Source: http://docplayer.hu/999860-Piller-takarekszovetkezet-altalanos-uzletszabalyzat-jelen-szabalyzatot-a-piller-takarekszovetkezet-2015-julius-03-napjatol-kezdodo-hatallyal.html
Timestamp: 2018-06-22 03:47:11
Document Index: 4399917

Matched Legal Cases: ['bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ']

PILLÉR Takarékszövetkezet. Általános üzletszabályzat. Jelen szabályzatot a PILLÉR Takarékszövetkezet július 03. napjától kezdődő hatállyal - PDF
PILLÉR Takarékszövetkezet. Általános üzletszabályzat. Jelen szabályzatot a PILLÉR Takarékszövetkezet július 03. napjától kezdődő hatállyal
Download "PILLÉR Takarékszövetkezet. Általános üzletszabályzat. Jelen szabályzatot a PILLÉR Takarékszövetkezet 2015. július 03. napjától kezdődő hatállyal"
1 Általános üzletszabályzat Jelen szabályzatot a PILLÉR Takarékszövetkezet július 03. napjától kezdődő hatállyal elfogadta
2 A hitelintézet neve PILLÉR Takarékszövetkezet címe 6782 Mórahalom Millenniumi sétány 1. cégjegyzék száma statisztikai számjel adószám: A Takarékszövetkezet részére engedélyezett pénzügyi szolgáltatási és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységek Tevékenység megnevezése az engedélyező határozatban: betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz - saját tőkét meghaladó mértékű - nyilvánosságtól történő elfogadása Engedélyszám: PSZÁF E-I-767/2008. Tevékenység megnevezése az engedélyező határozatban: hitel és pénzkölcsön nyújtása, ideértve a követelések megvásárlása (faktoring) tevékenységet is Engedélyszám: PSZÁF E-I-767/2008. Tevékenység megnevezése az engedélyező határozatban: pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása Engedélyszám: PSZÁF E-I-767/2008. Tevékenység megnevezése az engedélyező határozatban: kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása Engedélyszám: PSZÁF E-I-767/2008. Tevékenység megnevezése az engedélyező határozatban: váltóval, illetve csekkel saját számlára vagy bizományosként történő kereskedelmi tevékenység Engedélyszám: PSZÁF E-I-767/2008. Tevékenység megnevezése az engedélyező határozatban: pénzügyi szolgáltatás közvetítése Engedélyszám: PSZÁF E-I-767/2008. Tevékenység megnevezése az engedélyező határozatban: széfszolgáltatás Engedélyszám: PSZÁF E-I-767/2008. Tevékenység megnevezése az engedélyező határozatban: pénzváltási tevékenység Engedélyszám: PSZÁF E-I-767/2008. Tevékenység megnevezése az engedélyező határozatban: függő biztosításközvetítői tevékenység Engedélyszám: PSZÁF E-I-767/
3 Tevékenység megnevezése az engedélyező határozatban: Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. részére pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása ezen belül bankkártya forgalmazás - pénzügyi szolgáltatási tevékenység végzése kiemelt közvetítőként. Engedélyszám: PSZÁF EN-I-725/2012. Fióktelepek: 6783 Ásotthalom Szent István tér 2/a Domaszék Köztársaság tér Zákányszék Szegfű János 51/a Mórahalom Millenniumi sétány Szeged -Tápé Budai Nagy Antal u. 27/c Szeged-Petőfi telep Csap u Szeged Dorozsmai út Szeged Mikszáth Kálmán u Szeged Honvéd tér Apátfalva Hunyadi utca Hódmezővásárhely Andrássy út Makó Deák Ferenc utca 39/B Magyarcsanád Állomás utca Királyhegyes Jókai út 38. 3
4 Tevékenységi köre: Egyéb monetáris közvetítés, mint főtevékenység ezen belül a Hpt. 3. (1) bekezdésében foglaltakból: 1.) a) Betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz - saját tőkét meghaladó mértékű - nyilvánosságtól történő elfogadása. 2.) b) Hitel és pénzkölcsön nyújtása 3.) d) Pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása. 4.) g) Kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása. 5.) h) Váltóval, illetve csekkel kizárólag saját számlára történő kereskedelmi tevékenység Egyéb pénzügyi kiegészítő tevékenység ezen belül a Hpt. 3. (1) bekezdésében foglaltakból: 6.) i) Pénzügyi szolgáltatás közvetítése 7.) j) Széfszolgáltatás ezen belül a Hpt.3. (2) bekezdése alapján 8.) a.) Pénzváltási tevékenység az MNB engedélyétől függő hatállyal Biztosítás ügynöki, brókeri tevékenység 9.) Biztosítási ügynöki tevékenység 4
5 I. Általános rendelkezések A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (tovább: Hpt.) és annak módosításai, valamint egyéb ide vonatkozó jogszabályok figyelembe vételével készült, annak érdekében, hogy a Takarékszövetkezet egyértelműen és közérthetően tájékoztassa jelenlegi és leendő ügyfeleit az általa nyújtott szolgáltatások igénybevételének feltételeiről, valamint e feltételek módosulásáról, a felek között létrejövő jogügyletek általános feltételeiről. Az Ügyfél természetes személy, jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet, akinek a PILLÉR Takarékszövetkezet (továbbiakban Takarékszövetkezet) szolgáltatást nyújt, illetve aki ilyen szolgáltatás nyújtását kéri a Takarékszövetkezettől. Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni - jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a felek eltérő tartalmú kikötése hiányában a Takarékszövetkezet és az Ügyfél minden üzleti kapcsolatában, amely során pénzügyi szolgáltatást, kiegészítő pénzügyi szolgáltatást, befektetési szolgáltatást és kiegészítő befektetési szolgáltatást nyújt. A Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogviszony pontos tartalmát a vonatkozó jogszabályok keretei között létrehozott egyes szerződések határozzák meg. Amennyiben valamely kérdésről sem az Üzletszabályzat, sem a vonatkozó szerződések nem rendelkeznek, a Polgári Törvénykönyv (tovább: Ptk.) megfelelő rendelkezéseit kell irányadóknak tekinteni. A Takarékszövetkezet a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni magatartásáról szóló Magatartási Kódexhez (a továbbiakban: Kódex) csatlakozott. Erre tekintettel a Takarékszövetkezet a Kódex rendelkezéseinek kötelező érvénnyel aláveti magát és a Kódex elírásait szem előtt tartva jár el a lakossági hitelezési tevékenysége során. A Kódex teljes szövege magyar nyelven megtekinthető a Takarékszövetkezet honlapján (www.pillertksz.hu), illetve a fiókokban az Ügyfél kérésére ingyenesen hozzáférhető. I.1. Üzletszabályzat hatálya, a Takarékszövetkezet és az Ügyfél jogviszonyát rendező egyéb előírások Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni - jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a Felek eltérő tartalmú szerződéses kikötése hiányában - a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti valamennyi szerződéses jogviszonyra. A Felek közötti jogviszony tartalmát elsősorban - a Felek által megkötött Szerződés határozza meg. A Felek jogviszonyára - a Szerződés eltérő rendelkezése hiányában a jelen Üzletszabályzatban és mellékleteiben foglalt általános szerződési feltételek rendelkezéseit is alkalmazni kell. Amennyiben a Szerződés és az Üzletszabályzat, illetve annak mellékletei egymásnak ellentmondó előírásokat tartalmaznak, a Szerződésben foglalt szabályok az irányadók. Amennyiben valamely kérdésről sem a Szerződés, sem a jelen Üzletszabályzat és annak mellékletei nem rendelkeznek, azokra a Hitelintézeti törvény, a pénzforgalomra, valamint a Felek által létesített jogviszonyra vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok, így különösen a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvéről szóló évi V.. törvény (a továbbiakban: Ptk) rendelkezései az irányadóak. 5
6 Az Üzletszabályzat és a Szerződés rendelkezéseit a szerződéses jogviszony megszűnése után is, a még el nem számolt kölcsönös követelések rendezéséig alkalmazni kell. I.2. Üzletszabályzat nyilvánossága és az üzletszabályzat ügyfél által történő elfogadása Az Üzletszabályzatot és ezzel együtt az általános szerződési feltételeket, az ügyfélforgalmat szolgáló, nyitva álló helyiségben bárki megtekintheti, továbbá az üzletszabályzat megtalálható a Takarékszövetkezet honlapján (www.pillertksz.hu) A Takarékszövetkezet munkatársai jelen szabályzatot az Ügyfél kérésére kötelesek díjtalanul rendelkezésre bocsátani. Az Ügyfél a Szerződés aláírásával tudomásul veszi és elfogadja az Üzletszabályzatban meghatározott feltételeket I.3. Üzletszabályzat módosítása A Takarékszövetkezet Üzletszabályzatát jogosult módosítani új pénzügyi szolgáltatások bevezetése vagy meglévő szolgáltatások megszűntetése, módosítása, valamint a jogszabályi háttért jelentő előírások változása esetén. Takarékszövetkezetünk az Üzletszabályzat és ezzel együtt az általános szerződési feltételek módosításáról, annak hatálybalépése előtt 60 nappal korábban az üzlethelyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján, honlapján (www.pillertksz.hu) elektronikus úton teszi elérhetővé. I.4. Takarékszövetkezet és az Ügyfél együttműködése A Takarékszövetkezet és az Ügyfél üzleti kapcsolataiban kölcsönösen együttműködnek, ennek megfelelően az ügylet szempontjából jelentős tényekről, körülményekről, változásról késedelem nélkül kötelesek egymást értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni. A felek a szerződés teljesítését érintő minden lényeges körülményről kötelesek egymást késedelem nélkül, legfeljebb 5 munkanapon belül tájékoztatni, így különösen természetes személy esetén a személyes adatokban történő változás, egyéb személy esetében az értesítési cím, a képviselő, a jogi státusz, valamint személytől függetlenül a fizetőképesség, vagyoni helyzetben történő változás. A Takarékszövetkezet a banküzleti kapcsolat biztonsága érdekében, az Ügyfél megbízásainak teljesítését, illetve szolgáltatás nyújtását megelőzően a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló mindenkor hatályos törvényben megjelölt személyekre vonatkozóan ügyfél-átvilágítást végez, illetve meggyőződik az Ügyfél képviseletében eljáró személy(ek) képviseleti jogosultságáról. A Takarékszövetkezet az ügyfél-átvilágítás során csak azokat az adatokat és dokumentumokat vizsgálja, melyek vizsgálatát a vonatkozó jogszabályok és hatósági rendelkezések előírják, valamint amelyek vizsgálata a Takarékszövetkezet belátása alapján a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti kapcsolat biztonsága érdekében indokolt. A Takarékszövetkezet a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése és megakadályozása tárgyában mindenkor hatályos törvénynek megfelelően köteles az Ügyfél (annak meghatalmazottja, a rendelkezésre jogosult, továbbá a képviselője) átvilágításához szükséges adatait a jogszabályban meghatározott azonosságot igazoló okiratok alapján rögzíteni és nyilvántartani, az ügylet tényleges tulajdonosára vonatkozóan az Ügyféltől nyilatkozatot kérni. 6
7 A Takarékszövetkezet az Ügyféllel történő kapcsolattartás és a különböző szolgáltatások magasabb színvonalon történő nyújtása érdekében a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben előírt adatokon túl az egyes szolgáltatások esetén az egyedi szerződésekben jogosult további azonosító adatok megadását kérni az Ügyféltől, illetve igazolására felhívni az Ügyfelet. Amennyiben az Ügyfél e kötelezettségének a Takarékszövetkezet által meghatározott módon és határidőben nem tesz eleget, a Takarékszövetkezet jogosult megtagadni, illetve felfüggeszteni a szolgáltatás nyújtását vagy a megbízás teljesítését. Az Ügyfél a Takarékszövetkezettel fennálló kapcsolata során megad a Takarékszövetkezetnek minden olyan információt, amelyet a Takarékszövetkezet kér az Ügyfél és a bankügylet megítéléséhez. Az együttműködési kötelezettségét nem megfelelően teljesítő vagy azt elmulasztó felet az ebből eredő károkért felelősség terheli. A Takarékszövetkezet kizárja a felelősségét az Ügyfél ezen kötelezettségének elmulasztásából eredő, az Ügyfelet vagy harmadik személyeket ért károkért. Az Ügyfél haladéktalanul köteles írásban tájékoztatni a Takarékszövetkezetet, ha önmaga ellen csőd vagy felszámolási eljárást, végelszámolást kezdeményezett, továbbá a tudomásszerzéssel egyidejűleg - ha ellene harmadik személy csőd- vagy felszámolási eljárást kezdeményezett. Amennyiben valamely felügyeleti szerv, illetve hatóság ellenőrzést, vagy más olyan hatósági eljárást végez az Ügyfélnél, amely az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között fennálló jogviszonyra hatással lehet, az ellenőrzésről, illetve az egyéb hatósági eljárásról az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezetet értesíteni, és a felügyeleti szerv, illetve hatóság által hozott határozat másolatát, a kézhezvételt követően a takarékszövetkezetnek haladéktalanul megküldeni. A kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően az Ügyfelének haladéktalanul értesítenie kell a Takarékszövetkezetet, ha valamely, Takarékszövetkezettől várt értesítés nem érkezett meg időben. E kötelezettség elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. Ügyfél, a részére szóló értesítések átadásáról az alábbiak szerint rendelkezhet: - a Takarékszövetkezet hivatali helyiségében az Ügyfélnek vagy meghatalmazottjának, - az általa a Szerződésben megadott levelezési, értesítési vagy címre postázni. A Takarékszövetkezet nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más a Takarékszövetkezeten kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen. Az Ügyfél részére szóló iratokat a Takarékszövetkezet nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Ellenkező bizonyításig az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata vagy kézjeggyel ellátott példánya vagy pedig az elküldést igazoló postakönyvi bejegyzés a Takarékszövetkezet birtokában van. Az előző pontban foglaltak nem vonatkoznak a bankjegyekre, értékpapírokra, valamint egyéb értéket képviselő okmányokra, küldeményekre, amelyeket fokozott biztonsággal kell kezelni. A Takarékszövetkezet a tőle elvárható gondossággal megválasztott módon továbbítja ezeket a küldeményeket, de az Ügyfél költségére és veszélyére. A szokásos postai idő elteltével a Takarékszövetkezet úgy tekinteni, hogy írásos értesítését az Ügyfél megkapta, amennyiben az értesítő levélben ettől eltérően, hosszabb időtartamot nem jelöl meg. A Takarékszövetkezet postai küldeményeit elsőbbségi jelzéssel továbbítja. 7
8 Postai idő - normál küldeménynél Feladás napját követő 5. munkanap, - ajánlott küldeménynél Feladás napját követő 5. munkanap, - tértivevényes küldeménynél Feladás napját követő 5. munkanap, - Európai országba Feladás napját követő 10. munkanap, - Nem Európai ország Feladás napját követő 20. munkanap. A Takarékszövetkezethez írásos küldemények érkezésére a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó, a küldemény átvételéről az Ügyfél kérésére igazolást ad. Az Ügyfél saját költségére a kérést megelőző 5 évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet, melyet a Takarékszövetkezet 90 napon belül írásban megküld, melyért díjat számít fel. I.5. Ügyfél és a Takarékszövetkezet képviselete A Takarékszövetkezet köteles meggyőződni a társas formában működő Ügyfél képviseletében eljáró személyek képviseleti jogosultságáról, melyek formája a bíróság vagy más hatóság, vagy ügyvéd e témában kiállított jogszabályoknak megfelelő formában elkészített eredeti tanúsítványa. Természetes személy érdekében eljáró személy képviseletének jogosultságáról az azt megalapozó bírósági vagy hatósági határozat, annak hiányában a törvényes képviselő nyilatkozata, hogy ő az adott Ügyfél kizárólagos képviselője. A Felek a másik fél bejelentett képviselőit és aláírásaikat jogosultak mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló írásos értesítés nem érkezett meg. A Takarékszövetkezet dolgozói az Ügyfél megbízásain szereplő aláírásokat kötelesek gondosan megvizsgálni, ha azt tapasztalják, hogy az aláíró jogosulatlan vagy aláírása a bejelentett mintától eltérő, az ok megjelölésével a megbízást teljesítés nélkül visszaküldik az Ügyfélnek. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan megbízások teljesítéséért, amelyeknek jogosulatlan vagy hamísított voltát a tőle elvárható gondos vizsgálat alapján sem lehetett felismerni. A pénzügyi szolgáltatási tevékenységgel kapcsolatos kötelezettségvállalást a Takarékszövetkezet kettő alkalmazottja a belső szabályzatban rögzített eljárási rend szerint együttes aláírás joggal vállalhat az igazgatósága által jóváhagyott belső szabályzatában rögzített eljárási rend szerint. A Takarékszövetkezet ügyfél kérésére bemutatja a Takarékszövetkezet nevében kötelezettséget vállalók aláírási jogát meghatározó belső szabályzatot Írásbeliség Mind a Takarékszövetkezet, mind az Ügyfél az egymásnak szóló értesítéseket, megbízásokat, valamint szerződéseket kötelesek írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni. 8
