Source: https://www.credify.mx/registro/1/30
Timestamp: 2018-08-14 13:35:07
Document Index: 372758342

Matched Legal Cases: ['artículo 28', 'artículo 6', 'artículo 37', 'artículo 17', 'artículo 89', 'artículo 89', 'artículo 18', 'ARTÍCULO 87', 'artículo 65', 'ARTÍCULO 87', 'ARTÍCULO 87', 'artículo 81', 'artículo 400', 'artículo 81', 'artículo 81', 'artículo 81', 'artículo 81', 'artículo 81', 'artículo 81', 'artículo 81', 'artículo 81', 'artículo 81', 'artículo 400', 'artículo 110', 'ARTÍCULO 299']

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Declaro que no desempeño a esta fecha ni he desempeñado dentro de los doce meses anteriores a esta fecha funciones públicas destacadas en el extranjero o en territorio mexicano, incluyendo sin limitar cargos gubernamentales, puestos directivos en empresas públicas, ni mantengo ningún parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado con dichas personas.
Crédito solicitado $2,000
Administración de cuenta $
2 pagos de $1,464.00
A pagar el: 30/03/2017
Consulta de mi Buró de Crédito
Por este medio, declaro bajo protesta de decir verdad, que la informaión proporcionada a SOMIM, S.A.P.I de C.V. SOFOM ENR en este formato electrónico es verdadera y precisa, por este medio libero a SOMIM, S.A.P.I de C.V. SOFOM ENR de cualquier responsabilidad en relación con la misma. Por este medio autorizo a SOMIM, S.A.P.I de C.V.SOFOM ENR para realizar mediante sus representantes o cualquier persona autorizada para tal propósito, cualquier investigación sobre mi historial crediticio o del historial crediticio de la persona que por este medio represento ante Círculo de Crédito S.A. de C.V., Sociedad de Información Crediticia y/o Trans Union de México S.A., Sociedad de Información Crediticia. Además, por este medio declaro que estoy consciente del alcance de las actividades realizadas por las sociedades de información crediticia y del uso y propósitos de la información crediticia que obtendrá SOMIM, S.A.P.I de C.V. SOFOM ENR como se refleja en el reporte de crédito correspondiente. Por este medio, consiento el estar vinculado por esta autorización por un periodo de tres años empezando en esta fecha y en cualquier caso, durante el tiempo en que la relación jurídica con SOMIM, S.A.P.I de C.V. SOFOM ENR sea válida. Por este medio, consiento que SOMIM, S.A.P.I de C.V. SOFOM ENR, Circulo de Créditos S.A. de C.V., Sociedad de Información Crediticia y/o Trans Union de México S.A., Sociedad de Información Crediticia tendrán en custodia este documento de acuerdo con el artículo 28 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
Tu confianza y privacidad son importantes para nosotros. Por ello, este Aviso de Privacidad te da a conocer las prácticas de SOMIM, S.A.P.I. de C.V. SOFOM E.N.R. y de su marca aquistar, para obtener, usar, divulgar o almacenar tus datos personales, en apego a la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares (la “Ley de Datos”), publicada en el Diario Oficial de la Federación el día 5 de julio de 2010 y su Reglamento.
1 Datos Responsable
SOMIM, S.A.P.I. DE C.V. SOFOM E.N.R. (SOMIM) y su marca aquistar, se desarrolla en la Ciudad de México y nuestros protocolos de gestión de datos cumplen las normativas legales del país.
Nuestra ubicación es Calle Doctor José María Vértiz 780, Colonia Narvarte Oriente, Delegación Benito Juárez, Código Postal 03020, Ciudad de México.
Los Datos Personales, son aquellos que define la Ley de Datos, de los cuales recopilamos los que serán necesarios para la adecuada prestación de servicios de SOMIM, incluyendo los siguientes:
Nombre completo, dirección, números telefónicos (celular, casa y/o trabajo), correo electrónico, estado civil, lugar y fecha de nacimiento, edad, nacionalidad, género, escolaridad, nombres de familiares, nombres de dependientes, régimen fiscal, RFC, CURP, pasatiempos.
Ocupación, puesto, área o departamento, actividad económica principal, nombre de la empresa, domicilio, teléfono, correo electrónico, antigüedad, número de seguridad social, referencias laborales.
Bienes muebles e inmuebles, historial crediticio, ingresos y egresos, cuenta bancaria, referencias personales.
Protección de Datos Personales. Durante todo el tratamiento de Datos Personales, cumplimos todos los principios que marca la Ley de Datos (artículo 6): licitud, calidad, consentimiento, información, finalidad, lealtad, proporcionalidad y responsabilidad.
Los Datos Personales que recopilamos, son utilizados para la realización de todas las actividades relacionadas con la operación de préstamos, el procesamiento de solicitudes y su administración, actividades de cobranza, aclaración, investigación y facturación de cargos relacionados con los préstamos, perfiles de consumo e inscripción a programas de lealtad, por ejemplo:
Determinar el perfil y nivel de riesgo.
Identificar al prospecto o cliente.
Realizar evaluaciones (capacidad crediticia).
Conocer historial crediticio.
Integrar el expediente.
Generar la información y reportes requeridos por las autoridades.
