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Timestamp: 2016-12-06 20:28:43
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Matched Legal Cases: ['artículo 38', 'artículo 62', 'artículo 24', 'artículo 1', 'artículo 1', 'ARTÍCULO 1', 'Artículo 1', 'Artículo 2', 'Artículo 1', 'Artículo 1', 'Artículo 2', 'Artículo 3', 'Artículo 4', 'Artículo 5', 'Artículo 1', 'Artículo 2', 'Artículo 1', 'Artículo 1', 'Artículo 2', 'Artículo 1', 'Artículo 2', 'Artículo 3', 'Artículo 4', 'Artículo 5', 'Artículo 6', 'Artículo 7', 'Artículo 8', 'Artículo 1', 'Artículo 2', 'Artículo 3', 'Artículo 4', 'Artículo 1', 'Artículo 1', 'Artículo 2', 'ARTÍCULO 6', 'Artículo 1', 'Artículo 1', 'Artículo 1', 'Artículo 1']

⭐SEGURO DE VIDA SIN HUMO RENOVABLE Seguro de Vida Riesgo CONDICIONES GENERALES (Mod. VSH008)
SEGURO DE VIDA SIN HUMO RENOVABLE Seguro de Vida Riesgo CONDICIONES GENERALES (Mod. VSH008)
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Nieves Naranjo Méndez
1 SEGURO DE VIDA SIN HUMO RENOVABLE Seguro de Vida Riesgo CONDICIONES GENERALES (Mod. VSH008) CONTENIDO 1. Quiénes son las personas que intervienen en el contrato? Qué es el seguro de vida Sin Humo? Qué otros conceptos básicos es importante conocer? Cuáles son las bases legales del contrato? Cuál es la cobertura del seguro? Garantía principal de FALLECIMIENTO Qué se cubre? Qué no se cubre? Garantías complementarias optativas Anticipo por INVALIDEZ ABSOLUTA Y PERMANENTE Anticipo por ENFERMEDAD GRAVE Capital adicional en caso de FALLECIMIENTO POR ACCIDENTE Capital adicional en caso de INVALIDEZ ABSOLUTA Y PERMANENTE POR ACCIDENTE Capital adicional en caso de FALLECIMIENTO POR ACCIDENTE DE CIRCULACIÓN Capital adicional en caso de INVALIDEZ ABSOLUTA Y PERMANENTE POR ACCIDENTE DE CIRCULACIÓN Riesgos no cubiertos Cómo se formaliza el contrato y cuándo entra en vigor? Carencias Duración del Seguro Cuándo y cómo se pagan las primas? Pago domiciliado Fraccionamiento de la prima Consecuencias del impago de la prima Qué otras obligaciones tienen el tomador y el asegurado? A quién se entrega la prestación? En la contingencia de fallecimiento Designación del beneficiario Revocación del beneficiario designado En las contingencias de invalidez absoluta y permanente o enfermedad grave Cuál es el procedimiento de actuación para percibir la prestación? Para la contingencia de fallecimiento2 13.2. Para la contingencia de invalidez absoluta y permanente Para la contingencia de enfermedades graves Qué hacer en caso de desacuerdo con la decisión final de la entidad aseguradora? Cuándo puede producirse la nulidad del seguro y que consecuencias tiene el incumplimiento de las obligaciones del tomador y del asegurado? Nulidad del contrato Pérdida del derecho a la prestación Supuestos en los que la entidad aseguradora reducirá el importe de la prestación Dónde deben ser enviadas las comunicaciones recíprocas? Instancias de reclamación y jurisdicción Prescripción Quién deberá pagar los impuestos? Protección de los datos personales Cláusula de indemnización por el Consorcio de Compensación de Seguros de las pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios3 SEGURO DE VIDA SIN HUMO RENOVABLE Seguro de Vida Riesgo CONDICIONES GENERALES (Mod. VSH008) La presente póliza se rige por lo dispuesto en la legislación que a continuación se detalla y por lo convenido en estas condiciones generales y particulares adjuntas. Estas condiciones han sido elaboradas de forma que puedan servir de guía, mientras la póliza esté en vigor, estableciendo los derechos y las obligaciones de las partes contratantes, así como el alcance de las coberturas contratadas. 1. Quiénes son las personas que intervienen en el contrato? a) La entidad aseguradora: AGRUPACIÓN AMCI DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A., en adelante la entidad aseguradora, quien en su condición de asegurador asume la cobertura de las prestaciones previstas en este contrato. La entidad aseguradora está sometida a la normativa vigente en el Estado español, ejerciendo el control de su actividad el Ministerio de Economía a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, organismo competente en materia de seguros. b) El tomador del seguro: la persona que juntamente con la entidad aseguradora suscribe este contrato y a quien corresponden los derechos y las obligaciones del mismo, salvo aquéllos que, por su naturaleza, correspondan al asegurado y/o al beneficiario. c) El asegurado: la persona física sobre cuya vida se concierta el seguro. d) Los beneficiarios: las personas que tienen el derecho a percibir las prestaciones del seguro. En este seguro serán beneficiarios: 1) Para las contingencias de fallecimiento del asegurado, la prestación se abonará a los beneficiarios designados por el tomador del seguro. Si en el momento del fallecimiento del asegurado no hubiera beneficiarios concretamente designados, ni reglas para su determinación, se entenderá que los mismos son, por el siguiente orden preferente y excluyente, el cónyuge del asegurado - salvo que hubiese recaído sentencia de separación -, sus hijos a partes iguales, sus padres también a partes iguales, sus hermanos asimismo a partes iguales y, por último, sus herederos. 2) Para las contingencias de enfermedad grave e invalidez absoluta y permanente, en caso de ser reconocida cualquiera de dichas situaciones al asegurado por la entidad aseguradora, el beneficiario de la prestación será siempre el asegurado. 2. Qué es el seguro de vida Sin Humo mo? El seguro de vida Sin Humo es un contrato de seguro de vida riesgo, por el cual la entidad aseguradora, mediante el cobro de las primas estipuladas, garantiza el pago del capital asegurado en caso de fallecimiento y, en su caso, invalidez absoluta y permanente del asegurado o enfermedad grave, producidas por cualquier causa, dentro de los límites y exclusiones que se indican en estas condiciones generales y en las particulares. 