Source: http://docplayer.cz/1873517-Vseobecne-pojistne-podminky-pro-pojisteni-podnikani-vpp-pod-2008-03.html
Timestamp: 2018-02-25 07:55:56+00:00
Document Index: 13004349

Matched Legal Cases: ['čl. 3', 'čl. 7', 'zákona č. 101', 'soud ', 'čl. 7', 'čl. 7', 'čl. 7', 'čl. 7', 'čl. 7', 'čl. 33', 'čl. 33', 'čl. 33']

Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění podnikání (VPP POD 2008/03) - PDF
Download "Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění podnikání (VPP POD 2008/03)"
1 Generali Poji Èovna a.s. Generální fieditelství Bûlehradská 132, Praha 2, âeská republika Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění podnikání (VPP POD 2008/03) I. Obecná část Článek 1 Úvodní ustanovení 1. Pro soukromé pojištění podnikání (dále jen pojištění ), které sjednává Generali Pojišťovna a.s., se sídlem Bělehradská 132, Praha 2, Česká Republika (dále jen pojistitel ) jako pojištění škodové, platí zákon č. 37/2004 Sb. o pojistné smlouvě (dále jen zákon ), občanský zákoník a ostatní obecně závazné právní předpisy České republiky, tyto všeobecné pojistné podmínky pro pojištění podnikání (VPP POD 2008/03), případné další pojistné podmínky uvedené v pojistné smlouvě a ujednání pojistné smlouvy. 2. Nejsou-li některá práva a povinnosti účastníků pojištění, jakož i pojmy a definice upraveny v pojistných podmínkách nebo pojistné smlouvě, řídí se zákonem. 3. Pojistné podmínky tvoří nedílnou součást pojistné smlouvy. 4. Ujednání pojistné smlouvy jsou nadřazena ustanovením pojistných podmínek. Článek 2 - Výklad pojmů 1. pojistnou smlouvou je smlouva o finančních službách, ve které se pojistitel zejména zavazuje v případě vzniku pojistné události poskytnout ve sjednaném rozsahu plnění a pojistník se zejména zavazuje platit pojistiteli pojistné. Pojistná smlouva má písemnou formu. Nedílnou součástí pojistné smlouvy jsou pojistné podmínky. Nedílnou součástí smlouvy jsou rovněž přílohy ve smlouvě uvedené; 2. pojistkou je potvrzení pojistitele o uzavření pojistné smlouvy; 3. pojistníkem je osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu; 4. pojištěným je osoba, na jejíž majetek, odpovědnost za škodu nebo jiné hodnoty pojistného zájmu se pojištění vztahuje; 5. oprávněnou osobou je osoba, které v důsledku pojistné události vznikne nárok na pojistné plnění. Oprávněnou osobou je pojištěný, pokud právní předpis nebo pojistná smlouva nestanoví jinak. Pro pojištění odpovědnosti za škodu platí, že náhradu škody platí pojistitel poškozenému, poškozený však právo na pojistné plnění proti pojistiteli nemá. 6. pojistnou událostí je nahodilá skutečnost blíže označená v pojistné smlouvě, se kterou je spojena povinnost pojistitele plnit. V případě pojištění odpovědnosti za škodu je pojistnou událostí vznik odpovědnosti pojištěného za škodu z činnosti nebo vztahu uvedeného v pojistné smlouvě, jestliže jsou současně splněny podmínky, s nimiž je spojen vznik povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění. 7. pojistným nebezpečím je možná příčina vzniku pojistné události. V pojistné smlouvě je specifikováno pro která pojistná nebezpečí je pojištění sjednáno. V případě pojištění odpovědnosti za škodu je jím jednání nebo opomenutí pojištěného, jehož následkem může být vznik škody, za niž pojištěný dle právních předpisů odpovídá; 8. pojistným rizikem je míra pravděpodobnosti vzniku pojistné události vyvolané pojistným nebezpečím; 9. pojistným zájmem je oprávněná potřeba ochrany před následky nahodilé skutečnosti vyvolané pojistným nebezpečím; 10. zájemcem je osoba, která má zájem o uzavření pojistné smlouvy s pojistitelem; 11. pojistným je úplata za pojištění, blíže specifikováno v článku č. 9; 12. pojistnou dobou je doba, na kterou bylo soukromé pojištění sjednáno, viz čl. 3, odst. 3; 13. pojistným obdobím je časové období dohodnuté v pojistné smlouvě, za které se platí pojistné. Pojistné období je roční, není-li v pojistné smlouvě sjednáno jinak; 14. běžným pojistným je pojistné stanovené za pojistné období; VPP POD 2008 strana 1 z 51
2 15. jednorázovým pojistným je pojistné stanovené na celou dobu, na kterou bylo pojištění sjednáno; 16. pojistným rokem je doba, která začíná běžet v hodin dne uvedeného v pojistné smlouvě jako počátek pojištění a končí uplynutím jednoho roku v hodin dne, který se svým číslem shoduje se dnem počátku pojištění. Je-li počátek pojištění 29. února (přestupný rok), připadne konec pojistného roku vždy na poslední den měsíce února; 17. čekací dobou je doba, po kterou nevzniká pojistiteli povinnost poskytnout pojistná plnění z událostí, které by jinak byly pojistnými událostmi; 18. pojištěním škodovým je pojištění, jehož účelem je náhrada škody vzniklé v důsledku pojistné události; 19. škodní událostí je skutečnost, ze které vznikla škoda, která by mohla být důvodem vzniku práva na pojistné plnění, V případě pojištění odpovědnosti za škodu je jí jednání nebo opomenutí pojištěného, jehož následkem je vznik škody, za kterou pojištěný dle právních předpisů odpovídá; 20. oznámením vzniku pojistné události je doručení hlášení vzniku škody způsobem stanoveným pojistitelem; 21. korespondenční adresou je adresa trvalého bydliště nebo sídla, popřípadě jiná adresa písemně sdělená pojistiteli, na kterou pojistitel výhradně doručuje veškerou písemnou korespondenci. Se zasíláním na korespondenční adresu je spojena fikce doručení. V případě, že je pojistiteli jako korespondenční adresa sdělena adresa osoby odlišné od pojistníka či pojištěného, nenese pojistitel odpovědnost za důsledky plynoucí z případného prodlení při předání korespondence mezi těmito osobami; 22. kontaktním spojením je telefonické, ové nebo jiné spojení, na které je pojistitel oprávněn zasílat svá sdělení nebo nabídky. Tato forma sdělení nenahrazuje písemnou formu. V pojistných podmínkách nebo v pojistné smlouvě může být dohodnuto, v kterých případech může kontaktní spojení nahradit písemnou formu; 23. hrubou nedbalostí je - jednání nebo opomenutí, při kterém musel být vznik škody předpokládán nebo očekáván a pojistník nebo pojištěný věděl či mohl a měl vědět, že při takovém jednání nebo opomenutí škoda nastane nebo může nastat, ale bez přiměřených důvodů spoléhal, že nenastane, případně byl s jejím vznikem srozuměn nebo mu její vznik byl lhostejný, - znalost vadnosti nebo škodlivosti vyrobeného nebo dodaného zboží nebo provedené práce nebo vykonávané činnosti nebo jednání, - znalost vadnosti či nevhodnosti zařízení, nástrojů a pomůcek či postupů k činnosti, výrobě či dodávce použitých, - vědomé porušení právního předpisu. 24. vícenásobným pojištěním je případ, kdy se dvě nebo více pojištění vztahují na totéž pojistné riziko pro stejné období a souhrn pojistných částek přesahuje pojistnou hodnotu pojištěného majetku nebo souhrn limitů pojistného plnění přesáhne skutečnou výši vzniklé škody (v případě pojištění odpovědnosti skutečnou výši vzniklé škody, za kterou pojištěný odpovídá). Vícenásobné pojištění může nastat u jednoho nebo více pojistitelů; vícenásobné pojištění nesmí vést k neodůvodněnému obohacení. Článek 3 Vznik a trvání pojištění 1. Pojistná smlouva je uzavřena dnem jejího podpisu oběma smluvními stranami, není-li ujednáno jinak. 2. Pojištění vzniká prvním dnem po uzavření pojistné smlouvy, nejdříve však dnem uvedeným v pojistné smlouvě jako počátek pojištění, není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak. 3. Pokud není v pojistné smlouvě ujednáno jinak, sjednává se pojištění na dobu neurčitou s pojistným obdobím jeden pojistný rok. 4. Pojištění zaniká od počátku, není-li uhrazeno dohodnuté pojistné za první pojistné období ve lhůtě 1 měsíce od data splatnosti pojistného, nebo bylo-li dohodnuto placení ve splátkách, neuhrazením první splátky v uvedené lhůtě. 5. Ustanovení zákona upravující přerušení pojištění v důsledku neuhrazení pojistného se pro toto pojištění nepoužijí. Článek 4 Zánik pojištění Vedle způsobů stanovených zákonem nebo jinými právními předpisy pojištění zaniká zejména: 1. uplynutím pojistné doby bylo-li sjednáno pojištění na dobu určitou. Pojistiteli náleží pojistné do konce pojistné doby. 2. neuhrazením prvního pojistného od počátku není-li uhrazeno dohodnuté pojistné ve lhůtě 1 měsíce od data splatnosti pojistného za první pojistné období, nebo bylo-li dohodnuto placení ve splátkách, neuhrazením první splátky v uvedené lhůtě. 3. neuhrazením dalšího pojistného dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části. Tato upomínka musí obsahovat upozornění na zánik pojištění v případě nezaplacení pojistného. Neuhrazení tohoto pojistného se považuje za projev vůle pojistníka, že na pojištění nemá zájem. Pojistník a pojistitel se mohou ve smlouvě dohodnout jinak. Pojistiteli náleží pojistné do dne zániku pojištění. VPP POD 2008 strana 2 z 51
3 4. výpovědí pojistitele nebo pojistníka a) doručenou nejméně 6 týdnů před uplynutím pojistného období. Pojištění zanikne uplynutím pojistného období. Pojistiteli náleží pojistné do dne zániku pojištění. b) doručenou do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy. Výpovědní lhůta je osmidenní. c) doručenou do 3 měsíců ode dne doručení písemného oznámení vzniku pojistné události pojistiteli. Výpovědní lhůta je 1 měsíc. d) doručenou do 1 měsíce ode dne výplaty pojistného plnění nebo písemného sdělení, že právo na pojistné plnění nevzniká. Výpovědní lhůta je 1 měsíc. e) doručenou do 2 měsíců od účinnosti právního předpisu, kterým došlo k rozšíření odpovědnosti pojištěného za škodu nebo k rozšíření rozsahu náhrady škody. Pojištění zanikne uplynutím výpovědní lhůty. Pojistiteli náleží pojistné do dne zániku pojištění. 5. odstoupením od pojistné smlouvy od počátku odstoupením od pojistné smlouvy pojistitelem nebo pojistníkem. Z důvodů ve smyslu zákona. 6. odmítnutím pojistného plnění dnem doručení oznámení o odmítnutí pojistného plnění pojistitelem z důvodů ve smyslu zákona. 7. dohodou v této dohodě musí být určen okamžik zániku pojištění a způsob vzájemného vyrovnání závazků. 8. nesouhlasí-li pojistník se změnou výše pojistného uplynutím pojistného období, nesouhlasí-li pojistník se změnou výše pojistného na další pojistné období a sdělí-li svůj nesouhlas pojistiteli do 1 měsíce ode dne, kdy se o navrhované změně výše pojistného dozvěděl. 9. ukončením činnosti pojištěného - u právnických osob, podniků a fyzických osob zapsaných v obchodním rejstříku, tím se rozumí jejich výmaz z něho; - u právnických osob nezapsaných v obchodním rejstříku, tím se rozumí zrušení právnické osoby zřizovatelem; - u podniků a fyzických osob nezapsaných v obchodním rejstříku, tím se rozumí zánik oprávnění k jejich činnosti. 10. zánikem věci zánikem věci nebo celého pojištěného souboru věcí (např. jejich likvidací, úplným zničením), takže zaniká pojistný zájem. 11. prohlášením konkursu dnem prohlášení konkursu na majetek pojistníka nebo pojištěného nebo zamítnutím návrhu na prohlášení konkursu pro nedostatek majetku. 12. další důvody další důvody k zániku pojištění jsou uvedeny v oddílu II. Specifická část, článku 20 a 21 změny pojištění. Pojištění zanikne uplynutím výpovědní lhůty. Pojistiteli náleží pojistné do konce pojistného období, ve kterém byla výpověď doručena. Pojištění zanikne uplynutím výpovědní lhůty. Pojistiteli náleží pojistné do konce pojistného období, ve kterém byla výpověď doručena. Výpovědní lhůta je 1 měsíc, jejím uplynutím pojištění zanikne. Pojistiteli náleží pojistné do konce pojistného období, ve kterém byla škodná událost nahlášena. Pojistitel je oprávněn k písemnému návrhu určenému pojistníkovi, pojištěnému nebo jinému účastníku pojištění připojit doložku, že nevyjádří-li se tento účastník do 1 měsíce od doručení, má se za to, že s návrhem pojistitele souhlasí. Pojistné náleží pojistiteli do zániku pojištění. Pojistiteli náleží pojistné do konce pojistného období, ve kterém mu byla skutečnost zániku pojištění sdělena a prokázána. Došlo-li k úplnému zničení věci v důsledku pojistné události, pojistiteli náleží pojistné do konce pojistného období, ve kterém k zániku došlo. Došlo-li k zániku věci jiným způsobem, náleží pojistiteli pojistné do doby, kdy mu byla skutečnost zániku pojištění sdělena a prokázána. Pojistiteli náleží pojistné do konce pojistného období, ve kterém mu byla skutečnost zániku sdělena a prokázána. Článek 5 Forma právních úkonů 1. Pojistná smlouva a všechny ostatní právní úkony týkající se pojištění musí mít písemnou formu, pokud není v pojistné smlouvě nebo v těchto podmínkách stanoveno jinak. 2. Pojistitel je oprávněn určit, které jeho úkony, případně úkony pojistníka, pojištěného nebo oprávněné osoby, nevyžadují písemnou formu. 3. Oznámí-li pojistník nebo pojištěný škodnou událost předběžně ústní formou, je povinen učinit následné písemné oznámení. V případě, že nebude tato podmínka splněna, má se za to, že ústní oznámení nebylo učiněno. 4. Pojistitel je oprávněn použít pro vyjádření svého projevu vůle i jinou než písemnou formu, je-li toto v zájmu ochrany spotřebitele nebo pojistitele. V tomto případě pojistitel adresuje své úkony na kontaktní spojení uvedené v pojistné smlouvě. VPP POD 2008 strana 3 z 51
