Source: https://it.scribd.com/document/318077155/Aviva-Cap-Life-2015-Vb23
Timestamp: 2019-11-22 14:56:24+00:00
Document Index: 169590350

Matched Legal Cases: ['art. 15', 'art. 6', 'art. 44', 'art. 26', 'art. 45', 'art. 44', 'art. 26', 'art. 45', 'art. 26', 'art.1920', 'art. 181', 'art.\n23', 'art. 13', 'art.49']

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AVIVA VITA CAP LIFE
Contratto di Assicurazione a Vita Intera
a Premio Unico
Condizioni di Assicurazione comprensive di:
Regolamento della Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA Gruppo UBI Banca;
Informativa sulla Privacy e sulle Tecniche di Comunicazione a Distanza;
Modulo di Proposta-Certificato;
DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA
PROPOSTA-CERTIFICATO.
LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA
1. SCHEDA SINTETICA
AVIVA VITA CAP LIFE NEW 2015 (TARIFFA VB23)
La presente Scheda Sintetica redatta secondo lo schema predisposto dallIVASS, ma il suo
contenuto non soggetto alla preventiva approvazione dellIVASS.
LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda Sintetica volta a fornire al Contraente uninformazione di sintesi sulle
Aviva Vita S.p.A. Impresa del Gruppo AVIVA Plc (di seguito Gruppo AVIVA).
INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELLIMPRESA
In base allultimo bilancio approvato, lammontare del patrimonio netto di Aviva Vita S.p.A. pari
ad Euro 180.000.024,00 di cui il Capitale Sociale ammonta a Euro 155.000.000,00 e le Riserve
patrimoniali a Euro 25.000.024,00.
LIndice di Solvibilit dellImpresa riferito alla gestione vita pari a 114,91%.
Lindice di solvibilit dellImpresa di Assicurazione rappresenta il rapporto tra lammontare del margine
di solvibilit disponibile e lammontare del margine di solvibilit richiesto dalla normativa vigente.
Vita intera a Premio unico. Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente
garantite dall'Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento medio annuo della Gestione
Interna Separata di attivi, denominata Forme Individuali AVIVA-Gruppo UBI Banca.
La Durata del Contratto vitalizia, vale a dire coincide con la vita dellAssicurato.
possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla Data di decorrenza del Contratto.
Il Contratto a Premio unico con possibilit di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso della durata
contrattuale. Limporto minimo del Premio unico pari a Euro 2.500,00. Limporto minimo dei versamenti aggiuntivi pari a Euro 1.000,00.
Con il presente Contratto, il Contraente ha la possibilit di investire il Premio unico versato ed eventuali
versamenti aggiuntivi nella Gestione Interna Separata dell'Impresa. A fronte di questo investimento l'Impresa garantisce la conservazione del capitale Assicurato eventualmente rivalutato.
L'eventuale rivalutazione annuale si consolida al capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a
favore del Contraente.
In caso di decesso dellAssicurato, ai Beneficiari verr liquidato il capitale assicurato rivalutato alla data di
ricevimento, da parte dell'Impresa, della richiesta di liquidazione per decesso dellAssicurato.
Il Contratto non prevede una scadenza ad una data prestabilita, ma il capitale maturato resta investito
finch il Contraente non decide di chiederne la liquidazione o lAssicurato decede.
Questa caratteristica consente al Contraente di non definire una durata contrattuale a priori.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Scheda Sintetica - 1 di 4
Una parte del Premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene trattenuta dall'Impresa
per far fronte ai Costi del Contratto, e pertanto tale parte non concorre alla formazione del Capitale Iniziale
Per una migliore informazione relativa allo sviluppo delle prestazioni ed al corrispondente valore di riscatto
e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo riportato nella Sezione E della Nota Informativa.
L'Impresa consegna al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al
pi tardi al momento in cui il Contraente informato che il Contratto concluso.
a)	Prestazione in caso di decesso:
Capitale: in caso di decesso dellAssicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, previsto il pagamento
del capitale caso morte ai Beneficiari designati dal Contraente nella Proposta-Certificato.
b)	Opzioni Contrattuali:
Opzione da valore di riscatto in rendita vitalizia rivalutabile: prevede la conversione del valore di Riscatto totale in una rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino a che lAssicurato in vita.
Opzione da valore di riscatto in rendita certa e poi vitalizia rivalutabile: prevede la conversione del
valore di Riscatto totale in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che lAssicurato in vita.
Opzione da valore di riscatto in rendita reversibile rivalutabile: prevede la conversione del valore di
Riscatto totale in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dellAssicurato e successivamente
reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona designata fino a che questa
LImpresa garantisce la conservazione del Capitale Assicurato per tutta la durata del Contratto,
riconoscendo un Tasso Minimo Garantito pari allo 0%.
L'eventuale rivalutazione attribuita al capitale assicurato si consolida al capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente.
Linterruzione del Contratto, attuata con la richiesta di Riscatto totale, potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici previsti ed il non pieno recupero dei Premi versatI.
Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota Informativa.
In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati
dallArticolo 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO, dallArt. 14 OPZIONI CONTRATTUALI - CONVERSIONE DEL VALORE DI RISCATTO IN RENDITA e dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle
L'Impresa, al fine di svolgere lattivit di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso dei premi,
preleva dei Costi secondo la misura e le modalit dettagliatamente illustrate nella sezione C della
I Costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata riducono lammontare delle
Per fornire unindicazione complessiva dei Costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito
riportato lindicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno,
per effetto dei Costi, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da Costi.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Scheda Sintetica - 2 di 4
Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata delloperazione assicurativa pu risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno.
Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-Gruppo UBI Banca
Premio Unico: 15.000,00
Et e sesso: Qualunque
Tasso di rendimento degli attivi: 4%
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
In questa sezione rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-Gruppo UBI Banca negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai Contraenti. Il dato confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e
con lindice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
AVIVA-Gruppo UBI
Contraente (*)
(*)	Le percentuali sono state calcolate sulla base della commissione di gestione trattenuta alla 1 e 2 ricorrenza annua del Contratto pari all1,60%. Alle ricorrenze annue successive la commissione di gestione sar pari alle seguenti percentuali: 3 e 4
ricorrenza annua 1,50%; dalla 5 all8 ricorrenza annua 1,40%; dalla 9 ricorrenza annua 1,20%.
Il Contraente ha la facolt di recedere dal Contratto. Per le relative modalit leggere la sezione D della
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Aviva Vita S.p.A. responsabile della veridicit dei dati e delle notizie contenuti nella presente
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2. NOTA INFORMATIVA
La presente Nota Informativa redatta secondo lo schema predisposto dallIVASS, ma il suo contenuto non soggetto alla preventiva approvazione dellIVASS.
INFORMAZIONI SULL'Impresa DI ASSICURAZIONE
Aviva Vita S.p.A, Compagnia del Gruppo AVIVA, ha sede legale e direzione generale in Via A. Scarsellini
n. 14 20161 Milano Italia.
Numero di telefono: 02/27751 sito internet: www.avivaitalia.it.
per informazioni di carattere generale: assunzione_vita@avivaitalia.it
per informazioni relative alle liquidazioni: liquidazioni_vita@avivaitalia.it
Aviva Vita S.p.A, stata autorizzata allesercizio dellattivit assicurativa con Decreto Ministeriale
n. 17860 del 09/09/1988 (Gazzetta Ufficiale nr. 223 del 22/09/1988). Iscrizione allAlbo delle Imprese di
Assicurazione n. 1.00075. Iscrizione allalbo dei gruppi assicurativi n. 038.00009.
La prestazione assicurativa indicata di seguito operante per tutta la Durata del Contratto. Per Durata del
Contratto si intende larco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni assicurate: per questo
Contratto la durata vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dellAssicurato.
L'Impresa a fronte del versamento del Premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi garantisce la
corresponsabilit di una prestazione in caso di decesso dellAssicurato in qualsiasi epoca esso avvenga.
Una parte del Premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene trattenuta dall'Impresa per
far fronte ai Costi del Contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato.
Il capitale assicurato costituito dalla somma del capitale iniziale assicurato e dalle quote di capitale
acquisite con gli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati dal Contraente.
Lammontare di ciascuna quota di capitale derivante dai versamenti aggiuntivi corrisponde quindi allimporto del versamento al netto delle spese indicate al successivo punto 5.1.1 COSTI GRAVANTI SUL
Di conseguenza il Capitale liquidabile in caso di decesso dellAssicurato il risultato della capitalizzazione
del Premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi al netto dei Costi.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Nota Informativa - 1 di 11
L'eventuale rivalutazione attribuita al capitale assicurato si consolida al capitale assicurato e resta acquisita
in via definitiva a favore del Contraente.
PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELLASSICURATO
Il presente Contratto prevede che in caso di decesso dellAssicurato l'Impresa corrisponda ai Beneficiari
designati il capitale assicurato.
Per i dettagli relativi alla prestazione assicurata si rimanda alla lettura dellArt. 3 PRESTAZIONI DEL
CONTRATTO delle Condizioni di Assicurazione.
Trascorso un anno dalla Data di decorrenza, il Contraente ha la possibilit di richiedere di convertire il
valore del Riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato:
a)	una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che lAssicurato sia in vita;
b)	una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che lAssicurato sia in vita;
c)	una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dellAssicurato (prima testa) e quella di un
altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dellAssicurato, e successivamente reversibile
in misura totale o parziale fino a che sia in vita laltro soggetto (seconda testa).
Per i dettagli relativi alle opzioni contrattuali si rimanda alla lettura dellArt. 14 "OPZIONI CONTRATTUALI
- CONVERSIONE DEL VALORE DI RISCATTO IN RENDITA" delle Condizioni di Assicurazione.
3.	PREMI
Limporto del Premio unico da corrispondere all'Impresa viene stabilito dal Contraente in relazione ai propri
obbiettivi in termini di prestazioni. Il Premio unico versato in ununica soluzione al momento della sottoscrizione della Proposta-Certificato. Limporto minimo del Premio unico pari a Euro 2.500,00.
Il Contraente ha la facolt di richiedere la risoluzione anticipata del Contratto e la liquidazione del
valore di riscatto non prima che sia decorso un anno dalla Data di decorrenza del Contratto.
Dal giorno successivo alla Data di decorrenza del Contratto possibile in qualsiasi momento integrare il
Contratto con versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a Euro 1.000,00.
Nel caso in cui decida di effettuare versamenti aggiuntivi, il Contraente deve utilizzare il Modulo Versamenti Aggiuntivi.
