Source: https://www.scribd.com/presentation/106853201/Superintendencia-de-Banca-y-seguros
Timestamp: 2016-12-06 15:09:05
Document Index: 13871372

Matched Legal Cases: ['artículo 84', 'in fine', 'Artículo 10', 'Artículo 33', 'Artículo 17', 'Artículo 17', 'artículo 8']

BrowseInterestsBiography & MemoirBusiness & LeadershipFiction & LiteraturePolitics & EconomyHealth & WellnessSociety & CultureHappiness & Self-HelpMystery, Thriller & CrimeHistoryYoung AdultBrowse byBooksAudiobooksArticlesSheet MusicBrowse allUploadSign inJoinV Programa de Asesoría a Docentes sobre el Rol y Funcionamiento del Sistema Financiero, de Seguros, AFP y Unidad de Inteligencia Financiera – V PAD 2011
1. Importancia del Sistema Financiero (Sesión 1 y 2)
El proceso de intermediación y el crecimiento económico.
Participantes financiera. Operaciones financieras. del proceso de intermediación las entidades
1 El Proceso de Intermediación Financiera
OTRAS OPER.INTERMEDIACION FINANCIERA
CAPTACIONES – OPERACIONES PASIVAS
Convenio SBS – MINEDU
.¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía?
El principal beneficio es su significativa contribución al desarrollo del país
Empresas Sistema Financiero Economía
. mejorando el entendimiento de los riesgos y oportunidades de crédito. • Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o capital de trabajo. • Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales. • Da acceso al crédito • Incrementa la cultura financiera. • Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitario en beneficio de los usuarios. • Mejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y la formación de un patrimonio. • Mejora la competitividad / productividad de la economía. • Disminuye el costo de las transacciones. • Facilita crédito a las micro y pequeñas empresas. • Eleva la seguridad de los usuarios. • Expande las oportunidades de negocio. • Provee información. • Fomenta la innovación de productos y servicios. • Disminuye el costo de las transacciones.Familias
• Fomenta el ahorro. • Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con clientes. • Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de empleo. • Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito. • Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero. proveedores y empleados.
Programa de Capacitación a Docentes.En resumen:
a) b) Una asignación más eficiente de los recursos de la economía. Convenio SBS – MINEDU
. Generan economías de escala al reducir los costos de transacción e información. Facilitan el intercambio de bienes y servicios para la sociedad en su conjunto.
.2 Participantes del Proceso de Intermediación Financiera
Instituciones Financieras (IFIs)* a. Empresas Bancarias b.1. C. Empresas Financieras c. El Sector Público. Las familias. El Sector Privado. Instituciones Microfinancieras: • Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) • Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) • Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (Edpyme)**
Ahorros .1.C.S.Cuenta Corriente .3 Operaciones realizadas por las entidades Financieras Operaciones Pasivas.T.
Programa de Capacitación a Docentes.Plazo Fijo .
.Préstamos .Factoring
.Cobrar intereses .Sobregiros .Cobrar comisiones y gastos aplicables
Programa de Capacitación a Docentes.Descuentos .Leasing .Operaciones Activas
CLIENTES CRÉDITOS .Recuperar el capital .Tarjeta de Crédito .
Programa de Capacitación a Docentes.1. cuentas CTS y depósitos a plazo fijo.4. Representan las tasas que reciben los depositantes por sus cuentas corrientes. Son las que cobran los bancos por las diferentes modalidades de financiamiento.4 Costo del dinero: Tasas de Interés
1.2 Tasas de interés activas. cuentas de ahorro.4. Convenio SBS – MINEDU
.1 Tasas de interés pasivas.
COLOCACIONES DEPÓSITO
comisión por transferencia de fondos etc.1.4 Comisiones y Gastos
Es una retribución por operaciones o servicios adicionales y/o complementarios a las operaciones contratadas por los usuarios o clientes. que hayan sido previamente acordados y efectivamente prestados por la empresa Ejemplo: comisión por mantenimiento de cuenta.
serán trasladados al cliente
Ejemplo: gastos registrales. de acuerdo a lo pactado. para brindar servicios adicionales y/o complementarios a las operaciones contratadas que.¿Qué es un Gasto?
Es aquel costo debidamente acreditado en que incurre la empresa con terceros. gastos de tasación etc.
Programa de Capacitación a Docentes. por cuenta del cliente. Convenio SBS – MINEDU
En la página web de la SBS se publica información comparativa sobre costos y rendimientos de productos comunes:
Costos: http://www.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.
Es calcular el real costo que una persona natural o jurídica asume al solicitar un crédito en una empresa del sistema financiero.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=152 Rend.: http://www.5 Rendimiento y Costo Efectivo
Es calcular la real ganancia que una persona natural o jurídica obtiene al depositar su dinero en una empresa del sistema financiero.4.1.gob.sbs.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.gob.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=153
Programa de Capacitación a Docentes.2
Superintendencia de Banca. Entidades de Regulación y Supervisión (Sesión 3)
2. Convenio SBS – MINEDU
. Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV)
2.2.1 Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)
. La Constitución Política del Perú (1993) en su artículo 84 establece dos aspectos fundamentales sobre la política monetaria: la autonomía del Banco en el marco de su Ley Orgánica (Ley 26123) y su finalidad única de preservar la estabilidad monetaria.2.
Fue creado el 9 de marzo de 1922.1 Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Posteriormente el 28 de abril de 1931. tomando en cuenta las recomendaciones de la Misión del profesor Edwin Kemmerer. e inició sus actividades el 4 de abril de ese mismo año. quien señaló que la principal función del Banco debía ser mantener el valor de la moneda.
Programa de Capacitación a Docentes. fue transformado en Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).
La experiencia internacional muestra que los países con bancos centrales autónomos tienen bajas tasas de inflación y mayores tasas de crecimiento económico. elemento imprescindible para estimular el ahorro. atraer inversiones productivas y así promover un crecimiento sostenido de la economía. la Ley Orgánica prohíbe al BCRP financiar al sector público y establecer tipos de cambio múltiples. Para garantizar la autonomía del Banco Central. entre otros.
La estabilidad monetaria es el principal aporte que el Banco Central puede hacer a la economía del país pues se reduce la incertidumbre y se genera confianza en el valor presente y futuro de la moneda.
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.La autonomía del Banco Central es una condición necesaria para el manejo monetario basado en un criterio técnico.
Las funciones del Banco Central de Reserva del Perú son:
Regular la moneda y el crédito del sistema financiero Administrar las reservas internacionales Emitir billetes y monedas Informar sobre las finanzas nacionales.
con el cual se busca anclar las expectativas inflacionarias del público mediante el anuncio de una meta de inflación. la meta de inflación se redujo a 2. con una tolerancia máxima de desvío de un punto porcentual hacia arriba y hacia abajo.0 por ciento.0 por ciento). la política monetaria del BCRP se conduce bajo un esquema de Metas Explícitas de Inflación (inflation targeting). Convenio SBS – MINEDU. la meta de inflación era 2.
. de un punto porcentual hacia arriba (inflación máxima de 3.5 por ciento anual.La política monetaria: diseño e implementación
A partir de enero de 2002.
Programa de Capacitación a Docentes. A partir de 2007. manteniéndose el margen de tolerancia.
Hasta el año 2006.0 por ciento) y hacia abajo (inflación mínima de 1.
Toda esta información se publica en el portal de internet del Banco Central (www. Dependiendo de las condiciones de la economía (presiones inflacionarias o deflacionarias). para mantener la inflación en el nivel meta. exposiciones y la publicación trimestral del Reporte de Inflación.
La transparencia de la política monetaria es una condición necesaria para fortalecer la credibilidad en el BCRP. Convenio SBS – MINEDU. anticipada. el BCRP modifica la tasa de interés de referencia (hacia arriba o hacia abajo) de manera preventiva.
.gob. Por ello. y de esa manera. mejorar su efectividad.
Programa de Capacitación a Docentes.pe).El BCRP toma decisiones de política monetaria mediante el uso de la tasa de interés de referencia del mercado interbancario en moneda nacional como su instrumento operativo. las decisiones de política monetaria son explicadas al público en general y a los analistas especializados mediante la difusión de la Nota Informativa.bcrp.
reduciendo su vulnerabilidad ante la eventualidad de choques externos negativos. Convenio SBS – MINEDU. medida por la variación 12 meses del Índice de Precios al Consumidor (IPC) de Lima Metropolitana.
. El objetivo es que. En los últimos años la economía peruana se ha desdolarizado.El control de la inflación ha contribuido a recuperar la confianza en la moneda nacional como medio de cambio y depósito de valor. El Esquema de Metas Explícitas de Inflación El BCRP tiene una meta explícita de inflación de 2 por ciento con una tolerancia de un punto porcentual hacia arriba (hasta un máximo de 3 por ciento) y hacia abajo (hasta un mínimo de 1 por ciento). se encuentre alrededor de la meta del 2 por ciento.
Programa de Capacitación a Docentes.¿Qué es la inflación? Se denomina inflación al incremento general y sostenido de los precios. y a través de una encuesta mensual. que involucra miles de precios de cientos de productos. se determina que precios han subido y cuales han bajado. Este incremento se calcula en función de una canasta básica de consumo. Convenio SBS – MINEDU.
se malogran las cosechas hay menos productos
Una inflación alta provoca una pérdida en el poder de compra de los consumidores. Convenio SBS – MINEDU.INFLACION
Si hay un exceso de demanda de un producto Si sube el precio del petróleo.
