a felperes nem hat közre, a változás mértékét sem tudja befolyásolni. A fogyasztó előre láthatja, hogy milyen feltétel teljesülése esetén viseli a módosításból következő többletterhet. A többletteher mértéke kitűnik a megfogalmazásból, figyelemmel arra, hogy a statisztikai hivatal általi publikálás, mint a módosítás előfeltétele magában foglalja, hogy a változás mértéke a közzétett adattal arányos. A felmondhatóság elvét biztosítja; önállóan nem értelmezhető ugyanakkor a 6.1. pont. A szimmetria elvének érvényesülésével kapcsolatban a bíróság megjegyezte, hogy piacgazdasági viszonyok között a szolgáltatásnak az infláció mértékével történő emelése teljesen elfogadott és alkalmazott gyakorlat, amely nem sérti a szolgáltatás és ellenszolgáltatás egyenértékűségének kötelmi jogi alapelvét, mert - ahogyan a jelen esetben is - előfordulhat, hogy az egyik szerződő fél a jogviszony kezdetekor teljesíti a szolgáltatását, és a fogyasztói árindex szerinti emelés biztosítja számára az értékkövetést. Ellenkező esetben sérülne a szerződéskötéskor kialkudott értékegyensúly. A törvény szimmetria elvére vonatkozó rendelkezésének olyan értelmezése, amely szerint - erre az esetre is - kifejezett előírásként kellene meghatározni, hogy az esetleges csökkenés esetén azt a fogyasztó számára érvényesíteni kell, a bíróság álláspontja szerint a normaszövegből nem vezethető le. Az elsőfokú bíróság a felperesnek az Alkotmánybíróság előtti eljárás kezdeményezésére és egyidejűleg a per tárgyalásának felfüggesztésére, valamint az Európai Bíróság előzetes döntéshozatali eljárásának kezdeményezésére, egyidejűleg a per tárgyalásának felfüggesztésére irányuló kérelmét a tárgyaláson hozott II. számú végzésben elutasította.8 Döntését ítéletében akként indokolta, hogy az Európai Unió Működéséről szóló szerződés 267. cikke szerinti körbe nem tartozónak ítélte meg a felperes által indítványozott kérdéseket, míg az Alaptörvény 24. cikk (2) bekezdés b) pontjának alkalmazási körébe nem tartozónak ítélte meg a közjogi érvénytelenség vizsgálatát. Kiemelte: a 3193/2014. (VII. 15.) AB végzés értelmében az Abtv. nem teszi lehetővé a bíró számára az utólagos absztrakt normakontroll kezdeményezést. Megjegyezte, hogy a normakontroll kezdeményezés a bíróság diszkrecionális joga. Álláspontja szerint a évi XXXVIII. tv., a 2/2014.PJE egyéb kifogásolt rendelkezései esetén sem volt indokolt az AB előtti eljárás kezdeményezése. A perköltség viseléséről a Pp. 81. (1) bekezdés alapján határozott a pernyertességpervesztesség 4-96% arányára tekintettel. Az ügyvédi munkadíjat a 32/2003. (VIII. 22.) IM rendelet alapján, figyelemmel a 3. (6) bekezdésére, az ügy különös bonyolultságára határozta meg: a felperest képviselő ügyvédi munkadíjat forint + ÁFA, azaz forintban és elszámolhatónak tartotta a pernyertesség arányára figyelemmel a lerótt kereseti illetéket forintban. Az alperes által csatolt okirat alapján előterjesztett perköltségigényét a hivatkozott munkaórák tekintetében nem tartotta igazoltnak és a megjelölt 223 munkaórát rendkívüli mértékben eltúlzottnak találta, ezért azt a felhívott IM rendelet 2. (2) bekezdés alkalmazásával mérsékelte, az alperesi ügyvédi tevékenységet 22 munkaórában fogadta el, a fix díjat pedig az előterjesztett díj 12%-ában állapította meg, azaz forint + ÁFA, valamint forint + ÁFA, mindösszesen bruttó forintban. A felperes által előterjesztett ítélet kijavítása és kiegészítése iránti kérelmet a 30.G /2014/11. sorszámú végzésével elutasította az elsőfokú bíróság. Az elsőfokú ítélet ellen a felperes és az alperes nyújtott be fellebbezést. A felperes a fellebbezésében