Source: http://docplayer.it/1583472-Polizza-multiramo-chebanca-yellow-life-2.html
Timestamp: 2016-12-02 20:36:01+00:00
Document Index: 13835034

Matched Legal Cases: ['art. 4', 'art. 10', 'art. 16', 'art. 27', 'art. 6', 'art. 7']

⭐Polizza Multiramo CheBanca! Yellow Life 2
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1 Risparmio Assicurato CheBanca! Polizza Multiramo CheBanca! Yellow Life 2 Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico o premi ricorrenti con capitale in parte rivalutabile ed in parte direttamente collegato al valore del fondo interno Strategic Model Portfolio di Genertellife S.p.A. Il presente Fascicolo informativo, contenente Scheda Sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata e del fondo interno, Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.2 INDICE SCHEDA SINTETICA 1. INFORMAZIONI GENERALI pag. 1 di 5 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO pag. 2 di 5 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE pag. 2 di 5 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE pag. 3 di 5 5. COSTI pag. 4 di 5 6. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA pag. 5 di 5 7. ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DEL FONDO pag. 5 di 5 8. DIRITTO DI RIPENSAMENTO pag. 5 di 5 NOTA INFORMATIVA A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE pag. 1 di 14 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI pag. 1 di 14 C. INFORMAZIONI SUL FONDO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE pag. 3 di 14 D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE pag. 5 di 14 E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO pag. 7 di 14 F. DATI STORICI SUL FONDO INTERNO pag. 11 di 14 G. PROGETTO ESEMPLICATIVO DELLE PRESTAZIONI ESPRESSE IN EURO pag. 11 di 14 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE DOVE E COME VENGONO INVESTITI I VERSAMENTI pag. 1 di 17 COSA È ASSICURATO E QUALE SARÀ IL RIMBORSO IN CASO DI SINISTRO pag. 2 di 17 CHE COSA NON È ASSICURATO pag. 3 di 17 QUALE SARÀ IL RIMBORSO IN CASO DI DISINVESTIMENTO pag. 4 di 17 COSA FARE IN CASO DI SINISTRO E IN CASO DI DISINVESTIMENTO pag. 5 di 17 COME CAMBIARE LINEA DI INVESTIMENTO pag. 6 di 17 SERVIZI ABBINABILI ALLA VERSIONE A PREMIO UNICO pag. 6 di 17 OPZIONI RENDITA pag. 8 di 17 CONDIZIONI GENERALI pag. 9 di 17 ALLEGATO 1 pag. 12 di 17 ALLEGATO 2 pag. 14 di 17 GLOSSARIO PROPOSTA DI POLIZZA BANCA COLLOCATRICE3 CheBanca! Yellow Life 2 Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico oppure a premi ricorrenti con capitale in parte rivalutabile ed in parte direttamente collegato al valore di quote di fondo interno Tariffe: e ed. 05/2015 SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione Genertellife S.p.A. è società appartenente al Gruppo Generali. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa L ammontare del patrimonio netto della Società, relativo all ultimo bilancio approvato, è pari a 1.006,3 milioni di Euro di cui: - 168,2 milioni relativi al capitale sociale e - 838,1 milioni relativi al totale delle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità è pari al 156,11%; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto CheBanca! Yellow Life 2 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate previste dal presente contratto possono essere espresse in Euro oppure in Euro ed in quote di un Fondo Interno, di conseguenza: - per la parte in Euro, le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi; - per la parte in quote, le prestazioni previste dal contratto sono espresse in quote di un fondo, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 1.e) Durata La durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto (totale o parziale) purché siano trascorsi almeno 12 mesi dalla decorrenza del contratto riportata nel Documento di Polizza. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto può essere sottoscritto nella Versione a premio unico oppure nella Versione a premi ricorrenti. Versione a premio unico Importo minimo: Euro 5.000,00 Versione a premi ricorrenti Importo minimo: Euro 1.200,00 annui / Euro 100,00 mensili Scheda Sintetica - tariffe: e pag. 1 di 54 Il Contraente, successivamente alla data di decorrenza del contratto riportata nel Documento di Polizza, può effettuare, per entrambe le Versioni, eventuali versamenti (premi) aggiuntivi di importo minimo pari a Euro 1.000,00. In ogni caso, per entrambe le Versioni, il cumulo dei premi investiti in gestione separata (compresi anche gli eventuali versamenti aggiuntivi) non potrà superare l importo di Euro , CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO CheBanca! Yellow Life 2 è un contratto di assicurazione, con un livello di rischio variabile in base alla ripartizione percentuale dei versamenti effettuata dal Contraente, che intende soddisfare le seguenti esigenze di copertura assicurativa e di risparmio: - proteggere, in caso di decesso, lo stile di vita dei propri cari anche qualora l eventuale investimento nel Fondo Interno dovesse produrre delle minusvalenze; - realizzare l incremento di valore delle somme investite in un arco di tempo a scelta del Contraente stesso. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni espresse in Euro e del valore di riscatto contenuto nella sezione G della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di decesso Capitale Maggiorazione in caso di minusvalenze Maggiorazione in caso di morte da infortunio In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, il pagamento ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza di un importo pari al capitale assicurato maggiorato di una percentuale riconosciuta in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso. In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, in aggiunta al capitale in caso di decesso, il pagamento, nei limiti previsti, ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza, di un importo pari alla differenza, se positiva, tra il totale dei premi versati ed il capitale assicurato. In caso di decesso dell Assicurato dovuto ad infortunio, in qualsiasi epoca avvenga, il pagamento ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza di un importo calcolato in funzione dell età dell assicurato al momento del decesso. b) Opzioni