Il pagamento del Premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene effettuato mediante addebito
automatico sul conto corrente del Contraente. Ai fini dell'attestazione dell'avvenuto pagamento dei premi
fa fede la documentazione contabile del competente Istituto di Credito
Non ammesso in nessun caso il pagamento del Premio unico e dei versamenti aggiuntivi in contanti.
Si rinvia allArt. 8 PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI delle Condizioni di Assicurazione per
maggiori dettagli relativi ai limiti di importo massimo che possono essere movimentati in entrata nella Gestione Interna Separata.
MODALIT DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
Ad ogni anniversario della Data di decorrenza l'Impresa riconosce l'eventuale rivalutazione delle somme assicurate, al netto di eventuali riscatti parziali, sotto forma di prestazione aggiuntiva, determinata nella misura e secondo le modalit contenute nel punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione.
Il Rendiconto annuale della Gestione Interna Separata disponibile su richiesta del Contraente oppure accedendo al sito internet del Gruppo Aviva allindirizzo www.avivaitalia.it.
Il presente Contratto collegato alla Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-Gruppo UBI
Banca. Maggiori dettagli relativi alla Gestione Interna Separata sono riportati nel Regolamento della Gestione Interna Separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Nota Informativa - 2 di 11
Leventuale importo relativo alle rivalutazioni attribuite ad ogni anniversario della Data di decorrenza del
Contratto si consolida anno per anno al capitale in vigore allanniversario precedente e resta acquisito in
via definitiva a favore del Contraente.
Segue, in particolare, che ciascuna rivalutazione viene applicata al capitale comprensivo degli aumenti
derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni.
Per maggiori informazioni relative agli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla
Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto.
pi tardi nel momento in cui il Contraente informato che il Contratto concluso.
INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E SUL REGIME FISCALE
COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE
5.1.1	costi gravanti sul premio e sui versamenti aggiuntivi
La spesa fissa ed il caricamento percentuale applicati sul Premio unico e sui versamenti aggiuntivi relativi
all'assunzione e gestione del contratto sono pari a:
Spesa fissa:
Caricamento percentuale:
Premio Unico/Versamento Aggiuntivo
Caricamento %
Fino ad Euro 149.999,99
Da Euro 150.000,00 ed oltre
Il caricamento percentuale viene calcolato sullimporto del Premio unico e del Versamento Aggiuntivo al
netto della spesa fissa.
5.1.2	costi per riscatto
Il valore di riscatto si ottiene applicando al capitale assicurato alla data della richiesta del riscatto le penalit di riscatto, indicate nella tabella che segue, determinate in funzione del numero di anni interamente
trascorsi dalla Data di decorrenza alla data di richiesta di riscatto:
nel corso del 2 anno
nel corso del 3 anno
nel corso del 4 anno
dal 5 anno in poi
Il valore di Riscatto parziale viene determinato applicando le stesse penalit previste per il Riscatto totale.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Nota Informativa - 3 di 11
COSTI APPLICATI IN FUNZIONE DELLA MODALIT DI PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
L'Impresa preleva annualmente dal rendimento finanziario della Gestione Interna Separata la seguente
percentuale che varia in base alla ricorrenza annua del Contratto:
Ricorrenza Annua del Contratto
Dal I al 2 Anno
Dal 3 al 4 Anno
Dal 5 al 8 Anno
Dal 9 anno
L'Impresa inoltre preleva dei Costi direttamente dai proventi della Gestione Interna Separata per i bolli
relativi alla negoziazione di titoli e per la revisione annuale da parte dell'Impresa di Revisione.
Tali Costi hanno una bassa incidenza sul rendimento della Gestione Interna Separata. A titolo esemplificativo, nel corso dellultimo anno, limpatto sul rendimento di tali costi stato inferiore allo 0,005%.
Di seguito si riporta la quota parte percepita dallintermediario con riferimento allintero flusso commissionale
relativo al prodotto:
Quota Parte Percepita dallintermediario
Il presente Contratto non prevede la concessione di sconti.
REGIME FISCALE - LEGALE
non sono soggetti ad alcuna imposta sulle assicurazioni;
non sono detraibili e non sono deducibili se non per la parte attinente al rischio morte, invalidit permanente ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana dellAssicurato,
laddove prevista in base alla tipologia contrattuale nei limiti ed alle condizioni dettate dalla disciplina
fiscale in vigore (art. 15, comma 1, lett. f del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986).
Come da disposizioni vigenti alla data di redazione della presente Nota Informativa, le somme liquidate in
caso di decesso (relativamente ai contratti aventi per oggetto il rischio di morte), di invalidit permanente,
ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana dellAssicurato, non sono
soggette ad alcuna imposizione fiscale, sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di capitale sia
nel caso in cui vengano corrisposte in forma di rendita ai sensi dellart. 6, comma 2 del D.P.R. n. 917 del
22/12/1986.
Per i contratti di tipo Misto, anche a vita intera, tale esenzione vale solo per la parte delle somme liquidate
a copertura del rischio demografico.
Negli altri casi, necessario fare le seguenti distinzioni sul rendimento finanziario maturato:
sul rendimento finanziario maturato:
a)	se la prestazione corrisposta in forma di capitale, sia in caso di vita che di morte, in base all'art. 44,
comma 1, lettera "g-quater"del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986, applicata limposta sostitutiva delle
imposte sui redditi di cui all'art. 26-ter, comma 1 del D.P.R. n. 600 del 29/9/1973, nella misura pari
al 26% come emendata dallArt. 3 comma 1 del Decreto-Legge n. 66 del 24/4/2014 convertito dalla
Legge n. 89 del 23/6/2014. L'imposta applicata sulla differenza fra il capitale percepito, comprensivo
di eventuali prestazioni iniziali aggiuntive o bonus, se previsti contrattualmente, e lammontare dei
premi pagati in conformit a quanto previsto dallart. 45, comma 4 del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Nota Informativa - 4 di 11
b)	se la prestazione corrisposta in forma di rendita, all'atto della conversione del valore di riscatto
soggetto allimposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui al punto a). Successivamente durante
il periodo di erogazione della rendita, in base all'art. 44 comma 1 lettera "g-quinquies" del D.P.R.
n. 917 del 22/12/1986, i rendimenti finanziari relativi a ciascuna rata di rendita sono assoggettati
annualmente allimposta sostitutiva delle imposte sui redditi del 26% di cui all'art. 26-ter, comma
2 del D.P.R. n. 600 del 29/09/1973, applicata sulla differenza tra l'importo erogato e quello della
corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari, in conformit a quanto
previsto dall'art. 45 comma 4-ter del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986.
La predetta imposta sostitutiva di cui allart. 26-ter del D.P.R. n. 600 del 29/9/1973 non deve essere applicata
relativamente alle somme corrisposte a soggetti che esercitano attivit dimpresa. Infatti, ai sensi della
normativa vigente, i proventi della medesima specie costituiti da soggetti che esercitano attivit d'impresa
non costituiscono redditi di capitale bens redditi d'impresa.
Come previsto dallArt. 4 comma 1 del Decreto-Legge n. 66 del 24/4/2014 convertito dalla Legge nr. 89
del 23/6/2014, i proventi delle polizze vita, per la parte riferibile ai titoli pubblici italiani e titoli obbligazionari
equiparati emessi dagli Stati inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dellArt. 168-bis del
Decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986, n. 917, sono soggetti a tassazione con aliquota
del 26% applicata ad una base imponibile pari al 48,08% dellammontare realizzato per tener conto del
regime fiscale agevolato ad essi applicabile.
NON PIGNORABILIT E NON SEQUESTRABILIT
Ai sensi dellArt. 1923 del Codice Civile le somme in dipendenza di Contratti di Assicurazione sulla Vita
non sono n pignorabili n sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge.
Ai sensi dellart.1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto
proprio ai vantaggi dellassicurazione.
Ci significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dellAssicurato non rientrano
nellasse ereditario e non sono soggette allimposta sulle successioni.
MODALIT DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO
Il Contratto si considera concluso quando il Contraente ha versato il Premio unico ed unitamente allAssicurato se persona diversa ha sottoscritto la Proposta-Certificato.
La conclusione del Contratto subordinata alladempimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela previsti dalla disciplina antiriciclaggio.
Le prestazioni del Contratto decorrono dalle ore 24 della data di Conclusione del Contratto.
L'Impresa provveder alla conferma della Data di decorrenza e dellentrata in vigore del Contratto con
linvio della lettera contrattuale di conferma al Contraente.
Il presente Contratto pu essere stipulato se lAssicurato, alla Data di decorrenza del Contratto, ha un' et
compresa tra 0 anni e 90 anni.
possibile effettuare versamenti aggiuntivi solo se lAssicurato al momento del pagamento del versamento aggiuntivo ha unet compresa tra 0 e 90 anni.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Nota Informativa - 5 di 11
Per maggiori dettagli relativamente alle modalit di perfezionamento del Contratto nonch alla Decorrenza
e alla Durata delle coperture assicurative si rinvia all'Art. 5 CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL
CONTRATTO e all'Art. 7 DURATA DEL CONTRATTO E LIMITI DI ET delle Condizioni di Assicurazione.
Il Contratto si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi:
in caso di esercizio del diritto di Recesso;
in caso di decesso dellAssicurato;
alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore
di Riscatto totale.
10.	RISCATTO
A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla Data di decorrenza del Contratto, il Contraente
pu riscuotere interamente o parzialmente, il valore di riscatto. In caso di Riscatto totale si ha lestinzione
anticipata del Contratto, mentre in caso di liquidazione del valore di Riscatto parziale il Contratto rimane in
vigore per la quota residua di capitale.
Per esercitare il riscatto il Contraente deve compilare ed inviare il Modulo di Richiesta di Liquidazione per il
tramite del Soggetto Incaricato o inviare una comunicazione scritta all'Impresa a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno nella quale indica la sua decisione di riscattare totalmente o in parte il Contratto.
L'Impresa corrisponde al Contraente il valore di riscatto - totale o parziale - al netto delle imposte previste
In ogni caso, il Contraente pu richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto all'Impresa la
quale si impegna a fornire tale informazione nel pi breve tempo possibile e comunque non oltre 20 giorni
dalla data di ricezione della richiesta stessa.
Per la determinazione dei valori di riscatto totale e parziale si rimanda allArt. 12 RISCATTO delle
Si rinvia allArt. 12 RISCATTO delle Condizioni di Assicurazione per maggiori dettagli relativi ai limiti di
importo massimo che possono essere movimentati in uscita dalla Gestione Interna Separata.
Esiste la possibilit che, a causa dellincidenza dei costi di cui al precedente punto 5. COSTI, il
valore di riscatto risulti inferiore al premio versato.
