Source: http://docplayer.hu/16110150-A-zalavolgye-takarekszovetkezet-hitel-es-aktiv-ugyletei-forgalmazott-hitelkonstrukcioirol-hatalyba-lepes-2011-augusztus-01.html
Timestamp: 2018-04-23 15:56:21
Document Index: 30952795

Matched Legal Cases: ['bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ']

A Zalavölgye Takarékszövetkezet hitel- és aktív ügyletei, forgalmazott hitelkonstrukcióiról (Hatályba lépés: augusztus 01.) - PDF
A Zalavölgye Takarékszövetkezet hitel- és aktív ügyletei, forgalmazott hitelkonstrukcióiról (Hatályba lépés: augusztus 01.)
Download "A Zalavölgye Takarékszövetkezet hitel- és aktív ügyletei, forgalmazott hitelkonstrukcióiról (Hatályba lépés: 2011. augusztus 01.)"
1 Aktív Üzletág
2 A Zalavölgye Takarékszövetkezet hitel- és aktív ügyletei, forgalmazott hitelkonstrukcióiról (Hatályba lépés: augusztus 01.) A Zalavölgye Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) éven belüli és éven túli lejáratú, általános rendeltetésű, illetve speciális céljellegű (refinanszírozott) kölcsönöket, hiteleket és hitelkonstrukciókat, valamint egyéb aktív bankügyleteket bocsát ügyfelei rendelkezésére. Az itt leírt konstrukciókról, továbbá az itt, illetve külön Hirdetményben leírt feltételekről további, részletes tájékoztatást tudnak adni a munkatársaink egységeinkben. I. Lakosság, fogyasztók részére nyújtott hitelek I.1. Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret A lakossági fizetési számlához számlahitel nyújtható a Számlatulajdonosoknak. A fizetési számla hitelkeret lejárata a Szerződésben foglaltak szerint egy év, amely amennyiben valamelyik fél a Szerződés lejárat előtt minimum 15 nappal nem mondja fel automatikusan újabb egy-egy évvel meghosszabbodik. A kölcsön kamata rögzített vagy változó/változtatható. I.2. Fogyasztási hitel Fogyasztási hitel terméknek minősül a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez a természetes személy részére nyújtott kölcsön, valamint a felhasználási célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsönt a természetes személy (fogyasztó) nem üzletszerű tevékenysége keretében veszi igénybe. Fogyasztási kölcsön felvételére kérelmet a Takarékszövetkezet az alábbi feltételekkel nyújt. A fogyasztási hitel futamideje: maximum 60 hónap lehet. A kölcsön kamata rögzített vagy változó/változtatható. A Takarékszövetkezet a fogyasztási hitel alábbi típusait különbözteti meg: I.2.1. Áru(vásárlási) hitel (2005. szeptember 01-től, illetve március 01-től nem folyósítható!) Áruvásárlási kölcsönt egyes (magasabb értékű) tartós fogyasztási cikk beszerzésére lehet nyújtani. Saját erő mértéke: 0 %. I Nem támogatott áruhitelek I Hagyományos hitelleveles ügyintézés keretében lebonyolított áruvásárlási hitel (2009. március 01-től nem folyósítható!) I Gyorsított ügyintézés keretében lebonyolított áruvásárlási hitel (2009. március 01-től nem folyósítható!) I Támogatott áruhitelek I Ifjú házasok, fiatal családok áruvásárlási hitele (2005.szeptember 1-től nem folyósítható!) Kedvezményes feltételű, áruvásárlási kölcsönt vehettek igénybe azok a fiatal házasok, akik a kölcsönigény benyújtás idején nem töltötték be a 35. életévet. A családalapító fiatalok Ft-ig terjedő kölcsönt vehettek igénybe saját erő befizetése nélkül. Ha a vásárolt áru értéke ezt az összeget meghaladta, a különbözetet, mint saját erőt kell bevételezni. A kölcsön folyósítása csak hitellevél útján - "családalapító hitel" megjelöléssel - történhetett. A vásárlás helyeitől függően több hitellevél is kiállítható volt. I Ifjúsági takarékbetét utáni, lakáscélú megtakarítók áruvásárlási hitele (2005. szeptember 1-től nem folyósítható!) Kölcsönben azok voltak részesíthetők, akik az ifjúsági betétszerződésben foglalt kötelezettségüknek / 5 éves időtartam, a vállalt összeg befizetése/ eleget tettek és lakásépítéshez, lakás vásárlásához külön kölcsönt nem, vagy csak részösszeget vettek igénybe. Az áruvásárlási kölcsön igénybevételének - eltérően az építési /vásárlási/ kölcsönöknél szabályozottaktól - nem volt feltétele a betétösszeg felvétele. Az 5 év letelte után - az addig befizetett kamattal növelt összeg erejéig - a külön kölcsön engedélyezhető volt. Ha a betéttulajdonos szerződését további 5 évvel meghosszabbította, vagy önként további befizetéseket eszközölt, részére a betét felvételét követő 3 éven belül, a különbözet erejéig újabb áruvásárlási, illetve lakásépítési /vásárlási/ kölcsön volt engedélyezhető. A kölcsön összege a kamattal növelt betét erejéig ,- Ft-ig terjedhetett. A minimális havi törlesztő részlet 1.000,- Ft. A kamat évi 6,5 %. A kölcsön igénybevételekor kötelező saját erőt befizetni nem kellett.
3 I.2.2. Gépjármű hitel (2006. augusztus 11-től nem folyósítható!) A hitelkonstrukció új és használt személy és haszonjárművekre terjedt ki. Saját erő; új személygépjármű esetében : 20 %, új haszonjármű esetében: 30 % használt személygépjármű esetében: 30 %, használt haszonjármű esetében: 40 % A maximális bruttó vételár, valamint a maximális kölcsön összege a gépjármű kereskedőkkel történt megállapodások alapján változó. Minimálisan finanszírozható összeg: ,- Ft, ha a vételár legalább ,- Ft összeget elérni. A személygépjármű életkora a kölcsönszerződés lejáratakor nem haladhatja meg a 15, haszonjármű esetén a 8 évet. Amennyiben a gépjármű a fenti éveknél idősebb, akkor személyi hitelből finanszírozható, természetes személyek igénye esetén. Kölcsön kamata: változó I.2.3. Személyi kölcsön Általában szabad felhasználású fogyasztási hitel értendő alatta. Főbb szükséges nyomtatványok kölcsönigénylés nyilatkozat(ok) munkabér igazolás(ok) közüzemi v. ilyen jellegű számla és fizetés igazolása Házastársak csak együttes kötelezettség vállalás mellett vehetik igénybe a kölcsönt. I.2.4. STANDARD forint személyi kölcsön és JOKER kölcsön Az igényelhető kölcsön kondíciói, különösen a kölcsön futamideje eltér a Fogyasztási hitelnél leírtaktól. A vonatkozó kondíciók külön Hirdetményben részletesen fel vannak tűntetve.