4 5. Pojistitel je oprávněn využít alternativní komunikační prostředky (telefon, , SMS, fax) pro vzájemnou komunikaci s pojistníkem, pojištěným a oprávněnou osobou v souvislosti se správou pojištění, řešením škodných událostí a nabídkou produktů a služeb pojistitele, členů mezinárodního koncernu Generali a spolupracujících obchodních partnerů. Tyto prostředky slouží k urychlení vzájemné komunikace, avšak nenahrazují písemnou formu úkonů v případech, kdy písemnou formu vyžaduje zákon nebo pojistná smlouva. Pojistitel při volbě formy komunikace přihlíží k povinnostem stanoveným příslušnými právními předpisy, charakteru sdělovaných informací, okolnostem, jakož i potřebám a zájmům pojistníka, pojištěného a oprávněné osoby. 6. Pojistitel je oprávněn k písemnému úkonu určenému pojistníkovi, pojištěnému nebo jinému účastníku pojištění připojit doložku, že nevyjádří-li se tento účastník do 1 měsíce od doručení, má se za to, že s úkonem pojistitele souhlasí. Článek 6 Doručování písemností 1. Písemnosti pojistitele určené pojistníkovi, pojištěnému a každé další osobě, které z pojištění vzniklo právo nebo povinnost (dále jen adresát ), se doručují prostřednictvím držitele poštovní licence (dále jen pošta ) formou obyčejné nebo doporučené zásilky na korespondenční adresu uvedenou v pojistné smlouvě nebo na korespondenční adresu písemně oznámenou pojistiteli. 2. Písemnosti mohou být doručovány rovněž zaměstnanci pojistitele nebo jinou pojistitelem pověřenou osobou. 3. Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi poštou, formou obyčejné zásilky, se považuje za doručenou třetí den po prokazatelném odeslání zásilky na korespondenční adresu, i když se adresát o doručení nedozvěděl. 4. Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi poštou, formou doporučené zásilky, se považuje za doručenou, nejde-li o doručení podle dalších odstavců, desátý den po prokazatelném odeslání zásilky. 5. Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi poštou, formou doporučené zásilky s dodejkou, se považuje za doručenou, nejde-li o doručení podle dalších odstavců, dnem převzetí uvedeným na dodejce. 6. Nebyl-li adresát zastižen a písemnost pojistitele odeslaná poštou, formou doporučené zásilky, byla uložena doručovatelem na poště, písemnost se považuje za doručenou posledním dnem úložní lhůty, i když se adresát o uložení nedozvěděl. 7. Odepře-li adresát přijetí doručované písemnosti, písemnost se považuje za doručenou dnem, kdy bylo její přijetí adresátem odepřeno. 8. Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi poštou se považuje za doručenou dnem vrácení zásilky jako nedoručitelné z jiných důvodů. V případě, že je pojistiteli sdělena jako korespondenční adresa adresa osoby odlišné od pojistníka, nenese pojistitel odpovědnost za důsledky plynoucí z případného prodlení při předání korespondence mezi těmito osobami. Připadá-li však poslední den této lhůty na sobotu, neděli nebo svátek, je posledním dnem lhůty nejblíže následující pracovní den. Článek 7 Pojistná hodnota, hranice pojistného plnění 1. Pojistná hodnota je nejvyšší možná majetková újma, která může v důsledku pojistné události nastat. Není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak, za pojistnou hodnotu se považuje nová cena. a) Novou cenou je cena, za kterou lze v daném místě a v daném čase věc stejnou nebo srovnatelnou znovu pořídit jako věc stejnou nebo novou, stejného druhu a účelu. b) Časovou cenou je cena, kterou měla věc bezprostředně před pojistnou událostí; stanoví se z nové ceny věci, přičemž se přihlíží ke stupni opotřebení nebo jiného znehodnocení anebo k zhodnocení věci, k němuž došlo její opravou, modernizací nebo jiným způsobem. c) Obecnou cenou je cena, kterou může pojištěný dosáhnout při prodeji předmětné věci v daném čase a místě pojištění. 2. Horní hranice pojistného plnění je vymezena pojistnou částkou nebo jejím zlomkem, limitem pojistného plnění, případně částkou sjednanou na první riziko. 3. Pojistná částka představuje novou cenu všech pojištěných věcí v okamžiku vzniku pojištění, není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak. 4. Ve zlomkovém pojištění je horní hranice pojistného plnění vyjádřena zlomkem pojistné částky. Pojištění se v tom případě vztahuje pouze na část hodnoty pojištěného majetku (souboru věcí). Nová cena je částka, která odpovídá celkovým nákladům v daném místě obvyklým na znovupostavení stejné nebo srovnatelné budovy sloužící stejnému účelu, nebo ceně v daném místě obvyklé pro pořízení nové budovy v závislosti na její velikosti, vybavenosti a účelu. Horní hranice pojistného plnění se vztahuje na jednu a všechny pojistné události v jednom pojistném roce, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak. Pojistnou částku určuje pojistník na vlastní odpovědnost tak, aby odpovídala pojistné hodnotě pojištěného majetku v době uzavření pojistné smlouvy. Zlomek je horní hranice pojistného plnění pro jednu pojistnou událost. Horní hranicí pojistného plnění pro všechny pojistné události v pojistném roce je pojistná částka. VPP POD 2008 strana 4 z 51
5 5. Limitem může být stanovena horní hranice pojistného plnění pro jednu pojistnou událost. Např. pro druh věcí ze souboru, pro místo pojištění, pro pojistné nebezpečí apod. Horní hranicí pojistného plnění pro všechny pojistné události v pojistném roce je pojistná částka. 6. Pojištění na první riziko se sjednává v případech, kdy není možné předem určit pojistnou hodnotu pojišťované věci (souboru věcí). Může to být i dohodnuté snížení pojistné částky pod pojistnou hodnotu pojišťované věci nebo souboru věcí. U pojištění na první riziko se neuplatňuje podpojištění. 7. Podpojištění. Je-li pojistná částka v době vzniku pojistné události nižší než pojistná hodnota věci, poskytne pojistitel plnění jen ve stejném poměru ke škodě, v jakém je pojistná částka k pojistné hodnotě. Podpojištění bude posouzeno pro každou položku pojistné smlouvy zvlášť. 8. Je-li pojistná částka v době vzniku pojistné události vyšší než pojistná hodnota věci, neposkytne pojistitel vyšší pojistné plnění, než jaké odpovídá pojistné hodnotě pojištěných věcí v okamžiku vzniku pojistné události. 9. Obnovení pojistné částky Po vzniku pojistné události se horní hranice pojistného plnění daná pojistnou částkou pro zbytek pojistného roku sníží o částku vyplaceného pojistného plnění. Pro následující pojistný rok platí opět původní pojistná částka a pojistné, pokud se strany nedohodnou jinak. 10. Indexace Dojde-li během pojistné doby ke zvýšení cen stavebních prací, materiálů a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví, může pojistitel odpovídajícím způsobem zvýšit (indexovat) pojistnou částku a pojistné. Článek 8 Spoluúčast 1. Spoluúčast je částka, kterou se pojištěný podílí na úhradě vzniklé škody. Pokud je pojištění sjednáno na první riziko, musí být tento způsob pojištění výslovně uveden v pojistné smlouvě. Dohodnutá částka je horní hranicí pojistného plnění pro jednu a všechny pojistné události v jednom pojistném roce. Sazba pro výpočet pojistného v případě pojištění na první riziko je vyšší než sazba pro výpočet pojistného z pojistné částky stanovené pojistnou hodnotou. Podpojištění se neuplatňuje pouze v případě pojištění na první riziko, nebylo-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak. Na základě dodatku ke smlouvě a po doplacení nově stanoveného pojistného pojistníkem může být horní hranice plnění pro zbytek pojistného roku upravena až do původní sjednané výše. Pojistitel ve smlouvě stanoví, v kterých případech a do jaké výše je možné pojistnou částku obnovit. Jestliže pojistná částka nebude indexována, vystavuje se pojištěný nebezpečí podpojištění. Indexace může být prováděna pouze u pojištění sjednaného na novou cenu. 2. Je-li pojištění sjednáno se spoluúčastí, odečítá se její výše uvedená v pojistné smlouvě při každé pojistné události z pojistného plnění. Pokud v důsledku jedné pojistné události došlo ke škodě na více než jedné z pojištěných věcí, aplikuje se spoluúčast pouze jednou, přičemž je-li pro jednotlivé věci a/nebo soubory postižené škodou sjednána odlišná výše spoluúčasti, odečítá se z pojistného plnění nejvyšší z nich. 3. Je-li výše škody nižší než výše sjednané spoluúčasti, nevzniká pojistiteli povinnost poskytnout pojistné plnění. Článek 9 Pojistné splatnost 1. Pojistitel má právo na pojistné za dobu do zániku pojištění s výjimkou případů, kdy zákon nebo pojistná smlouva stanoví, že pojistiteli náleží pojistné i po jeho zániku. Bylo-li sjednáno jednorázové pojistné, náleží pojistiteli jednorázové pojistné vždy celé. Dojde-li k zániku pojištění v důsledku ukončení vztahu nebo činnosti, ke které se váže pojistný zájem, náleží pojistiteli pojistné až do konce pojistného období, ve kterém mu byla skutečnost zániku pojištění prokázána či oznámena. 2. Není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak, je pojistné považováno za běžné pojistné. Běžným pojistným se rozumí pojistné za pojistné období. 3. Běžné pojistné je splatné prvního dne pojistného období a jednorázové pojistné dnem počátku pojištění, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak. 4. V pojistné smlouvě lze dohodnout, že pojistník uhradí pojistné ve splátkách. Pojistné hrazené ve splátkách je splatné prvního dne období, na které je splátka předepsána. Je-li sjednáno hrazení pojistného ve splátkách, nemá tato dohoda vliv na pojistná období a pojistitel je oprávněn účtovat přirážku v procentech ročního pojistného. 5. V případě, že se pojistitel s pojistníkem dohodnou na splátkách pojistného, připočítá si pojistitel přirážku; při pololetních splátkách ve výši 3% z poloviny ročního pojistného a při čtvrtletních splátkách ve výši 5% ze čtvrtiny ročního pojistného, není-li dohodnuto jinak. 6. Je-li pojistník v prodlení s úhradou pojistného po dobu delší než 2 měsíce, není pojistitel povinen poskytnout pojistné plnění z pojistných událostí nastalých v době prodlení, nebo z pojistných událostí, které vznikly ze škodných událostí nastalých v době prodlení. Totéž platí pro doplatek pojistného nebo splátky pojistného. VPP POD 2008 strana 5 z 51
