Source: https://www.kredit-mit-verantwortung.de/kodex/der-kodex-im-wortlaut.html
Timestamp: 2017-06-29 07:23:12
Document Index: 67358117

Matched Legal Cases: ['§ 6', '§ 1', '§ 491', 'Art. 247', '§ 1', '§ 18', '§ 1', '§ 19', '§ 6', '§ 492', 'Art. 247', '§ 6', '§ 14']

Der Kodex im Wortlaut - Kredit mit Verantwortung
Übersicht Wie komme ich zu einem Kredit? Welche unterschiedlichen Kredite gibt es? Was prüft die Bank? Wie viel Kredit kann ich aufnehmen? Wie funktioniert Scoring? Was wird im Kreditvertrag vereinbart? Was ist der effektive Jahreszins? Wie schütze ich mich vor Zahlungsschwierigkeiten? Was sollte ich bei einem Kredit nicht tun? Was muss ich zur Autofinanzierung wissen?
Übersicht Idee und Ziele Der Kodex im Wortlaut Die Unterzeichner Der Kodex in der Praxis
Übersicht Kreditvergabe in der Bank Online-Kredit Dispokredit Barkredit Der schufafreie Kredit Kfz-Finanzierung Haushaltsgeräte auf Kredit Großeinkauf mit Kundenkarte Zahlungsschwierigkeiten drohen Der geplatzte Kredit
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Startseite Kodex Der Kodex im Wortlaut
Lesen Sie hier den Kodex der Mitgliedsbanken des Bankenfachverbandes im Wortlaut. Erfahren Sie, was zu einer verantwortungsvollen Kreditvergabe gehört, und inwiefern der Kodex über das Gesetz hinausgeht.
Präambel – Unsere Verantwortung
Die Mitgliedsbanken des Bankenfachverbandes sind sich ihrer Verantwortung als Kreditgeber bewusst. Sie vergeben Kredite verantwortungsvoll, weil sie sichergehen wollen, dass Sie als Kunde Ihren Kredit auch zurückzahlen können. Um dieser Verantwortung gerecht zu werden, haben sich die Verbandsmitglieder die in dem vorliegenden Kodex genannten Verhaltensregeln gegeben. Der Kodex gilt für alle Ratenkredite und Rahmenkredite, die Verbraucher seit dem 11. Juni 2010 bei den Mitgliedsbanken aufgenommen haben. Dabei geht dieser Kodex über das Gesetz hinaus.
Die Mitglieder des Bankenfachverbandes haben sich zur Einhaltung des Kodexes verpflichtet. Verstöße können zum Ausschluss aus dem Verband führen.
Vor VertragsschlussKreditantragKreditentscheidungKreditvertragUmgang mit ZahlungsschwierigkeitenBeschwerdeverfahrenFinanzierung im HandelQualitätsmanagementSoziale VerantwortungFinanzielle Allgemeinbildung
1. Vor Vertragsschluss
Verständliche Werbung
Wir stellen sicher, dass sämtliche Materialien und Maßnahmen zur Werbung klar und verständlich gestaltet sind.
Wir stellen Ihnen vor Abschluss eines Kreditvertrages Informationen zu allen wesentlichen Kreditbestimmungen in Textform zur Verfügung. Dazu zählen:der effektive Jahreszins,sämtliche Kosten des Kredits,der Rückzahlungsbetrag, die Höhe, die Termine und die Anzahl der Raten,die für den Kredit geltenden Vertragsbedingungen,Ihre Rechte als Kunde (Widerrufsrecht, vorzeitige Rückzahlung).Erläuterungen
Gerne erläutern wir Ihnen vor Abschluss eines Kreditvertrages die Einzelheiten der Ihnen angebotenen Kreditprodukte.
Wir geben Ihnen ausreichend Zeit, sämtliche Informationen zur Kenntnis zu nehmen und abzuwägen.
Wir behandeln Ihre persönlichen Angaben zu jeder Zeit vertraulich, auch falls Sie nicht unser Kunde werden oder zu einem späteren Zeitpunkt nicht mehr unser Kunde sind.
Gewissenhafte Bonitätsprüfung
Wir führen bei Ihnen eine angemessene und sorgfältige Bonitätsprüfung durch.Dabei setzen wir verschiedene Verfahren ein:Abfrage von Auskunfteien,Scoring, Einkommensermittlung,Haushaltsrechnung,Prüfung anderer Kreditverpflichtungen.Sie können uns bei der Bonitätsprüfung unterstützen, indem Sie Ihre Angaben auf Richtigkeit und Vollständigkeit prüfen.
Information über Anfrage von Auskunfteien
Wenn Sie einen Kreditantrag stellen, fragen wir Sie, ob Sie damit einverstanden sind, dass wir eine Auskunftei über Ihre Person anfragen. Wir informieren Sie darüber, dass wir Ihre Angaben an diese Auskunftei weiterleiten.
