Source: https://www.edilex.fi/lainsaadanto/20140610?classIds%5B%5D=323&offset=1&perpage=50&sort=timedesc&typeIds%5B%5D=1%3Afi%2C23%3Afi%2C24%3Afi%2C25%3Afi%2C35%3Afi%2C141%3Afi&searchSrc=4&advancedSearchKey=688788
Timestamp: 2020-04-10 18:03:55+00:00
Document Index: 14338540

Matched Legal Cases: ['§1', '§2', '§3', '§4', '§5', '§6', '§7', '§8', '§8', '§9', '§9', '§10', '§11', '§12', '§13', '§14', '§15', '§\n18', '§15', '§16', '§17', '§18', '§19', '§20', '§21', '§22', 'kko\n', '§23']

Laki luottolaitostoiminnasta 610/2014 | EDILEX
Laki luottolaitostoiminnasta 8.8.2014/610
1 – 6 lukuI OSAOIKEUS HARJOITTAA LUOTTOLAITOSTOIMINTAA
1 – 20 §1 lukuYleiset säännökset
2 §Muu luottolaitostoimintaa koskeva lainsäädäntö
3 §Valvonta
4 §Konsolidoitu valvonta
4 a §Luottolaitoksen velkojien maksunsaantijärjestys
5 §Luottolaitostoiminta
6 §Takaisinmaksettavat varat
7 §Luottolaitos
8 §Talletuspankki
9 §Talletus
10 §Luottoyhteisö
11 §Rahoituslaitos
12 §Kotivaltio
13 §Sivuliike
14 §Palveluyritys
15 §Omistusyhteisö
16 §Konsolidointiryhmä
17 §Ydinpääoma
18 §Ulkoistaminen
19 §Euroopan pankkiviranomainen, Euroopan pankkikomitea ja Euroopan järjestelmäriskikomitea
20 §Johto ja toimiva johto
1 – 4 §2 lukuOikeus luottolaitostoimintaan ja muuhun varainhankintaan yleisöltä
1 §Luottolaitostoiminnan luvanvaraisuus
2 §Luottolaitoksen yksinoikeus takaisinmaksettavien varojen vastaanottamiseen
3 §Luottolaitoksen yksinoikeutta takaisinmaksettavien varojen vastaanottamiseen koskevat poikkeukset
4 §Toiminimi
1 – 2 §3 lukuOikeus omistaa luottolaitoksen osakkeita tai osuuksia
1 §Osakkeiden ja osuuksien hankintaa ja luovutusta koskeva ilmoitusvelvollisuus
2 §Osakkeiden ja osuuksien hankintaa koskeva rajoitus
1 – 9 §4 lukuToimiluvan myöntäminen ja peruuttaminen sekä liiketoiminnan rajoittaminen
1 §Toimilupahakemus
2 §Toimilupaa koskeva päätösehdotus
3 §Toimiluvan myöntämisen edellytykset
4 §Luottolaitoksen merkittävien omistajien sekä perustajien luotettavuus
5 §Toimiluvan myöntäminen eurooppayhtiölle ja eurooppaosuuskunnalle
6 §Toimiluvan ilmoittaminen rekisteröitäväksi
7 §Toiminnan aloittaminen
8 §Toiminnan rajoittaminen ja toimiluvan peruuttaminen
9 §Toimilupavaatimuksista ilmoittaminen
1 – 17 §5 lukuLiiketoimintaa koskevat yleiset edellytykset
Sallittu liiketoiminta
1 §Talletuspankille sallittu liiketoiminta
2 §Luottoyhteisölle sallittu liiketoiminta
3 §Kiinteistöjen omistamista koskeva rajoitus
4 §Konsolidoitua kiinteistönomistusta koskeva rajoitus
5 §Rahalainan antamista koskevien osuuskuntalain säännösten soveltaminen
6 §Omien ja konserniyritysten osakkeiden, osuuksien, pääomalainojen ja debentuurien hankinnan rahoittaminen ja pantiksi ottaminen
7 §Arvopaperistettujen omaisuuserien hankintaa koskevat rajoitukset
Toiminnan yleinen valvottavuus
8 §Liiketapahtumien kirjaaminen
9 §Toimipaikat
10 §Asiamiehen käyttäminen ja muu merkittävän toiminnon ulkoistaminen
11 §Ulkoistamisen edellytykset
12 §Luottolaitoksen sidonnaisuus
13 §Määräysvallan hankkiminen ulkomaisessa yrityksessä
14 §Luottolaitoksen kuuluminen ulkomaiseen konsolidointiryhmään tai ulkomaiseen rahoitus- ja vakuutusryhmittymään
15 §Sisäiset liiketoimet
Varautuminen poikkeusoloihin
16 §Varautumisvelvollisuus
17 §Varautumisesta aiheutuvien kustannusten korvaaminen
1 – 6 §6 lukuSivuliikkeen perustaminen, palvelujen tarjoaminen Suomeen ja kotipaikan siirto ulkomaille
1 §Sivuliikkeen perustaminen ETA-valtioon
2 §Sivuliikkeen perustaminen valtioon, joka ei kuulu Euroopan talousalueeseen
3 §Sivuliikkeen toiminnan rajoittaminen ja kieltäminen
4 §Palveluiden tarjoaminen
5 §Konsolidointiryhmään kuuluvan rahoituslaitoksen sijoittumisoikeus ja palvelujen tarjoamisoikeus
6 §Kotipaikan siirto toiseen ETA-valtioon
7 – 8 a lukuII OSAHALLINTO JA OHJAUS
1 – 7 §7 lukuHallinto- ja ohjausjärjestelmät
1 §Hallinto- ja ohjausjärjestelmiä koskevat yleiset vaatimukset
2 §Luottolaitoksen hallituksen kokoonpanoa ja työskentelyä koskevat vaatimukset
3 §Nimitysvaliokunta
4 §Luottolaitoksen johdon luotettavuus- ja pätevyysvaatimukset
5 §Luottolaitoksen johdon ajankäyttö
6 §Rikkomuksista ilmoittaminen
7 §Tietojen saatavilla pito internetissä
1 – 16 §8 lukuPalkitseminen
1 §Säännösten soveltaminen
3 §Palkitsemisjärjestelmiä koskevat yleiset vaatimukset
4 §Palkitsemisjärjestelmien valvonta
5 §Palkitsemisvaliokunta
6 §Valvontatoiminnoissa työskentelevät henkilöt ja heidän palkitsemisensa
7 §Kiinteiden ja muuttuvien palkkioiden välinen suhde
8 §Muuttuvien palkkioiden suurta enimmäisosuutta koskeva yhtiökokouksen päätöksenteko
9 §Muuttuvia palkkioita koskevat vaatimukset
10 §Palkitseminen siirtymätilanteissa
11 §Muuttuvien palkkioiden maksamisen lykkääminen
12 §Muuttuvien palkkioiden maksaminen muuna kuin rahana ja odotusajan asettaminen
13 §Kielletyt menettelyt
14 §Palkitseminen valtion tukea saavissa luottolaitoksissa
15 §Tietojen saatavilla pito internetissä
16 §Finanssivalvonnan tehtävät palkitsemisjärjestelmien valvonnassa
1 – 14 §8 a lukuElvytyssuunnitelma
1 §Velvollisuus laatia elvytyssuunnitelma
2 §Elvytyssuunnitelman tarkastaminen
3 §Elvytyssuunnitelman sisältö
4 §Elvytyssuunnitelmassa esitettävät raja-arvot ja sen täytäntöönpano
5 §Elvytyssuunnitelman toimittaminen tarkastettavaksi
6 §Elvytyssuunnitelman arviointi
7 §Elvytyssuunnitelman tarkistaminen Finanssivalvonnan vaatimuksesta
8 §Velvollisuus laatia konsolidointiryhmän elvytyssuunnitelma
9 §Konsolidointiryhmän elvytyssuunnitelman toimittaminen tarkastettavaksi
10 §Konsolidointiryhmän elvytyssuunnitelman arviointi
11 §Konsolidointiryhmän elvytyssuunnitelman hyväksyminen
12 §Konsolidointiryhmän elvytyssuunnitelman arviointi Finanssivalvonnan ollessa tytäryrityksen valvonnasta vastaava valvontaviranomainen
13 §Yksinkertaistetut velvoitteet
14 §Yhteenliittymää koskevat velvoitteet
