Source: http://lwbsdrezdenko.pl/2567-2/
Timestamp: 2020-02-18 06:27:39+00:00
Document Index: 54317516

Matched Legal Cases: ['art. 5', 'art. 4', 'art. 4', 'art. 4', 'art. 4', 'art. 165', 'art. 299', 'art. 4', 'art. 6', 'art. 3', 'art. 12', 'art. 105', 'art. 5']

Regulamin świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów indywidualnych w Lubusko-Wielkopolskim Banku Spółdzielczym z siedzibą w Drezdenku - Lubusko-Wielkopolski Bank Spółdzielczy z/s w Drezdenku
27 sierpnia, 2019 adminRegulaminy, Regulaminy
Drezdenko, sierpień 2019 r.
Rozdział 2. Dysponowanie środkami pieniężnymi na rachunku bankowym 15
Rozdział 3. Dysponowanie środkami pieniężnymi na rachunku bankowym na wypadek lub w razie śmierci posiadacza rachunku 23
Rozdział 4. Postanowienia odrębne dotyczące poszczególnych rodzajów rachunków 24
Rozdział 5. Instrumenty płatnicze i usługi mobilne 30
Rozdział 6. Elektroniczne kanały dostępu 30
Rozdział 7. Kantor SGB 30
Rozdział 8. Postanowienia końcowe 30
Załącznik nr 1  Zasady realizacji przelewów natychmiastowych w systemie Express ELIXIR
Załącznik nr 2  Instrumenty płatnicze i usługi mobilne
Załącznik nr 3  Zasady udostępniania i funkcjonowania elektronicznych kanałów dostępu
Załącznik nr 4  Zasady świadczenia usługi Kantor SGB w ramach usług bankowości elektronicznej
Niniejszy „Regulamin świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów indywidualnych”, zwany dalej regulaminem, określa prawa i obowiązki stron umowy ramowej dla klientów indywidualnych, SKO, PKZP i rad rodziców w tym:
warunki otwierania, prowadzenia i zamykania rachunków (w złotych lub w walutach wymienialnych) ;
zakres i zasady dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunkach bankowych;
zasady wydawania przez Bank kart do rachunków i dokonywania operacji przy ich użyciu;
zasady wydawania i funkcjonowania innych instrumentów płatniczych;
zasady świadczenia przez Bank usług w zakresie korzystania z elektronicznych kanałów dostępu;
zasady świadczenia usługi Kantor SGB za pośrednictwem bankowości elektronicznej;
zasady świadczenia przez Bank pozostałych usług w ramach prowadzonego rachunku.
W okresie obowiązywania umowy na wniosek posiadacza rachunku Bank, zobowiązany jest do udostępnienia:
postanowień zawartych umów, w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku;
aktualnej treści regulaminu, w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku, poza trybem określonym w § 89 niniejszego regulaminu oraz
adres elektroniczny – oznaczenie systemu teleinformatycznego umożliwiającego porozumiewanie się za pomocą środków komunikacji elektronicznej, w szczególności adresu poczty elektronicznej e-mail w sieci internet;
agent rozliczeniowy – bank lub innego dostawcę w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych;
akceptant – odbiorcę innego niż konsument, na rzecz którego agent rozliczeniowy świadczy usługę płatniczą w tym możliwość zapłaty za usługę lub towar przy wykorzystaniu usługi BLIK;
aktywacja usługi BLIK – czynności wykonywane w Portfelu SGB, mające na celu zdefiniowanie parametrów niezbędnych do realizacji transakcji w ramach usługi BLIK;
autoryzacja – zgodę na dokonanie transakcji płatniczej udzieloną odpowiednio przez posiadacza rachunku, pełnomocnika, posiadacza karty, użytkownika karty lub użytkownika systemu, w sposób określony w regulaminie;
bank beneficjenta (odbiorcy) – bank, prowadzący rachunek beneficjenta, dokonujący rozliczenia kwoty zlecenia płatniczego z beneficjentem;
bankomat – urządzenie samoobsługowe umożliwiające wypłatę gotówki lub dokonywanie innych operacji przy użyciu instrumentu płatniczego;
Bell ID – Bell Identification B.V. z siedzibą w Rotterdamie ( Holandia ), właściciel oprogramowania mWallet SDK;
cedent – posiadacza rachunku dokonującego przelewu wierzytelności z tytułu wkładu zgromadzonego na rachunku;
cesjonariusz – osobę, na rzecz której dokonywany jest przelew wierzytelności z tytułu wkładu zgromadzonego na rachunku;
dane biometryczne – dane będące zapisem indywidualnych cech Użytkownika, to jest układ żył krwionośnych dłoni, odcisku palca, obrazu tęczówki, wizerunku twarzy, barwy głosu;
dodatkowy dokument tożsamości – inny niż określony w pkt 16 ważny dokument, pozwalający na dodatkową weryfikację tożsamości osoby dokonującej z Bankiem czynności prawnej lub faktycznej, w szczególności: legitymację emeryta lub rencisty;
dokument tożsamości – ważny dokument pozwalający na ustalenie tożsamości osoby dokonującej z Bankiem czynności prawnej lub faktycznej,
lub Banku z posiadaczem na odległość, za pośrednictwem sieci teleinformatycznej lub urządzeń elektronicznych obejmujący w szczególności powiadamianie SMS (serwis SMS),
e-PIN – kod przypisany do aplikacji mobilnej, ustawiany przez klienta podczas pierwszego uruchamiania aplikacji na telefonie;
Express Elixir – system przelewów natychmiastowych realizowanych w złotych polskich, umożliwiający wymianę zleceń płatności pomiędzy jednostkami uczestników tego systemu w godzinach określonych przez każdego uczestnika;
godzina graniczna – godzinę podaną w regulaminie, do której Bank przyjmuje określone zlecenia płatnicze, w celu ich wykonania w danym dniu roboczym;
hasło do telefonicznej identyfikacji klienta – służy do telefonicznej weryfikacji posiadacza rachunku przez pracownika placówki Banku i uzyskania przez posiadacza rachunku: informacji o saldzie i historii obrotów na rachunku, możliwości telefonicznego dokonania blokady i odblokowania dostępu do usługi IB (hasło i identyfikator), możliwości telefonicznego zastrzeżenia karty płatniczej,
IBAN / unikatowy identyfikator – unikalny numer rachunku bankowego zgodny z międzynarodowym standardem numeracji rachunków bankowych ustanowionym przez European Committee for Bank Standardisation;
integrator płatności internetowych – podmiot świadczący usługi sklepom internetowym lub innym podmiotom prowadzącym sprzedaż towarów lub usług, polegające na udostępnieniu im możliwości przyjmowania płatności od ich klientów za pomocą przelewów typu pay by link;
Kantor SGB – usługę oferowaną klientom za pośrednictwem systemu, umożliwiającą wymianę walut;
karta informacyjna – dokument zawierający dane wymagane przez Bank, podane przez posiadacza rachunku, pełnomocnika, posiadacza karty / użytkownika karty;
karta – (karta debetowa) instrument płatniczy w rozumieniu ustawy o usługach płatniczych, identyfikujący jej wydawcę licencjonowanego i posiadacza karty lub użytkownika karty, umożliwiający dokonywanie operacji gotówkowych, operacji bezgotówkowych, w tym transakcji zbliżeniowych zgodnie z postanowieniami niniejszego regulaminu;
karta młodzieżowa – kartę wydawaną osobom w wieku od 13-ego do 26-ego roku życia, posiadającym ROR;
karta mobilna – karta debetowa Visa, wydawana w postaci aplikacji płatniczej instalowanej na urządzeniu mobilnym posiadacza karty/użytkownika karty, umożliwiająca dokonywanie transakcji zgodnie z postanowieniami niniejszego regulaminu;
karta stokenizowana – karta zbliżeniowa, dla której został nadany token ( klucz transakcyjny ) w Portfelu SGB, umożliwiający dokonywanie transakcji za pomocą urządzenia mobilnego;
karta zbliżeniowa – karta umożliwiająca dokonywanie transakcji zbliżeniowych;
karta wzorów podpisów – ewidencję wzorów podpisów osób uprawnionych;
klient – klient indywidualny, SKO/PKZP lub radę rodziców;
klient indywidualny – osoba fizyczna zawierająca umowę, niezwiązana bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową;
kod PIN (Personal Identification Number) stanowiący poufny numer lub inne oznaczenie, które łącznie z danymi zawartymi na karcie służy do elektronicznej identyfikacji Użytkownika karty, przypisany do danej karty i znany tylko Użytkownikowi karty
PIN do aplikacji – kod zawierający od 5 do 20 znaków, stanowiący poufny numer służący do uwierzytelnienia Użytkownika w aplikacji mobilnej, ustanawiany samodzielnie przez Użytkownika lub
kod uwierzytelnienia – czterocyfrowy kod wykorzystywany w procesie silnego uwierzytelnienia w systemie bankowości elektronicznej, ustanawiany samodzielnie przez Użytkownika w systemie bankowości elektronicznej;
kod BLIK – 6-cyfrowy kod, niezbędny do realizowania transakcji w ramach usługi BLIK, generowany w Portfelu SGB;
kredyt w rachunku płatniczym/kredyt odnawialny w ROR – kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym w rozumieniu art. 5 pkt 4 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim;
limit BLIK – odpowiednio dzienny limit ilościowy lub kwotowy dla transakcji BLIK;
limit operacji bezgotówkowych – ustaloną przez Bank maksymalną, dzienną kwotę operacji bezgotówkowych, które mogą być dokonywane odpowiednio przy użyciu karty w placówkach handlowo-usługowych akceptujących karty płatnicze lub za pośrednictwem elektronicznego kanału dostępu, w tym transakcje wypłaty gotówki w ramach usługi cash back;
limit transakcji zbliżeniowej – ustalony przez Bank limit kwotowy pojedynczej transakcji zbliżeniowej; wysokość limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej jest ustalana przez organizację płatniczą i może być różna od wysokości limitu obowiązującego na terenie Rzeczypospolitej Polskiej;
małoletni – osobę, która nie ukończyła 18 roku życia i nie posiada pełnej zdolności do czynności prawnych;
Mastercard International (Mastercard) – organizację płatniczą obsługującą międzynarodowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Maestro / Cirrus / Mastercard;
nierezydent – osobę fizyczną będącą nierezydentem w rozumieniu przepisów Prawa dewizowego – osobę niemającą miejsca zamieszkania na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;
NRB / unikatowy identyfikator – unikalny 26-cyfrowy numer rachunku bankowego zgodny ze standardem obowiązującym banki prowadzące działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;
odbiorca (beneficjent) – posiadacz rachunku wskazanego w zleceniu płatniczym,
będąca odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej;
okres umowny – okres na jaki została zawarta umowa ramowa lub umowa rachunku (potwierdzenie);
organizacja płatnicza – organizację kartową oraz podmiot, w tym organ lub organizację, określający zasady funkcjonowania schematu płatniczego oraz odpowiedzialny za podejmowanie decyzji dotyczących funkcjonowania schematu płatniczego (np. Visa, Mastercard lub Polski Standard Płatności);
oprogramowanie – należąca do Bell ID wtyczka mWallet SDK do obsługi transakcji dokonywanych kartą mobilną, stanowiącą integralną część aplikacji mobilnej karty;
pay by link – system, który automatycznie generuje w bankowości elektronicznej gotową dyspozycję przelewu, która po zatwierdzeniu przez klienta jest realizowana przez Bank
pełnomocnik – osobę lub osoby upoważnione przez posiadacza rachunku – na zasadach określonych w regulaminie – do dysponowania rachunkiem w imieniu posiadacza;
PIN (kod identyfikacyjny) – poufny indywidualny numer identyfikacyjny, przypisany odpowiednio posiadaczowi karty / użytkownikowi karty, który łącznie z danymi zawartymi na karcie służy do elektronicznej identyfikacji posiadacza karty / użytkownika karty lub użytkownika systemu;
PKZP – pracowniczą kasę zapomogowo-pożyczkową;
placówka Banku prowadząca rachunek – placówkę Banku, w której zawarta została przez klienta umowa ramowa;
płatnik – posiadacza rachunku lub inną osobę, upoważnioną przez posiadacza, składającą zlecenie płatnicze;
podstawowy rachunek płatniczy (PRP) – rachunek płatniczy otwierany i prowadzony na zasadach określonych w niniejszym regulaminie;
polecenie przelewu – usługę płatniczą polegającą na uznaniu rachunku płatniczego odbiorcy, na podstawie dyspozycji udzielonej przez płatnika;
polecenie zapłaty – inicjowane przez odbiorcę zlecenie płatnicze, polegające na obciążeniu określoną kwotą rachunku posiadacza rachunku i uznaniu tą kwotą rachunku odbiorcy;
Portfel SGB – aplikację mobilną udostępnioną przez Bank, instalowaną na urządzeniu mobilnym, umożliwiającą korzystanie z udostępnionych usług, instalacja aplikacji następuje po zawarciu umowy licencyjnej dotyczącej korzystania z Portfela SGB; wzory umowy licencyjnej na korzystanie z; Portfela SGB oraz z Bell ID znajdują się na stronie internetowej Banku;
posiadacz karty – posiadacza rachunku, który – na podstawie zawartej z Bankiem umowy – dokonuje w swoim imieniu i na swoją rzecz określonych w tej umowie operacji przy użyciu karty lub karty mobilnej;
posiadacz / posiadacz rachunku – klienta, z którym Bank zawarł umowę ramową; w przypadku rachunku wspólnego – każdego ze współposiadaczy;
Powiadomienia Push – element silnego uwierzytelnienia, polegający na przekazaniu Użytkownikowi notyfikacji na urządzenie mobilne przez aplikację mobilną;
Prawo dewizowe – Ustawę z dnia 27 lipca 2002 r.;
przedstawiciel ustawowy – rodzic, którego sąd nie pozbawił lub któremu nie ograniczył praw rodzicielskich, albo opiekun, albo kurator ustanowiony przez sąd;