a Pp. 155/B. (3) bekezdése alapján egyedi normakontroll eljárás kezdeményezését indítványozta az Alkotmánybíróságnál, egyidejűleg kérte az eljárás felfüggesztését. Ennek elmaradása esetén a Pp (2) bekezdése alapján kérte a jelen per tárgyalásának felfüggesztését a Fővárosi Törvényszék előtt folyamatban lévő 52.G /2014. számú ügyben benyújtott bírói alkotmánybírósági eljárás kezdeményezésére, az Alkotmánybíróság előtti III/1522-0/2014. számú eljárás lezárásáig. Ezen túlmenően a Pp. 155/A. (1) bekezdése alapján előzetes döntéshozatali eljárás kezdeményezése iránti kérelmet is előterjesztett. Mindezek hiányában az ítélet megváltoztatását kérte, elsődlegesen annyiban, hogy az ítélet rendelkező részében említett július 1. és július 31. között hatályos Euró alapú személyi kölcsön általános szerződési feltételei"-nek nincs pontja, a keresetlevél 15. számú mellékletének 2.ca) pontjában kivonatolt 3.2. pont szabályozta az egyoldalú módosítást. Sérelmezte továbbá, hogy az ítélet nem rendelkezett a keresetlevél 15. számú mellékletének 3.cb) pontjában kivonatolt pontról, melynek tisztességessé és érvényessé nyilvánítására kereseti kérelmet terjesztett elő, és amelynek szövege azonos az ítélet által tisztességesnek és érvényesnek nyilvánított más időszakbeli, hasonló rendelkezésekkel. Mindezen túlmenően az elsőfokú bíróság által tisztességesnek és érvényesnek minõsített kikötéseken túlmenõ keresetet elutasító ítéleti rendelkezés hatályon kívül helyezését indítványozta a Pp (2), illetõleg (3) bekezdése alapján az indokolási kötelezettség elmulasztása miatt, és e körben az elsõfokú bíróságot a per újabb tárgyalására és újabb határozat hozatalára kérte9 utasítani. Másodlagosan - amennyiben a döntéshez szükséges adatok rendelkezésre állnak - az ítélet megváltoztatásával a keresettel egyezõ döntés meghozatalát kérte. Az alperest az ügyvédi díjra vonatkozó IM rendelet szerinti munkadíjának megfizetésére is kérte kötelezni. Sérelmezte, hogy az elsõfokú bíróság nem a Pp (1) bekezdésében foglaltak megfelelõ alkalmazásával tárta fel a tényállást, indokolási kötelezettségét elmulasztotta, mely eljárási szabálysértések - megítélése szerint - az elsõ fokú ítélet hatályon kívül helyezését indokolják. Fenntartotta a közjogi érvénytelenség körében tett elõadásait. Szerinte az elsõfokú bíróság elvonta az Alkotmánybíróság hatáskörét azzal, hogy döntött az Alaptörvény-ellenességre utaló kifogások megalapozottsága kérdésében. A kereseti kérelmében összefoglalt alkotmányossági aggályokra tekintettel kérte az Alkotmánybíróság elõtt egyedi normakontroll eljárást kezdeményezését. Utalt a Fõvárosi Törvényszéknek hasonló ügyben tett Alkotmánybíróság elõtti normakontroll eljárás kezdeményezõ végzésére, összesítõ tábla csatolása mellett. A másodfokú tárgyalás felfüggesztése iránti kérelmét azzal indokolta, hogy a folyamatban lévõ alkotmánybírósági eljárás elõkérdés, mivel az eljárás tárgya, hogy a bíróság alkalmazhatja-e és milyen mértékben a jelen polgári eljárásban a évi XXXVIII. törvényt. Felhívta a figyelmet a nagyszámú hasonló perekre, a hasonló tárgyú ügyek jelentõségére, a döntés anyagi kihatásaira, a jogállamiság, a jogbiztonság és a kiszámíthatóság elvére és arra, hogy a évi XXXVIII. törvényt sorozatban kell alkalmazni, sok hasonló, azonos tényállású eljárásban, miközben valószínûnek tartotta az ex tunc hatályú Alkotmánybíróság általi megsemmisítést a törvény nyilvánvaló közjogi érvénytelensége okán. Az elõzetes döntéshozatali eljárás kezdeményezése iránti kérelmét a keresetkiegészítésében kifejtett számos uniós jogi jogsértésre alapította. A perbeli