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Timestamp: 2017-08-18 22:47:40+00:00
Document Index: 1456222

Matched Legal Cases: ['art. 2', 'art.3', 'art. 177', 'art.1926', 'art.1', 'art.1']

Zurich Vicino Contratto di assicurazione sulla vita Temporanea per il caso di morte - PDF
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Francesca Marilena Brunetti
1 Zurich Vicino Contratto di assicurazione sulla vita Temporanea per il caso di morte Il presente Fascicolo Informativo, contenente: Nota informativa Condizioni contrattuali Glossario Modulo di Proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota informativa
2 nota informativa La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. A. Informazioni sull Impresa di assicurazione 1. Informazioni generali Zurich Life Insurance Italia S.p.A. - Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company S.A. - Rappresentanza Generale per l Italia appartenente al gruppo Zurich Italia, con Sede legale a Milano - Italia - Piazza Carlo Erba n. 6 Cap Recapito telefonico Sito Internet: - Zurich Life Insurance Italia S.p.A. è una Società per Azioni di diritto italiano, autorizzata all esercizio dell attività assicurativa ai Rami I e V del punto A) della Tabella di cui all Allegato I del D.Lgs n. 174 del 17 marzo 1995 (Gazzetta Ufficiale del 26 aprile 1994). La Società di Revisione dell Impresa è PricewaterhouseCoopers - con Sede legale e amministrativa a Milano - Italia - Via Monte Rosa, 91 - Iscritta al n.43 Albo Consob - Recapito telefonico B. Informazioni sulle prestazioni assicurative 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto prevede una durata predeterminata fissata in 10 anni. Il contratto Zurich Vicino - temporanea in caso di morte garantisce, in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza. Nessuna prestazione è prevista in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza del contratto, in quanto i premi corrispondono alla sola copertura del rischio di morte. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO In caso di decesso dell Assicurato, verificatosi nel corso della durata contrattuale, la Società si impegna a pagare ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente il capitale assicurato. L età dell Assicurato alla stipula della polizza, deve essere compresa tra 18 anni e 50 anni ed al termine della durata dell assicurazione non deve eccedere i 60 anni. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa ad esclusione di particolari circostanze dettagliatamente specificate all art. 2 delle Condizioni contrattuali Esclusioni. Alla sottoscrizione della proposta, il Contraente che non abbia già in corso con la Società altre assicurazioni per il rischio di morte, può optare per un capitale assicurato pari a ,00 euro o pari a ,00 euro. Questa assicurazione è riservata alle persone fisiche che con riferimento agli ultimi cinque anni precedenti alla data di decorrenza del contratto, godano dei requisiti qui di seguito descritti e ne rilascino apposita dichiarazione: - non abbiano consultato medici, né siano stati invitati a consultarli, né si siano sottoposti a terapie o a cure o ad esami, nè siano stati ricoverati in case di cura, sanatori, ospedali, per malattie o interventi diversi da raffreddori, influenza, febbre da fieno o altri malesseri minori, appendicectomia, adenotonsillectomia, ernia inguinale, parto; - non si siano mai sottoposti a test HIV e sull epatite, oppure si siano sottoposti, ma con risultati negativi; - non siano titolari di pensione d invalidità e non abbiano in corso pratiche per il riconoscimento dell invalidità presso l Ente di previdenza obbligatoria di appartenenza o presso Assicurazioni private o Enti di previdenza o assistenza facoltativi; - non siano stati colpiti da malattia organica o lesione fisica che possa aver limitato la normale prosecuzione delle loro capacità di lavoro e comunque non siano stati assenti dal lavoro per motivi di salute oltre 20 giorni consecutivi negli ultimi sei mesi; - nello svolgimento del loro lavoro, o nel tempo libero, non pratichino alcuna attività pericolosa con utilizzo di sostanze pericolose o nocive alla salute o abbiano soggiornato per un periodo superiore a 6 mesi in paesi extraeuropei; - non facciano uso di stupefacenti Pagina 1 di 24
3 o di medicina in dosi non prescritte dal medico. L efficacia della garanzia risulterà comunque limitata per i primi sei mesi al caso in cui il decesso avvenga direttamente a seguito del sopravvenire di una malattia a decorso rapido, di uno shock anafilattico e di un infortunio, come specificato all art.3 delle Condizioni contrattuali di ciascuna tariffa Requisiti di assicurabilità - Periodo di carenza. Un periodo di carenza di 5 anni è comunque previsto per la garanzia relativa al decesso dovuto ad infezione H.I.V. (AIDS e patologie ad essa collegate). È di fondamentale importanza che la citata dichiarazione resa ai fini di certificare il godimento dei requisiti di assicurabilità sia veritiera per evitare il rischio di successive, legittime, contestazioni della Società che possono anche pregiudicare il diritto dei Beneficiari ad ottenere il pagamento delle prestazioni. Tabelle illustrative dei premi Leggere attentamente le avvertenze contenute nel modulo di proposta. 