6 7. Pojistné se stanoví pomocí pojistné sazby (popř. paušální částkou), která na základě dlouhodobých zkušeností pojistného trhu s ohledem na pojistné riziko, druh, způsob a rozsah pojištěné činnosti či vztahu, teritoriální vliv, rozsah pojištění, limit plnění a škodní průběh zabezpečuje zejména trvalé plnění všech závazků pojistitele. Jeho výše se uvádí v pojistné smlouvě. 8. Je-li pojistné hrazeno prostřednictvím peněžního ústavu, banky nebo provozovatele poštovních služeb nebo v hotovosti, je pojistné uhrazeno v řádném termínu splatnosti připsáním částky na účet pojistitele vedený u peněžního ústavu, banky nebo na účet pojišťovacího zprostředkovatele, je-li pojistitelem zmocněn k přijímání pojistného, nebo vyplacením výše pojistného pojistiteli v hotovosti, není-li ujednáno jinak. 9. Zaplaceným pojistným uhrazuje pojistitel své pohledávky na pojistné v pořadí, v jakém po sobě vznikly. 10. Pojistitel je oprávněn odečíst z pojistného plnění dlužné částky pojistného a jiné splatné pohledávky ze všech pojištění uzavřených s pojistitelem; to se netýká pojistných plnění z povinných pojištění 11. Pojistitel má právo nově upravit výši běžného pojistného na další pojistné období, změní-li se obecně závazné právní předpisy, kterými se řídí náhrada škody nebo odpovědnosti za škodu, nebo které mají vliv na stanovení výše pojistného plnění. Pojistník a pojištěný jsou povinni umožnit pojistiteli ověření správnosti podkladů potřebných pro výpočet pojistného kdykoliv v průběhu pojistné doby. Je-li pojistník v prodlení s placením pojistného, má pojistitel právo požadovat úrok z prodlení a upomínací poplatek dle sazebníku poplatků. Článek 10 Práva a povinnosti pojistitele 1. Kromě dalších práv stanovených právními předpisy je pojistitel oprávněn zejména: a) požadovat, aby pojistník a pojištěný učinili opatření k zabránění vzniku škody, která by mohla vést k pojistné události nebo zmenšení rozsahu jejích následků; k tomu je oprávněn udělovat pojistníkovi a pojištěnému pokyny a požadovat jejich splnění; pokud pojistník a pojištěný tyto pokyny nesplní, neposkytne pojistitel pojistné plnění z událostí, jimž mělo být splněním pokynů zabráněno, nebo jejichž rozsah následků jím měl být zmenšen; b) odmítnout plnění z pojistné smlouvy, byla-li příčinou pojistné události skutečnost, o které se pojistitel dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů, a jestliže by při znalosti této skutečnosti v době uzavření pojistné smlouvy tuto smlouvu neuzavřel, nebo ji uzavřel za jiných podmínek; c) snížit pojistné plnění, a to až na nulovou hodnotu, dozví-li se pojistitel až po vzniku pojistné události, že na její vznik nebo na zvětšení jejích následků měla vliv podstatná okolnost, která nebyla pojistiteli oznámena nebo kterou nemohl pro nepravdivou nebo neúplnou odpověď při uzavírání pojistné smlouvy zjistit; pojistné plnění je pojistitel oprávněn snížit podle toho, jaký vliv měl tento rozpor na vznik pojistné události a na rozsah povinnosti pojistitele plnit; d) odmítnout plnění z pojistné smlouvy, jestliže oprávněná osoba uvede při uplatňování práva na plnění z pojištění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí; e) snížit pojistné plněn, pokud pojistník, pojištěný nebo oprávněná osoba poruší povinnosti uvedené v zákoně a v ostatních právních předpisech nebo povinnosti uložené pojistnou smlouvou a takové porušení mělo podstatný vliv na vznik pojistné události nebo na její průběh nebo na zvětšení rozsahu jejích následků nebo na zjištění nebo určení výše pojistného plnění nebo na ztížení nebo znemožnění vlastního šetření pojistitele ke zjištění oprávněnosti nároku na pojistné plnění nebo rozsahu škody; f) žádat úhradu nákladů nebo škody, pokud v důsledku porušení některé z povinností pojistníkem, pojištěným nebo poškozeným nebo jinou osobou, které vzniklo nebo má vzniknout právo na plnění z pojistné smlouvy, vznikne pojistiteli škoda nebo pojistitel zbytečně vynaloží náklady. Pojistitel má právo na náhradu těchto nákladů nebo škody proti osobě, která škodu způsobila nebo vynaložení nákladů vyvolala. Ustanovení odstavců a) až d) se týkají také zvýšení rizika, které vzniklo v době mezi podáním a přijetím návrhu na uzavření pojistné smlouvy, a které pojistiteli v okamžiku přijetí návrhu nebylo známo. 2. Pojistitel je oprávněn žádat úhradu nákladů, které nemají přímou souvislost se správou sjednaného pojištění a které proto nemohly být zohledněny ve výši pojistného. Tyto náklady jsou splatné dnem provedení příslušného úkonu pojistitelem. S výší náhrady za vzniklé náklady se může pojistník a pojištěný seznámit nahlédnutím do sazebníku poplatků v sídle a obchodních místech pojistitele. 3. Kromě dalších povinností stanovených právními předpisy nebo pojistnými podmínkami je pojistitel povinen zejména: a) poskytnout zájemci o pojištění před uzavřením pojistné smlouvy informace o pojistiteli dle 66 odst. 1 zákona a během trvání pojistné smlouvy informace dle 67 zákona; informace jsou poskytovány zásadně v českém jazyce; b) pojistníkovi / pojištěnému pravdivě a úplně odpovědět na všechny písemné dotazy týkající se sjednávaného pojištění; to platí i v případě, že jde o změnu pojištění; c) zabezpečit identifikaci účastníků pojištění v rozsahu stanoveném zákonem nebo zvláštním právním předpisem; d) zachovávat mlčenlivost o skutečnostech týkajících se pojištění fyzických a právnických osob, jakož i o skutečnostech, které se dozví při sjednávání pojištění, jeho správě a při likvidaci pojistných událostí. Pojistitel může poskytnout tyto informace jen se souhlasem pojištěného nebo pokud tak stanoví zvláštní právní předpis. 4. Zodpoví-li pojistník nebo pojištěný při sjednávání pojistné smlouvy úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně písemné dotazy týkající se sjednávaného pojištění, má pojistitel právo od pojistné smlouvy odstoupit, jestliže při pravdivém a úplném zodpovězení dotazů by pojistnou smlouvu neuzavřel. To platí i v případě změny pojistné smlouvy. Toto právo může pojistitel uplatnit do dvou měsíců ode dne, kdy takovou skutečnost zjistil, jinak právo zanikne. Pojistitel může od pojistné smlouvy odstoupit i po vzniku pojistné události. 5. Stejné právo odstoupit od pojistné smlouvy jako pojistitel má i pojistník, jestliže mu pojistitel nebo jím zmocněný zástupce nepravdivě nebo neúplně zodpověděl jeho písemné dotazy týkající se sjednávaného pojištění. VPP POD 2008 strana 6 z 51
7 6. Odstoupením od smlouvy se pojistná smlouva od počátku ruší. Pojistitel je povinen nejpozději ve lhůtě do 30 dnů ode dne odstoupení od pojistné smlouvy vrátit zaplacené pojistné, od kterého odečte to, co již z pojištění plnil. Převyšuje-li částka toho, co již pojistitel z pojištění plnil, výši zaplaceného pojistného (případně sníženého o náklady spojené se vznikem a správou pojištění), je pojištěný povinen ve lhůtě 30 dnů ode dne odstoupení od pojistné smlouvy vrátit částku, o kterou plnění poskytnuté pojistitelem z pojištění převyšuje zaplacené pojistné. 7. V případě odstoupení od pojistné smlouvy je pojistitel oprávněn odečíst od zaplaceného pojistného náklady spojené se vznikem a správou pojištění. Paušální výši těchto nákladů nebo způsob jejich výpočtu určí pojistitel v sazebníku poplatků. Článek 11 Povinnosti pojistníka a pojištěného při uzavírání pojistné smlouvy a v průběhu platnosti pojistné smlouvy 1. Pojistník a pojištěný jsou při uzavírání pojistné smlouvy povinni písemně oznámit pojistiteli všechny jim známé okolnosti, které jsou podstatné pro převzetí rizika. Zejména jsou povinni odpovědět pravdivě a úplně na všechny písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného pojištění. To platí i v případě, že jde o změnu pojištění. Za podstatné se považují ty rizikové okolnosti, které mají vliv na rozhodnutí pojistitele o podmínkách uzavření pojistné smlouvy. Okolnosti, na které se pojistitel výslovně a písemně ptal, se v případě pochybností považují za podstatné vždy. 2. Pojistník a pojištěný jsou povinni oznámit jakoukoliv změnu v okolnostech podstatných pro převzetí rizika, ke které dojde v době mezi podáním a přijetím návrhu na uzavření pojistné smlouvy. 3. Pojistník a pojištěný jsou povinni oznámit písemně bez zbytečného odkladu pojistiteli všechny změny, které nastaly nebo se projevily po uzavření pojistné smlouvy, týkající se činnosti nebo právních vztahů, pro kterou je pojištění sjednáno, skutečností uvedených v pojistné smlouvě, nebo skutečností, na které byli při sjednávání pojištění pojistitelem tázáni, nebo které byly podkladem pro posouzení rizika, stanovení výše pojistného a uzavření pojistné smlouvy (zejména změnou činnosti pojištěného a změnou korespondenční adresy). 4. Pojistník a pojištěný jsou povinni oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu změnu nebo zánik pojistného rizika. 5. Pojistník a pojištěný jsou při uzavírání pojistné smlouvy povinni umožnit pojistiteli nebo jím pověřeným osobám vstup do prostor, kde se nacházejí pojištěné věci za účelem posouzení pojistného rizika a přezkoumání činnosti zařízení sloužících k ochraně majetku. Dále jsou jim povinni předložit na vyžádání k nahlédnutí potřebnou dokumentaci (např. projektovou, požárně-technickou) a umožnit pořízení jejich kopie. 6. Pojistník a pojištěný jsou povinni umožnit pojistiteli ověření správnosti podkladů pro výpočet pojistného. Za tímto účelem jsou povinni zpřístupnit pojistiteli veškerou rozhodnou dokumentaci a umožnit pořízení její kopie. V případech a za podmínek stanovených pojistnými podmínkami nebo pojistnou smlouvou jsou pojistník a pojištěný povinni předložit pojistiteli doklad o skutečné výši rozhodných údajů. Dále jsou povinni rozhodné údaje předložit vždy do jednoho měsíce ode dne doručení žádosti pojistiteli o sdělení těchto údajů. 7. Pojistník a pojištěný jsou povinni prokázat na žádost pojistitele svůj pojistný zájem. 8. Pojistník a pojištěný jsou povinni sdělit ihned písemně pojistiteli každou změnu všech pojištěných věcí nebo souboru věcí, která měla za následek zvýšení pojistné hodnoty základního pojištění o více než 10% nebo zakládá potřebu zvýšení limitu plnění. Jestliže pojistná částka nebude zvyšována, vystavuje se pojištěný nebezpečí podpojištění (viz čl. 7, odst. 7). 9. Pojistník a pojištěný jsou povinni oznámit pojistiteli vícenásobné pojištění neprodleně poté, co se o něm dozvěděli, zároveň jsou povinni sdělit název tohoto pojistitele a výši pojistné částky nebo limitu plnění. 10. Pojistník a pojištěný jsou povinni oznámit dohodnutou vinkulaci pojistného plnění ve prospěch třetí osoby (např. banky) u každého z vícenásobného pojištění. 11. Pojistník a pojištěný jsou povinni dbát, aby pojistná událost nenastala; zejména nesmí porušovat povinnosti směřující ke snížení rizika nebo k jeho odvrácení, které jsou mu uloženy právními předpisy nebo na jejich základě, bezpečnostními a technickými normami anebo které mu byly uloženy pojistitelem. Nesmějí strpět ani podobná jednání třetích osob. 12. Pojistník a pojištěný jsou povinni řádně se starat o údržbu pojištěného majetku a udržovat ho ve stavu, který neohrožuje jiné osoby nebo majetek, zejména pak udržovat jej v dobrém technickém stavu dle příslušných právních předpisů, neprodleně odstranit každou závadu nebo nebezpečí, o kterém se dozvěděl a které by mohlo mít vliv na vznik pojistné události. Například pravidelné revize přístrojů a zařízení, nepřetěžování strojů a zařízení, nepoužívání k jiným, než schváleným účelům, řádná údržba budovy, zejména střechy. 13. Pojistník a pojištěný jsou povinni odstranit dle požadavků pojistitele všechny nedostatky a okolnosti obzvláště hrozící vznikem škody, zejména takové, které již ke škodě vedly. 14. Pojistník a pojištěný jsou povinni si počínat tak, aby nedocházelo ke škodě na životě, zdraví, majetku nebo jiných hodnotách, které by mohly být předmětem pojistného zájmu. Pokud pojistníkovi nebo pojištěnému hrozí škoda, je povinen k jejímu odvrácení zakročit způsobem přiměřeným okolnostem. 15. Je-li jednání nebo vědomost pojistníka nebo pojištěného právně významné, přihlíží pojistitel při zjišťování porušení povinností uložených pojistnou smlouvou nebo právním předpisem také k jednání a vědomosti oprávněné osoby nebo osob jednajících z jejich podnětu nebo v jejich prospěch. 16. Pojistník a pojištěný jsou povinni umožnit pojistiteli jako správci údajů podle zákona č. 101/2000 Sb. a jeho smluvním zpracovatelům splňujícím podmínky stanovené zákonem o zpracování osobních údajů pro účely pojišťovací činnosti a dalších souvisejících činností stanovených zákonem, a to po dobu nezbytně nutnou k zajištění práv a povinností plynoucích ze závazkového právního vztahu a dále po dobu vyplývající z obecně závazných právních předpisů. 17. Oprávněná osoba může postoupit pohledávku na pojistné plnění pouze se souhlasem pojistitele. VPP POD 2008 strana 7 z 51