szerzõdéses kikötések tárgyában is sérelmezte az elsõ fokú ítélet indokolását azért, mert az egy mondatos indokolást hiányosnak tartotta, abból nem állapítható meg, hogy a döntés min alapul. Kiemelte a keresetlevél 15. számú mellékletében kifejtett oklista okokat egyenként elemzõ érvelését, azokat megítélése szerint egyenként kellett volna az elsõfokú bíróságnak vizsgálnia és elbírálnia. A fogyasztói árindexre hivatkozást önmagában a KSH-ra történõ utalással a feltételekben tartalmilag világosnak és érthetõnek tartotta. Kifejtette, hogy az elsõfokú bíróság olyan okokat is általánosságban tisztességtelennek és emiatt érvénytelen kikötésnek minõsített, amelyeket utóbb a jogalkotó, illetõleg a bankfelügyeleti hatóság elõírt a banki ágazat számára. Fenntartotta, hogy egy kikötés tisztességtelensége nem függhet a hitelcéltól, azaz, ha utóbb a Kormányrendelet lakáscélú kölcsönök esetében meghatározott szóhasználattal kiköthetõ feltételeket jogszabályba foglal, akkor az ugyanilyen szóhasználattal nem lakáscélú kölcsönök esetében alkalmazott kikötés sem tekinthetõ tisztességtelennek. Ugyanígy, ha a bankfelügyeleti hatóság által létrehozott Magatartási Kódex feltételeinek egy vizsgált, korábbi idõszakbeli kikötés megfelel, akkor nem állapítható meg, hogy ugyanaz a feltétel a kódex hatálybalépését megelõzõen tisztességtelen. Hivatkozott a régi Hpt (3) bekezdésére, melynek a vizsgált ÁSZF megfelelt. Az ún. átláthatóság elvét sem a régi, sem a ma hatályos Hpt. nem írja elõ. A fogyasztói árindex, illetõleg a jegybanki alapkamat változás mint kikötés között eltérést, továbbá a KSH és az MNB között, valamint az általuk tett elõírásokból az átlagfogyasztó számára különbséget nem látott fennállónak, figyelemmel arra is, hogy mind a régi, mind az új Ptk., és ugyanígy a Hpt. is a jegybanki alapkamat fogalmat használta. A bankközi hitelkamatok mint egyoldalú módosítást lehetõvé tevõ ok tekintetében is hivatkozott az MNB által rendszeresen közzétett értékre, az érthetõségre, világosságra, objektivitásra, átláthatóságra, amely a felperes által ugyanúgy befolyásolhatatlan külsõ tényezõ. A kereset szerinti 3. idõszakra az ítélet megfelelõ indokolásának hiányában nem látta megállapíthatónak, hogy a döntés min alapul. Külön kiemelte, hogy a per tárgyává tett kikötések szöveg szerint kizárólag azért változtak a korábbi idõszakhoz képest, hogy a felperes átvegye a jogszabályi elõírásoknak megfelelõen10 a bankfelügyelet által megkövetelt Magatartási Kódex terminológiáját, tehát jogkövetõ módon eljárva, jogszabályi kötelezettségét teljesítve módosította az ÁSZF-et. Megítélése szerint az elsõfokú bíróságnak állást kellett foglalnia az alábbi kérdésekben: a Hpt. elõírása folytán a Magatartási Kódexhez csatlakozók részérõl a hatóságilag kötelezõen alkalmazni rendelt Magatartási Kódex szövegezése és a visszamenõleges hatályú törvény egymással ellentétes és egymást kizáró követelményrendszere közül melyiknek a követése lett volna a felperes kötelezettsége. Mikortól kellett volna a felperesnek megfeleltetnie szerzõdéses kikötéseit a törvény szerinti hét elvnek, illetõleg hogyan kellett alkalmazni a mai is hatályos Hpt. követelményeit az árazási elvek szabályzatának alkalmazási kötelezettségére. Utalt a keresetlevélben írt jogértelmezésre tett javaslatára, mellyel a két eltérõ tartalmú ellentmondás kiküszöbölhetõ lett volna. Kifogásolhatónak tartotta, hogy a bíróság jogi megfontolásból olyan közgazdasági/matematikai összefüggések szerzõdésben történõ szerepeltetését követeli meg, amelyek közgazdaságilag nem léteznek, fogalmilag értelmetlenek, matematikailag nem