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Timestamp: 2018-09-21 09:18:39+00:00
Document Index: 81382265

Matched Legal Cases: ['art. 166', 'art. 4', 'art. 4', 'art. 5', 'art. 18', 'art. 19', 'art. 2', 'art. 9', 'art. 12', 'art. 15', 'art. 17', 'art. 13', 'art. 12', 'art. 15']

Cento x 100 Futuro RENDITA ORO - PDF
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Federigo Leonardi
1 Assicurazione di Rendita Annua Vitalizia Differita, Pagabile in Tredici Rate Mensili, Rivalutabile Semestralmente ed a Premio Annuo Costante con Possibilità di Versamenti Integrativi a Premio Unico Cento x 100 Futuro RENDITA ORO Il presente Fascicolo Informativo, contenente: A. Scheda Sintetica B. Nota Informativa C. Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione interna separata D. Glossario E. Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa Pramerica Life S.p.A. Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial Inc. USA - Socio Unico
2 FASCICOLO INFORMATIVO RENDITA ORO ASSICURAZIONE DI RENDITA ANNUA VITALIZIA DIFFERITA, PAGABILE IN TREDICI RATE MENSILI, RIVALUTA- BILE SEMESTRALMENTE ED A PREMIO ANNUO COSTANTE CON POSSIBILITà DI VERSAMENTI INTEGRATIVI A PREMIO UNICO ll presente Fascicolo informativo, contenente: Scheda Sintetica pag. 3 Nota Informativa pag. 9 Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della gestione interna pag. 21 separata Glossario pag. 41 Modulo di proposta pag. 47 Mod. RO - 01/15 Deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico Piazza della Repubblica, Milano Capitale Sociale i.v. Partita IVA Codice Fiscale e n. di iscrizione Registro Imprese di Milano: Iscritta all Albo Imprese di Assicurazione al n Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all Albo Gruppi Assicurativi al n Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA Fascicolo Informativo - RENDITA ORO 1 di 52
3 In ottemperanza a quanto previsto dall art. 166 del Codice delle Assicurazioni (D.L. 7 Settembre 2005 n. 209), le decadenze, nullità, limitazioni di garanzie o oneri a carico del Contraente o Assicurato, contenute nel presente contratto, sono stampati con formato del carattere grassetto e sono da intendersi di particolare rilevanza ed evidenza. La stessa modalità di evidenziazione è stata utilizzata in ossequio a quanto previsto da altre disposizioni di legge o regolamentari in materia di assicurazione sulla vita. 2 di 52 Fascicolo Informativo - RENDITA ORO
4 SCHEDA SINTETICA Informazioni generali pag. 4 Caratteristiche del contratto pag. 4 Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag. 5 Costi pag. 6 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata pag. 7 Diritto di ripensamento pag. 8 La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. Scheda Sintetica - RENDITA ORO 3 di 52
5 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione PRAMERICA LIFE S.p.A. a socio unico (nel seguito Pramerica) Società controllata, coordinata e diretta da PRUDENTIAL FINANCIAL, Inc. USA 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto di Pramerica al ammonta a 39,37 milioni di euro, di cui il capitale sociale è pari a 12,5 milioni di euro e le riserve patrimoniali ammontano a 29,37 milioni di euro. L indice di solvibilità di Pramerica è pari al 144% che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla Normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto RENDITA ORO 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Pramerica e si rivalutano semestralmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata Tale contratto prevede una durata minima di 2 anni e una durata massima di 40 anni. è possibile esercitare il diritto di riscatto dopo il pagamento di almeno tre annualità di premio e trascorsi tre anni dalla data di decorrenza della polizza, per i contratti con una durata uguale o superiore a tre anni. Non è previsto il riscatto anticipato per i contratti con durata uguale a due anni. 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il pagamento di premi annui costanti, frazionabili in rate semestrali, trimestrali o mensili. E previsto un premio minimo annuo lordo di 1.500,00 euro. Il contratto prevede anche la possibilità, durante il periodo contrattuale, di effettuare dei Versamenti Integrativi a premio unico con un minimo di 1.000,00 euro per un importo complessivo massimo pari a tre volte la somma dei premi previsti sul piano base. 2. Caratteristiche del contratto Il contratto di assicurazione di rendita vitalizia differita nasce per rispondere al bisogno dell Assicurato di garantire a se stesso una rendita differita rivalutata in caso di vita alla scadenza della durata contrattuale. Il Progetto esemplificativo contenuto nella sezione E della Nota Informativa fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata, del valore di riscatto, del valore di riduzione e gli effetti della rivalutazione. Pramerica è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 4 di 52 Scheda Sintetica - RENDITA ORO