8 Článek 12 Povinnosti pojistníka a pojištěného při vzniku události se kterou je spojeno uplatňování nároku na pojistné plnění 1. Kromě dalších povinností stanovených právními předpisy je pojistník nebo pojištěný při vzniku škodné události povinen zejména: a) zajistit zmírnění škody nebo učinit veškerá možná opatření směřující proti zvětšování škody a zajistit odvrácení následných škod a přitom postupovat podle pokynů pojistitele; dále je povinen si tyto pokyny vyžádat, pokud to okolnosti umožňují; b) neprodleně poté, co se dozvěděl o vzniku škody, informovat pojistitele písemně, telefonicky, v elektronické podobě, telegraficky nebo telefaxem, že došlo ke vzniku škody. Za hlášení vzniku škody způsobem stanoveným pojistitelem se považuje výlučně hlášení ve formě písemné. Pokud byla škodní událost oznámena jinak než písemně, je pojištěný povinen toto oznámení učinit ještě písemně na příslušném formuláři pojistitele, jinak se má za to, že hlášení nebylo učiněno. Písemné oznámení musí obsahovat alespoň následující údaje: 1. identifikaci pojištěného a poškozeného; 2. číslo pojistné smlouvy; 3. datum a místo vzniku škody; 4. datum škodné události, je-li pojištěnému známo; 5. rozsah škody, včetně jejího vyčíslení; 6. popis škodního děje; 7. číslo jednací, je-li událost šetřena příslušným policejním nebo jiným příslušným orgánem. Není-li písemné oznámení úplné, neběží lhůty spojené s vyřizováním pojistné události. c) neměnit stav způsobený pojistnou událostí bez souhlasu pojistitele, nejdéle však po dobu 15-ti dnů od oznámení pojistné události pojistiteli. To neplatí, pokud bylo potřeba z bezpečnostních, hygienických, ekologických nebo jiných závažných důvodů s opravou majetku nebo s odstraněním jeho zbytků začít dříve. V těchto případech je povinen zabezpečit dostatečné důkazy o rozsahu poškození, např. šetřením provedeným policií nebo jinými vyšetřovacími orgány, fotografickým či filmovým záznamem; d) dát pravdivé vysvětlení o vzniku škodné události a rozsahu jejích následků a poskytnout jakoukoliv informaci, která je potřebná ke zjištění okolností vzniku škodné události a škody, nebo jejího rozsahu; e) umožnit pojistiteli nebo jím pověřeným osobám šetření nezbytná pro posouzení nároku na pojistné plnění, zejména prohlédnout poškozenou věc a prozkoumat příčiny a rozsah škody pro stanovení výše pojistného plnění, včetně nahlížení do úředních spisů týkajících se škody a škodné události a pořizování kopií; f) zajistit a podat důkaz o vzniku, příčině, rozsahu a následcích škodné události a výši vzniklé škody; náklady s tím spojené nese ten, kdo má povinnost důkaz podat; g) předložit pojistiteli nezbytné informace a doklady, které si pojistitel vyžádá; h) poskytnout pojistiteli součinnost potřebnou ke zjištění příčiny a rozsahu škody; i) na základě žádosti zaprotokolovat nebo písemně sdělit a předložit všechny potřebné informace a dokumenty; j) prokázat hodnotu poškozené, zničené nebo ztracené věci znaleckým posudkem, účtem, kupní smlouvou, popř. jiným hodnověrným dokladem, který si pojistitel vyžádá jako podání důkazu; k) oznámit bez zbytečného odkladu orgánům činným v trestním nebo přestupkovém řízení, popř. hasičskému záchrannému sboru vznik události, která nastala za okolností nasvědčujících spáchání trestného činu nebo přestupku; l) plnit oznamovací povinnost uloženou obecně závaznými právními předpisy. 2. V případě pojištění odpovědnosti pojištěného za škodu je kromě výše uvedených povinností povinen zejména: a) informovat poškozeného o uplatnění nároku na pojistné plnění u pojistitele v souvislosti se škodnou událostí, a dále o způsobu zpracování osobních údajů poškozeného; b) oznámit pojistiteli, že poškozený uplatnil nárok na náhradu škody z odpovědnosti pojištěného za škodu, která by mohla být pojistnou událostí a vyjádřit se k uplatněnému nároku a k jeho výši; c) oznámit pojistiteli bez odkladu, že poškozený uplatňuje nárok na náhradu škody u soudu nebo jiného příslušného orgánu; d) oznámit, že v souvislosti se škodnou událostí bylo zahájeno trestní řízení, poskytnout údaje o výběru právního zástupce, kterého si zvolil, jedná-li se o řízení proti pojištěnému, a informovat o průběhu a výsledku řízení; e) postupovat v souladu s pokyny pojistitele. V případě uplatnění nároku na náhradu škody vůči pojištěnému soudní cestou je povinen sdělit a poskytnout pojistiteli bez zbytečného odkladu veškeré úkony, podání či písemnosti, které bude v dané právní věci činit či zasílat soudu, a veškerá sdělení, výzvy a rozhodnutí, která mu budou soudem sdělena či zaslána, a to tak, aby bylo pojistiteli umožněno na výše uvedená podání či úkony účinně reagovat. Dále je povinen řízení se účastnit a postupovat v něm tak, aby věc byla meritorně projednána, neoprávněnému nároku na náhradu škody se účinně bránit, a po dohodě s pojistitelem využít opravných prostředků. Poruší-li pojištěný tyto povinnosti, a existuje-li mezi tímto porušením povinností a povinností pojistitele poskytnout pojistné plnění příčinná souvislost, je pojistitel oprávněn snížit přiměřeně pojistné plnění, a to až na nulovou hodnotu; f) zabezpečit vůči jinému právo na náhradu škody, jakož i právo na postih a vypořádání. 3. Oprávněná osoba je povinna pojistiteli před výplatou pojistného plnění prokázat, že jí svědčí právo na pojistné plnění (např. prokázat vlastnictví pojištěné věci apod.). 4. Všechny povinnosti vyplývající z pojistné smlouvy a z právních předpisů, které se týkají pojištěného, se přiměřeně vztahují i na pojistníka a na všechny osoby, které uplatňují nároky na pojistné plnění. Tyto osoby rovněž odpovídají za plnění předepsaných povinností ke zmírnění škody a povinností směřujících k předcházení a odvrácení škod. 5. Poruší-li pojištěný nebo pojistník některou z povinností uvedených v pojistných podmínkách nebo některou z povinností sjednaných v pojistné smlouvě, je pojistitel oprávněn přiměřeně snížit pojistné plnění. 6. Je-li jednání nebo vědomost pojistníka nebo pojištěného právně významné, přihlíží pojistitel při zjišťování porušení povinností uložených pojistnou smlouvou nebo právním předpisem také k jednání a vědomosti oprávněné osoby nebo osob, jednajících z jejich podnětu nebo v jejich prospěch. 7. V případě vícenásobného pojištění je pojištěný povinen doručit oznámení vzniku události, se kterou je spojeno uplatňování nároku na pojistné plnění jako prvnímu tomu pojistiteli, kterého požádal o vinkulaci pojistného plnění. 8. Pojištěný je povinen postupovat tak, aby pojistitel mohl vůči jinému uplatnit právo na náhradu škody způsobené pojistnou událostí. VPP POD 2008 strana 8 z 51
9 9. Oprávněná osoba je povinna bez zbytečného odkladu oznámit pojistiteli, že se našla pohřešovaná věc, za kterou pojistitel poskytl pojistné plnění. Oprávněná osoba je povinna vrátit pojistiteli jeho plnění po odečtení přiměřených nákladů na opravu této věci, jsou-li nutné k odstranění závad, které vznikly v době, kdy byl zbaven možnosti s věcí nakládat. Článek 13 Pojistné plnění 1. Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po ukončení šetření nutného ke zjištění rozsahu povinnosti pojistitele plnit. 2. Rozhoduje-li o důvodu nebo výši náhrady škody příslušný orgán, vzniká povinnost poskytnout pojistné plnění až po nabytí právní moci rozhodnutí příslušného orgánu. 3. Šetření musí být zahájeno bez zbytečného odkladu. Pokud nemůže být skončeno toto šetření do tří měsíců od oznámení události, je pojistitel povinen sdělit oprávněné osobě důvody, pro které nelze šetření ukončit, a poskytnout jí na její písemnou žádost přiměřenou zálohu. 4. Pojistné plnění je splatné na území a v měně České republiky, pokud není ujednáno jinak. Pro přepočet cizí měny se použije kursu oficiálně vyhlášeného Českou národní bankou ke dni vzniku pojistné události. 5. Má-li pojištěný, resp. poškozený při provádění opravy nebo náhrady související s pojistnou událostí ze zákona nárok na odpočet daně z přidané hodnoty (dále jen DPH ), poskytne pojistitel plnění ve výši vyčíslené bez DPH. 6. Je-li pojistník v prodlení s placením pojistného, resp. dohodnuté splátky pojistného, po dobu delší než 2 měsíce, není pojistitel povinen poskytnout pojistné plnění z pojistných událostí, které nastaly v době prodlení, nebo z pojistných událostí, které vznikly ze škodných událostí nastalých v době prodlení. 7. Pojistitel není v prodlení s výplatou pojistného plnění: a) existují-li pochybnosti o vlastnictví, popř. o pojistném zájmu; b) pokud poškozený nesdělil pojistiteli aktuální údaje o peněžním ústavu a čísle účtu nebo adrese, na něž má být výplata pojistného plnění zasílána; c) pokud poškozený neposkytl pojistiteli údaje nutné k ověření totožnosti příjemce platby; d) po dobu do doručení pravomocného rozhodnutí příslušného orgánu, který rozhodoval o důvodu nebo výši náhrady škody; e) třetí osoba (např. banka), v jejíž prospěch je pojistné vinkulováno, nedá souhlas s vyplacením pojistného plnění; f) se pojistitel dozví, že v případě vícenásobného pojištění je pojistné vinkulováno u jiného pojistitele; g) pojistitel neobdržel písemné oznámení škody. 8. Pojistitel je oprávněn výplatu pojistného plnění, resp. zálohy na pojistné plnění, odložit, je-li šetření pojistné události ztíženo, a to zejména jestliže: a) existuje pochybnost o oprávněnosti výplaty pojistného plnění, a to až do dodání potřebných důkazů; b) orgány činné v trestním řízení zahájily proti pojistníkovi, pojištěnému nebo poškozenému řízení v souvislosti se škodou, a to až do skončení tohoto řízení. 9. Byla-li příčinou pojistné události skutečnost, o které se pojistitel dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů a jestliže by při znalosti této skutečnosti v době uzavření pojistné smlouvy tuto smlouvu neuzavřel, nebo ji uzavřel za jiných podmínek, může pojistitel plnění z pojistné smlouvy odmítnout. 10. V pojištění odpovědnosti za škodu platí náhradu škody pojistitel za pojištěného poškozenému, poškozený však právo na pojistné plnění proti pojistiteli nemá. Článek 14 Promlčení Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí jeho výsledky oprávněné osobě. Právo na plnění z pojištění se promlčí nejpozději za tři roky, promlčecí doba práva na pojistné plnění počíná běžet za jeden rok po vzniku pojistné události Pojistné plnění je splatné do 15 dnů od předložení rozhodnutí o právní moci s doložkou vykonavatelnosti právní moci tohoto rozhodnutí. Tato lhůta neběží, je-li šetření znemožněno nebo ztíženo z důvodů, které jsou mimo vliv pojistitele, anebo je-li v důsledku vzniku škodné události vedeno vyšetřování orgány policie, hasičského záchranného sboru nebo dalších příslušných orgánů anebo je-li vedeno řízení o náhradě škody nebo trestní stíhání pojištěného, pojistníka nebo poškozeného, a to až do okamžiku skončení takového vyšetřování, řízení nebo trestního stíhání. Pojistitel může v odůvodněných případech rozhodnout o poskytnutí naturálního plnění opravou nebo výměnou věci. V případech, kdy pojištěný, resp. poškozený tento nárok nemá, poskytne pojistitel plnění ve výši vyčíslené včetně DPH. V případech, kdy je pojištěný majetek ve spoluvlastnictví více osob, musí být tato skutečnost v pojistné smlouvě výslovně uvedena. Není-li taková skutečnost v pojistné smlouvě výslovně uvedena, nárok na pojistné plnění má pouze osoba uvedená jako pojištěný výslovně v pojistné smlouvě, a to pouze ve výši odpovídající jejímu spoluvlastnickému podílu na pojištěném majetku. Dále může pojistitel plnění z pojistné smlouvy odmítnout, jestliže oprávněná osoba uvede při uplatňování práva na plnění z pojištění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí. VPP POD 2008 strana 9 z 51
