Source: http://docplayer.org/6635648-Informationsblatt-09-a-kontokorrentkredit.html
Timestamp: 2018-08-19 02:30:54
Document Index: 251110482

Matched Legal Cases: ['Art. 2', 'Art.2', 'Art. 125', 'Art. 125', 'Art. 5', 'Art. 120', 'Art. 117', 'Art. 117', 'Art. 4']

Informationsblatt 09/a KONTOKORRENTKREDIT - PDF
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1 Informationsblatt 09/a KONTOKORRENTKREDIT Dieses Informationsblatt, welches Sie in Kopie von dieser Bank erhalten können, stellt kein rechtsverbindliches Angebot dar. Die Angaben werden nach Treu und Glauben zur Verfügung gestellt und sind eine genaue Wiedergabe des Angebots, das das Kreditinstitut unter aktuellen Marktbedingungen und auf der Basis der verfügbaren Informationen machen könnte. Dieses Informationsblatt verpflichtet die Bank in keinem Falle zum Vertragsabschluss. Informationen über die Bank HYPO TIROL BANK AG Zweigniederlassung Italien Bozen, Schlachthofstraße 30/A Tel , Fax Sitz: Meraner Straße 8, A-6020 Innsbruck, Gesellschaftskapital EUR ,- Steuer-Nr. u. Nr. Eintragung im Handelsregister Bozen: , MwSt.-Nr , UID-Nr. IT Dem Hypo Einlagensicherungsfonds und Nationalen Garantiefonds angeschlossen. Abi Kodex: unterliegt im Sinne der Überwachungsbestimmungen der Banca d Italia Istruzioni di Vigilanza per le banche auch der Kontrolle der italienischen Aufsichtsbehörden (in Folge: Bank ) Merkmale und typische Risiken Mit dem Kontokorrentkredit stellt die Bank dem Kunden für einen befristeten oder unbestimmten Zeitraum eine Kreditlinie zur Verfügung und gibt ihm somit die Möglichkeit, das Kontokorrent bis zu einem vereinbarten Betrag zu belasten. Sofern nicht anders vereinbart, kann der Kunde diesen Betrag einmal oder mehrere Male in Anspruch nehmen. Der verfügbare Kreditbetrag kann durch Einzahlungen, Überweisungen oder sonstige Gutschriften wieder hergestellt werden. Hauptrisiken Zu den Hauptrisiken zählen: Verschlechterung der wirtschaftlichen Bedingungen (Zinssätze, sonstige Kommissionen und Spesen), sofern vertraglich vorgesehen. Wollen Sie mehr wissen: Die Praktische Anleitung zum Kontokorrent Guida pratica al conto corrente, steht Ihnen bei der Auswahl als Orientierungshilfe auf der Internet-Seite sowie bei allen Filialen und auf der Internet-Seite der Bank zur Verfügung. HYPO TIROL BANK AG Zweigniederlassung Italien Succursale Italia Bozen/ Bolzano Schlachthofstraße/ Via del Macello 30/A Tel Fax Sitz: Meraner Straße 8, A-6020 Innsbruck, Gesellschaftskapital EUR ,- Steuer-Nr. u. Nr. Eintragung im Handelsregister Bozen: , MwSt.-Nr , UID-Nr. IT Dem Hypo Einlagensicherungsfonds und Nationalen Garantiefonds angeschlossen. Abi Kodex: Sede legale: Meraner Straße 8, A-6020 Innsbruck, Capitale sociale EUR ,- Codice fiscale e numero d'iscrizione al Registro delle Imprese di Bolzano: , Partita IVA , N. di identificazione IVA IT Aderente al Fondo tutela depositi Hypo ed al Fondo Nazionale di Garanzia. Codice Abi:
2 Die wichtigsten wirtschaftlichen Bedingungen WAS KOSTET EIN KONTOKORRENTKREDIT BEISPIELE Beispiel 1: Vertrag (Krediteröffnung) auf unbestimmte Zeit mit mit 2,00% Kreditbereitstellungskommission Benutzt (je nach Vertrag) EUR 1.500,00 Jährlicher Nominalzinssatz 5,375% Kreditbereitstellungskommission Spesen für das Operativsetzen EUR 0,00 2,00% auf die vertraglich vereinbarte Summe, auf jährlicher Basis Vierteljährliche Zinsberechnung (1.500 x 3 x 5,375%) / 12= EUR 20,16 Vierteljährliche Gebührenberechnung (2,00% x ,00 + EUR 92,50 + 0,00) / 4= EUR 30,63 Jährliche Kontogebühren EUR 92,50 ISC* (TAEG) 16,32 Beispiel 2: Vertrag (Krediteröffnung) auf unbestimmte Zeit mit mit 0,00% Kreditbereitstellungskommission Benutzt (je nach Vertrag) EUR 1.500,00 Jährlicher Nominalzinssatz 5,375% Kreditbereitstellungskommission Spesen für das Operativsetzen EUR 0,00 0,00% auf die vertraglich vereinbarte Summe, auf jährlicher Basis Vierteljährliche Zinsberechnung (1.500 x 3 x 5,375%) / 12= EUR 20,16 Vierteljährliche Gebührenberechnung (0,00 x EUR 92,50 + 0,00) / 4= EUR 23,13 Jährliche Kontogebühren EUR 92,50 ISC* (TAEG) 14,25 Beispiel 3: Auf 24 Monate befristeter Vertrag (Krediteröffnung) mit 2,00% Kreditbereitstellungskommission Benutzt (je nach Vertrag) EUR 1.500,00 Jährlicher Nominalzinssatz 5,375% Kreditbereitstellungskommission Spesen für das Operativsetzen EUR 0,00 2,00 auf vertraglich vereinbarte Summe, auf jährlicher Basis Vierteljährliche Zinsberechnung (1.500,00 x 3 x 5,375%) / 4= EUR 60,47 Vierteljährliche Gebührenberechnung [2,00% x 1.500,00 + EUR 92,50 (30,00 / 2)] / 4= EUR 34,38 Ersatzsteuer von 2,00% EUR 30,00 Jährliche Kontogebühren EUR 92,50 ISC* (TAEG) 17,60 Die in der Tabelle angeführten Spesen haben ausschließlich Richtwertcharakter und beziehen sich auf drei von der Banca d Italia vorgegebene operative Beispiele. * Der synthetische Kostenindikator (ISC)/ jährliche effektive Globalzinssatz (TAEG) bietet eine Übersicht der Gesamtkosten der Finanzierung (Zinsen + Spesen und sonstige Gebühren). Neben dem ISC/ TAEG müssen weitere Kosten, wie z.b. die Steuern und Gebühren für den Vertragsabschluss berücksichtigt werden. ersetzt FI 09/a DT Seite 2 von 7
3 SPESEN KREDITRAHMEN UND ÜBERZIEHUNGEN ZINSEN, KOMMISSIONEN UND SPESEN Es wird festgehalten, dass die Bank die automatische Abgleichung der angewandten Konditionen zu den vierteljährlichen Zinsabschlüssen, mit den gesetzlich vorgegebenen Höchstzinsen im Rahmen der Grenzen der Wucherzinssätze vornimmt. Die angegebenen Gebühren und Zinssätze sind als Höchstwerte zu verstehen. Daher können zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses mit einem einzelnen Kunden, eine oder mehrere bestimmte Kostenbestandteile in einer geringeren Höhe vereinbart werden. KAPI- TALISIE RUNG SPESENPOSTEN Kreditrahmen Überziehungen des Kreditrahmens Basis der Berechnung der Zinsen Periodizität Jährlicher Nominal-Sollzinssatz (innerhalb des vereinbarten Höchstrahmens) für Kredit auf Widerruf und Kredit bei Fälligkeit (Berechnung Zinsen aufgrund des Geschäftsjahres) Kreditbereitstellungskommissionen Jährlicher Nominal-Sollzinssatz für Überziehungen - außerhalb des vereinbarten Höchstrahmens (Berechnung Zinsen aufgrund des Geschäftsjahres) berechnet auf den Überziehungsbetrag, innerhalb der vom Wuchergesetz erlaubten, vierteljährlich im Sinne des Art. 2 des Gesetzes Nr. 108/1996 (Wuchergesetz) veröffentlichten, Höchstwerte Gebühr für kurzfristige Kreditprüfung (CIV) "Nicht-Konsumenten KOSTEN Für jede Überziehung bis EUR 100,00 EUR 0,00 Für jede Überziehung von EUR 100,01 bis EUR 5.000,00 3 M Euribor (365) wie auf der Plattform REUTERS am Targettag vor der Zinsanpassung veröffentlicht, aufgerundet auf das nächsthöhere 1/8, mindestens jedoch 0,00 % + Aufschlag von 8% (beispielsweise) max. von 10,00 % 0,50% vierteljährlich (max. 2,00% auf Jährlicher Basis) Sollzinssatz + max. 5,00% EUR 50,00 Für jede Überziehung über EUR 5.000,01 EUR 100,00 Höchstbetrag pro Quartal Gebühr für kurzfristige Kreditprüfung (CIV) "Konsumenten nicht vorgesehen Für jede Überziehung bis EUR 500,00 EUR 0,00 Für jede Überziehung über EUR 500,01 EUR 30,00 Höchstbetrag pro Quartal EUR 150,00 Die Überziehung muss mindestens sieben aufeinanderfolgende Tage betragen Auf ein mit 365 Tagen berechneten Jahr 365/365 Vierteljährlich Bearbeitungsgebühr Nicht vorgesehen Spesen für den Vertragsabschluss Spesen für die obligatorischen, periodischen Schätzgutachten Notarspesen Variabel - mit dem Gutachter zu vereinbaren gemäß der Tarifordnung für Notare ersetzt FI 09/a DT Seite 3 von 7
4 SPESEN Gebühr für eine eventuelle Schuldübernahme 0,50% des Kreditrestschuldbetrags mind. EUR 500,00 Spesen für die Verwaltung der Verbindung Kreditverlängerung Spesen für Auszahlungen nach Baufortschritt 0,50% des Kreditrestschuldbetrags mind. EUR 500,00 0,10% des Baufortschrittsauszahlungsbetrags mind. EUR 250,00 Gebühr für Vertragsänderungen EUR 500,00 pro Vertragsänderung Kontoführungsgebühr gemäß Kontokorrentvertrag Gebühr für die periodischen Transparenzmitteilungen gemäß Kontokorrentvertrag Gebühr für die Erstellung und Übermittlung des Kontoauszugs gemäß Kontokorrentvertrag Sonstige Spesen Mahngebühren (für Mahnung) Ersatzsteuer für K/K Kredite mit einer Vertragsdauer von über 18 Monaten und 1 Tag EUR 25,00 pro Mahnung 0,25% oder 2,00% des genehmigten Betrags Jährliche Stempelgebühr für K/K Kredite mit einer Vertragsdauer bis zu 18 Monaten gemäß den geltenden Gesetzesbestimmungen (*) Die Kunden werden ausdrücklich auf den Euribor aufmerksam gemacht, welcher je nach Entwicklung des Finanz- und Kreditmarkts variiert und dessen Wert täglich von der Fachpresse veröffentlicht wird. Anmerkung: Konsumenten: Natürliche Personen, welche aus Gründen außerhalb ihrer eventuellen unternehmerischen, beruflichen, handwerklichen oder Handelstätigkeit, agieren; Nicht Konsumenten: Alle übrigen Personen, welche in Ausübung ihrer unternehmerischen, beruflichen, handwerklichen oder Handelstätigkeit, agieren. LETZTE ERHEBUNGEN DES BEZUGSPARAMETERS 3-Monats-Euribor (365) Datum: Wert: Gerundet auf das nächste 1/8% ,375 0,375 Der durchschnittliche globale Effektivzinssatz bzw. der TEGM wird gemäß Art.2 des Gesetzes Nr. 108/96 ermittelt und vom Finanz- und Wirtschaftsministerium veröffentlicht. Er liegt auch bei den Filialen der Bank sowie im Internetportal vor. Sonstige anfallende Spesen Bei Vertragsabschluss muss der Kunde für die Kosten von Dienstleistungen aufkommen, die Dritte erbringen. Notariatskosten (die Spesen werden direkt vom Notar an den Kunden verrechnet) Ersatzsteuer Stempelgebühr Bearbeitungszeit für die Auszahlung ZU BERÜCKSICHTIGENDE BEARBEITUNGSZEITEN FÜR DIE BEREITSTELLUNG DER KREDITSUMME Die Bereitstellung erfolgt zum Zeitpunkt der Vertragsunterfertigung, sofern die Bereitstellungsbedingungen erfüllt sind. ersetzt FI 09/a DT Seite 4 von 7
5 Vorzeitige Tilgung, Rücktrittsrecht, Beschwerden und obligatorische Mediation VORZEITIGE TILGUNG Der Kunde hat die Möglichkeit der vorzeitigen gänzlichen oder teilweisen Tilgung der Finanzierung. Ob in diesem Fall eine Entschädigung bzw. Pönale zu zahlen ist oder nicht, ist in der oben angeführten Tabelle zu den wichtigsten wirtschaftlichen Bedingungen beschrieben. RÜCKZAHLUNGSPFLICHT Der Kunde wird ausdrücklich darauf aufmerksam gemacht, dass die Finanzierung spätestens innerhalb der oben angeführten maximalen Laufzeit getilgt werden muss. RÜCKTRITTSRECHT Bei befristeten Verträgen: Der Kunde hat das Recht, innerhalb von 14 Tagen ab Unterzeichnung, vom Vertrag zurückzutreten. Sollte der Kunde die Konditionen und die Informationen nach Art. 125-bis, 1. Komma, Bankenwesengesetz, erst in einem zweiten Moment erhalten haben, so läuft die Frist ab diesem Zeitpunkt. Die Mitteilung muss in der von den Bestimmungen über den Verbraucherschutz vorgesehen Form erfolgen. Sofern der Vertrag bereits im Ganzen oder zum Teil in Ausführung ist, müssen im Falle eines Rücktritts, Kapital und die angereiften Zinsen innerhalb von 30 Tagen ab Versandt der oben genannten Mitteilung rückerstattet werden. Weiters muss der Kunde die nicht wiederkehrenden Kosten, welche der Kreditgeber gegenüber den Öffentlichen Einrichtungen verrichtet hat, ersetzt werden. Bei unbefristeten Verträgen: Der Kunde hat das Recht, innerhalb von 14 Tagen ab Unterzeichnung, vom Vertrag zurückzutreten. Sollte der Kunde die Konditionen und die Informationen nach Art. 125-bis, 1. Komma, Bankenwesengesetz, erst in einem zweiten Moment erhalten haben, so läuft die Frist ab diesem Zeitpunkt. Die Mitteilung muss in der von den Bestimmungen über den Verbraucherschutz vorgesehen Form erfolgen. Der Kreditgeber hat das Recht, unter Einhaltung einer Frist von mindestens 60 Tagen, vom Vertrag zurückzutreten. Weiters hat er das Recht den Gebrauch des Kredites durch den Verbraucher, bei einem vorliegenden, gerechtfertigten Grund, auszusetzen, indem er ihn anhand eines Schriftstückes oder eines anderem dauerhaften Mittels in Vornhinein benachrichtigt, oder, sofern dies nicht möglich sei, sofort nach der Aussetzung. RÜCKTRITTSRECHT BEI EINSEITIGEN ABÄNDERUNGEN DER KONDITIONEN Nur gültig bei unbefristeten Verträge Sollte die Bank eine einseitige Änderung der vertraglich festgelegten Konditionen, wie laut Vertrag vereinbart vorschlagen, dann hat der Begünstigte die Möglichkeit, innerhalb des Stichtags für die Anwendung der Abänderungen vom Vertrag ohne zusätzliche Spesen oder Strafen zurückzutreten. In diesem Fall erfolgt die vorzeitige Rückzahlung des Kredits zu den ursprünglichen Konditionen. Die einseitigen Abänderungen sind dem Begünstigten unter Einhaltung einer Vorankündigungsfrist von 2 Monaten mitzuteilen. BESCHWERDEN UND MÖGLICHKEIT ZUR AUSSERGERICHTLICHEN BEILEGUNG DER STREITFAELLE Die Beschwerdestelle überprüft jede an die Bank gerichtete Beschwerde, die in Bezug auf deren Verhalten oder Unterlassung von den Kunden schriftlich, sofern klar identifizierbar, eingereicht wurde. Die Beschwerden sind der Beschwerdestelle der Bank (Adresse: HYPO TIROL BANK AG - Zweigniederlassung Italien, Schlachthofstraße 30/A, Bozen, zu übermitteln. Die Beschwerdestelle wird den Antrag innerhalb von 30 Tagen ab dem Tag des Eingangs der Beschwerde bearbeiten. Ist der Kunde mit der Antwort nicht einverstanden oder erhält er keine Antwort innerhalb von 30 Tagen, kann er - bevor er ein Gerichtsverfahren einleitet - die Angelegenheiten zur Urteilsfindung dem Banken- und Finanzschiedsrichter Arbitro Bancario Finanziario (ABF) unterbreiten und zwar für Streitfälle, die Bank- und Finanzgeschäfte sowie Bank- und Finanzdienstleistungen (zum Beispiel Kontokorrente, Darlehen, Privatkredite) bis zu EUR betreffen, falls der Kunde einen Geldbetrag einfordert, und für Streitfälle, die die Feststellung von Rechten, Pflichten und Befugnissen zum Gegenstand haben, unabhängig vom Wert der Verbindung, auf die sie sich beziehen. Informationen, wie man sich an diese Stelle wendet, liefert die Homepage die Filiale der Banca d Italia und die Bank. ersetzt FI 09/a DT Seite 5 von 7
6 Für die außergerichtliche Beilegung von Streitigkeiten betreffend Bankverträge, kann der Kunde allein oder gemeinsam mit der Bank: ein Schlichtungsverfahren beim Conciliatore Bancario Finanziario (ADR) einreichen, um eine Einigung zu finden, siehe dazu oder: vor Einbeziehen einer richterlichen Behörde und wie lt. Legislativdekret Nr. 28 vom 04.März 2010, ein Schlichtungsverfahren bei einer Vermittlungsstelle, welche im entsprechenden Register beim Justizministerium eingetragen ist ( einreichen. Im Falle von Streitfällen in Bezug auf Wertpapierdienstleistungen und -geschäften kann der Kunde: Rekurs beim Bankjury-Ombudsman (Ombudsman-Giurí Bancario) bei der Banken- und Finanzschlichtungsstelle einreichen. Anfrage an folgende Adresse: Via delle Botteghe Oscure 54, Rom, Fax 06/ , Rekurs an die Camera di Conciliazione ed Arbitrato bei der Consob einreichen OBLIGATORISCHE MEDIATION Im Sinne des Art. 5 des GVD 28/2010, und nachstehende Änderungen und Ergänzungen, müssen die Parteien unter sonstiger Folge der Unverfolgbarkeit des Verfahrens, vor der Anrufung einer Gerichtsbehörde bezüglich Rechtsstreitigkeiten bezüglich der Interpretation und der Anwendung des gegenständlichen Vertrages, das Mediationsverfahren vor einer der vom Gesetz vorgesehenen oder beim Justizministerium ( geführten Register eingetragenen Einrichtungen durchführen. [nur bei physische Person oder Micro Impresa] ÜBERTRAGUNG DER FINANZIERUNG AUF EINE ANDERE BANK MIT EINTRITT IN DIE RECHTE (SURROGAZIONE) Der Kunde hat jederzeit die Möglichkeit der Übertragung der Finanzierung auf eine andere Bank im Sinne des Art. 120 quater des Bankwesengesetzes mit Eintritt der neuen Bank in die Rechte und in die geleisteten Sicherheiten alles ohne Pönale, Entschädigungen oder sonstige Kosten und Gebühren Zu Gunsten der Bank. Begriffserklärung Schuldübernahme Kapitalisierung der Zinsen Kreditbereitstellungsprovision Gebühr für kurzfristige Kreditprüfung (CIV) Kreditrahmen Ersatzsteuer Vertrag zwischen dem Schuldner und einem Dritten, der sich verpflichtet, die Schuld dem Gläubiger zu zahlen. Zuschreibung der Zinsen zu dem Kapital, von dem sie berechnet wurden und mit dem sie auch wieder verzinst werden. Im Sinne des Art. 117 bis TUB stellt diese Kommission die Vergütung dar, die der Bank für die Bereitstellung der Mittel gewährt wird, unabhängig von der effektiven Behebung der Summe. Die Berechnung erfolgt auf den genehmigten Kreditrahmen und nicht auf den Höchstsaldo im Quartal. Die Provision versteht sich jährlich in Prozent einschließlich sämtlicher anderer Gebühren für die Kreditbereitstellung. Die Verrechnung erfolgt vierteljährlich im Verhältnis zu dem gewährten Betrag und der Dauer (Kalendertage).. Im Sinne des Art. 117 bis TUB und des Art. 4 des CICR-Dekretes vom 30/06/2012 wird diese Gebühr für Krediteinräumungen, für Belastungen, welche eine Überziehung verursachen bzw. eine bestehende Überziehung erhöhen, angewandt. Sie wird nur bei einer Überziehung des verfügbaren Saldos zum Tagesabschluss angewandt. Sie kommt in nachfolgenden Fällen nicht zur Anwendung: wenn die Überziehung aus einer Zahlung zu Gunsten der Bank resultiert wenn die Bank die Überziehung nicht genehmigt. Der Betrag, den die Bank dem Kunden zusätzlich zum verfügbaren Saldo zur Verfügung stellt Steuer in Höhe von 0,25% (Erstwohnung) oder 2% (Zweitwohnung) des Kreditbetrages im Falle des Erwerbs, des Baus, Sanierung der Immobilie. ersetzt FI 09/a DT Seite 6 von 7
7 Kreditbearbeitung Parameter der Indexierung Verfügbarer Saldo Spread Jährlicher Nominalzinssatz Synthetischer Kostenindikator (ISC)/ Effektiver globaler Jahreszinssatz (TAEG) Durchschnittlicher globaler Effektivzinssatz - Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Verfahren und Formalitäten, die für die Kreditgewährung erforderlich sind. Marktparameter oder geldpolitische Größe als Bezugsgröße für die Ermittlung des Zinssatzes. Der tatsächlich verfügbare Betrag. Aufschlag auf den Bezugs- oder Indexierungsparameter. Ein in Prozent ausgedrücktes Verhältnis zwischen dem Zins (als Entgelt für das geliehene Kapital) und dem geliehenen Kapital. Der synthetische Kostenindikator (ISC) und der effektive globale Jahreszinssatz (TAEG) weisen identische Charakteristiken auf. Sie geben die Gesamtkosten der Krediteröffnung auf Jahresbasis an und zwar ausgedrückt in Prozenten bezogen auf den Betrag der gewährten Finanzierung. Sie umfassen den Zinssatz und die anderen Kostenpunkte, z.b. die Gebühr für die kurzfristige Kreditprüfung und die Kontoführungsgebühr. Zinssatz, der alle drei Monate vom Wirtschafts- und Finanzministerium veröffentlicht wird, wie im Wuchergesetz vorgesehen. Um festzustellen, ob der Zinssatz verbotenen Zinswucher darstellt, muss unter den veröffentlichten effektiven Globalzinssätzen der für den Kontokorrentkredit zutreffende ausgewählt, um ein Viertel erhöht werden und dieser Wert wird mit weitere 4 Prozentpunkte addiert. Die Differenz zwischen Grenzbetrag und durchschnittlichen Effektivzinssatz darf 8 Prozentpunkte nicht übersteigen. Der von der Bank verlangte Zins darf nicht höher sein. ersetzt FI 09/a DT Seite 7 von 7