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Timestamp: 2018-07-20 21:28:54+00:00
Document Index: 55651572

Matched Legal Cases: ['art. 27', 'art. 9', 'art. 7', 'art. 27', 'art. 9', 'art. 18', 'art. 27', 'art. 12', 'art. 27', 'art. 9', 'art. 16', 'art. 27', 'art.27', 'art. 1', 'art. 183', 'art. 27', 'art. 27', 'art. 27', 'art. 9', 'art. 27', 'art. 9', 'art. 27', 'art. 27', 'art. 27', 'art. 27']

PS9518-6SICURO.IT-COMPARATORE RC AUTO Provvedimento n - PDF
PS9518-6SICURO.IT-COMPARATORE RC AUTO Provvedimento n
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1 PS9518-6SICURO.IT-COMPARATORE RC AUTO Provvedimento n L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA dell 8 aprile 2015; SENTITO il Relatore Dottor Salvatore Rebecchini; VISTA la Parte II, Titolo III del Decreto Legislativo 6 settembre 2005, n. 206, recante Codice del Consumo e successive modificazioni (di seguito, Codice del Consumo); VISTO il Regolamento sulle procedure istruttorie in materia di pubblicità ingannevole e comparativa, pratiche commerciali scorrette, violazione dei diritti dei consumatori nei contratti, clausole vessatorie (di seguito, Regolamento), adottato dall Autorità con delibera del 5 giugno 2014; VISTA la comunicazione, pervenuta in data 28 novembre 2014 e integrata, da ultimo, il 14 gennaio 2015, con la quale la società 6Sicuro S.p.A. ha presentato impegni ai sensi dell art. 27, comma 7, del Codice del Consumo e dell art. 9 del Regolamento; VISTO il proprio provvedimento del 21 gennaio 2015, con il quale, ai sensi dell art. 7, comma 3, del Regolamento, è stata disposta la proroga del termine di conclusione del procedimento, per la valutazione degli impegni proposti dal professionista, ai sensi dell art. 27, comma 7, del Codice del Consumo e dell art. 9 del Regolamento; VISTI gli atti del procedimento; I. LA PARTE 1. La società 6Sicuro S.p.A. (di seguito 6Sicuro) in qualità di professionista, ai sensi dell art. 18, comma 1, lettera b), del Codice del Consumo. La società svolge attività di intermediazione assicurativa e consulenza on line nel settore delle polizze RC Auto tramite il proprio sito internet Il bilancio della società, relativo all esercizio chiuso al 31 dicembre 2013, presenta ricavi per circa 1,6 milioni di euro. II. LA PRATICA COMMERCIALE 2. Il procedimento concerne il comportamento posto in essere dal professionista, che avrebbe tenuto condotte in grado di falsare in misura apprezzabile il comportamento economico del consumatore medio con riferimento ai seguenti profili relativi all attività di comparazione delle offerte di polizze RC Auto effettuata tramite il sito a) risparmio conseguibile tramite il proprio sito comparativo, con particolare riferimento al claim presente nell home page del sito che prospetta la possibilità di ottenere risparmi sulla copertura RC auto fino a 800 euro senza fornire indicazioni che consentano di comprendere i criteri di quantificazione di tale risparmio. Analogamente, nella sezione I 6 buoni motivi per scegliere 6sicuro al punto 4 Risparmio dei costi e dei tempi è evidenziato che rivolgendosi a 6sicuro si può risparmiare fino al 50% confrontando le varie offerte in tempo reale, senza ulteriori specificazioni, e in un messaggio inviato tramite il 2 settembre 2014 dall indirizzo unitamente all invito a completare un preventivo on line, il professionista rappresenta che il 70% dei nostri utenti risparmia fino a 800 euro sulla propria polizza auto, senza ulteriori indicazioni; b) informazioni circa il meccanismo di funzionamento del sito comparativo, il processo di vendita di polizze e le fonti di guadagno, dal momento che le informazioni presenti sul sito internet non consentono di comprendere pienamente alcuni aspetti che appaiono essenziali per un processo decisionale consapevole del consumatore, ovvero quale sia la natura dell attività economica svolta dal comparatore (se venda polizze e se sia remunerato da tutte o da alcune compagnie, gli elementi essenziali della struttura remunerativa per individuare eventuali incentivi a condizionare i confronti e ad orientare le scelte del consumatore), il perimetro di comparazione preso a riferimento (numero delle compagnie, loro rappresentatività e quota di mercato complessiva), la valenza del risultato della comparazione ( frequenza
2 di aggiornamento dei dati utilizzati per i confronti e fonte), le caratteristiche del processo di vendita delle polizze selezionate (con chi si conclude l acquisto e mediante che canale); c) coperture assicurative accessorie, comparabilità delle offerte e criteri di definizione del ranking, in quanto ad esito del processo di preventivazione tramite 6sicuro.it le polizze proposte non appaiono sempre conformi rispetto alle richieste che il consumatore ha inserito nel form. In particolare: (i) a seguito della richiesta di un preventivo per la sola assicurazione RC auto, i prezzi possono incorporare, per alcune compagnie, coperture aggiuntive non richieste (ad es. infortuni conducente e assistenza stradale), con una conseguente collocazione, generalmente, in una posizione inferiore nel ranking di convenienza; (ii) a seguito della richiesta di un preventivo per assicurazione RC auto con specifiche coperture aggiuntive, i risultati possono includere, per alcune compagnie, anche coperture ulteriori (ad esempio chiedendo furto e incendio, per alcune compagnie è inclusa anche assistenza stradale e infortuni conducente o chiedendo cristalli, per alcune compagnie è inclusa anche assistenza stradale, furto e incendio, eventi naturali ed eventi sociopolitici); (iii) a seguito della richiesta di un preventivo per assicurazione RC auto con specifiche coperture aggiuntive, sono proposte alcune polizze e, a seguire, senza soluzione di continuità nel ranking, ulteriori polizze con coperture accessorie diverse da quelle richieste la cui inclusione non è sempre evidenziata con le modalità grafiche ed espressive utilizzate dal professionista in altri casi analoghi (ad es. Include: Infortuni del conducente ). Tale elenco con coperture accessorie diverse è preceduto dalla mera dicitura 6sicuro ti consiglia, riportata con caratteri grafici che non si differenziano in modo evidente dal resto delle indicazioni fornite. III. LE RISULTANZE DEL PROCEDIMENTO: LA PRESENTAZIONE DEGLI IMPEGNI 1) L iter del procedimento 3. In relazione alle condotte sopra descritte, in data 10 ottobre 2014 è stato comunicato al professionista l avvio del procedimento istruttorio n. PS9518. In tale sede è stato ipotizzato che la condotta della società 6Sicuro fosse suscettibile di integrare una violazione degli articoli 20, comma 2, 21, 22 e 23, lettera