Per qualsiasi informazione relativa al riscatto, il Contraente pu rivolgersi direttamente a:
Via A. Scarsellini 14
numero verde 800-113085
fax 02/27.75.490
e-mail: liquidazioni_vita@avivaitalia.it.
necessario tener presente che la richiesta di riscatto effettuata nel corso dei primi anni di
durata contrattuale comporta una diminuzione dei risultati economici che si otterrebbero e ci
particolarmente evidente nei primi anni di validit del Contratto.
Nel Progetto Esemplificativo riportato nella Sezione E si confronti, a titolo di esempio per ciascun
anno, il Premio unico versato con il corrispondente valore di riscatto.
Nel Progetto esemplificativo personalizzato che viene consegnato al Contraente, verranno indicati
i valori di riscatto puntuali.
Il presente Contratto non prevede lesercizio della Revoca della Proposta in virt dei termini di conclusione
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Nota Informativa - 6 di 11
Il Contraente ha la facolt di esercitare il diritto di Recesso entro trenta giorni dalla data di conclusione del
Il Recesso libera il Contraente e l'Impresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al
momento dellapplicazione del Recesso, viene estinto dallorigine. Il Contraente per esercitare il diritto di Recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare una lettera raccomandata con ricevuta
di ritorno contenente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato all'Impresa al seguente indirizzo:
Via A. Scarsellini, 14
L'Impresa, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al Recesso, rimborsa al Contraente
il premio da questi corrisposto.
DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL'Impresa PER LA LIQUIDAZIONE DELLE
PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE
13.1	PAGAMENTI DELL'IMPRESA
L'Impresa provvede alla liquidazione dellimporto dovuto - verificata la sussistenza dellobbligo di pagamento entro trenta giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata allo specifico Art.
15 PAGAMENTI DELL'Impresa delle Condizioni di Assicurazione.
13.2	PRESCRIZIONE
Ai sensi dellArt. 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dai Contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono
in dieci anni dal giorno in cui si verificato il fatto su cui i diritti stessi si fondano, fatte salve specifiche
disposizioni di Legge. Pertanto, decorso tale termine non sar pi possibile far valere alcun diritto sulle
somme derivanti dal presente Contratto di Assicurazione. Le Imprese di Assicurazione in base alla Legge
266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, sono obbligate a versare le somme
non reclamate a favore dellapposito Fondo istituito dal Ministero dellEconomia e delle Finanze.
In base allart. 181 del Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209/05) al Contratto si applica la legge italiana.
LINGUA IN CUI REDATTO IL CONTRATTO
Il Contratto, ogni documento ad esso collegato, nonch tutte le comunicazioni in corso di Contratto, sono
redatti in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione.
16.	RECLAMI
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per
iscritto all'Impresa:
Telefax 02 2775 245
reclami_vita@avivaitalia.it
Qualora lesponente non si ritenga soddisfatto dallesito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel
termine massimo di quarantacinque giorni, potr rivolgersi a:
Fax 06.42133.353/745 - Numero Verde 800-486661.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Nota Informativa - 7 di 11
I reclami indirizzati per iscritto allIVASS, utilizzando lapposito modello reperibile nella sezione Reclami del
sito dellImpresa, dovranno contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito
telefonico), lindividuazione del soggetto di cui si lamenta loperato con una breve ed esaustiva descrizione del
motivo di lamentela, copia della documentazione relativa al reclamo trattato dall'Impresa ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonch ogni documento utile per descrivere pi compiutamente le relative circostanze.
In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dellAutorit giudiziaria, previa effettuazione del tentativo obbligatorio di mediazione previsto dalla
Legge 9 agosto 2013, n. 98 . Per avviare la mediazione occorre, con lassistenza di un avvocato, presentare
unistanza ad uno degli Organismi di mediazione imparziali iscritti nellapposito registro istituito presso il Ministero di Giustizia (consultabile sul sito www.giustizia.it) ed avente sede nel luogo del Giudice territorialmente
competente per la controversia. La mediazione non necessaria se, prima di farvi ricorso, le parti concordano
di avvalersi della cosiddetta negoziazione assistita introdotta dalla Legge 10 novembre 2014, n. 162 e, alla
presenza dei rispettivi avvocati, compongono amichevolmente la controversia.
LImpresa comunica per iscritto al Contraente, in occasione dellinvio dellestratto conto annuale della
posizione assicurativa descritto successivamente o in occasione della prima comunicazione prevista dalla
normativa vigente, le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Fascicolo Informativo anche per
effetto di modifiche alla normativa intervenute successivamente alla conclusione del Contratto stesso.
Per laggiornamento dei dati relativi alla situazione patrimoniale dellImpresa di cui al punto 1.b)
INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELLIMPRESA della Scheda Sintetica si
rimanda al sito internet dellImpresa allindirizzo www.avivaitalia.it.
Inoltre, sempre sul sito www.avivaitalia.it, disponibile unArea Clienti che offre la possibilit al Contraente
di controllare la propria posizione relativa al presente Contratto.
Per accedervi basta selezionare lapposito link presente in homepage e, dopo essersi registrato, il
Contraente ricever, all'indirizzo di posta elettronica da lui indicato, la necessaria password di accesso.
Tramite l'Area Clienti il Contraente pu consultare ad esempio le Condizioni Contrattuali, lultima prestazione
rivalutata, il valore di riscatto, lo stato dei pagamenti dei premi e le relative scadenze.
L'Impresa trasmette al Contraente entro sessanta giorni dalla ricorrenza annua del Contratto, lestratto
conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni:
a)	cumulo dei premi versati (Premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) dalla Conclusione del Contratto alla data di riferimento dellestratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla
data di riferimento dellestratto conto precedente;
b)	dettaglio dei versamenti aggiuntivi effettuati nellanno di riferimento;
c)	valore dei riscatti parziali rimborsati nellanno di riferimento;
d)	valore della prestazione maturata alla data di riferimento dellestratto conto;
e)	valore di riscatto maturato alla data di riferimento dellestratto conto;
f)	relativamente alla Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-Gruppo UBI Banca:
tasso annuo di Rendimento Finanziario realizzato;
Commissione di gestione trattenuta dall'Impresa;
tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.
LImpresa dotata di una procedura per lindividuazione e la gestione dei conflitti dinteresse nellofferta e
nellesecuzione dei contratti di assicurazione, al fine di garantire che loperato della stessa e dei propri intermediari non rechi pregiudizio agli interessi dei Contraenti, nel rispetto altres degli obblighi di trasparenza e
correttezza nei rapporti con la clientela.
In particolare la procedura finalizzata a fare in modo che lImpresa, a seconda della tipologia dei contratti offerti:
-	si astenga dalleffettuare operazioni in cui vi sia direttamente o indirettamente un interesse in conflitto, anche derivante da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di societ del gruppo, attraverso la sua
preventiva individuazione;
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Nota Informativa - 8 di 11
-	valuti leventuale inevitabilit del conflitto cos individuato;
-	effettui operazioni nellinteresse dei Contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento,
alla dimensione ed alla natura delle operazioni stesse;
-	operi al fine di contenere i costi a carico dei Contraenti ed ottenere per loro il miglior risultato possibile,
anche in relazione agli obiettivi assicurativi;
-	si astenga dalleffettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi;
-	si astenga da ogni comportamento che possa avvantaggiare una gestione separata o un fondo interno a
danno di un altro.
Aviva Vita S.p.A., Impresa che commercializza il presente Contratto, fa capo al Gruppo Inglese AVIVA Plc,
posseduta al 79,5% da Aviva Italia Holding S.p.A., allo 0,5% da Aviva Italia S.p.A. ed al 20% dalla societ
Unione di Banche Italiane S.c.p.a., in breve UBI Banca.
Il prodotto distribuito da Banca Popolare di Ancona S.p.A., da Banca Popolare Commercio e Industria
S.p.A., da Banca Carime S.p.A. e da Banca Popolare di Bergamo S.p.A., facenti parte del Gruppo Unione di
Banche Italiane (UBI Banca S.c.p.a.)
Nellambito di tali rapporti ed in applicazione della procedura sopra descritta, sono state pertanto individuate
le seguenti situazioni passibili di conflitto di interesse:
-	lImpresa e lintermediario che distribuisce il prodotto sono legati da rapporti di gruppo o da rapporti di
affari propri o di societ del gruppo;
-	attualmente lImpresa ha affidato la gestione della Gestione Interna Separata collegata al Contratto a UBI
Pramerica SGRpA, appartenente al Gruppo Unione di Banche Italiane (UBI Banca S.c.p.a.);
-	prevista la possibilit che il patrimonio della gestione sia investito in parti di OICR promossi o gestiti da
imprese appartenenti al Gruppo Aviva Plc ed al Gruppo Unione di Banche Italiane o in altri strumenti
finanziari emessi sia da societ del Gruppo Aviva che del Gruppo Unione di Banche Italiane.
Qualora tali OICR prevedano il riconoscimento di utilit queste sono calcolate sul patrimonio medio mensile investito negli stessi OICR, che saranno riconosciute indirettamente ai Contraenti mediante attribuzione ai componenti positivi di reddito che determinano il rendimento della Gestione Interna Separata. Il
valore monetario di tali utilit sar annualmente quantificato nel rendiconto annuale della Gestione Interna
Separata ed ogni anno potr variare in funzione del diverso peso degli OICR appartenenti al comparto
azionario, obbligazionario e monetario allinterno della Gestione.
In ogni caso lImpresa, pur in presenza di conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai
Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi.
La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base
di due diversi valori:
A)	il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente, pari allo 0%;
B)	una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dallIVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4% al quale si sottrae una Commissione di gestione trattenuta dall'Impresa che varia
in base alla ricorrenza annua del Contratto:
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Nota Informativa - 9 di 11
I valori sviluppati in base al Tasso Minimo Garantito rappresentano le prestazioni certe che l'Impresa
tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi
su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dallIVASS sono meramente indicativi e
non impegnano in alcun modo l'Impresa. Non vi infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo
delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
Premio unico: Euro 2.500,00
Capitale iniziale assicurato: Euro 2.410,45
Et/Sesso dellAssicurato: qualunque
Caricamento percentuale: 3,00%
Tasso di rendimento minimo garantito: 0%
Durata: 10 (*) anni
Spesa fissa sul Premio unico: Euro 15,00
alla fine dellanno
2.410,45
2.338,14
2.362,24
(*) Il presente Contratto a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dellAssicurato. Al fine della presente elaborazione esemplificativa, le prestazioni ed il valore di riscatto sono
sviluppati per una durata di 10 anni.