contrattuali opzione da capitale in rendita vitalizia opzione da capitale in rendita certa fino al recupero del capitale e poi vitalizia opzione da capitale in rendita reversibile La conversione del capitale in caso di decesso dell Assicurato oppure del valore di riscatto totale in una rendita immediata vitalizia. La conversione del capitale in caso di decesso dell Assicurato oppure del valore di riscatto totale in una rendita immediata vitalizia certa fino al recupero del capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato oppure di riscatto totale. La conversione del capitale in caso di decesso dell Assicurato oppure del valore di riscatto totale in una rendita immediata vitalizia reversibile in misura totale o parziale. Per le prestazioni espresse in Euro il contratto prevede: - in caso di decesso dell Assicurato nel corso dei primi 5 anni di durata contrattuale oppure in caso di riscatto al termine del 5 anno di durata contrattuale, la garanzia di un importo non inferiore alla somma dei premi investiti in gestione separata; Scheda Sintetica - tariffe: e pag. 2 di 55 - trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza del contratto indicata nel Documento di Polizza, il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito annuo pari allo 0,00% (la rivalutazione annua delle prestazioni non può di conseguenza risultare mai negativa). Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni espresse in Euro sono regolati dall articolo 4 e dall Allegato 1 delle Condizioni di Assicurazione. 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE Per le prestazioni espresse in quote, l impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. La Società, qualora il Contraente ne faccia esplicita richiesta, attua: - il trasferimento automatico, a cadenza semestrale, delle plusvalenze realizzate, rispetto ad un parametro di rendimento, dal Fondo Interno alla gestione separata; - il trasferimento automatico, a cadenza annuale, delle plusvalenze realizzate, rispetto ad un parametro di rendimento, dalla gestione separata al Fondo Interno. Si rinvia agli artt. 9.3 e 9.4 delle Condizioni di Assicurazione per la descrizione delle relative modalità. 4.a) Rischi finanziari a carico del Contraente qualora il presente contratto sia collegato al Fondo Interno, i rischi finanziari a carico del Contraente sono i seguenti: a) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati; b) ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore ai premi versati. 4.b) Profilo di rischio del fondo interno e della gestione separata Il contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento diversi in funzione della ripartizione percentuale dei versamenti tra la parte espressa in Euro (gestione separata) e quella espressa in quote (fondo Interno). Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall IVASS, il profilo di rischio del fondo e della gestione separata a cui le prestazioni possono essere collegate. Fondo interno Strategic Model Portfolio Profilo di rischio Basso Medio Basso Medio Medio Alto Alto Molto Alto Gestione separata Ri.Alto Profilo di rischio Basso Medio Basso Medio Medio Alto Alto Molto Alto Scheda Sintetica - tariffe: e pag. 3 di 56 5. COSTI L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi prelevati dalla gestione separata e dal fondo interno riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall IVASS, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Versione a premio unico e premio ricorrente Ipotesi adottate: Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% L indicatore non risulta funzione del premio, del sesso e dell età dell Assicurato. Linea Classica: 100% Gestione separata Ri.Alto (profilo di rischio Basso) Anno CPMA 5 1,50% 10 1,50% 15 1,50% 20 1,50% 25 1,50% Linea Jazz: 70% Gestione separata Ri.Alto (profilo di rischio Basso) 30% fondo Interno Strategic Model Portfolio (profilo di rischio Medio) Anno CPMA 5 1,71% 10 1,71% 15 1,70% 20 1,70% 25 1,70% Linea Pop: 50% Gestione separata Ri.Alto (profilo di rischio Basso) 50% fondo Interno Strategic Model Portfolio (profilo di rischio Medio) Anno CPMA 5 1,85% 10 1,84% 15 1,84% 20 1,84% 25 1,84% Linea Rock:30% Gestione separata Ri.Alto (profilo di rischio Basso) 70% fondo Interno Strategic Model Portfolio (profilo di rischio Medio) Anno CPMA 5 1,99% 10 1,99% 15 1,98% 20 1,98% 25 1,98% Scheda Sintetica - tariffe: e pag. 4 di 57 6. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata Ri.Alto negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice IStAt dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,10% 2,50% 3,35% 1,55% ,40% 2,80% 4,89% 2,73% ,45% 2,85% 4,64% 2,97% ,40% 2,80% 3,35% 1,17% ,01% 2,41% 2,08% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri 7. ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DEL FONDO Non è possibile rappresentare alcun rendimento storico realizzato dal Fondo Interno Strategic Model Portfolio in quanto tale fondo è di nuova costituzione. Si rinvia alla Sezione C della Nota informativa per l illustrazione delle motivazioni per cui, per il Fondo Interno, non è prevista l esplicitazione obbligatoria del benchmark. 8. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. Genertellife S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il rappresentante legale Dott. Manlio Lostuzzi Documento aggiornato a maggio 2015 Scheda Sintetica - tariffe: e pag. 5 di 58 CheBanca! Yellow Life 2 Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico oppure a premi ricorrenti con capitale in parte rivalutabile ed in parte direttamente collegato al valore di quote di fondo interno Tariffe: e ed. 05/2015 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Genertellife S.p.A., società appartenente al Gruppo Generali; b) Sede Legale e Direzione Generale in Via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV) ITALIA; c) Recapito telefonico: ; Sito Internet: Indirizzo d) La Società è autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Provvedimento ISVAP n 1935 del (pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 228 del ) ed è iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione italiane al numero Nell homepage di è possibile consultare eventuali aggiornamenti relativi a questo fascicolo informativo che non dipendano da innovazioni normative. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto ha una durata che coincide con la vita dell Assicurato. Il contratto, a fronte del versamento di un premio unico oppure di premi ricorrenti e di eventuali versamenti aggiuntivi, prevede la seguente prestazione assicurativa: Prestazione principale in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca avvenga. Si rinvia all art. 4 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della suddetta prestazione. Sono previste inoltre delle opzioni contrattuali; si rinvia all art. 10 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole opzioni. AVVERTENZA: la prestazione in caso di decesso prevede delle esclusioni che comportano una limitazione della copertura assicurativa ed un periodo di carenza (sospensione della copertura del rischio assicurato), per i cui dettagli si rinvia all articolo 5 delle Condizioni di Assicurazione. Si precisa che il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato oppure in caso di riscatto da parte del Contraente è il risultato della capitalizzazione del premio unico oppure dei premi ricorrenti versati (e degli eventuali versamenti aggiuntivi). Per le prestazioni espresse in Euro (gestione interna separata Ri.Alto ) il contratto prevede: - in caso di decesso dell Assicurato nel corso dei primi 5 anni di durata contrattuale oppure in caso di riscatto al termine del 5 anno di durata contrattuale, la garanzia di un importo non inferiore alla somma dei premi investiti in gestione separata; Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 1 di 149 - trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza del contratto indicata nel Documento di Polizza, il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito annuo pari allo 0,00% (la rivalutazione annua delle prestazioni non può di conseguenza risultare mai negativa). Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. Per le prestazioni espresse in quote (Fondo Interno Strategic Model Portfolio ) il Contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote. In caso di decesso dell Assicurato oppure in caso di riscatto da parte del Contraente esiste la possibilità che l entità della prestazione sia inferiore ai premi versati. 3. Rischi finanziari CheBanca! Yellow Life 2 è un contratto che prevede anche prestazioni collegate al valore delle quote di un fondo interno ( Strategic Model Portfolio ), le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. I rischi derivanti dall oscillazione del valore delle quote ai fini della determinazione delle prestazioni assicurative sono totalmente a carico del Contraente. I rischi finanziari cui si espone il Contraente con la sottoscrizione del presente contratto sono i seguenti: rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli obbligazionari. Al riguardo si può osservare che un aumento generale dei tassi di interesse può comportare una diminuzione dei prezzi dei titoli e viceversa; rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli azionari, che risentono sia delle aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico); rischio di cambio, in quanto il Fondo Interno è denominato in euro ed alcuni titoli sottostanti sono denominati in altra valuta; rischio di credito, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni) connesso all eventualità che l ente emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale. 4. Premi Il premio è determinato in relazione all ammontare delle garanzie prestate. Il presente contratto prevede la corresponsione di un premio unico oppure di premi ricorrenti e di eventuali ulteriori versamenti aggiuntivi. Tali premi potranno essere versati, per quanto riguarda il premio di sottoscrizione e gli eventuali versamenti aggiuntivi, tramite addebito sul conto corrente bancario di CheBanca! del Contraente; per quanta riguarda invece i premi ricorrenti, successivi a quello di sottoscrizione, tramite SDD. Nel caso di estinzione del conto corrente bancario, è possibile, previa comunicazione scritta alla Società, concordare con la Compagnia una diversa modalità di versamento del premio. 5. Informazioni sull impiego dei premi I premi versati dal Contraente verranno impiegati in una gestione interna separata ed eventualmente in quote di un Fondo Interno all Impresa di Assicurazione. 5.1 Conversione del premio in quote Il numero delle quote di partecipazione al Fondo Interno Strategic Model Portfolio è attribuito a ciascun assicurato dividendo il premio, al netto dei costi, per il valore unitario della quota relativo al giorno di riferimento. Per le modalità e i tempi di conversione dei premi in quote, si rinvia al Punto 7 della presente Nota Informativa. 6. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione Speciale Ri.Alto Il presente contratto prevede una partecipazione agli utili conseguiti annualmente dalla Gestione Speciale Ri.Alto che è una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società. L assegnazione della partecipazione agli utili avviene ad ogni ricorrenza annuale del contratto e consiste nell attribuire alle prestazioni espresse in Euro il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Speciale Ri.Alto diminuito di un valore trattenuto dalla Società come specificato al Punto 10.2 della presente Nota informativa. Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 2 di 1410 Si rinvia per maggiori dettagli all Allegato 1 delle Condizioni di Assicurazione relativo sia alla clausola di rivalutazione che al regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione stesse. Per gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione G della presente Nota informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. L Impresa si impegna a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente stesso è informato che il contratto è concluso. 7. valore della quota del fondo Interno Strategic Model Portfolio Il valore unitario della quota relativa al Fondo Interno Strategic Model Portfolio è calcolata dall Impresa settimanalmente con riferimento al valore delle attività e delle passività determinate entrambe nel giorno di valorizzazione che coincide con il giovedì di ciascuna settimana. Il valore unitario della quota del Fondo Interno Strategic Model Portfolio viene pubblicato quotidianamente su Il Sole 24 Ore e sul sito Il controvalore in Euro del numero di quote viene calcolato moltiplicando il numero di quote per il valore unitario della quota nel giorno di riferimento che coincide con il giorno di valorizzazione. Il giorno di riferimento è individuato nel seguente modo a seconda dell evento considerato: sottoscrizione del contratto e versamento aggiuntivo: il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data di sottoscrizione o di versamento; premi ricorrenti: il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data di accredito sul c/c della Società (a tal proposito farà fede la data contabile del movimento sul c/c); recesso dal contratto: il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta da parte dell Impresa o dell intermediario CheBanca!; riscatto: il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta da parte dell Impresa o dell intermediario CheBanca!; sinistro: il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data di ricezione della comunicazione di decesso dell Assicurato, comprensiva del certificato di morte, da parte dell Impresa o dell intermediario CheBanca!; switch da fondo Interno a Gestione Speciale: il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta da parte dell Impresa o dell intermediario CheBanca!; trasferimento a fronte di operatività per Programma automatico take Profit : ultimo giorno di valorizzazione delle quote di ogni semestre di riferimento, a seconda che l attivazione venga effettuata in fase di sottoscrizione ovvero in un momento successivo; trasferimento a fronte di operatività per programma automatico Sviluppa : il secondo giorno di valorizzazione successivo alla data di anniversario del contratto. Decumulo : il giorno di riferimento corrisponde con l ultimo giorno di valorizzazione del mese in cui ricade la ricorrenza di pagamento della prestazione. I giorni di riferimento sopra riportati a seconda dell evento considerato sono validi anche per la Gestione Speciale Ri.Alto. Qualora nello stesso giorno di calendario ricadano più operazioni da elaborare a fronte di diversi eventi/facoltà previste dal presente contratto, tali operazioni saranno eseguite secondo la priorità che la Compagnia attribuirà alle stesse, tenendo conto dei processi aziendali. C. INFORMAZIONI SUL FONDO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 8. fondo interno Il profilo di rischio del Fondo si determina in base alla seguente tabella: volatilità delle quote del fondo negli ultimi 3 anni oltre 25% oltre 20% e fino al 25% oltre 14% e fino al 20% oltre 8% e fino al 14% oltre 3% e fino al 8% da 0% e fino al 3% Profilo di rischio del fondo Molto-alto Alto Medio-alto Medio Medio-basso Basso Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 3 di 1411 a) Denominazione del fondo Strategic Model Portfolio b) Data di inizio di operatività del fondo 28 luglio c) Categoria del fondo Fondo flessibile. d) valuta di denominazione Euro. La Società si riserva la possibilità di fare investimenti anche in valuta. e) finalità del fondo Lo scopo della gestione del Fondo Interno è di realizzare nel medio-lungo periodo l incremento di valore delle somme che vi affluiscono compatibilmente con il mantenimento del livello di rischio. La politica di investimento del Fondo Interno è caratterizzata dall assenza di stringenti vincoli in capo al gestore circa l asset allocation relativa alle classi di attività in cui investe il Fondo Interno (in particolare con riferimento agli investimenti in strumenti azionari ed obbligazionari) ed è volta a perseguire l obiettivo del fondo interno adeguando opportunamente l asset allocation in funzione delle condizioni di mercato. In relazione alle caratteristiche del Fondo Interno ed alla sua politica di investimento non risulta possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. Pertanto, si considera la volatilità media annua attesa come indicatore sintetico di rischio/rendimento che per il Fondo Interno in oggetto rientra nel range 8% - 15%. f) orizzonte temporale minimo consigliato 5-10 anni g) Profilo di rischio del fondo Il profilo di rischio del Fondo è Medio h) Composizione del fondo Il fondo investe in strumenti finanziari di tipo obbligazionario, monetario ed azionario; può inoltre detenere OICR, armonizzati e non, ed ETF L investimento in OICR e in ETF può assumere un carattere prevalente rispetto al patrimonio del fondo. La gestione e le scelte di investimento si basano sia sull analisi di dati macroeconomici (ciclo economico, andamento dei tassi di interesse e delle valute, politiche monetarie e fiscali) sia sullo studio dei fondamentali dei singoli emittenti quali i dati reddituali, i piani di sviluppo e le quote di mercato. Gli investimenti ammissibili per il patrimonio del Fondo Interno nonché la definizione dei limiti quantitativi e qualitativi al loro utilizzo sono definiti dalla Circolare Isvap 474/D del 21 febbraio 2002 alla Sezione 3,e dalle successive modifiche ed integrazioni. Gli investimenti saranno principalmente effettuati in strumenti finanziari quotati nei mercati ufficiali o regolamentati, riconosciuti, regolarmente funzionanti, delle seguenti aree geografiche: Europa, USA, Pacifico e Paesi emergenti. Nel rispetto dei limiti previsti dalla normativa di riferimento, gli investimenti potranno essere effettuati anche in strumenti finanziari non quotati. Gli investimenti vengono effettuati sia in strumenti finanziari denominati in Euro, sia in valuta diversa dall Euro. Nella gestione si terrà conto dell andamento dei mercati valutari, eventualmente utilizzando operazioni di copertura del rischio di cambio. La Società si riserva di investire anche in strumenti finanziari di tipo derivato, non a scopo speculativo, con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio, secondo quanto stabilito nelle circolari Isvap 474/D del 21 febbraio 2002 e 551/D del 1 marzo La Società ha la facoltà di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo Generali o in altri strumenti finanziari emessi da società appartenenti a tale gruppo. La Società si riserva la facoltà di mantenere una parte degli attivi in disponibilità liquide. i) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari e in oicr istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione armonizzate del medesimo gruppo di appartenenza dell impresa di assicurazione - Strumenti finanziari: massimo 30%; - OICR fino al 100%. Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 4 di 1412 l) Sintetica descrizione dello stile gestionale adottato La Società utilizza un modello di gestione attiva volto alla crescita del capitale investito nel Fondo compatibilmente con il mantenimento del livello di rischio, che in funzione delle condizioni di mercato adegua opportunamente l asset allocation. m) Parametro di riferimento Poiché l obiettivo principale del Fondo è l incremento di valore delle somme che vi confluiscono mediante una gestione attiva dell asset allocation in funzione delle condizioni di mercato si ritiene che il benchmark non sia parametro di riferimento significativo per la valutazione gestionale del Fondo, ma si considererà la volatilità media annua attesa. La volatilità media annua attesa esprime il livello di rischio medio, previsto annualmente, insito nell investimento; maggiore è questa grandezza, espressa percentualmente, più elevata è la connotazione speculativa con conseguente opportunità di profitto o rischio di perdita. n) Destinazione dei proventi Non sono previsti proventi da destinare ai clienti. o) Modalità di valorizzazione delle quote L Impresa determina settimanalmente il valore complessivo netto del Fondo Interno. Il giorno di valorizzazione è il giorno in riferimento al quale viene calcolato il valore complessivo netto del Fondo Interno e conseguentemente il valore unitario della quota del Fondo stesso. Per il Fondo Interno di cui al presente contratto il giorno di valorizzazione è il giovedì di ciascuna settimana. Il valore complessivo netto del Fondo Interno è la risultante della valorizzazione delle attività che vi sono conferite, al netto di eventuali passività, tenuto conto delle spese e degli oneri a carico del Fondo Interno di cui all Art. 4 del Regolamento allegato alle Condizioni di Assicurazione. Il valore unitario delle quote del Fondo Interno è determinato dalla Società dividendo il valore complessivo netto del Fondo Interno, come sopra definito, per il numero delle quote riferite allo stesso Fondo Interno. Derivati: La Società si riserva di investire anche in strumenti finanziari di tipo derivato, non a scopo speculativo, con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio, secondo quanto stabilito nelle circolari Isvap 474/D del 21 febbraio 2002 e 551/D del 1 marzo La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. L Impresa delega la gestione finanziaria del Fondo Interno a Generali Investments Europe S.p.A. Società di gestione del Risparmio. La Società di revisione del Fondo Interno è PricewaterhouseCoopers S.p.A. - Via Monte Rosa n Milano. 9. Crediti di imposta Gli eventuali crediti di imposta sono trattenuti dalla società. D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 10. Costi Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Non previsti Costi per riscatto, switch e attivazione dei programmi automatici take Profit oppure Sviluppa Riscatto Non sono previsti costi. Switch Non sono previsti costi. Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 5 di 1413 Programma automatico take Profit oppure Sviluppa Attivazione Programma take Profit o Sviluppa Attivazione alla sottoscrizione Gratuita Attivazione in un momento successivo Gratuita Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Percentuale trattenuta sul rendimento annuo Costo annuo maggiorazione capitale caso morte Gestione separata Ri.Alto 1,50 punti percentuali 0,10 punti percentuali La percentuale trattenuta sul rendimento annuo si incrementa di uno 0,10% in valore assoluto per ogni punto di rendimento della gestione separata superiore al 6,00% Costi gravanti sul fondo Interno Strategic Model Portfolio Remunerazione dell impresa di assicurazione. Sul Fondo Interno gravano delle commissioni per il servizio prestato per l asset allocation e l amministrazione dei contratti per le tutte parti del fondo investite in qualunque strumento (includendo sia OICR collegati sia OICR non collegati). La Società esclude pertanto le spese e i diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione e al rimborso degli OICR. Fondo Interno Strategic Model Portfolio Commissione annua di gestione 1,70 punti percentuali Costo annuo maggiorazione capitale morte 0,10 punti percentuali Remunerazione della SGR (relativa all acquisto di OICR ed ETF da parte del Fondo Interno) Sul Fondo Interno gravano, in via indiretta, anche le seguenti commissioni: commissioni indirettamente gravanti sui fondi applicate dalle società di gestione degli OICR nei quali investono i fondi interni: - commissione di gestione per le diverse linee di OICR del valore massimo dell 1.90%; - commissione di overperformance del valore massimo del 25% della differenza tra la variazione percentuale del valore della quota e la variazione percentuale dell indice di riferimento dell OICR, indicato sul regolamento dello stesso OICR. Qualora dovessero variare sensibilmente le condizioni di mercato, la Compagnia potrà rivedere le aliquote massime di cui sopra previa comunicazione ai contraenti e concedendo agli stessi il diritto di riscatto senza penalità. commissioni indirettamente gravanti sui fondi applicate dalle società di gestione degli ETF nei quali investono i fondi interni: - commissione di gestione per le diverse linee di ETF del valore massimo dello 0,50%. qualora dovessero variare sensibilmente le condizioni di mercato, la Compagnia potrà rivedere le aliquote massime di cui sopra previa comunicazione ai contraenti e concedendo agli stessi il diritto di riscatto senza penalità. Altri costi gli eventuali oneri di intermediazione inerenti la compravendita dei valori oggetto di investimento; le spese inerenti le attività di revisione e rendicontazione del Fondo Interno; le spese bancarie inerenti le operazioni sulle disponibilità del Fondo Interno; le spese inerenti la pubblicazione del valore della quota del Fondo Interno; imposte e tasse previste dalle normative vigenti. Si rinvia al Total Expenses Ratio (TER) per la quantificazione storica dei costi di cui sopra. Quota parte percepita dall intermediario con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto 59,46% Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 6 di 1414 11. Sconti Avvertenza: in occasione di specifiche iniziative commerciali limitate nel tempo, l impresa o l intermediario possono applicare sconti di premio. 12. Regime fiscale Si riporta di seguito il trattamento fiscale applicabile al presente contratto. Somme corrisposte in caso di decesso dell Assicurato Le somme corrisposte in caso di decesso dell Assicurato sono esenti dall imposta sulle successioni. I capitali percepiti in caso di decesso dell Assicurato, in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita posti a copertura del rischio demografico, sono esenti dall IRPEF. Somme corrisposte in caso di riscatto Le somme corrisposte in caso di riscatto: - in forma di capitale, sono soggette ad imposta sostitutiva, sulla differenza fra la somma dovuta dalla Società e l ammontare dei premi corrisposti dal Contraente, pari al 26%*; - in forma di rendita vitalizia, sono soggette ad imposta sostitutiva, sulla differenza fra l importo di ciascuna rata di rendita e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari, pari al 26%*. Al capitale maturato, prima di essere convertito in rendita vitalizia, si applica l imposta sostitutiva così come descritta al punto precedente. Imposta di bollo sulle comunicazioni (estratti conto) La parte investita in quote è soggetta all applicazione di un imposta di bollo determinata in base a quanto previsto dalla normativa vigente. Tale imposta diventa esigibile solamente al termine del rapporto contrattuale (ad esempio in caso di riscatto). * Poiché nel patrimonio della Gestione Separata sono presenti titoli pubblici, tale aliquota del 26% sarà ridotta in funzione dell ammontare di tali titoli; in tal modo gli aventi diritto beneficeranno indirettamente della minor tassazione dei proventi dei titoli pubblici (pari al 12,50%) come se avessero investito direttamente negli stessi. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 13. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all art. 16 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e per l entrata in vigore dell assicurazione. 14. Lettera di conferma di investimento del premio La Società provvede a comunicare al Contraente, entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote: - relativamente al premio unico oppure ricorrente di sottoscrizione, l ammontare del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, l ammontare di euro investiti nella Gestione Speciale Ri. Alto il numero delle quote attribuite al Fondo Interno Strategic Model Portfolio ed il loro valore unitario, nonché la data di valorizzazione, attraverso il Documento di Polizza; - relativamente ai premi ricorrenti successivi, l ammontare dei premi lordi versati e di quelli investiti, l ammontare di euro investiti nella Gestione Speciale Ri.Alto, il numero delle quote attribuite al Fondo Interno Strategic Model Portfolio ed il loro valore unitario, nonché la data di valorizzazione, attraverso una lettera di conferma che potrà, eventualmente, essere trasmessa anche in forma cumulativa per i premi pagati in un semestre (ai sensi dell art. 27 del Reg. ISVAP n. 35 del 26 maggio 2010); - relativamente ad ogni versamento aggiuntivo, l ammontare del premio lordo versato e di quello investito, l ammontare di euro investiti nella Gestione Ri.Alto, il numero delle quote attribuite al Fondo Interno Strategic Model Portfolio ed il loro valore unitario, nonché la data di valorizzazione, attraverso un Appendice da allegare al Documento di Polizza. 15. Riscatto Il contratto riconosce un valore di riscatto (totale o parziale) qualora siano trascorsi ameno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto stesso presente nel Documento di Polizza. Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 7 di 1415 Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto si rinvia al Punto della presente Nota informativa e all art. 6 delle Condizioni di Assicurazione. Il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore ai premi versati. Il Contraente, qualora abbia scelto la Versione a premi ricorrenti, ha la facoltà di sospendere in qualunque momento il pagamento dei premi ricorrenti (o rate di premio) e di riprenderlo in qualunque momento; si rinvia agli artt. 12 e 13 delle Condizioni di Assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche. Qualora il Contraente volesse ottenere informazioni relativamente al valore di riscatto, può rivolgersi al Servizio Clienti della Società: Genertellife - Servizio Clienti Via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV); Telefono: Fax: Per la parte di prestazioni espressa in Euro (collegata alla gestione Speciale Ri.Alto ), si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione G della presente Nota Informativa per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 16. operazioni di switch Trascorsi almeno sei mesi dalla decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere di variare, previa richiesta scritta, l allocazione del proprio investimento mediante operazioni di switch. L operazione di switch consente di trasferire quanto maturato dal Fondo Interno alla Gestione Speciale o viceversa cambiando la Linea di investimento prescelta al momento della sottoscrizione. Non sono consentiti switch verso la Linea Classica. Ciascuna operazione di switch è consentita a condizione che siano concluse operazioni antecedentemente disposte dal Contraente o dalla Compagnia. Il controvalore delle quote assicurate nel Fondo Interno è determinato in base al valore unitario delle quote del Fondo stesso al giorno di riferimento utile, come definito al Punto 7 della presente Nota Informativa. L importo da trasferire, ossia il controvalore delle quote assicurate oppure il capitale assicurato rivalutato, quest ultimo rivalutato in base alla Clausola di Rivalutazione (Allegato 1 delle Condizioni di Assicurazione) fino alla data di uscita dalla Gestione Speciale (pro rata temporis) viene investito nella Gestione Speciale, con capitale rivalutabile pari all importo investito stesso, oppure è convertito in quote del Fondo Interno. L investimento nella Gestione Speciale o nel Fondo Interno avviene il primo giorno di valorizzazione successivo a quello di uscita. Per la quantificazione dei costi si rinvia al punto della presente Nota Informativa. È previsto l invio di una lettera con la quale verranno fornite informazioni in merito al numero delle quote rimborsate e di quelle attribuite nonché ai rispettivi valori unitari del giorno di riferimento. 17. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. Per il recesso dal contratto deve essere inviata all Impresa una lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. Tale comunicazione deve essere indirizzata a: Genertellife S.p.A. - via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV) - ITALIA. Alla comunicazione di recesso vanno allegati il documento di Polizza e le eventuali Appendici e indicati gli estremi del conto corrente (codice IBAN) su cui conferire il rimborso del premio versato. Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale. Gli obblighi assunti dal Contraente e dall Impresa cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte dell Impresa. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società rimborsa al Contraente un valore pari alla somma del capitale assicurato espresso in Euro e del controvalore delle quote assicurate al giorno di riferimento (Punto 7 Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 8 di 1416 della presente Nota Informativa). Per il calcolo del valore rimborsabile in caso di recesso, la Società tiene conto dell andamento del valore delle quote attribuite; si precisa che al Contraente spetta il controvalore delle quote sia in caso di incremento che di decremento delle stesse. 18. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Si rinvia all art. 7 delle Condizioni di Assicurazione per quanto concerne la documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte dell Impresa. I pagamenti, dovuti dall Impresa a qualsiasi titolo in esecuzione del contratto, vengono effettuati entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione da allegare alla relativa richiesta. Si richiama l attenzione del Contraente in merito al fatto che i diritti derivanti dal Contratto di Assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (art c.c.); decorso inutilmente tale termine, le somme maturate saranno devolute all apposito fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi di quanto previsto dalla legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive integrazioni e modificazioni. 19. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 20. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti ne concordino la redazione in una diversa lingua. 21. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono contenere il nome, cognome e domicilio del reclamante, denominazione del Impresa, dell intermediario o del perito di cui ci si lamenta dell operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. In Genertellife, la funzione aziendale incaricata dell esame dei reclami è: Ufficio reclami - Funzione quality. Le modalità di presentazione dei reclami alla società ed i relativi recapiti sono i seguenti: - Posta: Genertellife S.p.A. Ufficio reclami - Funzione quality Via Ferretto, Mogliano Veneto (TV) - Fax: Genertellife S.p.A. Ufficio reclami - Funzione quality - Fax Genertellife S.p.A. Ufficio reclami - Funzione quality Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187, Roma, telefono In questi casi nel reclamo deve essere indicato: - nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; - individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; - breve descrizione del motivo di lamentela; - copia del reclamo presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; - ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: en.htm). Resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 9 di 1417 22. Ulteriore informativa disponibile per il Contraente L Impresa si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto della gestione del Fondo Interno e della Gestione Separata. Tali rendiconti sono disponibili sul sito della Compagnia. 23. Informativa in corso di contratto Genertellife S.p.A. si impegna a comunicare alla prima occasione utile al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento del Fondo Interno intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. L Impresa si impegna a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l estratto conto annuale della posizione assicurativa, unitamente all aggiornamento dei dati storici di cui alla successiva Sezione F e alla Sezione 6 della Scheda Sintetica, contenente le seguenti informazioni minimali: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell anno precedente, valore della prestazione in Euro, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell anno precedente; b) dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell anno di riferimento; c) numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch e di gestione automatica delle plusvalenze (c.d. Programma Take Profit o Sviluppa ); d) numero delle quote eventualmente trattenute nell anno di riferimento per il premio relativo alle coperture di puro rischio; e) numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito di riscatto parziale nell anno di riferimento; f) numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell anno di riferimento; g) misura della rivalutazione delle prestazioni espresse in Euro. La Società si impegna a dare comunicazione per iscritto al Contraente qualora in corso di contratto il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione deve essere effettuata entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l evento. 