La creación e implementación de procesos analíticos y estadísticos para mejorar los servicios al cliente.
Estadísticas sobre el mercado, resultados sobre rentabilidad y/o promoción, uso del sitio Web y aplicaciones.
Revisiones en relación con quejas o reclamaciones.
Tener contacto para temas relacionados con los servicios y/o al Aviso de Privacidad.
Adicionalmente, esos Datos Personales pueden ser utilizados para finalidades distintas a aquellas necesarias para el cumplimiento de la obligación jurídica que se tenga, pudiendo ser alguna(s) de las siguientes:
Enviar por cualquier medio físico, electrónico o magnético, incluyendo correo ordinario, correo electrónico, mensajes de texto, llamadas telefónicas, descargas electrónicas, personalmente o por conducto de comisionistas, distribuidores, empresas de tele mercadeo o cualquier otra persona autorizada al efecto por SOMIM.
Actualización del estatus de la relación jurídica con SOMIM.
Información de productos o servicios, incluyendo los nuevos y sus promociones.
Publicidad, promociones, beneficios, descuentos para empleados, bonificaciones, concursos, sorteos, invitaciones a voluntariados, felicitaciones.
Noticias y anuncios, relacionados con SOMIM.
Realizar estudios de mercado internamente o por conducto de terceros para evaluar nuestros servicios y/o productos, conocer tu opinión respecto al lanzamiento de algún nuevo producto y evaluar conceptos de venta.
Recursos Humanos: bolsa de trabajo (Intercambio de curricula con otras instituciones).
4 Transferencia de Datos Personales
Podemos Transferir los Datos Personales a terceros nacionales o extranjeros con el objeto de cumplir las finalidades previstas en este Aviso de Privacidad.
Subsidiarias o afiliadas de SOMIM.
Para requerimientos por mandato judicial de autoridades administrativas, judiciales o gubernamentales mexicanas o extranjeras.
Terceros encargados de procesar la información por cuenta y bajo instrucciones de SOMIM, como son desarrolladores y administradores de la página, contadores, auditores y abogados.
Sociedades de información crediticia para conocer la historia crediticia.
Prospecto, comprador potencial o adquirente de SOMIM o de cualquiera de sus activos, incluyendo su cartera de crédito.
Compartir tus Datos Personales a terceros que deseen establecer una relación jurídica con SOMIM por cualquiera de los siguientes intereses: comprar la cartera vencida, ofrecer financiamiento, establecer planes de reestructura financiera, adquirir acciones o activos de SOMIM.
El tercero que reciba la información deberá asumir previamente, las mismas obligaciones respecto del manejo y cuidado de la información que se establecen en este Aviso de Privacidad.
Ten la confianza de que estos datos no serán transferidos a terceros sin tu consentimiento, salvo las excepciones previstas en el artículo 37 de la Ley de Datos y cumpliendo con las condiciones previstas en el artículo 17 de su Reglamento.
5 Derechos ARCO, Revocación y Limitación del Uso de Datos Personales
Derechos ARCO. Son los de Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición, mismos que a continuación se describen y que podrás ejercitar en el momento que lo estimes oportuno:
En cualquier momento puedes solicitar conocer cuáles de tus datos han sido recabados y conservados por SOMIM.
En caso de que alguno de tus datos sea inexacto o incompleto podrás solicitar su corrección, adjuntando la documentación que justifique la modificación.
En todo momento podrás solicitar la cancelación de los datos; en caso de ser procedente la solicitud, los datos entrarán al período de bloqueo en el cual no podrán ser tratados de manera alguna para su posterior supresión.
Puedes negarte por causa justificada al tratamiento de tus datos.
Sobre el tratamiento de tus Datos Personales proporcionados, así como revocar el consentimiento otorgado en este documento, deberás ponerte en contacto con nosotros a través de nuestra página, en la sección "Atención a clientes/Derechos ARCO-Revocación-Limitar Uso de Datos Personales”; y subir al portal tu solicitud cumpliendo con los siguientes requisitos, aplicables de conformidad con lo dispuesto en la Ley de Datos y su Reglamento:
Nombre, Correo Electrónico y Domicilio; si no se incluye el correo electrónico y la dirección se tendrá por no recibida la solicitud
El documento que acredite tu identidad (copia de identificación oficial vigente) o la personalidad de tu representante, respecto de este último deberá acreditarse tanto la identidad del titular representado, cuanto la identidad del propio representante, y sus facultades de representación mediante instrumento público o carta poder firmada ante dos testigos, o declaración en comparecencia personal del titular
La descripción clara y precisa de los Datos Personales a los que deseas acceder, rectificar, cancelar u oponerte
Descripción de otros elementos que faciliten la localización de tus datos personales
Los documentos deberán ser escaneados y adjuntados para verificar la veracidad de los mismos
Una vez recibida tu solicitud para ejercer tus derechos ARCO, debidamente integrada y con los requisitos legales vigentes, recibirás contestación de nuestra parte en un plazo no mayor a 20 (veinte) días hábiles. Si resultara procedente, se hará efectiva dentro de los 15 (quince) días hábiles siguientes al que te hayamos comunicado nuestra respuesta.
En caso de estar inconforme con la respuesta notificada, tendrás un plazo de 20 (veinte) días hábiles para ponerte en contacto con nosotros, indicando tu inconformidad o inquietud, con la finalidad de resolver dicha situación.
Ahora bien, en caso de que la información proporcionada en la solicitud sea insuficiente, errónea y/o no se incluya los documentos necesarios, dentro de los 5 (cinco) días hábiles siguientes al que hayamos recibido tu solitud, te enviaremos un mensaje en dónde te comunicaríamos qué elementos o documentos son necesarios para completar adecuadamente tu solicitud. A partir de que recibas nuestro mensaje, tendrás 10 (diez) días hábiles para enviarnos la información o documentos respectivos. Una vez realizada la entrega, debidamente integrada y con los requisitos legales vigentes, aplicaremos los plazos descritos anteriormente.
En caso de no responder nuestra contestación en el plazo señalado, SOMIM entiende de buena fe que estás conforme con nuestra respuesta.
Revocación. Puedes revocar tu consentimiento otorgado para el tratamiento de tus Datos Personales en relación con el presente Aviso de Privacidad.
Es importante que consideres los casos, en que por alguna obligación legal se requiera seguir tratando tus Datos Personales y no concluir de forma inmediata tu solicitud.
También es importante mencionarte, que la revocación puede significar que ya no podamos continuar prestándote el servicio o que esto concluye tu relación con SOMIM.
Para la revocación del consentimiento es posible realizarla siguiendo el mismo procedimiento que antes se indica para los derechos ARCO.
Derecho de Limitar el Uso de los Datos Personales. Si no deseas ser molestado con publicidad o promociones por parte de cualquier Institución del Sistema Financiero, puedes inscribirte en el Registro Público de Usuarios (REUS), a través de la página de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) en http://www.condusef.gob.mx.
Si deseas limitar el Uso de los Datos Personales, sigue el mismo procedimiento indicado para ejercer los derechos ARCO.
Si necesitas mayor información, comunícate con nosotros enviando un correo a datospersonales@somim.mx y/o datospersonales@aquistar.mx.
6 Uso de cookies, Web beacons y otras tecnologías de rastreo
En el caso de empleo de “cookies”, el botón de "ayuda" que se encuentra en la barra de herramientas de la mayoría de los navegadores, te dirá cómo evitar aceptar nuevas “cookies”, cómo hacer que el navegador te notifique cuando recibe una nueva “cookie” o cómo deshabilitar todas las “cookies”.
Las “cookies” son pequeñas piezas de información que son enviadas por el sitio Web a tu navegador y se almacenan en el disco duro de tu equipo, se utilizan para determinar tus preferencias cuando te conectas a los servicios de nuestros sitios, así como para rastrear determinados comportamientos o actividades llevadas a cabo por ti dentro de nuestro sitio.
En algunas secciones de nuestro sitio requerimos que el cliente tenga habilitadas las “cookies” ya que algunas de las funcionalidades requieren de éstas para trabajar.
Las “cookies” nos permiten:
Reconocerte al momento de entrar a nuestro sitio y ofrecerte una experiencia personalizada.
Conocer la configuración personal del sitio especificada por ti, por ejemplo, las “cookies” nos permiten detectar el ancho de banda que has seleccionado al momento de ingresar al “home page” de nuestro sitio, de tal forma que sabemos qué tipo de información es aconsejable descargar.
Calcular el tamaño de nuestra audiencia y medir algunos parámetros de tráfico, pues cada navegador que obtiene acceso a nuestros sitios adquiere una “cookie” que se usa para determinar la frecuencia de uso y las secciones de los sitios visitadas, reflejando así sus hábitos y preferencias, información que nos es útil para mejorar el contenido, los titulares y las promociones para los usuarios.
Por su parte, las “Web beacons” son imágenes insertadas en nuestra página de Internet, que pueden ser utilizadas para monitorear el comportamiento de un visitante, como almacenar información sobre la dirección IP del usuario, duración del tiempo de interacción en dicha página y el tipo de navegador utilizado, entre otros.
Queda entendido que aceptas su instalación y uso conforme a nuestra política de “cookies” y “Web beacons”, al navegar por nuestro sitio Web sin cambiar la configuración de “cookies” y/o “Web beacons”.
La Web Site de SOMIM conecta con ciertos links de otras páginas Web que pertenecen a terceros sobre los que SOMIM no tiene control alguno. En estos supuestos SOMIM no asume responsabilidad alguna ni compromiso sobre las políticas de privacidad de la información contenidas en esas páginas.
7 Modificaciones al Aviso de Privacidad
Esta declaración de Privacidad está sujeta a la Política de Privacidad de SOMIM, lo cual constituye tu acuerdo legal con SOMIM.
SOMIM se reserva el derecho de efectuar en cualquier momento modificaciones o actualizaciones al presente Aviso de Privacidad, para la atención de novedades legislativas o jurisprudenciales, políticas internas, nuevos requerimientos para la prestación u ofrecimiento de nuestros servicios y prácticas del mercado, cualquier modificación al Aviso de Privacidad estará disponible a través de nuestros portales Web www.somim.mx y la aplicación móvil; sección “aviso de privacidad”.
Al navegar en cualquiera de los sitios Web de SOMIM, significa que has leído, entendido y estás de acuerdo con los términos antes expuestos.
Desde este momento SOMIM cuenta con tu consentimiento para utilizar tus datos personales sensibles y/o financieros proporcionados de conformidad con lo estipulado en la Ley de Datos y su Reglamento.
El presente Aviso de Privacidad ha sido modificado el día 23 de diciembre de 2016.
SOMIM, Calle Dr. José María Vértiz 780, Colonia Narvarte Oriente, Delegación Benito Juárez, Código Postal 03020, Ciudad de México.
Conozco el uso de mis datos y la forma en que se utilizarán. Autorizo de forma expresa el uso de mis Datos Personales en los términos anteriormente expuestos.
SOMIM, S.A.P.I. DE C.V. SOFOM E.N.R. ofrece al público en general los productos y servicios financieros disponibles en el portal de Aquistar, de acuerdo con los siguientes términos y condiciones.
SI NO ESTÁS DE ACUERDO CON LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES DEL PRESENTE CONTRATO, NO NAVEGUE A TRAVÉS DE ESTE PORTAL.
Para los efectos del presente Contrato, los términos escritos con inicial mayúscula en el texto de este documento, son términos definidos y tendrán el significado que correlativamente se les asigna a continuación, independientemente de que sean empleados en singular o en plural, salvo que de manera específica se les atribuya un significado distinto:
Banners significan todas las impresiones que se incluyan en cualquier Sitio, mismas que contendrán publicidad relacionada con los Servicios o bien, los bienes y/o servicios comercializados por cualquier Tercero.
Cookies significan los archivos de datos que se almacenan en el disco duro de la computadora del Usuario cuando éste tiene acceso al Portal.
Condiciones Particulares tiene el significado que a dicho término se le asigna en la sección 13 del presente Contrato.
Contenidos significa sin limitación, todos los textos, imágenes, audiogramas, videogramas, gráficas, marcas y diseños (así como todas sus mejoras, suplementos, actualizaciones, revisiones y/o correcciones) incluidos en un Marco o en una Página de Internet.
Contrato significa los presentes Términos y Condiciones de Uso respecto del Portal, según los mismos sean modificados, adicionados o complementados, de tiempo en tiempo.
Contrato de Crédito significa el contrato por virtud del cual se perfeccione el otorgamiento de cualquier Crédito por parte de Aquistar en favor de cualquier Usuario, mismo que será celebrado por las Partes en términos sustancialmente iguales al formato de contrato de crédito que IPF publique en el Portal.
Crédito significa cualquier crédito que en su caso, sea otorgado por Aquistar al Usuario, previo cumplimiento de los requisitos establecidos al efecto en el presente Contrato, en el Portal y en el Contrato de Crédito que al efecto celebren las Partes.
Destinatario significa la persona designada por cualquier persona para recibir un Mensaje de Datos.
Firma Digital y Electrónica significa, de conformidad con lo previsto en el artículo 89 del Código de Comercio, los datos en forma electrónica consignados en un Mensaje de Datos, o adjuntados o lógicamente asociados al mismo por cualquier tecnología, que sean utilizados para identificar al Firmante en relación con el Mensaje de Datos e indicar que el Firmante aprueba la información contenida en el Mensaje de Datos, y que produce los mismos efectos jurídicos que la firma autógrafa, siendo admisible como prueba en juicio.
Firmante significa la persona que posee los datos para la creación de la Firma Electrónica y que actúa en nombre propio o de la persona que representa, datos que pueden consistir, en forma enunciativa más no limitativa, claves de acceso, contraseñas personales y/o números confidenciales.
Internet significa el conjunto global de redes de cómputo que opera como un sistema integrado de comunicación pública de acceso o difusión masiva, que permite a sus usuarios el intercambio de información y el acceso a contenidos almacenados en una computadora remota utilizando el protocolo TCP/IP.
Aquistar significa la sociedad denominada SOMIM, S.A.P.I. DE C.V. SOFOM E.N.R.
Marco significa el recuadro, utilizado generalmente para fines publicitarios y/o con el objeto de modificar la imagen de una Página de Internet, sobrepuesta a dicha Página de Internet, permitiendo visualizar la misma fuera del dominio principal en que se encuentre hospedada.
Mensaje de Datos significa la información generada, enviada, recibida o archivada por medios electrónicos, ópticos o cualquier otra tecnología.
México significa, los Estados Unidos Mexicanos.
Política de Privacidad significa, conjuntamente, los lineamientos adoptados unilateralmente por Aquistar (según los mismos sean modificados de tiempo en tiempo), incluyendo el Aviso de Privacidad, y que forman parte integrante del presente Contrato, cuyo propósito es precisamente, asegurar la protección de la información personal proporcionada por de cada uno de los Usuarios a Aquistar a través del Portal.
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Solicitud de Crédito significa el documento por virtud del cual el Usuario solicita a Aquistar el otorgamiento de un Crédito, misma que será debidamente requisitada por el Usuario y enviada por éste a Aquistar, a través del Portal.
Terceros significa, cualquier persona distinta a las Partes.
Página significa cualquier documento o diseño electrónico en formato HTML o cualquier otro formato sucesivo al mismo, accesible a través de Internet.
