Source: https://anwalt-kg.de/insolvenzrecht/schuldnerberatung/
Timestamp: 2019-11-19 22:51:50
Document Index: 259522529

Matched Legal Cases: ['§ 88', '§ 301', '§ 305', '§ 13', '§ 301', '§ 301', '§ 258', '§ 688', '§ 305', '§ 305', '§ 305', '§ 305', '§ 290']

Schuldnerberatung: anwaltliche Insolvenzberatung 2019 | KRAUS GHENDLER RUVINSKIJ
Schuldnerberatung – Was erwartet mich?
Sie haben Schulden angesammelt und merken seit einiger Zeit, dass Sie diese nicht mehr aus eigener Kraft zurückzahlen können? Dann ist es Zeit für eine Schuldnerberatung! Häufig meiden Schuldner das Aufsuchen professioneller Berater und verdrängen jahrelang die Thematik.
Dazu gibt es jedoch kaum einen Grund, denn oftmals, wie auch in unserer Kanzlei, ist die erste Schuldnerberatung kostenlos. Der Mandant bekommt also von unseren Experten ohne Kostenrisiko den besten Weg aus den Schulden aufgezeigt und kann selbst in Ruhe entscheiden, ob und wann wir für Sie tätig werden sollen. Erst wenn man seine Möglichkeiten kennt, ist eine schuldenfreie Zukunft greifbar.
In erster Linie verfolgt eine Schuldnerberatung folgende drei Ziele:
Professionelle Beratung insbesondere zur Findung des richtigen Entschuldungsweges (Außergerichtlicher Vergleich, Regel- oder Privatinsolvenz, Insolvenzplan)
Pfändungsschutz (vgl. auch §§ 88, 89 InsO) zur Entlastung der persönlichen Situation des Mandanten
Durchführung der Entschuldungsmaßnahme und fortlaufende Beratung des Mandanten
Ergebnis: Befreiung von allen Schulden
Ablauf und Dauer der Entschuldung
Wer sind meine Gläubiger?
Kann ich eine Schuldnerberatung beanspruchen?
Unser Team für Ihre Schuldnerberatung
Merkmale einer unseriösen Schuldnerberatung
Vorteile einer anwaltliche Schuldnerberatung
1. Ziel: Wahl des richtigen Entschuldungsweges
Durch eine anwaltliche Schuldnerberatung soll jeder Person die Möglichkeit aufgezeigt werden, eine Zukunft ohne Schulden erlangen zu können. Meist ist dies auch tatsächlich nur mit professioneller Hilfe möglich. Bei unserer Schuldnerberatung geht es insbesondere um:
– Die Erlangung von Klarheit über die finanzielle Situation
– Das Aufzeigen der für diesen Fall passenden Entschuldungsmaßnahme
– Das Besprechen von Vorbereitungsmaßnahmen
– Die Unterstützung des Schuldners bei allen offenen Fragen
– Die Einleitung und Durchführung der geeigneten Entschuldungsmaßnahme
– Verbesserung der allgemeinen Lebensumstände durch die Befreiung von Schulden
Das erste Ziel der Schuldnerberatung ist es also die meist gegebene “Abwärtsspirale” zu stoppen, die Situation zu analysieren und Ihnen den Weg aus den Schulden aufzuzeigen.
2. Ziel: Pfändungsschutz
Schluss mit Gerichtsvollziehern, Mahnungen und Anrufen Ihrer Gläubiger!
Die meisten unserer Mandanten erdulden bereits seit längerer Zeit Lohn- oder Kontopfändungen. Das Ziel des Pfändungsschutzes wird im Insolvenzverfahren bereits durch den Eröffnungsbeschluss erreicht.
Für Ihre Gläubiger gilt ab dann nicht nur das Pfändungs- und Vollstreckungsverbot. Denn darüber hinaus dürfen sie Sie nicht einmal mehr kontaktieren. Häufig führt dies zu einer massiven psychischen Entlastung.