10 Článek 15 Přechod vlastnictví Na pojistitele nepřechází vlastnictví nalezeného pojištěného majetku, za který pojistitel poskytl pojistné plnění v důsledku pojistné události na takovém majetku. Pojistitel a pojistník, resp. pojištěný, se mohou ve smlouvě dohodnout jinak. Článek 16 Řešení sporů 2. Při vzniku sporu mezi účastníky tohoto pojištění použijí obě smluvní strany všechny dostupné možnosti k tomu, aby byl spor vyřešen smírnou cestou. Jestliže se nepodaří vyřešit spor smírnou cestou, mohou se obrátit pojistitel, pojistník nebo pojištěný na příslušný soud České republiky. Pojištěný i pojistitel mohou v případě sporu o výši škody nebo o její příčině požadovat zahájení expertního řízení. 3. Zásady řízení expertů: a) každá smluvní strana určí písemně svého experta, který vůči ní nemá žádné závazky a neprodleně o něm informuje druhou stranu; námitky proti osobě experta je třeba vznést před zahájením jeho činnosti. b) určení experti se sjednotí na osobě třetího experta, který bude mít rozhodující hlas; c) experti zpracují posudek o sporných otázkách odděleně; d) experti předají posudky pojištěnému a pojistiteli současně; pokud se výsledky expertů liší, předá pojistitel oba posudky expertovi s rozhodujícím hlasem; ten rozhodne o sporných otázkách a předá své rozhodnutí oběma stranám; e) každá smluvní strana hradí náklady na svého experta, náklady na experta s rozhodujícím hlasem jsou hrazeny oběma stranami stejným dílem. 4. K výsledkům zjištění expertů nebo experta s rozhodujícím hlasem bude přihlédnuto při posouzení pojistného plnění. 5. Práva a povinnosti pojištěného a pojistitele stanovené zákonnými předpisy, pojistnými podmínkami a pojistnou smlouvou nejsou řízením expertů dotčeny. Článek 17 Rozhodné právo Pojistná smlouva a právní vztahy z ní vyplývající nebo s ní související se řídí právním řádem České republiky, ať již bude tento vztah posouzen z jakéhokoli právního titulu. Článek 18 Územní platnost pojištění Není-li ve smlouvě ujednáno jinak, pojištění se vztahuje na pojistné události, které vzniknou na území České republiky nebo při nichž nastane škoda na území České republiky. Článek 19 Obecné výluky z pojištění Kromě dalších omezení a výluk z pojištění stanovených právními předpisy, pojistnými podmínkami nebo pojistnou smlouvou se pojištění nevztahuje na škody, bez ohledu na spolupůsobící příčiny, způsobené: 1. úmyslným jednáním nebo hrubou nedbalostí pojištěného nebo spolupojištěných osob (anebo jiné osoby z podnětu některého z nich Úmyslným jednáním se rozumí vědomý projev vůle nebo vědomý čin, o jehož následcích jednající osoba musela nebo mohla vědět. 2. v důsledku válečných událostí jakéhokoliv druhu Za škody způsobené válečnými událostmi považujeme i škody způsobené fyzickými osobami v krajině válkou nepřímo postižené, jejichž konání je požadované nebo výlučně odsouhlasené válečnými skupinami. 3. v důsledku vnitřních nepokojů Vnitřními nepokoji se rozumí jednání části obyvatelstva ve společném úmyslu takovým způsobem, že ruší veřejný klid a pořádek. Za škody v důsledku vnitřních nepokojů jsou považovány i škody vzniklé jednáním směřujícím k potlačení nebo zmírňování následků vnitřních nepokojů, a to orgánem ze zákona povinným nebo oprávněným k takovému jednání. 4. vzniklé v souvislosti s terorismem Terorismem se rozumí použití násilí k politickým cílům zahrnující jakýkoliv čin jakékoli osoby jednající nebo jakýchkoli osob jednajících v zastoupení organizace nebo ve spojení s organizací, jejíž činnost směřuje ke svržení vlády nebo k násilí. Terorismus zahrnuje rovněž použití násilí k zastrašení veřejnosti jako celku nebo k zastrašení jakékoli vrstvy obyvatelstva. 5. vzniklé v důsledku jaderné reakce, jaderného záření nebo radioaktivního zamoření, ať přímo nebo nepřímo. Vyloučeny jsou škody, ať došlo k události v místě pojištění nebo mimo ně, ať byly způsobeny nebo zvětšeny některým z pojistných nebezpečí. 6. na životním prostředí VPP POD 2008 strana 10 z 51
11 II. Specifická část Článek 20 Změny pojištění 1. V průběhu pojistného roku nebo jiné doby trvání pojištění lze pojistnou smlouvu změnit dohodou smluvních stran. Tato dohoda musí být učiněna písemně, jinak je neplatná. 2. Pojistník/pojištěný je povinen jakoukoliv změnu, která má souvislost se sjednaným pojištěním, neprodleně písemně oznámit pojistiteli. Pojistník/pojištěný je povinen oznámit zejména podstatné zvýšení nebo snížení rizika. Na vyžádání pojistitele je povinen tuto změnu doložit. 3. Podstatné zvýšení nebo snížení rizika je taková změna rizika, že pokud by v tomto rozsahu existovalo již při uzavírání pojistné smlouvy, uzavřel by pojistitel smlouvu za jiných podmínek, popř. by smlouvu neuzavřel vůbec. 4. Změna způsobu anebo druhu podnikatelské činnosti může znamenat podstatné zvýšení rizika a pojistitel má v tomto případě právo využít ustanovení odstavce 5 tohoto článku. 5. Pokud se pojistné riziko v době trvání pojištění podstatně zvýší, vzniká pojistiteli právo do 1 měsíce ode dne, kdy se o zvýšení rizika dozvěděl, navrhnout změnu pojistné smlouvy s účinností ode dne, kdy se riziko zvýšilo anebo pojistnou smlouvu vypovědět, výpovědní lhůta je 8 dní. 6. Pojistitel je oprávněn k výroční úpravě sazby pojistného nebo jiných podmínek pojištění z důvodu objektivních změn na pojistném nebo zajistném trhu nebo nepříznivého škodního průběhu nebo zvýšení pojistného rizika. O změně podmínek pro nastávající pojistný rok musí být pojistník informován nejpozději 8 týdnů před uplynutím právě probíhajícího pojistného roku. 7. Pokud pojistník se změnou podmínek nesouhlasí, musí svůj nesouhlas uplatnit písemně do jednoho měsíce ode dne, kdy se o navrhované změně dozvěděl. V tomto případě pak pojištění zaniká uplynutím právě probíhajícího pojistného roku. Není-li písemný nesouhlas dán v uvedené lhůtě, má se za to, že pojistník souhlasí s navrhovanými změnami i se všemi povinnostmi, které z nich vyplývají. Článek 21 Změna vlastnictví pojištěné budovy 1. Dojde-li v průběhu trvání pojištění ke změně vlastnictví anebo spoluvlastnictví pojištěné budovy, vstupují nový vlastník anebo spoluvlastník do práv a povinností pojištěného do konce pojistného období, ve kterém ke změně došlo. Změna vlastnictví musí být pojistiteli neprodleně oznámena. Pojistiteli náleží pojistné až do konce pojistného období, kdy se o změně vlastnictví dozvěděl. 2. Za pojistné připadající do konce předmětného pojistného období odpovídají původní i nový vlastník jako společní dlužníci. Článek 22 - Místo pojištění 1. Pokud není v pojistné smlouvě sjednáno jinak, poskytne pojistitel plnění pouze tehdy, došlo-li k pojistné události v místě, které je v pojistné smlouvě uvedeno jako místo pojištění. 2. Místo pojištění pro budovy je vymezeno adresou, případně katastrálním územím a číslem parcely (pozemku). Jde-li o budovy v jednom areálu nebo jinak ohraničeném prostoru, je místo pojištění rovněž vymezeno hranicemi tohoto prostoru. 3. Místem pojištění pro movité věci je budova, jiná stavba nebo místnost, jejichž adresa nebo jiné vymezení je uvedeno v pojistné smlouvě, a kde se pojištěné věci nacházejí. 4. Je-li to v pojistné smlouvě sjednáno, jsou pojištěny i věci na volném prostranství, a to v případě, že se jedná o věci takového charakteru, že je jejich umístění pod širým nebem nezbytné nebo obvyklé. 5. Pokud byly pojištěné věci movité přemístěny ze sjednaného místa pojištění v důsledku vzniklé nebo bezprostředně hrozící pojistné události, jsou automaticky pojištěny i v místě, kam byly přemístěny, pokud jejich uložení a zabezpečení odpovídá předepsanému uložení a zabezpečení ve sjednaném místě pojištění. 6. V jedné pojistné smlouvě může být uvedeno více míst pojištění. Článek 23 - Pojistná částka, pojistná hodnota 1. Pojistná částka je stanovena pojistníkem pro pojištěnou věc nebo pojištěný soubor věcí tak, aby odpovídala pojistné hodnotě věci nebo hodnotě souboru věcí v době uzavření pojistné smlouvy. Pojistná částka se uvádí v pojistné smlouvě (viz čl. 7, odst. 3). 2. Není-li v těchto pojistných podmínkách nebo v pojistné smlouvě ujednáno jinak, je za pojistnou hodnotu považována nová cena. (viz čl. 7, odst. 1, písm. a). 3. Pojištění může být rovněž sjednáno na zlomkovou pojistnou částku, tzn. na část hodnoty pojištěného majetku. Zlomková pojistná částka musí být vždy stanovena z pojistné částky pojištěné věci nebo souboru věcí (viz čl. 7, odst. 4). 4. Není-li možné stanovit pojistnou částku, nebo dohodne-li se pojistník a pojistitel na snížení limitu plnění pod pojistnou hodnotu věci (souboru věcí), sjednává se pojištění na první riziko. Pojištění na první riziko je vždy uvedeno v pojistné smlouvě (viz čl. 7, odst. 6). 5. V pojistné smlouvě nebo v těchto pojistných podmínkách může být rovněž stanoven limit plnění viz čl. 7, odst. 5 (např. pro druh věcí ze souboru, pojistné nebezpečí, podle zabezpečení apod.). Článek 24 - Automatická indexace Dojde-li během pojistné doby ke zvýšení cen stavebních prací, materiálů a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví alespoň o 6%, zvýší pojistitel automaticky pojistnou částku pro nemovitosti na následující pojistné období. Při automatické indexaci dochází s růstem pojistné částky zároveň k adekvátnímu zvýšení ročního pojistného. Automatická indexace se provádí v případě, že s ní pojistník v pojistné smlouvě souhlasil. Automatickou indexaci může pojistník písemně odvolat pouze k výroční pojistné smlouvy, a to nejpozději 3 měsíce před ukončením pojistného období. Pokud dojde k jejímu odvolání v pozdějším termínu, bude případná jndexace odvolána až v následujícím pojistném období. VPP POD 2008 strana 11 z 51
12 Článek 25 - Vymezení pojistné události, zásady pro stanovení výše pojistného plnění 1. Za jednu pojistnou událost se považuje škoda, se kterou je spojena povinnost pojistitele plnit, která vznikne z jednoho pojistného nebezpečí, v jednom místě pojištění a v jednom čase. Za jednu pojistnou událost jsou považovány i prokazatelně se škodou související škody následné, je-li dána pojistiteli povinnost hradit škody následné. K příčině i škodě musí dojít v době trvání pojištění, není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak. 2. Za jednu pojistnou událost je považován vznik odpovědnosti pojištěného za všechny škody vzniklé z téže příčiny nebo z více příčin, pokud mezi nimi existuje příčinná, časová nebo jiná přímá souvislost, bez ohledu na počet poškozených (tzv. sériová škoda). 3. Sériová škoda vzniká okamžikem, ve kterém došlo ke vzniku první škody, přičemž je rozhodný rozsah pojistné ochrany sjednaný v okamžiku vzniku první škody. 4. Pojistné plnění Pojistitel poskytne pojistné plnění byla-li věc pojistnou událostí nebo v příčinné souvislosti s ní poškozena, zničena nebo ztracena, není-li u jednotlivého pojistného nebezpečí v těchto podmínkách nebo v pojistné smlouvě ujednáno jinak. 5. Poškození věci Při poškození pojištěné věci uhradí pojistitel přiměřené náklady na opravu poškozené věci snížené o cenu zbytků nahrazovaných částí pojištěných věcí. U pojištění na časovou cenu je navíc zohledněn stav věci bezprostředně před pojistnou událostí (především opotřebení věci, případně jiné znehodnocení nebo zhodnocení věci). U pojištění na obecnou cenu uhradí pojistitel částku odpovídající rozdílu mezi obecnou cenou bezprostředně před pojistnou událostí a obecnou cenou po poškození v důsledku pojistné události. 6. Přiměřené náklady na opravu věci Přiměřenými náklady na opravu věci je cena opravy věci nebo její části, která je v době pojistné události v místě pojištění obvyklá. Pokud je oprava z ekonomických nebo jiných, pojistitelem uznaných důvodů, nemožná nebo nevhodná, je poškozená věc považována za zničenou. 7. Přiměřené náklady na znovupořízení věci Přiměřené náklady na znovupořízení věci nebo na výrobu nové věci stejného duhu, kvality a technických parametrů jsou náklady, které jsou bezprostředně před pojistnou událostí v místě obvyklé. Do přiměřených nákladů se nezahrnují příplatky vyplácené za práci přesčas, v noci, ve dnech pracovního volna a pracovního klidu, expresní příplatky, letecké dodávky náhradních dílů a cestovní náhrady a náklady techniků a expertů ze zahraničí. 8. Horní hranice pojistného plnění V případě pojistné události poskytne pojistitel pojistné plnění ve výši pojistné hodnoty, maximálně však do výše pojištěného limitu. Maximální hranicí pojistného plnění v jednom pojistném roce je však pojistná částka, není-li v pojistných podmínkách nebo v pojistné smlouvě ujednáno jinak. Bylo-li sjednáno zlomkové pojištění, je částka odpovídající zlomku, horní hranicí pojistného plnění na jednu pojistnou událost; horní hranicí pojistného plnění pro všechny pojistné události v pojistném roce (nebo za jinou dobu trvání pojištění sjednanou v pojistné smlouvě) je pojistná částka pro příslušnou položku. Bylo-li sjednáno pojištění na 1. riziko, je příslušná částka horní hranicí pojistného plnění za pojistný rok pro příslušnou položku. Plnění pojistitele ze všech pojistných událostí za pojistný rok nesmí přesáhnout pojistnou částku pro příslušnou položku. 9. Spoluúčast Není-li v pojistné smlouvě nebo v těchto pojistných podmínkách sjednána vyšší spoluúčast, je spoluúčast sjednána ve výši Kč. 10. Pojištění sjednané na novou cenu V případě pojištění sjednaného na novou cenu má oprávněná osoba právo na vyplacení částky přesahující časovou cenu věci při pojistné události pouze tehdy, pokud a) do tří let po pojistné události provede opravu nebo znovupořízení věci. Tříletá lhůta se považuje za dodrženou, pokud jsou v jejím průběhu učiněny závazné objednávky oprav poškozených věcí nebo na pořízení věcí zničených nebo ztracených, a zároveň, b) znovupořízení budovy se realizuje na stejném místě nebo není-li z ekonomických, právních nebo jiných pojistitelem uznaných důvodů možné i v jiném místě na území ČR, znovupořízené věci budou sloužit k témuž účelu jako věci původní. 