. principal insumo de la economía Si hay un Fenómeno del Niño. Los más perjudicados son los pobres dado que no tienen los mecanismos para protegerse de la inflación
Programa de Capacitación a Docentes. ahorro e inversión de las personas y empresas. cómo evolucionan los precios y el crecimiento de la economía entre otros factores.
El Directorio del BCRP determina el valor de la tasa de interés de referencia.¿Cómo hace el Banco Central de Reserva del Perú para controlar la inflación?
El BCRP estudia las condiciones del mercado.
Las variables antes mencionadas afectarán las decisiones de consumo. para determinar como podría verse afectada la inflación en el futuro .
La nueva tasa interbancaria afectará a las tasas de interés de créditos y depósitos del mercado. y a los niveles de liquidez y crédito. las cuales afectarán al nivel de precios en el mercado y la inflación. que afectará la tasa interbancaria que es la tasa de interés que se cobran los bancos entre sí. Convenio SBS – MINEDU.
. al tipo de cambio.
Programa de Capacitación a Docentes.CASO 1: ¿Qué pasa si se prevé que suba la inflación?
Mayores tasas de interés hace que las personas deseen prestarse menos y ahorrar más. Si las personas consumen menos.
El Directorio del BCRP decide elevar la tasa de interés de referencia. Convenio SBS – MINEDU. consuman menos. se elevan las tasas de interés de mercado y se reduce la liquidez y el crédito.
. los precios tienden a disminuir.
El tipo de cambio tiende a disminuir. lo que hará que la tasa de interés interbancaria (que es a la que se prestan los bancos entre sí) aumente.
los precios tienden a subir. Si las personas consumen más. lo que hará que la tasa de interés interbancaria (que es a la que se prestan los bancos entre sí) disminuya. y por lo tanto. consuman más.
. Convenio SBS – MINEDU. se reducen las tasas de interés de mercado y se incrementan la liquidez y el crédito.
El Directorio del BCRP decide reducir la tasa de interés de referencia.
Programa de Capacitación a Docentes.CASO 2: ¿Qué pasa si se prevé que baje la inflación?
Mayores tasas de interés hace que las personas deseen prestarse más y ahorrar menos.
La administración de las reservas internacionales se realiza siguiendo los criterios de seguridad. euro. liquidez y rentabilidad.) para situaciones extraordinarias.Administración de las Reservas Internacionales Las reservas internacionales contribuyen a la estabilidad económica y financiera del país. Para ello. Ello podría darse por choques externos que se manifiesten en un eventual retiro significativo de depósitos en moneda extranjera y una posterior salida al exterior de capitales del sistema financiero peruano. en la medida que representan la liquidez internacional de la economía las que garantizan la disponibilidad de divisas (dinero aceptado internacionalmente como el dólar. Convenio SBS – MINEDU.
. etc. se toma en cuenta la situación y perspectivas de la economía nacional y del contexto internacional.
. las reservas internacionales han aumentado a partir del año 2001 lo que nos ha permitido tener una posición más solida para afrontar crisis y choques externos como la “crisis financiera internacional 2008-2009” en la cual las reservas cumplieron un rol crucial para mantener la estabilidad económica del país.
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. Demanda para Reposición. Uno. que se genera por el reemplazo de los billetes y monedas deteriorados.
. calidad y denominaciones demandadas. La demanda de billetes y monedas tiene dos componentes.
El BCRP lleva a cabo una programación que toma en cuenta tres aspectos fundamentales: cantidad. que está en función del dinamismo de la economía y de la variación de los precios.Emisión de Billetes y Monedas
El Banco Central tiene a su cargo la emisión y el abastecimiento de billetes y monedas a nivel nacional. a fin de facilitar la fluidez de las transacciones en efectivo que realice el público. y el otro. denominado Demanda para Transacciones. garantizando un suministro oportuno y adecuado de la demanda.
con la finalidad de dar a conocer los elementos de seguridad de nuestros billetes y monedas. el Resumen Informativo Semanal.gob. la Revista Moneda.pe todas las publicaciones y estadísticas de carácter económico que elabora.bcrp. la Memoria Anual. la Revista Estudios Económicos y los Documentos de Trabajo. Convenio SBS – MINEDU. las Notas Informativas. realiza tareas de difusión. Difusión de Información Económica: El Banco Central tiene entre sus funciones la de informar sobre las finanzas nacionales.El Banco Central. la Nota Semanal. entre otros. principalmente a través de charlas gratuitas dirigidas al público en general así como al personal de empresas financieras y comerciales. Entre las principales publicaciones se encuentran el Reporte de Inflación. El Banco difunde en su portal de internet http://www. el Reporte de Estabilidad Financiera.
. las Notas de Estudios.
. Convenio SBS – MINEDU.La familia de billetes y el cono monetario del Nuevo Sol
de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones. Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS)
La Superintendencia de Banca. La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes. Convenio SBS – MINEDU. de los asegurados y de los afiliados al SPP. Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero. Sus objetivos. así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.2.2 Superintendencia de Banca.
. Seguros y AFP (Ley 26702).
Programa de Capacitación a Docentes. funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca.
Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS)
La finalidad de la SBS es proteger los intereses del público. velando por que se cumplan las normas legales. a través de la regulación. Convenio SBS – MINEDU. solvencia y estabilidad en el largo plazo. la solvencia y la transparencia de los sistemas supervisados.
. El enfoque de la SBS es crear. cautelando la estabilidad. ejerciendo el control sobre todas sus operaciones y denunciando penalmente a las personas que ejerzan las actividades propias de las empresas supervisadas sin la debida autorización. un sistema de incentivos que propicie que las decisiones privadas de las empresas sean consistentes con el objetivo de solidez.2 Superintendencia de Banca. así como contribuir con el sistema de prevención y detección del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.2.
de los conglomerados financieros a las que éstas pertenecen y demás empresas sometidas a su supervisión.SBS
Superintendencia Microfinanzas.
Algunas entidades supervisadas (Directorio de entidades supervisadas .
. para el adecuado control de los riesgos que los supervisados asumen en sus operaciones. Adjunta de Banca y
Se encarga de realizar el control y la supervisión permanente de las empresas del sistema financiero.Web SBS) Empresas bancarias Empresas financieras Cajas municipales Cajas rurales Edpymes Empresas de transferencia de fondos
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.Entes Reguladores .
Se encarga de regular y supervisar el mercado de seguros con el objetivo de defender los intereses de los asegurados.Web SBS) Empresas de seguros Asociaciones de fondos regionales o provinciales contra accidentes de tránsito (AFOCAT) Derramas
Algunas entidades supervisadas (Directorio de entidades supervisadas . Convenio SBS – MINEDU.
.Entes Reguladores . Controla que se invierta adecuadamente el dinero que por concepto de primas de seguros reciben las empresas de seguros de los asegurados y que va a ser utilizado para pagar las indemnizaciones por los siniestros que ocurran.
Entes Reguladores . auditorias e inspecciones.
Algunas entidades supervisadas (Directorio de entidades supervisadas .SBS
Superintendencia Adjunta de AFP. Convenio SBS – MINEDU.Web SBS) Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (AFP)
Se encarga de la supervisión y regulación de las AFP. Fiscaliza y regula las operaciones de las AFP a través de reportes diarios.
Colabora con los sujetos obligados a informar.Perú)
Encargada de recibir.
Información adicional Portal de Prevención del Lavado de Activos (Web SBS)
Programa de Capacitación a Docentes.Entes Reguladores .SBS
Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF. en la implementación de sus sistemas para detectar operaciones sospechosas de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Convenio SBS – MINEDU. analizar y transmitir información para la detección y prevención del lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo en el Perú.
Para tener una idea integral del mercado financiero (desde el punto de vista de la intermediación). la correcta formación de los precios en él y la protección de los inversionistas.
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.2. es decir saber qué mercados lo conforman.3
CONASEV tiene como ROL fundamental velar por la transparencia del mercado de valores. a continuación se muestra de manera resumida la estructura de este gran mercado.
. procurando la difusión de toda la información necesaria para tales propósitos.
MERCADO FINANCIERO Desde el punto de vista de la intermediación
MERCADO DE INTERMEDIACIÓN INDIRECTA: SISTEMA FINANCIERO
MERCADO DE INTERMEDIACIÓN DIRECTA: MERCADO DE VALORES
Emisiones a través de procesos de titulización de activos Emisiones societarias Emisiones del Gobierno Bursátil Extra Bursátil
Como se puede apreciar. el mercado de intermediación indirecta está dividido en dos mercados: Mercado Bancario y Mercado no Bancario. empresas de arrendamiento financiero. Banco Agropecuario) y las empresas bancarias privadas.
Programa de Capacitación a Docentes. compuesto por los bancos estatales (Banco de la Nación. Seguros y AFPs (SBS). también llamadas en su conjunto banca múltiple. empresas de desarrollo para la pequeña y micro empresa (EDPYME). cajas municipales. el mercado financiero se divide en dos grandes mercados: el mercado de intermediación indirecta y el mercado de intermediación directa o mercado de valores. está compuesto por empresas financieras. El mercado no bancario. Ambos mercados (bancario y no bancario) se encuentran bajo la supervisión y control de la Superintendencia de Banca. Convenio SBS – MINEDU
. etc. A su vez. cajas rurales de ahorro y crédito. Mercado de Intermediación Indirecta El mercado bancario.
fondos mutuos. nacionales y extranjeras). financieras.