v), del Codice del Consumo. Ciò in quanto, con riguardo al profilo a), descritto nella sezione II del presente provvedimento, relativo al claim sul risparmio conseguibile per la RC auto rivolgendosi a 6Sicuro, si osservava che la prospettazione di una specifica e significativa convenienza delle proprie offerte commerciali, senza indicare adeguatamente le condizioni e i parametri di riferimento rispetto ai quali tale convenienza risulta effettiva, appare suscettibile di orientare indebitamente le scelte del consumatore, inducendolo ad assumere una decisione di natura commerciale che non avrebbe altrimenti preso. Con riferimento al profilo b), descritto nella sezione II del presente provvedimento, concernente le caratteristiche ed il funzionamento del sito comparativo, si osservava che l offerta di un servizio, fornendo indicazioni ambigue o incomplete relative agli incentivi economici che guidano la sua prospettazione, nonché alla portata del servizio offerto, con particolare riferimento ad elementi quali la rappresentatività del confronto, la porzione di mercato coperta dalla comparazione, il numero delle compagnie effettivamente comparate, la frequenza di aggiornamento dei dati, è suscettibile di orientare indebitamente le scelte del consumatore non ponendolo nelle condizioni di valutare il contenuto informativo del risultato della comparazione rispetto ad altre fonti informative presenti sul mercato. Infine, relativamente al profilo c), descritto nella sezione II del presente provvedimento, avente ad oggetto la preselezione automatica di polizze accessorie, si evidenziava che il consumatore effettua la propria scelta di acquisto a seguito dell inserimento delle informazioni nel comparatore, nel convincimento che le polizze proposte abbiano le caratteristiche richieste e che l ordinamento di convenienza sia effettuato sulla base dei prezzi di tali polizze con caratteristiche omogenee, con l eccezione, eventualmente, di elementi quali massimali e franchigie. Ove ciò non avvenga, in quanto il professionista fornisce polizze con coperture aggiuntive o diverse da quelle richieste, senza darne adeguata evidenza, e alterando la classifica di convenienza in un ordinamento che dipende solo dal prezzo, potrebbe generarsi un sistema di vendita
3 ingannevole, in quanto idoneo a indurre il consumatore ad assumere una decisione di natura commerciale che non avrebbe altrimenti preso. 4. Contestualmente alla comunicazione di avvio, al fine di acquisire elementi conoscitivi utili alla valutazione della pratica commerciale in esame, è stato chiesto al professionista, ai sensi dell art. 27, commi 3 e 4, del Codice del Consumo e dell art. 12, comma 1, del Regolamento, di fornire, tra l altro, informazioni e relativa documentazione concernenti le specifiche condizioni alle quali può essere effettivamente conseguito il risparmio pubblicizzato tramite l utilizzo del comparatore, indicazioni circa il meccanismo di funzionamento del sito comparativo, il processo di vendita e le fonti di guadagno, l inserimento nella comparazione di coperture assicurative aggiuntive rispetto a quella RC auto richiesta dal consumatore. 5. In data 3 novembre 2014, 6Sicuro ha prodotto una memoria difensiva ed ha fornito riscontro alla richiesta di informazioni formulata nella comunicazione di avvio del procedimento. 6. Il 28 novembre Sicuro ha presentato una proposta di impegni, ai sensi dell art. 27, comma 7, del Codice del Consumo e dell art. 9 del Regolamento. 7. Il 10 dicembre 2014 si è tenuta l audizione della Parte e successivamente il professionista ha proposto diverse integrazioni degli impegni, depositando la versione definitiva degli stessi in data 14 gennaio In data 22 gennaio 2015 è stata comunicata al professionista la data di conclusione della fase istruttoria ai sensi dell art. 16, comma 1, del Regolamento. 9. Il 12 marzo 2015 è pervenuto il parere dell Autorità per le Garanzie nelle Comunicazioni. 10. In data 24 marzo 2015 è pervenuto il parere dell Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni. 2) Gli elementi acquisiti e gli impegni del professionista a) Risparmio conseguibile tramite il sito comparativo 11. Nel corso dell istruttoria è stato rilevato che il contenuto delle comunicazioni promozionali è veritiero in quanto la prospettazione di un risparmio sulla copertura RC auto fino a 800 euro tramite l utilizzo del comparatore deriva dall analisi effettuata mese per mese dall osservatorio prezzi di 6Sicuro sulla media dei differenziali tra miglior prezzo e peggior prezzo per ognuno dei preventivi calcolati sul sito della Società, media che oscilla proprio intorno agli ottocento euro. Anche la percentuale di utenti riportata nella pubblicità (70%) che consegue il risparmio indicato, è stata ricavata dai dati acquisiti dal citato osservatorio prezzi. 12. Gli impegni - che nella loro versione definitiva del 14 gennaio 2015 (unitamente alla riproduzione tramite screenshot delle pagine del sito di 6Sicuro che danno evidenza visiva delle misure proposte) sono allegati al presente provvedimento e ne costituiscono parte integrante - con riferimento al profilo oggetto di contestazione, prevedono l indicazione specifica dei criteri di quantificazione della convenienza dell offerta. In particolare, la Società si impegna ad inserire, con la dovuta evidenza in caratteri leggibili e chiari, in tutte le pagine in cui è presente una delle frasi risparmia fino a 800 euro oppure risparmia fino a 500 euro o risparmia fino ai 50% un asterisco (*) in colore rosso che richiama il link - posto al di sotto del claim - Scopri come calcoliamo il risparmio. Maggiori dettagli. La pagina di rimando del link conterrà in apertura il seguente testo in carattere maiuscoletto: IL RISPARMIO È STATO CALCOLATO IN BASE ALLA DIFFERENZA TRA PREZZO PIÙ ALTO E PREZZO PIÙ BASSO RILEVATO MEDIAMENTE DAI PREVENTIVI ELABORATI SU 6SICURO. b) Informazioni circa il meccanismo di funzionamento del sito comparativo, il processo di vendita e le fonti di guadagno 13. 6Sicuro è un mediatore o broker, iscritto nel registro unico intermediari istituito presso l IVASS, che offre un servizio di comparazione delle tariffe applicate da diverse compagnie (tra cui le c.d. compagnie partner con le quali sono stati sottoscritti accordi commerciali per l intermediazione) in materia di responsabilità civile per circolazione di auto e moto e la possibilità di procedere alla stipula di una polizza assicurativa direttamente on line ovvero per via telefonica, sia reindirizzando il consumatore alla compagnia assicurativa prescelta sia, più raramente, agendo esso stesso come mandatario della compagnia.