przelew typu pay by link – przelew realizowany przez klienta dokonującego zapłaty
z tytułu zakupów w sklepach internetowych lub u innych podmiotów prowadzących sprzedaż towarów lub usług za pośrednictwem integratorów płatności internetowych;
przeniesienie rachunku płatniczego między dostawcami mającymi siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej – świadczona przez bank usługa realizowana zgodnie z postanowieniami niniejszego regulaminu;
Przewodnik dla klienta – dokument, w tym także w postaci elektronicznej, zawierający opis poszczególnych elektronicznych kanałów dostępu i instrukcje dotyczące prawidłowego posługiwania się tymi kanałami przez klienta;
Przewodnik po Portfelu SGB – instrukcja użytkowania Portfela SGB, zawierająca szczegółowy opis aktywacji i funkcjonalności dostępnych w aplikacji Portfel SGB oraz instrukcję korzystania z aplikacji,
rachunek lokaty lub lokata – rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej prowadzonej przez Bank dla posiadacza rachunku;
rachunek oszczędnościowy – prowadzony przez Bank rachunek służący do przechowywania środków pieniężnych posiadacza, płatnych na każde żądanie;
rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy lub ROR – rachunek płatny na każde żądanie, za pośrednictwem którego posiadacz dokonuje rozliczeń międzybankowych;
rachunek płatniczy – rachunek prowadzony dla jednego lub większej liczby posiadaczy służący do wykonywania transakcji płatniczych,
rada rodziców – podmiot w rozumieniu przepisów ustawy zz dnia 14 grudnia 2016 roku Prawo oświatowe;
reklamacja – każde wystąpienie skierowane do Banku zawierające zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez Bank;
rezydent – osobę fizyczną będącą rezydentem w rozumieniu przepisów Prawa dewizowego – osobę mającą miejsce zamieszkania na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;
SGB lub Spółdzielcza Grupa Bankowa – zrzeszenie, które tworzą SGB-Bank SA oraz banki spółdzielcze, które zawarły z nim umowę zrzeszenia;
silne uwierzytelnianie[1] – uwierzytelnianie zapewniające ochronę poufności danych
w oparciu o zastosowanie co najmniej dwóch elementów należących do kategorii: wiedza o czymś, o czym wie wyłącznie użytkownik, posiadanie czegoś, co posiada wyłącznie użytkownik, cechy charakterystyczne użytkownika będących integralną częścią tego uwierzytelniania oraz niezależnych w taki sposób, że naruszenie jednego z tych elementów nie osłabia wiarygodności pozostałych;
SKO – szkolną kasę oszczędności;
system – system teleinformatyczny służący Bankowi do przekazywania posiadaczowi rachunku informacji związanych z obsługą jego rachunków oraz tworzenia i wymiany elektronicznych komunikatów pozwalających posiadaczowi rachunku na przygotowanie dyspozycji oraz przesłanie ich do Banku;
system rozliczeń BLIK – międzybankowy system służący do rozliczeń transakcji płatniczych dokonywanych za pomocą BLIK; informacje o bankach, będących stronami systemu rozliczeń BLIK podane są na stronie internetowej prowadzonej przez Polski Standard Płatności Spółka z o.o., www.polskistandardplatnosci.pl;
środki dostępu do systemu bankowości elektronicznej – identyfikator Użytkownika, hasło aktywacyjne, hasło Użytkownika, kod e-PIN, kod uwierzytelnienia i hasła jednorazowe oraz Powiadomienia Push dostarczane w formie elektronicznej, umożliwiające uwierzytelnianie Użytkownika i autoryzacje transakcji płatniczych i innych dyspozycji w systemie bankowości elektronicznej;
tabela – obowiązującą w Banku tabelę kursów walut dla dewiz publikowaną na stronie internetowej SGB-Banku S.A., pod adresem http://www.sgb.pl/kursy_walut;
technologia NFC – (skrót od angielskiego Near Field Communication) technologia umożliwiająca bezstykową i bezprzewodową transmisję danych na bliską odległość; przy użyciu urządzenia mobilnego posiadającego antenę NFC, komunikującą się z terminalem POS lub bankomatem i umożliwiającą dokonywanie transakcji zbliżeniowej;
terminal POS (terminal płatniczy) – elektroniczne urządzenie służące do przeprowadzania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych, w tym do transakcji bezgotówkowych przy wykorzystaniu usługi BLIK, którego integralną część może stanowić czytnik zbliżeniowy, służący do dokonywania transakcji zbliżeniowych;
transakcja płatnicza (operacja / transakcja) – zainicjowaną przez posiadacza rachunku lub upoważnioną przez niego osobę wpłatę, wypłatę lub transfer środków pieniężnych;
transakcja zbliżeniowa (transakcja bezstykowa) – transakcję bezgotówkową dokonaną przy użyciu karty, karty mobilnej w punkcie usługowo-handlowym zaopatrzonym w terminal z czytnikiem zbliżeniowym, polegającą na realizacji płatności poprzez zbliżenie karty, lub urządzenia mobilnego do czytnika zbliżeniowego;
transakcja BLIK – transakcja zainicjowana przez klienta i wykonana z wykorzystaniem usługi BLIK;
tryb on-line – tryb dokonywania transakcji za pomocą instrumentu płatniczego, który wymaga połączenia w czasie rzeczywistym urządzenia akceptującego instrument płatniczy z systemem bankowym;
umowa / umowa ramowa – umowę, na podstawie której Bank wykonuje indywidualne transakcje płatnicze i prowadzi rachunek lub rachunki zgodnie z postanowieniami niniejszego regulaminu;
urządzenie mobilne – telefon komórkowy z bezprzewodowym dostępem do internetu, umożliwiające zainstalowanie i obsługę karty mobilnej oraz Portfela SGB; w przypadku usług bankowości elektronicznej również tablet;
urządzenie samoobsługowe – urządzenie elektroniczne za pośrednictwem którego posiadacz rachunku może samodzielnie lub poprzez pełnomocnika dokonywać czynności określonych w regulaminie w ciężar lub na dobro rachunku (np. wpłatomat, bankomat);
usługa – usługi świadczone przez Bank na podstawie umowy ramowej , w zakresie określonym w regulaminie;
usługa BLIK – usługa umożliwiająca dokonywanie transakcji przy użyciu kodów BLIK generowanych w Portfelu SGB;
usługa 3D-Secure / 3D-Secure – usługa dodatkowego potwierdzania transakcji dokonywanych bez fizycznego użycia karty za pośrednictwem sieci internet, w serwisach internetowych oferujących tego typu usługę;
usługa BLIK – usługę umożliwiającą składanie dyspozycji przy użyciu Porfela SGB udostępnionego przez Bank, zainstalowanego na urządzeniu mobilnym obsługującym aplikację;
usługa cash back (cash back) – usługę umożliwiającą wypłatę gotówki z kasy punktu handlowo-usługowego przy jednoczesnym dokonywaniu płatności kartą; maksymalna wysokość wypłaty w usłudze cash back jest określana przez organizację płatniczą, a informacja o wysokości kwoty podawana jest klientowi przez punkt handlowo-usługowy; usługa jest dostępna w punktach oznaczonych logo MasterCard / Maestro Płać kartą i wypłacaj lub Visa cash back;
usługa chargeback – usługę świadczoną przez Bank na wniosek posiadacza karty/ użytkownika karty, mającą na celu odzyskanie środków pieniężnych z tytułu transakcji kartowej kwestionowanej przez posiadacza karty/użytkownika karty, w przypadkach, wskazanych w regulaminie;
usługa inicjowania transakcji płatniczej – usługa polegającą na zainicjowaniu zlecenia płatniczego przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania transakcji płatniczej na wniosek użytkownika z rachunku płatniczego użytkownika prowadzonego przez innego dostawcę;
usługa dostępu do informacji o rachunku -usługa on-line polegającą na dostarczaniu skonsolidowanych informacji dotyczących rachunków płatniczych użytkownika, a w przypadku, gdy rachunki płatnicze prowadzone są przez różnych dostawców – wszystkich rachunków płatniczych użytkownika, które są dostępne on-line;
uwierzytelnienie – procedurę umożliwiającą Bankowi weryfikację tożsamości użytkownika lub ważności stosowania konkretnego instrumentu płatniczego, łącznie ze stosowaniem indywidualnych danych uwierzytelniających;
użytkownik – osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę organizacyjną niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, korzystającą z usług płatniczych w charakterze płatnika lub odbiorcy, w tym użytkownik BLIK, użytkownik Portfela SGB;
użytkownik karty – osobę fizyczną, której dane identyfikacyjne są umieszczone
na karcie, upoważnioną przez posiadacza rachunku do dokonywania w jego imieniu
i na jego rzecz operacji przy użyciu karty; w przypadku karty Mobilnej osoba, która jest użytkownikiem urządzenia mobilnego;
użytkownik systemu – odpowiednio posiadacza rachunku lub współposiadacza rachunku, z którym Bank zawarł umowę lub pełnomocnika, który został przez posiadacza rachunku umocowany do dysponowania rachunkiem za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu, i który otrzymał od Banku środki identyfikacji elektronicznej;
wkład – kwotę środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku;
wniosek – wniosek o udostępnienie lub zmianę usług w zakresie rachunku, karty
i elektronicznych kanałów dostępu;
wpłata – każdą dyspozycję powodującą uznanie rachunku;
wpłatomat Banku – urządzenie działające on-line, umożliwiające wpłacanie gotówki na rachunek bankowy, do którego została wydana karta ( usługa dostępna po wprowadzeniu do oferty Banku ); lista wpłatomatów banku dostępna jest na stronie internetowej Banku – po udostępnieniu funkcjonalności przez Bank;
wydawca licencjonowany – SGB-Bank S.A., na licencji którego wydawana jest karta lub karta mobilna;
zastrzeżenie karty – czynność polegającą na nieodwołalnym uniemożliwieniu dokonywania operacji przy użyciu karty lub karty mobilnej;
zablokowanie karty – czynność polegająca na czasowym uniemożliwieniu dokonania operacji przy użyciu karty;
zestawienie operacji – zestawienie operacji dokonanych przy użyciu karty oraz opłat i prowizji z tytułu tych operacji, rozliczone w danym okresie rozliczeniowym;
zlecenie płatnicze – dyspozycję posiadacza skierowaną do Banku zawierającą polecenie wykonania transakcji płatniczej;
zleceniodawca – posiadacza rachunku lub inną osobę fizyczną, prawną lub jednostkę organizacyjną nie posiadającą osobowości prawej, o ile posiada zdolność prawną, zlecająca Bankowi wykonanie zlecenia płatniczego;
Informacje o uczestnictwie w obowiązkowym systemie gwarantowania depozytów i zasadach jego funkcjonowania, w tym o zakresie podmiotowym i przedmiotowym ochrony przysługującej ze strony tego systemu, w tym kwocie określającej maksymalną wysokość gwarancji oraz rodzaje osób i podmiotów, które mogą być uznane za deponenta, określone są w arkuszu informacyjnym – doręczonym klientowi przed zawarciem umowy, a następnie raz w roku w sposób określony w § 89 ust. 2-3.
Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach jednej osoby są wolne od zajęcia na podstawie sądowego lub administracyjnego tytułu wykonawczego do wysokości i na zasadach określonych w przepisach Prawa bankowego, Kodeksu postępowania cywilnego lub odpowiednio Ustawy o postępowaniu egzekucyjnym w administracji.
Przez zawarcie umowy Bank zobowiązuje się do otwierania i prowadzenia rachunków posiadacza oraz świadczenia innych usług określonych w umowie lub regulaminie, a posiadacz zobowiązuje się do korzystania z rachunków na zasadach określonych w regulaminie.
Bank zapewnia klientowi, posiadaczowi rachunku oraz osobom upoważnionym
do reprezentowania posiadacza rachunku zachowanie tajemnicy bankowej oraz ochronę ich danych osobowych, zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami ustawy Prawo bankowe oraz przepisami o ochronie danych osobowych.
Otwarcie rachunku / zawarcie umowy rachunku
Rachunek może być otwarty jako:
rachunek indywidualny – rachunek prowadzony dla jednego posiadacza;
rachunek wspólny – rachunek prowadzony dla kilku posiadaczy, zwanych współposiadaczami, z zastrzeżeniem postanowień ust. 3 oraz ust. 4.
Rachunek może być otwarty i prowadzony dla:
PKZP;
Lub rady rodziców.
Współposiadaczem rachunku nie może być osoba ubezwłasnowolniona, oraz osoba małoletnia.
Klient indywidualny oraz osoby reprezentujące SKO, PKZP lub radę rodziców składają wzory podpisów na karcie wzorów podpisów.
Osoby reprezentujące SKO, PKZP lub radę rodziców, występujące o otwarcie rachunku, zobowiązane są nadto przedłożyć dokumenty potwierdzające ich uprawnienie do zawarcia umowy.
Otwarcie rachunku, następuje zgodnie z dyspozycją posiadacza rachunku na warunkach określonych w ofercie Banku oraz poprzez wydanie przez Bank potwierdzenia, stanowiącego integralną część umowy.
Potwierdzenie, o których mowa w ust. 2, może mieć:
formę pisemną – złożenie dyspozycji następuje bezpośrednio w placówce Banku; Bank natychmiast po zrealizowaniu przyjętej dyspozycji wystawia potwierdzenie i wydaje je posiadaczowi rachunku;
postać elektroniczną – złożenie dyspozycji następuje za pośrednictwem któregokolwiek z elektronicznych kanałów dostępu; Bank po zrealizowaniu przyjętej dyspozycji potwierdza posiadaczowi rachunku otwarcie rachunku i warunki jego prowadzenia za pośrednictwem tego samego kanału dostępu i w sposób dla niego właściwy ( pod warunkiem udostepnienia usługi przez Bank ).
