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Timestamp: 2018-05-22 20:41:53
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Matched Legal Cases: ['artículo 8', 'artículo 11', 'artículo 43', 'artículo 6', 'artículo 88', 'artículo 89', 'artículo 18', 'artículo 42', 'artículo 18', 'artículo 61', 'artículo 2', 'artículo 11']

EL SEGURO DE ASISTENCIA SANITARIA EN LA COMUNIDAD AUTÓNOMA DE EUSKADI - PDF
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Marcos Toro Ávila
4 EL SEGURO DE ASISTENCIA SANITARIA EN LA COMUNIDAD AUTÓNOMA DE EUSKADI Análisis Jurídico-Económico y de Competencia Vitoria-Gasteiz, 2008 Eusko Jaurlaritzaren Argitalpen Zerbitzu Nagusia Servicio Central de Publicaciones del Gobierno Vasco
5 Un registro bibliográfico de esta obra puede consultarse en el catálogo de la Biblioteca General del Gobierno Vasco: Equipo Editorial: Autores: Iñaki Beristain Etxabe (Director de Ekonomiaz) José Ignacio Jaca Mitxelena Servicio Vasco de Defensa de la Competencia: Jaione Aberasturi Erezuma Guillermo Aranzabe Pablos Zorione Garitano Azkarraga Ainara Herce San Martín Edición: 1ª, julio 2008 Tirada: 500 ejemplares Administración de la Comunidad Autónoma del País Vasco Departamento de Hacienda y Administración Pública Internet: Edita: Diseño gráfico: Fotocomposición: Impresión: Eusko Jaurlaritzaren Argitalpen Zerbitzu Nagusia Servicio Central de Publicaciones del Gobierno Vasco Donostia-San Sebastián, Vitoria-Gasteiz Miren Unzurrunzaga Schmitz IPAR, S.L. - Donostia Leitzaran Grafikak, S.L. ISBN: Depósito legal: SS/968/2008 4
6 ÍNDICE 1. INTRODUCCIÓN MARCO NORMATIVO Marco normativo de los seguros Marco normativo sanitario Requisitos para operar como entidad aseguradora en la CAE Requisitos para la apertura de centros sanitarios en la CAE ANÁLISIS DEL MERCADO COMPETITIVO Introducción Datos económicos sobre el sector de seguros de asistencia sanitaria en la CAE Número de asegurados Modalidades de pólizas Volumen de primas Prima media por asegurado Características de la oferta de seguros de asistencia sanitaria en la CAE Servicios médicos Servicios hospitalarios El gasto en centros privados frente a concertados Mercado relevante Mercado de producto Mercado geográfico Conclusión Cuotas de mercado y grado de concentración Mercado de seguros de asistencia sanitaria de Álava Mercado de seguros de asistencia sanitaria de Bizkaia Mercado de seguros de asistencia sanitaria de Gipuzkoa El caso Lagun Aro Entidad de Previsión Social Voluntaria Barreras de entrada Legales Técnico-económicas Derivadas de la posición consolidada de que disfrutan las empresas ya presentes en el mercado Análisis de posición de dominio
7 ÍNDICE 4. CONCLUSIONES REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
8 índice CUADROS Y GRÁFICOS Cuadro nº 1. Número de entidades por territorio, tipo y periodo en la CAE Cuadro nº 2. Datos del sector de asistencia sanitaria en el Estado por Comunidad Autónoma: Primas, prestaciones y número de asegurados Cuadro nº 3. Grado de concentración de seguros de asistencia sanitaria en el Estado Cuadro nº 4. Cuotas de mercado de las entidades aseguradoras de la CAE por volumen de primas (en %) Cuadro nº 5. Índice Herfindahl-Hirschman Cuadro nº 6. Cuota de mercado de entidades aseguradoras por volumen de primas en Álava Cuadro nº 7 Datos sobre hospitales privados de Álava Cuadro nº 8. Cuota de mercado de entidades aseguradoras por volumen de primas en Bizkaia Cuadro nº 9. Datos sobre hospitales privados de Bizkaia Cuadro nº 10. Cuota de mercado de entidades aseguradoras por volumen de primas en Gipuzkoa Cuadro nº 11. Datos sobre hospitales privados de Gipuzkoa Gráfico nº 1. Evolución del número de asegurados Gráfico nº 2. Distribución porcentual de los asegurados de la CAE por tipo de póliza Gráfico nº 3. Distribución porcentual de los asegurados por tipo de póliza Gráfico nº 4. Reparto del mercado asegurador en la CAE Gráfico nº 5. Distribución del gasto de la actividad de seguro de asistencia sanitaria Gráfico nº 6. Distribución del ingreso de la actividad de seguro de asistencia sanitaria Gráfico nº 7. Gastos de hospitalización según tipo de centro Gráfico nº 8. Gastos según tipo de centros en la CAE Gráfico nº 9. Gastos según tipo de centros por Territorio Histórico
10 EL SEGURO DE ASISTENCIA SANITARIA EN LA CAE
