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Timestamp: 2017-09-19 15:39:48
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Gabriel Villanueva Díaz
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3 índice Arminza, MADRID PREVENTIVA AFIN ASISTENCIA FAMILIAR INTEGRAL (MODELO ) Página SECCIÓN I: NORMAS GENERALES... 5 ARTÍCULO 1. OBJETO DEL SEGURO Y GARANTÍAS... 7 ARTÍCULO 2. BASES DEL CONTRATO... 8 ARTÍCULO 3. PERFECCIÓN Y EFECTO DEL CONTRATO... 8 ARTÍCULO 4. NULIDAD DEL CONTRATO... 8 ARTÍCULO 5. DURACIÓN DEL CONTRATO... 8 ARTÍCULO 6. DECLARACIÓN, AGRAVACIÓN Y DISMINUCIÓN DEL RIESGO... 9 ARTÍCULO 7. PAGO DE LA PRIMA ARTÍCULO 8. SINIESTROS ARTÍCULO 9. PRESCRIPCIÓN ARTÍCULO 10. IMPUESTOS ARTÍCULO 11. SOLUCIÓN DE CONFLICTOS ENTRE PARTES ARTÍCULO 12. COMUNICACIONES ARTÍCULO 13. REVALORIZACIÓN AUTOMÁTICA DE SUMAS ASEGURADAS ARTÍCULO 14. CLÁUSULA DE PROTECCIÓN DE DATOS (LEY ORGÁNICA 15/1999) ARTÍCULO 15. INSTANCIAS DE RECLAMACIÓN Y PROTECCIÓN DEL CLIENTE SECCIÓN II: SEGURO DE DECESOS PROTECCIÓN FAMILIAR ARTÍCULO 16. OBJETO DEL SEGURO Y GARANTÍAS ARTÍCULO 17. SERVICIO DECESOS ARTÍCULO 18. TRASLADO COMPLETO ARTÍCULO 19. PREVENTIVA ASISTENCIA ARTÍCULO 20. PREVENTIVA ASISTENCIA PARA ESPAÑOLES RESIDENTES EN EL EXTRANJERO ARTÍCULO 21. RESPONSABILIDAD CIVIL FAMILIAR SECCIÓN III: SEGURO DE VIDA PLAN DE PREVISIÓN PERSONAL ARTÍCULO 22. OBJETO DEL SEGURO Y GARANTÍAS ARTÍCULO 23. FALLECIMIENTO POR CUALQUIER CAUSA ARTÍCULO 24. INVALIDEZ ABSOLUTA Y PERMANENTE ARTÍCULO 25. ENFERMEDADES GRAVES SECCIÓN IV: SEGURO DE ACCIDENTES PROTGT ARTÍCULO 26. OBJETO DEL SEGURO Y GARANTÍAS ARTÍCULO 27. FALLECIMIENTO POR ACCIDENTE ARTÍCULO 28. FALLECIMIENTO POR ACCIDENTE DE CIRCULACIÓN ARTÍCULO 29. FALLECIMIENTO POR ACCIDENTE SIMULTÁNEO ARTÍCULO 30. FALLECIMIENTO POR INFARTO AGUDO DE MIOCARDIO O POR ACCIDENTE VASCULAR CEREBRAL ARTÍCULO 31. INVALIDEZ PERMANENTE PARCIAL POR ACCIDENTE ARTÍCULO 32. INVALIDEZ PERMANENTE ABSOLUTA POR ACCIDENTE ARTÍCULO 33. GRAN INVALIDEZ POR ACCIDENTE... 53
4 Página ARTÍCULO 34. INVALIDEZ PERMANENTE ABSOLUTA POR ACCIDENTE DE CIRCULACIÓN. 54 ARTÍCULO 35. INVALIDEZ PERMANENTE ABSOLUTA POR INFARTO AGUDO DE MIOCARDIO O POR ACCIDENTE VASCULAR CEREBRAL ARTÍCULO 36. ASISTENCIA SANITARIA POR ACCIDENTE ARTÍCULO 37. INCAPACIDAD TEMPORAL POR ACCIDENTE ARTÍCULO 38. ASISTENCIA DOMICILIARIA POR ACCIDENTE SECCIÓN V: SEGURO DE HOGAR PREVEHOGAR ARTÍCULO 39. OBJETO DEL SEGURO Y GARANTÍAS ARTÍCULO 40. INCENDIO, EXPLOSIÓN Y CAÍDA DE RAYO ARTÍCULO 41. RECONSTRUCCIÓN DEL JARDÍN ARTÍCULO 42. DAÑOS POR HUMO ARTÍCULO 43. DAÑOS ELÉCTRICOS ARTÍCULO 44. COLISIÓN DE VEHÍCULOS O CAÍDA DE AERONAVES ARTÍCULO 45. ONDAS SÓNICAS ARTÍCULO 46. ACTOS DE VANDALISMO ARTÍCULO 47. LLUVIA, VIENTO, PEDRISCO Y NIEVE ARTÍCULO 48. INUNDACIÓN ARTÍCULO 49. DAÑOS POR AGUA ARTÍCULO 50. CAÍDA DE ÁRBOLES, POSTES Y ANTENAS ARTÍCULO 51. ROTURA DE CRISTALES Y METACRILATOS ARTÍCULO 52. ROTURA DE PLACAS DE INDUCCIÓN Y VITROCERÁMICAS DE COCINAS.. 73 ARTÍCULO 53. ROTURA DE LOZA SANITARIA ARTÍCULO 54. ROTURA DE MÁRMOLES, GRANITOS Y PIEDRAS ARTIFICIALES ARTÍCULO 55. ROBO, EXPOLIACIÓN Y HURTO DENTRO DE LA VIVIENDA ARTÍCULO 56. ROBO EN CUARTO TRASTERO Y GARAJE ARTÍCULO 57. EXTENSIÓN DEL CONTENIDO A LOS BIENES DE USO PROFESIONAL ARTÍCULO 58. EXTENSIÓN DEL CONTENIDO A LOS OBJETOS PROPIEDAD DE TERCERAS PERSONAS ARTÍCULO 59. ATRACO O EXPOLIACIÓN FUERA DE LA VIVIENDA ARTÍCULO 60. USO FRAUDULENTO DE TARJETAS DE CRÉDITO ARTÍCULO 61. BIENES DESPLAZADOS EN VIAJES Y TRASLADOS TEMPORALES ARTÍCULO 62. ALIMENTOS EN APARATOS FRIGORÍFICOS Y CONGELADORES ARTÍCULO 63. SALVAMENTO, DEMOLICIÓN Y DESESCOMBRO ARTÍCULO 64. DESALOJO FORZOSO O INHABITABILIDAD ARTÍCULO 65. PÉRDIDA DE ALQUILERES ARTÍCULO 66. REPOSICIÓN DE DOCUMENTOS PÚBLICOS ARTÍCULO 67. REPOSICIÓN DE DOCUMENTOS PERSONALES ARTÍCULO 68. DAÑOS DURANTE EL TRANSPORTE EN TRASLADOS EVENTUALES ARTÍCULO 69. SUSTITUCIÓN DE CERRADURAS ARTÍCULO 70. REOBTENCIÓN DE DOCUMENTACIÓN PERSONAL POR ROBO O ATRACO. 83 ARTÍCULO 71. DAÑOS ESTÉTICOS ARTÍCULO 72. COMPENSACIÓN ADICIONAL DE DAÑOS MATERIALES Y GASTOS ARTÍCULO 73. RESPONSABILIDAD CIVIL, DEFENSA Y FIANZAS ARTÍCULO 74. RESPONSABILIDAD CIVIL FRENTE AL PERSONAL DOMÉSTICO ARTÍCULO 75. RECLAMACIÓN DE DAÑOS ARTÍCULO 76. VALOR DE NUEVO ARTÍCULO 77. AMPLIACIÓN DE LA RESPONSABILIDAD CIVIL ARTÍCULO 78. VEHÍCULOS Y EMBARCACIONES EN GARAJE ARTÍCULO 79. ASISTENCIA HOGAR SECCIÓN VI: OTROS SEGUROS Y GARANTÍAS ARTÍCULO 80. ASISTENCIA AL EMPLEO ARTÍCULO 81. ASISTENCIA MÉDICA Y PROTECCIÓN FAMILIAR ARTÍCULO 82. SEGUNDA OPINIÓN MÉDICA ARTÍCULO 83. HOSPITALIZACIÓN Y PARTO ARTÍCULO 84. PRIVACIÓN DEL PERMISO DE CONDUCIR ARTÍCULO 85. CURSOS POR PÉRDIDA DE PUNTOS DEL PERMISO DE CONDUCIR ARTÍCULO 86. ASISTENCIA INFORMÁTICA ARTÍCULO 87. GESTIÓN DE SERVICIOS JURÍDICOS ARTÍCULO 88. PROTECCIÓN DE PAGOS SECCIÓN VII: RIESGOS EXTRAORDINARIOS ARTÍCULO 89. CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS
7 condiciones generales ARTÍCULO PRELIMINAR El presente contrato de seguro se rige por la legislación española, en particular por lo dispuesto en la Ley 50/1980, de 8 de octubre (Boletín Oficial del Estado de 17 de octubre de ese mismo año) de Contrato de Seguro, por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados y demás leyes concordantes, a todo lo cual se somete en lo aquí no dispuesto, así como por lo convenido en las condiciones generales y particulares del presente contrato. El control de la actividad aseguradora en España corresponde a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones dependiente del Ministerio de Economía y Hacienda del Estado español, quien protegerá el equilibrio contractual en los contratos de seguros ya celebrados y resolverá asimismo las reclamaciones que ante el mismo se formulen. DEFINICIONES GENERALES En este contrato se entiende por: ASEGURADOR: PREVENTIVA, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., perteneciente al Estado Español, con domicilio en la calle de Arminza, 