Na dowód zawarcia umowy i otwarcia rachunku, posiadacz rachunku otrzymuje:
kopię karty wzorów podpisów.
Na dowód otwarcia rachunku oszczędnościowego lub rachunku lokaty, oprócz dokumentów wymienionych w ust. 4, Bank może wydać posiadaczowi rachunku inny dokument potwierdzający otwarcie danego rachunku i obowiązujące warunki umowy w części dotyczącej danego rachunku.
Posiadacz rachunku zobowiązany jest do kontrolowania stanu środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku, w szczególności na podstawie wpisów dokonywanych w dokumencie, o którym mowa w ust. 5.
Potwierdzenie, o którym mowa w § 12 ust. 4 pkt 2, zawiera:
oznaczenie terminu, na jaki zawarto umowę rachunku;
terminy kapitalizacji lub płatności odsetek.
W sprawach nieokreślonych w potwierdzeniu mają zastosowanie postanowienia umowy oraz regulaminu.
Bank może dokonać otwarcia rachunku dla klienta indywidualnego, w imieniu którego przy zawarciu umowy działa pełnomocnik.
Pełnomocnictwo do zawarcia umowy musi być sporządzone w formie pisemnej
w obecności pracownika Banku albo w formie aktu notarialnego lub w formie pisemnej z poświadczonym podpisem, przy czym poświadczenie podpisu dokonywane jest:
Posiadacz rachunku, mający pełną zdolność do czynności prawnych, może udzielić pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem innej osobie fizycznej.
Udzielenie pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem małoletniego jest niedopuszczalne.
Pełnomocnikiem może być wyłącznie osoba mająca pełną zdolność do czynności prawnych, z zastrzeżeniem wyjątków przewidzianych w regulaminie.
Pełnomocnik ma prawo do dysponowania rachunkiem wyłącznie w zakresie udzielonego pełnomocnictwa.
Pełnomocnictwo rodzajowe uprawnia pełnomocnika do dysponowania środkami pieniężnymi na danym rachunku, w tym do składania zleceń lub dyspozycji określonego rodzaju, wskazanych w treści pełnomocnictwa, z zastrzeżeniem ust. 5.
Na podstawie pełnomocnictwa stałego pełnomocnik nie jest uprawniony do:
złożenia wniosku o instrumenty płatnicze na rzecz posiadacza rachunku oraz innego niż pełnomocnik stały użytkownika karty oraz wniosku o elektroniczne kanały dostępu na rzecz innego niż pełnomocnika użytkownika systemu;
odbioru karty wydanej na rzecz posiadacza rachunku oraz innego niż pełnomocnik stały użytkownika karty;
złożenia wniosku o udostepnienie usługi Kantor SGB dla innego niż pełnomocnik stały użytkownika;
odbioru środków identyfikacji elektronicznej przeznaczonych przez Bank dla innego niż pełnomocnik stały użytkownika systemu;
Na podstawie pełnomocnictwa rodzajowego pełnomocnik nie jest uprawniony do:
odbioru karty wydanej na rzecz posiadacza rachunku oraz innego użytkownika karty;
złożenia wniosku o udostepnienie usługi Kantor SGB;
odbioru środków identyfikacji elektronicznej;
Pełnomocnictwo szczególne uprawnia pełnomocnika do dokonania czynności ściśle określonej w treści pełnomocnictwa.
Pełnomocnictwo jest udzielane na formularzu obowiązującym w Banku.
Złożenie podpisu przez posiadacza rachunku na formularzu pełnomocnictwa następuje, w obecności pracownika Banku.
Udzielenie pełnomocnictwa może nastąpić bez zachowania wymogu, o którym mowa
w ust. 2; w takim przypadku oświadczenie woli posiadacza rachunku określające zakres umocowania pełnomocnika powinno być podpisane przez posiadacza rachunku a jego tożsamość i własnoręczność podpisu – potwierdzone w sposób określony w § 14 ust. 2.
Pełnomocnictwo udzielone z zachowaniem wymogów określonych w ust. 3, może zostać doręczone Bankowi drogą pocztową.
Pełnomocnictwo wywołuje skutki prawne z chwilą doręczenia go Bankowi i złożenia przez pełnomocnika wzoru podpisu w obecności pracownika Banku z zastrzeżeniem ust. 6.
W uzasadnionych przypadkach, można odstąpić od wymogu złożenia przez pełnomocnika wzoru podpisu w obecności pracownika Banku; w takim przypadku postanowienia ust. 3 i 4 stosuje się odpowiednio do potwierdzenia tożsamości i własnoręczności podpisu pełnomocnika oraz jego doręczenia Bankowi.
Pełnomocnictwo może być w każdym czasie zmienione lub odwołane przez posiadacza rachunku na podstawie jego pisemnej dyspozycji.
Zmiany pełnomocnictwa dokonuje się na zasadach, o których mowa w § 18 regulaminu.
Odwołanie pełnomocnictwa staje się skuteczne z chwilą otrzymania przez Bank pisemnego oświadczenia posiadacza rachunku o odwołaniu pełnomocnictwa.
do którego pełnomocnictwo zostało udzielone.
Za skuteczne uważa się czynności dokonane przez pełnomocnika do chwili powzięcia przez Bank informacji o wygaśnięciu pełnomocnictwa.
stałej stopy procentowej w wysokości określonej decyzją Zarządu Banku,
zmiennej stopy procentowej w wysokości określonej decyzją Zarządu Banku;
zmiennej stopy procentowej stanowiącej iloczyn stopy referencyjnej oraz współczynnika określonego uchwałą Zarządu Banku, w przypadku, gdy zmienna stopa procentowa przyjmuje wartość ujemną wysokość oprocentowania rachunków ustala się na poziomie 0,00%,
obowiązującej dla danego rodzaju rachunku.
Rodzaj stopy procentowej uznawanej przez Bank jako stopa referencyjna oraz wysokość współczynnika dla danego rodzaju rachunku określa uchwała Zarządu Banku.
zmiana stopy określonej w ust. 1 pkt 2 następuje z dniem wejścia w życie odpowiedniej uchwały Zarządu Banku, o ile posiadacz rachunku nie odmówi przyjęcia zmiany; w trybie określonym w § 89;
zmiana stopy określonej w ust. 1 pkt 3 następuje:
z dniem wejścia w życie odpowiedniej uchwały Zarządu Banku zmieniającej rodzaj stopy referencyjnej lub wysokości współczynnika dla danego rodzaju rachunku, o ile posiadacz rachunku nie odmówi przyjęcia zmiany w trybie określonym w § 89.
Wysokość aktualnie obowiązującego oprocentowania podawana jest do publicznej wiadomości w placówkach Banku w formie komunikatu na tablicy ogłoszeń oraz na stronie internetowej Banku, a do wiadomości posiadacza – dodatkowo w wyciągach z rachunku; w stosunku do określenia przesłanek i trybu zmiany oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku bankowym stosuje się § 85 ust. 1 pkt 4, § 87 i § 89 regulaminu.
Odsetki naliczane są od dnia dokonania wpłaty środków pieniężnych na rachunek, do dnia poprzedzającego dzień ich wypłaty.
Odsetki należne od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku kapitalizowane są na koniec okresu odsetkowego, a w razie likwidacji rachunku przed upływem okresu odsetkowego – na dzień zamknięcia rachunku, chyba, że umowa lub regulamin stanowi inaczej.
Bank może określić zróżnicowane oprocentowanie dla tych samych rodzajów rachunków, w zależności od wysokości środków zgromadzonych na rachunku, okresu ich deponowania lub zakresu usług powiązanych z rachunkiem.
W ramach uprawnienia, o którym mowa w ust. 1, Bank może ustalać wysokość oprocentowania środków zgromadzonych na rachunku jako oprocentowanie podstawowe dla określonego pakietu usług świadczonych łącznie z prowadzeniem rachunku danego rodzaju; w takim przypadku oprocentowanie środków pieniężnych zgromadzonych na konkretnym rachunku może być wyższe od oprocentowania podstawowego.
Wyciągi z rachunku bankowego
O wysokości salda rachunku i dokonanych na rachunku operacjach, Bank informuje posiadacza sporządzając wyciągi z rachunku raz w miesiącu lub w innych terminach, uzgodnionych z posiadaczem i w sposób z nim uzgodniony przy otwarciu rachunku, nie rzadziej jednak niż raz w miesiącu.
Wyciąg zawiera informacje:
umożliwiające identyfikację transakcji płatniczej oraz w określonych przypadkach odbiorcę i w stosownych przypadkach płatnika;
kwotę transakcji płatniczej w walucie, której obciążono / uznano rachunek lub walucie w której zostało złożone zlecenie płatnicze;
kwotę opłat i prowizji, informacje o naliczonych odsetkach;
kurs walutowy zastosowany w danej transakcji przez Bank oraz kwotę transakcji przed / po przeliczeniu walut jeśli transakcja wiązała się z przeliczeniem waluty;
datę transakcji oraz datę waluty zastosowanej przy obciążaniu rachunku;
czy środki zgromadzone na rachunku chronione są przez obowiązkowy system gwarantowania depozytów.
W razie korzystania z elektronicznych kanałów dostępu Bank może udostępnić wyciągi z rachunku w formie i w sposób właściwy dla danego rodzaju kanału dostępu; w takim przypadku posiadacz rachunku zobowiązany jest pobrać wyciąg za pośrednictwem tego kanału i dokonać jego archiwizacji we własnym zakresie.
Bank może udostępniać wyciągi z rachunku w postaci elektronicznej, przesyłając je
na adres elektroniczny wskazany przez posiadacza rachunku; w takim przypadku posiadacz rachunku zobowiązany jest pobrać wyciąg przesłany przez Bank i dokonać jego archiwizacji we własnym zakresie.
W przypadku stwierdzenia nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych posiadacz rachunku może złożyć reklamację na zasadach określonych w § 75.
Do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku uprawnieni są:
posiadacz rachunku, a w przypadku rachunków wspólnych – każdy ze współposiadaczy;
pełnomocnik – w granicach udzielonego mu pełnomocnictwa.
wypłat z rachunku do wysokości nieprzekraczającej w miesiącu równowartości dwukrotnego minimalnego wynagrodzenia za pracę obowiązującego w danym roku, określonego w rozporządzeniu Rady Ministrów wydanym na podstawie Ustawy z dnia 10 października 2002 r. o minimalnym wynagrodzeniu za pracę.
likwidacji rachunku.
Miesięczny limit wypłat ustalony w granicach zwykłego zarządu, o którym mowa
w ust. 4 pkt 3 nie dotyczy:
rachunki osób ubezwłasnowolnionych częściowo są prowadzone na zasadach obowiązujących wobec małoletniego posiadacza, który ukończył 13 lat, chyba że
z postanowienia sądu o ustanowieniu kurateli wynikają inne zasady.
Bank otwiera rachunek dla ubezwłasnowolnionego po okazaniu prawomocnego orzeczenia sądu o ustanowieniu i zakresie ubezwłasnowolnienia oraz ustanowieniu opiekuna lub kuratora. Zmiana zakresu ubezwłasnowolnienia lub jego uchylenie, wymaga udokumentowania stosownym, prawomocnym orzeczeniem sądu.
Sposoby dysponowania środkami pieniężnymi na rachunku (wykonywanie transakcji płatniczych)
Posiadacz rachunku może dysponować środkami pieniężnymi składając zlecenia płatnicze do wysokości dostępnych środków, z uwzględnieniem należnych Bankowi prowizji i opłat, w przypadku operacji dokonywanych przy użyciu instrumentów płatniczych lub za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu z uwzględnieniem limitów wypłat gotówki i limitów operacji bezgotówkowych, limitów do usługi BLIK, określonych odpowiednio przez posiadacza rachunku lub Bank.
Rachunek nie może być wykorzystywany przez posiadacza rachunku do dokonywania transakcji sprzecznych z prawem, w tym w ramach uczestnictwa w grach hazardowych w sieci Internet, których organizator nie uzyskał zezwolenia wymaganego zgodnie z Ustawą o grach hazardowych.
Dysponowanie środkami pieniężnymi na rachunku odbywa się poprzez składanie zleceń:
przy użyciu instrumentu płatniczego i/lub urządzenia mobilnego w przypadku stokenizowanej karty,
wymiany walut w Kantorze SGB za pośrednictwem usług bankowości elektronicznej;
w formie gotówkowej – na podstawie złożonej dyspozycji:
przy użyciu instrumentu płatniczego i/lub urządzenia mobilnego w przypadku stokenizowanej karty.
w przypadku zlecenia płatniczego składanego w formie pisemnej poprzez złożenie podpisu zgodnego ze wzorem złożonym w Banku albo
w przypadku zlecenia płatniczego składanego w postaci elektronicznej
za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu, w sposób opisany w załączniku nr 3 lub 4 do niniejszego regulaminu,
z zastrzeżeniem, iż autoryzacja transakcji dokonywanych instrumentami płatniczymi dokonywana jest zgodnie z zasadami określonymi w załączniku nr 2 do niniejszego regulaminu.
Bank realizuje zlecenie płatnicze, o którym mowa w ust. 2 pod warunkiem podania
w zleceniu danych niezbędnych do realizacji zlecenia, o których mowa w § 29 ust. 1 oraz kwoty i daty zlecenia płatniczego – o ile to wynika z charakteru zlecenia – z zastrzeżeniem postanowień § 32.