9 Ellenérték Az Ügyfél a Takarékszövetkezet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot illetőleg díjat és költségtérítést fizet a Takarékszövetkezet pedig az Ügyfél által a Takarékszövetkezetnél elhelyezett pénzeszköz után a szerződésben meghatározott esetekben kamatot (a továbbiakban együtt ellenérték) fizet. A szolgáltatás teljesítése során a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyféllel, az ügylettel kapcsolatban felmerült költségeit, (postaköltségek, tranzakciós díj, ügyvédi díj, hitelbírálati díj, folyósítási jutalék, szakértői díjak, hatósági és egyéb eljárás költségei stb.) illetve díjait az Ügyfélre terhelni. Ügyfelünk saját költségére (saját ügyleteiről) a kérést megelőző öt évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet, melyet kilencven napon belül írásban megküldünk, melyért díjat számítunk fel. Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfél a jogszabályban, illetve a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot tartozik fizetni. Az ellenérték megfizetése az Ügyféllel kötött szerződés szerinti időpontban és módon esedékes. Ha a bankműveletre banktechnikai okokból vagy a Takarékszövetkezet hibájából volt szükség, az Ügyfél nem fizet jutalékot. Elállási jog: A fogyasztó a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. Az elállási jog gyakorlásának részletes feltételeit az egyedi szerződések tartalmazzák Az Ügyfél, az általa elhelyezett betétek után betéti kamatokat és időtartamhoz kötött díjakat, továbbá jutalékokat kap (kaphat). A betét után járó összeget, ha a szerződés másképpen nem rendezi, az alábbi képlet alapján határozza meg a Takarékszövetkezet: *napok száma = minden hónap 30 naposnak tekintendő tőke összeg x kamatláb x napok száma* 360x 100 A Takarékszövetkezet által felszámított kamatokat, költségeket, díjakat az üzlethelyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény tartalmazza. I.6. A Takarékszövetkezet felelőssége A Takarékszövetkezet a hitelintézeti tevékenysége és a szerződések teljesítése során mindenkor az Ügyfél érdekeinek - az adott körülmények lehető legteljesebb - figyelembevételével és a legnagyobb gondossággal jár el. A Takarékszövetkezet köteles megtéríteni az Ügyfélnek okozott kárt kivéve, ha bizonyítja, hogy úgy járt el, ahogy az adott helyzetben tőle elvárható volt. Nem felel azonban olyan károkért, amelyek erőhatalom, hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása, vagy késedelmes megadása okából következtek be. 9
10 A Takarékszövetkezet azonosító irat elvesztéséből vagy illetéktelen személy által történő felhasználásából eredő károkért nem felel. A Takarékszövetkezet felelősségének korlátozása nem érinti azt a felelősséget, amelyet a Ptk. szerint szerződésben érvényesen kizárni nem lehet. A Takarékszövetkezet nem felel az okmányok eredetiségéért, érvényességéért, azok módosításáért. Nem vállal felelősséget kisebb jelentőségű hibákért, melyek a nagy tömegű megbízás teljesítése során tőle elvárható gondosság mellett is előfordulhatnak. A külföldön készült okiratokat a Takarékszövetkezet a hatályos jogszabályok és nemzetközi egyezmények által meghatározott formai követelmények teljesítése esetén fogadja el közokiratként vagy teljes bizonyító erejű magánokiratként. I.7. Üzleti és banktitok Banktitok minden olyan, az egyes Ügyfelekről a Takarékszövetkezet rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a pénzügyi intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződésére vonatkozik. A Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött jogügyletei során tudomására jutott tényeket és adatokat banktitokként kezeli, és azokat annak megfelelően kezeli. A banktitok tekintetében időbeni korlátozás nélkül titoktartási kötelezettség terheli a Takarékszövetkezet Igazgatóságának és Felügyelő bizottságának tagjait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik a Takarékszövetkezettel kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon jutottak hozzá. Takarékszövetkezet üzleti titoknak minősíti, aszerint kezel minden egyéb adatot, ami nem tarozik a banktitok körébe. Titoktartási kötelezettség alóli mentességet a Takarékszövetkezet csak Hpt-ben, valamint az egyéb erre vonatkozó jogszabályokban és az ezzel szinkronban lévő belső szabályzatokban meghatározott keretek között, annak mértékéig élvez. I.7. A Központi Hitelinformációs Rendszerrel kapcsolatos adatkezelési és jogorvoslati szabályok I.7.1. A Takarékszövetkezet a Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló évi CXXII törvény (KHR) alapján nyilvántartott adatok kezelésének célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók biztonságának érdekében. I.7.2 A Takarékszövetkezet a KHR részére írásban átadja annak a természetes személynek a törvény pontja szerinti referencia adatait, aki - pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződést - a befektetési hitel nyújtására vonatkozó szerződést, - valamint az értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződés, továbbá a jogszabályban meghatározott hallgatói hitelszerződés (továbbiakban együtt: a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés) megkötését követően - 5 munkanapon belül - átadja a KHR részére a központi hitelinformációs rendszerről szóló évi CXXII. törvény (KHR tv.) 5. (2) bekezdés a) pontja alap- 10
11 ján a referenciaadatokat. I.7.3 A Takarékszövetkezet a természetes személyek alábbi adatait adja át a KHR részére: 1.a) azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. Törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím b) szerződési adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, ügyféli minőség (adós, adóstárs), a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. I.7.4 A Takarékszövetkezet további a törvényben meghatározott referenciaadatait adja át annak a természetes személynek, aki: a) a szerződésben vállalt kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában meghaladó késedelem folyamatosan, több mint 90 napon keresztül fennáll ebben az esetben a I.7.3. pontban meghatározott adatokon túl még az alábbi adatok kerülnek átadásra: a 11 (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, a 11 (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege b) A szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatokat közöl, és ez okirattal bizonyítható, illetve hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Büntető Törvénykönyvről szóló évi C. törvény (a továbbiakban: Btk.) 342, 345 és ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg, az 1.a pontokon túl az alábbi plusz adattartalommal kerülnek a KHR nyilvántartásába: az igénylés elutasításának időpontja, indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma c) Amennyiben a természetes személy ellen készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Btk ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg a Takarékszövetkezet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja az 1.a ponton túl az alábbi plusz adattartalommal a KHR nyilvántartásába: a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), a letiltás időpontja, a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, a jogosulatlan felhasználások száma, az okozott kár összege, a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, perre utaló megjegyzés. I.7.5 KHR részére a Takarékszövetkezet átadja: 1.A vállalkozások a KHR törvényben meghatározott a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés) megkötését követően - 5 munkanapon belül - átadja a KHR részére a központi hitelinformációs rendszerről szóló évi CXXII. törvény (KHR tv.) 5. (2) bekezdés b) pontja alapján az alábbi referenciaadatokat: a)azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám. b)a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződési adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, a szerződés megszűnésének módja, a szerződés összege a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága; a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. 11
12 2.A vállalkozásokra vonatkozó további adatátadási kötelezettség: Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több, mint harminc napon keresztül fennáll. Ebben az esetben a fentieken túlmenően még az alábbi adatokat kell a KHR-be felvinni: a KHR tv.14. -ban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, a KHR tv.14. -ban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, 3.Fizetési számláján fedezet hiány miatt harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül egymillió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván. Ebben az esetben az 1.a ponton túlmenően még az alábbi adatokat kell a KHR-be felvinni: a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma), a sorba állított követelések összege és devizaneme, a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja, perre utaló megjegyzés 4.Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a takarékszövetkezet felmondta, vagy felfüggesztette. Ebben az esetben az 1.a ponton túlmenően még az alábbi adatokat kell a KHR-be felvinni: a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja, perre utaló megjegyzés. I.7.6. A KHR rendszer a természetes személyekre vonatkozó azonosító adatokat a I.7.4.a) esetben az ügyfél tartozásának megszűnésétől számított egy évig, a I.7.3, I.7.4 b,c, I.7.5/1,2 esetekben az adatok átadásának időpontjától számított 5 évig, a I ) esetben a követelés sorba állításának megszűnési időpontjától számított 5 évig, a I.7.3 esetben a szerződés megszűnésétől számított 5 évig kezeli és tartja nyilván. I.7.7 A Takarékszövetkezetnek ahhoz, hogy a természetes személy adatait más referenciaadatszolgáltató is lekérdezhesse, az ügyfél írásbeli nyilatkozatát be kell szerezni. A nyilatkozat két részből áll: 1. tájékoztatást kap arról, hogy a pénzügyi szolgáltatás hitel-és pénzkölcsön igénybevételével kapcsolatban adatait átadjuk a KHR részére, aki rögzíti a személyes adatait és a szerződéses adatait (részletesen tartalmazza a nyilatkozat az átadásra kerülő adatok körét). Ezek után nyilatkozik arról, hogy ezen adatokat más referenciaadat-szolgáltató (pénzintézet) általi átvételről (lekérdezheti-e a KHR-be rögzített adatait az adatbázisából). Amennyiben nem járul hozzá, az adatátadásnál fel kell tüntetni. 2. Nyilatkozik a KHR-ben a szerződéses jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez adott hozzájárulásról, vagyis nyilatkozhat arról, hogy amennyiben a szerződéses jogviszonya megszűnik, még további 5 évig kezelheti a KHR az adatait, azonban ez a hozzájárulás a szerződéses jogviszony alatt bármikor visszavonható (szerződéses jogviszony alatt a referenciaadat-szolgáltatónál, a szerződéses jogviszony megszűnte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál. Ha ehhez nem járul hozzá, adatait a szerződéses jogviszony megszűnte után haladéktalanul törölni kell. 12
13 Az adatátadás kötelezettsége csak az adósokra vonatkozik. Amennyiben az átadott referenciaadatokban módosulás történik, az arról való tudomásszerzést követő öt munkanapon belül írásban át kell adni a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére. I.7.8 Az a KHR-ben nyilvántartott természetes személy, vagy vállalkozás kifogást emelhet a Takarékszövetkezetnél vagy bármely refernciaadat-szolgáltatónál,a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő adatkezelése ellen, és kérheti a referenciaadat helyesbítését, illetve törlését. A Takarékszövetkezet a kifogást a KHR törvény 15 -a szerint kezeli és tájékoztatja a természetes személyt, vagy vállalkozást. Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást két munkanapon belül köteles átvezetni. I.8. Közreműködő igénybevétele A Takarékszövetkezet jogosult a szolgáltatások nyújtásakor, illetve a megbízások teljesítésekor harmadik személy közreműködését igénybe venni, ha ez a legjobb belátása szerint vagy az Ügyfél károsodástól való megóvása vagy a saját követelése biztonsága és érvényesítése érdekében szükséges. A Takarékszövetkezet a harmadik személyért úgy felel, mintha saját maga járt volna el. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy szerződés korlátozza, a Takarékszövetkezet felelőssége is ehhez igazodik. Az Ügyfél által kiválasztott közreműködő eljárásáért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget. A Takarékszövetkezet igénybe vehet megbízási szerződés alapján pénzügyi szolgáltatás, kiegészítő pénzügyi szolgáltatás nyújtásának, ilyen szolgáltatásra irányuló szerződés megkötésének elősegítésére irányuló tevékenységet végző közvetítőt, aki tevékenysége során a pénzügyi intézmény kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállalhat, szerződést nem köthet. I.9. Bankszünnap A Takarékszövetkezet a Hpt.-ben rögzített feltételek mellett tarthat bankszünnapot, melyről 15 nappal korábban Ügyfeleit napilapban és Hirdetményben értesíti. I.10. Betétek névre szólóvá alakítása január 01. napjától kezdődően nem kell a Nemzeti Nyomozó Iroda Gazdaságvédelmi Főosztály Pénzmosás Elleni Osztálya jóváhagyását kérni a 2 millió forintot elérő, vagy meghaladó összegű, nem névre szóló takarékbetét névre szólóvá történő átalakításához. I.11. Pénzmosás megelőzése a.) A Takarékszövetkezet az összesen hárommillió-hatszázezer forintot elérő vagy azt meghaladó öszszegű, forintban, illetve külföldi pénznemben történő készpénzforgalommal együtt járó ügyleti megbízást kizárólag olyan Ügyféltől fogadhat el, aki az azonosságát igazoló okmányait bemutatja, és akinek az azonosítása megtörtént ill háromszázezer forintot elérő, meghaladó összegű tranzakcó esetében alkalmi ügyfélnél. 13
14 Így kell eljárni az egymással ténylegesen vagy vélelmezhetően összefüggő, azon ügyletek vonatkozásában, amelyre vonatkozóan egy éven belül az ügyfél ugyanazon jogcímen, ugyanazon tárgyra ad megbízást, ha és amikor azok együttes értéke eléri vagy meghaladja a hárommilllió-hatszázezer forintot. A Takarékszövetkezet az Ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor (összeghatárra tekintet nélkül), írásbeli szerződéskötéskor (pl.: betételhelyezéskor) köteles az Ügyfél, annak meghatalmazottja, illetve a rendelkezésre jogosult személy azonosítását elvégezni. (lásd: c. pont) b.) Amennyiben a forgalmazás során olyan személy jelenik meg és kezdeményez tranzakciót, aki a tényleges tulajdonos (betételhelyező) nevében, illetve javára vagyonkezelési, képviseleti vagy más megállapodás (megbízás) alapján vagy anélkül jár el (továbbiakban: megbízott), úgy annak, a tényleges tulajdonos személyére vonatkozó nyilatkozatot kell tennie. Ezen nyilatkozat hiányában a szerződéskötést, az ügyleti megbízást, illetve további ügyleti megbízások teljesítését meg kell tagadni. A nem saját számláján forgalmazó megbízott adatait csak az első alkalommal kell felvenni, és amenynyiben adataiban nincs változás, úgy a további tranzakciók (befizetések) teljesítésekor csak személyazonosságának kétséget kizáró azonosítására van szükség. A nyilatkozatot és a kapcsolódó Ügyfél azonosító adatlapot (nyilvántartás, stb.) 8 évig kell megőrizni. c) A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a Takarékszövetkezet köteles megkövetelni az alábbi okirat bemutatását: ca) természetes személy esetén - magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, - külföldi természetes személy útlevele vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya, cb) jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén - a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy ca) pontban megjelölt okiratának bemutatásán túl az azt igazoló - 30 napnál nem régebbi - okiratot, hogy - a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a gazdálkodó szervezet a bejegyzési kérelmét benyújtotta; egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói tevékenységről szóló bejelentését az egyéni vállalkozóról szóló törvényben meghatározottak szerint benyújtotta - belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént, - külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént; - cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet társasági szerződését (alapító okiratát, alapszabályát). - előző pontban meghatározott esetben a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő 30 napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént, valamint a szolgáltató köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb nyilvántartási számot rögzíteni. 14