3. Premi Il premio è il corrispettivo dovuto dal Contraente alle scadenze previste dal contratto, ma comunque non oltre il decesso dell Assicurato, per l ottenimento delle prestazioni previste dal contratto. L ammontare del premio dipende dal livello della garanzia prestata, dall età e dal sesso dell Assicurato. A seconda della tariffa prescelta il Contraente deve corrispondere un premio, che può essere : - tariffa annuo, di importo costante, per tutta la durata del contratto; - tariffa unico, da versarsi in un unica soluzione alla sottoscrizione della proposta. Il premio viene pagato tramite addebito in conto corrente bancario a seguito di disposizione rilasciata dal Contraente contestualmente alla sottoscrizione della proposta. In caso di non accettazione della proposta da parte della Società il premio verrà riaccreditato al Contraente tramite rimessa bancaria con il riconoscimento della medesima data di valuta di conto corrente dell addebito originario. Nel caso di tariffa a premio annuo e per i premi successivi al primo è data comunque la facoltà al Contraente di effettuare il pagamento a mezzo rimessa bancaria diretta, mediante addebito automatico su conto corrente bancario (R.I.D.) o tramite bollettini di conto corrente postale. Qualora il Contraente estingua il conto corrente presso l Istituto Bancario dove ha sottoscritto la polizza, potrà comunicarlo per iscritto alla Direzione della Società che provvederà ad indicare l Agenzia di Direzione più vicina alla residenza del Contraente, dove continuare i versamenti; la Direzione, ricevuta conferma positiva da parte del Contraente in merito all Agenzia indicata, trasferirà d ufficio il contratto presso l Agenzia indicata. Tariffa 2105: Temporanea in caso di morte a premio annuo costante Importi di premio annuo Capitale assicurato: ,00 euro Sesso: Maschile Durata (anni) Età , , , , ,00 Importi di premio annuo Capitale assicurato: ,00 euro Sesso: Femminile Durata (anni) Età , , , , ,00 Pagina 2 di 24
4 Importi di premio annuo Capitale assicurato: ,00 euro Sesso: Maschile Durata (anni) Età , , , , ,00 Importi di premio annuo Capitale assicurato: ,00 euro Sesso: Femminile Durata (anni) Età , , , , ,00 Tariffa 2106: Temporanea in caso di morte a premio unico Importi di premio unico Capitale assicurato: ,00 euro Sesso: Maschile Durata (anni) Età , , , , ,50 Importi di premio unico Capitale assicurato: ,00 euro Sesso: Femminile Durata (anni) Età , , , , ,50 Importi di premio unico Capitale assicurato: ,00 euro Sesso: Maschile Durata (anni) Età , , , , ,75 Importi di premio unico Capitale assicurato: ,00 euro Sesso: Femminile Durata (anni) Età , , , , ,75 Pagina 3 di 24
5 4. Opzioni di contratto Il contratto non prevede l esercizio di alcuna opzione. C. Informazioni su sconti e regime fiscale 5. Misure e modalità di eventuali sconti Per raggruppamenti omogenei di Clientela la Società ha la facoltà di prevedere specifici sconti. In tale caso, informazioni dettagliate sulla loro misura e sulle relative modalità di applicazione verranno messe a disposizione presso la rete di vendita della Società. 6. Regime fiscale I premi del contratto non sono soggetti ad imposte di assicurazione e sono fiscalmente detraibili nella misura fissa del 19% per un importo massimo di 1.291,14 euro. Le prestazioni del contratto sono esenti da imposizione fiscale. D. Altre informazioni sul contratto 7. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si intende perfezionato e concluso nel momento in cui il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società la comunicazione scritta di accettazione della proposta. A decorrere da tale momento la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato, in base alla tariffa prescelta, il premio unico o annuo, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o del giorno indicato nella polizza quale data di decorrenza dell assicurazione, se successivo. 8. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi In caso di mancato pagamento del premio annuo entro 30 giorni dalla relativa data di scadenza, il contratto si risolve e i premi restano acquisiti alla Società. L assicurazione può essere riattivata entro 12 mesi dalla scadenza del primo premio annuo non pagato, versando gli importi arretrati aumentati degli interessi previsti dall articolo 9 delle Condizioni contrattuali della tariffa a premio annuo Ripresa del pagamento dei premi: riattivazione del contratto. La Società si riserva comunque di subordinare la riattivazione alla verifica dei requisiti di assicurabilità dell Assicurato. 9. Riscatto e riduzione Il contratto non prevede la possibilità di chiedere il riscatto o la riduzione delle prestazioni. 10. Revoca della proposta Fino al momento in cui il contratto non è perfezionato il Contraente può revocare la proposta inviando una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a: Zurich Life Insurance Italia S.p.A.- Operations Vita - Piazza Carlo Erba, nr Milano - Telefono nr. 070/ La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà al Contraente l eventuale somma versata all atto della sottoscrizione della proposta. 11. Diritto di recesso Ai sensi dell art. 177 del D.Lgs 209/2005, il Contraente può recedere dal contratto inviando entro 30 giorni dalla data di conclusione una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a: Zurich Life Insurance Italia S.p.A.- Operations Vita - Piazza Carlo Erba, nr Milano - Telefono nr. 070/ Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e dietro consegna dell originale del documento di polizza e delle eventuali appendici, la Società provvederà a restituire il premio corrisposto, al netto della parte di premio relativa al rischio corso nel periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 12. Documentazione da consegnare all Impresa per la liquidazione delle prestazioni Per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni da effettuarsi da parte della Società dovrà essere preventivamente consegnata tutta la documentazione prevista dallo specifico articolo delle Condizioni contrattuali Pagamenti della Società. La Società effettuerà il pagamento Pagina 4 di 24
6 entro 30 giorni dalla consegna di tutta la documentazione richiesta. Ai sensi dell art C.C. i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in un anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la Legge italiana. 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, e ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società scrivendo al "Servizio Clienti" - P.zza Carlo Erba, Milano, Fax numero: , Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all I.S.V.A.P. (Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo quale Organo istituzionale competente ad esaminare i reclami), Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 16. Informativa in corso di contratto La Società si impegna ad inviare tempestivamente al Contraente una comunicazione per qualsiasi variazione delle informazioni contenute nella presente Nota informativa. 17. Comunicazioni del Contraente alla Società Ai sensi dell art.1926 c.c. in caso di modifiche di professione dell Assicurato eventualmente intervenute in corso di contratto deve essere data tempestiva comunicazione alla Società. Zurich Life Insurance Italia S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenute nella presente Nota informativa. Il Rappresentante Legale Dott. Francesco La Gioia Pagina 5 di 24