3. Kreditentscheidung
Differenzierte Entscheidung statt Diskriminierung
Bei der Kreditentscheidung diskriminieren wir nicht nach:Rasse, ethnischer Herkunft, Geschlecht, Religion, Behinderung, Alter,sexueller Identität.Information über Scoring
Wir teilen Ihnen auf Ihren Wunsch gerne mit, wie wir Scoringverfahren bei derBonitätsprüfung zum Einsatz bringen, indem wir:den Scorewert nennen, die für das Scoring verwendeten Datenarten nennen,die Bedeutung des Scorewertes mitteilen.Erläuterung der Kreditablehnung
Wenn wir Ihren Kreditantrag nach sorgfältiger und vollautomatisierter Prüfung ablehnen müssen, erläutern wir auf Ihren Wunsch, warum Sie die Kreditvoraussetzungen nicht erfüllt haben.
Wir informieren Sie im Kreditvertrag klar und verständlich über alle Kreditbedingungen und stellen Ihnen ein Exemplar Ihres Vertrages zur Verfügung.
Detaillierter Tilgungsplan
Auf Ihren Wunsch erstellen wir für Sie gerne zusätzlich zum Kreditvertrag einen Tilgungsplan, in dem die monatlichen Ratenzahlungen mit den Kreditkosten, den Zinsen und dem Tilgungsanteil aufgeführt sind.
Sie haben die Möglichkeit, Ihren Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Gerne erklären wir Ihnen, wie sich die uns gesetzlich zustehende Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.
5. Umgang mit Zahlungsschwierigkeiten
Wir behandeln etwaige Zahlungsschwierigkeiten mit Verständnis und tun unserMöglichstes, um Ihnen die Rückzahlung Ihres Kredits zu erleichtern. Dabei gehen wir bei Anzeichen von Zahlungsproblemen auf Sie zu, um eine Lösung zu finden. Wir können Sie noch besser unterstützen, wenn Sie selbst sich frühzeitig an uns wenden.
Wir bieten Ihnen ein Beschwerdeverfahren an, um etwaige Meinungsverschiedenheiten sachlich und fair zu behandeln.
7. Finanzierung im Handel
Wir schulen unsere Finanzierungspartner im Handel regelmäßig, um unsere hohen Standards bei der Kreditvergabe zu gewährleisten.
Wir haben interne Richtlinien über die Vergabe von Krediten und prüfen regelmäßig, ob diese Richtlinien eingehalten werden.
Wir schulen unsere Mitarbeiter regelmäßig über die Einhaltung gesetzlicher Vorgaben und bankinterner Richtlinien sowie über den Umgang mit unseren Kunden.
Wir ergreifen verschiedene Maßnahmen, um als Unternehmen soziale Verantwortung zu übernehmen. Dazu zählen die Ausbildung von Auszubildenden, die Unterstützung sozialer Projekte oder Sponsoring von Sport und Kultur.
10. Finanzielle Allgemeinbildung
Wir fördern die finanzielle Allgemeinbildung, indem wir im Internet verschiedeneInformationen zu Finanzthemen bereitstellen, Dozententätigkeiten wahrnehmen, Broschüren veröffentlichen bzw. uns in Schulprojekten engagieren.
Grundlagen des Kodexes
Der Kodex „Verantwortungsvolle Kreditvergabe“ des Bankenfachverbandes geht über das Gesetz hinaus. Aus der folgenden Übersicht ist ersichtlich, auf welchen gesetzlichen Grundlagen der Kodex beruht.KodexGesetze1Vor Vertragsschluss§ 6a PAngV; § 1 ff. UWG; § 491a BGB; Art. 247 § 1 f. EGBGB2Kreditantrag§ 18 KWG; §§ 1, 28, 28a BDSG3Kreditentscheidung§ 19 f. AGG; §§ 6a, 28b, 29 Abs. 7, 34 BDSG4Kreditvertrag§§ 492, 500 BGB; Art. 247 §§ 6 ff., 14 EGBGB5Umgang mit Zahlungsschwierigkeiten kein Gesetz6Beschwerdeverfahren§ 14 UKlaG; SchlichtVerfV7Finanzierung im Handelkein Gesetz8Qualitätsmanagementkein Gesetz9Soziale Verantwortungkein Gesetz10 Finanzielle Allgemeinbildung kein GesetzAbkürzungenAGG= Allgemeines GleichbehandlungsgesetzBDSG=Bundesdatenschutzgesetz BGB=Bürgerliches GesetzbuchEGBGB=Einführungsgesetz zum Bürgerlichen Gesetzbuch KWG = KreditwesengesetzPangV = PreisangabenverordnungSchlichtVerfV = Schlichtungsstellenverfahrensverordnung UKlaG= UnterlassungsklagengesetzUWG = Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb
Der Kodex „Verantwortungsvolle Kreditvergabe für Verbraucher“ als PDF zum Download
Alle Beispiele des Kodex konkret finden Sie hier als PDF zum Download.
Der Verhaltenskodex des Bankenfach-verbands legt die Standards bei der Kreditvergabe der Mitgliedsbanken fest. Alltagsbeispiele
Nutzen Sie unsere Rechner und Tests, um sich Klarheit über Ihren finanziellen Spielraum zu verschaffen. Diese Seite teilen