Source: http://docplayer.pl/137567491-Regulamin-wydawania-i-uzytkowania-kart-kredytowych-plus-bank-s-a-dla-osob-fizycznych.html
Timestamp: 2019-06-26 18:51:44+00:00
Document Index: 112284085

Matched Legal Cases: ['art, 2', 'art, 3', 'art, 34', 'art. 3', 'arty 9', 'art, 2']

REGULAMIN WYDAWANIA I UŻYTKOWANIA KART KREDYTOWYCH PLUS BANK S.A. DLA OSÓB FIZYCZNYCH - PDF
Download "REGULAMIN WYDAWANIA I UŻYTKOWANIA KART KREDYTOWYCH PLUS BANK S.A. DLA OSÓB FIZYCZNYCH"
1 obowiązuje od r. I. Postanowienia ogólne REGULAMIN WYDAWANIA I UŻYTKOWANIA KART KREDYTOWYCH PLUS BANK S.A. DLA OSÓB FIZYCZNYCH 1. Niniejszy Regulamin wydawania i użytkowania Kart kredytowych PLUS BANK S.A. dla osób fizycznych, zwany dalej Regulaminem, określa zasady wydawania i użytkowania kart kredytowych PLUS BANK S.A. Użyte w Regulaminie określenia oznaczają: 1. Agent rozliczeniowy bank bądź inna osoba prawna zawierająca z Akceptantami umowy o przyjmowanie zapłaty przy użyciu Kart, 2. Akceptant przedsiębiorca, który zawarł z Agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty przy użyciu Kart, 3. Automatyczna spłata wyrażona procentowo kwota spłaty zadłużenia podanego w Zestawieniu operacji, pobierana przez Bank automatycznie w dniu wymagalności spłaty z rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowego Posiadacza prowadzonego przez Bank na podstawie dyspozycji złożonej przez Posiadacza na Infolinii Banku, 4. Autoryzacja wyrażenie przez Posiadacza/Użytkownika zgody na wykonanie transakcji, 5. Bank PLUS BANK S.A., 6. Bankomat/ATM urządzenie umożliwiające Posiadaczowi lub Użytkownikowi podejmowanie gotówki lub dodatkowo dokonywanie innych operacji przy wykorzystaniu Karty i numeru PIN, 7. CAT (Cardholder-Activated Transaction) transakcja Kartą mająca miejsce w terminalach obsługowych lub bezobsługowych, dla których weryfikacja numerem PIN lub podpisem może nie być wymagana, np. opłata za parking, bilet komunikacji miejskiej, opłata za autostradę, itp., 8. Czytnik zbliżeniowy elektroniczne urządzenie stanowiące integralną część terminala POS lub Bankomatu, służące do przeprowadzenia Transakcji zbliżeniowych, przy użyciu Kart z funkcjonalnością zbliżeniową, 9. Cykl rozliczeniowy powtarzalny, miesięczny okres, po zakończeniu którego następuje rozliczenie transakcji dokonanych kartami wraz z naliczeniem należnych Bankowi odsetek, opłat i prowizji oraz wygenerowanie Zestawienia operacji, 10. Dane osobowe informacje przetwarzane przez Bank na nośnikach trwałych lub w systemie informatycznym umożliwiające identyfikację Posiadacza/Użytkownika, 11. Dni robocze dni tygodnia od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy lub uznanych za wolne przez Bank, a w przypadku rozliczeń pieniężnych dzień, w którym banki uczestniczące w realizacji zleceń płatniczych, prowadzą działalność wymaganą do wykonania tych zleceń, dla terminów związanych z rozpatrywaniem reklamacji oraz dla terminów związanych ze zwrotem środków w przypadku zgłoszenia transakcji nieautoryzowanej - dzień od poniedziałku do piątku, który nie jest dniem ustawowo wolnym od pracy, 12. Dostawca usług płatniczych Odbiorcy (Bank Beneficjenta) Bank rozliczający z Odbiorcą otrzymane na jego rzecz przelewy, 13. Dostępne środki przyznany Limit kredytowy pomniejszony o kwoty dokonanych transakcji, preautoryzacji oraz należnych Bankowi odsetek, opłat i prowizji, 14. Duplikat Karty Karta wydawana przez Bank w miejsce Karty uszkodzonej, zniszczonej lub w przypadku zmiany nazwiska (tzn. Karta z tym samym numerem, numerem PIN oraz datą ważności co Kartą, którą zastępuje), 15. Infolinia Banku - telefoniczne centrum obsługi Klienta dostępne pod numerami telefonów i w godzinach wskazanych na stronie internetowej Banku, 16. Kanały oferowane przez Bank elektroniczne formy dostępu do plusbank24, które mogą różnić się od siebie zakresem opcji i funkcji, w skład których wchodzą: Kanał Internet, Kanał Telefon, Kanał SMS, 17. Kanał Internet (usługa bankowości elektronicznej) usługa polegająca na dostępie do Rachunku przez Internet, umożliwiająca w szczególności sprawdzenie salda Rachunku lub złożenie innego rodzaju dyspozycji do Rachunku, 18. Kanał Telefon (usługa bankowości telefonicznej) usługa polegająca na dostępie do Rachunku przez telefon za pośrednictwem infolinii Banku, umożliwiająca w szczególności sprawdzenie salda Rachunku lub złożenie innego rodzaju dyspozycji do Rachunku, 19. Karta płatnicza (Karta) karta kredytowa o zasięgu międzynarodowym identyfikująca wydawcę i Posiadacza/Użytkownika, umożliwiająca dokonywanie transakcji w ramach przyznanego limitu kredytowego, według zasad opisanych w Regulaminie, 20. Karta główna Karta wydana przez Bank Posiadaczowi, 21. Karta dodatkowa Karta wydana przez Bank Użytkownikowi, 22. Karta wznowiona Karta wydana w miejsce Karty, która straciła ważność (tzn. Karta z tym samym numerem i numerem PIN, ale inną datą ważności), 23. Kod CVC2 3 cyfrowy numer na rewersie Karty, używany do potwierdzania autentyczności Karty podczas dokonywania transakcji MOTO oraz Transakcji internetowych, 24. Kod 3D-Secure jednorazowy kod przesyłany przez Bank w formie wiadomości SMS na podany przez Posiadacza/Użytkownika w Banku numer telefonu komórkowego, służący do dodatkowej identyfikacji Posiadacza/Użytkownika podczas dokonywania Autoryzacji Transakcji internetowej z wykorzystaniem Usługi 3D Secure, 25. Kwota minimalna do zapłaty kwota stanowiąca 5% wykorzystanego Limitu kredytowego nie mniej niż 50 złotych, którą Posiadacz zobowiązany jest spłacić w określonym przez Bank terminie płatności, z zastrzeżeniem, że w przypadku gdy saldo zadłużenia jest mniejsze niż 50 złotych, Kwota minimalna do zapłaty jest równa saldu zadłużenia, 26. Limit kredytowy ustalony i przyznany przez Bank Posiadaczowi Limit kredytowy, do wysokości którego Posiadacz/Użytkownik może realizować transakcje przy użyciu Karty, 1 z 15