2, Madrid, que se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer la prestación convenida. TOMADOR DEL SEGURO: persona física o jurídica que juntamente con el asegurador, suscribe este contrato, y al que corresponden las obligaciones que del mismo se deriven, salvo las que por su naturaleza deban ser cumplidas por el asegurado. ASEGURADO: persona física o jurídica, titular del interés objeto del seguro y que, en defecto del tomador, asume las obligaciones derivadas del contrato. BENEFICIARIO: persona física o jurídica, titular del derecho a la indemnización o prestación contratada. PÓLIZA: documento que contiene las condiciones reguladoras del seguro. Forman parte integrante de la póliza: las condiciones generales, las condiciones particulares que individualizan el riesgo y los suplementos o apéndices que se emitan a la misma para complementarla o modificarla. PRIMA: precio del seguro. El recibo contendrá, además, los recargos e impuestos que sean de legal aplicación. SUMA ASEGURADA: cantidad indicada en la póliza, que representa el límite máximo del capital asegurado, de la indemnización o del valor del servicio a pagar por el asegurador, según el caso, en cada siniestro. SINIESTRO: evento súbito e imprevisto que genere consecuencias dañosas -cubiertas por las garantías de la póliza- o necesidad de asistencia al asegurado. Todos los daños que provengan de una misma causa, se considerarán como un solo y único siniestro. La fecha del siniestro será la del momento en que se produjo el primero de los daños. DÍAS: días naturales. 6 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
8 artículo 1 Objeto del Seguro y Garantías Se cubren las siguientes garantías que se incluyan en condiciones particulares: SEGURO DE DECESOS - PROTECCIÓN FAMILIAR DECESOS TRASLADO COMPLETO PREVENTIVA ASISTENCIA ASISTENCIA RESIDENTES EN EL EXTRANJERO RESPONSABILIDAD CIVIL FAMILIAR SEGURO DE VIDA - PLAN DE PREVISIÓN PERSONAL FALLECIMIENTO INVALIDEZ PERMANENTE ABSOLUTA ENFERMEDADES GRAVES SEGURO DE ACCIDENTES - ProTGT FALLECIMIENTO POR ACCIDENTE FALLECIMIENTO POR ACCIDENTE DE CIRCULACIÓN FALLECIMIENTO POR ACCIDENTE SIMULTÁNEO FALLECIMIENTO POR INFARTO O ACCIDENTE VASCULAR CEREBRAL INVALIDEZ PERMANENTE PARCIAL POR ACCIDENTE INVALIDEZ PERMANENTE ABSOLUTA POR ACCIDENTE GRAN INVALIDEZ POR ACCIDENTE INVALIDEZ PERMANENTE. ABSOLUTA POR ACCIDENTE DE CIRCULACIÓN INVALIDEZ PERMANENTE. ABSOLUTA POR INFARTO O ACCIDENTE VASCULAR CEREBRAL ASISTENCIA SANITARIA POR ACCIDENTE INCAPACIDAD TEMPORAL POR ACCIDENTE ASISTENCIA DOMICILIARIA POR ACCIDENTE SEGURO DE HOGAR - PreveHogar GARANTÍAS BÁSICAS AMPLIACIÓN DE LA RESPONSABILIDAD CIVIL VEHÍCULOS Y EMBARCACIONES EN GARAJE ASISTENCIA HOGAR OTROS SEGUROS Y GARANTÍAS ASISTENCIA AL EMPLEO ASISTENCIA MÉDICA Y PROTECCION FAMILIAR SEGUNDA OPINIÓN MÉDICA HOSPITALIZACIÓN Y PARTO PRIVACIÓN DEL PERMISO DE CONDUCIR CURSOS POR PÉRDIDA DE PUNTOS DEL PERMISO DE CONDUCIR ASISTENCIA INFORMÁTICA GESTIÓN DE SERVICIOS JURÍDICOS PROTECCIÓN DE PAGOS El contenido y características de cada una de las anteriores garantías se exponen más adelante. SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 7
9 art. 2 Bases del Contrato Las declaraciones formuladas por el tomador del seguro y, en su caso, por el asegurado, de acuerdo con el cuestionario que le ha sometido el asegurador, así como la presente póliza, constituyen un todo unitario, base del seguro, que sólo abarca dentro de los límites pactados, los riesgos en la misma especificados. Si el contenido de la póliza difiere de la proposición del seguro o de las cláusulas acordadas, el tomador del seguro podrá reclamar al asegurador, en el plazo de un mes a contar desde la entrega de la póliza para su formalización, a fin de que se subsane la divergencia existente. Transcurrido dicho plazo sin efectuar la reclamación, se estará a lo dispuesto en la póliza. Lo especificado en este artículo motiva la aceptación del riesgo por el asegurador, la asunción por su parte de las obligaciones para él derivadas del contrato y la fijación de la prima. art. 3 Perfección y Efecto del Contrato El contrato se perfecciona por el consentimiento, manifestado por la suscripción de la póliza por las partes contratantes. Las garantías de la póliza entran en vigor a las veinticuatro horas del día indicado como fecha de efecto en las condiciones particulares, siempre que se haya perfeccionado el contrato y se haya pagado la primera prima. En caso de demora en el cumplimiento de los requisitos indicados con anterioridad, las obligaciones del asegurador comenzarán a las veinticuatro horas del día en que hayan sido cumplidos. art. 4 artículo 5 Nulidad del Contrato El contrato será nulo si en el momento de su conclusión no existía el riesgo, había ocurrido el siniestro o no existe un interés del asegurado a la indemnización del daño. Duración del Contrato A excepción de lo dispuesto para el servicio de decesos regulado en el artículo 17 de estas condiciones generales, las garantías del contrato finalizarán a las veinticuatro horas del día indicado como fecha de vencimiento en las condiciones particulares. Salvo lo dispuesto para el servicio de decesos regulado en el artículo 17 a la expiración del período indicado en las condiciones particulares, esta póliza se entenderá prorrogada por el plazo de un año, y así sucesivamente a la expiración de cada período, dentro de los límites que se recogen en las presentes condiciones generales. No obstante cualquiera de las partes contratantes puede comunicar a la otra, por escrito que se cursará por lo menos con dos meses de antelación a la fecha de vencimiento, su deseo de no mantener vigente el seguro. Esta facultad será exclusiva del tomador del seguro para lo referente al servicio de decesos regulado en el artículo 17 de estas condiciones generales, por lo tanto el asegurador está obligado a la prórroga de este servicio de decesos, por la tácita del contrato, siempre que no se incurra en alguno de los supuestos de impago de la prima, a los que se refiere el artículo 7. Pago de la prima. 8 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