Wszelkie opłaty i prowizje należne Bankowi z tytułu zleceń płatniczych określone są
Zlecenia płatnicze, o których mowa w § 26, realizowane są w złotych, a ponadto:
dyspozycje, o których mowa w § 26 ust. 1 pkt 1 lit. a i b– również w walutach wymienialnych określonych w tabeli kursów walut Banku;
dyspozycje, o których mowa w § 26 ust. 1 pkt 2 lit. a i b – również w walutach wymienialnych, w których prowadzony jest rachunek.
z zastrzeżeniem, że zlecenia płatnicze, o których mowa § 26 ust. 1 pkt 1 lit. b i pkt 2 lit. b realizowane są zgodnie z zasadami określonymi w załączniku nr 2 do niniejszego regulaminu.
W przypadku wpływu na rachunek środków w innej walucie niż waluta rachunku, Bank dokonuje przewalutowania tych środków na walutę rachunku według zasad określonych w § 28.
W przypadku wypłaty środków z rachunku w innej walucie niż waluta rachunku, Bank dokonuje wypłaty w kwocie ustalonej zgodnie z zasadami określonymi w § 28.
W przypadku operacji polegających na uznaniu rachunku posiadacza jako beneficjenta płatności:
Bank dokonuje przeliczenia otrzymanych środków pieniężnych w walucie wymienialnej bezpośrednio na złote po aktualnie obowiązującym w Banku kursie kupna tej waluty i uznaje kwotą w złotych rachunek – jeżeli rachunek jest prowadzony w złotych, albo
jeżeli wskazany w zleceniu rachunek jest prowadzony w walucie znajdującej się w ofercie Banku innej niż złoty, Bank wszczyna postępowanie wyjaśniające, mające na celu uzyskanie decyzji klienta co do sposobu rozliczenia otrzymanej płatności.
kwotę wskazaną w dyspozycji – jeżeli waluta wskazana w dyspozycji płatniczej jest jednocześnie walutą rachunku;
kwotę stanowiącą równowartość w złotych kwoty wskazanej w dyspozycji przeliczonej po aktualnie obowiązującym w Banku kursie sprzedaży tej waluty wobec złotych – jeżeli waluta wskazana w dyspozycji jest walutą wymienialną znajdującą się w ofercie Banku;
Przy operacjach bezgotówkowych Bank stosuje kursy kupna / sprzedaży walut dla dewiz, a przy operacjach gotówkowych – kursy kupna / sprzedaży dla pieniędzy.
i gotówkowych wraz z kursami średnimi NBP;
tabela kursów walut zawiera informację o minimalnej kwocie uprawniającej
do negocjacji kursów, numer tabeli oraz dzień i godzinę, od której obowiązuje;
kursy walut Banku mogą ulegać zmianom w ciągu dnia roboczego i podawane są do wiadomości w bieżącej tabeli kursów walut Banku, dostępnej w placówkach Banku.
Osoba dokonująca wpłaty na rachunek, zobowiązana jest podać numer rachunku w standardzie NRB lub IBAN, imię i nazwisko posiadacza rachunku oraz tytuł wpłaty na wypełnionym przez siebie dokumencie lub w formie dyspozycji ustnej na podstawie której pracownik Banku generuje z systemu dowód wpłaty,
Posiadacz karty/użytkownik karty może dokonywać wpłaty gotówki na rachunek bankowy, do którego został wydany instrument płatniczy, we wpłatomacie Banku[2]; identyfikacja rachunku oraz autoryzacja transakcji przez posiadacza karty/użytkownika karty odbywa się poprzez numer używanego instrumentu płatniczego.
W przypadku wpłaty gotówki we wpłatomacie Banku posiadacz karty/użytkownik karty otrzymuje potwierdzenie dokonania wpłaty na wydruku z wpłatomatu.
Bank uznaje rachunek płatniczy beneficjenta (odbiorcy) kwotą transakcji płatniczej nie później niż do końca następnego dnia roboczego po otrzymaniu zlecenia posiadacza rachunku; termin ten może zostać przedłużony o jeden dzień roboczy w przypadku otrzymania zlecenia płatniczego w postaci papierowej; możliwość przedłużenia terminu nie znajduje zastosowania w zakresie transakcji płatniczych polegających na transferze środków pieniężnych z tytułu składek na ubezpieczenia społeczne i ubezpieczenie zdrowotne oraz innych składek i wpłat, do których poboru jest zobowiązany Zakład Ubezpieczeń Społecznych oraz do zleceń płatniczych dotyczących należności, do których stosuje się przepisy:
Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 952/2013 z dnia 9 października 2013 r. ustanawiającego unijny kodeks celny;
W przypadkach określonych w § 25 ust. 2 oraz w § 29 ust. 4, Bank informuje posiadacza o odmowie wykonania zlecenia płatniczego i jeśli to jest możliwe o przyczynie odmowy oraz procedurze sprostowania błędów które spowodowały odmowę, chyba że powiadomienie takie nie jest dopuszczalne z mocy odrębnych przepisów.
bezpośrednio posiadaczowi bądź osobie składającej zlecenie płatnicze w przypadku, kiedy zlecenie składane jest w Banku;
w postaci komunikatu w systemie po złożeniu zlecenia płatniczego, w przypadku złożenia zlecenia płatniczego w postaci elektronicznej za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu;
w inny sposób uzgodniony pomiędzy posiadaczem a Bankiem,
w inny sposób wskazany przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności.
Dokonanie wypłaty środków pieniężnych z rachunku, w wysokości przekraczającej 30.000 złotych dla rachunku prowadzonego w złotych oraz 5.000 euro lub równowartości tej kwoty w walucie wymienialnej dla rachunków prowadzonych w walutach wymienialnych, w drodze realizacji dyspozycji gotówkowej wymaga zaawizowania przez posiadacza rachunku zamiaru wypłaty na co najmniej 2 dni robocze przed zamierzonym terminem podjęcia środków pieniężnych z rachunku.
Zaawizowanie zamiaru, o którym mowa w ust. 1, może nastąpić w formie pisemnej
albo w postaci elektronicznej – za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu, jeżeli czynność ta mieści się w zakresie funkcjonalności aktywowanych elektronicznych kanałów dostępu.
Podstawą identyfikacji posiadacza rachunku i / lub odbiorcy na zleceniu płatniczym jest numer rachunku w standardzie NRB lub IBAN z wyjątkiem wpłat dokonanych we wpłatomacie Banku, gdzie identyfikacja rachunku oraz posiadacza karty/użytkownika karty odbywa się na podstawie numeru instrumentu płatniczego.
Za dzień wpłaty lub wypłaty z rachunku uważa się dzień księgowania środków pieniężnych na rachunku.
dokonania wpłaty gotówkowej w Banku na rachunek;
dokonania wpłaty we wpłatomacie Banku zgodnie z § 29 ust.6
realizacji dyspozycji obciążeniowej późniejszy niż data otrzymania dyspozycji przez Bank ze względu na brak dostępnych środków wystarczających do jej realizacji w terminie jej otrzymania (dotyczy dyspozycji z odroczonym terminem realizacji).
Bank realizuje zlecenia płatnicze niezwłocznie w dniu ich otrzymania, jednak nie później niż w następnym dniu roboczym, następującym po złożeniu dyspozycji, z zastrzeżeniem ust. 5 i 6 oraz § 30 ust. 1. Gdy Bank otrzymuje zlecenie płatnicze w dniu niebędącym dla niego dniem roboczym, uznaje się, że zlecenie zostało otrzymane pierwszego dnia roboczego po tym dniu.
Zlecenia płatnicze w krajowym obrocie płatniczym realizowane są w oparciu
o następujące godziny graniczne:
Od momentu otrzymania zlecenia przez Bank autoryzowane zlecenie płatnicze realizowane w systemie płatności nie może być odwołane, za wyjątkiem sytuacji opisanych w § 34 ust. 6 i § 39 ust. 3. Jeśli płatnik udzielił wcześniej zgody na realizację kolejnych transakcji płatniczych, odwołanie dotyczy wszystkich niewykonanych transakcji płatniczych, chyba że posiadacz rachunku zastrzegł inaczej.
w przypadku dyspozycji realizowanej w krajowym obrocie płatniczym – wysłanie przez Bank komunikatu elektronicznego, zawierającego dane realizowanej dyspozycji, do systemu rozliczeń międzybankowych, którego stroną są banki krajowe;
w przypadku dyspozycji realizowanej w obrocie dewizowym – wysłanie przez Bank komunikatu elektronicznego, zawierającego dane realizowanej dyspozycji, samodzielnie lub za pośrednictwem banku – korespondenta, do międzynarodowego systemu rozliczeń międzybankowych, którego stroną jest Bank lub bank beneficjenta dyspozycji.
W celu realizacji przez Bank zleceń, o których mowa w ust. 1, posiadacz rachunku zobowiązany jest do zapewnienia środków na rachunku w dniu poprzedzającym realizację zleconych dyspozycji, w wysokości co najmniej równej kwocie złożonych dyspozycji oraz należnych Bankowi prowizji i opłat za wykonanie zleconych czynności.
Realizacja zaległego zlecenia, w sytuacji o której mowa w ust. 4, nastąpi najpóźniej w dniu roboczym następującym po dniu wpływu wymaganych środków na rachunek, z zastrzeżeniem, iż zlecenie może oczekiwać na realizację, nie więcej niż 30 dni od dnia wskazanego jako data jego realizacji; w razie bezskutecznego upływu terminu wskazanego w zdaniu poprzedzającym, zlecenie nie zostanie zrealizowane.
Czynność odwołania dyspozycji uważa się za dokonaną w danym dniu roboczym, jeżeli została dokonana w godzinach pracy Banku; czynność dokonana poza godzinami pracy Banku uważa się za dokonaną w najbliższym dniu roboczym.
Jeśli transakcja płatnicza jest inicjowana przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, posiadacz rachunku nie może odwołać zlecenia płatniczego po przekazaniu zlecenia płatniczego odbiorcy lub po udzieleniu przez posiadacza rachunku zgody odbiorcy na wykonanie transakcji płatniczej, z zastrzeżeniem § 39 ust. 3.
Bank udostępnia posiadaczowi kwotę transakcji płatniczej natychmiast po uznaniu tą kwotą rachunku, w przypadku gdy:
2) następuje przeliczenie waluty między euro a walutą państwa członkowskiego lub między dwiema walutami państw członkowskich.
Bank realizuje rozliczenia w formie polecenia zapłaty wyłącznie w ciężar ROR / PRP.
Podstawą realizacji poleceń zapłaty jest udzielenie zgody przez posiadacza rachunku, stanowiącej jednocześnie zgodę dla Banku na obciążenie jego rachunku.
Posiadacz rachunku może w każdym czasie cofnąć zgodę, przekazując dokument cofnięcia zgody, zgodnie z zasadami opisanymi w ust. 5, z zastrzeżeniem, że cofnięcie zgody nie dotyczy poleceń zapłaty, które mają być zrealizowane w dniu złożenia cofnięcia zgody.
Bank rejestruje cofnięcie zgody w sposób określony w ust. 6; cofnięcie zgody jest skuteczne od momentu zarejestrowania w Banku – w przypadku wpływu polecenia zapłaty do Banku po zarejestrowaniu cofnięcia zgody, nie zostanie ono zrealizowane.
Blokada ustanowiona przez poiadacza rachunku będącego płatnikiem, może mieć charakter:
Ogólny – mający zastosowanie do wszystkich odbiorców,
Otrzymane z Banku odbiorcy polecenie zapłaty Bank realizuje w dniu jego otrzymania, obciążając rachunek posiadacza rachunku z tą datą, z zastrzeżeniem § 38, przy czym otrzymanie przez Bank od banku odbiorcy komunikatu inicjującego polecenie zapłaty jest równoznaczne ze złożeniem zgody przez posiadacza rachunku.
Posiadacz rachunku jest zobowiązany do zapewnienia na rachunku środków pieniężnych umożliwiających wykonanie polecenia zapłaty i pobranie należnych prowizji i opłat – w terminie na koniec dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji polecenia zapłaty.
W przypadku otrzymania kilku poleceń zapłaty, dotyczących tego samego rachunku do realizacji w jednym terminie, Bank obciąża rachunek posiadacza rachunku w kolejności wpływu tych poleceń zapłaty; polecenie przekraczające wysokość dostępnych środków nie zostanie zrealizowane, a Bank zrealizuje wtedy następne polecenie zapłaty nieprzekraczające wysokości dostępnych środków, zgodnie z kolejnością wpływu.
brak jest zgody, z zastrzeżeniem § 37 ust. 1:
posiadacz rachunku złożył odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty;
unikatowy identyfikator płatności (IDP-tytuł płatności);
unikatowy identyfikator odbiorcy (NIP odbiorcy, jeśli jest w jego posiadaniu, lub NIW)
wraz z adnotacją „zwrot”.
Bank niezwłocznie, a najpóźniej w następnym dniu roboczym od dnia otrzymania żądania zwrotu, przywraca rachunek do stanu jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca realizacja polecenia zapłaty; Bank uznaje rachunek kwotą zwrotu powiększoną o odsetki należne posiadaczowi z tytułu oprocentowania jego rachunku, za okres od dnia obciążenia rachunku do dnia poprzedzającego dzień złożenia przez posiadacza rachunku żądania zwrotu.
Przed otrzymaniem przez Bank dyspozycji polecenia zapłaty posiadacz rachunku może,
w uzgodniony z Bankiem sposób, złożyć w placówce Banku odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty, co powoduje wstrzymanie obciążenia rachunku, wskazanym wcześniej, przyszłym poleceniem zapłaty.
dane wymienione w § 38 ust. 3 oraz
Posiadacz rachunku może polecić pisemnie Bankowi dokonanie – po swojej śmierci – wypłaty z rachunku wskazanym przez siebie osobom: małżonkowi, wstępnym (rodzice, dziadkowie, pradziadkowie itd.), zstępnym (dzieci, wnuki, prawnuki itd.) lub rodzeństwu określonej kwoty pieniężnej (dyspozycja wkładem na wypadek śmierci).