Loperazione di riscatto del Contratto comporta una penalizzazione economica. Come si evince
dalla tabella non garantito il recupero dei premi versati.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Nota Informativa - 10 di 11
Tasso di Rendimento Finanziario: 4,00%
1- 2 ricorrenza annua: 1,60%
3- 4 ricorrenza annua: 1,50%
5- 6- 7- 8 ricorrenza annua: 1,40%
dalla 9 ricorrenza annua: 1,20%
Tasso di rendimento retrocesso
1- 2 ricorrenza annua: 2,40%
3- 4 ricorrenza annua: 2,50%
5- 6- 7- 8 ricorrenza annua: 2,60%
dalla 9 ricorrenza annua: 2,80%
2.468,30
2.476,99
2.590,73
2.868,06
2.942,63
3.025,02
3.109,72
Aviva Vita S.p.A. responsabile della veridicit e della completezza dei dati e delle notizie contenuti
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Nota Informativa - 11 di 11
3. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
Art. 1	OBBLIGHI DELL'Impresa
Gli obblighi dell'Impresa risultano esclusivamente dalla Proposta-Certificato, dalla lettera contrattuale
di conferma, dalle presenti Condizioni di Assicurazione e dalle eventuali appendici al Contratto firmate
dall'Impresa stessa.
Per tutto quanto non espressamente regolato dal Contratto valgono le norme di legge applicabili.
Art. 2	CONFLITTO DI INTERESSI
Nellambito di tali rapporti, sono state pertanto individuate le seguenti situazioni passibili di conflitto di interesse:
Art. 3	PRESTAZIONI DEL CONTRATTO
Con il presente Contratto l'Impresa, garantisce, a fronte del pagamento del Premio unico e degli eventuali
versamenti aggiuntivi ai Beneficiari designati, in caso di decesso dellAssicurato in qualsiasi epoca esso
avvenga, qualunque ne sia la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dellAssicurato stesso , la corresponsione del capitale assicurato alla data del decesso pari alla
somma dei seguenti due importi:
il Capitale Assicurato, eventualmente rivalutato allanniversario della Data di decorrenza del Contratto che
precede o coincide con la data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso dellAssicurato da
parte dell'Impresa, al netto di eventuali riscatti parziali richiesti dal Contraente, ulteriormente rivalutato
nella misura e con le modalit previste al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE per i mesi interi
eventualmente trascorsi da detto anniversario alla medesima data;
le eventuali quote di Capitale Assicurato derivanti da versamenti aggiuntivi - acquisite successivamente allultima ricorrenza annua, ciascuna eventualmente rivalutata prorata per i mesi interi intercorsi
fra la data di pagamento dei versamenti aggiuntivi e la data di richiesta di ricevimento della liquidazione
per decesso dellAssicurato da parte dell'Impresa.
La misura annua di rivalutazione da utilizzare in questo caso quella applicabile per la rivalutazione annua
dei Contratti con anniversario nel mese in cui cade la data di richiesta di liquidazione per decesso dellAssicurato da parte dell'Impresa.
Art. 4	DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELLASSICURATO
Le dichiarazioni del Contraente e dellAssicurato devono essere esatte e complete.
Nel caso in cui lAssicurato non coincida con il Contraente necessario consegnare al momento della
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Condizioni di Assicurazione - 1 di 12
stipula del Contratto - la copia di un documento di riconoscimento valido, riportante i dati anagrafici dellAssicurato stesso.
In caso di variazione delle informazioni di natura anagrafica fornite allatto di sottoscrizione, il Contraente
tenuto a dare tempestiva comunicazione di tale variazione allImpresa, comprensiva del domicilio laddove
trasferito allestero.
Art. 5	CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO
Il Contratto si considera concluso quando il Contraente ha versato il Premio unico ed unitamente allAssicurato se persona diversa ha sottoscritto la Proposta-Certificato. La conclusione del Contratto e la
conseguente costituzione del rapporto assicurativo sono subordinati, secondo quanto disposto dallart.
23 del D.Lgs. 231/2007, alladempimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela da compiersi
attraverso il modulo predisposto a tale scopo.
Le prestazioni di cui allArt. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO decorrono dalle ore 24 della data di
Art. 6	DIRITTO DI RECESSO DEL CONTRAENTE
Il Contraente pu recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla data di Conclusione del Contratto.
momento dellapplicazione del Recesso, viene estinto dallorigine.
il premio da questi corrisposto. Decorso il termine dei trenta giorni sono dovuti gli interessi legali a partire
dal termine stesso a favore degli aventi diritto.
Il Contraente per esercitare il diritto di Recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o
inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno contenente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato all'Impresa al seguente indirizzo:
201361 Milano.
Art. 7	DURATA DEL CONTRATTO E LIMITI DI ET
Il Contratto resta in vigore per tutta la vita dellAssicurato e si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi:
Il presente Contratto pu essere stipulato se lAssicurato, alla Data di decorrenza del Contratto, ha unet
Art. 8	PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI
Le prestazioni assicurate sono garantite previa corresponsione di un Premio unico da versare in ununica
soluzione alla data di Conclusione del Contratto.
Il Premio unico non pu essere inferiore a Euro 2.500,00.
automatico sul conto corrente del Contraente. Ai fini dell'attestazione dell'avvenuto pagamento fa fede la
documentazione contabile del competente Istituto di Credito.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Condizioni di Assicurazione - 2 di 12
L'Impresa non ammette in nessun caso il pagamento del Premio unico e dei versamenti aggiuntivi
Nel caso in cui il Contraente indichi un importo di premio unico o di versamento aggiuntivo che, sommato al
cumulo di versamenti effettuati dallo stesso o da altri Contraenti a lui collegati anche per effetto di rapporti
partecipativi nella Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-GRUPPO UBI Banca, superi limporto massimo di Euro 50.000.000,00 in un periodo di osservazione di 12 mesi coincidente con lanno solare:
sar necessaria una preventiva autorizzazione dell'Alta Direzione dellImpresa di Assicurazione ai fini
dellemissione del Contratto, in caso di premio unico, o del pagamento del versamento, in caso di versamento aggiuntivo;
verranno applicate in caso di riscatto totale o parziale le condizioni riportate al punto PRESIDI CONTRATTUALI dellArt. 12 RISCATTO.
Art. 9	COSTI
caricamento sul premio
La spesa fissa e il caricamento percentuale applicati sul Premio unico e sui versamenti aggiuntivi relativi
Il caricamento percentuale viene calcolato sullimporto del Premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi al netto della spesa fissa.
Per una migliore informazione relativa allimporto del premio investito dall'Impresa, si veda il Progetto esemplificativo che illustra limporto del capitale assicurato maturato annualmente, a fronte
del Premio unico versato.
COSTI APPLICATI MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
L'Impresa preleva annualmente dal rendimento della Gestione Interna Separata una commissione di gestione che varia in base alla ricorrenza annua del Contratto:
Art. 10	DEFINIZIONE DI CAPITALE ASSICURATO
Il capitale assicurato iniziale pari allimporto del Premio unico versato al netto delle spese indicate
allArt. 9 COSTI che precede.
Il capitale assicurato costituito dalla somma del capitale iniziale assicurato e delle quote di capitale
acquisite con gli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati dal Contraente ed eventualmente diminuito a
seguito di eventuali riscatti parziali richiesti dal Contraente.
Lammontare di ciascuna quota di capitale derivante dagli eventuali versamenti aggiuntivi corrisponde
quindi allimporto del versamento al netto delle spese indicate allArt. 9 COSTI che precede.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Condizioni di Assicurazione - 3 di 12
Art. 11	RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE ASSICURATO
Il capitale assicurato rivalutato ad un determinato anniversario si ottiene sommando i seguenti importi:
il capitale assicurato alla ricorrenza precedente, al netto di eventuali riscatti parziali richiesti dal Contraente, aumentato dall'eventuale misura di rivalutazione secondo le modalit previste dal successivo
punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE;
l'eventuali quote di capitale - derivanti dai versamenti aggiuntivi - acquisite nel corso dellanno precedente, ciascuna eventualmente rivalutata pro-rata, ovvero per il tempo intercorso fra la data di pagamento del Versamento Aggiuntivo e la data di ricorrenza secondo le modalit previste dal successivo
punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE.
Art. 12	RISCATTO
A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla Data di decorrenza del Contratto, il Contraente pu
riscuotere, interamente o parzialmente, il valore di riscatto.
In caso di Riscatto totale si ha lestinzione anticipata del Contratto. In caso di liquidazione del valore di
Riscatto parziale il Contratto rimane in vigore per la quota residua di capitale.
Per esercitare il riscatto il Contraente deve compilare e inviare il Modulo di Richiesta di Liquidazione per il
tramite del Soggetto Incaricato o inviare una comunicazione scritta all'Impresa a mezzo raccomandata con
ricevuta di ritorno nella quale indica la sua decisione di riscattare totalmente o in parte il Contratto, come
previsto allArt. 15 PAGAMENTI DELL'Impresa che segue.
In ogni caso, il Contraente pu richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto all'Impresa, la
Il valore di riscatto totale pari alla somma dei seguenti due importi:
il Capitale Assicurato, rivalutato allanniversario della Data di decorrenza del Contratto che precede o
coincide con la data di richiesta del riscatto, calcolati al netto di eventuali riscatti parziali richiesti dal
Contraente, ulteriormente rivalutato nella misura e con le modalit previste dal punto 3.1 CLAUSOLA
DI RIVALUTAZIONE per i mesi interi eventualmente trascorsi da detto anniversario alla medesima data;
le eventuali quote di Capitale Assicurato derivanti da versamenti aggiuntivi - acquisite successivamente allultima ricorrenza annua, ciascuna rivalutata pro rata per i mesi interi eventualmente intercorsi
fra la data di pagamento dei versamenti aggiuntivi e la data di richiesta del riscatto.
dei Contratti con anniversario nel mese in cui cade la data di richiesta del riscatto.
Limporto cos ottenuto verr corrisposto al netto delle penalit di riscatto indicate nella tabella che segue,
applicate in corrispondenza del numero di anni interamente trascorsi dalla Data di decorrenza alla data di
Anno della Richiesta di Riscatto
Penalit di Riscatto
nel corso del 1 anno
Per data di richiesta si intende la data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte del Soggetto Incaricato ovvero da parte dell'Impresa in caso di invio a mezzo posta.
Il valore di Riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri previsti per il Riscatto totale. La penalit
sopra indicata verr applicata alla quota di capitale che si intende riscattare.
Il Riscatto parziale viene concesso a condizione che:
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Condizioni di Assicurazione - 4 di 12
il capitale residuo che rimane investito nella Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-Gruppo UBI Banca non risultino inferiori a Euro 1.250,00;
l'importo del riscatto parziale non sia inferiore a Euro 2.500,00.