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8 condizioni contrattuali dell assicurazione temporanea per il caso di morte a premio annuo costante Parte I Oggetto del contratto Articolo 1 Prestazioni assicurate 1. In base al presente contratto, la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari o aventi diritto, il pagamento del capitale assicurato, nel caso in cui la morte dell Assicurato avvenga prima della scadenza contrattuale sempreché siano stati regolarmente corrisposti i premi annui convenuti alla conclusione del contratto. 2. In caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza, il contratto si intenderà estinto ed i premi pagati resteranno acquisiti dalla Società. 3. Il valore del capitale assicurato è indicato nella polizza. Articolo 2 Esclusioni 1. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. È escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da: - dolo del Contraente e del Beneficiario; - partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; - partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra; - incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; - suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione, o, trascorso detto periodo, nei primi sei mesi dall eventuale riattivazione del contratto; - infortunio derivante dalla pratica e/o uso di armi anche se durante lo svolgimento di attività lavorativa; - sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS) o di altra patologia ad essa collegata; - uso di stupefacenti o di medicine in dosi non prescritte dal medico, o di stati di alcolismo acuto o cronico; - partecipazione a corse di velocità e relativi allenamenti con qualsiasi mezzo a motore; - pratica di attività sportive agonistiche, pratica del paracadutismo o di sport aerei in genere; - malattie diagnosticate o infortuni subiti prima della sottoscrizione del contratto. 2. In questi casi la Società restituisce una somma pari all ammontare dei premi versati. Articolo 3 Requisiti di assicurabilità - Periodo di carenza 1. L efficacia della copertura del rischio di morte è subordinata alla circostanza che l età dell Assicurato, alla data di decorrenza del contratto sia compresa tra 18 e 50 anni e con riferimento agli ultimi cinque anni precedenti alla data di decorrenza del contratto, l Assicurato stesso goda dei requisiti qui di seguito descritti e ne abbia rilasciato apposita dichiarazione: - non abbia consultato medici, né sia stato invitato a consultarli, né si sia sottoposto a terapie o a cure o ad esami, nè sia stato ricoverato in case di cura, sanatori, ospedali, per malattie o interventi diversi da raffreddori, influenza, febbre da fieno o altri malesseri minori, appendicectomia, adenotonsillectomia, ernia inguinale, parto; - non si sia mai sottoposto a test HIV e sull epatite, oppure si sia sottoposto, ma con risultati negativi; - non sia titolare di pensione d invalidità e non abbia in corso pratiche per il riconoscimento dell invalidità presso l Ente di previdenza obbligatoria di appartenenza o presso Assicurazioni private o Enti di previdenza o assistenza facoltativi; - non sia stato colpito da malattia organica o lesione fisica che possa aver limitato la normale prosecuzione delle sue capacità di lavoro e comunque non sia stato assente dal lavoro per motivi di salute oltre 20 giorni consecutivi negli ultimi sei mesi; - nello svolgimento del suo lavoro, o nel tempo libero, non pratichi alcuna attività pericolosa con utilizzo di sostanze pericolose o nocive alla salute o abbia soggiornato per un periodo superiore a 6 mesi in paesi extraeuropei; Pagina 7 di 24
9 - non fa uso di stupefacenti o di medicina in dosi non prescritte dal medico. 2. Tuttavia, in caso di decesso dell Assicurato durante i primi sei mesi di durata contrattuale, la Società si limita unicamente a restituire, semprechè il contratto risulti in regola con il pagamento dei premi, una somma pari all ammontare dei premi versati. 3. Tale limitazione non si applica, e quindi la Società garantisce l intera prestazione assicurata, esclusivamente nel caso in cui il decesso avvenga per conseguenza diretta di una delle cause sotto specificate, purché sopravvenuta dopo l entrata in vigore dell assicurazione: a) una delle seguenti malattie infettive acute: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) shock anafilattico; c) infortunio, inteso come l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. 4. La durata del periodo di carenza è pari a sei mesi dall entrata in vigore dell assicurazione. 5. Limitatamente al caso di decesso dovuto a sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS) ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il suddetto periodo di carenza viene esteso a cinque anni. Articolo 4 Durata del contratto e modalità di versamento dei premi 1. Le prestazioni assicurate di cui all art.1 sono garantite a condizione che il Contraente abbia regolarmente corrisposto il premio annuo, costante per tutta la durata del contratto, indicato nella polizza. 2. Il premio annuo è dovuto in via anticipata alla data di decorrenza del contratto e ad ogni successivo anniversario e deve essere corrisposto per la durata stabilita, ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. 3. L importo del premio annuo è dovuto per intero. Un versamento di somme parziali non costituisce pagamento di premio. 