Source: http://economiazero.com/banco-sabadell-condenado-devolver-805-e-cobrados-forma-ilegal-comisiones-reclamacion-descubiertos/
Timestamp: 2018-05-26 21:25:28
Document Index: 230528627

Matched Legal Cases: ['artículo 3', 'artículo 82', 'artículo 83', 'artículo 82', 'artículo 5', 'artículo 394', 'artículo 395']

B. Sabadell condenado a abonar 805 € en comisiones por descubierto
« Caixabank condenada al pago de 3.397,16 €, más los intereses legales, por comisiones por reclamación por descubierto y gestión de impagados
Cajastur – Liberbank condenada a devolver 1.910 euros en comisiones por descubierto »
La argumentación de los Fundamentos de Derecho se basa en distintas sentencias, entre ellas las de la Audiencia Provincial de Asturias de 24/06/11 o de 09/02/11, o la de la Audiencia Provincial de Gran Canarias de 31/01/11, en ellas se dicta, refiriéndose al cobro de este tipo de comisiones, que se trata de una condición contractual que en sí misma tiene una causa reconocida, que no es otra que la gestión concreta que realiza la entidad para reclamar del cliente la deuda, pero que su aplicación debe responder a la gestión realizada porque, en caso contrario, sí que carece de sentido y opera con otra finalidad muy distinta.
También se señala que cuando la entidad, como sucede en este caso, no haya acreditado que efectivamente se retribuya una prestación adicional, y que no haya alegado ni siquiera cuál pueda ser dicha prestación, y desde luego no hubiese sido susceptible de ser aceptada o rechazada, debe predicarse su nulidad.
Recuerda la sentencia que la normativa vigente dice claramente que “Las comisiones o gastos repercutidos deberán responder a servicios efectivamente prestados o a gastos habidos”. Y que “la entidad financiera habría obviado cualquier gestión distinta del mero apunte contable del cargo y por tanto carecería de derecho para repercutirle el coste de una reclamación que habría brillado por su ausencia”.
Por lo que las citadas comisiones por reclamación de descubiertos han de considerarse nulas por abusividad, debiendo estimarse la demanda. Imponiendo también el devengo por parte de Banco Sabadell de los intereses legales, desde la fecha de la interposición de la demanda. Además de condenarla al pago de las costas procesales.
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JDO. 1ª INST. E INSTRUCCIÓN Nº 5 AVILÉS
JUICIO VERBAL: 310/16
En Avilés, a 8 de noviembre de 2016.
Magistrado-Juez: XXXXXXX.
Demandante/s: XXXXXXX.
Abogado/a: XXXXXXX
Procurador/a: XXXXXXX
Demandado/a: BANCO SABADELL S.A.
PRIMERO.- Por la parte actora se demanda el 04/07/16 que fue turnada a este juzgado, en reclamación de 805 €.
Admitida a trámite por Decreto de 18/07/16, tras subsanación de defecto procesal, se emplazó a la parte demandada para contestar en 10 días.
SEGUNDO.- No habiendo comparecido en plazo la demandada y habiéndole precluído el plazo para contestar, se la declaró en rebeldía procesal y se citó para vista el 08/11/16, a la que compareció tanto la parte actora como la demandada personándose en forma.
Tras ratificarse en su petición la parte actora, la demandada efectuó alegaciones, practicándose la prueba propuesta y admitida que consistió en documental.
Seguidamente las partes formularon sus conclusiones, quedando los autos sobre la mesa del Juez para dictar sentencia.
PRIMERO.- Expone la parte actora que es titular de un contrato de cuenta corriente bancaria, en el cual se han cargado entre el 09/05/14 y el 07/04/16 unas serie de “comisiones por reclamación de descubiertos”, por un total de 805 €.
Considera que las mismas vulneran la normativa bancaria, y que han de reputarse abusivas conforme al Texto Refundido, Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
La parte demandada dejó precluir la posibilidad de contestar a la demanda, por lo que no puede introducir hechos nuevos ni aportar documentos, y si bien no se llega a allanar en el acto de la vista, interesa que se dicte la sentencia de proceda ante las dificultades argumentales derivadas de la preclusión de la contestación.
SEGUNDO.- En cuanto al concepto de consumidor y de usuario, el actual artículo 3 de la LGDCU (Texto Refundido, Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias) dispone:
“Concepto general de consumidor y de usuario. A efectos de esta norma y sin perjuicio de lo dispuesto expresamente en sus libros tercero y cuarto, son consumidores o usuarios las personas físicas que actúen con un propósito ajeno a su actividad comercial, empresarial, oficio o profesión.
En el caso que nos ocupa, no consta que la actora tenga una condición distinta que la de consumidora o usuaria, al no existir indicio alguno de que la cuenta sirva a ninguna actividad profesional o comercial.
El artículo 82 del TRLGDCU califica de abusivas todas aquellas estipulaciones no negociadas individualmente que en contra de las exigencias de la buena fe causen, en perjuicio del consumidor y usuario, un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que se deriven del contrato, y el artículo 83 del mismo texto refundido sanciona con la nulidad de pleno derecho y tener por no puestas las cláusulas abusivas.
La documental aportada, es suficiente para deducir la existencia de un contrato de cuenta corriente, llamada “Cuenta Expansión”, celebrado entre la actora y la demandada, en la cual se han cargado un total de 23 “comisiones por reclamación de descubierto” por un importe fijo de 35 €, lo que hace un total de 805 €.
Dicha aplicación corresponderá en el mejor de los casos a comisiones que consten en el contrato de apertura de la cuenta corriente –pues en otro caso carecería del mínimo fundamento-, ya sea como parte del clausulado general como condiciones generales, ya se haga figurar en las condiciones particulares de la concreta póliza.
Tales cláusulas resultan nulas por abusivas en el caso que nos ocupa, puesto que el contrato se ha celebrado con un consumidor, por lo que ha de partirse de que el mencionado artículo 82.1 de la LGDCU (Texto Refundido de 16/11/07) establece el carácter abusivo de aquellas cláusulas que causen en perjuicio del consumidor un desequilibrio importante, así como los incrementos de precios recargos, indemnizaciones o penalizaciones que no correspondan a prestaciones adicionales (articulo 89.5 LGDCU).
Criterio asimismo, que cabe traer a efectos interpretativos la Circular del Banco de España 8/1990, de 7 de septiembre, al considerar que comportan detrimento de los intereses del consumidor, incrementos de precios por servicios, accesorios, recargos y penalizaciones que no se corresponden a prestaciones adicionales y no responden a “servicios efectivamente realizados o gastos habidos”, por lo que dicha cláusula resulta ser nula, no acreditándose tampoco documentalmente qué costes adicionales ha generado la presentación al cobro por vías electrónicas de ese mismo recibo.
Analizando supuestos semejantes la AP de Asturias, sección 1a, sentencia de 24/06/11, o la de 09/02/11, ha considerado este tipo de cláusulas por su cuantía y desproporción, abusivas, que en el mismo sentido y partiendo de la desproporción, la SAP de Asturias, sección 4a, sentencia de 22/11/11 ha expuesto que “Deben también excluirse de la reclamación los importes por comisiones de gestión que resultan, a falta de toda prueba sobre su necesidad, abusivos por vulneración de la exigencia de reciprocidad sentada en el art. 87 de la LGDCU”.
Y aún admitiendo su validez, la sentencia de la AP de Gran Canarias, sección 5a, de 31/01/11, señala que “se trata de una condición contractual que en sí misma tiene una causa reconocida (la gestión concreta para reclamar del cliente la deuda), pero su aplicación debe responder a la gestión realizada porque, en otro caso, sí que carece de sentido y opera con otra finalidad muy distinta”.
En el mismo sentido la AP de Barcelona, sección 19, de 11/01/10, descuenta dichas comisiones partiendo de que “no se ha acreditado que efectivamente aquélla retribuya una prestación adicional por parte de la entidad de financiación.
No se ha alegado siquiera cual pueda ser dicha prestación, y desde luego no fue susceptible de ser aceptada o rechazada, por lo que debe predicarse su nulidad”.
No se acredita en el caso que nos ocupa que dichas comisiones cargadas al cliente se correspondan con gastos o con servicios efectivamente prestados.