PRESIDI CONTRATTUALI
LImpresa di Assicurazione ha fissato in 5 anni il periodo di permanenza minima nella Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-GRUPPO UBI Banca. In tale periodo di permanenza minima, nel caso
in cui il Contraente o altri Contraenti a lui collegati anche per effetti di rapporti partecipativi, in un periodo
di osservazione di 12 mesi coincidente con lanno solare, richieda/ano un riscatto parziale o totale che
sommato al cumulo dei riscatti effettuati in tale periodo di osservazione, superi limporto massimo di Euro
75.000.000,00 le penali di riscatto sopra riportate verranno incrementate del 50% con un minimo dell1%.
Art. 13	PRESTITI
Il presente Contratto non prevede la concessione di prestiti.
Art. 14	OPZIONI CONTRATTUALI - CONVERSIONE DEL VALORE DI RISCATTO IN RENDITA
valore di Riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato:
La conversione del valore di Riscatto totale in rendita viene concessa a condizione che:
limporto della rendita non sia inferiore a 3.000,00 Euro annui;
lAssicurato allepoca della conversione non superi gli 85 anni di et.
L'Impresa si impegna ad inviare entro trenta giorni dalla data della richiesta una descrizione sintetica delle
rendite di Opzione esercitabili in caso di Riscatto totale del Contratto, con evidenza dei relativi Costi e condizioni economiche che risulteranno in vigore allepoca della conversione del valore di Riscatto totale in rendita.
Il Contraente ha 30 giorni di tempo dalla data di ricevimento delle informazioni sulle opzioni per decidere
di convertire il valore di Riscatto totale in rendita.
Decorso tale termine le condizioni di conversione decadono automaticamente. In caso di conferma di
conversione l'Impresa si impegna a trasmettere la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di
Assicurazione relative alla rendita di Opzione scelta dallavente diritto, contenente le modalit per la sua
rivalutazione annuale.
Art. 15	PAGAMENTI DELL'Impresa
Per tutti i pagamenti dell'Impresa debbono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti
necessari a verificare leffettiva esistenza dellobbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto.
Le domande di liquidazione, con allegata la documentazione richiesta, devono essere:
consegnate al Soggetto Incaricato, previa compilazione del Modulo di richiesta di liquidazione, ed indirizzate comunque a Aviva Vita S.p.A., Via A. Scarsellini n. 14, 20161 Milano -;
inviate a Aviva Vita S.p.A., Via A. Scarsellini n. 14, 20161 Milano a mezzo lettera raccomandata con
ricevuta di ritorno - solo nei casi strettamente particolari in cui non si abbia pi alcun rapporto diretto con
il Soggetto Incaricato.
Le liquidazioni vengono effettuate entro trenta giorni dalla data di ricevimento della richiesta di liquidazione, corredata da tutta la documentazione necessaria.
Per data di ricevimento della richiesta si intende:
la data in cui il Contraente firma il Modulo di richiesta liquidazione presso il Soggetto Incaricato, riportata
in calce al Modulo stesso;
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Condizioni di Assicurazione - 5 di 12
in caso di invio della richiesta di liquidazione direttamente all'Impresa, la data di ricevimento della raccomandata con ricevuta di ritorno da parte dell'Impresa.
La richiesta di liquidazione deve essere sempre accompagnata, distintamente per tipo di richiesta effettuata, dalla seguente documentazione:
in caso di decesso dellassicurato
per ciascuno dei Beneficiari designati o dei tutori - qualora essi siano minorenni o privi di capacit di
agire - sar necessario e compilare il Modulo di richiesta di liquidazione e le dichiarazioni sottoscritte
verranno direttamente appurate dal Soggetto Incaricato. Solo nel caso in cui tale richiesta venga inviata
a mezzo posta, e quindi non sia possibile lautenticazione delle dichiarazioni, ciascuno dei Beneficiari
designati o dei tutori dovr inviare all'Impresa anche la seguente documentazione:
*	copia di un documento di riconoscimento in corso di validit;
*	copia del codice fiscale;
*	dichiarazione sottoscritta da ciascun Beneficiario con indicati il codice IBAN e l'intestatario del
certificato di morte dellAssicurato rilasciato dallUfficio di Stato Civile in carta semplice;
certificato medico indicante la causa del decesso;
se lAssicurato (nel caso in cui coincida con il Contraente) NON ha lasciato testamento: atto di notoriet ovvero dichiarazione autenticata sostitutiva dellatto notorio, autenticata da un notaio, cancelliere, autorit comunali (funzionario incaricato) in cui risulti che egli non ha lasciato testamento e nei quali
siano indicati i suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacit di agire, il loro grado di parentela con
lAssicurato (nel caso di nipote / pronipote specificare le generalit e la del data decesso del parente
dellAssicurato defunto in rappresentazione del quale vanta il titolo di erede) con la specifica indicazione
che tali eredi legittimi sono gli unici e non esistono altri eredi oltre a quelli indicati;
se lAssicurato (nel caso in cui coincida con il Contraente) HA lasciato testamento: verbale di pubblicazione, copia autenticata del testamento ed atto di notoriet ovvero dichiarazione autenticata
sostitutiva dellatto notorio, autenticata da un notaio, cancelliere, autorit comunali (funzionario incaricato) in cui risulti che il testamento in questione lultimo da ritenersi valido e non impugnato nei
quali siano indicati gli eredi testamentari, distinguendoli da eventuali legatari, e lelenco dei suoi eredi
legittimi, la loro data di nascita e capacit di agire, il loro grado di parentela con lAssicurato (nel caso di
nipote / pronipote specificare le generalit e la del data decesso del parente dellAssicurato defunto
in rappresentazione del quale vanta il titolo di erede) con la specifica indicazione che tali eredi testamentari ed eredi legittimi sono gli unici e non esistono altri eredi oltre a quelli indicati;
ricorso per lautorizzazione e decreto del Giudice Tutelare che autorizzi il tutore degli eventuali beneficiari minori, o privi della capacit di agire, a riscuotere la somma dovuta. Nel decreto dovr essere
indicato il numero di polizza, limporto che verr liquidato e come verr reimpiegato lo stesso. Il decreto
potr essere consegnato anche in copia autenticata;
In caso di richiesta di liquidazione NON mediante la compilazione del Modulo di richiesta di liquidazione,
autorizzazione al trattamento dei dati personali da fornire sul Modulo Privacy da richiedere allImpresa
in presenza di procura, procura che contenga lespressa autorizzazione a favore del procuratore a
riscuotere le somme derivanti dal contratto indicandone il numero di polizza; (non potranno essere ritenute valide procure rilasciate per pratiche successorie);
in presenza di legale rappresentante, decreto di nomina del legale rappresentante, ovvero documento equipollente dal quale si evinca il nominativo del legale rappresentante aggiornato alla data di
richiesta di liquidazione.
in caso di richiesta di riscatto totale e parziale
il Contraente dovr compilare il Modulo di richiesta di liquidazione e le dichiarazioni sottoscritte verranno
direttamente autenticate dal Soggetto Incaricato. Solo nel caso in cui la richiesta di riscatto venga inviata
a mezzo posta, il Contraente dovr inviare all'Impresa anche la seguente documentazione:
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Condizioni di Assicurazione - 6 di 12
*	dichiarazione sottoscritta dal Contraente con indicato il codice IBAN e l'intestatario del conto corrente bancario;
lAssicurato (se persona diversa dal Contraente) al momento della presentazione della richiesta di riscatto da parte del Contraente, dovr sottoscrivere nel Modulo di richiesta di liquidazione la propria dichiarazione di esistenza in vita. Solo in caso di invio di tale richiesta a mezzo posta, sar necessario che il
Contraente invii anche il certificato di esistenza in vita dellAssicurato o autocertificazione e copia
di un valido documento di identit dellAssicurato;
nel caso di richiesta di Riscatto parziale, la modalit di richiesta la medesima del Riscatto totale; il
Contraente dovr comunque indicare limporto che intende riscattare nel Modulo di richiesta di liquidazione. Solo in caso di invio della richiesta di Riscatto parziale a mezzo posta, tale indicazione dovr
essere inviata unitamente alla documentazione indicata in caso di Riscatto totale;
il Contraente ha la possibilit di richiedere mediante una comunicazione scritta leventuale scelta di Opzione di conversione del valore di Riscatto totale in rendita;
nel caso di scelta di conversione del valore di riscatto in una delle forme previste di rendita annua vitalizia, ogni anno e per tutto il periodo di corresponsione della rendita, lAssicurato dovr sottoscrivere,
presso il Soggetto Incaricato dove stato stipulato il Contratto, la propria dichiarazione di esistenza in
vita. Solo in caso di invio della richiesta di liquidazione a mezzo posta all'Impresa, sar necessario che
lAssicurato invii ogni anno il proprio certificato di esistenza in vita o autocertificazione.
Qualora siano riscontrate irregolarit o carenze nella documentazione gi prodotta, lImpresa si
riserva di richiedere che la stessa sia nuovamente presentata od opportunamente integrata per
procedere al pagamento entro il termine di trenta giorni dalla data di ricevimento.
Resta inteso che le spese relative allacquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto.
Verificata la sussistenza dellobbligo di pagamento, l'Impresa provvede alla liquidazione dellimporto dovuto entro trenta giorni dalla data di ricevimento della documentazione sopraindicata.
Decorso il termine dei trenta giorni sono dovuti gli interessi legali a partire dal termine stesso a favore degli
aventi diritto, compreso il caso di recesso.
Art. 16	BENEFICIARI
La designazione dei Beneficiari e le eventuali revoche e modifiche di essa devono essere comunicate per
iscritto allImpresa. Revoche e modifiche sono efficaci anche se contenute nel testamento del Contraente,
purch la relativa clausola testamentaria faccia espresso e specifico riferimento alle polizze vita.
Equivale a designazione dei Beneficiari la specifica attribuzione delle somme, relative a tali polizze, fatta
nel testamento (a favore di determinati soggetti).
Non consentito designare quale Beneficiario il Soggetto Incaricato.
La designazione dei Beneficiari, non pu essere modificata nei seguenti casi:
dopo che il Contraente e i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto all'Impresa rispettivamente la rinuncia al potere di revoca e laccettazione del beneficio;
dopo il decesso del Contraente, se non con il consenso dei Beneficiari stessi;
dopo che, verificatosi levento, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto all'Impresa di voler profittare
Art. 17	DUPLICATO DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO
In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dellesemplare della Proposta-Certificato, il Contraente
o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilit.
Art. 18	CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
Il Contraente pu cedere ad altri il Contratto, cos come pu costituirlo in pegno in favore di un terzo o
comunque vincolare le somme assicurate.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Condizioni di Assicurazione - 7 di 12
Tali atti diventano efficaci solo quando l'Impresa, dietro comunicazione scritta del Contraente inviata tramite il Soggetto Incaricato o mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, ne abbia fatto annotazione su apposita Appendice al Contratto. Limpresa invia tale Appendice al Contratto entro 30 giorni dalla
data di ricevimento della comunicazione trasmesso dal Contraente.