10 del Riesgo 6.1. DECLARACIÓN DEL RIESGO El tomador del seguro tiene el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Quedará exonerado de tal deber si el asegurador no le somete cuestionario o cuando, aun sometiéndoselo, se trate de circunstancias que puedan influir en la valoración del riesgo y que no estén comprendidas en él. El asegurador podrá rescindir el contrato mediante declaración dirigida al tomador del seguro en el plazo de un mes, a contar del conocimiento de la reserva o inexactitud del tomador del seguro. Corresponderán al asegurador, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte, las primas relativas al período en curso en el momento que haga esta declaración. artículo 6Declaración, Agravación y Disminución Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaración a la que se refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiese aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Si medió dolo o culpa grave del tomador del seguro quedará el asegurador liberado del pago de la prestación AGRAVACIÓN DEL RIESGO, EXCEPCIÓN HECHA DEL ESTADO DE SALUD El tomador del seguro o el asegurado deberán, durante el curso del contrato, comunicar al asegurador, tan pronto como les sea posible, todas las circunstancias ajenas al estado de salud del asegurado, que agraven el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por aquel en el momento de la perfección del contrato, no lo habría celebrado o lo habría concluido en condiciones más gravosas. El asegurador puede, en un plazo de dos meses a contar del día en que la agravación le ha sido declarada, proponer una modificación del contrato. En tal caso, el tomador dispone de quince días a contar desde la recepción de esta proposición para aceptarla o rechazarla. En caso de rechazo o de silencio por parte del tomador, el asegurador puede, transcurrido dicho plazo, rescindir el contrato previa advertencia al tomador, dándole para que conteste un nuevo plazo de quince días, transcurridos los cuales y dentro de los ocho siguientes comunicará al tomador la rescisión definitiva. El asegurador igualmente podrá rescindir el contrato comunicándolo por escrito al asegurado dentro de un mes, a partir del día en que tuvo conocimiento de la agravación del riesgo. En el caso de que el tomador del seguro o el asegurado no hayan efectuado su declaración y sobreviniere un siniestro, el asegurador queda liberado de su prestación si el tomador o el asegurado han actuado con mala fe. En otro caso, la prestación del asegurador se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiera aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo DISMINUCIÓN DEL RIESGO El tomador del seguro o el asegurado podrán, durante el curso del contrato poner en conocimiento del asegurador todas las circunstancias que disminuyan el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por éste en el momento de la perfección del contrato, lo habría concluido en condiciones más favorables. En tal caso, al finalizar el período en curso cubierto por la prima, deberá reducirse el importe de la prima futura en la proporción correspondiente, teniendo derecho el tomador en caso contrario a la resolución del contrato y a la devolución de la diferencia entre la prima satisfecha y la que le hubiera correspondido pagar, desde el momento de la puesta en conocimiento de la disminución del riesgo. SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 9
11 artículo 7 Pago de la Prima El importe de la prima se calcula y actualiza anualmente en función de los factores que definen el riesgo soportado por el asegurador. Por acuerdo entre las partes, el pago de la prima anual podrá fraccionarse en períodos semestrales, trimestrales o mensuales, lo que podrá conllevar la aplicación de recargo financiero. El tomador del seguro está obligado al pago de la primera prima o de la prima única en el momento de la perfección del contrato. Los sucesivos recibos de prima se deberán hacer efectivos en los correspondientes vencimientos, por anticipado y por su importe completo. Si en las condiciones particulares no se determina ningún lugar para el pago de la prima, se entenderá que éste ha de hacerse en el domicilio del tomador del seguro. La domiciliación bancaria de los recibos de prima, se ajustará a las siguientes normas: El obligado al pago de la prima entregará al asegurador carta dirigida al establecimiento bancario o Caja de Ahorros dando la orden oportuna al efecto. La prima se entenderá satisfecha a su vencimiento, salvo que intentado el cobro dentro del plazo de gracia de un mes previsto en la Ley de Contrato de Seguro no existiesen fondos suficientes en la cuenta del obligado a pagarla. En este caso el asegurador le notificará que tiene el recibo a su disposición en el domicilio del asegurador y aquel vendrá obligado a satisfacer la prima en dicho domicilio. Si el asegurador dejase transcurrir el plazo de gracia sin presentar el recibo al cobro y al hacerlo no existiesen fondos suficientes en la cuenta, deberá notificar tal hecho al obligado a pagar la prima, por carta certificada o un medio indubitado, concediéndole un nuevo plazo de un mes para que comuni que al asegurador la forma en que satisfará su importe. Este plazo se computará desde la recepción de la expresada carta o notificación en el último domicilio comunicado al asegurador. Si por culpa del tomador la primera prima no ha sido pagada, o la prima única no lo ha sido a su vencimiento, el asegurador tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la prima debida en vía ejecutiva con base en la póliza. En todo caso, y salvo pacto en contrario en condición particular, si la prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, el asegurador quedará liberado de su obligación. En caso de falta de pago de una de las primas siguientes, la cobertura del asegurador quedará suspendida un mes después del día de su vencimiento. Si el asegurador no reclama el pago dentro de los seis meses siguientes al vencimiento de la prima, se entenderá que el contrato queda extinguido. En cualquier caso, el asegurador, cuando el contrato esté en suspenso, sólo podrá exigir el pago de la prima del período en curso. Si el contrato no hubiere sido resuelto o extinguido conforme a los párrafos anteriores, la cobertura vuelve a tener efecto a las veinticuatro horas del día en que el tomador pagó su prima. El pago de primas que efectúe el tomador del seguro a un agente exclusivo del asegurador, surtirá los mismos efectos que si se hubiera realizado directamente al asegurador. 10 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
