Source: http://legal.legis.com.co/document.legis/resolucion-1-de-noviembre-21-de-2013?documento=legcol&contexto=legcol_ec35c76c9ee200d2e0430a01015100d2&vista=STD-PC
Timestamp: 2019-06-26 22:30:37
Document Index: 349487503

Matched Legal Cases: ['ARTÍCULO 27', 'artículo 27', 'artículo 318', 'artículo 323', 'artículo 66', 'artículo 323', 'artículo 27', 'artículo 4', 'artículo 11', 'artículo 2', 'artículo 6', 'artículo 5', 'artículo 6', 'artículo 5', 'artículo 11', 'artículo 12', 'artículo 15', 'artículo 1', 'artículo 15', 'artículo 1', 'artículo 16', 'artículo 1', 'artículo 14', 'artículo 323', 'artículo 323', 'artículo 9', 'artículo 300', 'artículo 25', 'artículo 323', 'artículo 12', 'artículo 127', 'artículo 1', 'artículo 16', 'artículo 22']

﻿ Fondo de Garantías de Instituciones Financieras
RESOLUCIÓN 1 DE 21 DE NOVIEMBRE DE 2013
CONTENIDO:FONDO DE GARANTÍAS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS. RESOLUCIÓN 4 DE 2012. ACTUALIZA, MODIFICA Y UNIFICA LAS NORMAS RELATIVAS AL SEGURO DE DEPÓSITOS.
TEMAS ESPECÍFICOS:FUNCIONES DE FOGAFIN, INTERVINIENTES EN EL DERECHO FINANCIERO, FOGAFIN, OPERACIONES AUTORIZADAS A FOGAFIN, JUNTA DIRECTIVA DE FOGAFIN, SEGURO DE DEPÓSITO, REGLAMENTO DEL SEGURO DE DEPÓSITO
REVISTA LEGISLACIÓN ECONÓMICA N°:1470 DE ENERO 15 DE 2014, PG.1263
DIARIO OFICIAL N°:48982 DE NOVIEMBRE 22 DE 2013
VIGENCIA:DEROGADO POR LA RESOLUCIÓN 1 DE 2014 ARTÍCULO 27 DEL FONDO DE GARANTÍAS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
(Nota: Derogada por la Resolución 1 de 2014 artículo 27 del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras)
La Junta Directiva del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras
2. Que el literal c) del numeral 2º del artículo 318 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, en concordancia con el artículo 323 de dicho estatuto, atribuyó a la junta directiva, como máximo órgano de dirección y administración del fondo, la potestad de regular el seguro de depósitos con observancia de los principios allí enunciados; y que, dentro de esa potestad, y en la forma prevista en la ley y los estatutos, la junta puede dejar a otras instancias del fondo la adopción de detalles operativos necesarios para llevar a la práctica las regulaciones que expida la junta.
3. Que teniendo en cuenta la facultad descrita en el numeral anterior, el fondo diseñó un sistema para la inscripción de instituciones financieras en línea, con el fin de hacer más ágil y eficiente el mencionado proceso de inscripción, lo cual se incluyó en la Resolución 4 de 2011, expedida por la junta directiva de esta entidad.
4. Que teniendo en cuenta que el Decreto 4687 de 2011, regula el depósito electrónico ofrecido por los establecimientos de crédito, el cual constituye un nuevo instrumento que permite la realización de transacciones electrónicas que tienen lugar como resultado de los avances tecnológicos, con el cual se promueve el acceso y la profundización de los servicios financieros, se incluyó el depósito electrónico como una acreencia amparada por el seguro de depósitos.
5. Que se identificó la necesidad de incluir en la regulación del seguro de depósitos, la forma de realizar el cálculo de la devolución de la prima o el cobro de prima adicional de la respectiva vigencia, en el evento de conversión de entidades financieras, a que se refiere el artículo 66 del EOSF. Así mismo, se consideró necesario precisar la información utilizada por el fondo para efectos de los indicadores CAMEL.
6. Que el artículo 323 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero establece los principios con base en los cuales la junta directiva del fondo organiza, desarrolla y regula el seguro de depósitos. En relación con el pago del monto equivalente del seguro de depósitos el mencionado artículo se limita a establecer que el monto equivalente del seguro de depósitos podrá realizarse a partir de la toma de posesión de una entidad inscrita. De esta manera le corresponde a la junta directiva del fondo, en su calidad de máximo órgano regulador del seguro de depósitos, determinar el proceso para realizar el pago del monto equivalente del seguro de depósitos, la información necesaria para realizarlo y los mecanismos que permitan la adecuada preparación del fondo para efectuar dicho pago en el menor tiempo posible, en el evento de la liquidación de una entidad inscrita.
7. Que en el memorando de entendimiento, firmado el 18 de octubre de 2012, la Superintendencia Financiera de Colombia y el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras establecieron los mecanismos de coordinación para optimizar las actividades relacionadas con el pago del seguro de depósitos.
8. Que de conformidad con la Carta Circular 79 del 18 de octubre de 2012, la Superintendencia Financiera de Colombia solicitó a sus entidades vigiladas, inscritas en el fondo, atender la solicitud que el fondo realice en virtud del proceso de optimización para el ejercicio oportuno de las funciones que le han sido asignadas por la normatividad vigente.
9. Que el pago oportuno del monto equivalente del seguro de depósitos a los depositantes de una entidad inscrita en liquidación, contribuye efectivamente a mantener la estabilidad en las otras entidades financieras inscritas, evitando una corrida masiva de depósitos con lo cual se fortalece la confianza de los depositantes en el sector financiero, razón por la cual es deber del fondo realizar su mejor esfuerzo en la adopción de las medidas preparatorias a que se refiere el siguiente considerando, orientadas al logro de dicho fin.
10. Que el fondo y las entidades inscritas necesitan, con anterioridad a un evento de liquidación de una entidad inscrita, estar debidamente preparados mediante la definición de los parámetros, los aspectos técnicos y metodológicos de la información necesaria para el buen funcionamiento del pago del monto equivalente del seguro de depósitos. Lo anterior implica que se realicen pruebas, ajustes, verificaciones y simulacros, con la información de los saldos de los depósitos amparados, para lograr que los depositantes de la entidad en liquidación reciban oportunamente el pago del monto equivalente del seguro de depósitos. Así mismo, dicha información permitirá mensurar de mejor manera las implicaciones que en cada caso tendría el pago del seguro de depósitos, en consideración al nivel de la reserva existente.
Por lo anterior, el fondo solicitará a las entidades inscritas la información que le permita la preparación necesaria para tales efectos.