Programa de Capacitación a Docentes. etc. y los “INVERSIONISTAS” (personas naturales. sirviendo como vía directa de acceso entre las personas jurídicas denominadas “EMISORES” (empresas e instituciones privadas y públicas. El mercado de valores es uno de los canalizadores de recursos financieros más importante de la economía puesto que facilita el proceso de Financiamiento-Inversión. los inversionistas institucionales como: bancos. con deseos de obtener una rentabilidad atractiva por su inversión. bonos. Convenio SBS – MINEDU
. AFPs.) para captar recursos y cubrir sus necesidades de financiamiento. personas jurídicas y dentro de estas últimas. El mercado de valores también se encuentra dividido en dos grandes mercados: mercado primario y mercado secundario. Ambos mercados se encuentran bajo la supervisión y control de la Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores – CONASEV.El mercado de intermediación directa o mercado de valores. las cuales emiten valores mobiliarios (instrumentos de corto plazo. constituye la otra parte del mercado financiero.). etc. acciones.
Programa de Capacitación a Docentes. televisión. correo.
La negociación (compra/venta) de los valores mobiliarios se realiza mediante oferta pública.Se le denomina mercado primario o de financiamiento. Convenio SBS – MINEDU
. que los Emisores dirigen a los Inversionistas y público en general o a determinados segmentos de éste. adecuadamente difundida. lo que les permite captar el ahorro de los inversionistas a través de la oferta pública de sus valores mobiliarios. la cual consiste en la invitación. sistemas informáticos u otro medio que permita la tecnología. utilizando cualquier medio público como: diarios. se aseguran que los Inversionistas y público en general se interesen por los valores que ofrece. revistas. radio. De esa manera. ya que a través de este mercado los EMISORES ofrecen valores mobiliarios que crean por primera vez. reuniones.
con fines de financiamiento. emisión de valores de manera directa.000 acciones o 10. (Ejemplo: 1. nuevos proyectos.La emisión de los valores mobiliarios. etc. A través de estos mecanismos las personas jurídicas pueden captar recursos en el mercado de valores para destinarlos a capital de trabajo.).000 bonos. creados en una cantidad mayor a 10. puede hacerse a través de tres (3) principales mecanismos: 1. etc. etc.
. ofrece a los INVERSIONISTAS (a través de “oferta pública primaria”). para captar recursos y así financiar capital de trabajo. 2. a través de fondos de inversión.). emisión de valores mediante procesos de titulización de activos. realizar nuevos proyectos. y 3.
Emisión: Conjunto de valores mobiliarios. que una empresa (EMISOR). reestructurar pasivos.
. y luego las vende y así sucesivamente. se le denomina secundario porque la negociación (compra/venta) de los valores se realiza en más de una oportunidad.Se le denomina mercado secundario o de liquidez. es decir.
Para decirlo de otro modo. etc.
Programa de Capacitación a Docentes.. esto se produce cuando una persona compra acciones en bolsa (utilizando los servicios de una SAB) y luego las vende. en la bolsa de valores con la finalidad de que sus accionistas u obligacionistas (en el caso de tenedores de bonos o instrumentos de corto plazo) tengan la posibilidad de vender dichos valores cuando necesiten liquidez (dinero). otro las compra. bonos. esto se origina cuando las empresas inscriben sus acciones. porque a través de este mercado se realizan transacciones con valores que ya existen.
La emisión de los valores mobiliarios. A través de estos mecanismos se lleva a cabo la negociación (compra/venta) de los valores. se divide en mercado bursátil y en mercado extrabursátil. A través de estos mecanismos los inversionistas y público en general pueden invertir sus recursos excedentes en el mercado de valores con la perspectiva de obtener mayor rentabilidad por su inversión. El mercado bursátil está compuesto por dos mecanismos centralizados de negociación: la Rueda y el Mecanismo de Instrumentos de Emisión no Masiva (MIENM). Fondos de inversión. Fondos mutuos y 3. a su vez. 2. Ambos mecanismos se encuentran bajo la conducción de la Bolsa de Valores de Lima (BVL). puede hacerse a través de tres (3) principales mecanismos: 1. La Rueda de Bolsa (BVL). Convenio SBS – MINEDU
. con fines de inversión.
Programa de Capacitación a Docentes.El mercado secundario.
las sociedades titulizadoras. con la perspectiva de obtener una rentabilidad atractiva por su inversión. personas naturales o jurídicas que adquieren los valores que ofrecen los Emisores. como se explicó anteriormente. 2. Los Emisores. Inversionistas. Dentro de esta categoría se encuentran: las empresas que emiten valores directamente (emisores directos).Principales participantes del mercado de valores
Los principales participantes del mercado de valores son 1. son aquellas personas jurídicas que para captar recursos emiten valores. Los no emisores y 4. Convenio SBS – MINEDU
. La institución de control y supervisión:
Programa de Capacitación a Docentes. 3. Los Inversionistas. que emiten valores para captar recursos para terceros y por cuenta propia. las sociedades administradoras de fondos mutuos (SAFM) y las sociedades administradoras de fondos de inversión que emiten certificados de participación.
Institución de supervisión y control. aquellas personas jurídicas que no emiten valores pero que juegan un papel específico en el proceso de financiamiento e inversión (originado por los emisores y los inversionistas).
Programa de Capacitación a Docentes. los agentes de intermediación. Convenio SBS – MINEDU
. las instituciones de compensación y liquidación de valores. las empresas clasificadoras de riesgo. vela por la protección de los inversionistas que participan en este mercado. Asimismo. etc.No Emisores. la bolsa de valores. la institución que supervisa y controla a los Emisores y los No Emisores es la Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores – CONASEV. Dentro de la categoría de no emisores se encuentran: las sociedades estructuradoras.
así como las personas naturales vinculados a estos últimos. Regulación. Esta labor consiste en controlar y supervisar que todos los participantes: Emisores y no Emisores. emite una serie de normas: Reglamentos. Directivas. supervisión y control. y difusión y promoción del mercado. tiene asignadas tres (3) competencias específicas en el mercado de valores: regulación.La CONASEV. cumplan con lo establecido en la normativa. Manuales. Convenio SBS – MINEDU
. etc. Supervisión y control.
Programa de Capacitación a Docentes. producto de las cuales se desarrolla el mercado de valores en nuestro país. lleva a cabo esta labor a través de sus órganos de línea. CONASEV teniendo en cuenta las disposiciones establecidas en la Ley del Mercado de Valores (suscrita por el Presidente de la República).
sin dejar de lado a otros segmentos como. dirigidas a potenciales Emisores e inversionistas. jueces. la CONASEV.
Programa de Capacitación a Docentes. Conscientes de la importancia que tiene el mercado de valores dentro de la economía de nuestro país. relacionadas a la difusión y promoción del mercado de valores. realiza una serie de actividades. dado que estos últimos tienen que ver con la solución de conflictos financieros. fiscales y Policía Nacional. docentes y estudiantes universitarios y de instrucción secundaria.Difusión y promoción del mercado. así como colegios profesionales. Convenio SBS – MINEDU
6 Fondo de Seguro de Depósito
Programa de Capacitación a Docentes.4 Depósitos en cuenta corriente 3. Convenio SBS – MINEDU
.3.3 Depósitos CTS 3.2 Depósitos a plazo
3.5 Tarjeta de débito 3.1.1.1. Productos Bancarios y Financieros
3.1.1 Depósitos de ahorro
Microempresas .Hipotecarios .Crédito documentario
.Depósitos de ahorros .Compra y venta de divisas .Certificación de cheques .Cartas de presentación .Tarjeta de Crédito
.Cheques de gerencia .Carta fianza .Intermediario de cobros .C l a s i f i c a c i ó n
Pasivas Fundamentales o Típicas Activas
.Personales .Aval bancario .Depósitos CTS
.Caja de seguridad .Depósitos a plazo .Custodia de valores .Cuentas corrientes .Intermediario de pagos .
. generalmente a través de las diferentes modalidades de depósito.1 Operaciones Pasivas. y que luego podrá prestar a través de las diversas formas de crédito.
Es el dinero que una institución financiera recibe del público.Productos Bancarios y Financieros
S.T.Operaciones Pasivas (o de Captación)
Ahorros Cuenta Corriente Plazo Fijo C. Convenio SBS – MINEDU
.Productos Bancarios y Financieros
Es un depósito efectuado en una institución financiera por un plazo indefinido.1. Los fondos depositados pueden ser incrementados con aportes parciales y también pueden ser retirados parcialmente por el cliente sin necesidad de un aviso previo.1 Depósitos de ahorro.
.Programa de Capacitación a Docentes.
Programa de Capacitación a Docentes. plazo y tasa de interés convenido. Convenio SBS – MINEDU
. Son cuentas que le pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado. Es aquel depósito efectuado en una institución financiera.2 Depósitos a plazo. por un monto.1.Productos Bancarios y Financieros
Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de ingresos en la vida de una persona y su familia.Productos Bancarios y Financieros
3.1. Convenio SBS – MINEDU
Programa de Capacitación a Docentes.3 Depósitos CTS.
de acuerdo a su forma de emisión.4 Depósitos en cuenta corriente. a nombre de una o más personas. a menos de que la cuenta no tenga fondos.1.