12 NORMAS DE ACTUACIÓN EN CASO DE SINIESTRO 8.1. DECLARACIÓN Y TRAMITACIÓN DEL SINIESTRO Para la declaración y tramitación de cualquier siniestro relacionado con la póliza, el interesado podrá dirigirse a las oficinas de la agencia o sucursal del asegurador, cuya dirección y teléfono figuran en el recibo de su póliza, o podrá llamar al teléfono del asegurador, quien estará disponible permanentemente, durante las 24 horas del día, en el número: artículo 8Siniestros El tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario, deberán comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro, dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración, salvo que se pruebe que el asegurador ha tenido conocimiento del siniestro por otro medio. Para el Seguro de Decesos, con el fin de poder prestar el servicio garantizado, la comunicación del fallecimiento del asegurado debe ser inmediata. El tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario deberán, además, dar al asegurador toda clase de información sobre las circunstancias y las consecuencias del siniestro. En caso de violación de este deber, la pérdida del derecho a la indemnización sólo se producirá en el supuesto de que hubiese concurrido dolo o culpa grave. El asegurado o el tomador del seguro deberán emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro. El incumplimiento de este deber dará derecho al asegurador a reducir su prestación en la proporción oportuna, teniendo en cuenta la importancia de los daños derivados del mismo y el grado de culpa del asegurado. Si este incumplimiento se produjera con la manifiesta intención de perjudicar o de engañar al asegurador, este último quedará liberado de toda prestación derivada del siniestro. Los gastos que se originen por el cumplimiento de la citada obligación, siempre que no sean inoportunos o desproporcionados a los bienes salvados, serán de cuenta del asegurador, incluso si tales gastos no han tenido resultados efectivos o positivos. El importe de los gastos de salvamento, más la indemnización correspondiente, no podrá superar la suma asegurada Siniestros de Daños Personales Para la tramitación de cualquier siniestro de daños personales, es necesario que se entregue al asegurador la documentación que se relaciona a continuación, según la cobertura afectada por el siniestro. En todo caso, el asegurador se reserva el derecho de solicitar aquella documentación adicional que considere precisa para la valoración del siniestro. Los justificantes habrán de presentarse debidamente legalizados en los casos en que fuese preciso. Siniestro de fallecimiento del asegurado cubierto por el seguro de decesos Se deberá contactar inmediatamente por teléfono al número: desde el territorio nacional: desde el extranjero: SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 11
13 Estos teléfonos serán atendidos permanentemente durante las 24 horas del día. Las llamadas desde el extranjero se solicitarán por el sistema de cobro revertido, con cargo del coste al asegurador. Para hacer efectivos los derechos derivados de este seguro, en caso de fallecimiento de un asegurado deberá entregarse al asegurador la siguiente documentación: DNI del asegurado. Certificado Médico Oficial de defunción cumplimentado. Cuando un asegurado fallezca en población distinta a la consignada como domicilio de aquél en la póliza, se efectuará un servicio fúnebre de acuerdo con las modalidades existentes en dicha población y de costo equivalente al contratado en la póliza. En el caso de que los causahabientes del asegurado fallecido realizaran el servicio por su cuenta, bien porque este fuera su deseo o bien porque el asegurador no tenga representación en el lugar en el que se preste el servicio, ya sea en España o en el extranjero, se personarán en la delegación, sucursal o agencia del asegurador o del agente afecto representante donde contrataron la póliza y, previa presentación de los justificantes del servicio y del certificado de defunción, se les abonará el importe del servicio que tuviera contratado en la póliza. Siniestro de fallecimiento del asegurado cubierto por el seguro de vida Plan de Previsión Personal o por el seguro de accidentes ProTGT Además de la documentación entregada al asegurador para la prestación del servicio de decesos, se deberá entregar al asegurador la siguiente documentación: Informe Clínico Hospitalario con indicación de antecedentes y fechas de la enfermedad que le causó la muerte o, en el caso de fallecimiento por accidente, atestado policial. Siempre que exista, Informe del Instituto Anatómico Forense y, en su caso, informe del Instituto de Toxicología. Carta de pago o declaración de exención del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Certificación del Registro General de Actos de Última Voluntad y en su caso, copia del último testamento del tomador del seguro. Acta judicial de declaración de herederos, en el caso de que fueran beneficiarios los herederos legales. En el caso de siniestro de fallecimiento simultáneo de ambos cónyuges, certificado que demuestre su condición de matrimonio o pareja de hecho. Los beneficiarios deberán acreditar su identidad y justificar su derecho. Siniestro de invalidez permanente del asegurado, cubierto por el seguro de vida Plan de Previsión Personal o por el seguro de accidentes ProTGT Se deberá aportar al asegurador la siguiente documentación: DNI del asegurado. Resolución del INSS, con la indicación de la causa, el grado y el tipo de la invalidez. Siniestro de enfermedades graves cubierto por el seguro de vida Plan de Previsión Personal Se deberá aportar al asegurador la siguiente documentación: DNI del asegurado. Informe Clínico con indicación de antecedentes, fechas y evolución de la enfermedad. 12 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