6 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni. Prestazione Definizione Descrizione della Prestazione 3a 3b Prestazione in caso di vita dell Assicurato Prestazione in caso di decesso dell Assicurato Rendita vitalizia differita Rendita vitalizia differita del Versamento Integrativo (prevista solo se vengono effettuati Versamenti Integrativi) Controassicurazione Controassicurazione del Versamento Integrativo (prevista solo se vengono effettuati Versamenti Integrativi) In caso di vita dell Assicurato, alla scadenza contrattuale, è previsto il pagamento della rendita annua pagabile in tredici mensilità all Assicurato stesso sua vita natural durante. In caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, è previsto il pagamento della rendita annua aggiuntiva rivalutata pagabile in 13 mensilità all Assicurato sua vita natural durante. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento dei premi versati, al netto dei costi di cui al punto 5 della Nota Informativa, rivalutati fino alla data del decesso, ai Beneficiari designati. In caso di decesso dell Assicurato durante la durata contrattuale, è previsto il pagamento di un importo pari al Versamento Integrativo maggiorato delle rivalutazioni riconosciute prima del decesso ai Beneficiari designati. Opzione da rendita in capitale In caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, è possibile convertire la rendita in capitale, pagabile all Assicurato stesso. 3c Opzioni contrattuali Opzione da rendita vitalizia in rendita certa e poi vitalizia Opzione da rendita vitalizia in rendita reversibile In caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale è possibile convertire la rendita in una rendita (di minor importo) pagabile in modo certo per un prefissato numero di anni all Assicurato (o ai suoi eredi se muore durante tale periodo). Se al termine del periodo previsto l Assicurato è in vita tale rendita verrà erogata sua vita natural durante. In caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale è possibile convertire la rendita in una rendita vitalizia reversibile (di minor importo) pagabile all Assicurato, fino al decesso e successivamente ad un altra persona, dal medesimo designato, sua vita natural durante. Opzione di differimento automatico Alla scadenza contrattuale è possibile richiedere il differimento del capitale di opzione pagabile all Assicurato. Scheda Sintetica - RENDITA ORO 5 di 52
7 Tale contratto prevede la possibilità di riscattare anticipatamente, in questo caso il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a tre (per i contratti con durata uguale o superiore a tre anni), o inferiore a due (per i contratti con durata inferiore a tre anni), il contratto si risolve automaticamente con la perdita per il Contraente dei premi pagati, come descritto nell articolo 9 delle Condizioni di assicurazione. è previsto un tasso d interesse minimo garantito pari all 1% annuo, riconosciuto in via anticipata sulla rendita assicurata minima garantita. Inoltre la rendita assicurata si incrementa su base semestrale per effetto dell attribuzione al contratto di una parte dei redditi derivanti dalla gestione interna separata, denominata Fondo Pramerica Financial. Dette maggiorazioni, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 4, 5 e dalla Clausola di Rivalutazione presenti nelle Condizioni di assicurazione. 4. Costi Pramerica, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Tali indicatori sono stati determinati sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall IVASS nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Inoltre, tali indicatori non tengono conto di eventuali versamenti integrativi. 6 di 52 Scheda Sintetica - RENDITA ORO
8 Gestione Separata Fondo Pramerica Financial Ipotesi adottate Premio annuo 3.000,00 Sesso Indifferente Età 40 Tasso di rendimento degli attivi 4% Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 7,79% 5 8,38% 5 8,74% 10 2,95% 10 3,20% 10 3,35% 15 2,11% 15 2,25% 15 2,33% 20 1,94% 20 1,99% 25 1,83% Di seguito si riportano alcuni esempi di conversione in capitale, relativi alle combinazioni di età e livello di rendita annua, come indicato nelle seguenti tabelle: Importi di capitale derivante dalla conversione della rendita Rendita annua (in euro) Età , , , , , , , , ,98 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata Fondo Pramerica Financial negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Scheda Sintetica - RENDITA ORO 7 di 52
9 Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Tasso di rendimento riconosciuto agli Assicurati Fondo Pramerica Financial (il tasso retrocesso è determinato utilizzando un tasso trattenuto dell 1,5%) Tasso medio di rendimento lordo dei Titoli di Stato e delle Obbligazioni Inflazione ,4% 1 sem. - 3,1% 2 sem 6,6% annualizzato 5,1% annualizzato 3,54% 0,75% ,1% 1 sem. - 3,2% 2 sem. 6,4% annualizzato 4,9% annualizzato 3,35% 1,55% ,0% 1 sem. - 2,9% 2 sem. 6,0% annualizzato 4,5% annualizzato 4,89% 2,73% ,7% 1 sem. - 2,6% 2 sem. 5,4% annualizzato 3,9% annualizzato 4,64% 2,97% ,46%1 sem. - 2,47% 2 sem. 4,99% annualizzato 3,49% annualizzato 3,35% 1,17% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Pramerica Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda Sintetica. Il rappresentante legale Peter Geipel 8 di 52 Scheda Sintetica - RENDITA ORO