Nel caso di vincolo, le operazioni di liquidazione richiedono lassenso scritto del vincolatario.
Nel caso di pegno, le operazioni di liquidazione devono essere richieste dal creditore pignoratizio che si
sostituisce in tutto e per tutto al Contraente cedente, mentre le operazioni di variazione contrattuale devono essere richieste dal Contraente con assenso scritto del creditore pignatizio.
Non consentito cedere il Contratto, costruire un pegno o un vincolo a favore del Soggetto Incaricato.
Art. 19	IMPOSTE
Le imposte, presenti e future, dovute sugli atti dipendenti dal Contratto sono a carico del Contraente,
dellAssicurato o dei Beneficiari o degli aventi diritto, secondo le Norme di Legge vigenti.
Art. 20	ARROTONDAMENTI
Tutti i valori in Euro riportati nel presente Contratto e nelle comunicazioni che l'Impresa far al Contraente,
allAssicurato ed ai Beneficiari saranno indicati con due decimali.
Quando necessario, larrotondamento della seconda cifra avverr con il criterio commerciale, e cio per
difetto, se la terza cifra decimale inferiore a 5, per eccesso, se pari o superiore a 5.
Art. 21	FORO COMPETENTE
Foro competente esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo del Contraente o delle
persone fisiche che intendono far valere i diritti derivanti dal Contratto.
In caso di controversia possibile adire lAutorit Giudiziaria previo esperimento del tentativo obbligatorio
di mediazione previsto dalla Legge 9 agosto 2013 n. 98, rivolgendosi ad un Organismo di mediazione imparziale iscritto nellapposito registro presso il Ministero di Giustizia ed avente sede nel luogo del Giudice
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 lausola di Rivalutazione
Il presente Contratto fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla Vita alle quali l'Impresa riconosce una rivalutazione del capitale assicurato nella misura e secondo le modalit di seguito indicate.
A tal fine l'Impresa gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-Gruppo UBI Banca, attivit di importo non inferiore alle relative Riserve Matematiche.
A) MISURA ANNUA DELLA RIVALUTAZIONE
Aviva Vita S.p.A. determina, entro la fine del mese che precede quello in cui cade lanniversario della Data
di decorrenza del Contratto, il rendimento annuo da attribuire ai contratti conseguito dalla Gestione Interna
Separata "AVIVA-GRUPPO UBI Banca".
Il rendimento della Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-GRUPPO UBI Banca, quale definito all'Art. 5) del Regolamento, quello realizzato nei dodici mesi che precedono linizio del terzo mese
antecedente quello nel quale cade la data in cui matura la rivalutazione.
Il Beneficio Finanziario pari al rendimento come sopra definito diminuito di una commissione di gestione
che varia in base alla ricorrenza annua del Contratto:
La misura annua di rivalutazione coincide con il beneficio finanziario sopra definito.
Ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, il capitale assicurato viene rivalutato mediante aumento, a totale
carico dell'Impresa, della Riserva Matematica accantonata a tale data.
Tale aumento viene determinato secondo la misura di rivalutazione fissata, a norma del punto A).
Il Capitale Assicurato eventualmente rivalutato ad un determinato anniversario si ottiene sommando i
seguenti importi entrambi considerati:
il Capitale Assicurato alla ricorrenza precedente al netto di eventuali riscatti parziali richiesti dal
Contraente nei dodici mesi precedenti aumentato della misura di rivalutazione;
le eventuali quote di Capitale Assicurato derivanti da versamenti aggiuntivi - acquisite successivamente allultima ricorrenza annua, ciascuna rivalutata prorata per i mesi interi eventualmente intercorsi
fra la data di pagamento degli eventuali versamenti aggiuntivi e la data di ricorrenza.
Ad ogni anniversario della Data di decorrenza del Contratto laumento del capitale assicurato viene comunicato al Contraente.
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 EGOLAMENTO DELLA Gestione Interna Separata
FORME INDIVIDUALI AVIVA - GRUPPO UBIBANCA
Art. 1	ISTITUZIONE E DENOMINAZIONE DELLA GESTIONE SEPARATA FORME INDIVIDUALI
AVIVAGRUPPO UBI BANCA
LImpresa di Assicurazione ha istituito e gestisce, secondo le modalit previste dal presente Regolamento, un portafoglio di investimenti gestito separatamente dagli altri attivi dalla stessa detenuti, denominato
FORME INDIVIDUALI AVIVA-GRUPPO UBI BANCA, di seguito per brevit AVIVA-GRUPPO UBI BANCA, in funzione del cui rendimento si rivalutano le prestazioni dei contratti ad esso collegati.
Il valore delle attivit della Gestione Separata non pu essere inferiore allimporto delle Riserve Matematiche costituite dallImpresa di Assicurazione per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti
LImpresa di Assicurazione, qualora ne ravvisasse lopportunit in unottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi di gestione, senza addurre danno alcuno al Contraente, potr procedere alla
fusione della Gestione Separata con altre Gestioni Separate aventi analoghe caratteristiche.
Qualora lImpresa di Assicurazione intenda dar corso alloperazione di fusione dovr inviare una comunicazione al Contraente. Tale operazione comunque soggetta alla preventiva autorizzazione dellIVASS.
La valuta di denominazione della Gestione Separata lEuro.
Il presente Regolamento costituisce parte integrante delle condizioni di assicurazione.
Art. 2	PARTECIPANTI ALLA GESTIONE SEPARATA
Nella Gestione AVIVA-GRUPPO UBI BANCA confluiranno le attivit relative ai contratti di assicurazione
sulla vita che prevedono la rivalutazione annua delle prestazioni.
Alla Gestione Separata possono partecipare sia le persone fisiche che le persone giuridiche, mediante la
sottoscrizione di un contratto a prestazioni rivalutabili.
Art. 3	OBIETTIVI E POLITICHE DI INVESTIMENTO
La Gestione AVIVA-GRUPPO UBI BANCA ha come obiettivo lottenimento di un rendimento lordo coerente con landamento dei tassi di interesse obbligazionari area Euro, in unottica di medio periodo nel rispetto
dellequilibrio tecnico tra remunerazione minima garantita agli assicurati e redditivit degli attivi, tenendo in
considerazione la durata media delle passivit e degli investimenti della gestione.
Il portafoglio della Gestione Separata pu essere investito principalmente nelle seguenti attivit con i limiti
quantitativi di cui alla Tabella riportata nellArticolo 4 ed i limiti qualitativi di seguito indicati:
Titoli obbligazionari di emittenti governativi o sovranazionali, titoli obbligazionari di emittenti corporate,
comprese le obbligazioni strutturate di credito che prevedano almeno il rimborso del capitale a scadenza, con un rating maggiore o uguale a Investment Grade. Nel comparto obbligazionario sono ricompresi
anche gli investimenti nel mercato monetario, quali a titolo esemplificativo, obbligazioni di emittenti
governativi e corporate a breve termine, depositi bancari e certificati di deposito (obbligazionario governativo ed obbligazionario corporate). Lacquisto di titoli obbligazionari corporate non Investment Grade
ammesso in misura residuale.
Titoli azionari quotati sui principali mercati regolamentati europei ed internazionali;
Investimenti Alternativi e altro quali: OICR non armonizzati, fondi mobiliari chiusi non negoziati in un
mercato regolamentato, fondi riservati e speculativi, partecipazioni in societ immobiliari, quote di OICR
immobiliari o immobili nel rispetto dei vincoli previsti dalla normativa di settore.
Larea geografica di riferimento prevalente lArea Euro e i paesi appartenenti allOCSE. Gli investimenti
in paesi non appartenenti allOCSE non potranno superare il 10% del patrimonio della gestione separata.
Nella Gestione potranno essere utilizzati strumenti finanziari derivati sia con finalit di copertura del rischio
su titoli in portafoglio, sia al fine di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio stesso nel rispetto coAVIVA VITA CAP LIFE NEW - Condizioni di Assicurazione - 10 di 12
munque delle disposizioni normative vigenti in materia. Lutilizzo di strumenti derivati non deve comportare
la violazione di eventuali limiti di investimento previsti per gli attivi sottostanti.
Non esclusa la possibilit di investire in parti di OICR o in altri strumenti finanziari emessi da controparti
di cui allArt. 5 del Regolamento IVASS n. 25, in misura non superiore al 10% dellammontare delle riserve
tecniche della gestione separata alla chiusura dellesercizio precedente.
Tali investimenti sono comunque effettuati alle stesse condizioni di mercato applicate da controparti terze
sugli stessi mercati.
Art. 4	CRITERI DI INVESTIMENTO NELLA GESTIONE SEPARATA
LImpresa di Assicurazione investe le attivit della Gestione Separata secondo quanto indicato nella seguente tabella:
Limiti di investimento GRUPPO BPU BANCA
Titoli di Stato e Supranational area UE
Obbligazionario Governativo (*) (con rating maggiore o uguale Italia)
Altri titoli di stato con rating maggiore, uguale Italia
Obbligazionario Corporate (**)
Azionario (**)
Investimenti Alternativi/Altro
(*)	Nel comparto obbligazionario governativo non sono previsti investimenti in quote di OICR.
(**)	Linvestimento indicato si realizza attraverso investimenti diretti o attraverso lacquisto di OICR armonizzati.
Art. 5	PERIODO DI OSSERVAZIONE E TASSO MEDIO DI RENDIMENTO
Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento della gestione Separata
Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione di cui sopra,
calcolato con periodicit mensile ed uguale al rapporto tra il risultato finanziario della gestione e la giacenza media delle attivit della gestione stessa.
Il risultato finanziario della Gestione costituito dai proventi finanziari della gestione, comprensivi degli
scarti di emissione e di negoziazione, nonch dagli utili e dalle perdite effettivamente realizzate nel periodo di osservazione, al netto delle spese sostenute per lacquisto e la vendita delle attivit della Gestione e
per lattivit di verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale.
Gli utili realizzati comprendono anche quelli eventualmente derivanti dalla retrocessione di commissioni o
di altri proventi ricevuti dallImpresa in virt di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della
attivit nel libro mastro della Gestione e cio al prezzo di acquisto per le attivit di nuova acquisizione.
Il trasferimento di attivit dal patrimonio dellimpresa alla gestione separata avviene al valore di mercato
rilevato alla data di immissione delle attivit nella gestione separata.
La giacenza media delle attivit della Gestione Separata pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attivit della Gestione, ed
determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione.