4 I.3. Jelzáloghitel A fogyasztó részére vagyonra, különösen: ingatlanra alapított jelzálog ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is fedezete mellett; jellemzően szabad felhasználásra, nyújtott hitel. A vonatkozó kondíciók külön Hirdetményben részletesen fel vannak tűntetve. I.4. Lakáscélú hitelek Új lakásépítés, Lakás- és ingatlanvásárlás, Lakás felújítás, korszerűsítés, Közműhitelek,(telefon, víz, szennyvíz, gáz) Fundamenta, Kompakt előhitel I.4.1. Új lakásépítési hitel Főbb szükséges nyomtatványok jogerős építési engedély és tervrajz költségvetés 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap kölcsönigénylés munkabér igazolás(ok) nyilatkozat 5 éven belüli lakásértékesítésről jegyzői igazolás a jogosultságról nyilatkozat köztartozásokról befogadó nyilatkozat bejelentés az elvégzett munkáról Lejárata/futamidő: maximum 30 év Igényelhető hitel összege: ,- Ft Sajáterő mértéke: 30 % I.4.2. Lakás- és ingatlanvásárlási hitel Főbb szükséges nyomtatványok ügyvéd által ellenjegyzett adásvételi szerződés kölcsönigénylés munkabér igazolás(ok) telekkönyvi széljegyzet a takarékszövetkezet bejegyzési kérelméről Lejárata/futamidő: maximum 15 év Maximálisan felvehető hitel összege: ,- Ft Sajáterő mértéke: 40% I.4.3. Lakás felújítási, korszerűsítési, toldaléképítési hitel Főbb szükséges nyomtatványok 1 millió forint hitel összegig saját készítésű költségvetés 1 millió forint hitel felett a hivatalos költségvetésen kívül tulajdoni lap és összeghatártól függetlenül jelzálogbejegyzés az építkezés befejezésekor végszámla toldaléképítés esetén jogerős tervrajz és építési engedély tulajdoni lap (adott esetben) befejezéskor használatbavételi engedély kölcsönigénylés munkabér igazolás(ok) Gáz- és szennyvízbekötésnél 300 ezer forintig tervrajz is szükséges, 300 ezer forint felett számlákkal igazolni kell a felhasználást; kamat a kondíciós lista szerint. Egyéb felújítási, korszerűsítési, toldaléképítési hitelek felső határa 5 millió forint, lejárata maximum 15 év; kamat a kondíciós lista szerint. Sajáterő mértéke 30-40%
5 I.4.4. Közműhitelek (telefon, víz, szennyvíz, gáz) Főbb szükséges nyomtatványok közmű szerződés kölcsönigénylés munkabér igazolás(ok) A szerződésben szereplő összeg a hitel összege; kamat a kondíciós lista szerint. I.4.5. Kompakt hitel Lakás-előtakarékosság fedezetével adható hitel. Lakás-előtakarékossággal kombinált jelzáloghitel. I.5. Speciális hitelek I.5.1. Diákhitel Külön Hirdetményben részletes leírás található! I.6. Lombard I. hitel A kölcsön konstrukció keretében a kölcsönnyújtás, az állam által kibocsátott (kockázatmentes) értékpapírok, a Takarékszövetkezet saját illetve más bank által kibocsátott speciális megtakarítási formái, tőzsdén jegyzett értékpapírok, lakossági kötvények, befektetési jegyek, valamint a Takarékszövetkezetnél elhelyezett betétek (megtakarítások) fedezetéül történő bevonása mellet történik. I.7. Deviza hitelek és deviza alapú forint hitelek Természetes személy (fogyasztó) számára nyújtható, szabad vagy (lakás)célhoz kötött felhasználású jelzáloghitel. A vonatkozó kondíciók külön Hirdetményben részletesen fel vannak tűntetve.
6 II. Vállalkozók és vállalkozások részére nyújtott hitelek II.1. Éven belüli hitelügyletek Az éven belüli hitelek maximális futamideje 365 nap. A Takarékszövetkezet éven belüli lejáratra a következő hiteltípusokat biztosítja ügyfeleinek: II.1.1. Általános jellegű hitelek II Rövid lejáratú (eseti) hitel A gazdálkodási folyamatok során a forgóeszközök átmeneti növekedése, vagy a források átmeneti csökkenése esetén jelentkező forgótőke-igény finanszírozására, valamint a rövid ideig fennálló a bevételek és a kiadások időbeli eltolódásából adódó pénzszükséglet kiegészítő forrásainak biztosítására a Takarékszövetkezet rövid lejáratú eseti hitelt nyújt. A rövid lejáratú eseti hitelt a jogi és nem jogi személy gazdasági társaságok, a szövetkezetek és az egyéb gazdálkodó szervezetek, továbbá az egyéni vállalkozók, egyéni cégek és a mezőgazdasági őstermelők (ideértve a mezőgazdasági kistermelőket is) vehetik igénybe. Amennyiben a rövid lejáratú (eseti) hitel felhasználási célhoz kötött hitel, a Takarékszövetkezet az Ügyfélnek elszámolási kötelezettséget írhat elő. A hitel futamideje 12 hónap, de az ügyfél igénye szerint rövidebb futamidővel is engedélyezhető. A törlesztés történhet egy összegben a futamidő végén, illetőleg havonta, negyedévente (vagy ettől eltérő időpontokban is) résztörlesztések formájában. A törlesztés ütemezése a hitelszerződésben foglaltak szerint történik. II Fizetési (pénzforgalmi) számla hitelkeret A számlahitel-hitelkeret engedélyezhető a fizetési kötelezettségeiket rendszeresen teljesítő ügyfeleknek, amelyek teljes körűen, vagy meghatározó részben a Takarékszövetkezetnél vezetik a pénzforgalmi számlájukat és legalább féléves számlavezetési kapcsolatban állnak (ettől eltérni csak a Takarékszövetkezet üzleti érdekeit miatt lehet). Az engedélyezhető hitelkeret felső határa differenciált, amelyet a fizetési számla hitelezés szabályzata tartalmaz. A hitelkeret maximum 12 hónapos időtartamra engedélyezhető azzal a kikötéssel, hogy a Takarékszövetkezet a pénzpiaci változásoknak, valamint az ügyfél fizetési fegyelmének és minősítésének figyelembevételével az engedélyezett hitelkeret fenntartását félévente felülvizsgálhatja. A Takarékszövetkezet fenntartja magának azt a jogot, hogy a féléves felülvizsgálat alapján az engedélyezett hitelkeretet egyoldalúan csökkentse, de erről az Adóst haladéktalanul értesítenie kell. A maximális futamidő engedélyezésének feltétele, hogy az ügyfél minősítése nem romolhat és a cenzúradöntésben előírt nagyságú számlaforgalmat bonyolítsa le a pénzforgalmi számláján. Különleges esetben a Takarékszövetkezet üzleti érdekeinek figyelembevételével engedélyezhető a hitelkeret a 6 hónapot el nem érő számlakapcsolat, vagy a jelentős forgalommal járó új számlakapcsolat létesítése esetén is, de az engedélyezés ilyenkor mindig a megfelelő döntési fórum hatáskörébe tartozik (az ún. felbuktatási rendszer szabályai szerint). A hitelkeretre vonatkozó szerződésekben is feltételként kell kikötni, hogy ha az ügyfél a Takarékszövetkezettel szembeni fizetési kötelezettségeinek esedékességkor nem tesz eleget, vagy ha a Takarékszövetkezet megítélése szerint az adós gazdaságipénzügyi helyzetében olyan romlás áll be, ami miatt veszélybe kerül(het) kötelezettségeinek teljesítése, továbbá ha az ügyfél minősítése romlik és az engedélyezésben előírt számlaforgalmat nem éri el, akkor a Takarékszövetkezet a hitelt azonnali hatállyal felmond(hat)ja. A szerződésben külön feltételként kell rögzíteni a Takarékszövetkezet azon jogosultságát is, hogy tartozás-elismerő nyilatkozatot kérhet az adóstól. A hitelkeretet a vállalkozások (jogi személy és nem jogi személy gazdasági társaságok), a szövetkezetek és az egyéb gazdálkodó szervezetek, továbbá az egyéni vállalkozók, mezőgazdasági őstermelők vehetik igénybe. A hitelkeret általában felhasználási célhoz nem kötött. II.1.2. Speciális céljellegű hitelek II Lombard hitel Ez a hiteltípus elsősorban éven belüli lejárattal a Takarékszövetkezet által meghatározott egyes érték- és állampapírok, forint-, valamint devizabetétek fedezete mellett folyósítható. A hitel futamideje a biztosítékként befogadott értékpapír lejáratától függ. A Takarékszövetkezet a hitel fedezeteként az állampapírokat, saját kibocsátású értékpapírjait, továbbá meghatározott gazdasági társaságok közraktárjegyeit fogadja el. A fedezetként elfogadható értékpapírok köre és ezen értékek beszámításának aránya kockázati tényezők alapján változhat. A Takarékszövetkezet az értékpapírok típusától függően a hitelkonstrukciónak két fajtáját alkalmazhatja: Lombard I. hitel (állampapír, más értékpapírok, forint-, valamint devizabetét fedezete mellett) és Lombard II. hitel (közraktárjegy fedezete mellett).