10 NOTA INFORMATIVA La Nota Informativa si articola in cinque sezioni: A Informazioni sull impresa di assicurazione pag. 10 B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte pag. 10 C Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale pag. 12 D Altre informazioni sul contratto pag. 14 E Progetto esemplificativo delle prestazioni pag. 17 La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Nota Informativa - RENDITA ORO 9 di 52
11 A Informazioni sull impresa di assicurazione 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione - denominata nel seguito Pramerica - è: Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA Sede Legale e Direzione Generale: Piazza della Repubblica, Milano Italia Telefono: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: Iscritta all Albo Imprese di Assicurazione al n Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all Albo Gruppi Assicurativi al n Autorizzazione all esercizio: D.M G.U B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto è disciplinato dalle Condizioni di assicurazione come di seguito riportate. Il Contraente, se persona fisica, deve avere almeno 18 anni e capacità di agire. In caso di Contraente persona giuridica, il contratto deve essere sottoscritto dal suo Legale Rappresentante che dovrà essere identificato all atto della stipula del contratto. L Assicurato deve essere una persona fisica con un età compresa tra i 18 e i 75 anni. La durata contrattuale minima dell Assicurazione sotto descritta è pari a 2 anni, mentre la massima è pari a 40 anni. RENDITA ORO è un contratto di assicurazione sulla vita, che garantisce le seguenti prestazioni: ASSICURAZIONE BASE Prestazione in caso di vita (si rimanda all art. 4 delle Condizioni di assicurazione) Prestazione in caso di morte (si rimanda all art. 4 delle Condizioni di assicurazione) Questo contratto non prevede il preventivo accertamento sanitario delle condizioni di salute dell Assicurato. Si precisa che la copertura assicurativa non è operativa nei casi previsti dagli articoli 2 e 3 delle Condizioni di assicurazione. ASSICURAZIONE INTEGRATIVA CASO VITA Versamenti Integrativi (si rimanda all art. 5 delle Condizioni di assicurazione) 10 di 52 Nota Informativa - RENDITA ORO
12 OPZIONI DI CONTRATTO Opzioni in caso di vita (si rimanda all art. 18 delle Condizioni di assicurazione) Opzione di differimento automatico di scadenza (si rimanda all art. 19 delle Condizioni di assicurazione) Pramerica si impegna a fornire, in caso di scelta di una opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di assicurazione relative alle coperture assicurative per le quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse. * ---- * è garantita la rendita minima assicurata il cui valore è calcolato sulla base del tasso di interesse annuo del 1% (tasso di rendimento minimo garantito). La rendita assicurata si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dalla gestione separata dei redditi finanziari e degli investimenti del Fondo Pramerica Financial. Le maggiorazioni della rendita, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi. 3. Premi L importo del premio si determina in base all età dell Assicurato, alla durata del contratto ed all ammontare della rendita. È fondamentale, pertanto, per la corretta determinazione del premio e per non pregiudicare il diritto del Beneficiario al pagamento della prestazione assicurata, che le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato siano complete e veritiere. Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione, il Contraente deve versare almeno tre annualità di premio e a condizione che siano trascorsi tre anni dalla data di decorrenza della polizza (per le polizze con durata uguale o superiore a tre). In caso di mancato pagamento delle suddette annualità, i premi versati dal Contraente resteranno acquisiti da Pramerica. Il Contraente deve corrispondere il premio annuo determinato mediante addebito sul proprio conto corrente. Le spese del pagamento del premio gravano su chi lo effettua. Il premio annuo può essere frazionato, in rate mensili, trimestrali o semestrali. Si fa inoltre presente che, ai sensi dell articolo 47 comma 3 del Regolamento IVASS n. 5 del 16 ottobre 2006, a tutti gli intermediari assicurativi è fatto espresso divieto di ricevere denaro contante a titolo di pagamento di premi relativi a contratti di assicurazione sulla vita. Nota Informativa - RENDITA ORO 11 di 52
