Source: http://docplayer.pl/2418550-Regulamin-funkcjonowania-kart-kredytowych-i-charge-dla-klientow-indywidualnych.html
Timestamp: 2018-06-24 12:45:03+00:00
Document Index: 50227957

Matched Legal Cases: ['art: 1', 'art. 105', 'art. 2', 'art: 1', 'art: 1', 'ART 34']

1 REGULAMIN FUNKCJONOWANIA KART KREDYTOWYCH I CHARGE DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH.
2 SPIS TREŚCI ROZDZIAŁ I POSTANOWIENIA OGÓLNE... 2 ROZDZIAŁ II ZASADY PRZYZNAWANIA LIMITU KREDYTU... 7 ROZDZIAŁ III WYDAWANIE I WZNAWIANIE KART ORAZ WYSYŁKA PIN... 7 ROZDZIAŁ IV ZASADY UŻYTKOWANIA KARTY I KORZYSTANIA Z LIMITU KREDYTU... 9 ROZDZIAŁ V ROZLICZANIE OPERACJI, ZESTAWIENIA TRANSAKCJI I SPŁATA ZADŁUŻENIA ROZDZIAŁ VI REKLAMACJE ROZDZIAŁ VII ZASTRZEGANIE KART ROZDZIAŁ VIII ZASADY ODPOWIEDZIALNOŚCI ZA OPERACJE DOKONANE PRZY UŻYCIU KART ROZDZIAŁ IX ZMIANA UMOWY O KARTĘ I ZMIANA REGULAMINU ROZDZIAŁ X ROZWIĄZANIE ORAZ WYGAŚNIĘCIE UMOWY O KARTĘ I PRAWA DO UŻYWANIA KARTY ROZDZIAŁ XI INNE POSTANOWIENIA ZAŁĄCZNIKI: Załącznik nr 1 Załącznik nr 2 Załącznik nr 3 Załącznik nr 4 Szczegółowe zasady dotyczące funkcjonowania kart charge Szczegółowe zasady dotyczące funkcjonowania kart kredytowych Zasady funkcjonowania usługi 3D-Secure Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych 1
3 ROZDZIAŁ I POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Niniejszy Regulamin funkcjonowania kart kredytowych i charge dla klientów indywidualnych, zwany dalej Regulaminem, określa zasady: 1) wydawania, obsługi i rozliczania operacji dokonywanych przy użyciu międzynarodowych kart kredytowych i charge 1, 2) udzielania kredytu wykorzystywanego przy użyciu międzynarodowych kart kredytowych i charge 1, 3) korzystania z międzynarodowych kart kredytowych i charge Szczegółowe zasady dotyczące funkcjonowania kart: 1) charge opisane zostały w załączniku nr 1 do niniejszego Regulaminu, 2) kredytowych opisane zostały w załączniku nr 2 do niniejszego Regulaminu. 3. Bank wydaje karty kredytowe bez funkcji zbliżeniowej (MasterCard i Visa) oraz z funkcją zbliżeniową (MasterCard PayPass Gold) Posiadacz karty (użytkownik karty) MasterCard PayPass Gold objęty jest ochroną ubezpieczeniową zgodnie z odpowiednim pakietem ubezpieczeń. 5. Informacje dotyczące aktualnego pakietu ubezpieczeniowego zawarte są w materiałach informacyjnych Banku, które przekazywane są wraz z kartą. 2 Poprzez użyte w regulaminie określenia należy rozumieć: 1) adres elektroniczny oznaczenie systemu teleinformatycznego umożliwiającego porozumiewanie się za pomocą środków komunikacji elektronicznej, w szczególności adres poczty elektronicznej, 2) agent rozliczeniowy bank lub inny dostawca w rozumieniu przepisów Ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (t.j. Dz.U. 2014, poz. 873), zawierający z akceptantami umowy o przyjmowanie zapłaty przy użyciu instrumentów płatniczych w rozumieniu ustawy o usługach płatniczych, 3) agent rozliczeniowy Banku agent rozliczeniowy, za pośrednictwem którego Bank dokonuje rozliczeń transakcji dokonanych przy użyciu instrumentów płatniczych wydanych przez Bank, 4) akceptant odbiorca inny niż konsument, na rzecz którego agent rozliczeniowy świadczy usługę płatniczą, 5) autoryzacja - zgoda posiadacza karty lub użytkownika karty na dokonanie operacji, udzielona w sposób określony w Regulaminie lub umowie, 6) Bank Bank Spółdzielczy w Sztumie, który zawarł z SGB-Bankiem S.A. umowę w sprawie współpracy w zakresie wydawania i obsługi kart płatniczych, 7) bankomat - urządzenie samoobsługowe umożliwiające wypłatę gotówki lub dokonywanie innych operacji przy użyciu karty,. 8) bazy danych zbiory danych prowadzone dla celów oceny ryzyka kredytowego przez instytucje, o których mowa w art. 105 ust. 4 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (j.t. Dz. U. z 2015 r., poz. 128) oraz biura informacji gospodarczej, o których mowa w Ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (t.j. Dz. U. z 2014 r., poz. 1015), 9) całkowity koszt kredytu - wszelkie koszty, do poniesienia których został zobowiązany kredytobiorca w związku z zawartą umową, w szczególności odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże (jeśli są znane Bankowi) na dzień zawarcia umowy kredytowej oraz koszty usług 1 dotyczy kart wydanych na podstawie wniosków o wydanie międzynarodowej karty płatniczej typu charge złożonych przed dniem 25 lutego 2015 r. 2 po wprowadzeniu karty do oferty Banku 2
4 dodatkowych w przypadku, gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu, z wyjątkiem kosztów opłat notarialnych ponoszonych przez kredytobiorcę, 10) całkowita kwota kredytu - suma wszystkich środków pieniężnych, które Bank udostępnia kredytobiorcy na podstawie zawartej umowy, 11) całkowita kwota do zapłaty - suma całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty kredytu, 12) cykl rozliczeniowy okres, w którym rozliczane są transakcje, odpowiednio dla kart: a) charge od pierwszego do ostatniego dnia miesiąca kalendarzowego, b) kredytowych miesięczny, liczony od dnia następnego po oznaczonym przez kredytobiorcę jako dzień rozliczeniowy dniu w miesiącu, do dnia rozliczeniowego włącznie, po zakończeniu którego generowane jest zestawienie transakcji, 13) data waluty (data księgowania) moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano rachunek karty, 14) dzienna kwota operacji dzienna suma kwot operacji, które mogą być dokonane przy użyciu karty w danym dniu, do wysokości niewykorzystanego limitu kredytu. Dzienna kwota operacji nie może być wyższa niż limit dzienny wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych, 15) dzień roboczy dzień, w którym Bank prowadzi obsługę klientów w zakresie uregulowanym Regulaminem, inny niż sobota lub dzień określony odrębnymi przepisami, jako dzień wolny od pracy, 16) dzień rozliczeniowy odpowiednio dla kart: a) charge - ostatni dzień miesiąca kalendarzowego; b) kredytowych określony przez kredytobiorcę ostatni dzień cyklu rozliczeniowego, po którym generowane jest przez Bank zestawienie transakcji (dla danego kredytobiorcy jest to zawsze ten sam dzień miesiąca), 17) dzień spłaty (termin płatności) odpowiednio dla kart: a) charge - trzeci dzień po zakończeniu cyklu rozliczeniowego (miesiąca kalendarzowego); b) kredytowych - 22 dzień po dniu rozliczeniowym, a w przypadku kart MasterCard PayPass Gold 3 24 dzień po dniu rozliczeniowym, (dokonywana spłata dotyczy poprzedniego cyklu rozliczeniowego), wskazany w zestawieniu transakcji, do którego włącznie kredytobiorca zobowiązany jest dokonać spłaty co najmniej minimalnej kwoty do zapłaty, na podany w umowie oraz zestawieniu transakcji rachunek spłat karty; jeżeli dzień spłaty przypada na sobotę lub dzień określony odrębnymi przepisami, jako dzień wolny od pracy, za dzień rozliczeniowy przyjmuje się pierwszy dzień roboczy następujący po tym dniu wolnym, 18) dzień wymagalności - dzień roboczy, w którym zgodnie z umową kredytobiorca powinien dokonać płatności wykorzystanego limitu kredytu oraz innych należności powstałych w związku z zawarciem umowy albo zwrotu całości wykorzystanego limitu kredytu oraz innych należności po wypowiedzeniu umowy lub jej rozwiązaniu, 19) elektroniczny kanał dostępu sposób komunikacji kredytobiorcy z Bankiem lub Banku z kredytobiorcą na odległość, za pośrednictwem sieci teleinformatycznej lub urządzeń elektronicznych, udostępniany na podstawie odrębnej umowy, obejmujący w szczególności: serwis internetowy, serwis SMS lub urządzenia samoobsługowe, 20) imprinter urządzenie służące do potwierdzenia dokonania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych w punktach akceptujących karty tłoczone (embosowane), poprzez mechaniczne powielenie na rachunku danych dotyczących karty płatniczej, 21) karta główna pierwsza karta wydana do rachunku karty, dla której został przyznany limit kredytu, wydana kredytobiorcy, 22) karta dodatkowa każda kolejna karta wydana osobie wskazanej przez kredytobiorcę (użytkownikowi karty), działająca w ramach limitu kredytu przyznanego do karty głównej, 3 po wprowadzeniu karty do oferty Banku 3