Es un depósito realizado en un banco. El banco tiene la obligación de hacer efectivo los cheques.Productos Bancarios y Financieros
3. que permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma y hacer depósitos parciales en dicha cuenta. a la sola presentación del mismo. Convenio SBS – MINEDU
O. cuenta de ahorro. etc. Convenio SBS – MINEDU
.5 Tarjeta de Débito.3. (por su expresión en inglés: Point of Sale – punto de venta)
Programa de Capacitación a Docentes. depósito CTS.1.S.) Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas electrónicas denominado P. sino un instrumento electrónico que permite realizar retiros a través de cajeros automáticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios con cargo directo a los fondos en la cuenta asociada (la que puede ser una cuenta corriente.
No es una operación pasiva.
Gracias a los puntos electrónicos de acceso (POS o cajeros automáticos) se logra mayor cobertura a las redes a nivel nacional. disminuyendo los costos por transacción. Convenio SBS – MINEDU
¿Qué es el FSD? 3. La Red de Seguridad Financiera 2. Preguntas frecuentes
Programa de Capacitación a Docentes.1.3.6 Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) 1. Convenio SBS – MINEDU
Prestamista de Última Instancia Regulación y Supervisión Prudenciales
BCRP Mecanismos de Resolución
SBS Sistema de Seguro de Depósitos
• • No está destinada a proteger a instituciones financieras insolventes o inseguras Protege a las instituciones financieras solventes frente al impacto negativo (efecto contagio) que puede significar el cierre de una institución financiera insolvente
El cierre de instituciones financieras insolventes debe ocurrir como un mecanismo de imposición de disciplina de mercado
La distribución de funciones dentro de la RSF difiere entre países. Cada país conforma su RSF de acuerdo a los objetivos de política pública y a las circunstancias propias
Rol de la RSF: Tiempos Normales / Crisis Sistémicas
• Crisis individuales generadas por manejo bancario deficiente • Objetivo primordial: evitar efecto contagio sobre instituciones solventes • Problema del seguro de depósitos • El manejo adecuado implica utilizar el seguro de depósitos y los mecanismos de resolución contemplados en la legislación
• Crisis generalizadas originadas por problemas macroeconómicos (manejo fiscal, shocks externos) • Objetivo primordial: estabilizar los pasivos del sistema financiero • Problema fiscal • El manejo busca reforzar confianza: - Reformas fiscales, monetarias - Ampliación de la cobertura del seguro de depósitos, incluso al 100 por ciento - Apoyo de liquidez - Planes de reestructuración empresarial - Canjes de cartera
Características adecuadas de una RSF
• Clara definición de objetivos en el marco legal
• Independencia y autonomía administrativa • Mecanismos explícitos de nombramientos y remoción de autoridades • Utilización limitada del prestamista de última instancia para problemas estrictamente de liquidez
BCRP : Constitución y Ley Orgánica SBS : Constitución y Ley Orgánica FSD : Ley No. con dependencia funcional de SBS Presidente BCRP : Designado por el Poder Ejecutivo con Aprobación del Poder Legislativo.I. de naturaleza especial.
. 26702
BCRP: Autonomía Constitucional
SBS : Autonomía Constitucional FSD : Persona jurídica de derecho privado. Presidente FSD : Designado por el Superintendente. La Red De Seguridad Financiera (RSF)
4. Superintendente : Designado por el Poder Ejecutivo con Aprobación del Poder Legislativo.
II. Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
El FSD es una persona jurídica de derecho privado de naturaleza especial que tiene por objeto proteger a quienes realicen depósitos en las empresas del sistema financiero. Misión. Brindar cobertura a los depósitos asegurados y contribuir de una manera preventiva a la estabilidad y confianza del sistema financiero. Objetivos.
- Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de una institución miembro del FSD, conforme a los parámetros establecidos en la Ley. - Participar en los diferentes esquemas de resolución de las instituciones financieras miembros del FSD, coadyuvando a la estabilidad del sistema financiero.
¿Los depósitos mantenidos asegurados? en qué entidades se encuentran
Los depósitos mantenidos en los Bancos, Financieras, Cajas Municipales y Cajas Rurales Es necesario destacar que para que cualquiera de estas empresas sea respaldada por el FSD, deberá efectuar aportes al mismo durante 24 meses. ¿Qué sucede si tengo depósitos en más de una empresa miembro del Fondo? La cobertura tiene lugar por persona en cada empresa miembro del fondo. Si tengo depósitos en más de una empresa miembro, éstos se encuentran asegurados en cada empresa hasta por el monto máximo de cobertura.
¿Cuál es la cobertura máxima que me ofrece el Fondo, depende ésta de la empresa en donde tenga mi dinero? El monto máximo de cobertura del FSD para el periodo Marzo – Mayo 2011 es de S/.87 645,00 por persona en cada empresa miembro del Fondo, comprendido los intereses, y este monto se va ajustando trimestralmente en función al Índice de Precios al Por Mayor que publica el INEI. Dicho monto es el mismo para cualquier Institución Financiera que sea miembro del Fondo. Si se presentaran cuentas mancomunadas, el monto se distribuirá a prorrata entre los titulares de la cuenta y los límites se aplicarán respecto de cada uno de ellos individualmente. El monto no cubierto por el FSD constituye crédito a ser tomado en cuenta para los fines de la liquidación y de acuerdo a las normas legales existentes.
de las personas naturales y las personas jurídicas privadas sin fines de lucro.
Programa de Capacitación a Docentes.III. Los intereses devengados por los depósitos anteriormente mencionados. bajo cualquier modalidad. Preguntas Frecuentes
¿Que instrumentos respalda el FSD? El Fondo respalda únicamente: 1. 2. y
3. exceptuando los correspondientes a las empresas del sistema financiero. Los depósitos nominativos. a partir de la fecha de constitución o de su última renovación. Convenio SBS – MINEDU
. Los depósitos a la vista de las demás personas jurídicas.
a nombre de los respectivos titulares. Convenio SBS – MINEDU
¿Qué sucede con los depósitos CTS.III. depósitos de menores u otros sin disposición plena? Tratándose de depósitos por compensación por tiempo de servicios (CTS). el pago de las imposiciones cubiertas por el Fondo se realizará mediante la apertura de depósitos con características similares a los originales. depósitos de menores.
Programa de Capacitación a Docentes. depósitos en garantía o en retención judicial y otros sobre los cuales el titular no tiene disposición plena. en otras empresas.
personal de dirección y de confianza • de otras empresas del sistema financiero nacional o del extranjero • constituidos con infracción de la ley • que gozando formalmente de la denominación de depósito. • de las personas pertenecientes a los grupos económicos que tengan participación mayor al 4% (cuatro por ciento) en la propiedad de la empresa. bonos y cualquier otro instrumento emitido al portador no estás asegurados por el Fondo.III.
Programa de Capacitación a Docentes. sean esencialmente acreencias no depositarias. • Los certificados. siempre que hayan participado directa o indirectamente en su gestión. sus accionistas. se hubieren desempeñado como directores o gerentes de la empresa de que se trate. Convenio SBS – MINEDU
¿Qué instrumentos NO respalda el FSD?
El Fondo no cubre los depósitos: • de los titulares que durante los 2 (dos) años previos a la declaración de disolución y liquidación. • de personas vinculadas a la empresa.
lo cual debe ser certificado notarialmente. Convenio SBS – MINEDU
. cuándo recupero mi dinero? Una vez declarada la disolución de la empresa financiera la SBS cuidará que en un plazo no mayor a 60 días los liquidadores remitan al FSD la relación de lo asegurados cubiertos. indicando el monto a que ascienden sus derechos.III. El FSD iniciará los pagos en un plazo no mayor de 10 días hábiles de recibida la relación. el asegurado pierde el derecho de cobertura y el monto pasa a formar parte de los recursos del FSD. Preguntas Frecuentes
¿Qué debo hacer si mi banco quiebra. El plazo para cobrar los fondos vence hasta dentro de 10 años contados a partir de la fecha en que se inician los pagos. y los pagos proseguirán de manera interrumpida. Quienes hubiesen sido omitidos en la relación pueden formular el reclamo correspondiente ante la Superintendencia en un plazo de 60 días de iniciada la exhibición de dicho documento.
Programa de Capacitación a Docentes. diferenciando el correspondiente a capital e intereses. Una vez transcurrido dicho periodo.
Sin embargo. ¿Dónde debe inscribirse el depositante para que sus ahorros estén protegidos por el FSD? El depositante no necesita inscribirse en ninguna lista para contar con la protección del seguro de depósitos. financieras. cajas municipales y cajas rurales de ahorro y crédito. Las entidades financieras autorizadas por la SBS a captar depósitos del público. Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cuesta al depositante contar con el seguro de depósitos?
No le cuesta absolutamente nada. deberán pagar primas durante 24 meses para que sus depositantes se encuentren cubiertos. como los bancos.III. queda automáticamente asegurado. Al depositar sus ahorros en una entidad miembro del FSD. deben de manera obligatoria pagar primas trimestrales al FSD para que sus depositantes se encuentren asegurados. Convenio SBS – MINEDU
. se debe tener en cuenta que las entidades financieras que ingresen como miembros del FSD.
Esta compensación procede también.III. Convenio SBS – MINEDU
. si el asegurado mantuviese obligaciones para con el miembro del Fondo en proceso de liquidación. respecto de las sumas originadas en los depósitos por compensación de tiempo de servicios y de otra acreencia aun intangible o inembargable del deudor. se practica la compensación correspondiente y se le abona sólo el saldo que pueda resultar a su favor. Preguntas Frecuentes
¿Qué pasa con las deudas que tenía con el banco quebrado? Conforme a lo dispuesto en el Articulo 155º de la Ley 26702.