13 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili / rivalutazione La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Fondo Pramerica Financial, separata dalle altre attività di Pramerica. Il risultato della gestione viene semestralmente attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni secondo la seguente modalità: Pramerica trattiene l 1,50% del rendimento. A titolo di esempio si riporta una tabella in cui si mostra ciò che viene riconosciuto agli Assicurati e trattenuto da Pramerica. Rendimento del Fondo Pramerica Financial Rendimento trattenuto da Pramerica Rendimento riconosciuto agli Assicurati 4,50% 1,50% 3,00% 4,00% 1,50% 2,50% 3,50% 1,50% 2,00% Il beneficio finanziario così attribuito, diminuito del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo della rendita inizialmente assicurata (tasso di rendimento minimo garantito), determina la progressiva maggiorazione della rendita per rivalutazione. Tale risultato viene consolidato semestralmente. Per maggiori dettagli si rinvia all articolo della Clausola di Rivalutazione presente nelle Condizioni di assicurazione. Gli effetti della rivalutazione sono illustrati nella successiva sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. Il Progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata rivalutata relativa agli effettivi parametri contrattuali (durata, prestazione assicurata) scelti dal Contraente. Si precisa comunque che i valori esposti, tanto nel Progetto esemplificativo che nel Progetto esemplificativo personalizzato, sono ipotesi dimostrative dei risultati futuri della gestione attribuiti semestralmente e che gli stessi non tengono conto degli effetti dell inflazione. C Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale 5. Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi sono la parte di premio che viene trattenuta da Pramerica per far fronte alle spese per l acquisizione e la gestione del contratto. A tal fine Pramerica preleva una percentuale del premio pari al 5% 12 di 52 Nota Informativa - RENDITA ORO
14 Su ogni Versamento Integrativo Pramerica preleva una percentuale del premio pari al 5%. In ogni caso il costo effettivamente gravante sul premio è evidenziato nel progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi insieme alla polizza, alla voce caricamenti Costi per riscatto Il contratto può essere riscattato trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza della polizza a condizione che siano state pagate tre annualità di premio(per le polizze con durata uguale o superiore a tre anni). Il valore di riscatto è pari alla riserva matematica per premi puri comprensiva del riporto premi, calcolata al momento della richiesta, diminuita di una annualità di premio netto ridotta nella proporzione tra il numero dei premi non corrisposti rispetto ai premi pattuiti. A titolo esemplificativo, su un contratto di durata 20 anni in cui il Contraente chiede il riscatto dopo aver pagato 5 premi annui di importo pari a euro ciascuno, il valore di riscatto sarà determinato diminuendo la riserva matematica di una annualità di premio (1.500) ridotta nella proporzione tra il numero dei premi non corrisposti (20 5 = 15) rispetto ai premi pattuiti (20), ossia x 15 / 20 = Costi per l erogazione della rendita Per il pagamento della rendita sono previste spese in misura dell 1,25% della rendita annua per tutto il periodo della sua corresponsione legata alla sopravvivenza dell Assicurato. Le spese per il pagamento della rendita sono incluse nel calcolo del costo percentuale medio annuo ed inoltre le stesse sono già conteggiate nel calcolo della rendita assicurata iniziale. 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Pramerica trattiene dal rendimento del Fondo Pramerica Financial un aliquota pari all 1,50%. Inoltre dai proventi della Gestione Interna Separata, Pramerica trattiene direttamente le spese relative all attività di certificazione la cui incidenza sul singolo contratto ammonta ad un valore non superiore ad euro 0,50. La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all intero flusso commissionale, è pari al 17,83% e fa riferimento ad un contratto stipulato da un assicurato di 40 anni, per una durata di 20 anni ed un premio annuo di euro. 6. Sconti Il contratto non prevede sconti sul premio di tariffa. 7. Regime fiscale Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all imposta sulle assicurazioni e non danno diritto ad alcuna detrazione fiscale. Regime fiscale delle somme corrisposte Per le somme corrisposte in caso di vita è necessario fare le seguenti considerazioni: l importo della rendita non è considerato reddito; le assicurazioni in forma di rendita sono tassate solo per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari semestrali (rivalutazione) maturati ed a tali rendimenti viene applicata l imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, secondo quanto previsto dalla normativa vigente; la predetta tassazione viene applicata nel periodo di pagamento del premio, nel corso del differimento automatico e nel periodo di corresponsione della rendita; Nota Informativa - RENDITA ORO 13 di 52