14 Siniestro de incapacidad temporal, cubierto por el seguro de accidentes ProTGT Se deberá aportar al asegurador la siguiente documentación: DNI del asegurado. Parte de baja y parte de alta que determinen esta invalidez, así como su duración, salvo que el asegurador pueda establecer una fecha anterior del alta. En tanto no se produzca el alta definitiva, y con una periodicidad no superior a 30 días, se deberán remitir al asegurador informes médicos sobre el curso de las lesiones. Cuando no se cubra por el asegurador la garantía de asistencia sanitaria, los gastos de los informes médicos irán a cargo del asegurado. Siniestro de asistencia sanitaria cubierto por el seguro de accidentes ProTGT Se deberá aportar al asegurador la siguiente documentación: Parte de urgencias o informe médico donde figure la causa del accidente. Facturas originales de los gastos médicos y farmacéuticos incurridos. Siniestro de hospitalización por intervención quirúrgica o parto, cubierto por el seguro de hospitalización y parto Se deberá aportar al asegurador la siguiente documentación: DNI del asegurado. Documento expedido por el establecimiento clínico, en el que constará la fecha de la intervención quirúrgica, así como la de ingreso y salida del establecimiento, en el caso de internamiento por intervención quirúrgica, o bien el certificado de parto, expedido por el establecimiento clínico o por el personal oficial técnico (comadrona o tocólogo) que atendió a la parturienta, reservándose el asegurador el derecho a comprobar la exactitud y veracidad de tales documentos Siniestros de Daños Materiales Si existiesen varios aseguradores, la notificación del siniestro deberá hacerse a cada uno de ellos, con indicación del nombre de los demás. En el plazo de cinco días a partir de la notificación del siniestro al asegurador, el tomador del seguro o el asegurado deberán comunicar por escrito al asegurador la relación de los objetos existentes al tiempo del siniestro, la de los salvados y la estimación de los daños. Incumbe al asegurado la prueba de la preexistencia de los objetos. No obstante, el contenido de la póliza constituirá una presunción a favor del asegurado cuando razonablemente no puedan aportarse pruebas más eficaces. El asegurado no podrá hacer abandono total o parcial de los objetos asegurados, los cuales quedan a su cuenta y riesgo, custodiando los que quedaron después del siniestro, no solo intactos sino también deteriorados, así como sus restos, embalajes, cajas o estuches y cuidando de que no se produzcan nuevas desapariciones o desperfectos que, de producirse, quedarán a cargo del asegurado. Asimismo, el tomador del seguro y el asegurado están obligados a conservar los restos y vestigios del siniestro hasta que esté terminada la tasación de los daños, salvo en caso de imposibilidad material justificada. Tal obligación no puede, en ningún caso, dar lugar a indemnización especial. SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 13
15 Se confiere al asegurador el derecho de acceso a las propiedades en que haya ocurrido el siniestro, con el fin de adoptar cuantas medidas sean razonables para la defensa de sus intereses. Además, en caso de siniestro derivado de robo, expoliación, atraco, hurto o actos vandálicos cubiertos, el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario, dentro de las veinticuatro horas siguientes a las que tuviese conocimiento del siniestro deberá denunciar el hecho ante la Autoridad Local de Policía, con indicación del nombre del asegurador. En caso de considerarlo necesario, el asegurador se personará a la mayor brevedad posible en el lugar del siniestro por medio de la persona que designe para comenzar las operaciones de comprobación de las causas y forma de ocurrencia del siniestro, de las declaraciones contenidas en la póliza y de las pérdidas sufridas, en su caso, por los objetos asegurados Siniestros que originen reclamaciones de Responsabilidad Civil cubiertas por el Seguro de Decesos o por el Seguro PreveHogar El tomador del seguro y el asegurado vendrán obligados a adoptar todas las medidas que favorezcan su defensa frente a las reclamaciones de responsabilidad civil, debiendo mostrarse tan diligentes en su cumplimiento como si no existiera seguro. Comunicarán al asegurador inmediatamente después de su recepción y, a más tardar, en el plazo de cuarenta y ocho horas, cualquier notificación judicial o administrativa que llegue a su conocimiento y que pueda estar relacionada con el siniestro. Ni el asegurado ni el tomador del seguro, ni persona alguna en nombre de ellos podrá negociar o rechazar ninguna reclamación sin la autorización del asegurador. El asegurador tomará la dirección de todas la gestiones relacionadas con el siniestro, actuando en nombre del asegurado para tratar con los perjudicados, sus derechohabientes o reclamantes, comprometiéndose el asegurado a prestar su colaboración. Si, por falta de esta colaboración, se perjudicaran o disminuyesen las posibilidades de defensa del siniestro, el asegurador podrá reclamar al asegurado los daños y perjuicios en proporción a la culpa del asegurado y del perjuicio sufrido. En el caso de que el asegurador asuma a sus expensas la dirección