Auch bei einem außergerichtlichen Vergleich ist zeitnah eine Besserung in Sicht. Wir fordern Ihre Gläubiger zur Unterlassung von Zwangsvollstreckungsmaßnahmen auf. Diese Aufforderung einer insolvenzrechtlich spezialisierten Anwaltskanzlei führt meist dazu, dass Ihre Gläubiger die Pfändungen zurückziehen und zunächst einmal auf Ihren/unseren Zahlungsvorschlag warten.
Zudem gibt es noch vor der eigentlichen Entschuldungsmaßnahme Mittel und Wege Ihr Konto zumindest teilweise vor Pfändungen zu schützen, sodass Ihre allgemeine Lebensführung entlastet wird. Gerne helfen wir Ihnen auch diesbezüglich weiter!
3. Ziel: Schuldenbefreiung
Durchführung der passenden Maßnahme!
Das Ergebnis einer professionellen Schuldnerberatung ist die Wahl der optimalen Entschuldungsart für Ihren persönlichen Fall. Dies sind die 4 wichtigsten Entschuldungsarten:
– Außergerichtlicher Schuldenvergleich
Die Gläubiger verzichten auf einen großen Teil der Forderungen nach dem Angebot einer reduzierten Einmal- oder Ratenzahlung
Der Schuldner verliert seine kompletten Schulden durch Erteilung der sogenannten “Restschuldbefreiung” gem. § 301 InsO. Diese kann nach 3, 5 oder 6 Jahren erteilt werden.
– Regelinsolvenz
Die Insolvenz für Selbstständige/Freiberufler oder ehemals Selbstständige mit besonders vielen Gläubigern. Hier ist auch eine Sanierung bzw. Weiterführung des jeweiligen Betriebes möglich. Auch hier kommt eine 3-, 5-, oder 6-jährige Insolvenz infrage.
– Insolvenzplan
Die schnellste, aber auch umfangreichste Variante der Entschuldung. Hier wird der Schuldner durch Verhandlungen im Insolvenzverfahren von all seinen Schulden befreit. Die Schuldenfreiheit nach 4-12 Monaten ist möglich.
Bei einer Schuldnerberatung kommen in der Regel vier verschiedene Entschuldungsvarianten in Betracht:
Worum es bei den jeweiligen Maßnahmen geht und was Sie als Schuldner dabei zu erwarten haben, erfahren Sie im Folgenden:
Der außergerichtliche Schuldenvergleich ist der gängige Weg der Entschuldung in Fällen, in denen unser Mandant entweder aus eigener Kraft, oder aber auch durch fremde Hilfe, in der Lage ist, den Gläubigern ein Angebot zu unterbreiten.
Der außergerichtliche Vergleich läuft wie folgt ab:
Ermittlung aller Gläubiger durch Abfragen bei den Wirtschaftsauskunfteien Schufa, ICD und Boniversum
Vorbereitung Ihres Angebotes unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Situation
Vergleichsberatung zur Ausarbeitung des endgültigen Angebots und Klärung Ihrer Fragen – Sie haben das letzte Wort und geben die Freigabe
Vergleichsvorschlag an die Gläubiger
Auswertung und eventuelle Nachverhandlung
Zahlungsaufnahme oder bei Auftrag: gerichtlicher Vergleich mit Zustimmungsersetzung
Wir führen Ihre außergerichtlichen Schuldenvergleich in der Regel innerhalb eines Zeitraums von 4 Monaten durch. Daran schließt sich dann entweder eine Einmalzahlung oder ein Ratenzahlungsplan an Ihre Gläubiger an. Bei einer Ratenzahlung werden die Zahlungsangebote unserer Mandanten meist auf 3 oder 5 Jahre angelegt.
Mehr zum außergerichtlichen Vergleich finden Sie hier.
Die Privatinsolvenz ist der häufigste Weg einer Entschuldung. Im Gegensatz zum außergerichtlichen Vergleich sind Sie hier nicht vom guten Willen Ihrer Gläubiger abhängig, sondern werden durch das Insolvenzverfahren selbst von Ihren Schulden befreit.