4. Ogni versamento deve essere effettuato presso la sede della Società. È data comunque la facoltà al Contraente, per i premi successivi al primo di effettuare il versamento a mezzo rimessa bancaria diretta, mediante addebito automatico su conto corrente bancario (R.I.D.) o tramite bollettini postali. A giustificazione del mancato versamento del premio annuo, il Contraente non può, in alcun caso, opporre l eventuale mancato invio di avvisi di scadenza o l esazione dei premi precedentemente avvenuta secondo diverse modalità. 5. La durata del contratto è fissata in 10 anni. Parte II - Conclusione del contratto e diritto di recesso Articolo 5 Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell Assicurazione 1. Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società la comunicazione scritta di accettazione della proposta. A decorrere da tale momento la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. 2. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio annuo, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o del giorno indicato nella polizza quale data di decorrenza dell assicurazione, se successivo. Articolo 6 Diritto di recesso 1. Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione dandone comunicazione scritta alla Società mediante lettera raccomandata A.R. contenente gli elementi identificativi del contratto, Pagina 8 di 24
10 indirizzata a: Zurich Life Insurance Italia S.p.A.- Operations Vita - Piazza Carlo Erba, nr Milano. 2. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. 3. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e dietro consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale, la Società provvede a rimborsare al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, al netto della parte di premio relativa al rischio corso nel periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 4. Effettuata la liquidazione nulla è più dovuto in forza del presente contratto. Articolo 7 Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio 1. Le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell Assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni assicurate, nonché la stessa cessazione dell assicurazione ai sensi degli articoli 1892,1893 e 1894 del C.C. 2. L inesatta dichiarazione dell età dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all età reale, delle somme dovute. Parte III Regolamentazione in corso di contratto Articolo 8 Interruzione del pagamento dei premi: risoluzione del contratto 1. Il mancato pagamento del premio annuo trascorsi 30 giorni dalla relativa data di scadenza, costituisce, a partire da quest ultima data, interruzione del pagamento dei premi. 2. A seguito dell interruzione del pagamento dei premi, il contratto si risolve ed i premi pagati restano acquisiti dalla Società senza diritto a capitale ridotto o a valore di riscatto. Articolo 9 Ripresa del pagamento dei premi: riattivazione del contratto 1. L assicurazione, nei casi di risoluzione di cui al precedente articolo 8, può essere riattivata, entro un anno dalla data di interruzione del pagamento dei premi. 2. La riattivazione viene concessa dietro il pagamento di tutti i premi arretrati aumentati degli interessi legali per il periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione. 3. La Società si riserva comunque di richiedere la sottoscrizione di una nuova dichiarazione di assicurabilità. 4. La riattivazione del contratto ha effetto dalle ore 24 del giorno del pagamento, salvo quanto previsto al precedente articolo 2 per il caso di suicidio. Articolo 10 Riscatto Il presente contratto non ammette valore di riscatto. Articolo 11 Cessione, pegno e vincolo 1. Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. 2. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o di vincolo, l operazione di recesso richiede l assenso scritto del creditore o del vincolatario. Parte IV Beneficiari e pagamenti della Società Articolo 12 Beneficiari 1. Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. 2. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata nei seguenti casi: - dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; - dopo la morte del Contraente; - dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Pagina 9 di 24
11 Società di volersi avvalere del beneficio. 3. In tali casi le operazioni di recesso, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. 4. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o contenute in un valido testamento. Articolo 13 Pagamenti della Società 1. Per tutti i pagamenti della Società debbono essere preventivamente consegnati alla stessa i seguenti documenti: - originale di polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale; - copia di documenti di riconoscimento validi riportanti i dati anagrafici degli aventi diritto e del loro codice fiscale; - certificato di nascita dell Assicurato o copia di un documento di riconoscimento valido riportante i dati anagrafici dell Assicurato, che può essere consegnata sin dal momento della stipulazione del contratto. 2. Per i pagamenti conseguenti al decesso dell Assicurato devono essere consegnati, in aggiunta a quanto indicato nel precedente comma, i seguenti documenti: - il certificato di morte; - una relazione del medico curante sulle cause del decesso o copia della cartella clinica se il decesso è avvenuto presso una struttura ospedaliera e l ulteriore documentazione di carattere sanitario, amministrativo o giudiziario necessaria per verificare l esattezza e la completezza delle dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato relative alle circostanze che hanno influito sulla valutazione del rischio; - atto di notorietà dal quale risulti chi sono gli eredi dell Assicurato e se lo stesso ha lasciato testamento (la Società si riserva la facoltà di accettare in luogo di tale atto, su richiesta degli aventi diritto, una sua dichiarazione sostitutiva redatta davanti ad un Segretario Comunale); - copia del verbale di deposito e pubblicazione del testamento, qualora esistente, redatto da un Notaio ed indicante che il testamento è l ultimo che si conosca, è valido e non è stato impugnato da alcuno. 