24. Conflitto di interessi La società si è dotata di una politica per l individuazione e la gestione dei conflitti di interesse nell offerta e nell esecuzione dei contratti assicurativi ed ha emanato le relative procedure attuative. Principi generali per l identificazione e la gestione dei conflitti di interesse Nell offerta e nell esecuzione dei contratti, la società opera nell interesse dei clienti e, a tal fine, si impegna ad evitare lo svolgimento di operazioni in cui abbia direttamente o indirettamente un interesse in conflitto anche derivante da rapporti rilevanti, intendendosi per tali i rapporti di gruppo o i rapporti di affari propri o di altre società del gruppo. Qualora il conflitto di interessi risulti non evitabile, la società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei clienti impegnandosi al contempo ad ottenere per i clienti stessi il miglior risultato possibile. La società individua le situazioni di conflitto di interessi sin dalla fase di progettazione e, successivamente, in quella di distribuzione dei prodotti. In tale contesto, si precisa quanto segue: Politiche di prodotto La società definisce chiaramente il posizionamento commerciale dei prodotti al fine di evitare di avere prodotti aventi le medesime caratteristiche e differenti livelli remunerativi per i soggetti che effettuano la distribuzione. Incentivi è vietata l adozione di iniziative incentivanti che siano in grado di orientare l attività degli addetti alla distribuzione verso uno specifico prodotto a parità di caratteristiche con un altro, o verso una determinata operazione in assenza di situazioni oggettive di mercato che la giustifichino. Al riguardo, la società non ha attualmente politiche di incentivazione differenziate rispetto a prodotti aventi le medesime caratteristiche. Banca Collocatrice La Società riconosce commissioni agli intermediari incaricati del collocamento, il che può comportare l esistenza di un potenziale conflitto di interesse. Gestione degli attivi La società ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche a Generali Investments Europe S.p.A., so- Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 10 di 1418 cietà di gestione del risparmio appartenente al gruppo Generali. L incarico di gestione patrimoniale a favore di detta società è conferito al fine di garantire un processo di investimento maggiormente monitorabile e caratterizzato da una trasparenza dell attività di investimento altrimenti non raggiungibile e, quindi, nell interesse dei clienti. La società di gestione, nell ambito del mandato conferitole, effettua le operazioni di investimento alle migliori condizioni possibili, nel rispetto del principio della best execution, ed opera, anch essa secondo una politica di gestione dei conflitti di interessi. Situazioni di influenza da parte di determinati contraenti sui rendimenti delle gestioni separate La società ha individuato, per ciascuna gestione separata, gli importi massimi che possono essere movimentati in entrata e in uscita mediante contratti a prestazioni rivalutabili da un unico contraente o da più contraenti, collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, affinché il rendimento della gestione non sia influenzato a vantaggio di certi clienti e a svantaggio di altri. Retrocessione di commissioni La società non ha attualmente in essere accordi che prevedono la retrocessione, da parte di soggetti terzi, di commissioni o altri proventi. Si rinvia comunque al rendiconto annuale della gestione separata per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse agli assicurati. F. DATI STORICI SUL FONDO INTERNO Non è possibile rappresentare alcun dato storico realizzato dal Fondo Interno Strategic Model Portfolio in quanto tale fondo è di nuova costituzione. G. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI ESPRESSE IN EURO La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IvASS e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazione agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. VERSIONE A PREMIO UNICO SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito 0,00% Età dell Assicurato 40 anni Durata a vita intera Durata sviluppo prestazioni 10 anni Sesso dell Assicurato ininfluente Premio versato ,00 Percentuale investita in gestione separata 100% Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 11 di 1419 Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi versati Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale assicurato in caso di morte alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , ,00 Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, trascorsi 5 anni. Il capitale assicurato in caso di morte non comprende la maggiorazione per morte da infortunio. b) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario 4,00% Rendimento minimo trattenuto 1,50% Aliquota di retrocessione 100% Costo copertura caso morte 0,10% Tasso di rendimento retrocesso 2,40% Età dell Assicurato 40 anni Durata a vita intera Durata sviluppo prestazioni 10 anni Sesso dell Assicurato ininfluente Premio versato ,00 Percentuale investita in gestione separata 100% Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi versati Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale assicurato in caso di morte alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,52 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Il capitale assicurato in caso di morte non comprende la maggiorazione per morte da infortunio. Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 12 di 1420 VERSIONE A PREMI RICORRENTI SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito 0,00% Età dell Assicurato 40 anni Durata a vita intera Durata sviluppo prestazioni 10 anni Sesso dell Assicurato ininfluente Premio ricorrente 2.000,00 Percentuale investita in gestione separata 100% Anni trascorsi Premio ricorrente Cumulo dei premi versati Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale assicurato in caso di morte alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale assicurato caso morte a fine anno Capitale assicurato caso morte alla fine del 10 anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, trascorsi 5 anni. Il capitale assicurato in caso di morte non comprende la maggiorazione per morte da infortunio. b) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario 4,00% Rendimento minimo trattenuto 1,50% Aliquota di retrocessione 100% Costo copertura caso morte 0,10% Tasso di rendimento retrocesso 2,40% Età dell Assicurato 40 anni Durata a vita intera Durata sviluppo prestazioni 10 anni Sesso dell Assicurato ininfluente Premio ricorrente 2.000,00 Percentuale investita in gestione separata 100% Nota Informativa - tariffe: e tutela del consumatore pag. 13 di 14 Vedere altro
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