15 le somme corrisposte in forma di capitale (riscatto durante il periodo di pagamento dei premi o opzione di conversione della rendita in capitale al termine del periodo di pagamento dei premi) sono soggette a tassazione esclusivamente per la parte di rendimento finanziario maturato nell anno in corso. Le somme corrisposte in caso di morte sono esenti da IRPEF unicamente con riferimento ai capitali erogati a copertura del rischio demografico. Sulle somme liquidate a soggetti esercenti attività d impresa non è applicata l imposta sostitutiva. Il regime fiscale sopra descritto, si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del Contratto. D Altre informazioni sul contratto 8. Modalità di perfezionamento del contratto Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rimanda all art. 2 della Condizioni di assicurazione. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il Contraente ha la facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. Gli effetti negativi per la risoluzione del contratto sono dettagliatamente descritti all art. 9 delle Condizioni di assicurazione. 10. Riscatto e riduzione Il contratto prevede il riscatto o la riduzione dopo il pagamento di almeno 3 annualità di premio (se la durata è uguale o superiore a tre anni). Il contratto si estingue alla data della richiesta del riscatto. Il riscatto dell Assicurazione Integrativa può essere richiesto trascorso un anno dalla data del relativo versamento. In caso di riscatto dell Assicurazione Base saranno automaticamente riscattati tutti i Versamenti Integrativi come specificato nelle Condizioni di assicurazione. In caso di riduzione, la rendita ridotta, maturata in relazione ai premi versati, resta acquisita e continua a rivalutarsi semestralmente. Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto consultare l art. 12 e 14 delle Condizioni di assicurazione. è data facoltà al Contraente di richiedere la riattivazione del contratto, per modalità, termini e condizioni economiche consultare l art. 15 delle Condizioni di assicurazione. Nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione E sono illustrati i valori di riscatto e di riduzione che si riferiscono ai parametri utilizzati (età dell Assicurato, durata contrattuale e prestazione assicurata) nonché alle ipotesi ivi considerate. Nel Progetto esemplificativo personalizzato consegnato al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, sono indicati i valori di riscatto e di riduzione spettanti al Contraente in relazione agli effettivi parametri del contratto con riferimento alle ipotesi ivi considerate. A richiesta del Contraente, Pramerica fornirà sollecitamente e comunque non oltre 20 giorni dal ricevimento della richiesta, l informazione relativa al valore di riscatto maturato nonché al valore 14 di 52 Nota Informativa - RENDITA ORO
16 di riduzione. Tale richiesta va inoltrata al proprio Intermediario o, in alternativa, al Servizio Clienti numero verde o al seguente indirizzo: Pramerica Life S.p.A. P.zza della Repubblica, Milano Fax Indirizzo di posta elettronica: Si precisa che il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati, infatti l obiettivo che si desidera raggiungere mediante una polizza di Assicurazione sulla Vita è conseguito rispettando per intero il piano di versamenti concordato con Pramerica. Un interruzione anticipata comporta una variazione nello sviluppo economico del progetto assicurativo e porta con sé una diminuzione dei risultati economici desiderati. Il Contraente deve valutare: 1. l impegno che sta assumendo, prima di firmare un contratto, tanto per la durata quanto per l onere economico che questo comporta; 2. le conseguenze di una minore efficacia, sia sotto il profilo economico sia sotto quello della prestazione assicurata, risultante dall interruzione del versamento dei premi. 11. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contratto, che avviene nel momento in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dal Contraente e da Pramerica cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte di Pramerica. Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data in cui si è perfezionato. Il Contraente deve richiedere il recesso per iscritto, mediante lettera raccomandata, allegando l originale di polizza e le eventuali appendici. Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e la relativa documentazione, rimborserà al Contraente il premio da quest ultimo pagato. 13. Documentazione da consegnare per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione La documentazione che il Contraente, l Assicurato o il Beneficiario devono presentare per la liquidazione delle prestazioni è indicata nell art. 17 delle Condizioni di assicurazione. Le spese relative all acquisizione di tale documentazione gravano direttamente sugli aventi diritto. Pramerica deve effettuare qualsiasi pagamento dovuto entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione prevista e/o richiesta, comprensiva di quella necessaria all individuazione, identificazione e verifica dei dati del Beneficiario. Il diritto alla liquidazione delle prestazioni derivante dal contratto di assicurazione si prescrive in dieci anni da quando si è verificato il fatto che abbia determinato l insorgenza del conseguente diritto (Cod. Civ. art comma II). In caso di omessa richiesta da parte degli aventi diritto entro detti termini, la Compagnia, in ottemperanza a quanto disposto dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni in materia di depositi dormienti, avrà l obbligo di devolvere l importo dovuto al Fondo istituito presso il Ministero dell economia e delle finanze. Nota Informativa - RENDITA ORO 15 di 52
17 14. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 16. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo della effettività della prestazione e della quantificazione/erogazione delle somme dovute, o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Pramerica Life S.p.A. Ufficio Gestione Reclami Piazza della Repubblica, Milano Fax Indirizzo di posta elettronica: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: IVASS Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma Telefono Fax /353 corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. I reclami indirizzati all IVASS devono contenere: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo eventualmente presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Chi intende esercitare in giudizio un azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi è tenuto preliminarmente a esperire il procedimento di mediazione (decreto Legislativo 4 Marzo 2010, n. 28). 17. Informativa in corso di contratto Pramerica si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto semestrale della Gestione Interna Separata degli investimenti e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Si precisa che queste informazioni sono presenti anche sul sito Internet di Pramerica: Inoltre Pramerica si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni, contenute nella Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata degli Investimenti, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Pramerica inoltre si impegna ad inviare al Contraente, entro sessanta giorni dalla chiusura dell anno solare, ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la riattivazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dalla sottoscrizione della proposta alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; 16 di 52 Nota Informativa - RENDITA ORO
18 b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore degli eventuali riscatti dei Versamenti Integrativi rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso semestrale di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso semestrale di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti da Pramerica, tasso semestrale di rivalutazione delle prestazioni. 18. Conflitto di interessi Pramerica non rileva situazioni di conflitto di interessi nell ambito del proprio operato. E Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo, garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante, stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Il predetto tasso di rendimento annuo viene diminuito del rendimento trattenuto dell 1,50%. Al risultato così ottenuto si deve sottrarre il tasso di rendimento minimo garantito, già conteggiato nel calcolo della rendita assicurata iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Pramerica è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Pramerica. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota Informativa - RENDITA ORO 17 di 52
19 A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 1% Età dell Assicurato: 40 anni Durata: 20 anni Premio annuo: 3.000,00 Interruzione del pagamento dei premi Rendita assicurata alla fine Rendita ridotta Anni trascorsi annuo premi annui scatto alla fine ta alla fine Premio Cumulo dei Valore di ri- Rendita ridot- dell anno alla scadenza dell anno dell anno , , , , , , , , , ,48 371,34 371, , , , ,73 495,12 495, , , , ,80 618,90 618, , , , ,05 742,68 742, , , , ,90 866,46 866, , , , ,71 990,24 990, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,59 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il pagamento di tutte le annualità di premio. 18 di 52 Nota Informativa - RENDITA ORO
20 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Eventuali prelievi sul rendimento: 1,50% Aliquota di retrocessione: 100,00% Tasso di rendimento retrocesso: 2,50% Età dell Assicurato: 40 anni Durata: 20 anni Premio annuo: 3.000,00 Anni Rendita assicurata alla fine Premio Cumulo dei trascorsi annuo premi annui dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Rendita ridotta alla fine dell anno Rendita ridotta alla scadenza , , , , , , , , , ,97 382,59 492, , , , ,03 513,97 652, , , , ,51 647,32 809, , , , ,92 782,67 964, , , , ,87 920, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,18 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali Pramerica è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il rappresentante legale Peter Geipel Nota Informativa - RENDITA ORO 19 di 52
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22 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Disciplina del contratto pag. 22 Entrata in vigore dell Assicurazione pag. 22 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato pag. 22 Assicurazione base pag. 22 Assicurazione Integrativa pag. 23 Beneficiario pag. 23 Rischio morte pag. 23 Pagamento del premio pag. 23 Sospensione e mancato pagamento del premio: risoluzione del contratto pag. 24 Revoca della proposta pag. 24 Diritto di recesso pag. 25 Riscatto pag. 25 Riduzione pag. 25 Riscatto della polizza ridotta pag. 25 Riattivazione pag. 26 Cessione - Pegno - Vincolo pag. 26 Pagamento delle prestazioni pag. 26 Opzioni in caso di vita pag. 28 Opzione di differimento automatico di scadenza della liquidazione del capitale pag. 28 Legge applicabile al contratto pag. 28 Lingua in cui è redatto il contratto pag. 28 Tasse ed imposte pag. 28 Non pignorabilità e non sequestrabilità pag. 28 Foro competente pag. 28 Gestione separata degli investimenti pag. 29 Clausola di rivalutazione pag. 32 Allegato Privacy pag. 34 Allegato Antiriciclaggio pag. 38 Condizioni di assicurazione - RENDITA ORO 21 di 52
23 Art. 1 - Disciplina del contratto Le presenti Condizioni di assicurazione regolano il contratto di assicurazione sulla vita in tariffa RENDITA ORO a premio annuo con controassicurazione. Il contratto è disciplinato dalle condizioni che seguono e da quanto indicato nella polizza e nelle eventuali appendici. Art. 2 - Entrata in vigore dell Assicurazione Il contratto, a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio e che l incasso sia andato a buon fine, si considera perfezionato quando il Contraente è messo a conoscenza dell accettazione della proposta da parte di Pramerica, ossia la data in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o il Contraente riceve per iscritto, a mezzo raccomandata, la comunicazione di assenso della Pramerica ed il relativo documento di polizza. La copertura assicurativa entra in vigore alle ore 24 del giorno di decorrenza indicata in proposta e polizza, a condizione che sia stato effettuato il versamento della prima rata di premio, che l incasso sia andato a buon fine e che la proposta e i documenti allegati siano stati compilati e sottoscritti dal Contraente e dall Assicurato in ogni loro parte. Se il versamento della prima rata di premio è effettuato dopo la data indicata in proposta, il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di detto pagamento. Nel caso in cui la data di decorrenza del contratto coincida con la data di sottoscrizione della proposta (ed in ogni caso in cui la data di decorrenza sia precedente alla data in cui il contratto si perfeziona), la copertura assicurativa, a condizione che sia stato effettuato il versamento della prima rata di premio e che l incasso sia andato a buon fine, entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui la proposta sia stata sottoscritta dal Contraente e dall Assicurato (o alle ore 24 della data di decorrenza prescelta). Art. 3 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Decorsi 6 mesi dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi 6 mesi dalla sua eventuale riattivazione, la polizza è incontestabile per reticenze o dichiarazioni erronee rese dal Contraente e dall Assicurato nella proposta di assicurazione e negli altri documenti, salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede e salva la rettifica della prestazione in base all età vera dell Assicurato, quando quella denunciata risulti errata. Il Contraente è altresì tenuto a comunicare a Pramerica ogni eventuale cambiamento di cittadinanza e/o residenza fiscale entro 30 giorni dalla variazione. Art. 4 - Assicurazione Base - Prestazione in caso di vita In caso di vita dell Assicurato al termine della durata contrattuale, verrà liquidata, all Assicurato la rendita annua vitalizia rivalutata nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione, pagabile in tredici rate mensili posticipate. La tredicesima rata verrà liquidata contestualmente alla rata in pagamento nel periodo tra il 16 novembre ed il 15 dicembre di ogni anno. La tredicesima rata sarà dello stesso importo delle precedenti tranne nel primo anno di erogazione, in cui la prima tredicesima sarà calcolata in proporzione al periodo intercorso tra la data di scadenza della polizza e la data di erogazione della tredicesima. A titolo esemplificativo, se la polizza scade il 10 luglio, la tredicesima verrà erogata insieme alla rata mensile del 10 dicembre e, solamente nel primo anno di erogazione, l importo sarà pari ai 5/12 di quello previsto. Il Contraente, a fronte della garanzia del pagamento della rendita assicurata, pagherà, sempre che l Assicurato sia in vita, il premio annuo per tutta la durata prevista nel contratto di assicurazione. 22 di 52 Condizioni di assicurazione - RENDITA ORO
24 - Prestazione in caso di morte In caso di morte dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, verrà liquidato al Beneficiario un importo pari ai premi versati, al netto dei costi di cui al punto 5 della Nota Informativa, rivalutato all ultima ricorrenza semestrale precedente la data del decesso. Tale importo si determina applicando la stessa misura e le stesse modalità di rivalutazione previste per la rendita assicurata. Art. 5 - Assicurazione Integrativa Il Contraente può effettuare, dopo un mese dalla data di decorrenza della polizza ed entro un anno dalla scadenza contrattuale dell Assicurazione Base, purché la polizza sia in regola con il pagamento dei premi, dei Versamenti Integrativi a premio unico, sempre che l Assicurato sia in vita. In relazione