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Timestamp: 2018-08-20 03:10:24+00:00
Document Index: 8576836

Matched Legal Cases: ['art.4', 'art.1', 'art.3', 'art.1', 'art. 2', 'art. 2', 'art.3', 'art. 4', 'art.8', 'art. 8', 'art. 5', 'art. 9', 'art. 16', 'art. 2952', 'art.1', 'art.4', 'art.2', 'art.8', 'art. 8', 'art.6', 'art. 8', 'art. 1', 'art.8', 'art. 9', 'art. 1923', 'art. 3', 'art. 3', 'art. 8', 'art. 1', 'art. 14', 'art.1', 'art.1', 'art.10', 'art.1', 'art. 9', 'art.1', 'art. 4', 'art. 7']

Allianz S.p.A. Divisione Allianz Subalpina - PDF
Allianz S.p.A. Divisione Allianz Subalpina
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Marino Carlo Rossa
1 Tariffa 20EP01 Fascicolo informativo Modello 7386 Edizione dicembre 2011 Contratto di assicurazione sulla vita in forma mista con prestazione in caso di decesso maggiorata a capitale e premio annuo rivalutabili Il presente Fascicolo informativo, contenente: a) Scheda sintetica; b) Nota informativa; c) Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata; d) Glossario; e) Polizza in versione fac-simile; deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione. AVVERTENZA Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
2 Servizio Clienti Retro di copertina
3 Scheda sintetica Data ultimo aggiornamento: 31/12/2011 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA IN FORMA MISTA CON PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO MAGGIORATA A CAPITALE E PREMIO ANNUO RIVALUTABILI La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1 Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania). 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto della Società è pari a milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 403 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari a 195,8% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. I dati di cui sopra sono relativi all ultimo bilancio approvato e si riferiscono alla situazione patrimoniale al 31/12/ c) Denominazione del contratto 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi denominata VITARIV. 1.e) Durata La durata del contratto, che viene stabilita a scelta del Contraente tra un minimo di 10 anni ed un massimo di 25 anni, deve essere compatibile con l'età a scadenza dell'assicurato che non può essere superiore ai 60 anni. In caso di frazionamento dei premi annui (ai sensi dell'art.4 delle Condizioni di assicurazione della garanzia principale), per gli Assicurati di sesso maschile non sono ammesse le seguenti combinazioni di frazionamento, età e durata: Pagina 1 di 4 COMBINAZIONI NON AMMESSE (per Assicurati di sesso maschile) Frazionamento Età alla decorrenza Durata del contratto Mensile da 18 a 50 anni da 18 a 50 anni da 24 a 29 anni anni 10 anni 11 anni 12 trimestrale da 18 a 50 anni anni 10 semestrale da 23 a 31 anni da 23 a 32 anni da 44 a 48 anni anni 11 anni 10 anni 10 Per gli Assicurati di sesso femminile sono ammesse tutte le durate comprese tra 10 e 25 anni indipendentemente dal frazionamento scelto, con i soli vincoli relativi alle età validi per tutti gli Assicurati senza distinzione di sesso. L'età considerata è, in tutti i casi, l età computabile. In ogni caso, a condizione che siano state pagate almeno tre annualità di premio, è possibile esercitare il diritto di riscatto.
4 Scheda sintetica 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo rivalutabile nella stessa misura del capitale assicurato. Il premio annuo derivante dalla somma del premio della garanzia principale e del premio della garanzia complementare infortuni (obbligatoria) non può essere inferiore a 1.200,00 euro e superiore a ,00 euro. 2 Caratteristiche del contratto è un contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili che soddisfa l'esigenza di risparmio, permettendo di accumulare un capitale che si rivaluta fino alla scadenza contrattuale, e di copertura assicurativa in caso di decesso e invalidità. Il capitale minimo garantito a scadenza non potrà essere inferiore alla somma dei premi pagati relativi alla garanzia principale e alla garanzia complementare infortuni obbligatoria (al netto di eventuali sovrappremi e diritti) a condizione che gli stessi premi siano stati regolarmente versati nella misura contrattualmente stabilita Si precisa che una parte di ogni premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità, di invalidità se il Contraente ha sottoscritto la relativa garanzia) e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato al verificarsi degli eventi assicurati Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella Sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione). La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita Capitale In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, del capitale assicurato rivalutato fino a tale data. b) Prestazione in caso di decesso Capitale In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, del capitale assicurato quale rivalutato all ultimo anniversario della data di decorrenza, maggiorato di una percentuale determinata in funzione dell età computabile dell Assicurato alla scadenza del contratto. c) Coperture complementari Capitale Esonero pagamento dei premi Garanzia complementare infortuni (obbligatoria) In caso di decesso dell Assicurato per infortunio la Società garantisce un ulteriore capitale pari a quello previsto dalla garanzia principale in caso di decesso. Tale ulteriore capitale si raddoppia se il decesso per infortunio è conseguente ad incidente stradale. Garanzia complementare di esonero pagamento premi (facoltativa) In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza una invalidità permanente di grado superiore al 65% (tabella INAIL) è previsto l esonero del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. Pagina 2 di 4
5 Scheda sintetica d) Opzioni contrattuali Opzione da capitale in rendita Il Contraente, può richiedere prima della scadenza del contratto, la conversione della prestazione in caso di vita dell Assicurato in: una rendita annua vitalizia rivalutabile, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e successivamente, fintanto che l'assicurato sia in vita, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere all'assicurato fintanto che egli sia in vita e reversibile totalmente o parzialmente a favore di un secondo Assicurato fino a che questo è in vita. La conversione in rendita può avvenire solo a condizione che l'importo della rendita annua non sia inferiore a 3.000,00 euro. La Società riconosce un rendimento minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) pari al 2,25% annuo, che viene attribuito, in via anticipata, nel calcolo del capitale assicurato iniziale indicato nel documento di polizza. Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente dalla Società e attribuite al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale). In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Il mancato versamento dei premi relativi alle prime tre annualità, comporta la risoluzione del contratto e la perdita dei premi pagati che restano acquisiti alla Società. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli, 1 e 8, delle Condizioni di assicurazione. 4 Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata VITARIV Ipotesi adottate Premio annuo: 1.500,00 Sesso: Maschio 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,0 % Durata: 15 anni Anno CPMA 5 8,69% 10 3,44% 15 2,00% Pagina 3 di 4
6 Scheda sintetica 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati applicando il rendimento trattenuto dalla Società pari a 1,2 punti percentuali. Il rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla gestione separata. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,04% 3,84% 3,86% 2,00% ,05% 3,85% 4,41% 1,71% ,02% 3,82% 4,46% 3,23% ,51% 3,31% 3,54% 0,75% ,22% 3,02% 3,35% 1,55% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6 Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Giacomo Campora Giampaolo Viseri Pagina 4 di 4
7 Nota informativa Data ultimo aggiornamento: 31/12/2011 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA IN FORMA MISTA CON PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO MAGGIORATA A CAPITALE E PREMIO ANNUO RIVALUTABILI La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania) Sede legale: Largo Ugo Irneri, 1, Trieste Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 21 Dicembre 2005 n 2398 ed iscritta all Albo delle imprese di assicurazione n e all Albo gruppi assicurativi n 018. B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto può essere stipulato sulla vita di soggetti Assicurati che alla data di decorrenza abbiano un'età compresa tra 18 e 50 anni. La durata del contratto, che viene stabilita a scelta del Contraente tra un minimo di 10 anni ed un massimo di 25 anni, deve essere compatibile con l'età a scadenza dell'assicurato che non può essere superiore ai 60 anni. In caso di frazionamento dei premi annui (ai sensi del successivo punto 3), per gli Assicurati di sesso maschile non sono ammesse le seguenti combinazioni di frazionamento, età e durata: COMBINAZIONI NON AMMESSE (per Assicurati di sesso maschile) Frazionamento Età alla decorrenza Durata del contratto mensile da 18 a 50 anni da 18 a 50 anni da 24 a 29 anni anni 10 anni 11 anni 12 trimestrale da 18 a 50 anni anni 10 semestrale da 23 a 31 anni da 23 a 32 anni da 44 a 48 anni anni 11 anni 10 anni 10 Per gli Assicurati di sesso femminile sono ammesse tutte le durate comprese tra 10 e 25 anni indipendentemente dal frazionamento scelto, con i soli vincoli relativi alle età validi per tutti gli Assicurati senza distinzione di sesso. L'età considerata è, in tutti i casi, l età computabile. Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: Prestazione in caso di vita In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, del capitale assicurato rivalutato fino a tale data. Pagina 1 di 12
8 Nota informativa Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, del capitale assicurato quale rivalutato all ultimo anniversario della data di decorrenza, maggiorato di una percentuale determinata in funzione dell età computabile dell Assicurato alla scadenza del contratto. Si rinvia all'art.1 delle Condizioni di assicurazione della garanzia principale per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni. Coperture Complementari Garanzia complementare infortuni (obbligatoria) In caso di decesso dell Assicurato per infortunio la Società garantisce un ulteriore capitale pari a quello previsto dalla garanzia principale in caso di decesso. Tale ulteriore capitale si raddoppia se il decesso per infortunio è conseguente ad incidente stradale. Si rinvia all'art.3 delle Condizioni di assicurazione della garanzia complementare per gli aspetti di dettaglio della prestazione. Garanzia complementare di esonero pagamento premi (facoltativa) In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza una invalidità permanente di grado superiore al 65% (tabella INAIL) è previsto l esonero del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. Si rinvia all'art.1 delle Condizioni di assicurazione della garanzia complementare per gli aspetti di dettaglio della prestazione Opzioni contrattuali Il Contraente, può richiedere prima della scadenza del contratto, la conversione della prestazione in caso di vita dell Assicurato in: una rendita annua vitalizia rivalutabile, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e successivamente, fintanto che l'assicurato sia in vita, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere all'assicurato fintanto che egli sia in vita e reversibile totalmente o parzialmente a favore di un secondo Assicurato fino a che questo è in vita. La conversione in rendita può avvenire solo a condizione che l'importo della rendita annua non sia inferiore a 3.000,00 euro. AVVERTENZA Si segnala che il presente contratto prevede cause di esclusione e di limitazione delle prestazioni secondo le modalità e nei limiti previsti dall art. 2 delle Condizioni di assicurazione della garanzia principale, dall art. 2 delle Condizioni di assicurazione della garanzia complementare infortuni (obbligatoria) e dagli articoli 8 e 10 delle Condizioni di assicurazione della garanzia complementare di esonero pagamento premi (facoltativa). Si precisa che il capitale liquidabile alla scadenza o in caso di decesso dell'assicurato è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e del premio relativo ai rischi demografici. La Società riconosce un rendimento minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) pari al 2,25% annuo, che viene attribuito, in via anticipata, nel calcolo del capitale assicurato iniziale indicato nel documento di polizza. Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente dalla Società e attribuite al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale). Si segnala che eventuali dichiarazioni false o reticenti rese dal Contraente e dell Assicurato in fase di stipulazione del contratto, sulle circostanze che riguardano potrebbe compromettere il diritto alla prestazione. Si rinvia, per la disciplina degli effetti, all art.3 delle Condizioni di assicurazione 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età e sesso dell Assicurato, al suo stato di salute, alle attività professionali svolte e alle sue abitudini di vita. Pagina 2 di 12
9 Nota informativa Il Contraente deve versare un numero minimo di tre annualità di premio per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza; in caso di mancato pagamento di tali annualità il contratto si risolve e il Contraente perde quanto versato. I premi delle garanzie complementari coprono esclusivamente i relativi rischi. Pertanto le assicurazioni complementari non prevedono un valore di riscatto o riduzione e nessuna prestazione è dovuta in caso di sospensione del pagamento dei relativi premi che restano acquisiti dalla Società come corrispettivo del rischio sostenuto. Il contratto prevede il pagamento di premi annui (comprensivi dei premi relativi alle garanzie complementari previste) da versarsi in via anticipata all atto della sottoscrizione del contratto ed alle scadenze pattuite indicate in polizza. Il pagamento dei premi annui può essere frazionato in rate mensili, trimestrali o semestrali secondo gli importi minimi previsti all'art. 4 delle Condizioni di assicurazione della garanzia principale. In tal caso il pagamento dei premi (comprensivi dei premi relativi alle garanzie complementari previste) dovrà essere effettuato rispettivamente ad ogni ricorrenza mensile, trimestrale o semestrale della data di decorrenza. Il frazionamento dei premi annui comporta la maggiorazione degli stessi dell'addizionale di frazionamento (interesse di frazionamento) indicata al punto relativo ai costi. Il premio relativo al primo anno è comunque dovuto per intero I premi annui - comprensivi dei premi relativi alle garanzie complementari previste - si rivalutano annualmente secondo le modalità previste all'art.8 delle Condizioni di assicurazione. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all'agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; RID (Rimessa Interbancaria Diretta) su conto corrente direzionale, obbligatorio in caso di frazionamento mensile o trimestrale. L'obbligatorietà del RID potrà essere estesa a frazionamenti diversi dal mensile o trimestrale subordinatamente a specifiche disposizioni impartite agli intermediari preposti alla vendita; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La partecipazione agli utili (rivalutazione del capitale) avviene sulla base al rendimento della gestione separata, denominata VITARIV. La Società dichiara entro il 31/12 di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire agli assicurati, ottenuto diminuendo il rendimento conseguito dalla gestione separata VITARIV di un valore, denominato rendimento trattenuto (di cui al punto 5.2.). Il capitale assicurato viene rivalutato, ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto (data di scadenza compresa), in base ad un tasso definito misura annua di rivalutazione. La misura annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 2,25%, la differenza fra il rendimento attribuito ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale assicurato iniziale. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa e resta definitivamente acquisita (consolidamento annuale). Per gli aspetti di dettaglio relativi alle modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili si rinvia all art. 8 delle Condizioni di assicurazione della garanzia principale e al Regolamento della gestione separata VITARIV che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società si impegna a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata, al più tardi, al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. Pagina 3 di 12