12 1. INTRODUCCIÓN La universalidad de la asistencia sanitaria pública confiere a la asistencia privada un doble carácter: voluntario y complementario-suplementario. Estos rasgos fundamentales del sistema sanitario tienen importantes implicaciones sobre la demanda del seguro de asistencia sanitaria. La asistencia sanitaria privada se presta a través de entidades aseguradoras cuya actividad tiene una doble vertiente: la financiera que deviene de la actividad aseguradora y la sanitaria, característica de los igualatorios. Durante años el predominio de un aspecto u otro ha determinado la orientación estratégica de estas empresas que en los últimos años la evolución del mercado ha contribuido a uniformizar. Un buen ejemplo de ello, es la progresiva creación de estructuras empresariales verticales que pueden articular el proceso completo, desde la captación del cliente por la aseguradora hasta la atención del paciente en el hospital. Además, se han dado cambios en el sector asegurador: concentraciones, entrada de nuevas empresas en el mercado, sanción por prácticas anticompetitivas, cambios en la atención sanitaria a trabajadores cooperativistas, etc., en la Comunidad Autónoma de Euskadi (en adelante CAE), que hacen necesario analizar la situación real de este sector. En este trabajo se hace un análisis jurídico-económico orientado a la evaluación del marco legal y económico en el que actúan los diferentes agentes; y a la conducta de los operadores económicos en relación con las premisas básicas que deben imperar en un mercado en competencia. 11
14 Capítulo 1º MARCO NORMATIVO
16 2. MARCO NORMATIVO Las entidades aseguradoras que realizan su actividad en el ramo de seguros de asistencia sanitaria se rigen tanto por las normas generales del sector de seguros como por las normas sanitarias de instalación y funcionamiento de centros sanitarios, cuando deciden desarrollar su actividad mediante la participación en entidades que posean centros sanitarios propios. Es por ello que se procede a examinar la normativa aplicable a ambos sectores y los requisitos que debe cumplir cualquier entidad aseguradora para poder realizar su actividad en el ramo de asistencia sanitaria en la CAE Marco normativo de los seguros El Estado tiene competencia exclusiva en materia de bases de la ordenación de seguros de conformidad con lo dispuesto en el artículo ª de la Constitución de Al amparo de dicho artículo se promulga la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro 1, que define el contrato de seguro como aquél por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas. En cuanto a los seguros de enfermedad y de asistencia sanitaria, la Ley los define como aquéllos en los que el riesgo asegurado es la enfermedad, y la obligación del asegurador en caso de siniestro puede consistir en el pago de ciertas sumas, en el pago de gastos de asistencia médica y farmacéutica o en la prestación de servicios médicos y quirúrgicos. El Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados 2, además de establecer los requisitos que deben cumplir las entida- 1 BOE nº 250, de 17 de octubre. Modificada por Ley 18/1997, de 13 de mayo, de modificación del artículo 8 de la Ley del Contrato de Seguro para garantizar la plena utilización de todas las lenguas oficiales en la redacción de los contratos; Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero; Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal; Ley 34/2003, de 4 de noviembre, de modificación y adaptación a la normativa comunitaria de la legislación de seguros privados; Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados, y Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. 2 BOE nº 267, de 5 de noviembre. Modificado por Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisión de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero, Ley 20/2005, de 14 de noviembre, sobre la crea- 15
17 EL SEGURO DE ASISTENCIA SANITARIA EN LA COMUNIDAD AUTÓNOMA DE EUSKADI des aseguradoras, clasifica 3 el seguro de enfermedad, comprendida la asistencia sanitaria, como ramo 2, y establece las prestaciones que pueden ser: a tanto alzado, de reparación y mixta de ambos. Finalmente la CAE asume, a través del artículo 11.2.a) del Estatuto de Autonomía de 1979, la competencia sobre desarrollo legislativo y ejecución de las bases en materia de ordenación de seguros Marco normativo sanitario La Constitución en su artículo 43 reconoce, como principio rector de la política social y económica, el derecho a la protección de la salud, y otorga a los poderes públicos la organización y tutela de la salud pública a