15 d.) Az azonosítás során a Takarékszövetkezetnek rögzítenie kell természetes személy betételhelyező: - családi és utónevét - születési nevét - lakcímét - születési helyét, idejét - állampolgárságát - anyja születési nevét - azonosító okmányának típusát és számát - külföldi természetes személy esetén a fenti adatok közül az azonosító okmány alapján megállapítható adatokat, valamint a magyarországi tartózkodási helyet - továbbá a pénzügyi műveletre vonatkozó és ahhoz kapcsolódó legfontosabb adatokat (dátum, öszszeg, okirat sorszáma, stb.) jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén, annak: - nevét, rövidített nevét - székhelyének, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címét - cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszámát, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat számát vagy nyilvántartási számát - fő tevékenységét - képviseletére jogosultak nevét és beosztását - a kézbesítési megbízott azonosítására alkalmas adatait - továbbá a pénzügyi műveletre vonatkozó és ahhoz kapcsolódó legfontosabb adatokat (dátum, öszszeg, okirat sorszáma, stb.) e.) A pénzmosásra utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén a Takarékszövetkezet köteles az ügyfelet az a) pontban meghatározott értékhatárra tekintet nélkül azonosítani, és a pénzmosásra utaló adat, tény, körülmény felmerüléséről a Nemzeti Adó- és Vámhivatal Központi Hivatala Pénzmosás Elleni Információs Irodáját haladéktalanul tájékoztatni. A Takarékszövetkezet köteles kijelölni egy vagy több személyt, aki(k) kapcsolattartó személyként a Takarékszövetkezeti ügyintézőktől beérkező bejelentéseket továbbítják a Pénzmosás Elleni Információs Iroda felé. Gyanús tranzakció esetén, azt fel kell függeszteni és ezzel egyidőben haladéktalanul értesíteni kell a Pénzmosás Elleni Információs Irodát. f) A bejelentési kötelezettség teljesítése nem tekinthető a bank-, illetve üzleti titok megsértésének, vagy más akár jogszabályon, akár szerződésen alapuló adat- vagy információszolgáltatási korlátozás megsértésének. A Takarékszövetkezet a bejelentési kötelezettség teljesítéséről, annak tartalmáról és a bejelentő személyéről kivéve büntetőeljárás során harmadik személynek vagy szervezetnek tájékoztatást nem adhat, és köteles biztosítani, hogy a bejelentés megtörténte, annak tartalma és a bejelentő személye titokban maradjon. 15
16 A bejelentési kötelezettség teljesítése során a Takarékszövetkezet birtokába jutott adatokat, iratokat 8 évig, az Ügyfél azonosító adatait pedig a szerződéses kapcsolat megszűntét követő 8 évig kell (papíralapon, elektronikus vagy egyéb formában) megőrizni. g) A pénzmosással kapcsolatos teendők további feltételeit A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény tartalmazza. h) A Takarékszövetkezet a jogszabályba ütköző megbízások teljesítését megtagadja akkor is, ha azok teljesítésére szerződésben korábban kötelezettséget vállalt. 16
17 I.12. Kiszervezés Kiszervezésnek minősül a hitelintézet pénzügyi-, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, illetve jogszabály által végezni rendelt olyan tevékenység, amelynek során adatkezelés, adatfeldolgozás vagy adattárolás valósul meg, az adatvédelmi előírások betartása mellett. A kiszervezett tevékenységek köre, és a kiszervezett tevékenységek végzői: Kiszervezett tevékenység Kiszervezést végző Kiszervezés időtartama A mindenkori pénzforgalmi rendelkezések és a pénzforgalmi üzenetszabványok alapján az MTB Zrt. által meghatározottak szerint a Megrendelő által indított, illetve a Megrendelő részére címzett giro és klíring üzenetek kezelése és közvetítése, az adatforgalom technikai lebonyolítása KHR referencia adatok adattovábbítása A napi, havi, éves egyenlegértesítők nyomtatási műveleteinek lebonyolítása és kiküldése Informatikai szolgáltatások ehhez szükséges központi technikai és szoftverháttérbiztosítása az ún. InternetBank és HomeBank szolgáltatások magas színvonalú nyújtása érdekében Euro-bank rendszerrel kapcsolatos szoftver-támogatás biztosítása Telefonos ügyfélszolgálat BORDER szoftverrendszer üzemeltetése TAKINFO Kft Budapest Petényi út 9. TAKINFO Kft Budapest Petényi út 9. TAKINFO Kft Budapest Petényi út 9. isafe Kft Budapest Alkotás u. 53. Tak-Invest Zrt Budapest Fogarasi út 64. HW STÚDIÓ Kft Kecskemét Kőhíd u em. 2. HW STÚDIÓ Kft Kecskemét Kőhíd u em. 2. Határozatlan Határozatlan Határozatlan Határozatlan Határozatlan Határozatlan Határozatlan Border megkeresések modul Szerver központi infrastruktúra üzemeltetés HW STÚDIÓ Kft Kecskemét Kőhíd u em. 2. TAKINFO Kft Budapest Petényi út 9. Határozatlan Határozatlan 17
18 II. Betétgyűjtés Takarékbetét: hitelintézetnél takarékbetét-szerződés alapján takarékbetétkönyv vagy más okirat ellenében elhelyezett pénzösszeg. Takarékbetét-szerződés alapján a hitelintézet köteles az elhelyezőtől takarékbetétkönyv vagy más okmány ellenében pénzt átvenni és annak összegét a szerződés szerint visszafizetni. (Ptk.. 6:390 ) Betétszerződés alapján a betétes jogosult a bank számára meghatározott pénzösszeget fizetni, a bank köteles a betétes által felajánlott pénzösszeget elfogadni, ugyanakkora pénzösszeget későbbi időpontban visszafizetni, valamint kamatot fizetni. Határozott időre szóló betét esetén a bank a betét összegét lejáratkor vagy a betétes rendelkezése szerint köteles visszafizetni. A betétes a betét összegének visszafizetését a szerződésben meghatározott idő lejárata előtt is jogosult kérni. A betétes felszólítása hiányában a bank a szerződésben meghatározott idő lejárata előtt nem jogosult a betét összegének visszafizetésére. A lejáratkor fel nem vett betétösszeg átalakul határozatlan idejű betétté. Határozatlan időtartamú betét esetén a bank a betét összegét a betétes rendelkezése szerint, késedelem nélkül köteles visszafizetni. A Hpt. értelmében Betét: A Ptk. szerinti betétszerződés vagy a takarékbetétekről szóló évi 2. törvényerejű rendelet szerinti takarékbetét-szerződés alapján fennálló tartozás, ideértve a hitelintézetnél a fizetésiszámla-szerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is. A Hpt. szerint Betét és más, a nyilvánosságtól származó visszafizetendő pénzeszköz gyűjtése: pénzeszközök egyedileg előre meg nem határozott személyektől történő gyűjtése oly módon, hogy azzal a betétgyűjtő tulajdonosként rendelkezhet, de köteles azt kamattal, más előny biztosításával vagy anélkül visszafizetni. A takarékbetétről a Polgári Törvénykönyv, az évi 2. törvényerejű rendelet - továbbiakban: Betét tvr rendelkezik. A bemutatóra szóló betétek névre szólóvá alakításakor a Takarékszövetkezet a betéti okiratot a bemutató szóló személy nevére alakítja. A nevesítést követően a betéti okirat tulajdonjogában felmerülő bármely jogvita esetén a Takarékszövetkezetet felelősség nem terheli. Takarékbetétet a hitelintézetnél kizárólag névre szólóan (fenntartásával vagy fenntartás nélkül) minden természetes személy elhelyezhet. Takarékbetét-szerződésben az elhelyező személyétől különböző, de takarékbetét elhelyezésére jogosult kedvezményezett is megjelölhető. Takarékszövetkezetnél elhelyezhető betét legkisebb összege általában 100,- Ft, illetőleg a különböző betéttípusok esetében a Hirdetményben előírt pénzösszeg. A betétek elhelyezésének tartama alapján megkülönbözetünk látra szóló (lekötési idő nélküli) és meghatározott időre lekötötteket. A meghatározott időre lekötött betétek esetében amennyiben az Ügyfél a betétként elhelyezett összeget a szerződésben meghatározott időtartamig nem tartja a Takarékszövetkezetnél, a kamatra való jogosultsága részbeni, vagy teljes elvesztésével jár. Ha az Ügyfél kérésére a meghatározott időre lekötött 18
19 betétek szerződésében foglalt lejárat előtti kifizetésére kerül sor, akkor a szerződésben és az adott termékre vonatkozó Hirdetményben meghatározott feltételek szerint fizet kamatot a Takarékszövetkezet. A sávos kamatozású betéti forma esetén a felmondás időpontját megelőző sáv után járó kamatot kapja meg az Ügyfél. Ha a felmondás az első sávba esik a kamat nem jár. Ügyfelünk kérésére a lekötött betétek lejárat előtti kifizetése esetében az adott termékre vonatkozó Hirdetmény szerinti kamat jár. Ez alól kivételt képez a sávos kamatozású betéti forma, mely esetében a felmondás pillanatát megelőző sáv után járó kamatot megkapja Ügyfelünk. Ha felmondáskor e betét az első sávba esik, kamat szintén nem jár. A betétszámláról megküldött kimutatást a Takarékszövetkezet elfogadottnak tekinti, ha az ügyfél a kézbesítéstől számított hatvan napon belül írásban nem emelt kifogást; ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét II.1. Az elhelyezett betétek biztosítottsága A Takarékszövetkezetnél elhelyezett betétek visszafizetését minden betétkonstrukció esetén az öszszeghatártól függetlenül Takarékszövetkezet, továbbá az egyes konstrukciók esetén a Magyar Állam, illetve az Országos Betétbiztosítási Alap (Alap) garantálja. Az Alap a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az Országos Biztosítási Alap tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összeghatárig és módon - melyeket az üzlethelyiségekben kifüggesztett Hirdetmény tartalmaz - fizeti ki kártalanításként. Közös betét esetén a kártalanítási összeghatárt minden személy esetében külön veszi számításba az Alap. A kártalanítási összeg számítása szempontjából - eltérő szerződési kikötés hiányában - a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. A betétes elhalálozása esetén - a betétek elhelyezésének időpontjától függetlenül - az örökhagyó és az örökösök betétjét a hagyatékátadó végzés vagy a bírósági ítélet jogerőre emelkedésétől számított egy évig vagy a rögzített kamatozású kamatperiódus végéig - a kettő közül a későbbi időpontig - külön betétnek kell tekinteni és a kártalanítási összeghatár meghatározásánál nem kell összevonni az örökösök más betéteivel. Az örökhagyó betétje után a kártalanítás meghatározott összeghatárig fizetendő ki, függetlenül az örökösök számától. Ezt a rendelkezést a közös betétekre is alkalmazni kell. A kártalanítás során az egyéni vállalkozó által elhelyezett betét elhelyezésének időpontjától függetlenül az ugyanazon személy által magánszemélyként elhelyezett betéttől külön betétnek minősül. Az OBA által nyújtott biztosítás csak a névre szóló Hpt. 6. (1) 8. pontja szerinti betétre terjed ki. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a Hpt szerint felsoroltakra, illetőleg a Hpt. 239 (4) bekezdésében rögzítettre. Az OBA által nyújtott biztosítás a Számlatulajdonostól függetlenül - nem terjed ki az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik. 19
20 A kártalanítás kezdő időpontját megelőzően a takarékszövetkezettel szemben fennálló lejárt tartozása(i) erejéig a takarékszövetkezet él beszámítási jogával, így ezen takarékszövetkezeti követelés(ek) összege csökkenti az OBA kártalanítás összegét. Az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed a helyi önkormányzat, valamint a helyi önkormányzat által alapított költségvetési szerv, mint Számlatulajdonos betétjére is, amennyiben a kártalanítás évét két évvel megelőző évi beszámolója adatai alapján a helyi önkormányzat költségvetési mérlegfőösszege nem haladja meg az ötszázezer eurót. Ezen összeghatár forintösszegét a kártalanitás évét két évvel megelőző év utolsó munkanapján érvényes, a jegybanki feladatkörében eljáró Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB) által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. A biztosítottak esetében az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az Országos Biztosítási Alap tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. A kártalanítási összeghatár forintösszege a kártalanítás kezdő napját megelőző napon érvényes, az MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kerül meghatározni. Közösségi egyéb szervezet, egyesület vagy hasonló természetű csoport által elhelyezett - betétek esetén az OBA a Hpt ának (1) bekezdésében rögzített - azaz legfeljebb százezer euró - összeghatárt Számlatulajdonosonként összevontan - nem a közösséget alkotó személyenként külön-külön veszi figyelembe a kártalanítási összeg meghatározásánál. A takarékszövetkezet évente egyszer, az OBA által meghatározott formában kimutatást készít a Számlatulajdonosnak a takarékszövetkezetnél elhelyezett, OBA által biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a Számlatulajdonos javára fennálló betétbiztosítási összegről. Ezen Ügyféltájékoztatót a Tájékoztató a Betéteseknek című dokumentummal együtt, postai úton történő továbbítással vagy közvetlen módon bocsátja a takarékszövetkezet a Számlatulajdonos rendelkezésére. Az Országos Betétbiztosítási alap (OBA) által biztosított betétek: Az OBA által nyújtott biztosítás a a jogszabályban meghatározott kivételekkel - a betétek számától és pénznemétől függetlenül - kiterjed minden olyan betétre, amelyet június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint június 30-át követően állami garancia nélkül az Alapban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyeztek el; június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibocsátott vagy forgalomba hozott betéti okiratra, tekintet nélkül annak elnevezésére; A betéti okiraton fel kell tüntetni azt a tényt, hogy arra az OBA biztosítás kiterjed-e vagy sem. Amenynyiben a betétre a törvény értelmében a biztosítás nem terjed ki, azt ilyen értelmű záradékkal kell ellátni. A betétvédelemben nem részesülő betétek esetében, könyves betétek és betéti okiratokra szerződéskötés esetén az alábbi szöveget kell írni: Jelen szerződés tárgyát képező betét a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény alapján nincs biztosítva. 20
21 A Takarékszövetkezet az OBA biztosítottság szempontból, törvényi kötelezettségből adódóan betétet csak akkor fogad el, ha az Ügyfél azonosító adatotokat megadta. Azonosító adatok: 1. Természetes személy: név; illetve - a születési név, anyja neve, születési hely, idő, állampolgárság, lakcím, postacím, személyi igazolvány ( útlevél) száma, egyéb a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma.- közül még kettő adat nyilvántartása kötelező. 2. Jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet. - név, rövidített név - székhely telephely vagy fióktelep címe - adószám - képviseletre jogosultak neve és beosztása A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a Hpt aiban foglaltak tartalmazzák. A Hpt (1) bekezdésben meghatározott - azaz legfeljebb százezer euró összeghatárt meghaladóan az OBA a kártalanításra jogosult természetes személy Számlatulajdonos részére további legfeljebb ötvenezer euró összeghatárig fizet kártalanítást azon betétek esetén, amelyeket a kártalanítás kezdő napját megelőző három hónapban elkülönített számlán helyeztek el és a betét forrása: a) lakóingatlan eladása, lakásbérleti vagy lakáshasználati jog eladása, b) munkaviszony megszűnéséhez, nyugdíjazáshoz kapcsolódó juttatás, c) biztosítási összeg vagy d) bűncselekmény áldozatainak vagy tévesen elítélteknek járó kártérítés. A kártalanításra jogosult Számlatulajdonos a betét forrását az elkülönített számlán történő elhelyezés napján a következő okiratok bemutatásával köteles igazolni a Számlavezető helynek: a) lakóingatlan eladása, lakásbérleti vagy lakáshasználati jog eladása esetében: 30 napnál nem régebbi adásvételi szerződés vagy tulajdonjog, bérleti jog, használati jog átruházására irányuló egyéb okirat másolata, b) munkaviszony megszűnéséhez, nyugdíjazáshoz kapcsolódó juttatás esetén: 30 napnál nem régebbi munkáltatói, kifizetői igazolás, c) biztosítási összeg esetén: a biztosító 30 napnál nem régebbi igazolása, d) bűncselekmény áldozatainak vagy tévesen elítélteknek járó kártérítés esetén: a bíróság 30 napnál nem régebbi határozata. A Számlavezető hely a Keretszerződés Számlatulajdonos általi aláírásával egyidejűleg vagy a betét elhelyezését lehetővé tevő Keretszerződés megkötése előtt átadja a Számlatulajdonosnak a Tájékoztató a Betéteseknek című dokumentumot. A betétbiztosításra vonatkozó Tájékoztató átvételét és az abban foglaltak tudomásulvételét a Számlatulajdonos köteles a Tájékoztató aláírásával igazolni a Számlavezető hely felé. Ezen túlmenően a Hitelintézet évente egyszer, az OBA által meghatározott formában kimutatást készít a Számlatulajdonosnak a Hitelintézetnél elhelyezett, OBA által biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a Számlatulajdonos javára fennálló betétbiztosítási összegről. Ezen Ügyféltájékoztatót a Tájékoztató a Betéteseknek című dokumentummal együtt, postai úton történő továbbítással vagy közvetlen módon bocsátja a Hitelintézet a Számlatulajdonos rendelkezésére. 21
22 A betétállomány és más visszafizetendő pénzeszköz az átadó és átvevő hitelintézet közötti megállapodás alapján a Felügyelet engedélyével átruházható. Az állomány átruházás során a Ptk. tartozásátvállalásra vonatkozó szabályait kell alkalmazni, azzal az eltéréssel, hogy az állomány átruházásnál nem szükséges a szerződő fél hozzájárulása július 03-át követően a hitelintézetek egyesülése vagy fiókteleppé alakulása, valamint a betétállomány átruházása esetén a kártalanítási összeghatár szempontjából 3 hónapig külön betétnek minősülnek egyazon betétesnek az egyesülés, átruházás, illetve a fiókteleppé alakulás előtt az összeolvadó, beolvadó, átadó, átvevő vagy átalakuló hitelintézetnél elhelyezett betétei július 03-át megelőzően a Takarékszövetkezet egyesülése esetén a kártalanítási összeghatár szempontjából továbbra is külön betétnek minősülnek egyazon betétesnek az egyesülés időpontja előtt az összeolvadó, beolvadó vagy átvevő hitelintézetnél elhelyezett betétei legfeljebb 5 évig. Ezen pontot kell alkalmazni a betét átruházása esetén is. II.2 Betétek okmányai A Takarékszövetkezet által kiállított betéti okmányoknak tartalmaznia kell a Takarékszövetkezet teljes nevét, az okmány megnevezését és sorszámát, kiállítás keltét, betét összegét, betétes, illetőleg a kedvezményezett családi és utónevét, születési helyét és születési idejét, könyves betéteknél az egyes befizetések és kifizetések igazolását, valamint a kamat jóváírását az okiraton fel kell tüntetni. Takarékbetétet csak természetes személy jogosult elhelyezni. E betétet lehet látra szólóan és lekötéssel elhelyezni. Az összes többi betéti okirat lekötött betétnek számít. II.3. Betéti szerződés Betéti szerződés alapján elhelyezett betét a Takarékszövetkezetnél lehet látra szóló, illetőleg meghatározott időre lekötött. II.4. Betéti Keretszerződés Lekötött betétszámla nyitására vonatkozó igény esetén a Takarékszövetkezet Betéti Keretszerződést köt a számlatulajdonossal. Ebben az esetben minden egyes betételhelyezésre vonatkozóan a Takarékszövetkezet nem köt külön Betéti szerződést a számlatulajdonossal. Ezt követően a számlatulajdonos jogosult - a Betéti Keretszerződés alapján - a Takarékszövetkezet által rendelkezésére bocsátott formanyomtatványokon eseti megbízások útján az általa meghatározott összegeket, az általa megadott futamidőre - az aktuális Hirdetményben szereplő változó, illetve fix kamatozású lekötött betéti konstrukciók közül - kiválasztott lekötési formákban a Takarékszövetkezetnél betéti számlán elhelyezni. Az adott betét típusára vonatkozó általános szerződési feltételtől eltérő kikötés a Cenzúra Bizottság döntésétől függően lehetséges. 22
23 II.5. Betétek kamatai, kamatlábak Kamatlábak lehetnek sávonként eltérő vagy nem eltérő, ezen belül fix vagy változó. A betét - ha jogszabály, vagy a szerződés eltérően nem rendelkezik - az elhelyezés napját követő naptól kezdődik és a megszűnést (kivétet) megelőző napig kamatozik. A Takarékszövetkezet a kamatszámításnál az alábbi módszert alkalmazza a következő képlet alapján: tőkeösszeg x kamatláb x napok száma* * napok száma = minden hónap 30 naposnak tekintendő a betétek esetében. Eltérő számítás érvényesül a fizetési számlavezetés terén: tőkeösszeg x kamatláb x naptári napok száma Eltérő számítás érvényesül a Takarékszámla betét esetében: tőkeösszeg x kamatláb x naptári napok száma A Takarékszövetkezet jogosult a kamatok mértékét egyoldalúan módosítani, ha ezt a jogát a szerződésben kikötötte. A kamatmódosítást a Betét tvr. alapján végezi a Takarékszövetkezet melyet 15 nappal megelőzően napilapban közzé tesz és üzlethelyiségeiben, Hirdetmény formájában kifüggeszti. Amennyiben az Ügyfél a kamatmódosítást nem fogadja el, jogában áll a szerződést 30 napos felmondási idővel felmondani. A felmondási idő lejáratáig a Takarékszövetkezet az eredeti kamatot köteles megfizetni. Amennyiben az Ügyfél nem él a szerződés felmondásának lehetőségével, úgy a kamat mértékének módosítását részéről elfogadottnak tekinti a Takarékszövetkezet. A betéti kamat, az értékpapírok hozama és a teljes hiteldíj mutató számításáról és közzétételéről szóló kormányrendelet rendelkezése alapján a Takarékszövetkezet által kínált betéti szerződésekre vonatkozó egységesített betéti kamatlábmutatót (EBKM) számításának menetét és alkalmazási módját jelen üzletszabályzat melléklete tartalmazza. A betét utáni kamat - teljes kifizetés esetét kivéve - minden év december 31-én esedékes. Általában a hónap 30 naposnak tekintendő, kivéve ahol az üzletszabályzat ettől eltérően szabályozza. Az esedékességkor fel nem vett kamatot a betét összegéhez hozzá kell adni (tőkésítés). Egyes betétek kamatai külön nem, csak a betét megszűnésekor vehetők fel. Kivétel ez alól, ha az adott fix címletű betét jogfolytonos - kisebb címletekre történő - felváltását az adott betétre vonatkozó általános szerződési feltételek lehetővé teszik, a kifizetett betétre az elfekvési időtartamtól függő Hirdetményben meghirdetett kamat fizetendő. A Takarékszövetkezet a fizetendő kamat összegéből csak jogszabályban előírt, az Üzletszabályzatban közzétett levonásokat eszközölhet. Ilyen a betétek kamata után fizetendő adó, melynek mértékét a SZJA ill egészségügyi hozzájárulásról szóló törvény határozza meg. A Takarékszövetkezetnél elhelyezett betétek az évi LIII. Törvény, valamint e törvényt kiegészítő Kormányrendelet(ek) alapján, az ezekben meghatározottak szerint végrehajtási eljárás alá vonhatók. 23
24 III. Hitel és pénzkölcsön nyújtása III.1. Hitel és kölcsönügylet általános szabályai: A Takarékszövetkezet hitelműveleteket hitelkeret-szerződés alapján vagy eseti hitel- illetve kölcsönszerződés (a továbbiakban együtt: Hitelszerződés) alapján végez A Takarékszövetkezet alávetette magát a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló magatartási kódexnek. A hitel és kölcsönügyletek speciális szabályait a hitelezési üzletág szabályzatai, eljárásrendjei tartalmazzák. A Takarékszövetkezet hitelügyletei között magánszemélyek, kisvállalkozók és vállalkozások részére kötött lízingszerződésből eredő követelések éven belüli megvásárlását (faktorálását) is végzi. Fogyasztó jelenti azt a természetes személyt, aki az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljárva vesz igénybe valamely pénzügyi szolgáltatást. A Hitelintézet a hitelszerződés megkötését megelőzően a fogyasztó részére köteles olyan felvilágosítást adni, amelynek alapján a fogyasztó felmérheti, hogy az igénybe venni tervezett hitel megfelel-e az igényeinek és a pénzügyi teljesítőképességének. Ennek során a Hitelintézet a fogyasztó rendelkezésére bocsátja a különböző ajánlatok összehasonlításához szükséges információkat annak érdekében, hogy a fogyasztó megalapozott döntést hozhasson a hitelszerződés esetleges megkötése tekintetében. A felvilágosításnak mindenekelőtt ki kell terjednie a hiteltermékek legfontosabb jellemzőire, a fogyasztó pénzügyi helyzetére gyakorolt hatására és a fizetés elmulasztásának következményeire, így különösen a késedelmi kamatra, a hitel felmondására és a biztosítékok érvényesítésére. A felvilágosítást tömör és közérthető módon úgy kell nyújtani, hogy az a fogyasztó számára érthető és áttekinthető legyen, reprezentatív példákkal ábrázolt módon mutassa be, hogy a hitelfelvétel törlesztése a jövedelmi viszonyaihoz, illetve annak esetleges változásához képest milyen terhet jelent, és hogy a törlesztés során milyen további kockázatokkal kell számolnia, ideértve a kamat- és az árfolyamkockázatot is. A Hitelintézet az általa kötött hitelszerződések és jelzáloghitel-szerződések termékcsoportonként legjellemzőbb mintaszövegét a fogyasztók előzetes tájékozódása érdekében az internetes honlapján hozzáférhetővé teszi. - A hitelszerződésekre vonatkozó ajánlatok összehasonlítása és a hitelszerződés megkötése tekintetében hozandó megalapozott fogyasztói döntés érdekében a Hitelintézet a részletes felvilágosítás mellett, kellő időben, de azt megelőzően, hogy a fogyasztót bármilyen ajánlat vagy hitelszerződés kötné, köteles a fogyasztót az általa megadott információk alapján szóba jöhető hiteltermék tekintetében papíron vagy más tartós adathordozón a következő adatokról tájékoztatni:a hitel típusáról, - a hitelező nevéről (cégnevéről) és levelezési címéről, - a hitel teljes összegéről és lehívásának feltételeiről, - a hitel futamidejéről (törlesztési táblázat), 24
25 - a hitelkamatról és a hitelkamat feltételeiről, alkalmazása esetén a vonatkozó referencia-kamatlábról, kamatfelárról, kamatváltoztatási vagy kamatfelár-változtatási mutatóról, valamint a hitelkamat módosításának gyakoriságáról, feltételeiről és eljárási szabályairól, - a teljes hiteldíj mutatóról egy reprezentatív példával annak valamennyi feltételével, - a fogyasztó által a szerződéskötéskor ismert feltételek alapján fizetendő teljes összegről, - a fogyasztó által fizetendő törlesztőrészletek összegéről, a törlesztőrészletek számáról, és a törlesztés gyakoriságáról, esetlegesen a törlesztőrészleteknek a különböző hitelkamatú tartozásra történő elszámolásának sorrendjéről, - a fizetési számlához vagy készpénz-helyettesítő fizetési eszközhöz kapcsolódó valamennyi jutalékról, díjról, költségről vagy egyéb fizetési kötelezettségről, kivéve ha a fizetési számla vagy a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz fenntartása nem kötelező, - a hitelhez kapcsolódó hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatásról - ideértve díjat, jutalékot (a továbbiakban együtt: díj) és költséget -, és módosításuk feltételeiről, - adott esetben a közjegyzői díjról, - a hitelhez kapcsolódó olyan járulékos szolgáltatásokról (például biztosítás), amely a hitelszerződés megkötéséhez vagy a hitelező ajánlata szerinti megkötéséhez szükséges, - a késedelmi kamatról vagy az egyéb olyan fizetési kötelezettségről, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, - a fizetés elmulasztásának következményeiről, - a szükséges biztosítékok meghatározásáról, - az elállási jogról, illetve annak hiányáról, - az előtörlesztéshez való jogról, és annak esetleges költségeiről, - a KHR-rel kapcsolatos tájékoztatási kötelezettségéről (külön tájékoztató), - a fogyasztó kérésére a hitelszerződés tervezetét díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen a rendelkezésére kell bocsátani, - a megadott adatok érvényességének esetleges időbeli korlátozásáról, valamint - az adatkezelésről. A évi CLXII. törvény 17/A -a alapján a Takarékszövetkezet a fogyasztónak nem nyújthat olyan hitelt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértéket. Ez a kikötés nem vonatkozik az alábbiakra: hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó, továbbá kézizálog fedezete mellett myujtott hitelek esetében a teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. A mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához és szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott hitelek (áruhitelek) esetében, amennyiben a hitel folyósítása közvetlenül az áruhitellel érintett termék értékesítőjének, illetve a szolgáltatás nyújtójának történik, a teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét évi CLXII. törvény 17/A alkalmazásában az érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat Folyamatos szerződések esetében a Takarékszövetkezet az ügyfél részére a) legalább évente egy alkalommal, valamint 25
26 b) a szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) küld. A hitelszámláról megküldött kimutatást a Takarékszövetkezet elfogadottnak tekinti, ha az ügyfél a kézbesítéstől számított nyolc napon belül írásban nem emelt kifogást; ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét. III.2. Kamatszámítás módja: Ügyleti kamat: a Szerződésben meghatározott mértékű hitelkamatot, melyet az Ügyfél a folyósított Kölcsön összege után fizet a Hitelintézetnek. Az Ügyleti Kamatot a Hitelintézet a folyósított Kölcsön összege után naptári napokra számítja fel. Az első kamatnap a folyósítás napja, az utolsó kamatnap a törlesztést megelőző nap. Az utolsó kamatfizetés a Kölcsön lejáratának a napján esedékes. Ha az Ügyfél a Kölcsönt lejárat előtt fizeti vissza, az ügyleti kamat a Kölcsön visszafizetésének a napján válik esedékessé. A Hitelintézet az Ügyleti Kamatot a tényleges visszafizetés napját megelőző napig számítja fel. Az ügyleti kamat lehet rögzített mértékű, vagy változó. A változó kamat lehet Referenciakamatlábhoz kötött. A Referencia-kamatlábhoz kötött ügyleti kamat esetében az ügyleti kamat mértéke megegyezik az adott ügyletre alkalmazott érvényes Referencia-kamatláb és az egyedileg meghatározott Kamatfelár összegével. A Referencia-kamatlábhoz kötött kamat a Referencia-kamatláb változásához igazodóan Kamatperiódusonként automatikusan változik, Kamatperióduson belül rögzített. A Szerződésben a Hitelintézet a szerződéskötés napja szerinti tárgyhóra, vagy az első Kamatperiódusra érvényes Ügyleti Kamat mértéket tünteti fel, melytől a folyósítás napján a folyósítás napja szerinti Kamatperiódusra irányadó Referencia-kamatláb, és annak megfelelően a ténylegesen felszámításra kerülő ügyleti kamat mértéke eltérhet. Referencia kamatláb: a hitel/kölcsön ügyleteknél a szerződéses kamat meghatározásánál alapul szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a Takarékszövetkezetnek nincs ráhatása. A Takarékszövetkezet által a forintban nyújtott hitel/kölcsönök esetében alkalmazott referencia-kamatláb a belföldi bankközi pénzpiacon hivatalosan elfogadott BUBOR kamatláb, amelynek a Szerződésekben történő alkalmazhatóságát a Magyar Nemzeti Bank a vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően honlapján közzétette. A különböző futamidejű BUBOR-ok közül az adott ügyletre alkalmazandót a Szerződés tartalmazza. A Takarékszövetkezet által a lakáscélú kiegészítő kamattámogatásos és kamattámogatásos hitelek esetén alkalmazott referencia kamatláb az Állami Adósságkezelő Központ által meghatározott átlag referencia hozam. Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfél a jogszabályban, illetve a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot tartozik fizetni. Ügyleti/késedelmi kamat számítási képlete: tőke x kamatláb x naptári napok száma
27 Amennyiben a Felek - akár a konzorcium vezető által alkalmazott eltérő képlet miatt - a fenti kamatszámítástól eltérő kamatszámításban állapodnak meg arról az ÁSZF-ek, valamint az egyedi szerződések rendelkeznek. Eltérő kamatszámítás érvényesül a támogatott mezőgazdasági célú hitelek esetében a jogszabályi előírásoknak megfelelően: tőke x kamatláb x naptári napok száma A kamatnapok száma: a folyósítás időpontjától a teljesítés napját megelőző napig terjedő, naptári napokban kifejezett időszak. A folyósítás napja: az a nap, amely napon az ügyfél a kölcsön összegét a Takarékszövetkezet pénztáránál felveszi, illetve az ügyfél rendelkezése alapján a takarékszövetkezetnél már vezetett fizetési számláján pénzforgalmi bankszámla és lakossági fizetési számla - jóváírásra kerül. Ez a nap az első kamatnap. A teljesítés napja: a Takarékszövetkezet pénztáránál történő befizetés napja, illetve az ügyfél hitelszámláján történő jóváírás napja Pénzforgalmi bankszámláról és fizetési számláról történő átvezetés esetén - Más hitelintézettől történő átutalás esetén a takarékszövetkezet számláján történő jóváírás napja. Az ezt megelőző munkanap az utolsó kamatnap. Ha az Ügyfél a kölcsönt csak részben vette igénybe és a szerződés szerint a kölcsönt több részletben kell visszafizetnie, az igénybe nem vett összeggel - eltérő megállapodás hiányában - az utolsó törlesztő részlet(ek) csökken(nek). A tőke és kamatainak visszafizetése a kölcsönszerződésben rögzítetteknek megfelelően történik. A kölcsönszámlára történő befizetés összege a hitelintézetek és a pénzügyi vállalkozások éves beszámoló készítési és könyvvezetési kötelezettségeinek sajátosságairól szóló Kormányrendelet alapján kerül a számlán jóváírásra. Deviza alapú kölcsön: Ha a Takarékszövetkezet a fogyasztóval devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott és forintban törlesztett (a továbbiakban: deviza alapú) lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződést kötött, akkor a) a kölcsön folyósításakor a kölcsön, b) a havonta esedékessé váló törlesztő részlet, valamint c) a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének kiszámítása a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban MNB) által megállapított és közzétett, hivatalos devizaárfolyam alapján történik. Az árfolyam az elszámolás napját megelőző munkanapon megállapított és közzétett hivatalos MNB devizaárfolyam. III.3 Egyéb díjak, költségek: Az Ügyfél a hitel- illetőleg kölcsönszerződés keretében végzett pénzügyi szolgáltatásért kamaton felül díjat, jutalékot és egyéb költségeket fizet. /ellenértéket/ A takarékszövetkezeti szolgáltatások ellenértékének mértékét, esedékességét, illetve számításának módját elsősorban az egyedi szerződések tartalmazzák. Az olyan szolgáltatások tekintetében, amelyek- 27