2 27. Limity transakcyjne ustalane przez Bank, dzienne, kwotowe limity transakcji gotówkowych lub bezgotówkowych dokonywanych Kartą, 28. Mastercard międzynarodowa Organizacja płatnicza umożliwiająca Bankowi wydawanie i obsługę Kart z jej logo, w ramach przyznanej licencji, 29. MOTO Mail Order & Telephone Order (Zamówienie pocztowe i Zamówienie telefoniczne) typ transakcji kartowej, gdzie zamówienie dokonywane jest za pośrednictwem poczty przy użyciu specjalnego druku (zamówienie pocztowe) lub telefonu (zamówienie telefoniczne). Jest to tzw. transakcja na odległość, przy której Użytkownik i sklep są w różnych miejscach podczas jej realizacji, 30. NRB numer rachunku bankowego, przyjęty w polskim systemie numeracji rachunków bankowych, 31. Odbiorca (Beneficjent) wskazana w przelewie osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, która jest odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji, 32. Oddział Partnerski - placówka obsługi sprzedażowej i posprzedażowej klientów Banku, prowadzona przez przedsiębiorcę z sieci sprzedaży Polkomtel/Cyfrowy Polsat, współpracującego z Bankiem na podstawie umowy agencyjnej, 33. Organizacja płatnicza organizacja koordynująca funkcjonowanie systemu płatniczego, w tym zajmująca się rozliczaniem transakcji dokonywanych przy użyciu Kart, 34. PIN (Personal Identification Number) - Osobisty Numer Identyfikacyjny przypisany do danej Karty, znany tylko Posiadaczowi /Użytkownikowi, czterocyfrowy kod cyfrowy służący do jego elektronicznej identyfikacji w celu potwierdzania dokonywanych Kartą transakcji, 35. PIN-mailer przesyłka zawierająca nadany Posiadaczowi/Użytkownikowi numer PIN, 36. plusbank24 - usługa umożliwiająca dostęp do Rachunku płatniczego za pomocą Kanałów Internet, Telefon lub SMS, 37. Polecenie przelewu - usługa, o której mowa art. 3 ust. 4 Ustawy o usługach płatniczych, z wyłączeniem Polecenia przelewu wewnętrznego, polecenia przelewu SEPA, polecenia przelewu w walucie obcej, 38. Polecenie przelewu wewnętrznego usługa inicjowana przez płatnika polegająca na umożliwieniu przekazania środków pieniężnych między rachunkami płatniczymi prowadzonymi przez tego samego dostawcę (tj. pomiędzy rachunkami w Banku), 39. Posiadacz osoba fizyczna, która zawarła z Bankiem Umowę o karty kredytowe, 40. Plan Spłat Plan Spłat wygodna rata usługa przewidziana niniejszym Regulaminem i Umową, polegająca na modyfikacji zasad spłaty wykorzystanego Limitu kredytowego, 41. Preautoryzacja operacja polegająca na zablokowaniu przewidzianej kwoty transakcji do czasu jej realizacji, dokonywana najczęściej przez hotele oraz firmy zajmujące się wynajmem samochodów, 42. Procesor kartowy Santander Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie, świadczący dla Banku usługi autoryzacji i rozliczania transakcji dokonanych przy użyciu Kart płatniczych wydanych przez Bank, 43. Rachunek płatniczy (Rachunek) rachunek prowadzony przez Bank w złotych polskich, w ramach którego rozliczane są transakcje dokonane przy użyciu Karty przez Posiadacza lub Użytkownika oraz należne opłaty, prowizje i odsetki od wykorzystanego Limitu kredytowego, a także spłaty zadłużenia, 44. Spłata zadłużenia wpłata środków pieniężnych na Rachunek w wysokości co najmniej Kwoty minimalnej do zapłaty lub raty kapitałowoodsetkowej w przypadku przystąpienia do Planu Spłat w terminie podanym w Zestawieniu operacji. Wpłaty dokonane w trakcie Cyklu rozliczeniowego przed wygenerowaniem Zestawienia operacji traktowane są jak wpłaty zmniejszające zadłużenie i podwyższające Dostępne środki, 45. Tabela Tabela oprocentowania dla osób fizycznych w PLUS BANK S.A., 46. Taryfa Taryfa prowizji i opłat dla osób fizycznych w PLUS BANK S.A., 47. Terminal POS (Point-of-Sale) elektroniczny terminal służący do przeprowadzenia transakcji przy użyciu Karty, 48. Transakcja gotówkowa wypłata gotówki zrealizowana przy użyciu Karty, 49. Transakcja bezgotówkowa płatność za zakupione towary lub usługi dokonana przy użyciu Karty, 50. Transakcja internetowa transakcja zakupu dokonana w punkcie handlowo-usługowym poprzez sieć Internet, 51. Transakcja stykowa - transakcja polegająca na realizacji płatności poprzez włożenie Karty do czytnika w Terminalu POS lub w Bankomacie, 52. Transakcja zbliżeniowa Transakcja polegająca na zbliżeniu Karty do czytnika zbliżeniowego u Akceptanta lub do Bankomatu wyposażonego w czytnik zbliżeniowy i akceptującego Kartę Banku, 53. Trwały nośnik informacji materiał lub urządzenie służące do przechowywania i odczytywania informacji przekazywanych Posiadaczowi w związku z Umową, przez czas odpowiedni do celów jakim informacje te służą oraz pozwalające na odtworzenie tych informacji w niezmienionej postaci, 54. Umowa Umowa o karty kredytowe, na podstawie której Bank zobowiązuje się wobec Posiadacza do rozliczania transakcji dokonanych przy użyciu Kart, a Posiadacz zobowiązuje się do zapłaty kwot operacji wraz z należnymi Bankowi kwotami odsetek, opłat i prowizji, 55. Unikatowy identyfikator numer rachunku płatniczego w rozumieniu Ustawy o usługach płatniczych, w tym NRB, 56. Usługa bankowości telefonicznej (Infolinia Banku/Kanał Telefon) usługa polegająca na dostępie do Rachunku przez telefon za pośrednictwem infolinii Banku, umożliwiająca w szczególności sprawdzenie salda Rachunku lub złożenie innego rodzaju dyspozycji do Rachunku, 57. Usługa bankowości elektronicznej (Kanał Internet) usługa polegająca na dostępie do Rachunku przez Internet, umożliwiająca sprawdzenie salda Rachunku lub złożenie innego rodzaju dyspozycji do Rachunku, 58. Usługa 3D Secure zabezpieczenie Transakcji internetowych u Akceptantów udostępniających tego 2 z 15
3 typu zabezpieczenie polegające na zastosowaniu dodatkowej identyfikacji Posiadacza/Użytkownika podczas dokonywania Autoryzacji Transakcji internetowej z wykorzystaniem Usługi 3D Secure (w przypadku kart Mastercard zwane Mastercard SecureCode ), 59. Ustawa o usługach płatniczych ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. z 2011 r., nr 199, poz z późn. zm.), 60. Użytkownik osoba fizyczna o pełnej lub ograniczonej zdolności do czynności prawnych, upoważniona przez Posiadacza do dokonywania transakcji w ramach przyznanego Posiadaczowi Limitu kredytowego, 61. Wniosek wniosek o wydanie Karty, składany przez Wnioskodawcę przed zawarciem Umowy, 62. Wnioskodawca osoba fizyczna, która złożyła Wniosek, 63. Waluta rozliczeniowa waluta służąca do rozliczeń transakcji zagranicznych dokonanych Kartą, 64. Wpłatomat urządzenie służące do dokonywania wpłat gotówki na Rachunek. Lokalizacje Wpłatomatów, z których może korzystać Posiadacz lub Użytkownik podane są na stronie internetowej Banku pod adresem plusbank.pl, 65. Wpłata gotówki usługa polegająca na wpłacie gotówki na Rachunek za pomocą urządzenia umożliwiającego taką wpłatę, 66. Wypłata gotówki usługa polegająca na wypłacie gotówki z Rachunku za pomocą urządzenia umożliwiającego taką wypłatę, 67. Zablokowanie Karty czynność polegająca na czasowym wstrzymaniu możliwości dokonywania transakcji Kartą, 68. Zastrzeżenie Karty czynność polegająca na nieodwołalnym zablokowaniu możliwości dokonywania transakcji Kartą, 69. Zestawienie transakcji płatniczych (Zestawienie operacji) dokument zawierający wykaz transakcji dokonanych przy użyciu Kart Posiadacza lub Użytkownika, rozliczonych przez Bank w danym Cyklu rozliczeniowym oraz należne Bankowi odsetki naliczone od kwoty wykorzystanego Limitu kredytowego, opłaty i prowizje. Zestawienie operacji zawiera również kwotę minimalną do zapłaty, termin wymaganej spłaty, numer Rachunku oraz saldo zadłużenia na dzień zakończenia Cyklu rozliczeniowego. W przypadku przystąpienia przez Posiadacza do Planu Spłat, Zestawienie operacji zawiera dodatkowo informacje o wysokości zadłużenia w Planie Spłat, ilości i wysokości rat kapitałowo-odsetkowych oraz o wysokości stawki oprocentowania. Zestawienie operacji przekazywane jest Posiadaczowi w formie pisemnej. 