10 Nota informativa C INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Spese d'emissione non previste (per contratti stipulati senza visita medica dell assicurato) 50 euro (per contratti stipulati con visita medica) Se il contratto viene stipulato previa visita medica dell assicurato, le predette spese di 50 euro saranno incrementate di un importo pari alla differenza tra il costo per la visita medica (relativo a fatture intestate ad Allianz S.p.A. e presentate alla stessa per il relativo pagamento) e il contributo massimo offerto dalla Società stessa, come meglio specificato al punto successivo "Costo per la visita medica". Costo per la visita medica Per capitali assicurati fino a ,00 euro, è sufficiente la compilazione del questionario sanitario da parte dell Assicurato e pertanto non è previsto alcun costo per la visita medica. Per capitali assicurati superiori a ,00 euro, è necessario che l Assicurato si sottoponga a visita medica. Ciò comporta la compilazione del rapporto di visita medica e l effettuazione degli accertamenti sanitari richiesti dalla Società per l assunzione del rischio, che variano a seconda dell ammontare del capitale assicurato, del sesso e dell età dell Assicurato. In questo caso la società offre un contributo che varia a seconda dell ammontare del capitale assicurato e dell età dell Assicurato, come indicato nella seguente tabella: Capitali da assicurare Fino a ,00 euro Oltre ,00 euro e fino a ,00 euro Oltre ,00 euro Importi massimi Contributo 120,00 euro 275,00 euro 390,00 euro Per poter usufruire del predetto contributo, le fatture relative alla visita medica (che devono essere emesse con IVA) devono essere intestate ad Allianz S.p.A. - Largo Ugo Irneri, Trieste - Partita IVA / Codice Fiscale e presentate alla stessa per il relativo pagamento. Il costo per la visita medica eccedente il contributo massimo offerto dalla Società (indicato nella precedente tabella) è a carico dell Assicurato. L imputazione di tale costo, nel caso in cui le fatture siano intestate ad Allianz S.p.A., avviene tramite incremento delle spese di emissione, pari a 50 euro. AVVERTENZE: nel caso in cui le fatture relative alla visita medica non siano intestate ad Allianz S.p.A., il costo per la visita medica è a totale carico dell Assicurato, e quest ultimo non può usufrire del contributo; il costo per la visita medica è pari alla tariffa applicata dalla struttura medica a cui si è rivolto l Assicurato. L'Assicurato ha la facoltà di chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l effettivo stato di salute, anche per capitali assicurati pari o inferiori a ,00 euro. Nel qual caso si applicano le predette condizioni relative ai costi e al contributo offerto dalla Società. AVVERTENZA: Le spese di emissione sono quantificate in polizza ed incrementate del predetto ed eventuale importo pari alla differenza tra il costo relativo alla visita medica e il contributo massimo offerto dalla Società. Queste spese vengono trattenute dalla Società in caso di recesso del Contraente esercitato ai sensi del punto 11 della presente Nota informativa. Pagina 4 di 12
11 Nota informativa Caricamento Il caricamento applicato su ogni premio versato relativo alla sola garanzia principale è pari al 6,2%. Indipendentemente dall'età, la durata ed il sesso dell'assicurato il premio al netto delle imposte che il Contraente deve versare per la copertura complementare infortuni obbligatoria è pari all'1,25 per mille del capitale caso morte della garanzia principale. A titolo illustrativo si riporta un esempio di calcolo: capitale caso morte premio annuo netto da versare per la copertura della garanzia principale complementare infortuni ,00 euro 125,00 euro Addizionale di frazionamento In caso di frazionamento del premio annuo, le rate in cui viene suddiviso il premio sono maggiorate dell'addizionale di frazionamento (interesse di frazionamento) secondo quanto indicato nella tabella di seguito riportata: Frazionamento del premio Addizionale di frazionamento Mensile 2,3% Trimestrale 1,8% Semestrale 1,2% L'addizionale di frazionamento è calcolata sul premio versato comprensivo del premio relativo alle garanzie complementari Costi per riscatto A condizione che siano stati interamente versati i premi relativi ai primi tre anni di contratto è possibile sia esercitare il diritto di riscatto sia sospendere il pagamento del premio, mantenendo il contratto in vigore per un valore ridotto (valore di riduzione). Il valore di riscatto si determina scontando al tasso annuo del 2,5% il capitale ridotto, di cui al punto 10 della presente Nota Informativa, in funzione della durata residua del contratto. Il tasso di sconto è composto dal 2,25% che rappresenta il recupero del tasso tecnico (anticipato nel calcolo del capitale assicurato iniziale) e dallo 0,25% che rappresenta la penale di riscatto che comporta un costo che varia in base alla durata residua del contratto, come si evince dalla tabella di seguito riportata. Durata residua Durata residua Durata residua Costi di riscatto Costi di riscatto in anni interi in anni interi in anni interi Costi di riscatto 1 0,24% 11 2,08% 21 3,13% 2 0,47% 12 2,21% 22 3,21% 3 0,68% 13 2,34% 23 3,27% 4 0,89% 14 2,46% 5 1,09% 15 2,58% 6 1,27% 16 2,68% 7 1,45% 17 2,79% 8 1,62% 18 2,88% 9 1,78% 19 2,97% 10 1,93% 20 3,05% La durata residua massima da considerare è pari a 23 anni essendo previsto il riscatto dopo il pagamento delle prime tre annualità. Le percentuali suddette non tengono conto della penale di riduzione pari allo 0,75% annuo composto (applicato fino alla decima ricorrenza annuale della data di decorrenza) che comporta un costo variabile in base alla durata residua del contratto Pagina 5 di 12
12 Nota informativa 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Società trattiene - dal rendimento della gestione separata VITARIV - un valore, denominato rendimento trattenuto. Come si evince dalla tabella di seguito riportata, il rendimento trattenuto viene aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla gestione separata. Rendimento Gestione separata Rendimento trattenuto fino a 6,09% 1,20% da 6,10 % a 6,19% 1,21% da 6,20 % a 6,29% 1,22% da 6,30 % a 6,39% 1,23% ecc. Quota parte percepita dagli intermediari La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all'intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 20%. 6. Sconti Non sono previsti sconti di premio. 7. Regime fiscale Imposta sui premi I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. I premi pagati per le assicurazioni complementari aventi ad oggetto i rischi di danni alla persona - abbinate alle assicurazioni sulla vita - sono soggetti ad imposta nella misura del 2,5%. Detraibilità fiscale dei premi Sui premi pagati per le assicurazioni sulla vita di puro rischio, intendendosi per tali le assicurazioni aventi ad oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente (in misura non inferiore al 5%) o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, fino ad un massimo di 1.291,14 euro, viene riconosciuta annualmente al Contraente una detrazione d imposta ai fini IRPEF nella misura del 19% dei premi stessi. Qualora soltanto una componente del premio pagato per l assicurazione risulti destinata alla copertura dei rischi sopra indicati, il diritto alla detrazione d imposta spetta esclusivamente con riferimento a tale componente, che viene appositamente indicata dalla Società. Per poter beneficiare della detrazione è necessario che l Assicurato, se diverso dal Contraente, risulti fiscalmente a carico di quest ultimo. Ai fini della detrazione d imposta devono essere considerati, oltre ai premi pagati per le assicurazioni sopra indicate, anche eventuali premi pagati dal Contraente per le assicurazioni sulla vita o per le assicurazioni infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001 (che conservano il diritto alla detrazione d imposta), fermo restando il sopraindicato limite massimo di 1.291,14 euro. Imposta di bollo Le comunicazioni alla clientela sono soggette ad imposta di bollo annuale secondo quanto previsto dalla normativa vigente, ove ne ricorrano le condizioni. Tassazione delle somme assicurate Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell Assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Negli altri casi, sempreché il Beneficiario sia una persona fisica: se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario è soggetto ad una imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura prevista dalla normativa vigente; Pagina 6 di 12
13 Nota informativa se corrisposte in forma di rendita vitalizia, a seguito di conversione del valore di riscatto, le rate di rendita sono soggette ad una imposta sostitutiva limitatamente alla quota parte di ogni rata di rendita derivante dal rendimento complessivamente maturato a partire dalla data di determinazione della rendita iniziale (considerando anche il rendimento riconosciuto sotto forma di tasso tecnico a tale data); va considerato peraltro che la rendita iniziale viene determinata previa applicazione, al momento della conversione del capitale assicurato in rendita, dell imposta sostitutiva di cui al punto precedente. In caso di esonero dal pagamento dei premi per invalidità permanente, le somme liquidate alla scadenza contrattuale ovvero per riscatto sono soggette ad imposizione fiscale limitatamente alla quota parte di capitale corrispondente ai premi pagati prima dell esonero dal pagamento degli stessi. La Società non applica la suddetta imposta sostitutiva sulle somme corrisposte a soggetti che esercitano attività d impresa in quanto tali importi entrano a far parte del reddito d impresa. Se le somme sono corrisposte a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti di assicurazione sulla vita stipulati nell ambito di attività commerciale, la Società non applica la suddetta imposta sostitutiva qualora gli interessati presentino alla stessa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del contratto illustrato nella presente Nota informativa. D ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all'art. 5 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il Contraente ha la facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. AVVERTENZA La sospensione del pagamento dei premi ha l'effetto di determinare lo scioglimento del contratto, con perdita dei premi già versati. Si rinvia all'art. 9 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 10. Riscatto e Riduzione A condizione che il Contraente abbia corrisposto almeno tre annualità di premio, il Contratto riconosce un valore di riduzione e di riscatto Si rinvia agli articoli 9 e 11 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di determinazione rispettivamente dei valori di riduzione e di riscatto. Il Contraente ha la facoltà di riattivare il presente contratto secondo le modalità, i termini e le condizioni economiche previste dall articolo 10 delle Condizioni di assicurazione. I valori di riscatto e di riduzione possono risultare inferiore ai premi versati. Il Contraente può richiedere informazioni su detti valori all'agenzia di riferimento oppure a: Allianz S.p.A. Pronto Allianz - Servizio Clienti Corso Italia, Milano (Italia) Numero Verde Per le Divisioni Commerciali Allianz Ras e Allianz Subalpina Fax Indirizzo di posta elettronica: Per la Divisione Commerciale AllianzLloyd Adriatico Fax Pagina 7 di 12
14 Nota informativa Indirizzo di posta elettronica: Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto e riduzione. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Diritto di recesso Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del contratto. Per l esercizio del diritto di recesso il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società, con lettera raccomandata A.R. indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento: Allianz Ras: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Subalpina: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Lloyd Adriatico: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società è tenuta a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto, al netto delle imposte relative alle garanzie complementari, trattenendo la parte di premio relativa al rischio assunto per il periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute, di cui al precedente punto , e quantificate nel documento di polizza. 12. Documentazione da consegnare all'impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Per una indicazione dettagliata della documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare ai fini della liquidazione della prestazione da parte della Società, si rinvia all art. 16 delle Condizioni di assicurazione. La società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell avente diritto. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti, entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il presente contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 15. Reclami I reclami riguardanti la gestione del rapporto contrattuale sotto il profilo della attribuzione di responsabilità, della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto devono essere inoltrati per iscritto a: Allianz S.p.A. Pronto Allianz - Servizio Clienti Corso Italia, Milano Numero Verde Fax Indirizzo di posta elettronica: Pagina 8 di 12
15 Nota informativa Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Via del Quirinale 21, Roma, Fax , Tel , corredando l esposto con copia del reclamo già inoltrato alla Società ed il relativo riscontro. Si ricorda che in tutti casi di controversie resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l Autorità Giudiziaria e di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. I reclami indirizzati all ISVAP contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. 16. Informativa in corso di contratto La Società è tenuta ad inviare al Contraente, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, il rendiconto annuale della posizione assicurativa con l'indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. 17. Conflitto di interessi Nell ambito della politica di investimenti relativa alla gestione separata di attivi VITARIV la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 50% ; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. La Società, coerentemente al modello organizzativo adottato dal gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione di tutti i suoi portafogli di attivi ad Allianz Investment Management Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso Italia 23, Milano. AIM Milano, nell ambito dello svolgimento del suo mandato - che include un attività di asset managers selection - ha affidato il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione separata VITARIV ad ALLIANZ GLOBAL INVESTORS ITALIA SGR S.p.A., società di gestione del risparmio controllata da Allianz Global Investors Europe Holding GmbH appartenente al gruppo Allianz SE, avente sede legale in Italia, Piazza Velasca 7/9, Milano. Si precisa inoltre che alla data di redazione della presente Nota informativa, la banca depositaria degli attivi che costituiscono la gestione separata VITARIV è AllianzBank Financial Advisors S.p.A., società controllata da Allianz S.p.A., e che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker soggetti del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. La Società è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. In particolare la Società ha identificato una funzione interna della Direzione Generale che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla gestione separata VITARIV. La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e s impegna ad ottenere per i contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti. Pagina 9 di 12