leírhatók. Utalt arra, hogy a Kúria egy egyedi ügyben a felperessel azonos álláspontot foglalt el. Rámutatott arra, hogy szerzõdéses gyakorlata minden ÁSZF idõszakban megfelelt az adott idõszakban hatályos ágazati jogi szabályozásnak és hatósági követelményeknek. Az alperes fellebbezésében az első fokú ítélet megváltoztatását, a felperes keresetének teljes egészében történő elutasítását, a javára megállapított perköltség összegének felemelését indítványozta. A szerződéses kikötés részleges érvénytelenségének kimondását kizártnak tartotta. Hivatkozott arra, hogy a módosítási rendelkezések jellemzően egy közös pontba vannak rendezve, ami egy egységként történő jogi megítélés szükségességét erősíti, továbbá a tv. 4. (1) bekezdése alapján adott időállapotú szerződésben a szerződéses kikötés mint egység fogalma alatt az összes olyan rendelkezést érteni kell, amely azonos szerződésmódosítási jog gyakorlását szabályozza. Jogi álláspontja szerint a törvény ezeket a rendelkezéseket logikailag önálló egységként kezeli és egységes egészükre állítja fel a tisztességtelenség vélelmét. Abban az esetben, ha az átláthatóság elvének kiemelt jelentőséget kell tulajdonítani, akkor sem tartotta mellőzhetőnek annak vizsgálatát, hogy az adott kikötés megfelel-e azoknak az elveknek, (tételes meghatározás, felmondhatóság, átláthatóság, szimmetria) amelyeket kizárólag az oklista egészére vetítve lehet vizsgálni, egyes oklista elemekre nem. Nem tartotta külön-külön kezelhetőknek azon oklistaelemeket, amelyeket a felperes is együttesen vett figyelembe és amelyek együttesen hatottak közre a tényleges kamat, díj vagy költségemelésekben. Azzal, hogy a bíróság az oklistából egyes okokat kiragadott, míg másokat érintetlenül hagyott, új, korlátozott oklistát hozott létre, amivel a felek szerződéses akaratát pótolta, hiszen a felek eredetileg nem kívántak ilyen tartalmú oklistát a szerződés részévé tenni. Ezt a gyakorlatot megítélése szerint a PK vélemény 8.a. pontja kifejezetten tilalmazza is. Utalt a régi Hpt (4) bekezdés c) pontjára, a vegyes" oklistát önmagában utólagosan is a fogyasztó számára átláthatatlannak tartotta, amely szükségszerűen a szerződéses kikötés egészének tisztességtelenségéhez vezetne. Kifogásolta, hogy az elsőfokú bíróság elmulasztotta a felperesi kikötések tételes meghatározás elvének való megfelelés vizsgálatát, a felmondhatóság elveinek való megfelelést pedig sommásan indokolta, illetőleg, hogy nem esik szó az indokolásban a ténylegesség és arányosság elvéről. Az ítéletből az sem derül ki, hogy mit tekintett a bíróság reális alternatívának a fogyasztó számára, illetőleg hogy a tételesség és arányosság elvének való megfelelést miért látta megállapíthatónak. Megítélése szerint elsődlegesen a tv. 4. (1) bekezdés b), f) és g) pontjában megfogalmazott elveknek való megfelelést kellett volna vizsgálni, melyet a pergazdasági szemponton túl az is indokol, hogy ha ezen elvek bármelyikének nem felel meg a kikötés, az szükségszerűen a teljes kikötés érvénytelenségét Több megjelenítése
Fővárosi Ítélőtábla 10.Gf.40.570/2014/6. A Fővárosi Ítélőtábla a Gere Ügyvédi Iroda... által képviselt... felperesnek, a Réti, Antall és Társai Ügyvédi Iroda... által képviselt alperes neve... alperes Részletesebben í t é l e t e t : I n d o k o l á s
Fővárosi Ítélőtábla 16.Gf.40.128/2015/5. A Fővárosi Ítélőtábla a Dávid, Stanka, Szikla Ügyvédi Iroda (...) által képviselt. (...) felperesnek a Dezső és Társai Ügyvédi Iroda (...) és dr. Zaicsek Károly Részletesebben A fogyasztói kölcsönszerz désben pénzügyi intézmény által alkalmazott általános szerz dési feltételekben szerepl egyoldalú szerz