4 Il processo di preventivazione on line utilizzato dal professionista si sostanzia nelle seguenti fasi: 1) inserimento dei dati personali da parte del consumatore; 2) inserimento dei dati del veicolo o motoveicolo da assicurare; 3) inserimento di eventuali dati dell assicurazione precedentemente sottoscritta dal consumatore; 4) inserimento del tipo di opzioni desiderate; 5) avvio del calcolo del preventivo. Nel corso del procedimento è emerso che prima dell invio della richiesta di preventivo da parte del consumatore, questi viene necessariamente indirizzato ai link che consentono di prendere visione delle condizioni d uso e delle informative pre-negoziali che già contengono taluni dati ed elementi evidenziati come carenti nella comunicazione di avvio del procedimento (provvigioni riconosciute al professionista dalle compagnie assicurative, elenco delle compagnie comparate, caratteristiche del processo di vendita). 14. Gli impegni presentati dalla Parte prevedono, con riferimento a tale profilo oggetto di contestazione, l integrazione delle informazioni contenute nel sito internet del professionista, dandone adeguata evidenza grafica, relative, tra l altro, alle assicurazioni partner oggetto della comparazione con la relativa quota di mercato, alla frequenza di aggiornamento dei dati per il calcolo dei preventivi, alle provvigioni corrisposte al professionista dalle assicurazioni partner ed alle condizioni d uso del sito e del servizio di comparazione on-line con le indicazioni circa il soggetto con il quale si conclude eventualmente il contratto (se con 6Sicuro o direttamente con le assicurazioni partner). c) Coperture assicurative accessorie non richieste dal consumatore 15. La comparazione offerta dal sistema informatico di 6Sicuro propone, a volte, coperture ulteriori rispetto a quelle richieste dal consumatore che comunque resta libero di non acquistare tali assicurazioni aggiuntive potendo, nella sostanza, annullare ( deflaggare ) le opzioni a lui non necessarie. Nell istruttoria è stato accertato che l inclusione di coperture aggiuntive non richieste può dipendere da una scelta di 6Sicuro. L abbinamento ad opera del professionista avviene, comunque, sulla base di politiche commerciali decise anche in sintonia con le compagnie partner. In ogni caso ne è data evidente comunicazione al consumatore nello spazio accanto all indicazione del premio. Inoltre, nei preventivi sono talvolta inserite delle garanzie accessorie ulteriori rispetto a quelle richieste dal consumatore per motivi tecnici e assuntivi di esclusiva competenza delle compagnie di assicurazione. Anche in questi casi è data evidenza del fatto che è inclusa una copertura aggiuntiva nella proposta della singola compagnia. 16. Con riferimento a tale profilo oggetto di contestazione, la Parte si è impegnata, tra l altro, ad effettuare la comparazione tra le varie polizze sulla base del prezzo proposto dalle singole compagnie per la sola RC auto/moto, offrendo agli utenti la possibilità di personalizzare la propria assicurazione tramite la libera scelta di ogni eventuale copertura assicurativa ulteriore rispetto alla sola RC auto/moto, mediante il meccanismo dell opt-in. Qualora le compagnie includessero nel premio RC una o più garanzie accessorie non eliminabili, sarà data adeguata evidenza di questa scelta commerciale che rispecchia quanto offre la compagnia anche sul proprio sito. In ogni caso, il cliente avrà la possibilità di riordinare le proposte RC risultanti dalla comparazione non solo sulla base del prezzo, ma anche sulla base dell importo del massimale. 17. Le misure descritte in relazione ai diversi profili contestati saranno attuate dal professionista entro sessanta giorni dall adozione del provvedimento di accoglimento impegni da parte dell Autorità. IV. PARERE DELL AUTORITÀ PER LE GARANZIE NELLE COMUNICAZIONI 18. Poiché la pratica commerciale oggetto del presente provvedimento è stata diffusa anche tramite internet, in data 10 febbraio 2015 è stato richiesto il parere all Autorità per le Garanzie nelle Comunicazioni, ai sensi dell art. 27, comma 6, del Codice del Consumo. 19. Con parere pervenuto in data 12 marzo 2015, la suddetta Autorità, nel ritenere di limitare le proprie valutazioni all attitudine dello specifico mezzo di comunicazione utilizzato per diffondere la pratica commerciale a incidere e amplificare l eventuale scorrettezza della medesima, ha espresso il proprio parere nel senso che il mezzo internet sia uno strumento idoneo a influenzare significativamente la realizzazione della pratica oggetto del procedimento, anche in quanto il consumatore indotto alla consultazione del sito
5 internet per avere informazioni potrebbe poi concretamente fruire delle prestazioni del professionista, sviluppando così in concreto la piena potenzialità promozionale della comunicazione on line. V. PARERE DELL ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI 20. Poiché la pratica commerciale oggetto del presente provvedimento riguarda il settore assicurativo, in data 9 febbraio 2015 è stato richiesto il parere all Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (di seguito, anche IVASS ), ai sensi e per gli effetti di cui all art.27, comma 1-bis, del Codice del Consumo, introdotto dall art. 1, comma 6, lettera a), del Decreto Legislativo n. 21/ Con parere pervenuto in data 24 marzo 2015, l IVASS ha ritenuto che gli impegni proposti da 6Sicuro all Autorità sono in linea con i principi di diligenza, correttezza e trasparenza richiesti agli intermediari di assicurazione dall art. 183 del Codice delle Assicurazioni e dal Regolamento ISVAP n. 