Source: https://www.bde.es/bde/es/areas/supervision/sancion/sanciones-impues/index201800.html
Timestamp: 2020-07-07 03:09:38
Document Index: 288807726

Matched Legal Cases: ['artículo 85', 'Artículo 93', 'artículo 85', 'artículo 9', 'artículo 4', 'artículo 85', 'artículo 10', 'artículo 5', 'artículo 85', 'artículo 10', 'artículo 5', 'artículo 85', 'artículo 10', 'artículo 5', 'artículo 10', 'artículo 5', 'artículo 29', 'artículo 9', 'artículo 4', 'artículo 85', 'artículo 9', 'artículo 4', 'artículo 85', 'artículo 10', 'artículo 5', 'artículo 29', 'artículo 85', 'artículo 10', 'artículo 5', 'artículo 29', 'artículo 10', 'artículo 51', 'artículo 97', 'artículo 92', 'artículo 10', 'artículo 51', 'artículo 13', 'artículo 51', 'artículo 100', 'artículo 92', 'artículo 13', 'artículo 51', 'artículo 13', 'artículo 51', 'artículo 100', 'artículo 92', 'artículo 13', 'artículo 51', 'artículo 100', 'artículo 92', 'artículo 13', 'artículo 51', 'artículo 100', 'artículo 92', 'artículo 85', 'artículo 98', 'artículo 93', 'artículo 5', 'artículo 10', 'artículo 15', 'artículo 5', 'artículo 85', 'artículo 98', 'artículo 93', 'artículo 5']

El Consejo de Gobierno del Banco de España, en su sesión del 21 de diciembre de 2018, ha acordado imponer a ABANCA CORPORACIÓN BANCARIA, S.A. una sanción de multa de tres millones de euros (3.000.000 €), -tras la aplicación de las reducciones del 40% contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, por la comisión de una infracción grave consistente en ejercer, durante el período comprendido entre el 1 de enero de 2015 y el 30 de septiembre de 2016, actos u operaciones con incumplimiento de la Orden 2899/2011 y de la Circular 5/2012 del Banco de España. (Artículo 93.f de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades de crédito).
En el expediente han resultado probados distintos incumplimientos relacionados con la información precontractual proporcionada al cliente sobre los gastos y costes de las operaciones de préstamos hipotecarios y la inclusión de tales gastos y costes en el cálculo de la Tasa Anual Equivalente.
Sanción de multa impuesta a CAIXABANK, S.A., por importe de tres millones seiscientos mil euros (3.600.000 €) -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 9.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción muy grave tipificada en el artículo 4.e) de esta última Ley.
Se han detectado incumplimientos de normas con rango de Ley relativos a los límites impuestos por la Ley 41/2007 a las compensaciones por desistimiento en amortizaciones anticipadas, a las reglas sobre la sustitución de índices de referencia establecidas en la Disposición Adicional Decimoquinta de la ley 14/2013, y a las normas sobre redondeo de tipos de interés establecidas en la Disposición Adicional Duodécima de la Ley 44/2002.
Sanción de multa impuesta a CAIXABANK, S.A., por importe de un millón doscientos mil euros (1.200.000 €) -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.e) de esta última Ley.
Se han detectado incumplimientos de determinadas exigencias relativas a la entrega de la información precontractual, al contenido mínimo que debía reunir ésta y la documentación contractual, a la forma de cálculo de la TAE, a la información proporcionada en relación con compensaciones por riesgo de tipo de interés en amortizaciones anticipadas, obligaciones todas ellas establecidas en la Orden 2899/2011 y la Circular del Banco de España 5/2012.
Sanción de multa impuesta BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A., por importe de un millón quinientos mil euros (1.500.000 €), -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.e) de esta última Ley.
Se han detectado incumplimientos de determinadas exigencias relativas a la información precontractual a facilitar al cliente, a la forma de cálculo de la TAE, a la información proporcionada en relación con compensaciones por riesgo de tipo de interés en amortizaciones anticipadas y al cobro de comisiones por cancelación registral y, finalmente, a la custodia de la documentación contractual, obligaciones todas ellas establecidas en la Orden 2899/2011 y la Circular del Banco de España 5/2012.
Sanción de multa impuesta BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A., por importe de un millón doscientos mil euros (1.200.000 €), -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.d) de esta última Ley.