¿Qué debo hacer si encuentro alguna empresa que capta depósitos del público y no es miembro del Fondo?
Debo notificar a la SBS.
Programa de Capacitación a Docentes. ilimitadamente. ya que los ahorros de todos los ahorristas en esta empresa podrían estar en peligro.
El Banco “Z” le ofrece 3% TEA en una cuenta de ahorro. 80 000 por su liquidación laboral y desea guardarlos y preservarlos adecuadamente. la Caja Municipal “X” le ofrece 10% TEA en un depósito a plazos en MN.TALLER 1
El Sr. Ernesto Paz Sánchez. tomando en cuenta la rentabilidad y la preservación del dinero?
Programa de Capacitación a Docentes. ¿Qué decisión tomaría usted y porqué. Convenio SBS – MINEDU
. dueña de un restaurante y prestamista reconocida en el sector le ofrece pagarle 20% si se lo presta por 1 año. tiene que tomar una decisión: Ha recibido S/. pero además la Sra. María.
2 Créditos personales 3. Productos Bancarios y Financieros
3.2.3 Créditos a microempresas 3.2
3.3. Convenio SBS – MINEDU
.2.4 Tarjeta de crédito
Programa de Capacitación a Docentes.1 Créditos hipotecarios 3.2.2.
Negocios mediante los cuáles se prestan recursos financieros (dinero) para facilitar apoyo financiero a los clientes de una entidad financiera previa evaluación y requiriendo. Convenio SBS – MINEDU
. En estos negocios se cobran intereses que toman el nombre de intereses activos.3.
Programa de Capacitación a Docentes. garantías como respaldo a la operación. en ciertos casos.2
Sin finalidad de negocio  Crédito de consumo (revolvente y no revolvente)  Crédito hipotecario para vivienda 2. Con finalidad de negocio  Créditos corporativos  Créditos para grandes empresas  Créditos para medianas empresas  Créditos para pequeñas empresas  Créditos para microempresas (MES)
.Operaciones Activas (o de Colocación)
Según finalidad del crédito
Por tipo de producto (ejemplos)  Hipotecario
Programa de Capacitación a Docentes.2. mejoramiento y subdivisión de vivienda propia Son aquellos préstamos que además de contener como garantía una hipoteca. construcción.3. refacción. están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda. Convenio SBS – MINEDU
.1 Créditos hipotecarios. remodelación.
Créditos destinados a personas naturales para la adquisición. ampliación.
etc. para solucionar problemas de salud.3.
Préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales. salir de cualquier apuro.
Programa de Capacitación a Docentes. el pago de matrículas. compra de una computadora.2.2 Créditos personales. Permite obtener dinero para usarlo en lo que más se necesite: unas buenas vacaciones con la familia. Convenio SBS – MINEDU
3 Créditos a microempresas. otorgados a Persona Natural o Persona Jurídica. Convenio SBS – MINEDU
. el mismo que deberá corresponder a la última información crediticia emitida por la Superintendencia en el momento de otorgarse el crédito.
Para ser considerado crédito a microempresa la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de S/. para el financiamiento de actividades de producción.
Programa de Capacitación a Docentes. 20 000 o su equivalente en moneda extranjera (sin incluir créditos hipotecarios).
Créditos en efectivo o mediante respaldo.3. comercio o prestación de servicios.2.
. El uso de la tarjeta permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo en las empresas o establecimientos afiliados.
Programa de Capacitación a Docentes.2.3. por una suma determinada. de tipo rotatorio o revolvente. éstos serán cancelados al contado o a cierto plazo.4 Tarjeta de crédito. a favor de su cliente que puede ser una persona natural o jurídica.
Contrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurídica autorizada. concede una apertura de crédito.
Programa de Capacitación a Docentes.2 4.3
Giros Otros servicios. Convenio SBS – MINEDU
. Servicios (Sesión 6 y 7)
Los canales de envío pueden ser: Electrónico (por empresas de transferencias de fondos como. Convenio SBS – MINEDU
. que operen en el país) Empresas del sistema financiero Por correo
Programa de Capacitación a Docentes..1 Remesas
Las remesas son los recursos monetarios que los inmigrantes obtienen trabajando en el extranjero y luego envían a su país natal.4.
.Beneficios de enviar remesas a través de instituciones financieras:
Seguridad y comodidad Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo) Posibilidad de conseguir acceso a créditos Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el dinero.
REMESAS A AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE 2010
comida. 3. alquiler. Convenio SBS – MINEDU
Programa de Capacitación a Docentes. Otros destinados a ahorros.Importancia económica y social de las remesas
1. servicios públicos) A inversiones Para educación Para vivienda. 2. 4. Gastos de manutención (hipotecas.
Programa de Capacitación a Docentes. Beneficios Envío de dinero disponible en línea y en forma segura a cualquier persona natural o jurídica por medio de oficinas en el ámbito nacional sucursales o corresponsales en el extranjero .2 Giros.
Descripción Permite efectuar transferencias o envíos de dinero a una persona determinada entre diferentes plazas del Intermediario financiero a nivel nacional o internacional. Convenio SBS – MINEDU
 Cheques  Pago
 Compra-venta  Custodia
 Cajas
 Recaudación  Cartas
¿influirían en su decisión de otorgamiento? ¿Por qué?
Programa de Capacitación a Docentes. ¿qué aspectos serían importantes considerar? Si utilizamos los bienes de la Sra. Vargas?
Para determinar la suma a prestar. una casa valorizada en US$ 35 000 y un auto valorizado en US$ 2 850 y necesita de un crédito para irse de viaje a Tierra Santa. ¿cuánto de crédito considera que le otorgaría a la Sra. Imagínese que usted es responsable del otorgamiento de créditos en la empresa financiera y además tiene que llegar a una meta mensual de colocaciones: ¿Qué aspectos tomaría en cuenta para evaluar la posibilidad de otorgar un crédito a la Sra.TALLER 2
La señora Juana Vargas es jubilada del sector Educación y tiene una pensión de S/. 850 mensual. Vargas?
De aprobarse el préstamo. Vargas como garantías. Convenio SBS – MINEDU
1 La importancia de un buen comportamiento de pago.2
Programa de Capacitación a Docentes. Las centrales de riesgo en el Perú. Las Centrales de Riesgo (Sesión 8)
5. Convenio SBS – MINEDU
capacidad de pago (ingresos) ¿De qué depende el Pago de un Crédito ?
.1 La importancia del comportamiento de pago.
El historial de crédito es un instrumento en la toma de decisión de la entidad financiera para el otorgamiento del crédito.
Programa de Capacitación a Docentes.El historial de crédito de una persona es un registro de todos los créditos aceptados ya sea pagados oportunamente o con retraso en su cumplimiento.
Un buen historial crediticio te permite acceder a créditos como la hipoteca para una casa o un departamento. también puedes obtener mejores condiciones en las tasas de interés en tarjetas de crédito. entre otros. Convenio SBS – MINEDU
. un préstamo para la compra de un auto.
.¿En dónde encuentro mi historial crediticio?
5. pautas de pago de distintos tipos de obligación de crédito y registros de deudas incobrables.2 ¿Qué es una central de riesgo?
Una central de riesgo es un registro o una base de datos que mantiene información sobre los consumidores. Convenio SBS – MINEDU
Programa de Capacitación a Docentes. incluyendo datos demográficos.
.Pública (SBS)
Equifax Informa del Perú Data Crédito Xchange PERÚ
Cons 0-8 9-30 31-60 61-120 más de 120 Hipotecario 0-30 31-60 61-120 121-365 más de 365
¿Cómo se clasifica al cliente de acuerdo a su capacidad de pago?
* Resolución SBS Nº 11356-2008
Programa de Capacitación a Docentes.Para la SBS* el deudor de créditos de pequeña empresa. en:
Categoría Normal Con Problemas Potenciales Deficiente Dudoso Pérdida Nro. consumo (revolvente y no revolvente) e hipotecario se clasifica. según su nivel de retraso (en días calendario). 0 1 2 3 4 PEmp. Convenio SBS – MINEDU
. MES. microempresa.
6. Convenio SBS – MINEDU
. Transparencia de Información en los Sistemas Supervisados (Sesión 9)
Ley Nº 28587: Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en Materia de Servicios Financieros. Convenio SBS – MINEDU
. Resolución SBS Nº 1765-2005 y modificatorias: Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero (en adelante El Reglamento de Transparencia)
Programa de Capacitación a Docentes.MARCO LEGAL
Ley Nº 26702: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS.
1 ¿QUÉ ES LA “TRANSPARENCIA EN LA INFORMACIÓN”?
Es un mecanismo que permite mejorar el acceso a la información de los usuarios y público en general y reducir la asimetría de información existente.
. con la finalidad de que los usuarios puedan.6. tomar decisiones informadas con relación a las operaciones y servicios que desean contratar y/o utilizar con las empresas del sistema financiero. de manera responsable.
analizaremos la normativa aplicable desde 3 etapas: 1. Durante la firma del contrato 3.2 DERECHOS Y OBLIGACIONES ESTABLECIDOS EN EL REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA
En el marco de la contratación de un producto financiero (operación activa o pasiva). En forma previa a la contratación 2. Convenio SBS – MINEDU
.6. Cuando se es cliente de la entidad financiera
¿QUE INFORMACIÓN PUEDO OBTENER ANTES DE CONTRATAR UN PRODUCTO FINANCIERO?
comisiones y gastos aplicables a todos los productos y servicios ofertados. El tarifario se encuentra disposición en las oficinas de atención al público (en un lugar visible y de fácil acceso) y en la página web de la empresa.1 TARIFARIO
Contiene las tasas de interés.