Die Einleitung der Privatinsolvenz dauert etwa 6-8 Wochen und läuft wie folgt ab:
Erstellung der Bescheinigung nach § 305 InsO
Wir erstellen Ihren Privatinsolvenzantrag gem. § 13 Abs. 1 InsO
Abschlussberatung zur Klärung aller offenen Fragen
Eröffnung Ihres Insolvenzverfahrens
Sobald das Insolvenzverfahren eröffnet ist, werden alle Pfändungen aufgehoben. Ihre Gläubiger dürfen Sie ab dann nicht mehr zu einer Zahlung auffordern oder Sie anderweitig belästigen. Sollte diese trotzdem nicht davon ablassen, ist Ihr Insolvenzverwalter der richtige Ansprechpartner. Dieser wird Ihnen mit Ihrem Eröffnungsbeschluss zugewiesen.
Hier finden Sie zudem weitere Hinweise zum Thema Kontopfändung bzw. Lohnpfändung.
Auf Grundlage Ihres Nettoeinkommens und der bestehenden Unterhaltspflichten wird der im Insolvenzverfahren bei Ihnen pfändbare Betrag berechnet. Sie bezahlen nur noch den monatlich pfändbaren Betrag. An Ihre Gläubiger direkt müssen und sollen Sie nicht mehr zahlen.
Über Ihr pfändungsfreies Einkommen dürfen Sie weiterhin frei verfügen. Denkbar ist also beispielsweise auch, ab dann wieder Vermögen anzusparen. In vielen Fällen ist sogar erst gar nichts pfändbar, sodass Sie Ihr Einkommen weiterhin in voller Höhe beziehen können. Unseren Pfändungsrechner finden Sie hier.
Die Dauer der Einleitung einer Privatinsolvenz beträgt im durchschnittlich 2 Monate bei einer sofortigen Bezahlung oder auf Basis von Beratungshilfe. Bei Ratenzahlung erfolgt sie nach der letzten Ratenzahlung.
Das Privatinsolvenzverfahren bzw. die sog. Wohlverhaltensperiode dauert:
Dauer bis zur Restschuldbefreiung Voraussetzungen
3-jährige Insolvenz Rückzahlung von 35 % der Schuldensumme und der Verfahrenskosten innerhalb dieser 3 Jahre (Hier geht es zu unserem 3-Jahres-Rechner)
5-jährige Insolvenz Rückzahlung der Verfahrenskosten innerhalb dieser 5 Jahre (meist zwischen 1800,- und 2500,- €) (Hier geht es zu unserem 5-Jahres-Rechner)
6-jährige Insolvenz Unabhängig von der Möglichkeit der Rückzahlung erfolgt die Restschuldbefreiung spätestens nach 6 Jahren
Im Anschluss an die Wohlverhaltensperiode ergeht Ihre Restschuldbefreiung gem. § 301 InsO. Das bedeutet, dass Ihre Schulden nach 3, 5 oder 6 Jahren gelöscht werden. Das Insolvenzverfahren ist damit beendet.
Mehr zur Privatinsolvenz erfahren Sie hier.
Die Regelinsolvenz ist das richtige Verfahren für Selbstständige und Freiberufler.
Die Regelinsolvenz verläuft im Grunde wie die Privatinsolvenz. Auch Ihre Dauer entspricht dem Privatinsolvenzverfahren. Die Verkürzung auf 3 oder 5 Jahre ist auch hier möglich. Grundsätzlich gibt jedoch zwei wichtige Unterschiede zwischen Regel- und Privatinsolvenz:
Als Selbstständiger verfügen Sie natürlich nicht über ein festes Einkommen, sondern machen Umsätze bzw. Gewinne. Der bei Ihnen pfändbare Betrag wird daher anhand des sog. “fiktiven Einkommens” berechnet. Das bedeutet, dass das feste Einkommen einer Ihnen vergleichbar qualifizierten Person (Ausbildung/Studium etc.) herangezogen wird. Sie müssen sich also fragen:
“Wie hoch wäre mein monatliches Nettoeinkommen voraussichtlich, wenn ich meine Selbstständigkeit niederlegen und eine Festanstellung annehmen würde?”