W razie powzięcia informacji o śmierci posiadacza rachunku Bank informuje osoby wskazane w dyspozycji wkładem na wypadek śmierci o możliwości wypłaty określonej kwoty, przesyłając zawiadomienie na podany przez posiadacza adres beneficjenta.
zwrotu, na wniosek organu wypłacającego świadczenia z ubezpieczenia
i zabezpieczenia społecznego albo uposażenie w stanie spoczynku, kwot które nie przysługiwały za okres po śmierci posiadacza rachunków;
zwrotu kwoty wydatkowanej na koszty pogrzebu posiadacza rachunku osobie, która przedstawiła rachunki stwierdzające wysokość poniesionych przez nią kosztów –
w wysokości nieprzekraczającej kosztów urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku;
dyspozycji posiadacza rachunku na wypadek śmierci zgodnie z § 40;
W przypadku jedynego spadkobiercy Bank dokonuje wypłaty środków pieniężnych z rachunku po przedłożeniu przez spadkobiercę prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku po posiadaczu rachunku albo zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia.
W przypadku, gdy uprawnionych do wypłaty środków pieniężnych z rachunku jest
co najmniej dwóch spadkobierców, Bank dokonuje wypłaty tych środków – zgodnie
z przedłożonym prawomocnym orzeczeniem sądu o dziale spadku lub umową zawartą pomiędzy spadkobiercami; w formie aktu notarialnego. Jeżeli dział spadku nie został przeprowadzony, Bank może wypłacić środki z rachunku jedynie wszystkim spadkobiercom łącznie na podstawie prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku po posiadaczu rachunku albo zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia.
Rozdział 4. Postanowienia odrębne dotyczące poszczególnych rodzajów rachunków
Współposiadacze przez zawarcie umowy stają się wierzycielami solidarnymi Banku oraz odpowiadają solidarnie za wszelkie zobowiązania wobec Banku w trakcie trwania umowy.
W przypadku złożenia dyspozycji przewyższających kwotę dostępnych środków na rachunku, Bank nie zrealizuje żadnej dyspozycji.
W przypadku śmierci jednego z dwóch współposiadaczy, dotychczasowy rachunek wspólny ulega – z chwilą powzięcia przez Bank informacji o śmierci współposiadacza – przekształceniu w rachunek indywidualny prowadzony przez Bank dla żyjącego współposiadacza, chyba że ten złoży dyspozycję zamknięcia rachunku.
Bank nie prowadzi rachunków wspólnych dla osób małoletnich lub ubezwłasnowolnionych.
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy służy do gromadzenia środków pieniężnych oraz do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych.
dla rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych prowadzonych w złotych – 20,00 złotych,
dla rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych prowadzonych w walutach wymienialnych – równowartość tej kwoty w walucie rachunku.
otrzymanie kart płatniczych i dokonywanie operacji przy ich użyciu;
otrzymanie innych instrumentów płatniczych i dokonywanie operacji przy ich użyciu, w tym usługi BLIK;
uzyskanie kredytu w rachunku płatniczym ( prowadzonym w złotych);
korzystanie z innych usług bankowych oferowanych przez Bank w ramach pakietów usług powiązanych z ROR, zgodnie z warunkami określonymi w odrębnie zawartych umowach oraz odrębnych regulaminach.
Umowa w części dotyczącej ROR jest zawierana na czas nieokreślony, chyba że
co innego wynika z potwierdzenia.
Klient indywidualny może posiadać w Banku tylko jeden ROR w złotych oraz po jednym ROR w każdym rodzaju waluty wymienialnej znajdującej się w ofercie Banku, jako rachunek indywidualny, a ponadto może być współposiadaczem rachunków wspólnych.
Do otwarcia ROR nie jest wymagane dokonanie wpłaty środków.
Kredyt w rachunku płatniczym/kredyt odnawialny w ROR
Na podstawie odrębnej umowy zawartej z posiadaczem rachunku Bank może udzielić kredytu w rachunku płatniczym, na warunkach określonych w odpowiednim regulaminie udzielania kredytów konsumenckich.
PRP przeznaczony jest dla osób fizycznych, dla których ani bank krajowy w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 1 ustawy – Prawo bankowe, ani oddział banku zagranicznego w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 20 ustawy – Prawo bankowe, ani instytucja kredytowa w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 17 ustawy – Prawo bankowe i odpowiednio oddział instytucji kredytowej w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 18 ustawy – Prawo bankowe, ani też spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa, w ramach działalności wykonywanej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej nie prowadzi innego rachunku płatniczego w złotych, umożliwiającego wykonywanie transakcji, o których mowa w ust. 4.
PRP prowadzony jest wyłącznie w złotych.
Do otwarcia PRP nie jest wymagane dokonanie wpłaty środków pieniężnych, zadeklarowanie określonej kwoty wpływu środków na ten rachunek, ani też zawarcie jakiejkolwiek innej umowy o świadczenie usług dodatkowych.
PRP umożliwia wyłącznie:
Bank otwiera i prowadzi PRP na podstawie zawartej z posiadaczem umowy podstawowego rachunku płatniczego.
Klient indywidualny występujący o otwarcie PRP składa w Banku wniosek o jego otwarcie.
Bank udostępnia wnioski o zawarcie umowy podstawowego rachunku płatniczego
w postaci papierowej w swoich placówkach, a wzór wniosku – na swojej stronie internetowej.
Bank niezwłocznie, nie później jednak niż w terminie 10 dni roboczych od dnia otrzymania kompletnego wniosku o zawarcie umowy podstawowego rachunku płatniczego, zawiera z klientem umowę albo informuje o odmowie jej zawarcia.
Umowa w części dotyczącej PRP jest zawierana na czas nieokreślony, chyba że co innego wynika z potwierdzenia.
Bank odmawia zawarcia umowy PRP w przypadku:
gdy jest to uzasadnione względami ostrożnościowymi wynikającymi z podejrzenia popełnienia przestępstwa, o którym mowa w art. 165a lub art. 299 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r.- Kodeks karny;
gdy Bank posiada uprawdopodobnioną informację o udziale klienta w przestępstwie popełnionym z wykorzystaniem rachunku płatniczego lub uprawdopodobnioną informację, że środki, które mają być zgromadzone na rachunku, pochodzą z przestępstwa.
Bank może odmówić zawarcia umowy PRP w przypadku gdy:
klient jest stroną umowy o prowadzenie rachunku płatniczego zawartej z dostawcą,
o którym mowa w art. 4 ust. 2 pkt 1-3 i 9 ustawy o usługach płatniczych,
z wyłączeniem Krajowej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej, w ramach działalności wykonywanej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, umożliwiającego wykonywanie transakcji, o których mowa w § 48 ust. 4;
dane identyfikacyjne klienta są zgodne z danymi osób znajdującymi się na międzynarodowych listach sankcyjnych lub Liście ostrzeżeń publicznych KNF publikowanej na podstawie art. 6b ust. 4 ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym;
klient nie posiada ważnego dokumentu potwierdzającego jego tożsamość;
umowa rachunku płatniczego zawarta między Bankiem a klientem została rozwiązana ze względu na rażące naruszenie jej postanowień przez klienta;
klient nie podpisał umowy w placówce Banku w terminie, o którym mowa w ust. 4;
klient nie przebywa legalnie na terytorium państwa członkowskiego;
klient nie podał adresu zamieszkania lub innego adresu korespondencyjnego na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
W przypadkach, o których mowa w ust. 6 i 7, Bank niezwłocznie informuje klienta, nieodpłatnie o przyczynach odmowy zawarcia umowy, chyba że przekazanie takiej informacji zagrażałoby bezpieczeństwu narodowemu lub porządkowi publicznemu lub byłoby sprzeczne z przepisami prawa, w tym z przepisami ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
Minimalna kwota środków pieniężnych na rachunku oszczędnościowym prowadzonym w złotych typu a’vista, wynosi 20,00 zł
Minimalna kwota środków pieniężnych na rachunku oszczędnościowym prowadzonym w walutach wymienialnych[3] wynosi 100,00 euro lub równowartość tej kwoty w walucie rachunku.
Jeśli umowa w części dotyczącej rachunku oszczędnościowego zawarta została po 30 czerwca 2016 r., na czas określony dłuższy niż 10 lat, albo jeśli na skutek odnowienia po 30 czerwca 2016 r. umowa rachunku oszczędnościowego, wiązałaby dłużej niż 10 lat od daty jej zawarcia, to warunkiem odnowienia jest wydanie rachunku takiej dyspozycji przez posiadacza.
Wpłaty na rachunek oszczędnościowy mogą być wnoszone w dowolnej wysokości, za wyjątkiem pierwszej wpłaty, która nie może być niższa niż wymagana minimalna kwota środków na rachunku oszczędnościowym określona w § 51.
Wypłaty z rachunku oszczędnościowego dokonywane są do wysokości stanu oszczędności pomniejszonego o kwotę minimalną, o której mowa w § 51, z zastrzeżeniem ust. 2.
W przypadku likwidacji rachunku oszczędnościowego, Bank dokonuje wypłat do wysokości stanu oszczędności.
Bank realizuje dyspozycje wypłaty z rachunku oszczędnościowego po okazaniu dokumentu tożsamości.
W przypadku rachunku oszczędnościowego, do którego wydany został dokument, o którym mowa w § 12 ust. 5, osoba dokonująca wypłaty środków z tego rachunku zobowiązana jest – poza spełnieniem wymogu określonego w ust. 3 – przedłożyć ten dokument.
W razie śmierci posiadacza rachunku oszczędnościowego Bank nalicza oprocentowanie od środków zgromadzonych na rachunku do dnia ich wypłaty spadkobiercom zmarłego, chyba że stan środków na tym rachunku nie przekracza kwoty minimalnej określonej w § 51.
Rachunek lokaty służy do gromadzenia środków pieniężnych, płatnych po upływie okresu umownego, na jaki otwarto lokatę, wraz z odsetkami należnymi i płatnymi w terminach określonych w potwierdzeniu.
dla rachunków prowadzonych w złotych  500,- złotych;
Przez zawarcie umowy rachunku lokaty:
Bank zobowiązuje się do:
prowadzenia rachunku lokaty,
przechowywania środków pieniężnych na rachunku lokaty,
zapłaty odsetek od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku lokaty zgodnie z postanowieniami umowy i / lub regulaminu;
posiadacz rachunku zobowiązuje się do wpłaty na rachunek lokaty kwoty nie niższej niż określona w umowie lub regulaminie.
w razie likwidacji rachunku lokaty przed upływem okresu odsetkowego – w dniu jego likwidacji za okres od pierwszego dnia danego okresu odsetkowego do dnia poprzedzającego dzień likwidacji rachunku lokaty, jeżeli umowa w części dotyczącej lokaty nie stanowi inaczej.
Po naliczeniu odsetek Bank może dokonać ich wypłaty albo dopisuje je do rachunku lokaty, zgodnie z dyspozycją posiadacza rachunku.
W przypadku podjęcia środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku lokaty przed upływem okresu umownego, rachunek lokaty ulega likwidacji, a środki pieniężne zgromadzone na rachunku lokaty są oprocentowane według stopy procentowej:
dla rachunków lokat prowadzonych w złotych – równej aktualnemu oprocentowaniu rachunków ROR Standard, lub nie są naliczane jeśli tak określa uchwała Zarządu Banku wprowadzająca lokatę,
dla rachunków prowadzonych w walutach wymienialnych – nie są naliczane.
Z rachunku lokaty nie dokonuje się wypłat częściowych, z wyjątkiem wypłat dokonywanych po śmierci posiadacza:
Po upływie okresu umownego, zgodnie z informacją zawartą w potwierdzeniu:
środki pieniężne zgromadzone na rachunku lokaty wraz z odsetkami zostaną wypłacone albo
na kolejny okres umowny, na warunkach obowiązujących w pierwszym dniu kolejnego takiego samego okresu umownego, a naliczone odsetki zostaną wypłacone albo
odsetki zostaną skapitalizowane i wraz ze środkami zgromadzonymi na rachunku lokaty pozostaną na tym lokaty na kolejny okres umowny, na warunkach obowiązujących w pierwszym dniu kolejnego okresu umownego.
W przypadku opisanym w ust. 2 pkt 2 i 3, w razie śmierci posiadacza rachunku lokaty, lokata odnawia się do czasu zgłoszenia się spadkobierców.
Jeśli umowa rachunku lokaty została zawarta po 30 czerwca 2016 r., na czas oznaczony dłuższy niż 10 lat, albo jeśli na skutek odnowienia umowa rachunku lokaty zawartej po 30 czerwca 2016 r., wiązałaby dłużej niż 10 lat od daty jej zawarcia, to warunkiem odnowienia jest wydanie takiej dyspozycji przez posiadacza rachunku.
Rachunek oszczędnościowy systematycznego oszczędzania „Skarbonka”
Rachunek oszczędnościowy systematycznego oszczędzania „Skarbonka” służy do gromadzenia środków pieniężnych, płatnych po upływie okresu umownego, na jaki otwarto rachunek, wraz z odsetkami należnymi i płatnymi w terminach określonych w potwierdzeniu.
Rachunek oszczędnościowy systematycznego oszczędzania „Skarbonka” otwierany jest na okres wskazany w potwierdzeniu.
Wpłaty na rachunki oszczędnościowe systematycznego oszczędzania „Skarbonka” wnoszone są systematycznie w okresach miesięcznych, w dowolnej wysokości, jednak nie niższej niż 20,00 zł miesięcznie.
Z rachunków oszczędnościowych systematycznego oszczędzania „Skarbonka” nie dokonuje się częściowych wypłat.
środki pieniężne zgromadzone na rachunku wraz z odsetkami zostaną wypłacone albo
środki pieniężne zgromadzone na rachunku pozostaną na rachunku na kolejny okres umowny równy dotychczasowemu, według aktualnej stopy procentowej obowiązującej w Banku w dniu odnowienia, bez konieczności złożenia dodatkowej dyspozycji, a naliczone odsetki zostaną wypłacone w formie gotówkowej lub bezgotówkowej albo
odsetki zostaną skapitalizowane i wraz ze środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku pozostaną na kolejny okres umowny równy dotychczasowemu, według aktualnej stopy procentowej obowiązującej w Banku w dniu odnowienia, bez konieczności złożenia dodatkowej dyspozycji.
w razie rozwiązania umowy z powodu śmierci posiadacza – odsetki zostaną skapitalizowane i wraz ze środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku pozostaną na rachunku do dnia wypłaty spadkobiercom zmarłego.
Jeśli jednak w wyniku odnowienia umowa rachunku oszczędnościowego systematycznego oszczędzania „Skarbonka” otwarta po 30 czerwca 2016 r. wiązałaby dłużej niż 10 lat, to warunkiem odnowienia jest wydanie takiej dyspozycji przez posiadacza rachunku.
W przypadku podjęcia środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku przed upływem okresu umownego, rachunek oszczędnościowy systematycznego oszczędzania „Skarbonka” ulega likwidacji, a środki pieniężne zgromadzone na rachunku są oprocentowane według stopy procentowej równej aktualnemu oprocentowaniu rachunków ROR Standard.
W sprawach nieuregulowanych w § 61-64 do rachunków oszczędnościowych systematycznego oszczędzania „Skarbonka” stosuje się w pierwszej kolejności postanowienia dotyczące lokat, a następnie pozostałe postanowienia dotyczące rachunków, z wyłączeniem postanowień dotyczących rachunków lokat promocyjnych i sezonowych.
Rachunki lokat promocyjnych i sezonowych
Postanowienia § 67-71 stosuje się do rachunków lokat sezonowych oraz lokat promocyjnych oferowanych przez Bank pod dowolną nazwą handlową, w ramach prowadzonej przez Bank promocji.
Do otwarcia rachunku lokaty promocyjnej / sezonowej wymagane jest zdeponowanie środków pieniężnych w wysokości nie niższej, niż kwota minimalna określona przez Bank w warunkach promocji lub w uchwale Zarządu.
Rachunek lokaty otwierany jest na okres wskazany w potwierdzeniu.
Lokata nie odnawia się automatycznie po upływie okresu umownego, na jaki ją otwarto.
Zgodnie z dyspozycją posiadacza rachunku, po upływie okresu umownego, środki zgromadzone na rachunku lokaty promocyjnej / sezonowej wraz z należnymi odsetkami są przez Bank:
przeksięgowywane na wskazany rachunek prowadzony w Banku albo
wypłacane w placówce Banku.
W przypadku niezłożenia dyspozycji, o której mowa w ust. 2, przed upływem okresu umownego, Bank przeksięgowuje środki zgromadzone na rachunku lokaty promocyjnej / sezonowej wraz z należnymi odsetkami na ROR, a jeżeli posiadacz nie ma ROR w Banku – na nieoprocentowany rachunek techniczny, w dniu następującym po upływie tego okresu.
na koniec okresu odsetkowego za dany okres odsetkowy począwszy od dnia wpłaty środków pieniężnych na rachunek lokaty promocyjnej / sezonowej;
w razie likwidacji rachunku lokaty promocyjnej / sezonowej przed upływem okresu odsetkowego – w dniu jego likwidacji za okres od pierwszego dnia okresu odsetkowego do dnia poprzedzającego dzień likwidacji rachunku lokaty według stopy procentowej obowiązującej dla ROR Standard, lub nie są naliczane, jeśli tak określa uchwała Zarządu Banku wprowadzająca lokatę.
w razie rozwiązania umowy lokaty promocyjnej z powodu śmierci posiadacza rachunku – do dnia wypłaty środków spadkobiercom zmarłego.
W sprawach nieuregulowanych w § 66-70, do rachunków lokat promocyjnych i sezonowych stosuje się w pierwszej kolejności postanowienia dotyczące rachunków lokat, a następnie pozostałe postanowienia dotyczące rachunków.
Bank Zasady wydawania i funkcjonowania instrumentów płatniczych oraz usług mobilnych stanowią załącznik nr 2 do niniejszego regulaminu.
Zasady udostępniania i funkcjonowania elektronicznych kanałów dostępu stanowią załącznik nr 3 do niniejszego regulaminu.
Rozdział 7. Kantor SGB[4]
Zasady świadczenia usługi Kantor SGB za pośrednictwem bankowości elektronicznej stanowią załącznik nr 4 do niniejszego regulaminu.
W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości związanych z realizacją przez Bank zleconych dyspozycji, niewykonania lub nienależytego wykonania zleceń, o których mowa w ust. 1, w tym stwierdzenia nieautoryzowanych transakcji lub posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez Bank w zakresie określonym regulaminem, posiadacz rachunku / użytkownik karty może złożyć reklamację.
Reklamacja winna być złożona niezwłocznie, bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności w obciążeniu lub uznaniu rachunku lub powzięcia wiadomości o innym zdarzeniu dającym powód do złożenia reklamacji, z zastrzeżeniem ust. 4.
Jeżeli reklamacja nie zostanie złożona w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku albo od dnia w którym transakcja płatnicza miała zostać wykonana, roszczenia posiadacza rachunku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych wygasają.
listownie w formie pisemnej na adres dowolnej placówki Banku – adresy placówek podane są na stronie internetowej Banku;
faksem na numery placówek Banku, podane na stronie internetowej Banku;
przy czym w razie złożenia reklamacji dotyczącej transakcji dokonanej kartą w formie ustnej, Bank wezwie pisemnie składającego reklamację, do uzupełnienia reklamacji poprzez złożenie podpisu na formularzu.
własnoręczny podpis składającego reklamację, z zastrzeżeniem ust. 8.
Reklamacja dotycząca transakcji dokonanej kartą, oprócz informacji wskazanych w ust. 7 powinna dodatkowo zawierać:
W sytuacji odmowy podania przez klienta wszystkich danych niezbędnych do rozpatrzenia reklamacji, a także w razie odmowy złożenia podpisu na formularzu reklamacji dotyczącej transakcji dokonanej kartą, Bank informuje klienta, że rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe ze względu na niekompletność oświadczenia klienta; niezależnie od powyższego, Bank udziela odpowiedzi na reklamację w terminie określonym w ust. 13, a w szczególnie skomplikowanych przypadkach w terminie określonym w ust. 14.
W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie, o którym mowa w ust. 13, termin udzielenia odpowiedzi na reklamację może ulec wydłużeniu do 35 dni roboczych; za szczególnie skomplikowane przypadki uznaje się reklamacje dotyczące transakcji dokonanych kartą/kartę mobilną poza granicami kraju lub wymagających uzyskania informacji od organizacji zajmującej się rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych lub od podmiotów trzecich współpracujących z Bankiem.
W przypadku braku możliwości udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamację w terminie określonym w ust. 13, Bank, w formie pisemnej, w terminie 14 dni od dnia otrzymania reklamacji:
wskazuje przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamację, który nie może być dłuższy niż termin wskazany w ust. 14.
Do zachowania terminów, o których mowa w ust. 13 i 14 jest wystarczające wysłanie odpowiedzi przed ich upływem, a w przypadku odpowiedzi udzielonych na piśmie – nadanie w placówce pocztowej operatora wyznaczonego w rozumieniu art. 3 pkt 13 ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. – Prawo pocztowe.
Udzielając odpowiedzi na reklamację, Bank bierze pod uwagę stan faktyczny istniejący
w ostatnim dniu terminu na udzielenie odpowiedzi na reklamację– chyba, że informacje i ewentualne dokumenty, jakimi dysponuje Bank, umożliwiają udzielenie odpowiedzi wcześniej.
w formie pisemnej i wysyłana listem poleconym na adres wskazany w reklamacji przez klienta, z zastrzeżeniem pkt 2;
wyłącznie na wniosek klienta – z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej, na adres mailowy, z którego reklamacja została wysłana, chyba że klient poda
Klient może składać do Banku skargi – oświadczenia nie będące reklamacjami –
za wyjątkiem § 77 ust. 3 pkt 4 i ust. 4 (w zakresie w jakim dotyczą Rzecznika Finansowego) .
W przypadku sporu z Bankiem klient może zwrócić się o pomoc do Miejskiego
Od stanowiska zawartego w odpowiedzi na reklamację posiadacz rachunku/użytkownik karty może:
Podmiotami uprawnionymi do prowadzenia postępowania w sprawie pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich w rozumieniu ustawy z dnia 23.09.2016 r. o pozasądowym rozwiązywaniu sporów konsumenckich są:
Rzecznik Finansowy, adres strony internetowej to https://www.rf.gov.pl
Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego, adres strony internetowej to https://www.knf.gov.pl.
Bankowy Arbitraż Konsumencki przy Związku Banków Polskich, adres strony internetowej to https://www.zbp.pl.
Za czynności związane ze świadczeniem usług określonych w umowie, Bank pobiera opłaty i prowizje, zgodnie z obowiązującą w Banku taryfą, z której wyciąg Bank wydaje posiadaczowi rachunku przy zawieraniu umowy.
Zasady odpowiedzialności Banku
Niezależnie od odpowiedzialności Banku ponoszonej na zasadach ogólnych, w razie przekroczenia przez Bank terminów realizacji transakcji płatniczych określonych w umowie, Bank zapłaci odszkodowanie w wysokości odsetek ustawowych, obowiązujących w okresie opóźnienia w realizacji transakcji, za każdy dzień opóźnienia.
Z zastrzeżeniem § 82, Bank odpowiada w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej przez posiadacza rachunku / posiadacza karty/ użytkownika karty / użytkownika systemu transakcji płatniczej.
W przypadku wystąpienia transakcji płatniczej, której posiadacz karty /użytkownik karty/posiadacz rachunku/użytkownik systemu nie autoryzował, Bank jest zobowiązany niezwłocznie, nie później jednak niż do końca dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji, którą został obciążony rachunek, lub po dniu otrzymania stosownego zgłoszenia, przywrócić rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby transakcja nie miała miejsca, z zastrzeżeniem ust. 5; data waluty w odniesieniu do uznania rachunku nie może być późniejsza od daty obciążenia kwotą nieautoryzowanej transakcji płatniczej.
o których mowa w § 80 ust. 2,
Na zgłoszenie posiadacza rachunku (płatnika), w przypadku o którym mowa w ust. 6, Bank podejmuje działania określone w ustawie z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, w celu odzyskania kwoty zrealizowanej transakcji płatniczej.
Zgłoszenie, o którym mowa w ust. 7, powinno zostać złożone w sposób określony
w § 75 ust. 5 i zawierać:
imię i nazwisko posiadacza rachunku (płatnika);
dokładny opis transakcji płatniczej, o której mowa w ust. 6 (datę, walutę i kwotę transakcji, dane odbiorcy zlecenia, nieprawidłowy numer rachunku);
W terminie nie późniejszym niż 3 dni robocze od otrzymania zgłoszenia, o którym mowa w ust. 7 i 8, Bank:
jeżeli jednocześnie prowadzi rachunek odbiorcy transakcji płatniczej pisemnie zawiadamia odbiorcę o:
zgłoszeniu przez płatnika informacji o transakcji, o której mowa w ust. 6
i możliwości dokonania zwrotu kwoty tej transakcji na rachunek zwrotu Banku bez pobierania od odbiorcy opłat,
obowiązku udostępnienia danych osobowych odbiorcy w celu umożliwienia dochodzenia kwoty zwrotu transakcji, o której mowa w ust. 6, jeżeli odbiorca nie dokona jej zwrotu w terminie, o którym mowa w ust. 10,
dniu upływu terminu do dokonania zwrotu, o którym mowa w ust. 10,
numerze rachunku zwrotu Banku;
nie prowadzi rachunku płatniczego odbiorcy – zwraca się do dostawcy odbiorcy
o podjęcie działań w celu odzyskania kwoty transakcji płatniczej, o której mowa
w ust. 6, przekazując jednocześnie posiadane informacje niezbędne do ich podjęcia.
Jeżeli w ciągu miesiąca od złożenia zgłoszenia, o którym mowa w ust. 7 i 8, podjęte działania nie doprowadziły do odzyskania kwoty transakcji płatniczej, o której mowa
w ust. 6, posiadacz rachunku (płatnik) może złożyć do Banku pisemny wniosek (listownie lub osobiście w Banku) o udostępnienie danych odbiorcy tej transakcji płatniczej; wniosek powinien zawierać informacje wskazane w ust. 8 oraz informację o złożeniu zgłoszenia, o którym mowa w ust. 8.
Jeżeli Bank jednocześnie prowadzi rachunek odbiorcy, w ciągu 3 dni roboczych, od otrzymania wniosku o którym mowa w ust. 10, udostępnia posiadaczowi rachunku (płatnikowi):
miejsce zamieszkania i adres albo siedzibę i adres odbiorcy.
Jeżeli Bank nie prowadzi rachunku odbiorcy kieruje żądanie o udostępnienie danych do dostawcy odbiorcy i przekazuje je posiadaczowi rachunku (płatnikowi) nie później niż
w terminie 3 dni roboczych od dnia ich otrzymania od dostawcy odbiorcy.