través de medidas preventivas y de las prestaciones y servicios necesarios. Asimismo, el artículo ª reconoce al Estado, entre otras, la competencia exclusiva sobre las bases y coordinación general de la sanidad. En desarrollo de este precepto, la Ley 14/1986, de 25 de abril, General de Sanidad 5, 1 ción del Registro de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento; Ley 11/2006, de 16 de mayo, de adaptación de la legislación española al Régimen de Actividades Transfronterizas regulado en la Directiva 2003/41/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 3 de junio de 2003, relativa a las actividades y supervisión de los fondos de pensiones de empleo, y Ley 44/2006, de 29 de diciembre, de mejora de la protección de los consumidores y usuarios. 3 El artículo 6 establece, en relación con el seguro directo distinto del seguro de vida, la clasificación de los riesgos en 19 ramos: 1-Accidentes (prestaciones a tanto alzado, de indemnización, mixta de ambos y de cobertura de ocupantes de vehículos); 2-enfermedad (comprendida la asistencia sanitaria); 3-vehículos terrestres (no ferroviarios); 4-vehículos ferroviarios; 5-vehículos aéreos; 6-vehículos marítimos, lacustres y fluviales; 7-mercancías transportadas (comprendidas los equipajes y demás bienes transportados); 8-incendio y elementos naturales; 9-otros daños a los bienes; 10-responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles; 11-responsabilidad civil en vehículos aéreos, 12-responsabilidad civil en vehículos marítimos, lacustres y fluviales (comprendida la del transportista); 13-responsabilidad civil en general; 14- crédito (comprende insolvencia general, venta a plazos, crédito a la exportación, crédito hipotecario y crédito agrícola; 15-caución (directa e indirecta); 16-pérdidas pecuniarias diversas; 17-defensa jurídica; 18-asistencia y 19-decesos. 4 Ver art. 6.9 del Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados En el caso de la CAE, la asunción de una parte de esta competencia se materializó a través del Real Decreto 559/1998, de 2 de abril, sobre Traspaso de Funciones y Servicios de la Administración del Estado a la Comunidad Autónoma del País Vasco en materia de mediadores de seguros (BOE nº 109, de 7 de mayo), limitada, como indica su encabezado, a los mediadores de seguros, quedando pendiente, por tanto, la transferencia del resto de la materia. 5 BOE nº 102, de 29 de abril. Modificada por Ley 55/1999, de 29 de diciembre, de Medidas fiscales, administrativas y del orden social; Ley 21/2001, de 27 de diciembre, por la que se regulan las medidas fiscales y administrativas del nuevo sistema de financiación de las Comunidades Autónomas de régimen común y Ciudades con Estatuto de Autonomía; Ley 41/2002, de 14 de noviembre, básica reguladora de la autonomía del paciente y de derechos y obligaciones en materia de información y documentación clínica; Ley 16/2003, de 28 de mayo, de cohesión y calidad del Sistema Nacional de Salud; Ley 55/2003, de 16 de diciembre, del Estatuto Marco del personal estatutario de los servicios de salud; Ley 62/2003, de 30 de diciembre, de medidas fiscales, administrativas y del orden social; Ley Orgánica 3/2007, de 22 16
18 MARCO NORMATIVO establece los principios y criterios sustantivos de su ejercicio. Así, la Ley garantiza un sistema de financiación pública, de carácter universal, gratuito y de atención integral. El sistema sanitario público se complementa con el sector sanitario privado, el cual podrá ejercer libremente su actividad de conformidad con lo dispuesto en los artículos 35 (derecho a la libre elección de profesión), 36 (libre ejercicio de profesiones tituladas) y 38 (libertad de empresa) de la Constitución. De igual manera, la Ley 14/1986 se ocupa de las actividades sanitarias privadas, reconociendo el derecho al ejercicio libre de las profesiones sanitarias, en su artículo 88, y la libertad de empresa en el sector sanitario, en el artículo 89. La Ley 16/2003, de 28 de mayo, de cohesión y calidad del Sistema Nacional de Salud 6 profundiza en materia de coordinación y cooperación, disponiendo que, mediante Real Decreto, se determinarán, con carácter básico, las garantías mínimas de seguridad y calidad que deberán ser exigidas para la regulación y autorización por parte de las comunidades autónomas de la apertura y puesta en funcionamiento en su respectivo ámbito territorial de centros, servicios y establecimientos sanitarios. El Estatuto de