Página de Inicio significa la Página de Internet principal del Portal, a la que el Usuario accede inmediatamente, al ingresar a la dirección URL en la que está hospedado dicho Portal.
Sitio significa un conjunto de Páginas de Internet ubicadas o identificadas bajo un mismo dominio principal URL
Parte que Confía significa, de conformidad con lo previsto en el artículo 89 del Código de Comercio, la persona que, siendo o no el Destinatario, actúa sobre la base de un Certificado o de una Firma Digital y Electrónica.
Partes significa, conjuntamente Aquistar y el Usuario.
Portal significa el Portal, que diseña, publica y hospeda directa o indirectamente Aquistar bajo el dominio global URL www.aquistar.mx
URL significa, por sus siglas en inglés Uniform Resource Locator.
Usuario significa toda persona que accede al Portal en su carácter de destinatario final, con el propósito de recibir o no de Aquistar, cualesquiera Servicios.
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ACCESO AL PORTAL Y ACEPTACIÓN DE LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES DE USO
El acceso a, o la utilización del Portal, por parte del Usuario, manifiesta indubitablemente la adhesión plena y sin reservas de este último a los términos y condiciones previstos en el presente Contrato. A través del Portal, el Usuario accederá y/o utilizará los Servicios y Contenidos, puestos a disposición de los Usuarios por Aquistar y/o por Terceros proveedores de servicios y Contenidos. Aquistar tendrá el derecho a negar, restringir o condicionar al Usuario el acceso al Portal, total o parcialmente, a su entera discreción, así como a modificar los Servicios y Contenidos ofrecidos o desplegados, según aplique, a través del Portal, en cualquier momento y sin necesidad de aviso previo. Todos los derechos no conferidos expresamente al Usuario conforme al presente Contrato, se entenderán como prohibiciones a cargo de éste y, por tanto, el ejercicio de tales derechos estará reservado exclusivamente a Aquistar.
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CLAVES DE ACCESO Y NÚMEROS CONFIDENCIALES
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Aquistar, actuará conforme a tales instrucciones recibidas a través del Portal o cualquier Mensaje de Datos, independientemente de que dicha instrucción hubiese sido girada por cualquier Tercero distinto del Usuario, mediante el uso de las referidas claves de acceso, contraseñas personales y/o números confidenciales; y
el Usuario quedará obligado a cumplir cabalmente con cualesquiera obligaciones que, a su cargo, hubiesen nacido con motivo de la implementación, por parte de Aquistar, de las instrucciones recibidas a través del Portal o cualesquiera Mensajes de Datos, mediante el uso de tales claves de acceso, contraseñas personales y/o números confidenciales.
Por tal motivo, el Usuario deberá cambiar periódicamente sus claves de acceso, contraseñas personales y/o números confidenciales, a efecto de reducir los riesgos de que cualquier Tercero llegare a tener conocimiento de las mismas.
LIGAS AL PORTAL
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El presente Contrato se rige por las leyes de México. Para la interpretación, cumplimiento y ejecución del presente Contrato, las Partes se someten a los tribunales competentes de la Ciudad de México, renunciando expresamente a cualquier otro fuero que, por razón de sus domicilios, presentes o futuros, o por cualquier otra causa, pudiere corresponderles. Aquistar no realiza declaración u otorga garantía alguna en el sentido de que la información contenida en este Portal sea apropiada o disponible para ser utilizada en todos los países o jurisdicciones, y prohíbe accesar materiales desde territorios en donde los Servicios y Contenidos del Portal sean ilícitos. Aquellos Usuarios que accesen a este Portal, lo hacen por iniciativa propia y serán responsables de cumplir con las leyes aplicables en los lugares desde los cuales accesen al Portal.
Última Revisión: diciembre de 2016
Número de Registro RECA: 14076-439-026339/01-04590-1116
TRANSCRIPCIÓN DE ARTICULOS
ARTÍCULO 87 D
Las sociedades financieras de objeto múltiple reguladas se sujetarán a lo que, para las instituciones de crédito y entidades financieras, según corresponda, disponen los artículos 49, 50, 51, 73, 73 Bis y 73 Bis 1, 93, 99, 101, 102 y 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, así como 4, fracciones I a VI, y 6 de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Al efecto, las sociedades financieras de objeto múltiple reguladas se sujetarán a las disposiciones que, para dichas sociedades, emitan las correspondientes autoridades indicadas en los artículos antes señalados y en las mismas materias a que aquellos se refieren.
Lo dispuesto por este artículo deberá preverse expresamente en los estatutos de las sociedades financieras de objeto múltiple reguladas.
Lo previsto en artículo 65-A de esta Ley será igualmente aplicable a las sociedades financieras de objeto múltiple reguladas, tratándose de los actos administrativos señalados en dicho precepto que la citada Comisión dicte en relación con dichas entidades financieras.
ARTÍCULO 87 F
El contrato en que se haga constar el crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero que otorguen las sociedades financieras de objeto múltiple, siempre que dicho instrumento vaya acompañado de la certificación del estado de cuenta respectivo a que se refiere el artículo anterior, será título ejecutivo mercantil, sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito alguno.