Po otrzymaniu danych posiadacz rachunku (płatnik) może dochodzić zwrotu kwoty transakcji płatniczej, o której mowa w ust. 6 bezpośrednio od jej obiorcy.
Informacje o sposobie załatwienia zgłoszenia, o którym mowa w ust. 7 i 8 oraz wniosku,
o którym mowa w 10, Bank przesyła pisemnie.
Za odzyskanie środków pieniężnych, o których mowa w ust. 7, Bank pobiera prowizję lub opłatę, zgodnie z taryfą.
Bank ponosi wobec posiadacza rachunku odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, zainicjowanej przez posiadacza rachunku / posiadacza karty/ użytkownika karty / użytkownika systemu/ użytkownika lub za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę inicjowania transakcji płatniczej, z zastrzeżeniem ust. 2.
jeżeli wykaże nieprawidłowe podanie unikatowego identyfikatora – numeru rachunku
w standardzie NRB lub IBAN;
jeżeli udowodni, iż rachunek banku odbiorcy został uznany w pełnej wysokości oraz
W przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt 4, odpowiedzialność ponosi bank odbiorcy za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.
Bank ponosi odpowiedzialność wobec posiadacza rachunku w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej za którą bank odbiorcy nie ponosi odpowiedzialności, zgodnie z ust. 1; w takim przypadku Bank niezwłocznie zwraca posiadaczowi rachunku / płatnikowi kwotę niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej poprzez przywrócenie obciążonego rachunku do stanu, jaki istniałby gdyby nie miało miejsce niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, z uwzględnieniem opłat i odsetek.
Posiadacz rachunku odpowiada za skutki wynikłe z podania błędnego unikatowego identyfikatora, który zgodnie ze zleceniem płatniczym ma być uznany lub obciążony, bez względu na dostarczone inne informacje dodatkowe.
Posiadacz rachunku ponosi odpowiedzialność za autoryzowane transakcje płatnicze oraz inne autoryzowane operacje określone w umowie lub regulaminie, dokonane przez:
użytkowników kart/kart mobilnych oraz osoby, którym posiadacz karty / użytkownik karty udostępnił kartę/kartę mobilną lub ujawnił PIN lub ujawnił osobiste hasło używane w usłudze 3D-Secure;
użytkowników systemu/użytkowników oraz osoby, którym użytkownik systemu udostępnił środki identyfikacji elektronicznej.
posiadacz rachunku/posiadacz karty/użytkownik karty/użytkownik systemu nie miał możliwości stwierdzenia utraty, kradzieży lub przywłaszczenia instrumentu płatniczego przed wykonaniem transakcji płatniczej, z wyjątkiem przypadku gdy posiadacz karty/użytkownik karty działał umyślnie, lub
Posiadacz rachunku odpowiada za nieautoryzowane transakcje w pełnej wysokości, jeżeli posiadacz karty / użytkownik karty / użytkownik systemu/użytkownik doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia przez posiadacza karty / użytkownika karty / użytkownika systemu jednego z obowiązków określonych odpowiednio w § 10, § 34 załącznika nr 2 oraz § 7 i 17 załącznika nr 3 do niniejszego regulaminu.
Posiadacza rachunku obciążają nieautoryzowane transakcje płatnicze, dokonane
po zastrzeżeniu środków identyfikacji elektronicznej/instrumentu płatniczego, jeśli doszło do nich z winy umyślnej odpowiednio posiadacza karty / użytkownika karty / użytkownika systemu.
Posiadacz rachunku nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze, jeżeli Bank nie umożliwi mu dokonania zgłoszenia zastrzeżenia, o którym mowa odpowiednio w § 26 ust. 1 załącznika nr 2 oraz § 17 ust. 1 załącznika nr 3 do niniejszego regulaminu, w każdym czasie, chyba że doszło do nich z winy umyślnej odpowiednio posiadacza rachunku / użytkownika karty / użytkownika systemu/użytkownika.
Posiadacz rachunku nie ponosi odpowiedzialności za operacje dokonane instrumentem płatniczym, za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu, od momentu złożenia dyspozycji zastrzeżenia środków identyfikacji elektronicznej/instrumentu płatniczego, z zastrzeżeniem § 82 ust. 7.
Jeżeli Bank nie wymaga silnego uwierzytelniania[5] posiadacza karty/użytkownika karty/użytkownika systemu/użytkownika, posiadacz rachunku nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że posiadacz karty/użytkownik karty/użytkownik systemu/użytkownik działał umyślnie.
zainicjowanej przez posiadacza rachunku ‑ Bank, bez względu na odpowiedzialność, na wniosek posiadacza rachunku, podejmuje niezwłocznie działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia posiadacza rachunku o ich wyniku;
zainicjowanej przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem – bank odbiorcy, bez względu na odpowiedzialność, podejmuje na wniosek odbiorcy niezwłoczne działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i o ich wyniku powiadamia odbiorcę.
Zmiana umowy, regulaminu lub taryfy
Wszelkie zmiany umowy lub oświadczenia kierowane do drugiej strony umowy, wymagają formy pisemnej w postaci aneksu, za wyjątkiem:
zmiany wysokości opłaty za usługę świadczoną przez Bank, wymienioną
w dokumencie dotyczącym opłat, o którym mowa w § 89 ust. 1 pkt 5;
zmiany wysokości oprocentowania środków na rachunku;
zmiany danych osobowych posiadacza rachunku / użytkownika karty / użytkownika systemu podanych przez te osoby w odpowiedniej umowie lub karcie informacyjnej, w tym:
zmiany adresu zamieszkania lub adresu do korespondencji, dokumentu tożsamości,
zmiany numeru telefonu;
zmiany sposobu generowania i udostępniania zestawień operacji dokonanych
przy użyciu karty;
przystąpienia do ubezpieczenia, rezygnacji z ubezpieczenia;
zmiany czasu pracy placówek Banku,
zmiany adresu siedziby lub placówek Banku,
inne zmiany czy dyspozycje udostępnione za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu wskazane w Przewodniku dla klienta.
Zmiany wprowadzone przez posiadacza rachunku / użytkownika karty / użytkownika systemu, o których mowa w ust. 2 pkt 1-8, wymagają złożenia przez niego pisemnego oświadczenia, podpisanego zgodnie z wzorem podpisu zawartym w karcie wzorów podpisów i dostarczenie go do placówki Banku lub złożenia oświadczenia w postaci elektronicznej, za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu, w przypadku udostępnienia przez Bank takiej możliwości[6].
O dokonanej zmianie, o której mowa w ust. 2 pkt 1-8, złożonej za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu, Bank informuje posiadacza rachunku / użytkownika karty / użytkownika systemu, w sposób odpowiedni dla formy wniosku złożonego przez te osoby.
O wprowadzonych zmianach, o których mowa w ust. 2 pkt 9-11, Bank zawiadamia posiadacza rachunku:
w formie pisemnej – na adres do korespondencji podany przez posiadacza w karcie informacyjnej klienta lub w umowie lub
w postaci elektronicznej – na adres elektroniczny wskazany przez posiadacza rachunku.
Bank ma prawo do zmiany terminów realizacji dyspozycji płatniczych, o których mowa w § 33-34, w następujących przypadkach:
zmiany harmonogramu przebiegów realizacji zleceń płatniczych w systemie rozliczeń międzybankowych.
w przypadku rachunków prowadzonych w walutach wymienialnych – zmiany
o co najmniej 0,10 punktu procentowego stopy ustalanej przez Bank Centralny emitujący daną walutę;
zmiany o co najmniej 0,10 punktu procentowego jednej ze stóp WIBID 3M,
WIBID 6M,
Bank zmienia stopę referencyjną, w trakcie trwania umowy, w razie:
rezygnacji właściwej instytucji ze stosowania lub publikowania stopy referencyjnej będącej częścią składową stopy procentowej środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku w Banku;
zaprzestania publikowania przez powszechnie dostępne środki przekazu stopy referencyjnej stosowanej przez Bank.
Bank ma prawo do zmiany wysokości stawek pobieranych prowizji i opłat (taryfy), w trakcie trwania umowy, w terminie do 3 miesięcy od zmiany którejkolwiek z wymienionych przesłanek:
podwyższenia w ciągu trzech kolejnych miesięcy o co najmniej 0,1% wskaźnika zmiany cen towarów i usług konsumpcyjnych ogłaszanego przez Prezesa GUS;
podwyższenia wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku o co najmniej 1% liczonego rok do roku, publikowanego przez Główny Urząd Statystyczny;
podwyższenia wysokości kosztów operacji i usług ponoszonych przez Bank związanych z obsługą produktu lub usługi, której dotyczy podwyższona opłata lub prowizja, wzrost wysokości tych kosztów może spowodować wzrost wysokości opłat i prowizji proporcjonalnie do wzrostu ww. kosztów.
zmiany usług i funkcjonalności realizowanych za pomocą rachunku, elektronicznych kanałów dostępu lub instrumentów płatniczych, którą posiadacz/użytkownik karty/użytkownik systemu nie mógł dysponować w dacie zawarcia umowy w zakresie dotyczącym usług określonych regulaminem.
Przewodnik dla klienta stanowi instrukcję użytkowania systemu i nie wymaga powiadamiania klienta o wprowadzanych zmianach w trybie przewidzianym dla regulaminu; aktualna treść Przewodnika dla klienta zamieszczona jest na stronie internetowej Banku oraz jest dostępna w placówkach Banku.
regulaminu, z zastrzeżeniem iż wprowadzenie do oferty Banku nowego produktu lub usługi nie wymaga powiadomienia posiadacza rachunku o zmianie regulaminu w tym zakresie,
na co najmniej 2 miesiące przed proponowana datą jej wejścia w życie, z zastrzeżeniem iż do zawiadamiania posiadacza rachunku lokaty terminowej o zmianie oprocentowania środków zgromadzonych na rachunku lokaty nie stosuje się dwumiesięcznego okresu zawiadamiania; bank zawiadamia posiadacza rachunku lokaty terminowej o zmianie oprocentowania na co najmniej 14 dni przed zmianą oprocentowania.
Zawiadomienie o zmianach, o których mowa w ust. 1 oraz uaktualniony dokument , o którym mowa w ust. 1 pkt 5, Bank wysyła:
drogą elektroniczną na adres elektroniczny wskazany przez posiadacza rachunku.
Bank wysyła zawiadomienie o zmianach, w postaci elektronicznej, jeżeli posiadacz rachunku wyrazi zgodę na taki sposób powiadamiania.
Niezależnie od postanowień ust. 2, Bank może zamieścić informację o zmianach,
Zawiadamiając o zmianach Bank powiadamia jednocześnie posiadacza rachunku, że:
w przypadku, gdy posiadacz rachunku złoży sprzeciw, o którym mowa w pkt 1,
i nie wypowie umowy, umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia
w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat;
lub wygaśnięcie umowy rachunku, którego dotyczą zmiany wskazane przez Bank w zawiadomieniu, chyba że posiadacz rachunku wyraźnie zaznaczy w swoim oświadczeniu, iż wypowiada umowę ramową.
W razie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 6 pkt 3, złożonego przez posiadacza,
w odniesieniu do rachunku lokaty, do końca okresu umownego strony związane są postanowieniami w brzmieniu obowiązującym przed wprowadzeniem zmian.
W przypadku niezadysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku, lub niezłożenia dyspozycji, o której mowa w ust. 10, środki pieniężne zgromadzone na rachunku są, po rozwiązaniu lub wygaśnięciu umowy, przeksięgowane na nieoprocentowany rachunek techniczny.
Postanowień ust. 1-11 nie stosuje się do zmiany oprocentowania rachunków, oprocentowanych według zmiennej stopy procentowej stanowiącej iloczyn stopy referencyjnej oraz współczynnika określonego uchwałą Zarządu Banku, jeżeli zgodnie z umową wysokość oprocentowania rachunku zmienia się wraz ze zmianą wskazanej stopy referencyjnej, a nie ulega zmianie wysokość współczynnika.
wypowiedzenia jej przez posiadacza z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia lub przez Bank z zachowaniem 2-miesięcznego okresu wypowiedzenia, z upływem ostatniego dnia okresu wypowiedzenia,
wypowiedzenia umowy przez posiadacza lub złożenia przez niego sprzeciwu w trybie i terminie określonym w § 89;
jednoczesnej śmierci obu współposiadaczy rachunku wspólnego – z dniem śmierci obu współposiadaczy rachunku wspólnego,
Umowa rachunku lokaty ulega rozwiązaniu z dniem podjęcia środków pieniężnych
z rachunku – w razie wypłaty przez posiadacza rachunku środków zgromadzonych na rachunku przed upływem okresu umownego.
Umowa rachunku innego niż rachunek lokaty, niezależnie od przyczyn określonych
w ust. 1 i 2, ulega rozwiązaniu jeżeli w ciągu dwóch lat nie dokonano na rachunku żadnych obrotów, poza dopisywaniem odsetek, a stan środków pieniężnych na tym rachunku nie przekracza kwoty minimalnej określonej w umowie lub regulaminie – z upływem ostatniego dnia drugiego roku.
Umowa rachunku wygasa ponadto w przypadku którejkolwiek z niżej opisanych przyczyn, w przypadku:
gdy rachunek otwarto na czas określony – z upływem okresu umownego;
gdy posiadacz rachunku lokaty nie złoży dyspozycji odnowienia w przypadkach określonych w § 60 ust. 4[7];
gdy posiadacz rachunku oszczędnościowego nie złoży dyspozycji odnowienia – w przypadkach określonych w § 52 ust. 2[8] ;
Po upływie okresu wypowiedzenia, Bank zastrzega instrumenty płatnicze, środki identyfikacji elektronicznej oraz blokuje dostęp dla wszystkich użytkowników systemu do elektronicznych kanałów dostępu.