16 Nota informativa E PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Il predetto tasso di rendimento è diminuito del rendimento annuo trattenuto dalla Società di cui al punto 5.2 della presente Nota Informativa. La misura di rivalutazione è ottenuta scorporando il tasso di interesse tecnico pari al 2,25% già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito (tasso tecnico) rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 10 di 12
17 Nota informativa SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso di interesse tecnico): 2,25% - Età dell Assicurato: 40 anni - Durata: 20 anni - Sesso dell Assicurato: maschio - Premio annuo iniziale: euro (comprensivo del premio relativo alla garanzia complementare infortuni obbligatoria) - Capitale assicurato iniziale: ,14 euro - Capitale minimo garantito in caso di vita a scadenza: ,14 euro anno Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale in caso di decesso Capitale garanzia complementare infortuni Capitale garanzia complementare infortuni da incidente stradale Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell'anno Capitale ridotto alla fine dell'anno Capitale ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,14 I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. Le prestazioni sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si può vedere nell'esempio sopra riportato, realizzato in base ad una specifica combinazione di premio, durata, età dell'assicurato e periodicità del versamento, il recupero dei premi versati può avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il pagamento di 16 annualità di premio. In ogni caso, indipendentemente dalla combinazione di premio, durata, età dell'assicurato e periodicità del versamento, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, al più tardi, alla scadenza. Pagina 11 di 12
18 Nota informativa B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto: 1,20% - Misura annua di rivalutazione: 0,54% - Età dell Assicurato: 40 anni - Durata: 20 anni - Sesso dell Assicurato: maschio - Premio annuo iniziale: euro - (comprensivo del premio relativo alla garanzia complementare infortuni obbligatoria) - Capitale assicurato iniziale: ,14 euro - Capitale assicurato in caso di vita a scadenza: ,31 euro anno Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale in caso di decesso Capitale garanzia complementare infortuni Capitale garanzia complementare infortuni da incidente stradale Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell'anno Capitale ridotto alla fine dell'anno Capitale ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,31 I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. Le prestazioni sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. I rappresentanti legali Giacomo Campora Giampaolo Viseri Pagina 12 di 12
19 Condizioni di assicurazione Data ultimo aggiornamento: 31/05/2011 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA IN FORMA MISTA CON PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO MAGGIORATA A CAPITALE E PREMIO ANNUO RIVALUTABILI (TARIFFA 20EP01) 1 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE DELLA GARANZIA PRINCIPALE Art. 1. Prestazioni assicurate è un contratto di assicurazione sulla vita in forma mista a premi annui con rivalutazione annuale del premio e del capitale assicurato che impegna la Società a corrispondere, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, le seguenti prestazioni: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il capitale assicurato, rivalutato fino a tale data; in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, il capitale assicurato quale rivalutato all ultimo anniversario della data di decorrenza, maggiorato di una percentuale determinata in funzione dell età computabile dell Assicurato alla scadenza del contratto secondo quanto indicato nella tabella di seguito riportata: Età alla scadenza contrattuale Maggiorazione Età alla scadenza contrattuale Maggiorazione Età alla scadenza contrattuale Maggiorazione % 47 65% 54 30% 41 95% 48 60% 55 25% 42 90% 49 55% 56 20% 43 85% 50 50% 57 15% 44 80% 51 45% 58 10% 45 75% 52 40% 59 5% 46 70% 53 35% 60 0% La Società riconosce un rendimento minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) pari al 2,25% annuo, che viene attribuito, in via anticipata, nel calcolo del capitale assicurato iniziale indicato in polizza. Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente dalla Società e attribuite al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale). In ogni caso la prestazione minima garantita a scadenza non potrà essere inferiore alla somma dei premi pagati relativi alla garanzia principale e alla garanzia complementare infortuni obbligatoria (al netto di eventuali sovrappremi e diritti) a condizione che gli stessi premi siano stati regolarmente versati nella misura contrattualmente stabilita. Garanzia complementare infortuni (obbligatoria) Il contratto prevede l'abbinamento obbligatorio della garanzia complementare infortuni che, in caso di decesso dell Assicurato per infortunio, garantisce un ulteriore capitale pari a quello previsto dalla garanzia principale in caso di decesso. Tale ulteriore capitale si raddoppia se il decesso per infortunio è conseguente ad incidente stradale. Tale garanzia è disciplinata dalle relative Condizioni di assicurazioni. Il contratto prevede inoltre la facoltà di sottoscrivere una garanzia complementare di esonero pagamento premi, disciplinata dalla relative Condizioni di assicurazioni. Art. 2. Limitazioni della prestazione in caso di decesso 2.1 Esclusioni E escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da: dolo del Contraente o del Beneficiario; partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; partecipazione attiva dell'assicurato a fatti di guerra, dichiarata o non dichiarata,guerra civile, atti di terrorismo, tumulto popolare o operazioni militari; l'arrivo dell'assicurato in un paese in situazione di guerra o similari o l'insorgenza di detta situazione comporta dopo 14 giorni l'esclusione totale della copertura per qualsiasi causa. La copertura non opererà tuttavia per il rischio volo; Pagina 1 di 9
20 Condizioni di assicurazione incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi 12 mesi dall eventuale riattivazione della assicurazione; eventi causati da armi nucleari, dalla trasmutazione del nucleo dell atomo e dalle radiazioni provocate artificialmente dall accelerazione di particelle atomiche, o esposizione a radiazioni ionizzanti; guida di veicoli e natanti a motore per i quali l Assicurato non sia regolarmente abilitato a norma delle disposizioni in vigore; è tuttavia inclusa la copertura in caso di possesso di patente scaduta da non più di sei mesi. In questi casi, la Società corrisponde ai Beneficiari designati dal Contraente il solo importo della riserva matematica calcolato al momento del decesso,ovvero, nel caso di suicidio corrisponde il valore di riduzione, se quest ultimo superiore al valore della riserva matematica. 2.2 Carenza L immediata copertura assicurativa è subordinata alla circostanza che l Assicurato si sia sottoposto alla visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società, accettando le modalità e gli eventuali oneri che ne dovessero derivare. Nel caso in cui l'assicurato decida di non sottoporsi alla visita medica (e sempreché la Società non ritenga indispensabile la sottoposizione dello stesso agli accertamenti sanitari), viene applicato un periodo di carenza di 6 mesi dalla data di perfezionamento del contratto (mentre resta comunque un periodo di carenza non eliminabile di 18 mesi con riferimento alla garanzia complementare per il rischio di invalidità permanente derivante da malattia) durante il quale la Società non garantisce la prestazione assicurata, ma si limita - al verificarsi dell evento assicurato - a restituire i premi versati al netto delle imposte relative alle garanzie complementari. Qualora il Contratto sia stato concluso in sostituzione di uno o più precedenti contratti - espressamente richiamati nel documento di polizza - l'applicazione della Carenza di 6 mesi avverrà tenendo conto delle rispettive date di conclusione, dei contratti sostituiti. La Società corrisponde integralmente la prestazione assicurata solo nel caso in cui, durante il periodo di carenza, il decesso avvenga per conseguenza diretta: a) di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo l'entrata in vigore del contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro - spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) di shock anafilattico sopravvenuto dopo l'entrata in vigore del contratto; c) di infortunio avvenuto dopo l'entrata in vigore del contratto, intendendo per infortunio (fermo quanto disposto al punto 2.1 Esclusioni) l evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. Il periodo di carenza si estende a 5 anni dalla data di perfezionamento del contratto qualora il decesso sia dovuto alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS). In particolare, nel caso in cui l'assicurato non si sia sottoposto a visita medica (ed agli esami clinici richiesti dalla Società e necessari ad accertare l'eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività) ed il decesso dell'assicurato avvenga entro i primi cinque anni dal perfezionamento del contratto e sia dovuto alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il capitale assicurato non sarà corrisposto. In suo luogo, qualora il contratto risulti al corrente con il pagamento dei premi o abbia acquisito il diritto alla riduzione, sarà corrisposta una somma pari all ammontare dei premi versati al netto delle imposte relative alle garanzie complementari. Resta inteso che, nel caso di riduzione, il suddetto importo non potrà superare il valore della prestazione ridotta. Il periodo di carenza di cinque anni si computa dalla data dell incasso totale del premio di perfezionamento. Qualora il contratto sia stato concluso in sostituzione di uno o più precedenti contratti - espressamente richiamati in polizza - l'applicazione della carenza di cinque anni per AIDS, avverrà tenendo conto delle rispettive date di conclusione, dei contratti sostituiti. Pagina 2 di 9
21 Condizioni di assicurazione Art. 3. Dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Le dichiarazioni inesatte e le reticenze, relative a circostanze tali che la Società non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, possono comportare, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892,1893 del Codice Civile, da parte della Società: a) nel caso di dichiarazioni inesatte e reticenze con dolo o colpa grave: - il rifiuto, in caso di sinistro, di qualsiasi pagamento; - la contestazione della validità del contratto entro tre mesi dal giorno in cui la Società stessa ha conosciuto l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza; b) nel caso di dichiarazioni inesatte e reticenze senza dolo o colpa grave: - la riduzione, in caso di sinistro, del capitale assicurato in relazione al maggior rischio accertato; - la facoltà di recedere dal contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza. Trascorsi sei mesi dall entrata in vigore dell assicurazione o dalla sua riattivazione, il contratto non è contestabile per dichiarazioni inesatte o reticenti del Contraente o dell Assicurato, salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede. In ogni caso l inesatta indicazione della data di nascita dell Assicurato comporta la rettifica delle prestazioni assicurate in base alla data corretta. Le dichiarazioni, rese dal Contraente e dall'assicurato o acquisite dalla Società, all'atto della sottoscrizione di contratti di assicurazione infortuni e/o malattia stipulati con la Società stessa o con società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., non liberano, il Contraente e l'assicurato, dall'obbligo di fornire dichiarazioni esatte complete e veritiere con riferimento al presente contratto di assicurazione. Art. 4. Pagamento dei premi Le prestazioni assicurate di cui all art.1 sono garantite previo pagamento alla Società, da parte del Contraente di un premio annuo. L importo del premio annuo comprende anche i premi relativi alle garanzie complementari di cui agli art.4 della garanzia complementare infortuni e, se abbinata, dall art.2 della garanzia complementare di esonero pagamento Il versamento del premio di perfezionamento viene effettuato all'atto della sottoscrizione del contratto, i premi successivi al premio di perfezionamento devono essere versati ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza e comunque non oltre la morte dell'assicurato. Il pagamento dei premi annui può essere frazionato in rate mensili, trimestrali o semestrali. In tal caso il pagamento dei premi (comprensivi dei premi relativi alle garanzie complementari previste) dovrà essere effettuato rispettivamente ad ogni ricorrenza mensile, trimestrale o semestrale della data di decorrenza. Il frazionamento dei premi annui comporta la maggiorazione degli stessi dell'addizionale di frazionamento (interesse di frazionamento). Il premio annuo derivante dalla somma del premio della garanzia principale e del premio della garanzia complementare infortuni (obbligatoria), comprensivo anche dell'eventuale addizionale di frazionamento, non può essere inferiore a 1.200,00 euro e superiore a ,00 euro e in ogni caso potrà essere frazionato secondo gli importi minimi indicati nella tabella di seguito riportata. Frazionamento del premio premio minimo (euro) annuo Mensile 100 Trimestrale 300 Semestrale 600 Il premio relativo al primo anno è comunque dovuto per intero I premi annui - comprensivi dei premi relativi alle garanzie complementari previste - si rivalutano annualmente secondo le modalità previste all'art.8 delle presenti Condizioni di assicurazione. Il Contraente può rinunciare - in via definitiva - alla rivalutazione del premio a partire dal quinto anniversario della data di decorrenza del contratto, con conseguente rivalutazione inferiore del capitale assicurato in base a quanto previsto dal successivo art. 8. Pagina 3 di 9