Tratándose del factoraje financiero, además del contrato respectivo, las sociedades financieras de objeto múltiple deberán contar con los documentos que demuestren los derechos de crédito transmitidos por virtud de dicha operación, así como la notificación al deudor de dicha transmisión cuando ésta deba realizarse de acuerdo con las disposiciones aplicables.
El estado de cuenta citado en el primer párrafo de este artículo deberá contener los datos sobre la identificación del contrato o convenio en donde conste el crédito, el factoraje financiero o el arrendamiento financiero que se haya otorgado; el capital inicial dispuesto o, en su caso, el importe de las rentas determinadas; el capital o, en su caso, las rentas vencidas no pagadas; el capital o, en su caso, las rentas pendientes por vencer; las tasas de interés del crédito o, en su caso, la variabilidad de la renta aplicable a las rentas determinables a cada período de pago; los intereses moratorios generados; la tasa de interés aplicable a intereses moratorios, y el importe de accesorios generados.
ARTÍCULO 87 J
En los contratos de arrendamiento financiero, factoraje financiero y crédito que celebren las sociedades financieras de objeto múltiple, éstas deberán señalar expresamente que, para su constitución y operación con tal carácter, no requieren de autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Igual mención deberá señalarse en cualquier tipo de información que, para fines de promoción de sus operaciones y servicios, utilicen las sociedades financieras de objeto múltiple.
En adición a lo anterior, las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, en la documentación e información a que se refiere el párrafo anterior, deberán expresar que, para la realización de las operaciones señaladas en ese mismo
Las sociedades financieras de objeto múltiple, las personas que realicen las actividades a que se refiere el artículo 81-A y los transmisores de dinero, en términos de las disposiciones de carácter general que emita la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, escuchando la previa opinión del Servicio de Administración Tributaria, estarán obligadas, en adición a cumplir con las demás obligaciones que les resulten aplicables, a:
I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión de los delitos previstos en los artículos 139 ó 148 Bis del Código Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo Código, y
II. Presentar a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por conducto del Servicio de Administración Tributaria, reportes sobre:
a. Los actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes y usuarios, relativos a la fracción anterior, y
b. Todo acto, operación o servicio, que pudiesen ubicarse en el supuesto previsto en la fracción I de este artículo o que, en su caso, pudiesen contravenir o vulnerar la adecuada aplicación de las disposiciones señaladas en la misma, que realice o en el que intervenga algún miembro del consejo de administración, administrador, directivo, funcionario, empleados, factor y apoderado.
Para efectos de lo previsto por este artículo, se entenderá por transmisor de dinero, a la persona que, de manera habitual y a cambio del pago de una contraprestación, comisión, beneficio o ganancia, recibe en el territorio nacional derechos o recursos en moneda nacional o divisas, directamente en sus oficinas, o por cable, facsímil, servicios de mensajería, medios electrónicos o transferencia electrónica de fondos, para que de acuerdo a las instrucciones del remisor, los transfiera al extranjero, a otro lugar dentro del territorio nacional o para entregarlos en el lugar en el que los recibe, al beneficiario designado.
Los reportes a que se refiere la fracción II de este artículo, de conformidad con las disposiciones de carácter general previstas en el mismo, se elaborarán y presentarán tomando en consideración, cuando menos, las modalidades que al efecto estén referidas en dichas disposiciones; las características que deban reunir los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artículo para ser reportados, teniendo en cuenta sus montos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos monetarios y financieros con que se realicen, y las prácticas comerciales que se observen en las plazas donde se efectúen; así como la periodicidad y los sistemas a través de los cuales habrá de transmitirse la información.
Asimismo, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en las citadas reglas generales emitirá los lineamientos sobre el procedimiento y criterios que las sociedades financieras de objeto múltiple, las personas que realicen las actividades a que se refiere el artículo 81-A y los transmisores de dinero deberán observar respecto de:
a. El adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios, para lo cual aquéllas deberán considerar los antecedentes, condiciones específicas, actividad económica o profesional y las plazas en que operen;
b. La información y documentación que dichas sociedades financieras de objeto múltiple, personas que realicen las actividades a que se refiere el artículo 81-A y los transmisores de dinero deban recabar para la apertura de cuentas o celebración de contratos relativos a las operaciones y servicios que ellas presten y que acrediten plenamente la identidad de sus clientes;
c. La forma en que las mismas sociedades financieras de objeto múltiple, personas que realicen las actividades a que se refiere el artículo 81-A y los transmisores de dinero deberán resguardar y garantizar la seguridad de la información y documentación relativas a la identificación de sus clientes y usuarios o quienes lo hayan sido, así como la de aquellos actos, operaciones y servicios reportados conforme al presente artículo, y
d. Los términos para proporcionar capacitación al interior de sociedades financieras de objeto múltiple, las personas que realicen las actividades a que se refiere el artículo 81-A y los transmisores de dinero sobre la materia objeto de este artículo. Las disposiciones de carácter general a que se refiere el presente artículo, señalarán los términos para su debido cumplimiento.