3. La Società mette a disposizione degli aventi diritto gli importi dovuti entro il termine di trenta giorni dalla consegna alla Società stessa o alla sua rete distributiva della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi di mora a favore degli aventi diritto, a partire dal termine stesso. 4. Tutti i pagamenti a favore di minori devono essere preceduti dalla consegna alla Società del Decreto del Giudice tutelare indicante la persona autorizzata a riscuotere le somme spettanti ai minori stessi ed a rilasciare quietanza liberatoria, esonerando la Società da qualsiasi obbligo e responsabilità in ordine al reimpiego delle somme. 5. Ogni pagamento si considera effettuato presso la Sede della Società. È data comunque la facoltà all avente diritto di richiedere il pagamento a valere su un conto corrente bancario a lui intestato. 6. Ogni pagamento viene effettuato contro rilascio, da parte degli aventi diritto, di regolare quietanza, ad eccezione di quelli disposti su conti correnti bancari, per i quali fa fede la quietanza fornita dall istituto bancario stesso. Parte V Legge applicabile e fiscalità Articolo 14 Rinvio alle norme di legge L assicurazione è regolata dalla legge italiana. Per tutto quanto non regolato dal contratto, valgono le norme di legge. Articolo 15 Imposte Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Articolo 16 Foro competente Per le controversie relative al presente contratto, è competente il Foro nel quale si trova la residenza del Contraente. Pagina 10 di 24
12 condizioni contrattuali dell assicurazione temporanea per il caso di morte a premio unico Parte I Oggetto del contratto Articolo 1 Prestazioni assicurate 1. In base al presente contratto, la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari o aventi diritto, il pagamento del capitale assicurato, nel caso in cui la morte dell Assicurato avvenga prima della scadenza contrattuale sempreché sia stato regolarmente corrisposto il premio unico convenuto alla conclusione del contratto. 2. In caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza, il contratto si intenderà estinto ed il premio pagato resterà acquisito dalla Società in corrispettivo del rischio corso. 3. Il valore del capitale assicurato è indicato in polizza. Articolo 2 Esclusioni 1. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. È escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da: - dolo del Contraente e del Beneficiario; - partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; - partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra; - incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; - suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione; - infortunio derivante dalla pratica e/o uso di armi anche se durante lo svolgimento di attività lavorativa; - sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS) o di altra patologia ad essa collegata; - uso di stupefacenti o di medicine in dosi non prescritte dal medico, o di stati di alcolismo acuto o cronico; - partecipazione a corse di velocità e relativi allenamenti con qualsiasi mezzo a motore; - pratica di attività sportive agonistiche, pratica del paracadutismo o di sport aerei in genere; - malattie diagnosticate o infortuni subiti prima della sottoscrizione del contratto. 2. In questi casi la Società restituisce una somma pari all ammontare del premio versato. Articolo 3 Requisiti di assicurabilità - Periodo di carenza 1. L efficacia della copertura del rischio di morte è subordinata alla circostanza che l età dell Assicurato, alla data di decorrenza del contratto sia compresa tra 18 e 50 anni e con riferimento agli ultimi cinque anni precedenti alla data di decorrenza del contratto, l Assicurato stesso goda dei requisiti qui di seguito descritti e ne abbia rilasciato apposita dichiarazione: - non abbia consultato medici, né sia stato invitato a consultarli, né si sia sottoposto a terapie o a cure o ad esami, nè sia stato ricoverato in case di cura, sanatori, ospedali, per malattie o interventi diversi da raffreddori, influenza, febbre da fieno o altri malesseri minori, appendicectomia, adenotonsillectomia, ernia inguinale, parto; - non si sia mai sottoposto a test HIV e sull epatite, oppure si sia sottoposto, ma con risultati negativi; - non sia titolare di pensione d invalidità e non abbia in corso pratiche per il riconoscimento dell invalidità presso l Ente di previdenza obbligatoria di appartenenza o presso Assicurazioni private o Enti di previdenza o assistenza facoltativi; - non sia stato colpito da malattia organica o lesione fisica che possa aver limitato la normale prosecuzione delle sue capacità di lavoro e comunque non sia stato assente dal lavoro per motivi di salute oltre 20 giorni consecutivi negli ultimi sei mesi; - nello svolgimento del suo lavoro, o nel tempo libero, non pratichi alcuna attività pericolosa con utilizzo di sostanze pericolose o nocive alla salute o abbia soggiornato per un periodo superiore a 6 mesi in paesi extraeuropei; Pagina 11 di 24
13 - non fa uso di stupefacenti o di medicina in dosi non prescritte dal medico. 2. Tuttavia, in caso di decesso dell Assicurato durante i primi sei mesi di durata contrattuale, la Società si limita unicamente a restituire una somma pari al premio versato. 3. Tale limitazione non si applica, e quindi la Società garantisce l intera prestazione assicurata, esclusivamente nel caso in cui il decesso avvenga per conseguenza diretta di una delle cause sotto specificate, purché sopravvenuta dopo l entrata in vigore dell assicurazione: a) una delle seguenti malattie infettive acute: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) shock anafilattico; c) infortunio, inteso come l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. 4. La durata del periodo di carenza è pari a sei mesi dall entrata in vigore dell assicurazione. 5. Limitatamente al caso di decesso dovuto a sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS) ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il suddetto periodo di carenza viene esteso a cinque anni. Articolo 4 Durata del contratto e modalità di versamento dei premi 1. Le prestazioni assicurate di cui all art.1 sono garantite a condizione che il Contraente abbia regolarmente corrisposto il premio unico indicato nella polizza. 