Autonomía atribuye a la CAE, a través del artículo 18.1, la competencia de desarrollo legislativo y ejecución de la legislación básica del Estado en materia de sanidad interior, al amparo de lo dispuesto en el artículo ª de la Constitución 7. Para poder ejercer la competencia que le corresponde a la CAE, el Parlamento Vasco aprueba la Ley 8/1997, de 26 de junio, de Ordenación Sanitaria de Euskadi 8, cuyos principios informadores son la universalidad, solidaridad, equidad, calidad de los servicios y participación ciudadana. De conformidad con lo dispuesto en esta Ley, es competencia del Gobierno Vasco la dirección, planificación y programación del sistema sanitario de Euskadi, correspondiéndole, entre otras funciones, las intervenciones que supongan ejercicio de autoridad para garantizar la tutela general de la salud pública. de marzo, para la igualdad efectiva de mujeres y hombres; Ley Orgánica 4/2007, de 12 de abril, por la que se modifica la Ley Orgánica 6/2001, de 21 de diciembre, de Universidades, y Ley 14/2007, de 3 de julio, de Investigación biomédica. 6 BOE, nº 128, de 29 de mayo. Modificada por Ley 29/2006, de 26 de julio, de garantías y uso racional de los medicamentos y productos sanitarios; Ley 62/2003, de 30 de diciembre, de medidas fiscales, administrativas y del orden social; Ley Orgánica 3/2007, de 22 de marzo, para la igualdad efectiva de mujeres y hombres, y Ley 14/2007, de 3 de julio, de Investigación biomédica. 7 Su materialización se realiza a través del Real Decreto 1536/1987, de 6 de noviembre, sobre traspaso a la Comunidad Autónoma del País Vasco de las funciones y servicios del Instituto Nacional de la Salud (BOE nº 299, de 15 de diciembre). 8 BOPV nº 138, de 21 de julio. 17
19 EL SEGURO DE ASISTENCIA SANITARIA EN LA COMUNIDAD AUTÓNOMA DE EUSKADI Asimismo, esta Ley establece que las estructuras sanitarias que no dependan directamente de la CAE y operen en su ámbito territorial, cualquiera que sea su titularidad, se sujetarán a las normas de ordenación dictadas para garantizar la tutela general de la salud pública y ejercerán su actividad conforme al principio de autorización administrativo-sanitaria previa, sin perjuicio de la libertad de empresa y libre ejercicio de las profesiones sanitarias Requisitos para operar como entidad aseguradora en la CAE El acceso a la actividad como entidad aseguradora está supeditado a la previa obtención de la autorización administrativa del ministro de Economía y Hacienda. Para la obtención y conservación de dicha autorización es necesario el cumplimiento de los siguientes requisitos, de acuerdo con lo establecido en el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados: a) Adoptar la forma jurídica de sociedad anónima, mutua, cooperativa o mutualidad de previsión social, así como facilitar información sobre la existencia de vínculos estrechos 9 con otras personas o entidades. b) Limitar su objeto social a la actividad aseguradora, con exclusión de cualquier otra actividad comercial. A tal respecto, el Tribunal de Defensa de la Competencia estatal (en adelante TDC), concluyó, en la Resolución de 28 de enero de 2003, relativa al expediente r521/02 Hospital Madrid/ASISA que «una compañía de seguros puede prestar servicios hospitalarios de forma indirecta mediante su participación en una entidad social que se dedique a ello. Las autoridades de seguros no limitan el tamaño de esa participación, de tal forma que los elevados porcentajes de participación en sociedades filiales ( ) no constituyen obstáculo para la legalidad de esa actuación indirecta». A dicho pronunciamiento contribuyó el parecer emitido previamente por la Dirección General de Seguros, en escrito de 12 de julio de 2001, en el que señaló que: «( ) mediante el seguro de enfermedad, en su modalidad de asistencia sanitaria, la entidad aseguradora puede asumir directamente la prestación de los servicios médicos y quirúrgicos. De ahí que haya que organizar o gestionar la asistencia que precisen sus asegurados. 9 Se entiende por vínculo estrecho la relación entre dos o más personas físicas o jurídicas si están unidas a través de una participación (poseer de manera directa o indirecta el 20 por ciento o más de los derechos de voto o del capital) o mediante un vínculo de control (el que existe entre una sociedad dominante y otra dominada, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 42 del Código de Comercio de 1885, en su redacción dada por la Ley 62/2003, de 30 de diciembre, de medidas fiscales, administrativas y del orden social). 18