3. Qué otros conceptos básicos es importante conocer? A los efectos de este contrato se entiende por: Accidente: toda lesión corporal que deriva de una causa violenta, súbita, externa, imprevista y ajena a la intencionalidad del asegurado. No se considerarán como accidentes las enfermedades de cualquier tipo que no sean consecuencia directa de un accidente y en particular las enfermedades cardiovasculares y las lesiones relacionadas con dichas afecciones. Accidente de circulación: el sufrido por el asegurado como: peatón, causado por un vehículo. conductor o pasajero de un vehículo terrestre. usuario de transportes públicos terrestres, marítimos o aéreos. Capital asegurado: el importe de la prestación establecida para cada una de las garantías del seguro, que constituye el límite máximo de indemnización a pagar por la entidad aseguradora en caso de siniestro4 Clasificación TNM: es la que permite describir la gravedad del cáncer que aqueja a una persona, basándose en la extensión del tumor original (primario) y si el cáncer se ha diseminado en el cuerpo o no. Carencia: Período de tiempo durante el cual no están en vigor algunas de las garantías de la póliza, contado a partir de la fecha de efecto de la póliza. Invalidez Absoluta y Permanente: la situación física o psíquica irreversible que inhabilite al asegurado para realizar por completo toda profesión, oficio, actividad laboral, profesional o empresarial, provocada por accidente o enfermedad y originada por causa ajena a la voluntad del asegurado. Prima: el precio del seguro. El recibo de prima comprende, además de ésta, los recargos e impuestos legalmente repercutibles. Siniestro: el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura por el contrato de seguro, y cuyas consecuencias económicas sobre el interés asegurado obliga a la entidad aseguradora a indemnizar dentro de los límites pactados, de conformidad con lo establecido en las condiciones de la póliza. Solicitud de seguro: el documento cumplimentado por el potencial tomador del seguro mediante el cual éste pide a la entidad aseguradora las coberturas descritas en dicho documento y, en consecuencia, la emisión de la correspondiente póliza. 4. Cuáles son las bases legales del contrato? La Ley del Contrato de Seguro (Ley 50/1980 de 8 de octubre BOE de 17 de octubre de 1980) y la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados (Real decreto legislativo 6/2004, de 29 de octubre BOE de 5 de noviembre), constituyen la legislación aplicable al contrato, así como la normativa que las desarrolla o sustituya en el futuro. Son de aplicación también la Ley orgánica de protección de datos de carácter personal (Ley orgánica 15/1999, de 13 de diciembre BOE de 14 de diciembre de 1999) y sus normas de desarrollo. Constituyen las bases fundamentales de este contrato las declaraciones del tomador recogidas en la solicitud de seguro y las respuestas del asegurado contenidas en los cuestionarios previos a su adhesión al seguro a los que, en su caso, la entidad aseguradora le someta. La póliza es el documento que contiene las condiciones reguladoras del presente contrato de seguro y que está integrado conjuntamente por: a) Las presentes condiciones generales que regulan los derechos y deberes de las partes, así como el alcance de las coberturas. b) Las condiciones particulares que recogen las cláusulas especiales y los datos propios e individualizados de cada contrato, así como los suplementos y apéndices que se produzcan durante la vigencia del seguro, para complementarlas o modificarlas y, en su caso, las condiciones especiales. La emisión de un nuevo suplemento a las condiciones particulares dejará sin efecto a las emitidas anteriormente. Si el contenido de la póliza difiere de la solicitud o de las cláusulas acordadas, el tomador podrá pedir en el plazo de un mes a contar desde la entrega de la póliza, que se subsanen las divergencias existentes. Transcurrido dicho plazo sin efectuar la reclamación, se estará a lo dispuesto en la póliza. 5. Cuál es la cobertura del seguro? Durante el período de vigencia del seguro y dentro de los límites y términos establecidos en las condiciones generales y particulares de la presente póliza, la entidad aseguradora cubre exclusivamente las prestaciones correspondientes a cada una de las garantías del seguro indicadas en las condiciones particulares. El tomador deberá suscribir obligatoriamente la garantía principal de fallecimiento. Asimismo, el tomador, podrá suscribir algunas de las garantías complementarias optativas recogidas en el apartado 5.2 de estas condiciones generales. El alcance y la cobertura de cada una de dichas garantías será la siguiente: 5.1. Garantía principal de FALLECIMIENTO Qué se cubre? En caso de fallecimiento del asegurado, si éste ocurre durante la vigencia del seguro, la entidad aseguradora se obliga a pagar a los beneficiarios el capital asegurado vigente en la fecha de fallecimiento, dentro de los límites establecidos a continuación y siempre que no se contemple su exclusión en los riesgos no cubiertos - 4 -5 definidos en el apartado 6 de estas condiciones generales Qué no se cubre? En el supuesto de que la muerte del asegurado sea causada dolosamente por el beneficiario, privará a éste del derecho a percibir la prestación establecida, integrándose ésta en el patrimonio del tomador. Si existieran varios beneficiarios, los no intervinientes en el fallecimiento conservarán su derecho Garantías complementarias optativas Las siguientes garantías complementarias son opcionales para el tomador y su contratación se hará constar expresamente en las condiciones particulares de la póliza Anticipo por INVALIDEZ ABSOLUTA Y PERMANENTE La entidad aseguradora se obliga a pagar al asegurado el capital asegurado vigente para esta garantía complementaria, si éste queda afectada por una invalidez absoluta y permanente, de conformidad con la definición que consta en el apartado 3 de estas condiciones generales, durante la vigencia de esta garantía complementaria, y siempre que no se contemple su exclusión en los riesgos no cubiertos definidos en el apartado 6 de estas condiciones generales. En caso de pago de la prestación de esta garantía complementaria, con dicho pago, se extinguirá el seguro Anticipo por ENFERMEDAD GRAVE La entidad aseguradora se obliga a pagar al asegurado el capital asegurado vigente para esta garantía complementaria, si se le diagnostica una de las enfermedades detalladas en las siguientes letras del apartado : A), B), C) y D) o inmediatamente después de que el asegurado haya sufrido una de las intervenciones quirúrgicas indicadas en las letras E) y F). Por esta garantía se derivará un sólo pago del capital asegurado, aún en el caso de que se le diagnostiquen al asegurado más de una de las enfermedades descritas o que se le practique más de una de las intervenciones indicadas, en la misma o en distintas fechas Enfermedades cubiertas A) CÁNCER Alcance de la cobertura Cáncer es un tumor maligno caracterizado por el crecimiento y desarrollo descontrolado de células malignas con invasión y destrucción del tejido normal. El término cáncer incluye leucemia, linfoma, sarcoma y enfermedad de Hodgkin. El cáncer debe precisar tratamiento quirúrgico, radioterapia o quimioterapia. El diagnóstico debe estar confirmado por un informe patológico válido y el informe de un especialista colegiado. Qué no se cubre? Los siguientes cánceres están excluidos: a) Todos los tumores que histológicamente sean clasificados como benignos, premalignos, malignos dudosos o en el límite, de baja malignidad potencial, o no invasivos; b) Cualquier lesión clasificada como carcinoma in situ (Cis) o Ta por la Clasificación TNM de la Séptima Edición de la AJCC; c) Todos los cánceres de piel no melanomas; d) Todos los tumores de próstata a menos que histológicamente sean clasificados con un grado mayor de 6 según la escala de Gleason, o haya progresado hasta al menos la clase T2N0M0 según la clasificación TNM de la Séptima Edición de la AJCC; e) Cualquier melanoma que tenga un espesor menor o igual a 1.0 mm y sea clasificado como T1aN0M0 por la Clasificación TNM de la Séptima Edición de la AJCC; f) Los cánceres de tiroides en su etapa inicial que sean menores o iguales a 2 cm de diámetro e histológicamente sean clasificados como T1N0M0 por la clasificación TNM de la Séptima Edición de la AJCC; g) Cualquier forma de cáncer en presencia de infección por VIH, incluyendo, pero no limitado a, linfoma o sarcoma de Kaposi. B) INFARTO DE MIOCARDIO Alcance de la cobertura Muerte de una porción del músculo cardíaco como resultado de un suministro inadecuado de sangre al área relevante como consecuencia de enfermedad coronaria. El diagnóstico debe estar respaldado por los tres criterios siguientes y será diagnóstico de un nuevo y definitivo infarto agudo de miocardio: 1) Los síntomas clínicamente aceptados como consistentes con el diagnóstico de un infarto agudo de miocardio; y 2) Nuevos cambios electrocardiográficos característicos; y 3) El aumento característico por encima de los valores normales aceptados de los marcadores bioquímicos cardíacos específicos, como la CK-MB (creatinquinasa MB) o las troponinas cardíacas6 El infarto de miocardio que suceda durante una intervención coronaria debe tener un nivel de troponinas cardíacas que sea al menos tres veces más elevadas que el límite superior de los valores normales de laboratorio. Qué no se cubre? La angina de pecho y otras formas de síndromes coronarios agudos no están cubiertos. C) ACCIDENTE CEREBROVASCULAR Alcance de la cobertura Un accidente cerebrovascular, ictus, hemorragia cerebral o derrame cerebral, se define como un incidente cerebrovascular que causa una muerte irreversible del tejido cerebral debido a una hemorragia intracraneal o debido a una embolia o trombosis en un vaso intracraneal. Este incidente debe ocasionar un deterioro funcional neurológico permanente con señales neurológicas anormales objetivas en un examen físico hecho por un neurólogo al menos tres meses después del incidente. El diagnóstico también debe estar respaldado por hallazgos en pruebas de imagen cerebral y debe ser consistente con el diagnóstico de un nuevo accidente cerebrovascular. Qué no se cubre? Los siguientes incidentes están excluidos: a) Ataque isquémico transitorio (AIT); b) Daño cerebral debido a un accidente o lesión; c) Trastornos de los vasos sanguíneos que afecten el ojo, incluyendo infarto del nervio óptico o la retina; d) Trastornos isquémicos del sistema vestibular; e) Accidente cerebrovascular silencioso asintomático hallado en pruebas de imagen. D) INSUFICIENCIA RENAL Alcance de la cobertura La insuficiencia total e irreversible de ambos riñones. Se debe haber establecido diálisis renal continua y la diálisis debe estar considerada médicamente necesaria por un nefrólogo colegiado. Qué no se cubre? La insuficiencia renal aguda reversible que sólo precise diálisis renal temporal no está cubierta. E) CIRUGÍA DE LAS ARTERIAS CORONARIAS (BY-PASS CORONARIO) Alcance de la cobertura El sometimiento a una cirugía con toracotomía para corregir el estrechamiento o bloqueo de una o más arterias coronarias con inserción de injerto(s) de bypass. Se deben aportar las pruebas angiográficas preoperatorias de la enfermedad de las arterias coronarias obstructivas, y la cirugía de bypass coronario debe ser considerada como el tratamiento más apropiado por el cardiólogo del asegurado. Qué no se cubre? Están excluidas la angioplastia con balón (PTCA), cateterismo cardíaco, técnica con láser, técnica con rotablade, stent y cualquier otra técnica basada en catéter intravascular. F) TRASPLANTE DE ÓRGANOS VITALES Alcance de la cobertura El sometimiento actual, como receptor, a un trasplante de corazón, pulmón, hígado, páncreas, o riñón. El trasplante de médula ósea también está cubierto si el asegurado se ha sometido al trasplante y un especialista confirma que el trasplante de médula ósea era médicamente necesario. Este trasplante debe haber sido considerado médicamente necesario para tratar la insuficiencia irreversible en etapa final del órgano relevante o la médula ósea. Qué no se cubre? Los trasplantes de células madre y los trasplantes de células isletas están excluidos Qué consecuencias tiene percibir la prestación de esta garantía complementaria sobre las demás garantías del seguro? En caso de pago de la prestación de esta garantía complementaria, con dicho pago, se extinguirá el seguro, si el capital de esta garantía complementaria es el mismo que el capital de la garantía principal de fallecimiento, anulándose por lo tanto la póliza. En caso contrario, cuando el capital de esta garantía complementaria es inferior al capital de la garantía principal de fallecimiento, el pago de la prestación de esta garantía complementaria, implicará la reducción, en el importe de la prestación, del capital asegurado para la garantía principal de fallecimiento y, en su caso, para la garantía complementaria de invalidez absoluta y permanente Exoneración del pago de primas En caso de diagnóstico de alguna de las enfermedades graves o intervención quirúrgica que den derecho a la prestación por esta garantía, y la póliza se mantenga en vigor, el tomador quedará liberado del pago de las primas sucesivas, excepto cuando la duración del seguro sea anual renovable Capital adicional en caso de FALLECIMIENTO POR ACCIDENTE La entidad aseguradora se obliga a pagar a los beneficiarios el capital asegurado vigente para esta - 6 -7 garantía complementaria, en el caso de que el asegurado fallezca como consecuencia directa de un accidente, de conformidad con la definición que consta en el apartado 3, durante la vigencia de esta garantía complementaria, siempre que no se contemple su exclusión en los riesgos no cubiertos definidos en el apartado 6 de estas condiciones generales y siempre que el fallecimiento se produzca dentro del plazo máximo de un año desde la fecha en que el accidente tuvo lugar Capital adicional en caso de INVALIDEZ I ABSOLUTA Y PERMANENTE POR ACCIDENTE La entidad aseguradora se obliga a pagar al asegurado el capital asegurado vigente para esta garantía complementaria, en el caso de que éste resulte afectada por una invalidez absoluta y permanente a consecuencia directa de un accidente, de conformidad con las definiciones que constan en el apartado 3, durante la vigencia de esta garantía complementaria, siempre que no se contemple su exclusión en los riesgos no cubiertos definidos en el apartado 6 de estas condiciones generales y siempre que dicho estado se produzca dentro del plazo máximo de un año desde la fecha en que el accidente tuvo lugar. Esta garantía complementaria solamente podrá ser contratada conjuntamente con la anterior y con la garantía de anticipo por invalidez absoluta y permanente Capital adicional en caso de FALLECIMIENTO POR ACCIDENTE DE CIRCULACIÓN La entidad aseguradora se obliga a pagar a los beneficiarios el capital asegurado vigente para esta garantía complementaria, en el caso de que el asegurado fallezca como consecuencia directa de un accidente de circulación, de conformidad con las definiciones que constan en el apartado 3, durante la vigencia de esta garantía complementaria, siempre que no se contemple su exclusión en los riesgos no cubiertos definidos en el apartado 6 de estas condiciones generales y siempre que el fallecimiento se produzca dentro del plazo máximo de un año desde la fecha en que el accidente tuvo lugar Esta garantía complementaria solamente podrá ser contratada conjuntamente con la garantía complementaria de fallecimiento por accidente Capital adicional en caso de INVALIDEZ ABSOLUTA Y PERMANENTE POR ACCIDENTE DE CIRCULACIÓN La entidad aseguradora se obliga a pagar al asegurado el capital asegurado vigente para esta garantía complementaria, en el caso de que éste resulte afectada por una invalidez absoluta y permanente a consecuencia directa de un accidente de circulación, de conformidad con las definiciones que constan en el apartado 3, durante la vigencia de esta garantía complementaria, siempre que no se contemple su exclusión en los riesgos no cubiertos definidos en el apartado 6 de estas condiciones generales y siempre que dicho estado se produzca dentro del plazo máximo de un año desde la fecha en que el accidente tuvo lugar. Esta garantía complementaria solamente podrá ser contratada conjuntamente con la garantía complementaria de invalidez absoluta y permanente por accidente. 6. Riesgos no cubiertos La prima del seguro ha sido calculada tomando en consideración que expresamente no se cubren por la entidad aseguradora los hechos o riesgos que a continuación se detallan y que, en consecuencia, no se garantiza el pago de los capitales asegurados en dichas situaciones. Quedan fuera del objeto de cobertura general del seguro las situaciones siguientes: 1) Todas las situaciones incluidas en los apartados «Qué no se cubre?» de algunas de las garantías del seguro (apartados y anteriores de estas condiciones generales). 2) Las siguientes situaciones, en función de las garantías: 1º Para todas las garantías del seguro: a) Sucesos ocurridos como consecuencia de: Navegación submarina o viajes de exploración. Navegación aérea en cualquier clase de aeronaves no utilizadas para el transporte de pasajeros y en que el asegurado ocupe, no obstante, plaza como piloto o pasajero. Los descensos en paracaídas, así como vuelos o descensos en parapente, ala delta, ultraligeros o similares aparatos aeronáuticos. Reacción o radiación nuclear y/o contaminación radiactiva causada directa o indirectamente. b) Las consecuencias y lesiones de un accidente originado o una enfermedad diagnosticada con anterioridad a la fecha de efecto del seguro, no declaradas en la solicitud del seguro conforme al cuestionario que la entidad aseguradora presentó al asegurado8 c) Conflictos armados, haya precedido o no declaración oficial de guerra, o cualquier otro siniestro que por su magnitud y gravedad sean clasificados por el Gobierno como «catástrofe o calamidad nacional». En estos casos corresponderá al Gobierno declarar en que momento estos riesgos podrán ser objeto de cobertura. 2º Para la garantía principal de fallecimiento: Suicidio, si este ocurre durante el primer año de vigencia del seguro. Se entiende por suicidio la muerte causada consciente y voluntariamente por el asegurado. 3º Para las garantías complementarias opcionales: a) Los siniestros causados voluntariamente por el asegurado. b) Los accidentes o enfermedades que sobrevengan al asegurado por embriaguez o consumo de drogas o estupefacientes no prescritos médicamente. c) Las consecuencias de un acto de imprudencia temeraria o negligencia grave del asegurado, así como los derivados de la participación de éste en actos delictivos, duelos o riñas, siempre que en este último caso no hubiera actuado en legítima defensa o en tentativa de salvamento de personas o bienes. d) Los accidentes ocurridos al asegurado por su intervención en competiciones deportivas por tierra, mar o aire. e) Los accidentes causados por temblor de tierra, erupciones volcánicas, inundación y otros fenómenos sísmicos o meteorológicos de carácter extraordinario, así como los hechos derivados de terrorismo, motín o tumulto. No obstante, cuando el asegurado tenga su residencia habitual en España, se indemnizarán por el Consorcio de Compensación de Seguros de acuerdo con las normas indicadas en el apartado 20 de estas condiciones generales. 4º Para la garantía complementaria de anticipo por enfermedad grave: a) Cualquier enfermedad o intervención quirúrgica distinta de las expresamente descritas en el apartado anterior. b) Aquellas enfermedades graves que sean consecuencia o se hallen relacionadas con el síndrome de inmunodeficiencia humano o bien, con la presencia del virus de inmunodeficiencia adquirida (VIH) constatado en un test de anticuerpos del SIDA con resultado positivo. 7. Cómo se formaliza el contrato y cuándo entra en vigor? La póliza entra en vigor en la fecha de efecto indicada en las condiciones particulares de la póliza, siempre que se abone la primera prima. Los suplementos y apéndices tomarán efecto una vez se hayan cumplido los mismos requisitos. No obstante, el tomador podrá rescindir libremente el contrato dentro de los 30 días siguientes a la fecha en la que la entidad aseguradora entregue la póliza. Esta facultad unilateral de rescisión del contrato deberá ejercitarse fehacientemente por escrito en el plazo indicado y producirá sus efectos desde el día de su expedición. A partir de esta fecha, cesará la cobertura del riesgo por parte de la entidad aseguradora, devolviendo al tomador la prima satisfecha, excepto la parte correspondiente al tiempo en que la cobertura ha tenido vigencia. 8. Carencias La entidad aseguradora no cubrirá ninguna prestación por enfermedad grave si la enfermedad fue diagnosticada antes de la fecha de efecto de la cobertura o durante el período de carencia de 90 días. Todos los cánceres que sean recurrencia o metástasis de un tumor que inicialmente ocurrió dentro del período de carencia establecido en el párrafo anterior, también están excluidos. 9. Duración del Seguro La presente póliza se contrata por el período indicado en las condiciones particulares. Cuando se establezca una duración anual renovable el seguro tiene una duración de un año y, a su vencimiento, se prorrogará automáticamente por sucesivas anualidades, siempre que la póliza se encuentre en vigor mediante el pago de la prima correspondiente, de acuerdo con la edad alcanzada por el asegurado y las tarifas de primas establecidas por la entidad aseguradora en cada renovación anual9 No obstante, el seguro se extingue en los siguientes supuestos: a) Cuando el tomador solicite su rescisión, oponiéndose a la prorroga mediante comunicación escrita a la entidad aseguradora, efectuada con un plazo mínimo de dos meses de anticipación al vencimiento de la anualidad de seguro en curso. b) Cuando el tomador deje de pagar las primas dentro de los plazos establecidos en estas condiciones generales. c) Por fallecimiento del asegurado o, en su caso, por pago de la prestación en caso de invalidez absoluta y permanente de la misma. d) En el caso que por diagnóstico de enfermedad grave la entidad aseguradora pague la totalidad del capital previsto en el seguro principal de fallecimiento. e) En función de las garantías: La cobertura de la garantía principal de fallecimiento, salvo pacto en contrario, al finalizar la anualidad de seguro en que el asegurado cumpla los 70 años de edad. La cobertura de cualquier garantía complementaria, al finalizar la anualidad de seguro en que el asegurado cumpla los 65 años de edad. La cobertura de la garantía complementaria de anticipo por enfermedad grave, por pago de la prestación de esta garantía. 10. Cuándo y cómo se pagan las primas? El tomador está obligado al pago del primer recibo de prima en el momento de la formalización del seguro. Los sucesivos recibos de prima se abonarán por anticipado en los correspondientes vencimientos. El pago de la prima se hará en el domicilio de la entidad aseguradora, si no se especifica nada en contra en las condiciones particulares Pago domiciliado Si se pacta la domiciliación bancaria de los recibos de prima, se aplicarán las siguientes normas: a) El tomador entregará a la entidad aseguradora carta dirigida a la entidad de crédito, dando la orden oportuna al efecto. b) La prima se entenderá satisfecha en la fecha de su vencimiento, salvo que, intentando el cobro dentro del plazo de un mes a partir de dicha fecha, el recibo de prima resultase impagado por cualquier motivo. c) Durante la vigencia de la póliza, el tomador podrá cambiar libremente la cuenta bancaria donde desea domiciliar los recibos de prima, siendo necesario que lo comunique a la entidad aseguradora a la vez que le facilite la orden de domiciliación, dirigida a la entidad de crédito, de los recibos de prima en la nueva cuenta Fraccionamiento de la prima La prima se establece por períodos anuales. No obstante, el tomador podrá solicitar el fraccionamiento semestral, trimestral o mensual, aplicando la entidad aseguradora el correspondiente recargo, de acuerdo con las tarifas y límites vigentes en cada momento. En caso de siniestro que ocasione la anulación de la póliza, la entidad aseguradora renuncia a deducir de la prestación la fracción o fracciones de prima todavía no satisfechas de la anualidad de seguro en curso durante la que ocurra el siniestro Consecuencias del impago de la prima Si por culpa del tomador la primera prima no ha sido pagada, la entidad aseguradora tiene el derecho a resolver el contrato. Si por culpa del tomador, la prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, la entidad aseguradora quedará liberada de su obligación. En el caso de falta de pago de una de las primas siguientes, la cobertura del seguro quedará suspendida un mes después del día de su vencimiento. Hallándose la póliza en suspenso, la entidad aseguradora podrá instar la resolución por falta de pago de los recibos de prima. Si la entidad aseguradora no reclama el pago dentro de los seis meses siguientes al vencimiento de la prima, se entenderá que el contrato queda extinguido. Si, de conformidad con lo expuesto, el contrato se halla resuelto o extinguido, el tomador no podrá rehabilitar la póliza. 11. Qué otras obligaciones tienen el tomador y el asegurado? El tomador o, en su caso, el asegurado, deberá comunicar, tan pronto como le sea posible, los cambios de profesión del asegurado o actividad de la empresa en la que trabaja, la inclusión de riesgos suplementarios, tales como la práctica de deportes de mayor riesgo que los declarados inicialmente y las declaraciones inexactas por él realizadas en los cuestionarios - 9 -10 presentados por la entidad aseguradora con anterioridad a la formalización del seguro. La entidad aseguradora dispone de un plazo de dos meses, desde que le sea declarada la agravación del riesgo, para proponer una modificación del contrato. En dicho supuesto el tomador tiene un plazo de 15 días desde la recepción de la modificación para aceptarla o rechazarla. En caso de rechazo, o de silencio por parte del tomador, la entidad aseguradora, transcurrido dicho plazo, puede rescindir el contrato, previa advertencia al tomador, dándole para que conteste un nuevo plazo de 15 días, transcurridos los cuales, y dentro de los 8 días siguientes, comunicará al tomador la rescisión definitiva. La entidad aseguradora igualmente podrá rescindir el contrato comunicándolo por escrito al tomador dentro de un mes, a partir del día en que tuvo conocimiento de la agravación del riesgo. Si las nuevas circunstancias dieran lugar a que el seguro pudiera contratarse en condiciones más favorables, la prima de la siguiente anualidad se reducirá en la proporción correspondiente. No se considerará agravación del riesgo la aparición de enfermedades o incapacidades sobrevenidas durante el transcurso del seguro y de las cuales el asegurado no tuviese conocimiento en el momento de realizar las declaraciones en el cuestionario. 12. A quién se entrega la prestación? En la contingencia de fallecimiento Designación del beneficiario. El tomador del seguro podrá designar beneficiario o modificar la designación anteriormente realizada, sin necesidad de consentimiento de la entidad aseguradora. La designación del beneficiario podrá hacerse en la póliza, en una posterior declaración escrita comunicada fehacientemente a la entidad aseguradora o en el último testamento válido, siendo la última efectuada en el tiempo la que se tendrá en cuenta. Si en el momento del fallecimiento del asegurado no hubiera beneficiarios concretamente designados, se entenderá, de conformidad con lo establecido en el apartado 1. d) de estas condiciones generales, que los mismos son, por el siguiente orden preferente y excluyente, el cónyuge del asegurado - salvo que hubiese recaído sentencia de separación -, sus hijos a partes iguales, sus padres también a partes iguales, sus hermanos asimismo a partes iguales y, por último sus herederos Revocación del beneficiario designado. El tomador del seguro puede revocar la designación del beneficiario en cualquier momento, mientras no haya renunciado expresamente y por escrito a tal facultad. La revocación deberá hacerse en la misma forma establecida para la designación En las contingencias de invalidez absoluta y permanente o enfermedad grave En caso de ser reconocida la situación de invalidez absoluta y permanente o la prestación de enfermedades graves por la entidad aseguradora, la prestación se entregará al asegurado. En el supuesto de fallecimiento del asegurado, una vez reconocida la prestación por la entidad aseguradora, su importe, si no hubiera sido pagado con anterioridad al fallecimiento, se integrará en el patrimonio del asegurado. 13. Cuál es el procedimiento de actuación para percibir la prestación? Los beneficiarios o el asegurado, según el caso, deberán comunicar por escrito a la entidad aseguradora el hecho que pueda dar lugar a una prestación del seguro, lo antes posible y en el plazo máximo de 7 días desde haber conocido el siniestro. Para percibir la prestación, los beneficiarios deberán aportar la siguiente documentación: Para la contingencia de fallecimiento a) Certificado de defunción del asegurado. b) Certificado de nacimiento del asegurado o copia del DNI y, en su defecto, permiso de residencia. c) Informe del médico que haya asistido al asegurado, detallando los antecedentes, el origen, la evolución y la naturaleza de la enfermedad o lesión corporal que haya originado el fallecimiento o, en su caso, testimonio de las diligencias judiciales o documentos que acrediten el fallecimiento por accidente. d) Documentos acreditativos de la personalidad y legitimación de los beneficiarios. En su caso, Certificado del Registro de Ultimas Voluntades, copia del último testamento del tomador y, si no existiera testamento, deberá aportarse el acta notarial de notoriedad o el Auto judicial de Declaración de Herederos Abintestato11 e) En el supuesto de que el tomador y el beneficiario no sean la misma persona, documento que justifique haber presentado a liquidación la documentación correspondiente para el pago del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones o, en su caso, el ingreso de la autoliquidación practicada Para la contingencia de absoluta y permanente invalidez La entidad aseguradora pagará la prestación contratada, una vez recibida y aceptada la siguiente documentación: a) Certificado médico en el que se precise la naturaleza, causas, principio y evolución de la enfermedad o lesión corporal que haya originado la situación de invalidez absoluta y permanente del asegurado. b) Informe de la autoridad administrativa competente sobre las causas y calificación de la invalidez. La comprobación y determinación de la invalidez se efectuará por la entidad aseguradora después de la presentación de la documentación anterior y, en su caso, una vez examinado al asegurado por los servicios médicos de la entidad aseguradora Para la contingencia de enfermedades es grave raves a) Declaración, por escrito, del asegurado que ha sido diagnosticado de una grave enfermedad que pueda originar una situación indemnizable por esta póliza. b) Certificados y pruebas médicas necesarias para determinar con exactitud el diagnóstico de la enfermedad según las características propias de la enfermedad cubierta. A estos efectos la entidad aseguradora facilitará, en su caso, los oportunos cuestionarios que deberán ser cumplimentados por el médico del asegurado Qué hacer en caso de desacuerdo con la decisión final de la entidad aseguradora? En caso de no existir acuerdo entre los beneficiarios y la entidad aseguradora sobre la procedencia o no del pago de las indemnizaciones, las partes podrán acudir a la decisión de peritos, de conformidad con el trámite previsto en el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro. 14. Cuándo puede producirse la nulidad del seguro y que consecuencias tiene el incumplimiento de las obligaciones del tomador y del asegurado? Nulidad del contrato El contrato de seguro será nulo si en el momento de su conclusión el siniestro ya hubiera ocurrido Pérdida del derecho a la prestación La plena validez de esta póliza depende de la veracidad y exactitud de las declaraciones del tomador y, en su caso, del asegurado, realizadas en la solicitud de seguro, en los cuestionarios a los que sean sometidos por la entidad aseguradora y en cualquier otra declaración escrita. Los beneficiarios perderán el derecho a la indemnización en los siguientes casos: a) Cuando el tomador y, en su caso, el asegurado incurran, al cumplimentar los correspondientes cuestionarios sobre la valoración del riesgo, en ocultación dolosa o con culpa grave. b) En el supuesto de indicación inexacta de la edad del asegurado, cuando la verdadera edad de éste, en el momento de la entrada en vigor del contrato, excediera de los límites de admisión establecidos por la entidad aseguradora. c) Cuando, durante la vigencia del seguro, el tomador o el asegurado no comuniquen la agravación del riesgo, si han actuado con mala fe. d) Si la primera prima no ha sido pagada por el tomador antes de que se produzca el siniestro. e) Si el tomador o el asegurado no facilitan a la entidad aseguradora la información necesaria, a juicio de esta última, sobre las circunstancias y consecuencias del siniestro, en el supuesto de que hubiese ocurrido dolo o culpa grave Supuestos en los que la entidad aseguradora reducirá el importe de la prestación a) Si ocurre un siniestro antes de que a la entidad aseguradora le sea comunicada la agravación del riesgo, y siempre que el tomador o el asegurado no hayan actuado con mala fe, la entidad aseguradora pagará la cantidad que habría podido ser asegurada12 con la prima satisfecha al aplicar la prima que le hubiera correspondido, de acuerdo con la verdadera situación del riesgo. b) Si en el momento de pagar la prestación se comprobase que la fecha de nacimiento del asegurado no corresponde con la declarada, aun encontrándose dentro de los límites de admisión establecidos por la entidad aseguradora y, en consecuencia, la prima pagada fuera inferior a la que le hubiera correspondido, en el momento de pagar la prestación, la entidad aseguradora reducirá el capital asegurado en proporción a la prima recibida. Si, por el contrario, la prima percibida es superior, la entidad aseguradora devolverá el exceso de prima sin intereses. 15. Dónde deben ser enviadas las comunicaciones recíprocas? Las comunicaciones dirigidas a la entidad aseguradora por parte del tomador, del asegurado o de los beneficiarios, deben ser dirigidas por escrito al domicilio social de la entidad aseguradora, o en su caso, a través del agente de ésta. Las comunicaciones remitidas a los corredores de seguros o a cualquier otra persona a la atención de la entidad aseguradora no se considerarán notificadas hasta que sean recibidas en el domicilio de ésta. Las comunicaciones efectuadas a la entidad aseguradora por un corredor de seguros en nombre del tomador, surtirán los mismos efectos que si las realizara el propio tomador, salvo indicación en contrario de éste, precisándose el consentimiento expreso del tomador del seguro para suscribir un nuevo contrato, para modificar o rescindir el contrato de seguro en vigor, o para realizar modificaciones respecto a la domiciliación bancaria o sistema de abono de los recibos de prima. Las comunicaciones de la entidad aseguradora al tomador, al asegurado o a los beneficiarios, se realizarán al último domicilio comunicado a la entidad aseguradora. 16. Instancias de reclamación y jurisdicción Las acciones derivadas del contrato de seguro se resolverán a través de las siguientes instancias de reclamación internas y externas: a) Reclamación por escrito ante los órganos de la propia entidad aseguradora. b) Reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente y ante el Defensor del Cliente, en su caso, instancias cuya función es tutelar y salvaguardar los derechos y los intereses de los asegurados y cuyo funcionamiento se rige por su reglamento específico. c) Procedimiento administrativo de reclamación ante el Comisionado para la Defensa del Asegurado y del Partícipe en Planes de Pensiones, de conformidad con lo establecido en el artículo 62 y concordantes de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados. Para la admisión y tramitación de reclamaciones ante este organismo será imprescindible acreditar haberlas formulado previamente al servicio de atención al cliente o, en su caso, al Defensor del Cliente y que haya sido desestimada, no admitida o que haya transcurrido el plazo de dos meses desde su presentación sin que haya sido resuelta. d) Finalmente, de conformidad con lo establecido en el artículo 24 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro las acciones derivadas del mismo siempre podrán plantearse ante los juzgados de primera instancia de la jurisdicción civil correspondientes al domicilio del asegurado. En el supuesto de que el asegurado tenga el domicilio en el extranjero deberá designar, a estos efectos, un domicilio en España. 17. Prescripción Las acciones que se deriven del presente contrato prescriben en el término de 5 años, a contar desde el día que pudieron ejercitarse. 18. Quién deberá pagar los impuestos? Los impuestos y recargos legalmente repercutibles que se deban pagar por razón de este contrato, tanto en el presente como en el futuro, correrán a cargo del tomador. Los impuestos y recargos sobre las prestaciones, de acuerdo con la legislación vigente, serán por cuenta del beneficiario. La entidad aseguradora queda obligada a retener aquella parte del importe de cada prestación que corresponda, de acuerdo con la legislación fiscal vigente y las circunstancias por ella conocidas. 19. Protección de los datos personales Los datos personales facilitados por el tomador y el asegurado se incluirán en ficheros privados que se conservan, de forma confidencial y de acuerdo con lo dispuesto en la Ley Orgánica de Protección de Datos de13 Carácter Personal, por la entidad aseguradora. Ambos podrán dirigirse a ésta para ejercer sus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición. El tomador y el asegurado reconocen expresamente que los datos personales han sido facilitados de forma voluntaria, con la finalidad de poder gestionar las relaciones y poder dar cumplimiento al contrato de seguro, otorgando su consentimiento expreso para que dichos datos puedan ser cedidos a: a) Otras entidades aseguradoras u organismos públicos o privados relacionados con el sector asegurador con fines estadísticos y de lucha contra el fraude, así como por razones de coaseguro y reaseguro. b) Las entidades que forman parte del grupo de la entidad aseguradora para ofrecer al tomador y al asegurado servicios y productos que puedan ser de su interés. 20. Cláusula de indemnización por el Consorcio de Compensación de Seguros de las pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios De conformidad con lo establecido en el texto refundido del Estatuto legal del Consorcio de Compensación de Seguros, aprobado por Real Decreto Legislativo 7/2004, de 29 de octubre, y modificado por Ley 12/2006, de 16 de mayo, el tomador de un contrato de seguro de los que deben obligatoriamente incorporar recargo a favor de la citada entidad pública empresarial, tiene la facultad de convenir la cobertura de los riesgos extraordinarios con cualquier entidad aseguradora que reúna las condiciones exigidas por la legislación vigente. Las indemnizaciones derivadas de siniestros producidos por acontecimientos extraordinarios acaecidos en España, y que afecten a riesgos en ella situados, y también los acaecidos en el extranjero cuando el asegurado tenga su residencia habitual en España, serán pagados por el Consorcio de Compensación de Seguros cuando el tomador hubiese satisfecho los correspondientes recargos a su favor y se produjera alguna de las siguientes situaciones: a) Que el riesgo extraordinario cubierto por el Consorcio de Compensación de Seguros no esté amparado por la póliza de seguro contratada con la entidad aseguradora. b) Que, aun estando amparado por dicha póliza de seguro, las obligaciones de la entidad aseguradora no pudieran ser cumplidas por haber sido declarada judicialmente en concurso o por estar sujeta a un procedimiento de liquidación intervenida o asumida por el Consorcio de Compensación de Seguros. El Consorcio de Compensación de Seguros ajustará su actuación a lo dispuesto en el mencionado Estatuto legal, en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro; en el Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, aprobado por el Real decreto 300/2004, de 20 de febrero, y en las disposiciones complementarias. I. Resumen de normas legales 1. Acontecimientos extraordinarios cubiertos: a) Los siguientes fenómenos de la naturaleza: terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias (incluyendo los embates de mar), erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica (incluyendo los vientos extraordinarios de rachas superiores a 135 km/h, y los tornados) y caídas de meteoritos. b) Los ocasionados violentamente como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular. c) Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempos de paz. 2. Riesgos excluidos: a) Los que no den lugar a indemnización según la Ley de Contrato de Seguro. b) Los ocasionados en personas aseguradas por contrato de seguro distinto a aquellos en que es obligatorio el recargo a favor del Consorcio de Compensación de Seguros. c) Los producidos por conflictos armados, aunque no haya precedido la declaración oficial de guerra. d) Los derivados de la energía nuclear, sin perjuicio de lo establecido en la Ley 25/1964, de 29 de abril, sobre energía nuclear. e) Los producidos por fenómenos de la naturaleza distintos a los señalados en el artículo 1 del Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, y en particular, los producidos por elevación del nivel freático, movimiento de laderas, deslizamiento o asentamiento de terrenos, desprendimiento de rocas y fenómenos similares, salvo que estos fueran ocasionados manifiestamente por la acción del agua de lluvia que, a su vez, hubiera provocado en la zona una situación de inundación extraordinaria y se14 produjeran con carácter simultáneo a dicha inundación. f) Los causados por actuaciones tumultuarias producidas en el curso de reuniones y manifestaciones llevadas a cabo conforme a lo dispuesto en la Ley Orgánica 9/1983, de 15 de julio, reguladora del derecho de reunión, así como durante el transcurso de huelgas legales, salvo que las citadas actuaciones pudieran ser calificadas como acontecimientos extraordinarios conforme al artículo 1 del Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios. g) Los causados por mala fe del asegurado. h) Los correspondientes a siniestros producidos antes del pago de la primera prima o cuando, de conformidad con lo establecido en la Ley de Contrato de Seguro, la cobertura del Consorcio de Compensación de Seguros se halle suspendida o el seguro quede extinguido por falta de pago de las primas. i) Los siniestros que por su magnitud y gravedad sean calificados por el Gobierno de la Nación como catástrofe o calamidad nacional. 3. Extensión de la cobertura La cobertura de los riesgos extraordinarios alcanzará a las mismas personas y sumas aseguradas que se hayan establecido en la póliza a efectos de los riesgos ordinarios. II. Procedimiento de actuación en caso de siniestro indemnizable por el Consorcio de Compensación de Seguros En caso de siniestro, el asegurado, tomador, beneficiario, o sus respectivos representantes legales, directamente o a través de la entidad aseguradora o del mediador de seguros, deberá comunicar, dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, la ocurrencia del siniestro, en la delegación regional del Consorcio que corresponda, según el lugar donde se produjo el siniestro. La comunicación se formulará en el modelo establecido al efecto, que está disponible en la página web del Consorcio (www.consorseguros.es) o en las oficinas de éste o de la entidad aseguradora, al que deberá adjuntarse la documentación que, según la naturaleza de las lesiones, se requiera. 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