Source: http://docplayer.it/6709601-Condizioni-di-contratto-relative-a-core-unit-prodotto-finanziario-assicurativo-di-tipo-unit-linked.html
Timestamp: 2017-12-16 19:49:42+00:00
Document Index: 173350642

Matched Legal Cases: ['art. 14', 'art. 2', 'art. 14', 'art. 17', 'art. 18', 'art. 5', 'art. 42', 'art. 16', 'art. 17', 'art. 17', 'art. 8', 'art. 17', 'art. 17', 'art. 16', 'art. 11', 'art. 17', 'art. 17', 'art. 16', 'art. 11', 'art. 11', 'art. 11', 'art. 11', 'art. 11', 'art. 17', 'art. 16', 'art. 11', 'art. 17', 'art. 17', 'art. 16', 'art. 11', 'art. 11', 'art. 17', 'art. 11', 'art. 7', 'art. 17', 'art. 17', 'art. 6', 'art. 7', 'art. 6', 'art. 5', 'art. 17', 'art. 8', 'art. 5', 'art. 17', 'art. 11', 'art. 18', 'art. 176', 'art. 177', 'art. 11', 'art. 17', 'art. 2', 'art. 5', 'art.1406']

Condizioni di contratto relative a Core Unit, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked - PDF
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1 Skandia Vita S.p.A. Impresa di assicurazione italiana appartenente al Gruppo Old Mutual Condizioni di contratto relative a Core Unit, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked
2 Art. 1 - Oggetto dell Assicurazione Il presente contratto è un contratto di assicurazione a vita intera e prevede la corresponsione di un capitale al verificarsi del decesso dell Assicurato, in qualsiasi momento si verifichi. L investitore-contraente ha tuttavia il diritto di esercitare il riscatto, secondo quanto previsto all art. 14. La prestazione assicurata in caso di decesso, delineata al successivo art. 2, e il valore di riscatto, disciplinato all art. 14, sono integralmente correlati al valore delle quote dei fondi esterni in cui viene investito il premio. Data la natura dell investimento, il capitale liquidabile dall Impresa in caso di riscatto o di decesso dell Assicurato non è predeterminato ma verrà definito in base all andamento del valore delle quote. Art. 2 - Capitale assicurato Nel caso di decesso dell Assicurato, l Impresa corrisponderà ai Beneficiari designati, o in mancanza, agli eredi, un capitale che varierà in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso, tra il 105% ed il 100,05% del controvalore delle quote attribuite al contratto nel giorno di riferimento dell operazione di disinvestimento. Le percentuali sono riportate nella seguente tabella: Età di riferimento Percentuale dell evento di riferimento % % % ,50% ,10% 75 e oltre 100,05% Il controvalore delle quote attribuite al contratto ai fini della definizione del capitale assicurato, si determina moltiplicando il numero delle quote detenute per il valore unitario di ciascuna quota assegnato all operazione dalla stessa Società di Gestione /Sicav per ciascun fondo esterno, come meglio specificato al successivo art. 17, al netto dell eventuale pro-quota della commissione di gestione non ancora prelevato dal contratto. Il giorno di riferimento per l operazione di disinvestimento derivante dalla richiesta di liquidazione delle prestazioni per il decesso dell Assicurato coincide con il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui sia stato ricevuto, da parte dell Impresa, il certificato di decesso dell Assicurato. Il presente contratto non prevede alcuna garanzia di carattere finanziario sulla prestazione. Pertanto l importo liquidabile in caso di decesso dell Assicurato non è predeterminato e potrà essere superiore o inferiore ai premi versati. Il capitale assicurato verrà poi corrisposto entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione prevista dall art. 18. Art. 3 - Fondi esterni/portafogli a cui è collegata la prestazione I premi - al netto di eventuali costi - verranno investiti secondo la scelta dell investitore-contraente, in quote di fondi esterni (OICR). L investitore-contraente può, infatti, decidere di ripartire il capitale investito derivante dai premi versati, secondo il profilo di rischio desiderato, in quote di fondi esterni, scegliendo di combinare liberamente uno o più fondi esterni e/o uno o più portafogli gestiti (denominati Building block selezione e Core block strategia) secondo le percentuali a sua scelta (fino al 100% in un singolo fondo esterno o portafoglio gestito), con un limite massimo di 40 tra fondi esterni/portafogli gestiti per contratto (c.d. combinazione libera) e con un limite minimo per fondo/portafoglio pari a Euro 500. Si avvisa l investitore-contraente che la combinazione libera di più fondi esterni/portafogli gestiti, può alterare il profilo di rischio e l orizzonte temporale dell investimento finanziario. I fondi esterni sottoscrivibili dall investitore-contraente sono quelli collegabili al presente contratto e appartenenti a qualsiasi Tipologia di investimento (Bilanciato, Azionario, Flessibile-alternative, Obbligazionario, Monetario) assegnata dall Impresa a ciascun fondo in base alle proprie caratteristiche gestionali e alla sua politica di investimento. I portafogli gestiti Building block selezione e Core block strategia sono diversi portafogli modello, composti da un numero variabile di fondi esterni allocati dall Impresa, tra quelli collegabili al contratto, in percentuali non predefinite e variabili nel tempo (c.d. portafogli gestiti). I Building block selezione sono portafogli costituiti da un insieme di fondi esterni appartenenti alla medesima Tipologia di investimento, specializzati quindi per tema di investimento mentre i Core block strategia sono portafogli caratterizzati da specifiche politiche di investimento, individuate e perseguite dall Impresa, costituiti da fondi esterni appartenenti anche a differenti Tipologie di investimento. L Impresa gestisce i portafogli modello attraverso operazioni di riallocazione dei fondi esterni che li compongono. Nel corso della durata del rapporto contrattuale l Impresa, ai fini dello svolgimento delle attività previste al successivo art. 5, potrà modificare la scelta dei fondi esterni/portafogli inizialmente effettuata dall investitore-contraente oppure dei fondi esterni originariamente presenti nei portafogli modello. Nella Scheda Sintetica del Prospetto d offerta sono elencati i fondi esterni e i portafogli gestiti Building block selezione e Core block strategia collegabili al contratto. Le informazioni sui fondi esterni sono contenute nella Parte I del Prospetto d offerta, dove sono indicati inoltre la forma Core Unit - Condizioni di contratto - 2/23
3 organizzativa, la sede legale, la nazionalità, la tipologia di investimento, la macro-categoria e l eventuale gruppo di appartenenza delle singole Società di Gestione/Sicav a cui appartengono gli OICR proposti. Art. 4 - Altri fondi esterni/portafogli gestiti L Impresa ha la facoltà di proporre nuovi portafogli gestiti o OICR aventi le seguenti caratteristiche: a) Fondi comuni di investimento aperti e Sicav c.d. armonizzati cioé che soddisfano le condizioni richieste dalla Direttiva 85/611/CEE modificata dalle Direttive 88/220/CE, 2001/107/CE, 2001/108/CE e 2009/65/CE; b) Fondi comuni di investimento aperti non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, emessi nel rispetto del D.Lgs. n. 58 del 24 febbraio 1998 (Testo Unico dell intermediazione finanziaria) e delle relative disposizioni di attuazione emanate dalle competenti autorità e commercializzati nel territorio nazionale; c) Fondi comuni di investimento aperti e Sicav esteri, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, che abbiano ottenuto l autorizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale secondo quanto previsto all art. 42 del Testo Unico dell intermediazione finanziaria. Art. 5 - Attività di gestione da parte dell Impresa Nel corso della durata contrattuale, indipendentemente dalla scelta d investimento effettuata dall investitore-contraente, il presente contratto prevede un Attività di gestione e un Attività di salvaguardia del contratto effettuate dall Impresa. Attività di gestione realizzata dall Impresa L Attività di gestione realizzata dall Impresa si pone un duplice obiettivo: - il mantenimento di una piattaforma ottimizzata di fondi esterni selezionati, appartenenti a tutte le Tipologie di investimento, scelti dall Impresa nel contesto del mercato analizzato, attraverso un analisi qualitativa e quantitativa, finalizzata a proporre all investitore-contraente le migliori soluzioni disponibili nell universo dei fondi investibili in Europa; - la creazione e il monitoraggio dei portafogli gestiti Building block selezione e Core block strategia. Al fine di perseguire il primo obiettivo di gestione, consistente in un attività di selezione e ricerca, tesa ad ottimizzare la piattaforma d offerta, l Impresa analizzerà l universo dei fondi investibili in Europa in termini di: - rapporto rischio/rendimento e persistenza nei primi quartili per categoria (Analisi quantitativa); - valutazione del gestore e del processo gestionale, analisi macroeconomica e trend evolutivi del mercato (Analisi qualitativa); - solidità patrimoniale e reputazionale della Società di Gestione/Sicav (Due diligence finanziaria). L Impresa ha individuato le seguenti cinque Tipologie di investimento: Bilanciato, Azionario, Flessibile-alternative, Obbligazionario e Monetario. Ogni fondo esterno selezionato per la piattaforma viene analizzato dall impresa e, sulla base delle sue caratteristiche gestionali e della sua politica di investimento, viene associato ad una specifica Tipologia di investimento. Per l identificazione della Tipologia di investimento di ciascun fondo esterno si rinvia alla Parte I del Prospetto d Offerta. Al fine di perseguire il secondo obiettivo di gestione dichiarato, l Impresa individua all interno di ogni Tipologia di investimento i temi di investimento presenti (come i settori, le aree geografiche, i diversi emittenti dei titoli obbligazionari) e seleziona per ogni tema di investimento i fondi migliori, in termini di performance rapportate al rischio. I migliori fondi individuati, verranno utilizzati dall Impresa per costruire, per ogni tema di investimento, un portafoglio modello (c.d. Building block selezione), che verrà gestito monitorando tempo per tempo i fondi sottostanti e i relativi pesi ed effettuando operazioni di riallocazione degli stessi. L Impresa istituirà e monitorerà nel tempo anche portafogli modello espressione di specifiche politiche di investimento individuate (c.d. Core block strategia). Nel perseguimento della politica di investimento dei Core block strategia, l Impresa potrebbe utilizzare le selezioni rappresentate dai Building block selezione, combinando opportunamente diversi temi di investimento. L impresa gestisce i portafogli modello attraverso operazioni di riallocazione, con l obiettivo di sovraperformare un parametro di riferimento considerato rappresentativo dello stesso (gestione attiva, a benchmark), oppure di conservare un grado di rischio iniziale per esso stabilito (gestione flessibile, a obiettivo di rischio). L Impresa effettuerà nel corso del tempo un monitoraggio costante: - del valore offerto dai fondi esterni appartenenti a tutte le Tipologie di investimento presenti nella piattaforma di offerta rispetto all universo investibile di fondi comuni e Sicav; - del valore fornito da un singolo fondo esterno alla Tipologia di investimento a cui appartiene, prendendo anche come termine di confronto l andamento dei portafogli gestiti; - del valore fornito alla piattaforma dai Building block selezione e del perseguimento dell obiettivo di investimento definito per ogni Core block strategia. Il monitoraggio sarà effettuato dall Impresa costantemente e almeno due volte l anno; tale attività potrà dar luogo a successive operazioni di revisione della piattaforma in termini di inserimento, eliminazione di fondi esterni e creazione, eliminazione o riallocazione dei portafogli gestiti. In caso di scelta di eliminazione di un fondo esterno o di un portafoglio gestito, l Impresa disinvestirà le relative quote possedute dall investitore-contraente e ne investirà, nel medesimo giorno di riferimento, il relativo controvalore in un altro fondo esterno o in un altro portafoglio gestito, selezionato a discrezione dell Impresa tra le scelte d investimento previste nel contratto. L operazione di switch verrà effettuata con i seguenti limiti: Core Unit - Condizioni di contratto - 3/23
4 - il fondo o il portafoglio in via di eliminazione e il fondo o il portafoglio di destinazione dovranno essere della medesima Tipologia di investimento; - il fondo o il portafoglio di destinazione presenterà lo stesso grado di rischio o un grado di rischio al massimo adiacente (ossia di una classe inferiore o superiore) rispetto al fondo o al portafoglio in via di eliminazione ovvero rispetto al fondo o al portafoglio inizialmente scelto dall investitore-contraente. Laddove l Impresa decidesse di eliminare un fondo esterno o un portafoglio gestito, questo non sarà più sottoscrivibile dal giorno di riferimento dell operazione di disinvestimento dello stesso. Il portafoglio o il fondo esterno di destinazione resterà attribuito al contratto fino a successiva richiesta di operazione di switch da parte dell investitore-contraente ovvero fino a nuove operazioni di switch effettuate dall Impresa sia nell ambito della Attività di gestione e Attività di salvaguardia del contratto sia nell ambito dei servizi aggiuntivi e opzionali offerti dal contratto. L investitore-contraente che desiderasse modificare la scelta dell Impresa successivamente all eliminazione di uno o più fondi/portafogli, ha comunque la facoltà di effettuare senza costi aggiuntivi un operazione di switch conseguentemente a tale operazione, nelle modalità e tempistiche indicate al successivo art. 16. Le operazioni di compravendita derivanti dall Attività di gestione possono essere effettuate in un qualsiasi giorno di riferimento definito al successivo art. 17. Ogni variazione del calendario delle operazioni di investimento e disinvestimento verrà comunicata tempestivamente all investitore-contraente. Ai fini della determinazione del numero di quote disinvestite e reinvestite con ogni operazione di switch si assume il valore delle quote assegnato all operazione dalla stessa Società di Gestione/Sicav, come definito all art. 17. Tutte le operazioni di switch derivanti dall Attività di gestione realizzata dall Impresa saranno successivamente comunicate all investitore-contraente tramite una lettera di conferma dell operazione stessa, con l indicazione relativa al numero e al valore delle quote disinvestite e alle informazioni riferite ai nuovi fondi/portafogli conferiti nonché del corrispondente numero e valore delle quote ad essi assegnati. L Impresa predisporrà almeno due volte all anno una comunicazione contenente gli aggiornamenti periodici dell elenco dei fondi esterni/portafogli gestiti collegabili al contratto unitamente ad un breve commento delle operazioni eseguite durante il periodo di riferimento. Attività di salvaguardia del contratto L Attività di salvaguardia del contratto è finalizzata a tutelare le scelte e l interesse dell investitore-contraente a fronte di eventi esogeni inerenti i fondi esterni selezionati dallo stesso. L Attività di salvaguardia del contratto è effettuata dall Impresa senza una temporalità predefinita, in particolare nei casi in cui l investitore-contraente: - richieda di effettuare operazioni di versamento di premio o operazioni di switch su un fondo esterno che sia momentaneamente sospeso alla vendita per motivi connessi a decisioni delle singole Società di Gestione/Sicav o non rispetti le caratteristiche previste dalla normativa di riferimento in vigore; - abbia investito o richieda di effettuare operazioni di versamento di premio o operazioni di switch in un fondo esterno che sia coinvolto in operazioni di fusione o di liquidazione decise dalle Società di Gestione/Sicav; - abbia investito in un fondo esterno che ha variato la propria politica d investimento o il proprio stile di gestione o sia intervenuta qualsiasi altra variazione che abbia alterato significativamente le caratteristiche gestionali e operative del fondo. In questi casi l Impresa può decidere discrezionalmente di investire il premio versato o di effettuare l operazione di switch automaticamente in un altro fondo esterno o in un portafoglio gestito. L operazione di switch verrà effettuata con i seguenti limiti: - il fondo oggetto di Attività di salvaguardia del contratto e il fondo/portafoglio di destinazione dovranno essere della medesima Tipologia di investimento; - il fondo o il portafoglio di destinazione presenterà lo stesso grado di rischio o un grado di rischio al massimo adiacente (ossia di una classe inferiore o superiore) rispetto al fondo oggetto di Attività di salvaguardia del contratto ovvero rispetto al fondo inizialmente scelto dall investitore-contraente. Le operazioni di investimento di premio relative all Attività di salvaguardia del contratto sono effettuate nelle medesime modalità e tempistiche indicate al successivo art. 8 - Modalità di conversione del premio in quote. Le operazioni di switch relative all Attività di salvaguardia del contratto sono effettuate nelle modalità e tempistiche indicate al successivo art Operazioni di passaggio tra fondi/portafogli gestiti ( c.d. switch). Le operazioni di switch derivanti dall Attività di salvaguardia del contratto, decise autonomamente dall Impresa, possono essere effettuate in un qualsiasi giorno di riferimento definito al successivo art. 17. Ogni variazione del calendario delle operazioni di investimento e disinvestimento verrà comunicata tempestivamente all investitore-contraente. Ai fini della determinazione del numero di quote disinvestite e reinvestite con ogni operazione di switch si assume il valore delle quote assegnato all operazione dalla stessa Società di Gestione/Sicav, come definito all art. 17. Tutte le operazioni derivanti dall Attività di salvaguardia del contratto saranno successivamente comunicate all investitore-contraente, tramite il Documento di Polizza o con una lettera di conferma dell operazione di switch o dell investimento del premio aggiuntivo con le indicazioni relative ai nuovi fondi/portafogli, nonché le informazioni riferite all operazione eseguita, in particolare al numero ed al valore delle quote dei fondi interessati all operazione stessa Core Unit - Condizioni di contratto - 4/23
5 L investitore-contraente che desiderasse modificare la scelta dell Impresa successivamente all Attività di salvaguardia del contratto ha comunque la facoltà di effettuare, senza costi aggiuntivi, un operazione di switch conseguentemente a tale operazione, nelle modalità e tempistiche indicate al successivo art. 16. L Impresa predisporrà almeno due volte all anno una comunicazione contenente gli aggiornamenti periodici dell elenco dei fondi esterni/portafogli gestiti collegabili al contratto unitamente ad un breve commento delle operazioni eseguite durante il periodo di riferimento. Servizi aggiuntivi e opzionali Inoltre, il presente contratto offre all investitore-contraente la possibilità di sottoscrivere i seguenti servizi aggiuntivi e opzionali, di seguito descritti: - Programma Stop Loss - Programma Periodico di Investimento - Programma di Ribilanciamento Automatico - Programma Cedola Periodica Tali servizi aggiuntivi e opzionali possono essere richiesti dall investitore-contraente al momento della sottoscrizione del Modulo di proposta o in un qualsiasi momento successivo in corso di contratto. Si pone l attenzione dell investitore-contraente sul fatto che i servizi Programma Stop Loss e Programma Periodico di Investimento non possono essere attivi sul contratto contemporaneamente, mentre il Programma di Ribilanciamento Automatico può essere attivo sul contratto simultaneamente al servizio Programma Stop Loss o al servizio Programma Periodico di Investimento. Il Programma Cedola Periodica può essere attivato dall investitore-contraente anche contestualmente agli altri servizi. In particolare: - l eventuale richiesta di adesione al Programma Stop Loss ricevuta dall Impresa in un contratto su cui è già attivo il Programma Periodico di Investimento viene ritenuta non eseguibile; - l eventuale richiesta di adesione al Programma Periodico di Investimento ricevuta dall Impresa in un contratto su cui è già attivo il Programma Stop Loss comporta automaticamente la revoca di quest ultimo e la contestuale attivazione del Programma Periodico di Investimento; - l eventuale richiesta di adesione al Programma di Ribilanciamento Automatico in un contratto su cui è già attivo il Programma Stop Loss o il Programma Periodico di Investimento può modificare, in corso di contratto, l asset di ribilanciamento e/o posticipare il periodo di ribilanciamento, con gli effetti e secondo le modalità illustrate al successivo paragrafo Programma di Ribilanciamento Automatico. Fermo restando quanto sopra definito, per l investitore-contraente che richieda di aderire al Programma Stop Loss è disponibile anche la modalità Stop Loss con successivo Programma Periodico di Investimento. Questa modalità prevede l adesione al Programma Stop Loss e, nel solo caso in cui si verifichino le condizioni per l investimento nella Linea Liquidità previste dallo stesso, la successiva attivazione automatica da parte dell Impresa del servizio Programma Periodico di Investimento. In questo caso non sarà quindi necessario sottoscrivere un ulteriore richiesta di adesione al Programma Periodico di Investimento nel momento in cui il contratto sarà investito interamente nei fondi componenti la Linea Liquidità. Programma Stop Loss Attraverso la sottoscrizione del Programma Stop Loss l investitore-contraente dà l incarico all Impresa: - di calcolare quotidianamente, in ogni giorno lavorativo ed in base all ultimo valore delle quote disponibile, l indice di rendimento di polizza Money Weighted Rate of Return (MWRR), come di seguito definito; - di calcolare quotidianamente, in ogni giorno lavorativo (giorno di rilevazione), l incremento o decremento percentuale dell indice di rendimento di polizza MWRR di tale giorno rispetto al valore massimo dell indice stesso, come di seguito definito; - nel caso il cui tale calcolo registri un decremento pari o superiore al 5% o al 10% (in base alla percentuale scelta dall investitorecontraente in sede di sottoscrizione del Programma Stop Loss), di disinvestire l intero controvalore di tutte le quote attribuite al contratto; - di investire tale controvalore nella linea gestita denominata Linea Liquidità, di seguito descritta, composta esclusivamente da fondi esterni appartenenti alla Tipologia di investimento Monetario, gestita dall Impresa che ne determina, tempo per tempo, composizione e pesi. Money Weighted Rate of Return (MWRR) L indice Money Weighted Rate of Return (MWRR) misura il rendimento del contratto calcolato rispetto al controvalore medio delle quote attribuite allo stesso in un determinato periodo di tempo definito periodo di osservazione (t0..tn). L indice MWRR è calcolato quotidianamente, nel giorno di rilevazione (ti), come segue: Core Unit - Condizioni di contratto - 5/23
6 MWRRti = t i t 0 t 0..t i (V ti - V t0 ) - P t + R t t 0..t i t 0..t i V t0..t i = Giorno di rilevazione del Rendimento = Primo Giorno del periodo di osservazione = Periodo di osservazione (V ti - V t0 ) = Variazione del valore di Polizza registrato nel periodo di osservazione P t t 0..t i R t t 0..t i V t0..t i MWRR ti = Totale dei Premi Netti investiti nel periodo di osservazione = Totale dei Riscatti Lordi disinvestiti e delle Cedole erogate = Valore Medio di Polizza rilevato durante il periodo di osservazione = Indice MWRR rilevato al giorno t i Definizione di valore massimo e periodo di osservazione Per valore massimo si intende il massimo valore dell indice MWRR rilevato nell arco temporale definito periodo di osservazione. Il periodo di osservazione corrisponde ad un arco temporale di circa sei mesi, convenzionalmente definito in 130 giorni lavorativi (giorni di rilevazione), che varierà quotidianamente. Nello specifico, il periodo di osservazione corrisponde a 130 giorni di rilevazione consecutivi e comprende, di giorno in giorno, il giorno di rilevazione in cui viene effettuato il confronto giornaliero ed i 129 giorni di rilevazione precedenti. Nel caso in cui il Programma Stop Loss sia stato attivato da meno di 130 giorni di rilevazione, il periodo di osservazione si riferisce esclusivamente ai giorni di rilevazione effettivamente decorsi dalla data di attivazione. Il Programma Stop Loss comporta un costo, come previsto al successivo art. 11. L incarico all Impresa decorre dal primo giorno lavorativo successivo alla data in cui l Impresa riceve la richiesta di adesione al Programma Stop Loss sottoscritta dall investitore-contraente. Nel caso in cui si verifichino le condizioni per il disinvestimento previste dal Programma Stop Loss, l operazione di disinvestimento delle quote attribuite al contratto e la contestuale operazione di investimento nelle quote dei fondi componenti la Linea Liquidità (switch) saranno effettuate nel primo giorno di riferimento successivo alla data in cui l Impresa ha rilevato il verificarsi delle condizioni stesse. Il giorno di riferimento è definito al successivo art. 17. Ai fini della determinazione dell importo trasferito si assume il valore delle quote assegnato all operazione dalla stessa Società di Gestione /Sicav, come meglio specificato al successivo art. 17. Per maggiori dettagli relativi all operazione di switch ed alle relative tempistiche, si rinvia al successivo art. 16. Nel caso in cui, nel giorno di riferimento dell operazione, la società di gestione/sicav di uno o più fondi esterni presenti in polizza o collegati ad un portafoglio selezionato dall investitore-contraente, abbia autonomamente sospeso il calcolo del valore della quota, l impresa non procederà allo switch di detti fondi e/o dell intero portafoglio composto da tali fondi verso la Linea Liquidità. Si specifica che eventuali premi aggiuntivi versati dall investitore-contraente mentre l intero controvalore del contratto risulti investito nella Linea Liquidità, saranno automaticamente investiti dall Impresa nei fondi esterni componenti la Linea Liquidità. Durante tutto il periodo in cui il controvalore delle quote risulti investito nella Linea Liquidità, l Impresa interromperà il prelievo del costo di cui all art. 11 fino ad un eventuale richiesta di switch totale da parte dell investitore-contraente. L investitore-contraente conserva la facoltà di richiedere, in qualsiasi momento e senza costi aggiuntivi, un operazione di switch totale dai fondi componenti la Linea Liquidità verso una combinazione di fondi esterni/portafogli gestiti tra quelli collegabili al presente contratto ed elencati nella Scheda Sintetica del Prospetto d offerta. Tale richiesta comporta il trasferimento dell intero controvalore delle quote attribuite alla Linea Liquidità nella nuova scelta di investimento effettuata dall investitore-contraente. Tale richiesta non comporta la revoca del Programma Stop Loss; il nuovo periodo di osservazione decorrerà dalla data di effettuazione dell operazione di switch. Si avvisa l investitore-contraente che non è prevista la possibilità di effettuare un operazione di switch singolo nel caso in cui il contratto sia investito interamente nella Linea Liquidità. L investitore-contraente, che ha già aderito al servizio Programma Stop Loss, ha la facoltà di modificare in corso di contratto, attraverso la sottoscrizione del relativo modulo, la percentuale di decremento dell indice di rendimento di polizza MWRR precedentemente scelta. La modifica decorrerà dal primo giorno di riferimento successivo al giorno di ricevimento da parte dell Impresa del modulo di richiesta. A seguito di tale variazione, il nuovo periodo di osservazione decorrerà dalla data di effettuazione di tale modifica da parte dell Impresa. Nel caso in cui l investitore-contraente abbia scelto, al momento dell adesione al Programma Stop Loss, la modalità Stop Loss Core Unit - Condizioni di contratto - 6/23