5/2006. In particolare, IVASS ha evidenziato che gli impegni vanno nel senso indicato dallo stesso Istituto nell ambito della propria indagine relativa ai siti comparativi assicurativi, pubblicata il 24 novembre 2014, che ha individuato alcuni aspetti di criticità in aree sensibili per la tutela del consumatore, in numerosi casi coincidenti con i profili contestati dall Autorità al professionista nella comunicazione di avvio del 10 ottobre VI. VALUTAZIONE DEGLI IMPEGNI 22. L Autorità ritiene che gli impegni proposti dal professionista siano idonei a sanare i possibili profili di illegittimità della pratica commerciale contestati nella comunicazione di avvio del 10 ottobre In via preliminare, si osserva che la possibilità di confrontare le offerte di compagnie concorrenti in modo rapido e immediato attraverso il canale internet, con l eventualità di procedere contestualmente all acquisto dell assicurazione RC auto, può consentire una significativa opportunità per il consumatore al fine di scegliere in modo consapevole il prodotto effettivamente più conveniente offerto sul mercato e adeguato rispetto alle proprie esigenze. Lo strumento della comparazione on line può inoltre indurre una generale riduzione dei prezzi a beneficio dei consumatori, per effetto del maggior confronto competitivo tra compagnie assicurative. Tuttavia, gli indicati vantaggi possono essere vanificati nel caso in cui l incompletezza o l ambiguità delle indicazioni fornite circa le caratteristiche ed il funzionamento del sito comparativo non consentano al consumatore di valutare il contenuto informativo del risultato della comparazione, come può accadere in presenza di un incentivo economico del comparatore a influenzare gli esiti del confronto e ad orientare le scelte del consumatore, non chiaramente esplicitato. Inoltre, la scelta del consumatore non può essere pienamente consapevole se non vi è piena trasparenza rispetto alle effettive caratteristiche del prodotto, come può verificarsi in presenza di un meccanismo di opt-out per le coperture assicurative accessorie rispetto a quella obbligatoria RC auto, ovvero di claim promozionali non veritieri o non adeguatamente precisati Con più specifico riferimento agli impegni presentati in relazione alla condotta descritta alla sezione II, lettera a), del presente provvedimento, relativa ai messaggi che pubblicizzano il risparmio conseguibile sull RC Auto, si ritiene che le misure proposte siano idonee a rimuovere i possibili profili di scorrettezza delineati in sede di avvio del procedimento. A riguardo, l indicazione dei criteri di quantificazione di tale risparmio fornisce una rappresentazione analitica e specifica del livello di convenienza conseguibile utilizzando il sito rendendo l utente in grado di compiere una scelta consapevole. Inoltre, le modalità grafiche a tal fine prescelte (inserimento al di sotto delle frasi risparmia fino a 800 euro oppure risparmia fino a 500 euro o risparmia fino ai 50% di un link contenente i parametri di calcolo del risparmio pubblicizzato) consentono al consumatore di accedere con immediatezza agli specifici parametri di riferimento su cui si basa la convenienza prospettata. 25. Con riferimento agli impegni presentati in relazione alla condotta descritta alla sezione II, lettera b), del presente provvedimento, concernenti le informazioni circa il meccanismo di funzionamento del sito 1 Cfr. Study on the coverage, functioning and consumer use of comparison tools and third-party verification schemes for such tools EAHC/FWC/
6 comparativo, il processo di vendita e le fonti di guadagno, l esplicitazione del perimetro di comparazione, anche in termini di quote di mercato e della frequenza di aggiornamento dei dati nonché degli incentivi economici che possono guidare la prospettazione delle offerte ha l effetto di precisare e qualificare i vantaggi delle polizze proposte ponendo il consumatore nelle condizioni di valutare il contenuto informativo del risultato della comparazione rispetto ad altre fonti informative presenti sul mercato. Inoltre, appare utile l impegno a rendere maggiormente visibili i link contenenti le condizioni d uso del sito internet del professionista e le condizioni contrattuali relative alle polizze. 26. Per quel che riguarda le misure presentate in relazione alla condotta descritta alla sezione II, lettera c), del presente provvedimento, concernenti l inserimento di coperture assicurative aggiuntive rispetto a quelle richieste, gli impegni presentati da 6Sicuro contengono misure di particolare favore per il consumatore in ragione del fatto che il processo di preventivazione si concluderà di regola con la quotazione delle sole polizze RC (che potranno essere comparate sia sulla base del prezzo proposto sia su alcune altre caratteristiche chiave della polizza) mentre ogni copertura ulteriore dovrà essere appositamente selezionata dal consumatore con la sola eccezione di compagnie che offrono pacchetti inscindibili. In tal caso sarà data adeguata evidenza di questa scelta commerciale che rispecchia quanto offre la compagnia anche sul proprio sito. Il passaggio ad una procedura di acquisto in cui il consumatore esprime in modo esplicito la volontà di confrontare polizze comprensive di coperture aggiuntive (opt-in) e, quindi, l eliminazione del sistema di preselezione automatica di polizze accessorie, incrementa la consapevolezza della scelta di acquisto anche in considerazione della conseguente maggiore comparabilità delle polizze RC Auto obbligatorie oggetto di confronto. 