7 II.2. Éven túli hitelügyletek Az éven túli hitelek maximális futamideje a konstrukciótól függően 1-15 év között van és ezen belül a türelmi idő legfeljebb 2 év lehet. Az ilyen típusú hiteleknél a kötelező saját erő hozzájárulás mértéke általában 30 %. A Takarékszövetkezet éven túli lejárattal a következő hiteltípusokat biztosítja ügyfeleinek: II.2.1. Általános jellegű hitelek II Beruházási hitel Különböző vállalkozási célú fejlesztések megvalósításához a tervezett anyagi-műszaki összetétel szerinti tartalommal, a tárgyi eszközök körébe tartozó vagyoni eszközök (gépek, berendezések, járművek stb.) beszerzésének, valamint létesítmények építésének finanszírozására a Takarékszövetkezet beruházási hitelt nyújt. Lejárata maximum: 60 hónap /Kivételesen, indokolt esetben a Takarékszövetkezet üzleti érdekeit is figyelembe véve, Központi Cenzúra Bizottsági döntéssel, hosszabb lejáratra is!/ Saját erő: 30 % A Takarékszövetkezet saját döntése alapján, az Ügyfél költségére műszaki ellenőrt jelölhet ki a beruházás műszaki és a benyújtott számlák tartalmi és formai ellenőrzésére (kollaudálására). II Középlejáratú forgóeszközhitel A vállalkozások fejlesztési céljaira a tartós jellegű eszköznövekedés finanszírozási forrásainak kiegészítésére a Takarékszövetkezet középlejáratú forgóeszközhitelt nyújt. Ezek a hitelek rendszerint egy beruházási hitelcél megvalósításához kapcsolódnak, de külön is adhatók. Engedélyezésük egyedi elbírálás alapján történik, egyes kivételes, indokolt esetben nyújtott hitel. Futamideje maximum: 36 hónap. II Vállalkozói deviza és deviza alapú forint hitelek (Külön Hirdetményben részletes leírás található.) II Széchenyi-Kártya hitel (Külön Hirdetményben részletes leírás található.) II Gazdakártya Hitel Gazdakártya hitel (Külön Hirdetményben részletes leírás található.) II.2.2. Speciális céljellegű hitelek (refinanszírozott konstrukciók) II MFB és egyéb szervezetek által meghirdetett állami támogatás melletti hitelprogramok (Pl.: Sikeres Magyarországért vállalkozásfejlesztési hitelprogram, Új Magyarország hitelprogramok.) II Vízközmű hitel Vízközmű-társulatoknak nyújtható beruházási konstrukció. Az állam kamattámogatást ad a hitelfelvevőnek. A hitellel finanszírozott projekt lehet vízhálózat, szennyvízhálózat, szennyvíztisztító mű létesítése, vagy belterületi vízrendezés. A hitel folyósítása a területileg illetékes önkormányzat készfizető kezesség-vállalása mellett nyújtható. A hitel futamideje 5 év, amely egyedi elbírálás alapján módosulhat. A konstrukció változó kamatozású, kamatfeltételeit az ügyfél minősítését, valamint az ügylet kockázatát figyelembe véve mindenkor az aktuális kondíciós lista alapján kell meghatározni.
8 II.3. Egyéb aktív bankügyletek II.3.1. Faktoring A faktorálás mindazon rövid lejáratú követelések ellenérték fejében történő engedményezése, amelyek áruszállításból, illetve szolgáltatás nyújtásából erednek. Ez az aktív bankügylet általában bankári biztosítékkal nem fedezett, kereskedelmi számlákba foglalt, azokkal igazolt pénzkövetelésre szóló engedményezést jelent. (Egyéb járulékos követelések, mint pl. kamat, késedelmi kamat, kötbér stb. nem vásárolhatók meg.) A Takarékszövetkezet faktoring szolgáltatás nyújtása keretében kizárólag gazdasági társaságok és gazdálkodó szervezetek egymással szemben fennálló, pénzfizetésre szóló követeléseket vásárolja meg. Vitatott, peresített, lejárt, értékpapírban megtestesülő valamint elévült követeléseket a Takarékszövetkezet nem vásárol meg. A Takarékszövetkezet nem vásárolja meg továbbá a követeléseket akkor, ha az engedményezni kívánt követelés jogosultjának a kötelezettel szemben valamilyen kötelezettsége áll fenn, és ezért a követelés kötelezettje beszámítással élhet a követelés mindenkori jogosultjával szemben. A Takarékszövetkezet nem vásárol olyan követelést, amelynek jogosultja vagy kötelezettje felszámolás, csőd vagy végelszámolás alatt áll. A Takarékszövetkezet abban az esetben nyújt faktoring szolgáltatást, ha a követelés kötelezettje, és az Ügyfél megfelelnek a Takarékszövetkezet által meghatározott feltételeknek. A követelések engedményezését és a követelés kötelezettjének értesítését követően a kötelezett kizárólag a Takarékszövetkezetnek teljesíthet és a Takarékszövetkezetet a kötelezettel szemben mindazok a jogok megilletik, amelyek az Ügyfelet a követelés engedményezését megelőzően megillették. A Takarékszövetkezetet, mint faktort megilletik a követelés nyilvántartásával és a kintlévőségek beszedésével kapcsolatos jogok. A követelést engedményező Ügyfél felel a követelések valódiságáért és azok behajthatóságáért. A követelést engedményező Ügyfél szerződés eltérő rendelkezése hiányában készfizető kezességet vállal az engedményezett követelés kötelezettjének teljesítéséért az engedményezett követelés teljes összegének és járulékainak erejéig. A faktoring szolgáltatás ellenértékét a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Hirdetménye tartalmazza. II.3.2. Bankgarancia és bankkezesség A bankgarancia vállalásával a Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy meghatározott feltételek esetén, a kedvezményezettnek, a kötelezett helyett fizetést fog teljesíteni. A bankkezesség vállalásával a Takarékszövetkezet a kedvezményezettel szemben arra kötelezi magát, hogy amennyiben a kötelezett kötelességét nem teljesítené, úgy a Takarékszövetkezet fog helyette fizetni. II.3.3.Értékesítés céljára lakást építők hitele A vállalkozások kivitelezésében, szervezésében megvalósuló lakás építésére, építtetésére, vagy terület előkészítésére a mindenkor érvényes rendelet alapján forgóeszköz hitelt nyújthat a Takarékszövetkezet. II.3.4. Jelzáloghitel Vagyontárgy fedezete mellett nyújtott szabad felhasználású hitel. A kondíciók külön Hirdetményben részletesen fel vannak tűntetve. Zalavölgye Takarékszövetkezet
9 Üzletszabályzat a teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározásáról, számításáról és közzétételéről (Hatályba lépés: június 11.) A fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. törvény (a továbbiakban: Fhtv.) illetve a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010.(III.25.) Kormány rendelet (a továbbiakban: R.) hatálya alá tartozó hitel esetén figyelemmel a mindenkor hatályos jogszabályi környezetnek való megfelelősségre az alábbi szabályokat alkalmazza a Zalavölgye Takarékszövetkezet (a továbbiakban: Takarékszövetkezet). 1. Fogalmak, értelmező rendelkezések 1.1. A teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban: THM): a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejezve A hitel teljes díja: a Takarékszövetkezet által ismert minden olyan a teljes hiteldíj mutató számításánál a R. szerint figyelembe veendő ellenszolgáltatás, amelyet a fogyasztó a hitelszerződés kapcsán megfizet A hitel teljes összege: a hitelnek a hitelszerződésben meghatározott teljes összege vagy felső összeghatára Fogyasztó: az önálló foglalkozása és gazdasági tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy Hitel: a hitelszerződés alapján nyújtott szolgáltatás Hitelszerződés: a Polgári Törvénykönyvről szóló törvényben meghatározott hitelszerződés és kölcsönszerződés, ide nem értve az olyan szerződést, amely alapján folyamatos szolgáltatásnyújtás vagy azonos termék azonos mennyiségben történő értékesítése ellenében a fogyasztó részletfizetést teljesít Jelzáloghitel: a fogyasztó részére ingatlanra alapított jelzálog ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is fedezete mellett nyújtott hitel Devizahitel: Forinttól eltérő pénznemben folyósított és törlesztett hitel Deviza alapú hitel: Devizában nyilvántartott, de forintban folyósított vagy törlesztett hitel Kereskedelmi kommunikáció: A vállalkozás (Takarékszövetkezet) önálló foglalkozásával vagy gazdasági tevékenységével közvetlenül összefüggésben történő információközlés, függetlenül annak megjelenési módjától, eszközétől. 2. Hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikáció 2.1. Általános szabályok A Fhtv. értelmében a hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban a teljes hiteldíj mutató értékét minden esetben feltűnően, a rövidítés feltüntetésével, jogszabályban rögzített tizedesjegy pontossággal kell megadni Ha a hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikáció a teljes hiteldíj mutató értékén kívül hitelkamatot vagy bármilyen más ellenszolgáltatásra - ideértve a díjat, jutalékot, költséget - vonatkozó számadatot megjelöl, a kereskedelmi kommunikációban egyértelműen, tömören és feltűnően, reprezentatív példával bemutatva meg kell adni a következő adatokat is: a) a hitelkamat mértéke és típusa (rögzített hitelkamat, változó hitelkamat, vagy mindkettő), b) a hitel teljes díja, ideértve annak részét képező díjat, jutalékot, költséget és adót, c) a hitel teljes összege, d) a hitel futamideje, e) a teljes hiteldíj mutató, f) termék értékesítéséhez vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás készpénzára és az önrész, valamint g) a fogyasztó által fizetendő teljes összeg és a törlesztőrészletek összege.
10 Jelen pontban és alpontjaiban írtakat jelzáloghitelre és pénzügyi lízingre nem kell alkalmazni Ha a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatás (például biztosítás) igénybevétele a hitelszerződés megkötéséhez vagy a Takarékszövetkezet (hitelező) ajánlata szerinti megkötéséhez szükséges, és a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatás ellenszolgáltatása nem ismert, a hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződés megkötésének kötelezettségét is egyértelműen, tömören és feltűnően, a teljes hiteldíj mutatóval együtt jelzi a Takarékszövetkezet Ha a kereskedelmi kommunikációba szerepel a THM, annak értékét a R.-nek megfelelve az alábbi feltételekkel nyújtott, egyenletes törlesztésű hitelre határozza meg a Takarékszövetkezet: a) a lakás-takarékpénztár által nyújtott hitelnél a hitel összege 1 millió forint, futamideje 5 év, b) más hitelező által nyújtott jelzáloghitelnél a hitel összege 5 millió forint, futamideje 20 év, c) hitelkártya és fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a hitel összege forint, futamideje 1 év, d) 1 millió forintos összeghatárig nyújtott az a) c) pontba nem tartozó hitelnél a hitel összege forint, futamideje 3 év, e) 1 millió forint feletti az a) c) pontba nem tartozó hitelnél a hitel összege 3 millió forint, futamideje 5 év A Takarékszövetkezet a nem egyenletes törlesztésű hitelnél is kötelezően alkalmazza a pontban meghatározott feltételeket, és ebben az esetben az eltérő törlesztési módot feltűnő módon jelzi Ha az adott hitelt a Takarékszövetkezet nem nyújtja a pontban meghatározott feltételekkel és a Takarékszövetkezet által kínált feltételek érdemben attól eltérőek, abban az esetben a THM számításakor a pontban említett feltételekhez legközelebbi a hiteltípusra létező összeget és futamidőt veszi figyelembe a Takarékszövetkezet. Ezt a kereskedelmi kommunikációban feltűnő módon jelzi A pont alkalmazásában egyenletes törlesztésű hitel az a legfeljebb 6 hónapos türelmi idejű hitel, amelynek visszafizetése havonta, azonos összegű törlesztéssel történik. Azonos összegű törlesztés alatt értendő minden olyan kölcsöntörlesztés, amely esetében a tőketörlesztési időszakban a tőketörlesztés és a kamat forintban vagy devizában meghatározott együttes összege állandó Jelzáloghitelre vonatkozó különös szabályok Ha a jelzáloghitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban szerepel a hitel kamata, bármilyen költsége, törlesztőrészlete vagy ezekkel összefüggésbe hozható bármilyen utalás, közvetlenül ezt követően a THM értékének is a rövidítés feltüntetésével szerepelnie kell legalább ugyanakkora méretben és megegyező megjelenítésben vagy jól érthetően el kell hangzania A jelzáloghitelre vonatkozó nyilvános tájékoztatónak és ajánlattételnek feltűnő módon tartalmaznia kell a THM értékét azzal a kiegészítéssel, hogy a) a THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat, b) a THM mutató értéke nem tükrözi a hitel árfolyamkockázatát, c) a THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A b) pontot deviza alapú kölcsönöknél, a c) pontot változó kamatozású kölcsönöknél kell alkalmazni Lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a kereskedelmi kommunikációban a THM értékét a legrövidebb megtakarítási idejű lakás-takarékpénztári termék figyelembe vételével, havi 20 ezer forint folyamatos betételhelyezést feltételezve kell meghatározni. 3. Hitelszerződést megelőző tájékoztatás 3.1. A Fhtv. értelmében a Takarékszövetkezet azt megelőzően, hogy a fogyasztót bármilyen hitelszerződés vagy ajánlat kötné, kellő időben köteles papíron vagy más tartós adathordozón tájékoztatni a fogyasztót a Fhtv-ben felsoroltak mellett a teljes hiteldíj mutatóról egy reprezentatív példával annak valamennyi feltételével.