Art. 6	SPESE GRAVANTI SULLA GESTIONE SEPARATA
Le spese a carico della Gestione Separata sono rappresentate unicamente da:
a) Le spese effettivamente sostenute per lacquisto e la vendita delle attivit della Gestione Separata;
b) I compensi dovuti alla Societ di Revisione di cui allArt. 7 REVISIONE CONTABILE.
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Art. 7	REVISIONE CONTABILE
La Gestione Separata AVIVA-GRUPPO UBI BANCA sottoposta alla verifica da parte di una societ di
revisione iscritta nellapposito registro previsto dalla normativa vigente.
In particolare, la societ di revisione dichiara, con apposita relazione, di aver verificato:
la consistenza delle attivit, la conformit delle stesse e dei loro criteri di valutazione alla normativa
vigente ed al presente regolamento;
la correttezza del risultato finanziario e del conseguente tasso medio di rendimento relativo al periodo
ladeguatezza delle attivit assegnate alla Gestione Separata alla fine del periodo di osservazione rispetto alle riserve matematiche dellImpresa di Assicurazione;
la conformit del rendiconto e del prospetto della composizione della Gestione Separata alla normativa
Art. 8	MODIFICHE DEL REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
Il presente Regolamento della Gestione Separata pu subire modifiche derivanti dalladeguamento dello
stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con lesclusione di quelli meno favorevoli per il Contraente.
Come indicato al precedente Art. 1 del presente Regolamento, inoltre ammessa la possibilit di fusione
della Gestione Separata con altra Gestione Separata dellImpresa di Assicurazione avente caratteristiche
del tutto similari.
In tal caso, lImpresa di Assicurazione provveder ad inviare una comunicazione al Contraente contenente le motivazioni che hanno determinato la scelta di fusione e le relative conseguenze anche in termini
economici, la data di effetto della fusione, le caratteristiche e la composizione delle Gestioni Separate
interessate dalloperazione, lindicazione delle commissioni gravanti sulla nuova Gestione Separata, i criteri di liquidazione degli attivi della Gestione Separata oggetto di fusione e di reinvestimento nella nuova
Gestione Separata nonch le modalit di adesione o meno alloperazione di fusione.
LImpresa di Assicurazione provveder a trasferire, senza alcun onere o spese per il Contraente, tutte le
attivit finanziarie relative alla Gestione Separata originariamente collegata al Contratto presso la Gestione derivante dalla fusione.
Indipendentemente dalle modalit di fusione, tale operazione non potr comportare alcun aggravio economico per il Contraente. Tale operazione comunque soggetta alla preventiva autorizzazione dellIVASS.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Condizioni di Assicurazione - 12 di 12
4. GLOSSARIO
Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il Contratto che pu coincidere o no con il Contraente. Le prestazioni previste dal Contratto sono determinate in funzione degli eventi attinenti alla sua
Beneficiario: persona fisica o giuridica designata nella Proposta-Certificato dal Contraente che pu coincidere o no con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal Contratto quando si verifica
levento assicurato;
Capitale Assicurato: capitale in vigore, eventualmente rivalutato come indicato nelle Condizioni di Assicurazione, che viene liquidato al Contraente in caso di riscatto o al Beneficiario in caso di decesso dellAssicurato;
Capitale in caso di decesso: in caso di decesso dellAssicurato pagamento del capitale assicurato al
Commissione di gestione: Rendimento Finanziario fisso che l'Impresa trattiene dal Rendimento Finanziario della Gestione Interna Separata;
Conclusione del Contratto: il Contratto si considera concluso quando il Contraente versa il Premio unico
ed unitamente allAssicurato se persona diversa sottoscrive la Proposta-Certificato;
Contraente: persona fisica o giuridica che pu coincidere o no con lAssicurato o il Beneficiario, che stipula il Contratto di Assicurazione e si impegna al versamento del Premio unico all'Impresa;
Contratto: Contratto di Assicurazione sulla vita con il quale l'Impresa, a fronte del pagamento di un Premio unico, si impegna al pagamento delle prestazioni assicurate al Beneficiario in qualunque momento
avvenga il decesso dellAssicurato;
Costi: oneri a carico del Contraente gravanti sul Contratto;
Costo percentuale medio annuo: Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto di eventuali Costi prelevati annualmente dalle risorse gestite dall'Impresa, il potenziale tasso di rendimento della
polizza rispetto a quello di unipotetica operazione non gravata da Costi;
Data di decorrenza: data dalla quale decorrono le Garanzie previste dal Contratto ovvero le ore 24
della data di Conclusione del Contratto. La Data di decorrenza indicata nella Lettera Contrattuale di
Durata del Contratto: periodo durante il quale il Contratto efficace ovvero lintera vita dellAssicurato fermo restando la facolt del Contraente di richiedere il pagamento di quanto maturato fino a quel momento
attraverso lesercizio del diritto di riscatto;
Gestione Interna Separata: Fondo appositamente creato dall'Impresa di Assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attivit in cui confluiscono i premi al netto dei Costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Interna Separata
deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate;
Impignorabilit e insequestrabilit: principio secondo cui le somme dovute dall'Impresa al Beneficiario
o al Contraente non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.
Impresa: - Aviva Vita S.p.A. - autorizzata allesercizio dellattivit assicurativa con la quale il Contraente
stipula il Contratto di Assicurazione;
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Glossario - 1 di 2
IVASS: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, e subentrata ad ISVAP - Istituto per la Vigilanza sulle
Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo - ai sensi del decreto legge 6 luglio 2012 n. 95 (Disposizioni
urgenti per la revisione della spesa pubblica con invarianza dei servizi ai cittadini) convertito con legge 7
agosto 2012 n. 135. LIVASS svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla
base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo;
Margine di Solvibilit: rappresenta una garanzia di stabilit finanziaria dellImpresa di Assicurazione;
calcolato in proporzione agli impegni assunti dallImpresa nei confronti degli Assicurati;
Opzione: clausola del Contratto di Assicurazione secondo cui il Contraente pu scegliere che il valore di
Riscatto totale sia convertito in una rendita vitalizia. Per questo Contratto, lopportunit di scegliere che il
valore di Riscatto totale sia convertito in una rendita vitalizia;
Premio unico: importo che il Contraente corrisponde in ununica soluzione all'Impresa al momento della
Proposta-Certificato: il documento con il quale si d corso al Contratto e che ne attesta la
Recesso: diritto del Contraente di recedere dal Contratto e farne cessare gli effetti;
Rendimento Finanziario: risultato finanziario della Gestione Interna Separata nel periodo previsto dal
Regolamento della Gestione stessa;
Riscatto totale: facolt del Contraente di interrompere anticipatamente il Contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di
Riscatto parziale: facolt del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto
maturato sulla polizza alla data della richiesta, determinato in base alle Condizioni di Assicurazione;
Soggetto Incaricato: sportello della Banca Popolare di Bergamo S.p.A., della Banca Carime S.p.A., della
Banca Popolare Commercio e Industria S.p.A. e della Banca Popolare di Ancona S.p.A. presso cui stato
stipulato il Contratto;
Tasso Minimo Garantito: Rendimento Finanziario, annuo e composto, che l'Impresa di assicurazione
garantisce alle prestazioni assicurate. riconosciuto anno per anno tenendo conto del Rendimento Finanziario conseguito dalla Gestione Interna Separata. Per questo contratto il Tasso Minimo Garantito pari
a 0%;
Valuta di denominazione: valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali. Il presente
Contratto stipulato in Euro;
Versamento Aggiuntivo: importo che il Contraente ha facolt di versare per integrare il Premio unico
Data ultimo aggiornamento: 30 giugno 2013
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Glossario - 2 di 2
5. INFORMAZIONI SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
(ai sensi art. 13 D. Lgs. 196/2003)
1. FINALITA DEL TRATTAMENTO DEI DATI
I dati forniti riferiti al Contraente e/o allAssicurato - ed eventualmente a terzi beneficiari - saranno trattati
da Aviva Vita S.p.A. - Via Scarsellini, 14, 20161 Milano (MI) (di seguito, la Societ) titolare del trattamento (di seguito, il Titolare) nonch dalle societ appartenenti al medesimo gruppo societario per
dare corso alle informazioni ed ai servizi richiesti, allattivit assicurativa e riassicurativa connessa al Contratto di assicurazione e per la quale la Societ autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge. In
relazione a tale finalit Le viene richiesto di fornire il Suo consenso solo per il trattamento dei dati di natura
sensibile eventualmente resi in occasione della sottoscrizione del Contratto o che render in costanza del
rapporto instaurato a qualsiasi titolo con la Societ. A tale proposito precisiamo che eventuali e successive
raccolte e, in genere, trattamenti di dati di natura sensibile dellassicurato per ragioni connesse allesecuzione del rapporto assicurativo verranno gestiti nel rispetto della normativa, per il tramite di personale
medico e, ove necessario od opportuno, saranno regolati da specifica informativa.
2. MODALITA DEL TRATTAMENTO DEI DATI
Il trattamento pu essere effettuato anche con l'ausilio di mezzi elettronici o comunque automatizzati o di
altre tecniche di comunicazione a distanza e consister nelle operazioni indicate all'articolo 4, comma 1,
lettera a) del D. Lgs. 196/2003 e sue successive modifiche e/o integrazioni.
Il conferimento dei dati personali necessario per dare corso allattivazione del rapporto assicurativo e
nella vigenza del Contratto, obbligatorio qualora sia richiesto da specifiche normative, quali ad esempio
quelle relative allAntiriciclaggio, al Casellario Centrale Infortuni e alla Motorizzazione Civile.
Leventuale rifiuto di fornire i Suoi dati o di fornire i consensi richiesti pu comportare l'impossibilit di stipulare o eseguire il Contratto, ovvero di gestire e liquidare il sinistro denunciato.
I dati personali possono essere comunicati, per le finalit di cui al punto 1), ad altri soggetti appartenenti alla cosiddetta catena assicurativa quali, per esempio, assicuratori, coassicuratori e riassicuratori;
agenti, subagenti, produttori, brokers e altri canali di distribuzione; periti consulenti e legali; medici legali,
fiduciari, societ di servizi a cui siano affidate la gestione e/o la liquidazione dei sinistri, nonch attivit
e servizi connessi alla gestione del rapporto contrattuale in essere o da stipulare; organismi associativi
(ANIA) e consortili propri del settore assicurativo; banche dati esterne; IVASS e Ministero dell'Industria,
del commercio e dell'artigianato; CONSAP e UCI. In tal caso, i dati identificativi dei suddetti altri titolari e
degli eventuali responsabili possono essere acquisiti presso i suddetti soggetti.