11. Pojistné plnění u budovy nebo jiné stavby a) jejíž celkové opotřebení bylo při pojistné události 60% a vyšší, poskytne pojistitel plnění vždy v časové ceně, b) která byla před pojistnou událostí určeny ke stržení, ať už z důvodu trvalého znehodnocení, nebo z důvodu územního rozhodnutí, poskytne pojistitel plnění vždy v obecné ceně, c) se nesnižuje o hodnotu použitelných zbytků, je-li tato hodnota nižší než 10% vypočítaného pojistného plnění, nebo pokud zbytky budovy nemohou být použity ke znovu postavení. Zbytky poškozených věcí zůstávají ve vlastnictví pojištěného. 12. Věci patřící k sobě, sbírky U věcí patřících prokazatelně k sobě (např. u sbírek) se nezohledňuje případné znehodnocení postihující věci, které zůstaly nepoškozeny v důsledku poškození, zničení nebo ztráty věcí jiných. 13. Pojistné plnění u pojištěných věcí cizích V případě pojištění cizích věcí převzatých poskytne pojistitel pojistné plnění v časové ceně. 14. Pojistné plnění u pojištěných zásob Jsou-li zničenou nebo poškozenou věcí zásoby, vyplatí pojistitel částku potřebnou k jejich znovupořízení jako věcí stejného druhu, účelu, případně stupně dokončení. Od pojistného plnění může být navíc odečtena částka, o kterou se v důsledku pojistné události snížily obvyklé náklady na ošetřování a další zpracování zásob, které by jinak bylo nutné vynaložit. 15. Trvale znehodnocená budova Budova je trvale znehodnocena, pokud je z důvodu technického stavu určena ke stržení, nebo není více použitelná ke svému provoznímu účelu. 16. Položka Položkou se v těchto VPP rozumí pojistné nebezpečí, předmět pojištění nebo jejich skupina, pro které je v pojistné smlouvě nebo v těchto VPP stanoven společný limit pojistného plnění. VPP POD 2008 strana 12 z 51
13 Článek 26 Předmět pojištění Pojištění může být sjednáno pro budovy a jiné stavby (nemovitosti), věci movité a náklady vynaložené v příčinné souvislosti s pojistnou událostí. Pojištění se vztahuje na nemovitosti nebo movité věci, jejichž vlastníkem je pojištěný a které jsou jednotlivě vyjmenovány v pojistné smlouvě nebo jsou součástí souboru věcí specifikovaného v pojistné smlouvě. Soubor tvoří věci podobného nebo stejného charakteru nebo věci určené ke stejnému hospodářského účelu. Je-li pojištěn soubor věcí, vztahuje se pojištění na všechny věci, které k němu právně náleží. Článek 26 a) Předmět pojištění - nemovitostí 1. Pojištění nemovitostí Předmětem pojištění jsou budovy a jiné stavby uvedené v pojistné smlouvě. K hodnotě budovy nebo jiné stavby (dále jen stavby ) patří hodnota všech stavebních částí použitých pro její zhotovení a existenci. Není-li v pojistné smlouvě nebo v těchto pojistných podmínkách ujednáno jinak, stavby jsou pojištěny na novou cenu. Drobné stavby ve druhé stavební třídě jsou pojištěny na časovou cenu. 2. Budova Za budovu se ve smyslu těchto pojistných podmínek považuje trvalá stavba, která poskytuje ochranu proti vnějším vlivům lidem, zvířatům nebo věcem ve vymezeném prostoru, dovoluje vstup a delší pobyt osob, je pevně spojena se zemí, je prostorově soustředěna a navenek uzavřena obvodovými stěnami a střešními konstrukcemi, vykazuje časovou stabilitu. Za budovu lze rovněž považovat sekci se samostatným vchodem, pokud je samostatně označena číslem popisným a je tak stavebně a technicky uspořádána, že může samostatně plnit funkci budovy. 3. Stavební třídy a) 1. stavební třída - konstrukce budovy je provedena z nehořlavých materiálů (např. pálená cihla, betonové tvárnice, železobetonová konstrukce) a zároveň střecha je z nehořlavých materiálů (např. pálená taška, bóndský šindel, plech). b) 2. stavební třída - konstrukce budovy nebo střecha není provedena z nehořlavých materiálů. 4. Drobná stavba Drobná stavba je stavba, která plní doplňkovou funkci ke stavbě hlavní a nachází se na stejném pozemku jako stavba hlavní. Drobnou stavbou je pro toto pojištění např. kůlna, přístřešek, vrátnice, šatna, umývárna, úschovna kol, čekárna, sklad nářadí apod. 5. Jiné stavby Jiné stavby jsou ve smyslu těchto pojistných podmínek stavby nemající charakter budovy, např. spojovací mosty, rampy, sila a bunkry, vodní a jiné nádrže, komíny (samostatně stojící), kanály a šachty, oplocení všeho druhu (kromě živých plotů), zpevněné plochy, komunikace, a to vystavené ze zdiva, betonu nebo z jiného stavebního materiálu. 6. Soubor budov Pokud je v pojistné smlouvě sjednáno pojištění nemovitosti a v pojistné smlouvě nejsou definovány budovy, drobné stavby a jiné stavby, které jsou pojištěny, pak je předmětem pojištění soubor budov. Soubor budov jsou všechny budovy, vedlejší stavby i jiné stavby (stavby nemající charakter budovy), které jsou ve vlastnictví pojištěného a v okamžiku sjednání pojistné smlouvy se nacházejí v místě pojištění. 7. Stavební součásti a) Stavební součástí je vše, co k stavbě podle její povahy náleží a nemůže být odděleno, aniž by se tím stavba znehodnotila. b) Základní znaky součásti stavby: součást stavby musí být se stavbou fyzicky spojena, právní osud součásti stavby sleduje právní osud stavby, za stavební součásti jsou považovány i součásti v pronajatých prostorách, které pojištěný pořídil na vlastní náklady nebo je na základě nájemní smlouvy oprávněně užívá, součásti stavby však není pozemek. c) Za stavební součásti jsou považovány zejména: elektroinstalace vč. příslušných měřících přístrojů a rozvodných skříní, ovšem bez svítidel a elektrospotřebičů, plynové instalace včetně příslušných měřících přístrojů, ovšem bez plynových spotřebičů, vodovodní instalace včetně příslušných měřících přístrojů, armatur, pump, filtračních zařízení apod., telefonní kabely, kabeláže PCO, EZS, EPS, televizní kabely, datové kabely, sanitární zařízení, tedy klozety, vany, umyvadla, sprchové kouty apod. (vč. motorů a čerpadel např. u vířivých van a masážních sprchových koutů), zařízení pro ohřev vody, ale za podmínky, že je pevně spojeno s budovou a napojeno na vodovodní síť, vstupní dveře vč. kliky, štítu a zámku, zařízení k vytápění vč. Kotlů, topných těles a radiátorů všechna zařízení musí být pevně spojena s budovou, vzduchotechnika, klimatizace, ventilátory všechna zařízení musí být pevně spojena s budovou, výtahy vč. strojoven a kabin, jezdící schody a chodníky, hromosvody, VPP POD 2008 strana 13 z 51
14 okapy a svody dešťové vody, pevně zabudované příčky a oddělení místností, případně pevně zabudované vestavby a vestavný nábytek, nikoliv však přemístitelný, pevně položené podlahové krytiny (např. lepené PVC, lepené koberce, plovoucí podlahy, dlažby apod.), pevně namontovaná dřevěná a ostatní obložení stěn, malby a tapety, pevně namontované mezistropní vrstvy, obložení stropu a visuté stropní podhledy, s budovou pevně spojené schody, schodiště a to vně i uvnitř budovy, elektromechanicky poháněné brány vč. jejich pohonných a vytápěcích prvků, meziokenní a vnější žaluzie vč. jejich případné elektromechanického pohonu, montážní jámy, síťové kolektory (jsou-li umístěny v budově anebo jsou v její bezprostřední stavební souvislosti), solární zařízení (pevně spojené s pojištěnou budovou), zděné pece, krby, krbová kamna, kamna (musí být pevně spojeny s budovou minimálně kouřovodem), centrální vysavače všechna zařízení musí být pevně spojena s budovou, zařízení potrubní pošty všechna zařízení musí být pevně spojena s budovou, tepelné výměníky, domovní vodárny, hydranty, bazény, jezírka a věcí obdobné uvnitř budovy. 8. Výluky Pojištění nemovitostí se nevztahuje na stavební buňky (jako dočasné stavby), stany, nafukovací haly, přenosné hangáry, obytné vozy a podobné objekty, není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak. Není-li v pojistné smlouvě sjednáno jinak, pojištění se nevztahuje na stavby, které jsou rozestavěné, stavby v rekonstrukci. 9. Rozestavěná budova a) Za rozestavěnou budovu (stavbu) je považována novostavba od okamžiku zahájení stavebních prací do doby jejího předání do užívání. 10. Rekonstrukce a) Za rekonstrukci budovy je považována zejména taková úprava, při které je budova nebo její část v důsledku stavebních úprav neobyvatelná nebo neobydlená, je odkrytá střecha nebo její část, jsou odkryty otvory pro okna nebo dveře, jsou rozebrány části vnějších stěn, dochází k celkové výměně vodovodního nebo odpadního potrubí, dochází k celkové výměně elektroinstalace, nebo která podléhá ohlášení stavebnímu úřadu či jeho schválení K označení za rekonstrukci stačí jedna z uvedených podmínek. b) Za rekonstrukci není považována krátkodobá oprava části střešní krytiny, výměna okna nebo dveří, případně krátkodobá neobyvatelnost jedné místnosti v důsledku drobné stavební úpravy uvnitř budovy. Za rekonstrukci není rovněž považována oprava nebo výměna části vodovodního nebo odpadního potrubí, části elektroinstalace v důsledku závady nebo běžné údržby. Článek 26 b) Předmět pojištění movité věci 1. Pojištění movitých věcí a) Předmětem pojištění může být soubor movitých věcí sloužící výkonu podnikatelské činnosti v souladu s platným oprávněním k podnikání (vedené v účetní evidenci), a to jak vlastní věci, tak vlastní zásoby nebo věci cizí. b) Pokud je v pojistné smlouvě sjednáno, mohou být předmětem pojištění pouze movité věci vyjmenované v seznamu, který je přílohou pojistné smlouvy. 2. Vlastní movité věci Pokud je v pojistné smlouvě sjednáno, předmětem pojištění jsou movité věci ve vlastnictví pojištěného, to znamená movité věci charakteru výrobního, provozního a obchodního zařízení ve vlastnictví pojištěného, které slouží k výkonu podnikatelské činnosti v souladu s platným oprávněním k podnikání. 3. Výrobní, obchodní a provozní zařízení Výrobní, obchodní a provozní zařízení je zejména: a) stroje, zařízení, vybavení a instalace určené k výrobě, b) stroje, zařízení a instalace určená k vyhotovení, zpracování a přenosu dat a zpráv všeho druhu, c) pracovní stroje všeho druhu včetně jejich hnacích prvků a veškerého příslušenství, samohybné pracovní stroje (s výjimkou motorových vozidel, přívěsů, návěsů, tažných zařízení, letadel a plavidel s přidělenou registrační značkou), d) veškerý vozový park, dopravníky, železniční vagóny, vysokozdvižné vozíky (s výjimkou motorových vozidel, přívěsů, návěsů, tažných zařízení, letadel a plavidel s přidělenou registrační značkou), VPP POD 2008 strana 14 z 51
15 f) osvětlovací zařízení, pokud je není možné považovat za stavební součást, g) příruční stroje a přístroje všeho druhu určené pro výrobu, h) zařízení k hašení požárů, požární ochrany, podnikové ochrany stejně jako služební výstroj a výzbroj všeho druhu, i) sportovní zařízen í, zdravotní zařízení, zařízení civilní obrany, j) pažení, bednění, stavební lešení, obslužné plošiny, kontejnery a stavební buňky, nářadí, k) zařízení společenských, ubytovacích a stravovacích zařízení, vybavení kuchyní, kantýn, l) vybavení sloužící k provozování obchodní činnosti pojištěného (např. pulty, regály, pokladny, apod.), m) vybavení kanceláří včetně kancelářských strojů, n) kopírovací zařízení, telekomunikační zařízení, rozhlas, dálnopis a telefony všeho druhu, o) nosiče dat, diapozitivy, tiskopisy, knihovny, filmy, p) tiskové disky a válce a tiskařské nářadí pokud je nutné pro standardní výrobu, q) formy, matrice, modely (ve smyslu formy), kovové odlitky, pokud jsou nutné pro standardní výrobu, r) firemní štíty, reklamní tabule, propagační zařízení apod., pokud je není možné považovat za stavební součást budovy, s) aktivní bezpečnostní opatření pro ochranu majetku podniku (ústředny a koncová čidla EZS a EPS, trezory, pokud je není možné považovat za stavební součást budovy). 4. Zásoby Pokud je v pojistné smlouvě sjednáno, předmětem pojištění jsou zásoby ve vlastnictví pojištěného, určené k provozní, výrobní nebo obchodní činnosti pojištěného. Zásoby mladší 3 let jsou pojištěny na novou cenu, starší na cenu časovou. Zásobami jsou zejména: a) materiál na skladě jedná se především o suroviny nutné pro výrobu (není rozhodné, zda přecházejí do výrobku zcela a tvoří tedy jeho podstatu a nebo mají při výrobě funkci tzv. pomocných lehátek pro výrobu jsou nezbytné, ale do výrobku přecházejí jen částečně), dále pak o provozní látky, tj. látky nezbytné pro zabezpečení provozu podniku (např. ředidla, maziva, stavební materiál; předmětem pojištění jsou i drahé kovy a kameny určené k opracování, b) vlastní výroba včetně nedokončené výroby, polotovarů a hotových dílů, c) zboží na skladě, tedy vše co bylo nakoupeno za účelem dalšího prodeje a nebo předáno z výroby do vlastních prodejen výrobce, d) obaly pro ochranu materiálu na skladě (materiál pro výrobu) a pro vlastní výrobu, e) obchodní zboží všeho druhu, f) potraviny a pochutiny v závodních kantýnách (jídelnách). 