jurídica frente a reclamaciones del perjudicado, a consecuencia de un siniestro amparado por el seguro, el asegurado deberá prestar la colaboración necesaria a dicha defensa, comprometiéndose a otorgar los poderes y la asistencia personal que fueren precisas. Sea cual fuere el fallo o resultado del procedimiento judicial, el asegurador se reserva la decisión de ejercitar los recursos legales que procedieren contra dicho fallo o resultados, o de conformarse con el mismo. Si el asegurador estima improcedente el recurso, lo comunicará al asegurado, quedando éste en libertad para interponerlo por su exclusiva cuenta y aquél obligado a reembolsarle los gastos judiciales y los de abogado y procurador, en el supuesto de que dicho recurso prosperase. Cuando se produjere algún conflicto entre el asegurado y el asegurador motivado por tener que sustentar éste último en el siniestro, intereses contrarios a la defensa del asegurado, el asegurador lo pondrá en conocimiento del asegurado, sin perjuicio de realizar aquellas diligencias que, por su carácter urgente, sean necesarias para la defensa. El asegurado podrá optar entre el mantenimiento de la dirección jurídica por el asegurador o confiar su propia defensa a otra persona. En este último caso, el asegurador quedará obligado a abonar los gastos de tal dirección jurídica hasta el límite pactado en la póliza. 14 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
16 Resto de Garantías y Servicios no recogidos expresamente en este artículo Para la prestación por parte del asegurador de las garantías y servicios no recogidos expresamente en este artículo, se estará a lo estipulado en los artículos de las presentes condiciones generales que los regulan. En todo caso, para cualquier información relacionada con estas coberturas, el asegurado puede llamar al teléfono del asegurador: Para la prestación de asistencia al asegurado desde el extranjero, las llamadas se podrán realizar por el sistema de cobro revertido, con cargo del coste al asegurador, al teléfono: ESTOS TELÉFONOS SERÁN ATENDIDOS PERMANENTEMENTE DURANTE LAS 24 HORAS DEL DÍA DETERMINACIÓN DE LA INDEMNIZACIÓN Garantías de Daños Personales: Accidente, Invalidez o Enfermedad Grave Una vez estudiada la documentación presentada al asegurador, éste comunicará por escrito al asegurado el importe de la indemnización que le corresponda, de acuerdo con la clase de accidente, el tipo y el grado de invalidez o la enfermedad grave. Si las partes se pusiesen de acuerdo en cualquier momento sobre la clase de accidente, el tipo y grado de invalidez o sobre la determinación de la enfermedad grave, se estará a lo estipulado en el apartado 8.4. Pago de la Indemnización. Si el asegurado no aceptase la proposición del asegurador, las partes se someterán a la decisión de los peritos, conforme al procedimiento regulado en el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro y que se refleja en el apartado 8.3. Disconformidad en la Evaluación del Siniestro Garantías de Daños Materiales El seguro no puede ser objeto de enriquecimiento injusto para el asegurado. Por ello, para la determinación del daño habrá de estarse al valor del interés asegurado en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro, salvo para aquellas garantías en las que se señale que la indemnización se efectuará a valor de nuevo. La determinación del valor real de los bienes asegurados en el momento del siniestro, se efectuará en la forma prevista en las condiciones generales de la póliza, siendo de aplicación, por consiguiente, si procediese, la regla proporcional, salvo pacto en contrario. Si la suma asegurada supera notablemente el valor del interés asegurado, cualquiera de las partes del contrato podrá exigir la reducción de la suma y de la prima, debiendo restituir el asegurador el exceso de las primas percibidas. Si se produjera el siniestro, el asegurador indemnizará el daño efectivamente causado. Cuando el sobreseguro previsto en el párrafo anterior se debiera a mala fe del asegurado, el contrato será ineficaz. El asegurador podrá, no obstante, retener las primas vencidas y las del período en curso. En cualquier caso será de aplicación, si procede, lo estipulado para caso de agravación del riesgo en el apartado 6.2. del artículo 6. Declaración, Agravación y Disminución del Riesgo. Si existen varios seguros sobre los mismos objetos y riesgos declarados, de conformidad con lo estipulado en el apartado 39.5 Concurrencia de seguros, el asegurador contribuirá a la indemnización y a los gastos de tasación a prorrata de la suma que se asegure. Si por dolo se hubiera omitido esta declaración, el asegurador no está obligado al pago de la indemnización. Si las partes se pusiesen de acuerdo en cualquier momento sobre el importe y la forma de la indemnización, se estará a lo estipulado en el apartado 8.4. Pago de la Indemnización, de este artículo. SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 15
17 Si el asegurado no aceptase la proposición del asegurador, las partes se someterán a la decisión de los peritos conforme al procedimiento regulado en el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro y que se refleja en el siguiente apartado 8.3. Disconformidad en la Evaluación del Siniestro. Compensación de capitales Se conviene expresamente que, si en el momento del siniestro existiese un exceso de capital asegurado sobre continente o contenido, tal exceso podrá aplicarse a aquel de dichos conceptos insuficientemente asegurados en esta póliza, siempre que la prima resultante de aplicar las tasas de prima con sus bonificaciones o sobreprimas, a este nuevo reparto de capitales, no exceda de la prima satisfecha en la anualidad en curso. Esta compensación será aplicable únicamente a bienes correspondientes a una misma situación de riesgo. Admitida la compensación en la forma indicada, se procederá a la normal liquidación del siniestro con arreglo a lo establecido en