Source: http://legal.legis.com.co/document.legis/circular-externa-7-de-2013?documento=legcol&contexto=legcol_d85c32e0114a0006e0430a0101510006&vista=STD-PC
Timestamp: 2019-10-17 18:14:08
Document Index: 4103962

Matched Legal Cases: ['artículo 2', 'artículo 11', 'artículo 2', 'artículo 1', 'artículo 2', 'artículo 2']

CIRCULAR EXTERNA 7 DE 19 DE MARZO DE 2013
CONTENIDO:LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA IMPARTE INSTRUCCIONES A LOS ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO, SOBRE LA ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS ASOCIADOS A DEPÓSITOS DE DINERO ELECTRÓNICO DE PERSONAS NATURALES.
TEMAS ESPECÍFICOS:ESTABLECIMIENTO DE CRÉDITO, SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO, DEPÓSITO DE AHORROS ELECTRÓNICO, INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO, SOLICITUD DE PRODUCTO FINANCIERO
Ref.: Instrucciones relativas a la administración de los riesgos y el manejo de los depósitos de dinero electrónico.
(Nota: Modificada numeral 1 por la Circular Externa 13 de 2013 de la Superintendencia Financiera de Colombia)
Como es de su conocimiento, el Decreto 4687 de 2011, incorporado en los artículos 2.1.15.1.1 y siguientes del Decreto 2555 de 2010, reglamentó el depósito electrónico y facultó a esta superintendencia para establecer las condiciones y trámites especiales para el manejo y la administración de los riesgos asociados a tales depósitos.
Para el efecto, esta superintendencia en uso de sus facultades, en especial la prevista en el artículo 2.1.15.1.4 y el numeral 9º del artículo 11.2.1.4.2 del Decreto 2555 de 2010, considera necesario:
1. Adicionar el numeral 7º “Instrucciones relativas a la administración y el manejo de los depósitos de dinero electrónico de personas naturales”, al capítulo sexto del título II de la Circular Básica Jurídica.
2. Modificar el literal g) del numeral 4.2.2 “Procedimientos” y 5.2 “Transferencias nacionales”, del capítulo décimo primero del título I de la Circular Básica Jurídica, con el fin de precisar el alcance del conocimiento del cliente en el caso de los depósitos de dinero electrónico de personas naturales, y adicionar el literal q) al numeral 4.2.2.1.1.2 “Excepciones a la obligación de diligenciar el formulario de solicitud de vinculación de clientes y de realizar entrevistas”, del mismo capítulo, para extender dicha excepción a los mencionados depósitos.
De conformidad con lo establecido en el artículo 2º del Decreto 4687 de 2011, los establecimientos de crédito deberán remitir a la delegatura para intermediarios financieros de esta superintendencia, los contratos y reglamentos de los depósitos de dinero electrónico vigentes, ajustados de acuerdo con las instrucciones establecidas en la presente circular, a más tardar dentro de los seis (6) meses siguientes a la fecha de expedición de esta norma.
Lo anterior, sin perjuicio de la autorización que debe ser impartida respecto de los reglamentos de los depósitos de dinero electrónico que en adelante decidan ofrecer tales entidades.
En el caso de las cuentas de ahorro electrónicas de que trata el Decreto 4590 de 2008 y los créditos educativos de fomento para personas naturales a los que se refiere el Decreto 2792 de 2009 y demás normas que lo modifiquen, sustituyan o adicionen, el proceso para llevar a cabo el conocimiento de estos clientes comprenderá la individualización de los mismos a través de la verificación de la información contenida en el documento de identidad. Para este efecto, las entidades deberán contar y verificar como mínimo con la siguiente información contenida en el documento de identidad de los clientes: el nombre, el número y la fecha de expedición del documento de identificación.
Tratándose de cuentas de ahorro con trámite simplificado para su apertura, a las que se refiere el numeral 6º del capítulo cuarto del título II de la Circular Básica Jurídica y los depósitos de dinero electrónico que cumplan las características previstas en los numerales 7.1 y 7.2 de la misma disposición, los establecimientos de crédito, como mínimo, deberán obtener y verificar la siguienteinformación contenida en el documento de identificación de los clientes: el nombre, el número y la fecha de expedición del documento de identificación.
Las excepciones y reglas especiales contenidas en el presente capítulo para tales trámites o productos, aplicarán únicamente respecto de los mismos. Por lo tanto, en el evento en que un cliente que cuente con uno de tales productos, decida adquirir un producto o servicio diferente de aquéllos, los establecimientos de crédito deberán dar pleno cumplimiento a las disposiciones vigentes.
4.2.2.1. Mecanismos.
Respecto de las cuentas de ahorro electrónicas de que trata el Decreto 4590 de 2008 y demás normas que lo modifiquen, sustituyan o adicionen, las cuentas de ahorro con trámite simplificado para su apertura y los depósitos de dinero electrónico a los que se refieren los numerales 6º y 7º del capítulo cuarto del título II de la Circular Básica Jurídica, la identificación y verificación del cliente se llevará a cabo según lo dispuesto sobre el particular en el inciso segundo y tercero del literal g) del numeral 4.2.2 del presente capítulo.
p) Las transferencias de recursos de que trata el artículo 1º del Decreto 4830 de 2010, realizadas por el Fondo Nacional de Calamidades a entidades públicas del orden nacional o territorial para ser administrados por éstas. Tratándose de los ordenadores del gasto y de las firmas autorizadas que puedan disponer de los recursos que el fondo sitúe en las carteras colectivas de la Fiduciaria Previsora S.A. o de la entidad que para el efecto designe el Gobierno Nacional para la administración del fondo, contarán con veinte (20) días para obtener la información respectiva.
q) Los depósitos de dinero electrónico a los que se refiere el inciso primero del artículo 2.1.15.1.2 del Decreto 2555 de 2010 que cumplan con las características previstas en los numerales 7.1 y 7.2 del capítulo cuarto del título II de la presente circular, los cuales además, estarán exceptuados de las obligaciones contenidas en las siguientes disposiciones del presente capítulo:
i) Los literales b) y c) del numeral 4.2.2.1.1 “Conocimiento del cliente”;
ii) El numeral 4.2.2.1.1.3 “Personas públicamente expuestas”; y
iii) El numeral 4.2.2.1.2 “Conocimiento del mercado”.
Adicionalmente, para estos depósitos la segmentación de los factores de riesgo a la que se refiere el numeral 4.2.2.2.2 del presente capítulo, deberá realizarse con la información que tengan disponible las entidades.
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4.2.2.1.1.4. Parámetros de los procedimientos de conocimiento del cliente.
c) El diligenciamiento del formulario así como el recaudo de los documentos y la firma de los mismos puede efectuarse de acuerdo con el procedimiento señalado en la Ley 527 de 1999 o normas que la sustituyan, modifiquen o adicionen. Sin embargo, el empleo de dichos procedimientos no sustituye la entrevista al potencial cliente.
Los procedimientos de conocimiento del cliente aplicados por otras entidades vigiladas con relación al mismo cliente potencial, no eximen de responsabilidad a la entidad de conocerlo, aún cuando pertenezcan a un mismo grupo.
Tratándose de las cuentas de ahorro electrónicas de que trata el Decreto 4590 de 2008 y demás normas que lo modifiquen, sustituyan o adicionen, así como las cuentas de ahorro con trámite simplificado para su apertura a que se refieren el numeral 6º del capítulo IV del título II de la Circular Básica Jurídica, la información mínima del ordenante que deberá permanecer con la transferencia o mensaje relacionado a través de la cadena de pago, será el nombre completo, tipo y número de identificación.
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7. Instrucciones relativas a la administración y el manejo de los depósitos de dinero electrónico de personas naturales.
En el presente numeral se imparten las instrucciones relativas a la administración y el manejo de los depósitos de dinero electrónico de personas naturales a los que se refiere el inciso primero del artículo 2.1.15.1.2 del Decreto 2555 de 2010 y demás disposiciones que lo modifiquen, sustituyan o adicionen.
7.1. Reglas para la apertura de los depósitos de dinero electrónico de personas naturales.
Los establecimientos de crédito deberán ofrecer un trámite simplificado para la apertura de los depósitos de dinero electrónico a los que se refiere el presente numeral, siempre y cuando las operaciones que se realicen a través de los mismos cumplan con las siguientes características:
a) Las operaciones débito no pueden superar en el mes calendario tres (3) salarios mínimos legales mensuales vigentes;
b) El saldo máximo de los depósitos de dinero electrónico no puede exceder, en ningún momento, tres (3) salarios mínimos legales mensuales vigentes; y
c) El consumidor financiero solamente podrá ser titular de un (1) depósito de dinero electrónico en la respectiva entidad.
Para efectos de la apertura de los depósitos de dinero electrónico, los establecimientos de crédito deberán solicitar y verificar, como mínimo, la siguiente información contenida en el documento de identidad de los clientes: el nombre, el número de identificación y la fecha de expedición del respectivo documento.
Para realizar la apertura de esta modalidad de depósito, no será necesario recolectar huellas dactilares, ni conservar tarjetas de registro de firmas.
Las excepciones y reglas especiales contenidas en el presente numeral, así como en el capítulo décimo primero del título I de esta circular, aplicarán únicamente respecto de los depósitos de dinero electrónico que cumplan con las condiciones y características aquí señaladas. En el evento que dichos depósitos dejen de cumplir con tales características, los establecimientos de crédito deberán atender todas las instrucciones que resulten aplicables.
7.2. Depósitos de dinero electrónico utilizados para canalizar subsidios estatales.
Los establecimientos de crédito podrán ofrecer el trámite simplificado a que se refiere el numeral 7.1 precedente, para realizar la apertura de los depósitos de dinero electrónico utilizados para canalizar los recursos provenientes de programas de ayuda y/o subsidios otorgados por el Estado colombiano.
En estos eventos, además, no se aplicará lo previsto en los literales a) y b) del mencionado numeral, relacionado con los montos y saldos máximos.
7.3. Autorización de los reglamentos.
Los reglamentos de los depósitos de dinero electrónico deberán contar con la autorización previa y expresa de esta superintendencia.
7.4. Extractos.
Tratándose de depósitos de dinero electrónico, no será necesario que las entidades envíen físicamente los extractos. Por lo anterior, las entidades vigiladas pondrán a disposición de los clientes los extractos o estados de cuenta de los depósitos de dinero electrónico a través de los mecanismos que éstas establezcan para el efecto.
En todo caso, tales mecanismos deberán permitir que el cliente consulte la información correspondiente a la tasa de interés efectiva que las entidades reconozcan sobre el saldo durante el período cubierto, cuando a ello hubiere lugar, así como las transacciones realizadas, la periodicidad, la forma de liquidación de los rendimientos y los cambios que se presenten respecto de esta información.
7.5. Reglas especiales en materia de información.
Además de la información que por virtud de las disposiciones legales vigentes deban divulgar los establecimientos de crédito a sus consumidores financieros, en materia de depósitos de dinero electrónico deberán informar de manera particular lo siguiente:
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a) Que los depósitos de dinero electrónico se encuentran amparados por el seguro de depósito, de conformidad con lo previsto por la Resolución Externa 4 de 2012 del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras —Fogafín— y demás normas que la modifiquen, adicionen o sustituyan.
b) Los costos asociados a los depósitos de dinero electrónico; y
c) Las tasas de interés que las entidades decidan ofrecer a los consumidores por la captación de recursos mediante depósitos de dinero electrónico, si a ello hubiere lugar.
7.6. Instrucciones especiales en materia de seguridad y calidad para la realización de operaciones.
A los depósitos de dinero electrónico de que trata el presente numeral, le aplicarán las disposiciones generales previstas en el capítulo décimo segundo “Requerimientos mínimos de seguridad y calidad para la realización de operaciones” del título I de la presente circular, con excepción de los siguientes:
a) La personalización de las condiciones bajo las cuales se prestarán los servicios, a la que se refiere el numeral 3.1.9 del capítulo décimo segundo del título I de la Circular Básica Jurídica.
b) La posibilidad de manejar una contraseña diferente para cada uno de los canales prevista en el numeral 3.1.10 del capítulo décimo segundo del título I de la Circular Básica Jurídica.
c) La elaboración del perfil de las costumbres transaccionales de los clientes dispuesta en el numeral 3.1.13 del capítulo décimo segundo del título I de la Circular Básica Jurídica.
d) La generación y entrega de soportes en los eventos en que se realicen donaciones de que trata el numeral 3.3.4 del capítulo décimo segundo del título I de la Circular Básica Jurídica.
e) La información y capacitación a los clientes sobre las medidas de seguridad, así como la constancia del cumplimiento de esta obligación, prevista en los numerales 3.3.8 y 3.4.4 del capítulo décimo segundo del título I de la Circular Básica Jurídica.
f) La información del costo previo a la realización de las operaciones, prevista en el numeral 3.4.2 del capítulo décimo segundo del título I de la Circular Básica Jurídica.
g) El establecimiento de las condiciones sobre las cuales los clientes van a ser informados en línea acerca de las operaciones realizadas con sus productos, de que trata el numeral 3.4.3 del capítulo décimo segundo del título I de la Circular Básica Jurídica.
h) La entrega de constancias y paz y salvos sobre productos cancelados a los que se refiere el numeral 3.4.8 del capítulo décimo segundo del título I de la Circular Básica Jurídica.
i) La emisión de tarjetas personalizadas señalada en el numeral 6.9 del capítulo décimo segundo del título I de la Circular Básica Jurídica.
j) La entrega de tarjetas débito que manejen internamente mecanismos fuertes de autenticación a que se refiere el numeral 6.11 del capítulo décimo segundo del título I de la Circular Básica Jurídica.
Sin embargo, los anteriores requerimientos podrán ser implementados por las entidades vigiladas, atendiendo el análisis que realicen en materia de administración del riesgo operativo y las medidas de protección al consumidor financiero que adopten respecto de los depósitos de dinero electrónico.
7.7. Instrucciones especiales respecto de la administración del riesgo de lavado de activos y de la financiación del terrorismo.
Tratándose de los depósitos de dinero electrónico que cumplan las características a las que se refieren los numerales 7.1 y 7.2 de la presente circular, los establecimientos de crédito deberán atender las disposiciones especiales para la gestión y administración del riesgo de lavado de activos y de la financiación del terrorismo previstas en el capítulo décimo primero del título I de la presente circular, particularmente las contenidas en el literal g) del numeral 4.2.2 “Procedimientos”, literal q) del numeral 4.2.2.1.1.2 “Excepciones a la obligación de diligenciar el formulario de solicitud de vinculación de clientes y de realizar entrevista” y numeral 5.2 “Transferencias nacionales”.
En todo caso, los establecimientos de crédito deberán adoptar mecanismos especiales en sus sistemas de administración del riesgo de lavado de activos y de la financiación del terrorismo, que consideren las características particulares de tales depósitos.