En este sentido, la SAP de Asturias, sección 5a, de 17/07/15 recuerda que “el Banco de España se ha pronunciado reiteradamente sobre las comisiones de posiciones deudoras y declarado que su objeto es el cobro de los costes en que pudo incurrir la entidad al efectuar las reclamaciones necesarias para la recuperación de los saldos deudores del cliente y que desde la óptica de las buenas prácticas bancarias su devengo y cargo sólo se puede justificar si se acredita que:
1º- Su devengo está vinculado a la existencia efectiva de gestiones de reclamación ante el cliente deudor;
2º- Es única en la reclamación de un mismo saldo (no obstante la considera compatible con la repercusión de los gastos soportados por la entidad como consecuencia de la intervención de terceros en la reclamación);
3º- Su cuantía ha de ser única y no porcentual;
y 4º- Su aplicación automática no responde a una buena práctica bancaria, sino que su reclamación debe hacerse teniendo en cuenta las circunstancias concretas de cada impagado y cliente (Memorias de Servicio de Reclamaciones del Banco de España de los años 2.006 y 2.007)”.
E incluso la SAP de Asturias, sección 6a, de 13/07/15 admitiendo la inicial validez de las “comisiones por descubiertos” -en cuanto que su exigencia no depende de ningún hecho adicional a la inexistencia de fondos suficientes en la cuenta para atender la orden de pago emitida por el cliente; es decir se trata de una cláusula penal netamente cumulativa no susceptible de moderación judicial por haber sido pactada precisamente para un supuesto de incumplimiento de la obligación antes mentada de mantener en todo momento fondos suficientes para atender sus propias órdenes de pago- las distingue de las comisiones por gastos de reclamación de posiciones deudores vencidas, y precisamente en el caso que nos ocupa se trata de “comisiones por reclamación de descubierto”, considerando que entra en juego la prescripción del artículo 5 de la Orden de de 12 de diciembre de 1989 cuando señala que “Las comisiones o gastos repercutidos deberán responder a servicios efectivamente prestados o a gastos habidos”.
Y continúa dicha Sentencia indicando que “la entidad financiera habría obviado cualquier gestión distinta del mero apunte contable del cargo y por tanto carecería de derecho para repercutirle el coste de una reclamación que habría brillado por su ausencia”.
Por todo lo expuesto, han de considerarse nulas por abusividad las comisiones cargadas, debiendo estimarse la demanda.
TERCERO.- Intereses. Desde la fecha de la interposición de la demanda, se han de devengar los intereses legales, de conformidad con los artículos 1.101 y 1.108 del Código Civil.
CUARTO.- Costas. Conforme a lo dispuesto en el artículo 394.1 de la LEC, y toda vez que la estimación de la demanda es íntegra, y no se ha producido una allanamiento en el momento procesal señalado en el artículo 395 LEC, procede la imposición de las costas a la parte demandada, pronunciamiento que es preceptivo sin perjuicio de que quede vacío de consecuencias prácticas al ser la cuantía inferior al 2.000 €.
QUINTO.- RECURSO. Nos hallamos ante un Juicio Verbal por razón de la cuantía, que en este caso es inferior a los 3.000 €, procesos para los que la reforma de la LEC introducida por la Ley de Agilización Procesal 37/11 de 10 de octubre ha excluido la posibilidad de apelación (455.1).
Vistos los artículos precitados y demás de general y pertinente aplicación
Que ESTIMO la demanda interpuesta por XXXXXXX frente a “BANCO SABADELL S.A.” condenando a ésta a devolverle la cantidad de 805 €, con intereses legales desde la fecha de interposición de la demanda.
Líbrese testimonio de la presente, el cual se llevará a los autos de su razón, quedando el original en el Libro de Sentencias.
La presente resolución es firme y contra ella no cabe interponer recurso.
noviembre 17th, 2016 | Etiquetas: Asturies, Banco Sabadell, España, Otras sentencias comisiones descubierto y similares, Reclamar a bancos, Sentencias Banco Sabadell, Sentencias Banco Sabadell Comisiones | Categorías: Bancos