28 ről, illetve amelyek ellenértékéről az egyedi szerződés nem rendelkezik, úgy a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Hirdetménye, a vonatkozó ÁSZF. illetve a jelen Üzletszabályzat az irányadó. Amennyiben az Ügyfél a pénztartozását késedelmesen teljesíti, a Takarékszövetkezet ha a szerződés másként nem rendelkezik - a jogszabályban meghatározott késedelmi kamatot számítja fel. A Takarékszövetkezeti szolgáltatások ellenértékének megfizetése a teljesítés napja, eltérő kikötés hiányában a szerződésben meghatározott időpontban, a szerződésben megjelölt rendszerességgel, utólag vagy a szerződés megszűnésekor esedékes. A Takarékszövetkezeti szolgáltatás tejesítése során a jogosult az ellenértéken felül az ügylettel kapcsolatban felmerült költségeit (postaköltségek, sürgősségi díjak, tranzakciós díj, ügyvédi díj, hitel előkészítési díj, biztosíték átértékelési díj, szakértői díjak, értékbecslés díja, illetékek, közjegyzői, hatósági és egyéb eljárás költségei stb.) illetve díjait az Ügyfélre terhelni. A megbízás teljesítése során a Takarékszövetkezet által igénybevett belföldi és külföldi közreműködő által felszámított költségek, jutalékok az Ügyfelet terhelik. Az Ügyfelet terhelik továbbá mindazon igazolt költségek, amelyek az Ügyfél nem szerződésszerű magatartásából származnak vagy a Takarékszövetkezetet az Ügyféllel fennálló jogviszonnyal kapcsolatosan terhelik, beleértve az Ügyfél elleni esetleges eljárások költségeit is. Hitel előkészítési díj: A Takarékszövetkezet eltérő megállapodás hiányában az Ügyfél által benyújtott hitelkérelem hitelbírálati eljárásáért díjat számít fel, melynek mértékét a kérelmezett hitel/kölcsönösszeg százalékában vagy konkrét összegben határozza meg. A hitel előkészítési díj mértékét a mindenkori hatályos Hirdetmény tartalmazza. A hitel előkészítési díj megfizetése új ügylet esetén a hitelkérelem benyújtásakor, meglévő ügylet megújítása esetén a megújítást követő első folyósításkor (illetve folyószámlahitel esetén a hitelkeret megújításakor) teljes összegben esedékes. A hitelkérelem elutasítása esetén nem téríthető vissza, elfogadás esetén az egyéb díjakba nem beszámítható. Kezelési költség: a Szerződésben a mindenkori fennálló hitelösszeg százalékában vagy konkrét öszszegben meghatározott díj, megfizetése a Szerződésben rögzített időpontokban esedékes. Amennyiben a Felek másképp nem rendelkeznek, mértékére az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó hatályos Hirdetmény az irányadó. Válalkozóknál a kezelési költség felszámítása egyedi megállapodás (kockázatvállalási szerződés) szerint lehet: - egyszeri folyósítási jutalék, melyet az Adósoknak a kölcsön folyósításakor egy összegben kell megfizetni, - évi egyszeri kezelési költség, melyet az év elején vagy a hitel fordulónapján fennálló tartozás után számolják fel 360 napra, - évi egyszeri kezelési költség, melyet a folyósított összeg után számolnak fel 360 napra - évi kezelési költség, amely a mindenkori tartozás után van felszámolva az alábbi képlet alapján: Kezelési költség Tőke x kamatláb x időtartam napjai 360 x
29 Amennyiben a Felek - akár a konzorciumvezető által alkalmazott eltérő képlet miatt - a fenti költségszámítástól eltérő számításban állapodnak meg arról az ÁSZF-ek, valamint az egyedi szerződések rendelkeznek. Eltérő kezelési költség számítás érvényesül a támogatott mezőgazdasági célú hitelek esetében a jogszabályi előírásoknak megfelelően: tőke x kamatláb x naptári napok száma 365*100 Rendelkezésre tartási díj: a Szerződésben az Ügyfél rendelkezésére tartott, le nem hívott hitelrész /kölcsön, illetve igénybe nem vett hitelkeret százalékában meghatározott díj, melynek, megfizetése eltérő megállapodás hiányában - a rendelkezésre tartási időszak alatt minden naptári hónap végén, illetve a Szerződés megszűnésekor esedékes. A rendelkezésre tartási díj felszámításának kezdő időpontja a hitel/kölcsön igénybe vételi lehetőség megnyílásának a Szerződésben rögzített időpontja, végső időpontja az igénybevételi lehetőség utolsó napját megelőző nap, illetve a tényleges igénybevétel (folyósítás) napját megelőző nap. Amennyiben a Felek másképp nem rendelkeznek, mértékére az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó hatályos Hirdetmény az irányadó. Folyósítási díj: a Szerződésben a folyósított kölcsön/ igénybevett hitelösszeg százalékában vagy konkrét összegben meghatározott díj, melynek megfizetése az első folyósítással illetve az aktuális lehívással egyidejűleg esedékes. Megfizetése oly módon történik, hogy a Takarékszövetkezet az aktuális lehívás összegét a folyósítási díj összegével csökkenti. Amennyiben a Felek másképp nem rendelkeznek, mértékére az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó hatályos Hirdetmény az irányadó. Szerződéskötési díj: a szerződés megkötésével egy időben esedékes díj, általában a hitelösszeg meghatározott százalékában vagy határozott összegben a Szerződésben kerül megállapításra. Amennyiben a Felek másképp nem rendelkeznek, mértékére az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó hatályos Hirdetmény az irányadó. Szerződésmódosítási díj: jelenti az Ügyféllel megkötött Szerződés, illetve az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerződések aláírását követően végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a szerződés(ek) bármely feltételét, és/vagy időtartamát érintő változtatás (ideértve a futamidő hosszabbítást, fedezetcserét, fogyasztókiengedés a kötelemből stb. is) esetén a Hitelintézet által felszámított díjat. Mértéke szerződésmódosításonként a módosítással érintett összeg, mely a fogyasztó részére tételesen rögzített módon kerül megállapításra, megfizetése a szerződésmódosítás aláírásakor esedékes. Mértékére - eltérő megállapodás hiányában - a Hirdetmény az irányadó. Fizetési haladék (lejárat hosszabbítása nélkül/futamidőn belüli átütemezés) Ha az adós törlesztési kötelezettségének nem tud eleget tenni írásbeli kérelme alapján részére haladék engedélyezhető oly módon, hogy a kölcsön az előírt határidőre kiegyenlítésre kerüljön. Az elmaradt befizetést a havi törlesztő részleten felül kell megfizetni az adósnak a megjelölt határidőre. A fizetési haladékért a hirdetményben meghatározott díjat kell felszámolni. Ha az adós az elmaradt törlesztést az előírt módon nem rendezi, a hátralék idejére késedelmi kamatot kell felszámítani. Prolongáció (lejárat meghosszabbítása/véglejárat módosítása) A kölcsönadós írásbeli kérelmére a Takarékszövetkezet fizetési haladékot engedélyezhet részére a lejárat egyidejű meghosszabbítása mellett. A prolongációért a hirdetményben szereplő prolongációs díjat kell felszámolni. Ha az adós az elmaradt törlesztést az előírt módon nem rendezi, a teljes időtartamra - a hátralék keletkezésének napjáig - visszamenőleg késedelmi kamatot fizet. 29
30 Feltételes hitelígérvény kiadási díj: a hitelígérvény kiadásával egy időben esedékes díj, általában a hitelösszeg meghatározott százalékában vagy határozott összegben kerül megállapításra. Amennyiben a Felek másképp nem állapodnak meg, mértékére a hatályos Hirdetmény az irányadó. Előtörlesztési díj: az Szerződésben megállapított teljesítési határidő előtti törlesztés esetén, az előtörlesztéssel kapcsolatban a Takarékszövetkezetnél felmerült adminisztrációs, technikai költségek megtérítéseként felszámított átalány jellegű díj, melynek mértéke a Szerződésben az előtörlesztett összeg százalékában kerül megállapításra, megfizetése az előtörlesztéssel egyidejűleg esedékes. Amennyiben a Felek másképp nem rendelkeznek, mértékére az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó hatályos Hirdetmény az irányadó. Az Ügyfél előtörlesztési szándékáról a tranzakció előtt amennyiben a Felek közötti szerződés másként nem rendelkezik legalább három banki munkanappal köteles értesíteni a Bankot. Előtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet először mindig a megszolgált kamat és egyéb díjak jóváírását végzi el és csak az azután fennmaradó összeg kerül tőketörlesztésre. Kamat-, díj-, költség fizetések teljesítése: Adós a szerződésben meghatározott kamat, költség és egyéb díjakat az esedékesség napján köteles megfizetni. Amennyiben a hiteldíj/kamat esedékessége munkaszüneti napra esik, úgy az esedékesség napja az ezt követő első munkanap. Zárlati/megszűnési költség: Az engedélyezett kölcsön után felszámított éves zárlati költség minden év utolsó napján és a kölcsön megszűnésekor válik esedékessé. Hitel kiváltási díj: A Szerződésben megállapított teljesítési határidő előtti fennálló teljes tartozás teljesítésével kapcsolatban a Takarékszövetkezetnél felmerült adminisztrációs, technikai költségek megtérítéseként felszámított átalány jellegű díj, melynek mértéke a Szerződésben a fennálló tartozás összegének százalékában kerül megállapításra, megfizetése a hitel kiváltással egyidejűleg esedékes. Amennyiben a Felek másképp nem rendelkeznek, mértékére az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó hatályos Hirdetmény az irányadó. A hitel kiváltás másik hitelintézetnél vagy a Takarékszövetkezetnél felvett további hitel terhére teljesíthető III.4. Kamatváltoztatás: A Takarékszövetkezet jogosult a Szerződésben meghatározott hiteldíj bármely elemét így különösen a kamatot, díjat, - a Szerződésben meghatározott okok bekövetkezte esetén egyoldalúan módosítani. III.4.1 Fogyasztóval kötött kölcsönszerződés A fogyasztó számára hátrányosan kizárólag a hitelszerződésben megállapított hitelkamat, kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan, feltéve hogy azt a hatályos törvény lehetővé teszi, és a felek azt a szerződésben kifejezetten kikötötték. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, a fogyasztó számára hátrányosan nem módosítható. Az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével kell megállapítani. 30
31 Az egyoldalú hitelkamat, kamatfelár, költség és díj módosítás jogát a Hitelintézet a szerződésben rögzített feltételek szerint jogosult gyakorolni. Semmis az a szerződéses kikötés, amely a szerződés egyoldalú módosítására vonatkozóan a hatályos törvényben meghatározott követelményeknek nem felel meg. A Hitelintézet az egyoldalú módosításáról annak hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztett hirdetményben, papíron, vagy tartós adathordozón tájékoztatja. értesíti a fogyasztót. A hitelkártyához vagy fizetési számlához kapcsolódó hitelszerződés feltételeinek egyoldalú módosítása esetén a fogyasztó a szerződést 30 napos határidővel költség- és díjmentesen akkor is felmondhatja, ha a szerződést határozott időre kötötték. A felmondás akkor érvényes, ha a fogyasztó a felvett hitelösszeget és annak a visszafizetés időpontjáig felszámítható szerződés szerinti hitelkamatait a felmondási határidő leteltéig a Hitelintézetnek visszafizeti. A legfeljebb 3 éves futamidejű hitel annak teljes futamidejére a hitelszerződésben meghatározott a) fix kamatozással, vagy b) a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és fix kamatfelárral nyújtható, és e hitel kamatfeltételei a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel a szerződésben meghatározott, a) a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és annak teljes futamidejére vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral, b) legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített hitelkamattal, vagy c) fix kamatozással nyújtható. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel utolsó kamatperiódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. Referencia-kamatlábhoz kötött kamatozású hitelszerződés esetén a referencia-kamatláb mértékét a hitelszerződésben meghatározott referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként kell a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítani. A Hitelintézet a hitel futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal az egyes kamatperiódusok lejárta után a) a hitelkamatot legfeljebb a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató, b) a kamatfelárat legfeljebb a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Az alkalmazott kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatót vagy referencia-kamatlábat a hitelszerződés tartalmazza, és az - ideértve annak bármely összetevőjét is - a kamatperiódust követően sem módosítható egyoldalúan. Abban az esetben azonban, ha a kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutató vagy referencia-kamatláb a kialakítását meghatározó körülményekben bekövetkezett lényeges változás miatt a rendeltetésére alkalmatlanná vált, a Magyar Nemzeti Bank azt a honlapjáról törli, és egyidejűleg megjelöli az azt helyettesítő kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatót vagy referencia-kamatlábat. A Hitelintézet a kamaton kívül díj fizetését - ide nem értve a hitel folyósításához, a hitelkeret rendelkezésre tartásához, valamint a fogyasztó általi előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségei fejében a hatályos törvény szerint megállapítható díjat - a hitelszerződésben tételesen rögzített módon, a szerződéskötéssel, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségeivel összefüggésben köthet ki, és e díjat legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelheti. A Hitelintézet a költséget annak felmerülésekor, a díjat pedig évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja. 31
32 Ha a hitelszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Hitelintézetnek ezt a szerződéses kötelezettsége részeként a fogyasztó javára érvényesíteni kell. A módosításról az érintett ügyfeleket legkésőbb a módosítás hatálybalépését követő legközelebbi számlakivonattal együttesen postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíti, továbbá elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a módosítást az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé teszi. Lakáscélú hitelek esetén: lakáscélú kölcsönszerződés A lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés nem módosítható az Adós számára kedvezőtlenül, kivéve a módosítandó kamatra kihatással bíró alábbi feltételek bekövetkezése esetén: a) a Hitelintézet forrásköltségeinek, forrásszerzési lehetőségeinek kedvezőtlen változása, b) a hitelkockázat bekezdésben meghatározott változása, c) a Hitelintézet adott tevékenységének költségeit növelő, a hitel-, kölcsönszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő jogszabályváltozás forrásköltségek változása A forrásköltségek, forrásszerzési lehetőségek kedvezőtlen változása az alábbi események közül legalább egynek a bekövetkezését jelenti: a) jegybanki alapkamat emelkedése, b) bankközi pénzpiaci kamatlábak emelkedése, c) a Hitelintézet lekötött ügyfélbetétei kamatának emelkedése, d) a refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír kamatának emelkedése, e) a Hitelintézet hitelezési tevékenysége refinanszírozásául szolgáló hitel-, kölcsönszerződések költségének bizonyítható növekedése kamat mértékének változása A kamat mértékének százalékban kifejezett növekedése nem haladhatja meg az pontban meghatározott feltételek változásának együttes hatása alapján meghatározott mértéket, figyelembe véve a Hitelintézet forrásszerkezetét és annak változását hitelkockázat változása A kamat az Adós számára kedvezőtlen módosítására a hitelkockázat változásai alapján az alábbi esetekben kerülhet sor: a) a Hitelintézet eszközminősítési vagy belső adósminősítési szabályzata alapján az ügyfél, illetve a hitelügylet magasabb kockázati kategóriába történő átsorolása esetén, ha az átsorolásra a kölcsön összegében vagy a fedezetül szolgáló ingatlan értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás miatt került sor, feltéve, hogy ez a változás a kölcsön visszafizetését jelentős mértékben veszélyezteti, vagy Az a) pontja alapján a Hitelintézet nem módosíthatja a devizában nyújtott és forintban törlesztett hitel kamatának mértékét az ügyfél számára kedvezőtlenül, ha a kölcsön forintban meghatározott összege az árfolyam változás miatt emelkedik. 32
33 A lakáscélú hitelszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik nap eltelte után a Hitelintézet a fogyasztó nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget és díjat nem számíthat fel. Ha lakáscélú hitelszerződés deviza alapú, és a szerződés annak felmondása esetére a fennálló tartozás összegének forintban történő meghatározását írja elő, akkor a felmondást követő kilencvenedik napot követően a hitelező a fogyasztó nem teljesítése miatt, a felmondás napján érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget vagy díjat nem számíthat fel. A Hitelintézet jogosult a Szerződés bármely feltételét az Adós számára kedvezően módosítani. Az Adós számára kedvező egyoldalú szerződésmódosítást a hatályos jogszabályokban lévő feltételek teljeskörű betartásával - a Hitelintézet az üzletszabályzata vagy az általános szerződési feltételek módosításával is végrehajthatja, ebben az esetben az üzletszabályzat vagy az általános szerződési feltételek vonatkozó rendelkezése válik a szerződés részévé. A módosításról az érintett ügyfeleket legkésőbb a módosítás hatálybalépését követő legközelebbi számlakivonattal együttesen postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíti, továbbá elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a módosítást az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé teszi. III.5. Pénzkölcsön nyújtása Kölcsönt csak kérelemre - egyedi bírálat alapján a jelen üzletszabályzatban, illetve megkötendő egyedi ügylet sajátosságaira tekintettel meghatározandó további előfeltételek fennállása esetén nyújthat a Takarékszövetkezet. Kölcsön: a Kölcsönszerződésben megjelölt, a Hitelintézet által az adósnak visszafizetési kötelezettség mellett nyújtott pénzösszeg, továbbá a Hitelkeret terhére és erejéig a Hitelintézet által a Számlatulajdonosnak nyújtott összeg. Kölcsönt az e célra szolgáló nyomtatványon lehet igényelni. A kölcsön igényléséhez mellékelni kell az igénybevételre vonatkozó jogosultság elbírálásához szükséges okiratokat és az egyéb dokumentumokat is melyet az adott hiteltípushoz tartozó szabályzatok, vagy eljárás rendek írnak elő. Társasági formában működő Ügyfél esetében általában az utolsó két éves mérlegadatai (beleértve az összes mérleglapot), éves beszámolói, valamint a Takarékszövetkezet által összeállított kérdőív adatai alapján történik. Jogi személyiséggel nem rendelkező társaság, egyéni vállalkozó, vagy magánszemély esetén az Ügyfélvizsgálatot a tevékenység elemzése, a rendszeres jövedelemforrások és az adóbevallás alapján végzi. A Takarékszövetkezet a hitelképesség vizsgálatához egyéb adatokat is bekérhet. Hitel (kölcsön) szerződés megkötésre akkor kerülhet sor, ha a Takarékszövetkezet vizsgálata után az Ügyfél hitelképességét megfelelőnek találta. A hitelképesség vizsgálat szempontjait a Takarékszövetkezet állapítja meg. A kölcsönt igénybevevő és a Takarékszövetkezet közötti hiteljogviszony írásbeli szerződés alapján jön létre. A szerződés azon a napon jön létre, amikor azt valamennyi kötelezett aláírja, a szerződés az aláírásokat követően hatályba lép, ha a felek ettől eltérően nem állapodtak meg. 33
34 A Fogyasztó jogosult a szerződéstől, annak aláírása napjától számított 14 napon belül, indokolás nélkül elállni, amennyiben a Kölcsön folyósítására még nem került sor. Az Fogyasztó ezen Szerződéseket az aláírásának napjától számított 14 napon belül díjmentesen felmondhatja, amennyiben a Kölcsönt a Hitelintézet már folyósította. A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél igényelt és felvett hiteleihez kapcsolódó adatait a Központi Hitelinformációs Rendszerében nyilvántartani, tárolni és kezelni. A Takarékszövetkezet jogosult más hitelintézettől bankinformációt kérni az Ügyfélről.. A Takarékszövetkezet jogosult az igénylő által közölt adatok felülvizsgálatára, ellenőrzésére. A fizetési számlaszerződéssel rendelkező ügyfelek részére hitelszerződés alapján meghatározott ideig az Ügyfél részére hitelkeretet tart a Takarékszövetkezet rendelkezésre, a hitelkeret terhére kölcsönt folyósít. A rendelkezésre tartott összeg után rendelkezésre tartási jutalékot, a folyósított összeg után hiteldíjat (kamatot, folyósítási költséget és egyéb költségeket) állapít meg, melyet az Ügyfél köteles megfizetni. Késedelmes fizetés esetén a Takarékszövetkezet jogosult a jogszabályban (Ptk), vagy a szerződésben meghatározott késedelmi kamatot felszámítani. Az esedékes, felszólítás ellenére meg nem fizetett tartozást, annak járulékait, valamint a követelés érvényesítésével esetleges felmerülő költségeket az Ügyféllel (Adóssal) illetve a szerződést biztosító mellékkötelezettséget vállalókkal szemben - a felek eltérő megállapodása, vagy eltérő jogszabályi felhatalmazás hiányában - bírósági úton érvényesíthető. Takarékszövetkezet jogosult és köteles a hitel nyújtása előtt és annak lejárati ideje alatt tájékozódni az Ügyfél vagyoni viszonyáról, üzleti eredményéről, hitel fedezetéről, értékéről és érvényesíthetőségéről. A hitelszerződés vagy hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést a Ptk 6:387. -ban, illetőleg a szerződésben meghatározott esetekben a Takarékszövetkezet jogosult felmondani, amely azonnali hatályú is lehet. Ha a szerződésben foglalt kikötés nem zárja ki, az Ügyfél - a tartozás teljes összegének visszafizetése mellett - jogosult a hitelszerződést, vagy a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést bármely időpontban, akár azonnali hatállyal is felmondani. Amennyiben az Ügyfél él ezzel a jogával Takarékszövetkezet a szerződésben meghatározott kamatot arányosan csökkentheti. Az Ügyfélnek a fizetési számla szerződés felmondásáról, valamint más hitelintézetnél fizetési számla nyitásról, valamint további hiteltartozás vállalásáról azonnal tájékoztatni kell a Takarékszövetkezetet. Azon Ügyfél, aki a hiteligény elbírálásához szükséges tényt, vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közli, vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik. III.6. Hitelképesség vizsgálat A Takarékszövetkezet a kölcsönkérelmet az elbíráláskor hatályban lévő, a Hpt. és belső szabályzatok előírásai szerint bírálja el és engedélyezi. A hitelképesség vizsgálatáért hitel előkészítési díj kerül felszámításra. 34
35 III.7 Biztosítékok A Takarékszövetkezet az Ügyféllel szemben fennálló, vagy jövőben keletkező követeléseinek biztosítására a Szerződésben meghatározott biztosíték nyújtását, illetve a Takarékszövetkezet követeléseinek megtérüléséhez szükséges mértékben - a már meglévő biztosíték kiegészítését kérni az Ügyféltől. A biztosíték nyújtásának, illetve kiegészítésének elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősül. A Takarékszövetkezet által leggyakrabban alkalmazott szerződést biztosító mellékkötelezettségek: - Állami garancia és készfizető kezesség vállalás - Állami garanciával egyenrangú garanciák - Bankgarancia - Óvadék - Zálogjog - Készfizető kezesség A Hitelintézet nem fogadhatja el fedezetként a Hitelintézet által kibocsátott, tagsági jogokat megtestesítő értékpapírt, részjegyet a Hitelintézettel szoros kapcsolatban álló vállalkozás által kibocsátott, tagsági jogokat megtestesítő értékpapírt, részjegyet, valamint a Hitelintézettel szoros kapcsolatban álló vállalkozás üzletrészét, a Hitelintézet vagy az összevont alapú felügyelet alá tartozó hitelintézettel szoros kapcsolatban álló vállalkozás a Gt.-ben meghatározott minősített többséget biztosító befolyása alatt álló részvénytársaság részvényét, részjegyét, üzletrészét. - amit jelzálog esetén a biztosíték értékének 70 %-át meghaladó mértékben már lekötöttek - Az Ügyfél köteles gondoskodni a Takarékszövetkezet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartásáról, megőrzéséről és érvényesítéséről. Ha a biztosítékul a termelésben, illetve a kereskedelemben résztvevő, egyedileg meg nem határozott, elhasználható vagy helyettesíthető dolog szolgál, akkor az Ügyfél köteles az elhasználódott vagy értékesített vagyontárgyat pótolni és a változásról tájékoztatni a Takarékszövetkezetet. A Takarékszövetkezet jogosult bármely biztosítékból eredő jogát a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon érvényesíteni és a biztosítékokból történő kielégítés sorrendjét megválasztani. Takarékszövetkezet jogosult a pénzügyi szolgáltatás teljesítésének feltételéül- fedezet biztosítása céljából - meghatározott biztosítási szerződés megkötését előírni az Ügyfél részére. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit, a Takarékszövetkezet jogosult érvényesíteni bármely biztosítékból fakadó jogát a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon úgy, ahogy az a banki követelések kielégítését a legeredményesebben szolgálja. A Takarékszövetkezet vagy megbízottja bármikor jogosult ellenőrizni - akár a helyszínen is - a biztosítékok meglétét és azt, hogy az Ügyfél a biztosítékokkal kapcsolatos, őt terhelő kötelezettségeknek eleget tesz-e. 35
36 A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével kapcsolatos minden szükséges kiadás az Ügyfelet terheli. Folyósítás ütemezése lehet: - egy összegben - több részletben Az Adós fizetési késedelme esetén, az ügyleti kamaton felül a Hirdetményben meghatározott késedelmi kamat számítható fel. A késedelmi kamatot a fogyasztóknak nyújtott hitelek esetén az egy hónapot meghaladó hátralék esetén vállalkozások esetén a 15 napot meghaladó hátralék esetén lehet felszámítani. A lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Takarékszövetkezet az Adós nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. III.8. Kölcsönök törlesztése Lakossági és vállalkozói hiteleket általában havi törlesztő részletekben kell visszafizetni, de a hitelcéltól és a hiteligénylő által végzett tevékenységtől függően más visszafizetési ciklus is alkalmazható. Az Adósnak a felvett kölcsönt a szerződésben foglalt feltételek szerint kell visszafizetnie. A törlesztés a kölcsönszerződésben meghatározott időponttól minden hónapban, a szerződésben meghatározott napon, összegben és ütemben esedékes. A kölcsönszámlára történő az alábbi sorrendben kerül jóváírásra a számlán: - költségek, - késedelmi kamatok, kamatok - tőketörlesztés. Azokat az Adósokat, akik szerződésben vállalt kötelezettségeiknek nem tesznek eleget a Takarékszövetkezet, minden a szerződésben rögzített esedékességi időpontot követő harmadik munkanapján ajánlott levélben felszólítja az adóst és adóstársat a hátralék 8 naptári napon belüli rendezésére. A levelezés (felszólítás, felmondás) költségeit a Takarékszövetkezet fizetési felszólítási díj címen áthárítja ügyfelére. Felszólítások (Adósok, kezesek, Ügyvédi) eredménytelensége esetén a Takarékszövetkezet jogosult a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani. 1. A fogyasztóval kötött kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés felmondását megelőzően a Takarékszövetkezet az adósnak, valamint a szerződésben kezesként részt vevő személynek, továbbá - ha a zálogfedezetet nem a hitelfelvevő nyújtja - a zálogkötelezettnek küldött írásbeli fizetési felszólításban felhívja az adós, valamint a kezes, illetve a zálogkötelezett figyelmét a teljes fennálló és a lejárt tartozás összegére, a fizetendő kamat és késedelmi kamat mértékére, valamint a nemfizetés esetén növekvő kamatteherre és a tartozás rendezésének elmaradása esetén a várható jogkövetkezményekre. 36
37 2. A fogyasztóval kötött kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés felmondását a Takarékszövetkezet az adósnak és a kezesnek megküldi. A felmondás megküldésének igazolása a Takarékszövetkezetet terheli. 3. Jelzáloghitel-szerződés felmondását megelőzően a Takarékszövetkezet az 1. pontban meghatározott írásbeli fizetési felszólítással egyidejűleg, az 1. pontban meghatározott tájékoztatás mellett bemutatja a szerződés megkötésétől kezdődően az egyes évekre összesítve - a fogyasztó külön kérése esetén havi bontásban - a fogyasztó által teljesített törlesztő részletek, a visszafizetett tőkeösszeg, az elszámolt kamat, késedelmi kamat és egyéb költségek, továbbá a tőkésített kamat és a fennálló tartozás alakulását. 4. A fogyasztóval kötött, lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a pénzügyi intézmény a fogyasztó nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel. 5. Ha a fogyasztóval kötött, lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés deviza alapú, és a szerződés a szerződés felmondása bekövetkezésekor a fennálló tartozás összegének forintban történő meghatározását írja elő, a 4. pontban leírtakat azzal az eltéréssel kell alkalmazni, hogy a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Takarékszövetkezet a fogyasztó nem teljesítése miatt, a felmondás napján érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számít fel. A Központi Hitelinformációs Rendszerrel kapcsolatos adatkezelési szabályokat, a jogorvoslati lehetőséget jelen Üzletszabályzat melléklete tartalmazza. III.9. Követelés megvásárlása A Takarékszövetkezet követeléseket csak faktorálhat. A Takarékszövetkezetünk ügyfele - mint lízingbeadó - által megkötött lízingszerződésekből eredő követelések megvásárlása, amely nem érinti az Ügyfélnek - mint lízingbeadónak - a lízingszerződésből eredő egyéb jogait és kötelezettségeit. A faktoring szerződés tárgyául kizárólag olyan követelések szolgálhatnak, melyeknek az átruházása az Ügyfél számára nincs megtiltva. A faktorált lízingszerződések vételára, a szerződések értéknapra vonatkozó jelenértéke. A vételár meghatározása az alábbi képlet alapján történik: ahol: DL n n L i DL = Σ i=1 (1+r) Ni/365 = A pénzáramlás (szerződés értéknapra vonatkozó) jelenértéke (Ft) = a hátralévő díjak száma 37
38 L i r N i = i -edik időpontban esedékes nettó díj (Ft) = alkalmazott kamatláb = az L i díj esedékessége a korrekciós napok figyelembevételével, és a szerződés értéknapja közötti napok száma A kölcsön a termelési, szolgáltatói tevékenység elősegítésére a saját anyagi erő kiegészítésére nyújtható. IV.1. Pénztárszolgálat IV. Pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása Takarékszövetkezet pénztárszolgálatot az üzlethelyiségeinkben meghirdetett pénztári órák alatt tart, köteles a hamis, vagy hamisnak látszó fizetőeszközt az Ügyféltől ellenérték nélkül bevonni és az esetről jegyzőkönyvet - lehetőleg az Ügyfél jelenlétében - felvenni. A bizonyítási eljárásnak az Ügyfélre nézve kedvező eredmény megállapítása esetén a részére jogosan járó ellenérték kifizetéséről az ügyfelet értesíteni kell. A Takarékszövetkezet készpénzfelvétel esetén a személyazonosság és a jogosultság igazolását kéri. A pénzforgalom zavartalan lebonyolítása érdekében az Ft feletti készpénz felvételt előző nap 12 óráig be kell jelenteni. A megrendelt, de fel nem vett készpénz összege után a Hirdetményben meghatározott rendelkezésre tartási jutalék kerül felszámításra. Az Ügyfél részére tévesen kifizetett összegek rendezése amennyiben az Ügyfél és a Takarékszövetkezet közös, minden kétséget kizáróan megállapítható a pénztáreltérés- jegyzőkönyv alapján a kirendeltség vezető szükség esetén ügyvezető és jogtanácsos igénybevételével a pénztárkülönbözet pénzügyi rendezése megtörténik. IV.2. Forint bankjegyek és érmék címletváltása A Takarékszövetkezet címletváltást Szeged-Honvéd tér és Szeged-Kiskundorozsmai kirendeltségeiben végez. A hitelintézet forgalomképes valamint a törvényes fizetőeszköznek minősülő forgalomképtelen forintbankjegyekből egy alkalommal legfeljebb 50 darabot köteles más címletű forintbankjegyre illetve érmére átváltani. Az átváltás feltétele, hogy az ügyfél fizetési illetve pénzforgalmi számlával rendelkezzen. Hiányos forintbankjegyet abban az esetben köteles a takarékszövetkezet címletváltásra átvenni, amenynyiben a forintbankjegynek a felénél nagyobb részt benyújtják. Több darabból álló - esetleg összeragasztott- hiányos bankjegy akkor váltható át, amennyiben az egyes részek a pénztáros által megállapíthatóan azonos forintbankjegyhez tartoznak és az egyes részek együttesen a forintbankjegynek a felénél nagyobb részét kiteszik. A hitelintézet nem köteles átváltani azt a forintbankjegyet, amelynek valódisága illetve névértéke nem állapítható meg egyértelműen. A címletváltás díja a Hirdetményben meghatározott. IV.3. Számlavezetés általános szabályai 38
39 A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi számla nyitására köteles ügyfelek részére pénzforgalmi számlát, a természetes személyek részére fizetési számlát nyit és vezet a hatályos jogszabályok rendelkezései szerint. A Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos között - a pénzforgalmi szolgáltatások nyújtását szabályozó pénzforgalmi keretszerződés feltételrendszerét a fizetési számla/pénzforgalmi számlaszerződésben, az Általános Szerződési Feltételekben, -ÁSZF- (pénzforgalmi illetve fizetési számla ) a Takarékszövetkezet által alkalmazott formanyomtatványokban, az aláírás nyilvántartó kartonokban a később igénybe veendő szolgáltatásokra vonatkozó szolgáltatási szerződésekben és ÁSZF-ekben, A Hirdetményekben, valamint a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatóban meghatározott feltételek alkotják. Az Ügyfélnek a fizetési számla/pénzforgalmi számlaszerződés megkötésekor képviseleti jogát hitelt érdemlő módon - a társasági szerződés, vagy egyéb, valamint az aláírási címpéldány egy-egy példányával igazolnia kell. Valamennyi számla az Ügyfél, mint számlatulajdonos teljes vagy rövidített nevét (cégnevét) viseli és számlaszámmal van ellátva. A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél számlaszámának megváltoztatására. A Takarékszövetkezet a év közötti természetes személy Ügyfél részére az Ügyfél törvényes képviselőjének írásbeli nyilatkozata alapján nyit és vezet fizetési számlát. A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi/fizetési számlaszerződésben vállalja, hogy az Ügyfél számláján rendelkezésre álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, a pénzforgalmi/fizetési számla terhére és javára átvett szabályszerű megbízásokat a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályi előírások szerint teljesíti A pénzforgalmi/fizetési számla terhére vagy javára - jogszabály eltérő rendelkezése hiányában- a pénzforgalmi jogszabályban meghatározott bármely fizetési mód alkalmazható. A számla felett az Ügyfél írásban vagy elektronikus módon, a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályok keretei között, a Takarékszövetkezet által előírt formai követelményeknek megfelelően rendelkezhet. Az Ügyfél köteles számlanyitáskor a Takarékszövetkezet által rendszeresített előírás szerint és módon a pénzforgalmi/fizetési számla felett rendelkezni jogosultat bejelenteni. Két néven vezetett takarékszövetkezet számla esetén az Ügyfelek (mint számlatulajdonosok) a két néven vezetett közös számlára érkező összegekre történő külön-külön rendelkezést úgy foganatosíthatják, mintha a rendelkezést együtt tették volna meg. A külön-külön rendelkezésű számlán a rendelkezési jogosultság módját csak együttesen lehet változtatni. A két néven vezetett közös számla tulajdonosainak a Takarékszövetkezettel szemben a pénzforgalmi/fizetési számla szerződésből eredő kötelezettségei egyetemlegesek. A Takarékszövetkezet az Ügyfél számlái feletti rendelkezést ha jogszabály vagy a szerződő felek közti megállapodás kifejezetten eltérően nem rendelkezik, vagy az Ügyfél a számlája feletti rendelkezésre másnak meghatalmazást nem adott kizárólag az Ügyféltől fogad el. A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi megbízások átvételére szolgáló időpontokról, valamint a megbízások teljesítésének rendjéről, feltételeiről Hirdetményben tájékoztatja az Ügyfelet. A pénzforgalmi/fizetési számla egyenlegéről és forgalmáról a Takarékszövetkezet számlakivonattal értesíti az Ügyfelet. Amennyiben az Ügyfél a számlakivonat elküldésétől számított hatvan napon - két hónap - belül (számlakivonatra, illetve mellékleteire) írásban észrevételt nem tesz, a Takarékszövetkezet úgy tekinti, hogy az abban foglaltakat az Ügyfél elfogadta. A pénzforgalmi/fizetési számlaszerződés határozatlan időre szól. Felmondási idő kikötésének hiányában felmondási idő max. 30 nap lehet- pénzforgalmi számlát/fizetési számlát az ügyfél azonnali ha- 39
40 tállyal felmondhatja. A takarékszövetkezet kéthónapos felmondási idő mellett kezdeményezheti a fizetési számla és a pénzforgalmi számla felmondását. Két néven vezetett közös fizetési számla esetén a felmondási jogot a Számlatulajdonosok csak együttesen gyakorolhatják és az őket terhelő kötelezettségek egyetemlegesek. A keretszerződés Ügyfél által történő megszüntetése esetében az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezettel szemben fennálló tartozását rendezni. Amennyiben a bankköltségek kiegyenlítésére nincs elegendő fedezet, és az Ügyfél a költséghátralékot a Takarékszövetkezet felszólításban megjelölt határidőn belül nem rendezi, úgy a Takarékszövetkezet jogosult a számla szerződést azonnal felmondani, ezzel egyidejűleg a pénzforgalmi/ fizetési számlát megszüntetni a követelés egyidejű fenntartásával. A pénzforgalmi számlát a Takarékszövetkezet a pénzforgalmi jogszabályokban foglaltakat figyelembe véve azonnali hatállyal megszünteti, ha a számla megnyitását követő kilencven napon belül a pénzforgalmi számlanyitásra kötelezett szervezet a nyilvántartást vezető szervezettől származó harminc napnál nem régebbi okirattal nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel. A számla vezetés részletes szabályait a jelen Üzletszabályzat mellékletét képező Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák / Pénzforgalmi számla Általános Szerződési Feltételei és a Fizetési számla Általános Szerződési Feltételei / IV.4 Devizaszámla vezetés, valutapénztár A takarékszövetkezet forint számla vezetésen kívül 2011 június 20. napjától önálló jogon végez deviza számla vezetést és valutaforgalmazást ügyfelei részére. Valutapénztári szolgáltatást csak a kijelölt kirendeltségben lehet elérni: Szeged, Honvéd tér u 7. Szeged, Dorozsmai út 196. Díjak, költségek és egyéb feltételek vonatkozásában az általános részben maghatározottak értendők. IV.5. Lekötött számlabetétek kezelése: Számlatulajdonos betétlekötésre a mindenkor hatályban lévő Hirdetményben meghatározott feltételekkel adhat megbízást. Lekötött betét lejártakor a - tőke és - kamat jóváírása a fizetési számlán jóváírásra kerül. Lehetőség van a tőke folyamatos lekötésére a számlatulajdonos rendelkezése szerint. Lekötési idő előtti felvét: - feltétele - szerződés szerint; - kamatozása a mindenkor hatályban lévő Hirdetményben meghatározottak szerint; - egyéb feltételek a szerződésben és a vonatkozó szabályzatokban. IV.6. Fizetési számlához kapcsolódó elektronikus szolgáltatások 40
41 A Számlatulajdonos igénylés alapján és külön szerződés szerint elektronikus szolgáltatást Home Bank, TeleInfo, TeleSMS szolgáltatást vehet igénybe A Számlatulajdonos jogosult - a Takarékszövetkezet vonatkozó szabályzataiban foglalt követelmények megléte esetén - a fizetési számlához kapcsolódóan bankkártya szolgáltatás, Home Bank, TeleInfo és TeleSMS igénybevételére, külön szerződések megkötésével. Ezen külön szerződések a fizetési számla szerződés felmondásával egyidejűleg felmondottnak tekintendők. A szolgáltatás díját a mindenkor hatályban lévő Hirdetmény tartalmazza. IV. 7. Fizetési számlához kapcsolódó hitel A fizetési számlához kapcsolódó hitel tárgyi fedezet nélkül, a Számlatulajdonos igényei alapján folyamatosan megújítható hitelkeret a számlán. A hitelkeret igénylésének együttes feltétele, hogy - a fizetési számlaszerződés fennálljon; - a számlára rendszeres jóváírás érkezzen; - egyéb hitelezési szabályzatban meghatározott feltételek teljesüljenek. Hitelkamat: változó, mindenkori mértékét a Takarékszövetkezet Hirdetmény -ben teszi közzé. Hitelkamat, rendelkezésre tartási díj és egyéb díjak összegét a Takarékszövetkezet minden hó végén számolja fel. Az engedélyezett hitelkeret után felszámított egyszeri kezelési költséget és szerződéskötési díjat a hitelszerződés aláírásakor és az éves meghosszabbításkor számolja fel a Takarékszövetkezet. A kamat mértékét a Takarékszövetkezet jogosult egyoldalúan módosítani az e szabályzatban korábban ismertetettek szerint. Igénybe vehető hitelkeret lejárata: a lakossági fizetési számlákhoz kapcsolódóan határozott, 1 éves idejű amely automatikusan újabb 1 évvel meghosszabbodik amennyiben a szerződő felek nem mondják fel a szerződést a lejáratot megelőző 15. napig. Az engedélyezett hitelkeret terhére egy összegben vagy részletekben kölcsön vehető igénybe, mely - a lejáratai időn belül - bármikor igénybe vehető a hitelkeret összegéig. A fizetési számlára érkező jóváírással, készpénz befizetéssel a fennálló hitelösszege csökken, ami a még rendelkezésre álló hitelkeret összegét növeli. IV.8. Pénzforgalmi számlához kapcsolódó POS szolgáltatás A Takarékszövetkezet kereskedelmi szolgáltatást nyújtó pénzforgalmi számla tulajdonosai részére igény szerint készpénz-helyettesítő fizetési eszközt POS bocsát rendelkezésükre külön megállapodás alapján IV.9. Biztonsági hitel 41
42 A Takarékszövetkezet a havi zárlati költségek átmeneti fedezésére un. Biztonsági hitelt folyósít a Hirdetményben meghatározottak alapján, melynek tényéről, annak összegéről, a felszámított ügyleti és késedelmi kamat mértékéről az ügyfelet a számlakivonat útján tájékoztatja a Takarékszövetkezet. V. Bankkártya szolgáltatás A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (Takarékbank) - mint az integrált Takarékszövetkezetek csúcsbankja pénzügyi és gazdasági oldalról képviseli a Takarékszövetkezeteket. Integrációs szerződés alapján a Takarékbank a nemzetközi engedély tulajdonosa, a bankkártya termékek kibocsátója. Takarékszövetkezet a bankkártya üzletági tevékenység keretében a (Takarékbank által kibocsátott) bankkártya termékek forgalmazójaként, az ezzel kapcsolatos szolgáltatás tevékenységeket végzi. V.1. Szerződéskötés Bankkártya szerződést csak Számlatulajdonos, illetve a számla önálló rendelkezési joggal bíró társtulajdonosa köthet. Az önálló rendelkezési joggal bíró Számlatulajdonos saját számlája terhére az általa felhatalmazott személy részére - a bankkártya fajtájától függően - társkártya kibocsátását kérheti. A szerződés a Takarékszövetkezet által történő aláírás időpontjában lép hatályba. A Takarékszövetkezet az általa aláírt szerződés egy példányát megküldi a Kártyaigénylőnek. Takarékszövetkezet jogosult a szerződés aláírását indokolás nélkül megtagadni. Erről a Kártyaigénylőt 10 napon belül értesíti. A megkötött szerződés elválaszthatatlan része a kártyabirtokos fizetési számla szerződése az Általános Szerződési Feltételek. V.2. Szerződés tartalma V.2.1. A Kibocsátó nevében kötött szerződés tartalma A Takarékszövetkezet, Takarékbank, mint bankkártya kibocsátó és tulajdonos mellett -, mint társ kibocsátó, forgalmazó az ügyfelekkel megköti a bankkártya szerződést. A Bankkártya szerződés az alábbi általános szerződési feltételeket kell, hogy tartalmazzák: a bankkártya típusát; szerződéskötés dátumát; a kártyabirtokos (társkártya jogosult) adatait; a bankkártya használatának limitösszegét és a limitálás dátumát; a felelősségi szabályokat; a központi hitelinformációs rendszerbe történő felvételt. Takarékszövetkezet jogosult arra, hogy a Bankkártya szerződésben a kártyához tartozó megállapított időszaki limitet legalább évente felülvizsgálja és szükség esetén módosítsa. V.2.2. A Kártya elfogadóval kötött szerződésnek minimum tartalmazni kell 42
43 a szerződő felek adatain túl: a szerződés megkötésének és megszüntetésének dátumát, a megszűnés okát. V.3. Szerződés megszűnése A szerződés megszűnik a) közös megegyezéssel a szerződő felek által meghatározott időpontban, b) a felmondási idő lejártával, c) a kártyabirtokos számla feletti önálló rendelkezési jogosultságának korlátozottá válásával illetve megszűnésével, d) a számlára vonatkozó szerződés megszűnésével. A szerződés felmondására bármelyik szerződő fél a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal jogosult: a) 30 napos felmondási idővel, indokolás nélkül, illetve b) azonnali hatállyal, ha kártyabirtokos illetőleg a Takarékszövetkezet nem tartja be a szerződésben foglaltakat. V.4. A kártya rendelkezésre bocsátása Az át nem vett kártya lejáratát követően a Takarékszövetkezet jogosult a szerződést azonnali hatállyal felmondani. A kártyához PIN kód tartozik, melyet a kártyabirtokoson kívül más nem ismer. A PIN kódot a Kártyabirtokos köteles titkosan kezelni, ennek megszegéséből eredő károkért a Takarékszövetkezet felelősséget nem vállal. A bankkártya a Takarékbank tulajdona, azt a Kártyabirtokos rendeltetésének megfelelően használhatja. A kártya előállítási költségét a Takarékszövetkezet átháríthatja a Kártyabirtokosra A kártya használata A bankkártyák felhasználhatók a bankkártya típusától, valamint a jogszabályok szerinti minősüléstől és a Szerződő felek szerződésétől függően. Kártyával készpénzfelvételre, illetve pénzbeli ellenszolgáltatás kiegyenlítésére a Kártya alapul szolgáló számlaegyenlege erejéig, de legfeljebb a szerződésben meghatározott limit mértékéig van lehetőség. A kártya használatára vonatkozó részletes szabályokat a Bankkártya szerződés tartalmazza. A társkártya birtokos jogai és kötelezettségei a kártyahasználat terén megegyeznek a kártyabirtokos, kártyahasználattal kapcsolatos jogaival és kötelességeivel. A számlatulajdonos köteles a kártya alapjául szolgáló számlán folyamatosan biztosítani a kártyával lebonyolított tranzakciók elszámolásához szükséges fedezetet. 43
44 V.6. A kártya érvényessége A kártya a rajta feltüntetett érvényességi időszak utolsó napjának 24. órájáig érvényes. A társkártya lejárati ideje független a Számlatulajdonos kártyájának érvényességi idejétől, de a számlaszerződés megszűnésének időpontjában a társkártyát - a rajta feltüntetett érvényességi időtől függetlenül - lejártnak kell tekinteni. A számlaszerződés megszűnéséről a számlatulajdonos köteles a társkártya birtokosát értesíteni. Ennek elmulasztásából eredő kár a Számlatulajdonost terheli. 44
45 V.7. A kártya megújítása, pótlása A Takarékszövetkezet a kártya lejáratának napját megelőző 30 munkanappal a szerződés alapján új kártyát bocsát a kártyabirtokos rendelkezésére, az üzletági szabályoknak megfelelően. A kártya megújítása, pótlása a mindenkor hatályban lévő Hirdetményben közzétett díj felszámítása mellett történik. V.8. A kártya visszaszolgáltatása A kártyabirtokos köteles a birtokában lévő kártyát a Takarékszövetkezet részére haladéktalanul visszaszolgáltatni, ha a) a Takarékszövetkezet új, illetve pótkártyát bocsát rendelkezésére b) a fizetési számla és /vagy Bankkártya szerződés megszűnik c) a Takarékszövetkezet erre felszólítja. A visszaadás elmulasztásából és esetleges további jogtalan használatból eredő károkért a felelősség a kártyabirokost terheli. V.9. A kártya letiltása A kártya letiltása - a mindenkor hatályban lévő Hirdetményben közölt letiltási díj felszámítása mellett - a számlatulajdonos, a kártyabirtokos illetőleg a Takarékszövetkezet rendelkezése alapján történik. A kártya elvesztése vagy ellopása esetén a számlatulajdonos vagy a kártyabirtokos köteles haladéktalanul letiltani a kártyát. A letiltás módjára, helyére és hatályára vonatkozó részletes szabályokat a Bankkártya Üzletszabályzata és Általános Szerződési Feltételei tartalmazza. A Takarékszövetkezet jogosult letiltani a kártyát, ha a) a kártya elvesztéséről, illetve ellopásáról tudomást szerez és a kártyát a kártyabirtokos nem tiltotta le; b) a szerződés megszűnt és a kártya nem került vissza a birtokába. Takarékszövetkezet jogosult felfüggeszteni a kártya használatát, ha a számlatulajdonos vagy a kártyabirtokos nem tartja be a szerződésben foglaltakat. V.10. Díjak, költségek A kártyával összefüggő díjakat és költségeket a Takarékszövetkezet jogosult a kártyabirtokosra hárítani, és azokkal a kártya alapjául szolgáló számlát automatikusan megterhelni. A kártyával összefüggő díjak és költségek mértékét a mindenkor hatályban lévő Hirdetmény tartalmazza. 45
46 V.11. Segítségnyújtás, reklamáció A kártyabirtokos a szerződés hatályba lépésétől kezdődően információ, - illetve segítségkérés céljából elsősorban a számlavezető fiókhoz fordulhat, de igénybe veheti a Takarékbank Help Desk szolgáltatását is. Ezen szolgáltatásokról, valamint a Help Desk + telefonszámáról a Hirdetmény ad tájékoztatást. A számlatulajdonos illetőleg a kártyabirtokos a számlakivonat, terhelési értesítő valamint az egyes tranzakciókról készült bizonylatok alapján a tranzakciók elszámolásával kapcsolatos reklamációt jelenthet be. A bejelentést a számlavezető, fiókban az erre rendszeresített nyomtatványon írásban, a reklamáció alátámasztására szolgáló dokumentumok másolatának mellékelésével kell megtenni. A reklamáció bejelentésének határideje a kérdéses tranzakciót feltüntető számlakivonat, illetve terhelési értesítő kiállításától számított 30 nap. Amennyiben a jogosult a reklamációt a fenti határidőben nem jelenti be, a polgári jog szabályai szerint, az elévülési időn belül érvényesítheti igényét, de a reklamáció időbeni bejelentésének elmulasztásából eredő kárért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget. A pénzkiadó automata működésével, használatával kapcsolatos reklamáció a számlavezető egységnél jelezhető. A kártyával fizetett vásárlásokért, szolgáltatásokért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget. A kereskedő és a kártyabirtokos közötti kereskedelmi ügylettel kapcsolatos jogvitában a Takarékszövetkezet nem vesz részt, de a felek kérésére a jogvitához kapcsolódóan - a banktitok szem előtt tartásával a szükséges tájékoztatást, illetve adatot megadja. Az ügyfél (birtokos) nem vonhatja vissza a bankkártya igénybevételével történt fizetési műveletét, kivéve, ha a fizetési művelettel egyidejűleg az összeg nem került meghatározásra. V.12. Felelősség viselés A Számlatulajdonos, illetve a Kártyabirtokos szerződésszegéséből, mulasztásából eredő károkért a Takarékszövetkezet nem tartozik felelősséggel. A Kártyabirtokost ért minden olyan kárért, amelyért való felelősségét nem zárta ki a Takarékbank áll helyt. A titkos személyi azonosító szám (PIN kód) más általi használatával véghezvitt tranzakciókért kizárólag a Kártyabirtokos felel. Az elveszett, ellopott kártyák jogosulatlan felhasználásából eredő károkat az elvesztés, ellopás bejelentésének időpontjáig Kártyabirtokos/Számlatulajdonos viseli, a bejelentést követően bekövetkezett károkért a szerződő Hitelintézet felel. A kibocsátó mentesül felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a kár a Kártyabirtokos/Számlatulajdonos szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása folytán következett be. Ha a kár nem a Kártyabirtokos/Számlatulajdonos szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartás folytán következett be, a pénzforgalmi szolgáltatásokról és az elektronikus fizetési eszközökről szóló Kormányrendelet értelmében a Kártyabirtokos a bejelentés megtételét megelőzően bekövetkezett kárt legfeljebb negyvenötezer forintos mértékig viseli. Az illetéktelen kártyahasználatból eredő károkért a Takarékbank nem vállal felelősséget. 46