70. Zlecenie płatnicze oświadczenie Posiadacza/Użytkownika lub Odbiorcy skierowane do Banku, zawierające polecenie wykonania transakcji Karty służą do realizowania płatności za towary i usługi oraz podejmowania gotówki na terenie Rzeczpospolitej Polskiej i poza jej granicami. Dokonanie transakcji przy użyciu Karty jest równoznaczne z wykorzystaniem Limitu kredytowego przez Posiadacza/Użytkownika i powoduje obciążenie Rachunku kwotą odpowiadającą wartości transakcji, a także należnymi Bankowi prowizjami, opłatami i odsetkami. 2. Karty wydawane przez Bank są własnością Banku. II. Zasady i tryb ubiegania się o Kartę Warunkiem ubiegania się o Kartę jest złożenie przez Wnioskodawcę Wniosku oraz wymaganych przez Bank dokumentów. 2. Informacje o sposobach złożenia Wniosku, dostępne są na stronie internetowej Banku pod adresem plusbank.pl, na Infolinii Banku oraz w Oddziałach Partnerskich. 3. W całym okresie ważności Karty Bank ma prawo żądać od Posiadacza przedstawienia aktualnych dokumentów, w tym dokumentów finansowych potwierdzających zdolność kredytową Posiadacza Wnioskodawcą może być osoba spełniająca następujące warunki: a) jest rezydentem, b) posiada obywatelstwo polskie, c) posiada pełną zdolność do czynności prawnych, d) spełnia stawiane przez Bank kryteria dotyczące oceny zdolności kredytowej, e) posiada udokumentowane źródło dochodu, f) posiada aktualny dokument tożsamości. 2. Wniosek o wydanie Karty dla Użytkownika składa Posiadacz. 3. Bank zastrzega sobie prawo do weryfikacji danych zawartych we Wniosku oraz w przedłożonych dokumentach. 4. Na rzecz Posiadacza może być wydana jedna Karta główna. 5. Do Rachunku mogą być wydane maksymalnie dwie Karty: Karta główna i Karta dodatkowa. 6. Karty wydane do Rachunku muszą być tego samego rodzaju. 7. Wydanie Karty dodatkowej musi być poprzedzone wydaniem Karty głównej do tego samego Rachunku. 8. Karty wydane w ramach Rachunku funkcjonują w oparciu o wspólny Limit kredytowy. 9. Użytkownik może wydawać dyspozycje oraz uzyskiwać informacje jedynie na temat Karty dodatkowej. 10. Bank nie wydaje Kart osobom całkowicie ubezwłasnowolnionym. 11. Bank może odmówić wydania Karty bez podania przyczyny. W przypadku gdy odmowa wynika z informacji zawartych w bazach wewnętrznych Banku lub zewnętrznych, Bank przekazuje Wnioskodawcy stosowną informację. III. Wydanie Karty i PIN Warunkiem wydania Karty jest akceptacja Wniosku przez Bank oraz zawarcie Umowy. 2. Informacje o dostępnych trybach zawarcia Umowy dostępne są na stronie internetowej Banku pod adresem plusbank.pl, na Infolinii Banku oraz w Oddziałach Partnerskich. 3. Umowa zawierana jest z Posiadaczem i obejmuje swoimi zapisami wszystkie Karty wydane w ramach Rachunku Nie później niż w ciągu 7 Dni roboczych od daty podpisania Umowy, Bank wysyła Kartę i PIN w osobnych przesyłkach na podany przez Posiadacza/Użytkownika adres korespondencyjny. 2. Na życzenie Posiadacza/Użytkownika Karta i PIN mogą zostać dostarczone przesyłką kurierską, w 3 z 15
4 osobnych przesyłkach. Maksymalny termin dostarczenia Karty lub PIN w tym trybie to 7 Dni roboczych od daty podpisania Umowy. 3. PIN generowany i dystrybuowany jest w taki sposób, że znany jest tylko Posiadaczowi/Użytkownikowi. Bank nie ma możliwości odtworzenia PIN w przypadku jego zgubienia lub zapomnienia. 4. Wysłana Karta jest nieaktywna. Posiadacz /Użytkownik zobowiązany jest dokonać aktywacji Karty zgodnie z instrukcją przesyłaną wraz z Kartą. Pierwszą transakcją po dokonaniu aktywacji Karty musi być Transakcja stykowa potwierdzona kodem PIN. 5. Wysłana Karta posiada funkcję płatności zbliżeniowych. Dokonywanie Transakcji zbliżeniowych jest możliwe po aktywacji Karty w sposób wymagający użycia PIN z zastrzeżeniem, iż nie jest możliwe dokonanie aktywacji Karty poprzez dokonanie Transakcji zbliżeniowej z PIN. 6. Posiadacz/Użytkownik może dokonać wyłączenia lub ponownego włączenia funkcji płatności zbliżeniowych. W celu wyłączenia lub ponownego włączenia funkcji płatności zbliżeniowych Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest: 1) złożyć telefoniczną dyspozycję na Infolinii Banku oraz 2) po upływie 2 dni roboczych od daty złożenia dyspozycji, o której mowa w ust. 7 pkt 1) niniejszego paragrafu, dokonać Kartą operacji wymagającej potwierdzenia numerem PIN, tj. płatności w terminalu płatniczym lub wypłaty gotówki w Bankomacie. Po dokonaniu transakcji z użyciem PIN, dyspozycja złożona w Banku zostaje zrealizowana. 7. Złożenie wyłącznie dyspozycji w Banku bez dokonania operacji z użyciem PIN w terminalu płatniczym bądź Bankomacie nie powoduje wyłączenia lub włączenia funkcji płatności zbliżeniowych. 8. Posiadacz ma możliwość złożenia dyspozycji, o której mowa w ust. 7 pkt 1) niniejszego paragrafu dla Karty głównej, Użytkownik dla Karty dodatkowej. 9. Dyspozycja wyłączenia funkcji płatności zbliżeniowych Karty może być złożona przez Posiadacza/Użytkownika w dowolnym momencie obowiązywania Umowy, jednak nie wcześniej niż po otrzymaniu Karty. 10. Posiadacz/Użytkownik może dokonać ponownego włączenia funkcji płatności zbliżeniowych nie wcześniej niż następnego dnia roboczego następującego po dniu przyjęcia przez Bank dyspozycji jej wyłączenia. 11. Nowa Karta, wydana w miejsce Karty zastrzeżonej ma włączoną funkcję płatności zbliżeniowych. W celu wyłączenia funkcji płatności zbliżeniowych nowej Karty Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest ponownie dokonać czynności, o których mowa w ust. 7 niniejszego paragrafu. 12. Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest podpisać Kartę na odwrocie w sposób trwały, niezwłocznie po jej otrzymaniu. 13. Podpis Posiadacza złożony na Karcie stanowi wzór podpisu dla wszystkich dyspozycji pisemnych dotyczących realizacji Umowy oraz stanowi wzór podpisu dla transakcji, których potwierdzenie wymaga jego złożenia. 14. Podpis Użytkownika złożony na Karcie stanowi wzór podpisu dla transakcji, których potwierdzenie wymaga jego złożenia. 15. W przypadku nieotrzymania Karty lub PIN wysłanych na adres korespondencyjny Posiadacza/Użytkownika należy zgłosić ten fakt na Infolinii Banku. Jeżeli po analizie Bank potwierdzi, że Karta lub PIN zostały wysłane i nie dotarły do Posiadacza/Użytkownika w terminie 20 dni od momentu podpisania Umowy/przyjęcia wniosku dla Użytkownika, Bank odpowiednio: 1) dokonuje zastrzeżenia Karty i wydaje nową Kartę wraz z PIN, bez konieczności składania nowego Wniosku, 2) generuje nowy PIN w miejsce niedostarczonego PIN. 16. Karty wydane Posiadaczowi/Użytkownikowi objęte są Usługą 3D Secure. 