In considerazione della complessit dellorganizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni
aziendali, precisiamo inoltre che quali responsabili o incaricati del trattamento possono venire a conoscenza dei dati tutti i dipendenti e/o collaboratori della Societ di volta in volta interessati o coinvolti
nellambito delle rispettive mansioni in conformit alle istruzioni ricevute, nonch dipendenti e/o collaboratori di altre societ appartenenti al Gruppo Aviva.
Inoltre, i dati personali possono essere comunicati per le medesime finalit ad altre societ del medesimo
gruppo societario (societ controllanti, controllate o collegate anche indirettamente), a pubbliche Amministrazioni ove richiesto dalla legge, nonch a terzi fornitori di servizi informatici o di archiviazione.
Lelenco costantemente aggiornato delle altre societ a cui saranno comunicati i Suoi dati e dei responsabili potr essere richiesto in qualsiasi momento al Titolare, al seguente indirizzo Aviva Vita S.p.A. - Servizio Privacy - Via Scarsellini, 14, 20161 Milano (MI). In particolare le precisiamo che lei potr esercitare il
suo diritto di opposizione all'utilizzo dei dati anche solo parzialmente, con riferimento a specifiche finalit
tra quelle sopra elencate.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Informativa sulla Privacy - 1 di 2
7. TRASFERIMENTO DEI DATI ALLESTERO
I dati personali forniti potranno essere trasferiti fuori dal territorio nazionale, allinterno dellUnione europea
o in Paesi terzi, per le finalit di cui al punto 1) nel rispetto della vigente normativa ed in particolare degli
articoli 42-45 del D. Lgs. 196/2003.
8. DIRITTI DELLINTERESSATO
Fermi restando gli effetti indicati al precedente punto 4), Lei potr in ogni momento e gratuitamente esercitare i diritti previsti dallarticolo 7 del D. Lgs. 196/2003 e cio conoscere quali dei Suoi dati vengono
trattati, richiederne lintegrazione, la modifica o la cancellazione per violazione di legge, o opporsi al trattamento inviando una comunicazione scritta ad Aviva Vita S.p.A. - Servizio Privacy - Via Scarsellini, 14,
20161 Milano (MI).
Titolare del trattamento dei dati la Societ i cui estremi identificativi sono descritti al precedente punto
1) Gli ulteriori dati identificativi sono stati comunicati alle competenti Autorit di controllo e sono disponibili
presso la sede legale della Societ.
Lelenco completo dei responsabili in essere disponibile presentando richiesta scritta al Titolare.
AVIVA VITA CAP LIFE NEW - Informativa sulla Privacy - 2 di 2
PROPOSTA-CERTIFICATO
AVIVA VITA CAP LIFE NEW
Questo il numero attribuito alla presente PropostaCertificato cui entrambe le Parti Contraenti faranno
La numerazione definitiva di Polizza quella che
verr attribuita da Aviva Vita S.p.A. direttamente con
la Lettera Contrattuale di Conferma.
Vita Intera a Premio Unico
(TARIFFA VB23)
AGENZIA __________________________ CONVENZIONE _______________________ FILIALE AGENZIA _____________________ COLLOCATORE _________________
CONTRAENTE (nel caso in cui il Contraente sia unImpresa inserire i dati del Legale Rappresentante (*)):
Documento di riconoscimento nr:
Attivit Economica:
Nel caso in cui il Contraente sia unImpresa
Sede (Via e N. civico)
C.A.P. e Localit
Attivit lavorativa prevalente
In caso di ente no profit/Onlus, qual la classe di soggetti che beneficia delle attivit svolte dallente?
N Iscrizione Registro Imprese/Rea
(*) Si allega un documento comprovante il potere di rappresentare legalmente lImpresa
Il Contraente _______________________________
(Importo minimo 2.500,00 Euro)
MINIMO GARANTITO: 0%
COSTI (Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione): le spese da applicarsi al premio
unico sono le seguenti:
spesa fissa: pari a Euro 15,00
caricamento percentuale: da applicarsi al premio unico al netto della spesa fissa:
CARICAMENTO PERCENTUALE
Da Euro 2.500,00 a Euro 149.999,99
Da Euro 150.000,00
Il Correntista, autorizza la BANCA del GRUPPO UNIONE DI BANCHE ITALIANE ad addebitare sul conto corrente, indicato in calce, limporto del premio unico relativo al presente contratto:
BANCA DEL GRUPPO UBI BANCA
Attenzione: escluso il pagamento in contanti.
Il Correntista _______________________________
COPIA PER LIMPRESA
DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELLASSICURATO
I SOTTOSCRITTI CONTRAENTE ED ASSICURATO (SE DIVERSO DAL CONTRAENTE):
confermano che tutte le dichiarazioni contenute nella presente Proposta-Certificato anche se materialmente scritte da altri - sono complete ed esatte;
dichiarano di essere a conoscenza che la presente Proposta-Certificato parte integrante del Fascicolo Informativo e delle eventuali Appendici alle Condizioni di
prendono atto, con la sottoscrizione della presente Proposta-Certificato ed il pagamento del premio unico, che il Contratto concluso e che Aviva Vita S.p.A. lImpresa -, si impegna a riconoscere PIENA VALIDIT CONTRATTUALE alla stessa, fatto salvo errori di calcolo che comportino risultati difformi dallesatta applicazione della tariffa;
prendono atto che il Contratto decorre a partire dalle ore 24 della data di conclusione del Contratto. LImpresa invia al Contraente la Lettera Contrattuale di
Conferma, quale documento contrattuale che definisce il ricevimento del premio da parte dellImpresa e che indica: la data di decorrenza del Contratto;
dichiarano di aver preso conoscenza dellArt. 2 CONFLITTO DI INTERESSI delle Condizioni di Assicurazione;
prendono atto che il pagamento del premio unico viene effettuato mediante addebito automatico sul conto corrente del Contraente. Ai fini dell'attestazione dell'avvenuto pagamento del premio, fa fede la documentazione contabile del competente istituto di credito.
LAssicurato, qualora diverso dal Contraente, acconsente alla sottoscrizione della presente Proposta-Certificato.
Il Contraente pu inoltre recedere dal Contratto entro trenta giorni dalla data di conclusione del Contratto. Il diritto di recesso libera il Contraente e lImpresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto.
LImpresa entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto.
Il Contraente e lAssicurato dichiarano di AVER LETTO e ACCETTATO quanto riportato in merito alle DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELLASSICURATO,
ai TERMINI DI DECORRENZA ed al DIRITTO DI RECESSO sopra indicati.
Luogo e data, ____________________________________
LAssicurato _______________________________
Il Contraente ______________________________
DICHIARAZIONE DA SOTTOSCRIVERE SOLO NEL CASO IN CUI IL CONTRAENTE SIA UNA PERSONA GIURIDICA
Il Contraente si impegna a tenere tempestivamente aggiornata l'Impresa di Assicurazione, nel corso della durata contrattuale, in merito ai rapporti partecipativi superiori al
25% che abbia in corso con altri Soggetti. Inoltre, nel caso in cui alla data di sottoscrizione della presente Proposta-Certificato il Contraente abbia gi in essere rapporti di
cui sopra, indica di seguito i dati riferiti a tali soggetti (riportare ragione sociale, sede legale e codice fiscale/partita iva) .................................................................................
Ffirma del Legale Rappresentante ______________________________
DICHIARAZIONI AI FINI DI APPROVAZIONI SPECIFICHE
Il Contraente e lAssicurato dichiarano di aver preso esatta conoscenza delle Condizioni di Assicurazione e di approvare specificamente - ai sensi e per gli effetti
degli articoli del Codice Civile: 1341: Condizioni Generali di Contratto e 1342: Contratto concluso mediante moduli e formulari - i seguenti articoli e norme:
Art. 4: Dichiarazioni del Contraente e dellAssicurato; Art. 5: Conclusione e Decorrenza del Contratto; Art. 6: Diritto di recesso del Contraente; Art. 12: Riscatto;
Art. 15: Pagamenti dellImpresa; Art. 18: Cessione, Pegno e Vincolo; Punto 3.1 Clausola di rivalutazione.
Luogo e data, _____________________________________
IL SOTTOSCRITTO CONTRAENTE DICHIARA DI AVER:
ricevuto il Fascicolo Informativo redatto secondo le prescrizioni IVASS contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di
Assicurazione comprensive del regolamento della gestione separata, il Glossario, lInformativa sulla Privacy e la presente Proposta-Certificato che definiscono il Contratto;
ricevuto il Progetto esemplificativo personalizzato;
ricevuto il documento contenente ai sensi dellart.49 comma 2, lett. a) del Regolamento IVASS n.5/2006 i dati essenziali degli Intermediari e della loro attivit,
le informazioni su potenziali situazioni di conflitto dinteressi e sugli strumenti di tutela dei Contraenti (modello predisposto dallIntermediario);
LETTO, COMPRESO e ACCETTATO le condizioni di Assicurazione.
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI AI SENSI DELLART. 23 D. LGS. N. 196/2003
Io/Noi sottoscritto/i, confermando di aver ricevuto e letto lInformativa contenuta nel Fascicolo Informativo:
Acconsento/iamo al trattamento dei dati personali di natura sensibile eventualmente forniti, per le finalit assicurative descritte nel punto 1 dellinformativa.
Sono/Siamo consapevole/i che solo barrando la casella SI e sottoscrivendo il presente consenso lImpresa potr dar corso alla regolare esecuzione del Contratto di
assicurazione nel caso sia necessario procedere al trattamento dei miei/nostri dati sensibili.
(risposta fornita dal Contraente)
(risposta fornita dallAssicurato se diverso dal Contraente)
SPAZIO RISERVATO AL SOGGETTO INCARICATO
Ai sensi della normativa in materia di antiriciclaggio dichiaro di aver identificato il Contraente e lAssicurato e di aver verificato a tale fine la correttezza dei dati ad essi relativi.
Nome e cognome______________________________________________________________________
Mod. 59204 -
- pdf - 05/2015
Aviva Vita S.p.A. una societ del Gruppo Aviva
Mod. 59203 -
Sociale Euro 155.000.000,00 (i.v.) R.E.A. di Milano 1676319 Iscrizione al Registro
delle Imprese di Milano e Codice Fiscale 08701770151 Partita IVA 05930150015
Societ soggetta a direzione e coordinamento di Aviva Italia Holding S.p.A.
Impresa autorizzata allesercizio delle assicurazioni con decreto del Ministero
dellIndustria, del Commercio e dellArtigianato n. 17860 del 09/09/1988
(Gazzetta Ufficiale n. 223 del 22/09/1988) Iscrizione allAlbo delle Imprese di
Assicurazione n. 1.00075 Iscrizione allalbo dei gruppi assicurativi n. 038.00009
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