Source: https://ar.vlex.com/vid/ley-d-2294-534020982
Timestamp: 2020-05-26 01:24:17
Document Index: 248888062

Matched Legal Cases: ['Artículo 1', 'Artículo 10', 'Artículo 11', 'Artículo 13', 'Artículo 14', 'Artículo 15', 'Artículo 16', 'Artículo 17', 'Artículo 18', 'Artículo 19', 'Artículo 20', 'Artículo 21', 'Artículo 22', 'Artículo 23', 'Artículo 24', 'Artículo 25', 'Artículo 26', 'Artículo 27', 'Artículo 28', 'Artículo 29', 'Artículo 30', 'Artículo 31', 'Artículo 32', 'Artículo 33', 'Artículo 35', 'Artículo 36', 'Artículo 37', 'Artículo 38', 'Artículo 39', 'Artículo 41', 'Artículo 43', 'Artículo 44', 'Artículo 45', 'Artículo 46', 'Artículo 47', 'Artículo 48', 'Artículo 49', 'Artículo 50', 'Artículo 51', 'Artículo 52', 'Artículo 53', 'Artículo 56', 'Artículo 57']

LEY D-2294. Tarjetas de crédito (Antes Ley 25065) - Bancario - Digesto Jurídico - Legislación - VLEX 534020982
Fecha de Publicación: 14 de Enero de 1999
TITULO I. De las relaciones entre emisor y titular o usuario
CAPITULO I. Del sistema de la Tarjeta de Crédito - art. 1
CAPITULO II. Definiciones y Ley aplicable - arts. 2 y 3
CAPITULO III. De la Tarjeta de Crédito - arts. 4 a 12
CAPITULO V. Nulidades - arts. 13 y 14
CAPITULO VI. De las comisiones - art. 15
CAPITULO VII. De los intereses aplicables al titular - arts. 16 a 19
CAPITULO VIII. Del cómputo de los intereses - arts. 20 y 21
CAPITULO IX. Del Resumen - arts. 22 a 25
CAPITULO X. Del cuestionamiento o impugnación de la liquidación o resumen por el titular - arts. 26 a 30
CAPITULO XI. De las operaciones en moneda extranjera - art. 31
TITULO II. De las relaciones entre emisor y proveedor
CAPITULO II. Del contrato entre el emisor y el proveedor - art. 38
TITULO III. - arts. 39 a 42
TITULO IV. Disposiciones Comunes - arts. 43 a 57
TITULO I De las relaciones entre emisor y titular o usuario Artículos 1 a 31
CAPITULO I Del sistema de la Tarjeta de Crédito Artículo 1
— Se entiende por sistema de Tarjeta de Crédito al conjunto complejo y sistematizado de contratos individuales cuya finalidad es:
Posibilitar al usuario efectuar operaciones de compra o locación de bienes o servicios u obras, obtener préstamos y anticipos de dinero del sistema, en los comercios e instituciones adheridos;
Diferir para el titular responsable el pago o las devoluciones a fecha pactada o financiarlo conforme alguna de las modalidades establecidas en el contrato;
Abonar a los proveedores de bienes o servicios los consumos del usuario en los términos pactados.
CAPITULO II Definiciones y Ley aplicable Artículos 2 y 3
— A los fines de la presente Ley se entenderá por:
Emisor: Es la entidad financiera, comercial o bancaria que emita Tarjetas de Crédito, o que haga efectivo el pago;
Titular de Tarjeta de Crédito: Aquel que está habilitado para el uso de la Tarjeta de Crédito y quien se hace responsable de todos los cargos y consumos realizados personalmente o por los autorizados por el mismo;
Usuario, titular adicional, o beneficiario de extensiones: Aquel que está autorizado por el titular para realizar operaciones con Tarjeta de Crédito, a quien el emisor le entrega un instrumento de idénticas características que al titular;
Tarjeta de Compra: Aquella que las instituciones comerciales entregan a sus clientes para realizar compras exclusivas en su establecimiento o sucursales;
Tarjeta de Débito: Aquella que las instituciones bancarias entregan a sus clientes para que al efectuar compras o locaciones, los importes de las mismas sean debitados directamente de una cuenta de ahorro o corriente bancaria del titular;
Proveedor o Comercio Adherido: Aquel que en virtud del contrato celebrado con el emisor, proporciona bienes, obras o servicios al usuario aceptando percibir el importe mediante el sistema de Tarjeta de Crédito.
— Ley aplicable -. Las relaciones por operatoria de Tarjetas de Crédito quedan sujetas a la presente Ley y supletoriamente se aplicarán las normas de los Códigos Civil y Comercial de la Nación y de la Ley de Defensa del Consumidor (Ley 24240) .
CAPITULO III De la Tarjeta de Crédito Artículos 4 a 12
— Denominación -. Se denomina genéricamente Tarjeta de Crédito al instrumento material de identificación del usuario, que puede ser magnético o de cualquier otra tecnología, emergente de una relación contractual previa entre el titular y el emisor.
— Identificación -. El usuario, poseedor de la tarjeta estará identificado en la misma con:
Número interno de inscripción,
Su firma ológrafa,
La fecha de emisión de la misma,
Los medios que aseguren la inviolabilidad de la misma, g) La identificación del emisor y de la entidad bancaria interviniente. CAPITULO IV Del contrato de emisión de Tarjeta de Crédito
— Contenido del contrato de emisión de Tarjeta de Crédito -. El contrato de emisión de Tarjeta de Crédito debe contener los siguientes requisitos:
Plazo de vigencia especificando comienzo y cese de la relación (plazo de vigencia de la tarjeta);
Plazo para el pago de las obligaciones por parte del titular;
Porcentual de montos mínimos de pago conforme a las operaciones efectuadas;
Montos máximos de compras o locaciones, obras o retiros de dinero mensuales autorizados;
Tasas de intereses compensatorios o financieros;
Tasa de intereses punitorios;
Fecha de cierre contable de operaciones;
Tipo y monto de cargos administrativos o de permanencia en el sistema (discriminados por tipo, emisión, renovación, envío y confección de resúmenes, cargos por tarjetas adicionales para usuarios autorizados, costos de financiación desde la fecha de cada operación, o desde el vencimiento del resumen mensual actual o desde el cierre contable de las operaciones hasta la fecha de vencimiento del resumen mensual actual, hasta el vencimiento del pago del resumen mensual, consultas de estado de cuenta, entre otros);
Procedimiento y responsabilidades en caso de pérdida o sustracción de tarjetas;
Importes o tasas por seguros de vida o por cobertura de consumos en caso de pérdida o sustracción de tarjetas;
Firma del titular y de personal apoderado de la empresa emisora; l) Las comisiones fijas o variables que se cobren al titular por el retiro de dinero en efectivo;
Consecuencias de la mora;
Una declaración en el sentido que los cargos en que se haya incurrido con motivo del uso de la Tarjeta de Crédito son debidos y deben ser abonados contra recepción de un resumen periódico correspondiente a dicha tarjeta;
— Redacción del contrato de emisión de Tarjeta de Crédito -. El contrato de emisión de Tarjeta de Crédito deberá reunir las siguientes condiciones:
Redactado en ejemplares de un mismo tenor para el emisor, para el titular, para el eventual fiador personal del titular y para el adherente o usuario autorizado que tenga responsabilidades frente al emisor o los proveedores;
El contrato deberá redactarse claramente y con tipografía fácilmente legible a simple vista;
Que las cláusulas que generen responsabilidad para el titular adherente estén redactadas mediante el empleo de caracteres destacados o subrayados;
Que los contratos tipo que utilice el emisor estén debidamente autorizados y registrados por la autoridad de aplicación.
— Perfeccionamiento de la relación contractual -. El contrato de Tarjeta de Crédito entre el emisor y el titular queda perfeccionado sólo cuando se firma el mismo, se emitan las respectivas tarjetas y el titular las reciba de conformidad.
— Solicitud -. La solicitud de la emisión de la Tarjeta de Crédito, de sus adicionales y la firma del codeudor o fiador no generan responsabilidad alguna para el solicitante, ni perfeccionan la relación contractual.
Artículo 10 — Prórroga automática de los contratos -
Artículo 11 — Conclusión o resolución de la relación contractual -
No se opera la recepción de las Tarjetas de Crédito renovadas por parte del titular;
El titular comunica su voluntad en cualquier momento por medio fehaciente.
— Conclusión parcial de la relación contractual o cancelación de extensiones a adherentes u otros usuarios autorizados -. La conclusión puede ser parcial respecto de los adicionales, extensiones o autorizados por el titular, comunicada por este último por medio fehaciente.
CAPITULO V Nulidades Artículos 13 y 14
Artículo 13 — Nulidad de los contratos -
Todos los contratos que se celebren o se renueven a partir del comienzo de vigencia de la presente Ley deberán sujetarse a sus prescripciones bajo pena de nulidad e inoponibilidad al titular, sus fiadores o adherentes. Los contratos en curso mantendrán su vigencia hasta el vencimiento del.
plazo pactado salvo presentación espontánea del titular solicitando la adecuación al nuevo régimen.
Artículo 14 — Nulidad de cláusulas -
Las que importen la renuncia por parte del titular a cualquiera de los derechos que otorga la presente Ley;
Las que faculten al emisor a modificar unilateralmente las condiciones del
Las que impongan un monto fijo por atrasos en el pago del resumen;
Las que impongan costos por informar la no validez de la tarjeta, sea por pérdida, sustracción, caducidad o rescisión contractual;
Las adicionales no autorizadas por la autoridad de aplicación;
Las que autoricen al emisor la rescisión unilateral incausada;
Las que impongan compulsivamente al titular un representante;
Las que permitan la habilitación directa de la vía ejecutiva por cobro de deudas que tengan origen en el sistema de tarjetas de crédito;
Las que importen prorroga a la jurisdicción establecida en esta Ley;
CAPITULO VI De las comisiones Artículo 15
— El emisor no podrá fijar aranceles diferenciados en concepto de comisiones u otros cargos, entre comercios que pertenezcan a un mismo rubro o con relación a iguales o similares productos o servicios.
El emisor de tarjetas de compra y crédito en ningún caso efectuará descuentos ni aplicará cargos, por todo concepto, superiores a un TRES POR CIENTO (3%) sobre las liquidaciones presentadas por el proveedor. Para las tarjetas de débito bancario este porcentaje máximo será del UNO COMA CINCO POR CIENTO (1,5%) y la acreditación de los importes correspondientes a las ventas canceladas mediante
tarjetas de débito en las cuentas de los establecimientos adheridos, se hará en un plazo máximo de TRES (3) días hábiles.
CAPITULO VII De los intereses aplicables al titular Artículos 16 a 19
Artículo 16 — Interés compensatorio o financiero -
Artículo 17 — Sanciones -
Artículo 18 — Interés punitorio -
Artículo 19 — Improcedencia -
CAPITULO VIII Del cómputo de los intereses Artículos 20 y 21
Artículo 20 — Compensatorios o financieros -
Sobre los saldos financiados entre la fecha de vencimiento del resumen mensual actual y la del primer resumen mensual anterior donde surgiera el saldo adeudado;
Entre la fecha de la extracción dineraria y la fecha de vencimiento del pago del resumen mensual;
Desde las fechas pactadas para la cancelación total o parcial del crédito hasta el efectivo pago;
Desde el vencimiento hasta el pago cuando se operasen reclamos, no aceptados o justificados por la emisora y consentidos por el titular.
Artículo 21 — Punitorios -
Procederán cuando no se abone el pago mínimo del resumen y sobre el monto exigible.
CAPITULO IX Del Resumen Artículos 22 a 25
Artículo 22 — Resumen mensual de operaciones -
Artículo 23 — Contenido del resumen -
Identificación del emisor, de la entidad bancaria, comercial o financiera que opere en su nombre;
Identificación del titular y los titulares adicionales, adherentes, usuarios o autorizados por el titular;
Fecha de cierre contable del resumen actual y del cierre posterior;
Fecha en que se realizó cada operación;
Número de identificación de la constancia con que se instrumentó la operación;
Importe de cada operación;
Fecha de vencimiento del pago actual, anterior y posterior;
Límite de compra otorgado al titular o a sus autorizados adicionales autorizados adicionales;
Monto hasta el cual el emisor otorga crédito;
Tasa de interés compensatorio o financiero pactado que el emisor aplica al crédito, compra o servicio contratado;
Fecha a partir de la cual se aplica el interés compensatorio o financiero;
Tasa de interés punitorio pactado sobe saldos impagos y fecha desde la cual se aplica;
Monto del pago mínimo que excluye la aplicación de intereses punitorios;
ñ) Monto adeudado por el o los períodos anteriores, con especificación de la clase y monto de los intereses devengados con expresa prohibición de la capitalización de los intereses;
Plazo para cuestionar el resumen en lugar visible y caracteres destacados;
Artículo 24 — Domicilio de envío de resumen -
Artículo 25 — Tiempo de recepción -
El resumen deberá ser recibido por el titular con una anticipación mínima de cinco (5) días anteriores al vencimiento de su.
obligación de pago, independientemente de lo pactado en el respectivo contrato de Tarjeta de Crédito.
La copia del resumen de cuenta se encontrará a disposición del titular en la sucursal emisora de la tarjeta.
CAPITULO X Del cuestionamiento o impugnación de la liquidación o resumen por el titular Artículos 26 a 30
Artículo 26 — Personería -
Artículo 27 — Recepción de impugnaciones -
Artículo 28 — Consecuencias de la impugnación -
No podrá impedir ni dificultar de ninguna manera el uso de la Tarjeta de Crédito o de sus adicionales mientras no se supere el límite de compra;
Podrá exigir el pago del mínimo pactado por los rubros no cuestionados de la liquidación;
Artículo 29 — Aceptación de explicaciones -
Artículo 30 — Aceptación no presumida -
CAPITULO XI De las operaciones en moneda extranjera Artículo 31
— Cuando las operaciones del titular o sus autorizados se operen en moneda extranjera, el titular podrá cancelar sus saldos en la moneda extranjera o en la de curso legal en el territorio de la República al valor al tiempo del efectivo pago del resumen sin que el emisor pueda efectuar cargo alguno más que el que realiza por la diferencia de cotización el Banco Central de la República Argentina .
TITULO II De las relaciones entre emisor y proveedor Artículos 32 a 38
CAPITULO I Artículos 32 a 37
Artículo 32 — Deber de información -
Todos los materiales e instrumentos de identificación y publicaciones informativas sobre los usuarios del sistema;
El régimen sobre pérdidas o sustracciones a los cuales están sujetos en garantía de sus derechos;
Las cancelaciones de tarjetas por sustracción, pérdida, voluntarias o por resolución contractual.
Artículo 33 — Aviso a los proveedores -
— Las transgresiones a la regulación vigente serán inoponibles al proveedor, si el emisor hubiera cobrado del titular los importes cuestionados.
Artículo 35 — Terminales electrónicas -
Artículo 36 — Pagos diferidos -
Artículo 37 — El proveedor esta obligado a:
Aceptar las tarjetas de crédito que cumplan con las disposiciones de esta Ley,
Verificar siempre la identidad del portador de la tarjeta de crédito que se le presente,
No efectuar diferencias de precio entre operaciones al contado y con tarjeta,
Solicitar autorización en todos los casos.
CAPITULO II Del contrato entre el emisor y el proveedor Artículo 38
— El contrato tipo entre el emisor y el proveedor deberá ser aprobado por la autoridad de aplicación y contendrá como mínimo:
Plazo de vigencia;
Topes máximos por operación de la tarjeta de que se trate;
Determinación del tipo y monto de las comisiones, intereses y cargos administrativos de cualquier tipo;
Obligaciones que surgen de la presente Ley;
Plazo y requisitos para la presentación de las liquidaciones;
Tipo de comprobantes a presentar de las operaciones realizadas;
Obligación del proveedor de consulta previa sobre la vigencia de la tarjeta.
TITULO III Artículos 39 a 42
Artículo 39 — Preparación de vía ejecutiva -
El contrato de emisión de Tarjeta de Crédito instrumentado en legal forma;
El resumen de cuenta que reúna la totalidad de los requisitos legales. Por su parte el emisor deberá acompañar:
Declaración jurada sobre la inexistencia de denuncia fundada y válida, previa a la mora, por parte del titular o del adicional por extravío o sustracción de la respectiva Tarjeta de Crédito;
— El proveedor podrá preparar la vía ejecutiva contra el emisor pidiendo el reconocimiento judicial de:
El contrato con el emisor para operar en el sistema;
Las constancias de la presentación de las operaciones que dan origen al saldo acreedor de cuenta reclamado, pudiendo no estar firmadas si las mismas se han formalizado por medios indubitables;
Copia de la liquidación presentada al emisor con constancia de recepción, si la misma se efectuó.
Artículo 41 — Pérdida de la preparación de la vía ejecutiva -
No se reúnan los requisitos para la preparación de la vía ejecutiva de los artículos anteriores;
Se omitan los requisitos contractuales previstos en esta Ley;
— Los saldos de Tarjetas de Créditos existentes en cuentas corrientes abiertas a ese fin exclusivo, no serán susceptibles de cobro ejecutivo directo. Regirá para su cobro la preparación de la vía ejecutiva prescrita en los artículos 38 y 39 de la presente Ley.
TITULO IV Disposiciones Comunes Artículos 43 a 57
Artículo 43 — Controversias entre el titular y el proveedor -
Artículo 44 — Incumplimiento del proveedor -
Artículo 45 — Incumplimiento del emisor con el proveedor -
Artículo 46 — Cláusulas de exoneración de responsabilidad -
Artículo 47 — De la prescripción -
Al año, la acción ejecutiva;
Artículo 48 — Sanciones -
Artículo 49 — Cancelación de autorización -
Artículo 50 — Autoridad de Aplicación -
El Banco Central de la República Argentina , en todas las cuestiones que versen sobre aspectos financieros;
La Secretaría de Comercio Interior, dependiente del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas , en todas aquellas cuestiones que se
refieran a aspectos comerciales, pudiendo dictar las respectivas normas reglamentarias y ejercer las atribuciones de control, vigilancia y juzgamiento sobre su cumplimiento.
Artículo 51 — Del sistema de denuncias -
Artículo 52 — De los Jueces Competentes -
Emisor y titular, el del domicilio del titular;
Emisor y fiador, el del domicilio del fiador;
Emisor y titular o fiador conjuntamente, el del domicilio del titular;,
Emisor y proveedor, el del domicilio del proveedor.
Artículo 53 — Prohibición de informar -
Las entidades emisoras de Tarjetas de Crédito, bancarias o crediticias tienen prohibido informar a las "bases de datos de antecedentes financieros personales" sobre los titulares y beneficiarios de extensiones de Tarjetas de Crédito u opciones cuando el titular no haya cancelado sus obligaciones, se encuentre en mora o en etapa de refinanciación. Sin perjuicio.
de la obligación de informar lo que correspondiere al Banco Central de la República Argentina .
— Las entidades emisoras deberán enviar la información mensual de sus ofertas a la Secretaría de Industria y Comercio , la que deberá publicar en el mismo período, el listado completo de esa información en espacios destacados de los medios de prensa de amplia circulación nacional.
El Banco Central de la República Argentina aplicará las sanciones que correspondan en caso de incumplimiento a la obligación de informar, establecida precedentemente, que se denuncie por la Secretaría de Industria y Comercio.
— En aquellos casos en que se ofrezcan paquetes con varios servicios financieros y bancarios, incluyendo la emisión de Tarjetas de Crédito, se debe dejar bien claro, bajo pena de no poder reclamar importe alguno, dentro de la promoción, el costo total que deberá abonar el titular todos los meses en concepto de costos por los diferentes conceptos, especialmente ante la eventualidad de incurrir en mora o utilizar los servicios ofertados.
Artículo 56 — Tarjetas de Compra exclusivas y de Débito -
Artículo 57 — Orden Público -
LEY D-2294
(Antes Ley 25065)