22 Condizioni di assicurazione Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza, è facoltà del Contraente modificare la rateazione del pagamento premi. Il cambio di frazionamento potrà avvenire esclusivamente nel rispetto delle stesse combinazioni di frazionamento, età e durata non ammesse alla data di conclusione del contratto indicate all'art.6 delle presenti Condizioni di assicurazione. La modifica, la cui richiesta dovrà pervenire alla Società almeno 60 giorni prima della ricorrenza predetta, avrà effetto dalla ricorrenza annuale della data di decorrenza. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all'agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; RID (Rimessa Interbancaria Diretta) su conto corrente direzionale, obbligatorio in caso di frazionamento mensile o trimestrale. L'obbligatorietà del RID potrà essere estesa a frazionamenti diversi dal mensile o trimestrale subordinatamente a specifiche disposizioni impartite agli intermediari preposti alla vendita; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. Art. 5. Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell assicurazione A condizione che sia stato versato il primo premio annuo (anche in forma di prima rata mensile, trimestrale o semestrale), il contratto si intende perfezionato e quindi concluso nel momento in cui vengono apposte sul documento di polizza le firme della Società e del Contraente (nonché dell Assicurato, se persona diversa dal Contraente). A condizione che sia intervenuta la conclusione, il contratto produce effetti dalle ore 24 del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza, fatti salvi gli eventuali periodi di carenza previsti all articolo 2. Art. 6. Durata Il contratto può essere stipulato sulla vita di soggetti Assicurati che alla data di decorrenza abbiano un'età compresa tra 18 e 50 anni. La durata del contratto, che viene stabilita a scelta del Contraente tra un minimo di 10 anni ed un massimo di 25 anni, deve essere compatibile con l'età a scadenza dell'assicurato che non può essere superiore ai 60 anni. In caso di frazionamento dei premi annui, per gli Assicurati di sesso maschile non sono ammesse le seguenti combinazioni di frazionamento, età e durata: COMBINAZIONI NON AMMESSE (per Assicurati di sesso maschile) Frazionamento Età alla decorrenza Durata del contratto mensile da 18 a 50 anni da 18 a 50 anni da 24 a 29 anni anni 10 anni 11 anni 12 trimestrale da 18 a 50 anni anni 10 semestrale da 23 a 31 anni da 23 a 32 anni da 44 a 48 anni anni 11 anni 10 anni 10 Per gli Assicurati di sesso femminile sono ammesse tutte le durate comprese tra 10 e 25 anni, indipendentemente dal frazionamento scelto, con i soli vincoli relativi alle età validi per tutti gli Assicurati senza distinzione di sesso. L'età considerata è in tutti i casi l'età computabile. Art. 7. Diritto di recesso Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del contratto. Per l esercizio del diritto di recesso il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società, con lettera raccomandata A.R. indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento: Allianz Ras: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Subalpina: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Lloyd Adriatico: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Pagina 4 di 9
23 Condizioni di assicurazione contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società è tenuta a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto, al netto delle imposte relative alle garanzie complementari, trattenendo la parte di premio relativa al rischio assunto per il periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute e quantificate nel documento di polizza. Art. 8. Modalità di rivalutazione del capitale e del premio CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE Il presente contratto riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni sulla base delle condizioni sotto indicate. A tal fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della gestione separata VITARIV, attività d'importo non inferiore alle riserve matematiche costituite a fronte dei contratti che prevedono una rivalutazione legata al rendimento del VITARIV. A. Misura annua di rivalutazione La Società, entro il 31 dicembre di ogni anno, dichiara il rendimento annuo conseguito dalla gestione separata VITARIV, determinato con i criteri indicati al punto 3 del relativo Regolamento. Il rendimento annuo da attribuire al contratto è ottenuto diminuendo il rendimento conseguito dalla gestione separata di un valore denominato rendimento trattenuto pari ad 1,2 punti percentuali. Il rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla Gestione separata. La misura annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 2,25%, la differenza fra il rendimento attribuito ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale assicurato iniziale. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa. B. Rivalutazione del Capitale e del premio Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto (data di rivalutazione), data di scadenza compresa, l importo del capitale assicurato ed del premio annuo (comprensivo dei premi delle garanzie complementari abbinate alla garanzia principale), maturato alla ricorrenza annuale precedente, sono incrementati della misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto A. C. Rinuncia alla rivalutazione del premio Il Contraente ha la facoltà di rinunciare - in via definitiva - alla rivalutazione del premio a partire dal quinto anniversario della data di decorrenza del contratto. La richiesta di rinuncia alla rivalutazione deve essere effettuata mediante richiesta scritta indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento: Allianz Ras: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Subalpina: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Lloyd Adriatico: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste. La rinuncia ha effetto dalla ricorrenza annua del contratto immediatamente successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di rinuncia, a condizione che quest ultima pervenga con un preavviso di almeno 90 giorni. Ai fini della rinuncia alla rivalutazione del premio si fa riferimento al capitale iniziale riproporzionato, intendendosi per tale il prodotto del capitale inizialmente assicurato relativo alla garanzia principale per il rapporto fra l ammontare del relativo premio annuo dovuto nell ultimo anno che precede la data di effetto della rinuncia ed il premio annuo dovuto nel primo anno di contratto. Il capitale assicurato è pari, a) alla data di effetto della rinuncia: al capitale assicurato, rivalutato fino a tale data in base alla misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto A, e ridotto dell importo ottenuto riproporzionando - in funzione del rapporto esistente fra gli anni mancanti alla scadenza del contratto e il numero degli anni di durata del contratto inizialmente pattuiti - il prodotto tra il capitale iniziale riproporzionato e la misura annua di rivalutazione relativa alla data di effetto della rinuncia; Pagina 5 di 9
24 Condizioni di assicurazione b) ad ogni ricorrenza annua del contratto successiva alla data di effetto della rinuncia: al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente, rivalutato per un anno in base alla misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto A. Detto capitale viene ridotto dell importo ottenuto riproporzionando - in funzione del rapporto esistente fra gli anni mancanti alla scadenza contrattuale e il numero degli anni di durata del contratto inizialmente pattuiti - il prodotto tra il capitale iniziale riproporzionato e la suddetta misura annua di rivalutazione. Art. 9. Mancato pagamento dei premi: risoluzione e riduzione Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio, trascorsi 30 giorni dalla data in cui lo stesso avrebbe dovuto essere effettuato, determina la risoluzione del contratto, qualora non siano stati versati interamente i premi relativi alle prime tre annualità. In tal caso i premi versati restano definitivamente acquisiti dalla Società. Nel caso in cui il Contraente abbia provveduto al pagamento dei premi relativi alle prime tre annualità, sospendendo i versamenti, può mantenere in vigore il contratto per un capitale assicurato ridotto come di seguito definito. Il capitale ridotto, da corrispondersi in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza del contratto, si determina moltiplicando il capitale, quale risulta rivalutato alla ricorrenza annuale che precede o coincide con la data di scadenza della prima rata di premio non pagata, per il rapporto tra il numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo, ed il numero dei premi annui pattuiti. Il risultato così ottenuto, qualora siano trascorsi meno di dieci anni dalla data di decorrenza, viene scontato per il tempo che intercorre tra la data di sospensione del pagamento dei premi e la decima ricorrenza annuale della data di decorrenza. Il tasso annuo di interesse ai fini dello sconto è pari allo 0,75%. Il capitale ridotto verrà rivalutato, secondo la misura di rivalutazione determinata ai sensi dell'art. 8, ad ogni ricorrenza annuale del contratto successiva alla data di sospensione del pagamento dei premi. Il capitale ridotto, da corrispondersi in caso di decesso dell'assicurato, viene maggiorato secondo le percentuali indicate nella tabella di cui all'art. 1 delle presenti Condizioni di assicurazione. A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all incasso a domicilio. L interruzione del pagamento premi determina la sospensione delle garanzie complementari previste dal contratto. Art. 10. Ripresa del pagamento del premio: riattivazione Entro un anno dalla data di sospensione del pagamento premi, il Contraente ha comunque facoltà di riattivare il contratto. La riattivazione è possibile previa corresponsione di tutti i premi arretrati aumentati degli interessi, calcolati sulla base del tasso annuo di riattivazione, per il periodo di tempo intercorso tra le rispettive date di pagamento del premio e la data di ripresa del versamento del premio. Il tasso annuo di riattivazione è pari alla misura annua di rivalutazione attribuita al contratto ai sensi dell'art.8 con un minimo del tasso di interesse legale. Qualora siano trascorsi sei mesi dalla data di sospensione del pagamento premi, la riattivazione può avvenire solo dietro espressa richiesta scritta del Contraente ed accettazione scritta della Società, che si riserva di richiedere nuovi accertamenti sanitari e decidere circa la riattivazione. La riattivazione del contratto effettuata nei termini e secondo le modalità di cui sopra, ripristina - con effetto dalle ore 24 del giorno del versamento dell'importo dovuto - il capitale assicurato, al valore che si sarebbe ottenuto qualora non si fosse verificata l'interruzione del contratto. La riattivazione del contratto ripristina inoltre l operatività delle garanzie complementari previste dal contratto. Trascorsi 12 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, l assicurazione non può più essere riattivata. Art. 11. Riscatto Il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione anticipata del contratto e la conseguente la liquidazione del valore di riscatto totale a condizione che siano state versate le prime tre annualità di premio. La relativa richiesta deve essere inoltrata in forma scritta alla propria Divisione Commerciale di riferimento: Allianz Ras: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Subalpina: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Lloyd Adriatico: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste. Il valore di riscatto si ottiene scontando il capitale ridotto, come definito al precedente art. 9 al tasso annuo del 2,5%, per il periodo che intercorre fra la data della richiesta di riscatto e la scadenza del contratto. Il riscatto parziale non è ammesso. Pagina 6 di 9
25 Condizioni di assicurazione Art. 12. Prestiti La Società non prevede la concessione di un prestito sul presente contratto Art. 13. Opzioni di contratto Su richiesta del Contraente, da effettuarsi, entro la scadenza contrattuale, il capitale assicurato rivalutato, pagabile in caso di vita dell'assicurato a tale epoca, potrà essere convertito, al netto delle imposte, in una delle seguenti forme di rendita: una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato sia in vita,oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e, successivamente, vitalizia fino a che l Assicurato sia in vita, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile su due teste - quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa) - da corrispondersi fino al decesso dell Assicurato (prima testa) e successivamente, in misura totale o parziale, fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). In ogni caso la conversione del valore di riscatto totale in rendita è concessa a condizione che l importo della rendita non sia inferiore a euro annui. I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e la relativa disciplina saranno quelli in vigore all'epoca di conversione del capitale in rendita. La rendita di opzione non può essere riscattata durante il periodo di godimento. La richiesta di conversione in rendita deve essere effettuata mediante richiesta scritta indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento: Allianz Ras: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Subalpina: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Lloyd Adriatico: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste. Art. 14. Cessione, pegno, vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne faccia annotazione sul documento di polizza o su apposita appendice, che diviene parte integrante del contratto. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto richiedono l'assenso scritto del creditore o del vincolatario. Art. 15. Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare e modificare tale designazione. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata dal Contraente o dai suoi eredi nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l'evento previsto per la liquidazione delle prestazioni, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto,pegno o vincolo del contratto richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. Ai sensi dell'art del Codice Civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario. Art. 16. Pagamenti della Società Per tutti i pagamenti effettuati dalla Società dovranno essere preventivamente consegnati all'agenzia di riferimento ovvero inviati alla Società stessa tutti i documenti necessari a verificare l'obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Pagina 7 di 9
26 Condizioni di assicurazione La documentazione da consegnare è la seguente: in caso di riscatto, in caso di vita dell Assicurato a scadenza copia di un valido documento di riconoscimento dell avente diritto o del rappresentante pro tempore se l avente diritto non è una persona fisica; qualora l Assicurato sia persona diversa dall'avente diritto, fotocopia di un valido documento d identità dell Assicurato firmata da quest ultimo o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l esistenza in vita del medesimo; richiesta di liquidazione sottoscritta dall'avente diritto contenente gli estremi per l accredito del pagamento, formulata preferibilmente presso la rete di vendita della Società, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie; documento comprovante l esistenza in vita dell Assicurato (anche in forma di autocertificazione) da esibire con periodicità annuale in caso di erogazione della rendita di opzione. in caso di decesso dell Assicurato certificato di morte dell'assicurato in originale, rilasciato dall'ufficio di Stato Civile in carta semplice; richiesta di liquidazione sottoscritta dai Beneficiari, unitamente a copia di un valido documento di identificazione di ciascuno di essi, contenente gli estremi per l accredito del pagamento, formulata preferibilmente presso la rete di vendita della Società, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie; certificato medico attestante la causa del decesso; qualora l'assicurato coincida con il Contraente, atto di notorietà (in originale o in copia autenticata) redatto dinanzi al Notaio o presso il Tribunale, previo giuramento di due testimoni, nel quale viene indicato se il Contraente stesso ha lasciato o meno testamento e quali sono gli eredi legittimi, le loro complete generalità e capacità di agire; in caso di esistenza di testamento, deve esserne consegnata copia autenticata e l'atto di notorietà deve riportarne gli estremi precisando altresì che detto testamento è l'ultimo da ritenersi valido e non è stato impugnato ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, le loro complete generalità e capacità di agire; qualora uno dei Beneficiari risulti minore o incapace, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l'autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minori o incapaci a riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all'eventuale reimpiego della somma stessa. La Società, a fronte di particolari esigenze istruttorie per la verifica dell esistenza dell obbligazione di pagamento e l individuazione degli aventi diritto, ha la facoltà di richiedere un'ulteriore documentazione. Le spese relative all'acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. La Società si riserva inoltre la facoltà di richiedere agli aventi diritto la restituzione dell'originale di polizza di spettanza del Contraente. Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell'importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione suindicata presso la propria sede (ovvero dalla data di ricevimento presso l'agenzia interessata, se anteriore) per quanto riguarda il pagamento dovuto in caso di riscatto o decesso dell Assicurato. Decorso il termine dei 30 giorni sono dovuti gli interessi legali a favore degli aventi diritto. Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui la Società è entrata in possesso della documentazione completa. Art. 17. Prescrizione Ai sensi dell art codice civile i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Qualora i Beneficiari non richiedano entro il predetto termine di prescrizione la liquidazione della prestazione, l importo viene devoluto dalla Società al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. Art. 18. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile le somme dovute dalla Società, in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita, non sono pignorabili né sequestrabili. Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione, all'imputazione e alla riduzione delle donazioni (art. 1923, comma 2 del Codice Civile). Pagina 8 di 9