47 Kizárólag a Kártyabirtokost/Számlatulajdonost terheli felelősség, ha a bankkártyát nem rendeltetésszerűen használja, illetve a visszaszolgáltatandó kártyát nem adja le, és ebből eredően kár keletkezik. A Számlatulajdonos és a Kártyabirtokos(ok) egymás közötti jogviszonya a Hitelintézet felé hatálytalan, az ebből eredő jogviták vonatkozásában a Hitelintézet nem felelős. A fő- illetve a társkártya birtokosa által a Számlatulajdonosnak okozott károkért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. Hamis vagy hamisított kártyával véghezvitt tranzakciókért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. V.13. Egyéb rendelkezések A kártyabirtokos az egyes tranzakciókról készült bizonylatot, valamint a kártya használatával kapcsolatos valamennyi dokumentumot a saját érdekében köteles megőrizni, és szükség esetén a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani. Ellenkező esetben az esetleges reklamációt a Takarékszövetkezet birtokában lévő dokumentumok alapján bírálja el. VI. Hitelkártya szolgáltatás A Hitelkártya MasterCard Electronic típusú, forint alapú bankkártya, amely alkalmas kereskedői vásárlási tranzakció ellenértékének kiegyenlítésére POS terminálon keresztül, Integráción belül bankpénztári POS-en készpénzfelvételre, valamint ATM terminálon keresztül történő készpénzfelvételre, és az ún. GBC körben - egyenleglekérdezésre, belföldön. AHitelkártya lejárati ideje 12 hónap. Egy hitelszámlához egy főkártya és legfeljebb három társkártya tartozhat. A Hitelkártyához az A MasterCard Electronic Hitelkártya termékről szóló szabályzatban és a mindenkori Hirdetményben meghatározott feltételekkel hitel tartozik. A hitelkártya termék vonatkozásában az V. pontban leírt bankkártya szolgáltatás általános szabályait kell alkalmazni tekintettel a hitelkártya termékhez kapcsolódó Általános Szerződési Feltételekre, A MaterCard Electronic hitelkártya termékről szóló eljárási rendre és a mindenkor hatályban lévő Hirdetményre. VII. Pénzügyi szolgáltatások közvetítése Pénzügyi szolgáltatás közvetítése: hitelintézet vagy bankcsoport javára folytatott tevékenység, amelynek célja a hitelintézet vagy bankcsoport pénzügyi szolgáltatási, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének elősegítése. E tevékenység alá tartozik; 1.) Biztosítás közvetítés 2.) Befektetési szolgáltatási tevékenység közvetítése (Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.) 3.) Bankkártya termék forgalmazása (kibocsátó: Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.) 4.) Lakás-takarékpénztári és kapcsolódó szerződés közvetítése (Fundamenta-Lakáskassza Lakástakarékpénztár Zrt.) 47
48 A közvetített szolgáltatásokra a megbízó vonatkozó üzletszabályzatai és általános szerződési feltételei az irányadók. VIII. Bankgarancia A bankgarancia a Takarékszövetkezet harmadik személy javára vállalt önálló fizetési kötelezettsége, amelyet a Takarékszövetkezet a garancianyilatkozatban vállalt kötelezettségének megfelelően és feltételek szerint teljesít, tekintet nélkül az Ügyfél és a harmadik személy közötti jogviszony tartalmára. A garanciát nyújtó nem vetheti fel azokat a kifogásokat, amelyek az alapjogviszony kötelezettjét az alapjogviszony jogosultjával szemben az alapjogviszonyból eredően megilletik. A bankgaranciát, bankkezességet a vállalkozások (a jogi személy és nem jogi személyiségű vállalkozások, szövetkezetek, egyéb szervezetek, továbbá az egyéni vállalkozók) vehetik igénybe. A bankgaranciát, a bankkezességet a Takarékszövetkezet számlavezetési körébe tartozó ügyfelei részére csak meghatározott időre nyújt. Nem részesülhet a Takarékszövetkezet garancia vállalásában, kezességében az a hiteligénylő - aki csődeljárás vagy felszámolási eljárás alatt áll, - akinek lejárt hitelszerződésből vagy bankgarancia szerződésből eredő tartozása áll fenn, - akinek adó-, vám-, tartozása van, - akinek hitelét a Takarékszövetkezet kezességvállalásán kívül más fedezet nem biztosítja. VIII.1. Vevőért vállalt kezességek, garanciák Vételárkezesség/garancia kiadása során a Takarékszövetkezet ügyfelei kereskedelmi ügyleteihez kapcsolódóan vállal kezességet, vagy garantálja az áruellenérték - az előírt okmányok időben történő benyújtása ellenében való - kifizetését. A vételárkezesség/garancia készpénz- és hitelügyletekhez egyaránt kapcsolódhat. Keretgarancia a vételár-garancia egyik változata. A keretgaranciák a vételár-átutalások folyamatos teljesítését biztosítják. A fizetés sima átutalással történik. Igénybejelentésre csak a fizetések elmaradása esetén kerül sor. VIII.2. Eladóért vállalt garanciák, kezességek: Az eladóért vállalt garancia biztosítja a vevő részére, hogy az eladó nem szerződésszerű teljesítése esetén a vevő a már kifizetett vételár, vagy kikötött kötbér birtokába jusson. Kötbér (jól teljesítési) garancia - késedelmi kötbér fizetését ígérő, illetve - minőségi kötbér fizetését ígérő garancia. - vételár visszafizetését biztosító garancia 48
49 VIII.3. Egyéb garanciák: Vámgarancia - a vámelőjegyzésben beszállított áru vámilletéke összegének erejéig. Jövedéki biztosítékként kiadott bankgarancia. IX. Széfszolgáltatás Széfet a bérlő különféle értéktárgyai, okmányai, iratai elhelyezésére és megőrzésére veheti igénybe. A széfben nem helyezhetők el olyan anyagok és tárgyak, amelyek a Takarékszövetkezet vagy a széf biztonságát veszélyeztetik, állaga romlandó, vagy amelynek bérlő általi birtoklása jogszabályba ütközik (pl. vegyszer, gyógyszer, élelmiszer, sugárzó anyagok, fegyver, lőszer, kábítószer, stb.). Ha a bérlő tiltott anyagot, tárgyat tart a széfben, a Takarékszövetkezet azonnali hatállyal megszünteti a széfbérleti szerződést. A széf-bérlők részére - mások által be nem látható módon kialakított - manipulációs fülkét (helyiséget) kell biztosítani. A manipulációs fülke (helyiség) azt a célt szolgálja, hogy a Bérlő a széf kinyitása után e fülkében (helyiségben) egyedül tartózkodva - a titkosság biztosítása mellett helyezheti el értékeit a kazettába. Széf- (kazetta) szolgáltatás a Szeged Dorozsmai út 196. sz. alatti kirendeltségben végezhető, ahol a tevékenység szabályos bonyolításához szükséges fizikai és biztonsági feltételek adottak. A széf rekeszeket folyamatosan emelkedő számozással kell ellátni. Az ügyintézés biztonsága, valamint a tévedések elkerülése érdekében egy takarékszövetkezeti egységnél nem lehet két azonos számozású széf-rekesz. X. Zálogkölcsön nyújtása A Takarékszövetkezet a záloghitelezési tevékenységet közvetítő útján gyakorolja. Kézizálog tárgya csak olyan, a személyi tulajdon körébe tartozó arany ékszer lehet, amelynek tulajdonjoga korlátozás nélkül átruházható, és zálogkezelésre (zálogőrzésre) alkalmas A Takarékszövetkezet Magyarországon bejegyzett, Magyarországon működő pénzintézet, mely magyar nyelven ad tájékoztatást az ügyfelek számára; ettől eltérő igény költségét az ügyfél állja. XI. Panaszkezelés A Takarékszövetkezet a saját működésével, tevékenységével kapcsolatosan az Ügyféltől származó panasz hatékony, átlátható és gyors kezelésének eljárásáról, valamint az Ügyfél panaszairól és kifogásairól, valamint az azok rendezéséről, megoldását szolgáló intézkedésekről nyilvántartás vezetésének szabályairól szabályzatot (a továbbiakban: panaszkezelési szabályzat) készít. A Takarékszövetkezet panaszkezelési szabályzata az ügyfélforgalom számára rendelkezésre álló helységeiben ügyfélforgalmi időben megtekinthető, valamint a honlapon elérhető. Jogviták rendezése A Takarékszövetkezet és az Ügyfél a közöttük létrejött szerződésekből származó értelmezési és egyéb vitás kérdéseket békés úton, közös megegyezéssel törekszenek rendezni. Amennyiben ez nem vezet eredményre, úgy bármelyik fél bírósághoz fordulhat. A Takarékszövetkezet bármely hatáskörrel rendelkező illetékes bíróság előtt pert indíthat az Ügyféllel 49
50 szemben. Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet közötti jogviszonyokra ellentétes kikötés hiányában - a magyar anyagi és eljárási jogot kell alkalmazni. A PILLÉR Takarékszövetkezet az Általános Üzletszabályzatot július 03. napjától kezdődően hatályba helyezte. Ezzel egyidejűleg a korábbi Általános Üzletszabályzat hatályát vesztette. Soós Sándor elnök-ügyvezető 50
51 Magyarázatok: Betét Betét és más, a nyilvánosságtól származó visszafizetendő pénzeszköz gyűjtése: pénzeszközök egyedileg előre meg nem határozott személyektől történő üzletszerű gyűjtése oly módon, hogy azzal a betétgyűjtő tulajdonosként rendelkezhet, de köteles azt - kamattal, más előny biztosításával vagy anélkül - visszafizetni. Nem minősül betétgyűjtésnek az olyan jegy, kártya vagy egyéb tanúsítvány kibocsátása, amely kizárólag a kibocsátó árujának, szolgáltatásának vásárlása, illetve igénybevétele során fizetőeszközként használható. Betételhelyezés Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget ad át a Takarékszövetkezetnek azzal a feltétellel, hogy a Takarékszövetkezet meghatározott későbbi időpontban köteles ugyanakkora pénzösszeget visszaszolgáltatni és a pénzösszeg után kamatot, vagy egyéb hozadékot fizetni Pénzkölcsön nyújtása: - a hitelező és az Adós között létesített hitel-, illetőleg kölcsönszerződés alapján a pénzösszeg rendelkezésre bocsátása, amelyet az Adós a szerződésben megállapított időpontban - kamat ellenében - köteles visszafizetni, - követelésnek - az Adós kockázatának átvállalásával vagy anélkül történő - megvásárlása, megelőlegezése, valamint leszámítolása, függetlenül attól, hogy a követelés esedékességének nyilvántartását, és a kintlévőségek beszedését ki végzi. Bankkártya Elektronikus fizetési eszköz az a Készpénz- helyettesítő fizetési eszköz, mellyel a hitelintézet által kibocsátott fizetési eszköz (kártya, vagy egyéb dolog), amely birtokosa számára lehetővé teszi, hogy a kibocsátó hitelintézettel szemben fennálló valamely pénzkövetelésével rendelkezik, annak terhére készpénzt vegyen fel vagy áruk, illetőleg szolgáltatások ellenértékét kiegyenlítése. Elektronikus pénzeszköz : az a távolról hozzáférést biztosító eszköznek nem minősülő, újratölthető fizetési eszköz - akár értéktároló kártya, akár számítógép memória-, amelyen értékegységek elektronikus úton tárolhatók, lehetővé téve a birtokosnak, hogy fizetési műveletet végezzen. Kártyaigénylő: Az a személy, aki a Takarékszövetkezet bankkártya szolgáltatásait igénybe kívánja venni, és a kártya alapjául szolgáló számla tekintetében önálló rendelkezési jogosultsággal bíró jogalany. Kártyabirtokos: Az a személy, aki a kibocsátóval kötött szerződés alapján az elektronikus fizetési eszköz használatára jogosult, akinek nevére a kártyát kiállították és aki kizárólagosan jogosult a kártya használatára. Kártya (bankkártya): A kibocsátó által saját emblémával és/vagy nemzetközi emblémával ellátott, készpénzkímélő fizetési eszközként használható plasztik lap, amely hordozza a kibocsátóra (Takarékbankra), a Kártyaforgalmazóra (Takarékszövetkezetre), a Kártyabirtokosra és a kártya alapjául szolgáló számlára vonatkozó adatokat. 51
52 Maestro, Maestro zseb.web konvertibilis forintkártya. Devizabelföldiek értékhatár megkötéssel, illetve a EC/MC zseb.web kártyát diákok használhatják. A kártya nem dombornyomott, tehát Imprinter használatára nem alkalmas. Eurocard/MasterCard Standard, Eurocard/MasterCard Business konvertibilis forintkártya: Az Europay International S.A. nemzetközi kártyatársaság szabványának megfelelő - integrációs és Eurocard/MasterCard logoval ellátott - dombornyomott betéti (debit) kártya, amel belföldi és nemzetközi használatra egyaránt alkalmas. Devizakülföldi nem konvertibilis bankszámlája terhére nem bocsátható ki az EC/MC Standrd és E/MC Business bankkártya. A Standard kártyát devizabelföldi ügyfelek, míg a Business kártyát a pénzforgalmi számlával rendelkező vállalkozások felső és középvezetői, illetve anyagbeszerzéssel foglalkozó munkatársai használhatják. PIN (Personal Identification Number kód:) A kártyához tartozó, kizárólag a Kártyabirtokos által ismert 4 karakteres személyi azonosító szám. A PIN a kártyabirtokos személyi aláírása, titkos jelszava, amellyel azonosítja önmagát a bankkártya szolgáltatások igénybevételekor. Bankkártya szerződés: A Kártyaigénylő Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet által megkötött egyedi szerződés, amely az Általános Szerződési Feltételekkel és a Bankkártya Üzletszabályzat rendelkezései alapján jött létre és melynek elválaszthatatlan része a mindenkori Hirdetmény. Melléklet: A szerződéshez kapcsolódó speciális rendelkezéseket tartalmazó dokumentum, amely a szerződés elválaszthatatlan részét képezi. Hirdetmény: A Takarékszövetkezet valamennyi Ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében kifüggesztett, Takarékszövetkezet által kiadott hivatalos közlemény, amely a Bankkártya-szerződés elválaszthatatlan részét képezi. A Takarékszövetkezet hirdetményben teszi közzé a szerződéssel, illetve a kártyával kapcsolatos a., feltételeket, b., díjak és költségek, kamatok mértékét (kondíciós lista) c., egyéb információkat és d., módosításokat. Számlatulajdonos: A kártyatranzakciók alapjául szolgáló számla tulajdonosa. Logo: Az a közös jel, embléma, amely a bankkártyákon és a kártyát elfogadó helyeken szerepel és tájékoztatja a kártyabirtokost arról, hogy melyek azok a helyek, ahol a kártya felhasználható. GBC: A GIRO Bankkártya Zrt.- t jelöli, mely társaság a tagbankokkal kötött együttműködési megállapodás és szolgáltatói szerződés keretében végzi az ATM és POS felügyeletet, ellátja a kártyatranzakciók autorizációját, és az elszámoló központi funkciókat. Autorizáció: A kártyakibocsátó ill. a nevében eljáró engedélyezési központ által a tranzakciós kérésre adott engedély /felhatalmazás/. Elfogadóhely: Mindazon hely (ATM, bankpénztár, kereskedelmi elfogadóhely), ahol a Nemzetközi Kártyatársaság vagy az integrációs és GBC lógó feltüntetésre került és a kártya felhasználható. 52
53 ATM (Automated Teller Machine): Bankkártyával, PIN kód megadásával működtethető pénztári funkciókat ellátó bankjegykiadó automata, amely alkalmas készpénzfelvételre, (készpénzbefizetésre) és a egyenleglekérdezésre. POS (Point of Sale Terminál): A kereskedőknél vagy egyéb elfogadóhelyeken felszerelt, a kártyával lebonyolítandó tranzakciót lehetővé tevő elektronikus berendezés. Imprinter: Kártyalehúzó gép, amelyet a kártya elfogadásakor, a kártyán található dombor-nyomott felületet fölhasználva, a kártyabizonylat kiállítására használnak. Kereskedelmi elfogadóhely (kereskedő): A Bankkal, Takarékszövetkezettel vagy más hitelintézettel szerződéses viszonyban álló kereskedelmi, illetve szolgáltatói egység, ahol a kártya elfogadás módjára vonatkozó szerződés alapján, a Kártyabirtokos a kártya segítségével pénzbeli ellenszolgáltatást egyenlíthet ki. Központi hitelinformációs rendszer (KHR): olyan zárt rendszerű adatbázis, amelynek célja a hitelképesség differenciáltabb megítélésének és ezáltal a hitelezésnek szélesebb körű lehetővé tétele, valamint a pénzügyi intézmények (referenciaadat-szolgáltatók) biztonságosabb működése érdekében a hitelezési kockázat csökkentésének elősegítése. Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerzõdés: ingatlanra alapított jelzálogjog ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is fedezete mellett megkötött olyan hitel- illetőleg kölcsönszerződés, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása. Limit: Meghatározott időszakon belül a tranzakciók összegére és/vagy számára vonatkozó megkötés, melyet a kártya kibocsátója vagy forgalmazója határoz meg. Floor limit: Az az összeghatár, amely felett a kártyát kereskedelmi elfogadóhelyen fizetésre elfogadni csak előzetes fedezetvizsgálat (engedély kérés) alapján lehet. Kártyabizonylat: Az elfogadóhely által a kártyatranzakcióról kiállított bizonylat, amely a kártya és az elfogadó adatait, valamint a tranzakcióra vonatkozó adatokat tartalmazza. Tiltólista: Forgalomból kizárt kártyákról készült jegyzék. TeleBank: A Takarékszövetkezet által a Számlatulajdonos részére nyújtott kiegészítő szolgáltatás, egy olyan elektronikus pénzforgalmi rendszer, amelyet telefon, illetve SMS képes készülék segítségével lehet igénybe venni. A TeleBank elektronikus pénzforgalmi rendszerrel a Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos között a Takarékszövetkezet által a fizetési számlákra vonatkozóan nyújtott egyéb információs szolgáltatások teljesítését elektronikus adatátvitellel lehet megvalósítani. HomeBank: A Takarékszövetkezet által a Számlatulajdonos részére nyújtott kiegészítő szolgáltatás, egy olyan elektronikus eszköz, amelyet modemmel felszerelt számítógép segítségével lehet igénybe venni. A HomeBank elektronikus fizetési eszközzel a Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos között elektronikus megbízást, valamint a Takarékszövetkezet által a fizetési számlákra vonatkozóan nyújtott egyéb információs szolgáltatások teljesítését elektronikus adatátvitellel lehet megvalósítani. 53
54 T A R T A L O M J E G Y Z É K ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK 1. Kamatozó takarékbetétkönyv 2. Takaréklevél betét 3. Kamatjegy 4. Takarékszelvény betét 5. Matrac betétjegy 6. Lakáscélú betétek 7. Értékjegy 8. Garancia betét 9. Pénzforgalmi számla (forint) 10. Lakossági bankszámla (forint) 11. Betétdíj mutató 12. Hiteldíjmutató 13. OBA hirdetmény 14. Elektronikus számlavezetéséhez 15. Lakossági bankkártyához 16. Business bankkártya 17. Zálogkölcsön nyújtása 18. Hitelezés fogyasztó 19. Hitelezés mikro-vállalkozás 20. Hitelezés Kis és középvállalkozás 21. Gazdakártya hitel 23. Devizahitel mikro-vállalkozás 24. Családalapítási betét 25. Kegyeleti betét 26. Tanulmányi betét 27. Gyámhatósági takarékbetétkönyv 28. Gyámhatósági fenntartásos számla vezetéséhez 29. Takarékszámla betét 30. Hitelkártya 31. Lakossági bankszámla (deviza) 32. Pénzforgalmi számla (deviza) 33. Adatkezelési tájékoztató 34. Adatkezelési táblázat 35. Általános Szerződési Szabályok Agrár Széchenyi Kártya konstrukcióhoz 54