Source: http://docplayer.pl/2096480-Ecb-public-opinia-europejskiego-banku-centralnego-z-dnia-5-sierpnia-2015-r.html
Timestamp: 2017-01-19 00:51:10+00:00
Document Index: 31150795

Matched Legal Cases: ['art. 127', 'art. 282', 'art. 2', 'art. 17', 'ustawy 1', 'art. 8', 'art. 23', 'Art. 1', 'art. 118', 'Art. 1', 'art. 50', 'art. 314', 'art. 3', 'art. 3', 'Art. 1', 'art. 127', 'art. 127', 'Art. 1', 'Art. 1', 'art. 118', 'Art. 1', 'Art. 1', 'art. 21', 'Art. 1', 'art. 69', 'arta 2011', 'Art. 1']

⭐ECB-PUBLIC OPINIA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO. z dnia 5 sierpnia 2015 r.
Download "ECB-PUBLIC OPINIA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO. z dnia 5 sierpnia 2015 r."
1 PL ECB-PUBLIC OPINIA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO z dnia 5 sierpnia 2015 r. w sprawie projektu ustawy o szczególnych zasadach restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych denominowanych w walutach obcych (CON/2015/26) Wprowadzenie i podstawa prawna W dniu 23 lipca 2015 r. Europejski Bank Centralny (EBC) otrzymał wniosek Sejmu o wydanie opinii w sprawie projektu ustawy o szczególnych zasadach restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych w związku ze zmianą kursu walut obcych do waluty polskiej oraz o zmianie niektórych ustaw (zwanego dalej projektem ustawy ). Kompetencja EBC do wydania opinii wynika z art. 127 ust. 4 oraz art. 282 ust. 5 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej oraz szóstego tiret art. 2 ust. 1 decyzji Rady 98/415/WE 1, z uwagi na to, że projekt ustawy dotyczy zasad odnoszących się do instytucji finansowych w zakresie, w jakim wywierają one istotny wpływ na stabilność instytucji i rynków finansowych. Rada Prezesów wydała niniejszą opinię zgodnie ze zdaniem pierwszym art. 17 ust. 5 Regulaminu Europejskiego Banku Centralnego. 1. Założenia projektu ustawy 1.1 Celem projektu ustawy jest umożliwienie restrukturyzacji kredytów mieszkaniowych denominowanych w walutach obcych (zwanych dalej walutowymi kredytami mieszkaniowymi ) udzielonych przed datą wejścia projektu ustawy w życie. W szczególności banki będą zobowiązane do dokonywania na wniosek uprawnionych kredytobiorców i do dnia 30 czerwca 2020 r. restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych zgodnie z zasadami określonymi w projekcie ustawy. 1.2 Zgodnie z postanowieniami projektu ustawy z uprawnienia do restrukturyzacji walutowego kredytu mieszkaniowego może skorzystać kredytobiorca będący konsumentem, o ile spełnione są następujące warunki: a) nieruchomość jest wykorzystywana przez kredytobiorcę na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych; b) kredytobiorca nie posiada innego lokalu mieszkalnego ani innego domu jednorodzinnego; c) powierzchnia użytkowa nieruchomości nie przekracza 75 m 2 dla lokalu mieszkalnego i 100 m 2 dla domu jednorodzinnego (chyba że na dzień złożenia wniosku o restrukturyzację kredytobiorca wychowuje troje lub więcej dzieci, w którym to przypadku limit powierzchni użytkowej nie ma zastosowania); oraz d) wartość wskaźnika LtV danego walutowego kredytu mieszkaniowego jest wyższa niż 80%. 1 Decyzja Rady 98/415/WE z dnia 29 czerwca 1998 r. w sprawie konsultacji Europejskiego Banku Centralnego udzielanych władzom krajowym w sprawie projektów przepisów prawnych (Dz.U. L 189 z , s. 42).2 1.3 Zgodnie z projektem ustawy moment złożenia wniosku o restrukturyzację walutowego kredytu mieszkaniowego jest uzależniony od wartości wskaźnika LtV. Wniosek taki może zostać złożony: począwszy od dnia wejścia w życie ustawy jeżeli wartość wskaźnika LtV jest wyższa niż 120%, nie wcześniej niż po upływie 1 roku od dnia wejścia w życie ustawy jeżeli wartość wskaźnika LtV jest wyższa niż 100% i nie wyższa niż 120%, oraz nie wcześniej niż po upływie 2 lat od dnia wejścia w życie ustawy jeżeli wartość wskaźnika LtV jest wyższa niż 80% i nie wyższa niż 100%. 1.4 Projekt ustawy stanowi, iż po skorzystaniu z uprawnienia do restrukturyzacji walutowego kredytu mieszkaniowego nowe zobowiązanie kredytobiorcy wobec banku będzie stanowiła suma trzech następujących składowych: i) po pierwsze kwoty kapitału kredytu mieszkaniowego w walucie polskiej, która pozostałaby do spłaty na dzień złożenia wniosku o restrukturyzację, gdyby w dniu zawarcia umowy o walutowy kredyt mieszkaniowy, którego dotyczy taki wniosek o restrukturyzację, kredytobiorca zawarł z tym samym bankiem umowę o kredyt mieszkaniowy w walucie polskiej z identycznymi warunkami i harmonogramem spłaty zadłużenia; ii) iii) po drugie kwoty stanowiącej różnicę pomiędzy: a) pozostałą do spłaty kwotą kapitału walutowego kredytu mieszkaniowego, którego dotyczy wniosek o restrukturyzację, przeliczoną na walutę polską według kursu kupna danej waluty obcej ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski (NBP) na dzień poprzedzający dzień wystąpienia z takim wnioskiem, oraz b) kwotą stanowiącą pierwszą składową, określoną w punkcie i). Jeżeli kwota będąca wynikiem takiego obliczenia jest wartością dodatnią, bank umarza połowę tej kwoty. Niepodlegająca umorzeniu połowa stanowi drugą składową nowego zobowiązania kredytobiorcy wobec banku; po trzecie różnicy pomiędzy dwiema następującymi kwotami. Po pierwsze, kwotą stanowiącą równowartość sumy rat kapitałowo-odsetkowych, które kredytobiorca spłaciłby do dnia złożenia wniosku o restrukturyzację, gdyby w dniu zawarcia umowy o walutowy kredyt mieszkaniowy, którego dotyczy ten wniosek o restrukturyzację, zawarł z tym samym bankiem umowę o kredyt mieszkaniowy w walucie polskiej z identycznymi warunkami i harmonogramem spłaty zadłużenia. Obliczając tę kwotę przyjmuje się, że kredyt byłby oprocentowany według stopy bazowej WIBOR z danego dnia, z zachowaniem okresu czasowego właściwego dla stopy bazowej EURIBOR/LIBOR zastosowanej w umowie o walutowy kredyt mieszkaniowy. Przyjmuje się też, że marża banku byłaby równa marży, która została ustalona w zawartej przez kredytobiorcę umowie o walutowy kredyt mieszkaniowy. Jeżeli umowa o walutowy kredyt mieszkaniowy przewiduje zmiany oprocentowania kredytu uzależnione od decyzji zarządu banku, oprocentowanie ustala się na poziomie i zasadach przyjętych w danej umowie. Po drugie, kwotą stanowiącą, w walucie polskiej, sumę rat kapitałowo-odsetkowych, które kredytobiorca spłacił z tytułu umowy o walutowy kredyt mieszkaniowy do dnia złożenia wniosku o restrukturyzację. Przeliczenia na walutę polską dokonuje się według kursu kupna danej waluty obcej z dnia poprzedzającego dzień spłaty poszczególnych rat odsetkowych, publikowanego przez NBP (jeżeli jednak kredytobiorca zobowiązany był do spłaty rat według kursu kupna waluty obcej ustalonego przez bank, stosuje się ten kurs). Różnica pomiędzy dwiema kwotami opisanymi w 23 niniejszym akapicie stanowi trzecią składową nowego zobowiązania kredytobiorcy wobec banku. Kwota odpowiadająca pierwszej składowej zastępuje zobowiązanie kredytobiorcy wynikające z pierwotnego, obecnie restrukturyzowanego, walutowego kredytu mieszkaniowego. Umowę wykonuje się na warunkach określonych w pierwotnej umowie o walutowy kredyt mieszkaniowy, przy czym oprocentowanie ustala się w sposób opisany powyżej w pkt ii). W celu ułatwienia spłaty drugiej i trzeciej składowej bank udziela kredytobiorcy nowego kredytu na pozostały okres spłaty pierwotnego walutowego kredytu mieszkaniowego. W art. 8 projekt ustawy odnosi się do umorzonej przez bank kwoty zadłużenia z tytułu kredytu niezabezpieczonego hipotecznie, EBC rozumie zatem, że nowy kredyt nie będzie zabezpieczony hipotecznie. Oprocentowanie nowego kredytu nie może być wyższe niż aktualna stopa referencyjna NBP. 1.5 Projekt ustawy zmienia ustawę o podatku dochodowym od osób fizycznych w celu zwolnienia z podatku dochodowego umorzonej przez bank kwoty kredytu. Projekt ustawy zmienia także ustawę o podatku dochodowym od osób prawnych w celu umożliwienia zaliczenia umorzonej przez bank kwoty zadłużenia z tytułu kredytu niezabezpieczonego hipotecznie do kosztów uzyskania przychodu. 2. Uwagi ogólne 2.1 Przed globalnym kryzysem finansowym w wielu państwach członkowskich rozpowszechnione było zaciąganie przez gospodarstwa domowe i przedsiębiorstwa niefinansowe kredytów w walutach obcych 2. Jak już wskazywał EBC 3, czynnikami zwiększającymi popyt na kredyty w walutach obcych były niższe stopy procentowe niż w przypadku kredytów w walucie krajowej oraz oczekiwanie aprecjacji waluty krajowej. Większość kredytów walutowych w Polsce stanowiły kredyty mieszkaniowe denominowane we franku szwajcarskim. W czerwcu 2015 r. walutowe kredyty mieszkaniowe stanowiły około 47% wszystkich spłacanych kredytów mieszkaniowych i 29% wszystkich spłacanych kredytów udzielonych gospodarstwom domowym Choć jak już wskazał EBC 5 dyrektywa 2014/17/UE Parlamentu Europejskiego i Rady 6 nie ma zastosowania do umów kredytowych zawartych przed 21 marca 2016 r., działanie projektu ustawy z mocą wsteczną wydaje się być w sprzeczności z ogólnym celem i zasadą wyrażoną w art. 23 ust. 5 dyrektywy 2014/17/UE. Dyrektywa ta zezwala państwom członkowskim na dalej idącą regulację kredytów walutowych, o ile nie działa ona z mocą wsteczną. 2 Dodatkowe informacje dotyczące udzielania kredytów w walutach obcych w Unii są zawarte w załączniku do zalecenia ERRS/2011/1 z dnia 21 września 2011 r. dotyczącym kredytów w walutach obcych (Dz.U. C 342 z , s. 1). 3 Zob. opinię CON/2014/59, pkt 2.2. Opinie EBC są dostępne na stronie internetowej EBC pod adresem 4 Zob. raport NBP w zakresie statystyki monetarnej i finansowej pod adresem 5 Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/17/UE z dnia 4 lutego 2014 r. w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi i zmieniająca dyrektywy 2008/48/WE i 2013/36/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 (Dz.U. L 60 z , s. 34). 6 Zob. opinię CON/2014/59, pkt4 2.3 Ocena, czy działanie projektu ustawy z mocą wsteczną jest zgodne z ustawowymi i konstytucyjnymi zasadami prawa polskiego, należy do władz polskich. 2.4 EBC zauważa, że projekt ustawy nawiązuje do wcześniejszego projektu przedstawionego przez Komisję Nadzoru Finansowego, który był jednak o tyle odmienny, że przewidywał, iż restrukturyzacja kredytów walutowych byłaby dobrowolna zarówno dla banków, jak i dla kredytobiorców. 3. Uwagi szczegółowe 3.1 Kryteria kwalifikowania do udziału w programie restrukturyzacji Uzasadnienie kryteriów kwalifikowania do udziału w programie restrukturyzacji budzi pewne wątpliwości. W szczególności EBC zauważa, że kryteria te nie są bezpośrednio powiązane z faktyczną sytuacją dochodową kredytobiorcy. Biorąc pod uwagę, że nie wszystkie gospodarstwa domowe o niskich dochodach lub niestabilnej sytuacji finansowej wynikającej ze zmieniających się kursów walut będą kwalifikować się do udziału w programie restrukturyzacji, niejasne jest, do jakiego stopnia rozwiązania zaproponowane w projekcie ustawy w znaczący sposób zmniejszą ogólne ryzyko niespłacania kredytów lub zmniejszą poziom zadłużenia gospodarstw domowych o niskich dochodach, które zaciągnęły walutowe kredyty mieszkaniowe EBC zauważa również, że proponowane kryteria kwalifikacji, a w szczególności fakt, że nie odnoszą się one do dostępnego dochodu gospodarstw domowych, mogą rodzić wątpliwości w zakresie równego traktowania I wreszcie EBC zauważa, że w związku ze zmieniającymi się kursami walut trudne do oszacowania może być kryterium odnoszące się do wskaźnika LtV. 3.2 Wpływ na sektor bankowy EBC zauważa, że wdrożenie projektu ustawy pociągnie za sobą koszty finansowe dla sektora bankowego, co z kolei może w negatywny sposób wpłynąć na poziom zysków i przyszłe zdolności udzielania kredytów niektórych instytucji kredytowych. W szczególności, wprowadzając uprawnienie do udziału w programie restrukturyzacji, z którego będzie można skorzystać na przestrzeni wielu lat, projekt ustawy może utrudniać przeprowadzenie procesów wewnętrznej oceny adekwatności kapitałowej (ICAAP) instytucji, potencjalnie prowadząc do zwiększonych wymogów w zakresie odpisów z tytułu utraty wartości kredytów. W wyniku tego, a także w związku z faktem, że zagraniczne grupy bankowe są dominującymi inwestorami w bankach, które posiadają niemal 60% aktywów bankowych w Polsce, nie można wykluczyć, że rozwiązania dotyczące walutowych kredytów mieszkaniowych w Polsce mogą mieć również transgraniczne skutki dla skonsolidowanych zysków międzynarodowych grup bankowych. Jednak biorąc pod uwagę szacunki kosztów przedstawione w uzasadnieniu projektu ustawy oraz relatywnie małe rozmiary większości podmiotów zależnych grup bankowych prowadzących działalność w Polsce w porównaniu z rozmiarami tych grup, takie efekty zewnętrzne powinny być ograniczone Jeżeli chodzi o proponowany mechanizm podziału obciążeń, opisany powyżej w podpunktach ii)-iii) punktu 1.4, EBC zauważa, że nowe kredyty udzielane kredytobiorcom korzystającym z prawa do restrukturyzacji nie będą oprocentowane na poziomie rynkowym. Proponowane ustalenie 45 maksymalnego oprocentowania takich nowych kredytów na poziomie stopy referencyjnej NBP jest znacząco poniżej typowego oprocentowania długoterminowych kredytów niezabezpieczonych niehipotecznie. Taka sytuacja może mieć dalsze negatywne efekty dla przyszłej rentowności banków Z perspektywy nadzoru bankowego EBC zauważa, że restrukturyzacja walutowych kredytów mieszkaniowych w kształcie zaproponowanym w projekcie ustawy nie eliminuje wszystkich ryzyk dotyczących takich kredytów, w szczególności ryzyka stopy procentowej Należy również zauważyć, że taka restrukturyzacja będzie prowadzić do jednorazowego wzrostu kosztów operacyjnych odpowiednich instytucji kredytowych w Polsce, w szczególności z powodu konieczności aktualizacji wyceny, rozwiązania istniejących transakcji zabezpieczających i refinansowania. W tym kontekście Komisji Nadzoru Finansowego zaleca się rozważenie, w jaki sposób uniknąć potencjalnego negatywnego oddziaływania stosowania projektu ustawy na bazę kapitałową odpowiednich instytucji kredytowych. 3.3 Wpływ na stabilność finansową EBC przy wielu okazjach wskazywał na ryzyka związane z kredytami w walutach obcych 7. W szczególności kredyty te stanowią poważne ryzyko dla stabilności finansowej w wielu państwach członkowskich, w których udział kredytów w walutach obcych jest stosunkowo wysoki. EBC zwraca w tym zakresie uwagę na analizę tego ryzyka przeprowadzoną przez Europejską Radę ds. Ryzyka Systemowego (ERRS) i rekomendacje dotyczące zapobiegania temu ryzyku zawarte w zaleceniu ERRS/2011/1 z dnia 21 września 2011 r. dotyczącym kredytów w walutach obcych Jednak w przypadku Polski ryzyka takie obecnie nie wydają się mieć charakteru systemowego i nie wydają się w sposób szczególny zagrażać stabilności finansowej. Po pierwsze, udział walutowych kredytów mieszkaniowych w portfelu kredytów mieszkaniowych ogółem zmniejsza się i obecnie wynosi około 47%. Po drugie, po przyjęciu i aktualizacji przez KNF Rekomendacji S 9 wytyczne nadzorcze dotyczące udzielania kredytów hipotecznych zostały znacząco zaostrzone, zwłaszcza od stycznia 2014 r. Rekomendacja S reguluje między innymi maksymalny okres spłaty (35 lat, przy czym rekomendowany maksymalny okres spłaty wynosi 25 lat), wymóg udzielania kredytów wyłącznie w walucie, w jakiej kredytobiorcy uzyskują dochód (obowiązujący od lipca 2014 r.) oraz maksymalną wartość wskaźnika LtV dla nowoudzielanych kredytów (95% w 2014 r., przy czym wartość docelowa od 2017 r. to 80%). Zmieniona Rekomendacja S przyczyniła się do utrzymania pozytywnego trendu w strukturze walutowej nowych kredytów hipotecznych w Polsce a w długim terminie powinna spowodować bardziej zrównoważony wzrost mieszkaniowych kredytów hipotecznych. I wreszcie, obecna sytuacja makroekonomiczna w Polsce charakteryzuje się trwałym i silnym wzrostem gospodarczym, zwiększającym się poziomem realnego dochodu do dyspozycji 7 Zob. w szczególności Przegląd stabilności finansowej EBC z czerwca 2010 r. oraz, w odniesieniu do kredytów w walutach obcych na Węgrzech, opinie CON/2011/87, CON/2012/27, CON/2014/59, CON/2014/72 i CON/2014/76. 8 Zalecenie ERRS/2011/1 Europejskiej Rady ds. Ryzyka Systemowego z dnia 21 września 2011 r. dotyczące kredytów w walutach obcych (Dz.U. C 342 z , s. 1). 9 Rekomendacja S dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie, ostatnio zmieniona w czerwcu 2013 r., dostępna na stronie internetowej KNF pod adresem 56 gospodarstw domowych oraz zmniejszającym się poziomem bezrobocia, co ogranicza ryzyko niespłacania kredytów mieszkaniowych Z perspektywy stabilności finansowej, oraz z zastrzeżeniem uwag dotyczących odpowiedniości kryteriów kwalifikowania do udziału w programie restrukturyzacji zawartych w pkt 3.1, przewalutowanie walutowych kredytów mieszkaniowych powinno częściowo zmniejszyć niedopasowania walutowe w bilansach gospodarstw domowych. Należy spodziewać się, że takie rozwiązanie przyniesie ulgę będącym w trudnej sytuacji kredytobiorcom kredytów w walutach obcych i przyczyni się do zmniejszenia ryzyka kredytowego banków w długim terminie Jeżeli chodzi o wpływ na stabilność finansową w dłuższym terminie, EBC podtrzymuje opinię, że rozwiązania dotyczące rozliczania i przewalutowania kredytów w walutach obcych powinny zawsze w należyty sposób uwzględniać potrzebę uczciwego podziału obciążeń pomiędzy wszystkich interesariuszy, tym samym zmniejszając ryzyko nadużyć w przyszłości 10. Ten postulat powinien obejmować również zagraniczne grupy bankowe, których polskie podmioty zależne posiadają obecnie niemal 60% wszystkich aktywów bankowych w Polsce. 3.4 Wpływ na sytuację gospodarczą Polski Projekt ustawy może także mieć negatywne konsekwencje, jeżeli doprowadzi do pogorszenia nastrojów inwestorów zagranicznych, spowodowanego postrzeganym zwiększeniem braku pewności prawnej i ryzyka kraju. Dlatego też EBC sugeruje, aby władze polskie dogłębnie przeanalizowały, jaki wpływ na gospodarkę może mieć wprowadzanie rozwiązań działających z mocą wsteczną. Niniejsza opinia zostanie opublikowana na stronie internetowej EBC. Sporządzono we Frankfurcie nad Menem dnia 5 sierpnia 2015 r. [podpis] Prezes EBC Mario DRAGHI 10 Zob. opinię CON/2014/59, pkt 3.4 oraz opinię CON/2014/87, pkt Podobne dokumenty
Ustawa z dnia.. o sposobach przywrócenia równości stron niektórych umów kredytu i zmianie niektórych innych ustaw Art. 1. Ustawa określa zasady, na jakich nastąpi przywrócenie ekwiwalentności świadczeń Bardziej szczegółowo Druk nr 3660 Warszawa, 8 lipca 2015 r.
SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VII kadencja Druk nr 3660 Warszawa, 8 lipca 2015 r. Pani Małgorzata Kidawa-Błońska Marszałek Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej Na podstawie art. 118 ust. 1 Konstytucji Rzeczypospolitej Bardziej szczegółowo Ustawa z dnia 2015 r. o sposobach przywrócenia równości stron niektórych umów kredytu i zmianie niektórych innych ustaw
Ustawa z dnia 2015 r. o sposobach przywrócenia równości stron niektórych umów kredytu i zmianie niektórych innych ustaw Projekt z 24.11.2015 Art. 1. Ustawa określa zasady, na jakich nastąpi przywrócenie Bardziej szczegółowo Finansowanie budownictwa mieszkaniowego w Polsce. Warszawa, lipiec 2013 Departament
Finansowanie budownictwa mieszkaniowego w Polsce Warszawa, lipiec 2013 Departament Slajd 2 mieszkaniowych w Polsce charakterystyka portfela mieszkaniowych Ryzyko z portfelem Finansowanie akcji kredytowej Bardziej szczegółowo USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej. Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/7 USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. Opracowano na podstawie: Dz.U. 2002 r. Nr 230, poz. 1922. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej Rozdział Bardziej szczegółowo MINISTERSTWO SPRAW ZAGRANICZNYCH Warszawa, dnia 1 października 2014 r. Departament Prawa Unii Europejskiej
MINISTERSTWO SPRAW ZAGRANICZNYCH Warszawa, dnia 1 października 2014 r. Departament Prawa Unii Europejskiej ZAŁOŻENIA DO STANOWISKA RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ W POSTĘPOWANIU W SPRAWIE PREJUDYCJALNEJ C-312/14 Bardziej szczegółowo ANKIETA do Przewodniczących Komitetów Kredytowych na temat sytuacji na rynku kredytowym
ANKIETA do Przewodniczących Komitetów Kredytowych na temat sytuacji na rynku kredytowym Część 1 - Przedsiębiorstwa Pytania 1-7 dotyczą polityki kredytowej Banku w zakresie kredytów dla przedsiębiorstw Bardziej szczegółowo OPINIA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO
PL OPINIA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO z dnia 6 sierpnia 2010 r. w sprawie zmian przepisów prawnych dotyczących finansowania systemu gwarantowania depozytów (CON/2010/64) Wprowadzenie i podstawa prawna Bardziej szczegółowo Bank Spółdzielczy w Nidzicy
Bank Spółdzielczy w Nidzicy Grupa BPS www.bsnidzica.pl Formularz informacyjny dotyczący kredytu zabezpieczonego hipoteką (wzór) Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Bardziej szczegółowo Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat)
Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat) "Kredyt nie droższy niż to nowa usługa Banku, wprowadzająca wartość maksymalną stawki referencyjnej WIBOR 3M służącej do ustalania wysokości zmiennej stopy Bardziej szczegółowo Formularz Informacyjny dotyczący kredytu zabezpieczonego hipoteką projekt wdrożeniowy, przedstawiony przez Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego.
Formularz Informacyjny dotyczący kredytu zabezpieczonego hipoteką projekt wdrożeniowy, przedstawiony przez Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego. PROPOZYCJA WYPEŁNIENIA FORMULARZA INFORMACYJNEGO Dzień Bardziej szczegółowo USTAWA. z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich. (Dz. U. z dnia 21 sierpnia 1998 r.)
Dz.U.1998.108.685 2000-07-15 zm. Dz.U.2000.48.550 art. 50 2004-07-01 zm. Dz.U.2004.146.1546 art. 314 2004-07-17 zm. Dz.U.2004.152.1598 art. 3 2005-02-24 zm. Dz.U.2005.23.187 art. 3 2005-09-01 zm. Dz.U.2005.164.1365 Bardziej szczegółowo USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej. Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/1 USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej Opracowano na podstawie: z 2002 r. Nr 230, poz. 1922, z 2004 r. Bardziej szczegółowo WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004
WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004 DODATKOWE KOSZTY I PROWIZJE ZWIĄZANE Z ZACIĄGNIĘCIEM KREDYTU HIPOTECZNEGO (finansowanie kredytem hipotecznym zakupu mieszkania stanowiącego odrębną własność na rynku pierwotnym) Bardziej szczegółowo USTAWA z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich
Kancelaria Sejmu s. 1/1 USTAWA z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich Art. 1. 1. Prawo do otrzymania pożyczek i kredytów, zwanych dalej pożyczkami studenckimi i kredytami studenckimi, Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 1 września 2014 r. Poz. 1154 OBWIESZCZENIE PREZESA RADY MINISTRÓW. z dnia 6 sierpnia 2014 r.
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 1 września 2014 r. Poz. 1154 OBWIESZCZENIE PREZESA RADY MINISTRÓW z dnia 6 sierpnia 2014 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu rozporządzenia Bardziej szczegółowo Założenia projektu ustawy o zmianie ustawy Prawo bankowe
MINISTERSTWO GOSPODARKI Sekretariat Ministra Założenia projektu ustawy o zmianie ustawy Prawo bankowe Warszawa Listopad 2010 r. 1.1. Aktualny stan stosunków społecznych w dziedzinie objętej nowelizacją Bardziej szczegółowo FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU ZABEZPIECZONEGO HIPOTEKĄ
Załącznik nr 3 FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU ZABEZPIECZONEGO HIPOTEKĄ 1. Imię, nazwisko (nazwę) i adres (siedzibę) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Adres: (siedziba) Numer Bardziej szczegółowo uwzględniając Traktat o funkcjonowaniu Unii Europejskiej, w szczególności art. 127 ust. 2 tiret pierwsze art. 127 ust. 2,
L 14/30 21.1.2016 WYTYCZNE EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO (UE) 2016/65 z dnia 18 listopada 2015 r. w sprawie redukcji wartości w wycenie stosowanych przy implementacji ram prawnych polityki pieniężnej Bardziej szczegółowo Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH
Załącznik nr 1 do Zarządzenia nr Z_92_PMiZP_2013 z dnia 14.10.2013 Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH Obowiązuje od dnia: 30.09.2013 r. Ostatnia nowelizacja: Zarządzenie Wiceprezesa Zarządu Bardziej szczegółowo Informacja na temat profilu ryzyka oraz zestaw wskaźników i danych liczbowych dotyczących ryzyka
Załącznik nr 2 Informacja na temat profilu ryzyka oraz zestaw wskaźników i danych liczbowych dotyczących ryzyka 1. Profil ryzyka Banku Profil ryzyka Banku determinowany jest przez wskaźniki określające Bardziej szczegółowo Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2014 2029 Gminy Miasta Radomia.
Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2014 2029 Gminy Miasta Radomia. Za bazę do opracowania Wieloletniej Prognozy Finansowej na kolejne lata przyjęto projekt budżetu Bardziej szczegółowo Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH. Obowiązuje od dnia: 01.04.2015 r.
Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH Obowiązuje od dnia: 01.04.2015 r. 1 Rozdział I Postanowienia ogólne 1 Zakres Przedmiotowy Niniejszy Regulamin określa zasady ustalania warunków cenowych Bardziej szczegółowo USTAWA z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich
Kancelaria Sejmu s. 1/8 USTAWA z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich Art. 1. 1. Prawo do otrzymania pożyczek i kredytów, zwanych dalej pożyczkami studenckimi i kredytami studenckimi, Bardziej szczegółowo Wybrane wyniki badań dotyczących perspektyw rozwoju rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce do 2015 roku zrealizowanych przez IBnGR
Wybrane wyniki badań dotyczących perspektyw rozwoju rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce do 2015 roku zrealizowanych przez IBnGR Gdańsk, marzec 2013 Scenariusz rozwoju rynku kredytów mieszkaniowych w Bardziej szczegółowo USTAWA z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich
Kancelaria Sejmu s. 1/7 USTAWA z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich Art. 1. 1. Prawo do otrzymania pożyczek i kredytów, zwanych dalej pożyczkami studenckimi i kredytami studenckimi, Bardziej szczegółowo ECB-PUBLIC OPINIA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO. z dnia 14 stycznia 2013 r. w sprawie spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (CON/2013/5)
PL ECB-PUBLIC OPINIA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO z dnia 14 stycznia 2013 r. w sprawie spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (CON/2013/5) Wprowadzenie i podstawa prawna W dniu 6 listopada 2012 Bardziej szczegółowo WYTYCZNE EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO
L 247/38 Dziennik Urzędowy Unii Europejskiej 18.9.2013 WYTYCZNE WYTYCZNE EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO z dnia 30 lipca 2013 r. zmieniające wytyczne EBC/2011/23 w sprawie wymogów sprawozdawczości statystycznej Bardziej szczegółowo Druk nr 4413 Warszawa, 1 lipca 2011 r.
SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VI kadencja Druk nr 4413 Warszawa, 1 lipca 2011 r. Pan Grzegorz Schetyna Marszałek Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej Na podstawie art. 118 ust. 1 Konstytucji Rzeczypospolitej Bardziej szczegółowo Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2015 2029 Gminy Miasta Radomia.
Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2015 2029 Gminy Miasta Radomia. Za bazę do opracowania Wieloletniej Prognozy Finansowej na kolejne lata przyjęto projekt budżetu Bardziej szczegółowo Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.
REGULAMIN UDZIELANIA WIELOCELOWEGO KREDYTU FIRMOWEGO ZABEZPIECZONEGO W RAMACH BANKOWOŚCI DETALICZNEJ mbanku S.A. ŁÓDŹ, październik 2015r. 0 Spis treści I. Postanowienia ogólne.... 2 II. Podstawowe zasady Bardziej szczegółowo Ryzyko walutowe i zarządzanie nim. dr Grzegorz Kotliński, Katedra Bankowości AE w Poznaniu
1 Ryzyko walutowe i zarządzanie nim 2 Istota ryzyka walutowego Istota ryzyka walutowego sprowadza się do konieczności przewalutowania należności i zobowiązań (pozycji bilansu banku) wyrażonych w walutach Bardziej szczegółowo Dz.U. 1998 Nr 108 poz. 685 USTAWA. z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich
Kancelaria Sejmu s. 1/9 Dz.U. 1998 Nr 108 poz. 685 USTAWA z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich Opracowano na podstawie: t.j. Dz. U. z 2014 r. poz. 1026, 1198. Art. 1. 1. Prawo do Bardziej szczegółowo Ustawa o pożyczkach i kredytach studenckich z dnia 17 lipca 1998 r. (Dz.U. Nr 108, poz. 685)
Data generacji: 2009-5-13 13:21 ID aktu: 25251 brzmienie od 2005-09-01 Ustawa o pożyczkach i kredytach studenckich z dnia 17 lipca 1998 r. (Dz.U. Nr 108, poz. 685) Art. 1. [Prawo do otrzymania pożyczki Bardziej szczegółowo Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH. Obowiązuje od dnia: r.
Zał. nr 5 do SIWZ WZÓR UMOWY kredytu inwestycyjnego w rachunku kredytowym w walucie polskiej Zawarta w dniu., pomiędzy: (NAZWA BANKU), w imieniu którego działają : 1. 2.... a Gminą Złota z siedzibą : Złota, Bardziej szczegółowo REGULAMIN UDZIELANIA WIELOCELOWEGO KREDYTU FIRMOWEGO ZABEZPIECZONEGO W RAMACH BANKOWOŚCI DETALICZNEJ mbanku S.A.
REGULAMIN UDZIELANIA WIELOCELOWEGO KREDYTU FIRMOWEGO ZABEZPIECZONEGO W RAMACH BANKOWOŚCI DETALICZNEJ mbanku S.A. ŁÓDŹ, lipiec 2015r. 0 Spis treści I. Postanowienia ogólne.... 2 II. Podstawowe zasady Wielocelowego Bardziej szczegółowo CZĘŚĆ 2 Różnice kursowe
CZĘŚĆ 2 Różnice kursowe 1 1. Metody ustalania różnic kursowych od 01.01.2007: wprowadza się dwie opcjonalne metody: w oparciu o nowe regulacje w ustawie podatkowej, w oparciu o przepisy o rachunkowości. Bardziej szczegółowo URZĄD KOMISJI NADZORU WARSZAWA,
URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, 211 OPRACOWANO: W WYDZIALE ANALIZ SEKTORA BANKOWEGO W DEPARTAMENCIE NADZORU SEKTORA BANKOWEGO PION NADZORU BANKOWEGO URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO - 2 - Bardziej szczegółowo TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW
Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 02/III/2014 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mszanie Dolnej z dnia 05-03-2014r. Bank Spółdzielczy w Mszanie Dolnej TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM Bardziej szczegółowo Programy wspierania kredytobiorców hipotecznych w wybranych krajach
Programy wspierania kredytobiorców hipotecznych CHORWACJA Wobec kredytów we franku szwajcarskim władze zamroziły na jeden rok kurs kuny do franka (na poziomie 6,39, czyli sprzed decyzji SNB o uwolnieniu Bardziej szczegółowo OPINIA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO
PL OPINIA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO z dnia 2 sierpnia 2006 r. wydana na wniosek Marszałka Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej w sprawie projektu ustawy zmieniającej ustawę o Narodowym Banku Polskim (CON/2006/39) Bardziej szczegółowo Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał 2015 r.
Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał 2015 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał Bardziej szczegółowo TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW
Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 01/III/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mszanie Dolnej z dnia 04 marca 2015r. Bank Spółdzielczy w Mszanie Dolnej TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM Bardziej szczegółowo Propozycja sektora bankowego w zakresie rozwiązania kwestii kredytów w CHF
Propozycja sektora bankowego w zakresie rozwiązania kwestii kredytów w CHF 11 marca 2015 Rozwiązanie wypracowane w ramach grupy roboczej: Związek Banków Polskich, przedstawiciele banków (BGŻ, BNP Paribas, Bardziej szczegółowo FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO. Imię, nazwisko (nazwę) i adres (siedzibę) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego
FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO Imię, nazwisko (nazwę) i adres (siedzibę) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca Adres (siedziba) Alior Bank SA 02-232 Warszawa, ul. Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 31 lipca 2014 r. Poz. 1011 OBWIESZCZENIE PREZESA RADY MINISTRÓW. z dnia 9 czerwca 2014 r.
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 31 lipca 2014 r. Poz. 1011 OBWIESZCZENIE PREZESA RADY MINISTRÓW z dnia 9 czerwca 2014 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu rozporządzenia Rady Bardziej szczegółowo Stary portfel hipoteczny mbanku i MultiBanku
Stary portfel hipoteczny mbanku i MultiBanku Nowa propozycja ofertowa Warszawa, 1 października 2009 1 Klienci starego portfela dostają nową możliwo liwość zmiany zasad oprocentowania kredytu Stary portfel Bardziej szczegółowo Opinia do ustawy o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy.
Warszawa, 29 września 2015 r. Opinia do ustawy o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy (druk nr 1090) I. Cel i przedmiot ustawy Celem Bardziej szczegółowo USTAWA z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania. Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/10 USTAWA z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania Opracowano na podstawie: Dz.U. z 2006 r. Nr 183, poz. 1354, z 2007 r. Nr 136, poz. Bardziej szczegółowo Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych II kwartał 2015 r.
Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych II kwartał 2015 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych II kwartał Bardziej szczegółowo Dz.U. 2002 Nr 230 poz. 1922 USTAWA. z dnia 5 grudnia 2002 r. Rozdział 1. Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/8 Dz.U. 2002 Nr 230 poz. 1922 USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej Opracowano na podstawie: t.j. Dz. U. Bardziej szczegółowo ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia 2008 r.
ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) Projekt z dnia 1.03.2008r. z dnia 2008 r. w sprawie dokonywania dopłat ze środków Krajowego Funduszu Mieszkaniowego Na podstawie art. 21b ust. 4 ustawy z dnia 26 października Bardziej szczegółowo Dz.U. 2002 Nr 230 poz. 1922 USTAWA. z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej
BIURO LEGISLACYJNE/ Materiał porównawczy Materiał porównawczy do ustawy z dnia 29 lipca 2011 r. o zmianie ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw (druk nr 1325) USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 Bardziej szczegółowo Informacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych
Informacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Bankowego I. Omówienie na czym polega, jak skutkuje ryzyko walutowe Bardziej szczegółowo Raport o stabilności systemu finansowego luty 2016 r.
Warszawa, 10 lutego 2016 r. Raport o stabilności systemu finansowego luty 2016 r. Polski system finansowy w ostatnim półroczu funkcjonował stabilnie. Otoczenie międzynarodowe gospodarki polskiej nadal Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 30 maja 2014 r. Poz. 711 OBWIESZCZENIE MARSZAŁKA SEJMU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ. z dnia 2 kwietnia 2014 r.
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 30 maja 2014 r. Poz. 711 OBWIESZCZENIE MARSZAŁKA SEJMU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ z dnia 2 kwietnia 2014 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu Bardziej szczegółowo 0,00 % 2,00 % 1,64 % 3,42 % 3,41 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,95 zł 171,19 zł. 0 zł 0 zł 1 259,98 zł
Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:25) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc Bardziej szczegółowo USTAWA z dnia 5 czerwca 1997 r. o kasach oszczędnościowo-budowlanych i wspieraniu przez państwo oszczędzania na cele mieszkaniowe
Kancelaria Sejmu s. 1/1 USTAWA z dnia 5 czerwca 1997 r. Opracowano na podstawie: Dz.U. z 1997 r. Nr 85, poz. 538, z 2001 r. Nr 4, poz. 27. o kasach oszczędnościowo-budowlanych i wspieraniu przez państwo Bardziej szczegółowo OGŁOSZENIE O ZMIANIE STATUTU UNIFUNDUSZE SPECJALISTYCZNEGO FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO Z DNIA 11 LIPCA 2013 R.
TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W RESZLU /tekst jednolity obejmujący wprowadzone zmiany/ SPIS TREŚCI Ogólne zasady oprocentowania kredytów i pożyczek...3 I. KREDYTY DLA Bardziej szczegółowo Próby rozwiązania problemu związanego z portfelem kredytów CHF
Próby rozwiązania problemu związanego z portfelem kredytów CHF Materiał na Forum Bankowe 2015 URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 2015 Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Bardziej szczegółowo Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał 2014 r.
Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał 2014 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał Bardziej szczegółowo DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 3 listopada 2014 r. Poz. 1497 OBWIESZCZENIE MARSZAŁKA SEJMU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ z dnia 26 września 2014 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego Bardziej szczegółowo TABELA OPROCENTOWANIA, TABELA OPŁAT I PROWIZJI DLA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH ZABEZPIECZONYCH DLA MAŁYCH PRZEDSIĘBIORSTW.
TABELA OPROCENTOWANIA, TABELA OPŁAT I PROWIZJI DLA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH ZABEZPIECZONYCH DLA MAŁYCH PRZEDSIĘBIORSTW. Ogólne zasady pobierania opłat i prowizji bankowych: 1. Tabela oprocentowania, Opłat Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 21 czerwca 2013 r. Poz. 15 OBWIESZCZENIE KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO. z dnia 21 czerwca 2013 r.
DZIENNIK URZĘDOWY Warszawa, dnia 21 czerwca 2013 r. Poz. 15 OBWIESZCZENIE z dnia 21 czerwca 2013 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu uchwały Nr 384/2008 Komisji Nadzoru Finansowego w sprawie wymagań Bardziej szczegółowo USTAWA z dnia 29 listopada 2000 r. o objęciu poręczeniami Skarbu Państwa spłaty niektórych kredytów. mieszkaniowych
Kancelaria Sejmu s. 1/1 USTAWA z dnia 29 listopada 2000 r. o objęciu poręczeniami Skarbu Państwa spłaty niektórych kredytów Opracowano na podstawie: Dz.U. z 2000 r. Nr 122, poz. 1310, z 2003 r. Nr 139,poz. Bardziej szczegółowo Forward Rate Agreement
Forward Rate Agreement Nowoczesne rynki finansowe oferują wiele instrumentów pochodnych. Należą do nich: opcje i warranty, kontrakty futures i forward, kontrakty FRA (Forward Rate Agreement) oraz swapy. Bardziej szczegółowo 5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,58 % 3,28 % 3,27 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 205,12 zł 152,99 zł 259,65 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 06122015 (23:03) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości: Bardziej szczegółowo Projekt. U S T A W A z dnia
Projekt U S T A W A z dnia o zmianie ustawy o kredycie konsumenckim oraz ustawy o odpowiedzialności podmiotów zbiorowych za czyny zabronione pod groźbą kary 1) Art. 1. W ustawie z dnia 12 maja 2011 r. Bardziej szczegółowo Warszawa 28 stycznia 2015 r.
Warszawa 28 stycznia 2015 r. Propozycje rozwiązań Ministerstwa Gospodarki wobec problemów ze spłatą kredytów hipotecznych denominowanych we franku szwajcarskim CHF I. Wstęp Decyzja Szwajcarskiego Banku Bardziej szczegółowo Budowa i odbudowa zaufania na rynku finansowym. Piotr Szpunar Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski
Budowa i odbudowa zaufania na rynku finansowym Piotr Szpunar Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski Aktywa instytucji finansowych w Polsce w latach 2000-2008 (w mld zł) 2000 2001 2002 2003 Bardziej szczegółowo 0,00% 5,00% 1,59% 3,13% 2,53% 3,26% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 150,13 zł 119,24 zł 99,35 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:53) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 175 000, wartość nieruchomości: Bardziej szczegółowo 40,4mld zł 3,863 O FRANKACH I BANKACH PRAWDA FAŁSZ. To więcej niż planowane wydatki na obronność kraju w 2015 r.
Banki w Polsce nie płacą podatków/ płacą niskie podatki od 1999 do 2015 roku banki odprowadziły do budżetu To więcej niż planowane wydatki na obronność kraju w 2015 r. 4,500 4,000 3,500 3,000 2,500 2,000 Bardziej szczegółowo TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W RESZLU
TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W RESZLU /tekst jednolity obejmujący wprowadzone zmiany/ Reszel, 2014 r. SPIS TREŚCI Ogólne zasady oprocentowania kredytów i pożyczek...3 Bardziej szczegółowo WZÓR UMOWY o udzielenie kredytu długoterminowego
WZÓR UMOWY o udzielenie kredytu długoterminowego Załącznik nr 4 do SIWZ zawarta w Kielcach w dniu...2012r. pomiędzy:... (Nazwa Banku/adres/oddział) zwanym dalej Bankiem reprezentowanym przez: 1. 2. a Powiatem Bardziej szczegółowo 2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł
Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:51) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 280 000, wartość nieruchomości: Bardziej szczegółowo Kredyty inwestycyjne. Sposoby zabezpieczania przed ryzykiem stopy procentowej i ryzykiem walutowym
Jeśli wystarcza nam kapitału, aby wybrać spłatę w ratach malejących, to koszt obsługi kredytu będzie niższy niż w przypadku spłaty kredytu w ratach równych. 8.1. Kredyt - definicja Jak stanowi art. 69 Bardziej szczegółowo TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW
Załącznik do Uchwały Nr 05/VII/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mszanie Dolnej z dnia 29 lipca 2015 r. Bank Spółdzielczy w Mszanie Dolnej TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM Bardziej szczegółowo Raport o stabilności systemu finansowego Grudzień 2012 r. Departament Systemu Finansowego 1
Raport o stabilności systemu finansowego Grudzień 2012 r. Departament Systemu Finansowego 1 Raport o stabilności finansowej Raport jest elementem polityki informacyjnej NBP przyczyniającym się do realizacji Bardziej szczegółowo REGULAMIN DZIAŁALNOŚCI KREDYTOWEJ DEUTSCHE BANK POLSKA S.A. 1 DEFINICJE
REGULAMIN DZIAŁALNOŚCI KREDYTOWEJ DEUTSCHE BANK POLSKA S.A. 1 DEFINICJE Bank Deutsche Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie. Kredytobiorca będąca Konsumentem osoba fizyczna lub osoby fizyczne wymienione Bardziej szczegółowo Istotne elementy umowy kredytowej
Załącznik Nr 2 do wniosku z dnia 22 maja 2014 roku o wszczęcie postępowania o udzielenie zamówienia publicznego Istotne elementy umowy kredytowej 1. W wyniku postępowania o zamówienie publiczne Bank udziela Bardziej szczegółowo Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego okazjonalnego sporządzony na podstawie reprezentatywnego przykładu
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego okazjonalnego sporządzony na podstawie reprezentatywnego przykładu Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Bardziej szczegółowo Regulamin Transakcji Swap Procentowy
Regulamin Transakcji Swap Procentowy 1. 1. Regulamin Transakcji Swap Procentowy zwany dalej Regulaminem SP określa szczegółowe zasady i tryb zawierania oraz rozliczania Transakcji Swap Procentowy na podstawie Bardziej szczegółowo Sytuacja na rynku kredytowym
Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczàcych komitetów kredytowych I kwarta 2011 Warszawa, styczeƒ 2011 r. Podsumowanie wyników ankiety W IV kwartale 2010 r. kryteria udzielania kredytów Bardziej szczegółowo Nadmierne zadłużanie się
Nadmierne zadłużanie się Kredyt jako kategoria ekonomiczna Kredyt bankowy to stosunek prawno - finansowy pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Stosunek ten wyraża się przekazaniem przez bank określonej kwoty Bardziej szczegółowo Wnioski wypływające z kryzysu finansowego z perspektywy nadzorczej
Wnioski wypływające z kryzysu finansowego z perspektywy nadzorczej Urząd Komisji Nadzoru Finansowego Warszawa, 2011 r. 1 Układ prezentacji Podstawowe wnioski z kryzysu finansowego lat 2007-2009 Ryzyka Bardziej szczegółowo USTAWA z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania. Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/1 USTAWA z dnia 8 września 2006 r. Opracowano na podstawie: Dz.U. z 2006 r. Nr 183, poz. 1354. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania Rozdział 1 Przepisy ogólne Bardziej szczegółowo Regulamin udzielania Kredytu inwestycyjnego dla firm w ramach bankowości detalicznej mbanku S.A. Obowiązuje od 03.12.2015r.
Regulamin udzielania Kredytu inwestycyjnego dla firm w ramach bankowości detalicznej mbanku S.A. Obowiązuje od 03.12.2015r. 0 Spis treści I. Postanowienia ogólne.... 2 II. Podstawowe zasady kredytu inwestycyjnego...2 Bardziej szczegółowo USTAWA O FINANSOWYM WSPARCIU RODZIN W NABYWANIU WŁASNEGO MIESZKANIA
USTAWA O FINANSOWYM WSPARCIU RODZIN W NABYWANIU WŁASNEGO MIESZKANIA Ustawa podpisana przez prezydenta w dniu 2 października 2006 r. Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. [Zakres przedmiotowy] Ustawa określa Bardziej szczegółowo REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO
Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 125/Z/2009 Zarządu Łużyckiego Banku Spółdzielczego w Lubaniu z dnia 17.12.2009r. REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO Lubań 2009 SPIS TREŚCI: ROZDZIAŁ Bardziej szczegółowo 2,00 % 5,00 % 0,00 % 2,99 % 2,57 % 3,20 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 150,09 zł 204,98 zł 152,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł