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Timestamp: 2020-05-31 16:07:20
Document Index: 207052893

Matched Legal Cases: ['ARTÍCULO 4', 'artículo 1', 'artículo 126', 'artículo 23', 'artículo 23', 'artículo 1', 'artículo 2', 'artículo 4', 'artículo 4']

﻿ ACUERDO 1092 DE FEBRERO 7 DE 2007
ACUERDO 1092 DE 07 DE FEBRERO DE 2007
CONTENIDO:EMPRESAS INDUSTRIALES Y COMERCIALES DEL ESTADO. SE EXPIDE EL REGLAMENTO DE CRÉDITO PARA VIVIENDA EN EL FONDO NACIONAL DE AHORRO. DEROGA EL ACUERDO 1088 DE 2006.
TEMAS ESPECÍFICOS:FONDO NACIONAL DEL AHORRO, EMPRESA INDUSTRIAL Y COMERCIAL DEL ESTADO, CORPORACIÓN FINANCIERA, REGLAMENTO DEL CRÉDITO DE VIVIENDA
VIGENCIA:DEROGADO POR EL ACUERDO 1117 DE 2008 ARTÍCULO 4 DEL FONDO NACIONAL DEL AHORRO
ACUERDO 1092 DE 2007
Que de conformidad con lo establecido en el parágrafo del artículo 1º de la Ley 546 de 1999, el Fondo Nacional de Ahorro podrá otorgar créditos de vivienda denominados en moneda legal colombiana o en unidades de valor real, UVR, y determinar las características y condiciones de estos mediante reglamento que expida su junta directiva, siempre que los sistemas de amortización no contemplen capitalización de intereses, ni se impongan sanciones por prepago total o parcial;
Que en desarrollo de las facultades previstas en el numeral anterior, la junta directiva del Fondo Nacional de Ahorro adoptó el reglamento de crédito para vivienda mediante Acuerdo 1088 del 21 de noviembre de 2006;
Que el artículo 126-4 del estatuto tributario, adicionado por el artículo 23 de la Ley 488 de 1998 y modificado por el artículo 23 de la Ley 633 de 2000, creó el incentivo al ahorro de largo plazo para el fomento de la construcción; instrumento que dispone que las sumas que destine el trabajador al ahorro a largo plazo en las cuentas de “Ahorro para el Fomento a la Construcción, AFC”, no harán parte la base para aplicar la retención en la fuente y serán consideradas como un ingreso no constitutivo de renta ni ganancia ocasional, hasta una suma que no exceda del treinta por ciento (30%) de su ingreso laboral o ingreso tributario del año, salvo en los casos en que se retiren recursos de dichas cuentas antes de que transcurran 5 años a partir de la fecha de consignación. Los recursos captados a través de las cuentas “AFC”, únicamente podrán ser destinados a financiar créditos hipotecarios o a la inversión en titularización de cartera originada en adquisición de vivienda...”, convirtiéndose en medio idóneo para la financiación de vivienda en el Fondo Nacional de Ahorro dentro de los parámetros de estudio de capacidad de pago, para beneficiar a los afiliados que hagan uso de tales cuentas;
A. Compra de vivienda nueva. Destinado a la financiación del precio de venta, convenido mediante contrato de compraventa, en los montos establecidos en el presente acuerdo, protocolizado en escritura pública de una unidad habitacional cuyo certificado de tradición y libertad registre sólo una transferencia de dominio cuando se adquiera directamente del constructor.
PAR.—El valor máximo de financiación en la finalidad de mejora no podrá exceder el treinta por ciento (30%) del valor comercial de la vivienda determinado en el avalúo comercial del inmueble, y el monto no podrá ser superior al cincuenta por ciento (50%) del que tendría el afiliado(a) en cualquiera de las otras finalidades establecidas en el presente acuerdo. El monto mínimo de desembolso será el equivalente a 15 (quince) smlmv.