Bank może wypowiedzieć umowę wyłącznie z ważnych powodów, z zachowaniem 2-miesięcznego terminu wypowiedzenia, z zastrzeżeniem ust. 3.
Za ważne powody uprawniające Bank do wypowiedzenia umowy, uważa się:
podanie przez posiadacza nieprawdziwych informacji przy zawieraniu umowy,
niedostarczenie przez posiadacza/pełnomocnika informacji lub dokumentów umożliwiających Bankowi zastosowanie środków bezpieczeństwa finansowego zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu;
udostępnianie założonych rachunków osobom trzecim, bez zgody i wiedzy Banku;
udostępnienie urządzenia mobilnego z zainstalowaną kartą mobilną osobom nieuprawnionym;
udostępnianie środków identyfikacji elektronicznej osobom nieuprawnionym;
brak obrotów na ROR przez okres 6 miesięcy, poza okresowym dopisywaniem odsetek oraz pobieraniem prowizji ( np. za prowadzenie rachunku);
W przypadku określonym w ust. 2 pkt. 1 i 3 – 6 Bank może wypowiedzieć umowę
w terminie natychmiastowym.
O powstaniu wymagalnej należności i obowiązku jej spłaty bank informuje posiadacza pisemnie listem zwykłym nie wcześniej niż w 7 dniu braku spłaty; w przypadku dalszego utrzymywania się niespłaconej należności, nie wcześniej niż w 30 dniu braku spłaty, Bank wysyła posiadaczowi wezwanie do zapłaty w terminie 7 dni listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru.
Bank może wypowiedzieć umowę w części dotyczącej podstawowego rachunku płatniczego z zachowaniem 2-miesięcznego terminu wypowiedzenia – z zastrzeżeniem ust. 8, w przypadku gdy:
posiadacz umyślnie albo w wyniku rażącego niedbalstwa wykorzystał rachunek do celów niezgodnych z prawem;
istnieje uzasadnione podejrzenie, że środki zgromadzone na rachunku pochodzą z działalności przestępczej lub mają związek z taką działalnością;
posiadacz podał nieprawdziwe informacje lub zataił prawdziwe informacje we wniosku o zawarcie umowy podstawowego rachunku płatniczego, jeżeli podanie prawdziwych informacji skutkowałoby odrzuceniem wniosku;
posiadacz nie przebywa legalnie na terytorium państwa członkowskiego;
posiadacz zawarł inną umowę rachunku płatniczego, który umożliwia mu wykonywanie transakcji, o których mowa w § 48 ust. 4, na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
Wypowiedzenie umowy podstawowego rachunku płatniczego z przyczyn określonych w ust. 7 pkt 1,2 i 4 następuje ze skutkiem natychmiastowym.
Posiadacz może wypowiedzieć umowę podstawowego rachunku płatniczego
z zachowaniem 1– miesięcznego okresu wypowiedzenia
Po wypowiedzeniu umowy podstawowego rachunku płatniczego zgodnie z ust. 7 lub 9 posiadacz wskazuje Bankowi sposób, w jaki chce uzyskać zwrot środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku.
Wypowiedzenie umowy Bank przesyła posiadaczowi rachunku na podany przez niego adres do korespondencji.
Wypowiadając umowę Bank wzywa posiadacza rachunku odpowiednio do:
uregulowania należności wobec Banku, tzn. wszelkich należności z tytułu transakcji przeprowadzonych przy użyciu instrumentu płatniczego – jeśli były wydane do rachunku – wraz z należnymi Bankowi odsetkami, opłatami i prowizjami;
W przypadku rozwiązania umowy z powodu jej nienależytego wykonania przez posiadacza rachunku będącego posiadaczem karty lub użytkownikiem systemu, Bank ma prawo przekazać informacje o nim w zakresie określonym w art. 12a ust. 2 pkt 1 ustawy o usługach płatniczych innym wydawcom instrumentów płatniczych; powyższe informacje Bank może udostępniać wydawcom instrumentów płatniczych i gromadzić w tym celu instytucja utworzona na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy – Prawo bankowe.
W razie rozwiązania lub wygaśnięcia umowy ramowej lub umowy rachunku, do którego wydano instrumenty płatnicze Bank zastrzega wszystkie wydane do rachunku instrumenty płatnicze w następnym dniu po rozwiązaniu lub wygaśnięciu danej umowy.
rozwiązania lub wygaśnięcia umowy – z dniem rozwiązania lub wygaśnięcia umowy;
śmierci posiadacza rachunku – z chwilą powzięcia przez Bank informacji o śmierci posiadacza rachunku.
W przypadku rozwiązania lub wygaśnięcia umowy, użytkownik systemu zobowiązany jest zniszczyć wydane mu środki identyfikacji elektronicznej.
Po złożeniu przez klienta upoważnienia do przeniesienia rachunku płatniczego
– w zakresie w nim określonym, Bank, jako dostawca przyjmujący, podejmuje czynności zmierzające do przeniesienia rachunku płatniczego klienta lub usług powiązanych z rachunkiem płatniczym wskazanych przez klienta w zakresie, w jakim Bank świadczy takie usługi; w przypadku gdy rachunek płatniczy jest prowadzony dla dwóch lub więcej klientów, upoważnienia udzielają wszyscy klienci.
Upoważnienie jest składane w postaci papierowej, w języku polskim.
W upoważnieniu klient może w szczególności:
określić szczegółowo przychodzące polecenia przelewu i zlecenia stałe dotyczące poleceń przelewu oraz udzielić Bankowi, jako dostawcy przyjmującemu zgód na realizację poleceń zapłaty, które mają zostać przeniesione;
określić datę, od której zlecenia stałe dotyczące poleceń przelewu oraz polecenia zapłaty mają być wykonywane z rachunku płatniczego prowadzonego przez Bank, jako dostawcę przyjmującego.
Datę, o której mowa w ust. 3 pkt 2, ustala się na co najmniej 6 dni roboczych licząc
od dnia otrzymania przez Bank, jako dostawcę przyjmującego dokumentów przekazanych przez dostawcę przekazującego zgodnie z przepisami ustawy o usługach płatniczych;
w przypadku określenia daty na dzień wcześniejszy, zlecenia stałe dotyczące poleceń przelewu oraz polecenia zapłaty Bank wykonuje po upływie 6 dni roboczych od dnia otrzymania ww. dokumentów.
13 miesięcy poprzedzających dzień zwrócenia się o te informacje,
wykonuje następujące czynności, o ile są objęte upoważnieniem:
w stosownych przypadkach informuje klienta o prawach przysługujących mu zgodnie z art. 5 ust. 3 lit. d rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 260/2012 z dnia 14 marca 2012 r. ustanawiającego wymogi techniczne i handlowe
w odniesieniu do poleceń przelewu i poleceń zapłaty w euro oraz zmieniającego rozporządzenie (WE) nr 924/2009;
Bank, jako dostawca przyjmujący wykonuje czynności, o których mowa w ust. 1,
w zakresie, w jakim umożliwiają mu to informacje przedstawione przez dostawcę przekazującego lub klienta, a w przypadku braku takich informacji zwraca on się o ich przekazanie.
W przypadku gdy klient osobiście przekazuje informacje, o których mowa w ust. 1 lit.
d i e, płatnikom lub odbiorcom, Bank, jako dostawca przyjmujący przekazuje klientowi,
w terminie, o którym mowa w ust. 1, dane identyfikujące rachunek płatniczy oraz wskazuje datę, od której zlecenia stałe dotyczące poleceń przelewu oraz polecenia zapłaty będą wykonywane z rachunku płatniczego prowadzonego przez Bank, jako dostawcę przyjmującego.
Bank przekazuje posiadaczowi rachunku, nieodpłatnie co najmniej raz w roku kalendarzowym, zestawienie opłat za usługi powiązane z rachunkiem płatniczym pobranych w okresie objętym zestawieniem, a w przypadku udzielenia kredytu w rachunku płatniczym – także informację o stopie oprocentowania kredytu w tym rachunku oraz całkowitej kwocie odsetek pobranych z tego tytułu w tym okresie, a także informację o stopie oprocentowania środków pieniężnych na rachunku płatniczym oraz całkowitej kwocie odsetek należnych za dany okres.
jednostkową opłatę pobieraną od posiadacza za daną usługę, liczbę przypadków skorzystania przez posiadacza z danej usługi w okresie objętym zestawieniem, a w przypadku gdy usługi są połączone w pakiet usług – opłatę za cały pakiet, liczbę przypadków pobrania opłaty za pakiet w okresie objętym zestawieniem oraz dodatkową opłatę pobraną za każdą usługę, która przekracza liczbę usług objętych opłatą za pakiet;
całkowitą kwotę opłat pobranych od posiadacza za daną usługę, pakiet usług oraz za usługi, które przekroczyły liczbę usług objętych opłatą za pakiet w okresie objętym zestawieniem;
w przypadku świadczenia usługi kredytu w rachunku płatniczym – stopę oprocentowania tego kredytu oraz całkowitą kwotę odsetek pobranych z tytułu kredytu w okresie objętym zestawieniem;
w przypadku oprocentowania środków na rachunku – stopę ich oprocentowania stosowaną dla danego rachunku płatniczego oraz całkowitą kwotę odsetek należnych za okres objęty zestawieniem;
całkowitą kwotę opłat pobranych za wszystkie usługi powiązane z rachunkiem płatniczym świadczone w okresie objętym zestawieniem.
Wierzytelność z tytułu wkładu zgromadzonego na rachunku może być przedmiotem przelewu, z wyłączeniem wkładów zgromadzonych na rachunkach prowadzonych dla SKO, PKZP i radę rodziców.
Przelew wierzytelności obejmuje kwotę wkładu wraz z należnymi odsetkami, naliczonymi do dnia poprzedzającego dzień dokonania cesji.
W celu dokonania przelewu posiadacz rachunku – cedent i cesjonariusz zobowiązani są złożyć pisemne oświadczenie o przelewie wierzytelności w placówce Banku prowadzącej rachunek.
Oświadczenie o przelewie wierzytelności może zostać złożone przez posiadacza rachunku, po uprzednim odwołaniu pełnomocnictw do dysponowania rachunkiem.
Przelew wierzytelności z tytułu wkładu, którego posiadaczem rachunku jest małoletni który ukończył 13 lat oraz w przypadku, kiedy kwota wkładu przekracza kwotę wskazaną w § 24 ust. 4 pkt 3 regulaminu, wymaga zgody sądu opiekuńczego.
Użytkownik systemu zobowiązany jest do nieprzekazywania za pośrednictwem systemu treści o charakterze bezprawnym.
Zabronione jest wykorzystywanie systemu do popełniania, pomagania w popełnianiu lub podżegania do popełniania czynów zabronionych, w szczególności do wprowadzania do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł.
Wykorzystywanie przez posiadacza rachunku lub użytkownika systemu informacji lub materiałów, o których mowa w ust. 1, w innym celu niezwiązanym z zawarciem lub wykonywaniem umowy wymaga zgody Banku.
Wszelkie dane osobowe, w szczególności:
a także inne dane wskazane przez posiadacza rachunku, pełnomocnika, przedstawiciela ustawowego, posiadacza karty / użytkownika karty lub wymagane oświadczenia tych osób, składane są na odrębnych formularzach i wykorzystywane przez Bank jako obowiązujące do wszystkich umów zawieranych z Bankiem, których stroną są lub będą te osoby.
Posiadacz rachunku, pełnomocnik, przedstawiciel ustawowy, użytkownik systemu, zobowiązany jest niezwłocznie zawiadomić Bank o każdej zmianie danych osobowych – w tym danych dotyczących beneficjentów z tytułu dyspozycji wkładem na wypadek śmierci i zamieszczonych w formularzu oraz przedstawić stosowne dokumenty potwierdzające zmianę.
Posiadacz rachunku, pełnomocnik, przedstawiciel ustawowy, użytkownik systemu zobowiązany jest niezwłocznie powiadomić Bank o utracie dokumentu tożsamości w celu jego zastrzeżenia.
za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu – w formie i w sposób właściwy dla danego elektronicznego kanału dostępu, jeżeli aktualny zakres funkcjonalności danego kanału umożliwia dokonywanie lub odwoływanie zastrzeżeń.
W sprawach nieuregulowanych w umowie, regulaminie lub Przewodniku dla klienta, znajdują zastosowanie odpowiednie przepisy prawa, w szczególności przepisy Prawa bankowego, ustawy o usługach płatniczych oraz Kodeksu cywilnego.
w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów indywidualnych”
( po wprowadzeniu do oferty Banku )
Dyspozycja przelewu natychmiastowego może zostać złożona 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
prawidłowa obsługa rozliczenia w systemie będzie niemożliwa z przyczyn technicznych,
Bank niezwłocznie przekaże zleceniodawcy komunikat o braku możliwości przyjęcia
do realizacji dyspozycji przelewu natychmiastowego.
Bank dopuszcza przerwy techniczne w czasie których usługa nie będzie dostępna; komunikat o planowanych przerwach w dostępności systemu zamieszczany będzie
z wyprzedzeniem na stronie internetowej Banku.
Funkcjonalność dostępna po wprowadzeniu przez Bank, tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw) ↑
Usługa dostępna po udostępnieniu funkcjonalności przez Bank ↑
Rachunek oszczędnościowy w walucie wymienialnej dostępny będzie dla klientów po wprowadzeniu do oferty Banku ↑
Metoda stosowana po jej wprowadzeniu przez Bank, , tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawąz dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw ) ↑
O udostępnieniu usługi Bank powiadomi posiadacza rachunku / użytkownika karty / użytkownika systemu w odrębnym komunikacie. ↑
Dotyczy umów zawartych po 30 czerwca 2016 r. ↑
Dotyczy umów zawartych po 30 czerwca 2016 r ↑