Der dann (fiktiv) pfändbare Betrag wird unabhängig von der tatsächlichen Höhe der Umsätze/Gewinne fällig. Regelmäßig führt der Selbstständige diesen monatlich an seinen Insolvenzverwalter ab.
Unseren Pfändungsrechner zur Berechnung des voraussichtlich bei Ihnen fälligen Betrages finden Sie hier.
Weitere Informationen zum fiktiven Einkommen finden Sie hier.
Weiterführung der Selbstständigkeit
Im Rahmen des Regelinsolvenzverfahrens wird beurteilt, ob Sie eine Freigabe für Ihre Selbstständigkeit erhalten.
Dabei wird eine Abwägung zwischen der Wirtschaftlichkeit Ihrer Selbstständigkeit und einer für Sie realistisch möglichen Arbeitnehmertätigkeit herangezogen. Oft ist die selbstständige Tätigkeit lukrativer, sodass Sie mit einer Freigabe rechnen können.
Auch hier erfolgt nach abgeschlossener Wohlverhaltensperiode die Restschuldbefreiung gem. § 301 InsO. Sie sind somit schuldenfrei.
Mehr zur Regelinsolvenz erfahren Sie hier.
Der Insolvenzplan ist die schnellste, aber auch komplexeste Variante der Entschuldung. Daher erfahren Sie hier die umfangreichste Betreuung von unserer Kanzlei. Ihr Entschuldungsplan wird individuell auf Sie zugeschnitten.
Zuweisung eines persönlichen, juristischen Betreuers aus unserem Hause
“Kick-Off-Meeting” telefonisch, per Videochat (Skype) oder persönlich: Wir geben Ihnen eine Einschätzung der Erfolgsaussichten des Entschuldungsplans
Einreichung des Insolvenzantrags
Strategische Planung und Vorbereitung des Insolvenzplans
Nach ca. 7 Wochen: Beantragung der Durchführung des Insolvenzplans
Ihr Abstimmungstermin bei Gericht in Anwesenheit unserer Experten
Vorgezogene Beendigung des Insolvenzverfahrens gem. § 258 InsO.
Weitere Informationen zu den genauen Abläufen in der Vorbereitung und Durchführung eines Insolvenzplans finden Sie hier.
Der Insolvenzplan ermöglicht eine Entschuldung binnen 4-12 Monaten. Nach maximal einem Jahr ist das Insolvenzverfahren bei einem erfolgreichen Plan beendet.
Mehr zum Insolvenzplan erfahren Sie hier.
Als Gläubiger werden alle Personen/Unternehmen bezeichnet, die dazu berechtigt sind, eine Forderung von Ihnen zu verlangen. Typische Gläubiger sind:
Telefon- und Stromanbieter
Dabei ist es egal, ob Sie von diesen bereits gemahnt wurden oder im Zahlungsverzug sind. Meist reagieren Gläubiger mit folgenden Maßnahmen auf ausbleibende Zahlungen:
Gerichtliches Mahnverfahren gem. §§ 688 ff. ZPO
Sollte dies bei Ihnen bereits der Fall sein, zögern Sie nicht uns zu kontaktieren. Wir teilen Ihnen im Rahmen unserer kostenfreien, unverbindlichen Erstberatung mit, ob und inwiefern eine Entschuldung in Frage kommt.
Mehr zu den typischen Verhaltensweisen Ihrer Gläubiger finden Sie hier.
Eine Schuldnerberatung kann grundsätzlich von allen Menschen in Anspruch genommen werden.
Ob Sie Arbeitnehmer, arbeitslos, selbstständig, Rentner oder Beamter sind macht keinen Unterschied. Auch ausländische Staatsbürger sind davon nicht ausgenommen.
Allerdings lassen sich Insolvenzverfahren nur dann einleiten, wenn Sie zu Beginn des Verfahrens einen festen Wohnsitz in Deutschland nachweisen können. Zu einem späteren Zeitpunkt können Sie das Land in der Regel auch problemlos wieder verlassen.