Las sociedades financieras de objeto múltiple, las personas que realicen las actividades a que se refiere el artículo 81-A y los transmisores de dinero deberán conservar, por al menos diez años, la información y documentación a que se refiere el inciso c) del párrafo anterior, sin perjuicio de lo establecido en éste u otros ordenamientos aplicables.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público estará facultada para requerir y recabar, por conducto del Servicio de Administración Tributaria, información y documentación relacionada con los actos, operaciones y servicios a que se refiere la fracción II de este artículo. Las sociedades financieras de objeto múltiple, las personas que realicen las actividades a que se refiere el artículo 81-A y los transmisores de dinero, quienes estarán obligadas a proporcionar dicha información y documentación.
El cumplimiento de las obligaciones señaladas en este artículo no implicará trasgresión alguna a la obligación de confidencialidad legal, ni constituirá violación a las restricciones sobre revelación de información establecidas por vía contractual.
Las disposiciones de carácter general a que se refiere este artículo deberán ser observadas por las sociedades financieras de objeto múltiple, las personas que realicen las actividades a que se refiere el artículo 81-A y los transmisores de dinero, así como por los miembros del consejo de administración, administradores, directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados respectivos, por lo cual, tanto las entidades como las personas mencionadas serán responsables del estricto cumplimiento de las obligaciones que mediante dichas disposiciones se establezcan.
La violación a las disposiciones a que se refiere este artículo será sancionada por el Servicio de Administración Tributaria, con multa de hasta 100,000 días de salario mínimo general diario vigente en el Distrito Federal, en términos de su Ley.
Las mencionadas multas podrán ser impuestas, a las sociedades financieras de objeto múltiple, las personas que realicen las actividades a que se refiere el artículo 81-A y los transmisores de dinero, así como a sus miembros del consejo de administración, administradores, directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados respectivos, así como a las personas físicas y morales que, en razón de sus actos, hayan ocasionado o intervenido para que dichas entidades financieras incurran en la irregularidad o resulten responsables de la misma.
El Servicio de Administración Tributaria tendrá la facultad de supervisar, vigilar e inspeccionar el cumplimiento y observancia de lo dispuesto por este artículo, así como por las disposiciones de carácter general que emita la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en términos del mismo.
Los servidores públicos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y el Servicio de Administración Tributaria, las sociedades financieras de objeto múltiple, las personas que realicen las actividades a que se refiere el artículo 81-A y los transmisores de dinero, sus miembros del consejo de administración, administradores, directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados, deberán abstenerse de dar noticia de los reportes y demás documentación e información a que se refiere este artículo, a personas o autoridades distintas a las facultadas expresamente en los ordenamientos relativos para requerir, recibir o conservar tal documentación e información. La violación a estas obligaciones será sancionada en los términos de las leyes correspondientes.
En los casos previstos en los artículos 111 al 114 de esta Ley, se procederá indistintamente a petición de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, quien requerirá la opinión previa de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores o bien, a petición de la institución de crédito de que se trate, o de quien tenga interés jurídico.
Lo dispuesto en los artículos citados en este Capítulo, no excluye la imposición de las sanciones que conforme a otras leyes fueren aplicables, por la comisión de otro u otros delitos.
Las instituciones de crédito, en términos de las disposiciones de carácter general que emita la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, escuchando la previa opinión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, estarán obligadas, en adición a cumplir con las demás obligaciones que les resulten aplicables, a:
I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión de los delitos previstos en los artículos 139 ó 148 Bis del Código Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo Código, y Fracción reformada
II. Presentar a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por conducto de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, reportes sobre:
b. Todo acto, operación o servicio, que realicen los miembros del consejo de administración, directivos, funcionarios, empleados y apoderados, que pudiesen ubicarse en el supuesto previsto en la fracción I de este artículo o que, en su caso, pudiesen contravenir o vulnerar la adecuada aplicación de las disposiciones señaladas.
Los reportes a que se refiere la fracción II de este artículo, de conformidad con las disposiciones de carácter general previstas en el mismo, se elaborarán y presentarán tomando en consideración, cuando menos, las modalidades que al efecto estén referidas en dichas disposiciones; las características que deban reunir los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artículo para ser reportados, teniendo en cuenta sus montos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos monetarios y financieros con que se realicen, y las prácticas comerciales y bancarias que se observen en las plazas donde se efectúen; así como la periodicidad y los sistemas a través de los cuales habrá de transmitirse la información.
Asimismo, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en las citadas reglas generales emitirá los lineamientos sobre el procedimiento y criterios que las instituciones de crédito deberán observar respecto de:
b. La información y documentación que dichas instituciones deban recabar para la apertura de cuentas o celebración de contratos relativos a las operaciones y servicios que ellas presten y que acredite plenamente la identidad de sus clientes;
c. La forma en que las mismas instituciones deberán resguardar y garantizar la seguridad de la información y documentación relativas a la identificación de sus clientes y usuarios o quienes lo hayan sido, así como la de aquellos actos, operaciones y servicios reportados conforme al presente artículo, y
d. Los términos para proporcionar capacitación al interior de las instituciones sobre la materia objeto de este artículo. Las disposiciones de carácter general a que se refiere el presente artículo, señalarán los términos para su debido cumplimiento.
Las instituciones de crédito deberán conservar, por al menos diez años, la información y documentación a que se refiere el inciso c) del párrafo anterior, sin perjuicio de lo establecido en éste u otros ordenamientos aplicables.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público estará facultada para requerir y recabar, por conducto de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a las instituciones de crédito, quienes estarán obligadas a entregar información y documentación relacionada con los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artículo. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público estará facultada para obtener información adicional de otras personas con el mismo fin y a proporcionar información a las autoridades competentes.
El cumplimiento de las obligaciones señaladas en este artículo no implicará trasgresión alguna a lo establecido en los artículos 117 y 118 de esta Ley.
Las disposiciones de carácter general a que se refiere este artículo deberán ser observadas por las instituciones de crédito, así como por los miembros del consejo de administración, directivos, funcionarios, empleados y apoderados respectivos, por lo cual, tanto las entidades como las personas mencionadas serán responsables del estricto cumplimiento de las obligaciones que mediante dichas disposiciones se establezcan.
La violación a las disposiciones a que se refiere este artículo será sancionada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores conforme al procedimiento previsto en el artículo 110 de la presente ley, con multa equivalente del 10% al 100% de la operación inusual no reportada, y en los demás casos con multa de hasta 100,000 días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal.
Los servidores públicos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, las instituciones de crédito, sus miembros del consejo de administración, directivos, funcionarios, empleados y apoderados, deberán abstenerse de dar noticia de los reportes y demás documentación e información a que se refiere este artículo, a personas o autoridades distintas a las facultadas expresamente en los ordenamientos relativos para requerir, recibir o conservar tal documentación e información. La violación a estas obligaciones será sancionada en los términos de las leyes correspondientes.
ARTÍCULO 299 SEGUNDO PARRAFO
… Negociado o cedido el crédito por el acreditante, éste abonará al acreditado, desde la fecha de tales actos, los intereses correspondientes al importe de la disposición de que dicho crédito proceda, conforme al tipo estipulado en la apertura de crédito; pero el crédito concedido no se entenderá renovado por esa cantidad, sino cuando las partes así lo hayan convenido.
Se impondrá pena de prisión de seis a cuarenta años y hasta mil doscientos días multa, sin perjuicio de las penas que correspondan por los delitos que resulten, al que utilizando sustancias tóxicas, armas químicas, biológicas o similares, material radioactivo o instrumentos que emitan radiaciones, explosivos o armas de fuego, o por incendio, inundación o por cualquier otro medio violento, realice actos en contra de las personas, las cosas o servicios públicos, que produzcan alarma, temor o terror en la población o en un grupo o sector de ella, para atentar contra la seguridad nacional o presionar a la autoridad para que tome una determinación.
La misma sanción se impondrá al que directa o indirectamente financie, aporte o recaude fondos económicos o recursos de cualquier naturaleza, con conocimiento de que serán utilizados, en todo o en parte, en apoyo de personas u organizaciones que operen o cometan actos terroristas en el territorio nacional.
Se impondrá de cinco a quince años de prisión y de mil a cinco mil días multa al que por sí o por interpósita persona realice cualquiera de las siguientes conductas: adquiera, enajene, administre, custodie, cambie, deposite, dé en garantía, invierta, transporte o transfiera, dentro del territorio nacional, de éste hacia el extranjero o a la inversa, recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza, con conocimiento de que proceden o representan el producto de una actividad ilícita, con alguno de los siguientes propósitos: ocultar o pretender ocultar, encubrir o impedir conocer el origen, localización, destino o propiedad de dichos recursos, derechos o bienes, o alentar alguna actividad ilícita.
La misma pena se aplicará a los empleados y funcionarios de las instituciones que integran el sistema financiero, que dolosamente presten ayuda o auxilien a otro para la comisión de las conductas previstas en el párrafo anterior, sin perjuicio de los procedimientos y sanciones que correspondan conforme a la legislación financiera vigente.
La pena prevista en el primer párrafo será aumentada en una mitad, cuando la conducta ilícita se cometa por servidores públicos encargados de prevenir, denunciar, investigar o juzgar la comisión de delitos. En este caso, se impondrá a dichos servidores públicos, además, inhabilitación para desempeñar empleo, cargo o comisión públicos hasta por un tiempo igual al de la pena de prisión impuesta.
En caso de conductas previstas en este artículo, en las que se utilicen servicios de instituciones que integran el sistema financiero, para proceder penalmente se requerirá la denuncia previa de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
Cuando dicha Secretaría, en ejercicio de sus facultades de fiscalización, encuentre elementos que permitan presumir la comisión de los delitos referidos en el párrafo anterior, deberá ejercer respecto de los mismos las facultades de comprobación que le confieren las leyes y, en su caso, denunciar hechos que probablemente puedan constituir dicho ilícito.
Para efectos de este artículo se entiende que son producto de una actividad ilícita, los recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza, cuando existan indicios fundados o certeza de que provienen directa o indirectamente, o representan las ganancias derivadas de la comisión de algún delito y no pueda acreditarse su legítima procedencia.
Para los mismos efectos, el sistema financiero se encuentra integrado por las instituciones de crédito, de seguros y de fianzas, almacenes generales de depósito, arrendadoras financieras, sociedades de ahorro y préstamo, sociedades financieras de objeto limitado, uniones de crédito, empresas de factoraje financiero, casas de bolsa y otros intermediarios bursátiles, casas de cambio, administradoras de fondos de retiro y cualquier otro intermediario financiero o cambiario.
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