2015. június 9. 2015. 13. szám AZ ALKOTMÁNYBÍRÓSÁG HATÁROZATAI AZ ALKOTMÁNYBÍRÓSÁG HIVATALOS LAPJA TARTALOM 14/2015. (V. 26.) AB határozat a Debreceni Járásbíróság 44.B.2111/2013/6. számú végzése és a Részletesebben 1. Az elemzés tárgyává tett ítéleti rendelkezések összefoglalása
A szerződési feltételek tisztességességének kritériumai, különös tekintettel a pénzügyi intézmények és a fogyasztók közötti megállapodásokra Bevezetés 1. Az elemzés tárgyává tett ítéleti rendelkezések Részletesebben Az általános szerződési feltételek egyoldalú módosításának joga (elemzés a német és az osztrák jog alapján) 1
24 BODZÁSI BALÁZS Az általános szerződési feltételek egyoldalú módosításának joga (elemzés a német és az osztrák jog alapján) 1 A pénzügyi közvetítőrendszer felügyeletét érintő egyes törvények módosításáról Részletesebben Kúria Joggyakorlat-elemző Csoportja. A pénzügyi támogatásokkal kapcsolatos polgári és közigazgatási ügyek joggyakorlata. - összefoglaló vélemény -
Kúria Joggyakorlat-elemző Csoportja A pénzügyi támogatásokkal kapcsolatos polgári és közigazgatási ügyek joggyakorlata - összefoglaló vélemény - Budapest 2012 - 2 - I.A joggyakorlat elemzés előzményei Részletesebben Az alkalmazandó jogszabályi rendelkezések
2014. február 17. 2014. 5. szám AZ ALKOTMÁNYBÍRÓSÁG HATÁROZATAI AZ ALKOTMÁNYBÍRÓSÁG HIVATALOS LAPJA TARTALOM 5/2014. (II. 14.) AB határozat a Kúria Pfv.IV.21.705/2011/4. számú ítélete alaptörvény-ellenességének Részletesebben Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet Fehérgyarmat ÜZLETSZABÁLYZAT. Hatálybalépés dátuma: 2015. február 1.
Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet Fehérgyarmat ÜZLETSZABÁLYZAT Hatálybalépés dátuma: 2015. február 1. Tartalom 1.Azonosító adatok:... 4 2. Általános rendelkezések... 4 Üzletszabályzat nyilvánossága... Részletesebben A-PBT-A-47/2013. Ajánlás
A-PBT-A-47/2013. Ajánlás A Pénzügyi Békéltető Testület V. és T. ÜI (xxx, eljáró ügyvéd: dr. V.P.) által képviselt G.T-nek és V.M.A-nak (yyy, a továbbiakban együtt: Kérelmező) a K&H Bank Zrt. (1095 Budapest, Részletesebben ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT
HODÁSZ-PORCSALMA TAKARÉKSZÖVETKEZET ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT (Egységes szerkezetben) Jóváhagyta: a Takarékszövetkezet Igazgatósága a 3/8/2011. számú határozatával. Hatályba lépés 2008. november 24. Módosítás Részletesebben MAGYAR KÖZLÖNY 23. szám
MAGYAR KÖZLÖNY 23. szám MAGYARORSZÁG HIVATALOS LAPJA 2015. február 27., péntek Tartalomjegyzék 2015. évi I. törvény Az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvénynek az Elektronikus Közúti Áruforgalom Részletesebben AZ ALKOTMÁNYBÍRÓSÁG HATÁROZATAI
2013. június 24. 2013. 13. szám AZ ALKOTMÁNYBÍRÓSÁG HATÁROZATAI AZ ALKOTMÁNYBÍRÓSÁG HIVATALOS LAPJA TARTALOM 13/2013. (VI. 17.) AB határozat a bíróságok szervezetérõl és igazgatásáról szóló 2011. évi CLXI. Részletesebben A KÚRIA mint felülvizsgálati bíróság
Kfv.I.35.721/2011/6.szám A KÚRIA mint felülvizsgálati bíróság A Kúria a dr. Oblat Péter ügyvéd által képviselt felperesnek a jogtanácsos által képviselt Nemzeti Adó- és Vámhivatal Középmagyarországi Regionális Részletesebben A folyamatos megbízási jogviszony sajátosságai a bírói gyakorlatban
A folyamatos megbízási jogviszony sajátosságai a bírói gyakorlatban I. Ebben a dolgozatban arra teszek kísérletet, hogy áttekintsem a törvény szóhasználata szerint folyamatos, a gyakorlatban elterjedt Részletesebben Felhívjuk Ügyfeleink figyelmét, hogy a Bank jelenleg nem nyújt új személyi és áruvásárlási kölcsönöket és nem köt új hitelkártya szerződéseket.