2. Il premio unico è dovuto per intero ed in via anticipata alla data di decorrenza del contratto. Un versamento di somme parziali non costituisce pagamento di premio. 3. Il versamento del premio deve essere effettuato presso la sede della Società. È data comunque la facoltà al Contraente di effettuare il versamento a mezzo rimessa bancaria diretta. 4. La durata del contratto è fissata in 10 anni. Parte II - Conclusione del contratto e diritto di recesso Articolo 5 Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell Assicurazione 1. Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società la comunicazione scritta di accettazione della proposta. A decorrere da tale momento la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. 2. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio unico, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o del giorno indicato nella polizza quale data di decorrenza dell assicurazione, se successivo. Articolo 6 Diritto di recesso 1. Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione dandone comunicazione scritta alla Società mediante lettera raccomandata A.R. contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata a: Zurich Life Insurance Italia S.p.A.- Operations Vita - Piazza Carlo Erba, nr Milano. 2. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. 3. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e dietro consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale, la Società Pagina 12 di 24
14 provvede a rimborsare al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, al netto della parte di premio relativa al rischio corso nel periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 4. Effettuata la liquidazione nulla è più dovuto in forza del presente contratto. Articolo 7 Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio 1. Le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell Assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni assicurate, nonché la stessa cessazione dell assicurazione ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del C.C. 2. L inesatta dichiarazione dell età dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all età reale, delle somme dovute. Parte III Regolamentazione in corso di contratto Articolo 8 Riscatto Il presente contratto non ammette valore di riscatto. Articolo 9 Cessione, pegno e vincolo 1. Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. 2. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o di vincolo, l operazione di recesso richiede l assenso scritto del creditore o del vincolatario. Parte IV Beneficiari e pagamenti della Società Articolo 10 Beneficiari 1. Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata nei seguenti casi: - dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; - dopo la morte del Contraente; - dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. 2. In tali casi le operazioni di recesso, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. 3. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali modifiche o revoche devono essere comunicate per iscritto alla Società o contenute in un valido testamento. Articolo 11 Pagamenti della Società 1. Per tutti i pagamenti della Società debbono essere preventivamente consegnati alla stessa i seguenti documenti: - originale di polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale; - copia di documenti di riconoscimento validi riportanti i dati anagrafici degli aventi diritto e del loro codice fiscale; - certificato di nascita dell Assicurato o copia di un documento di riconoscimento valido riportante i dati anagrafici dell Assicurato, che può essere consegnata sin dal momento della stipulazione del contratto. 2. Per i pagamenti conseguenti al decesso dell Assicurato devono essere consegnati, in aggiunta a quanto indicato nel precedente comma, i seguenti documenti: - il certificato di morte; - una relazione del medico curante sulle cause del decesso o copia della cartella clinica se il decesso è avvenuto presso una struttura ospedaliera e l ulteriore documentazione di carattere sanitario, amministrativo o giudiziario necessaria per verificare l esattezza e la completezza delle dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato relative alle circostanze che hanno influito sulla valutazione del rischio; Pagina 13 di 24
15 - atto di notorietà dal quale risulti chi sono gli eredi dell Assicurato e se lo stesso ha lasciato testamento (la Società si riserva la facoltà di accettare in luogo di tale atto, su richiesta degli aventi diritto, una sua dichiarazione sostitutiva redatta davanti ad un Segretario Comunale); - copia del verbale di deposito e pubblicazione del testamento, qualora esistente, redatto da un Notaio ed indicante che il testamento è l ultimo che si conosca, è valido e non è stato impugnato da alcuno. 3. La Società mette a disposizione degli aventi diritto gli importi dovuti entro il termine di trenta giorni dalla consegna alla Società stessa o alla sua rete distributiva della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi di mora a favore degli aventi diritto, a partire dal termine stesso. 4. Tutti i pagamenti a favore di minori devono essere preceduti dalla consegna alla Società del Decreto del Giudice tutelare indicante la persona autorizzata a riscuotere le somme spettanti ai minori stessi ed a rilasciare quietanza liberatoria, esonerando la Società da qualsiasi obbligo e responsabilità in ordine al reimpiego delle somme. 5. Ogni pagamento si considera effettuato presso la Sede della Società. È data comunque la facoltà all avente diritto di richiedere il pagamento a valere su un conto corrente bancario a lui intestato. 6. Ogni pagamento viene effettuato contro rilascio, da parte degli aventi diritto, di regolare quietanza, ad eccezione di quelli disposti su conti correnti bancari, per i quali fa fede la quietanza fornita dall istituto bancario stesso. Parte V Legge applicabile e fiscalità Articolo 12 Rinvio alle norme di legge L assicurazione è regolata dalla legge italiana. Per tutto quanto non regolato dal contratto, valgono le norme di legge. Articolo 13 Imposte Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Articolo 14 Foro competente Per le controversie relative al presente contratto, è competente il Foro nel quale si trova la residenza del Contraente. Pagina 14 di 24