9 – 13 lukuIII OSATALOUDELLINEN ASEMA
1 – 24 §9 lukuRiskien hallinta
1 §Sisäisen pääoman riittävyyden arviointi
2 §Riskienhallintajärjestelmälle asetettavat yleiset vaatimukset
3 §Hallituksen tehtävät riskien hallinnassa
4 §Riskivaliokunta
5 §Tarkastusvaliokunta
6 §Yhdistetty riski- ja tarkastusvaliokunta
7 §Riskivaliokunnan jäsenten tiedonsaantioikeus
8 §Liiketoiminnoista riippumaton riskien valvontatoiminto ja muut valvontatoiminnot
9 §Luottoriskin ja vastapuoliriskin arvioiminen sisäisin arviointimenetelmin
10 §Luotto- ja vastapuoliriski
11 §Jäännösriski
12 §Keskittymäriski
13 §Arvopaperistamiseen liittyvä riski
14 §Markkinariski
15 §Rahoitustaseen korkoriski
16 §Operatiivinen riski
17 §Maksuvalmiusriski
18 §Varojen ja velkojen siirrot liiketoimintayksiköiden välillä
19 §Maksuvalmiusriskin vähentämismenetelmät
20 §Maksuvalmiusasemaa koskevien vaihtoehtoisten toteutumisnäkymien säännöllinen tarkastelu
21 §Maksuvalmiuden heikkenemiseen liittyvä palauttamissuunnitelma
22 §Liiallisen velkaantumisen riski
23 §Laskelmista ja menetelmistä ilmoittaminen Finanssivalvonnalle
24 §Finanssivalvonnan määräystenantovaltuus
1 – 9 §9 a lukuKonsolidointiryhmän sisäinen rahoitustuki
1 §Konsolidointiryhmän rahoitustukisopimus
2 §Konsolidointiryhmän rahoitustukisopimuksen hyväksyminen
3 §Tytäryrityksen rahoitustukisopimuksen hyväksyminen
4 §Osakkeen- tai osuudenomistajien hyväksyntä rahoitustukisopimukselle
5 §Finanssivalvonnan tiedonantovelvollisuus
6 §Rahoitustuen edellytykset
7 §Päätös rahoitustuen tarjoamisesta ja vastaanottamisesta
8 §Finanssivalvonnan oikeus vastustaa rahoitustuen myöntämistä
9 §Rahoitustukisopimuksen julkistaminen
1 – 13 §10 lukuTaloudellista asemaa koskevat vaatimukset
Omien varojen määrää koskevat yleiset vaatimukset
1 §Omien varojen vähimmäismäärä
2 §Vähimmäispääoma
2 a §Luottolaitoksia koskevat poikkeukset osakeyhtiölain soveltamisesta
Lisäpääomavaatimukset
3 §Lisäpääomavaatimusten määrä
4 §Muuttuvan ja rahoitusjärjestelmän rakenteellisten ominaisuuksien perusteella määrättävän lisäpääomavaatimuksen määrääminen
5 §Muuttuvan lisäpääomavaatimuksen määräämisen perusteet
6 §Ulkomaisten erien huomioon ottaminen muuttuvan lisäpääomavaatimuksen määräämisessä
6 a §Rahoitusjärjestelmän rakenteellisten ominaisuuksien perusteella määrättävän lisäpääomavaatimuksen määräämisen perusteet
7 §Maailmanlaajuisen rahoitusjärjestelmän kannalta merkittäviä luottolaitoksia koskeva lisäpääomavaatimus
8 §Muita rahoitusjärjestelmän kannalta merkittäviä luottolaitoksia koskeva lisäpääomavaatimus
9 §Rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävien luottolaitosten ja rahoitusjärjestelmän rakenteellisten ominaisuuksien perusteella määrättävän lisäpääomavaatimuksen yhteensovittaminen
10 §Lisäpääomavaatimuksen alittuminen
Muut taloudellista asemaa koskevat vaatimukset
11 §Asiakasriskit
12 §Taloudellista asemaa koskevien tietojen julkistaminen
13 §Finanssivalvonnan määräystenanto-oikeus
1 – 16 §11 lukuTaloudellisen aseman valvonta
Taloudellisten toimintaedellytysten seuranta
1 §Ilmoitusvelvollisuus
2 §Vakavaraisuuden ja maksuvalmiuden hallinnan valvonta
3 §Valvontaohjelma
4 §Kuormituskokeet
5 §Sisäisten menetelmien käytön jatkuva valvonta
5 a §Varhaisen puuttumisen yleiset edellytykset
6 §Harkinnanvarainen lisäpääomavaatimus
7 §Omien varojen kartuttamisvelvollisuus
8 §Omien varojen määrästä johtuvat voittovarojen käytön rajoitukset
9 §Maksuvalmiutta koskevat lisävaatimukset
10 §Finanssivalvonnan muu erityinen toimivalta vakavaraisuuden ja maksuvalmiuden valvonnassa
10 a §Luottolaitoksen asettaminen erityishallintoon
10 b §Valvontatoimia koskeva kuulemis- ja ilmoitusvelvollisuus
11 §Toimivaltuuksien soveltaminen samanaikaisesti useampaan luottolaitokseen
Valvonnan julkisuus ja yhteistyö valvonnassa
12 §Valvontaperiaatteiden ja sovellettavien säännösten julkistaminen
13 §Valvonta-arvioita koskeva yhteinen päätöksenteko konsolidointiryhmässä (19.12.2014/1199)
13 a §Varhaisen puuttumisen toimia koskeva yhteinen päätöksenteko konsolidointiryhmässä
13 b §Varhaisen puuttumisen vaikutus eräisiin sopimusehtoihin
14 §Tietojenvaihto kriisitilanteissa
15 §Konsolidoitua valvontaa koskevien tehtävien siirtäminen toiselle valvontaviranomaiselle
16 §Finanssivalvonnan määräystenantovaltuus
1 – 15 §12 lukuTilinpäätös, puolivuosikatsaus ja tilintarkastus (28.12.2017/1073)
1 §Tilinpäätöksen laadintaan sovellettavat säännökset
2 §Tarkempien säännösten, määräysten, ohjeiden, lausuntojen ja poikkeuslupien antaminen
3 §Tilikausi
4 §Laatimisaika
5 §Toimintakertomus
6 §Rahoitusvälineen kirjaaminen, arvostaminen ja esittäminen sekä käyvän arvon rahasto (28.12.2017/1073)
8 §Sijoituskiinteistön merkitseminen käypään arvoon
9 §Sidottu ja vapaa oma pääoma
10 §Konsernitilinpäätös
11 §Tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen julkistaminen
12 §Puolivuosikatsaus
13 § Tilintarkastusta ja tilintarkastajaa koskevien säännösten soveltaminen
14 §Tilintarkastajan kelpoisuus
15 §Finanssivalvonnan velvollisuus määrätä tilintarkastaja sekä erityinen tarkastus ja tarkastaja
1 – 10 §13 lukuVakuusrahastosuoja
1 §Vakuusrahaston jäsenyys
2 §Vakuusrahastosta eroaminen
3 §Vakuusrahaston säännöt
4 §Vakuusrahaston hallinto
5 §Vakuusrahaston kannatusmaksu
6 §Vakuusrahaston itsenäisyys
7 §Tuen myöntäminen
8 §Avustuslainan takaisin perimisestä luopuminen
9 §Vakuusrahaston lainanotto
10 §Vakuusrahaston varojen sijoittaminen
14 – 15 a lukuIV OSAASIAKKAANSUOJA JA MENETTELYTAVAT ASIAKASLIIKETOIMINNASSA
1 §14 luku
1 – 19 a §15 lukuMenettelytavat asiakasliiketoiminnassa
1 §Hyvä pankkitapa
Markkinointi ja sopimusehdot
2 §Markkinointi
3 §Sopimusehdot
Talletusten vastaanottaminen
4 §Talletuspankin toiminimi
5 §Markkinointirajoitus
6 §Asiakkaan oikeus peruspankkipalveluihin
6 a §Perusmaksutilin ominaisuudet ja siitä perittävät maksut
6 b §Perusmaksutiliä koskeva puitesopimus sekä puitesopimuksen irtisanominen ja purkaminen
6 c §Perusmaksutiliraportointi
6 d §Vertailusivusto
7 §Talletusta koskeva sopimus
8 §Vajaavaltainen tilinomistaja
9 §Koronmaksuvelvollisuuden lakkaaminen
10 §Kuittaus
11 §Enimmäisluototussuhde
12 §Vakuuden edelleenpanttaaminen
12 a §Ammatilliset vaatimukset
13 §Luotonanto ja sijoittaminen eräissä tapauksissa
Pankkisalaisuus ja asiakkaan tunteminen
14 §Salassapitovelvollisuus
15 §Tietojen luovuttamista koskevat poikkeukset salassapitovelvollisuuteen
16–17 §
18 §Asiakkaiden tunteminen
18 a §Henkilötietojen käsittely
19 §Menettelytapasäännösten soveltaminen konsolidointiryhmään kuuluvaan yritykseen
19 a §Finanssivalvonnan määräyksenantovaltuudet
1 – 8 §15 a lukuTilinsiirtopalvelut
1 §Velvollisuus tarjota tilinsiirtopalvelua
2 §Tilinsiirtopalvelusta annettavat tiedot, veloitettavat maksut ja vahingonkorvausvelvollisuus
3 §Vastaanottavan luottolaitoksen velvollisuudet
4 §Siirtävän luottolaitoksen velvollisuudet
5 §Rajat ylittävä tilinsiirto
6 §Tilinsiirtoraportointi
7 §Vaihtoehtoinen riidanratkaisumenettely
8 §Finanssivalvonnan määräyksenantovaltuudet
16 – 19 lukuV OSAULKOMAISEN LUOTTOLAITOKSEN TOIMINTA SUOMESSA
1 – 4 §16 lukuUlkomaisen ETA-luottolaitoksen sivuliikkeen perustaminen ja palvelujen tarjoaminen Suomeen
1 §Ulkomaisen ETA-luottolaitoksen oikeus sivuliikkeen perustamiseen ja palvelujen tarjoamiseen
2 §Sivuliikkeen perustamisesta ilmoittaminen
3 §Sivuliikkeen toiminnan aloittaminen
4 §Sivuliikkeen toiminnan rajoittaminen ja kieltäminen
1 – 8 §17 lukuKolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeen perustaminen ja edustuston avaaminen Suomeen
1 a §Poikkeus sivuliikkeen toimilupavaatimuksesta
2 §Sivuliikkeen toimiluvan hakeminen
3 §Sivuliikkeen toimiluvan myöntäminen
4 §Sivuliikkeen toimiluvan peruuttaminen ja toiminnan rajoittaminen
5 §Sivuliikkeen toiminnan lopettaminen
6 §Edustuston avaaminen ja toiminta
7 §Edustuston toimintaoikeuksien peruuttaminen
8 §Soveltamisala
1 – 13 §18 lukuUlkomaisia luottolaitoksia koskevat erityissäännökset
1 §Ulkomaiseen ETA-luottolaitoksen sijoituspalveluiden tarjoaminen
2 §Kolmannen maan luottolaitoksen sijoituspalveluiden tarjoaminen
3 §Ulkomaisen luottolaitoksen jäsenyys sijoittajien korvausrahastossa
4 §Riskienhallinta, maksuvalmius ja asiakastietojärjestelmät
5 §Varautuminen poikkeusoloihin
6 §Markkinointi ja sopimusehdot sekä muut menettelytavat
7 §Vaitiolovelvollisuus, asiakkaiden tunteminen ja henkilötietojen käsittely (29.3.2019/394)
8 §Tilinpäätös ja tilinpäätöstä täydentävät tiedot
9 §Kaupparekisterimerkinnät
10 §Ulkomaisen luottolaitoksen sivuliikkeen johto
11 §Tiedoksiannot
12 §Ulkomaisen luottolaitoksen sivuliikkeen johtajan vahingonkorvausvelvollisuus
13 §Finanssivalvonnan oikeus edustaa tallettajia ulkomaan talletussuojarahastossa
1 – 9 §19 lukuUlkomaisen luottolaitoksen tervehdyttäminen ja purkaminen
1 §Määritelmät
2 §Tervehdyttämistoimenpiteen ja likvidaatiomenettelyn tunnustaminen
3 §Hallinnonhoitaja ja selvittäjä
4 §Rekisteriin merkitseminen
5 §Hakemus konkurssiin asettamisesta
6 §Konkurssista ja toimiluvan peruuttamisesta ilmoittaminen Euroopan talousalueella
7 §Konkurssia koskevat lainvalintasäännökset Euroopan talousalueella
8 §Kolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeen toiminnan väliaikainen keskeyttäminen
9 §Muutoksenhaku päätöksestä keskeyttää väliaikaisesti kolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeen toiminta
20 – 22 lukuVI OSASEURAAMUKSET
1 – 2 §20 lukuHallinnolliset seuraamukset
1 §Seuraamusmaksu
2 §Hallinnollisten seuraamusten määrääminen, julkistaminen ja täytäntöönpano
1 – 4 §21 lukuVahingonkorvaus- ja rangaistussäännökset
1 §Vahingonkorvausvelvollisuus
2 §Luottolaitosrikos
3 §Luottolaitoksen varojen jakamista koskevien säännösten rikkominen
4 §Salassapitovelvollisuuden rikkominen
1 – 2 §22 lukuValvontavaltuudet
1 §Kielto- ja oikaisupäätös
2 §Uhkasakko
23 lukuOSASTO VIIERINÄISET SÄÄNNÖKSET
1 – 3 §23 lukuVoimaantulo ja siirtymäsäännökset
1 §Voimaantulo
2 §Kiinteää ja muuttuvaa lisäpääomavaatimusta sekä rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävien luottolaitosten lisäpääomavaatimusta koskevat siirtymäsäännökset
3 §Muut siirtymäsäännökset
OIKEUS HARJOITTAA LUOTTOLAITOSTOIMINTAA
Tässä laissa säädetään oikeudesta harjoittaa luottolaitostoimintaa sekä tällaiselle toiminnalle asetettavista vaatimuksista ja niiden noudattamisen valvonnasta. Laissa säädetään lisäksi oikeudesta harjoittaa muuta liiketoimintaa, jossa yleisöltä hankitaan takaisinmaksettavia varoja.
Ulkomaisen luottolaitoksen oikeudesta harjoittaa luottolaitostoimintaa Suomessa ja tällaiselle toiminnalle asetettavista vaatimuksista säädetään tämän luvun 12 §:ssä, 2 luvun 2 §:n 2 momentissa ja 16–19 luvussa.
Tämän lain soveltamisesta sijoituspalvelulaissa (747/2012) tarkoitettuun sijoituspalveluyritykseen säädetään sijoituspalvelulain 6–8 luvussa. (19.12.2014/1199) [HE 175/2014]
Muu luottolaitostoimintaa koskeva lainsäädäntö
Luottolaitoksen taloudelliselle asemalle asetettavista vaatimuksista säädetään luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten vakavaraisuusvaatimuksista ja asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta annetussa Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksessa (EU) N:o 575/2013, jäljempänä EU:n vakavaraisuusasetus, sekä siinä tarkoitetuissa Euroopan komission asetuksella tai päätöksellä annetuissa teknisissä standardeissa. Luottolaitosta koskevia säännöksiä on lisäksi oikeudesta harjoittaa luottolaitostoimintaa ja luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten vakavaraisuusvalvonnasta, direktiivin 2002/87/EY muuttamisesta sekä direktiivien 2006/48/EY ja 2006/49/EY kumoam...