7 con successivo Programma Periodico di Investimento, la data da cui decorre l incarico all Impresa per il servizio Programma Periodico di Investimento coincide con lo stesso giorno di riferimento dell operazione di investimento nella Linea Liquidità. Da tale data il Programma Stop Loss si intenderà automaticamente revocato e conseguentemente non saranno più applicati i costi del servizio di cui al successivo art. 11. Per le condizioni del servizio Programma Periodico di Investimento e la tempistica per le operazioni di switch periodiche, si rinvia al successivo paragrafo. Tutte le operazioni effettuate dall Impresa nell ambito del Programma Stop Loss saranno successivamente comunicate all investitore-contraente, tramite una lettera di conferma con le indicazioni relative ai nuovi fondi, nonché le informazioni relative al numero ed al valore delle quote dei fondi stessi. Nel caso in cui l investitore-contraente effettui un versamento di premio aggiuntivo o richieda un operazione di switch od un operazione di riscatto parziale o un operazione di erogazione della cedola, il periodo di osservazione continuerà a decorrere senza interruzioni. L investitore-contraente ha la facoltà di revocare in qualsiasi momento il Programma Stop Loss tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l apposito modulo disponibile presso la Società distributrice oppure con lettera raccomandata AR. La revoca decorre dal primo giorno lavorativo successivo alla data in cui l Impresa riceve la richiesta di revoca sottoscritta dall investitore-contraente. In caso di revoca non saranno più applicati i costi del servizio di cui all art. 11. Nel caso in cui sia già attivo sul contratto il Programma di Ribilanciamento Automatico, l eventuale richiesta di adesione e l attivazione del Programma Stop Loss, al ricorrere delle condizioni sopra indicate, può comportare la variazione dell asset di ribilanciamento e la posticipazione del periodo di ribilanciamento, con gli effetti e secondo le modalità illustrate al successivo paragrafo Programma di Ribilanciamento Automatico. Programma Periodico di Investimento Attraverso la sottoscrizione del Programma Periodico di Investimento l investitore-contraente dà l incarico all Impresa di trasferire, tramite operazioni di switch periodiche, l intero controvalore delle quote attribuite al contratto verso una combinazione di fondi esterni/portafogli gestiti prescelta dallo stesso investitore-contraente (c.d. asset di destinazione). Al momento della sottoscrizione della richiesta di adesione, l investitore-contraente sceglie: - la durata del Programma Periodico di Investimento (1, 6, 12 o 24 mesi); - la frequenza delle operazioni di switch periodiche (settimanale o mensile - si segnala che per durata 1 mese è prevista esclusivamente la frequenza settimanale, per durata 24 mesi è prevista esclusivamente la frequenza mensile); - l asset di destinazione, composto da un massimo di 40 fondi esterni/portafogli gestiti, selezionati dall investitore-contraente, secondo percentuali a sua scelta, tra le proposte di investimento sottoscrivibili ed elencate nella Scheda Sintetica del Prospetto d offerta. L asset di destinazione non potrà essere successivamente variato in corso di contratto. Si specifica che nel caso in cui il servizio sia attivato in seguito ad una precedente adesione al Programma Stop Loss con modalità Stop Loss con successivo Programma Periodico di Investimento, l asset di destinazione sarà uguale all ultima scelta di investimento effettuata dall investitore-contraente prima del trasferimento in Linea Liquidità, che coincide con le percentuali dei fondi esterni/portafogli gestiti selezionati dallo stesso nell ultima operazione di switch eseguita, o, in assenza di tale operazione, con la combinazione di fondi esterni/portafogli gestiti prescelta dall investitore-contraente al momento della sottoscrizione del Modulo di proposta. Si precisa che non sono compresi nell ultima scelta dell investitore-contraente eventuali fondi/portafogli sottoscritti dallo stesso attraverso le operazioni di versamento di premi aggiuntivi. L incarico all Impresa decorre dal primo giorno lavorativo successivo (giorno di riferimento) alla data in cui la stessa riceve la richiesta di adesione al Programma Periodico di Investimento sottoscritta dall investitore-contraente. Nel caso in cui l investitore-contraente abbia scelto, al momento dell adesione al Programma Stop Loss, la modalità Stop Loss con successivo Programma Periodico di Investimento, la data da cui decorre l incarico all Impresa per il servizio Programma Periodico di Investimento coincide con lo stesso giorno di riferimento dell operazione di investimento nella Linea Liquidità. Il giorno di riferimento corrisponde ad ogni giorno lavorativo ed è il giorno in cui l Impresa effettua gli ordini per le operazioni di investimento e di disinvestimento delle quote dei fondi esterni. In caso di giorno non lavorativo per l Impresa, il giorno di riferimento viene posticipato al primo giorno lavorativo successivo. Ogni variazione del calendario delle operazioni sarà comunicata tempestivamente all investitore-contraente. L Impresa, assunto l incarico: - nel caso in cui l investitore-contraente richieda di aderire al Programma Periodico di Investimento al momento della sottoscrizione del Modulo di proposta, investe alla data di decorrenza del contratto il premio unico iniziale, al netto dei costi previsti all art. 11, nei fondi componenti la Linea Liquidità di seguito descritta; oppure nel caso in cui la richiesta di adesione al Programma Periodico di Investimento avvenga in corso di contratto, trasferisce, nel giorno in cui ha assunto l incarico, l intero controvalore delle quote attribuite al contratto nelle quote dei fondi componenti la linea gestita denominata Linea Liquidità. Tale operazione di switch non è effettuata nel caso in cui il contratto risulti già investito nella Linea Liquidità in seguito ad un eventuale precedente adesione al Programma Stop Loss. - calcola, periodicamente e nelle modalità di seguito specificate, l importo dell operazione di switch periodica cioè il controvalore da trasferire settimanalmente o mensilmente, secondo la frequenza scelta dall investitore-contraente, nei fondi/portafogli gestiti componenti l asset di destinazione ; Core Unit - Condizioni di contratto - 7/23
8 - trasferisce periodicamente tale importo, disinvestendolo dai fondi componenti la Linea Liquidità e reinvestendolo nel medesimo giorno, al netto del costo del servizio, in quote di fondi componenti l asset di destinazione. L Impresa continuerà ad effettuare, secondo la frequenza stabilita, le operazioni di switch periodiche fino a quando il controvalore investito nella Linea Liquidità risulti pari a 0. L investimento nei fondi/portafogli componenti l asset di destinazione avviene proporzionalmente alle percentuali scelte dall investitore-contraente al momento della richiesta di adesione al servizio. Il Programma Periodico di Investimento comporta un costo, applicato in occasione di ogni operazione di switch periodica, come previsto al successivo art. 11. Calcolo del numero delle operazioni di switch periodiche e del relativo importo Il numero di operazioni di switch periodiche previste dal servizio varia in base alla frequenza ed alla durata scelte dall investitore-contraente al momento della sottoscrizione della richiesta di adesione al Programma Periodico di Investimento: frequenza durata 1 mese 6 mesi 12 mesi 24 mesi settimanale 4 operazioni 26 operazioni 52 operazioni non prevista mensile non prevista 6 operazioni 12 operazioni 24 operazioni L importo della prima operazione di switch periodica varia in base alla frequenza e alla durata scelte dall investitore-contraente: - nel caso di frequenza settimanale, l importo è calcolato dividendo l intero controvalore del contratto, per 52 in caso di durata 12 mesi, per 26 in caso di durata 6 mesi, per 4 in caso di durata 1 mese; - nel caso di frequenza mensile, l importo è calcolato dividendo l intero controvalore del contratto per 24 in caso di durata 24 mesi, per 12 in caso di durata 12 mesi o per 6 in caso di durata 6 mesi. Per ogni operazione di switch periodica successiva alla prima, l Impresa ricalcola periodicamente (mensilmente o settimanalmente, in base alla frequenza scelta) l importo da trasferire, sulla base del controvalore residuo delle quote componenti la Linea Liquidità e del numero di switch periodici residui. Più specificatamente l importo di ogni operazione di switch periodica successiva alla prima è calcolato dividendo l intero controvalore delle quote di volta in volta presenti in Linea Liquidità per il numero delle operazioni di switch periodiche residue (numero switch previsti dal servizio in base alla durata ed alla frequenza scelta - numero switch periodici già effettuati). In tutti i casi, ai fini della determinazione del controvalore delle quote componenti la Linea Liquidità, si assumono gli ultimi valori delle quote disponibili alla data dell operazione. Qualora il controvalore delle quote dei fondi componenti la Linea Liquidità sia inferiore a Euro, l intero importo verrà trasferito nell asset di destinazione. Conseguentemente il numero di operazioni di switch periodiche potrà essere inferiore al numero previsto. Giorno di riferimento delle operazioni di switch periodiche La prima operazione di switch periodica, che comporta il disinvestimento dalla Linea Liquidità e la contestuale operazione di investimento nelle quote dei fondi componenti l asset di destinazione, sarà effettuata: - nel caso in cui l investitore-contraente abbia scelto la frequenza settimanale, nel venerdì della prima settimana successiva alla data in cui decorre l incarico dell Impresa; - in caso di frequenza mensile, nel secondo venerdì lavorativo del mese successivo alla data in cui decorre l incarico dell Impresa. Le operazioni di switch periodiche successive alla prima saranno effettuate: - in caso di frequenza settimanale, ogni venerdì di ogni settimana; - In caso di frequenza mensile, nel secondo venerdì di ogni mese. In caso di venerdì non lavorativo per l Impresa (giorno di riferimento dell operazione), l operazione di switch periodica sarà posticipata al primo giorno lavorativo successivo. Ogni variazione del calendario delle operazioni sarà comunicata tempestivamente all investitore-contraente. Ai fini della determinazione del numero di quote disinvestite e reinvestite con ogni operazione di switch periodica si assume il valore delle quote assegnato all operazione dalla stessa Società di Gestione /Sicav, come definito all art. 17. Per maggiori dettagli relativi all operazione di switch periodica ed alle relative tempistiche, si rinvia al successivo art. 16. Tutte le operazioni effettuate dall Impresa nell ambito del Programma Periodico di Investimento saranno periodicamente, con frequenza mensile, comunicate all investitore-contraente, tramite una lettera di conferma con le indicazioni relative ai nuovi fondi/portafogli, nonché le informazioni relative al numero ed al valore delle quote dei fondi stessi. L eventuale richiesta da parte dell investitore-contraente di effettuare un operazione di switch verso una combinazione di fondi esterni/portafogli gestiti tra quelli collegabili al presente contratto ed elencati nella Scheda Sintetica del Prospetto d offerta, comporta la revoca automatica del servizio Programma Periodico di Investimento. La revoca decorre dal giorno di riferimento in cui l Impresa effettua l operazione di switch. In caso di revoca non saranno più applicati i costi del servizio di cui al successivo art. 11. Nel caso in cui sia attivo sul contratto il Programma Periodico di Investimento, l operazione di switch singolo non potrà essere eseguita dall Impresa e pertanto tale richiesta non prevede la revoca del servizio. Si specifica che l investitore-contraente conserva la facoltà di effettuare, in qualsiasi momento, versamenti di premi aggiuntivi Core Unit - Condizioni di contratto - 8/23