11 3.2. A hitelszerződést megelőző tájékoztatás keretében az Fhtv. előírása szerint a Takarékszövetkezet az Fhtv. mellékletei szerinti formanyomtatvány kitöltésével különösen az Fhtv.-ben és mellékleteiben előírt adatokról tájékoztatja a fogyasztót. 4. Hitelszerződés formai és tartalmi követelményei 4.1. A hitelszerződés a Fhtv.-ben felsorolt tartalmi elemek mellett egyértelműen és tömören kell, hogy tartalmazza: a teljes hiteldíj mutatót a hitelszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva, annak kiszámításánál figyelembe vett valamennyi feltételével Semmis az a szerződés, amelyik nem tartalmazza az Fhtv.-ben meghatározott tartalmi elemeket. A szerződés semmisségére csak a fogyasztó érdekében lehet hivatkozni. 5. A teljes hiteldíj mutató meghatározására és számítására vonatkozó szabályok 5.1. Általános szabályok A THM számításánál figyelembe kell venni a fogyasztó által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Takarékszövetkezet (a továbbiakban: hitelező) számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a hitelező előírja, ideértve különösen a) a fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének díját, b) építésnél a helyszíni szemle díját, c) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket (pl.: kölcsönösszeg harmadik személy részére való átutalásának díját, amennyiben a hitelszerződés tartalmazza vagy a jogviszonyból következik, hogy a kölcsönösszeg a szerződésben meghatározott harmadik személy részére utalandó és annak díja az Ügyfelet terheli) az pont f) pontjában foglalt kivétellel, d) a hitelközvetítőnek fizetendő díjat, e) az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját (pl.: a tulajdoni lap másolatának igazgatási szolgáltatási díját, amennyiben a Takarékszövetkezet a hitelbírálathoz, illetve a hitelszerződés megkötéséhez vagy a hitelösszeg folyósításának feltételeként a tulajdoni lap másolatának beszerzését előírja), valamint f) a biztosítás és garancia díját a pontban foglalt kivétellel Az pont c) pontjának alkalmazásánál, ha a fogyasztó által igényelt számlatípus még nem ismert, a hitelezőnél elérhető legkedvezőbb feltételekkel kínált számlatípust kell figyelembe venni, amelynek igénybevételéhez a hitelhez nem kapcsolódó feltételek teljesítése nem szükséges A THM számításánál nem vehető figyelembe: a) a prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, b) a késedelmi kamat, c) egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, d) a közjegyzői díj, e) kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén a fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett a vételáron felüli díj függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelből fizeti, valamint f) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették A THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre A THM kiszámításánál a következő számítási módszert kell alkalmazni: a) ha a hitelszerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni; b) ha a szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; c) ha a visszafizetés ütemezése nincs meghatározva, akkor a hitel lejárati időtartamát 1 (egy) évnek kell tekinteni és 12 (tizenkettő) egyenlő részletben, havonta történő törlesztéssel kell számolni;
12 d) ha a hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni; e) ha a hitelszerződés szerint a fogyasztó szabadon hívhatja le a hitelt, de a szerződés a lehívás különböző módjainál összegre és időtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi időpontban lehívottnak kell tekinteni a korlátok figyelembe vételével; f) ha a visszafizetés ütemezése meghatározott, de a törlesztőrészletek összege változó lehet, a szerződésben meghatározott legalacsonyabb törlesztőrészletet kell figyelembe venni, hitelkártyák esetén az egyes elszámolási időszakokat követő türelmi időszakok végén a nyilvánosan meghirdetett minimális törlesztésekkel és a futamidő végén a fennmaradó teljes tartozás megfizetésével kell számolni; g) e bekezdés eltérő rendelkezése hiányában, ha a hitelszerződés több lehívási és törlesztési időpontot tartalmaz, a legkorábbi időpontot kell figyelembe venni; h) ha a hitel legmagasabb összegéről még nem állapodtak meg, azt forintnak kell tekinteni; i) fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a teljes hitelösszeget a hitelszerződés teljes időtartamára lehívottnak kell tekinteni, a hitelszerződés időtartamát ha az nincs meghatározva 3 (három) hónapnak kell tekinteni; j) ha a hitelszerződés szerint a hitel kamata az első időszakra rögzített kamat, ezt követően új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni; k) ha a hitelező egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a hitelszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor A THM értékének meghatározására a melléklet szerinti képletet kell alkalmazni A mellékletben meghatározott képletet az alábbiak figyelembevételével kell alkalmazni: a) a felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet; b) a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja; hitelkártya esetén a kezdő időpont a hitelező által nyilvánosan meghirdetett elszámolási időszak első napja; c) a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni; d) egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van-e szó; e) a számítás eredményét százalékos formában, legalább 1 (egy) tizedesjegy pontossággal kell meghatározni Deviza alapú hitel esetén, ha a folyósítás és a törlesztés is forintban történik, a mellékletben meghatározott képletnél a hitelező és a fogyasztó által teljesített fizetéseket forintban kell számításba venni a hitelrészletet a hitelező által az adott ügyletre folyósításnál alkalmazott, a törlesztőrészletet és a díjfizetést a törlesztésnél alkalmazott a) a szerződésben a szerződés megkötését megelőző 30. napnál nem régebbi devizaárfolyam, b) a kereskedelmi kommunikációban a tárgynegyedévet megelőző hónap 1. munkanapján érvényes devizaárfolyam figyelembevételével Deviza alapú hitel esetén, ha a folyósítás vagy a törlesztés devizában történik, a mellékletben meghatározott képletnél a devizában teljesített fizetéseket forintban kell számításba venni a) a szerződésben 30 napnál nem régebbi, b) a kereskedelmi kommunikációban a tárgynegyedévet megelőző hónap 1. munkanapján érvényes, a Magyar Nemzeti Bank hivatalos deviza-középárfolyama figyelembevételével Devizahitel esetén a forintban fizetendő díjakat a THM meghatározásakor a hitel devizanemében kell számításba venni a) a szerződésben 30 napnál nem régebbi, b) a kereskedelmi kommunikációban a tárgynegyedévet megelőző hónap 1. munkanapján érvényes, a hitelező által az adott ügyletnél a díjfizetésre alkalmazott devizaárfolyam figyelembevételével.
13 Devizahitel és deviza alapú hitel esetén a szerződésben fel kell tüntetni, hogy a THM meghatározása a forint fizetések vagy a kölcsön devizanemében teljesített fizetések alapján történt-e, továbbá a fizetések más devizanemre történő átszámításánál figyelembe vett devizaárfolyam érvényességének napját Jelzáloghitelre vonatkozó különös szabályok Jelzáloghitel és ingatlanlízing (a továbbiakban: jelzáloghitel) esetén a mellékletben meghatározott képletet az alábbiak figyelembe vételével kell alkalmazni: a) állami kamattámogatással nyújtott jelzáloghitelnél az állam által átvállalt összeget nem kell figyelembe venni a támogatás jogszabályban meghatározott időtartamáig, b) az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban folyósított jelzáloghitel esetén úgy kell tekinteni, hogy az egész hitel az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, c) az ingatlan készültségi fokának függvényében, de előre nem meghatározható időpontokban tartott helyszíni szemléknél úgy kell tekinteni, hogy a helyszíni szemlék várható díja az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, d) ha a hitelező a jelzáloghitelt vagy az ingatlanon alapított önálló zálogjogot egy jelzálog-hitelintézetnek adja el, az eladásig terjedő időszakot 2 hónapnak kell tekinteni, e) ha a helyszíni szemlék száma előre nem határozható meg, két szemle díját kell figyelembe venni Jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját a THM számításánál nem kell figyelembe venni Lakás-előtakarékossági szerződéssel vagy életbiztosítási szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a THM értékének meghatározásakor a fogyasztó által a lakás-takarékpénztárnak vagy a biztosítónak teljesített befizetéseket is figyelembe kell venni az pontban foglaltaknak meg felelően A lakás-takarékpénztárnak vagy a biztosítónak történő fizetéseket a fogyasztó szerződése szerinti gyakorisággal kell figyelembe venni azzal, hogy azok esedékességének napjaként a hitelezőnek járó törlesztés esedékességének napját kell tekinteni Lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a THM meghatározásakor a lakástakarékpénztártól történő hitelfelvétellel nem kell számolni és a lakás-takarékpénztárnak fizetendő számlanyitási díjnak a megtakarítási részre eső összegét kell figyelembe venni Befektetési egységhez kötött életbiztosítással kombinált jelzáloghitel esetén a THM meghatározásakor a befektetés várható hozamát nullának kell tekinteni Életbiztosítási szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén, ha az életbiztosítási szerződés indexálást tartalmaz, az indexált díjat kell figyelembe venni a THM meghatározásakor. Melléklet: A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni Zalavölgye Takarékszövetkezet