a ciascun Versamento Integrativo, Pramerica pagherà all Assicurato la rendita vitalizia differita rivalutata nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione, pagabile in tredici rate mensili posticipate, alla scadenza dell Assicurazione Base e sempre che l Assicurato sia in vita. Tale rendita integra la prestazione dell Assicurazione Base di cui al precedente Art. 4. La rendita assicurata si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dalla gestione separata dei redditi finanziari e degli investimenti del Fondo Pramerica Financial. Le maggiorazioni della rendita, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi. In caso di morte dell Assicurato prima della scadenza dell Assicurazione Base, Pramerica, a fronte di ogni Versamento Integrativo, liquiderà al Beneficiario un importo uguale al premio unico rivalutato, al netto dei costi di cui al punto 5 della Nota Informativa. Il premio unico rivalutato si determina applicando a ciascun premio unico versato, al netto dei costi, la stessa misura e le stesse modalità di rivalutazione previste per la rendita vitalizia differita aggiuntiva. Art. 6 - Beneficiario Il Contraente designa il Beneficiario e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto a Pramerica o contenute in un testamento valido. La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: 1) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto a Pramerica, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; 2) dopo la morte del Contraente; 3) dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a Pramerica di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo richiedono l assenso scritto del Beneficiario. Art. 7 - Rischio morte Il rischio di morte è coperto qualunque sia la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Art. 8 - Pagamento del premio Il Contraente, sempre che l Assicurato sia in vita, pagherà, per tutta la durata contrattuale, il premio annuo anticipato convenuto alla stipula del contratto. Il premio annuo è costante per tutta la durata del contratto. Le rate di premio devono essere pagate alle scadenze pattuite tramite addebito sul proprio conto corrente bancario. Condizioni di assicurazione - RENDITA ORO 23 di 52
25 Le spese del pagamento del premio gravano su chi lo effettua. è ammessa una dilazione di 30 giorni, senza oneri ed interessi, durante i quali la prestazione rimane in vigore. è previsto un premio minimo annuo di 1.500,00 euro. Il premio annuo può essere frazionato in rate mensili, trimestrali e semestrali. Il contratto prevede anche la possibilità, durante il periodo contrattuale, di effettuare dei Versamenti Integrativi a premio unico con un minimo di 1.000,00 euro per un importo complessivo massimo pari a tre volte la somma dei premi previsti sul piano base. Il Contraente può richiedere al proprio Intermediario o al Servizio Clienti chiarimenti in ordine agli elementi che concorrono alla determinazione del premio. Il premio annuo anticipato è costante ed è dovuto dal Contraente per tutta la durata contrattuale, ma non oltre il decesso dell Assicurato. Il Contraente non può opporre, a giustificazione del mancato pagamento del premio, il mancato invio di avvisi di scadenza o l esazione dei premi precedentemente avvenuta al suo domicilio. Art. 9 Sospensione e mancato pagamento del premio: risoluzione del contratto Il Contraente ha la facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi con i seguenti effetti: 1. se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a tre (per i contratti con durata uguale o superiore a tre anni), o inferiore a due (per i contratti con durata inferiore a tre anni), il contratto si scioglie con la perdita della copertura assicurativa e dei premi già versati. 2. se il numero di annualità di premio corrisposte è pari o superiore a tre (per i contratti con durata uguale o superiore a tre anni), il Contraente può: 2.1 mantenere in essere l assicurazione per una prestazione ridotta (riduzione), secondo quanto previsto nel successivo art. 13; 2.2 richiedere la liquidazione dell importo maturato sul contratto (riscatto), importo calcolato secondo quanto previsto al successivo art. 12. Il contratto si estingue alla data della richiesta di riscatto. Il Contraente, entro un anno dalla sospensione del pagamento dei premi, ha la facoltà, nei casi indicati al punto 1 e 2.1 di richiedere la riattivazione del contratto base e il ripristino della sua efficacia. La richiesta di riattivazione va fatta per iscritto e, a seguito dell accettazione scritta di Pramerica, il Contraente dovrà pagare tutti i premi arretrati aumentati degli interessi calcolati secondo quanto previsto nel successivo art. 15. Trascorso tale termine il contratto non è più riattivabile. Art Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contratto, che avviene nel momento in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dal Contraente e da Pramerica cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte di Pramerica. Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso. 24 di 52 Condizioni di assicurazione - RENDITA ORO