9 su uno o più fondi esterni/portafogli gestiti tra quelli collegabili al presente contratto, nonché di richiedere operazioni di riscatto parziale e/o di attivare il Programma Cedola Periodica. L eventuale versamento di premi aggiuntivi e/o l eventuale richiesta di riscatti parziali non comporta quindi la revoca del Programma Periodico di Investimento. Si segnala infine che l impresa effettua l Attività di gestione e l Attività di salvaguardia del contratto, sopra descritta, sui fondi/portafogli gestiti componenti l asset di destinazione. L adesione al Programma Periodico di Investimento su un contratto su cui è già attivo il Programma di Ribilanciamento Automatico modifica in corso di contratto l asset di ribilanciamento e differisce il periodo di ribilanciamento, con gli effetti e secondo le modalità illustrate al successivo paragrafo Programma di Ribilanciamento Automatico. Linea Liquidità (linea collegata ai servizi opzionali e aggiuntivi Programma Stop Loss e Programma Periodico di Investimento che non può essere sottoscritta direttamente dall investitore-contraente) La Linea Liquidità è una linea gestita dall Impresa ed investe in quote di fondi esterni selezionati dalla stessa - sulla base di una costante analisi quantitativa e qualitativa degli stessi fondi e del mercato - tra quelli appartenenti alla Tipologia di investimento Monetari e disponibili tra i fondi collegabili al presente contratto ed elencati alla Scheda Sintetica. La Linea Liquidità è dettagliatamente descritta alla sezione B.1) della Parte I del Prospetto d offerta. L Impresa, a seguito dell analisi finanziaria di cui sopra, individua i fondi esterni che compongono la Linea Liquidità ed opera per conto dell investitore-contraente con discrezionalità ed autonomia operativa, rivedendone la composizione in base all analisi effettuata, attraverso operazioni di compravendita dei fondi esterni. Le operazioni di compravendita derivanti dalla gestione sono effettuate nel giorno di riferimento che è il venerdì ed ai fini della determinazione dell importo trasferito da un fondo all altro si assume il valore delle quote assegnato all operazione dalla stessa Società di gestione/sicav come definito all art. 17. Tutte le operazioni derivanti dall attività dell Impresa sulla Linea Liquidità saranno successivamente comunicate all investitorecontraente, tramite specifica lettera di conferma con le indicazioni relative ai nuovi fondi, comprese le informazioni relative al numero e valore unitario delle quote dei fondi esterni attribuite. L elenco dei fondi esterni selezionati dall Impresa per la Linea Liquidità è disponibile presso la Società distributrice o presso l Impresa stessa. Programma di Ribilanciamento Automatico Il presente contratto offre all investitore-contraente la possibilità di sottoscrivere il servizio opzionale e aggiuntivo denominato Programma di Ribilanciamento Automatico ; condizione necessaria per poter effettuare le operazioni di ribilanciamento, come di seguito descritte, è l investimento dei premi in una combinazione libera di almeno due tra fondi esterni e/o portafogli gestiti. L attivazione del Programma di Ribilanciamento Automatico può essere richiesta dall investitore-contraente al momento della sottoscrizione del Modulo di proposta o, successivamente, in qualsiasi momento in corso di contratto. Tale servizio potrà essere attivato e revocato dall investitore-contraente più volte durante il periodo in cui il contratto è in vigore. L investitore-contraente può richiedere il Programma di Ribilanciamento Automatico anche contestualmente agli altri servizi opzionali e aggiuntivi previsti dal contratto: Programma Stop Loss e Programma Periodico di Investimento. Con l offerta del servizio Programma di Ribilanciamento Automatico, l Impresa si propone l obiettivo di neutralizzare gli effetti dell andamento del mercato finanziario sulla combinazione di fondi esterni/portafogli gestiti definita dallo stesso investitorecontraente in sede di prima sottoscrizione ovvero, successivamente, in caso di versamento aggiuntivo o di switch (cd. asset di ribilanciamento ), attraverso il ribilanciamento degli attivi in conformità ai pesi percentuali ivi indicati. A tal fine, l Impresa assume l incarico di eseguire periodicamente, su ciascun premio investito, un operazione di switch automatica (c.d. operazione di ribilanciamento), convertendo il controvalore delle quote dei fondi esterni possedute dall investitorecontraente nell asset di ribilanciamento di riferimento per l operazione. In altri termini, attraverso l operazione di ribilanciamento, l Impresa ripristina, per ciascun premio investito nel contratto, i pesi percentuali iniziali tra i diversi fondi esterni/portafogli gestiti indicati in ciascun asset di ribilanciamento. L operazione di ribilanciamento prevede, quindi, il disinvestimento del controvalore delle quote dei fondi esterni possedute dall investitore-contraente in ciascun premio versato ed il reinvestimento, nel medesimo giorno (c.d. giorno di riferimento), nell asset di ribilanciamento definito per ogni premio. Nel caso di adesione al Programma di Ribilanciamento Automatico contestuale alla sottoscrizione del Modulo di proposta, la decorrenza del servizio (convenzionalmente definita giorno di riferimento dell operazione di ribilanciamento) coincide con la data di decorrenza del contratto. Se il servizio viene richiesto in corso di contratto, la data di decorrenza coincide con il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui l Impresa riceve la richiesta di adesione sottoscritta dall investitore-contraente. Ogni operazione di ribilanciamento verrà eseguita dall Impresa periodicamente, il venerdì della 26 settimana successiva alla settimana del giorno di riferimento dell operazione di ribilanciamento (c.d. periodo di ribilanciamento) salvo che, durante tale periodo, non siano state eseguite operazioni di investimento/disinvestimento che differiscano il termine di decorrenza. Le operazioni di investimento/disinvestimento sopra citate possono derivare dalle seguenti tipologie di operazioni: - operazione di switch richiesta dall investitore-contraente - operazione di switch effettuata autonomamente dall Impresa nell ambito dei servizi Programma Stop Loss e Programma Periodico di Investimento Core Unit - Condizioni di contratto - 9/23
10 Le operazioni di investimento/disinvestimento derivanti dall operazione di ribilanciamento vengono effettuate dall Impresa il venerdì che è il giorno di riferimento dell operazione stessa. Nel caso di venerdì non lavorativo per l Impresa, si assume quale giorno di riferimento delle operazioni il primo giorno lavorativo successivo. Ogni variazione del calendario delle operazioni di investimento e disinvestimento verrà comunicata tempestivamente all investitore-contraente. Ai fini della determinazione del numero di quote disinvestite e reinvestite con ogni operazione di ribilanciamento, si assume il valore delle quote assegnato all operazione dalla stessa Società di Gestione /Sicav, come definito all art. 17. Come già precisato, l asset di ribilanciamento corrisponde alla combinazione di fondi esterni/portafogli gestiti selezionata dall investitore-contraente alla data di sottoscrizione di ciascun versamento di premio. Nel caso in cui l investitore-contraente sottoscriva il Programma di Ribilanciamento Automatico in corso di contratto potrà definire un nuovo asset di ribilanciamento sottoscrivendo contestualmente un operazione di switch totale. In questo caso l asset di ribilanciamento coinciderà con la scelta d investimento effettuata nella richiesta di switch totale. L operazione di switch totale verrà eseguita con le modalità e le tempistiche indicate al successivo art. 16. Il periodo di ribilanciamento decorrerà dal giorno di riferimento dell operazione di switch totale. L asset di ribilanciamento può variare nei seguenti casi: - operazioni di switch totale richieste dall investitore-contraente in corso di contratto. Tali operazioni determinano un nuovo asset di ribilanciamento per tutti i versamenti di premio in essere alla data di riferimento dell operazione di switch totale. Il nuovo asset sarà il medesimo indicato dall investitore-contraente nella richiesta di switch totale. In questo caso, il periodo di ribilanciamento per tutti i premi versati fino a quel momento, verrà differito e decorrerà dal giorno di riferimento dell operazione di switch totale eseguita dall Impresa, mentre l asset di ribilanciamento assegnato su tali premi sarà il medesimo indicato dall investitore-contraente nella richiesta di switch totale. - operazioni di switch singolo richieste dall investitore-contraente.tali operazioni determinano una modifica parziale della combinazione dei fondi esterni/portafogli gestiti selezionati all interno dell asset di ribilanciamento in essere su ciascun premio.tale modifica consiste nella sostituzione nell asset di ribilanciamento dei soli fondi/portafogli disinvestiti con la nuova scelta d investimento richiesta dall investitore-contraente attraverso l operazione di switch singolo. In questo caso, il periodo di ribilanciamento per tutti i premi versati fino a quel momento verrà differito e decorrerà dal giorno di riferimento dell operazione di switch singolo. Si precisa che l asset di ribilanciamento di eventuali premi aggiuntivi versati successivamente alla data di esecuzione dell operazione di switch coinciderà con la combinazione di fondi esterni/portafogli gestiti selezionata dall investitorecontraente alla data di sottoscrizione di ciascun versamento di premio aggiuntivo. Il versamento di premi aggiuntivi non differisce il periodo di ribilanciamento. - Attività di gestione e Attività di salvaguardia del contratto effettuate dall Impresa in corso di contratto. Tali attività possono variare in qualsiasi momento la combinazione dei fondi esterni/portafogli gestiti selezionati all interno dell asset di ribilanciamento. In caso di sospensione temporanea al collocamento da parte della Società di Gestione/Sicav di uno o più fondi esterni presenti nell asset di ribilanciamento, l operazione di ribilanciamento sarà effettuata verso i nuovi fondi/portafogli assegnati dall Impresa a fronte delle attività svolte dalla stessa limitatamente al periodo di sospensione di detti fondi. Nel caso in cui, nel giorno di riferimento dell operazione di ribilanciamento, la Società di Gestione/Sicav di uno o più fondi esterni collegati all asset di ribilanciamento, o componenti un portafoglio gestito selezionato nell asset di ribilanciamento abbia autonomamente sospeso il calcolo del valore della quota, l Impresa non potrà procedere al disinvestimento delle quote di tale/i fondo/i esterno/i e/o dell intero portafoglio composto da tali fondi. Conseguentemente l operazione di ribilanciamento non potrà essere eseguita dall Impresa con riferimento ai premi investiti in tali fondi e/o portafogli. L Impresa ne fornirà all investitorecontraente apposita comunicazione, unitamente alla lettera di conferma dell operazione. In caso di eliminazione da parte dell Impresa di uno o più fondi esterni e/o portafogli gestiti presenti nell asset di ribilanciamento, l operazione di ribilanciamento sarà effettuata verso i nuovi fondi/portafogli assegnati dall impresa stessa fino a successiva richiesta di operazione di switch da parte dell investitore-contraente. Le operazioni di switch effettuate autonomamente dall Impresa nell ambito delle attività di gestione sopra descritte non differiscono il periodo di ribilanciamento. - operazioni di switch effettuate autonomamente dall Impresa nell ambito dei servizi Programma Stop Loss e Programma Periodico di Investimento. Tali operazioni possono variare in corso di contratto l asset di ribilanciamento e posticipare il periodo di ribilanciamento. Nel solo caso in cui si siano verificate le condizioni di disinvestimento previste dal Programma Stop Loss, l Impresa esegue autonomamente un operazione di switch dell intero controvalore delle quote possedute nel contratto verso la Linea Liquidità. A fronte di tale operazione di switch, l asset di ribilanciamento risulterà composto, per tutti i premi versati, solo dalla Linea Liquidità. Conseguentemente l operazione di ribilanciamento non potrà esser eseguita dall Impresa in quanto l asset di ribilanciamento è costituito da una sola linea. Nel caso in cui l investitore-contraente al momento dell adesione al Programma Stop Loss abbia sottoscritto la modalità Stop Loss con Programma Periodico di Investimento o direttamente il Programma Periodico di Investimento, l Impresa effettuerà inizialmente le operazioni di switch periodiche previste da tale servizio verso l asset di destinazione, posticipando il periodo di ribilanciamento, che decorrerà dal giorno di riferimento dell ultima operazione di switch periodica eseguita dall Impresa. Decorso il periodo di ribilanciamento, verrà effettuata dall Impresa l operazione di ribilanciamento per tutti i premi versati fino a quel momento verso il nuovo asset di ribilanciamento, che coinciderà con l asset di destinazione precedentemente definito dall investitore-contraente. Per tutti i casi sopra descritti, l investitore-contraente mantiene la facoltà di richiedere in un qualsiasi momento un operazione di switch per posticipare il periodo di ribilanciamento o per variare le scelte d investimento presenti nell ultimo asset di ribilanciamento. Si ricorda che, nel caso in cui il controvalore delle quote dei fondi esterni possedute dall investitore-contraente in riferimento a ciascun versamento di premio sia investito interamente in un solo fondo esterno o in un solo portafoglio gestito o l intero Core Unit - Condizioni di contratto - 10/23
11 controvalore del contratto sia investito nella Linea Liquidità nel giorno di riferimento dell operazione di ribilanciamento, tale operazione non potrà essere eseguita dall Impresa. Si precisa che, in tal caso, l operazione di ribilanciamento potrà esser eseguita successivamente dall Impresa solamente a seguito di operazione di switch totale richiesta dall investitore-contraente verso una combinazione di almeno due tra fondi esterni e/o portafogli gestiti. Ne consegue che il periodo di ribilanciamento, in tale ipotesi, decorrerà dal giorno di riferimento dell operazione di switch totale per tutti i versamenti di premio in essere a tale data e l asset di ribilanciamento su tali versamenti sarà il medesimo indicato dall investitore-contraente nella richiesta di switch totale. Nel caso in cui il controvalore del contratto risulti investito interamente nella Linea Liquidità a fronte della sottoscrizione della modalità Stop Loss con Programma Periodico di Investimento, l operazione di ribilanciamento verrà eseguita autonomamente dall Impresa trascorso il periodo di ribilanciamento che decorrerà dal giorno di riferimento dell ultimo switch periodico eseguito dalla stessa. L operazione di ribilanciamento per tutti i premi versati fino a quel momento verrà eseguita verso il nuovo asset di ribilanciamento, che coinciderà con l asset di destinazione precedentemente definito nel Programma Periodico di Investimento. Si precisa che l asset di ribilanciamento di eventuali premi aggiuntivi versati successivamente alla data di esecuzione di qualsiasi operazione di switch o operazione di switch periodica o operazione di ribilanciamento coinciderà con la combinazione di fondi esterni/portafogli gestiti selezionata dall investitore-contraente alla data di sottoscrizione di ciascun versamento di premio aggiuntivo. Il versamento di premi aggiuntivi non differisce il periodo di ribilanciamento. Ogni operazione di ribilanciamento effettuata dall Impresa nell ambito del Programma di Ribilanciamento Automatico, sarà tempestivamente comunicata all investitore-contraente, tramite una lettera di conferma con le indicazioni relative