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Timestamp: 2020-07-09 21:07:41
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Matched Legal Cases: ['artículo 7', 'artículo 8', 'Artículo 9', 'artículo 10', 'artículo 11', 'artículo 12', 'artículo 13', 'artículo 14', 'artículo 15', 'artículo 16', 'artículo 7', 'artículo 16', 'artículo 8', 'artículo 9', 'artículo 9', 'artículo 10', 'artículo 10', 'artículo 11', 'artículo 9', 'artículo 12', 'artículo 11', 'artículo 13', 'artículo 14', 'artículo 15', 'artículo 16']

Cómo pedir la moratoria en el pago de la hipoteca | Pere Brachfield
28 marzo, 2020 a las 9:08 pm
En qué consiste la moratoria en el pago de deuda hipotecaria y cómo tramitar la moratoria de las cuotas hipotecarias según los preceptos establecidos por el Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo
El Gobierno de Pedro Sánchez mediante la promulgación del Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19 ha establecido una moratoria en las hipotecas de la primera vivienda y con carácter prorrogable para asegurar la protección de los deudores hipotecarios en situación de vulnerabilidad es sumamente acertada, aunque insuficiente para obtener una moratoria en el pago de la hipoteca.
Esta medida es vital para los ciudadanos que hayan vistos drásticamente sus ingresos por haber sido alcanzados por el contagio del coronavirus, que estén en situación de desempleo o que sean empresarios autónomos que se hayan quedado sin trabajo y perdido su fuente de ingresos por culpa de la crisis económica y financiera provocada por el COVID-19 y que necesitan una moratoria en el pago de la hipoteca.
El Real decreto-ley adopta una medida de carácter urgente dirigida a asegurar la protección de los deudores hipotecarios en situación de vulnerabilidad tras la aprobación del Real Decreto 463/2020, de 14 de marzo, por el que se declara el estado de alarma para la gestión de la situación de crisis sanitaria ocasionada por el COVID-19. Por ello es de especial importancia garantizar el derecho a la vivienda a los deudores hipotecarios en situación de especial vulnerabilidad que vean reducir sus ingresos como consecuencia de la crisis sanitaria del COVID-19 y a obtener mediante un sencillo y ágil trámite una moratoria en el pago de la hipoteca
La experiencia acumulada tras la crisis financiera de 2008 aconsejó al Gobierno de Pedro Sánchez ampliar significativamente la protección a este colectivo para que puedan acceder a una moratoria en el pago de sus hipotecas y evitar la pérdida de sus viviendas. Adicionalmente, esta medida también puede beneficiar a las entidades de crédito en la medida que ayuda a contener la morosidad en una situación extraordinaria, como la actual que exigen medidas para que los deudores hipotecarios pueden conseguir de forma rápida y sencilla una moratoria en el pago de la hipoteca
El Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19 establece en varios artículos las condiciones objetivas y subjetivas para que los prestatarios puedan acogerse a la moratoria en el pago de sus cuotas hipotecarias. Dichos preceptos legales están establecidos en el artículo 7. Moratoria de deuda hipotecaria para la adquisición de vivienda habitual, artículo 8. Ámbito de aplicación de la moratoria de deuda hipotecaria para la adquisición de vivienda habitual, Artículo 9. Definición de la situación de vulnerabilidad económica, artículo 10. Fiadores, avalistas e hipotecantes no deudores, artículo 11. Acreditación de las condiciones subjetivas, artículo 12. Solicitud de moratoria sobre las deudas hipotecarias inmobiliarias, artículo 13. Concesión de la moratoria, artículo 14. Efectos de la moratoria, y artículo 15. Inaplicación de intereses moratorios y artículo 16. Consecuencias de la aplicación indebida por el deudor de las medidas para la reestructuración de la deuda hipotecaria inmobiliaria que establecen los preceptos legales para solicitar y obtener una moratoria en el pago de la hipoteca.
A continuación, vamos a repasar los puntos más importantes del Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo que tratan la moratoria en el pago de las cuotas hipotecarias y que se encuentran en la Exposición de Motivos y en los artículos 7 al 16.
En la Exposición de Motivos el RD-ley 8/2020 dispone una moratoria en el pago de las cuotas hipotecarias de los colectivos particularmente vulnerables, declarando su Exposición de Motivos que “es de especial importancia garantizar el derecho a la vivienda a los deudores hipotecarios en situación de especial vulnerabilidad que vean reducir sus ingresos como consecuencia de la crisis sanitaria del COVID-19”.
El artículo 7 del RD-ley 8/2020 denominado: “Moratoria de deuda hipotecaria para la adquisición de vivienda habitual” dice que se establecen medidas conducentes a procurar la moratoria de la deuda hipotecaria para la adquisición de la vivienda habitual de quienes padecen extraordinarias dificultades para atender su pago como consecuencia de la crisis del COVID-19 desde este artículo y hasta el artículo 16 de este real decreto-ley, ambos incluidos.
El artículo 8 del citado Real Decreto-ley denominado “Ámbito de aplicación de la moratoria de deuda hipotecaria para la adquisición de vivienda habitual” marca el ámbito de aplicación objetivo al señalar que es para los contratos de préstamo o crédito garantizados con hipoteca inmobiliaria cuyo deudor se encuentre en los supuestos de vulnerabilidad económica establecidos en el artículo 9 RD-ley 8/2020 y que estén vigentes a 18-03-2020. Y también el ámbito subjetivo al determinar que la moratoria beneficia al deudor hipotecario descrito en el art. 8.1 del RD-ley 8/2020, así como a los fiadores y avalistas del deudor principal, respecto de su vivienda habitual y con las mismas condiciones que las establecidas para el deudor hipotecario.
El artículo 9 denominado: “Definición de la situación de vulnerabilidad económica” fija los supuestos de vulnerabilidad económica a consecuencia de la emergencia sanitaria ocasionada por el COVID-19 quedan definidos de la siguiente forma:
El artículo 10 denominado: “Fiadores, avalistas e hipotecantes no deudores” marca la norma para el supuesto específico para fiadores, avalistas e hipotecantes con Renuncia al beneficio de excusión. Dicho artículo 10 prevé que los fiadores, avalistas e hipotecantes no deudores que se encuentren en los supuestos de vulnerabilidad económica podrán exigir que la entidad agote el patrimonio del deudor principal, sin perjuicio de la aplicación a éste, en su caso, de las medidas previstas en el Código de Buenas Prácticas, antes de reclamarles la deuda garantizada, aun cuando en el contrato hubieran renunciado expresamente al beneficio de excusión.
El artículo 11 denominado: “Acreditación de las condiciones subjetivas” establece la forma cómo el prestatario puede demostrar ante la entidad de crédito acreedora la concurrencia de las circunstancias que ha previsto el artículo 9. Para ello determina que:
El artículo 12 denominado: “Solicitud de moratoria sobre las deudas hipotecarias inmobiliarias” establece que los deudores comprendidos en el ámbito de aplicación de este real decreto-ley podrán solicitar del acreedor, hasta quince días después del fin de la vigencia del presente real decreto-ley, una moratoria en el pago del préstamo con garantía hipotecaria para la adquisición de su vivienda habitual. Los deudores acompañarán, junto a la solicitud de moratoria, la documentación prevista en el artículo 11.
El artículo 13 llamado: “Concesión de la moratoria” afirma lo siguiente:
El artículo 14 titulado. “Efectos de la moratoria” dice:
El artículo 15 denominado: “Inaplicación de intereses moratorios” fija los siguientes preceptos jurídicos:
Y finalmente el artículo 16 denominado. “Consecuencias de la aplicación indebida por el deudor de las medidas para la reestructuración de la deuda hipotecaria inmobiliaria” dicta que:
Hasta aquí hemos visto los preceptos para obtener una moratoria en el pago de la hipoteca que establece el texto legal del Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.
Ahora bien, la norma plantea muchas dudas sobre las condiciones de acceso de los prestatarios de un préstamo hipotecario para acceder en la práctica a una moratoria en el pago de la hipoteca y que la doctrina y la jurisprudencia deberán aclarar; además sería conveniente que el legislador aclarase algunos puntos, debido a varias dificultades y problemas de aplicación e implementación en la práctica que implican los preceptos del citado Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo.
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