Source: http://docplayer.it/10120309-Contratto-di-assicurazione-sulla-vita-multiramo-unit-linked-e-con-partecipazione-agli-utili.html
Timestamp: 2018-06-20 06:22:36+00:00
Document Index: 27565243

Matched Legal Cases: ['art. 1', 'art. 11', 'art. 1', 'art. 16', 'art. 8', 'art. 8', 'art. 12', 'art. 4', 'art. 4']

Contratto di assicurazione sulla vita multiramo: unit linked e con partecipazione agli utili - PDF
Download "Contratto di assicurazione sulla vita multiramo: unit linked e con partecipazione agli utili"
Marta Fantoni
1 Contratto di assicurazione sulla vita multiramo: unit linked e con partecipazione agli utili ORIZZONTI Fascicolo informativo Modello: 7395 Edizione maggio 2013 Tariffa: 88M 01 Il presente Fascicolo informativo, contenente: a) Scheda sintetica; b) Nota informativa; c) Condizioni di assicurazione, comprensive di: Regolamento dei fondi interni; Regolamento della gestione separata; d) Glossario; e) Polizza in versione fac-simile; deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione. AVVERTENZA Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
3 Scheda sintetica Data ultimo aggiornamento: 31/05/2013 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO DETERMINATO DALLA COMBINAZIONE DI UN PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED (RAMO III) E UN PRODOTTO ASSICURATIVO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (RAMO I). La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1 Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania). 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto della Società è pari a milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 403 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari a 149,0% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. I dati di cui sopra sono relativi all ultimo bilancio approvato e si riferiscono alla situazione patrimoniale al 31/12/ c) Denominazione del contratto. 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurative derivanti dal presente contratto: per la parte investita nei fondi interni, sono espresse in quote di uno o più fondi interni scelti dal Contraente, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il Contraente si assume i rischi finanziari dell investimento effettuato nei fondi interni, riconducibili all andamento del valore delle quote; per la parte investita nella gestione separata, sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano di anno in anno in base al rendimento della gestione separata di attivi. 1.e) Durata Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto: per la parte investita nei fondi interni, già a partire dalla scadenza del periodo di 30 giorni, successivo alla conclusione del contratto, concesso per l esercizio del diritto di ripensamento; per ciascuna porzione di capitale investita nella gestione separata, a condizione che sia trascorso almeno 1 anno dalla data di versamento di ciascun premio (premio PAC compreso) nella gestione separata o di effettuazione di ciascuna operazione di switch dai fondi interni alla gestione separata. 1.f) Pagamento dei premi è un contratto a premio unico con possibilità di versare premi aggiuntivi e di attivare un piano programmato di premi ricorrenti (PAC). Il premio unico iniziale deve essere versato all atto della sottoscrizione del contratto. L importo minimo del premio unico iniziale è pari a 1.200,00 euro. L importo massimo del premio unico iniziale è pari a ,00 euro. Pagina 1 di 8
4 Scheda sintetica Il Contraente ha la facoltà di versare premi aggiuntivi in qualsiasi momento successivo alla sottoscrizione del contratto, e comunque non oltre il decesso dell Assicurato, a condizione che: l importo di ogni singolo premio aggiuntivo sia almeno pari a 500,00 euro; l importo complessivo dei premi aggiuntivi versati nello stesso anno solare non sia superiore a ,00 euro. Nel caso in cui il Contraente decida di investire il premio unico iniziale o il premio aggiuntivo (o parte di essi) in uno dei fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA, almeno lo stesso importo deve essere obbligatoriamente investito anche nella gestione separata VITARIV. Questa combinazione obbligatoria di investimento prende il nome di Orizzonte Italia. I fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA hanno una durata prefissata: alla data di scadenza di ciascun fondo sarà effettuato uno switch automatico verso il fondo AZ ORIZZONTE MONETARIO. Il Contraente ha la facoltà di attivare un piano programmato di premi ricorrenti (PAC) in qualsiasi momento successivo alla sottoscrizione del contratto, e comunque non oltre il decesso dell Assicurato, a condizione che: i premi ricorrenti non siano investiti in uno dei fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA ; l importo dei premi ricorrenti versati nell anno sia almeno pari a 1.200,00 euro e non superiore a ,00 euro. Per attivare il PAC è obbligatorio utilizzare il RID (Rimessa Interbancaria Diretta) come mezzo di pagamento. Gli eventuali premi PAC versati successivamente al decesso dell Assicurato saranno restituiti al Contraente. Il piano programmato di premi ricorrenti (PAC) è disattivabile e modificabile in qualsiasi momento. AVVERTENZA: La Società si riserva in qualsiasi momento di non consentire ulteriori nuovi versamenti aggiuntivi. 2 Caratteristiche del contratto Atteso che il presente contratto è determinato dalla combinazione di due prodotti (prodotto finanziarioassicurativo di tipo unit linked e prodotto assicurativo con partecipazioni agli utili) esso soddisfa esigenze diverse a seconda del tipo di investimento effettuato. Si possono distinguere le seguenti esigenze di risparmio: per la parte investita nei fondi interni, far crescere il capitale investito in base all andamento del valore delle quote dei fondi interni scelti dal Contraente. In caso di andamento negativo del valore delle quote dei fondi interni, il valore del capitale investito potrebbe diminuire non soddisfacendo l esigenza di risparmio; per la parte investita nella gestione separata, far crescere costantemente il capitale investito in base al rendimento realizzato annualmente dalla gestione separata VITARIV, con una garanzia di rendimento minimo riconosciuta al termine del 10 anno di permanenza nella gestione separata di ciascun premio o switch dai fondi interni. Una parte del premio versato viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi del contratto. Tale parte del premio pertanto non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di decesso dell Assicurato o in caso di riscatto. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto contenuto nella Sezione F della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili della parte del contratto investita nella gestione separata. In caso di investimento nella gestione separata, la Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di decesso La prestazione effettivamente corrisposta dalla Società dipende dall investimento effettivamente eseguito, pertanto essa si differenzia a seconda che l investimento del premio o dell eventuale switch sia stato fatto nei fondi interni o nella gestione separata. Pagina 2 di 8
5 Scheda sintetica Capitale In caso di decesso dell Assicurato è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati dal Contraente, di un capitale pari: per la parte investita nei fondi interni, al controvalore delle quote dei fondi interni scelti dal Contraente, maggiorato, qualora il decesso avvenga trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, dell 1%, 0,5% o 0,1% a seconda dell età (in anni interi) dell Assicurato al momento del decesso; per la parte investita nella gestione separata, al capitale maturato al 1 gennaio che precede la data del decesso, agli eventuali premi investiti successivamente e agli eventuali switch dai fondi interni effettuati successivamente, il tutto rivalutato fino alla data del decesso in base all ultima misura annua di rivalutazione attribuita al contratto. b) Opzioni contrattuali Opzione da capitale in rendita Opzione cedola Fermi restando i termini previsti per l esercizio del diritto di riscatto, dalla 5 a ricorrenza annuale del contratto il Contraente può chiedere alla Società la conversione del valore di riscatto in una delle seguenti forme di rendita: una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato sia in vita; una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e, successivamente, fino a che l Assicurato sia in vita; una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto assicurato (seconda testa), pagabile fino al decesso dell Assicurato (prima testa) e, successivamente, in misura totale o parziale, fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). In qualsiasi momento successivo alla conclusione del contratto, il Contraente può richiedere che la rivalutazione del capitale investito nella gestione separata VITARIV venga liquidata sotto forma di cedola. L opzione avrà effetto dal 1 gennaio successivo alla data di richiesta, a condizione che la stessa pervenga alla Società almeno 30 giorni prima della ricorrenza di rivalutazione. In caso contrario, l opzione avrà effetto dal secondo 1 gennaio successivo alla data di richiesta. La tempistica sopra indicata verrà osservata anche per la richiesta di disattivazione dell opzione. Per la parte investita nella gestione separata, il presente contratto prevede: che il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato o in caso di riscatto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati nella gestione separata (o degli switch effettuati dai fondi interni) al netto dei costi; il riconoscimento di un tasso di interesse annuo minimo garantito solo al termine del 10 anno di permanenza nella gestione separata di ciascun premio (premio PAC compreso) o switch dai fondi interni. La misura di tale tasso è stabilita all atto del versamento di ciascun premio (premio PAC compreso) nella gestione separata o dell effettuazione di ciascuna operazione di switch dai fondi interni. Il tasso di interesse minimo garantito applicato è riportato sul documento di polizza per il premio unico iniziale e sul modulo di richiesta per i versamenti aggiuntivi e le operazioni di switch. Il tasso di interesse minimo garantito riportato sul modulo di richiesta di attivazione del piano programmato di premi ricorrenti (PAC) si applica a tutti i premi PAC versati nella gestione separata dall attivazione fino a nuova comunicazione da parte della Società, da effettuarsi almeno 30 giorni prima della data di modifica del tasso; (*) nel corso dei primi 10 anni di permanenza nella gestione separata di ciascun premio (premio PAC compreso) o switch dai fondi interni, le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate e attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite dal medesimo (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto); (*) Se la misura del tasso di interesse minimo garantito è pari allo 0,00% annuo, lo stesso è riconosciuto non solo al termine del 10 anno di permanenza nella gestione separata ma anche nel corso dei primi 10 anni di permanenza nella gestione separata. Pagina 3 di 8
6 Scheda sintetica per gli anni di permanenza nella gestione separata successivi al 10 di ciascun premio (premio PAC compreso) o switch dai fondi interni, il riconoscimento di una garanzia di restituzione del capitale maturato al termine del 10 anno di permanenza; che il valore di riscatto (al lordo degli eventuali costi per riscatto) non potrà essere inferiore ai premi investiti nella gestione separata (pari ai premi versati al netto dei caricamenti) e agli switch investiti nella gestione separata (pari agli switch effettuati dai fondi interni al netto degli eventuali costi per switch). Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli artt. 1 e 7 delle Condizioni di assicurazione. 4 Rischi finanziari a carico del Contraente Per la parte investita nei fondi interni, il presente contratto prevede: Nessuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale La Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale. Pertanto il Contraente si assume i rischi finanziari dell investimento effettuato nei fondi interni, riconducibili all andamento del valore delle quote dei fondi interni scelti. Rischi finanziari a carico del Contraente I rischi finanziari a carico del Contraente sono i seguenti: a. ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi investiti nei fondi interni (pari ai premi versati al netto dei caricamenti) e agli switch investiti nei fondi interni (pari agli switch effettuati dalla gestione separata al netto degli eventuali costi per switch); b. ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore ai premi investiti nei fondi interni (pari ai premi versati al netto dei caricamenti) e agli switch investiti nei fondi interni (pari agli switch effettuati dalla gestione separata al netto degli eventuali costi per switch). Profilo di rischio dei fondi I fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA presentano un profilo di rischio e un orizzonte temporale che sono legati alla vita residua del fondo al momento della sottoscrizione della polizza. I fondi interni della famiglia ORIZZONTI DI INVESTIMENTO presentano un profilo di rischio e un orizzonte temporale che sono legati alla categoria del fondo (monetario, obbligazionario, obbligazionario misto, bilanciato, azionario e flessibile). I fondi interni della famiglia SQUADRA VINCENTE presentano lo stesso profilo di rischio finanziario (Medio-Alto) e lo stesso orizzonte temporale minimo consigliato di investimento (10 anni). Nelle successive tabelle è riportato, in base alla classificazione indicata dall Autorità di vigilanza, il profilo di rischio dei fondi interni a cui le prestazioni possono essere collegate. Fondo interno della famiglia RENDIMENTO ITALIA Scadenza fondo Profilo di rischio vita residua del fondo al momento della sottoscrizione da 3 mesi a 2 anni da 2 a 5 anni oltre 5 anni AZ Rendimento Italia /12/2013 Medio-Basso AZ Rendimento Italia /12/2015 Medio-Basso Medio AZ Rendimento Italia /12/2018 Medio-Basso Medio Medio-Alto AZ Rendimento Italia /12/2020 Medio-Basso Medio Medio-Alto AZ Rendimento Italia /12/2030 Medio-Basso Medio Medio-Alto Pagina 4 di 8
7 Scheda sintetica Fondo interno della famiglia Profilo di rischio ORIZZONTI DI INVESTIMENTO Basso Medio-Basso Medio Medio-Alto Alto Molto-Alto AZ Orizzonte Monetario AZ Orizzonte Obbligazionario Breve Termine AZ Orizzonte 10 AZ Orizzonte 20 AZ Orizzonte Bilanciato AZ Orizzonte Azionario AZ Orizzonte Flessibile Fondo interno della famiglia Profilo di rischio SQUADRA VINCENTE Basso Medio-Basso Medio Medio-Alto Alto Molto-Alto AZ Squadra Vincente AGI AZ Squadra Vincente BlackRock AZ Squadra Vincente Morgan Stanley AZ Squadra Vincente Pictet AZ Squadra Vincente Pimco 5 Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata e dal fondo interno riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il dato non tiene conto di eventuali costi di overperformance gravanti sui fondi e di eventuali costi per switch, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Ipotesi adottate Premio unico: ,00 Sesso ed età dell Assicurato: qualunque Tasso di rendimento degli attivi: 4,0% annuo Gestione separata VITARIV Durata: a vita intera Anno (*) CPMA 5 1,82% 10 1,51% 15 1,41% 20 1,36% 25 1,33% Pagina 5 di 8
8 Scheda sintetica Fondo interno della famiglia RENDIMENTO ITALIA (**) Fondo AZ ORIZZONTE MONETARIO Durata: dipende dalla scadenza del fondo Profilo di rischio: dipende dalla vita residua del fondo Durata: Profilo di rischio: a vita intera medio-basso Anno CPMA Anno CPMA 5 1,63% 5 1,63% 10 1,31% 10 1,31% 15 1,21% 15 1,21% 20 1,16% 20 1,16% 25 1,13% 25 1,13% Fondo AZ ORIZZONTE 10 Fondo AZ ORIZZONTE 20 Durata: a vita intera Durata: a vita intera Profilo di rischio: medio Profilo di rischio: medio-alto Anno CPMA Anno CPMA 5 2,12% 5 2,22% 10 1,81% 10 1,91% 15 1,71% 15 1,81% 20 1,66% 20 1,76% 25 1,62% 25 1,72% Fondo AZ ORIZZONTE AZIONARIO Fondo interno della famiglia SQUADRA VINCENTE (**) Durata: a vita intera Durata: a vita intera Profilo di rischio: alto Profilo di rischio: medio-alto Anno CPMA Anno CPMA 5 2,82% 5 2,62% 10 2,51% 10 2,31% 15 2,41% 15 2,21% 20 2,35% 20 2,16% 25 2,32% 25 2,12% (*) Anno di permanenza nella gestione separata di ciascun premio versato o switch effettuato dai fondi interni. (**) Per i fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA e per quelli della famiglia SQUADRA VINCENTE, il CPMA è espresso in un unica tabella non essendoci differenze di CPMA tra i fondi interni della stessa famiglia. Alla data di scadenza dei fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA viene effettuato uno switch automatico nel fondo interno AZ ORIZZONTE MONETARIO. 6 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,02% 3,82% 4,46% 3,23% ,51% 3,31% 3,54% 0,75% Pagina 6 di 8
9 Scheda sintetica Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,22% 3,02% 3,35% 1,55% ,21% 3,01% 4,89% 2,73% ,03% 2,83% 4,64% 2,97% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 7 Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento dei fondi Non è disponibile il rendimento storico realizzato negli ultimi 3, 5 e 10 anni dai fondi interni a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative in quanto tutti i fondi sono di recente istituzione. Per i fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA e per quelli della famiglia ORIZZONTI DI INVESTIMENTO (ad eccezione di AZ ORIZZONTE FLESSIBILE), il dato è confrontato con quello di un parametro di riferimento, di seguito denominato benchmark. Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontare il risultato della gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. Per il fondo interno AZ ORIZZONTE FLESSIBILE e per quelli della famiglia SQUADRA VINCENTE, in relazione allo stile di gestione adottato (stile flessibile), non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo AZ Rendimento Italia 2013 Benchmark 3,04% 3,52% 3,13% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo AZ Rendimento Italia 2015 Benchmark 4,42% 5,53% 4,35% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo AZ Rendimento Italia 2018 Benchmark 4,67% 5,66% 5,12% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo AZ Rendimento Italia 2020 Benchmark 4,67% 5,66% 5,12% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo AZ Rendimento Italia 2030 Benchmark 4,67% 5,66% 5,12% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo AZ Orizzonte Monetario Benchmark 1,97% 2,36% 2,52% Pagina 7 di 8
10 Scheda sintetica Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo AZ Orizzonte Obbligazionario Breve Termine Benchmark 2,46% 3,66% 3,26% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo AZ Orizzonte 10 Benchmark 2,46% 3,31% 3,33% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo AZ Orizzonte 20 Benchmark 4,95% 5,01% 4,75% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo AZ Orizzonte Bilanciato Benchmark 9,70% 2,05% 5,50% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo AZ Orizzonte Azionario Benchmark 10,53% 1,48% 5,62% Tasso medio di inflazione Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni 2,41% 2,24% 2,11% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 8 Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Giacomo Campora Giampaolo Viseri Pagina 8 di 8
11 Nota informativa Data ultimo aggiornamento: 31/05/2013 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO DETERMINATO DALLA COMBINAZIONE DI UN PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED (RAMO III) E UN PRODOTTO ASSICURATIVO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (RAMO I). La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania) Sede legale: Largo Ugo Irneri, 1, Trieste (Italia) Recapito telefonico: Sito internet: Indirizzo di posta elettronica: Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento IVASS del 21 Dicembre 2005 n 2398 ed iscritta all Albo delle imprese di assicurazione n e all Albo gruppi assicurativi n 018. B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata coincide con la vita dell Assicurato. Le prestazioni collegate al contratto possono essere erogate soltanto alla morte dell Assicurato. Si precisa che le prestazioni assicurate dal presente contratto: per la parte investita nei fondi interni, sono espresse in quote di uno o più fondi interni scelti dal Contraente, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il Contraente si assume i rischi finanziari dell investimento effettuato nei fondi interni, riconducibili all andamento del valore delle quote; per la parte investita nella gestione separata, sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano di anno in anno in base al rendimento della gestione separata di attivi. Le prestazioni assicurative previste dal contratto sono le seguenti: a) Prestazione in caso di decesso Capitale In caso di decesso dell Assicurato è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati dal Contraente, di un capitale pari: per la parte investita nei fondi interni, al controvalore delle quote dei fondi interni scelti dal Contraente, maggiorato, qualora il decesso avvenga trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, dell 1%, 0,5% o 0,1% a seconda dell età (in anni interi) dell Assicurato al momento del decesso; per la parte investita nella gestione separata, al capitale maturato al 1 gennaio che precede la data del decesso, agli eventuali premi investiti successivamente e agli eventuali switch dai fondi interni effettuati successivamente, il tutto rivalutato fino alla data del decesso in base all ultima misura annua di rivalutazione attribuita al contratto. Pagina 1 di 22
12 Nota informativa Si rinvia all art. 1 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione in caso di decesso. b) Opzioni contrattuali Opzione da capitale in rendita Opzione cedola Fermi restando i termini previsti per l esercizio del diritto di riscatto, dalla 5 a ricorrenza annuale del contratto il Contraente può chiedere alla Società la conversione del valore di riscatto in una delle seguenti forme di rendita: una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato sia in vita; una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e, successivamente, fino a che l Assicurato sia in vita; una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto assicurato (seconda testa), pagabile fino al decesso dell Assicurato (prima testa), e successivamente, in misura totale o parziale, fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). In qualsiasi momento successivo alla conclusione del contratto, il Contraente può richiedere che la rivalutazione del capitale investito nella gestione separata VITARIV venga liquidata sotto forma di cedola. L opzione avrà effetto dal 1 gennaio successivo alla data di richiesta, a condizione che la stessa pervenga alla Società almeno 30 giorni prima della ricorrenza di rivalutazione. In caso contrario, l opzione avrà effetto dal secondo 1 gennaio successivo alla data di richiesta. La tempistica sopra indicata verrà osservata anche per la richiesta di disattivazione dell opzione. Si rinvia all art. 11 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle opzioni contrattuali. Per la parte investita nella gestione separata, il presente contratto prevede: che il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato o in caso di riscatto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati nella gestione separata (o degli switch effettuati dai fondi interni) al netto dei costi; il riconoscimento di un tasso di interesse annuo minimo garantito solo al termine del 10 anno di permanenza nella gestione separata di ciascun premio (premio PAC compreso) o switch dai fondi interni. La misura di tale tasso è stabilita all atto del versamento di ciascun premio (premio PAC compreso) nella gestione separata o dell effettuazione di ciascuna operazione di switch dai fondi interni. Il tasso di interesse minimo garantito applicato è riportato sul documento di polizza per il premio unico iniziale e sul modulo di richiesta per i versamenti aggiuntivi e le operazioni di switch. Il tasso di interesse minimo garantito riportato sul modulo di richiesta di attivazione del piano programmato di premi ricorrenti (PAC) si applica a tutti i premi PAC versati nella gestione separata dall attivazione fino a nuova comunicazione da parte della Società, da effettuarsi almeno 30 giorni prima della data di modifica del tasso; (*) nel corso dei primi 10 anni di permanenza nella gestione separata di ciascun premio (premio PAC compreso) o switch dai fondi interni, le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate e attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite dal medesimo (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto); per gli anni di permanenza nella gestione separata successivi al 10 di ciascun premio (premio PAC compreso) o switch dai fondi interni, il riconoscimento di una garanzia di restituzione del capitale maturato al termine del 10 anno di permanenza; che il valore di riscatto (al lordo degli eventuali costi per riscatto) non potrà essere inferiore ai premi investiti nella gestione separata (pari ai premi versati al netto dei caricamenti) e agli switch investiti nella gestione separata (pari agli switch effettuati dai fondi interni al netto degli eventuali costi per switch). Per la parte investita nei fondi interni, il presente contratto prevede: nessuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale. Pertanto il Contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote; che, in caso di andamento sfavorevole del valore delle quote dei fondi interni scelti dal Contraente, vi sia la possibilità che il Contraente o i Beneficiari designati in polizza ottengano, al momento del riscatto o in caso di decesso, un ammontare inferiore ai premi investiti nei fondi interni (pari ai premi versati al netto dei caricamenti) e agli switch investiti nei fondi interni (pari agli switch effettuati dalla gestione separata al netto degli eventuali costi per switch); (*) Se la misura del tasso di interesse minimo garantito è pari allo 0,00% annuo, lo stesso è riconosciuto non solo al termine del 10 anno di permanenza nella gestione separata ma anche nel corso dei primi 10 anni di permanenza nella gestione separata. Pagina 2 di 22
13 Nota informativa un periodo di carenza di 1 anno per la maggiorazione del capitale dell 1%, 0,5% o 0,1% in caso di decesso dell Assicurato. Si rinvia all art. 1 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione in caso di decesso. 3. Rischi finanziari, per la parte investita nei fondi interni, è un contratto unit linked. Le assicurazioni unit linked comportano rischi finanziari per il Contraente, in quanto l entità delle prestazioni dovute è direttamente collegata alle variazioni del valore delle quote dei fondi interni scelti, le quali variazioni a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo degli strumenti finanziari in cui i fondi investono. I rischi finanziari che il Contraente si assume con l investimento in quote di un fondo interno sono: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascuno strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su Mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. I fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA presentano un profilo di rischio e un orizzonte temporale che sono legati alla vita residua del fondo al momento della sottoscrizione della polizza. I fondi interni della famiglia ORIZZONTI DI INVESTIMENTO presentano un profilo di rischio e un orizzonte temporale che sono legati alla categoria del fondo (monetario, obbligazionario, obbligazionario misto, bilanciato, azionario e flessibile). I fondi interni della famiglia SQUADRA VINCENTE presentano lo stesso profilo di rischio finanziario (Medio-Alto) e lo stesso orizzonte temporale minimo consigliato di investimento (10 anni). Le caratteristiche dei fondi interni sono indicate nel Regolamento dei fondi allegato alle presenti Condizioni di assicurazione. In ogni caso il Contraente ha la facoltà di richiedere alla Società ulteriori informazioni su ciascun fondo interno. 4. Premi è un contratto di assicurazione sulla vita che prevede il pagamento di un premio unico con la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi e di attivare un piano programmato di premi ricorrenti (PAC). Il premio unico iniziale deve essere versato all atto della sottoscrizione del contratto. L importo minimo del premio unico iniziale è pari a 1.200,00 euro. L importo massimo del premio unico iniziale è pari a ,00 euro. Il Contraente ha la facoltà di versare premi aggiuntivi in qualsiasi momento, e comunque non oltre il decesso dell Assicurato, a condizione che: l importo di ogni singolo premio aggiuntivo sia almeno pari a 500,00 euro; l importo complessivo dei premi aggiuntivi versati nello stesso anno solare non sia superiore a ,00 euro. Nel caso in cui il Contraente decida di investire il premio unico iniziale o il premio aggiuntivo (o parte di essi) in uno dei fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA, almeno lo stesso importo deve essere obbligatoriamente investito anche nella gestione separata VITARIV. Questa combinazione obbligatoria di investimento prende il nome di Orizzonte Italia. Pagina 3 di 22
14 Nota informativa I fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA hanno una durata prefissata: alla data di scadenza di ciascun fondo sarà effettuato uno switch automatico verso il fondo AZ ORIZZONTE MONETARIO. Il Contraente ha la facoltà di attivare un piano programmato di premi ricorrenti (PAC) in qualsiasi momento, e comunque non oltre il decesso dell Assicurato, a condizione che: i premi ricorrenti non siano investiti in uno dei fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA ; l importo dei premi ricorrenti versati nell anno sia almeno pari a 1.200,00 euro e non superiore a ,00 euro. Per attivare il PAC è obbligatorio utilizzare il RID (Rimessa Interbancaria Diretta) come mezzo di pagamento. Gli eventuali premi PAC versati successivamente al decesso dell Assicurato saranno restituiti al Contraente. Il piano programmato di premi ricorrenti (PAC) è disattivabile e modificabile in qualsiasi momento. AVVERTENZA: La Società si riserva in qualsiasi momento di non consentire il versamento di premi aggiuntivi o ricorrenti con riferimento a tutti i contratti relativi al prodotto. I premi potranno essere pagati con le seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all Agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all Agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall intermediario assicurativo; RID (Rimessa Interbancaria Diretta) su conto corrente direzionale, obbligatorio in caso di attivazione di un piano programmato di premi ricorrenti (PAC). Il RID è attivabile anche tramite l utilizzo di carta di debito, qualora tale servizio sia abilitato e tale mezzo sia accettato dall intermediario assicurativo; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Le spese relative ai mezzi di pagamento gravano direttamente sul Contraente. 5. Informazioni sull impiego dei premi I premi versati, al netto dei costi di caricamento, sono investiti dal Contraente: in quote di uno o più fondi interni all impresa di assicurazione (fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA, AZ Orizzonte Monetario, AZ Orizzonte Obbligazionario Breve Termine, AZ Orizzonte 10, AZ Orizzonte 20 e AZ Orizzonte Flessibile) in quote di uno o più fondi interni all impresa di assicurazione, con successivo acquisto di quote di OICR (AZ Orizzonte Bilanciato, AZ Orizzonte Azionario e i fondi interni della famiglia SQUADRA VINCENTE ); nella gestione separata VITARIV. In ogni caso è concesso l investimento contemporaneo fino ad un massimo di 10 fondi interni. I premi ricorrenti non possono essere investiti in uno dei fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA. Nel caso in cui il Contraente decida di investire il premio unico iniziale o il premio aggiuntivo (o parte di essi) in uno dei fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA, almeno lo stesso importo deve essere obbligatoriamente investito anche nella gestione separata VITARIV. Questa combinazione obbligatoria di investimento prende il nome di Orizzonte Italia. I fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA hanno una durata prefissata: alla data di scadenza di ciascun fondo sarà effettuato uno switch automatico verso il fondo AZ ORIZZONTE MONETARIO. Una parte del premio versato dal Contraente viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi del contratto, pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale. 6. Valore delle quote Il valore unitario delle quote dei fondi interni è determinato settimanalmente dalla Società (il giovedì di ogni settimana o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente) in base ai valori correnti di mercato di tutte le attività al netto di tutte le passività di pertinenza del fondo. Pertanto la parte del capitale investita nei fondi interni può subire delle variazioni tanto di segno positivo quanto di segno negativo. Il valore unitario delle quote è pubblicato giornalmente sul quotidiano Il Sole 24 Ore e sul sito internet Il valore unitario delle quote pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del fondo. Pagina 4 di 22
15 Nota informativa Per la determinazione del controvalore delle quote in relazione a tutti i casi di liquidazione della prestazione previsti dal presente contratto e per le operazioni di switch di cui al successivo punto 15 della presente Nota informativa, il valore unitario delle quote utilizzato è quello del primo giovedì successivo al giorno di ricevimento, da parte della Società, della relativa richiesta (corredata della documentazione di cui all art. 16 delle Condizioni di assicurazione). Per le operazioni di switch automatico da uno dei fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA al fondo interno AZ ORIZZONTE MONETARIO, il valore unitario delle quote utilizzato è quello della data di scadenza del fondo interno. 7. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, per la parte investita nella gestione separata, è un contratto a prestazioni rivalutabili che prevede una partecipazione ai rendimenti finanziari prodotti dalla gestione speciale di attivi VITARIV, separata dalle altre attività della Società e da essa appositamente costituita per questi contratti. Il premio versato dal Contraente (o parte di esso), al netto dei caricamenti, confluisce nella predetta gestione separata. Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al contratto ad ogni 1 gennaio è pari al rendimento realizzato ogni anno dalla gestione separata VITARIV, diminuito del rendimento trattenuto dalla Società pari al 1,2% o al 1,0% in funzione dell entità del capitale maturato nella gestione separata prima della rivalutazione, secondo i criteri di calcolo meglio definiti all art. 8, lett. A delle Condizioni di assicurazione. Il contratto prevede ad ogni modo e indipendentemente dal rendimento della gestione separata, la garanzia di un tasso di interesse minimo garantito, che viene riconosciuto solamente al termine del 10 anno di permanenza nella gestione separata di ciascun premio (premio PAC compreso) o switch dai fondi interni. Per i primi 10 anni di permanenza nella gestione separata di ciascun premio (premio PAC compreso) o switch dai fondi interni, le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate ed attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite dal medesimo (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). Per gli anni di permanenza nella gestione separata successivi al 10, di ciascun premio (premio PAC compreso) o switch dai fondi interni, il contratto prevede il riconoscimento di una garanzia di restituzione del capitale maturato al termine del 10 anno di permanenza. Si rinvia all art. 8 delle Condizioni di assicurazione e al Regolamento della gestione separata VITARIV, che è parte integrante delle Condizioni di assicurazione, per gli aspetti di dettaglio relativi alla rivalutazione delle prestazioni e al calcolo del rendimento annuo della gestione separata. Gli effetti della partecipazione agli utili sono evidenziati nella Sezione F della presente Nota informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. In caso di investimento nella gestione separata, la Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi nel momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi che gravano su ciascun premio versato sono: spese di emissione (per il premio unico iniziale) spese di quietanza (per gli eventuali premi aggiuntivi e gli eventuali premi ricorrenti del piano programmato) Non previste Non previste Pagina 5 di 22
16 Nota informativa caricamenti premio unico iniziale 3,0% eventuali premi aggiuntivi 3,0% eventuali premi ricorrenti del piano programmato 3,0% Costi per riscatto A. Parte investita nei fondi interni E possibile esercitare il diritto di riscatto a partire dalla scadenza del periodo di 30 giorni, successivo alla conclusione del contratto, concesso per l esercizio del diritto di ripensamento. In caso di esercizio del diritto di riscatto, l operazione di riscatto è gravata da un costo fisso di 50,00 euro (costi per riscatto) nel corso dei primi 6 mesi di contratto. Successivamente non viene applicato alcun costo per riscatto. mesi interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto costi per riscatto 1, 2, 3, 4, 5 50,00 euro da 6 in poi 0,00 euro In caso di riscatto parziale, il costo fisso di 50,00 euro di cui sopra viene ridotto a 25,00 euro. B. Parte investita nella gestione separata Per ciascuna porzione di capitale investita nella gestione separata è possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione che sia trascorso almeno 1 anno dalla data di versamento di ciascun premio (premio PAC compreso) nella gestione separata o di effettuazione di ciascuna operazione di switch dai fondi interni alla gestione separata. In caso di esercizio del diritto di riscatto, l operazione di riscatto è gravata da un costo percentuale (costi per riscatto) che decresce in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di versamento di ciascun premio (premio PAC compreso) nella gestione separata o di effettuazione di ciascuna operazione di switch dai fondi interni, come indicato nella seguente tabella: anni interamente trascorsi dalla data di versamento di ciascun premio (premio PAC compreso) nella gestione separata o di effettuazione di ciascuna operazione di switch dai fondi interni costi per riscatto 1 4,0% 2 3,0% 3 2,0% 4 1,0% da 5 in poi 0,0% Costi per switch A. Switch tra fondi interni o switch dai fondi interni alla gestione separata E possibile effettuare operazioni di switch tra i fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA e dai predetti fondi agli altri fondi interni del presente prodotto in qualsiasi momento, così come le operazioni di switch dai fondi interni della famiglia ORIZZONTI DI INVESTIMENTO a quelli della famiglia SQUADRA VINCENTE e viceversa e le operazioni di switch tra i fondi interni della stessa famiglia. Non è possibile, invece, effettuare operazioni di switch dai fondi interni delle famiglie ORIZZONTI DI INVESTIMENTO e SQUADRA VINCENTE a quelli della famiglia RENDIMENTO ITALIA. E inoltre possibile effettuare operazioni di switch da qualsiasi fondo interno alla gestione separata. Alla scadenza di ciascun fondo interno della famiglia RENDIMENTO ITALIA è previsto uno switch automatico verso il fondo AZ ORIZZONTE MONETARIO. Pagina 6 di 22
17 Nota informativa Per ogni anno di contratto, la prima operazione di switch volontario è gratuita. Ogni switch volontario successivo al primo effettuato nel corso della stessa annualità contrattuale, prevede il pagamento di un costo fisso pari a 25,00 euro, che viene detratto dal controvalore delle quote trasferite. switch volontari effettuati nel corso della stessa annualità contrattuale costi per switch 1 switch gratuito ogni switch successivo 25,00 euro Gli switch automatici dai fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA al fondo AZ ORIZZONTE MONETARIO alla scadenza di ogni fondo non sono gravati da alcun costo per switch. B. Switch dalla gestione separata ai fondi interni E possibile effettuare operazioni di switch dalla gestione separata ai fondi interni della famiglia ORIZZONTI DI INVESTIMENTO e a quelli della famiglia SQUADRA VINCENTE a condizione che sia trascorso almeno 1 anno dalla data di versamento di ciascun premio (premio PAC compreso) nella gestione separata o di effettuazione di ciascuna operazione di switch dai fondi interni alla gestione separata. Non è possibile, invece, effettuare operazioni di switch dalla gestione separata ai fondi interni della famiglia RENDIMENTO ITALIA. In caso di effettuazione dell operazione di switch, il capitale trasferito viene diminuito di una percentuale (costi per switch) che decresce in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di versamento di ciascun premio (premio PAC compreso) nella gestione separata o di effettuazione di ciascuna operazione di switch dai fondi interni, come indicato nella seguente tabella: anni interamente trascorsi dalla data di versamento di ciascun premio (premio PAC compreso) nella gestione separata o di effettuazione di ciascuna operazione di switch dai fondi interni 8.2 Costi gravanti sul fondo interno Commissione di gestione costi per switch 1 4,0% 2 3,0% 3 2,0% 4 1,0% da 5 in poi 0,0% La commissione di gestione è calcolata e imputata settimanalmente al patrimonio netto del fondo interno e prelevata mensilmente. Per ciascun fondo interno la commissione annua di gestione è fissata nella seguente misura: fondo interno commissione di gestione AZ Rendimento Italia ,00% AZ Rendimento Italia ,00% AZ Rendimento Italia ,00% AZ Rendimento Italia ,00% AZ Rendimento Italia ,00% AZ Orizzonte Monetario 1,00% AZ Orizzonte Obbligazionario Breve Termine 1,50% AZ Orizzonte 10 1,50% AZ Orizzonte 20 1,60% AZ Orizzonte Bilanciato 2,00% AZ Orizzonte Azionario 2,20% AZ Orizzonte Flessibile 2,20% Pagina 7 di 22
18 Nota informativa AZ Squadra Vincente AGI 2,00% AZ Squadra Vincente BlackRock 2,00% AZ Squadra Vincente Morgan Stanley 2,00% AZ Squadra Vincente Pictet 2,00% AZ Squadra Vincente Pimco 2,00% Commissione di performance Per i fondi interni AZ Orizzonte 10, AZ Orizzonte 20, AZ Orizzonte Bilanciato, AZ Orizzonte Azionario, AZ Orizzonte Flessibile e per quelli della famiglia SQUADRA VINCENTE è presente una commissione di performance che viene applicata ad ogni giorno di valorizzazione delle quote solo quando il valore della quota del fondo interno raggiunge il suo valore storico massimo, ed è pari al 10,00% o 15,00% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente (c.d. High Watermark ) moltiplicato per il numero delle quote in circolazione. fondo interno AZ Orizzonte 10 AZ Orizzonte 20 AZ Orizzonte Bilanciato AZ Orizzonte Azionario AZ Orizzonte Flessibile AZ Squadra Vincente AGI AZ Squadra Vincente BlackRock AZ Squadra Vincente Morgan Stanley AZ Squadra Vincente Pictet AZ Squadra Vincente Pimco commissione di performance 15,00% secondo il meccanismo di High Watermark 15,00% secondo il meccanismo di High Watermark 15,00% secondo il meccanismo di High Watermark 15,00% secondo il meccanismo di High Watermark 15,00% secondo il meccanismo di High Watermark 10,00% secondo il meccanismo di High Watermark 10,00% secondo il meccanismo di High Watermark 10,00% secondo il meccanismo di High Watermark 10,00% secondo il meccanismo di High Watermark 10,00% secondo il meccanismo di High Watermark Commissioni massime sugli OICR sottostanti Per i fondi interni AZ Orizzonte Bilanciato, AZ Orizzonte Azionario e per quelli della famiglia SQUADRA VINCENTE, che investono in misura prevalente in quote di OICR, le commissioni di gestione applicate dagli OICR sottostanti (al netto di quanto retrocesso al fondo interno dall OICR stesso) sono al massimo pari su base annua a: 0,96% per gli OICR monetari dei fondi AZ Orizzonte Bilanciato e AZ Orizzonte Azionario; 1,20% per gli OICR obbligazionari dei fondi AZ Orizzonte Bilanciato e AZ Orizzonte Azionario; 1,50% per gli OICR bilanciati e azionari dei fondi AZ Orizzonte Bilanciato e AZ Orizzonte Azionario; 2,50% per gli OICR di qualsiasi tipologia dei fondi della famiglia SQUADRA VINCENTE. In tale costo massimo rientrano anche le commissioni di sottoscrizione (o rimborso), nonché l eventuale commissione di incentivo (o di performance) applicate dagli OICR sottostanti Altri costi Su ciascun fondo interno gravano inoltre i seguenti costi: gli oneri dovuti alla banca depositaria per l incarico svolto (spese di amministrazione e custodia delle attività del fondo); i costi connessi con l acquisizione e la dismissione delle attività del fondo (ad es. i costi di intermediazione inerenti alla compravendita degli strumenti finanziari); le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote; le spese di revisione della contabilità e dei rendiconti del fondo, ivi compreso quello finale di liquidazione; le spese legali e giudiziarie sostenute nell esclusivo interesse del fondo; gli oneri fiscali di pertinenza del fondo. Gli oneri inerenti l acquisizione e la dismissione delle attività del fondo non sono quantificabili a priori in quanto variabili. Pagina 8 di 22
19 Nota informativa Si rinvia al Total Expenses Ratio (TER) di ciascun fondo interno, riportato nella sezione E della presente Nota informativa, per la quantificazione storica dei costi di cui sopra Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Per la parte del contratto investita nella gestione separata, la Società trattiene - dal rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV - un valore, denominato rendimento trattenuto. Il rendimento trattenuto dalla Società, in punti percentuali assoluti, sul rendimento conseguito dalla gestione separata è pari a: rendimento trattenuto 1,20% se il capitale maturato nella gestione separata prima della rivalutazione < ,00 euro 1,00% se il capitale maturato nella gestione separata prima della rivalutazione ,00 euro Il rendimento trattenuto viene aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla gestione separata, come indicato nella seguente tabella: rendimento trattenuto rendimento realizzato dalla gestione separata capitale maturato < ,00 euro capitale maturato ,00 euro fino a 6,09% 1,20% 1,00% da 6,10 % a 6,19% 1,21% 1,01% da 6,20 % a 6,29% 1,22% 1,02% da 6,30 % a 6,39% 1,23% 1,03% ecc... ooo ooo La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 25,4%. 9. Sconti AVVERTENZA: l impresa di assicurazione o l intermediario possono applicare sconti di premio. 10. Regime fiscale Imposta sui premi I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. Detraibilità fiscale dei premi Per i premi pagati per il presente contratto non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. Imposta di bollo Le comunicazioni alla clientela sono soggette ad imposta di bollo annuale secondo quanto previsto dalla normativa vigente, ove ne ricorrano le condizioni. Tassazione delle somme assicurate Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell'assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Negli altri casi, sempreché il Beneficiario sia una persona fisica: se corrisposte in forma di capitale, sono soggette ad imposta a titolo di ritenuta definitiva (imposta sostitutiva) nella misura del 20% della differenza se positiva (plusvalenza) tra il capitale maturato e l ammontare dei premi versati. Tale tassazione è ridotta in relazione alla percentuale di titoli di Stato ed equiparati presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5%; se corrisposte in forma di rendita vitalizia, a seguito di conversione del valore di riscatto, le rate di rendita sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 20% (ridotta in relazione alla percentuale di titoli di Pagina 9 di 22
20 Nota informativa Stato ed equiparati presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5%), limitatamente alla quota parte di ogni rata di rendita derivante dal rendimento complessivamente maturato a partire dalla data di determinazione della rendita iniziale; va considerato peraltro che la rendita iniziale viene determinata previa applicazione, al momento della conversione del capitale assicurato in rendita, dell imposta sostitutiva di cui al punto precedente. La Società non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d impresa e a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti stipulati nell ambito di attività commerciale qualora gli interessati presentino una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del contratto. D ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto e di conversione del premio in quote Si rinvia all art. 12 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. Si rinvia all art. 4 delle Condizioni di assicurazione per le modalità e i tempi di conversione in quote del premio versato nei fondi interni (o dello switch effettuato dalla gestione separata). Qualora la Società intenda proporre di effettuare versamenti di premi in nuovi fondi, è obbligata a consegnare l estratto della Nota informativa aggiornata all inserimento dei nuovi fondi, unitamente al relativo Regolamento di gestione. 12. Lettera di conferma di investimento del premio Si rinvia all art. 4 delle Condizioni di assicurazione per i dettagli relativi alla lettera di conferma dell investimento del premio nei fondi interni (o dello switch effettuato dalla gestione separata) che deve essere inviata al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data di conversione del premio (o dello switch) in quote. 13. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi è un contratto a premio unico con possibilità di versare premi aggiuntivi e di attivare un piano programmato di premi ricorrenti (PAC). In caso di attivazione di un piano programmato di premi ricorrenti (PAC) e successiva sospensione del piano, il presente contratto non si risolve in quanto le prestazioni assicurate continuano ad essere collegate al valore delle quote dei fondi interni scelti dal Contraente o a rivalutarsi secondo le modalità indicate al precedente punto 7 della presente Nota informativa, senza applicazione di alcuna penale. 14. Riscatto Riscatto totale Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto: per la parte investita nei fondi interni, già a partire dalla scadenza del periodo di 30 giorni, successivo alla conclusione del contratto, concesso per l esercizio del diritto di ripensamento; per ciascuna porzione di capitale investita nella gestione separata, a condizione che sia trascorso almeno 1 anno dalla data di versamento di ciascun premio (premio PAC compreso) nella gestione separata o di effettuazione di ciascuna operazione di switch dai fondi interni alla gestione separata. L esercizio del diritto di riscatto avviene mediante richiesta scritta da formulare presso la rete di vendita della Società o inviare a Allianz S.p.A. - Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste. Il riscatto totale comporta la risoluzione anticipata del contratto. Pagina 10 di 22
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI O DI TIPO UNIT LINKED - PIANO DI ACCUMULO
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI O DI TIPO UNIT LINKED - PIANO DI ACCUMULO EDIZIONE GENNAIO 2014 FORMULA VITA RISPARMIO PROTETTO Il presente Fascicolo Informativo contenente