27 Condizioni di assicurazione Art. 19. Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o degli aventi diritto. Art. 20. Foro competente Per le controversie relative al presente contratto, è competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente o del soggetto che intende far valere i diritti derivanti dal contratto. Art. 21. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Pagina 9 di 9
28 Condizioni di assicurazione 2 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE DELLA GARANZIA COMPLEMENTARE INFORTUNI Art. 1. Definizione di infortunio Agli effetti dell'assicurazione complementare, s'intende per infortunio un evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca all'assicurato lesioni corporali obiettivamente constatabili e tali che abbiano come conseguenza la sua morte e purché questa, quando non sia immediata, avvenga entro dodici mesi dall'infortunio e la causa del decesso sia provata anatomopatologicamente; infortunio conseguente ad incidente stradale quell'infortunio cagionato da veicoli mezzi meccanici in circolazione - esclusi quelli ferroviari - che avvenga su strade d'uso pubblico o su aree a queste equiparate nonché su aree private in cui l'assicurato rimane vittima, che produca all'assicurato lesioni corporali obiettivamente constatabili e tali che abbiano come conseguenza diretta la sua morte purché questa, quando non sia immediata, avvenga entro dodici mesi dall'infortunio e la causa del decesso sia provata anatomopatologicamente. Sono compresi in garanzia: l'asfissia non di origine morbosa; gli avvelenamenti acuti da inalazione, ingestione e assorbimento, per errore, di sostanze venefiche; le affezioni conseguenti a morsi di animali o a punture di insetti o aracnidi; l'annegamento, l'assideramento, la folgorazione, i colpi di sole o di calore; le infezioni che siano diretta conseguenza di un infortunio; gli infortuni conseguenti a stati di malore o di incoscienza; gli infortuni derivanti da imperizia, imprudenza o negligenza anche gravi; gli infortuni conseguenti ad atti compiuti dall'assicurato per dovere di solidarietà umana o per legittima difesa nonché quelli sofferti dallo stesso - sempreché involontariamente coinvolto - in occasione di tumulti popolari, di aggressioni o di atti violenti, anche se dovuti a movente politico, sociale o sindacale. Art. 2. Esclusioni e delimitazioni del rischio La garanzia non è operante quando l'infortunio dipenda, direttamente o indirettamente, da: stati di ubriachezza, uso di allucinogeni, uso non terapeutico di stupefacenti o di psicofarmaci; atti illeciti commessi dolosamente dall'assicurato; movimenti tellurici od eruzioni vulcaniche; partecipazione attiva dell'assicurato a fatti di guerra, dichiarata o non dichiarata, guerra civile, atti di terrorismo, tumulto popolare o operazioni militari; l'arrivo dell'assicurato in un paese in situazione di guerra o similari o l'insorgenza di detta situazione comporta dopo 14 giorni l'esclusione totale della copertura per qualsiasi causa. La copertura non opererà tuttavia per il rischio volo; esposizione a forme di radioattività artificiale; operazioni chirurgiche, accertamenti e trattamenti medici non resi necessari da infortunio; imprese inusuali o temerarie; pratica dei seguenti sport: alpinismo e scalate oltre il 3 grado, speleologia, salto dal trampolino con sci o idroscì, sci alpinismo, sci o snowboard acrobatico e/o estremo, bob, skeleton, immersione subacquee non in apnea, paracadutismo e sport aerei in genere, pugilato, kickboxing, vela d'altura, sport estremi (base jumping, bungee jumping, rafting, canyoning/torrentismo, hydrospeed, kitesurf, downhill); guida o uso di veicoli o natanti a motore in competizioni sportive e relative prove, salvo si tratti di gare automobilistiche di regolarità pura; incidente di volo, se l'assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio; insurrezioni o risse (salvo i casi di legittima difesa). Art. 3. Prestazioni assicurate In caso di decesso dell'assicurato per infortunio prima della scadenza contrattuale, la Società garantisce, ai Beneficiari designati, il pagamento di un capitale pari al capitale assicurato in caso di decesso relativo alla garanzia principale, che viene raddoppiato qualora l'infortunio mortale dell'assicurato sia conseguente ad incidente stradale. Se è prevista la rivalutazione del capitale relativo alla garanzia principale, anche il capitale Pagina 1 di 2
29 Condizioni di assicurazione assicurato dalla presente garanzia complementare si rivaluta nella stessa misura, salvo il caso di rinuncia alla rivalutazione del premio se previsto dalle Condizioni di assicurazione. In tal caso il capitale assicurato dalla presente garanzia complementare è pari al capitale assicurato dalla garanzia principale alla data di effetto della rinuncia. In caso di sopravvivenza dell'assicurato alla data di scadenza, non è prevista alcuna prestazione a carico della Società ed i premi pagati restano acquisiti da quest'ultima. Art. 4. Premio Le prestazioni assicurate di cui all'art. 3 sono garantite previo pagamento alla Società, da parte del Contraente, di un premio, comprensivo delle imposte, da versarsi in via anticipata ed alle scadenze pattuite. Il pagamento del premio viene effettuato congiuntamente al pagamento del premio relativo alla garanzia principale, all'atto della conclusione del contratto e per tutta la durata dello stesso, con le medesime norme stabilite per la garanzia principale. Se è prevista la rivalutazione del premio relativo alla garanzia principale, anche il premio dovuto per la presente garanzia si rivaluta annualmente nella stessa misura, salvo il caso di rinuncia alla rivalutazione del premio se previsto dalle Condizioni di assicurazione. In tal caso il premio rimane costante a partire dalla prima ricorrenza annua successiva alla rinuncia. Il mancato pagamento del premio, trascorsi trenta giorni dalla data in cui lo stesso avrebbe dovuto essere effettuato, determina la sospensione della presente garanzia complementare. La ripresa del versamento del premio, effettuata nei termini e secondo le modalità delle Condizioni di assicurazione della garanzia principale, ripristina la presente garanzia complementare, con effetto dalle ore 24 del giorno del versamento dell'importo dovuto. Nel caso in cui prima della scadenza contrattuale si verifichi il decesso dell'assicurato, non è più dovuto alcun premio da parte del Contraente. Art. 5. Entrata in vigore A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, le prestazioni assicurate di cui all'art. 3 sono operanti dalle ore 24 del giorno indicato sulla polizza quale data di decorrenza. Art. 6. Estinzione della garanzia La garanzia complementare si estingue: in caso di mancato versamento del premio, per qualsiasi motivo; in caso di risoluzione anticipata del contratto per riscatto; alla scadenza contrattuale. Art. 7. Denuncia dell'infortunio e obblighi conseguenti Al verificarsi del decesso dell'assicurato a seguito di infortunio, gli aventi diritto devono darne avviso alla Società mediante richiesta scritta (raccomandata) indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento: Allianz Ras: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Subalpina: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Lloyd Adriatico: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; entro 15 giorni dall'evento o dal momento in cui i medesimi ne abbiano avuto la possibilità. La denuncia deve contenere l'indicazione del luogo, giorno, ora dell'evento, le cause che lo hanno determinato, le circostanze e gli eventuali testimoni dell'infortunio e comprovare che il decesso è conseguenza dell'infortunio stesso. Se è intervenuto un medico, un suo certificato deve essere aggiunto alla denuncia. Gli aventi diritto dovranno inoltre consentire alla Società lo svolgimento delle indagini ed autorizzare i medici, intervenuti dopo l'infortunio, a fornire le ulteriori informazioni che fossero richieste. Art. 8. Norme sussidiarie - Pagamento del capitale assicurato Per quanto riguarda le tasse ed imposte presenti e future, per il foro competente e per quanto non risulti espressamente stabilito dalle presenti condizioni, le parti si richiamano alle Condizioni di assicurazione della garanzia principale ed alle norme di legge in materia. Pagina 2 di 2
30 Condizioni di assicurazione 3 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE DELLA GARANZIA COMPLEMENTARE DI ESONERO PAGAMENTO PREMI (da I. P.) Art. 1. Prestazioni assicurate In caso di infortunio o malattia dell'assicurato, che abbia come conseguenza una invalidità permanente di grado superiore al 65%, la Società esonera il Contraente dal pagamento dei premi contrattualmente pattuiti per la garanzia principale a partire dalla data di accertamento dell'invalidità. Alla stessa data, la garanzia complementare infortuni obbligatoria, abbinata al contratto, si intenderà estinta. I premi sui quali opera tale garanzia verranno considerati tutti di importo costante e pari all'ultimo corrisposto, mentre il capitale assicurato relativo alla garanzia principale sarà maggiorato secondo quanto disposto nelle relative Condizioni di assicurazione dall'art. 8 nel caso di rinuncia alla rivalutazione del premio. La presente garanzia è prestata contro il versamento di un premio che si rivaluterà annualmente nella stessa misura di rivalutazione del premio della garanzia principale. Se il premio annuo iniziale della garanzia principale è maggiore di euro non è possibile sottoscrivere la presente garanzia complementare. Si precisa che concorrono al raggiungimento del suddetto limite di euro, tutti i contratti sottoscritti, negli ultimi due anni, dal medesimo assicurato che prevedano l'abbinamento della presente garanzia complementare di esonero pagamento premi. Art. 2. Premio Le prestazioni assicurate di cui all'art. 1 sono garantite previo pagamento alla Società, da parte del Contraente, di un premio, comprensivo delle imposte, da versarsi in via anticipata alle scadenze pattuite. Il pagamento del premio viene effettuato, congiuntamente al pagamento del premio relativo alla garanzia principale, all'atto della conclusione del contratto e, per tutta la durata del contratto ma non oltre l'epoca in cui avviene l'accertamento dell'invalidità ai sensi del successivo art. 14, con la medesima periodicità di pagamento (e gli stessi interessi di frazionamento) stabilita per il premio relativo alla garanzia principale. Il premio relativo al primo anno di durata del contratto è dovuto per intero. Art. 3. Entrata in vigore A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, le prestazioni assicurate di cui all'art.1 sono operanti dalle ore 24 del giorno indicato sulla polizza quale data di decorrenza. Art. 4. Dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato devono essere esatte e complete. L'inesatta indicazione della data di nascita dell'assicurato comporta in ogni caso la rettifica delle prestazioni assicurate in base alla data corretta. Art. 5. Mancato pagamento del premio e riattivazione Il mancato pagamento del premio, trascorsi trenta giorni dalla data in cui lo stesso avrebbe dovuto essere effettuato, determina l'estinzione della garanzia e quindi delle prestazioni assicurate di cui all'art.1. Entro dodici mesi dalla data in cui il pagamento del premio avrebbe dovuto essere effettuato, il Contraente ha comunque facoltà di riattivare la garanzia, riprendendo il pagamento del premio, previo pagamento di tutti i premi arretrati aumentati degli interessi, calcolati sulla base del tasso annuo di riattivazione, come stabilito all'art.10 delle Condizioni di assicurazione della garanzia principale, per il periodo di tempo intercorso tra le rispettive date di pagamento del premio e la data di ripresa del versamento del premio. La riattivazione, effettuata nei termini e secondo le modalità di cui sopra, ripristina le prestazioni assicurate di cui all'art.1, con effetto dalle ore 24 del giorno del pagamento dell'importo dovuto. Trascorsi dodici mesi dalla data in cui il pagamento del premio avrebbe dovuto essere effettuato, la garanzia non può più essere riattivata e nulla è dovuto da parte della Società. Art. 6. Estinzione della garanzia La garanzia complementare si estingue: alla scadenza del contratto; Pagina 1 di 5
31 Condizioni di assicurazione in caso di interruzione del pagamento premi, qualora siano trascorsi dodici mesi senza che vi sia stata la ripresa del pagamento del premio; in caso di risoluzione anticipata del contratto per riscatto o per mancato pagamento del premio relativo ai primi tre anni di durata del contratto; in caso di decesso dell'assicurato. Art. 7. Ambito di validità della garanzia Fatto salvo quanto indicato ai successivi articoli 8 e 10, la garanzia complementare ha effetto: per gli infortuni che l'assicurato subisca: nell'esercizio della propria attività professionale; nello svolgimento di ogni altra attività esercitata non professionalmente purché inerente alla vita comune e di relazione, al disbrigo delle occupazioni familiari e domestiche, ai passatempi e alle comuni manifestazioni della vita di ogni giorno nonché alla pratica di hobbies anche se a carattere continuativo; durante il servizio militare di leva, il servizio sostitutivo dello stesso o a seguito di richiamo per ordinarie esercitazioni, sempreché svolti in tempo di pace; per le malattie che colpiscano l'assicurato; a condizione che i suddetti infortuni o le suddette malattie siano causa di una invalidità permanente dell'assicurato di grado superiore al 65 %, in base alle percentuali riportate nella Tabella INAIL, di cui all'allegato 1 del D.P.R. 30 giugno 1965 n e successive modifiche. Art. 8. Limitazioni della garanzia La garanzia complementare non opera per le malattie insorte o manifestatesi nei primi diciotto mesi dalla data di conclusione del contratto. Art. 9. Rischi compresi La garanzia complementare è operante anche per gli infortuni derivanti dall'uso e/o dalla guida di automotoveicoli, ciclomotori e di natanti da diporto, sempreché l'assicurato, se alla guida, sia abilitato a norma delle disposizioni in vigore. La garanzia complementare è estesa anche ai seguenti casi: asfissia non di origine morbosa; avvelenamenti acuti da ingestione o assorbimento di sostanze, dovuti a causa fortuita ed involontaria, eccetto quelli derivanti da abuso di alcolici o psicofarmaci e da uso non terapeutico di sostanze stupefacenti o di allucinogeni; avvelenamenti del sangue e infezione - escluso il virus H.I.V. - sempreché il germe infettivo si sia introdotto nell'organismo attraverso una lesione esterna traumatica contemporaneamente al verificarsi della lesione stessa; lesioni causate da improvviso contatto con sostanze corrosive; annegamento; lesioni determinate da sforzi, con esclusione degli infarti, delle ernie e delle rotture sottocutanee dei tendini; lesioni causate da infezioni acute obiettivamente accertate che derivino direttamente da morsi di animali o da punture di insetti con esclusione della malaria e di qualsiasi altra malattia; folgorazione, colpi di sole o di calore, assideramento o congelamento. Art. 10. Rischi esclusi Sono esclusi dalla garanzia complementare gli infortuni causati: dall'uso, anche come passeggero, di veicoli o natanti a motore in competizioni non di regolarità pura e nelle relative prove; dall'uso, anche come passeggero: di aeromobili in genere, fatta eccezione per gli infortuni che l'assicurato subisca in qualità di passeggero durante i viaggi aerei di turismo, trasferimento e trasporto pubblico passeggeri su velivoli o elicotteri da chiunque eserciti; di aeromobili di società/aziende di lavoro aereo per voli diversi dal trasporto pubblico passeggeri; di aeromobili di aeroclubs; di apparecchi per il volo da diporto o sportivo (come ad esempio: deltaplani, ultraleggeri, parapendio); Pagina 2 di 5