5 23) karta (karta kredytowa lub charge) karta płatnicza identyfikująca jej wydawcę i upoważnionego posiadacza karty lub użytkownika karty, wydana przez Bank, uprawniająca do wypłaty gotówki lub dokonywania operacji bezgotówkowych w ramach przyznanego limitu kredytu, z zastrzeżeniem limitów dziennych, 24) klient (klient indywidualny) - osoba fizyczna zawierająca umowę niezwiązaną bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową, 25) kredytobiorca klient indywidualny, który ubiega się o przyznanie limitu kredytu lub któremu Bank na podstawie umowy udzielił limitu kredytu, 26) kursy walut (referencyjne kursy walutowe) ustalone przez SGB-Bank S.A. w złotych kursy walut obcych, wartości dewizowych wyrażonych w walutach obcych, stosowane w obrocie dewizowym i rozrachunkach pomiędzy klientami i Bankiem, publikowane w stosownej tabeli kursów walut, 27) limit dzienny operacji bezgotówkowych maksymalna, dzienna kwota operacji bezgotówkowych, które mogą być dokonywane w placówkach handlowo-usługowych akceptujących karty, 28) limit dzienny wypłat gotówki - maksymalna, dzienna kwota operacji wypłat gotówkowych, które mogą być dokonywane w bankomatach i placówkach banków akceptujących karty, 29) limit kredytu - określona w umowie maksymalna kwota zadłużenia wobec Banku z tytułu transakcji dokonywanych przy użyciu kart, do wysokości której mogą być dokonywane operacje w jednym cyklu rozliczeniowym przy użyciu wszystkich kart wydanych do rachunku karty, odpowiednio dla kart: a) charge limit miesięczny, b) kredytowych limit kredytowy, 30) limit transakcji zbliżeniowych ustalony przez Bank limit kwotowy pojedynczej transakcji zbliżeniowej; wysokość limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej jest ustalana przez organizację płatniczą i może być różna od wysokości limitu obowiązującego na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, 31) MasterCard International (MasterCard) organizacja płatnicza obsługująca międzynarodowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Maestro, Cirrus, MasterCard, 32) minimalna kwota do zapłaty (BNM) - kwota wskazana w zestawieniu transakcji, według stanu na koniec danego cyklu rozliczeniowego, którą kredytobiorca zobowiązany jest wpłacić na rachunek karty (rachunek spłat karty), w wyznaczonym terminie spłaty, 33) odbiorca osoba, będąca odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczych, o których mowa w regulaminie, w tym akceptant, 34) odstąpienie od umowy oświadczenie pisemne posiadacza karty o odstąpieniu od umowy podlegające przepisom ustawy o usługach płatniczych lub ustawy o kredycie konsumenckim, 35) organizacja płatnicza instytucja finansowa lub organizacja zajmująca się rozliczaniem transakcji dokonywanych przy użyciu kart płatniczych wydanych w ramach tej instytucji(organizacji), np. Visa, MasterCard, 36) PIN (kod identyfikacyjny) poufny, indywidualny numer identyfikacyjny przypisany posiadaczowi karty (użytkownikowi karty), który łącznie z danymi zawartymi na karcie służy do elektronicznej identyfikacji posiadacza karty (użytkownika karty), 37) placówka Banku jednostka organizacyjna Banku prowadząca obsługę klientów, 38) płatnik kredytobiorca lub osoba upoważniona przez kredytobiorcę składający(a) zlecenie płatnicze, 39) posiadacz karty kredytobiorca, który na podstawie umowy o kartę, dokonuje w swoim imieniu i na swoją rzecz operacji przy użyciu karty, 40) preautoryzacja operacja polegająca na zablokowaniu przewidzianej kwoty transakcji do czasu zrealizowania tej transakcji w przewidzianym terminie lub jej anulowania, dokonywana 4
6 najczęściej przez linie lotnicze, hotele i firmy wynajmujące samochody. Kwota preautoryzacji jest kwotą szacunkową i może różnić się od kwoty faktycznego obciążenia na rachunku karty, 41) rachunek karty - rachunek płatniczy, kredytowy, w ramach którego udostępniany jest limit kredytu i w ciężar którego, zgodnie z postanowieniami umowy, następuje rozliczenie operacji dokonywanych przy użyciu karty, a także rozliczane są należne Bankowi opłaty i prowizje związane z tymi operacjami oraz - w przypadku kart kredytowych - odsetki naliczane od kwoty wykorzystanego kredytu, 42) rachunek spłat karty podany w umowie oraz na zestawieniu transakcji rachunek karty lub inny rachunek płatniczy powiązany z rachunkiem karty, na który posiadacz karty winien dokonywać spłaty zadłużenia, 43) reklamacja zgłoszenie Bankowi przez posiadacza karty (użytkownika karty) zastrzeżeń dotyczących określonych w Regulaminie usług świadczonych przez Bank lub jego działalności 44) SGB lub Spółdzielcza Grupa Bankowa zrzeszenie, które tworzą SGB-Bank S.A. oraz banki spółdzielcze, które zawarły z nim umowę zrzeszenia, 45) stawka bazowa (bazowa stopa procentowa) - stawka WIBOR wskazana w umowie i ustalana na zasadach określonych w umowie. WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate) jest to stopa procentowa, po jakiej banki udzielają pożyczek innym bankom, 46) tabela obowiązująca w SGB-Banku S.A. tabela kursów walut dla dewiz, publikowana na stronie internetowej SGB-Banku S.A., pod adresem 47) taryfa obowiązująca w Banku Taryfa opłat i prowizji za czynności i usługi bankowe, 48) transakcja płatnicza (transakcja, operacja) - zainicjowany przez posiadacza karty (użytkownika karty) transfer lub wypłata środków pieniężnych albo wpłata na rachunek spłaty karty, 49) transakcja bezgotówkowa dokonanie przy użyciu karty płatności bezgotówkowej za towary i usługi, 50) transakcja wypłaty gotówki dokonanie wypłaty gotówki przy użyciu karty, 51) transakcja zbliżeniowa (transakcja bezstykowa) transakcja bezgotówkowa dokonana przy użyciu karty w punkcie handlowo-usługowym zaopatrzonym w terminal z czytnikiem zbliżeniowym, polegająca na realizacji płatności poprzez zbliżenie karty do czytnika zbliżeniowego; warunkiem dokonywania transakcji zbliżeniowych jest posiadanie karty wyposażonej w taką funkcjonalność, odpowiednio z logo PayPass lub paywave, 52) terminal POS elektroniczne urządzenie służące do przeprowadzania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych. Transakcje gotówkowe i bezgotówkowe przeprowadzane w terminalu POS wymagają potwierdzenia transakcji przez posiadacza karty (użytkownika karty) za pomocą numeru PIN lub poprzez złożenie podpisu na wydruku z terminala, 53) umowa (umowa o kartę) - umowa o udzielenie limitu kredytowego i wydanie karty kredytowej, 54) usługa dodatkowa (umowa dodatkowa) - usługa świadczona przez Bank lub przez podmiot trzeci za pośrednictwem Banku bądź przez podmiot trzeci na podstawie umowy zawartej z Bankiem, której nabycie jest wymagane przez Bank dla uzyskania limitu kredytowego lub uzyskania go na określonych warunkach, 55) usługa 3D-Secure (3D-Secure) usługa dodatkowego potwierdzania transakcji dokonywanych bez fizycznego użycia karty za pośrednictwem sieci Internet, w serwisach internetowych oferujących tego typu usługę, poprzez wprowadzenie przez posiadacza karty (użytkownika karty) osobistego hasła, które ustanowił dokonując rejestracji w usłudze lub kodu SMS, 56) uwierzytelnienie sprawdzenie autentyczności karty oraz możliwości dokonania operacji przy jej użyciu, 57) użytkownik karty - osoba fizyczna, której dane identyfikacyjne są umieszczone na karcie, upoważniona przez kredytobiorcę do dokonywania w jego imieniu i na jego rzecz operacji przy użyciu karty, na podstawie pełnomocnictwa udzielonego we wniosku, 5