Artículo 10° del Reglamento de Transparencia
.1. Las tasas de interés deben ser expresadas en forma efectiva anual a 360 días.
el contrato que deberá firmar el usuario está compuesto por 3 documentos: .Cronograma de pagos (Sólo en el caso de créditos financiados en cuotas)
Artículos 13° y 15° del Reglamento de Transparencia
.2 FORMULARIOS CONTRACTUALES
En el caso de operaciones activas (créditos y tarjetas de crédito).Hoja Resumen .Cláusulas generales de contratación (Establece las obligaciones entre las partes) .1.
depósito a plazo fijo.1.2 FORMULARIOS CONTRACTUALES
En el caso de operaciones pasivas (cuentas de ahorro.Cláusulas generales de contratación (Establece las obligaciones entre las partes) .Cartilla informativa
Artículos 14° y 16° del Reglamento de Transparencia
. CTS). el contrato que deberá firmar el usuario está compuesto por 2 documentos: .
. Los formularios contractuales se encuentran a disposición del usuario en las oficinas de atención al público y en la página web de la empresa.1.
No es necesario ser cliente para poder tener acceso a los formularios contractuales. cualquier usuario puede solicitarlos y la empresa deberá proporcionarles una copia.2 FORMULARIOS CONTRACTUALES
Las cláusulas generales de contratación que utilizan las empresas financieras son previamente aprobadas por la SBS.
y. identificando: (i) el número de cuotas a pagar. comisiones y gastos).
El usuario puede obtener una simulación de cómo sería su cronograma de pagos en caso contratase un crédito con la empresa.3 PROGRAMAS DE LIQUIDACIÓN DE INTERESES (SIMULADORES)
Estos programas permiten al usuario.
Artículo 33° del Reglamento de Transparencia
. en el caso de créditos financiados en cuotas. simular los cálculos que realiza la empresa para la liquidación de intereses. (ii) la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA). (iii) la cantidad total a pagar (capital. intereses.1. comisiones y gastos.
Comisiones y otros costos (RETASAS) es el soporte informático a través del cual se pone en conocimiento del público información actualizada sobre las tarifas cobradas por las entidades financieras.gob.sbs.
Las tarifas aplicables se muestran por cada producto bajo un determinado supuesto (capital y plazo) y en forma comparativa entre empresas.4 RETASAS
El Registro de Tasas.pe
Para tener acceso a los cuadros comparativos del RETASAS es necesario ingresar a la página web de la SBS www.1.
Artículos 48° y 49° del Reglamento de Transparencia
.5 INFORMACIÓN GENERAL
Las empresas están obligadas a implementar un adecuado Sistema de Atención al Usuario que conlleve: i) El establecimiento de políticas y procedimientos generales de atención y servicios al usuario.1. que deberá encontrarse capacitado en las operaciones que brinda la empresa y en temas de protección al consumidor y transparencia de la Para mayor información.
ingrese a la sección de preguntas frecuentes en la página web de cada empresa. ii) Contar con personal especializado en atención de usuarios.
¿QUE DEBO CONSIDERAR AL MOMENTO DE CONTRATAR?
Programa de Capacitación a Docentes.2. Convenio SBS – MINEDU
Artículos 13° al 16° del Reglamento de Transparencia
. si el proceso involucra el pago en cuotas.
Para el caso de operaciones pasivas (depósitos) además del contrato deberá adjuntar la Cartilla de Información con el detalle de toda la operación permitiendo al usuario conocer el rendimiento efectivo anual.1 FORMULARIOS CONTRACTUALES
Para el caso de operaciones activas (créditos) el contrato deberá ir acompañado de la Hoja Resumen y. también será necesaria la entrega de un cronograma de pagos que incluya la tasa de costo efectivo del crédito otorgado.
La letra de los contratos no debe ser menor de 3mm. El usuario deberá leer los documentos, para luego firmarlos en 2 copias, una para la empresa y otra que es para el usuario.
Es importante leer el contrato antes de firmarlo, ya que ahí se encuentran las obligaciones que estamos asumiendo.
Cargos por servicios brindados por la entidad y asumidos por el cliente (ej. Estados de cuenta) Tasa de interés compensatorio efectiva anual.
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo que se paga por un crédito.
Artículo 17° del Reglamento de Transparencia
Es la tasa de interés que me permite identificar el real rendimiento de mis depósitos, igualando el monto que se ha depositado con el valor actual del monto que efectivamente se recibe al vencimiento del plazo, considerando los cargos por comisiones y gastos, y bajo el supuesto de cumplimiento de las condiciones pactadas.
El saldo mínimo para obtener rendimiento es el saldo promedio que requiere tener un depositante en una cuenta de ahorros para al menos, no perder ni ganar dinero a fin de mes. Es un “punto de equilibrio”.
Artículo 17A° del Reglamento de Transparencia
4 COMISIONES Y GASTOS
LIBERTAD DE DETERMINACIÓN CARGO AL USUARIO Las empresas determinan libremente sus comisiones y gastos. Costos debidamente acreditados en los que incurre la empresa con terceros por cuenta del cliente para brindarle servicios adicionales o complementarios al producto contratado y que. Sólo puede corresponder a operaciones o servicios. No procede el cobro si éstos no han sido previamente aceptados y autorizados por el cliente.2. serán trasladados al cliente. considerando los parámetros cualitativos establecidos en la norma. efectivamente prestados al cliente por parte de la empresa. adicionales o complementarios al producto contratado.
. de acuerdo a lo pactado.
entre otras. ANEXO 5 CARGOS PROHIBIDOS
. así como las vinculadas al cobro en situación de cumplimiento.4 COMISIONES Y GASTOS
CRITERIOS DE DETERMINACIÓN Sólo procede el cobro de comisiones y gastos en tanto se sustenten en servicios y/o operaciones adicionales. a aquellas relacionadas a la evaluación. OPERACIONES PASIVAS Se considerarán servicios y/o gestiones inherentes al resguardo del depósito. OPERACIONES ACTIVAS Se considerarán servicios y/o gestiones inherentes. desembolso y administración del crédito. distintos a aquellos inherentes a la operación o producto contratado.2. celebración.
Cargos por la elaboración y entrega de cláusula adicional para el levantamiento de garantía. cuando la empresa hubiera efectuado un reporte erróneo a la central de riesgos. para productos crediticios que operan mediante el sistema de cuotas. por consultas realizadas a centrales de riesgo como parte de dicha evaluación o por desembolso de crédito.
Anexo N° 5 del Reglamento de Transparencia
. Cargos por la emisión y entrega de la constancia de la situación crediticia del deudor.ALGUNOS EJEMPLOS DE CARGOS PROHIBIDOS
Cargos por evaluación crediticia. Cargos por la emisión y entrega de la primera constancia de no adeudo por la cancelación del crédito.
. SI YA CONTRATÉ. ¿QUE DERECHOS TENGO COMO CLIENTE?
Programa de Capacitación a Docentes.3.
Artículos 20° al 23° del Reglamento de Transparencia
En las comunicaciones de preaviso deberá indicarse de manera expresa que el cliente puede dar por concluida la relación contractual en caso lo estime pertinente. comisiones y gastos debe comunicarse al usuario con una anticipación no menor de 15 días calendario.1 MODIFICACIONES CONTRACTUALES
La modificación de tasas de interés fijas. La modificación de otros aspectos contractuales debe comunicarse al usuario con una anticipación no menor de 30 días calendario.
El plazo de atención no puede exceder de 30 días.
El usuario siempre recibirá una respuesta a su reclamo.
Circular G-146-2009 referida al Servicio de Atención a los Usuarios
. para lo cual la empresa pondrá en conocimiento de dicha situación al usuario. con arreglo de lo dispuesto en la normativa.3.2 PRESENTACION DE RECLAMOS
El usuario tiene derecho a presentar su reclamo en caso se considere insatisfecho con el servicio y/o producto recibido o por una presunta afectación de su legítimo interés. La vía a utilizar serán las pactadas con la empresa. salvo que la naturaleza del reclamo justifique la utilización de un plazo mayor.
7. Sistema de Seguros y Sistema Privado de Pensiones (Sesión 10)
7.7. Convenio SBS – MINEDU
.1 Sistema de Seguros
COMPAÑÍA DE COMPAÑÍA SEGUROS PRIMA
Programa de Capacitación a Docentes.7.
PRIMA Corredores de seguros. venta directa y bancaseguros
Reglamento de pólizas
. 332° de la Ley General
Programa de Capacitación a Docentes.Cuándo interviene la Aseguradora?
PAGO DE SINIESTROS ASEGURADORA Art.
.Mercado Asegurador Peruano
Ramos Generales Insur Pacífico Peruano Suiza Ramos de Vida Pacífico Vida MAPFRE Perú Vida Ramos Generales y de Vida Cardif Rímac
Mapfre Perú SECREX
Los corredores de seguros son las personas naturales o jurídicas que. Funciones:
Intermediar en la contratación de seguros Informar al asegurado las condiciones del seguro Informar al asegurado o contratante del seguro. pueden intermediar en la celebración del contrato de seguros y asesorar a los asegurados y contratantes del seguro en materias de su competencia. a solicitud del tomador del seguro (cliente). las cláusulas del contrato en forma detallada Comprobar que la póliza contenga las condiciones sobre las cuales se cubre el riesgo Comunicar a la empresa de seguros sobre cualquier modificación del riesgo Los corredores de seguros están prohibidos de suscribir coberturas de riesgos a nombre propio o a cobrar primas por cuenta del asegurador. La SBS autoriza y regula el ejercicio de las actividades de los corredores y lleva un registro de ellos.
326°) Su contenido debe ajustarse a las disposiciones legales que norman el contrato de seguros Las condiciones generales. Convenio SBS – MINEDU
. particulares y específicas de la póliza deben estar redactadas en lenguaje fácilmente comprensible Los amparos básicos y las exclusiones deben figurar en caracteres destacados Debe figurar el monto de la prima Se precisará el número de registro oficial del corredor de seguros y la comisión que éste va a percibir
Programa de Capacitación a Docentes.Condiciones y Contenidos de las Pólizas
Las condiciones de las pólizas y las tarifas responden a la libre competencia en el mercado de seguros Las pólizas deben establecer las condiciones de la cobertura de riesgos Requisitos mínimos de las pólizas de seguro (art.
Condiciones y Contenidos de las Pólizas
Cláusulas mediante las cuales los asegurados o beneficiarios renuncien a las leyes que los favorezcan Cláusulas de redacción ambigua o poco claras Cláusulas que coloquen al asegurado en desventaja frente a la empresa de seguros o sean incompatibles con la buena fe o la equidad Cláusulas que dispongan la pérdida de derechos del asegurado o beneficiario por incumplimiento de cargas que no guardan consistencia con el siniestro cuya indemnización se solicita Se inicia con la aceptación de solicitud del seguro por parte de la empresa y el pago de la prima El pago de la prima podrá ser total. siempre que no se haya convenido un plazo adicional para el pago
. fraccionado o diferido El compromiso de pago fraccionado o diferido debe figurar por escrito (convenio de pago) El incumplimiento de lo establecido en el convenio de pago origina la suspensión inmediata de la cobertura del seguro.
el empleador está facultado para contratar el seguro a partir del tercer mes.¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ?
Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito – SOAT / Certificado contra Accidentes de Tránsito . Convenio SBS – MINEDU
. una vez cumplidos cuatro años de trabajo al servicio del mismo. sin embargo. Esta derecho alcanza a los trabajadores que laboren bajo el régimen de la actividad privada
Programa de Capacitación a Docentes. como consecuencia de accidentes de tránsito en que haya intervenido dicho vehículo.CAT Da cobertura de muerte y lesiones corporales a las personas ocupantes o terceros no ocupantes de un vehículo automotor.
El trabajador tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su empleador. Seguro de Vida Ley.
Programa de Capacitación a Docentes. Otorga cobertura a cada víctima y estará limitada por los montos previstos en la póliza. Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de Canes Potencialmente Peligrosos.
Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad profesional a los trabajadores que tienen la calidad de afiliados regulares del Seguro Social de Salud y que realizan trabajos de riesgo. Es de carácter anual.¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ?
Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo. su acreditación será requisito para obtener el registro del can y la licencia para el propietario. Convenio SBS – MINEDU
Programa de Capacitación a Docentes. • Junio 1993: Inicio de operaciones del SPP. invalidez.Ley de creación del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones (SPP). Objetivo del SPP
Contribuir al desarrollo y fortalecimiento del sistema de previsión social en el área de pensiones
El SPP está conformado por las AFP las que administran los fondos de pensiones y otorgan obligatoriamente a sus afiliados.7. Convenio SBS – MINEDU
.2 Sistema Privado de Pensiones (SPP)
• Diciembre 1992: Ley N° 25897 . las prestaciones de jubilación. sobrevivencia y gastos de sepelio.
• Capitalización Individual: El afiliado.
Programa de Capacitación a Docentes. según la normativa vigente. puede también escoger la AFP que administre sus fondos. a lo largo de su vida laboral aporta los recursos que servirán directamente para el pago de su pensión. Una vez en el SPP. traspasar su fondo de pensiones de una AFP a otra. • Libertad de elección: El afiliado que por primera vez ingrese a laborar es libre de escoger si desea afiliarse al SPP o estar en el SNP. • Derecho de propiedad: el afiliado es dueño de sus aportes. Convenio SBS – MINEDU
. de los que podrá disponer cuando cumpla con los requisitos para jubilarse en el SPP. así como elegir la forma de percibir las prestaciones. los cuales siempre permanecen en una cuenta personal por cada trabajador. o en el caso de invalidez y pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios. que en el caso de los aportes obligatorios tienen carácter de inembargables.
cuando el afiliado se jubila. de acuerdo a la modalidad de pensión que se elija.
Programa de Capacitación a Docentes. • Fiscalización externa: el Estado supervisa a las AFP como a las empresas de seguros que otorgan las pensiones. existen 4 AFP que ofrecen el servicio de administración de los fondos de pensiones y. puede optar por elegir alguna de las AFP para el otorgamiento de su pensión o escoger alguna de las empresas de seguros para tal fin. del Estado. de medios periodísticos.Fundamentos
• Transparencia: El afiliado recibe información permanente y oportuna del destino de sus aportes y el rendimiento que obtienen (información de las AFP. a través de la SBS. Convenio SBS – MINEDU
.) • Competencia: A la fecha. etc.
depósitos. y Fondo 3 o de crecimiento • Traspasos: se puede cambiar de una AFP a otra • Agente de supervisión estatal: ejercido a través de la SBS • Prestaciones: se escoge AFP o Empresas de Seguros
. bonos. etc. 415 • AFP: administrador especializado fin exclusivo • Multifondos: Se puede escoger entre 3 tipos de fondos en función al riesgo y horizonte de aportación del afiliado: Fondo 1 o de preservación del capital. Fondo 2 o mixto. • Pensión Mínima: S/.Diseño específico
• Sistema alternativo al SNP • Bono de Reconocimiento: tránsito del SNP al SPP • Aportes mensuales: Aporte al fondo de pensiones del afiliado (10% de la remuneración) + prima de invalidez. • Separación Patrimonial: los dineros de las AFP y el Fondo de pensiones se administran separadamente. • Portafolio diversificado: Cada tipo de fondo invierte en proporciones distintas en los siguientes instrumentos: acciones. sobrevivencia y gastos de sepelio (% remuneración) + comisión de la AFP (% remuneración).
Ejerce derecho de ir a un sistema de pensiones? (10 días)
Se afilia obligatoriamente en la AFP de su elección
Sí Trabajador sin antecedentes previsionales Va a una AFP o a la ONP
 Trabajador que ya pertenece al SNP puede trasladarse a una AFP (se espera que cuente con derecho a bono de reconocimiento)
. de sepelio
Comisión AFP (% remuneración)
Programa de Capacitación a Docentes.Naturaleza de los Aportes
Prima de Seguro (% remuneración) Invalidez Sobrevivencia G.
financieros Trabajador dependiente
Pensión de Jubilación Pensión de Invalidez Pensión de Sobrevivencia
.Diagrama de Funcionamiento Del SPP
Inversión en Inst.
Su cálculo es anual. El segundo tramo se entrega de forma vitalicia.
• Renta Vitalicia Familiar: Se calcula en forma similar al retiro programado y mantiene su valor fijo de forma vitalicia. según decida el afiliado.
• Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida: Un primer tramo de la pensión se entrega con cargo a la cuenta individual por un período de 1 hasta 5 años. y con un monto mayor a la renta vitalicia. Convenio SBS – MINEDU
.Modalidades de pensión en el SPP
• Retiro Programado: La pensión se calcula en función de la expectativa de vida del afiliado y su grupo familiar y sobre la base del saldo que tenga en su CIC.
Programa de Capacitación a Docentes. pudiendo ajustarse su monto dependiendo de la moneda que se elija.
ambas otorgadas por la misma compañía de seguros. las pensiones en soles se ajustan según la inflación.
Programa de Capacitación a Docentes. mientras que las pensiones en dólares se mantienen constantes. una en nuevos soles y la otra en dólares americanos. pero los afiliados pueden optar por un esquema en el que ambas se incrementen en 2% anual.
• Ajustes al monto de la pensión: Bajo cualquiera de los esquemas anteriores (salvo retiro programado). • Gratificaciones en julio y diciembre: Cualquiera de los esquemas anteriores puede contratarse con 12 sueldos por año o 14 sueldos por año (gratificaciones en julio y diciembre). • Renta Bimoneda: El afiliado contrata dos rentas vitalicias de manera simultánea.Modalidades de pensión en el SPP
• Retiro Mixta: El afiliado o beneficiario contrata con una parte de su CIC una renta vitalicia familiar en dólares. con una compañía de seguros. Convenio SBS – MINEDU
. mientras que con la otra parte (que permanece en la AFP) escoge un retiro programado en soles.
Ley Nº 27617: Pensión mínima en el SPP Régimen de jubilación anticipada para trabajadores desempleados (REJ) Jubilación anticipada afiliados SPP - DL 19990 D.S. Nº 164-2001-EF y D.S. 094-2002-EF: Jubilación anticipada para trabajos pesados (mineros – construcción civil) Ley Nº 27883: Transferencia de fondos para afiliados que residan en el extranjero Ley 28991 Libre Desafiliación del SPP (más información) Ley 29624 Régimen especial de jubilación para desempleados
Jubilación anticipada para afiliados SPP – D.L. 19990
Permite a trabajadores que se afiliaron al SPP cuando ya tenían el derecho a una jubilación anticipada en el SNP (Decreto Ley N°19990), jubilarse en el SPP con el mismo nivel de pensión que hubieran obtenido en dicho régimen. Los requisitos para acceder a esta jubilación anticipada son: Haber ingresado al SPP, antes del 02 de enero de 2002, Al momento de la afiliación, contar:
Hombres con 55 años de edad y 30 años de aportes al SNP. Mujeres con 50 años de edad y 25 años de aportes al SNP.