all operazione stessa eseguita, ai nuovi fondi/portafogli, nonché le informazioni relative al numero ed al valore delle quote dei fondi stessi. Il Programma di Ribilanciamento Automatico comporta un costo fisso, applicato in occasione di ogni operazione di ribilanciamento effettuata dall Impresa, come previsto al successivo art. 11. L impresa in casi eccezionali, si riserva la facoltà di non accettare l adesione al servizio richiesta dall investitore-contraente o di non eseguire l operazione di ribilanciamento sulla base di proprie valutazioni discrezionali finalizzate a tutelare le scelte e l interesse dell investitore-contraente. In questo caso l Impresa fornirà una tempestiva comunicazione all investitore-contraente contenente le motivazioni della propria decisione. Si specifica che l investitore-contraente che aderisce al servizio Programma di Ribilanciamento Automatico conserva comunque la facoltà di effettuare, in qualsiasi momento, versamenti di premi aggiuntivi, operazioni di switch nonché riscatti parziali e/o di attivare il Programma Cedola Periodica. L investitore-contraente ha la facoltà di revocare in qualsiasi momento il Programma di Ribilanciamento Automatico tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l apposito modulo disponibile presso la Società distributrice oppure mediante invio all Impresa di lettera raccomandata A.R. La revoca decorre dal primo giorno lavorativo successivo (giorno di riferimento) alla data in cui l Impresa riceve la richiesta di revoca sottoscritta dall investitore-contraente. In caso di revoca del Programma di Ribilanciamento Automatico non saranno più applicati i relativi costi fissi del servizio di cui al successivo art. 11. Programma Cedola Periodica Il presente contratto offre all investitore-contraente la possibilità di sottoscrivere il servizio opzionale e aggiuntivo denominato Programma Cedola Periodica. Il Programma Cedola Periodica prevede, per una durata pari a dieci anni, l erogazione di una prestazione ricorrente (c.d. cedola), sempreché l Assicurato sia ancora in vita, di un importo definito dall investitore-contraente attraverso il disinvestimento delle quote possedute nel contratto. L importo della cedola, da erogare semestralmente o annualmente, viene determinato applicando la percentuale, scelta dall investitore-contraente tra quelle proposte dall Impresa, sulla somma dei premi versati nel contratto, al netto di eventuali premi lordi riscattati parzialmente e già regolati dall Impresa al giorno di calcolo di ciascuna prestazione (c.d. somma premi netti versati). Ai fini dell erogazione di ciascuna prestazione, l importo minimo della cedola dovrà essere pari a Euro 500 in caso di cedola annuale e a Euro 250 in caso di cedola semestrale. L attivazione del Programma Cedola Periodica può essere richiesta dall investitore-contraente contestualmente alla sottoscrizione del Modulo di proposta o in un qualsiasi momento successivo in corso di contratto, mediante la sottoscrizione del relativo modulo di adesione. Tale servizio potrà essere attivato e revocato dall investitore-contraente anche più volte durante il periodo in cui il contratto è in vigore. L investitore-contraente può attivare il Programma Cedola Periodica contestualmente agli altri servizi opzionali e aggiuntivi previsti dal contratto. Non è prevista la facoltà di attivare il Programma Cedola Periodica sui contratti: - sottoscritti con premi derivanti da operazioni di riscatto di altri prodotti dell Impresa; - derivanti da un operazione di trasformazione da altri prodotti dell Impresa. Il soggetto designato in caso di erogazione delle cedole è l investitore-contraente stesso. In caso di adesione al Programma Cedola Periodica l investitore-contraente deve fornire all Impresa i dati di un documento d identità (Carta d identità o Passaporto) in corso di validità; in caso di documento scaduto alla data di erogazione della cedola, la Core Unit - Condizioni di contratto - 11/23
12 prestazione non potrà essere liquidata dall Impresa. L investitore-contraente sceglie al momento dell adesione al Programma Cedola Periodica: -la periodicità dell erogazione della prestazione (semestrale o annuale); -la percentuale da applicare alla somma dei premi netti versati (l 1,50% o il 2,50% in caso di cedola semestrale e il 3% o 5% per la cedola annuale). La prestazione sarà corrisposta, in base alla periodicità scelta dall investitore-contraente, in 20 erogazioni semestrali in caso di cedola semestrale o in 10 erogazioni annuali in caso di cedola annuale. L impresa potrà comunque proporre in corso di contratto nuove periodicità di erogazione della prestazione e/o nuove percentuali per calcolare l importo della cedola. L importo relativo alla prima cedola verrà calcolato alla prima ricorrenza annuale del contratto successiva al giorno di ricevimento da parte dell Impresa della richiesta di adesione al servizio (c.d. giorno di calcolo), purché questa sia pervenuta almeno trenta giorni prima rispetto a tale ricorrenza; in caso contrario, la prima cedola verrà calcolata alla successiva ricorrenza annuale del contratto. L importo delle cedole successive verrà invece calcolato in base alla periodicità dell erogazione delle prestazioni, ossia: - per la periodicità annuale: il giorno di calcolo della prestazione corrisponderà a ciascuna ricorrenza annuale del contratto successiva all erogazione della prima cedola; - per la periodicità semestrale: il giorno di calcolo della prestazione coinciderà con ciascuna ricorrenza semestrale del contratto successiva all erogazione della prima cedola. Le quote relative all importo della cedola da erogare saranno disinvestite, proporzionalmente dai fondi/portafogli presenti nel contratto, il primo giorno di riferimento successivo al giorno di calcolo della prestazione. Il numero di quote da disinvestire nel giorno di riferimento della prestazione, verranno definite in base all importo della cedola da corrispondere all investitore contraente e al valore della singola quota assegnato all operazione dalla stessa Società di Gestione /Sicav per ciascun fondo esterno, come definito all art. 17. L erogazione della prestazione avverrà quindi mediante riduzione del numero di quote attribuite al contratto che, per effetto del disinvestimento, diminuiranno. L importo di ciascuna cedola verrà corrisposto entro i trenta giorni successivi al giorno di riferimento dell operazione di disinvestimento delle relative quote. Il mezzo di pagamento che verrà utilizzato dall Impresa per erogare la prestazione ricorrente sarà il bonifico bancario; pertanto, l investitore-contraente dovrà comunicare all Impresa in fase di adesione al servizio, le coordinate bancarie IBAN sulle quali la stessa potrà liquidare gli importi disinvestiti. In caso di variazione delle coordinate bancarie in corso di erogazione delle prestazioni, l investitore-contraente dovrà comunicare tempestivamente all impresa le nuove coordinate bancarie, tramite comunicazione scritta. L Impresa comunicherà all investitore-contraente, tramite l estratto conto annuale, le informazioni relative all operazione di erogazione di ciascuna cedola liquidata nel corso del periodo rendicontato. Nel caso in cui, nel giorno di riferimento dell operazione di disinvestimento, la Società di Gestione/Sicav di uno o più fondi esterni collegati al contratto e/o ad un portafoglio gestito, abbia autonomamente sospeso il calcolo del valore della quota, l Impresa non procederà al disinvestimento delle quote di tale/i fondo/i esterno/i e/o dell intero portafoglio gestito composto da tali fondi. L Impresa pertanto, liquiderà all investitore-contraente l importo della cedola, disinvestendo proporzionalmente le quote dei fondi esterni e/o dei portafogli a cui è possibile assegnare un valore della quota relativo all operazione. Nel caso in cui il controvalore delle quote dei fondi disinvestiti sia inferiore all importo della cedola, l Impresa liquiderà esclusivamente tale controvalore. In questo caso il limite di importo minimo stabilito per l erogazione della cedola verrà derogato dall Impresa stessa. Nel rispetto dell'ordine cronologico con cui sono effettuate le operazioni, in caso di presenza di precedenti operazioni effettuate sul contratto ma non ancora regolate, l'impresa si riserva la facoltà di ritardare l esecuzione di operazioni di disinvestimento derivanti dall erogazione della cedola. Nel caso in cui nel giorno di calcolo della prestazione ricorrente si verificasse almeno una delle seguenti condizioni, ossia che: - l importo della cedola calcolata sia inferiore a Euro 500 in caso di cedola annuale e di Euro 250 in caso di cedola semestrale; oppure - l importo della cedola calcolata sommata agli importi delle prestazioni già erogate superi il 50% della somma dei premi netti versati e già regolati dall Impresa al giorno di calcolo; oppure - l importo della cedola calcolata sommata agli importi delle prestazioni già erogate sia uguale o superiore al controvalore delle quote presenti nel contratto calcolato sulla base dell ultimo valore unitario della quota disponibile al giorno di calcolo per ciascun fondo collegato; oppure - il documento di identità dell investitore-contraente sia scaduto; l Impresa non procederà al disinvestimento delle quote relative a quella determinata prestazione e quindi alla sua liquidazione. Il servizio rimarrà comunque attivo per le successive erogazioni delle rimanenti prestazioni. L Impresa liquiderà comunque all investitore-contraente, le prestazioni previste nel Programma Cedola Periodica, fino alla data di ricevimento della comunicazione di decesso dell Assicurato. Il Programma Cedola Periodica comporta un costo fisso, applicato in occasione di ogni erogazione di cedola effettuata dall Impresa, come previsto al successivo art. 11. Nel corso del periodo di erogazione delle cedole l investitore-contraente può modificare, tramite comunicazione scritta, Core Unit - Condizioni di contratto - 12/23
13 effettuata attraverso l apposito modulo disponibile presso la Società distributrice oppure mediante l invio all Impresa di una lettera raccomandata A.R., la percentuale da applicare alla somma dei premi netti versati in base alla periodicità dell erogazione delle prestazioni precedentemente scelta dall investitore-contraente. La modifica richiesta dall investitore-contraente decorrerà dalla prima ricorrenza annuale del contratto successiva al giorno di ricevimento da parte dell Impresa della relativa richiesta, purché questa sia pervenuta almeno trenta giorni prima rispetto a tale giorno; in caso contrario, la modifica decorrerà alla ricorrenza annuale successiva. L investitore-contraente ha la facoltà di revocare in qualsiasi momento il Programma Cedola Periodica tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l apposito modulo disponibile presso la Società distributrice oppure mediante l invio all Impresa di una lettera raccomandata A.R. La revoca decorrerà con effetto immediato dal primo giorno lavorativo successivo (giorno di riferimento) alla data in cui l Impresa riceve la richiesta di revoca sottoscritta dall investitore-contraente. Art. 6 - Modalità di perfezionamento del contratto e decorrenza degli effetti Il contratto si considera concluso nel momento in cui l investitore-contraente riceve comunicazione, per iscritto, dell accettazione della proposta da parte dell Impresa, mediante l invio del Documento di Polizza. In ogni caso il contratto decorre e produce gli effetti il primo giorno lavorativo per l Impresa successivo al giorno di disponibilità del premio da parte della stessa (c.d. data di decorrenza), sempreché, entro il suddetto termine, l Impresa non abbia comunicato per iscritto all investitore-contraente, con lettera raccomandata A.R., la non accettazione della proposta. L Impresa ha la disponibilità del premio nei tempi e nelle modalità previsti al successivo art. 7. Il pagamento del premio unico iniziale, così come sottoscritto dall investitore-contraente nel Modulo di proposta, è condizione necessaria ai fini del perfezionamento del contratto e della decorrenza degli effetti dello stesso. Art. 7 - Il premio e suo versamento Il premio viene versato in un unica soluzione. Tuttavia l investitore-contraente ha la facoltà di versare premi aggiuntivi. In particolare, il contratto prevede, al momento della sottoscrizione del Modulo di proposta, il pagamento di un premio unico iniziale di importo non inferiore a Euro L investitore-contraente al momento della sottoscrizione della proposta di assicurazione sceglie una tra le tre Classi di Sottoscrizione (A o B o C) previste dal contratto; tali Classi si differenziano tra loro in base alla misura dei costi di caricamento e degli oneri di gestione applicati sul contratto. La Classe di Sottoscrizione assegnata al contratto non potrà essere in nessun caso successivamente modificata. Oltre al pagamento del premio unico iniziale, l investitore-contraente ha la facoltà di versare premi aggiuntivi di importo non inferiore a Euro ciascuno, che l Impresa investirà in quote di fondi esterni, secondo la scelta dell investitore-contraente. I versamenti di premi aggiuntivi, tuttavia, possono essere effettuati fino ad un età massima dell Assicurato di 89 anni e non oltre alla data di investimento del premio stesso (giorno di riferimento). Il pagamento dei premi, può essere effettuato tramite le seguenti modalità. Il premio unico iniziale e i premi aggiuntivi dovranno essere corrisposti tramite bonifico bancario a favore di Skandia Vita S.p.A. mediante addebito sul c/c dell investitore-contraente presso la Società distributrice. Altre eventuali forme di pagamento potranno essere comunicate dall Impresa. L Impresa non si fa carico delle spese amministrative gravanti direttamente sull investitore-contraente relative alle suddette forme di pagamento. Il giorno di disponibilità del premio da parte dell Impresa coincide - in caso di pagamento tramite bonifico - con il giorno in cui l Impresa dispone