Unsere jahrelange Erfahrung mit über 20.000 betreuten Fällen hat immer wieder gezeigt:
Die meisten Menschen setzen sich viel zu spät mit Ihrer Schuldensituation auseinander.
Meist bewerten Schuldner Ihre Situation emotional, das heißt: Erst wenn der Druck der Gläubiger zu hoch wird, wird eine Schuldnerberatung aufgesucht. So verlieren Sie jedoch viele Monate, wenn nicht sogar Jahre, denn:
Je früher Sie die richtige Maßnahme ergreifen, desto schneller haben Sie wieder die berühmte “weiße Weste” und sind von Ihren Schulden befreit.
Ob bei Ihnen eine Zahlungsunfähigkeit besteht können Sie anhand folgender Kriterien beurteilen:
Bestehen Zahlungsrückstände, die Sie in absehbarer Zeit nicht begleichen können?
Hatte Sie bereits Kontakt mit Gerichtsvollziehern?
Wenn Sie Ihre Schulden nicht mehr aus eigener Kraft begleichen können, sollten Sie schnellstmöglich eine Schuldnerberatung aufzusuchen. In unserem Hause ist die Erstberatung daher kostenfrei. Der Schuldner soll zunächst einmal einen Überblick über seine Optionen bekommen. Wir können Ihnen als Kanzlei mit dem Titel “Fachanwalt für Insolvenzrecht” genau sagen, ob es in Ihrer Situation an der Zeit für eine professionelle Maßnahme zur Entschuldung ist.
Hier finden Sie weitere Informationen zu der Frage, ob und wann der richtige Zeitpunkt für eine Schuldnerberatung gegeben ist.
Unser Team für Ihre Schuldnerberatung:
KEINE BESPRECHUNG ALLER ENTSCHULDUNGSARTEN
Jede seriöse Schuldnerberatung beginnt mit einer umfassenden Beratung zu allen Entschuldungswegen:
Suggestionen oder Tendenzen wie „die Insolvenz ist schlecht“ werden nicht angewendet. Die Mitarbeiter des Schuldnerberaters erläutern Ihnen geduldig die gängigen Entschuldungswege – denn nicht immer ist ein Vergleich die beste Entschuldungsart.
Ein Schuldnerberater sollte entweder als Anwalt eine „geeignete Person“ nach § 305 InsO sein oder ein Zertifikat als „geeignete Stelle“ nach § 305 InsO haben. Für eine erhöhte Qualifikation spricht zudem der Titel „Fachanwalt für Insolvenzrecht“ – insbesondere wegen des Erfordernisses der fortlaufenden Fortbildung (15 Stunden im Jahr nach FAO).
Unseriös ist aus unserer Sicht, wenn ein Schuldnerberater selbst keine Bescheinigung nach § 305 InsO ausstellen kann. Ein seriöser Schuldnerberater sollte alle Entschuldungsschritte selbst durchführen können. Oftmals wird zur Erteilung der Bescheinigung nach § 305 InsO auf einen anderen Rechtsanwalt verwiesen und so die Kosten in die Höhe geschraubt. Außerdem übernimmt der Schuldnerberater in diesen Fällen keinerlei rechtliche Verantwortung. Achten Sie auf eine Formulierung wie: „Die (…) GmbH übt keinerlei Rechtsberatung aus und erbringt ausschließlich Dienstleistungen kaufmännischer und wirtschaftlicher Art.“
Wird Ihnen ein Vergleich ohne reelle Aufzeigung von Alternativen empfohlen und die Insolvenz merklich negativ dargestellt, geht es dem Schuldnerberater unserer Meinung nach nicht um Ihre Schuldenfreiheit, sondern um einen lukrativen Verdienst.