Régimen especial de jubilación anticipada para desempleados (REJA) (Ley N° 29426)
Requisitos: Edad mínima: 55 años para hombres, 50 años para mujeres Encontrarse desempleado por no menos de 12 meses Tener una pensión calculada mayor o igual a la RMV. Si la remuneración calculada es menor a la RMV, se procederá a la devolución del 50% del saldo de aportes y rentabilidad acumulados en la CIC. El saldo restante queda hasta que el afiliado alcance la edad de jubilación o acceda a otro beneficio en el SPP. Con el fin de estimar si la pensión calculada es mayor o menor a la RMV, ésta se calcula considerando tanto el valor de la CIC como el del Bono de Reconocimiento, de ser el caso.
Este régimen tiene vigencia hasta el 31-12-2012. Información adicional en la web SBS
. Unidad de Inteligencia Financiera (Sesión 11)
Programa de Capacitación a Docentes.8.
con el fin de evitar la identificación de su origen ilícito y hacerlos aparentar como legítimos.El Lavado de Activos
Es el proceso de convertir. efectos o ganancias. bienes. En resumen.
. custodiar. Para que haya Lavado de Activos el dinero debe venir de una fuente ilícita. el lavado de activos es el proceso mediante el cual el dinero “sucio” se convierte en “limpio”. ocultar o transferir dinero.
Colocación Transformación Integración
. Se considera que el Lavado de Activos puede pasar por hasta tres fases.El Lavado de Activos
El Lavado de Activos también es conocido como: Lavado de Dinero Blanqueo de Capitales Legitimización de Capitales Ilícitos.
Programa de Capacitación a Docentes.Fases
• El lavador o criminal introduce los fondos ilegales al sector formal. Convenio SBS – MINEDU
• Ejemplos de ello puede incluir: • Dividir grandes sumas de efectivo en sumas más pequeñas menos visibles. como: cheques de viajero u órdenes de dinero que son cobrados o depositados en otra ciudad o institución financiera. • El depósito de un cheque de reembolso de un paquete de vacaciones cancelado o de una póliza de seguros • Adquiriendo una serie de instrumentos monetarios. las que son depositadas directamente en una cuenta bancaria.
Programa de Capacitación a Docentes. a través de la compra de bienes muebles o inmuebles).Fases
Transformación u Ocultación
• Una vez introducido el dinero en el sistema formal. Convenio SBS – MINEDU
. • La transferencia cablegráfica o transferencia de fondos a través de varias cuentas en una o más instituciones financieras. el lavador efectúa una serie de operaciones con los fondos para alejarlos de su fuente y procedencia. en algunos casos convirtiéndolos en bienes distintos (por ejemplo.
• Ejemplos de ocultamiento incluyen: • El cambio de instrumentos monetarios por sumas más pequeñas.
• Al lograr reciclar sus ganancias de origen criminal a través de las dos primeras fases. embarcaciones. el lavador las hace pasar por una tercera fase.
Programa de Capacitación a Docentes. u otros activos. brindando una explicación plausible acerca de la fuente del dinero. incorporándolas en actividades económicas legítimas. • Inversiones en negocios legítimos. • Como ejemplos de estos casos puede mencionarse: • La compra y reventa de inmuebles o títulos valores de inversión. • La compra de Vehículos. • Estas transacciones protegen aún más al delincuente de la conexión registrada hacia los fondos. Convenio SBS – MINEDU
A nivel mundial las UIFs son Agencias Centrales Nacionales especializadas
diseñadas con el propósito de velar por la implementación y funcionamiento de
los Sistemas Nacionales de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo. analizar y tratar reportes de operaciones sospechosas (ROS) En el Perú los ROS son remitidos por algunos sectores señalados por la legislación.¿Qué son las Unidades de Inteligencia Financiera?
cooperación y colaboración internacional para reducir la capacidad de los
delincuentes para lavar sus ganancias. estos sectores se denominan: Sujetos Obligados. Una de las tareas principales de las UIF es: recibir.
Afecta la Economía. Quienes practican el Lavado de Activos emplean compañías de fachada que mezclan las ganancias de actividades ilícitas con fondos legítimos.
. Como resultado de esta situación las organizaciones delictivas podrían desplazar a negocios legítimos .
Es casi imposible para los negocios legítimos competir con estas empresas. por ejemplo. para ocultar ingresos mal habidos. la delincuencia organizada ha utilizado restaurantes de comida rápida para encubrir ganancias procedentes del tráfico de drogas.
En algunos países. Esto les permite subvencionar sus productos y servicios a niveles por debajo de los precios del mercado.
Debilita y corrompe a la sociedad.
Permite a los delincuentes ampliar sus operaciones criminales.
Programa de Capacitación a Docentes. Daña la imagen del país y sus instituciones.Consecuencias del Lavado de Activos
Incrementa los índices de Crimen. Eleva el costo al gobierno debido a la necesidad de una mayor actividad para la aplicación de la ley. Convenio SBS – MINEDU
. Aeronaves. Agentes de Productos e
Programa de Capacitación a Docentes. Bolsa. • Casinos. • Construcción e Inmobiliarias.
• Compraventa de Divisas • Casas de Préstamo y Empeño • Compraventa de Vehículos.Sujetos Obligados
Los sujetos obligados están señalados en el artículo 8º de la Ley Nº 27693. • Sociedades Agentes de Intermediarias de Valores. Sociedades de Lotería y Casas de Juego. incluyen:
• Empresas del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros. Embarcaciones.
etc. sin aparente dueño o empresa conocida en el medio y que el giro de su negocio no esté en correlación con los desembolsos. Negocio minorista que realiza rutinariamente numerosos depósitos de cheques pero que raramente realiza retiros para sus operaciones diarias. de gran valor y volumen. Compras de activos: autos. Retiro por un monto significativo de una cuenta que había tenido poco movimiento o de una cuenta que recibió un depósito de gran cantidad fuera de lo común y/o Partición de cuentas de depósitos con personas sin rubro de labor conocida.
Programa de Capacitación a Docentes.Algunas Señales de Alerta
El cliente realiza en forma reiterada operaciones fraccionadas o de gran monto que no tienen correlación con los montos del giro del negocio o su ingreso individual. casas. animales.
Construcciones en gran escala. Convenio SBS – MINEDU
. que no concuerdan con sus ingresos legales.
y en las que se presuma proceden de alguna actividad ilícita. o que.Reporte de Operación Sospechosa (ROS)
• Son aquellas que salen de los parámetros de normalidad en el que se desenvuelve el cliente. Convenio SBS – MINEDU
• Son aquellas que habiendo sido detectadas como inusuales. o no tienen un fundamento legal evidente. por cualquier motivo. no tengan un fundamento económico o lícito aparente.
Esta modalidad es comúnmente conocida como: “Pitufeo”. La sobre facturación o subfacturación en operaciones de Exportación y/o Importación. El reclutamiento de terceras personas para realizar operaciones financieras por encargo. El uso de identificaciones y documentos falsos.Algunas de las modalidades más comunes del lavado de activos
La creación y uso de empresas de fachada.
La Prevención del Lavado de Activos es toda acción efectuada con el objetivo de limitar y reducir el uso de las diferentes unidades económicas como plataformas para legitimar fondos bienes o activos de procedencia ilícita.
Formación • Capacitación • Entrenamiento
Supervisión • Seguimiento • Control
.Campaña de Difusión
 Campaña sobre la prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo. mediante la distribución de afiche y dípticos.  La campaña también se encuentra disponible en la pagina Web de la SBS (dentro del Portal de Prevención de Lavado de Activos).
Brindar información cuando nos sea solicitada. ¿Cómo podemos ayudar? Contribuir a la implementación del SILAFT.¿Qué podemos hacer?
El lavado de activos afecta a todos los peruanos. Ej. Convenio SBS – MINEDU
Programa de Capacitación a Docentes. Hagamos nuestra parte en la lucha contra este delito. RUC No prestar nuestro nombre o identidad para la realización de operaciones por terceros. DNI Trabajar de manera formal.
gob.gob.gob.pe
Para mayor información.pe Línea Gratuita SBS: 0800-10840 (a nivel nacional)
.Si desea realizar consultas o sugerencias adicionales.sbs.pe
o contactarse con las siguientes personas: • • • • Giovanna Prialé Reyes Daniel Bouroncle Maldonado Fermin Mendieta Solari Lola Arteaga de la Gala gpriale@sbs.gob. puede dirigirse al siguiente correo electrónico: culturafinanciera@sbs.gob.gob.gob.pe dbouroncle@sbs.gob.pe fmendieta@sbs.pe http://www. visitar las siguientes direcciones electrónicas: http://www.pe larteaga@sbs.minedu.pe (Ministerio de Educación) Correo de la Biblioteca SBS: biblioteca@sbs.
Superintendencia de Banca y seguros. by epodemia55 viewsEmbedDownloadRead on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.Copyright: Attribution Non-Commercial (BY-NC)List price: $0.00Download as PPT, PDF, TXT or read online from ScribdFlag for inappropriate contentMore informationShow less
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