27. Alla luce delle suesposte considerazioni, si ritiene che gli impegni presentati soddisfino i requisiti previsti dall art. 27, comma 7, del Codice del Consumo. RITENUTO, pertanto, che gli impegni presentati dalla società 6Sicuro, nei termini sopra esposti, siano idonei a far venir meno i possibili profili di scorrettezza della pratica commerciale oggetto di istruttoria; RITENUTO di disporre l obbligatorietà dei suddetti impegni nei confronti della società 6Sicuro; RITENUTO, inoltre, che, in ragione dell esigenza di assicurare l osservanza degli impegni assunti, si rende necessario disporne, ai sensi dell art. 27, comma 7, del Codice del Consumo, la pubblicazione a cura e spese del professionista, in quanto una più ampia informazione ai consumatori è verosimilmente suscettibile di favorire l effettiva, completa e corretta attuazione delle misure stesse; RITENUTO, pertanto, di poter chiudere il procedimento senza accertare l infrazione; DELIBERA a) di rendere obbligatori, nei confronti della società 6Sicuro S.p.A., ai sensi dell art. 27, comma 7, del Codice del Consumo e dell art. 9, comma 2, lettera a), del Regolamento, gli impegni dalla stessa società proposti in data 28 novembre 2014 ed integrati, da ultimo, il 14 gennaio 2015, come descritti nella dichiarazione allegata al presente provvedimento; b) di chiudere il procedimento senza accertare l infrazione, ai sensi dell art. 27, comma 7, del Codice del Consumo e dell art. 9, comma 2, lettera a), del Regolamento; c) che la società 6Sicuro S.p.A., entro sessanta giorni dalla data di notifica della presente delibera, informi l Autorità dell avvenuta attuazione degli impegni. Ai sensi dell articolo 9, comma 3, del Regolamento, il procedimento potrà essere riaperto d ufficio, laddove: a) il professionista non dia attuazione agli impegni;
7 b) si modifichi la situazione di fatto rispetto ad uno o più elementi su cui si fonda la decisione; c) la decisione di accettazione di impegni si fondi su informazioni trasmesse dalla Parte che siano incomplete, inesatte o fuorvianti. DISPONE a) che la società 6Sicuro S.p.A. pubblichi, a sua cura e spese, gli impegni assunti ai sensi dell art. 27, comma 7, del Codice del Consumo, secondo le seguenti modalità: 1) il testo degli impegni da pubblicare è quello riportato in allegato al presente provvedimento; 2) il predetto testo dovrà essere pubblicato per novanta giorni sul sito internet del professionista all indirizzo entro trenta giorni dall avvenuta comunicazione del presente provvedimento, attraverso un link posto nella home page, di adeguata evidenza grafica, denominato pubblicazione degli impegni assunti con l Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato relativi alla portata dei claim pubblicitari, alla trasparenza delle caratteristiche e del funzionamento del sito comparativo ed alla scelta delle polizze accessorie ; b) che la pubblicazione dovrà essere preceduta dalla comunicazione all'autorità della data in cui la stessa avrà luogo e dovrà essere seguita, entro tre giorni, dall'invio all'autorità di una copia della relativa pagina internet. Ai sensi dell art. 27, comma 12, del Codice del Consumo, in caso di inottemperanza alla presente delibera l'autorità applica la sanzione amministrativa pecuniaria da a euro. Nei casi di reiterata inottemperanza l'autorità può disporre la sospensione dell'attività di impresa per un periodo non superiore a trenta giorni. Il presente provvedimento sarà notificato ai soggetti interessati e pubblicato nel Bollettino dell Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato. IL SEGRETARIO GENERALE Roberto Chieppa IL PRESIDENTE Giovanni Pitruzzella
8 ALLEGATO 1 DICHIARAZIONE DI IMPEGNI Nell ambito del procedimento n. PS9518 avviato dall Autorità garante della concorrenza e del mercato (di seguito anche l Autorità ) in data 10 ottobre 2014 e avente ad oggetto le condotte commerciali di 6Sicuro S.p.A. (di seguito anche 6Sicuro) in materia di comparazione e vendita on line di polizze RC auto, il professionista, ai sensi e per gli effetti dell art. 27, comma 7, del Codice del Consumo (Decreto Legislativo 6 settembre 2005, n. 206 e successive modificazioni) si impegna, a decorrere dalla data di comunicazione del provvedimento dell Autorità, a dare attuazione alle seguenti misure con le modalità e nei tempi di seguito indicati: (i) Con riferimento alla prima contestazione (sezione II, lettera a) del provvedimento), la Società si impegna ad inserire, con la dovuta evidenza in caratteri leggibili e chiari, in tutte le pagine in cui è presente una delle frasi risparmia fino a 800 euro oppure risparmia fino a 500 euro o risparmia fino al 50% un asterisco (*) in colore rosso che richiama il link - posto in prossimità del claim - Scopri come calcoliamo il risparmio. Maggiori dettagli ovvero la frase sotto riportata seguita dal link Maggiori dettagli. La pagina di rimando del link conterrà in apertura il seguente testo in carattere maiuscoletto: IL RISPARMIO È STATO CALCOLATO IN BASE ALLA DIFFERENZA TRA PREZZO PIÙ ALTO E PREZZO PIÙ BASSO RILEVATO MEDIAMENTE DAI PREVENTIVI ELABORATI SU 6SICURO. La pagina Scopri come calcoliamo il risparmio è reperibile all indirizzo e qui allegata in bozza sub doc.1); essa illustra in dettaglio ed in modo facilmente comprensibile all utente con esempi concreti i calcoli che supportano le affermazioni suindicate. Si uniscono, in proposito, gli screenshot del Sito della Società che danno evidenza visiva di quanto sopra affermato e l indirizzo delle pagine del Sito laddove detta evidenza verrà replicata (v. doc. 1). (ii) Circa la seconda contestazione (sezione II, lettera b) del provvedimento), il Sito verrà modificato con adeguati caratteri