A QUAESTOR BANK ZÁRKÖRŰEN MŰKÖDŐ RÉSZVÉNYTÁRSASÁG ÜZLETSZABÁLYZATA Felhívjuk Ügyfeleink figyelmét, hogy a Bank jelenleg nem nyújt új személyi és áruvásárlási kölcsönöket és nem köt új hitelkártya szerződéseket. Részletesebben 007/2014. sz. Árazási Szabályzat a fogyasztóknak nyújtott hitelek kamat, költség és díjainak meghatározásáról és módosításáról
Eger és Környéke Takarékszövetkezet 007/2014. sz. Árazási Szabályzat a fogyasztóknak nyújtott hitelek kamat, költség és díjainak meghatározásáról és módosításáról A szabályzatot az Eszköz-Forrás Bizottság Részletesebben ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT
Bakonyvidéke Takarékszövetkezet Kisbér ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT A szövetkezet Igazgatósága a 2012. május 16-i ülésén az 5-5/2012. számú határozatával módosította és egységes szerkezetbe foglalta. A szövetkezet Részletesebben FOGYASZTÓVÉDELMI ELEMZÉS A HITELINTÉZETEK ÉS PÉNZÜGYI VÁLLALKOZÁSOK DEVIZAHITELEZÉSI GYAKORLATÁRÓL
FOGYASZTÓVÉDELMI ELEMZÉS A HITELINTÉZETEK ÉS PÉNZÜGYI VÁLLALKOZÁSOK DEVIZAHITELEZÉSI GYAKORLATÁRÓL 2000 2009 2011. november 11. TARTALOMJEGYZÉK OLDAL A. ELŐSZÓ 5 B. FELHÍVÁS 6 C. ÖSSZEFOGLALÓ 7 1. Saját Részletesebben ÁRAZÁSI ELVEK ÉS SZABÁLYOK
Nyírbélteki Körzeti Takarékszövetkezet Nyírbéltek ÁRAZÁSI ELVEK ÉS SZABÁLYOK Készítette: Szmutkó Illés Ezt a szabályzatot a Nyírbélteki Körzeti Takarékszövetkezet Igazgatósága 5/14.számú határozatával Részletesebben AZ ALKOTMÁNYBÍRÓSÁG HATÁROZATAI
2014. július 15. 2014. 20. szám AZ ALKOTMÁNYBÍRÓSÁG HATÁROZATAI AZ ALKOTMÁNYBÍRÓSÁG HIVATALOS LAPJA TARTALOM 20/2014. (VII. 3.) AB határozat A szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról és egyes gazdasági Részletesebben A Szécsény és Környéke Takarékszövetkezet ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZATA
A Szécsény és Környéke Takarékszövetkezet ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZATA Tartalomjegyzék 1. ALAPFOGALMAK, ÉRTELMEZŐ RENDELKEZÉSEK, MAGATARTÁSI KÓDEX... 5 2. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA, A HITELINTÉZET ÉS AZ Részletesebben h a t á r o z a t o t:
ALKOTMÁNYBÍRÓSÁG IV/2350/2012. Az Alkotmánybíróság teljes ülése jogszabály alaptörvény-ellenességének utólagos vizsgálatára irányuló indítvány, valamint alkotmányjogi panaszok tárgyában dr. Dienes- Oehm Részletesebben ERSTE Klikkbank ERSTE KLIKKBANK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK. Hatályos: 2011. június 17 től
ERSTE Klikkbank ERSTE KLIKKBANK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK Hatályos: 2011. június 17 től I. Bevezető rendelkezések... 2 II. A személyi kölcsön igénylésére vonatkozó részletes rendelkezések... Részletesebben HITELEZÉS ÜZLETSZABÁLYZATA
SM.3.sz. melléklet HITELEZÉS ÜZLETSZABÁLYZATA A Hitelezés Üzletszabályzata /továbbiakban: Üzletszabályzat / a Bácska Takarékszövetkezet, - 6430 Bácsalmás Gr Teleki u. 2.; Cégjegyzék szám: 03 02 000174; Részletesebben FOGYASZTÁSI (személyi) KÖLCSÖNSZERZŐDÉS változó kamatozású kölcsönhöz
Általános üzletszabályzat mellékletek II. rész FOGYASZTÁSI (személyi) KÖLCSÖNSZERZŐDÉS változó kamatozású kölcsönhöz 16. sz. melléklet amely létrejött egyrészről a Nyúl és Vidéke Takarékszövetkezet cím: Részletesebben Gazdasági Szakág. Az Ítélőtáblai Határozatok című folyóiratban 2009. évben megjelent határozatok