16 glossario Nel presente documento sono contenute e esplicate tutte le terminologie tecniche specifiche di un contratto sulla vita. Il documento è suddiviso il cinque parti: 1. definizioni generali, ossia termini che sono utilizzati generalmente nelle polizze vita 2. definizioni relative alla polizza 3. definizioni relative al premio, ossia varie terminologie adottate per definire il premio, alle modalità di versamento e alle componenti in cui il premio può essere scomposto 4. definizioni relative alle prestazioni e alle garanzie delle polizze vita 1. Definizioni generali Anno assicurativo Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. Appendice Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente. Assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Beneficiario Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento. Caricamenti Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. Cessione, pegno, vincolo Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto e su appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Conclusione del contratto Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte della Società. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Società. Condizioni contrattuali (o di assicurazione o di polizza) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione e che riguardano tutti gli aspetti del contratto. Conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Società può collidere con quello del Contraente. Contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società. Costi (o spese) Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società. Costi accessori (o costi fissi, o diritti fissi, o costi di emissione, o spese di emissione) Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l emissione contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi. Decorrenza della garanzia Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Detraibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione dalle imposte sui redditi. Pagina 15 di 24
17 Dichiarazioni precontrattuali Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionalmente o gravemente negligente. Differimento (periodo di) Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del contratto e la liquidazione del capitale o della rendita. Diritti (o interessi) di frazionamento In caso di rateazione del premio, maggiorazione applicata alle rate in cui viene suddiviso il premio per tenere conto della dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima prestazione assicurata. Diritto proprio (del Beneficiario) Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente. Durata contrattuale Periodo durante il quale il contratto è efficace. Durata del pagamento dei premi Periodo che intercorre tra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento premi previsto dal contratto stesso. Esclusioni Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura prestata dalla Società, elencati in appositi articoli o clausole del contratto di assicurazione. Età assicurativa Modalità di calcolo dell età dell Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno. Fascicolo informativo L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: - nota informativa - condizioni di assicurazione - glossario - proposta Imposta sostitutiva Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. Intermediario Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzata a tali attività. ISVAP Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Liquidazione Pagamento al beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurativo. Nota informativa Documento redatto secondo le disposizioni ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. Opzione Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Perfezionamento del contratto Momento in cui avviene il pagamento del premio. Periodo di copertura (o di efficacia) Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti. Prescrizione Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i Pagina 16 di 24
18 termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Prestito Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso di interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concordate tra la Società ed il Contraente mediante appendice da allegare al contratto. Principio di adeguatezza Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla propensione al rischio. Proposta Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Questionario sanitario Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell Assicurato che la Società utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicurazione. Quietanza Documento che prova l avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Società in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dell estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Società (RID bancario), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale. Revoca Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto. Recesso (o ripensamento) Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Riattivazione Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle condizioni di polizza, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene generalmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento. Ricorrenza annuale L anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. Riscatto Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni di assicurazione. Rischio demografico Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita; infatti, è al verificarsi dell evento attinente alla vita umana dell assicurato che si ricollega l impegno della Società ad erogare la prestazione assicurata. Riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla Società per far fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alla Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita. Scadenza Data in cui cessano gli effetti del contratto. Sinistro Verificarsi dell evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell Assicurato. Società (di assicurazione) Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione. Sostituto d imposta Soggetto obbligato, all atto della corresponsione di emolumenti, all effettuazione di una ritenuta, Pagina 17 di 24