20 MARCO NORMATIVO En este sentido, las entidades gestionan y organizan directamente la prestación de esos servicios por los profesionales elegidos por los asegurados, comprometiéndose al pago directo de su costo. Esa organización implica la aportación de medios materiales para que los profesionales puedan prestar los servicios que le son propios, incluso de modo que determinados medios pueden ser titularidad del asegurador. En consecuencia, la titularidad de centros hospitalarios propios a través de participaciones accionariales no constituye infracción del principio de exclusividad del objeto social. Tampoco existe esa infracción cuando tratándose de titularidad directa de los medios la entidad cumple los requisitos legales y reglamentarios anteriormente mencionados». Asimismo, la Dirección General de Seguros señaló que: «( ) la contestación debe ser favorable a que una entidad aseguradora tenga, si lo cree conveniente, una participación en el capital social de otra entidad que se dedique a la gestión de un hospital, sin que se encuentre en la normativa aseguradora ninguna prohibición al respecto, y que la participación en los fondos propios de cualquier entidad no supone una actividad prohibida a las compañías aseguradoras». c) Presentar y atenerse a un programa de actividades 10. d) Tener un capital social o fondo mutual de ,37euros, así como el fondo de garantía que para cada ejercicio se establezca. e) Indicar las aportaciones y participaciones en el capital social o fondo mutual de los socios, haciendo constar expresamente qué socios tienen la condición de empresa de seguros, entidad de crédito o empresa de servicios de inversión, así como, en su caso, las participaciones de las que sea titular cualquier socio en alguna de éstas. Cuando los socios participen en la constitución de la entidad de forma significativa, habrán de considerarse idóneos 11 para realizar la gestión de manera sana y prudente. f) Estar dirigidas de manera efectiva por personas que reúnan las condiciones necesarias de honorabilidad y de cualificación o experiencia profesionales. 10 Debe contener indicaciones o justificaciones relativas, al menos, a la naturaleza de los riesgos o compromisos que la entidad aseguradora se proponga cubrir; a los principios rectores y ámbito geográfico de su actuación; a la estructura de la organización, incluyendo los sistemas de comercialización; a los medios destinados a cubrir las exigencias patrimoniales, financieras y de solvencia, y a prestar la asistencia a que, en su caso, se comprometa. Además, debe contener la justificación de las previsiones que plantee y de la adecuación a éstas de los medios y recursos disponibles. 11 Entre otros factores la idoneidad se apreciará en función de la honorabilidad, de la cualificación o experiencia profesional o los medios patrimoniales de que se disponga. 19
21 EL SEGURO DE ASISTENCIA SANITARIA EN LA COMUNIDAD AUTÓNOMA DE EUSKADI La solicitud de autorización se debe presentar en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones del Ministerio de Economía y Hacienda, donde se comprobarán los medios técnicos de que disponen dichas entidades y se solicitará de las autoridades sanitarias cuando las entidades aseguradoras pretendan operar en el ramo de enfermedad, con prestación de asistencia sanitaria un informe sobre la adecuación de los medios y del funcionamiento previsto de éstos a las prestaciones que pretenda otorgar y a la legislación sanitaria correspondiente. La autorización se concede por ramos, y será válida en todo el territorio del Estado, salvo que se solicite ejercer la actividad en un ámbito inferior al estatal. Igualmente se precisa autorización administrativa para que una entidad aseguradora pueda extender su actividad a otros ramos distintos de los autorizados, así como para la ampliación de una autorización que comprenda sólo una parte de los riesgos incluidos en un ramo o que permita a la entidad aseguradora ejercer su actividad en un territorio de ámbito superior al inicialmente solicitado y autorizado. Las entidades autorizadas deben inscribirse en el Registro administrativo de entidades aseguradoras 12. La constitución de la entidad aseguradora debe realizarse mediante escritura pública que debe ser inscrita en el Registro Mercantil. La solicitud de autorización administrativa debe presentarse tras esta