32 Condizioni di assicurazione dalla pratica di sports aerei in genere, paracadutismo, pugilato, atletica pesante, lotta nelle sue varie forme, judo, karate e arti marziali in genere, speleologia, salti dal trampolino con sci o idrosci, sci acrobatico, guidoslitta, bob, rugby, football americano, immersioni non in apnea, alpinismo con scalate fino al 3 grado effettuato isolatamente, alpinismo di grado superiore al 3 comunque effettuato, arrampicata libera (free climbing), sci alpinismo, sci estremo, canoa fluviale, hockey su ghiaccio o a rotelle e sports estremi in genere; dalla pratica di calcio, calcetto, ciclismo, equitazione, sci, pattinaggio a rotelle o su ghiaccio, pallavolo, pallacanestro, pallamano, pallanuoto, pentathlon moderno, qualora l'infortunio si verifichi durante gare e competizioni (e relative prove o allenamenti) organizzate o svolte sotto l'egida delle rispettive federazioni sportive o associazioni ad esse equiparabili; dalla pratica di qualsiasi sport esercitato professionalmente o che comunque comporti remunerazione sia diretta che indiretta; dalla pratica delle professioni di: acrobata trapezista, agente rappresentante che provvede alla consegna di prodotti pericolosi, commerciante all'ingrosso di prodotti pericolosi, addetto alla confezione di cartucce, regista, attore, tecnico-artista esposti a rischi speciali, addetto in attività circensi, addetto a zoo, giostraio, addetto armato alla vigilanza o guardia giurata, artista controfigura, autista addetto al trasporto di esplosivi o prodotti venefici, caricatore e/o scaricatore di merci pericolose o esplosive, pilota o membro dell'equipaggio di elicottero o aereo dell'aviazione civile, chimico o fisico nel campo dell'energia nucleare o della fabbricazione degli esplosivi, collaudatore di auto o motoveicoli dipendente da case automobilistiche e/o motociclistiche, guida alpina, addetto della marina mercantile impiegato su qualsiasi tipo di nave, addetto del Ministero degli Interni e/o delle Forze Armate o simili (quali militari, carabinieri, addetti della Polizia di Stato, agenti di pubblica sicurezza, guardie di finanza, agenti di custodia, artificieri, vigili del fuoco, vigili urbani, guardie doganali e portuali), investigatore privato, pirotecnico, addetto alla cobaltoterapia, operaio a contatto con materiale esplosivo o venefico, operaio di aziende petrolifere su piattaforme in mare, operaio di impianti di energia nucleare, operaio addetto a riparazioni o installazioni su linee o impianti aerei (linee elettriche e/o telefoniche, funivie, seggiovie e simili), operaio di cementifici, fonderie e altiforni, sommozzatore o palombaro, speleologo, titolare o dipendente in cava con lavoro manuale e uso di esplodenti, titolare o dipendente con lavoro manuale in cantiere edile o di sistemazione idraulica, in gallerie, pozzi e simili o con uso di esplodenti, titolare o dipendente di industria edile preposta alla costruzione di grattacieli, campanili, ciminiere e simili; da ubriachezza, uso di allucinogeni, uso non terapeutico di stupefacenti o di psicofarmaci; da proprie azioni delittuose o partecipazione ad imprese temerarie; da tumulti popolari, atti di terrorismo, aggressioni o atti violenti aventi movente politico, sociale o sindacale, fatta eccezione per i casi in cui l'assicurato sia stato coinvolto involontariamente; da guerre, internazionali o civili, lotta armata e insurrezioni; da movimenti tellurici, eruzioni vulcaniche, inondazioni; da trasformazioni o assestamenti energetici dell'atomo, naturali o provocati e da accelerazione di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi x, etc.); da tentato suicidio. Sono altresì escluse dalla garanzia complementare: le conseguenze dell'infortunio che si concretizzino nella sindrome da immunodeficienza acquisita (A.I.D.S.); le ernie di qualsiasi tipo; gli avvelenamenti, salvo quanto previsto dall'art. 9, e le infezioni che non abbiano per causa diretta ed esclusiva una lesione rientrante nella definizione di infortunio, le conseguenze di operazioni chirurgiche o di trattamenti non resi necessari da infortunio; le rotture sottocutanee dei tendini non determinate da sforzo; gli infarti da qualsiasi causa determinati; gli infortuni subiti durante il periodo di arruolamento volontario, di richiamo per mobilitazione o per motivi di carattere eccezionale, nonché quelli subiti durante la partecipazione ad operazioni od interventi militari fuori dal territorio italiano. Sono inoltre escluse dalla garanzia complementare le malattie: preesistenti alla data di conclusione del contratto; che siano espressione o conseguenza di situazioni patologiche insorte anteriormente alla conclusione del contratto; mentali e nevrosi; Pagina 3 di 5
33 Condizioni di assicurazione nonché quelle derivanti: da intossicazioni conseguenti ad abuso di alcolici, ad uso di allucinogeni nonché ad uso non terapeutico di psicofarmaci e stupefacenti; dalla sindrome da immunodeficienza acquisita (A.I.D.S.) ed altre patologie ad essa collegate; da trattamenti estetici, cure dimagranti e dietetiche; da guerre e insurrezioni; da trasformazioni o assestamenti energetici dell'atomo, naturali o provocati, e da accelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, etc.). Art. 11. Soggetti non assicurabili Non sono assicurabili le persone affette da alcolismo, tossicodipendenza, sindrome da immunodeficienza acquisita (A.I.D.S.), infermità mentale, nonché quelle affette da menomazioni tali da determinare una invalidità permanente di grado superiore al 35%. Art. 12. Denuncia dell'infortunio e obblighi conseguenti Al verificarsi dell'infortunio, il Contraente o l'assicurato devono darne avviso scritto alla Società mediante raccomandata indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento: Allianz Ras: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Subalpina: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Lloyd Adriatico: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; entro 15 giorni dall'evento o dal momento in cui i medesimi o i propri aventi diritto ne abbiano avuto la possibilità. La denuncia dell'infortunio deve contenere l'indicazione del luogo, giorno e ora dell'evento, le cause che lo hanno determinato e deve essere corredata da adeguata certificazione medica (ad esempio copia di esami specialistici, nonché copia integrale di tutte le cartelle cliniche relative agli eventuali ricoveri subiti) relativa alle lesioni riscontrate all'assicurato e allo stato di invalidità permanente dichiarato, derivanti dall'infortunio stesso. Il Contraente o l'assicurato devono inoltre: inviare alla Società, per tutta la durata del periodo di cura e sino a quando la situazione non è stabilizzata, i certificati medici sul decorso delle lesioni; dare immediato avviso alla Società dell'eventuale decesso dell'assicurato, anche se sopravvenuto durante il periodo di cura. L'Assicurato deve altresì sottoporsi agli eventuali accertamenti sanitari e controlli medici disposti dalla Società, fornire alla stessa ogni possibile informazione a completamento della documentazione fornita. Art. 13. Denuncia della malattia e obblighi conseguenti Al manifestarsi della malattia che, secondo parere medico, sembri comportare invalidità permanente, il Contraente o l'assicurato devono darne avviso alla Società entro 15 giorni dall'insorgere della stessa o dal momento in cui i medesimi o i propri aventi diritto ne abbiano avuto la possibilità. La denuncia deve essere corredata da adeguata certificazione medica (ad esempio copia di esami specialistici, nonché copia integrale di tutte le cartelle cliniche, relative agli eventuali ricoveri subiti) relativa alla natura, decorso, conseguenze della malattia e allo stato di invalidità permanente dichiarato, derivante dalla malattia stessa. Il Contraente o l'assicurato devono inoltre: presentare specifica certificazione medica attestante il grado di invalidità permanente direttamente ed esclusivamente residuato dalla malattia denunciata; dare immediato avviso alla Società dell'eventuale decesso dell'assicurato, anche se sopravvenuto durante il periodo di cura. L'Assicurato deve altresì sottoporsi agli eventuali accertamenti sanitari e controlli medici disposti dalla Società, fornire alla stessa ogni possibile informazione a completamento della documentazione fornita. Art. 14. Accertamento dell'invalidità permanente L'accertamento dell'invalidità permanente causata dall'infortunio o dalla malattia spetta alla Società ed è concordato direttamente da quest'ultima - o da un perito appositamente incaricato - con il Contraente o con persona da questi designata. La valutazione dell'invalidità permanente viene effettuata, secondo i criteri di cui agli articoli 15 e 16, non appena vi sia il consolidamento dei postumi invalidanti derivanti dall'infortunio o dalla Pagina 4 di 5
34 Condizioni di assicurazione malattia e comunque non oltre 180 giorni dalla denuncia. In caso di controversia, sulla natura dell'infortunio o della malattia, sulle conseguenze degli stessi o sul grado dell'invalidità permanente, la Società ed il Contraente hanno facoltà di risolvere la controversia incaricando a tale scopo uno o più arbitri da nominarsi con apposito atto. Resta inteso che la città sede di svolgimento dell'arbitrato sarà quella sede dell'istituto di medicina legale più vicina all'assicurato. Fino a quando lo stato di invalidità permanente di grado superiore al 65% non sia stato accertato, il Contraente è tenuto al pagamento del premio relativo alla presente garanzia complementare, unitamente al premio relativo alla garanzia principale. Una volta accertato lo stato di invalidità la Società si impegna a restituire al Contraente un importo pari ai premi pagati successivamente alla data della denuncia, al netto delle imposte. Art. 15. Criteri di valutazione dell'invalidità permanente da infortunio Il grado di invalidità permanente viene valutato sulla base delle percentuali previste dalla Tabella INAIL di cui all'allegato 1 del D.P.R. 30 giugno 1965 n e successive modifiche. Se, al momento dell'infortunio, l'assicurato non era fisicamente integro e sano, sono considerate, agli effetti dell'invalidità permanente, soltanto le conseguenze che si sarebbero comunque verificate qualora l'infortunio avesse colpito una persona fisicamente integra e sana. In caso di perdita anatomica o riduzione funzionale di un organo o di un arto già minorato, il grado dell'invalidità permanente, ai fini della operatività delle prestazioni assicurate di cui all'art.1, viene diminuito tenendo conto del grado di invalidità preesistente. Per la valutazione delle menomazioni visive ed uditive la Società procederà alla quantificazione del grado di invalidità permanente tenendo conto dell'eventuale possibilità di applicazione di presidi correttivi. Qualora l'infortunio determini menomazioni a più di uno dei distretti anatomici e/o articolari di un singolo arto, la Società procederà alla valutazione con criteri aritmetici fino a raggiungere al massimo il valore corrispondente alla perdita anatomica totale dell'arto stesso. La perdita totale, anatomica o funzionale, di più organi od arti comporta l'applicazione di una percentuale d'invalidità pari alla somma delle singole percentuali dovute per ciascuna lesione. Nei casi di menomazioni non specificate nella Tabella di cui sopra, la valutazione del grado di invalidità è stabilita con riferimento alle percentuali dei casi indicati, tenendo conto della diminuita capacità generica lavorativa, indipendentemente dalla professione dell'assicurato. Art. 16. Criteri di valutazione dell'invalidità permanente da malattia Il grado di invalidità permanente viene valutato sulla base delle percentuali previste dalla Tabella INAIL di cui all'allegato 1 del D.P.R. 30 giugno 1965 n e successive modifiche. La Società valuta le conseguenze dirette ed esclusive di invalidità permanente derivante dalla malattia denunciata, senza riguardo al maggior pregiudizio riconducibile a situazioni patologiche o infermità preesistenti alla conclusione del contratto e/o a menomazioni o difetti fisici dell'assicurato. Resta inoltre inteso che, nel caso in cui l'assicurato non intenda sottoporsi ad un adeguato trattamento terapeutico che - a giudizio sia del proprio medico sia di quello della Società - possa modificare positivamente la prognosi della malattia, la valutazione del danno viene effettuata sulla base dei postumi di invalidità permanente che sarebbero residuati se l'assicurato stesso si fosse sottoposto a detto trattamento e, dunque, senza riguardo al maggior pregiudizio derivante dalla mancata attuazione del citato trattamento terapeutico. Pagina 5 di 5
35 Condizioni di assicurazione 4 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA VITARIV Data ultimo aggiornamento: 31/12/2011 Allianz S.p.A. ha costituito una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, caratterizzata dai seguenti elementi: a) la denominazione della gestione separata è VITARIV; b) la valuta di denominazione della gestione separata è l Euro; c) il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento della gestione separata è annuale e decorre dal 1 ottobre fino al 30 settembre dell anno successivo. All interno del periodo di osservazione è prevista anche la determinazione di dodici tassi di rendimento mensili, ciascuno dei quali è calcolato con riferimento al periodo di tempo che decorre dal primo fino all ultimo giorno del mese di calendario; d) l obiettivo della gestione separata è di ottimizzare gli investimenti in coerenza con gli impegni contrattuali e di conseguire un rendimento annuo tendenzialmente stabile. Le scelte di investimento sono effettuate sulla base delle previsioni sull evoluzione dei tassi di interesse, considerando le opportunità di posizionamento sui diversi tratti della curva dei rendimenti e su diverse classi di attività, nonché sulla base dell analisi dell affidabilità degli emittenti, sempre nel rispetto degli impegni assunti da Allianz S.p.A. con riferimento ai contratti collegati alla gestione separata. Le attività in cui vengono investite le risorse sono selezionate in coerenza con le disposizioni previste dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche. In particolare: i. le risorse della gestione separata sono investite prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria (titoli obbligazionari e OICR armonizzati di tipo obbligazionario) anche fino al 100% del patrimonio della gestione stessa. I titoli obbligazionari sono selezionati prevalentemente tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel c.d. investment grade, secondo le scale di valutazione attribuite da primarie agenzie di rating. L investimento in strumenti finanziari di natura azionaria (titoli azionari e OICR armonizzati di tipo azionario) è residuale, fino ad un massimo del 25% del patrimonio della gestione separata. L area geografica di riferimento è prevalentemente l Area Euro. L investimento nel comparto immobiliare (diretto o tramite fondi immobiliari) non sarà superiore al 20% del patrimonio della gestione separata e gli investimenti c.d. alternativi, in fondi azionari e obbligazionari non armonizzati e in fondi speculativi, non saranno complessivamente superiori al 10% del patrimonio della gestione separata. I depositi bancari rappresentano un investimento residuale non superiore al 10% della gestione; ii. i limiti di investimento in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. sono i seguenti: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 50% del patrimonio della gestione separata; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30% del patrimonio della gestione separata. Per tutelare gli assicurati da possibili situazioni di conflitto di interesse, Allianz S.p.A. pone in essere operazioni infragruppo in coerenza con i principi di sana e prudente gestione, evitando di attuare operazioni che possano produrre effetti negativi per la sua solvibilità o che possano arrecare pregiudizio agli interessi degli assicurati o degli altri aventi diritto a prestazioni assicurative; iii. le risorse della gestione separata possono essere investite in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio; e) la gestione separata è aperta a tutte le tipologie di polizze a prestazioni rivalutabili e a tutti i segmenti di clientela; Pagina 1 di 2