ed evidenza, in particolare, indicando in modo chiaro ed esaustivo: (a) le informazioni di natura societaria della Società; (b) la gratuità del servizio offerto da 6Sicuro; (c) l elenco delle assicurazioni partner oggetto della comparazione e l indicazione di quelle non oggetto di comparazione, nonché il perimetro di comparazione preso a riferimento; (d) l avviso che i preventivi sono calcolati in tempo reale dalle Assicurazioni partner; (e) la tabella delle provvigioni che le Assicurazioni partner corrispondono a 6Sicuro e, nello specifico, la provvigione connessa alla singola assicurazione comparata (f) le condizioni d uso del Sito e del servizio di comparazione on-line con le relative avvertenze nel caso in cui l assicurazione si concluda direttamente con 6Sicuro ovvero con le assicurazioni partner (v. doc 2). (iii) Con riferimento alla terza contestazione (sezione II, lettera c) del provvedimento), la Società al fine di favorire il confronto tra polizze omogenee e la valorizzazione di elementi diversi dal prezzo di primario interesse per l utente, si impegna a: (a) operare la comparazione tra varie polizze sulla base del prezzo proposto dalle singole compagnie per la RC auto/moto, nonché elaborare un sistema che consenta anche la comparazione sulle caratteristiche chiave della polizza; (b) inserire a margine della pagina web riportante gli esiti della comparazione in cui si offrirà agli utenti la possibilità di personalizzare la propria assicurazione tramite la libera scelta di ogni eventuale copertura assicurativa ulteriore rispetto alla sola RC auto/moto, mediante il meccanismo dell opt-in ed ove l utente dovesse spuntare le apposite caselle relative ad una o più coperture assicurative aggiuntive, il ranking delle varie assicurazioni verrà modificato di conseguenza e/o verranno eliminati compagnie e/o marchi assicurativi che non prevedano la copertura aggiuntiva prescelta; (c) permettere la visualizzazione dell output (cd. output ), accanto a ciascun preventivo, contenente le informazioni di sintesi concernenti, in particolar modo, il massimale, franchigie, eventuali servizi aggiuntivi, coperture accessorie, ecc., nonché la quota provvigionale spettante a 6Sicuro; (d) permettere all utente di visualizzare, accanto a ciascun preventivo, un apposito collegamento ipertestuale cliccando sul quale questi potrà accedere alle condizioni generali di polizza offerti dalla singola compagnia assicurativa; (e) qualora nei risultati offerti dal comparatore/preventivatore risultassero assenti compagnie
9 e/o marchi comparati, fornire una motivazione di sintesi dell assenza di detti marchi/compagnie; (f) qualora le compagnie includessero nel premio RC una o più garanzie non eliminabili, dare adeguata evidenza di questa scelta commerciale che rispecchia quanto offre la compagnia sul proprio sito; (g) dare al cliente l opportunità di ordinare le proposte RC non solo sulla base del prezzo, ma anche sulla base dell importo del massimale (v. doc. 3). La Società ritenendo che i servizi di comparazione siano uno strumento essenziale a beneficio dei consumatori e della concorrenza in genere, si impegna ad attuare entro 60 giorni dall eventuale provvedimento di accoglimento che l Autorità vorrà adottare, i suddetti impegni per come anche illustrati in dettaglio negli allegati, che auspica idonei a rimuovere i contestati profili di illegittimità.
10 DOC. 1) LEGENDA ESPLICATIVA DOCUMENTI 1-3: In via preliminare si osserva che la riproduzione tramite screenshot delle pagine del Sito non può ritenersi fedele alla realtà in quanto evidentemente riduce i caratteri che al contrario se visualizzati direttamente on line tramite il proprio device appaiono certamente più nitidi e grandi in termini dimensionali. La raffigurazione in detta sede serve a rappresentare graficamente gli impegni assunti dalla Società in modo da renderli maggiormente comprensibili. I documenti riprodotti hanno carattere esemplificativo e sono da ritenersi in bozza. Si specifica che laddove vi sono indicazioni in grassetto azzurro, questi sono sempre dei link che conducono ad una pagina ove trovare informazioni di dettaglio e maggiormente esaustive. (I) PRIMA CONTESTAZIONE - IMPEGNI Indicazione delle pagine dove le modifiche verranno apportate in relazione ad ogni claim o riferimento a sconti. LANDING PAGE - ASSICURAZIONE AUTO: o Risparmia fino a 800 euro* (inserimento di evidente asterisco di richiamo al link esplicativo Scopri come calcoliamo il risparmio. Maggiori dettagli) o Inserimento di un link in prossimità del claim che riporta alla pagina informativa ove in testa vi sarà la scritta leggibile in carattere maiuscoletto:
11 SCOPRI COME CALCOLIAMO IL RISPARMIO. IL RISPARMIO È DATO DALLA DIFFERENZA TRA IL PREZZO PIÙ ALTO ED IL PREZZO PIÙ BASSO RILEVATO MEDIAMENTE SUI NOSTRI PREVENTIVI. o il Link Maggiori dettagli facilmente raggiungibile va alla pagina LANDING PAGE ASSICURAZIONE MOTO: o Risparmia fino a 500 euro* (inserimento di evidente asterisco di richiamo al link sottoriportato) o Inserimento di un link che apre immediatamente la pagina esplicativa contenente testo leggibile in carattere maiuscoletto della frase: SCOPRI COME CALCOLIAMO IL RISPARMIO. IL RISPARMIO È DATO DALLA DIFFERENZA TRA IL PREZZO PIÙ ALTO ED IL PREZZO PIÙ BASSO RILEVATO MEDIAMENTE SUI NOSTRI PREVENTIVI. o il Link Maggiori dettagli facilmente raggiungibile va alla pagina
12 Pagina Chi Siamo : o Inserimento dopo Risparmia fino a 800 euro* la frase: Il risparmio è stato calcolato in base alla differenza tra prezzo più alto e prezzo più basso rilevato mediamente dai preventivi elaborati su 6sicuro