19 che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento. Tassazione separata Metodo di calcolo dell imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall applicazione delle aliquote progressive sui redditi. Trasformazione Richiesta da parte del Contraente di modificare alcuni elementi del contratto di assicurazione quali la durata, il tipo di garanzia o l importo del premio, le cui condizioni vengono di volta involta concordate tra il Contraente e la Società, che non è comunque tenuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione. Dà luogo ad un nuovo contratto dove devono essere indicati gli elementi essenziali del contratto trasformato. Valuta di denominazione Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali. 2. Definizioni relative alla polizza Contratto (di assicurazione sulla vita) Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell Assicurato. Polizza Documento (costituito dalla Proposta di assicurazione e dalla comunicazione di accettazione della Proposta) che prova la stipulazione del contratto di assicurazione. Polizza caso morte (o in caso di decesso) Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Beneficiario qualora si verifichi il decesso dell Assicurato. Può essere temporanea, se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell Assicurato avvenga nel corso della durata contrattuale, o a vita intera, se si prevede che il pagamento della prestazione sia effettuato in qualunque momento avvenga il decesso dell Assicurato. Polizza di assicurazione sulla vita Contratto di assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste. 3. Definizioni relative al premio Premio annuo Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsto dal contratto di assicurazione. Premio complessivo (o lordo) Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto di assicurazione. Premio di tariffa Somma del premio puro e dei caricamenti Premio periodico Premio versato all inizio di ciascun periodo secondo quanto previsto dal contratto. Può essere stabilito in misura costante, e quindi rimanere invariato per tutta la durata del contratto, oppure in misura variabile, per cui la sua entità può variare di periodo in periodo secondo l andamento di indici predeterminati. Premio puro Importo che rappresenta il corrispettivo base per la garanzia assicurativa prestata dalla Società con il contratto di assicurazione. È la componente del premio di tariffa calcolata sulla base di determinati dati, quali ipotesi demografiche sulla probabilità di morte o di sopravvivenza dell Assicurato, o ipotesi finanziarie come il rendimento che si può garantire in base all andamento dei mercati finanziari. Premio rateizzato o frazionato Parte del premio complessivo risultante dalla suddivisione di questo in più parte da versare alle Pagina 18 di 24
20 scadenze convenute, ad esempio ogni mese o ogni trimestre. Rappresenta un agevolazione di pagamento offerta al Contraente, a fronte della quale la Società può applicare una maggiorazione, ossia i cosiddetti diritti o interessi di frazionamento. Premio unico Importo che il Contraente corrisponde in unica soluzione alla Società al momento della conclusione del contratto. Sconto di premio Operazione descritta nella nota informativa attraverso la quale la Società riconosce al Contraente una riduzione del premio di tariffa applicato, e quindi, di fatto, una maggiorazione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di determinate condizioni quali il pagamento di un premio eccedente una certa soglia prefissata dalla Società stessa. Sovrappremio Maggiorazioni di premio richiesta dalla Società per le polizze miste o di puro rischio nel caso in cui l Assicurato superi determinati livelli di rischio o presenti condizione di salute più gravi di quelle normali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui l Assicurato svolga attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio professionale o sportivo). Tasso di premio Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di prestazione. 4. Definizione - Prestazione e garanzie Garanzia principale Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la Società si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite complementari o accessorie. Prestazione assicurata Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell evento assicurato. Prestazioni in caso di decesso Capitale in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario. Rendita vitalizia immediata in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento immediato al Beneficiario di una rendita vitalizia da corrispondere finche il Beneficiario è in vita. Altre prestazioni e garanzie Garanzia complementare infortuni Copertura assicurativa che prevede in caso di decesso dell Assicurato dovuto ad infortunio o incidente stradale rispettivamente il raddoppio o la triplicazione del capitale pagabile in caso di decesso. Esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato non obbligatorietà della prosecuzione del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. Esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza una invalidità permanente, generalmente al di sopra di un determinato grado di invalidità, non obbligatorietà della prosecuzione del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. Rendita vitalizia in caso di invalidità In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza una invalidità permanente, generalmente al di sopra di un determinato grado di invalidità, pagamento di una rendita vitalizia da corrispondere dal momento del riconoscimento dello stato di invalidità, finché l Assicurato è in vita. Pagina 19 di 24