E. Liberación de gravamen hipotecario. Destinado a la liberación de gravamen(es) hipotecario(s) constituido(s) sobre la vivienda de propiedad del afiliado(a) y/o su cónyuge o compañero(a) permanente, a favor de entidades financieras, fondos de empleados, fondos de vivienda formalmente constituidos, cooperativas o cualquier entidad legalmente autorizada para otorgar crédito para vivienda.
Para las solicitudes conjuntas que se presenten, se verificará que cada uno de los solicitantes cumpla con el requisito de acreditar título de formación académica de maestría, doctorado o posdoctorado en Colombia o en el exterior.
a) En crédito individual, se entenderá por vivienda de propiedad del afiliado(a). Aquella en la que el afiliado(a), su cónyuge o compañero(a) permanente, sea(n) o se haga(n) propietarios del ciento por ciento (100%) de la misma;
b) Retiro de cesantías. Una vez aprobado el crédito el afiliado(a) podrá solicitar el retiro de cesantías acorde con la normatividad interna, hasta por el saldo disponible en el Fondo Nacional de Ahorro que tenga en la cuenta individual de cesantías a la fecha en que se establezcan las condiciones de la operación financiada (contrato de promesa de compraventa, encargo fiduciario, contrato civil de obra o contrato mutuo e hipoteca).
c) Se entenderá como crédito conjunto aquel que solicitan dos afiliados que ostenten entre sí la calidad de cónyuges o compañeros permanentes, o padres e hijos, quienes en forma individual deberán cumplir con los requisitos establecidos en el presente Reglamento para ser sujetos de crédito y, en todo caso, se deberán hacer propietarios del ciento por ciento (100%) del inmueble adquirido con crédito del Fondo Nacional de Ahorro. Tratándose de liberación, construcción o mejora, los afiliados, o al menos uno de ellos, será(n) propietario(s) del ciento por ciento (100%) de la vivienda.
Para presentar solicitud de crédito para vivienda se deben reunir los siguientes requisitos:
PAR. 1º—Una vez cancelado el crédito para vivienda, el afiliado(a) podrá presentar solicitud para acceder a un nuevo crédito.
PAR. 4º—En el evento en que una solicitud de crédito para vivienda no haya sido aprobada, el afiliado(a) solicitante dispondrá de un término máximo de seis meses para solicitar la devolución de los documentos que presentó para estudio. Este plazo se empezará a contar pasados diez días calendario de la sesión de junta directiva donde se consideró la solicitud. Una vez transcurrido este término, los documentos serán destruidos.
(Nota: Modificado el numeral 3.1.3 del presente artículo por el Acuerdo 1102 de 2007 artículo 1º del Fondo nacional del Ahorro)
3.2.2. Tener capacidad de pago suficiente para cubrir el valor de las cuotas mensuales incluido el seguro, del crédito aprobado.
La solicitud de crédito para vivienda se califica otorgándole un puntaje, el cual se determina con base en factores de calificación del afiliado(a) que evalúen la reciprocidad, el esfuerzo y la antigüedad de las cesantías en el Fondo Nacional de Ahorro, para lo cual se utilizará las siguientes fórmulas:
X = (1 - (åretiros de cesantías) / å (reportes y/o traslados de cesantías))
Y = Saldo de cesantías / asignación básica mensual.
El afiliado(a) puede obtener por cada uno de estos factores hasta 333.33 puntos. Definiciones:
Los resultados de los factores anteriormente enumerados se sumarán y el valor máximo a tener en cuenta será de 1.000 puntos.
En caso de solicitud, conjunta el puntaje se calculará a cada uno de los afiliados y de ellos se tomará, para efectos de la aprobación del crédito, el promedio aritmético de los puntajes entre los afiliados.
Para determinar si un afiliado(a) al Fondo Nacional de Ahorro es sujeto de crédito para vivienda, además del cumplimento de los requisitos definidos en los numerales 3.1 y 3.2 del capítulo tercero del presente acuerdo, deberá cumplir los siguientes parámetros con respecto a la moralidad comercial y a capacidad de pago:
a) De acuerdo con la información contenida en los reportes de la central de riesgo Datacrédito tenga un score genérico acierta igual o superior a 550 puntos. Este score genérico se utilizará en todos los casos en que se evalúen la moralidad crediticia y la capacidad de pago de afiliados solicitantes de crédito para vivienda que devenguen hasta tres (3) smlmv. Para efectos de determinar dicha asignación básica, se tendrá en cuenta la asignación con la que se calcula el puntaje requerido para obtener la calificación personal, de conformidad con lo dispuesto en el presente acuerdo.
b) De acuerdo con la información contenida en los reportes de la central de riesgo Cifin tenga un score genérico Delphi Plus igual o superior a 621 puntos. Este score genérico se utilizará en todos los casos en que se evalúen la moralidad crediticia y la capacidad de pago de afiliados solicitantes de crédito para vivienda que devenguen más de tres (3) smlmv. Para efectos de determinar dicha asignación básica se tendrá en cuenta la asignación con la que se calcula el puntaje requerido para obtener la calificación personal, de conformidad con lo dispuesto en el presente acuerdo.
El puntaje alcanzado al aplicar el modelo estadístico basado en el comportamiento y hábito de pago score genérico Delphi Plus, debe ser igual o superior a 621 puntos. En el caso en que el afiliado(a) no presente historia crediticia, o el reporte de la central de información Cifin despliegue la siguiente información: a) Sin datos; b) No posee información de cuentas corrientes, tarjetas de crédito, y cartera total, y/o c) No posee información de endeudamiento global se asumirán 621 puntos;
El Fondo Nacional de Ahorro no tramitará la solicitud de crédito para vivienda en aquellos eventos donde la información reportada por las centrales de riesgo registre datos bloqueados. No obstante, una vez subsanada esta situación, se dará viabilidad al estudio de la solicitud, siempre y cuando esta y sus anexos mantengan su vigencia.
El afiliado(a) deberá demostrar capacidad de pago de tal manera que pueda cubrir la cuota mensual incluido el seguro por concepto del crédito para vivienda que le aprobaría el Fondo Nacional de Ahorro.
g) Ingresos familiares. En el caso en que el afiliado(a) solicitante de crédito para vivienda tenga egresos mensuales que le impidan acceder al monto requerido sin exceder el máximo de crédito que el Fondo Nacional de Ahorro le aprobaría de acuerdo con su asignación básica, se le aceptará acreditar ingresos familiares hasta en cuantía del treinta por ciento (30%). Para tal efecto, se aceptará completar el 30% faltante con ingresos aportados por el cónyuge y/o compañero(a) permanente, y/o los hijos del afiliado(a), hasta un máximo de dos personas adicionales. En todo caso, las personas que acrediten los ingresos aquí previstos se sujetarán al estudio de capacidad de pago y moralidad crediticia en los términos establecidos en el presente acuerdo y deben firmar el pagaré correspondiente.
Para determinar los egresos del afiliado(a) se tendrá en cuenta la clasificación de consumo individual por finalidades establecida por el DANE, en la que se refleja los porcentajes correspondientes a cada uno de lo s ítems que satisfacen las necesidades básicas, a saber:
a) Educación: 12%
En razón a que al momento de radicar la solicitud de crédito el afiliado(a) no debe encontrarse en mora en ninguna de las obligaciones reportadas por las centrales de riesgo como codeudor, el(los) valor(es) de la(s) cuotas) correspondiente(s) a la(s) obligación(es) no será(n) tenida(s) en cuenta como egreso del solicitante.
5.6.1. Empleado(s) o afiliado(a) activo(a) aportante(s):
• A esta certificación deberá anexársele la fotocopia de la tarjeta profesional y original o fotocopia legible de la certificación de la junta central de contadores expedida dentro de los tres (3) meses anteriores a la fecha de radicación de la solicitud de crédito para vivienda en el Fondo Nacional de Ahorro, en la que conste la vigencia de la tarjeta profesional del contador.
• Fotocopia legible de los extractos bancarios personales de los últimos tres (3) meses en los que se refleje el movimiento de los ingresos mensuales reportados en la(s) certificación(es);
h) En caso de contar con ingresos adicionales por concepto de pensiones y/o arrendamiento de inmuebles, se debe anexar fotocopia legible de los comprobantes de pago de pensión correspondientes a los últimos tres (3) meses para el primer caso y fotocopia legible del(los) contrato(s) de arrendamiento del(los) bien(es) inmueble(s) acompañado(s) de certificado de tradición y libertad, en original o fotocopia legible, expedido dentro de los treinta (30) días calendario anteriores a la fecha de radicación de la solicitud de crédito para vivienda en el Fondo Nacional de Ahorro, fotocopia del último formulario del impuesto predial cancelado y extractos bancarios personales de los últimos tres (3) meses en los que se refleje el movimiento de los ingresos reportados, para los arrendamientos.
5.6.2. Pensionados.
e) En caso de contar con ingresos adicionales por concepto de otras pensiones y/o arrendamientos de inmuebles, se debe anexar fotocopia legible de los comprobantes de pago de pensión correspondientes a los últimos tres (3) meses para el primer caso y fotocopia legible del(los) contrato(s) de arrendamiento del(los) bien(es) inmueble(s) acompañado(s) de certificado de tradición y libertad, en original o fotocopia legible, expedido dentro de los treinta (30) días calendario anteriores a la fecha de radicación de la solicitud de crédito para vivienda en el Fondo Nacional de Ahorro, fotocopia de la declaración y pago del impuesto predial, de la vigencia fiscal anterior a la de la solicitud del crédito para vivienda y extractos bancarios personales de los últimos tres (3) meses en los que se refleje el movimiento de los ingresos reportados, por concepto de arrendamiento;
f) Fotocopia legible de la declaración de renta del último año gravable, si por ley está obligado, o carta de no declarante.
5.6.3. Independientes.
a) El Fondo Nacional de Ahorro solicitará al afiliado(a) sujeto de crédito la certificación expedida por la institución financiera donde tiene la respectiva cuenta AFC, en la que consten entre otros los siguientes aspectos: El titular, el número de la cuenta, el valor mensual ahorrado y una comunicación del afiliado en el sentido de que la totalidad de los recursos o una parte de ellos serán comprometidos con la obligación hipotecaria del Fondo Nacional de Ahorro;
A. Incumplimiento de los requisitos definidos en los numerales 3.1 y 3.2 del capítulo III del presente estatuto.
B. Estar incurso en lo establecido en el numeral 5.1.2 del presente acuerdo, salvo en los casos previstos en el numeral 5.5 del mismo, para lo cual una vez sean subsanados los motivos por los que no se continuó con el trámite se podrá volver a presentar la solicitud de crédito para vivienda, dentro de los términos establecidos en la presente reglamentación.
C. No haber demostrado capacidad de pago suficiente para cubrir la cuota mensual en caso de aprobarse la solicitud de crédito.
D. Inconsistencias en la verificación telefónica de la información consignada en el formulario de solicitud de crédito en relación con las referencias laborales y personales.
En cumplimiento de lo señalado en el parágrafo 1º, numeral 3.2, del presente acuerdo, cuando los requisitos y condiciones acreditados al momento de presentar y ser aprobada la solicitud de crédito para vivienda hayan variado, desmejorando la situación económica o crediticia del afiliado(a) solicitante, de tal manera que le impidan cumplir con el pago de la obligación adquirida con la entidad, el Fondo Nacional de Ahorro se abstendrá de realizar el desembolso del crédito para vivienda.
6. Condiciones para el otorgamiento de crédito
6.1. Condiciones financieras.
El monto máximo para crédito hipotecario conjunto, tanto en pesos como en UVR, será el equivalente a mil quinientos (1.500) salarios mínimos mensuales legales vigentes.
Los préstamos que conceda el Fondo Nacional de Ahorro causarán intereses pagaderos por mensualidades vencidas. La tasa de interés remuneratoria será fija durante la vigencia del crédito.
PAR.—La tasa de interés remuneratoria para los créditos de vivienda conjuntos será el promedio ponderado de las tasas de interés remuneratorio que correspondería a cada uno de los créditos individuales, y el plazo será el mayor para el caso de créditos individuales de los solicitantes.
El plazo de amortización de los créditos para vivienda será como mínimo de 5 años y máximo de 25 años y se determinará en razón de la tasa de interés y del monto del crédito. El afiliado(a) que demuestre título de formación académica de maestría, doctorado o posdoctorado en Colombia o en el exterior, en cuyo caso debe estar debidamente convalidado en el país, podrá acceder a las finalidades de crédito previstas en el presente acuerdo, con un plazo de financiación hasta de treinta (30) años.
El Fondo Nacional de Ahorro reportará a las centrales de riesgo la existencia del crédito de cada afiliado(a), así como el comportamiento financiero del mismo. Por lo tanto, el afiliado(a) que solicita crédito para vivienda deberá autorizar en el formulario de solicitud al Fondo Nacional de Ahorro o en documento anexo, para que se consulte y reporte a las centrales mencionadas.
Con el fin de amparar las obligaciones hipotecarias contraídas con el Fondo Nacional de Ahorro, este contratará con una compañía de seguros legalmente autorizada, los amparos que cubran a partir de la firma de la escritura los riesgos de:
Con el fin de amparar los riesgos de muerte o de incapacidad total y permanente de los usuarios de crédito para vivienda, que hayan suscrito la Escritura Pública donde conste la garantía hipotecaria a favor del Fondo Nacional de Ahorro, el Fondo Nacional de Ahorro tomará por cuenta y a cargo de los mismos los seguros colectivos correspondientes.
La entidad tomará por cuenta y a cargo del afiliado(s) usuario(s) de crédito para vivienda, los seguros colectivos correspondientes que amparen los daños causados a la vivienda dada en garantía con ocasión del préstamo otorgado, contra los riesgos de incendio y/o rayo y demás coberturas adicionales, incluido terremoto y actos terroristas hasta por el monto asegurado, el cual corresponde al avalúo comercial de la construcción de la vivienda, valor que se ajusta periódicamente, de acuerdo con la normatividad vigente.
El Fondo Nacional de Ahorro podrá tomar la cobertura de desempleo por cuenta y a cargo del afliado(s) usuario(s) de crédito para vivienda, quedando facultado para modificar o suprimir esta cobertura de acuerdo con la conveniencia que el Fondo Nacional de Ahorro establezca, tanto para la entidad como para el afiliado(a) y teniendo en cuenta las condiciones del mercado asegurador.
Será de cargo del(los) afiliado(s) deudor(es) el pago de las primas que ocasionen los seguros. Su costo se cancelará obligatoriamente de manera conjunta con las cuotas de amortización mensual.
6.8. Amortización de los créditos-cuotas.
Los préstamos concedidos por el Fondo Nacional de Ahorro serán pagados por los afiliados mediante cuotas mensuales sucesivas mes vencido, en cuyo valor estarán incluidos los intereses remuneratorios y la amortización a capital. Adicionalmente, se cobrará el valor correspondiente al costo de los seguros. La primera cuota relativa al pago del crédito será exigible a los treinta (30) días calendario, contados a partir de la fecha de desembolso del crédito. El valor de la primera cuota del crédito, sin incluir seguros, no podrá exceder el 30% de la asignación básica mensual del afiliado(a) o de la pensión tenida en cuenta para el otorgamiento del crédito.
El sistema de amortización denominado cuota decreciente mensualmente en UVR cíclica por años, el cual fue adoptado por la junta directiva del Fondo Nacional de Ahorro y aprobado por la Superintendencia Financiera de Colombia, incluye los ajustes de la unidad de valor real, UVR, durante el plazo pactado de acuerdo con la ley y en consecuencia el valor de las obligaciones que contraen los deudores en desarrollo de los créditos otorgados, se ajustarán en moneda legal colombiana, con la periodicidad y atendiendo el valor de dicha unidad, calculado y comunicado por la autoridad competente.
Antes de presentar la solicitud de crédito para vivienda el Fondo Nacional de Ahorro podrá suministrar información al afiliado(a) sobre el monto al que eventualmente accedería si cumple los requisitos establecidos en el presente acuerdo. El suministro de esta información no implicará compromiso presupuestal ni obligación alguna de aprobación de crédito para vivienda por parte del Fondo Nacional de Ahorro.
7.2. (Modificado).* Aprobación de los créditos para vivienda.
*(Nota: Modificado el presente numeral por el Acuerdo 1106 de 2007 artículo 2º y 4º del Fondo Nacional de Ahorro)
(Nota: Modificado el presente numeral por el Acuerdo 1106 de 2007 artículo 4º del Fondo Nacional de Ahorro)
Si el crédito se encuentra al día el afiliado(a) podrá destinar las cesantías para:
a) Mantener las cesantías en la cuenta individual del afiliado(a);
b) Aplicación al crédito para vivienda para disminuir el saldo de capital;
c) Abono de cesantías a cuotas anticipadas.
PAR.—En el evento que el afiliado(a) haya efectuado el retiro de cesantías aprobado conjuntamente con el crédito para vivienda con el fin de invertirlas en la negociación que adelanta y no alcance a legalizar y perfeccionar el trámite del crédito en los plazos determinados en el presente reglamento, podrá radicar otra solicitud de crédito dentro de los tres (3) meses siguientes al vencimiento de la vigencia del crédito aprobado inicialmente. En este caso, para efectos del cálculo del puntaje establecido para la presentación de solicitudes de crédito, no se tendrá en cuenta el efecto sobre el puntaje por el retiro de cesantías realizado.
7.4.2. Cesantías causadas con posterioridad al retiro de cesantías utilizado en la negociación:
8. Garantías de los créditos
8.1.2. Mediante la pignoración de los saldos de las cesantías, intereses y protección que queden consignados en las cuentas individuales en el Fondo Nacional de Ahorro, una vez perfeccionado el crédito, y los que se causen a partir de la fecha de perfeccionamiento del mismo. Igualmente, los montos que se adicionen en la cuenta individual de cesantías con posterioridad al perfeccionamiento del crédito, por cualquier concepto, así correspondan a vigencias anteriores a la fecha de aprobación del crédito. La pignoración de las cesantías comprenden los valores que se generen por la protección de las mismas contra la pérdida del poder adquisitivo de la moneda, de conformidad con lo previsto en la Ley 432 de 1998, así como los intereses de las cesantías, todo lo cual constará en el contrato de mutuo que se celebre para el efecto.
Los bienes inmuebles objeto de negociación con los créditos otorgados por el Fondo Nacional de Ahorro deben ser previamente avaluados comercialmente, con el fin de determinar si constituyen garantía suficiente para la entidad en concordancia con lo establecido en el presente acuerdo.
El Fondo Nacional de Ahorro verificará y actualizará periódicamente el avalúo comercial de los inmuebles dados en garantía, para establecer que continúan cubriendo los saldos de las obligaciones. En caso contrario, el afiliado(a) deberá otorgar una garantía hipotecaria en primer grado que sea satisfactoria para el Fondo Nacional de Ahorro. De no ser posible, el saldo del crédito para vivienda podrá ser exigido anticipadamente.
El Fondo Nacional de Ahorro podrá aceptar compartir la garantía hipotecaria de primer grado con otro acreedor hipotecario, siempre que este sea una entidad autorizada para financiar vivienda, y se cumpla con lo dispuesto en el capítulo sexto del presente reglamento.
Los créditos para vivienda aprobados y otorgados por el Fondo Nacional de Ahorro a sus afilia dos en la finalidad de compra de vivienda nueva, tendrán una vigencia de doce (12) meses improrrogables; en las demás finalidades la vigencia de aprobación será de seis (6) meses improrrogables. La vigencia comenzará a contarse a partir de los 10 días calendario siguiente a la fecha de aprobación de los créditos por parte de la junta directiva de la entidad.
PAR. 1º—Si en los documentos radicados en el Fondo Nacional de Ahorro para el desembolso del crédito llegaran a presentarse inconsistencias que impidan su perfeccionamiento y estas son subsanables, el afiliado(a) dispondrá de un plazo máximo de seis (6) meses, contados a partir de la fecha de radicación de los documentos en la división de crédito, para solucionar el inconveniente presentado. Vencido dicho término, la disponibilidad o reserva presupuestal expirará de plano por abandono del trámite y en consecuencia el Fondo Nacional de Ahorro podrá disponer de estos recursos.
(Nota: Modificado en lo pertinente el presente numeral por el Acuerdo 1106 de 2007 artículo 4º del Fondo Nacional de Ahorro)
Se deben reunir las siguientes condiciones:
El bien inmueble con el que se pretende sustituir la garantía hipotecaria, deberá estar destinado a vivienda y su avalúo comercial debe ser como mínimo el saldo de la obligación certificado por la división de cartera a la aprobación de la sustitución, dividido en el cero punto siete (0.7). El avalúo del inmueble deberá realizarse en la forma establecida en este reglamento.
C. Las condiciones financieras aplicables al deudor de la nueva obligación las indicará la división de cartera de acuerdo con las normas vigente s al momento de hacerse la sustitución. Las condiciones financieras aplicables al crédito se harán constar en la escritura pública en la cual se constituyen los contratos de muto e hipoteca.
2. Mediante la pignoración y autorización de abono a crédito de los saldos de las cesantías del nuevo deudor, intereses y protección que queden consignados en el Fondo Nacional de Ahorro a la fecha de aprobación de la sustitución y los que se causen a partir de esa fecha. La pignoración y la autorización de abono a crédito de las cesantías aquí establecidas, comprenden todas las cesantías del afiliado(a) deudor, aun las que por cualquier motivo se adicionen a su cuenta individual de cesantías con posterioridad a la aprobación de la sustitución, aunque correspondan a vigencias anteriores a la fecha de la mencionada aprobación, al igual que los valores que se generen por la protección de las mismas contra la pérdida del poder adquisitivo de la moneda de acuerdo con lo previsto en la Ley 432 de 1998, así como los intereses de las cesantías, todo lo cual constará en el respectivo contrato de mutuo.
Cuando el Fondo Nacional de Ahorro tenga conocimiento que el crédito para construcción o mejora no se invirtió en su totalidad en la obra para la cual fue destinado o no se presente oportunamente la documentación exigida para la demostración de la inversión.
14.1. Afiliado(a) activo aportante.
PAR.—En caso de que un afiliado(a) aporte cesantías al Fondo Nacional de Ahorro causadas por tener a la vez relaciones laborales con varias empresas, la asignación básica mensual para efectos de determinar el monto del crédito corresponderá a la suma de las asignaciones básicas mensuales certificadas por cada uno de los empleadores.
Mejora. Es el crédito destinado a la financiación de inversiones en una unidad habitacional de propiedad del afiliado(a) usuario(a) del crédito para vivienda o del cónyuge o compañero(a) permanente, sobre el cual se constituya gravamen hipotecario a favor del FNA. En este caso las inversiones financiadas podrán destinarse a la reparación o remodelación, ampliación o modificación de la vivienda, siempre y cuando tales inversiones se destinen a superar una o varias de las carencias básicas de la vivienda, o a aumentar la vida útil o el valor del inmueble sobre el que se ejecuten las obras. Para el efecto, la mejora de vivienda se clasificará de la siguiente manera:
ART. 2º—El presente acuerdo regirá a partir de su publicación y deroga el Acuerdo 1088 de 2006 y las normas que le sean contrarias.
El presente acuerdo fue aprobado en sesión de junta directiva 686 del 30 de enero de 2007.