5. Cizí movité věci Pokud je v pojistné smlouvě sjednáno, předmětem pojištění jsou cizí movité věci, které pojištěný po právu užívá nebo je převzal od fyzické nebo právnické osoby na základě nájemní smlouvy, smlouvy o pracích nebo výkonech, a které mají zároveň charakter předmětu pojištění. Jsou to: a) věci užívané tj. věci stejného charakteru jako věci vlastní, užívané pojištěným dle dohody (např. na leasing, vypůjčené na základě výpůjční smlouvy); tyto věci zůstávají pojištěné jako věci cizí - užívané i po ukončení dohody, pokud je pojištěný nadále po právu užívá, nebylo-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak. b) věci převzaté tj. věci převzaté pojištěným do opravy nebo ke zpracování, věci převzaté k uskladnění, věci převzaté do komisního prodeje (na základě dohody o poskytnutí služby, smlouvy, objednávky, zakázkového listu apod.) v souladu s platným oprávněním k podnikání. 6. Výluky Není-li v pojistné smlouvě formou připojištění nebo zvláštního ujednání sjednáno jinak, pojištění se nevztahuje na a) peníze, ceniny, cennosti, cenné papíry a podobné dokumenty, b) věci umělecké a historické hodnoty, c) věci uložené na volném prostranství, předměty umístěné na vnější straně budovy, d) výstavní modely, vzory, prototypy a výstavní exponáty, e) automaty na vhazování mincí nebo vydávání peněz včetně obsahu, f) motorová vozidla s přidělenou registrační značkou včetně jejich součástí a příslušenství, g) přívěsy, návěsy a tažná zařízení, h) lodě, jiná plavidla a lodní motory, i) letadla a zařízení pro létání všeho druhu, j) hodnota věcí vyplývající z autorského práva a práva průmyslového vlastnictví, k) porosty, rostliny, které jsou součástí pozemku, l) živá zvířata, pokud nejsou vedena jako zásoby drobných domácích (domestikovaných) zvířat za účelem prodeje (akvaristika). Článek 26 c) Náklady 1. Pojištěné náklady a) Pojištěné jsou hospodárně a účelně vynaložené náklady, které vzniknou v přímé příčinné souvislosti s pojistnou událostí. b) Horní hranice pojistného plnění je omezena limity, které jsou uvedeny u jednotlivých druhů nákladů. Některé limity pojistného plnění lze v pojistné smlouvě za další pojistné zvýšit. c) Není-li uvedeno v pojistné smlouvě nebo v těchto pojistných podmínkách jinak, limity nejsou zahrnuty do pojistných částek. 2. Zachraňovací náklady Náklady nutně a účelně vynaložené na taková opatření, která podle okolností případu mohl pojištěný pokládat za potřebná a přiměřená, a která mohla za daných okolností vést k zabránění vzniku pojistné události nebo vedla k zabránění zvětšení rozsahu škody, aniž by ohrozil vlastní zdraví nebo život a zdraví nebo život jiného nebo jiné majetkové hodnoty. Tyto náklady uhradí pojistitel pouze v rozsahu nutných úkonů ve výši, která je v místě vzniku pojistné události účtována obvykle, maximálně však do sjednané výše. Nehrozíli nebezpečí z prodlení, je pojistník povinen postupovat podle pokynů pojistitele. VPP POD 2008 strana 15 z 51
16 3. Náklady spojené s pojistnými nebezpečími FLEXA, voda z potrubí, přírodní nebezpečí: Nad rámec pojistné částky nebo limitu plnění uhradí pojistitel nutné a účelně vynaložené zachraňovací náklady, které pojistník/pojištěný: vynaložil k odvrácení bezprostředně hrozící pojistné události nebo ke zmírnění následků pojistné události, a to do 10% z pojistné částky bezprostředně ohrožené pojištěné věci, nejvýše však Kč, byl povinen vynaložit v jednom pojistném roce z hygienických, bezpečnostních nebo ekologických důvodů na odklizení zbytků pojištěné věci poškozené nebo zničené pojistnou událostí, a to 10% z pojistného plnění za danou pojištěnou poškozenou věc, nejvýše však Kč, pokud není v pojistné smlouvě ujednáno jinak. Zachraňovací náklady na záchranu života nebo zdraví je pojistitel povinen hradit do výše 30% pojistné částky nebo limitu pojistného plnění. Pojistitel není povinen hradit zabraňovací náklady. Pojistitel není povinen hradit zachraňovací náklady pokud jsou hrazeny státem nebo jiným orgánem na základě jiných právních předpisů. Nárok na náhradu zachraňovacích nákladů nemá vůči pojistiteli jiná osoba než pojistník nebo pojištěný. Jiné škody a náklady pojistitel z pojištění sjednaných podle těchto pojistných podmínek nehradí. Nezbytné náklady, které pojištěný vynaložil v přímé souvislosti s pojistnou událostí způsobené na pojištěném majetku některým z pojistných nebezpečí v těchto VPP souhrnně nazývaných FLEXA, voda z potrubí, přírodní nebezpečí a) na vyklizení místa škody, odvoz suti a na uložení nevyužitelných zbytků na místo nejbližší vhodné a povolené skládky, a to do té míry, do jaké se tyto náklady týkají pojištěných věcí, b) na nezbytné stržení dosud stojících částí pojištěné věci a jejich odvoz na místo nejbližší vhodné a povolené skládky, c) na to, aby poškozené a nepoškozené pojištěné technické a obchodně-provozní vybavení bylo demontováno a znovu smontováno nebo jinak přemístěno a chráněno, d) na krátkodobá nutná bezpečnostní opatření z důvodu ochrany majetku pojištěného proti odcizení; pojistné plnění nesmí přesáhnout pojistnou hodnotu ochraňovaného majetku. Limit plnění v základním rozsahu pojištění je Kč, tento limit lze v pojistné smlouvě za další pojistné zvýšit. Pojištění se sjednává na 1. riziko. 4. Náklady spojené s pojistným nebezpečím odcizení: Nezbytné náklady, které pojištěný vynaložil v přímé souvislosti s pojistnou událostí způsobené na pojištěném majetku některým z pojistných nebezpečí v těchto VPP souhrnně nazývaných odcizení a) na odstranění škod na stavebních součástech (dveře, okna, zámky, zabezpečovací systémy), které byly poškozeny nebo zničeny v přímé souvislosti s krádeží vloupáním, loupeží nebo pokusem o tyto činy, b) na krátkodobá nutná bezpečnostní opatření z důvodu ochrany majetku pojištěného proti odcizení; pojistné plnění nesmí přesáhnout pojistnou hodnotu ochraňovaného majetku, c) na to, aby poškozené a nepoškozené stavební součásti byly demontovány a znovu smontovány nebo jinak přemístěny a chráněny. 5. Vícenáklady: Dojde-li k přerušení provozu v důsledku pojistné události nastalé v místě pojištění na pojištěném majetku a způsobené některým z pojistných nebezpečí v těchto VPP souhrnně nazývaných FLEXA, voda z potrubí, přírodní nebezpečí nebo odcizení, uhradí pojistitel náklady, které musí být vynaloženy k znovuobnovení provozu, a které v normálním případě nevzniknou (dále jen vícenáklady). a) Vícenáklady jsou náklady, které pojištěný účelně vynaložil na: náhradní užívání cizích pozemků, budov, místností a zařízení nebo vybavení (např. za nájem, na dopravu a přemístění zařízení, zvýšené náklady na zásobování energiemi, na ostrahu, telefony, správní poplatky), opatření potřebná k informování klientů, pokud musely být vynaloženy v souvislosti s přerušením provozu a pokud snižují škodu z tohoto přerušení provozu. b) Pojistitel uhradí vícenáklady vzniklé do obnovy provozu po pojistné události, nejdéle však do uplynutí doby ručení. Limit plnění v základním rozsahu pojištění je Kč, tento limit lze v pojistné smlouvě za další pojistné zvýšit. Pojištění se sjednává na 1. riziko. d) Limit pojistného plnění v základním rozsahu pojištění pro vícenáklady po pojistné události způsobené některým z pojistných nebezpečí v těchto VPP souhrnně nazývaných FLEXA, voda z potrubí, přírodní nebezpečí je Kč. Limit pojistného plnění v základním rozsahu pojištění pro vícenáklady po pojistné události způsobené některým z pojistných nebezpečí v těchto VPP souhrnně nazývaných odcizení je Kč. Tyto limity lze v pojistné smlouvě za další pojistné zvýšit. Limit pojistného plnění sjednaný pro vícenáklady je součet příslušného limitu v základu a případného zvýšení limitu uvedeného v pojistné smlouvě. e) Pojištění vícenákladů se nevztahuje na vícenáklady, které vznikly : v důsledku mimořádných událostí, které vznikly během doby přerušení provozu, způsobenou omezením obnovy nebo omezeným provozem na základě úředního rozhodnutí, VPP POD 2008 strana 16 z 51
17 Doba ručení začíná běžet dnem vzniku pojistné události a činí 3 měsíce. c) Maximální výše pojistného plnění je stanovená v závislosti na délce doby trvání přerušení provozu takto: do 1 měsíce včetně ve výši 40 % limitu pojistného plnění, sjednaného pro vícenáklady, do 2 měsíců včetně ve výši 75 % limitu pojistného plnění, sjednaného pro vícenáklady, do 3 měsíců včetně ve výši 100 % limitu pojistného plnění, sjednaného pro vícenáklady. Pro náklady nutné k informování klientů činí limit pojistného plnění maximálně 30 % z limitu pojistného plnění, sjednaného pro vícenáklady. Vznikne-li pojištěnému při obnově nebo opětovném pořízení zničených, poškozených nebo ztracených věcí užitek vyplývající z lepšího druhu anebo kvality obnovených věcí, zohlední pojistitel tento užitek při stanovení výše pojistného plnění. způsobenou mimořádnými průtahy při obnově provozního zařízení, jako např. vyjasňování vlastnických nebo nájemních vztahů, vyřizování dědictví, soudní procesy apod., způsobenou tím, že pojištěný zanedbal včasnou obnovu nebo znovupořízení poškozených, zničených nebo ztracených věcí, např. neměl pro tento účel dostatek finančních prostředků, způsobenou tím, že jednotlivé zbývající nepoškozené věci nelze soustavně dále používat po obnově pojištěného provozu. Pokud nároky na pojistné plnění z pojištění vícenákladů existují i z jiných druhů pojištění, pojistitel neposkytne pojistné plnění z pojištění vícenákladů. Podmínkou poskytnutí pojistného plnění z pojištění vícenákladů je sjednání pojištění movitých věcí podle těchto pojistných podmínek. f) Pojištění se sjednává na 1. riziko. VPP POD 2008 strana 17 z 51
18 Článek 27 Připojištění předmětu pojištění Pokud je v pojistné smlouvě sjednáno, předmětem pojištění jsou i níže uvedené skupiny předmětů sloužící výkonu podnikatelské činnosti v souladu s platným oprávněním k podnikání. V pojistné smlouvě je uvedeno, na která pojistná nebezpečí se jejich pojištění vztahuje. 1. Peníze, ceniny a cennosti Za peníze se pro potřeby tohoto pojištění považují platné bankovky a mince domácí měny nebo měny volně směnitelné na území EU. Za ceniny se pro potřeby tohoto pojištění považují zejména platné, neznehodnocené poštovní známky, kolky, jízdenky, letenky, kupóny, stravenky a jiné ceniny. Za cennosti se pro potřeby tohoto pojištění považují zejména: cenné papíry a listiny nebo jiné obdobné dokumenty, vkladní a šekové knížky, zástavní listy, platební karty, předplacené telefonní a tomu obdobné karty, drahé kovy, drahé kameny a perly a předměty z nich vyrobené, šperky, klenoty, věci umělecké a historické hodnoty, jejichž pojistná hodnota nepřesahuje částku Kč, klenoty. Pojistná hodnota peněz a cenin je nominální hodnota (hodnota jmenovitě udaná na bankovce nebo jiné cenině). Pojistná hodnota klenotů, věcí z drahých kovů, kamenů, perel je obecná cena. 2. Osobní věci zaměstnanců Jsou to věci, které se běžně do zaměstnání nosí a dále věci prokazatelně přinesené zaměstnancem do místa pojištění v souvislosti s výkonem povolání na žádost nebo se souhlasem zaměstnavatele. Pojištění se nevztahuje na: peníze a cennosti, mobilní telefony, motorová vozidla. 3. Výstavní modely Jsou to předměty určené k předvádění, první zkušební výrobky neurčené k prodeji, simulační zařízení, případně výrobní zařízení nepoužitelná pro standardní produkci (např. výstavní modely, vzory, prototypy, exponáty). 4. Prodejní automaty Prodejní automat je zařízení, které zpravidla po vhození mince vydává určité zboží. Pojištění se vztahuje na automat samotný, dále pak na jeho obsah (zboží) a peněžní hotovost. Pojištění se vztahuje výhradně na automaty, které jsou umístěny uvnitř budovy (provozovny). V provozní době, kdy nemohou být zajištěny podmínky pro krádež vloupáním, se pro odcizení obsahu automatu včetně peněžní hotovosti považuje za prokazatelné zjevné překonání zabezpečení automatu, které brání obsah a peněžní hotovost proti odcizení, především: prolomení stěny automatu pachatelem, prokazatelné otevření automatu pomocí nástroje, který však není určen pro řádné otevírání, otevření pomocí originálního klíče nebo jeho duplikátu, kterého se pachatel předtím zmocnil prokazatelně krádeží vloupáním nebo loupeží. 