7 58) Visa (Visa International) organizacja płatnicza obsługująca międzynarodowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Visa, 59) wniosek wypełniony wniosek o wydanie karty i udzielenie limitu kredytu lub wniosek o wydanie karty dodatkowej, złożony w placówce Banku, 60) wydawca karty Bank, 61) wydawca licencjonowany SGB-Bank S.A., na licencji którego wydawana jest karta, 62) zastrzeżenie karty czynność polegająca na nieodwołalnym uniemożliwieniu dokonywania operacji przy użyciu karty, 63) zestawienie operacji (zestawienie transakcji) - zestawienie drukowane cyklicznie w dniu roboczym następującym po dniu rozliczeniowym, bądź wyciąg z rachunku karty, wskazujący wysokość zadłużenia kredytobiorcy z tytułu transakcji dokonanych przy użyciu kart wraz z należnymi Bankowi odsetkami, prowizjami i opłatami, 64) zlecenie płatnicze dyspozycja posiadacza karty skierowana do Banku, zawierająca polecenie wykonania transakcji płatniczej Karta jest instrumentem płatniczym, przy użyciu którego posiadacz karty (użytkownik karty) może dysponować środkami pieniężnymi dostępnymi w ramach przyznanego limitu kredytu. 2. Karta, o której mowa w ust. 1, jest międzynarodową kartą płatniczą, za pomocą której posiadacz karty (użytkownik karty) może dokonywać transakcji płatniczych w kraju i za granicą, w miejscach oznaczonych logo tożsamym z logo umieszczonym na awersie i (lub) rewersie karty: 1) z fizycznym użyciem karty: a) wymagających autoryzacji poprzez użycie podpisu lub prawidłowego numeru PIN na potwierdzenie: - płatności za towary i usługi w formie bezgotówkowej w punktach handlowo-usługowych akceptujących karty, wyposażonych w terminale POS lub imprintery, - wypłaty gotówki w kasach banków i bankomatach, b) płatności w terminalach niewymagających potwierdzenia transakcji bezgotówkowej poprzez użycie podpisu lub numeru PIN, akceptujących karty danej organizacji płatniczej; w takim przypadku autoryzacja następuje poprzez przekazanie karty; 2) bez fizycznego przedstawienia karty (operacje na odległość) - operacje zapłaty za: a) zamówione telefonicznie lub korespondencyjnie towary (operacje typu mail order, telephone order MOTO), b) towar zakupiony za pośrednictwem Internetu, c) przyszłe świadczenia okresowe (np. płatności abonamentowe, cykliczne), których autoryzacja polega na podaniu, w zależności od wymagań odbiorcy, albo prawidłowego numeru karty i daty ważności oraz ostatnich trzech cyfr nadrukowanych na pasku do podpisu (tzw. wartość CVV2 lub CVC2), albo prawidłowego numeru karty i daty ważności, a w przypadku serwisów internetowych wykorzystujących usługę 3D-Secure dodatkowo na podaniu osobistego hasła, nadanego zgodnie z zasadami określonymi w załączniku nr 3 do Regulaminu lub kodu SMS otrzymanego na wskazany numer telefonu zgodnie z zasadami określonymi w załączniku nr 3 do Regulaminu. W przypadku dokonywania transakcji zbliżeniowych kartą zbliżeniową, autoryzacja polega na zbliżeniu karty do czytnika, w którym można dokonać transakcji zbliżeniowej, przy czym do kwoty limitów pojedynczej transakcji zbliżeniowej określonych w załączniku nr 4 do niniejszego Regulaminu, nie jest wymagany podpis ani PIN. 3. W przypadku dokonywania operacji na odległość: zapłaty za zamówienia pocztowe, telefoniczne lub poprzez Internet, zaleca się korzystanie z usług sprawdzonych firm dokonujących sprzedaży na odległość i przyjmujących płatności kartami oraz zachowanie szczególnych środków bezpieczeństwa. 6
8 4. Posiadacz karty (użytkownik karty) nie powinien ujawniać numeru karty i daty jej ważności, jeżeli nie ma pewności, w jaki sposób te dane mogą zostać wykorzystane lub jeżeli istnieje możliwość wejścia w ich posiadanie przez osoby nieuprawnione. 5. Karta jest własnością wydawcy licencjonowanego. 6. Kartą może posługiwać się tylko osoba, której imię i nazwisko widnieje na awersie karty. ROZDZIAŁ II ZASADY PRZYZNAWANIA LIMITU KREDYTU 4 1. Maksymalna kwota limitu kredytu jest uzależniona od dochodów kredytobiorcy i oferty Banku w ramach danego rodzaju kart kredytowych. 2. Limit kredytu udzielany jest w złotych. 3. Limit kredytu udzielany jest na podstawie wniosku osoby ubiegającej się o wydanie karty i udzielenie limitu kredytu. 4. Wysokość przyznanego limitu kredytu określony jest w umowie. 5. Umowa określa zobowiązania stron, warunki udzielania limitu kredytu, prawne zabezpieczenia limitu kredytu, sposób korzystania z przyznanego przez Bank limitu kredytu oraz zasady korzystania z karty. 6. Bank uzależnia wydanie karty i przyznanie limitu kredytu od: 1) przedłożenia przez kredytobiorcę dokumentów i informacji niezbędnych do dokonania oceny jego zdolności kredytowej, 2) posiadania przez kredytobiorcę zdolności kredytowej, 3) posiadania przez kredytobiorcę pełnej zdolności do czynności prawnych, 4) posiadania przez kredytobiorcę źródła dochodów, dającego gwarancję całkowitej, terminowej spłaty limitu kredytu wraz z odsetkami, 5) zaproponowania przez kredytobiorcę prawnego zabezpieczenia spłaty limitu kredytu, chyba że Bank nie wymaga ustanowienia zabezpieczenia. 7. W przypadku odmowy udzielenia kredytu z powodu informacji uzyskanych z bazy danych lub ze zbioru danych Banku, Bank przekazuje niezwłocznie kredytobiorcy bezpłatną informację o wynikach takiego sprawdzenia, ze wskazaniem bazy danych, w której dokonano sprawdzenia Limit kredytu jest przyznawany przez Bank na okres wskazany w umowie o kartę, z możliwością zmiany jego wysokości w trakcie trwania umowy o kartę. 2. Zwiększenie limitu kredytu może nastąpić pod warunkiem podjęcia pozytywnej decyzji kredytowej oraz po podpisaniu aneksu do umowy. 3. Bank może uzależnić wydanie karty i przyznanie limitu kredytu od ustanowienia przez kredytobiorcę prawnego zabezpieczenia spłaty. Forma zabezpieczenia uzgadniana jest indywidualnie z kredytobiorcą. W takim przypadku karta jest wydawana, a limit postawiony do dyspozycji, po ustanowieniu zabezpieczenia. 4. O wydaniu karty Bank powiadamia kredytobiorcę w terminie do 14 dni od daty złożenia wniosku. ROZDZIAŁ III WYDAWANIE I WZNAWIANIE KART ORAZ WYSYŁKA PIN 6 1. Bank wydaje kartę kredytobiorcy oraz osobom wskazanym przez kredytobiorcę użytkownikom kart. 2. Warunkiem ubiegania się o kartę jest: 7