17. Korzystanie z Usługi 3D-Secure wymaga podania w Banku prawidłowego numeru telefonu komórkowego. Posiadacz/Użytkownik w przypadku zmiany numeru telefonu komórkowego, zobowiązany jest do jego niezwłocznej aktualizacji w Banku. Kody 3D-Secure Bank wysyła na ostatni znany Bankowi numer telefonu komórkowego Posiadacza/Użytkownika. 18. Brak aktywacji Karty nie zwalnia Posiadacza z obowiązku spłaty należności określonych w Taryfie. IV. Wznowienie Karty Bank dokona wznowienia Karty pod warunkiem, że: a) Posiadacz nie złożył dyspozycji rezygnacji z Karty lub rezygnacji ze wznowienia Karty, b) Karta będąca przedmiotem wznowienia nie została zastrzeżona przed upływem terminu jej ważności, c) Posiadacz spełni stawiane przez Bank kryteria dotyczące oceny zdolności kredytowej, d) Posiadacz wypełniał postanowienia Umowy oraz Regulaminu. 2. Po podjęciu przez Bank pozytywnej decyzji oraz przed upływem terminu ważności dotychczasowej Karty, Bank przygotowuje Kartę wznowioną, którą przesyła na podany przez Posiadacza/Użytkownika adres korespondencyjny. 3. W przypadku podjęcia przez Bank negatywnej decyzji o wznowieniu Karty, nie później niż na 2 miesiące przed upływem daty ważności Karty podlegającej wznowieniu, Bank poinformuje o tym fakcie w formie pisemnej na adres korespondencyjny Posiadacza lub w jeden z pozostałych sposobów, tj.: telefonicznie, komunikatem tekstowym SMS lub poprzez plusbank24, a Posiadacz zobowiązany jest do spłaty całości zadłużenia najpóźniej w ostatnim dniu ważności Karty. 4. W przypadku braku spłaty, o której mowa w ust. 3 niniejszego paragrafu, Bank zastrzega sobie możliwość potrącenia kwoty należności przeterminowanych przysługujących Bankowi ze środków własnych Posiadacza zgromadzonych w Banku, bez jego dyspozycji i przed wszystkimi innymi płatnościami Posiadacza z wyjątkiem przypadków, gdy możliwość potrącenia jest wyłączona przez przepisy prawa. 5. Po dokonaniu spłaty całości zadłużenia przez Posiadacza Rachunek zostanie zamknięty a Umowa ulegnie rozwiązaniu. 4 z 15
5 6. W przypadku nieotrzymania Karty wznowionej Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest zgłosić ten fakt telefonicznie na Infolinii Banku najpóźniej w terminie 10 dni od upływu daty ważności Karty będącej przedmiotem wznowienia. 7. Karta główna lub Karta dodatkowa, której okres ważności zakończył się powinna zostać zniszczona przez Posiadacza/Użytkownika w sposób uniemożliwiający dalsze z niej korzystanie. 8. Niezwłocznie po otrzymaniu Karty wznowionej Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest podpisać ją na odwrocie w sposób trwały, zgodnie z wzorem podpisu, o którym mowa 6 ust. 13 i 14 Regulaminu oraz dokonać jej aktywacji zgodnie z instrukcją przesłaną wraz z Kartą. Pierwszą transakcją po dokonaniu aktywacji Karty musi być transakcja potwierdzona kodem PIN Posiadacz/Użytkownik Karty może zrezygnować z przygotowania przez Bank Karty wznowionej, na co najmniej 45 dni kalendarzowych przed upływem terminu ważności dotychczasowej Karty. W takim przypadku zobowiązany jest do złożenia oświadczenia na Infolinii Banku. 2. Bank nie ma obowiązku informowania Posiadacza lub Użytkownika o upływie terminu ważności dotychczasowej Karty, jak również o przygotowaniu w jej miejsce Karty wznowionej. V. Duplikat Karty 9. O wydanie Duplikatu Karty może ubiegać się: 1. Posiadacz do Karty głównej i dodatkowej, 2. Użytkownik do Karty dodatkowej. 10. Duplikat Karty może zostać wydany w przypadku: 1. uszkodzenia Karty, 2. całkowitego zniszczenia Karty, 3. zmiany nazwiska Posiadacza/Użytkownika Warunkiem ubiegania się o wydanie Duplikatu Karty jest złożenie przez Posiadacza/Użytkownika w Oddziale Partnerskim lub na Infolinii Banku wniosku o wydanie Duplikatu Karty. 2. Po otrzymaniu Duplikatu Karty Posiadacz/Użytkownik jest zobowiązany do niezwłocznego zniszczenia dotychczasowej Karty. Zniszczenie Karty winno nastąpić w sposób uniemożliwiający korzystanie z niej. 3. Transakcje dokonane Kartą, po złożeniu wniosku o wydanie duplikatu Karty obciążają Posiadacza Nie później niż w ciągu 5 Dni roboczych od daty złożenia wniosku o wydanie Duplikatu Karty, Bank przygotuje Duplikat Karty, który zostanie wysłany na adres korespondencyjny Posiadacza/Użytkownika. Duplikat Karty ma taki sam okres ważności, jak Karta, którą zastępuje. 2. Na życzenie Posiadacza/Użytkownika Duplikat Karty może zostać dostarczony przesyłką kurierską. 3. Posiadacz/Użytkownik składa na Duplikacie Karty podpis zgodny z wzorem podpisu, o którym mowa w 6 ust. 13 i 14 Regulaminu. 4. W przypadkach, gdy powodem wydania Duplikatu karty jest otrzymanie Karty uszkodzonej, która uniemożliwia korzystanie z niej lub gdy na otrzymanej Karcie występują błędne dane osobowe Posiadacza/Użytkownika, Bank wyda Duplikat karty bezpłatnie. VI. Wygenerowanie nowego numeru PIN 13. O wygenerowanie nowego numeru PIN może ubiegać się: 1. Posiadacz do Karty głównej i Karty dodatkowej, 2. Użytkownik do Karty dodatkowej. 14. Nowy numer PIN może zostać wygenerowany w przypadku: 1. zapomnienia numeru PIN, 2. gdy PIN-mailer jest uszkodzony lub zawarty w nim numer PIN jest nieczytelny, 3. nieotrzymania numeru PIN. 15. Warunkiem ubiegania się o nowy PIN jest złożenie wniosku o wygenerowanie nowego numeru PIN: 1. poprzez plusbank24 (kanał Internet lub aplikację mobilną) lub 2. w Oddziale Partnerskim lub 3. telefonicznie na Infolinii Banku Nie później niż w ciągu 5 Dni roboczych od daty złożenia wniosku o wygenerowanie nowego numeru PIN, Bank wysyła na adres korespondencyjny Posiadacza/Użytkownika nowy PIN-mailer. 2. Na życzenie Posiadacza/Użytkownika nowy numer PIN może zostać dostarczony przesyłką kurierską. 3. Od momentu wygenerowania nowego numeru PIN poprzedni numer PIN staje się nieaktywny. 4. Po wydaniu nowego numeru PIN konieczne jest zsynchronizowanie go z Kartą poprzez dokonanie Transakcji: 1) w Bankomacie i potwierdzenie jej nowym numerem PIN lub 2) w punkcie handlowo usługowym i potwierdzenie jej nowym numerem PIN. 5. Posiadacz w zakresie Karty głównej, a Użytkownik w zakresie Karty dodatkowej ma możliwość zmiany numeru PIN w niektórych Bankomatach, których przykładowa lista znajduje się na stronie internetowej Banku pod adresem plusbank.pl. 6. Za zmianę numeru PIN w Bankomacie, Bank pobiera opłatę zgodnie z obowiązującą Taryfą. 17. Jeżeli przyczyną wygenerowania nowego numeru PIN jest nieotrzymanie PIN lub otrzymany PIN-mailer jest uszkodzony lub zawarty w nim numer PIN jest nieczytelny, Bank wygeneruje nowy numer PIN bezpłatnie. VII. Użytkowanie Karty Limity transakcyjne Limity transakcyjne ustalane są przez Bank. 2. Informacja o wysokości Limitów transakcyjnych dla danego rodzaju Karty podawana jest przez Bank do wiadomości Posiadacza/Użytkownika na stronie internetowej Banku pod adresem plusbank.pl. 3. Informacja, o której mowa w ust. 2 niniejszego paragrafu dostępna jest także na Infolinii Banku. 4. W przypadku, kiedy Limit kredytowy jest niższy od Limitu transakcyjnego, górną granicą Limitu transakcyjnego jest Limit kredytowy. 5. Bank może zmienić wysokość Limitu transakcyjnego, w przypadku modyfikacji istniejących usług lub produktów w tym kanałów ich obsługi lub zmian w 5 z 15