inscripción. En la denominación social se deben incluir las palabras «seguros» o «reaseguros», o ambas a la vez, conforme a su objeto social, quedando reservadas en exclusiva para dichas entidades. Las mutuas, cooperativas y mutualidades de previsión social deben consignar su naturaleza en la denominación e indicar si son «a prima fija» o «a prima variable». Las entidades aseguradoras tienen la obligación de constituir y mantener en todo momento las provisiones técnicas suficientes para el conjunto de sus actividades; deben disponer de un margen de solvencia suficiente para el conjunto de su actividad, así como mantener un fondo de garantía consistente en euros 13. Respecto de las tarifas de las primas, rige el principio de suficiencia, por lo que las mismas deben permitir a la entidad satisfacer el conjunto de obligaciones 12 El Registro, que es público, se encuentra en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones del Ministerio de Economía y Hacienda. 13 Cantidad correspondiente al ejercicio 2007, establecida por la Resolución de 6 de julio de 2006, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se da publicidad a la actualización prevista en el apartado 3 del artículo 18 del Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, aprobado por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, y en el apartado 6 del artículo 61 del Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, aprobado por el Real Decreto 2486/1998, de 20 de noviembre (BOE nº 173, de 21 de julio). 20
22 MARCO NORMATIVO derivadas de los contratos de seguro, no estando sujetas a autorización administrativa ni a la obligación de su remisión a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. El ministro de Economía y Hacienda procederá a revocar la autorización administrativa concedida cuando, entre otros supuestos, la entidad aseguradora deje de cumplir alguno de los requisitos exigidos por la norma o cuando se le imponga una sanción administrativa de revocación de la autorización. La revocación podrá ser causa de disolución de la entidad. Las entidades aseguradoras domiciliadas en países miembros del Espacio Económico Europeo 14 distintos de España que hayan obtenido la autorización para ejercer en el Estado miembro de origen podrán ejercer sus actividades en España en régimen de derecho de establecimiento o en régimen de libre prestación de servicios 15. Estas entidades deberán respetar las disposiciones dictadas por razones de interés general y las de ordenación y supervisión de las entidades aseguradoras, incluidas las de protección del asegurado, que, en su caso, resulten aplicables. Asimismo, deberán presentar, en los mismos términos que las entidades aseguradoras españolas, todos los documentos que les exija el Ministerio de Economía y Hacienda al objeto de comprobar si respetan en España las disposiciones españolas que les son aplicables. Asimismo, las entidades aseguradoras domiciliadas en terceros países, no miembros del Espacio Económico Europeo, podrán establecer sucursales en España al objeto de ejercer la actividad aseguradora, siempre que cumplan los siguientes requisitos: a) Hallarse autorizadas en su país, al menos con una antelación de cinco años. b) Establecer una sucursal general cuyo objeto esté limitado a la actividad aseguradora, con domicilio permanente en España. c) Presentar y atenerse a un programa de actividades. d) Aportar y mantener en su sucursal en España un fondo de cuantía no inferior al capital social o fondo mutual mínimos exigidos a las entidades aseguradoras españolas, y, asimismo, aportar y mantener en España un fondo de garantía no inferior al mínimo establecido en la Ley. e) Adjuntar certificado de la autoridad supervisora de su país acreditativo de que cumplen con su legislación, singularmente en materia de margen de solvencia. 14 Estados miembros de la Unión Europea, más Islandia, Liechtenstein y Noruega. 15 Precepto dimanante de la transposición de las llamadas Terceras Directivas del Consejo n 92/49/CEE (seguro de vida) y 92/96/CEE (seguro distinto del seguro de vida). 21