Se han detectado incumplimientos de carácter ocasional o aislado de normas con rango de Ley. En concreto, se trata de incumplimientos relativos a los límites impuestos por la Ley 41/2007 a las compensaciones por desistimiento en amortizaciones anticipadas y a las reglas sobre la sustitución de índices de referencia establecido en la Disposición Adicional Decimoquinta de la ley 14/2013.
Sanción de multa impuesta a Banco Santander, S.A., en su condición de sucesor universal de Banco Popular Español, S.A., por importe de un millón quinientos mil euros (1.500.000 €), prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.e) de la citada Ley 26/1988, consistente en el ejercicio de actos u operaciones con incumplimiento de las normas dictadas al amparo del número 2 del artículo 29 de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible.
Tal infracción se ha producido al haberse detectado incumplimientos de la Orden 2899/2011 y de la Circular 5/2012 del Banco de España en lo relativo a: la entrega y el contenido preceptivo que debe contener la información precontractual y contractual facilitada a los clientes; el cálculo de la TAE; y el cobro de comisiones por servicios no prestados.
Sanción de multa impuesta a Banco Santander, S.A., en su condición de sucesor universal de Banco Popular Español, S.A., por importe de tres millones de euros (3.000.000 euros) prevista en el artículo 9.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción muy grave tipificada en el artículo 4.e) de la citada Ley 26/1988, consistente en la realización de actos u operaciones prohibidas por normas de ordenación y disciplina con rango de Ley o con incumplimiento de los requisitos establecidos en las mismas, salvo que tenga un carácter meramente ocasional o aislado.
Tal infracción se ha producido al haberse detectado incumplimientos de las Leyes 41/2007 y 44/2002, en materia, respectivamente, de: compensaciones y comisiones en supuestos de amortización anticipada y aplicación de cláusulas de redondeo del tipo de interés.
Sanción de multa impuesta a BANKIA, S.A., en su condición de sucesora universal de Banco Mare Nostrum, S.A., por importe de novecientos mil euros (900.000 €), -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 9.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción muy grave tipificada en el artículo 4.e) de esta última Ley, consistente en la realización de actos u operaciones prohibidas por normas de ordenación y disciplina con rango de Ley o con incumplimiento de los requisitos establecidos en las mismas, salvo que tenga un carácter meramente ocasional o aislado.
Sanción de multa impuesta a BANKIA, S.A., en su condición de sucesora universal de Banco Mare Nostrum, S.A., por importe de trescientos mil euros (300.000 €), -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.e) de esta última Ley, consistente en la realización de actos u operaciones con incumplimiento de las normas dictadas al amparo del número 2 del artículo 29 de la Ley de Economía Sostenible, y, en concreto, con incumplimiento de la Orden 2899/2011 y de la Circular 5/2012 del Banco de España.
Sanción de multa impuesta a BANKIA, S.A., por importe de novecientos mil euros (900.000 €), -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.e) de esta última Ley, consistente en la realización de actos u operaciones con incumplimiento de las normas dictadas al amparo del número 2 del artículo 29 de la Ley de Economía Sostenible, y, en concreto, con incumplimiento de la Orden 2899/2011 y de la Circular 5/2012 del Banco de España.
Sanción de multa impuesta a la entidad de pago Transferencias América, S.A. por importe de treinta y cinco mil euros (35.000 €), prevista en el artículo 10 a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no contar con una efectiva administración y dirección en territorio español.
Sanción de multa impuesta a la entidad de pago Transferencias América, S.A. por importe de cien mil euros (100.000 €), prevista en el artículo 97.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción muy grave, tipificada en el artículo 92.d) de dicha Ley 10/2014, por situarse sus recursos propios mínimos por debajo del ochenta por ciento del mínimo exigido en función de los riesgos, desde el 30 de junio de 2016 hasta el 12 de enero de 2017.
Sanción de multa impuesta a la entidad de pago Transferencias América, S.A. por importe de treinta y cinco mil euros (35.000 €), prevista en el artículo 10 a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no cumplir con obligaciones relativas a los procedimientos de salvaguarda de los fondos entregados por clientes para su transferencia a los beneficiarios.
Sanción de multa por importe de quince mil euros (15.000 €), impuesta a Dª. Silvia Patricia Miranda Juárez, Presidenta del Consejo de Administración y consejera delegada de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 13.1.c) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no contar la entidad de pago con una efectiva administración y dirección en territorio español.