36 Condizioni di assicurazione f) il valore delle attività della gestione separata non potrà essere inferiore alle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili collegati ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa; g) il presente Regolamento può essere modificato a seguito dell adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l assicurato; h) le spese che gravano sulla gestione separata sono unicamente quelle relative all attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività della gestione separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate; i) il rendimento della gestione separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da Allianz S.p.A. in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione; j) il tasso medio di rendimento della gestione separata relativo al periodo di osservazione è determinato rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. Il risultato finanziario della gestione separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da Allianz S.p.A. in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività, per l attività di verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. La giacenza media delle attività della gestione separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della gestione separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata. I criteri di valutazione impiegati ai fini del calcolo della giacenza media non possono essere modificati, salvo in casi eccezionali. In tale eventualità, il rendiconto riepilogativo della gestione separata è accompagnato da una nota illustrativa che riporta le motivazioni dei cambiamenti nei criteri di valutazione ed il loro impatto economico sul tasso medio di rendimento della gestione separata. Il tasso medio di rendimento della gestione separata relativo a ciascun periodo mensile all interno del periodo di osservazione è calcolato con gli stessi criteri di cui sopra, ponendo come base temporale di calcolo lo specifico mese di calendario; k) la gestione separata è sottoposta alla verifica da parte di una società di revisione iscritta nell apposito registro previsto dalla normativa vigente; l) Allianz S.p.A., qualora ne ravvisasse l opportunità in un ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali o di adeguatezza dimensionale della gestione separata, al fine di perseguire l interesse dei contraenti e nel rispetto dei criteri e del profilo di investimento, potrà procedere alla scissione della gestione separata VITARIV o alla fusione della stessa con una o più gestioni separate istituite dalla Società aventi sia analoghe caratteristiche che omogenee politiche di investimento, senza alcun onere o spesa per i contraenti. In tali eventualità, la Società invierà ai contraenti delle polizze a prestazioni rivalutabili collegate ai rendimenti realizzati dalla gestione separata VITARIV una tempestiva comunicazione e, qualora sia necessario redigere un nuovo Regolamento, copia dello stesso; m) il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Pagina 2 di 2
37 Glossario Data ultimo aggiornamento: 1/12/2010 Addizionale di frazionamento Maggiorazione del premio prevista a fronte della rateizzazione dello stesso. Appendice Documento che viene emesso per modificare la disciplina del contratto e che costituisce parte integrante dello stesso. Assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto e può coincidere o no con il Contraente. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Beneficiario Persona fisica o giuridica designata dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal contratto qualora si verifichi l'evento assicurato. Carenza Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione sono sospese e quindi non sono efficaci. Il periodo di carenza intercorre dal momento della stipulazione del contratto e può essere di sei mesi o di 5 anni. Qualora l'evento assicurato si verifichi in tale periodo la Società corrisponde una prestazione inferiore. Caricamenti Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. Codice delle Assicurazioni Decreto Legislativo 7 settembre 2005, n Condizioni di assicurazione Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Conflitto di interessi Insieme delle situazioni in cui l interesse della Società può collidere con quello del Contraente. Consolidamento Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire. Contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla società. Costi (o spese) Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla società. Costo percentuale medio annuo Indicatore sintetico che esprime di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi gravanti sul contratto, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un'ipotetica operazione non gravata da costi. Decorrenza Momento in cui il contratto produce i suoi effetti e le garanzie diventano efficaci, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Pagina 1 di 3
38 Glossario Documento di polizza (o Polizza) Documento cartaceo attestante l esistenza del contratto di assicurazione. Durata contrattuale Periodo durante il quale il contratto è efficace. Esclusioni Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla Società. Età computabile Età determinata trascurando le frazioni d anno fino a sei mesi ed arrotondando per eccesso ad un anno intero le frazioni d anno superiori a sei mesi. Età in anni interi Età in anni interi determinata arrotondando per difetto le frazioni d'anno. ISVAP Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione. Gestione separata (o speciale) Portafoglio di attivi gestito separatamente dagli altri attivi detenuti dalla Società, in funzione del cui rendimento si rivalutano le prestazioni dei contratti ad esso collegati. Infortunio Evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili. Invalidità permanente La perdita o la diminuzione definitiva e irrimediabile della capacità generica allo svolgimento di una qualsiasi attività lavorativa, indipendentemente dalla specifica professione esercitata dall Assicurato. Premio annuo Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente a fronte delle prestazioni assicurate. Recesso (o ripensamento) Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione e farne cessare gli effetti. Riattivazione Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle Condizioni di assicurazione, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene mediante il versamento dei premi non pagati maggiorati degli interessi legali. Riduzione Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi annui, determinata secondo le modalità indicate nelle Condizioni di assicurazione. Riscatto Facoltà del contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di assicurazione. Riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla società per fare fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente secondo la normativa vigente. Pagina 2 di 3
39 Glossario Scadenza Data in cui cessano gli effetti del contratto. Sinistro Verificarsi dell evento di rischio assicurato oggetto del contratto (decesso dell Assicurato) e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata. Sovrappremio Maggiorazione di premio richiesta dalla Società per le polizze miste o di puro rischio nel caso in cui l assicurato superi determinati livelli di rischio o presenti condizioni di salute più gravi di quelle normali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui l assicurato svolga attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio professionale o sportivo). Tasso di interesse (o di rendimento) minimo garantito Rendimento minimo finanziario, annuo e composto, che la Società riconosce alle prestazioni assicurate in via anticipata (sotto forma di tasso tecnico) nel calcolo del capitale assicurato iniziale indicato in polizza. Tasso tecnico Rendimento minimo finanziario, annuo e composto, che la Società riconosce (in via anticipata nel calcolo del capitale assicurato iniziale secondo le modalità previste dalle Condizioni di assicurazione. Pagina 3 di 3
40 Pagina lasciata intenzionalmente bianca Pagina bianca
41 [Contraente] Polizza N. [numero] Tariffa 20EP01 Data ultimo aggiornamento: 31/12/2011
42 [N. polizza] P a gi na la sciata i ntenzi o n a l m e nte bia nca Pagina 2 di 10
43 Polizza di assicurazione sulla vita N. [N. polizza] Prodotto: Contraente [COGNOME NOME] Indirizzo: [indirizzo] C.A.P.: [cap] Città: [città] Codice Fiscale o partita I.V.A.: [codice fiscale] Assicurato [COGNOME NOME] Codice Fiscale: [codice fiscale] Data di nascita: [data] Età computabile: [età] Forma assicurativa e prestazioni relative Assicurazione Mista a capitale e premio annuo rivalutabili (Tar.20EP01) Capitale iniziale assicurato Capitale iniziale assicurato in caso di decesso Euro.*., * Euro.*., * Durata assicurazione: [durata] Decorrenza assicurazione: [decorrenza] Scadenza assicurazione: [scadenza] Garanzia complementare infortuni Capitale iniziale assicurato Euro.*., * [Valida solo se espressamente richiamata in polizza Garanzia complementare di esonero pagamento premi (da I.P.) Capitale iniziale assicurato Euro.*., *] Beneficiari in caso di vita dell Assicurato: [Beneficiario] Beneficiari in caso di morte dell Assicurato: [Beneficiario] Pagina 3 di 10
44 [N. polizza] Premio vita annuo iniziale Euro... *., * Premio annuo netto assicurazioni complementari Infortuni [Valida solo se espressamente richiamata in polizza Esonero pagamento premi (da I.P.) Euro... *., * Euro... *., *] Durata pagamento premi: [durata] da pagarsi in rate: [rateizzazione] (Quando il premio è frazionato, le singole rate vanno aumentate dell'addizionale di frazionamento) scadenti il: [scadenze] l'ultima volta il: [scadenza] Condizioni particolari valide: Nessuna Condizioni delle Assicurazioni Complementari valide: Condizioni della Garanzia Complementare Infortuni [Valida solo se espressamente richiamata in polizza Condizioni della Garanzia Complementare di esonero pagamento premi (da I.P.)] Perfezionamento Premio Vita Euro..*., * Premio assicurazioni complementari Infortuni Spese di polizza [Valida solo se espressamente richiamata in polizza Esonero pagamento premi (da I.P.)] Imposte Euro..*., * Euro..*., * Euro uro..*., * Euro..*., * Totale premio di perfezionamento Euro..*., * Componente del premio rilevante ai fini della detraibilità fiscale IRPEF, fermo restando l'importo massimo di detrazione su base annua fissato dalla normativa in vigore: Euro..*., * (per maggiori delucidazioni al riguardo si veda la Nota Informativa). AVVERTENZE: Si ricorda che l'efficacia contrattuale è subordinata al pagamento del premio e alla regolare sottoscrizione della polizza; del buon esito delle verifiche relativamente all'incasso del premio e della regolarità della sottoscrizione verrà fornita al Contraente una tempestiva informazione da parte della Società con apposita comunicazione. Qualora non ricevesse tale comunicazione entro 15 giorni dalla sottoscrizione il Contraente è invitato a contattare Pronto Allianz - Servizio Clienti al Numero Verde Periodicità e Mezzi di pagamento del premio Il contratto prevede il pagamento di un premio unico, da versarsi in via anticipata all'atto della sottoscrizione del contratto ed alle scadenze pattuite indicate nel documento di polizza. Pagina 4 di 10
45 [N. polizza] I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all'agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; RID (Rimessa Interbancaria Diretta) su conto corrente direzionale, obbligatorio in caso di frazionamento mensile o trimestrale. L'obbligatorietà del RID potrà essere estesa a frazionamenti diversi dal mensile o trimestrale subordinatamente a specifiche disposizioni impartite agli intermediari preposti alla vendita; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del contratto. Per l'esercizio del recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società, con lettera raccomandata A.R. indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento: Allianz Ras: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste ; Allianz Subalpina: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; Allianz Lloyd Adriatico: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto, al netto delle imposte relative alle garanzie complementari, trattenendo la parte di premio relativa al rischio assunto per il periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute e quantificate nel documento di polizza. Pagina 5 di 10
46 [N. polizza] Profilo sanitario In conformità a quanto dichiarato dall'assicurato si prende atto che lo stesso: non soffre e non ha mai sofferto di malattie gravi o comunque significative; non è mai stato ricoverato in case di cura, sanatori o ospedali per malattie gravi o comunque significative; non ha subito interventi chirurgici significativi; non ha mai fatto uso di sostanze stupefacenti e non è affetto da tossicodipendenza o alcolismo. Per malattie gravi o significative s'intendono: Neoplasie maligne di qualsiasi tipo, Lesioni precancerose, Displasie, Leucemie, Linfomi, Mielomi. Malattie della pelle: pemfigo, micosi fungoide, psoriasi; Malattie immunopatologiche: immunodeficienze primitive e/o acquisite (HIV), lupus eritematoso sistemico, poliartrite nodosa, porpore, sclerodermia, artrite reumatoide, connettiviti sistemiche e vasculiti. Malattie delle ossa e delle articolazioni: artrosi severa deformante, morbo di Pott, morbo di Sudeck, osteomielite. Malattie dismetaboliche: diabete tipo II, diabete tipo I insorto da oltre 5 anni, glicogenosi, lipoidosi, emocromatosi, colesterolemia superiore a 250 mg, trigliceridemia superiore a 240 mg, grave obesità, sindrome dismetabolica consistente nell'associazione di obesità, ipercolesterolemia ed ipertensione arteriosa. Malattie dell'apparato respiratorio: insufficienza respiratoria di grado moderato o superiore, bronchite cronica con enfisema, asma bronchiale e/o allergico in terapia continuativa o che abbia comportato ricoveri, malattia fibrocistica, sarcoidosi, mucoviscidosi, pneumotorace spontaneo, asportazione di polmone o parte di esso, ipertensione polmonare. Malattie dell'apparato cardiovascolare: ipertensione arteriosa con valori superiori a 140/90 (nonostante trattamento), fibrillazione atriale permanente, tachicardia parossistica ventricolare, blocco atrio/ventricolare di qualsiasi tipo, blocco completo di branca sx, endo-mio-pericardite, cardiopatia ischemica e/o dilatativa, scompenso cardiaco, infarto, valvulopatie con stenosi e/o insufficienza (anche se di grado moderato), arteriopatie sistemiche, aneurismi. Malattie dell'apparato digerente: esofagite cronica da reflusso, rettocolite ulcerosa, epatopatia cronica HBV e/o HCV correlata, sieropositività HBV e/o HCV, cirrosi epatica, fegato policistico, pancreatite cronica, malattia fibrocistica. Malattie dell'apparato uro-genitale genitale: insufficienza renale cronica (anche di grado lieve), malformazioni renali, ipertrofia prostatica. Malattie del sistema nervoso n centrale e periferico: vasculopatia cerebrale, aneurismi, ictus con o senza residue paralisi, m. di Parkinson, malattia del motoneurone, miastenia grave, sclerosi a placche, malattie demielinizzanti in genere, distrofie muscolari di ogni tipo, epilessia parziale o generalizzata, morbo di Alzheimer o altre demenze, postumi di meningo/encefalite, malattie psichiatriche di qualsiasi tipo, Sindrome di Down. Malattie degli organi di senso: cecità completa, emicecità, glaucoma, nevrite ottica retrobulbare, edema papillare, retinopatie, qualunque sia la causa, riduzione severa dell'acuità visiva da qualsiasi causa, otomastoidite cronica complicata, malattia di Meniere, colesteatoma, sordità completa o insufficientemente corretta da protesi acustiche. Malattie e delle ghiandole endocrine: adenoma ipofisario di qualsiasi tipo, patologie tiroidee, iper o ipoparatiroidismo, affezioni surrenaliche. Malattie del sangue e degli organi emolinfopoietici: talassemia maior, anemia aplastica o sferocitica o autoimmune, emoglobinuria parossistica, policitemia vera, piastrinosi semplice, trombocitopenia essenziale, gammopatia monoclonale, amiloidosi, ipersplenismo, malattie che abbiano comportato asportazione di milza, emofilie. Malattie rare e genetiche. Per interventi chirurgici significativi s'intendono quegli interventi atti a curare le suddette malattie gravi o significative, oppure eseguiti a scopo di trapianto. Pagina 6 di 10
47 [N. polizza] Profilo professionale Le attività professionali considerate a rischio sono le seguenti: Acrobata; Attore/Artista esposto anche a rischi speciali; Circo equestre; Guardia del corpo; Agente di custodia; Guardia doganale, portuale, di finanza e di pubblica sicurezza; Guardia municipale, giurata, notturna (anche armata); Carabiniere; Polizia; Esercito; Agente/Piazzista/Rappresentante di commercio/industria che provvede alla consegna di prodotti pericolosi; Commerciante all'ingrosso, in articoli pericolosi (esplodenti, corrosivi, infiammabili e tossici); Autista di autocarri e/o motocarri che trasporta esplosivi o merci pericolose, con o senza carico e scarico; Aviazione civile; Aeronautica militare; Chimico/Fisico occupato in fabbrica di esplosivi o nel campo dell'energia nucleare; Operaio o altro personale a contatto con materiale esplosivo o venefico (compreso pesticida e amianto); Operaio o altro personale addetto agli impianti per la produzione di energia nucleare; Collaudatore di auto e moto; Insegnante di qualsiasi sport; Marina mercantile; Marina militare; Vigile del fuoco; Operaio o altro personale occupato nell'industria petrolifera; Operaio di cementifici; Professionista sportivo; Guida alpina; Sommozzatore/Palombaro; Speleologo; Titolare o dipendente con lavoro manuale in cava e uso di esplodenti; Titolare o dipendente in miniera con lavoro manuale; Titolare o dipendente in cantieri edili con lavoro manuale; Titolare o dipendente con lavoro manuale in strade, gallerie, pozzi e simili con uso di esplodenti. Si precisa che le attività professionali non espressamente elencate sono da considerarsi incluse nella garanzia assicurativa. Si richiama l'attenzione del Contraente sulle disposizioni di cui all'art del Codice Civile in merito alle comunicazioni da rendere all'impresa in caso di modifiche di professione dell'assicurato eventualmente intervenute in corso di contratto. Si prende atto che l'assicurato ha dichiarato di non esercitare nessuna delle professioni sopra elencate. Si precisa che le garanzie assicurative sono operanti senza limiti territoriali; a tal fine si prende atto che l'assicurato ha dichiarato di non intraprendere viaggi in paesi extraeuropei di durata superiore a 6 mesi. Pagina 7 di 10
48 [N. polizza] Profilo sportivo Le attività sportive considerate a rischio sono le seguenti: Alpinismo con scalate isolate fino al terzo grado effettuate isolatamente; Alpinismo con scalate isolate oltre il terzo grado effettuate non isolatamente; Alpinismo con scalate oltre il terzo grado effettuate isolatamente; Arrampicata libera (free climbing); Guida alpina; Arti marziali (in genere); Lotta (nelle sue varie forme); Pugilato dilettantistico; Atletica pesante; bungee Jumping; Canoa fluviale; Kayak; Torrentismo; Rafting; Hydrospeed; Kitesurf; Sport aerei (in genere); Football americano; Rugby; Bob; Guidoslitta; Immersioni subacquee non in apnea; Paracadutismo; Parapendio; Pilota o passeggero di veicoli o natanti a motore in competizioni non di regolarità pura e relative prove; Salto dal trampolino con sci e idroscì; Sci acrobatico; Snowboard acrobatico; Sci alpinismo; Sci estremo; Vela di altura. Si precisa che le attività sportive di tipo ricreativo non espressamente elencate sono da considerarsi incluse nella garanzia assicurativa. E' comunque incluso, senza obbligo di comunicazione da parte del Contraente, il rischio derivante da qualunque cambiamento relativo alle attività sportive praticate, purché intervenuto successivamente alla stipulazione del presente contratto. Si prende atto che l'assicurato ha dichiarato di non praticare nessuna delle attività sportive sopra elencate. Pagina 8 di 10
49 [N. polizza] Informativa privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza Utilizzo dei dati personali per scopi assicurativi 1 Modalità d uso dei dati Per rispettare la normativa in materia di protezione dei dati personali la Società informa sull uso degli stessi e sui diritti dei soggetti interessati, ai sensi dell articolo 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (D. Lgs. n.196/2003). La Società deve acquisire (o già detiene) alcuni dati relativi a tali soggetti. I dati forniti dai soggetti interessati o da altri che effettuano operazioni che li riguardano o che, per soddisfare loro richieste, forniscono all azienda informazioni commerciali, finanziarie, professionali, ecc., sono utilizzati da Allianz S.p.A., da Società del gruppo Allianz e da terzi a cui essi verranno comunicati al fine di: dare esecuzione al servizio assicurativo e/o fornire il prodotto assicurativo, nonché servizi e prodotti connessi o accessori, che i soggetti interessati hanno richiesto; ridistribuire il rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione anche mediante l uso del fax, del telefono anche cellulare, della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza. Pertanto, la Società chiede ai soggetti interessati di esprimere il consenso per il trattamento dei dati strettamente necessari per la fornitura di servizi e prodotti assicurativi dagli stessi richiesti, ivi inclusi i dati eventualmente necessari per valutarne l adeguatezza al loro profilo. Per i servizi ed i prodotti assicurativi la Società ha necessità di trattare anche dati sensibili - strettamente strumentali all erogazione degli stessi, come nel caso di perizie mediche per la sottoscrizione di polizze vita o per la liquidazione dei sinistri. Sono considerati sensibili i dati relativi, ad esempio, allo stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni religiose dei soggetti interessati (art. 4, comma 1, lett. d) del Codice in materia di protezione dei dati personali). Il consenso riguarda, pertanto, anche tali dati per queste specifiche finalità. Per tali finalità i dati dei soggetti interessati potrebbero essere comunicati ai seguenti soggetti che operano come autonomi titolari: altri assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, consorzi ed associazioni del settore, broker assicurativi, banche, SIM, Società di Gestione del Risparmio. Il consenso riguarda, pertanto, anche l attività svolta dai suddetti soggetti il cui elenco, costantemente aggiornato, è disponibile gratuitamente chiedendolo a Allianz S.p.A. Servizio Clienti Pronto Allianz, C.so Italia n Milano (Italia) o al numero verde Senza tali dati la Società non potrebbe fornire ai soggetti interessati i servizi ed i prodotti assicurativi richiesti, in tutto o in parte. Alcuni dati, poi, devono essere comunicati dai soggetti interessati o da terzi per obbligo di legge, come previsto ad esempio dalla disciplina antiriciclaggio. I dati personali dei soggetti interessati sono utilizzati solo con modalità e procedure strettamente necessarie per fornire agli stessi i servizi, i prodotti e le informazioni da loro richieste anche mediante l uso del fax, del telefono anche cellulare, della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza, nonché di schede e questionari. La Società informa che sono utilizzate le medesime modalità anche per comunicare, per tali fini, alcuni di questi dati ad altre aziende dello stesso settore, in Italia ed all estero e ad altre aziende del suo stesso Gruppo, in Italia ed all'estero. Per taluni servizi, la Società utilizza soggetti di sua fiducia che svolgono, per suo conto, compiti di natura tecnica od organizzativa. Alcuni di questi soggetti sono operanti anche all estero. Questi soggetti sono diretti collaboratori della Società e svolgono la funzione del responsabile o dell incaricato del suo trattamento dei dati, oppure operano in totale autonomia come distinti titolari del trattamento. Si tratta, in modo particolare, di soggetti facenti parte del gruppo Allianz o della catena distributiva quali agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione, consulenti tecnici ed altri soggetti che svolgono attività ausiliarie per conto della Società quali legali, periti e medici, autofficine, centri di demolizione di autoveicoli; società di servizi per il quietanzamento, società di servizi cui sono affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri; centrali operative di assistenza e società di consulenza per la tutela giudiziaria; cliniche convenzionate; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali indicate nel plico postale; società di revisione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti. In considerazione della suddetta complessità dell organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali, la Società precisa infine che quali responsabili o incaricati del trattamento possono venire a conoscenza dei dati dei soggetti interessati tutti i suoi dipendenti e/o collaboratori di volta in volta interessati o coinvolti, nell ambito delle rispettive mansioni in conformità alle istruzioni ricevute. L elenco di tutti i soggetti suddetti è costantemente aggiornato e i soggetti interessati possono conoscerlo agevolmente e gratuitamente chiedendolo a Allianz S.p.A. Servizio Clienti Pronto Allianz, C.so Italia n Milano (Italia) o al numero verde ove potranno conoscere anche la lista dei Responsabili in essere, nonché informazioni più dettagliate circa i soggetti che possono venire a conoscenza dei dati in qualità di incaricati. Il consenso dei soggetti interessati riguarda pertanto anche la trasmissione a queste categorie ed il trattamento dei dati da parte loro, ed è necessario per il perseguimento delle finalità di fornitura del prodotto o servizio assicurativo richiesto e per la ridistribuzione del rischio. La Società informa inoltre che i dati personali dei soggetti interessati non verranno diffusi e che le informazioni relative alle operazioni poste in essere dai suddetti soggetti, ove ritenute sospette ai sensi della normativa antiriciclaggio, potranno essere comunicate agli altri intermediari finanziari del nostro Gruppo. I soggetti interessati hanno il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i loro dati e come essi vengono utilizzati. Hanno, anche, il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento secondo quanto disposto dall art. 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali (la cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge; per l integrazione occorre vantare un interesse; il diritto di opposizione può essere sempre esercitato nei riguardi del materiale commerciale e pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi, l opposizione presuppone un motivo legittimo). Per l esercizio dei loro diritti i soggetti interessati possono rivolgersi a Allianz S.p.A. Servizio Clienti Pronto Allianz, C.so Italia n Milano (Italia) o al numero verde , fax , indirizzo di posta elettronica: (il cui responsabile pro tempore è anche responsabile del trattamento). Il Contraente L Assicurato (se persona diversa) per consenso per consenso Data: 1 Le finalità assicurative richiedono, come indicato nella raccomandazione del consiglio d Europa REC (2002) 9, che i dati siano trattati, tra l altro, anche per la prevenzione, individuazione e/o perseguimento di frodi assicurative Pagina 9 di 10
50 [N. polizza] Il sottoscritto dichiara che è stato consegnato a sue mani il Fascicolo informativo Mod Edizione Dicembre 2011 contenente la Scheda sintetica, la Nota informativa, le Condizioni di assicurazione della garanzia principale comprensive del Regolamento della gestione separata, le Condizioni di assicurazione della garanzia complementare infortuni, le Condizioni di assicurazione della garanzia complementare di esonero pagamento premi (da I.P.) il Glossario e la Polizza in versione fac-simile. Il sottoscritto dichiara inoltre che è stato consegnato a sue mani il progetto esemplificativo in forma personalizzata. Il Contraente (o Legale Rappresentante) Il sottoscritto dichiara di accettare integralmente le Condizioni di assicurazione contenute nel Fascicolo informativo nonché le eventuali condizioni particolari e le clausole contenute nella presente polizza; dichiara inoltre che il presente documento non contiene cancellature e di non averne ricevuti altri ad integrazione dello stesso. Il sottoscritto esprime il proprio consenso alla stipula dell'assicurazione sulla propria vita, ai sensi dell'art del Codice Civile. Il sottoscritto proscioglie dal segreto professionale e legale i medici e gli enti alle cui prestazioni è ricorso o dovesse ricorrere, nonchè gli ospedali, case di cura o strutture sanitarie in genere che siano in possesso di notizie di carattere sanitario che lo riguardino e ciò anche quando fosse il Beneficiario, designato per il caso di morte dell'assicurato, dopo il verificarsi dell'evento, a rivolgersi ai soggetti o enti tutti sopra richiamati per acquisire ogni informazione e documentazione da utilizzare ai fini della valutazione del rischio e dell'esecuzione degli obblighi derivanti dal contratto assicurativo vita, di cui la presente dichiarazione costituisce parte essenziale ed integrante. Il sottoscritto conferma tutte le dichiarazioni da Lui rese nella polizza e negli eventuali documenti sanitari e di altro genere da Lui firmati, dichiara che, da allora sino alla data odierna, le Sue condizioni di salute sono rimaste immutate e di non aver taciuto, omesso o alterato alcuna circostanza e riconosce che le stesse sono state elementi fondamentali e necessari alla valutazione del rischio da parte della Società. Il sottoscritto prende atto che: a) le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti del soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alle prestazioni previste dal contratto; b) prima della sottoscrizione del contratto, il soggetto di cui sopra deve verificare l'esattezza delle dichiarazioni relative al suo stato di salute s ed alle sue abitudini di vita riportate in polizza all'interno delle sezioni "profilo sanitario", "profilo professionale" e "profilo sportivo"; c) anche nei casi non espressamente previsti dalla Società, l'assicurato può chiedere di essere sottoposto o a visita medica per certificare l'effettivo stato di salute, con evidenza del costo a suo carico. Il presente documento è composto da N. [num] pagine. Il Contraente (o Legale Rappresentante) Allianz S.p.A. L Assicurato (se diverso dal Contraente) Questo documento è Agenzia : [Nome Agenzia] stato emesso da elaborato in : [luogo] [data] Dichiarazione di perfezionamento Dichiaro che il premio di perfezionamento di Euro., è stato incassato salvo buon fine in data [DATA] ed attesto l autenticità delle firme che precedono. L Agente (o il suo incaricato) Pagina 10 di 10
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