13 PAGINA SINGOLA COMPAGNIA ASSICURATIVA o Risparmia fino a 800 euro* (con asterisco) o Testo: IL RISPARMIO È STATO CALCOLATO IN BASE ALLA DIFFERENZA TRA PREZZO PIÙ ALTO E PREZZO PIÙ BASSO RILEVATO MEDIAMENTE DAI PREVENTIVI ELABORATI SU 6SICURO. o Link Maggiori dettagli alla pagina PAGINA PREVENTIVO ASSICURAZIONE : o Risparmia fino a 800 euro* (con asterisco) o Risparmia fino a 500 euro* (con asterisco)
14 o Inserimento del Testo in fondo: IL RISPARMIO È STATO CALCOLATO IN BASE ALLA DIFFERENZA TRA PREZZO PIÙ ALTO E PREZZO PIÙ BASSO RILEVATO MEDIAMENTE DAI PREVENTIVI ELABORATI SU 6SICURO. o Inserimento del link Maggiori dettagli alla pagina DEM ASSICURAZIONI AUTO INVIATE AI NOSTRI UTENTI Inserimento subito dopo il claim Risparmia fino a 800 euro della frase Il risparmioè stato calcolato in base alla differenza tra prezzo più alto e prezzo più basso rilevato mediamente dai preventivi elaborati su 6sicuro e link Maggiori dettagli alla pagina
16 NEWSLETTER IL RIFERIMENTO ALLO SCONTO È STATO INVECE COMPLETAMENTE ELIMINATO NELLE SEGUENTI PAGINE: PAGINA 6 BUONI MOTIVI PER SCEGLIERE 6SICURO : i-6-buonimotiviper-scegliere-6sicuro è stato eliminato il testo risparmia fino a 800 euro
17 PREVENTIVATORE MOTO: è stato eliminato il testo risparmia fino a 500 euro
18 Pagina: Scopri come calcoliamo il Risparmio IL RISPARMIO È STATO CALCOLATO IN BASE ALLA DIFFERENZA TRA IL PREZZO PIÙ ALTO E IL PREZZO PIÙ BASSO RILEVATO MEDIAMENTE DAI PREVENTIVI ELABORATI SU 6SICURO. «6Sicuro elabora ogni mese un Osservatorio Prezzi basato su tutti i preventivi calcolati dai suoi utenti e, a partire da questo, produce rilevazioni statistiche sul potenziale risparmio conseguibile tramite la comparazione. RISPARMIO ASSICURAZIONE AUTO Risparmia fino a 800 euro Ogni mese 6Sicuro calcola la media delle differenze tra i prezzi più bassi e quelli più alti ottenuta dai singoli preventivi richiesti da ciascun utente sul Sito di 6sicuro. Tale media delle differenze di prezzo oscilla sempre intorno agli 800 euro: è stato, quindi, dimostrato che il cliente assicurato con il premio medio più alto potrebbe risparmiare fino a 800 euro acquistando il preventivo medio più basso risultante dalla comparazione su 6Sicuro. Risparmia fino al 50% Seguendo il medesimo principio di differenza tra il prezzo più basso e quello più alto, il nostro Osservatorio Prezzi rileva che questa differenza ammonta mediamente al 53,5% della media dei prezzi più alti. In questo caso i clienti assicurati col premio medio più alto risparmierebbero fino al 50% acquistando il preventivo medio più basso presente su 6sicuro. Il 70% dei nostri utenti risparmia fino a 800
19 Sulla base dei dati riscontrabili nell Osservatorio Prezzi infine emerge che il 71,3% dei preventivi elaborati nel corso del mese ha una differenza tra prezzo più alto e più basso compresa tra 0 e 800 euro. La differenza tra migliore e peggior prezzo è indicata per fasce di valore come segue: Differenza prezzo più alto e prezzo più basso % di Preventivi Auto (cumulata) Fino a 400 euro 0,3% Fino a 500 euro 4,2% Fino a 600 euro 20,4% Fino a 700 euro 45,8% Fino a 800 euro 71,3% RISPARMIO ASSICURAZIONE MOTO Risparmia fino a 500 euro Ogni mese viene analizzata la media delle differenze tra prezzo più basso e prezzo più alto per ogni preventivo calcolato sul Sito di 6 Sicuro. Tale media oscilla intorno ai 500 euro: è stato, quindi, dimostrato che il cliente assicurato con il premio medio più alto potrebbe risparmiare fino a 500 euro acquistando il preventivo medio più basso presente su 6 Sicuro. Risparmia fino al 50% Seguendo il medesimo principio di differenza tra prezzo più basso e prezzo più alto, il nostro Osservatorio Prezzi rileva che questa differenza ammonta mediamente al 57,6% della media dei prezzi più alti e meno convenienti. In questo caso i clienti assicurati col premio medio più alto risparmierebbero fino al 50% acquistando il preventivo medio più basso ottenuto tramite la comparazione sul Sito 6 Sicuro. Il 90% dei nostri utenti risparmia fino a 800 Sulla base dei dati riscontrabili nell Osservatorio Prezzi infine emerge che il 91,2% dei preventivi ha una differenza tra prezzo più basso e prezzo più alto compresa tra 0 e 800 euro. La scansione precisa delle fasce di differenza tra migliore e peggior prezzo è la seguente: Differenza prezzo più basso/ più alto % di Preventivi Moto (cumulata) Fino a 400 euro 5,5% Fino a 500 euro 20,5% Fino a 600 euro 48,5% Fino a 700 euro 75,1% Fino a 800 euro 91,2%
20 DOC 2) II) SECONDA CONTESTAZIONE IMPEGNI DETTAGLI SULLA NATURA DELL ATTIVITA ECONOMICA SVOLTA DA 6SICURO. 1. PAGINA CHI SIAMO : o Modifica della sezione Assicurazioni online: 6 tu a scegliere 2. COMPAGNIA ASSICURATIVA COMPARATA o Inserimento di una nota in cui si specifica che le provvigioni corrisposte dalle Assicurazioni Partner a 6Sicuro non modificano il prezzo finale dell assicurazione acquistabile dall utente. o Inserimento del chiarimento che le comparazioni sono offerte in tempo reale o Inserimento della tabella contenente le quote provvigionali riservate a 6sicuro 3. INSERIRE IL NUMERO PRECISO DI COMPAGNIE CONFRONTATE, DICITURA CONFRONTA FINO A X COMPAGNIE o La Società ha eliminato la dicitura riferita a 18 compagnie in quanto come osservato nelle memorie gli output possono essere inferiori rispetto alle compagnie partner per diversi motivi. Potrà essere modificata con la dicitura Confronta fino a x compagnie e l X è identificato sulla base della media degli output delle proposte ottenute dagli utenti. 4. ANNUNCI ADWORDS o Viene inserito il numero preciso di compagnie confrontate, Confronta fino a x Compagnie 5. AGGIORNAMENTI. o La Società si impegna a conservare ed aggiornare tempestivamente in una pagina web dedicata i riferimenti alle compagnie confrontate:
21 6. ELIMINAZIONI Viene eliminato nella pagina I 6 buoni motivi per scegliere 6sicuro il riferimento alla certificazione dell ADICONSUM per i motivi esposti in atti. SPECIFICAZIONE DEL PERIMETRO DI COMPARAZIONE PRESO A RIFERIMENTO 1. HOME PAGE:
22 7. RENDERE MAGGIORMENTE VISIBILE E SCARICABILE AL CONSUMATORE LE CONDIZIONI D USO DEL SITO, LA PRIVACY E LE CONDIZIONI CONTRATTUALI RELATIVE ALLE POLIZZE
23 DOC 3) III) TERZA CONTESTAZIONE IMPEGNI CONFRONTO TRA POLIZZE OMOGENEE E PERSONALIZZAZIONE DELLE STESSE DA PARTE DEGLI UTENTI Per maggiore omogeneità, la Società si impegna a quotare solo le polizze RC. In particolare, nella maschera di output successiva alla richiesta da parte dell utente della quotazione verranno evidenziate le seguenti voci (come meglio graficamente illustrate nella immagine in basso). 1. Nella spalla sinistra viene inserita la possibilità di ordinare i risultati per: a. Premio annuale (dal più basso al più alto). b. Massimale RC auto (dal più alto al più basso). c. Rivalse RC auto (dal più basso al più alto). d. Feedback clienti (dal più alto al più basso). e. Consigliato da 6sicuro (in ordine di prezzo con garanzie annegate). Nota: se ci sono compagnie che non restituiscono il risultato, ovviamente saranno posizionate sempre in fondo alla lista a prescindere dai criteri di ordinamento. 2. Poiché nel breve la Società avrà anche diversi prodotti con scatola nera, inserirà anche questi prodotti in classifica, ma darà all utente la possibilità di nasconderli tutti con un clic (nuovo box su spalla sinistra). 3. Nella sezione Informazioni di ogni preventivo, verrà indicato il massimale RC. 4. Nei dettagli del preventivo, accanto al premio, verrà indicata la provvigione riconosciuta calcolata sull aliquota base della RC auto in senso assoluto e percentualmente su (RC auto + imposte RC auto + SSN). 5. In caso di mancata quotazione di qualche assicurazione Partner, questa andrà in fondo alla pagina delle quotazioni. Verranno inserite le motivazioni diverse per le mancate quotazioni, da identificare anche sulla base delle risposte che la Società riceve via xml: a. La compagnia non ha fornito... b. Non è possibile acquistare su 6sicuro... c. Si è verificato un errore tecnico... d. Ecc.
25 ALLEGATO 2 PUBBLICAZIONE DI IMPEGNI Ai sensi dell art. 27, comma 7, del Codice del Consumo (Decreto Legislativo 6 settembre 2005, n. 206 e successive modificazioni), con provvedimento dell 8 aprile 2015 (consultabile all indirizzo l Autorità garante della concorrenza e del mercato (di seguito anche l Autorità ) ha deliberato di accettare, rendendoli vincolanti, gli impegni proposti da 6Sicuro S.p.A. (di seguito anche 6Sicuro) al fine di eliminare i possibili profili di scorrettezza contestati nella comunicazione di avvio del procedimento PS9518 6Sicuro.it - Comparatore RC Auto, avente ad oggetto le condotte commerciali di 6Sicuro S.p.A. in materia di comparazione e vendita di polizze RC auto attraverso il canale on line. In tale ambito, al fine di consentire all Autorità di definire il procedimento senza procedere all accertamento di un infrazione, 6Sicuro S.p.A. si è impegnata ad attuare le seguenti misure con le modalità e nei tempi di seguito indicati: (A) Esplicitazione dei parametri di riferimento su cui si basa la convenienza delle polizze RC offerte sul sito comparativo 6Sicuro si impegna a rappresentare i criteri di quantificazione del risparmio fino a. conseguibile sulla copertura RC auto rivolgendosi al professionista, inserendo al di sotto delle frasi risparmia fino a 800 euro oppure risparmia fino a 500 euro o risparmia fino al 50% un asterisco (*) in colore rosso che richiama un link contenente i parametri di calcolo del risparmio pubblicizzato nei termini seguenti: IL RISPARMIO È STATO CALCOLATO IN BASE ALLA DIFFERENZA TRA PREZZO PIÙ ALTO E PREZZO PIÙ BASSO RILEVATO MEDIAMENTE DAI PREVENTIVI ELABORATI SU 6SICURO. (B)Modifica delle informative fornite circa la comparazione on line 6Sicuro si impegna a modificare l informativa resa attraverso il proprio sito internet nel senso di migliorare la trasparenza rispetto alle caratteristiche ed al funzionamento del comparatore. In particolare, saranno fornite indicazioni puntuali circa le assicurazioni di cui il professionista colloca i prodotti oggetto della comparazione con la relativa quota di mercato, la frequenza di aggiornamento dei dati per il calcolo dei preventivi, le provvigioni corrisposte al professionista dalle assicurazioni partner e le condizioni d uso del sito e del servizio di comparazione on-line con le indicazioni circa il soggetto con il quale si conclude eventualmente il contratto (se con 6Sicuro o con le assicurazioni partner). (C) Eliminazione del meccanismo di preselezione automatica per le coperture accessorie 6Sicuro si impegna ad effettuare la comparazione tra varie polizze sulla base del prezzo proposto dalle singole compagnie per la sola RC auto/moto, lasciando ai consumatori la possibilità di personalizzare la propria assicurazione procedendo alla selezione (e conseguente acquisto) di ogni eventuale copertura assicurativa ulteriore rispetto alla RC auto/moto (meccanismo opt-in). Inoltre, sarà data al cliente l opportunità di ordinare le proposte RC non solo sulla base del prezzo, ma anche su alcune altre caratteristiche chiave della polizza. Le misure sopra descritte saranno attuate dal professionista entro 60 giorni dal provvedimento di accoglimento degli impegni adottato dall Autorità.