6 ofercie Banku dotyczących rozszerzenia zakresu usług lub produktów, objętych Regulaminem. 6. W przypadku zmiany Limitu transakcyjnego, Bank poinformuje o tym fakcie nie później niż na 14 dni przed obowiązywaniem zmiany poprzez stronę internetową Banku lub poprzez plusbank24 lub komunikatem tekstowym SMS. Dokonywanie transakcji Kartą może posługiwać się wyłącznie osoba, dla której Karta została wydana. 2. Posiadacz oraz Użytkownik mogą dysponować środkami udostępnionymi przez Bank do wysokości dostępnego Limitu kredytowego oraz w ramach Limitów transakcyjnych. 3. W przypadku Transakcji bezgotówkowych realizowanych w trybie offline, o którym mowa w 22 ust. 13 Regulaminu, istnieje możliwość przekroczenia Dostępnych środków na Rachunku. 4. Posiadacz ponosi odpowiedzialność za przekroczenie Dostępnych środków, a także zobowiązany jest zapewnić na Rachunku środki pozwalające na pokrycie kwot transakcji, opłat i prowizji należnych Bankowi, o których mowa w Taryfie. 5. W przypadku przekroczenia Dostępnych środków Posiadacz zobowiązany jest do niezwłocznej spłaty kwoty przekroczenia. 6. Wysokość Dostępnych środków na Rachunku Posiadacz może sprawdzać w: 1) plusbank24 lub 2) Oddziale Partnerskim lub 3) Infolinii Banku Transakcje realizowane są w walucie kraju, w którym są dokonywane. 2. Karta umożliwia realizowanie następujących transakcji: 1) bezgotówkowych w punktach handlowousługowych, oznaczonych logo Mastercard, w tym transakcji internetowych, zbliżeniowych z funkcją zbliżeniową MOTO i CAT, 2) Wypłaty gotówki w Bankomatach, oddziałach banków i innych uprawnionych jednostkach, oznaczonych logo Mastercard, 3) Polecenia przelewu lub Polecenia przelewu wewnętrznego z Rachunku w Oddziale Partnerskim lub poprzez plusbank24, 4) Wpłat gotówki we Wpłatomatach. 21. Posiadacz/Użytkownik jest zobowiązany, przy dokonywaniu Transakcji bezgotówkowej, z wyjątkiem Polecenia przelewu, Polecenia przelewu wewnętrznego lub zapłaty za towary lub usługi za pośrednictwem usługi bankowości elektronicznej lub gdy transakcja inicjowana jest przez Posiadacza/Użytkownika za pośrednictwem stron internetowych i aplikacji sprzedawców do okazania dokumentu potwierdzającego tożsamość na życzenie osoby realizującej transakcję W celu prawidłowego zainicjowania lub wykonania transakcji konieczne jest użycie Karty lub jej danych przez Posiadacza/Użytkownika w sposób określony w Regulaminie oraz wyrażenie zgody na wykonanie transakcji (Autoryzacja) z uwzględnieniem postanowień ust. 2 niniejszego paragrafu. 2. Posiadacz/Użytkownik dokonuje Autoryzacji transakcji dokonanych przy użyciu Kart w co najmniej jeden z podanych niżej sposobów, tj. poprzez: 1) fizyczne przedstawienie Karty i złożenie podpisu na dowodzie dokonania transakcji, 2) podanie imienia i nazwiska oraz danych Karty, tj. numeru Karty oraz daty jej ważności, kodu CVC2, bez złożenia podpisu na dokumencie w przypadku Transakcji internetowych, MOTO oraz CAT oraz opcjonalnie Kodu 3D-Secure u Akceptantów udostępniających Usługę 3D- Secure, 3) fizyczne przedstawienie Karty i wprowadzenie PIN, 4) zbliżenie Karty do czytnika zbliżeniowego w przypadku Transakcji zbliżeniowej nieprzekraczającej wysokości limitu kwotowego dla Transakcji zbliżeniowej, 5) zbliżenie Karty do Czytnika zbliżeniowego i wprowadzenie numeru PIN lub złożenie podpisu na dowodzie dokonania transakcji - w przypadku Transakcji zbliżeniowej przekraczającej wysokość limitu kwotowego dla Transakcji zbliżeniowych, 6) fizyczne użycie Karty w terminalu samoobsługowym, bez konieczności potwierdzania operacji PIN lub podpisem. 3. W celu prawidłowego zainicjowania lub wykonania Polecenia przelewu lub Polecenia przelewu wewnętrznego konieczne jest podanie: 1) danych odbiorcy Polecenia przelewu lub Polecenia przelewu wewnętrznego (imię i nazwisko lub nazwa), 2) adresu odbiory (opcjonalnie), 3) numeru rachunku bankowego odbiorcy, 4) tytułu, 5) kwoty. 4. W przypadku Polecenia przelewu, Polecenia przelewu wewnętrznego lub zapłaty za towary lub usługi za pośrednictwem bankowości elektronicznej, kiedy transakcja inicjowana jest przez Posiadacza lub Użytkownika za pośrednictwem stron internetowych i aplikacji sprzedawców, transakcja jest autoryzowana w sposób właściwy dla transakcji zlecanych w ramach usługi bankowości elektronicznej lub w ramach usługi bankowości telefonicznej. 5. W przypadku Polecenia przelewu Bank przekazuje środki pieniężne na rachunek w innym banku niezwłocznie, w dniu złożenia dyspozycji, jednak nie później niż w następnym Dniu roboczym. 6. W przypadku Polecenia przelewu wewnętrznego, środki są udostępniane na rachunku odbiorcy niezwłocznie w dniu złożenia dyspozycji. 7. Bank może odmówić realizacji Polecenia przelewu lub Polecenia przelewu wewnętrznego w przypadku: 1) gdy istnieją wątpliwości co do tożsamości osoby składającej dyspozycję, lub 2) braku wymaganych danych, o których mowa w ust. 3, lub 3) braku aktywacji Karty, 4) gdy kwota dostępnego Limitu kredytowego jest niewystarczająca na pokrycie kwot transakcji oraz należnych opłat i prowizji, lub 5) gdy kwota transakcji przewyższa Limit transakcyjny, lub 6 z 15
7 6) gdy obowiązek odmowy wynika z powszechnie obowiązujących przepisów prawa. 8. Wpłaty gotówki na Rachunek inicjowane są przez Posiadacza lub Użytkownika. 9. Odwołanie zlecenia płatniczego inicjowanego przez Posiadacza lub Użytkownika jest możliwe wyłącznie do chwili jego otrzymania przez Bank. 10. Jeżeli transakcja jest inicjowana przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności lub przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, Posiadacz lub Użytkownik nie może odwołać zlecenia płatniczego po udzieleniu dostawcy zgody na zainicjowanie transakcji albo po udzieleniu odbiorcy zgody na wykonanie transakcji. 11. Posiadacz lub Użytkownik może w każdej chwili wycofać zgodę na dokonanie transakcji, nie później jednak niż do momentu, w którym zlecenie płatnicze, zgodnie z ust. 9 i 10 stało się nieodwołalne. 12. Momentem otrzymania zlecenia płatniczego jest moment, w którym zlecenie zostało otrzymane przez Bank. Zlecenie płatnicze otrzymane przez Bank w dniu niebędącym Dniem roboczym uznaje się za otrzymane pierwszego Dnia roboczego po tym dniu. Bank nie obciąża Rachunku przed otrzymaniem zlecenia płatniczego. 