9 1) ukończenie 18 roku życia w przypadku posiadacza karty głównej i 13 lat w przypadku użytkownika karty dodatkowej, z zastrzeżeniem zapisów w zawartych w załączniku nr 1, 2) złożenie w placówce Banku prawidłowo wypełnionego i podpisanego wniosku o wydanie karty i udzielenie limitu kredytu wraz z formularzem danych klienta, 3) przedłożenie wymaganych przez Bank dokumentów; dokumenty przedłożone przez kredytobiorcę oraz dane umieszczone na wniosku podlegają weryfikacji przez Bank. 3. Kredytobiorca może ubiegać się o wydanie kart dodatkowych, składając wniosek w placówce Banku. 4. W ramach umowy Bank wydaje maksymalne trzy karty dodatkowe dla wskazanych przez kredytobiorcę we wniosku osób (użytkownika karty). 5. Złożenie przez kredytobiorcę podpisanego wniosku o wydanie karty dodatkowej jest równoznaczne z wyrażeniem przez niego zgody na: 1) korzystanie przez użytkownika karty z limitu kredytu przyznanego do pierwszej wydanej karty (karty głównej), 2) dokonywanie przez użytkownika karty transakcji przy użyciu karty, 3) rozliczanie przez Bank w ciężar rachunku karty kwot operacji dokonanych przy użyciu karty dodatkowej oraz należnych Bankowi z tego tytułu odsetek, prowizji i opłat. 6. Kredytobiorca ponosi odpowiedzialność, na zasadach określonych w Regulaminie i w umowie, za transakcje dokonane przy użyciu wszystkich kart wydanych na podstawie umowy Umowa o kartę zawierana jest po rozpatrzeniu wniosku przez Bank. 2. Umowa o kartę zawierana jest na czas oznaczony, do końca okresu ważności ostatniej karty wydanej na jej podstawie. 3. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca wskazanego na karcie Umowa o kartę ulega automatycznemu przedłużeniu, a posiadacz karty (użytkownik karty) otrzymuje nową kartę na kolejny okres automatycznie, jeżeli kredytobiorca, na co najmniej 45 dni przed upływem terminu ważności karty, nie złoży w Banku oświadczenia o rezygnacji ze wznowienia karty, albo Bank nie podejmie decyzji o niewznowieniu karty, z przyczyn określonych w ust Za wznowienie karty zostanie pobrana opłata zgodnie z taryfą. 3. Rezygnacja ze wznowienia karty po terminie, o którym mowa w ust. 1, nie powoduje zwrotu opłaty pobranej z tego tytułu. 4. W przypadku rezygnacji przez posiadacza karty ze wznowienia karty, o której mowa w ust. 1, posiadacz karty (użytkownik karty) niszczy kartę, której termin ważności upłynął, przecinając kartę tak, aby uszkodzić pasek magnetyczny oraz numer karty, albo zwraca kartę do Banku. 5. Wznowienie karty jest równoznaczne z przedłużeniem okresu trwania umowy na okres ważności wznawianej karty. 6. W przypadku wznowienia karty na kolejny okres oraz przedłużenia okresu obowiązywania limitu kredytu, Bank może wymagać złożenia przez kredytobiorcę dodatkowych dokumentów dotyczących uzyskiwanych dochodów oraz posiadanych zobowiązań pozwalających ocenić jego zdolność kredytową. 7. Bank może zmienić numer karty i numer PIN dla wznowionej karty. W takim przypadku Bank postępuje zgodnie z zasadami określonymi w Rezygnacja posiadacza karty ze wznowienia karty głównej oznacza, że z dniem upływu terminu ważności karty głównej umowa wygasa, co skutkuje zastrzeżeniem karty głównej i wszystkich kart dodatkowych wydanych do rachunku karty. 9. Bank może podjąć decyzję, że karty wydane w ramach umowy nie będą wznowione w przypadku, gdy w czasie trwania umowy posiadacz karty dwukrotnie nie spłacił zadłużenia 8
10 w terminie określonym w umowie i wskazanym w zestawieniu operacji lub figuruje w Banku lub bazach danych jako osoba, która w ciągu ostatnich 24 miesięcy nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań. 10. W przypadku podjęcia przez Bank decyzji, że karta główna nie będzie wznowiona, Bank informuje o tym kredytobiorcę w terminie najpóźniej 30 dni przed upływem terminu ważności użytkowanej karty głównej Z dniem upływu terminu ważności karty głównej umowa wygasa, a Bank zastrzega wszystkie pozostałe ważne karty wydane w ramach umowy Placówka Banku informuje posiadacza karty (użytkownika karty) o terminie odbioru wznowionej karty, jeżeli posiadacz karty zadeklarował jej odbiór w placówce. 2. Jeżeli posiadacz karty (użytkownik karty) zobowiązany jest odebrać kartę w placówce Banku, karta jest przechowywana w placówce Banku przez okres 30 dni od dnia doręczenia posiadaczowi karty (użytkownikowi karty) informacji o możliwości odbioru karty. Po upływie tego terminu karta jest niszczona. 3. Karta, której termin ważności upłynął, powinna zostać zwrócona do Banku lub zniszczona przez posiadacza karty (użytkownika karty) w sposób uniemożliwiający odtworzenie paska magnetycznego, mikroprocesora i numeru karty. 4. Posiadacz karty (użytkownik karty), odbierając kartę, jest zobowiązany ją podpisać W przypadku uszkodzenia karty kredytobiorca może wystąpić z wnioskiem o wydanie duplikatu karty z dotychczasowym numerem PIN lub z nowym PIN. 2. Uszkodzoną kartę należy załączyć do wniosku, o którym mowa w ust. 1 lub zniszczyć. 3. W przypadku zmiany nazwiska posiadacza karty (użytkownika karty), kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o wydanie duplikatu karty, zawierającego aktualne nazwisko posiadacza karty (użytkownika karty) PIN jest wysyłany posiadaczowi karty (użytkownikowi karty) na adres do korespondencji podany we wniosku. 2. PIN jest generowany i dystrybuowany w taki sposób, że znany on jest tylko osobie, której imię i nazwisko znajduje się na karcie. 3. PIN jest niezbędny przy korzystaniu z bankomatów oraz podczas dokonywania płatności w punktach handlowo-usługowych, w których wymagane jest potwierdzenie operacji przy użyciu PIN. 4. Kolejne trzy próby wprowadzania błędnego PIN powodują zatrzymanie karty. W przypadku zatrzymania karty posiadacz karty może wystąpić z wnioskiem do Banku o wydanie nowej karty. 5. PIN wymaga szczególnej ochrony- nie może być zapisywany na karcie, przechowywany wraz z kartą lub podawany do wiadomości osób trzecich. 6. Bank nie ma możliwości odtworzenia PIN w przypadku jego zagubienia, zapomnienia lub nieotrzymania PIN przez posiadacza karty (użytkownika karty). 7. W przypadku, o którym mowa w ust. 6, posiadacz karty (użytkownik karty) może wystąpić z wnioskiem o wydanie nowego PIN. 8. Posiadacz karty (użytkownik karty) może dokonać zmiany PIN w bankomatach umożliwiających dokonanie takiej operacji. ROZDZIAŁ IV ZASADY UŻYTKOWANIA KARTY I KORZYSTANIA Z LIMITU KREDYTU 12 Posiadacz karty (użytkownik karty) jest zobowiązany do: 9
11 1) przechowywania i ochrony karty, hasła używanego w usłudze 3D-Secure oraz PIN, z zachowaniem należytej staranności, 2) ochrony karty i PIN przed kradzieżą, zgubieniem, zniszczeniem lub uszkodzeniem, 3) nieprzechowywania karty razem z PIN oraz karty razem z hasłem używanym w usłudze 3D- Secure, 4) nieudostępniania karty, PIN i hasła używanego w usłudze 3D Secure osobom nieuprawnionym, 5) niezwłocznego zgłoszenia zniszczenia karty, 6) niezwłocznego zgłoszenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty, zgodnie z zasadami określonymi w 31, 7) przestrzegania postanowień umowy oraz Regulaminu, 8) bieżącego monitorowania obciążeń rachunku w zakresie transakcji dokonanych przy użyciu karty i zgłaszania w Banku wszelkich stwierdzonych niezgodności lub nieprawidłowości Operacje przy użyciu karty mogą być dokonywane wyłącznie: 1) przez osobę, której imię i nazwisko znajduje się na karcie, 2) do wysokości udzielonego a niewykorzystanego limitu kredytu, z zastrzeżeniem limitów dziennych: operacji bezgotówkowych i wypłat gotówki, 3) w okresie ważności karty. 2. Posiadacz karty (użytkownik karty) może posługiwać się tylko jedną kartą kredytową i charge danego typu wydaną w ramach jednej organizacji płatniczej Limit kredytu jest wykorzystywany wyłącznie przy użyciu kart wydanych na podstawie umowy, w okresie ważności karty. 2. Karty dodatkowe wydane w ramach tej samej umowy funkcjonują w ramach wspólnego limitu kredytu. 3. W ciągu cyklu rozliczeniowego posiadacz karty (użytkownik karty) może dokonać kartą operacje do wysokości przyznanego przez Bank limitu kredytu. 4. W danym dniu posiadacz karty (użytkownik karty) może dokonywać przy użyciu karty operacji w ramach przyznanego limitu kredytu, przy czym dzienna kwota operacji nie może być wyższa niż limit kredytu oraz limit dzienny operacji bezgotówkowych i limit dzienny wypłat gotówki, a w przypadku kart umożliwiających dokonywanie transakcji zbliżeniowych - nie wyższa niż limity transakcji zbliżeniowych. 5. Szczegółowe zasady korzystania z limitu kredytu określają odpowiednio dla kart: 1) charge - załącznik nr 1 do Regulaminu; 2) kredytowych - załącznik nr 2 do Regulaminu Każdorazowe udzielenie autoryzacji i uwierzytelnienia w celu przeprowadzenia transakcji płatniczej powoduje, z zastrzeżeniem ust. 2, blokadę dostępnych środków w wysokości autoryzowanej i uwierzytelnionej kwoty, na okres do 7 dni, bez względu na to, czy transakcja doszła do skutku, przy czym blokada dostępnych środków nie jest warunkiem koniecznym do zrealizowania przez Bank zleconej transakcji płatniczej. 2. Transakcje zbliżeniowe są transakcjami dokonywanymi bez weryfikacji salda. 3. Transakcja może zostać zrealizowana zbliżeniowo powyżej kwoty limitu transakcji zbliżeniowych - w takim przypadku wymaga potwierdzenia podpisem lub PIN i powoduje blokadę środków dostępnych w wysokości autoryzowanej kwoty, z zastrzeżeniem ust Korzystanie z funkcji zbliżeniowej określonej w umowie o kartę jest możliwe pod warunkiem dokonania pierwszej transakcji z użyciem PIN. 10
12 5. Niezależnie od wysokości kwoty transakcji zbliżeniowej może zaistnieć konieczność zrealizowania tej transakcji jako typowej transakcji bezgotówkowej wymagającej potwierdzenia mimo, że zostały spełnione wszelkie warunki do zrealizowania transakcji zbliżeniowej. 6. Bank obciąża rachunek karty kwotą dokonanej transakcji w dniu otrzymania transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego Banku (w dniu wpływu transakcji do Banku). 7. Jeżeli w ciągu 7 dni od daty dokonania transakcji przez posiadacza karty (użytkownika karty) Bank nie otrzyma od agenta rozliczeniowego Banku transakcji płatniczej, blokada zostaje zniesiona. W takim przypadku obciążenie rachunku karty kwotą transakcji oraz odpowiednimi prowizjami nastąpi po upływie 7 dniowego terminu, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym, w dniu faktycznego otrzymania przez Bank transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego Banku. 8. Transakcje dokonane kartą oraz prowizje, a w przypadku kart kredytowych odsetki naliczone przez Bank, według zasad określonych w umowie, powodują zmniejszenie dostępnego limitu kredytu. 9. W przypadku przekroczenia limitu kredytu kredytobiorca jest zobowiązany do natychmiastowej spłaty kwoty, o którą został przekroczony limit kredytu. 10. Akceptant może dokonać czasowego zablokowania kwoty transakcji (preautoryzacji) do czasu zrealizowania tej transakcji w przewidzianym terminie lub jej anulowania. 11. Transakcje dokonane kartami dodatkowymi rozliczane są jak transakcje dokonane przy użyciu karty głównej i obciążają posiadacza karty na zasadach określonych w umowie lub Regulaminie. 16 Posiadacz karty lub użytkownik karty może w dowolnym czasie złożyć rezygnację z dalszego użytkowania karty dodatkowej lub dokonać jej zastrzeżenia W przypadku transakcji płatniczych, w których dostawca odbiorcy prowadzi działalność na terytorium państwa członkowskiego Unii Europejskiej lub Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA), posiadacz karty (użytkownik karty) może złożyć wniosek o dokonanie przez Bank zwrotu kwoty wykonanej, autoryzowanej transakcji płatniczej zainicjowanej przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, jeżeli: 1) w momencie autoryzacji nie została określona dokładna kwota transakcji płatniczej oraz 2) kwota transakcji jest wyższa niż kwota, jakiej posiadacz karty mógł się spodziewać, uwzględniając rodzaj i wartość wcześniejszych transakcji posiadacza karty (użytkownika karty), postanowienia umowy i istotne dla sprawy okoliczności. 2. Wniosek, o którym mowa w ust. 1, posiadacz karty (użytkownik karty) zobowiązany jest uzasadnić, podając okoliczności faktyczne wskazujące na spełnienie warunków, o których mowa w ust. 1, przy czym podstawą zwrotu nie może być wymiana waluty, jeżeli kurs walutowy został ustalony na zasadach określonych w Regulaminie lub umowie. 3. Zwrot, o którym mowa w ust. 1, obejmuje pełną kwotę wykonanej transakcji płatniczej, nie obejmuje odsetek za okres od daty waluty obciążenia do daty waluty uznania kwotą zwrotu oraz opłat i prowizji związanych z wykonaną transakcją płatniczą. 4. Posiadacz karty (użytkownik karty) nie ma prawa do zwrotu kwoty autoryzowanej transakcji zainicjowanej przez odbiorcę, gdy: 1) posiadacz karty (użytkownik karty) udzielił zgody na wykonanie transakcji płatniczej bezpośrednio Bankowi lub 2) informacja o przyszłej transakcji płatniczej została dostarczona posiadaczowi karty (użytkownikowi karty) przez Bank lub odbiorcę, w uzgodniony sposób, na co najmniej 4 tygodnie przed terminem wykonania zlecenia lub była udostępniana posiadaczowi karty (użytkownikowi karty) przez Bank lub odbiorcę, w uzgodniony sposób, przez okres co najmniej 4 tygodni przed terminem wykonania zlecenia. 11
13 5. Wniosek, o którym mowa w ust. 1, posiadacz karty (użytkownik karty) może złożyć w terminie 8 tygodni od dnia obciążenia rachunku karty kwotą wykonanej transakcji w formie, jak dla składania reklamacji, o której mowa w 27 ust. 1 i Bank w terminie do 10 dni od dnia otrzymania wniosku: 1) zwraca kwotę transakcji płatniczej uznając rachunek karty pełną kwotą transakcji lub 2) podaje uzasadnienie odmowy zwrotu. 7. Informację o uzasadnieniu odmowy zwrotu Bank przekazuje na zasadach określonych w umowie wraz z pouczeniem o zasadach wniesienia skargi, zgodnie z Informacja o wysokości limitu kredytu podawana jest przez Bank poza ustaleniem jej w umowie także na miesięcznym zestawieniu transakcji przesyłanym kredytobiorcy. 2. Określone przez Bank standardowe limity dzienne wypłat gotówki, operacji bezgotówkowych i limity transakcji zbliżeniowych podane są w załączniku nr 4 do niniejszego Regulaminu. 19 Podczas dokonywania płatności przy użyciu karty, akceptant może żądać od posiadacza karty (użytkownika karty) okazania dokumentu stwierdzającego tożsamość, a posiadacz karty (użytkownik karty) jest zobowiązany taki dokument okazać. 20 W przypadku dokonywania transakcji bezgotówkowych lub gotówkowych przy użyciu kart wydawanych w systemie Visa i MasterCard, akceptant może pobrać dodatkową prowizję (tzw. surcharge). Warunkiem pobrania prowizji jest poinformowanie płatnika przez akceptanta o wysokości pobieranej prowizji (opłaty) przed rozpoczęciem transakcji płatniczej. Pobieranie ww. prowizji (opłaty) oraz jej wysokość są niezależne od Banku Bank ma prawo kontaktowania się (w tym telefonicznie) z posiadaczem karty (użytkownikiem karty) w celu potwierdzenia wykonania przez niego transakcji przy użyciu karty. 2. Posiadacz karty (użytkownik karty) jest niezwłocznie informowany o odmowie wykonania transakcji poprzez wyświetlenie komunikatu przez urządzenia (bankomat, terminal POS) lub internetowy system transakcyjny, za pomocą którego dokonuje transakcji oraz, jeżeli to możliwe: 1) o przyczynach odmowy, 2) o procedurze sprostowania błędów, które spowodowały odmowę, chyba że powiadomienie takie jest niedopuszczalne z mocy odrębnych przepisów. ROZDZIAŁ V ROZLICZANIE OPERACJI, ZESTAWIENIA TRANSAKCJI I SPŁATA ZADŁUŻENIA Bank obciąża rachunek karty: 1) kwotą transakcji dokonanych przy użyciu wszystkich kart wydanych na podstawie umowy w dniu otrzymania informacji od agenta rozliczeniowego Banku oraz 2) kwotą wynikających z tego tytułu opłat i prowizji. 2. Momentem otrzymania zlecenia płatniczego złożonego przy użyciu karty przez Bank jest moment otrzymania informacji o transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego Banku. 3. Obciążenie rachunku z tytułu rozliczania operacji dokonanych w kraju i za granicą, opłat i prowizji oraz należności związanych z używaniem karty, dokonywane jest w złotych. 12
14 23 1. Rozliczanie operacji dokonanych za granicą odbywa się po ich przeliczeniu na złote, według następujących zasad: 1) operacje w euro przeliczane są na złote w dniu przetworzenia przez agenta rozliczeniowego Banku operacji otrzymanej od innego agenta rozliczeniowego, według obowiązującego w SGB-Banku S.A. w poprzednim dniu roboczym kursu sprzedaży dewiz dla euro, 2) operacje w walucie innej niż euro i złoty przeliczane są na euro przez i według kursów odpowiedniej organizacji płatniczej, następnie z euro na złote w dniu przetworzenia przez agenta rozliczeniowego Banku operacji otrzymanej od innego agenta rozliczeniowego, według obowiązującego w SGB-Banku S.A. w poprzednim dniu roboczym kursu sprzedaży dewiz dla euro, według tabeli kursowej aktualnej tego dnia na godzinę W przypadku akceptanta, u którego możliwe jest dokonanie wyboru waluty transakcji, posiadacz karty (użytkownik karty) zostanie poproszony przez akceptanta o wybór waluty transakcji z dostępnej listy walut Po zakończeniu cyklu rozliczeniowego, po dniu rozliczeniowym określonym w umowie, Bank generuje zestawienia operacji dokonanych przy użyciu kart i udostępnia je kredytobiorcy. 2. Zestawienie operacji dokonanych przy użyciu karty ma formę pisemną i jest wysyłane pocztą na adres korespondencyjny wskazany przez kredytobiorcę, w terminie do 7 dnia roboczego po zakończeniu cyklu rozliczeniowego, z zastrzeżeniem ust Zestawienie operacji jest sporządzane przez Bank w postaci elektronicznej i udostępnione posiadaczowi karty za pośrednictwem elektronicznego kanału dostępu, w sposób właściwy dla danego rodzaju kanału, w przypadku, gdy posiadacz karty korzysta z elektronicznych kanałów dostępu 4 albo (i) przesyłane drogą elektroniczną na adres poczty elektronicznej wskazany przez kredytobiorcę 5, o ile kredytobiorca nie wyrazi woli otrzymywania zestawienia operacji w formie papierowej. 4. Odbiór zestawienia transakcji przez użytkownika karty za pośrednictwem elektronicznego kanału dostępu możliwy jest wyłącznie po uzyskaniu pełnomocnictwa udzielonego przez posiadacza karty. 5. Posiadacz karty lub użytkownik karty jest obowiązany niezwłocznie, jednakże nie później niż w terminie do 14 dni po zakończeniu cyklu rozliczeniowego zgłosić: 1) nieotrzymanie zestawienia operacji za poprzedni cykl rozliczeniowy w przypadku zestawień wysyłanych pocztą na adres korespondencyjny lub drogą elektroniczną na adres poczty elektronicznej, 2) nieudostępnienie przez Bank zestawienia operacji za poprzedni cykl rozliczeniowy za pośrednictwem właściwego elektronicznego kanału dostępu. 6. Kredytobiorca może wystąpić do Banku z wnioskiem o przesłanie kopii zestawienia operacji. 25 Szczegółowe zasady dotyczące zestawień operacji i spłaty zadłużenia określają odpowiednio dla kart: 1) charge - załącznik nr 1 do Regulaminu, 2) kredytowych - załącznik nr 2 do Regulaminu. ROZDZIAŁ VI REKLAMACJE Posiadacz karty zobowiązany jest sprawdzać przeprowadzone transakcje z wykazanymi w zestawieniu operacji i zgłosić Bankowi niezgodności w zestawieniu operacji. 4 po udostępnieniu usługi przez Bank 5 po udostępnieniu usługi przez Bank 13
15 2. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości związanych z realizacją przez Bank zleconych dyspozycji, niewykonania lub nienależytego wykonania zleceń, o których mowa w ust. 1, w tym stwierdzenia nieautoryzowanych transakcji lub posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez Bank lub jego działalności, posiadacz karty (użytkownik karty) może złożyć reklamację. 3. Reklamacja winna być złożona niezwłocznie, bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności w obciążeniu lub uznaniu rachunku karty albo powzięcia wiadomości o innym zdarzeniu dającym powód do złożenia reklamacji, z zastrzeżeniem ust Jeżeli reklamacja nie zostanie złożona w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku karty albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała zostać wykonana, roszczenia posiadacza karty z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych wygasają Reklamacja może być złożona w formie: 1) pisemnej dostarczona osobiście, listownie lub faksem na adres lub numer faksu dowolnej placówki Banku lub siedziby Banku, 2) za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres podany na stronie internetowej Banku, 3) ustnej osobiście lub telefonicznie w dowolnej placówce Banku lub w siedzibie Banku, której adres znajduje się na stronie internetowej Banku. 2. Reklamacje dotyczące transakcji płatniczych dokonanych kartami winny być zgłaszane wyłącznie w formie pisemnej - osobiście w dowolnej placówce Banku lub siedzibie Banku albo listownie lub faksem. 3. Reklamacja w formie pisemnej musi być złożona na formularzu dostępnym w Banku oraz na stronie internetowej Banku. 4. Bank może zwrócić się do składającego reklamację z prośbą o złożenie dodatkowych wyjaśnień dotyczących zdarzenia, którego reklamacja dotyczy, a także o doręczenie dodatkowych dokumentów, służących do wykazania zasadności reklamacji. 5. Na wniosek składającego reklamację, fakt przyjęcia reklamacji jest potwierdzany pisemnie przez Bank. 6. Bank odpowiada na reklamację w terminie 14 dni od daty wpływu reklamacji do Banku. 7. W przypadku konieczności podjęcia przez Bank czynności dodatkowych, niezbędnych do rozpatrzenia reklamacji, termin ten może ulec wydłużeniu do 30 dni od daty wpływu do Banku reklamacji. 8. W przypadku transakcji dokonanych kartą płatniczą i konieczności uzyskania informacji od organizacji zajmującej się rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych termin, o którym mowa w ust. 6 i 7, może ulec wydłużeniu do 90 dni. 9. W przypadku braku możliwości udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamację w terminie określonym w ust. 6 i 7 Bank: 1) wyjaśnia przyczyny opóźnienia, 2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone, 3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż termin w ust. 8, z zastrzeżeniem ust W przypadku transakcji dokonanych kartą płatniczą poza granicami kraju i wymagających konieczności uzyskania informacji od organizacji zajmującej się rozliczeniem transakcji dokonanych przy użyciu kart płatniczych, jeżeli w terminie, o którym mowa w ust. 8, Bank nie otrzyma wiążącego stanowiska od agenta rozliczeniowego, po upływie 90 dni od daty wpływu reklamacji Bank warunkowo uznaje rachunek reklamowaną kwotą. 11. W przypadku, o którym mowa w ust. 10, gdy postępowanie reklamacyjne wykaże, że reklamacja jest niezasadna, Bank ma prawo ponownie obciążyć rachunek reklamowaną kwotą. 14
16 12. Bank informuje posiadacza karty o warunkowym uznaniu rachunku karty w formie z nim uzgodnionej. 13. W przypadku, o którym mowa w ust. 10, Bank informuje posiadacza karty (użytkownika karty) o rozstrzygnięciu reklamacji niezwłocznie po otrzymaniu odpowiedzi od agenta rozliczeniowego zajmującego się rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych, nie później niż w terminie 7 dni od daty otrzymania odpowiedzi. 14. Bank informuje klienta o rozstrzygnięciu reklamacji w formie z nim uzgodnionej W przypadku zasadności zgłoszonej reklamacji dotyczącej transakcji płatniczej, Bank uznaje rachunek karty w dniu uznania reklamacji poprzez przywrócenie rachunku do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza, z zastrzeżeniem ust W pozostałych przypadkach zasadności zgłoszonej reklamacji Bank podejmuje działania wynikające ze zgłoszonej reklamacji W przypadku sporu z Bankiem posiadacz karty może zwrócić się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta. 2. W przypadku nieuwzględnienia reklamacji klient może: 1) złożyć zapis na Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego; 2) wystąpić z powództwem do sądu powszechnego. 3. Bank jest podmiotem podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. ROZDZIAŁ VII ZASTRZEGANIE KART Karta może zostać zastrzeżona przez: 1) Bank w sytuacjach określonych w regulaminie lub w umowie, 2) posiadacza karty lub użytkownika karty. 2. Na wniosek kredytobiorcy Bank może zastrzec wszystkie karty funkcjonujące w ramach jednego limitu kredytu W przypadku utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty, posiadacz karty (użytkownik karty) powinien niezwłocznie telefonicznie zastrzec kartę, podając swoje dane personalne. 2. Zastrzeżenia, o którym mowa w ust. 1, można dokonywać u agenta rozliczeniowego Banku przez całą dobę, przez siedem dni w tygodniu, pod numerami telefonów: 1) z kraju tel lub ) z zagranicy tel lub (+48) Wszystkie rozmowy są nagrywane. 3. Numery telefonów, o których mowa w ust. 2, dostępne są także w komunikacie zamieszczonym w placówkach Banku, materiałach informacyjnych Banku lub na stronie internetowej Banku. 4. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, dokonane jest do końca terminu ważności karty, powodując niemożliwość dalszego posługiwania się kartą. 5. Zastrzeżenie karty nie może być odwołane. 6. Po dokonaniu zastrzeżenia karty z przyczyn, o których mowa w ust. 1, kredytobiorca może wystąpić o wydanie nowej karty w miejsce zastrzeżonej. Nowa karta wydana w miejsce zastrzeżonej będzie posiadała nowy numer, ale tę samą datę ważności karty, co karta zastrzeżona oraz nowy numer PIN. 7. Zastrzeżenie karty nie wpływa na sposób naliczania odsetek, opłat i prowizji, które są naliczane w sposób określony w umowie i w niniejszym Regulaminie. 15
17 32 Posiadacz karty (użytkownik karty) nie może posługiwać się kartą, o utraceniu (zniszczeniu) której powiadomił Bank, a odzyskaną kartę, która została wcześniej zastrzeżona, należy zniszczyć Bank ma prawo zastrzec kartę w przypadku: 1) wygaśnięcia lub po upływie okresu wypowiedzenia umowy o kartę, 2) uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty tzn. podejrzenia, że informacje zawarte na karcie zostały lub mogły zostać pozyskane przez osoby nieuprawnione, 3) podejrzenia nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej. 2. Bank informuje posiadacza karty o zamiarze zastrzeżenia karty przed jej zastrzeżeniem, a jeżeli nie jest to możliwe niezwłocznie po jej zastrzeżeniu, telefonicznie lub pisemnie. 3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeżeniu, jeżeli przekazanie tej informacji byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów. 4. W sytuacji, o której mowa w ust. 1 pkt 2 i 3, na wniosek kredytobiorcy, Bank wydaje nową kartę, chyba że przyczyna leżąca po stronie użytkownika karty lub posiadacza karty, z powodu której zastrzeżono kartę, nie ustała. ROZDZIAŁ VIII ZASADY ODPOWIEDZIALNOŚCI ZA OPERACJE DOKONANE PRZY UŻYCIU KART 34 Bank odpowiada, z zastrzeżeniem 38, za wystąpienie nieautoryzowanej przez posiadacza karty (użytkownika karty) transakcji płatniczej i zobowiązany jest przywrócić obciążony rachunek karty do stanu jaki istniałby, gdyby nieautoryzowana transakcja płatnicza nie miała miejsca Bank ponosi wobec posiadacza karty (użytkownika karty) odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej zainicjowanej przez posiadacza karty (użytkownika karty), z zastrzeżeniem ust Bank może zwolnić się z odpowiedzialności: 1) jeżeli wykaże brak powiadomienia w terminie, o którym mowa w 26 ust. 4, 2) jeżeli wykaże nieprawidłowe podanie unikatowego identyfikatora - numeru rachunku bankowego, 3) w przypadku zaistnienia siły wyższej lub postępowania zgodnie z odrębnymi powszechnie obowiązującymi przepisami prawa, 4) jeżeli udowodni, iż rachunek banku odbiorcy został uznany w pełnej wysokości oraz w terminie. 3. Jeżeli Bank ponosi odpowiedzialność, zgodnie z ust. 1, to niezwłocznie zwraca kredytobiorcy kwotę niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej poprzez przywrócenie obciążonego rachunku karty do stanu jaki istniałby gdyby nie miało miejsce niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, z uwzględnieniem opłat i odsetek. 4. W przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt 4, bank odbiorcy ponosi wobec odbiorcy odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej. 16
18 36 1. Jeżeli zlecenie płatnicze zostało zainicjowane przez odbiorcę lub złożone za jego pośrednictwem, bank odbiorcy ponosi odpowiedzialność wobec odbiorcy za prawidłowe przekazanie zlecenia płatniczego do Banku, zgodnie z ustawą o usługach płatniczych. 2. Bank ponosi wobec posiadacza karty odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej w przypadku, gdy wpłata w złotych dokonana w Banku na rachunek karty nie zostanie udostępniona na rachunku karty w tym samym dniu roboczym. 3. Bank ponosi odpowiedzialność wobec posiadacza karty w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej, za którą bank odbiorcy nie ponosi odpowiedzialności, zgodnie z ust. 1. W takim przypadku, Bank niezwłocznie zwraca kredytobiorcy kwotę niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej poprzez przywrócenie obciążonego rachunku karty do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsce niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, z uwzględnieniem opłat i odsetek. 37 W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej zainicjowanej przez: 1) posiadacza karty - Bank, bez względu na odpowiedzialność, na wniosek posiadacza karty podejmuje niezwłocznie działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia posiadacza karty o ich wyniku; 2) odbiorcę lub za jego pośrednictwem dostawca odbiorcy, bez względu na odpowiedzialność, podejmuje na wniosek odbiorcy niezwłoczne starania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia odbiorcę o ich wyniku Posiadacza karty obciążają operacje dokonane przez użytkowników kart oraz osoby, którym posiadacz karty (użytkownik karty) udostępnił kartę lub ujawnił PIN lub hasło używane w usłudze 3D Secure. 2. Posiadacz karty odpowiada za skutki wynikłe z podania błędnego unikatowego identyfikatora numeru rachunku bankowego, który zgodnie ze zleceniem płatniczym ma być uznany lub obciążony, bez względu na dostarczone inne informacje dodatkowe. 3. Posiadacz karty ponosi odpowiedzialność za autoryzowane transakcje płatnicze oraz inne autoryzowane operacje określone w umowie lub Regulaminie, dokonane przy użyciu karty. 4. Posiadacza karty obciążają nieautoryzowane transakcje płatnicze do kwoty stanowiącej równowartość 150 euro. W przypadku transakcji zbliżeniowych do kwoty 50 euro dokonanych kartą kredytową MasterCard PayPass Gold 6, obliczonej według średniego kursu ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania transakcji płatniczej, jeśli nieautoryzowana transakcja jest skutkiem: 1) posłużenia się utraconą lub skradzioną kartą lub 2) przywłaszczenia karty lub jej nieuprawnionego użycia będącego wynikiem niedochowania obowiązków określonych w 31 ust W przypadku kart MasterCard PayPass Gold 7 transakcje, o których mowa w ust. 3, są objęte ochroną ubezpieczeniową zawartą w pakiecie ubezpieczeniowym. Szczegółowe zasady ubezpieczenia określa umowa ubezpieczenia nieuprawnionego użycia kart płatniczych, z której wyciąg posiadacz karty (użytkownik karty) otrzymał wraz z kartą. 6. Posiadacz karty odpowiada za nieautoryzowane transakcje w pełnej wysokości, jeżeli posiadacz karty (użytkownik karty) doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia przez posiadacza karty lub użytkownika karty co najmniej jednego z obowiązków określonych w 12 pkt 1 3 i pkt 6. 6 po wprowadzeniu karty do oferty 7 po wprowadzeniu karty do oferty 17
19 7. Posiadacza karty obciążają nieautoryzowane transakcje płatnicze dokonane po zastrzeżeniu karty, jeśli doszło do nich z winy umyślnej odpowiednio posiadacza karty (użytkownika karty). 8. Jeżeli Bank nie umożliwił dokonania zgłoszenia zastrzeżenia, o którym mowa w 31 ust. 1, w każdym czasie, posiadacz karty nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że doszło do nich z winy umyślnej odpowiednio posiadacza karty (użytkownika karty). ROZDZIAŁ IX ZMIANA UMOWY O KARTĘ I ZMIANA REGULAMINU Zmiana umowy o kartę wymaga formy pisemnej, z zastrzeżeniem ust Posiadacz karty (użytkownik karty) może dokonać zmiany: 1) danych osobowych posiadacza karty (użytkownika karty) podanych przez te osoby w umowie, w tym: a) zmiany imion lub nazwisk, b) zmiany adresu zamieszkania lub adresu do korespondencji, c) rodzaju lub serii i numeru dokumentu tożsamości, d) zmiany numeru telefonu, e) zmiany adresu ; 2) sposobu i zasad wysyłania przez Bank powiadomień, 3) wysokości: dziennego limitu wypłat gotówki i dziennego limitu operacji bezgotówkowych, obowiązujących posiadacza karty (użytkownika karty), 4) sposobu generowania i udostępniania zestawień operacji dokonanych przy użyciu karty. 3. Zmiany, o których mowa w ust. 2, wymagają złożenia pisemnego oświadczenia, podpisanego zgodnie ze wzorem podpisu złożonym na wniosku i dostarczenia go do placówki Banku prowadzącej rachunek karty lub złożenia oświadczenia w postaci elektronicznej, za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu, w przypadku udostępnienia przez Bank takiej możliwości. O dokonanej zmianie, zgodnie z dyspozycją zmiany, o której mowa w ust. 2, złożonej za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu, Bank informuje posiadacza karty (użytkownika karty) w sposób odpowiedni dla formy złożonego wniosku. 4. Bank uprawniony jest do zmiany numeracji rachunku karty i (lub) rachunku spłat karty z przyczyn technicznych oraz z uwagi na zmianę przepisów prawa w zakresie numeracji rachunków bankowych zgodnych ze standardami międzynarodowymi. 5. O wprowadzonych zmianach, o których mowa w ust.4, 40, 48 ust. 3, oraz w innych przypadkach określonych w Regulaminie, Bank zawiadamia kredytobiorcę, na co najmniej 2 miesiące przed proponowaną datą ich wejścia w życie, w formie: 1) elektronicznej 8 : a) w sposób właściwy dla danego rodzaju elektronicznego kanału dostępu - w przypadku klientów, którzy posiadają dostęp do usługi Internet Banking, b) drogą elektroniczną na adres poczty elektronicznej wskazany przez kredytobiorcę w przypadku klientów, którzy podali Bankowi swój adres poczty elektronicznej; 2) papierowej - na adres do korespondencji podany przez kredytobiorcę w umowie w przypadku klientów, którzy: a) nie posiadają dostępu do usługi Internet Banking ani nie podali Bankowi swojego adresu poczty elektronicznej lub b) posiadają dostęp do usługi Internet Banking i (lub) podali Bankowi swój adres poczty elektronicznej, ale wyrazili wolę otrzymywania informacji w formie papierowej; 6. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian posiadacz karty nie dokona wypowiedzenia umowy lub nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że zmiany zostały przyjęte i obowiązują strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie. 8 po udostępnieniu usługi przez Bank 18
20 7. Bank zawiadamiając o zmianach, o których mowa w ust. 5, powiadamia jednocześnie posiadacza karty, że: 1) jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian posiadacz karty nie złoży sprzeciwu wobec tych zmian, zmiany obowiązują od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie, 2) posiadacz karty ma prawo przed datą wejścia w życie zmian wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym, bez ponoszenia opłat, 3) w przypadku, gdy posiadacz karty złoży sprzeciw, o którym mowa w pkt 1, i nie wypowie umowy, umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat. 8. Posiadacz karty może złożyć oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian, o których mowa w ust. 5, pisemnie lub w postaci elektronicznej przy użyciu elektronicznych kanałów dostępu, pod warunkiem zapewnienia prawidłowej identyfikacji posiadacza, jeżeli składanie takich oświadczeń mieści się w udostępnionym przez Bank zakresie funkcjonalności danego kanału dostępu. 40 Bank może dokonać zmian w Regulaminie z ważnych przyczyn; za ważne przyczyny uznaje się: 1) wprowadzenia zmian w powszechnie obowiązujących przepisach prawa regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług, w tym zmiany obowiązujących Bank zasad dokonywania czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart kredytowych, 2) wprowadzenia nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług wynikających z orzeczeń sądów, w tym sądów Wspólnoty Europejskiej, decyzji, rekomendacji lub zaleceń Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów Unii Europejskiej w zakresie dotyczącym kart kredytowych, 3) zmiany obowiązujących Bank zasad wydawania kart płatniczych i wykonywania operacji przy ich użyciu wskutek zmian wprowadzonych przez którąkolwiek organizację płatniczą, 4) dostosowania do koniecznych zmian w systemach teleinformatycznych lub telekomunikacyjnych Banku lub innych podmiotów, z usług których Bank korzysta lub będzie korzystać przy wykonywaniu czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart kredytowych, 5) zmiany rozwiązań organizacyjno-technicznych dotyczących wykonywania przez Bank czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart kredytowych i charge, 6) zmiany zakresu lub formy realizacji czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym usług i produktów określonych Regulaminem 7) wprowadzenia nowych usług i funkcjonalności dostępnych do realizacji za pomocą karty kredytowej, którymi posiadacz karty (użytkownik karty) nie mógł dysponować w dacie otrzymania karty Wszelkie dane osobowe posiadacza karty (użytkownika karty): 1) imię i nazwisko, 2) adres zamieszkania, 3) PESEL, 4) rodzaj, seria i numer dokumentu tożsamości, 5) data urodzenia, 6) adres do korespondencji, 19