del premio per valuta ed ha anche conoscenza della relativa causale. L Impresa deve avere la disponibilità del premio unico iniziale e dei premi aggiuntivi il giorno lavorativo precedente il giorno di riferimento definito al successivo art. 17. Al più tardi il primo giorno lavorativo successivo alla ricezione della conferma dell'esecuzione dell'ordine di investimento da parte delle Società di Gestione/Sicav dei singoli fondi esterni in cui è stato investito il premio, l'impresa invierà all'investitore-contraente: - il Documento di Polizza, successivamente alla decorrenza degli effetti del contratto; - una lettera di conferma dell'investimento, successivamente ad ogni eventuale versamento di premio aggiuntivo. Art. 8 - Modalità di conversione del premio in quote L Impresa assume per le operazioni relative all investimento del premio, il valore unitario della quota assegnato all operazione dalla stessa Società di Gestione/Sicav per ciascun fondo esterno come meglio specificato al successivo art. 17. Nel caso in cui la valuta di denominazione dei singoli fondi esterni sia diversa dall'euro, l'impresa, ai fini della determinazione del controvalore delle quote, converte la valuta di denominazione utilizzando i tassi di cambio rilevati da World Market Fix nel giorno di assegnazione del valore quota relativa alla singola operazione. Nel caso in cui, a seguito di festività o eventi non imputabili all Impresa, si dovesse verificare una mancata rilevazione dei tassi da parte di World Market Fix, l Impresa utilizzerà i tassi di cambio rilevati dalla Banca Centrale Europea nel giorno di assegnazione e, per i tassi di cambio da questa non accertati, quelli resi disponibili dalla Banca d Italia e/o le rilevazioni rese disponibili sul circuito Bloomberg. Il giorno di riferimento per le operazioni di investimento derivanti da versamento del premio unico iniziale coincide con il primo giorno lavorativo per l Impresa successivo al giorno di disponibilità del premio da parte della stessa (c.d. data di decorrenza ), così come indicato al precedente art. 6. Il giorno di riferimento per le operazioni di investimento derivanti da versamento dei premi aggiuntivi coincide con il primo giorno Core Unit - Condizioni di contratto - 13/23
14 lavorativo per l Impresa successivo al giorno di disponibilità del premio da parte della stessa (c.d. data di investimento ), nel rispetto dei giorni di valuta indicati all art. 7. Alla data di decorrenza del contratto,secondo quanto disciplinato dall art. 6, il premio viene investito - al netto della parte di premio prelevata per far fronte al rischio di mortalità, delle spese di emissione del contratto e dei costi di caricamento - nelle quote dei fondi esterni, secondo la scelta operata dall investitore-contraente, fermi restando i casi previsti all art. 5. Il numero delle quote dei fondi esterni da attribuire all investitore-contraente si determina dividendo il/i premio/i versato/i dall investitore-contraente - al netto dei costi di caricamento e, nel solo caso del premio unico iniziale, della parte di premio prelevata per far fronte al rischio di mortalità e delle spese di emissione del contratto - per il valore unitario della quota assegnato all operazione dalla stessa Società di Gestione/Sicav per ciascun fondo esterno come meglio specificato al successivo art. 17 L importo del premio che copre il rischio di mortalità previsto nel contratto viene calcolato in funzione del premio versato. Esso viene prelevato in parte dal premio stesso ed in parte nel corso del contratto dalle quote, secondo le seguenti modalità: - al momento del versamento del premio unico iniziale viene prelevato un importo pari a Euro 1; - mensilmente viene prelevato una percentuale pari allo 0,01% su base annua, del numero totale delle quote possedute dall investitore-contraente. Essa è prelevata direttamente dal numero totale delle quote acquisite con conseguente riduzione del numero delle stesse; - ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto viene prelevato un importo pari a Euro 1; questo importo è prelevato direttamente dal numero totale delle quote detenute dall investitore-contraente, con conseguente riduzione del numero delle stesse. L Impresa fornisce annualmente all investitore-contraente, nell estratto conto, le informazioni relative al prelievo effettuato. Art. 9 - Requisiti soggettivi L età dell Assicurato, nel momento in cui decorre e produce gli effetti il contratto di assicurazione, non potrà essere inferiore ai 18 anni e superiore agli 89. Il presente contratto può essere sottoscritto esclusivamente dall'investitore-contraente che abbia stabilito almeno la propria residenza o il proprio domicilio nel territorio italiano e che non sia in ogni caso domiciliato o residente in Stati Uniti, Canada, Giappone o Australia. Nel caso in cui l'investitore-contraente perda i suddetti requisiti in corso di contratto, eventuali richieste di operazioni di versamento di premi aggiuntivi e di switch saranno respinte dall'impresa come eventuali adesioni ai servizi aggiuntivi ad eccezione del Programma Cedola Periodica, che consentirà esclusivamente operazioni di riscatto parziale o totale. Art Opzione in rendita avente le caratteristiche di rendita con funzione previdenziale in caso di riscatto L investitore-contraente può scegliere, a condizione che l Assicurato abbia compiuto 50 anni di età e che siano trascorsi cinque anni dalla data di decorrenza del contratto, di convertire il valore di riscatto o una parte di esso in rendita per soddisfare un esigenza previdenziale, che si rivaluta annualmente, pagabile in rate trimestrali posticipate. L investitore-contraente potrà richiedere una delle seguenti opzioni di rendita: rendita vitalizia: la rendita verrà corrisposta all Assicurato finché è in vita; rendita reversibile: la rendita verrà corrisposta all Assicurato finché è in vita e successivamente alle persone designate dall investitore-contraente; rendita certa e poi vitalizia: verrà corrisposta all Assicurato una rendita certa per un periodo di 5 o 10 anni e successivamente verrà corrisposta una rendita vitalizia non reversibile finché l Assicurato è in vita; nel caso in cui si verificasse il decesso dell Assicurato nel periodo di corresponsione della rendita certa, la rendita verrà corrisposta alle persone designate dall investitore-contraente per il periodo rimanente. La suddetta scelta di conversione è esercitabile a condizione che l importo minimo della rata calcolata su base annua sia almeno uguale a Euro Il tasso di conversione della rendita sarà quello determinato alla data in cui l Impresa riceve la richiesta di conversione sottoscritta dall investitore-contraente. Il suddetto tasso è calcolato in funzione dell età dell Assicurato. Tale rivalutazione in nessun caso potrà implicare la riduzione dell importo di rata raggiunto. Nella fase di erogazione la rendita, in tutte le modalità di corresponsione sopra elencate, non potrà essere riscattata ed il contratto, in caso di rendita non reversibile, si riterrà estinto con il decesso dell Assicurato. L Impresa si impegna ad inviare una comunicazione scritta - almeno sessanta giorni prima del verificarsi delle condizioni che rendono possibile la richiesta dell opzione in rendita da parte dell investitore-contraente - contenente la descrizione sintetica dell opzione di conversione del capitale in rendita avente le caratteristiche sopra descritte, i relativi costi e le relative condizioni economiche e l impegno dell Impresa ad inviare all investitore-contraente, prima dell esercizio dell opzione, il relativo Fascicolo Informativo. Art Costi Costi gravanti direttamente sull investitore-contraente Costi gravanti sul premio - spese di emissione del contratto: l Impresa preleva dal premio unico iniziale un costo fisso pari a Euro 50. I versamenti di premi aggiuntivi non prevedono il pagamento di alcun costo fisso. - costi di caricamento Il contratto prevede un costo di caricamento pari ad una percentuale del premio unico iniziale e degli eventuali versamenti di premi aggiuntivi, variabile in funzione della Classe di Sottoscrizione assegnata al contratto. Nella tabella seguente sono riportate le percentuali di costo di caricamento prelevate su ciascun premio versato, in funzione della Classe assegnata al contratto: Core Unit - Condizioni di contratto - 14/23
15 Classe di Sottoscrizione Costo di caricamento (% del premio) A 2% B 1% C 0% Con riferimento alla parte di premio che copre il rischio di mortalità previsto dal contratto (Art.2 - Capitale assicurato), calcolata sul premio e prelevata in parte dal premio e in parte dalle quote attribuite al contratto, si rinvia al precedente art. 8 per il dettaglio del prelievo effettuato. - costi di switch Non previsti. - costi per riscatto Il costo di riscatto è pari ad un importo fisso di Euro 100. Tale costo viene prelevato per ogni operazione di riscatto parziale e totale effettuata su ciascun premio versato nel solo caso in cui l operazione di riscatto venga eseguita nei primi 60 mesi dalla data di decorrenza/investimento di ciascun premio versato. Costi che gravano indirettamente sull investitore-contraente Costi gravanti sui fondi esterni (OICR)/portafogli gestiti a) Remunerazione dell Impresa - costi relativi all Attività di gestione e all Attività di salvaguardia del contratto effettuate dall Impresa Il presente contratto prevede l applicazione di una commissione per l Attività di gestione e l Attività di salvaguardia del contratto descritte al precedente art. 5. La commissione di gestione è pari ad una percentuale su base annua - variabile in base alla Classe di Sottoscrizione assegnata al contratto e in base al portafoglio gestito e/o alla Tipologia di investimento di ciascun fondo esterno selezionato nel contratto - del numero totale delle quote possedute dall investitore-contraente. Tale commissione è calcolata su base annua ed è prelevata mensilmente, mediante riduzione del numero delle quote attribuite al contratto. Tipologia di investimento Commissione di gestione (% su base annua) Classe Classe Classe di Sottoscrizione A di Sottoscrizione B di Sottoscrizione C Flessibile-alternative 2,00% 2,40% 2,60% Azionario 2,00% 2,40% 2,60% Bilanciato 1,80% 2,20% 2,40% Obbligazionario 1,60% 1,80% 2,00% Monetario 1,00% 1,10% 1,20% Portafoglio gestito Commissione di gestione (% su base annua) Classe Classe Classe di Sottoscrizione A di Sottoscrizione B di Sottoscrizione C Core block strategia - Coupon 1,60% 1,80% 2,00% Core block strategia - Champions 1,80% 2,20% 2,40% Core block strategia - Dividend 2,00% 2,40% 2,60% Core block strategia - Balanced Opportunity 1,75% 2,10% 2,30% Core block strategia - Champions Emerging Markets 1,80% 2,20% 2,40% Core block strategia - Emerging Markets Bond 1,60% 1,80% 2,00% Core block strategia - Emerging Markets Equity 2,00% 2,40% 2,60% Core block strategia - All Europe 2,00% 2,40% 2,60% Core block strategia -US Strategy 2,00% 2,40% 2,60% Core block strategia - Income Opportunity 1,60% 1,80% 2,00% Building block selezione - Euro money market 1,00% 1,10% 1,20% Building block selezione - Bond Emerging HC Hedge 1,60% 1,80% 2,00% Building block selezione - Bond Emerging HC 1,60% 1,80% 2,00% Building block selezione - Bond Emerging Local 1,60% 1,80% 2,00% Building block selezione - Euro Diversified Bond 1,60% 1,80% 2,00% Building block selezione - Euro Diversified Short Term 1,60% 1,80% 2,00% Building block selezione - Euro Corporate Investment Grade 1,60% 1,80% 2,00% Building block selezione - Euro High Yeld 1,60% 1,80% 2,00% Building block selezione - Euro Flexible Bond 1,60% 1,80% 2,00% Building block selezione - Global Bond Hedge 1,60% 1,80% 2,00% Building block selezione - US Diversified Bond 1,60% 1,80% 2,00% Building block selezione - Allocation 1,80% 2,20% 2,40% Building block selezione - Global Emerging Equity 2,00% 2,40% 2,60% Building block selezione - Europe Equity 2,00% 2,40% 2,60% Building block selezione - Global Equity 2,00% 2,40% 2,60% Building block selezione - Japan Equity 2,00% 2,40% 2,60% Core Unit - Condizioni di contratto - 15/23
16 Building block selezione - US Equity 2,00% 2,40% 2,60% Building block selezione - Alternative 2,00% 2,40% 2,60% Programma Stop Loss In caso di sottoscrizione del servizio opzionale Programma Stop Loss, il costo del predetto servizio è pari allo 0,01% su base annua (con il limite massimo di Euro 2 mensili) del controvalore del contratto, applicato e prelevato mensilmente dal numero delle quote possedute. Il prelievo avviene quindi mediante riduzione del numero di quote attribuite al contratto che, per effetto del prelievo, diminuiscono. Tale costo sarà applicato e prelevato fino a richiesta di revoca del servizio da parte dell investitore-contraente. Si specifica che tale costo non sarà applicato né prelevato per tutto il periodo in cui l intero controvalore del contratto risulti investito nella Linea Liquidità, fino ad un eventuale successiva richiesta di switch da parte dell investitore-contraente. In tale periodo saranno invece applicati soltanto i costi per l attività di gestione di cui sopra. Poiché la Linea Liquidità investe esclusivamente in fondi esterni appartenenti alla Tipologia di investimento Monetari, il costo per l attività di gestione sarà pari alla percentuale definita per detta tipologia per ciascuna Classe di Sottoscrizione. Programma Periodico di Investimento In caso di sottoscrizione del servizio opzionale Programma Periodico di Investimento, il costo del predetto servizio è prelevato in occasione di ogni operazione di switch periodica effettuata dall Impresa nell ambito del servizio. Il costo è pari a Euro 2 per operazione, come dettagliato nella tabella seguente: frequenza Costo totale (max) Durata 1 mese Durata 6 mesi Durata 12 mesi Durata 24 mesi settimanale Euro 8 Euro 52 Euro mensile - Euro 12 Euro 24 Euro 48 Con riferimento ai singoli i fondi/portafogli componenti l asset di destinazione o presenti in polizza a seguito di eventuali operazioni di versamento di premi aggiuntivi, si specifica che sono inoltre applicati i costi per l attività di gestione di cui sopra. Poiché la Linea Liquidità investe esclusivamente in fondi esterni appartenenti alla Tipologia di investimento Monetari, il costo per l attività di gestione sarà pari alla percentuale definita per detta tipologia per ciascuna Classe di Sottoscrizione. Programma di Ribilanciamento Automatico In caso di adesione al servizio opzionale e aggiuntivo Programma di Ribilanciamento Automatico è previsto un costo fisso, applicato in occasione di ogni operazione di ribilanciamento effettuata dall Impresa nell ambito del servizio. Tale costo è pari a Euro 2 e viene prelevato dal controvalore delle quote dei fondi esterni possedute dall investitore- contraente sempreché l operazione abbia avuto effetto. Programma Cedola Periodica In caso di adesione al servizio opzionale e aggiuntivo Programma Cedola Periodica è previsto un costo fisso, applicato in occasione di ogni erogazione di cedola effettuata dall Impresa nell ambito del servizio. Tale costo è pari a Euro 3 e viene prelevato dal controvalore delle quote dei fondi esterni possedute dall investitore-contraente al momento del disinvestimento delle quote e sempreché l operazione abbia avuto effetto. b) Remunerazione della Società di Gestione/della Sicav I costi gravanti sui fondi esterni sono contenuti e dettagliatamente descritti nella Parte I del Prospetto d offerta. Art Misure e modalità di eventuali sconti Nel caso in cui l investitore-contraente abbia aderito al servizio web my skandia, è previsto uno sconto del 100% del costo relativo al Programma Periodico di Investimento, Programma di Ribilanciamento Automatico nonché del costo relativo al Programma Stop Loss. Nel caso in cui l investitore-contraente abbia aderito al servizio web my skandia, è previsto uno sconto del costo fisso previsto dal Programma Cedola Periodica; a fronte di tale sconto verrà applicato, in occasione di ogni erogazione di cedola effettuata dall Impresa, un costo fisso pari a Euro 1. Il soggetto distributore può inoltre concedere in fase di collocamento agevolazioni in forma di riduzione fino al 100% delle spese di emissione del contratto, secondo le modalità concordate tra il soggetto distributore e l Impresa. Art Durata del contratto Il presente contratto non ha né una durata minima né una durata prefissata. Il contratto si estingue al momento del suo riscatto o con il decesso dell Assicurato. Art Diritto di riscatto In conformità con quanto previsto dall art c.c. l investitore-contraente può riscattare il contratto riscuotendo un capitale pari al valore di riscatto. Il riscatto totale può essere richiesto dall investitore-contraente decorso il dodicesimo mese dalla data di decorrenza/investimento dell ultimo premio versato. A tal fine l investitore-contraente dovrà inviare comunicazione scritta all Impresa, mediante l apposito modulo disponibile presso la Società distributrice, e comunque incluso nella documentazione pre-contrattuale consegnata al momento della sottoscrizione, oppure mediante lettera raccomandata A.R.. Con il riscatto, l Impresa procederà al disinvestimento delle quote dei fondi esterni il primo giorno lavorativo successivo (giorno di riferimento) alla data in cui abbia ricevuto la richiesta di riscatto dell investitore-contraente Core Unit - Condizioni di contratto - 16/23
17 Il valore di riscatto totale, al lordo delle imposte di legge, verrà determinato moltiplicando il numero delle quote dei fondi esterni possedute al momento del riscatto, per il valore unitario di ciascuna quota di ogni fondo esterno assegnato all operazione dalla stessa Società di Gestione/Sicav come meglio specificato al successivo art. 17, diminuito dei costi di riscatto e dei costi periodici di cui all art. 11. L investitore-contraente ha anche la facoltà di esercitare un riscatto parziale, per un importo minimo non inferiore a Euro 2.500, con le seguenti limitazioni temporali: - le quote acquisite con il versamento del premio iniziale possono essere riscattate decorso il dodicesimo mese dalla data di decorrenza del contratto; - le quote acquisite con gli eventuali versamenti di premi aggiuntivi possono essere riscattate decorso il dodicesimo mese dalla data di investimento di ogni singolo premio aggiuntivo. Inoltre, il capitale maturato residuale non potrà essere inferiore a Euro In caso di riscatto parziale, l Impresa rimborserà all investitore-contraente l importo richiesto ed il contratto rimarrà in vigore per la quota non riscattata, ridotta delle eventuali imposte di legge e dei costi di riscatto. Nel caso in cui, nel giorno di riferimento dell operazione, la Società di Gestione/Sicav di uno o più fondi esterni collegati al contratto e/o a un portafoglio gestito, abbia autonomamente sospeso il calcolo del valore della quota, l Impresa non procederà al disinvestimento delle quote di tale/i fondo/i esterno/i e dell intero portafoglio composto da tali fondi. Conseguentemente l Impresa: - in caso di richiesta di riscatto totale, liquiderà all investitore-contraente esclusivamente il controvalore delle quote dei fondi esterni e dei portafogli, diminuito delle eventuali imposte di legge e dei costi di riscatto, a cui è possibile assegnare un valore delle quota relativo all operazione; - in caso di richiesta di riscatto parziale, liquiderà all investitore-contraente l importo richiesto, disinvestendo esclusivamente le quote dei fondi esterni e dei portafogli a cui è possibile assegnare un valore della quota relativo all operazione. Eventuali imposte di legge e costi di riscatto saranno applicati sull importo residuo in polizza e/o sull importo liquidato, in base alla possibilità di disinvestimento delle quote non riscattate. Nel caso in cui il controvalore delle quote dei fondi disinvestiti sia inferiore all importo richiesto, l Impresa liquiderà esclusivamente tale controvalore, diminuito di eventuali imposte di legge e costi di riscatto. L Impresa ne fornirà all investitore-contraente apposita comunicazione, unitamente alla lettera di conferma dell operazione. Successivamente, l Impresa procederà tempestivamente al disinvestimento delle quote del/i fondo/i e dei portafogli gestiti non liquidati non appena avrà comunicazione da parte della Società di Gestione/Sicav della ripresa del calcolo del valore della quota, salvo diversa precedente comunicazione contraria da parte dell investitore-contraente. Eventuali imposte di legge e costi di riscatto, saranno applicati conformemente a quanto già previsto per l operazione di riscatto inizialmente richiesta (totale o parziale). Il valore di riscatto verrà corrisposto entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione di cui all art. 18. Nel rispetto dell'ordine cronologico con cui sono effettuate le operazioni, l'impresa si riserva la facoltà di ritardare l esecuzione di operazioni di disinvestimento derivanti da una richiesta di riscatto ricevuta dall investitore-contraente in caso di presenza di precedenti operazioni effettuate sul contratto ma non ancora regolate. Art Diritto di revoca della proposta e di recesso dal contratto Ai sensi dell art. 176 del D.Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005, l investitore-contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso. La volontà di revoca deve essere comunicata all Impresa mediante lettera raccomandata A.R. L Impresa è tenuta al rimborso delle somme eventualmente pagate dall investitore-contraente entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione. Ai sensi dell art. 177 del D.Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005, l investitore-contraente può recedere dal contratto mediante comunicazione scritta effettuata con raccomandata A.R. all Impresa entro trenta giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligo derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24:00 del giorno di ricezione della comunicazione. L Impresa, entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà allo stesso il controvalore delle quote dei fondi al netto dell eventuale pro-quota della commissione di gestione non ancora prelevato dal contratto e maggiorato dell eventuale costo di caricamento applicato al premio di cui all art. 11; si precisa che su tale controvalore l Impresa ha già trattenuto la parte di premio a copertura del rischio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto nonché le spese sostenute per l emissione del contratto. Ai fini della determinazione del controvalore delle quote attribuite al contratto da restituire all investitore-contraente, la conversione delle quote in somme da erogare viene effettuata il primo giorno lavorativo successivo (giorno di riferimento) alla data in cui sia stata ricevuta, da parte dell Impresa, la richiesta di recesso dell investitore-contraente. Il controvalore delle quote verrà determinato moltiplicando il numero delle quote detenute nel giorno di riferimento per il valore unitario di ciascuna quota di ogni fondo esterno assegnato all operazione dalla stessa Società di Gestione/Sicav come meglio specificato al successivo art. 17. Art Operazioni di passaggio tra fondi/portafogli gestiti (c.d. switch) L investitore-contraente ha la facoltà di effettuare, in qualsiasi momento in corso di contratto, operazioni di switch trasferendo l intero controvalore delle quote da: - un singolo fondo esterno/portafoglio gestito presente in polizza verso un altro fondo esterno/portafoglio gestito, purchè si investa in un singolo fondo esterno/portafoglio gestito il 100% del controvalore delle quote disinvestite (c.d. operazione di switch singolo ); - tutti i fondi esterni e/o portafogli gestiti presenti in polizza verso una combinazione massima di 40 fondi esterni e/o portafogli Core Unit - Condizioni di contratto - 17/23
18 gestiti (c.d. operazione di switch totale ). L operazione di switch singolo viene effettuata disinvestendo tutte le quote attribuite al singolo fondo esterno o portafoglio gestito nel giorno di riferimento e reinvestendo il relativo controvalore, il medesimo giorno, nel nuovo fondo esterno o portafoglio gestito richiesto dall investitore-contraente. L operazione di switch totale viene effettuata disinvestendo tutte le quote attribuite al contratto nel giorno di riferimento e reinvestendo il relativo controvalore, il medesimo giorno, nella nuova scelta d investimento richiesta dall investitore-contraente. L operazione di switch può essere richiesta per iscritto in qualsiasi momento del rapporto contrattuale, mediante l apposito modulo disponibile presso la Società distributrice oppure mediante lettera raccomandata A.R., dell investitore-contraente relativa all operazione in oggetto. Il giorno di riferimento per l operazione di switch, che presuppone un disinvestimento e un contestuale investimento in quote di fondi esterni, coincide con il primo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione, da parte dell Impresa, della richiesta scritta. Nel caso in cui la valuta di denominazione dei singoli fondi esterni sia diversa dall'euro, l'impresa, ai fini della determinazione del controvalore delle quote, converte la valuta di denominazione utilizzando i tassi di cambio rilevati da World Market Fix nel giorno di assegnazione del valore quota relativa alla singola operazione. Nel caso in cui, a seguito di festività o eventi non imputabili all Impresa, si dovesse verificare una mancata rilevazione dei tassi da parte di World Market Fix, l Impresa utilizzerà i tassi di cambio rilevati dalla Banca Centrale Europea nel giorno di assegnazione e, per i tassi di cambio da questa non accertati, quelli resi disponibili dalla Banca d Italia e/o le rilevazioni rese disponibili sul circuito Bloomberg. Al più tardi il primo giorno lavorativo successivo alla ricezione della conferma dell esecuzione degli ordini di disinvestimento e reinvestimento da parte delle Società di Gestione/Sicav dei singoli fondi esterni relativi all operazione, l Impresa invierà all investitore-contraente una lettera di conferma dell operazione di switch contenente le indicazioni relative alla nuova scelta di investimento, nonché le informazioni relative al numero ed al valore delle quote dei fondi rimborsate ed attribuite. In caso di giorno non lavorativo per la Società di Gestione/Sicav o di non disponibilità del valore della quota per cause non imputabili all Impresa, sarà assegnato all operazione il primo valore unitario delle quote successivamente disponibile. Nel caso in cui, nel giorno di riferimento dell operazione di switch, la Società di Gestione/Sicav di uno o più fondi esterni collegati al contratto e/o ad un portafoglio gestito abbia autonomamente sospeso il calcolo del valore della quota, l Impresa non procederà al disinvestimento delle quote di tale/i fondo/i esterno/i e dell intero portafoglio gestito composto da tali fondi. Conseguentemente l Impresa: - disinvestirà esclusivamente le quote dei fondi esterni e dei portafogli a cui è possibile assegnare un valore della quota relativo all operazione; - reinvestirà il controvalore derivante dall operazione di disinvestimento, proporzionalmente esclusivamente nella nuova scelta di investimento. L Impresa ne fornirà all investitore-contraente apposita comunicazione, unitamente alla lettera di conferma dell operazione. Nel rispetto dell'ordine cronologico con cui sono effettuate le operazioni, l'impresa si riserva inoltre la facoltà di ritardare l esecuzione di operazioni derivanti da una richiesta di switch ricevuta dall investitore-contraente in caso di presenza di precedenti operazioni effettuate sul contratto ma non ancora regolate. Nel caso in cui l investitore-contraente abbia aderito al servizio Programma Periodico di Investimento, l Impresa effettua autonomamente, le operazioni di switch periodiche previste dal servizio stesso. Ciascuna operazione di switch periodica consiste: - nel disinvestimento di un controvalore pari all importo dello switch periodico di quote dei fondi esterni componenti la Linea Liquidità, sulla base del peso percentuale di ciascun fondo all interno della linea stessa; il numero di quote disinvestito da ciascun fondo è determinato sulla base del valore della quota dello stesso, rilevato nel giorno di riferimento dell operazione; - nell investimento, nello stesso giorno di riferimento, dell importo di cui sopra, diminuito dei costi del servizio, in quote dei fondi esterni/portafogli componenti l asset di destinazione, sulla base del valore della quota degli stessi. Nel caso in cui l investitore-contraente abbia aderito al servizio Programma di Ribilanciamento Automatico, l Impresa effettua autonomamente, le operazioni di ribilanciamento previste dal servizio stesso. L operazione di ribilanciamento prevede il disinvestimento del controvalore delle quote dei fondi esterni/portafogli possedute dall investitore-contraente con riferimento a ciascun premio versato e il reinvestimento nel medesimo giorno (giorno di riferimento) nell asset di ribilanciamento definito per ogni premio. Qualora il fondo o i fondi scelti, in caso di operazione di switch, operazione di ribilanciamento e operazione di switch periodica, rientrino nella casistica indicata dal precedente Art. 5 - Attività di gestione da parte dell Impresa nell ambito dell Attività di salvaguardia del contratto, al fine di tutelare l interesse dell investitore-contraente l Impresa può decidere in via autonoma - a propria discrezione e a seconda della specifica situazione dei mercati - di effettuare l operazione di switch verso un altro fondo esterno o portafoglio gestito. L operazione di switch verrà effettuata con i seguenti limiti: - il fondo oggetto di Attività di salvaguardia del contratto e il fondo/portafoglio di destinazione dovranno essere della medesima Tipologia di investimento; - il fondo o il portafoglio di destinazione presenterà lo stesso grado di rischio o un grado di rischio al massimo adiacente (ossia di una classe inferiore o superiore) rispetto al fondo oggetto di Attività di salvaguardia del contratto ovvero rispetto al fondo inizialmente scelto dall investitore-contraente. In tutti i casi previsti nell ambito dell attività di salvaguardia del contratto, l Impresa si impegna a comunicare con la lettera di conferma di switch, le motivazioni della propria decisione Core Unit - Condizioni di contratto - 18/23
19 L Impresa effettua inoltre autonomamente le operazioni di switch verso i fondi esterni componenti la Linea Liquidità,nell ambito del Programma Stop Loss eventualmente sottoscritto dall investitore-contraente. Successivamente alle operazioni di switch effettuate dall Impresa sia nell ambito delle attività di gestione che nell ambito dei servizi aggiuntivi e opzionali offerti dal contratto, l investitore-contraente ha comunque la facoltà di effettuare, in qualsiasi momento successivo e senza costi aggiuntivi, operazioni di switch verso altri fondi esterni e/o portafogli gestiti tra quelli collegabili al presente contratto ed elencati nella Scheda Sintetica del Prospetto d offerta. Tale richiesta non determina la revoca del Programma Stop Loss mentre comporta la revoca del Programma Periodico di Investimento. Nel caso in cui sia attivo sul contratto il Programma Periodico di Investimento, l operazione di switch singolo non potrà essere eseguita dall Impresa e pertanto tale richiesta non prevede la revoca del servizio. La richiesta di switch non implica la revoca del Programma di Ribilanciamento Automatico ma determina un nuovo asset di ribilanciamento ed il differimento del periodo di ribilanciamento. Art Determinazione del valore della quota, valorizzazione della polizza, giorno di riferimento delle operazioni e relativo valore della quota assegnato all operazione Determinazione del valore unitario della quota Il valore unitario della quota di ciascun fondo esterno è rilevato dall Impresa quotidianamente ed è determinato dalle singole Società di Gestione/Sicav secondo quanto espressamente previsto dai Prospetti Informativi dei singoli fondi esterni. Il valore della quota è pubblicato sul sito e sui quotidiani finanziari indicati nell Allegato alla Parte I del Prospetto d offerta. Valorizzazione della polizza Il contratto è valorizzato in Euro. La valorizzazione della polizza ad una determinata data è effettuata sulla base degli ultimi valori unitari della quota disponibili per ciascun fondo esterno collegato. Nel caso in cui il fondo esterno abbia valuta di denominazione diversa dall Euro, ai fini della determinazione del controvalore delle quote, l Impresa converte la valuta di denominazione utilizzando i tassi di cambio rilevati da World Market Fix del giorno di assegnazione del valore della quota relativa alle singole operazioni di investimento, come definito al successivo paragrafo Giorno di riferimento delle operazioni di investimento e di disinvestimento e valore delle quote assegnato alle operazioni. Nel caso in cui, a seguito di festività o eventi non imputabili all Impresa, si dovesse verificare una mancata rilevazione dei tassi da parte di World Market Fix, l Impresa utilizzerà i tassi di cambio rilevati dalla Banca Centrale Europea nel giorno di assegnazione e, per i tassi di cambio da questa non accertati, quelli resi disponibili dalla Banca d Italia e/o le rilevazioni rese disponibili sul circuito Bloomberg. Giorno di riferimento delle operazioni di investimento e di disinvestimento e valore delle quote assegnato alle operazioni. L Impresa effettua gli ordini per le operazioni di investimento e di disinvestimento delle quote dei fondi esterni previste dal presente contratto, salvo diversa specifica indicazione da parte dell Impresa, quotidianamente, in ogni giorno lavorativo previsto dal Contratto Collettivo Nazionale di Lavoro Imprese di Assicurazione, definito giorno di riferimento. In caso di giorno non lavorativo per l Impresa, il giorno di riferimento viene posticipato al primo giorno lavorativo successivo. Ogni variazione del calendario delle operazioni sarà comunicata tempestivamente all investitore-contraente, tramite comunicazione sul sito ed informando la Società distributrice. L Impresa effettua le operazioni di investimento e disinvestimento nel giorno di riferimento, sulla base del valore unitario delle quote di ciascun fondo esterno assegnato all operazione dalla stessa Società di Gestione/Sicav. Il valore delle quote con cui sono effettuate le operazioni di investimento e disinvestimento è determinato dalle singole Società di Gestione/Sicav, secondo quanto espressamente previsto dai Prospetti Informativi dei singoli fondi esterni ed indicato nell'allegato alla Parte I del Prospetto d offerta alla voce Valore quota assegnato. In caso di giorno non lavorativo per la Società di Gestione/Sicav o di non disponibilità del valore della quota per cause non imputabili all Impresa, sarà assegnato all operazione il primo valore unitario delle quote successivamente disponibile. Art Documentazione da consegnare all Impresa per la liquidazione delle prestazioni L Impresa esegue tutti i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della seguente documentazione: in caso di riscatto totale - fotocopia del documento di identità in corso di validità dell'investitore-contraente; - fotocopia del codice fiscale dell'investitore-contraente; - certificato di esistenza in vita o autocertificazione in originale dell Assicurato (richiesto dall Impresa nel solo caso in cui l'assicurato non coincida con l'investitore-contraente e non abbia firmato il modulo di richiesta di riscatto); - se persona giuridica copia dello Statuto Sociale; - se persona giuridica, visura camerale valida entro i sei mesi; - se persona giuridica, carta d'identità e codice fiscale del legale rappresentante; - se persona giuridica, dichiarazione indicante l'effettivo titolare, da inviare in busta chiusa all'attenzione del Responsabile Antiriciclaggio dell'impresa (come da Decreto Legislativo n. 231 del 21 Novembre 2007 III direttiva UE). Inoltre, in caso di esercizio dell opzione in rendita: - comunicazione scritta da parte dell investitore-contraente indicante la tipologia di rendita scelta, la frequenza e la modalità di pagamento della rendita stessa; - documento comprovante l esistenza in vita dell Assicurato inviato annualmente all Impresa e per tutto il periodo di corresponsione della rendita; - fotocopia del documento di identità in corso di validità e del codice fiscale dell'assicurato se diverso dall investitorecontraente e/o del Beneficiario Core Unit - Condizioni di contratto - 19/23
20 in caso di riscatto parziale - fotocopia del documento di identità in corso di validità dell'investitore-contraente; - fotocopia del codice fiscale dell'investitore-contraente; - certificato di esistenza in vita o autocertificazione in originale dell Assicurato (richiesto dall Impresa nel solo caso in cui l'assicurato non coincida con l'investitore-contraente e non abbia firmato il modulo di richiesta di riscatto); - se persona giuridica copia dello Statuto Sociale; - se persona giuridica, visura camerale valida entro i sei mesi; - se persona giuridica, carta d'identità e codice fiscale del legale rappresentante. in caso di decesso dell Assicurato - atto notorio in originale o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da pubblico ufficiale con relativa apposizione della marca da bollo (richiedibile anche presso il Comune di residenza), recante le seguenti informazioni: - se il defunto ha lasciato o meno testamento; - in presenza di testamento, si fornisca copia autentica del testamento pubblicato ai termini di legge, e si dichiari che tale testamento è, per quanto a conoscenza del dichiarante, l ultimo, valido e non impugnato; - in assenza di testamento, si indichi l elenco degli eredi legittimi; - certificato di esistenza in vita dei Beneficiari; - certificato di decesso dell Assicurato; - nel caso di Beneficiario minorenne o incapace, decreto del Giudice Tutelare che autorizzi alla riscossione della somma dovuta; - fotocopia del documento di identità e del codice fiscale dei Beneficiari; - se persona giuridica copia dello Statuto Sociale; - se persona giuridica, visura camerale valida entro i sei mesi; - se persona giuridica, carta d'identità e codice fiscale del legale rappresentante; - se persona giuridica, dichiarazione indicante l'effettivo titolare, da inviare in busta chiusa all'attenzione del Responsabile Antiriciclaggio dell Impresa (come da Decreto Legislativo n. 231 del 21 Novembre 2007 III direttiva UE). L'Impresa si riserva la facoltà di indicare tempestivamente l'ulteriore documentazione che dovesse occorrere qualora il singolo caso presentasse particolari esigenze istruttorie. Ogni pagamento viene effettuato direttamente dall Impresa e decorso il termine di trenta giorni sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. In caso di decesso dell Assicurato, e per ogni altro diritto derivante dal contratto di assicurazione, in ottemperanza all art comma 2 c.c., il diritto di indennizzo ai Beneficiari si prescrive in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Art Prestiti Il presente contratto non prevede la concessione di prestiti. Art Beneficiari L investitore-contraente designa i Beneficiari del capitale assicurato previsto all art. 2 in fase di sottoscrizione del Modulo di proposta e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. Ai fini e per gli effetti del presente contratto, in assenza della predetta designazione in fase di sottoscrizione del prodotto, per Beneficiari si intenderanno gli eredi. Resta comunque la facoltà dell investitore-contraente di designare successivamente i Beneficiari di polizza e di modificarli o revocarli in qualsiasi momento secondo quanto previsto agli artt e segg. del Codice Civile e al presente articolo. La revoca tuttavia non può essere fatta dagli eredi dopo la morte dell investitore-contraente né dopo che, verificatosi l evento, il Beneficiario abbia dichiarato per iscritto di voler profittare del beneficio. Se l investitore-contraente ha rinunciato per iscritto al potere di revoca, questa non ha effetto dopo che il Beneficiario ha dichiarato all investitore-contraente di voler profittare del beneficio (e l Impresa ne ha ricevuto comunicazione per iscritto). In tali casi le operazioni di riscatto, adesione al Programma Cedola Periodica e pegno richiedono l assenso scritto del Beneficiario. La designazione di beneficio e le sue eventuali modifiche e/o revoche devono essere effettuate mediante comunicazione scritta indirizzata all Impresa e sottoscritta in originale dall investitore-contraente, o disposte per testamento. Il Soggetto designato in caso di erogazione delle cedole a fronte dell adesione al Programma Cedola Periodica indicato all art. 5 è l investitore-contraente stesso. Art Cessione L investitore-contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal contratto secondo quanto disposto dall art.1406 c.c.. Tale atto diventa efficace dal momento in cui l Impresa riceve comunicazione scritta dell avvenuta cessione, e ne ha quindi conoscenza. L Impresa ha l obbligo di procedere all annotazione relativa alla cessione del contratto sul Documento di Polizza o su appendice. L Impresa può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto secondo quanto disposto dall art c.c. Art Pegno L investitore-contraente ha la facoltà di dare in pegno a terzi il credito derivante dal presente contratto. Tale atto diventa efficace dal momento in cui l Impresa riceve comunicazione scritta dell avvenuta costituzione di pegno accompagnata dalla dichiarazione di assenso dell'eventuale Beneficiario designato in modo irrevocabile. Contestualmente l Impresa ha l obbligo di annotare sul Documento di Polizza o su appendice la relativa costituzione in pegno. Dal momento della ricezione dell atto di pegno, l Impresa si atterrà alle condizioni indicate nel medesimo e, in ogni caso, non darà Core Unit - Condizioni di contratto - 20/23