13. Informacje o dokonanych przez Posiadacza/Użytkownika transakcjach Bank otrzymuje w trybie: 1) online (tj. z założeniem blokady środków na Rachunku do czasu rozliczenia transakcji, co oznacza, że kwota autoryzowanej transakcji pomniejsza Dostępne środki w momencie dokonania transakcji) lub 2) offline (tj. bez założenia blokady środków na Rachunku co oznacza, że kwota transakcji pomniejsza Dostępne środki w momencie rozliczenia przez Bank transakcji na Rachunku). 14. Informacje o limitach kwotowych transakcji realizowanych w trybie offline dostępne są na stronie internetowej Banku pod adresem plusbank.pl. 15. Transakcja zbliżeniowa do wysokości określonej na stronie internetowej Banku może być realizowana bez konieczności potwierdzania Transakcji za pomocą numeru PIN lub podpisu. Transakcja zbliżeniowa powyżej określonej na stronie internetowej Banku wymaga Autoryzacji poprzez wprowadzenie numeru PIN. 16. Wysokość limitów Transakcji zbliżeniowych jest ustalana przez Organizacje płatnicze i może być zmieniana. 17. Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest do dołożenia należytej staranności przy dokonywaniu Transakcji zbliżeniowych w celu ograniczenia przekroczeń Dostępnych środków. 18. Posiadacz/Użytkownik potwierdzając transakcję, wyraża zgodę na obciążenie Rachunku kwotą tej transakcji wraz z opłatami i prowizjami, określonymi w Taryfie. 19. Posiadacz/Użytkownik Karty zobowiązany jest składać na dowodach dokonania transakcji podpis zgodny z podpisem złożonym na Karcie. Brak podpisu na dowodzie dokonania transakcji bądź złożenie innego podpisu niż wzór podpisu na Karcie nie zwalnia Posiadacza/Użytkownika z odpowiedzialności za zrealizowaną transakcję. 20. Kolejne trzykrotne wprowadzenie nieprawidłowego PIN-u przez Posiadacza/Użytkownika może spowodować zatrzymanie Karty przez Bankomat lub obsługę Terminala POS lub automatyczne zablokowanie Karty. 21. Akceptant, udostępniający Usługę 3D-Secure, podczas Transakcji internetowej może wymagać podania Kodu 3D Secure. Decyzję o konieczności podania przy danej Transakcji internetowej Kodu 3D Secure podejmuje każdorazowo Akceptant, obsługujący daną Transakcję internetową. 22. W przypadku Autoryzacji Transakcji internetowej z Usługą 3D-Secure, niepodanie lub dwukrotne podanie błędnego Kodu 3D Secure skutkować będzie odmową realizacji danej Transakcji internetowej Potwierdzeniem dokonania transakcji przy użyciu Karty jest potwierdzenie z Terminala POS lub Bankomatu, a dla Polecenia przelewu lub Polecenia przelewu wewnętrznego potwierdzenie wydane w Oddziale Partnerskim lub dostępne w plusbank W przypadku braku realizacji transakcji z jakichkolwiek powodów, Akceptant ma obowiązek, a Posiadacz/Użytkownik powinien zażądać, wydania kopii potwierdzenia odrzucenia transakcji. 3. Postanowienia ust. 1 i 2 niniejszego paragrafu nie dotyczą Transakcji internetowych oraz MOTO i niektórych CAT. 4. W celu kontroli prawidłowości wykonanej transakcji, Bank zaleca Posiadaczowi/Użytkownikowi przechowywanie dokumentów potwierdzających jej dokonanie, odmowę zrealizowania, anulowanie oraz dokonanie transakcji uznaniowej (zwrot towaru), do czasu sprawdzenia informacji podanych na zestawieniu transakcji płatniczych (Zestawieniu operacji) Próba dokonania transakcji: a) której kwota przekracza Dostępne środki lub b) wyznaczone Limity transakcyjne, o których mowa w 18 Regulaminu, może spowodować odmowę dokonania transakcji przez Bank. 2. Próba realizacji Transakcji zbliżeniowej, dokonana po wyłączeniu funkcjonalności płatności zbliżeniowych spowoduje odmowę zaakceptowania Transakcji zbliżeniowej u Akceptanta. 3. Każdorazowe dokonanie autoryzacji w celu przeprowadzenia transakcji może zmniejszyć Dostępne środki o kwotę autoryzacji, na okres do 7 dni kalendarzowych bez względu na to, czy transakcja doszła do skutku, czy też nie. 4. Łączna kwota transakcji dokonanych przy użyciu Karty wraz z należnymi odsetkami, opłatami i prowizjami nie powinna przekroczyć przyznanego Limitu kredytowego. VIII. Rozliczanie Karty Podstawą dokonania rozliczenia z tytułu zrealizowanych Kartą transakcji jest otrzymanie przez Bank informacji w formie zapisu elektronicznego. 2. Bank dokonuje rozliczenia transakcji na Rachunku niezwłocznie po otrzymaniu informacji, o których mowa w ust. 1 niniejszego paragrafu, a w przypadku transakcji uznaniowych dokonanych we Wpłatomatach w dniu jej dokonania lub w następnym Dniu roboczym, w przypadku, gdy Wpłata 7 z 15
8 gotówki była dokonana po godzinie 17:00 lub w dniu innym niż Dzień roboczy. 3. Transakcje rozliczane są w miesięcznych Cyklach rozliczeniowych. 4. Dzień rozpoczynający i kończący Cykl rozliczeniowy określone są w Umowie Kwoty wszystkich transakcji oraz opłaty, prowizje i naliczone odsetki rozliczane są w ciężar przyznanego Limitu kredytowego i pomniejszają Dostępne środki, z uwzględnieniem postanowień 24 ust. 2 Regulaminu. 2. Z tytułu dokonanych transakcji Bank nalicza odsetki od transakcji: a) bezgotówkowych za każdy dzień począwszy od daty dokonania transakcji do dnia spłaty zadłużenia, z zastrzeżeniem, że odsetki nie są naliczane, jeśli saldo zadłużenia zostanie spłacone w całości najpóźniej w dniu wskazanym w Zestawieniu operacji, b) gotówkowych za każdy dzień od daty dokonania wypłaty do dnia spłaty zadłużenia, c) Polecenia przelewu/polecenia przelewu wewnętrznego za każdy dzień od daty dokonania przelewu do dnia spłaty zadłużenia, d) w ramach usługi Plan Spłat - za każdy dzień począwszy od daty dokonania uruchomienia usługi do dnia spłaty zadłużenia. 3. Wysokość aktualnego oprocentowania Limitu kredytowego określa Tabela Transakcje Kartą, zrealizowane w kraju rozliczane są w polskich złotych. 2. Transakcje zagraniczne rozliczane są w następujący sposób: a) kwota transakcji dokonanych w walucie innej niż EUR przeliczana jest przez Mastercard na EUR według kursu obowiązującego w Mastercard z dnia rozliczenia transakcji, b) następnie kwota EUR zostaje przez Procesora kartowego przeliczona na złote polskie, po kursie sprzedaży dewiz Procesora kartowego dla EUR z dnia wprowadzenia danych transakcji do systemu rozliczeniowego Procesora kartowego. 3. Kursy stosowane przez Mastercard dostępne są na stronie internetowej Organizacji płatniczej. Kursy stosowane przez Procesora kartowego dostępne są na stronie internetowej Procesora kartowego. 4. W przypadku, gdy terminal POS Akceptanta lub Bankomat umożliwia dokonywanie transakcji w walucie innej, niż waluta kraju w którym transakcja jest dokonywana, Posiadacz/Użytkownik karty może zostać poproszony o dokonanie wyboru waluty, w której transakcja ma zostać przeprowadzona. W takim przypadku, kurs walutowy zastosowany do rozliczenia transakcji nie jest zależny od Procesora kartowego. 5. Dla transakcji dokonanych przy użyciu Karty w walucie innej niż polski złoty (PLN), kwota blokady dokonywanej w momencie wykonania transakcji może się różnić od kwoty transakcji zaksięgowanej na Rachunku. 6. Informacje o zastosowanych kursach walut przez Bank prezentowane będą w opisie transakcji w Zestawieniu operacji. 