5. Věci na volném prostranství Do této skupiny patří věci uložené na volném prostranství a věci umístěné na vnější straně budovy: Pojistné plnění je omezeno výší individuálně sjednané částky uvedené v pojistné smlouvě. Limit pojistného plnění pro věci, které nejsou uloženy v uzamčeném předmětu skýtajícím zvýšenou požární odolnost nad 30 minut, je však maximálně Kč. V případě škody způsobené odcizením bude navíc zohledněn i způsob zabezpečení věci (viz čl. 33 těchto VPP). Není-li v pojistné smlouvě formou zvláštního ujednání dohodnuto jinak, jsou vyloučeny níže charakterizované věci umělecké a historické hodnoty, jejichž pojistná hodnota je vyšší než Kč: originální nebo unikátní díla, jejichž prodejní cena není dána pouze výrobními náklady, ale i uměleckou kvalitou a autorem díla (např. obrazy, grafická a sochařská díla, předměty ze skla, keramiky a porcelánu, ručně vázané koberce, gobelíny), věci historické hodnoty, jejichž hodnota je dána tím, že mají vztah k historii, historické osobě či události apod., starožitnosti, tzn. věci zpravidla starší než 100 let, které mají zpravidla uměleckou hodnotu. Pojištění se sjednává na 1. riziko. Pojistné plnění je omezeno výší individuálně sjednané částky uvedené v pojistné smlouvě. Maximální limit plnění při jedné pojistné události však je omezen na jednoho zaměstnance Kč za věci, které byly zaměstnancem přineseny do místa pojištění v souvislosti s výkonem povolání na žádost zaměstnavatele nebo po dohodě s ním, Kč na za osobní věci zaměstnanců, které se běžně nosí do zaměstnání. V případě škody způsobené odcizením bude navíc zohledněn i způsob zabezpečení věci (viz čl. 33 těchto VPP). Pojištění se sjednává na 1. riziko. Pojistné plnění je omezeno výší individuálně sjednané částky uvedené v pojistné smlouvě. V případě škody způsobené odcizením bude navíc zohledněn i způsob zabezpečení věci. Pojištění se sjednává na 1. riziko. Pojistné plnění za automaty včetně jejich obsahu je omezeno výší individuálně sjednané částky uvedené v pojistné smlouvě. Pro zásoby je však limit plnění na jednu pojistnou událost omezen na Kč, pro peněžní hotovost je limit plnění na jednu pojistnou událost omezen na Kč. V případě škody způsobené odcizením bude navíc zohledněn i způsob zabezpečení věci (viz čl. 33 těchto VPP). Pojištění se sjednává na 1. riziko. Pojistné plnění je omezeno výší individuálně sjednané částky uvedené v pojistné smlouvě. V případě škody způsobené odcizením bude navíc zohledněn i způsob zabezpečení věci. VPP POD 2008 strana 18 z 51
19 věci na volném prostranství jsou věci takového charakteru, že jejich umístění na volném prostranství je pro jejich značný rozměr, hmotnost nebo z provozních důvodů nezbytné nebo obvyklé (stavební materiál, suroviny apod.) a jejich umístění na volném prostranství je ve shodě s doporučením výrobce. Není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak, pojištění se nevztahuje na cennosti, motorová vozidla, topenářský, elektroinstalační materiál, sanitární zařízení koupelen a záchodů apod., věci umístěné na vnější straně budovy (vlastní i pronajaté na základě smlouvy) jsou věci takového charakteru, že jejich umístění na venkovní straně budovy je obvyklé, např. štíty, markýzy, anténní systémy, bodová a trubicová svítidla, světelné reklamy, a to včetně nadzemního elektrického vedení a podpůrných konstrukcí. Věcí na vnější straně budovy nejsou stavební součásti. 6. Nosiče dat včetně záznamů Pojištění se vztahuje na nosiče dat včetně záznamů na nich uložených, především záznamů účetní dokumentace, výrobní a provozní dokumentace, všechny druhy obchodních knih, zápisy a uplatnění licenčních, patentních a nakladatelských práv, autorských a ochranných značek, konstrukční výkresy, nosiče pro numericky řízené stroje, vzorníky barev a dále na licenční software. Není-li v pojistné smlouvě formou zvláštních ujednání dohodnuto jinak, pojištění se nevztahuje na software vytvořený pojištěnou osobou. 7. Stavební součásti Pojištění se vztahuje na veškeré stavební součásti vně i uvnitř pojištěných budov, nebo budov v nichž se nacházejí pojištěné věci; vztahuje se na stavební součásti, které pojištěný pořídil na vlastní náklady, nebo za ně na základě nájemní smlouvy odpovídá. Limity plnění podle způsobu zabezpečení věcí umístěných na volném prostranství: pro limit plnění do Kč na pojistnou událost prostranství musí být opatřeno funkčním, pevně ukotveným oplocením s minimální výškou 160 cm a vraty zajištěnými proti vysazení z pantů a uzamčenými jedním bezpečnostním visacím zámkem nebo jedním dózickým zámkem nebo jedním zámkem s bezpečnostní cylindrickou vložkou, pro limit plnění do Kč na pojistnou událost prostranství musí být opatřeno funkčním, pevně ukotveným oplocením s minimální výškou 180 cm a vraty zajištěnými proti vysazení z pantů a uzamčenými jedním bezpečnostním zámkem nebo dvěma zámky s bezpečnostní cylindrickou vložkou nebo dvěma bezpečnostními visacími zámky (nebo jejich kombinací), pro limit plnění do Kč na pojistnou událost prostranství musí být opatřeno funkčním, pevně ukotveným oplocením s minimální výškou 180 cm a vraty zajištěnými proti vysazení z pantů a uzamčenými jedním bezpečnostním zámkem nebo dvěma zámky s bezpečnostní cylindrickou vložkou nebo dvěma bezpečnostními visacími zámky (nebo jejich kombinací). V mimopracovní době musí být navíc prostranství střeženo fyzickou ostrahou, nebo musí být zabezpečeno funkčním EZS s vyvedením poplachového signálu do místa s nepřetržitou obsluhou smluvně vázanou k jednoznačné reakci, pro limit plnění do Kč na pojistnou událost prostranství musí být opatřeno funkčním, pevně ukotveným oplocením s minimální výškou 180 cm a vraty zajištěnými proti vysazení z pantů a uzamčenými jedním bezpečnostním zámkem nebo dvěma zámky s bezpečnostní cylindrickou vložkou nebo dvěma bezpečnostními visacími zámky, z nichž minimálně jeden má zvýšenou ochranu třmene. V mimopracovní době musí být navíc prostranství střeženo fyzickou ostrahou ozbrojenou krátkou palnou zbraní, nebo musí být zabezpečeno funkčním EZS s vyvedením poplachového signálu na pult centralizované ochrany s dobou zásahu smluvně stanovenou do 10 minut po přijetí signálu o narušení chráněného prostoru. Není-li součástí pojistné smlouvy pojistitelem individuálně definovaný vyšší stupeň zabezpečení, nemůže být limitem pojistného plnění vyšší částka. Pojištění se sjednává na 1. riziko. V případě pojistné události, při které dojde ke ztrátě pojištěných záznamů, poskytne pojistitel náklady na jejich znovupořízení, maximálně však do výše limitu sjednaného v pojistné smlouvě. Pro pojištění pojistných nebezpečí s výjimkou odcizení do limitu Kč na jednu pojistnou událost není pojistitelem specifikován zvláštní způsob zabezpečení. Pro vyšší limit plnění však musí být dokumentace uzavřena v protipožární skříni (certifikace dle ČSN EN ) s požární odolností alespoň 60 minut. Maximálním limitem plnění na jednu pojistnou událost je však Kč. V případě škody způsobené odcizením bude zohledněn způsob zabezpečení věci (viz článek 33 těchto VPP). Pojištění se sjednává na 1. riziko. Pojištění stavebních součástí pro pojistná nebezpečí FLEXA, voda, přírodní nebezpečí: limit plnění v základním rozsahu pojištění pro tato pojistná nebezpečí je Kč, tento limit lze v pojistné smlouvě za další pojistné zvýšit. Pojištění stavebních součástí pro pojistná nebezpečí odcizení: pojistné plnění je omezeno výší individuálně sjednané částky uvedené v pojistné smlouvě, v základním rozsahu pojištění je z těchto pojistných nebezpečí pojištěna pouze krádež vloupáním nebo pokus o ni, a to do limitu plnění Kč, Pojištění se sjednává na 1. riziko. VPP POD 2008 strana 19 z 51
20 Článek 28 Rozsah pojištění 1. Toto pojištění majetku se sjednává se základním rozsahem pojištění FLEXA, čímž se rozumí souhrn pojistných nebezpečí požár, přímý úder blesku, výbuch, pád letadla, rozšířený o pojistná nebezpečí kouř, pád letadla, náraz vozidla, aerodynamický třesk. 2. V základním rozsahu pojištění jsou dále pojištěny stavební součásti pro pojistná nebezpečí a limity uvedené v článku 27, odst. 7 těchto pojistných podmínek a náklady pro pojistná nebezpečí a limity uvedené v článku 26 c) těchto pojistných podmínek (limit v základu). 3. V pojistné smlouvě lze sjednat, že se pojištění vztahuje i na další pojistná nebezpečí: souhrnně nazývaná voda z potrubí, čímž se rozumí pojištění škod způsobených vodou uniklou z potrubí, lomem trubky, souhrnně nazývaná přírodní nebezpečí, čímž se rozumí souhrn pojistných nebezpečí vichřice, krupobití, tíha sněhu, pád stromu, souhrnně nazývaná odcizení, čímž se rozumí pojištění krádeže vloupáním a odcizení věci loupeží. Článek 29 FLEXA Pojistné nebezpečí Definice Výluky, podmínky, další povinnosti 1. Požár Požárem se rozumí oheň ve formě plamene, který provází hoření a vznikl mimo určené ohniště nebo takové ohniště opustil a šířil se vlastní silou. Pojistnou událostí je i poškození nebo zničení pojištěné věci zplodinami požáru nebo hašením nebo stržením při zdolávání požáru či při odstraňování jeho následku. 2. Přímý úder blesku Přímým úderem blesku se rozumí bezprostřední přechod blesku (atmosférického výboje) na pojištěnou věc tak, že místo úderu blesku je na této věci zjevně patrné podle účinků tepelného působení nebo mechanických stop. 3. Výbuch Výbuchem se rozumí náhlý ničivý účinek tlakové síly spočívající v rozpínavosti plynů nebo par (velmi rychlá chemická reakce nestabilní soustavy). Výbuchem tlakové nádoby (např. kotle nebo potrubí se stlačeným plynem nebo párou) se rozumí roztržení stěn tlakové nádoby v takovém rozsahu, že došlo k náhlému vyrovnání tlaku mezi vnitřkem nádoby a jejím okolím. 4. Kouř Kouřem se rozumí náhlé a neočekávané rozšíření kouře v rozporu s určeným účelem z ohnišť, topenišť, zařízení pro vytápění, vaření nebo sušení a z podobných zařízení pro ohřev. 5. Pád letadla Pádem letadla se rozumí zřícení nebo náraz pilotovaného letadla, jeho dílů nebo nákladu (včetně případů, kdy letadlo odstartovalo s posádkou, přičemž posádka v důsledku události předcházející jeho nárazu nebo zřícení letadlo opustila). 6. Náraz vozidla Nárazem vozidla se rozumí bezprostřední náraz silničního nebo kolejového vozidla do pojištěné věci. Za náraz vozidla se rozumí i bezprostřední náraz dílů nebo nákladu výše uvedeného vozidla do pojištěné věci, pokud k němu dojde v přímé souvislosti s havárií tohoto vozidla. 7. Aerodynamický třesk Aerodynamickým třeskem se rozumí tlaková vlna vzniklá v případě, že letadlo prorazí zvukovou bariéru. Požárem však není žhnutí a doutnání s omezeným přístupem kyslíku ani působení užitkového ohně a jeho tepla. Požárem dále není působení tepla při zkratu v elektrickém vedení nebo zařízení, pokud se plamen vzniklý zkratem dále nerozšíří. Není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak, pojištění se nevztahuje na nepřímý úder blesku. Nepřímým úderem blesku se rozumí působení přepětí nebo indukce (elektrického výboje jakožto následku přímého úderu blesku) na pojištěné věci. Výbuchem však není prudké vyrovnání podtlaku (imploze), ani aerodynamický třesk způsobený provozem letadla. Výbuchem rovněž není reakce ve spalovacím prostoru motorů, v hlavních střelných zbraní a jiných zařízeních, ve kterých se energie výbuchu cílevědomě využívá nebo při činnostech, při kterých se energie výbuchu cílevědomě využívá, nebo při činnostech, při kterých se energie výbuchu cílevědomě využívá. Pojištění se však nevztahuje na škody vzniklé v důsledku dlouhodobého působení kouře. Pilotovaným letadlem se pro účely tohoto pojištění rozumí letadlo nebo kosmická loď nebo jiné zařízení těžší než vzduch určené k létání s nejméně jednočlennou lidskou posádkou. Pojištění se však nevztahuje na škody způsobené vozidly, které provozuje pojištěný, případně osoba pro pojištěného činná. Upozornění pojištěný je povinen rovněž oznámit tuto událost orgánům Policie České republiky a vyžádat si od nich protokol o této události. VPP POD 2008 strana 20 z 51