Vorteile anwaltlicher Schuldnerberatung:
Häufig stellen sich Schuldner die Frage, welche der gängigen Schuldnerberatungsstellen für Sie die richtige ist. Zwar bieten öffentliche Schuldnerberatungen Ihre Hilfe meist kostenlos an – allerdings ist dies auch mit einem geringeren Leistungsumfang und teilweise fehlender rechtlicher Fachkenntnisse verknüpft. Zudem kann auch eine anwaltliche Schuldnerberatung mit Hilfe eines Beratungshilfescheins kostenfrei sein.
Einen Überblick über die verschiedenen Schuldnerberatungsstellen gibt Ihnen folgende Tabelle:
Alle Entschuldungsarten:
Privatinsolvenz, Regelinsolvenz, Außergerichtlicher Vergleich, Planinsolvenz Nur Privatinsolvenz und abgeschwächte Form des Vergleichs Alle Entschuldungsarten, aber: Keine rechtliche Beratung, da Verstoß gegen das RDG droht (oft: Haftungsausschluss im Impressum)
Zudem: Oft tendenziöse Beratung zu außergerichtlichem Vergleich, da lukrativer Nein;
Es droht die Versagung der Restschuldbefreiung nach § 290 Abs. 1 InsO;
Einlegung einer Privatinsolvenz “auf eigene Faust” rechtlich nicht möglich
Außergerichtliche Vergleiche meist nur bei anwaltlicher Begleitung mit Aussicht auf Erfolg
Sofort 1-2 Jahre Sofort Sofort, jedoch ohne Vorkenntnisse hoher Zeitaufwand und psychische Hemmschwelle
Festpreis für die gesamte Entschuldung (meist zwischen 600,- € und 1200,- € – Ratenzahlung möglich);
Bei Beratungshilfeschein: kostenlos Kostenlos Kostenpflichtig + unerwartete Zusatzkosten wenn rechtliche Handlungen nötig werden Kostenlos
Wir übernehmen die volle anwaltliche Gewähr Vgl. anwaltliche Schuldnerberatung Nein, meist Haftungsausschluss im Impressum, daher Eigenhaftung Eigenhaftung
Kaum; Alle wesentlichen Vorbereitungen werden von uns übernommen Oftmals nur Teilnahme an einem Kurs zur Entschuldung;
Eigene Anschreiben und Vorbereitung nötig Vgl. anwaltliche Schuldnerberatung Der gesamte Arbeitsaufwand fällt auf Sie zurück
Unter diesem Link finden Sie weitere Informationen zu den Vorteilen einer anwaltlichen Schuldnerberatung.
Im Rahmen unserer anwaltlichen Schuldnerberatung entstehen zum einen (bei einem Insolvenzverfahren) Verfahrenskosten und zum anderen Kosten durch das anwaltliche Honorar. Wir kommen unseren Mandanten stets entgegen und finden für jeden Fall eine Lösung, um die Entschuldung schnellstmöglich in die Wege zu leiten.
Unser anwaltliches Honorar für Ihre Entschuldung ist stets ein Festpreis.
Dazu bieten wir unseren Mandanten faire Ratenzahlungen an, damit jeder die Chance auf eine schnelle Entschuldung nutzen kann. Während Sie die Raten begleichen, bereiten wir Ihre Entschuldung umfassend vor, ermitteln also Ihre Gläubiger und nehmen zu diesen bereits Kontakt auf.
Einen Überblick über unser anwaltliches Honorar verschafft Ihnen unser Kostenrechner.
Wenn Ihre Entschuldung durch ein Insolvenzverfahren in die Wege geleitet wird, fallen dafür Verfahrenskosten bei Gericht an. Dabei handelt es sich meist um einen Betrag zwischen 1800,- € und 2500,- €.
Sie müssen diese Kosten jedoch nicht sofort bezahlen. Wir beantragen für Sie eine Stundung der Gerichtskosten, sodass diese regelmäßig erst nach Ihrem Insolvenzverfahren und in Raten zu begleichen sind. Sofern Sie nach erfolgtem Insolvenzverfahren nur ein geringes Einkommen haben, brauchen Sie gar nichts zu zahlen (sogenannte Nullraten).
Bei einem außergerichtlichen Vergleich fallen für Sie gar keine Verfahrenskosten an.