7. Informacja o transakcjach dostępna jest dla: a) Posiadacza informacje o transakcjach dokonanych Kartą główna oraz Kartą dodatkową, b) Użytkownika informacje o transakcjach dokonanych Kartą dodatkową. c) na Infolinii Banku lub w plusbank Po zakończeniu Cyklu rozliczeniowego Bank generuje i przesyła do Posiadacza w formie pisemnej Zestawienie operacji lub udostępnia je w postaci elektronicznej w plusbank Posiadacz zobowiązany jest do dokonania wpłaty na Rachunek co najmniej Kwoty minimalnej do zapłaty w wysokości podanej w Zestawieniu operacji, w takim terminie i w taki sposób, aby Kwota minimalna do zapłaty została zaewidencjonowana na Rachunku najpóźniej w dniu wskazanym w Zestawieniu operacji. 3. Wpłata, o której mowa w ust. 2 niniejszego paragrafu, może być dokonana: a) przelewem z rachunku prowadzonego w Banku bądź z rachunku prowadzonego w innym banku, b) wpłatą gotówkową we Wpłatomacie, oddziale innego banku bądź placówce pocztowej, c) na podstawie zlecenia Automatycznej spłaty. 4. Za datę spłaty uznaje się datę wpływu środków na Rachunek. 5. Każda wpłata na Rachunek powoduje spłatę zadłużenia w następującej kolejności: kwota przekroczenia Limitu kredytowego, kwoty zaległości, naliczone przez Bank odsetki, opłaty i prowizje, wykorzystany kapitał z tytułu transakcji: w Planie Spłat, przelewu, gotówkowych oraz bezgotówkowych. 6. Kwota opłaty za wysłanie monitu podlega natychmiastowej spłacie przez Posiadacza, niezależnie od postanowień ust. 2 niniejszego paragrafu dotyczących kwoty minimalnej do zapłaty. 7. Nadwyżka na Rachunku spowodowana wpłatą przekraczającą saldo całkowitego zadłużenia pozostaje do wykorzystania poprzez realizację przyszłych transakcji. Kwota nadwyżki nie podlega oprocentowaniu. 8. W przypadku braku spłaty Kwoty minimalnej do zapłaty do dnia obowiązkowej spłaty, wskazanego w Zestawieniu operacji, Bank blokuje Kartę i wysyła na adres Posiadacza monit w formie pisemnej. 9. Bank może wysłać do Posiadacza nie więcej niż 3 monity w okresie jednego miesiąca, przy czym monity te mogą dotyczyć różnych obowiązków wynikających z Umowy. Monit dotyczący tego samego obowiązku Posiadacza wynikającego z Umowy, wysyłany jest po raz kolejny po bezskutecznym upływie terminu na wykonanie danego obowiązku, jaki został zawarty w poprzednim monicie. 10. W przypadku braku spłaty Kwoty minimalnej do zapłaty z trzech kolejnych Cykli rozliczeniowych Posiadacz zobowiązany jest do spłaty całości zadłużenia. Bank wysyła do Posiadacza wezwanie do zapłaty. 11. W przypadku braku spłaty całości zadłużenia na podstawie wezwania do zapłaty, o którym mowa w ust. 10 niniejszego paragrafu, Bank wysyła do Posiadacza wypowiedzenie Umowy. 12. W przypadku braku spłaty zadłużenia wobec Banku na podstawie wypowiedzenia Umowy, Bank wysyła 8 z 15
9 na adres Posiadacza wezwanie do zapłaty, nalicza opłatę za wysłanie wezwania do zapłaty zgodnie z Taryfą, zastrzega Kartę oraz podejmuje działania zmierzające do odzyskania należności. 13. W przypadkach, o których mowa w ust niniejszego paragrafu, Bank zastrzega sobie możliwość potrącenia kwoty należności przeterminowanych przysługujących Bankowi ze środków własnych Posiadacza zgromadzonych w Banku bez jego dyspozycji i przed wszystkimi innymi płatnościami Posiadacza, z wyjątkiem przypadków, gdy możliwość potrącenia jest wyłączona przez przepisy prawa. O dokonaniu potrącenia Posiadacz zostanie poinformowany przez Bank w Zestawieniu operacji. Niespłacona kwota z tytułu zaległego kapitału wobec Banku w terminie jej wymagalności, oprocentowana jest według stopy oprocentowania określonej w Tabeli obowiązującej na dzień powstania zadłużenia przeterminowanego. 14. W przypadku kredytu przeterminowanego, każda wpłata na Rachunek powoduje spłatę zadłużenia w następującej kolejności: wykorzystany kapitał z tytułu Polecenia przelewu, Polecenia przelewu wewnętrznego, transakcji gotówkowych i bezgotówkowych, odsetki, opłaty i prowizje. 15. Wartość zaległej spłaty doliczana jest do najbliższej Kwoty minimalnej do zapłaty. 16. Blokada Karty, o której mowa w ust. 8 niniejszego paragrafu przestaje obowiązywać w ciągu trzech Dni roboczych po uregulowaniu przez Posiadacza zaległych zobowiązań. 17. Do spłaty zadłużenia dokonanego przy użyciu Kart, po śmierci Posiadacza zobowiązani są spadkobiercy Posiadacza W przypadku nie otrzymania Zestawienia operacji w terminie 14 dni od daty zakończenia Cyklu rozliczeniowego, Posiadacz zobowiązany jest do niezwłocznego zgłoszenia tego faktu Bankowi. 2. Zgłoszenie o którym mowa w ust. 1 niniejszego paragrafu należy zgłosić na Infolinii Banku. Po otrzymaniu zgłoszenia, Bank niezwłocznie przygotowuje i udostępnia Zestawienie operacji. IX. Reklamacje transakcji Posiadacz zobowiązany jest zgłosić Bankowi w zakresie Karty głównej i Karty dodatkowej, a Użytkownik w zakresie Karty dodatkowej, poprzez złożenie reklamacji: 1) każdą niezgodność kwot transakcji wykazanych w Zestawieniu operacji, w tym również niezgodność dotyczącą wszelkich opłat i prowizji związanych z wydaniem i używaniem Kart, 2) niezgodności wynikające z porównania posiadanych rachunków obciążeniowych z transakcjami ujętymi w otrzymanym Zestawieniu operacji; w przypadku kwestionowania transakcji ujętych w Zestawieniu operacji, do reklamacji powinny być dołączone kopie rachunków lub innych dokumentów wskazujących jej zasadność, 3) błędy lub inne nieprawidłowości w przeprowadzeniu rozliczenia, wykryte w otrzymanym Zestawieniu operacji, 4) nieautoryzowane, niewykonane lub nienależycie wykonane transakcje. 2. Reklamacje mogą być składane w formie: 1) pisemnej osobiście w Oddziale Partnerskim lub drogą pocztową, 2) ustnej osobiście do protokołu podczas wizyty w Oddziale Partnerskim lub telefonicznie na Infolinii Banku, z zastrzeżeniem, iż reklamacje transakcji zrealizowanych Kartą, o których mowa w ust. 1, pkt 2) niniejszego paragrafu, Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest złożyć w formie pisemnej. 3. Reklamacje, o których mowa w ust. 1 niniejszego paragrafu, Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest złożyć niezwłocznie po stwierdzeniu wystąpienia niezgodności, błędów lub nieprawidłowości w przeprowadzeniu rozliczenia transakcji. 4. Brak zgłoszenia dotyczącego stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia Rachunku lub od dnia, w którym transakcja miała być dokonana, powoduje wygaśnięcie roszczenia Posiadacza/Użytkownika względem Banku Reklamacje, o których mowa w 30 ust. 1 Regulaminu, Bank rozpatruje bez zbędnej zwłoki, nie później jednak niż w terminie do 15 dni roboczych od dnia otrzymania reklamacji. 2. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie,, o którym mowa w ust. 1 niniejszego paragrafu, przed upływem tego terminu Bank pisemnie poinformuje Posiadacza/Użytkownika o nowym terminie rozpatrzenia reklamacji, przy czym termin ten nie przekroczy 35 dni roboczych od dnia otrzymania reklamacji oraz wskaże: 1) przyczyny opóźnienia, 2) okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy, 3) przewidywany termin udzielenia odpowiedzi Bank, na potrzeby procesu reklamacyjnego może zwrócić się do Posiadacza/Użytkownika o złożenie pisemnego oświadczenia, określającego szczegółowo przyczynę reklamacji lub poprosić o dodatkowe dokumenty konieczne dla przeprowadzenia procesu reklamacyjnego. 2. W przypadku reklamacji, o których mowa w 30 ust. 1, pkt. 2) Regulaminu, Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest przedłożyć Bankowi Kartę, którą dokonano transakcji będących przedmiotem reklamacji, po otrzymaniu informacji z Banku o konieczności okazania Karty. 3. Bank może na czas postępowania reklamacyjnego uznać Rachunek kwotą reklamowanych transakcji, po wstępnym rozpatrzeniu reklamacji Posiadacza/Użytkownika. W przypadku stwierdzenia braku zasadności reklamacji po jej właściwym terminie rozpatrywania, Rachunek zostanie niezwłocznie obciążony kwotą reklamowanych transakcji, skorygowaną o wysokość odsetek określonych w Tabeli oraz prowizji określonych w Taryfie (o ile dotyczy), należnych Bankowi niezależnie od wysokości Dostępnych środków na Rachunku. 4. Złożenie reklamacji nie zwalnia Posiadacza z terminowej spłaty kwot wskazanych w Zestawieniu operacji. 9 z 15
10 5. Do dnia zakończenia postępowania reklamacyjnego Posiadacz nie może złożyć rezygnacji z Karty. X. Utrata prawa do użytkowania Karty Zastrzeżenie/zablokowanie Karty Zablokowanie Karty przez Bank może nastąpić w przypadku: a) uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem Karty, b) podejrzenia nieuprawnionego użycia Karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji przy użyciu Karty, c) zwiększenia ryzyka utraty przez Posiadacza zdolności kredytowej. 2. Bank informuje Posiadacza/Użytkownika o zablokowaniu Karty przed jej zablokowaniem, a jeżeli nie jest to możliwe, niezwłocznie po jej zablokowaniu, z zastrzeżeniem sytuacji, gdy przekazanie informacji o zablokowaniu będzie niewskazane ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy przepisów prawa. Informacja przekazywana jest telefonicznie lub poprzez komunikat tekstowy SMS lub poprzez plusbank Bank niezwłocznie odblokowuje Kartę, jeżeli przestały istnieć podstawy do utrzymywania blokady. 4. W przypadku powzięcia przez Bank informacji o możliwości dokonania nieuprawnionej transakcji przy użyciu Karty, Bank niezwłocznie podejmuje próby telefonicznego kontaktu z Posiadaczem/Użytkownikiem w celu potwierdzenia dokonania transakcji przez Posiadacza/Użytkownika. 5. W przypadku braku telefonicznego kontaktu z Posiadaczem/Użytkownikiem przy zagrożeniu możliwości nieuprawnionego użycia Karty, Bank blokuje Kartę a następnie informuje o zablokowaniu Karty komunikatem tekstowym SMS lub poprzez plusbank24 oraz o dalszym trybie postępowania, w celu odblokowania Karty. 6. W przypadku potwierdzenia informacji o dokonaniu nieuprawnionych transakcji, Bank zastrzega Kartę, a w miejsce zastrzeżonej bezpłatnie wydaje nową Kartę i nowy PIN. 7. Zastrzeżenie Karty może nastąpić w przypadku: a) zgłoszenia przez Posiadacza w stosunku do Karty głównej oraz Karty dodatkowej lub Użytkownika w stosunku do Karty dodatkowej, o którym mowa w 35 ust. 1 Regulaminu, b) odstąpienia od Umowy lub upływu okresu wypowiedzenia Umowy, c) śmierci Posiadacza/Użytkownika Karty, d) uzyskania informacji od Posiadacza/Użytkownika o nieotrzymaniu Karty lub Karty wznowionej, e) uzasadnionego podejrzenia popełnienia przestępstwa Kartą przez Posiadacza/Użytkownika lub osoby trzecie lub wejścia przez osoby trzecie w posiadanie Karty lub jej danych Utrata prawa użytkowania Karty następuje w przypadku: a) upływu terminu ważności Karty lub okresu wypowiedzenia Umowy, b) zastrzeżenia Karty, c) odstąpienia od Umowy, d) śmierci Posiadacza/Użytkownika Karty. 2. W trakcie trwania Umowy Bank może dokonać wymiany Karty na inny typ, pod warunkiem powiadomienia o tej zmianie z 2 miesięcznym wyprzedzeniem w przypadku: a) wycofania danego typu Karty z oferty Banku, b) zmiany Organizacji płatniczej, której Bank zleca usługi płatnicze związane z Kartą, c) planowanego zakończenia współpracy z Procesorem kartowym. 3. Zmiana typu Karty Posiadacza powoduje zmianę typu Karty wydanej Użytkownikowi W przypadku utraty, kradzieży, przywłaszczenia, nieuprawnionego użycia lub dostępu do Karty Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest niezwłocznie zgłosić ten fakt: 1) telefonicznie (zgłoszenia można dokonywać przez całą dobę, siedem dni w tygodniu): a) w centrum autoryzacyjno-rozliczeniowym dedykowanym do zastrzegania kart Banku. Numer telefonu dostępny jest na stronie internetowej Banku pod adresem plusbank.pl lub b) pod numerem (System Zastrzegania Kart, ogólnopolski telefon alarmowy Związku Banków Polskich) lub c) na Infolinii Banku, 2) w inny uzgodniony sposób, o ile zostanie wskazany przez Bank na Infolinii Banku lub na stronie internetowej Banku pod adresem plusbank.pl. 2. Po otrzymaniu zgłoszenia o którym mowa w ust.1 niniejszego paragrafu, Karta zastrzegana jest niezwłocznie. 3. Potwierdzając przyjęcie zgłoszenia, o którym mowa w ust. 1 niniejszego paragrafu, Bank podaje datę i godzinę przyjęcia zgłoszenia. 4. W przypadku podejrzenia kradzieży, przywłaszczenia, nieuprawnionego użycia lub dostępu do Karty, Bank zaleca Posiadaczowi Karty złożenie zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa do organów ścigania. 5. W przypadku stwierdzenia nieautoryzowanych, niewykonanych, nieprawidłowo zainicjowanych lub wykonanych transakcji należy niezwłocznie zgłosić ten fakt w sposób określony w ust Bank może zwrócić się do Posiadacza /Użytkownika o pisemne potwierdzenie zdarzeń, o których mowa w ust. 1 niniejszego paragrafu W przypadku, gdy Karta została zastrzeżona i Posiadacz/Użytkownik jest w jej posiadaniu, zobowiązany jest do niezwłocznego zniszczenia Karty w sposób uniemożliwiający korzystanie z niej. 2. Karta odzyskana po zgłoszeniu zastrzeżenia nie może być ponownie używana. Próba dokonania transakcji z użyciem zastrzeżonej Karty może spowodować jej zatrzymanie. 37. Bank wydaje nową Kartę w miejsce zastrzeżonej, o ile Posiadacz/Użytkownik nie wyda innej dyspozycji, z zastrzeżeniem przypadków, o których mowa w 33 ust. 7 lit. b)-c) Regulaminu. Bank wysyła w osobnych przesyłkach na podany przez Posiadacza/Użytkownika adres korespondencyjny nową Kartę i PIN. Rezygnacja z użytkowania Karty W okresie obowiązywania Umowy, Posiadacz może złożyć dyspozycję rezygnacji z Karty głównej lub Karty dodatkowej, z zastrzeżeniem 32 ust. 6 Regulaminu. 2. Użytkownik może zrezygnować wyłącznie z Karty dodatkowej. 10 z 15