los pertinentes artículos de las condiciones generales de la póliza DISCONFORMIDAD EN LA EVALUACIÓN DEL SINIESTRO Si no se hubiese logrado acuerdo entre las partes dentro del plazo de cuarenta días previsto en el artículo dieciocho de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, a partir de la recepción de la declaración del siniestro, cada parte deberá designar un perito, debiendo constar por escrito la aceptación de éstos. Si una de las partes no hubiera hecho la designación, estará obligada a realizarla en los ocho días siguientes a la fecha en que sea requerida por la que hubiere designado el suyo, y de no hacerlo en este último plazo, se entenderá que acepta el dictamen que emita el perito de la otra parte, quedando vinculado por el mismo. En caso de que los peritos lleguen a un acuerdo, se reflejará en un acta conjunta, en la que se harán constar las causas del siniestro, la valoración de los daños o la determinación de la clase de accidente, del tipo y el grado de la invalidez o de la enfermedad grave, las demás circunstancias que influyan en la determinación de la indemnización según la naturaleza del seguro de que se trate y la propuesta del importe líquido de la indemnización. Cuando no haya acuerdo entre los peritos, ambas partes designarán un tercer perito de conformidad, y de no existir ésta, la designación se hará por el Juez de Primera Instancia del lugar del domicilio del asegurado, en acto de jurisdicción voluntaria y por los trámites previstos para la insaculación de Peritos de la Ley de Enjuiciamiento Civil. En este caso el dictamen pericial se emitirá en el plazo señalado por las partes o, en su defecto, en el de treinta días, a partir de la aceptación de su nombramiento por el perito tercero. El dictamen de los peritos, por unanimidad o por mayoría, se notificará a las partes de manera inmediata y de forma indubitada, siendo vinculante para éstas salvo que se impugne judicialmente por alguna de las partes, dentro del plazo de treinta días en el caso del asegurador, y de ciento ochenta en el del asegurado, computados ambos desde la fecha de su notificación. Si no se interpusiese en dichos plazos la correspondiente acción, el dictamen pericial devendrá inatacable. Cada parte satisfará los honorarios de su perito. Los del perito tercero y demás gastos que ocasione la tasación pericial, serán por cuenta y mitad entre el asegurado y el asegurador. No obstante, si cualquiera de las partes hubiera hecho necesaria la peritación por haber mantenido una valoración del daño manifiestamente desproporcionada, será ella la única responsable de dichos gastos. 16 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
18 8.4. PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN El asegurador estará obligado al pago de la prestación, salvo en el supuesto de que el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado. El asegurador está obligado a satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro y, en su caso, el importe de los daños que resulten del mismo. En cualquier supuesto, el asegurador deberá efectuar, dentro de los cuarenta días a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, según las circunstancias por él conocidas. Si conforme al procedimiento regulado en el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro y que se refleja en el apartado anterior, existiera dictamen pericial y éste fuera impugnado, el asegurador deberá abonar el importe mínimo a que se refiere el artículo 18 de la Ley de Contrato de Seguro y si no lo fuera abonará el importe de la indemnización señalado por los peritos en un plazo de cinco días. Cuando la naturaleza del seguro lo permita y el asegurado lo consienta, el asegurador podrá sustituir el pago de la indemnización por la reparación o la reposición del objeto siniestrado. Si el asegurador hubiera efectuado pagos por la garantía de invalidez y sobreviniese el fallecimiento del asegurado, siempre y cuando se trate de pagos derivados del mismo seguro, los pagos realizados por invalidez se considerarán como anticipo y, por tanto, se deducirán del importe a percibir por el siniestro de fallecimiento. Para los siniestros que supongan una incapacidad temporal, el derecho a la indemnización es independiente al que le pueda corresponder por fallecimiento o declaración de una invalidez permanente MORA DEL ASEGURADOR Si el asegurador incurriere en mora en el cumplimiento de la prestación, la indemnización de daños y perjuicios, no obstante entenderse válidas las cláusulas contractuales que sean más beneficiosas para el asegurado, se ajustará a las siguientes reglas: 1. Afectará, con carácter general, a la mora del asegurador respecto del tomador del seguro o asegurado y, con carácter particular, a la mora respecto del tercero perjudicado en el seguro de responsabilidad civil y del beneficiario en el seguro de vida. 2. Será aplicable a la mora en la satisfacción de la indemnización, mediante pago o por la reparación o reposición del objeto siniestrado, y también a la mora en el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber. 3. Se entenderá que el asegurador incurre en mora cuando no hubiere cumplido su prestación en el plazo de tres meses desde la producción del siniestro o no hubiere procedido al pago del importe mínimo de lo que pueda deber dentro de los cuarenta días a partir de la recepción de la declaración del siniestro. 4. La indemnización por mora se impondrá de oficio por el órgano judicial y consistirá en el pago de un interés anual igual al del interés legal del dinero vigente en el momento en que se devengue, incrementado en el 50 por 100; estos intereses se considerarán producidos por días, sin necesidad de reclamación judicial. No obstante, transcurridos dos años desde la producción del siniestro, el interés anual no podrá ser inferior al 20 por 100. SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 17