Sanción de multa por importe de veinte mil euros (20.000 €), impuesta a Dª. Silvia Patricia Miranda Juárez, Presidenta del Consejo de Administración y consejera delegada de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 100.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción muy grave, tipificada en el artículo 92.d) de dicha Ley 10/2014, por situarse los recursos propios mínimos de la entidad por debajo del ochenta por ciento del mínimo exigido en función de los riesgos, desde el 30 de junio de 2016 hasta el 12 de enero de 2017.
Sanción de multa por importe de quince mil euros (15.000 €), impuesta a Dª. Silvia Patricia Miranda Juárez, Presidenta del Consejo de Administración y consejera delegada de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 13.1.c) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no cumplir la entidad de pago con obligaciones relativas a los procedimientos de salvaguarda de los fondos entregados por clientes para su transferencia a los beneficiarios.
Sanción de multa por importe de quince mil euros (15.000 €), impuesta a D. José Antonio Zamudio Farrera, miembro del Consejo de Administración de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 13.1.c) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no contar la entidad de pago con una efectiva administración y dirección en territorio español.
Sanción de multa por importe de veinte mil euros (20.000 €), impuesta a D. José Antonio Zamudio Farrera, miembro del Consejo de Administración de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 100.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción muy grave, tipificada en el artículo 92.d) de dicha Ley 10/2014, por situarse los recursos propios mínimos de la entidad por debajo del ochenta por ciento del mínimo exigido en función de los riesgos, desde el 30 de junio de 2016 hasta el 12 de enero de 2017.
Sanción de multa por importe de quince mil euros (15.000 €), impuesta a D. José Antonio Zamudio Miranda, miembro del Consejo de Administración de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 13.1.c) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no contar la entidad de pago con una efectiva administración y dirección en territorio español.
Sanción de multa por importe de veinte mil euros (20.000 €), impuesta a D. José Antonio Zamudio Miranda, miembro del Consejo de Administración de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 100.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción muy grave, tipificada en el artículo 92.d) de dicha Ley 10/2014, por situarse los recursos propios mínimos de la entidad por debajo del ochenta por ciento del mínimo exigido en función de los riesgos, desde el 30 de junio de 2016 hasta el 12 de enero de 2017.
Sanción de multa por importe de quince mil euros (15.000 €), impuesta a D. Andrés Zamudio Miranda, miembro del Consejo de Administración de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 13.1.c) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no contar la entidad de pago con una efectiva administración y dirección en territorio español.
Sanción de multa por importe de veinte mil euros (20.000 €), impuesta a D. Andrés Zamudio Miranda, miembro del Consejo de Administración de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 100.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción muy grave, tipificada en el artículo 92.d) de dicha Ley 10/2014, por situarse los recursos propios mínimos de la entidad por debajo del ochenta por ciento del mínimo exigido en función de los riesgos, desde el 30 de junio de 2016 hasta el 12 de enero de 2017.
Sanción de multa impuesta a BANCA PUEYO, S.A., por importe de ochocientos setenta y seis mil euros (876.000 €) -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 98.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 93.f) de dicha Ley 10/2014, consistente en ejercer, en el período comprendido entre el 1 de enero de 2015 y el 30 de septiembre de 2016, actos u operaciones con incumplimiento de normas dictadas al amparo del artículo 5 de la misma Ley, y, en concreto, con incumplimiento de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, y de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.
Sanción de multa impuesta a CAIXABANK, S.A. por importe de trescientos cincuenta mil euros (350.000 €), prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito, norma aplicable en el momento de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 15 del Real Decreto Ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos.
Tal infracción se ha producido al incumplirse por la Entidad determinadas obligaciones relativas a cómo debe aplicarse el Código de Buenas prácticas y a la información que se debe facilitar al cliente acerca del mismo (apartados 4 y 9 del artículo 5 del citado Real Decreto-Ley respectivamente).
Sanción de multa impuesta a BANCO PICHINCHA ESPAÑA, S.A., por importe de trescientos cincuenta y un mil euros (351.000 €) -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 98.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 93.f) de dicha Ley 10/2014, consistente en ejercer, en el período comprendido entre el 1 de enero de 2015 y el 30 de septiembre de 2016, actos u operaciones con incumplimiento de normas dictadas al amparo del artículo 5 de la misma Ley, y, en concreto, con incumplimiento de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, y de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.