23 EL SEGURO DE ASISTENCIA SANITARIA EN LA COMUNIDAD AUTÓNOMA DE EUSKADI f) Designar un apoderado general, con domicilio y residencia en España. Las entidades aseguradoras de nacionalidad suiza deberán cumplir los requisitos exigidos a las entidades aseguradoras domiciliadas en terceros países, no miembros del Espacio Económico Europeo, con algunas excepciones Requisitos para la apertura de centros sanitarios 16 en la CAE La Ley 16/2003, de 28 de mayo, de cohesión y calidad del Sistema Nacional de Salud, establece que mediante Real Decreto se determinarán con carácter básico, las garantías mínimas de seguridad y calidad que deberán ser exigidas para la regulación y autorización por parte de las comunidades autónomas de la apertura y puesta en funcionamiento en su respectivo ámbito territorial de los centros sanitarios. Asimismo, de conformidad con lo dispuesto en la Ley 14/1986, de 25 de abril, General de Sanidad, será precisa la autorización administrativa previa para la instalación y funcionamiento, así como para las modificaciones que respecto a su estructura y régimen inicial puedan establecerse de los centros sanitarios. La previa autorización administrativa se referirá también a las operaciones de calificación, acreditación y registro del establecimiento, cuyas bases generales deben establecerse mediante Real Decreto. El Real Decreto 1277/2003, de 10 de octubre, por el que se establecen las bases generales sobre autorización de centros, servicios y establecimientos sanitarios 17, establece que las autoridades sanitarias de las comunidades autónomas autorizarán la instalación, el funcionamiento, la modificación y, en su caso, el cierre de todos los centros sanitarios ubicados en su ámbito territorial. Los requisitos mínimos comunes para la autorización serán determinados por Real Decreto para cada tipo de centro, con el objeto de garantizar que el mismo cuenta con los medios técnicos, instalaciones y profesionales mínimos necesarios para el desarrollo de su actividad, si bien podrán ser complementados en cada comunidad autónoma. En desarrollo de dicho Real Decreto, así como de la Ley 8/1997, de 26 de junio, de Ordenación Sanitaria de Euskadi, la CAE dicta el Decreto 31/2006, de 21 de febrero, de autorización de los centros, servicios y establecimientos 16 Se entiende por centro sanitario, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 2.1.a) del Real Decreto 1277/2003, al conjunto organizado de medios técnicos e instalaciones en el que profesionales capacitados, por su titulación oficial o habilitación profesional, realizan básicamente actividades sanitarias con el fin de mejorar la salud de las personas. Los centros sanitarios pueden estar integrados por uno o varios servicios sanitarios, que constituyen su oferta asistencial. 17 BOE nº 254, de 23 de octubre. 22
24 MARCO NORMATIVO sanitarios 18, donde se relaciona la documentación que se ha de presentar y se regulan los procedimientos para la obtención de la autorización previa de instalación, de modificación sustancial y de funcionamiento. Estarán sujetas a inspección previa las solicitudes de resolución sobre funcionamiento de centros de nueva creación, así como las de funcionamiento cuando se lleven a cabo modificaciones en la estructura o distribución en el inmueble o en las unidades asistenciales de radioterapia o medicina nuclear. La autorización de funcionamiento tiene validez por cinco años, salvo para los centros sanitarios cuya normativa específica establezca un plazo inferior. También está sujeto a comunicación previa su cierre definitivo. Asimismo, la autoridad podrá, de manera excepcional y cuando la defensa de la salud de la población así lo requiera, resolver el funcionamiento temporal del centro antes de su cierre. Finalmente, el órgano competente en materia de autorización de centros sanitarios 19 podrá acordar la suspensión del funcionamiento del mismo cuando existan razones sanitarias, de higiene o de seguridad que así lo aconsejen, así como revocar las autorizaciones, si se comprueba que se han alterado las condiciones sustanciales que sirvieron de base para su otorgamiento. La resolución de revocación implica el cierre del centro. 18 BOPV, nº 52, de 15 de marzo. 19 El titular de la Dirección de Salud Pública del Departamento de Sanidad de Gobierno Vasco, de acuerdo con lo establecido en el artículo 11.d) del Decreto 268/2001, de 6 de noviembre, por el que se establece la estructura orgánica y funcional del Departamento de Sanidad (BOPV n º220, de 14 de noviembre). 23
Octubre 2009. Contenido. 1. Introducción 2. Los seguros de. asistencia a sanitaria en
Consultoría de Regulación y Competencia Contenido 1. Introducción 2. Los seguros de asistencia sanitaria 3. Marco normativo 4. Análisis del mercado 5. Prácticas restrictivas de la competencia y ayudas