Source: https://fr.time4invest.com/can-stop-wage-garnishment-due-student-debt-id9424
Timestamp: 2019-05-19 20:25:50+00:00
Document Index: 33289508

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﻿ Puis-je mettre fin à la saisie-arrêt en raison de ma dette étudiante? 💲💲💲 | May, 2019
La saisie-arrêt des salaires est une perspective pénible pour quiconque. Vous avez déjà fait défaut sur vos prêts, vous avez été envoyé à des collections, et maintenant ce nouvel obstacle est apparu devant vous.
Si vous avez reçu une lettre indiquant que la saisie-arrêt des salaires débutera sur vos prêts fédéraux, ou si vous avez reçu un avis de procédure judiciaire concernant vos prêts privés, vous vous demandez peut-être s'il y a moyen de l'empêcher.
Ou pire, vous pouvez avoir découvert au sujet de votre saisie-arrêt seulement après qu'il a commencé. Heureusement, vous avez des droits, même dans votre situation précaire, et il peut être possible d'éviter ou d'empêcher la saisie-arrêt. Mais il n'y a aucune garantie.
Prêts étudiants fédéraux
En général, le ministère de l'Éducation ou l'agence de garantie qui détient vos prêts ne commencera pas la saisie-arrêt des salaires avant que toutes les autres options aient échoué. Ils, ou une agence de recouvrement contractée pour recueillir sur votre prêt, tentera de vous contacter à plusieurs reprises avant la saisie-arrêt se produit.
Si vous ne prenez aucune mesure sur votre prêt, une saisie-arrêt aura lieu. Vous devriez recevoir une lettre indiquant que la saisie-arrêt est sur le point de commencer, mais le gouvernement n'exige aucune approbation des tribunaux pour procéder. Cependant, si vos informations de contact ne sont pas correctes, il se peut que vous ne receviez jamais d'avis, il est donc important de vérifier qu'elles ont la bonne adresse dans le fichier.
Outre la notification, vous avez plusieurs droits en matière de saisie-arrêt, y compris une audience avant ou pendant saisie-arrêt qui peut l'empêcher ou le retarder.
Façons de prévenir la saisie-arrêt de prêts fédéraux
La saisie des salaires pour les prêts étudiants fédéraux est possible dans les 50 États. Si vous êtes en défaut et que vous n'établissez pas de nouveau plan de paiement ou que vous ne réhabilitez pas, ne consolidez pas ou ne réglez pas votre prêt, une saisie-arrêt pourrait avoir lieu.
Cependant, si vous demandez une audience dans les 30 jours suivant la notification, le gouvernement n'est pas autorisé à retirer de l'argent de votre salaire. Si vous demandez une audience après le début de la saisie-arrêt, cela pourrait continuer, mais il y a une chance de l'arrêter.
Lors d'une audience, vous devez présenter votre cas contre la saisie-arrêt. Il existe certaines conditions qui rendent illégale la saisie-arrêt. Considérer ce qui suit:
Vous pouvez exiger la preuve que vous êtes le véritable débiteur et qu'ils sont le véritable propriétaire de la dette. Vous pourriez trouver la paperasse à manquer. Si le prêt est à votre nom, mais est le résultat d'une falsification, ils ne peuvent pas continuer. Si le gouvernement ou l'agence de garantie ne peut pas produire les documents appropriés, ils ne peuvent pas continuer.
S'il y a des documents adéquats, il peut y avoir d'autres raisons pour lesquelles la dette est inapplicable. Si vous êtes admissible à une école fermée ou à une fausse certification, ils ne peuvent pas continuer. Si vous avez été mis à pied ou congédié, si vous avez obtenu un nouvel emploi et si vous occupez le nouvel emploi depuis moins de 12 mois, vous ne pouvez pas continuer. Il y a plus de raisons pour l'inapplicabilité de la dette, comme l'invalidité permanente, alors assurez-vous de faire vos recherches.
Si la saisie-arrêt présente des difficultés financières indues pour vous et que vous pouvez le prouver, ils ne peuvent pas continuer.
Si la saisie-arrêt dépasse les limites légales. Le gouvernement fédéral ne peut légalement saisir plus que le moindre des montants suivants: 15% de vos gains disponibles (ce qui reste après retenues d'impôt) OU la différence entre vos gains disponibles et 30 fois le salaire minimum fédéral.
Alors faisons le calcul. Dites, après les impôts, vous ramenez à la maison 500 $ par semaine. Le salaire minimum fédéral est de 7,25 $.
15% de 500 $ (ou 0,15 x 500) est de 75 $.
500 $ moins (7,25 $ x 30) est de 282,50 $.
Le moindre de ces deux chiffres est 75 $, donc si la saisie-arrêt des salaires entre en vigueur, ils ne peux pas garnir plus de 75 $ par semaine.
Indépendamment des détails de votre cas, vous pouvez demander un délai de saisie-arrêt jusqu'à ce que l'audience soit terminée et que la décision soit rendue.
Prêts étudiants privés viennent avec un ensemble différent de règles concernant la saisie-arrêt des salaires. Tout d'abord, il existe des États où la saisie-arrêt sur les prêts privés est illégale: la Pennsylvanie, la Caroline du Nord, la Caroline du Sud et le Texas. je
Si vous vivez dans l'un de ces états, vous pouvez pousser un soupir de soulagement que la saisie n'est pas possible; Bien que vous pouvez toujours faire face à des litiges concernant votre prêt étudiant privé en souffrance.
Les collecteurs de prêts étudiants privés doivent s'adresser aux tribunaux pour saisir votre salaire et obtenir un jugement et une ordonnance de cette cour pour commencer. Sauf si vous vous présentez et les défiez, ils seront probablement une victoire facile.
Vous devriez recevoir une citation par courrier si vous êtes traduit en justice afin que vous ayez un délai raisonnable pour vous préparer. Encore une fois, assurez-vous que votre adresse correcte est dans le fichier afin que vous receviez votre avis.
Façons de prévenir la saisie-arrêt de prêts aux étudiants privés
Juste se présenter au tribunal augmente vos chances pour que le costume soit abandonné. Les collectionneurs ou les prêteurs parient que vous ne vous présentez pas de sorte que le juge se prononce en leur faveur sans opposition. Mais ce n'est en aucun cas une garantie que vous les arrêterez juste en étant là.
Embaucher un avocat pour présenter votre cas et vous conseiller pourrait être sage; Si vous vous sentez absolument confiant que vous pouvez présenter votre propre cas, vous pouvez renoncer aux frais d'avocat. Cependant, il pourrait y avoir des bizarreries cachées des lois de saisie des salaires de votre état que vous ignorez.
Les lois sur la saisie-arrêt des salaires diffèrent d'un État à l'autre, alors assurez-vous de faire vos recherches. C'est une ressource, mais les lois changent, et il est important de savoir quelles sont les lois les plus récentes dans votre état.
Vous pouvez faire valoir lors de votre audience que la saisie-arrêt créerait des difficultés financières indues en présentant une preuve d'un revenu limité.Si vous ne pouvez pas vous nourrir ou nourrir votre famille ou garder un toit sur votre tête, vous avez une chance d'être exempté de saisie-arrêt. Vous pouvez prouver cela en apportant des talons de paye à la cour pour prouver la difficulté.
À l'instar des prêts étudiants fédéraux, les prêts étudiants privés ont également des limites légales à ce qui peut être saisi. Les règles sur les saisies privées fonctionnent un peu comme les règles fédérales, mais les chiffres sont un peu différents. En général, les collectionneurs doivent saisir le moindre de ces deux montants:
25% de vos revenus disponibles (ce qui reste après retenues d'impôt)
OU la différence entre vos gains disponibles et 30 fois le salaire minimum fédéral ou peut-être le salaire minimum de l'État (selon le plus élevé des deux, fédéral ou d'État)
En utilisant le même scénario que ci-dessus, 25% de 500 $ (ou 0,25 x 500) est de 125 $.
Encore une fois, 500 $ moins (7,25 $ x 30) est de 282,50 $.
Le moindre de ces deux chiffres est de 125 $, donc si la saisie-arrêt des salaires entre en vigueur, ils peuvent saisir un maximum de 125 $ par semaine.
Si la saisie-arrêt a déjà commencé, et le montant prélevé sur votre salaire est en dehors des limites légales ou votre état interdit toute saisie-arrêt, il existe des moyens que vous pouvez essayer de résoudre la situation. Si possible, vous pouvez contacter un avocat pour vous conseiller.
Si le prêteur ou l'agence ne se retire pas après que vous les ayez contactés pour vous arrêter, vous pourriez aller plus loin et déposer une plainte contre eux. Moins pénible qu'une plainte légale formelle est la possibilité de signaler une saisie-arrêt inappropriée au Bureau de la protection financière des consommateurs, qui exige des réponses des entreprises en question. Vous pouvez également déposer des plaintes auprès de Better Business Bureau ou d'organisations similaires. Votre méthode de résistance à la saisie-arrêt inappropriée sera unique à vos ressources et votre situation.
Arrêter la saisie-arrêt des salaires en éliminant les défauts
Tout cela étant dit, votre meilleur pari pour arrêter la saisie-arrêt avant qu'il ne commence est de sortir de défaut sur vos prêts.
Vous avez beaucoup plus d'options si vous êtes un emprunteur de prêts fédéraux. C'est parce que le défaut se produit après de nombreux paiements manqués et il existe plusieurs options pour sortir de défaut, comme la réhabilitation, la consolidation ou le remboursement.
Les prêts privés sont plus difficiles parce que vous pouvez par défaut après seulement un paiement manqué. Bien qu'il soit improbable que la saisie-arrêt se poursuive après seulement un paiement manqué, cela limite le délai dont vous disposez pour vous sortir du défaut. Cependant, négocier avec votre prêteur ou votre percepteur au sujet d'un nouveau plan de remboursement ou d'un règlement est une option si vous êtes en défaut.
Bien que la sortie du défaut soit la meilleure option, si vous ne pouvez pas, vous avez des protections et des droits à votre disposition si vous faites face à une saisie-arrêt des salaires. Vous pourriez même freiner votre saisie-arrêt des salaires avant même que cela n'arrive.
Si vous êtes en défaut de paiement de vos prêts d'études fédéraux - ou si vous essayez d'y mettre fin avant que cela ne se produise - vous pourriez avoir besoin d'aide professionnelle. Si vous ne savez pas trop par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-out Le planificateur de prêts aux étudiants ici.
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