14 Melléklet A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni (83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet 1. sz. melléklete alapján) C k : a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, D I : az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, t k : az első hitelfolyósítás idpőpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t 1 =0, s 1 : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. Zalavölgye Takarékszövetkezet
15 TÁJÉKOZTATÓ A KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZERRE (A TOVÁBBIAKBAN: KHR) IRÁNYADÓ SZABÁLYOKRÓL, A NYILVÁNTARTÁS CÉLJÁRÓL, A NYILVÁNTARTOTT SZEMÉLYT MEGILLETŐ JOGOKRÓL, A KHR ÁLTAL KEZELT ADATOK FELHASZNÁLÁSÁRÓL, VALAMINT AZ ADATOK ÁTADÁSÁRÓL A Zalavölgye Takarékszövetkezet, mint referenciaadatszolgáltató (továbbiakban: Referenciaadat-szolgáltató) a központi hitelinformációs rendszerről szóló évi CXXII. (a továbbiakban: KHR tv.) alapján természetes személynek minősülő ügyfeleiről az alábbi tájékoztatóban ismertetett esetekben a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók - többek között a pénzügyi intézmények - biztonságának érdekében, a jelen tájékoztatóban felsorolt, KHR tv. szerinti referenciaadatokat (továbbiakban: referenciaadat) adja át a Központi Hitelinformációs Rendszert (továbbiakban: KHR) kezelő pénzügyi vállalkozás (BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaság) részére. I. Adatszolgáltatás szerződéskötésről A Referenciaadat-szolgáltató a pénzügyi szolgáltatásra - a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény (Hpt.) 3. (1) bekezdés b)-c) és f)-g) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, így - hitel- és pénzkölcsön-, - pénzügyi lízing-, - olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak-, - kezesség és bankgarancia- és egyéb bankári kötelezettség vállalás nyújtására vonatkozó szerződés (továbbiakban együtt: a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés) megkötését követően - 2 munkanapon belül - átadja a KHR részére a központi hitelinformációs rendszerről szóló évi CXXII. törvény (KHR tv.) 5. (2) bekezdés a) pontja alapján az alábbi referenciaadatokat: - azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím - szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; ügyféli minőség (adós, adóstárs); a szerződés összege, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága. Tájékoztatjuk, hogy az átadást megelőzően az Ön hozzájárulása szükséges adatainak KHR-ből történő más referenciaadat-szolgáltató általi átvételéhez. II. Adatszolgáltatás a tárgyhót követő hónap 5. munkanapjáig, valamint előtörlesztés esetén A Referenciaadat-szolgáltató a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződéssel kapcsolatosan az alábbi referenciaadatot: - Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: fennálló tőketartozás összege és pénzneme Tájékoztatjuk, hogy amennyiben adatszolgáltatás tárgyát képező pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a Referenciaadatszolgáltató az előtörlesztést követő két munkanapon belül átadja a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás részére az alábbi referenciaadatot: - Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme, III. Adatszolgáltatás valótlan adatközlésről Amennyiben Ön a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl és ez okirattal bizonyítható, illetve hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerõs határozatában a Büntetõ Törvénykönyvről szóló évi IV. törvény (a továbbiakban: Btk.) ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg, úgy a KHR tv. 12. alapján a Referenciaadat-szolgáltató az alábbi adatait továbbítja a KHR részére: - azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím - az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: az igénylés elutasításának időpontja, indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma. IV. Adatszolgáltatás lejárt és meg nem fizetett tartozásról Amennyiben Ön a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több, mint kilencven napon keresztül fennállt, úgy az alábbi referenciaadatokat a KHR tv. 11. (1) bekezdése alapján a Referenciaadatszolgáltató továbbítja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére: - azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím - szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, ügyféli minőség (adós, adóstárs), a szerződés összege, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, a Khrtv. 11. (1) bekezdésében meghatározott feltételek
16 bekövetkezésének időpontja, a Khrtv. 11. (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés, előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme, fennálló tőketartozás összege és pénzneme Tájékoztatjuk, hogy a Referenciaadat-szolgáltatóval szemben fennálló több jogviszony egyidejű fennállása esetén előzőekben meghatározott szerződésszegést jogviszonyonként külön-külön vesszük figyelembe. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a szerződésből eredő fizetési kötelezettség a jelen tájékoztató IV. fejezetében rögzített mértékű és időtartamú elmulasztása következtében a KHR részére továbbított, lejárt és meg nem fizetett tartozásra vonatkozó referenciaadatok - az Ön külön erre vonatkozó hozzájárulása nélkül, a KHR tv. felhatalmazása alapján - minden referenciaadatszolgáltató számára megismerhetővé válik. V. Adatszolgáltatás készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel kapcsolatosan bekövetkezett eseményekről A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a Referenciaadat-szolgáltató átadja annak a természetes személynek az alábbi adatait, akivel szemben a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Btk. 313/C. -ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg: - azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím - készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok: készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma); a letiltás időpontja; a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveltek időpontja, száma, összege; a jogosulatlan felhasználások száma; az okozott kár összege; a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja; perre utaló megjegyzés. VI. Az adatátadás célja Tájékoztatjuk, hogy a Referenciaadat-szolgáltató által a KHR tv. alapján történő adatátadás a zárt rendszerű KHR adatbázisa részére történik, amelynek célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók - többek között a pénzügyi intézmények biztonságának érdekében. Az átadott adatok a KHR tv-ben meghatározott célra, a pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződés megkötését megalapozó döntés meghozatalához vagy az Ön által bármely referencia adatszolgáltatónál kezdeményezhető tájékoztatás megadásának céljára használhatóak fel. A KHR-be történt adatátadást követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadat-szolgáltató által a KHR részére szolgáltatott, a jelen tájékoztató I. fejezetében meghatározott referenciaadatokat az Ön hozzájárulása esetén, a III-V. fejezetek szerinti referenciaadatokat külön hozzájárulása nélkül, a KHR tvnek megfelelően, a KHR tv-ben meghatározott célokból átadhatja más referenciaadat-szolgáltatók részére. VII. Adatkezelés határideje A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a jelen tájékoztató VII. fejezet 2-4. pontjaiban írt esetek kivételével - a referenciaadatokat az 1. pontban meghatározott időponttól számított 5 évig kezeli. Az 5 év letelte után, illetve a lenti 4) pont szerinti további adatkezeléshez való hozzájárulás visszavonása esetén a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli. 1) Az adatkezelésre meghatározott határidő számításának kezdete: a) a jelen tájékoztató IV fejezetében meghatározott esetben, ha a tartozás nem szűnt meg, az e fejezet szerinti adatátadás időpontjától számított ötödik év vége; b) az adat átadásának időpontja a jelen tájékoztató III. és V. fejezeteiben meghatározott esetben. 2) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a referenciaadatszolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jogellenesen került a KHR-be. 3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő késedelmes tartozás teljesítése esetén ide nem értve a tartozás elengedés esetét a késedelmes tarozás teljesítésétől számított egy év elteltével haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a III. fejezet szerinti referenciaadatokat. 4) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a jelen tájékoztató I. fejezete szerint kapott adatokat a szerződéses jogviszony megszűnését követően haladéktalanul véglegesen és vissza nem állítható módon törli, kivéve, ha a nyilvántartott személy a KHR tv. 9. (2) bekezdése szerint a szerződés megkötésekor vagy a szerződés fennállása során a referenciaadat-szolgáltató útján írásban kérte a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól, hogy adatait a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követő legfeljebb 5 évig kezelje. A jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez való hozzájárulás a szerződéses jogviszony megszűnéséig a referenciaadat-szolgáltató útján, azt követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál közvetlenül, írásban bármikor visszavonható. VIII. Jogorvoslat Az Ön rendelkezésére álló jogorvoslati lehetőségeket a KHR tv. alábbi rendelkezései tartalmazzák: 16. (1) A nyilvántartott személy kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését. (2) A nyilvántartott személy az (1) bekezdésben foglalt kifogást a) a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó referenciaadatszolgáltatóhoz, vagy b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz írásban nyújthatja be. (3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a kifogást a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett annak kézhezvételét követő két munkanapon belül köteles ahhoz a referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely
17 a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a referenciaadatszolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. (4) A referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő öt munkanapon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartott személyt írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb a vizsgálat lezárását követő két munkanapon belül tájékoztatni. (5) Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot a nyilvántartott személy egyidejû értesítése mellett a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást két munkanapon belül köteles átvezetni. (6) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálja ki a kifogást, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. (7) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan referenciaadat-szolgáltatót, amelynek a nyilvántartott személyről a helyesbítést vagy törlést megelőzően referenciaadatot továbbított. 17. (1) A nyilvántartott személy referenciaadatainak jogellenes átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadatszolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a 16. (4) bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott személy lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. (2) A nyilvántartott személyt az (1) bekezdés szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a referenciaadatszolgáltató, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az e törvényben meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. (3) Az (1) (2) bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit az e törvényben foglalt eltéréssel kell alkalmazni. (4) A bíróság a keresetlevelet a Pp (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezéstől számított három munkanapon belül megvizsgálja és amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy a keresetlevélnek az alperes részére történő kézbesítése a tárgyalás napját legalább három nappal megelőzze. Az első tárgyalást legkésőbb a keresetlevélnek a bírósághoz érkezésétől számított nyolcadik munkanapra kell kitűzni. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére [Pp ], a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást nyolc munkanapon belül kell megtartani. 18. (1) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a per megindítására vonatkozó adatot az eljárás jogerős befejezéséig a vitatott referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani. (2) A bíróság végzésével már a tárgyalás előkészítése során ideiglenes intézkedésként két munkanapon belül elrendeli a referenciaadatok zárolását, ha a rendelkezésre álló adatok alapján a kereseti kérelem megalapozottsága valószínűnek mutatkozik. A végzés fellebbezésre tekintet nélkül előzetesen végrehajtható. (3) Ha a bíróság a referenciaadatok zárolását rendelte el, akkor az erre vonatkozó határozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül a referenciaadatokat zárolni kell. A referenciaadatok zárolása esetén azok referenciaadat-szolgáltató részére nem továbbíthatók, azokat csak a bírósági eljárás lefolytatása céljából kezelheti a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás. (4) A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye. (5) A perben az eljárás szünetelésének csak a Pp (1) bekezdésének c) és d) pontja esetében van helye. 19. (1) A referenciaadat-szolgáltatót, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő kezelésének e törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli. (2) Az ítélet jogerőre emelkedéséig a referenciaadatot a 18. (3) bekezdése szerint kell kezelni, ha az elsőfokú ítélet a referenciaadat törlését rendelte el. (3) A referenciaadat zárolását, a zárolás megszüntetését, illetve a referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerős határozatának kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül végre kell hajtani. (4) A bíróság a referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerős határozatát a Felügyeletnek is megküldi. 20. A ban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelően irányadók Jelen tájékoztató elválaszthatatlan részét képezi a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által készített és honlapján megjelentetett mintatájékoztató. Zalavölgye Takarékszövetkezet
18 TÁJÉKOZTATÓ A KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZERRE (A TOVÁBBIAKBAN: KHR) IRÁNYADÓ SZABÁLYOKRÓL, A NYILVÁNTARTÁS CÉLJÁRÓL, A NYILVÁNTARTOTT SZEMÉLYT MEGILLETŐ JOGOKRÓL, A KHR ÁLTAL KEZELT ADATOK FELHASZNÁLÁSÁRÓL, VALAMINT AZ ADATOK ÁTADÁSÁRÓL A Zalavölgye Takarékszövetkezet, mint referenciaadatszolgáltató (továbbiakban: Referenciaadat-szolgáltató) a központi hitelinformációs rendszerről szóló évi CXXII. (a továbbiakban: KHR tv.) alapján vállalkozásnak minősülő ügyfeleiről az alábbi tájékoztatóban ismertetett esetekben a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók - többek között a pénzügyi intézmények - biztonságának érdekében, a jelen tájékoztatóban felsorolt, KHR tv. szerinti referenciaadatokat (továbbiakban: referenciaadat) adja át a Központi Hitelinformációs Rendszert (továbbiakban: KHR) kezelő pénzügyi vállalkozás (BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaság) részére. I. Adatszolgáltatás szerződéskötésről A Referenciaadat-szolgáltató a pénzügyi szolgáltatásra - a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény (Hpt.) 3. (1) bekezdés b)-c) és f)-g) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, így - hitel- és pénzkölcsön-, - pénzügyi lízing-, - olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak-, - kezesség és bankgarancia- és egyéb bankári kötelezettség vállalás nyújtására vonatkozó szerződés (továbbiakban együtt: a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés) megkötését követően - 2 munkanapon belül - átadja a KHR részére a központi hitelinformációs rendszerről szóló évi CXXII. törvény (KHR tv.) 5. (2) bekezdés b) pontja alapján az alábbi referenciaadatokat: - azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; - szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; szerződés megszűnésének módja; a szerződés összege, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja; II. Adatszolgáltatás a tárgyhót követő hónap 5. munkanapjáig, valamint előtörlesztés esetén A Referenciaadat-szolgáltató a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződéssel kapcsolatosan az alábbi referenciaadatot: - Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: fennálló tőketartozás összege és pénzneme Tájékoztatjuk, hogy amennyiben adatszolgáltatás tárgyát képező pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a Referenciaadatszolgáltató az előtörlesztést követő két munkanapon belül átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére az alábbi referenciaadatot: - Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme III. Adatszolgáltatás lejárt, meg nem fizetett tartozásról A Referenciaadat-szolgáltató a Khrtv. 14. alapján a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalkozásnak az alábbi referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt. - azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; - az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; a szerződés megszűnésének módja; a szerződés összege a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja; a Khrtv ban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja; a Khrtv ban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege; a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege; a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja; a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés; előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme; fennálló tőketartozás összege és pénzneme. IV.. Adatszolgáltatás sorba állított követelésről A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a KHR tv. 14. /B bekezdése alapján a Referenciaadat-szolgáltató átadja annak a vállalkozásnak az alábbi referenciaadatait, amelynek fizetési számlájával szemben fedezethiány miatt harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván. - azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; - azon pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván: a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma); a sorba állított követelések összege és devizaneme; a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja; perre utaló megjegyzés. V. Adatszolgáltatás készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel kapcsolatosan bekövetkezett eseményről A KHR-t működtető pénzügyi vállalkozás részére a KHR. tv. 14. /A bekezdése alapján a Referenciaadat-szolgáltató átadja annak a vállalkozásnak alábbi referenciaadatait, amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz
19 elfogadására irányuló szerződését a referenciaadatszolgáltató felmondta vagy felfüggesztette. - azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; - készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok: a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja; perre utaló megjegyzés. VI. Az adatátadás célja Tájékoztatjuk, hogy a Referenciaadat-szolgáltató által a KHR tv. alapján történő adatátadás a zárt rendszerű KHR adatbázisa részére történik, amelynek célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók - többek között a pénzügyi intézmények biztonságának érdekében. Az átadott adatok a KHR tv-ben meghatározott célra, pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződés megkötését megalapozó döntés meghozatalához vagy a vállalkozás által bármely referencia adatszolgáltatónál kezdeményezhető tájékoztatás megadásának céljára használhatóak fel. VII. Adatkezelés határideje A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat az alábbiakban meghatározott időponttól számított 5 évig kezeli. Az 5 év letelte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli. Az ezen 5 éves adatkezelésre meghatározott határidő számításának kezdete: a) a jelen tájékoztató III. fejezetében meghatározott esetben, ha a tartozás nem szűnt meg, az e fejezet szerinti adatátadás időpontjától számított ötödik év vége b) az adat átadásának időpontja a jelen tájékoztató V. fejezetében meghatározott esetben, c) a követelések sorba állításának megszűnési időpontja a jelen tájékoztató IV. fejezetében meghatározott esetben, d) a vállalkozásnak a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződése megszűnésének időpontja. Ezzel összefüggésben tájékoztatjuk, hogy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a referencia-adatszolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jogellenesen került a KHR-be. VIII. Jogorvoslat A rendelkezésére álló jogorvoslati lehetőségeket a Khrtv. alábbi rendelkezései tartalmazzák: 16. (1) A nyilvántartott személy kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését. (2) A nyilvántartott személy az (1) bekezdésben foglalt kifogást a) a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó referenciaadat-szolgáltatóhoz, vagy b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz írásban nyújthatja be. (3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a kifogást a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett annak kézhezvételét követő két munkanapon belül köteles ahhoz a referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. (4) A referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő öt munkanapon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartott személyt írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb a vizsgálat lezárását követő két munkanapon belül tájékoztatni. (5) Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot a nyilvántartott személy egyidejû értesítése mellett a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást két munkanapon belül köteles átvezetni. (6) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálja ki a kifogást, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadatszolgáltató személye nem állapítható meg. (7) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan referenciaadat-szolgáltatót, amelynek a nyilvántartott személyről a helyesbítést vagy törlést megelőzően referenciaadatot továbbított. 17. (1) A nyilvántartott személy referenciaadatainak jogellenes átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a 16. (4) bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott személy lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. (2) A nyilvántartott személyt az (1) bekezdés szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a referenciaadat-szolgáltató, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az e törvényben meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. (3) Az (1) (2) bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit az e törvényben foglalt eltéréssel kell alkalmazni. (4) A bíróság a keresetlevelet a Pp (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezéstől számított három munkanapon belül megvizsgálja és amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy a keresetlevélnek az alperes részére történő kézbesítése a tárgyalás napját legalább három nappal megelőzze. Az első tárgyalást legkésőbb a keresetlevélnek a bírósághoz érkezésétől számított nyolcadik munkanapra kell kitűzni. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére [Pp ], a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást nyolc munkanapon belül kell megtartani. 18. (1) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a per megindítására vonatkozó adatot az eljárás jogerős befejezéséig a vitatott referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani. (2) A bíróság végzésével már a tárgyalás előkészítése során ideiglenes intézkedésként két munkanapon belül elrendeli a referenciaadatok zárolását, ha a rendelkezésre álló adatok alapján a kereseti kérelem megalapozottsága valószínűnek mutatkozik. A végzés fellebbezésre tekintet nélkül előzetesen végrehajtható. (3) Ha a bíróság a referenciaadatok zárolását rendelte el, akkor az erre vonatkozó határozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül a referenciaadatokat zárolni kell. A referenciaadatok zárolása esetén azok referenciaadat-szolgáltató részére nem továbbíthatók, azokat csak a bírósági eljárás lefolytatása céljából kezelheti a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás. (4) A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye. (5) A perben az eljárás szünetelésének csak a Pp (1) bekezdésének c) és d) pontja esetében van helye. 19. (1) A referenciaadat-szolgáltatót, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő kezelésének e törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli. (2) Az ítélet jogerőre emelkedéséig a referenciaadatot a 18. (3) bekezdése szerint kell kezelni, ha az elsőfokú ítélet a referenciaadat törlését rendelte el. (3) A referenciaadat zárolását, a zárolás megszüntetését, illetve a referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerős határozatának kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül végre kell hajtani. (4) A bíróság a referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerős határozatát a Felügyeletnek is megküldi. 20. A ban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelően irányadók. Zalavölgye Takarékszövetkezet
20 Üzletszabályzat a bankgaranciák és bankkezességek vállalásának rendjéről (Hatályba lépés: június 11.) A Zalavölgye Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) a többször módosított évi CXII. tv. (továbbiakban: Hpt.) szerint meghatározott pénzügyi szolgáltatások körében a hitelképes ügyfeleinek éven belüli (éven túli) lejáratú bankgaranciát nyújt, illetve bankkezességet vállal forintban. A bankgarancia, illetve bankkezesség vállalásával és lebonyolításával kapcsolatos feladatokat a jelen üzletszabályzat rögzíti. I. Az üzletszabályzat hatálya 1. A bankgaranciát, bankkezességet a Ptk c) pontjában foglalt gazdálkodó szervezetek (a jogi személy és nem jogi személyiségű vállalkozások, szövetkezetek, egyéb szervezetek, továbbá az egyéni vállalkozók) vehetik igénybe. 2. A bankgaranciát, a bankkezességet a Takarékszövetkezetek számlavezetési körükbe tartozó ügyfelei részére csak meghatározott időre nyújtanak. 3. Nem részesülhet a Takarékszövetkezet garancia vállalásában, kezességében az a hiteligénylő - aki csődeljárás vagy felszámolási eljárás alatt áll, - akinek félévnél régebbi lejárt hitelszerződésből vagy bankgarancia szerződésből eredő tartozása áll fenn, - akinek 60 napon túli lejárt adó-, vám-, társadalombiztosítási tartozása van, - akinek hitelét a Takarékszövetkezet kezességvállalásán kívül más fedezet nem biztosítja. II. Bankgarancia, a bankkezesség fogalma és általános szabályai 1. A bankgarancia a Takarékszövetkezet harmadik személy javára vállalt önálló fizetési kötelezettsége, amelyet a Takarékszövetkezet a garancianyilatkozatban vállalt kötelezettségének megfelelően és feltételek szerint teljesít, tekintet nélkül az ügyfél és a harmadik személy közötti jogviszony tartalmára. A garanciát nyújtó nem vetheti fel azokat a kifogásokat, amelyek az alapjogviszony kötelezettjét az alapjogviszony jogosultjával szemben az alapjogviszonyból eredően megilletik A Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött szerződés alapján kötelezettséget vállalhat arra, hogy a bankgarancia levélben meghatározott feltételek így különösen bizonyos események beállta, vagy elmaradása illetve okmányok benyújtása esetében és határidőn belül a kedvezményezettnek a megállapított összeghatárig fizetést fog teljesíteni Ha a Takarékszövetkezet az Ügyfelének megbízásából kibocsátott garancia alapján fizet, az ügyfél a Takarékszövetkezet által teljesített összeget és járulékait köteles a Takarékszövetkezetnek megtéríteni. Az Ügyfélnek ez a kötelezettsége - eltérő megállapodás hiányában - a Takarékszövetkezet által teljesített fizetést követően azonnal (a teljesítés napján) esedékes. Az így keletkező követelés kiegyenlítéséig a Takarékszövetkezet az Ügyféllel szemben a kifizetett összeget lejárt hitelként kezeli, a tőke után késedelmi kamattal növelt ügyleti kamatot számít fel. Az Ügyfél ezt a tartozását köteles megtéríteni és ez a kötelezettsége a banki teljesítést követően azonnal esedékes A Takarékszövetkezet bankgaranciát csak határidő kikötése mellett nyújt, a garanciavállalásért az ügyfélnek díjat számol fel. A díjtételeket a mindenkor érvényes kondíciós lista illetve Hirdetmény tartalmazza A Takarékszövetkezet a garancia vállalását, illetve annak alapján a fizetés teljesítését feltételhez is kötheti (pl. okmányok benyújtása, stb.). E feltétel teljesítéséig a fizetési felszólítás nem tekinthető érvényesnek, a Takarékszövetkezet fizetésre nem kötelezhető.