19 5. En la reparación o reposición del objeto siniestrado la base inicial de cálculo de los intereses será el importe líquido de tal reparación o reposición, sin que la falta de liquidez impida que comiencen a devengarse intereses en la fecha a que se refiere el apartado 6 subsiguiente. En los demás casos será base inicial de cálculo la indemnización debida, o bien el importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber. 6. Será término inicial del cómputo de dichos intereses la fecha del siniestro. No obstante, si por el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario no se ha cumplido el deber de comunicar el siniestro dentro del plazo fijado en la póliza o, subsidiariamente, en el de siete días de haberlo conocido, el término inicial del cómputo será el día de la comunicación del siniestro. Respecto del tercero perjudicado o sus herederos lo dispuesto en el párrafo primero de este número quedará exceptuado cuando el asegurador pruebe que no tuvo conocimiento del siniestro con anterioridad a la reclamación o al ejercicio de la acción directa por el perjudicado o sus herederos, en cuyo caso será término inicial la fecha de dicha reclamación o la del citado ejercicio de la acción directa. 7. Será término final del cómputo de intereses en los casos de falta de pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, el día en que con arreglo al número precedente comiencen a devengarse intereses por el importe total de la indemnización, salvo que con anterioridad sea pagado por el asegurador dicho importe mínimo, en cuyo caso será término final la fecha de este pago. Será término final del plazo de la obligación de abono de intereses de demora por la aseguradora en los restantes supuestos el día en que efectivamente satisfaga la indemnización, mediante pago, reparación o reposición, al asegurado, beneficiario o perjudicado. 8. No habrá lugar a la indemnización por mora del asegurador cuando la falta de satisfacción de la indemnización o de pago del importe mínimo esté fundada en una causa justificada o que no le fuere imputable. 9. Cuando el Consorcio de Compensación de Seguros deba satisfacer la indemnización como fondo de garantía, se entenderá que incurre en mora únicamente en el caso de que haya transcurrido el plazo de tres meses desde la fecha en que se le reclame la satisfacción de la indemnización sin que por el Consorcio se haya procedido al pago de la misma con arreglo a su normativa específica, no siéndole de aplicación la obligación de indemnizar por mora en la falta de pago del importe mínimo. En lo restante, cuando el Consorcio intervenga como fondo de garantía, y, sin excepciones, cuando el Consorcio contrate como asegurador directo, será íntegramente aplicable el presente artículo. 10. En la determinación de la indemnización por mora del asegurador no será de aplicación lo dispuesto en el artículo 1108 del Código Civil, ni lo preceptuado en el párrafo cuarto del artículo 921 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, salvo las previsiones contenidas en este último precepto para la revocación total o parcial de la sentencia DERECHOS DEL ASEGURADOR Derecho de Subrogación El asegurador, una vez pagada la indemnización, podrá ejercitar los derechos y las acciones que por razón del siniestro correspondieran al asegurado frente a las personas responsables del mismo, hasta el límite de la indemnización. El asegurador no podrá ejercitar en perjuicio del asegurado los derechos en que se haya subrogado. El asegurado será responsable de los perjuicios que, con sus actos u omisiones, pueda causar al asegurador en su derecho a subrogarse. 18 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
20 El asegurador no tendrá derecho a la subrogación contra ninguna de las personas cuyos actos u omisiones den origen a responsabilidad del asegurado, de acuerdo con la Ley, ni contra el causante del siniestro que sea, respecto del asegurado, pariente en línea directa o colateral dentro del tercer grado civil de consanguinidad, padre adoptante o hijo adoptivo que convivan con el asegurado. Pero esta norma no tendrá efecto si la responsabilidad proviene de dolo o si la responsabilidad está amparada mediante un contrato de seguro. En este último supuesto, la subrogación estará limitada en su alcance de acuerdo con los términos de dicho contrato. En caso de concurrencia de asegurador y asegurado frente a tercero responsable, el recobro obtenido se repartirá entre ambos en proporción a su respectivo interés Derecho de Repetición El asegurador podrá repetir contra el asegurado, por el importe de las indemnizaciones que haya debido satisfacer como consecuencia del ejercicio de la acción directa por el perjudicado o sus derechohabientes, cuando el daño o perjuicio causado a tercero sea debido a conducta dolosa del asegurado Derecho de Reclamación de Daños y Perjuicios El asegurador podrá reclamar los daños o perjuicios que le hubiere causado el asegurado o el tomador del seguro en los casos y situaciones previstas en la póliza, o exigirle el reintegro de las indemnizaciones que hubiere tenido que satisfacer a terceros perjudicados por siniestros no amparados por el seguro. art. 10 art. 9 Prescripción Las acciones derivadas del contrato prescriben a los dos años en lo relativo a los riesgos sobre las cosas y a los cinco años en relación con los riesgos sobre las personas. Impuestos Serán a cargo del tomador, asegurado o beneficiario todos los impuestos, tasas, arbitrios y recargos legamente repercutibles. Solución de Conflictos Entre Partes ARBITRAJE art. 11 Si las dos partes no estuviesen conformes, podrán someter sus diferencias al juicio de árbitros de conformidad con la legislación civil COMPETENCIA DE JURISDICCIÓN Será juez competente para el conocimiento de las acciones derivadas del contrato de seguro el del domicilio del asegurado en España, siendo nulo cualquier pacto en contrario. SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 19