11. Que la información de los depositantes que se entregue al fondo por parte de las entidades inscritas, en cumplimiento de lo previsto en la presente resolución, tiene exclusivamente los propósitos a que se hace mención en los numerales precedentes, y el único uso que se dará a los datos personales que se reciban por el fondo será el relacionado con la realización de simulacros internos de pago del seguro de depósitos, o con la realización efectiva de tales pagos, en caso de que se disponga la liquidación administrativa forzosa de una entidad inscrita, y para la generación de información estadística agregada en la que no se identifican las personas, ni se utilizan los demás datos personales de estas.
12. Que en relación con los datos personales de los depositantes que las entidades inscritas deberán suministrar, en la forma y con el alcance previsto en esta resolución, el fondo cumplirá con las obligaciones de seguridad y garantía que se derivan del derecho fundamental al hábeas data, atendiendo a los principios de finalidad, utilidad y circulación restringida, en armonía con las normas legales que regulan la materia y con las directrices trazadas por la Corte Constitucional.
13. Que teniendo en cuenta el Código de Procedimiento Administrativo y de lo Contencioso Administrativo se realizaron actualizaciones normativas.
14. Que las mejores prácticas internacionales en materia de seguros de depósitos recomiendan que los sistemas de primas se revisen periódicamente, lo cual es relevante para el caso colombiano teniendo en cuenta que el sistema financiero ha registrado cambios y avances importantes en los últimos años. Así mismo, la Asociación Internacional de Aseguradores de Depósitos (IADI por su sigla en inglés) recomienda diferenciar las entidades inscritas entre categorías para aumentar los incentivos de las entidades a mejorar su perfil de riesgo y disminuir el rezago en la medición del riesgo para mitigar efectivamente el riesgo moral.
15. Que teniendo en cuenta lo establecido en el considerando 14, y que el fondo en desarrollo de su objeto contribuye a la estabilidad del sistema financiero colombiano, se ha identificado la necesidad de modificar el esquema de calificación de las entidades inscritas, en el sentido de evaluar una mayor cantidad de dimensiones de riesgo, basándose en un criterio técnico para la selección de indicadores, límites y pesos de cada indicador, así como para la determinación del porcentaje de devolución. Lo anterior, con el fin de efectuar una mejor medición y diferenciación del riesgo, y generar los incentivos adecuados entre las entidades inscritas.
16. Que teniendo en cuenta lo establecido en el considerando 10, el fondo ha recibido en un ambiente de pruebas información relacionada con los depósitos individuales de las entidades inscritas. Como resultado de lo anterior, el fondo ha identificado la necesidad de efectuar algunos ajustes operativos al proceso de transmisión de información y a la estructura del formato de depósitos individuales descritos en los anexos técnicos 1 y 2 de la presente resolución.
ART. 1º—Objeto. El seguro de depósitos del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras tiene por objeto garantizar, en los términos de esta resolución, las acreencias a cargo de las instituciones financieras inscritas en el fondo, que sean objeto de liquidación forzosa administrativa.
Sin perjuicio de lo dispuesto en el parágrafo segundo del artículo decimoséptimo de esta resolución, para hacer efectivo el amparo de las acreencias aseguradas a cargo de las instituciones financieras inscritas, el fondo podrá:
1. A partir de la toma de posesión para liquidar, y una vez ejecutoriada la decisión del fondo sobre los montos que se van a pagar, cancelar un monto equivalente al valor del seguro de depósitos respecto de las acreencias vigentes a la fecha de la toma de posesión para liquidar, pago que tendrá efectos liberatorios respecto del seguro de depósitos en el monto por el cual se realice, o
2. Pagar el seguro de depósitos propiamente dicho una vez quede en firme la orden de restitución y pago de las reclamaciones aceptadas, expedida por el liquidador.
(Nota: Derogado por la Resolución 1 de 2014 artículo 27 del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras)
ART. 2º—Instituciones financieras que deben inscribirse. Sin perjuicio de lo dispuesto en las normas especiales que establezcan un régimen particular de seguro de depósitos para algunas instituciones financieras, deben inscribirse en el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, los establecimientos bancarios, las corporaciones financieras y las compañías de financiamiento.
1. Presentar ante el fondo, a través de la página web dispuesta para el efecto, solicitud de inscripción, adjuntando en formato digitalizado la carta de solicitud de inscripción suscrita por el representante legal o por el apoderado designado para el efecto y el documento en el que se acredite la calidad con la que actúa el solicitante.
2. Pagar, por una sola vez, una cuota equivalente al 0.115 por mil del capital suscrito que tenga la institución al momento de su constitución, de acuerdo con la autorización impartida por la Superintendencia Financiera de Colombia.
3. Los derechos de inscripción deberán pagarse a través del servicio electrónico del Banco de la República (SEBRA), acreditando la cuenta única de depósito 62090014 portafolio 0 (cero) a nombre del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, dentro de los treinta (30) días calendario siguientes a la fecha en que el fondo le comunique por medio electrónico sobre la autorización de inscripción que haya impartido.
4. Acreditado el pago de los derechos correspondientes, el fondo comunicará por medio electrónico a la institución financiera sobre la inscripción.
Únicamente las acreencias, que se mencionan a continuación, constituidas en establecimientos bancarios, corporaciones financieras, y compañías de financiamiento, están amparadas por el seguro de depósitos:
a) Depósitos en cuenta corriente;
B) Depósitos simples;
c) Certificados de depósitos a término (CDT);
d) Depósitos de ahorro;
e) Cuentas de ahorro especial;
f) Bonos hipotecarios;
g) Depósitos especiales;
h) Servicios bancarios de recaudo;
i) Depósitos electrónicos.
ART. 5º—Primas a cargo de las instituciones financieras. Los establecimientos bancarios, las corporaciones financieras y las compañías de financiamiento inscritas deberán pagar una prima anual por seguro de depósitos, correspondiente al cero punto tres por ciento (0.3%) anual del monto de los pasivos, a cargo de cada institución, relacionados en el artículo 4º de la presente resolución.
PAR. 1º—Las primas establecidas en el presente artículo se liquidarán con base en el promedio simple de las cifras del balance de cierre de los meses, que comprenden el trimestre calendario objeto de pago. La forma de pago será por trimestre calendario vencido y deberán ser entregadas al fondo dentro de los tres (3) últimos días hábiles, de los primeros quince (15) días corrientes de los meses de mayo, agosto, noviembre y febrero. Si el pago se hace el último día hábil, este deberá ser realizado a más tardar a las 5:00 p.m.
En caso de que la entidad no tenga balances transmitidos a la Superintendencia Financiera de Colombia, al momento del pago, deberá calcular y pagar el valor de la prima, con base en los balances que tenga disponibles a dicha fecha.
PAR. 4º—Los pagos realizados el último día hábil de los primeros quince (15) días calendario de los meses de mayo, agosto, noviembre y febrero después de las 5:00 p.m., se entenderán realizados el día hábil siguiente y por lo tanto, darán lugar al cobro de intereses moratorios por parte del fondo, en aplicación de lo dispuesto en el artículo 11 de esta resolución.
PAR. 5º—Si la cifra que resulta del cálculo de la prima de que trata el parágrafo 3º del presente artículo incluye decimales, el valor por pagar deberá aproximarse a un entero, así: i) si el primer decimal es igual o superior a cinco (5) se deberá aproximar al entero superior siguiente, y ii) si el primer decimal es inferior a cinco (5), se deberá aproximar al entero inmediatamente anterior.
1. La devolución de primas o el cobro de prima adicional, trimestral, se hará con base en la calificación que realice el fondo de cada uno de los establecimientos bancarios, las corporaciones financieras y las compañías de financiamiento, para cuyo efecto se usarán los indicadores financieros que se establecen a continuación:
Capital Patrimonio técnico / (activos ponderados por nivel de riesgo + ((100/9)* VaR)) < 9% 1 25%
>= 9% y < 10.5% 2
>= 10.5% y < 12% 3
>= 12% y <= 14% 4
> 14% 5
Patrimonio básico / (activos ponderados por nivel de riesgo + ((100/9)* VaR)) < 4.5% 1 25%
>= 4.5% y < 5% 2
>= 5% y < 6% 3
>= 6% y <= 7% 4
> 7% 5
Patrimonio total / activos totales < 6% 1 50 %
>= 6% y < 14% 2
>= 14% y < 21% 3
>= 21% y <= 29% 4
> 29% 5
Activos Crecimiento anual de cartera bruta < -10% o > 40% 1 40% 20%
< 0% y >= -10% o > 30% y <= 40% 3
>= 0% y < = 30% 5
(Cartera clasificada en C,D o E - provisiones) / patrimonio total > 12% 1 30%
> 7% y <= 12% 2
> 2% y <= 7% 3
> 0% y <= 2% 4
<= 0% 5
VaR / patrimonio básico > 6% 1 30%
> 4% y <= 6% 2
> 3% y <= 4% 3
> 1% y <= 3% 4
<= 1% 5
Gestión Ingresos operacionales / gastos operacionales < 100% 1 65% 15%
>= 100% 5
Multas y sanciones / patrimonio total > 2% 1 35%
> 1% y <= 2% 3
Exposición del seguro de depósitos Depósitos asegurados / depósitos asegurados totales del sistema > 5% 1 100% 5%
<= 5% Calificación total obtenida en las demás categorías
Rentabilidad Utilidad / patrimonio promedio < 4% 1 60% 25%
>= 4% y < 11% 2
>= 11% y < 18% 3
>= 18% y <= 25% 4
> 25% 5
Utilidad / desviación estándar de la utilidad de los últimos 24 meses < 1.0 1 40%
>= 1.0 y < 2.5 2
>= 2.5 y < 4.0 3
>= 4.0 y <= 5.5 4
> 5.5 5
Liquidez Activos líquidos ajustados por liquidez / requerimiento neto de liquidez de la banda 30 días < 100% 1 100% 100%
>= 100% y < 200% 2
>= 200% y < 400% 3
>= 400% y <= 500% 4
> 500% 5
Ck = calificación de la categoría k.
Dvij = calificación de la variable i en el mes j.
Pvi = peso de la variable i.
n = número de variables en cada categoría.
Ckj = calificación de la categoría k en el mes j
Wk = peso de la categoría k.
La calificación total trimestral se aproximará a dos decimales.
x = calificación total.
φ(x) = porcentaje de devolución dada la calificación x.
El porcentaje de devolución se aproximará a dos decimales.
3. Si el porcentaje resultante de aplicar las fórmulas, descritas en el numeral anterior, resulta negativo, el fondo lo aplicará, expresado en valor absoluto, al monto total de las primas pagadas durante el trimestre evaluado; el valor que arroje dicha operación corres­ponderá al monto adicional que por concepto de prima de seguro de depósitos deberá pagar la respectiva entidad.
PAR. 1º—La aplicación de los indicadores, de que trata el numeral 1º de este artículo, para evaluar el comportamiento de la situación financiera de las instituciones inscritas, se hará con base en la información de estados financieros, la información de solvencia y la información del indicador de riesgo de liquidez entregada por la Superintendencia Financiera de Colombia a Fogafín.
PAR. 2º—En caso de que para una institución financiera no sea procedente el cálculo de alguno de los indicadores, por razón de la inexistencia de alguna de las variables utilizadas en dicho cálculo, el procedimiento para obtener la calificación total se hará distribuyendo la ponderación del indicador faltante entre los indicadores existentes, en forma proporcional a la ponderación asignada a cada uno de ellos.
PAR. 3º—Cuando se trate de instituciones que lleven menos de 24 meses inscritas en el seguro de depósitos, para efectos de cualquiera de los cálculos requeridos en la calificación trimestral total, la calificación no obedecerá al cálculo descrito en el numeral 1º de este artículo sino será de 3.00.
PAR. 5º—Cuando se trate de instituciones financieras inscritas en el fondo que se hayan convertido, durante el trimestre evaluado, en cualquier otra institución que deba estar inscrita, el promedio trimestral de la calificación se calculará con base en los estados financieros, la información de solvencia y la información del indicador de riesgo de liquidez correspondientes a los meses anteriores y posteriores a la conversión, asumiendo que no hubo solución de continuidad.
2. Que en ningún mes del trimestre evaluado haya registrado una relación de solvencia inferior a 9.00%, calculada según lo dispuesto en el artículo 2.1.1.1.2 del Decreto 2555 de 2010 o las normas que lo modifiquen o sustituyan.
El cobro de la prima adicional opera aún en el evento en que la institución financiera haya registrado una relación de solvencia superior a 9.00% en el período trimestral evaluado, o aun cuando no haya contado con capital garantía otorgado por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras.
ART. 8º—Oportunidad para la devolución de primas y pago de la prima adicional. La devolución de primas establecida en el numeral 3º del artículo 6º de la presente resolución la hará el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras descontándola del pago al que se refiere el parágrafo 1º del artículo 5º de esta resolución.
El pago de la prima adicional, establecida en el numeral 3º del artículo 6º, deberá efectuarse por parte de las instituciones financieras simultáneamente con el pago al que se refiere el parágrafo 1º del artículo 5º de esta resolución.
Los pagos que se realicen el último día hábil, de los primeros quince (15) días corrientes de los meses de mayo, agosto, noviembre y febrero después de las 5:00 p.m., se entenderán realizados el día hábil siguiente y por lo tanto, darán lugar al cobro de intereses moratorios por parte del fondo, en aplicación de lo dispuesto en el artículo 11 de esta resolución.
En el campo de descripción de transferencia registrar los siguientes datos: nombre de la entidad responsable del pago, del NIT de la entidad responsable del pago y concepto: “pago prima” o “pago prima adicional”, según corresponda.
Si la respectiva institución no solicita la devolución y la suma pagada en exceso supera el cero punto uno por ciento (0.1%) del valor que le correspondería pagar a la institución financiera, durante el trimestre objeto de pago, el fondo enviará una comunicación al representante legal de la institución, informándole sobre el pago en exceso e indicándole que para efectos de que proceda la devolución deberá solicitarla por escrito y adjuntar la certificación suscrita por el representante legal y el revisor fiscal, sobre la base correcta de la liquidación.
No habrá lugar al pago de intereses por parte del fondo a favor de la institución que por cualquier causa haya cancelado una suma mayor a la que le corresponde, salvo que se pruebe que el pago en exceso haya sido causado por un error del fondo, caso en el cual se causarán intereses a partir de la fecha en que la institución financiera hubiera realizado el pago. En cualquier caso, las devoluciones se realizarán una vez compensadas las obligaciones de plazo vencido a cargo de la respectiva institución financiera.
Cobertura y pago del seguro de depósitos y del monto equivalente al seguro de depósitos
ART. 12.—Valor máximo asegurado. El valor máximo asegurado que reconocerá el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras por concepto de seguro de depósitos será de veinte millones de pesos ($ 20.000.000), por persona, en cada institución, independientemente del de acreencias de las cuales sea titular esa persona, bien sea en forma individual, conjunta o colectiva con otras.
PAR. 1º—Cuando dos o más personas sean titulares de una misma acreencia en forma conjunta, el fondo pagará el seguro de depósitos correspondiente por partes iguales a cada uno de los titulares.
Cuando dos o más personas sean titulares de una misma acreencia en forma colectiva, el fondo pagará el seguro de depósitos correspondiente a cualquiera de ellos que se presente a reclamarlo, teniendo en cuenta el límite por persona descrito en este artículo. Sin embargo, si se presentan varios o todos los titulares, el fondo pagará hasta el monto máximo de veinte millones de pesos ($ 20.000.000) por persona, al primero que se presente, y si existiere un saldo por acreencia, al siguiente y así sucesivamente.
ART. 13.—Alcance de la cobertura. Cuando se trate de acreencias remuneradas, el seguro de depósitos amparará el valor del capital y los intereses corrientes, pero solo aquellos causados y no pagados a la fecha de expedición de la resolución de toma de posesión para liquidar, todo dentro de los límites establecidos en el artículo 12 de la presente resolución y sobre la base de lo previsto en el artículo primero de la misma.
ART. 14.—Pago del monto equivalente al seguro de depósitos. El pago del monto equivalente al seguro de depósitos respecto de las acreencias vigentes a la fecha de la toma de posesión se sujetará a las siguientes reglas:
1. Mediante acto administrativo que se notificará en la forma dispuesta en el Código de Procedimiento Administrativo y de lo Contencioso Administrativo, el fondo determinará el monto equivalente al valor del seguro de depósitos de acuerdo con la base de datos definitiva que le entregará la entidad intervenida al momento de la toma de posesión para liquidar de la institución inscrita.
2. El pago del monto equivalente al seguro de depósitos lo hará el fondo previa presentación por parte del acreedor del “formulario pago del seguro de depósitos” del fondo, y diligenciado de acuerdo con las instrucciones que en él se indiquen. El formulario deberá ser entregado a más tardar dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la notificación del acto administrativo al que se refiere el numeral anterior.
3. El fondo podrá pagar el monto equivalente al valor del seguro de depósitos, a más tardar dentro de los veintiséis (26) días hábiles siguientes a la expedición por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia de la respectiva resolución de toma de posesión para liquidar de la institución.
4. Cuando no sea posible realizar el pago en el término previsto en el numeral anterior, el fondo, de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 15 y siguientes de esta resolución, cancelará el valor del seguro de depósitos respecto de las acreencias que hayan sido reclamadas oportunamente y reconocidas en la resolución expedida por el liquidador sobre el orden de restitución y pago, una vez esta se encuentre debidamente ejecutoriada.
PAR. TRANS.—El presente artículo, el numeral 1º del artículo 1º y el artículo 15 de esta resolución, solo serán aplicables una vez transcurrido el plazo de un año contado a partir de la vigencia de la presente resolución. Durante el mencionado plazo, el pago del seguro de depósitos se realizará en los términos del numeral 2º del artículo 1º y el artículo 16 de esta resolución.
ART. 15.—Quien tenga una acreencia amparada no podrá obtener el pago del monto equivalente al seguro de depósitos y deberá seguir el procedimiento descrito en el numeral 2º del artículo 1º y los artículos 16 y siguientes de esta resolución para reclamar el pago del seguro de depósitos, en los siguientes casos:
1. Cuando el acreedor hubiere interpuesto recursos en contra del acto mediante el cual el fondo notifique el pago del monto equivalente al valor del seguro de depósitos.
2. Cuando al acreedor no pueda notificársele del acto por el cual el fondo determina el monto de las sumas que va a pagar por seguro de depósitos.
3. Cuando el acreedor, a pesar de ser notificado del acto administrativo, no entregue diligenciado el “formulario pago del seguro de depósitos” dentro del término al que se refiere el numeral 2º del artículo 14 de la presente resolución.
4. Cuando el acreedor aparezca reportado en la “Lista Clinton” o “Lista de Narcotraficantes Específicamente Señalados” (SND List) o en listas de similar naturaleza publicadas por autoridades nacionales y extranjeras.
5. Cuando la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) transmita a las autoridades competentes información del acreedor, que lo vincule, eventualmente, con actividades prohibidas en el marco de la lucha integral contra el lavado de activos, la financiación del terrorismo y las actividades que dan origen a la acción de extinción del dominio.
6. Cuando el nombre del acreedor o su acreencia no aparezcan en la base de datos que entregará la entidad inscrita al fondo, al momento de la toma de posesión para liquidar de la institución financiera inscrita.
7. Cuando, por razón de informaciones inconsistentes o incompletas, o por la naturaleza de los documentos aportados, el fondo tenga dudas sobre el saldo de la acreencia o sobre la autenticidad de los soportes que el acreedor entregue al fondo como prueba de su acreencia.
8. Respecto de los acreedores cuyas acreencias hayan sido objeto de medidas cautelares, pero solo respecto de aquellas acreencias objeto de la medida cautelar.
ART. 16.—Pago del seguro de depósitos. La solicitud de pago del seguro de depósitos deberá ser presentada ante el fondo por los titulares de las acreencias amparadas o por quienes demuestren tener derecho al pago, a más tardar dentro de los ocho (8) meses contados a partir de la fecha de ejecutoria de la resolución expedida por la Superintendencia Financiera de Colombia en la que se decrete la toma de posesión para liquidar la institución. Vencido el término señalado sin que se haya presentado la solicitud de pago, se perderá el derecho a reclamar el seguro de depósitos, sin perjuicio de los derechos que correspondan a cada acreedor frente a la liquidación.
ART. 17.—Igualdad de acreedores. Para garantizar el trato igualitario a los acreedores y con el fin de evitar que directa o indirectamente estos puedan recibir un pago superior a la suma que les corresponde, el fondo deberá deducir del monto del seguro de depósitos el porcentaje que este o la liquidación hubieren pagado respecto de cada acreencia con anterioridad a la reclamación, al pago del monto equivalente al valor del seguro de depósitos o al pago del valor del seguro de depósitos, propiamente dicho.
PAR. 1º—Serán causales de suspensión de pago las contempladas en el artículo 323 literal d) del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero.
PAR. 2º—De conformidad con el literal g) del artículo 323 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, el fondo se reserva el derecho de efectuar el pago de las obligaciones a su cargo por concepto de seguro de depósitos mediante el empleo de otros mecanismos diferentes a la entrega de una suma de dinero, que permitan al acreedor recibir por lo menos un monto equivalente al amparo de su acreencia, en las oportunidades y condiciones que determine el fondo.
ART. 18.—Subrogación a favor del fondo. De conformidad con el numeral 3º del artículo 9.1.3.2.4 del Decreto 2555 de 2010 o las normas que lo modifiquen o sustituyan y el artículo 300 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, modificado por el artículo 25 de la Ley 510 de 1999, cuando el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras pague el seguro de depósitos, en las resoluciones de reconocimiento de acreencias a cargo de la institución financiera en liquidación, el liquidador dejará expresa constancia de que el fondo se subroga hasta el valor de los montos pagados, por lo cual tendrá derecho a obtener el pago de las sumas que haya cancelado, con la misma prelación y en las mismas condiciones que los depositantes o ahorradores a los que hizo el pago. El fondo también se subrogará parcialmente en todas las sumas que hubiere pagado a partir de la toma de posesión a los depositantes y ahorradores de conformidad con el literal h) del artículo 323 del EOSF.
ART. 19.—Pago del seguro de depósitos sin juicio de sucesión. El Fondo de Garantías de Instituciones Financieras pagará sin necesidad de juicio de sucesión, dentro del límite al que se refiere el artículo 12 de esta resolución, el valor del seguro de depósitos a quienes puedan aportar prueba sumaria que los acredite como cónyuge, compañero(a) permanente o herederos del beneficiario(a), cuando el valor del mismo no exceda la cuantía a la cual hace referencia el numeral 7º del artículo 127 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, previa entrega del “formulario pago del seguro de depósitos”, elaborado por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, diligenciado de acuerdo con las instrucciones que este imparta y acompañado de los siguientes documentos, según el caso:
a) Copia auténtica del documento de identidad del (los) reclamante (s);
b) Copia auténtica del acta de defunción del (los) titular (es) de la acreencia;
c) Copia auténtica de las pruebas de estado civil que acrediten el grado de parentesco que se pretende hacer valer;
d) Copia auténtica de la partida de matrimonio, si quien reclama es el cónyuge;
e) Copia auténtica del documento que constituya prueba idónea para acreditar la calidad de compañero (a) permanente.
PAR.—El beneficio de pago de seguro de depósitos, sin juicio de sucesión, a que se refiere el presente artículo, se aplicará igualmente a aquellos casos en que se distribuyan remanentes de acreencias subrogadas totalmente al fondo, de conformidad con el régimen vigente antes de la expedición de la Ley 510 de 1999.
ART. 20.—Acreencias no amparadas por el seguro de depósitos. El seguro de depósitos no amparará en ningún caso intereses de mora a cargo de la institución financiera en liquidación ni otorgará derecho a sus beneficiarios para exigir tal clase de intereses al Fondo de Garantías de Instituciones Financieras.
ART. 21.—Transmisión de información para la preparación y el pago del monto equivalente del seguro de depósitos. Con el propósito de proteger a los depositantes mediante un pago oportuno del monto equivalente del seguro de depósitos, las instituciones inscritas deberán transmitir al fondo la información de los saldos de las acreencias amparadas.
La mencionada información deberá ser transmitida en el “formato de depósitos individuales”, cuyo detalle y características se encuentran descritas en el anexo técnico 1 de esta resolución. El mencionado formato deberá ser firmado digitalmente por el representante legal de la entidad.
PAR. 1º—La información recibida de las entidades inscritas, en cualquier evento, será utilizada única y exclusivamente con propósitos institucionales, para efectos de la preparación que se requiere para el pago del monto equivalente del seguro de depósitos y para realizar este cuando sea procedente, lo cual hace parte del objeto del fondo. En consecuencia, el fondo velará por la confidencialidad, integridad, custodia y buen manejo de dicha información, garantizando la aplicación de las leyes, normas y principios consti­tucionales que regulan la reserva bancaria y el manejo de las bases de datos.
ART. 22—Periodicidad de la transmisión. Las instituciones inscritas deberán realizar la transmisión oficial del formato a partir del primer día hábil de febrero de 2014, y anualmente, de conformidad con el siguiente cronograma:
Rango de los 2 últimos dígitos del NIT de la entidad Fecha de corte de la información Fecha de transmisión
00-09 El día calendario inmediatamente anterior a la fecha de transmisión Primer día hábil de febrero de cada año
10-19 Segundo día hábil de febrero de cada año
20-29 Tercer día hábil de febrero de cada año
30-37 Cuarto día hábil de febrero de cada año
38-39 Quinto día hábil de febrero de cada año
40-49 Sexto día hábil de febrero de cada año
50-59 Séptimo día hábil de febrero de cada año
60-63 Octavo día hábil del mes de febrero de cada año
64-69 Noveno día hábil de febrero de cada año
70-79 Décimo día hábil de febrero de cada año
80-89 Decimoprimer día hábil de febrero de cada año
90-99 Decimosegundo día hábil de febrero de cada año
PAR. 1º—En los eventos en que la entidad financiera inscrita no posea acreencias constituidas a la fecha de transmisión del formato, deberá remitir al fondo a través del servicio “Transmisión de formato” de la página web www.pagosegurodedepositos.gov.co, una comunicación suscrita por el representante legal de la entidad en la que se indique tal situación. Para la suscripción de la comunicación se deberá utilizar un certificado digital vigente emitido por un ente de certificación abierta, debidamente aprobado por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC).
PAR. 2º—Las entidades que se inscriban en el fondo con posterioridad a la expedición de esta resolución, contarán con un plazo de tres (3) meses para llevar a cabo las pruebas y ajustes que permitan garantizar la correcta transmisión del “formato de depósitos individuales”. El mencionado plazo iniciará a partir del momento en que se registren en los balances de las entidades financieras inscritas, saldos en las acreencias amparadas por el fondo. Una vez finalizado el plazo establecido para las pruebas, el fondo informará a la entidad el día en el que se deberá realizar la primera transmisión del mencionado formato en producción.
ART. 23.—El fondo podrá solicitar, en cualquier momento, la remisión del “formato de depósitos individuales”, el cual deberá transmitirse a más tardar el día hábil siguiente a la fecha de corte que establezca la solicitud.
ART. 24.—Certificación. Sin perjuicio del cumplimiento del artículo anterior, las entidades inscritas deberán remitir al fondo, dentro de la primera quincena de diciembre de cada año, una certificación suscrita por el representante legal y el revisor fiscal, indicando que la entidad cuenta con la capacidad de generar el “formato de depósitos individuales”. Para esta certificación se deberá usar el formato contenido en el anexo técnico 2 de la presente resolución.
ART. 25.—En caso de toma de posesión para liquidar, el representante legal deberá transmitir al fondo el “formato de depósitos individuales”, con corte al día en que es ordenada la toma de posesión para liquidar, a más tardar el día hábil siguiente a esa fecha. La transmisión o entrega del mencionado formato podrá realizarse con el acompañamiento de un funcionario del fondo, durante la ejecución de la toma de posesión para liquidar por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia o a más tardar el día hábil siguiente.
PAR.—En los casos en que no sea posible obtener la transmisión o entrega del “formato de depósitos individuales”, en el plazo establecido en el presente artículo, el pago del seguro de depósitos se realizará en los términos del numeral 2º del artículo 1º y el artículo 16 de esta resolución.
ART. 26.—Seguimiento. El Fondo de Garantías de Instituciones Financieras organizará un sistema de obtención y análisis continuo de información que le permita evaluar periódicamente el estado y modificación de los riesgos asegurados.
ART. 27.—Vigencia. La presente resolución rige a partir de su publicación y deroga la Resolución 4 de 2012, y las disposiciones que le sean contrarias.
Sin embargo, para efectos de las devoluciones o cobro de prima adicional correspondientes al año 2013, y para el cumplimiento de las obligaciones y el ejercicio de los derechos relacionados con ellas, seguirán aplicándose las disposiciones pertinentes de la Resolución 4 de 2012.
Dada en Bogotá, D.C., a 21 de noviembre de 2013.
Estructura y composición del formato de depósitos individuales
1. Forma de entrega
El Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, pondrá a disposición de las entidades inscritas a través de la página web www.pagosegurodedepositos.gov.co el servicio de cargue de archivos en la sección “Transmisión de formato” durante las 24 horas de cada día en que corresponda realizar la transmisión.
Para el ingreso y uso del servicio de cargue del formato de depósitos individuales, se requerirá que las entidades financieras cuenten como mínimo con un usuario registrado en la herramienta tecnológica, para lo cual, deberán diligenciar, suscribir y remitir al correo electrónico pagosegurodedepositos@fogafin.gov.co, el formato de solicitud de activación y/o modificación de usuarios que se encuentra ubicado en la sección “Información general” de la página web www.pagosegurodedepositos.gov.co.
Las entidades financieras deberán firmar el formato de depósitos individuales que será reportado, mediante un certificado digital vigente emitido por un ente de certificación abierta, debidamente aprobado por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC). Este certificado deberá estar asignado a la entidad financiera inscrita y/o a su representante legal.
Las características del certificado digital, requerido para la firma del formato, son las mismas del certificado utilizado para la firma de los archivos trasmitidos por parte de las entidades financieras a la Superintendencia Financiera de Colombia.
Fogafín usará en su página web un certificado digital de página segura con el fin de proteger los datos que se transmiten e identificar el sitio del fondo.
El sistema verificará, posterior a la trasmisión del formato, la firma y el certificado digital utilizado por la entidad financiera; así como, el cumplimiento de la estructura del archivo descrita en esta resolución. Si el resultado de la verificación de la firma o de la estructura del formato trasmitido es negativo, no se continuará con el proceso y se informará a la entidad financiera mediante un correo electrónico, el resultado de la verificación. En caso contrario, el mensaje enviado por el fondo confirmará la recepción exitosa del formato, sin perjuicio de las verificaciones posteriores que Fogafín realizará sobre la calidad de la información reportada.
La información cargada a la base de datos no permitirá la identificación del depositante debido a que los campos que puedan permitir dicha identificación estarán cifrados. Estos campos serán utilizados sin cifrar solo en caso de intervención y con el fin de proceder al pago del monto equivalente del seguro de depósitos.
Las entidades financieras podrán realizar varios envíos del formato el día de la correspondiente transmisión. No obstante, Fogafín tomará como referencia el último archivo enviado por la entidad financiera, el cual será cargado en la base de datos del fondo. Posteriormente, los archivos transmitidos serán eliminados automáticamente mediante un algoritmo de borrado seguro.
La información transmitida por cada una de las entidades será almacenada en la base de datos hasta el momento en que sea reemplazada por la información del siguiente envío.
Para el suministro de esta información se cuenta con un procedimiento alterno el cual se activará de común acuerdo entre las dos entidades, cuando existan fallas en los servicios de comunicaciones en las entidades financieras inscritas o en el fondo. Para este caso se recibirá el formato mediante un DVD, el cual deberá ser radicado en las instalaciones de Fogafín a más tardar a las 5:30 p.m. del día siguiente a la fecha de transmisión establecida en el artículo 22 de esta resolución o en la fecha que establezca el fondo, tratándose de una solicitud eventual del formato. Para lo anterior, la entidad deberá realizar el siguiente procedimiento:
• Crear y validar el archivo plano con la estructura definida.
• Firmar el archivo plano mediante el certificado vigente asignado a la entidad financiera inscrita y/o a su representante legal.
• Cifrar el archivo plano mediante un aplicativo que utilice el algoritmo AES-256 generando un archivo en formato ZIP (ejemplo de software 7ZIP).
• Calcular el HASH del formato firmado y cifrado.
• Enviar al correo electrónico pagosegurodedepositos@fogafin.gov.co, el HASH calculado indicando el cifrado que se utilizó (SHA o SHA1) para este cálculo, y la llave que permita descifrar el archivo.
• Copiar en un DVD con fines de solo lectura el formato cifrado y firmado.
• Remitir al fondo a través de una comunicación escrita, el DVD con el archivo plano cifrado y firmado. Esta comunicación deberá estar suscrita por el representante legal de la entidad y deberá contener el HASH calculado y el algoritmo utilizado (SHA o SHA1); así como el detalle del inconveniente que obligó el reporte del formato por este medio.
Cuando al momento de la intervención de una entidad financiera no sea posible firmar el archivo con un certificado digital vigente o adecuado, se deberá implementar el procedimiento alterno mencionado sin necesidad de firma digital.
El formato de depósitos individuales deberá ser remitido a Fogafín únicamente a través de los canales dispuestos en esta resolución. Lo anterior a fin de velar por la confidencialidad, integridad, custodia y buen manejo de la información.
• El archivo plano debe tener las siguientes características técnicas:
• Debe ser un archivo de texto plano en formato ASCII, utilizando explícitamente el conjunto de caracteres Latin1 (ISO-8859-1).
• El nombre del archivo debe estar compuesto por:
— El tipo de entidad asignado por la Superintendencia Financiera de Colombia. Deberá tener tres dígitos (completando con ceros a la izquierda en caso de tener uno o dos dígitos asignados).
— El código de la entidad asignado por la Superintendencia Financiera de Colombia. Deberá tener tres dígitos (completando con ceros a la izquierda en caso de tener uno o dos dígitos asignados).
— Fecha de corte de la información reportada DDMMAAAA, donde DD corresponderá al día, MM al mes y AAAA al año.
Ejemplo: para Fogafín, tipo de entidad 22, código 7, el nombre del archivo con corte 31 de diciembre de 2013 sería el siguiente: 02200731122013.txt
• Las entidades financieras deberán establecer los controles manuales y automatizados que garanticen que los archivos se generen de acuerdo con las reglas establecidas en este documento.
• La información contenida en el formato reportado debe ser aquella con la que la entidad cuente al cierre del día de la fecha de corte solicitada y deberá reflejar fielmente la información que reposa en sus bases de datos.
• En el caso de las cuentas de ahorros y corrientes se reportará la información de las cuentas activas e inactivas, aun cuando las mismas presenten saldo cero. En este formato no se deberán incluir las cuentas canceladas o saldadas.
• El archivo debe contener solo un registro tipo 1 ubicado como primer registro, un solo registro tipo 9 ubicado como último registro y entre ellos deben haber 2 bloques de registros, el primero de ellos de registros tipo 2 y el segundo de registros tipo 3.
• Los saldos de las acreencias amparadas deberán ser reportados en pesos colombianos, utilizando la tasa representativa del mercado vigente a la fecha de corte del formato en los casos que aplique.
• Los códigos de los departamentos y municipios corresponden a los asignados por la Superintendencia Financiera de Colombia.
• Todos los datos numéricos serán justificados a la derecha en el campo correspondiente.
• Cuando la longitud del dato de un campo de tipo numérico sea inferior a la longitud de este, se completará el campo con ceros a la izquierda.
• Todos los datos alfanuméricos serán justificados a la izquierda en el campo correspondiente, llenando los campos sobrantes con el carácter espacio en blanco.
• En todos los datos numéricos, que correspondan a valores con decimales, se debe separar la parte entera de la decimal por medio del signo de puntuación punto “.”.
• En todos los datos numéricos, que correspondan a valores con decimales, se usarán dos (2) dígitos decimales.
• En los campos de tipo numérico no se permiten datos alfanuméricos.
• La longitud de los registros siempre será la definida en este documento.
• La numeración de los registros en el archivo debe estar en forma secuencial ascendente y no se permiten registros fuera de secuencia.
• La longitud de las fechas es de 8 dígitos en el formato DDMMAAAA (donde DD es el día, MM es el mes y AAAA es el año).
3. Estructura del archivo.
A continuación se describen los registros que componen el archivo de depósitos:
• Registro tipo 1: es el registro de control y encabezado del archivo a reportar.
• Registro tipo 2: contiene la información básica de cada uno de los productos de depósito y de su titular principal.
• Registro tipo 3: se usa cuando el producto tiene más de un titular (los datos del principal son consignados en el registro tipo 2).
• Registro tipo 9: identifica el registro de fin de archivo.
El archivo debe tener un registro tipo 1, un grupo de registros tipo 2, registros tipo 3 y al final del archivo un solo registro tipo 9.
3.1. Descripción detallada de los registros.
Los dos primeros campos de cada registro corresponderán a su de secuencia y al tipo de registro. El incremento en la secuencia de los registros se debe hacer en unidades.
3.1.1. Registro tipo 1: control y encabezado de la información.
Debe existir un único registro tipo 1 al comienzo del archivo con los siguientes campos:
1 Numérico 8 Número de secuencia (“00000001” para este tipo de registro)
2 Numérico 1 Tipo de registro (“1” en este caso)
3 Numérico 2 Tipo de entidad - asignado por la SFC para transmisión de información
4 Numérico 6 Código de entidad - asignado por la SFC para transmisión de información
5 Numérico 8 Fecha de corte de la información (DDMMAAAA)
6 Numérico 8 Número de registros que contiene el archivo (incluye los registros tipo 1, tipo 2, tipo 3 y tipo 9).
7 Numérico 20 Total del saldo de capital al corte más los intereses corrientes causados y no pagados al corte contenidos en el registro tipo 2
(Suma de los campos 17 y 19 de los registros tipo 2, teniendo en cuenta que el signo del campo 18 afecta únicamente el valor del campo 17).
Total 53 Caracteres
3.1.2. Registro tipo 2: datos generales del depósito y del titular principal.
Debe existir un registro tipo 2 por cada producto que se encuentre vigente al momento de la generación del archivo. El registro contiene los siguientes campos:
2 Numérico 1 Tipo de registro (“2” en este caso)
0 = despacho Judicial
6 = carné diplomático
9 = registro civil de nacimiento o NUIP
4 Alfanumérico 15 Número de identificación del titular principal
5 Alfanumérico 1 Dígito de chequeo que corresponde al de identificación del titular principal
N = cuando no aplique
6 Numérico 1 Tipo de cliente
0 = persona natural
1 = persona jurídica
3 = despacho Judicial
7 Alfanumérico 2 tipo de persona jurídica
00 = bancos
01 = corporaciones financieras
02 = compañías de financiamiento
03= organismos cooperativos de grado superior
04 = cooperativas financieras
05 = instituciones oficiales especiales
06 = sociedades comisionistas de bolsa
07 = sociedades administradoras de fondos de pensiones y cesantías
08 = carteras colectivas distintas a las de seguridad social
09 = otros fondos administrados
10 = sociedades fiduciarias
11 = sociedades aseguradoras
12 = entidades no financieras del sector público
13 = otras personas jurídicas
NA = cuando no aplique
8 Alfanumérico 70 Nombre o razón social del titular principal
9 Numérico 10 Celular del titular principal *
10 Alfanumérico 50 Correo electrónico del titular principal *
11 Numérico 2 Código del departamento de la oficina en la que se encuentra radicado el producto, para lo cual se deberá homologar los códigos que maneja la entidad con los códigos de los departamentos de la Superintendencia Financiera de Colombia
12 Numérico 3 Código del municipio de la oficina en la que se encuentra radicado el producto, para lo cual se deberá homologar los códigos que maneja la entidad con los códigos de los municipios de la Superintendencia Financiera de Colombia
13 Numérico 2 Tipo de producto
00 = depósito cuenta corriente
01 = depósitos simples
02 = certificados de depósito a término
03 = depósitos de ahorro
04 = cuentas de ahorro especial
05 = depósitos especiales
06 = servicios bancarios de recaudo
07 = cesantías administradas fondo nacional del ahorro
08 = bonos hipotecarios
09 = depósitos electrónicos
14 Alfanumérico 20 Código de identificación del producto
15 Numérico 1 Tipo de cuenta
0 = individual
1 = conjunta
2 = colectiva/ alternativa
16 Numérico 1 Tipo de moneda
0 = local
1 = extranjera
17 Numérico 20 Saldo de capital al corte
18 Alfanumérico 1 “+” si el saldo al corte de la columna 21 17 es mayor o igual a cero o “-” si el campo es menor a cero.
19 Numérico 20 Saldo de los intereses corrientes causados y no pagados al corte
20 Numérico 1 Estatus de propiedad
0 = embargado
1 = pignorado
2 = extinción de dominio
3 = embargado y pignorado
4 = embargado y con extinción de dominio
5 = pignorado y con extinción de dominio
6 = no aplica
Total 230 Caracteres
Nota: en los campos marcados con asterisco (*), en los casos en que la entidad no cuente con la información solicitada, se deben aplicar las reglas generales de campos numéricos (llenar con ceros) y alfanuméricos (llenar con espacios en blanco).
Tipo de identificación: corresponde al tipo de identificación del titular principal del depósito.
Número de identificación del titular principal: número de identificación de la persona natural o jurídica, compuesto únicamente por caracteres alfanuméricos, no deben incluirse puntos ni comas u otros caracteres especiales.
Dígito de chequeo: número de chequeo asignado por la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales. Cuando no aplique se deberá reportar N.
Tipo de cliente: corresponde al tipo de persona que apertura el producto.
Tipo de persona jurídica: corresponde al tipo de persona jurídica que apertura el producto. Cuando no aplique se deberá reportar NA.
Nombre o razón social del titular principal: corresponde al primer y segundo apellido y los nombres de la persona natural titular de producto o a la razón social cuando se trata de una persona jurídica.
Celular del titular principal *: corresponde al de teléfono celular o móvil del titular principal que se encuentra registrado en las bases de datos de la entidad financiera.
Correo electrónico del titular principal *: corresponde a la dirección de correo electrónico del titular principal que se encuentra registrada en las bases de datos de la entidad financiera.
Código del departamento de la oficina en la que se encuentra radicado el producto: corresponde al código del departamento en el que se encuentra ubicada la oficina de radicación de la cuenta y/o producto. En el caso de los depósitos electrónicos, se deberá registrar el código del departamento en el que se encuentra ubicada la oficina principal de la entidad financiera.
Código del municipio de la oficina en la que se encuentra radicado el producto: corresponde al código del municipio en el que se encuentra ubicada la oficina de radicación de la cuenta y/o producto. En el caso de los depósitos electrónicos, se deberá registrar el código del municipio en el que se encuentra ubicada la oficina principal de la entidad financiera.
Tipo de producto: corresponde tipo del producto cubierto por el seguro de depósitos.
Código de identificación del producto: corresponde al de identificación de la cuenta o producto de depósito.
Tipo de cuenta: corresponde al tipo de acreencia amparada: (i) individual, es la que tiene un solo titular, (ii) conjunta (y) es la que se abre a nombre de dos o más personas, sus firmas se registran y todas son indispensables para el manejo de la cuenta y (iii) colectiva/ alterna (o), es la que abre a nombre de dos o más personas y cualquiera de los titulares puede manejar la cuenta independientemente.
Tipo de moneda: corresponde al tipo de moneda en la que se apertura el producto de depósito.
Saldo de capital al corte: corresponde al saldo de capital del producto asegurado en moneda local correspondiente al día de corte de la información. En caso de que el producto presente un saldo negativo o sobregiro, se deberá incluir el monto y el signo menos (-) en el campo correspondiente (campo 18).
Así mismo, es importante mencionar que en esta casilla deberá reportarse el saldo con el que efectivamente cuenta al depositante a una fecha específica, por lo tanto no se deberán incluir las deudas de los depositantes por concepto de seguros y/o cargos fijos por causar. En esta casilla tampoco deben incluirse los cupos de sobregiro disponibles para los depósitos en cuentas corrientes ni los saldos en canje.
Saldo de los intereses corrientes causados y no pagados al corte: corresponde al saldo de los intereses corrientes generados por el producto de depósito que se encuentran causados y no pagados a la fecha de generación del archivo.
Estatus de propiedad: corresponde al estatus de propiedad del producto. En cuanto a embargos ordenados por los juzgados, se deberá tener presente que los mismos se debieron realizar sobre las respectivas cuentas y/o productos y que las sumas de dinero fueron trasladadas o puestas a disposición del juzgado solicitante, caso en el cual el saldo del producto objeto del seguro de depósitos debe corresponder al disponible para el cliente, en caso contrario, se deberá reportar el saldo de la cuenta en el campo 17 y 19 e indicar en esta casilla que el producto se encuentra embargado.
3.1.3 Registro tipo 3: datos de los otros titulares.
Debe existir un registro tipo 3 por cada titular adicional o cotitular de los productos reportados en el registro tipo 2, vigentes al momento de la generación del archivo. El registro contiene los siguientes campos:
2 Numérico 1 Tipo de registro (“3” en este caso)
4 Alfanumérico 15 Número de identificación del cotitular
5 Alfanumérico 1 Dígito de chequeo que corresponde al de identificación del titular adicional
03 = organismos cooperativos de grado superior
8 Alfanumérico 70 Nombre o razón social del cotitular
9 Alfanumérico 20 Código de identificación del producto
10 Numérico 10 Celular del cotitular *
11 Alfanumérico 50 Correo electrónico del cotitular *
Total 179 Caracteres
Nota: aplican las condiciones y descripciones establecidas en el numeral 3.1.2 para los campos descritos en este numeral.
3.1.4. Registro tipo 9: fin de archivo.
Indica el final del archivo y sus campos son los siguientes:
2 Numérico 1 Tipo de registro (“9” en este caso)
Certificación de la capacidad de generar el formato de depósitos individuales
Carrera 7ª Nº 35-40
Asunto: certificación formato de depósitos individuales
En cumplimiento de la Resolución Externa ... del... de... de 201x, emitida por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, los suscritos representante legal y Revisor fiscal de (nombre de la entidad inscrita), certificamos que a la fecha, esta entidad cuenta con la capacidad técnica y operativa para generar el formato de depósitos individuales en las condiciones establecidas en dicha resolución.
Nº de identificación: