Source: http://docplayer.cz/1704477-Pojisteni-zneuziti-platebni-karty.html
Timestamp: 2017-09-20 15:07:24+00:00
Document Index: 26000965

Matched Legal Cases: ['čl. 10', 'čl. 5', 'čl. 3', 'čl. 2', 'čl. 2', 'čl. 4', 'zákona č. 37', 'soud ', 'zákona č. 363', 'zákona č. 101']

Pojištění zneužití platební karty - PDF
Download "Pojištění zneužití platební karty"
1 Pojištění zneužití platební karty Spolehlivá ochrana při zneužití platební karty v důsledku její ztráty nebo odcizení
2 Používáte Vaši platební kartu při platbách v obchodech nebo pro výběry z bankomatu? Nakupujete s ní na internetu? Nosíte ji stále u sebe v peněžence nebo kabelce? Bojíte se finanční ztráty ze zneužití Vaší karty při nákupech nebo výběrech z bankomatu, které jste Vy sami vůbec neprovedli? Obáváte se její ztráty, nebo dokonce krádeže? Chcete mít ochranu i pro případné odcizení hotovosti vybrané z bankomatu? Rozumíme Vašim potřebám. Proto Vám ve spolupráci s Generali Pojišťovnou a.s. nabízíme jako doplňkovou službu k Vaší platební kartě pojištění zneužití platební karty, tzv. pojistný program Jistota na základě Skupinové pojistné smlouvy o pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty č Snadno tak pro své peníze získáte spolehlivou ochranu po celém světě. Všechno je jednoduché, když si rozumíme. Rozumíme si.
3 Obsah Výhody pojištění...2 Co je pojištěno...2 Komu je pojištění poskytováno...2 Jak pojištění sjednat... 3 Poplatek za pojištění... 3 Pojistná ochrana a limity pojistného plnění... 3 Platnost pojištění... 4 Odstoupení od pojištění... 4 Výluky z pojištění... 4 Jak postupovat v případě pojistné události... 5 Skupinová pojistná smlouva...7 Všeobecné pojistné podmínky Zvláštní pojistné podmínky
4 Výhody pojištění 100% jistota před nepříznivými následky zneužití Vaší platební karty v případě jejího odcizení nebo její ztráty krytí všech typů transakcí platební kartou nákupy u obchodníka, výběry z bankomatu, platby na internetu bohatá doplňková krytí v případě krádeže nebo ztráty osobních dokladů, klíčů, mobilního telefonu, dioptrických brýlí, multimediálního přehrávače a peněženky zcela bezpečné a pohodlné nakupování s Vaší platební kartou kdekoli na světě Co je pojištěno Pojištění zneužití platební karty, pojistný program Jistota se vztahuje na náhradu škody vzniklou v důsledku neoprávněného užití odcizené nebo ztracené platební karty kdekoli na světě, a to v období před okamžikem, ve kterém bylo nahlášeno odcizení nebo ztráta platební karty bance. Zcela kryje zákonnou spoluúčast klienta při zneužití platební karty v ekvivalentu 150 EUR, poskytuje tak 100% pojistnou ochranu a zbavuje klienta tohoto závazku. Součástí pojistné ochrany je také: loupež peněz vybraných pojištěnou platební kartou jak u bankomatu, tak i na bankovní přepážce, odcizení či ztráta osobních dokladů, klíčů, mobilního telefonu včetně jeho následného zneužití, peněženky, multimediálního přehrávače a/nebo dioptrických brýlí, pokud k takovému odcizení či ztrátě došlo současně s odcizením nebo ztrátou platební karty. Komu je pojištění poskytováno Pojištění zneužití platební karty je poskytováno držitelům platebních karet GE Money Bank, a.s. 2
5 Jak pojištění sjednat Navštivte nejbližší pobočku GE Money Bank, a.s. Sjednejte si pojištění z pohodlí Vašeho domova přes aplikaci Internet Banka. Sjednejte si pojištění snadno a rychle po telefonu na lince zákaznického servisu v případě debetní karty, resp v případě kreditní karty. Napište nám na adresu našeho zákaznického centra: Oddělení pojištění, Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 Michle. Poplatek za pojištění Měsíční poplatek za pojištění je uveden v aktuálním sazebníku GE Money Bank, a.s. Pojistná ochrana a limity pojistného plnění Pojistný program Jistota L Typ pojistné ochrany limit pojistného plnění Zneužití platební karty v důsledku jejího odcizení či její ztráty včetně internetových transakcí (zákonná spoluúčast klienta)... ekvivalent 150 EUR Pojištění pro případ loupeže peněz vybraných pojištěnou kartou z bankomatu a/nebo vybraných na bankovní přepážce Kč Pojištění nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených osobních dokladů Kč Pojištění nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených klíčů Kč Pojištění nákladů na znovupořízení ztraceného a/nebo odcizeného mobilního telefonu Pojištění zneužití ztraceného a/nebo odcizeného mobilního telefonu Kč Pojištění nákladů na znovupořízení ztracené a/nebo odcizené peněženky Kč Pojištění nákladů na znovupořízení ztraceného a/nebo odcizeného multimediálního přehrávače a/nebo dioptrických brýlí Kč 3
6 Platnost pojištění Pojištění vzniká od hodin kalendářního dne následujícího po dni, kdy pojištěný přistoupil k pojištění. To platí i v případě, kdy pojištěný přistoupí k pojištění u již vydané platební karty. Pojištění jednotlivých platebních karet se sjednává na dobu platnosti smlouvy, na základě které vede GE Money Bank, a.s. pojištěnému platební kartu. Odstoupení od pojištění Pojištěný je oprávněn od pojištění odstoupit bez uvedení důvodu ve lhůtě 30 dnů ode dne vzniku pojištění, a to odesláním dopisu obsahujícího uplatnění práva na odstoupení na adresu zákaznického centra GE Money Bank, a.s.: Oddělení pojištění Vyskočilova 1422/1a Praha 4 Michle V takovém případě bude klientovi vrácen zaplacený poplatek za pojištění a nebudou uplatňovány žádné sankční poplatky za ukončení pojištění. Pojištění zanikne ke dni vzniku pojištění. Výluky z pojištění Přehled vybraných výluk z pojištění: následné či související škody (např. smluvní či jiné pokuty, úroky z prodlení a jiné obdobné sankce), pojistné události, ke kterým došlo před převzetím karty držitelem karty, události, které nastaly v důsledku odcizení nebo ztráty karty, k němuž (níž) došlo před počátkem pojištění, užití karty, která byla uskutečněna podvodným jednáním pojištěného nebo osobami blízkými pojištěnému, pojistné události, ke kterým došlo od okamžiku blokace karty. 4
7 . Jak postupovat v případě pojistné události a uplatnění nároku na výplatu pojistného plnění V případě pojistné události je pojištěný povinen: požádat bez zbytečného odkladu GE Money Bank a.s. o blokaci platební karty v souladu s obchodními podmínkami, neprodleně poté, co se o škodě dozvěděl, písemně informovat pojistitele (Generali Pojišťovna a.s.), předložit pojistiteli (Generali Pojišťovna a.s.) nezbytné doklady, především vyplněný a podepsaný škodní protokol s potvrzením GE Money Bank, a.s. o podání reklamace na neoprávněné transakce včetně potvrzení o blokaci platební karty včetně všech příloh v něm uvedených podle toho, k jaké pojistné události došlo: v případě odcizení/ztráty osobních dokladů doklady o zaplacení správních poplatků spojených s vydáním nových dokladů; v případě odcizení/ztráty klíčů doklady o zaplacení skutečně vynaložených nákladů spojených s výrobou klíčů (paragon, faktura); v případě loupeže peněz vybraných pojištěnou kartou z bankomatu nebo na bankovní přepážce písemný doklad GE Money Bank, a.s. o provedení blokace, tento doklad může být nahrazen potvrzením GE Money Bank, a.s. o provedení blokace na škodním protokolu a kopii trestního oznámení přijatého orgány činnými v trestním řízení, které bude obsahovat stanovení vzdálenosti místa loupeže od bankomatu nebo bankovní přepážky a času loupeže po vybrání uloupených peněz; v případě odcizeného/ztraceného mobilního telefonu doklad o pořízení mobilního telefonu (faktura); v případě zneužití odcizeného/ztraceného telefonu vyúčtování mobilního operátora s označením reklamovaných telefonních hovorů a potvrzení operátora o blokaci mobilního telefonu; v případě zneužití karty při internetové transakci kopie výpisu z účtu karty s vyznačením neoprávněných transakcí; v případě odcizení/ztráty peněženky účet (faktura) za nově pořizovanou peněženku; v případě odcizení/ztráty multimediálního přehrávače účet (faktura) za nově pořizovaný multimediální přehrávač; v případě odcizení/ztráty dioptrických brýlí účet (faktura) za nově pořízené dioptrické brýle. 5
8 doručit bez zbytečného odkladu vyplněný škodní protokol včetně originálů požadovaných dokladů na adresu pojišťovny (formulář škodního protokolu na Generali Pojišťovna a.s. Oddělení likvidace majetku Na Pankráci Praha 4 6
9 Skupinová pojistná smlouva č o pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty Generali Pojišťovna a.s. se sse sídlem Bělehradská 132, Praha 2, Česká republika IČ: zapsaná v obchodním rejstříku vedeném u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 2866 jednající: Ing. Petr Kopecký, člen představenstva Mgr. Roman Koch, člen představenstva Společnost je členem Skupiny Generali, zapsané v italském registru pojišťovacích skupin, vedeném ISVAPem, pod číslem 26. (dále jen pojistitel ) a GE Money Bank, a.s. se sídlem Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 Michle, Česká republika IČ: zapsaná v obchodním rejstříku vedeném u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 5403 jednající: Brett Matthew Belcher, člen představenstva Christoph Glaser, člen představenstva (dále jen GEMB nebo pojistník ) a GE Money Multiservis, a.s. se sídlem Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 Michle, Česká republika IČ: zapsaná v obchodním rejstříku vedeném u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 2092 jednající: Milan Beutl, předseda představenstva Aleš Polák, člen představenstva (dále jen GEMM nebo pojistník ) (společně dále též jen smluvní strany ) uzavírají následující skupinovou pojistnou smlouvu o pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty. (dále jen pojistná smlouva ) Článek 1 Úvodní ustanovení 1. Vzájemná práva a povinnosti se řídí zákonem o pojistné smlouvě č. 37/2004 Sb. (dále jen zákon ), příslušnými ustanoveními ostatních právních předpisů ČR, Všeobecnými pojistnými podmínkami pro pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití platební karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty (dále jen VPP K GEM PZ 01/2010 ), Zvláštními pojistnými podmínkami (dále jen ZPP K GEM PZ 01/2010 ). VPP K GEM PZ 01/2010 a ZPP K GEM PZ 01/2010 tvoří nedílnou součást této pojistné smlouvy a jsou její Přílohou č. 1 a Pojištění se sjednává ve prospěch držitelů karet, na něž se vztahuje pojištění sjednané dle VPP K GEM PZ 01/2010 a ZPP K GEM PZ 01/ Toto pojištění se sjednává jako pojištění škodové. 4. Pojmy definované ve VPP K GEM PZ 01/2010 a ZPP K GEM PZ 01/2010 a používané v této smlouvě mají stejný význam jako v uvedených pojistných podmínkách. Článek 2 Pojistné nebezpečí, doplňková pojištění 1. Toto pojištění se sjednává pro případ finanční ztráty vzniklé ze zneužití pojištěné karty v důsledku jejího odcizení nebo ztráty v rozsahu VPP K GEM PZ 01/2010, tzv. základní pojištění. 2. Základní pojištění jednotlivých karet uvedené v odst. 1. tohoto článku se rozšiřuje o následující doplňková pojištění: a. pojištění nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených osobních dokladů, b. pojištění nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených klíčů, c. pojištění pro případ loupeže peněz vybraných pojištěnou kartou a/nebo vybraných na bankovní přepážce, d. pojištění nákladů na znovupořízení ztraceného a/nebo odcizeného mobilního telefonu, e. pojištění zneužití ztraceného a/nebo odcizeného mobilního telefonu, f. pojištění zneužití karty při internetové transakci, g. pojištění nákladů na znovupořízení ztracené a/nebo odcizené peněženky, h. pojištění nákladů na znovupořízení ztraceného a/nebo odcizeného multimediálního přehrávače, i. pojištění nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených dioptrických brýlí, a to v rozsahu uvedeném v ZPP K GEM PZ 01/ Pojištění uvedená v odst. 2. tohoto článku se sjednávají jako doplňková pojištění k pojištění uvedeném v odst. 1. tohoto článku. Zánikem základního pojištění zanikají současně také sjednaná doplňková pojištění. 7
10 Článek 3 Pojistná událost, pojistné plnění 1. Pojistnou událostí u základního pojištění je vznik finanční ztráty pojištěného plynoucí ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty, je-li s touto skutečností spojena povinnost pojistitele plnit. 2. Pojistná událost u doplňkových pojištění je ve smyslu zákona vymezena v ZPP K GEM PZ 01/ V případě pojistné události u základního pojištění poskytne pojistitel pojistné plnění v souladu s pojistnou smlouvou ve výši finanční ztráty vzniklé pojištěnému ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty, max. však do výše sjednaného limitu pojistného plnění. 4. V případě pojistné události je pojistitel povinen postupovat v souladu s čl. 10 VPP K GEM PZ 01/2010, resp. čl. 5 ZPP K GEM PZ 01/2010, jedná-li se o pojistnou událost z doplňkového pojištění. 5. Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po ukončení šetření nutného ke zjištění rozsahu povinnosti pojistitele plnit. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí jeho výsledky oprávněné osobě. Výplata pojistného plnění je prováděna pojistitelem na účet označený oprávněnou osobou. Článek 4 Oprávněná osoba 1. Oprávněnou osobou pro základní pojištění je pojištěný; je-li držitel karty osobou odlišnou od příslušného majitele účtu, je oprávněnou osobou tento majitel účtu. 2. Oprávněné osoby pro jednotlivá doplňková pojištění jsou uvedeny v čl. 3 ZPP K GEM PZ 01/2010 u každého jednotlivého doplňkového pojištění. Článek 5 Limit pojistného plnění 1. Smluvní strany se dohodly, že pojištění podle čl. 2, odst. 1. této pojistné smlouvy je sjednáno s celkovým limitem pojistného plnění pro základní pojištění na jednu pojištěnou kartu a jednu pojistnou událost ve výši ekvivalentu 150 EUR, který se vztahuje na souhrn částek všech neautorizovaných platebních transakcí provedených touto kartou, tzv. pojistný program Jistota. Limit pojistného plnění pro základní pojištění bude v případě pojistné události přepočítán aktuálním kurzem publikovaným Českou národní bankou ke dni vzniku pojistné události. 2. Pojištění finanční ztráty pojištěného se vztahuje na všechny neautorizované platební transakce provedené v časově neomezené době před blokací karty, a to do výše limitu pojistného plnění 150 EUR včetně (vztahuje se na všechny transakce, a to s použitím PIN, ale i bez použití PIN). 3. Smluvní strany se dohodly, že doplňková pojištění podle čl. 2, odst. 2. této pojistné smlouvy se sjednávají s následujícími limity pojistného plnění na jednu pojištěnou kartu a jednu pojistnou událost: a. pojištění nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených osobních dokladů Kč, b. pojištění nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených klíčů Kč, c. pojištění pro případ loupeže peněz vybraných pojištěnou kartou a/nebo vybraných na bankovní přepážce Kč, d. pojištění nákladů na znovupořízení ztraceného a/nebo odcizeného mobilního telefonu Kč, e. pojištění zneužití ztraceného a/nebo odcizeného mobilního telefonu Kč, celkové plnění pojistitele při jedné pojistné události z pojištění nákladů na znovupořízení ztraceného a/nebo odcizeného mobilního telefonu a zároveň z pojištění zneužití ztraceného a/nebo odcizeného mobilního telefonu nepřesáhne Kč, f. pojištění zneužití karty při internetové transakci ekvivalent 150 EUR, g. pojištění nákladů na znovupořízení ztracené a/nebo odcizené peněženky Kč, h. pojištění nákladů na znovupořízení ztraceného a/nebo odcizeného multimediálního přehrávače a/nebo pojištění nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených dioptrických brýlí Kč. Limity pojistného plnění pro doplňková pojištění se sjednávají nad rámec limitu pojistného plnění sjednaného pro základní pojištění, tedy se sčítají. 4. Celkové pojistné plnění poskytnuté pojistitelem za jednu pojistnou událost z pojištění jednotlivé karty v jednom pojistném období je omezeno celkovým limitem pojistného plnění za základní a doplňková pojištění, který si pojištěný zvolil. Počet pojistných událostí v jednom pojistném období je limitován maximálně třemi pojistnými událostmi. Článek 6 Pojistná doba, pojistné období, platnost a účinnost pojistné smlouvy 1. Tato pojistná smlouva nabývá platnosti a účinnosti dnem podpisu všech smluvních stran a uzavírá se na dobu neurčitou. 2. Pojistná smlouva může být vypovězena kteroukoliv smluvní stranou, a to s tříměsíční výpovědní lhůtou. Výpovědní lhůta začíná běžet první den kalendářního měsíce následujícího po doručení písemné výpovědi této pojistné smlouvy druhé smluvní straně. Výpověď pojistné smlouvy se však netýká pojištění vzniklého na základě této smlouvy před pozbytím účinnosti této smlouvy ohledně takového pojištění budou smluvní strany do doby skončení platnosti příslušné karty plnit své závazky z této smlouvy i nadále tak, jako by k výpovědi této smlouvy nedošlo. 8
11 3. Pojištění jednotlivých karet na základě této pojistné smlouvy se sjednávají na dobu platnosti příslušné smlouvy, na základě které vede GEMB a/nebo GEMM pojištěnému kartu. Pojistné období je vždy jeden běžný rok. 4. Smluvní strany shodně prohlašují, že ustanovení 20 a 22, odst. 3 Zákona o pojistné smlouvě stejně jako čl. 4 VPP K GEM PZ 01/2010 nelze aplikovat na tuto pojistnou smlouvu jako celek, ale pouze ve vztahu k jednotlivému pojištění, tj. např. pojistná smlouva jako celek nemůže zaniknout pro neplacení pojistného ve vztahu k jednotlivému pojištění, ani žádná smluvní strana není oprávněna vypovědět tuto pojistnou smlouvu jako celek v případě pojistné události týkající se jednotlivého pojištění. Článek 7 Vznik a zánik každého jednotlivého pojištění Vznik a zánik každého jednotlivého pojištění je upraven ve VPP K GEM PZ 01/2010. Článek 8 Hlášení škodných událostí Vznik škodné události je pojištěný nebo jiná oprávněná osoba povinna oznámit bez zbytečného odkladu na tiskopisu Škodní protokol na adresu pojistitele: Generali Pojišťovna a.s. Oddělení likvidace majetku Na Pankráci Praha 4 Článek 9 Závěrečná ustanovení 1. Pojistník prohlašuje, že převzal a před uzavřením pojistné smlouvy byl seznámen se zněním Všeobecných pojistných podmínek pro pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty VPP K GEM PZ 01/2010 a Zvláštních pojistných podmínek ZPP K GEM 01/2010, jejich obsahu rozumí a s obsahem souhlasí. Dále pojistník prohlašuje, že mu byly poskytnuty před uzavřením pojistné smlouvy přesným, jasným způsobem, písemně a v českém jazyce informace o pojistiteli a informace o pojistném vztahu ve smyslu 66 a 67 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě. Pojistník prohlašuje, že uzavřená pojistná smlouva odpovídá jeho pojistnému zájmu a jeho pojistným potřebám a pojistnému zájmu a pojistným potřebám pojištěných, které vyjádřil pojistník pojistiteli nebo jím pověřenému zástupci pojišťovacímu zprostředkovateli před uzavřením pojistné smlouvy, a s rozsahem a podmínkami pojištění je srozuměn. 2. Pojistník si je vědom své povinnosti pravdivě a úplně odpovědět na všechny dotazy pojistitele a uvést všechny informace, s výjimkou případů, kdy je vázán povinností mlčenlivosti. V případě vzniku škodné události zprošťuje státní zastupitelství, policii a další orgány činné v trestním řízení, hasičský záchranný sbor, lékaře, zdravotnická zařízení a záchrannou službu povinnosti mlčenlivosti. Současně zmocňuje pojistitele, resp. jím pověřenou osobu, aby ve všech řízeních probíhajících v souvislosti s touto škodnou událostí mohla nahlížet do soudních, policejních, případně jiných úředních spisů a zhotovovat z nich kopie či výpisy. 3. Veškerá práva a povinnosti stran vyplývající z této pojistné smlouvy se řídí právním řádem České republiky. 4. GEMB a GEMM vystupují v této pojistné smlouvě na straně pojistníka každý samostatně a každý sám za sebe je zavázán ze smluvních ujednání a pojistitel vystupuje vůči každému z nich samostatně. GEMB neodpovídá a neručí za smluvní závazky GEMM a naopak. 5. V případě rozporu mezi ustanoveními této pojistné smlouvy a VPP K GEM PZ 01/2010 a/nebo ZPP K GEM PZ 01/2010 mají přednost ustanovení této pojistné smlouvy. 6. V otázkách výslovně neupravených touto pojistnou smlouvou se práva a povinnosti smluvních stran řídí smlouvou o spolupráci uzavřenou mezi nimi dne (dále jen smlouva o spolupráci ). Smluvní strany k vyloučení pochybností zejména výslovně stanoví, že na právní vztahy vzniklé na základě této pojistné smlouvy se plně aplikují ustanovení smlouvy o spolupráci, čl. IV. Ochrana osobních údajů, bankovní tajemství a povinnost mlčenlivosti a čl. V. Zpracování osobních údajů. V případě rozporu mezi ustanoveními této pojistné smlouvy a uvedené smlouvy o spolupráci mají přednost ustanovení této pojistné smlouvy. 7. Tato pojistná smlouva se pro potřeby smluvních stran vyhotovuje v šesti stejnopisech, z nichž každý má platnost originálu pojistné smlouvy a každé ze smluvních stran přísluší po dvou. 8. Všechny smluvní strany prohlašují, že si smlouvu před jejím podpisem přečetly, že byla uzavřena po vzájemném projednání podle jejich svobodné vůle, určitě a srozumitelně, že nebyla uzavřena v tísni ani za jinak nevýhodných podmínek. Nedílnou součástí této pojistné smlouvy jsou následující přílohy: Příloha č. 1: VPP K GEM PZ 01/2010 Příloha č. 2: ZPP K GEM PZ 01/2010 Příloha č. 3: Vzor škodního protokolu 9
12 Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty (VPP K GEM PZ 01/2010) Článek 1 Úvodní ustanovení Pro soukromé pojištění (dále jen pojištění ) finanční ztráty vzniklé ze zneužití platební karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty, které sjednává Generali Pojišťovna a.s., se sídlem Bělehradská 132, Praha 2, Česká republika (dále jen pojistitel ) jako pojištění škodové, platí zákon č. 37/2004 Sb. o pojistné smlouvě (dále jen zákon ), občanský zákoník a ostatní obecně závazné právní předpisy České republiky, tyto Všeobecné pojistné podmínky pro finanční ztráty vzniklé ze zneužití platební karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty (dále jen VPP K GEM PZ 01/2010 ) a další ujednání pojistné smlouvy. Článek 2 Výklad pojmů Pro účely sjednávaného pojištění platí tento výklad pojmů: a. pojistníkem je osoba, která uzavřela s pojistitelem pojistnou smlouvu pro pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití platební karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty; b. obchodními podmínkami se pro účely tohoto pojištění rozumí obchodní podmínky pro vydávání a používání karet k účtu vedenému pojistníkem; c. kartou je elektronický platební prostředek ve smyslu příslušných ustanovení obchodních podmínek pojistníka; d. blokací karty je opatření pojistníka spočívající v trvalém zamezení možnosti provádět prostřednictvím karty autorizované platební operace; povinnost pojištěného požádat o blokaci karty se řídí obchodními podmínkami a VPP K GEM PZ 01/2010; e. zneužitím karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty je použití karty neoprávněnou osobou spočívající v provedení neoprávněné/ých transakce/í bez vědomí a souhlasu pojištěného, jejíž/jejichž důsledkem je finanční ztráta pojištěného; f. souhlasem s pojištěním vyjádřeným písemně je písemné vyjádření pojištěného při podpisu smlouvy mezi jím a pojistníkem o vystavení platební karty, že souhlasí s pojištěním sjednávaným dle VPP K GEM PZ 01/2010; g. souhlasem s pojištěním vyjádřeným telefonicky je telefonické pojištěného na informační linku pojistníka, že souhlasí s pojištěním sjednávaným dle VPP K GEM PZ 01/2010; h. finanční ztrátou se rozumí výlučně ztráta finančních prostředků, které byly pojištěnému odcizeny zneužitím karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty; finanční ztráta nejsou škody následné, zejména nedostatek hotovosti pro splácení závazků pojištěného; i. PINem je ve smyslu VPP K GEM PZ 01/2010 osobní identifikační číslo přidělené pojistníkem ke každé kartě dle obchodních podmínek, kterým se za stanovených podmínek prokazuje oprávnění k uskutečňování platebních transakcí prostřednictvím karty; j. neautorizovanou platební transakcí je platební transakce, ke které držitel karty nevyjádřil souhlas, a to podpisem dle podpisového vzoru uvedeného na kartě a/ nebo zadáním PIN nebo CVC/CVV kódu, což je poslední trojčíslí uvedené na zadní straně v podpisovém proužku karty (u internetových karet se jedná o trojčíslí na přední straně karty). k. majitelem účtu, ke kterému je vydána karta, se pro účely tohoto pojištění rozumí fyzická nebo právnická osoba, na jejíž jméno je účet veden; l. držitelem karty se pro účely tohoto pojištění rozumí fyzická osoba, které byla karta na její žádost nebo na žádost a se souhlasem majitele účtu vydána k používání a která se zavázala dodržovat obchodní podmínky; m. ultimem platnosti karty se pro účely tohoto pojištění rozumí poslední den běžného roku platnosti karty; n. pojištěným je držitel karty, na niž se vztahuje pojištění sjednané dle VPP K GEM PZ 01/2010; je li držitel karty osobou odlišnou od majitele účtu, ke kterému je vydána karta, je pojištěným tento majitel účtu; o. oprávněnou osobou je osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění; oprávněnou osobou je pojištěný; je li držitel karty osobou odlišnou od majitele účtu, ke kterému je vydána karta, je oprávněnou osobou tento majitel účtu; p. pojistnou událostí je vznik finanční ztráty pojištěného plynoucí ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty, je-li s touto skutečností spojena povinnost pojistitele plnit; q. pojistným nebezpečím je možnost vzniku finanční ztráty pojištěného v důsledku odcizení nebo ztráty karty převzaté do pojištění; r. pojistným rizikem je míra pravděpodobnosti vzniku pojistné události vyvolané pojistným nebezpečím; s. pojistným zájmem je oprávněná potřeba ochrany před finanční ztrátou vzniklou v důsledku odcizení nebo ztráty karty; 10
13 t. pojistným je úplata za pojištění, kterou je pojistník povinen platit pojistiteli; jeho výše musí být stanovena v pojistné smlouvě; u. poplatkem za pojištění je úplata, kterou majitel účtu platí pojistníkovi; jeho výše je stanovena v sazebníku pojistníka nebo jinak odsouhlasena s majitelem účtu; v. pojistnou dobou je doba, na kterou bylo pojištění sjednáno; w. pojistným obdobím je časové období dohodnuté v pojistné smlouvě, za které se platí pojistné; x. pojistným rokem je doba, která začíná běžet v hodin dne uvedeného v pojistné smlouvě jako počátek pojištění a končí v hodin dne, který se svým číslem shoduje se dnem počátku pojištění; není-li takový den, připadne konec na poslední den v měsíci; y. škodnou událostí je skutečnost, ze které vznikla škoda a která by mohla být důvodem vzniku práva na pojistné plnění; z. skupinovou pojistnou smlouvou je smlouva o finančních službách uzavřená mezi pojistitelem a pojistníkem, ve které se pojistitel zejména zavazuje v případě vzniku pojistné události poskytnout ve sjednaném rozsahu pojistné plnění a pojistník se zejména zavazuje platit pojistné; aa. korespondenční adresou je adresa trvalého bydliště nebo sídla, popř. jiná adresa písemně sdělená pojistiteli, na kterou pojistitel výhradně doručuje veškerou písemnou korespondenci; se zasíláním na korespondenční adresu je spojena fikce doručení. V případě, že je pojistiteli sdělena jako korespondenční adresa adresa osoby odlišné od pojistníka nebo pojištěného, nenese pojistitel odpovědnost za důsledky plynoucí z případného prodlení při předání korespondence mezi těmito osobami; bb. kontaktním spojením je telefonické, ové nebo jiné spojení, na které je pojistitel oprávněn zaslat svá sdělení nebo nabídky; cc. hrubou nedbalostí je: jednání nebo opomenutí, při kterém musel být vznik škody předpokládán nebo očekáván a pojistník nebo pojištěný věděl či mohl a měl vědět, že při takovém jednání nebo opomenutí škoda nastane; znalost vadnosti nebo škodlivosti vykonávané činnosti nebo jednání. Článek 3 Vznik a trvání každého jednotlivého pojištění 1. Pokud VPP K GEM PZ 01/2010 nestanoví jinak, sjednává se pojištění jednotlivé karty na dobu platnosti příslušné smlouvy, na základě které vede GEMB a/nebo GEMM pojištěnému kartu. Pojistné období je vždy jeden běžný rok. 2. Pojištění jednotlivé karty vzniká od 00:00 hodin kalendářního dne následujícího po dni, kdy pojištěný přistoupil k pojištění. To platí i v případě, kdy pojištěný přistoupí k pojištění u již vydané karty. 3. Ustanovení zákona upravující přerušení pojištění v důsledku neuhrazení pojistného se pro pojištění sjednané dle VPP K GEM PZ 01/2010 nepoužijí. 4. Pojištění se vztahuje na pojistné události, které nastanou v době trvání pojištění, pokud k odcizení nebo ztrátě karty došlo také v době trvání pojištění. 5. Neuhrazení dohodnutého pojistného ve lhůtě 1 měsíce od data splatnosti pojistného za první pojistné období, nebo bylo-li dohodnuto placení ve splátkách, neuhrazení první splátky v uvedené lhůtě, se považuje za projev vůle pojistníka, že na pojištění nemá zájem a pojištění zaniká od počátku. 6. Každé jednotlivé pojištění může vzniknout za předpokladu, že pojištěný splňuje podmínky pro vstup do pojištění: a. souhlasem pojištěného s pojištěním vyjádřeným písemně, b. souhlasem pojištěného s pojištěním vyjádřeným telefonicky, a to ode dne vyjádření souhlasu s pojištěním telefonicky. 7. Předpokladem telefonického přistoupení k pojištění je: a. jednoznačná identifikace pojištěného a existence jednoznačného uchovatelného a uchovaného záznamu projevu vůle smluvních stran o vzniku pojištění a b. skutečnost, že takové přistoupení k pojištění v daném případě neodporuje platným právním předpisům. 8. Pojištěný nemá právní nárok na přistoupení k pojištění, pokud nesplňuje podmínky pro přistoupení k pojištění. Článek 4 Zánik každého jednotlivého pojištění Vedle způsobů stanovených zákonem nebo jinými právními předpisy pojištění zaniká: 1. písemným odstoupením pojištěného doručeným pojistníkovi do 30 dnů od vzniku pojištění; v takovém případě bude pojištěnému pojistníkem vrácen zaplacený poplatek za pojištění a nebudou uplatňovány žádné sankční poplatky za ukončení pojištění a pojistitel vrátí pojistníkovi zaplacené pojistné za pojištěného; pojištění zanikne ke dni vzniku pojištění; 2. dohodou mezi pojistníkem a pojištěným; v této dohodě musí být určen okamžik zániku pojištění a způsob vzájemného vyrovnání závazků; 3. písemným odstoupením pojištěného doručeným pojistníkovi po uplynutí více jak 30 dní od vzniku pojištění; v takovém případě pojištění zanikne kde dni doručení písemného odstoupení pojištěného pojistníkovi; 4. zrušením práva používat kartu v souladu s obchodními podmínkami pojistníka; 11
14 5. výpovědí pojistitele nebo pojistníka doručenou do 1 měsíce ode dne výplaty pojistného plnění; výpovědní lhůta je 1 měsíc, jejím uplynutím pojištění zanikne; 6. dnem doručení oznámení o odmítnutí pojistného plnění pojistitelem; 7. dnem smrti pojištěné fyzické osoby nebo dnem zániku pojištěné právnické osoby bez právního nástupce. Zemře-li nebo zanikne-li bez právního nástupce pojistník, který je odlišný od pojištěného, vstupuje pojištěný do pojištění na místo pojistníka, a to dnem smrti nebo dnem zániku původního pojistníka; 8. dnem prohlášení úpadku na majetek pojistníka nebo zamítnutím návrhu na prohlášení úpadku pro nedostatek majetku; 9. uplynutím pojistné doby, bylo-li pojištění sjednáno na dobu určitou. Článek 5 Horní hranice pojistného Horní hranice pojistného plnění je vymezena limitem pojistného plnění. Limit pojistného plnění pro základní pojištění sjednané dle VPP K GEM PZ 01/2010 činí ekvivalent 150 EUR, tzv. pojistný program Jistota. Článek 6 Vícenásobné pojištění Jestliže souhrn limitů pojistného plnění přesáhne skutečnou výši vzniklé škody, jedná se o vícenásobné pojištění. Vznikne-li vícenásobné pojištění, má pojištěný povinnost neprodleně oznámit pojistiteli názvy dalších pojistitelů a limity pojistných plnění sjednané v ostatních pojistných smlouvách. Článek 7 Pojistné 1. Není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak, je pojistné považováno za běžné pojistné. 2. Pojistník hradí pojistné formou splátek. Pojistník hradí pojistné hromadně za všechna platná pojištění. 3. Bylo-li pojištění sjednáno po převzetí karty držitelem, náleží pojistiteli pojistné od počátku měsíce, v němž vzniklo pojištění. 4. V případě zániku pojištění před koncem pojistného období náleží pojistiteli pojistné do konce kalendářního měsíce, v němž pojištění zaniklo. 5. Pojistné stanoví pojistitel tak, aby zejména zabezpečil trvalou splnitelnost závazků pojistitele vzniklých provozováním pojišťovací činnosti podle zákona o pojišťovnictví, dále podle ohodnocení rizika, výše limitu pojistného plnění a případně dalších faktorů uvedených v pojistné smlouvě. 6. Je-li pojistné hrazeno prostřednictvím banky nebo provozovatele poštovních služeb, je pojistné uhrazeno v řádném termínu splatnosti připsáním částky na účet pojistitele vedený u banky. 7. Zaplaceným pojistným uhrazuje pojistitel své pohledávky na pojistné v pořadí, v jakém po sobě vznikly. 8. Pojistitel má právo nově upravit výši běžného pojistného na další pojistné období, pokud dojde ke změně následujících podmínek rozhodných pro jeho stanovení: a. změní-li se obecně závazné právní předpisy, kterými se řídí náhrada škody nebo které mají vliv na stanovení výše pojistného plnění; b. není-li pojistné dostatečné k zabezpečení trvalé splnitelnosti závazků pojistitele podle zákona o pojišťovnictví. Pojistitel je povinen nově stanovenou výši pojistného sdělit pojistníkovi nejpozději ve lhůtě 2 měsíců před splatností pojistného za pojistné období, ve kterém se má výše pojistného změnit. Pokud pojistník se změnou výše pojistného nesouhlasí, musí svůj nesouhlas uplatnit do 1 měsíce ode dne, kdy se o navrhované změně výše pojistného dozvěděl; v tom případě pak pojištění jednotlivých karet zaniknou uplynutím pojistného období, na které bylo pojistné zaplaceno. Pojistitel je povinen ve sdělení o nově stanovené výši pojistného pojistníka na tento následek upozornit. 9. Došlo-li k pojistné události, pojistiteli náleží pojistné do konce kalendářního měsíce, v němž došlo k pojistné události. 10. Došlo-li k zániku pojištění před uplynutím pojistné doby, náleží pojistiteli pojistné do konce kalendářního měsíce, v němž pojištění zaniklo. Článek 8 Práva a povinnosti pojistitele 1. Kromě dalších práv stanovených právními přepisy je pojistitel oprávněn zejména: a. udělovat pojistníkovi, pojištěnému resp. oprávněné osobě pokyny k odvrácení pojistné události nebo zmenšení rozsahu jejích následků; b. odmítnout plnění z pojištění, jestliže oprávněná osoba uvede při uplatňování práva na plnění z pojištění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí; c. snížit pojistné plnění až na nulovou hodnotu, pokud oprávněná osoba poruší povinnosti uvedené v zákoně a v ostatních právních předpisech a takové porušení mělo podstatný vliv na vznik pojistné události nebo na její průběh nebo na zvětšení rozsahu jejích následků nebo na zjištění nebo určení výše pojistného plnění nebo na ztížení nebo znemožnění provést vlastní šetření pojistitele ke zjištění oprávněnosti nároku na pojistné plnění nebo rozsahu škody; 12
15 d. žádat náhradu nákladů nebo škody, pokud v důsledku porušení některé z povinností pojistníkem nebo pojištěným nebo oprávněnou osobou vznikne pojistiteli škoda nebo pojistitel zbytečně vynaloží náklady. Pojistitel má právo na náhradu těchto nákladů nebo škody proti osobě, která škodu způsobila nebo vynaložení nákladů vyvolala. Tímto ustanovením není dotčeno právo regresu. 2. Kromě dalších povinností stanovených právními předpisy je pojistitel povinen zejména: a. zachovávat mlčenlivost o skutečnostech týkajících se pojištění fyzických a právnických osob, jakož i o skutečnostech, které se dozví při sjednávání pojištění, jeho správě a při likvidaci pojistných událostí. Pojistitel může poskytnout tyto informace jen se souhlasem pojištěného nebo pojistníka nebo pokud tak stanoví zvláštní právní předpis; b. poskytnout jasným a přesným způsobem, písemně a v českém jazyce informace o pojistiteli nebo o pojistném vztahu dle 66 a 67 zákona; c. zabezpečit identifikaci účastníka pojištění v rozsahu stanoveném zákonem a zvláštním právním předpisem. Článek 9 Práva a povinnosti pojistníka a pojištěného, resp. oprávněné osoby při uzavírání pojistné smlouvy a v průběhu platnosti pojistné smlouvy 1. Pojistník je při uzavírání pojistné smlouvy povinen odpovědět pravdivě a úplně na všechny písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného pojištění. Pojistník je rovněž povinen písemně oznámit pojistiteli všechny jemu známé okolnosti, které jsou podstatné pro převzetí rizika. To platí i v případě, že jde o změnu pojištění. Za podstatné se považují ty rizikové okolnosti, které mají vliv na rozhodnutí pojistitele o podmínkách uzavření pojistné smlouvy. 2. Pojistník je povinen písemně oznámit bez zbytečného odkladu pojistiteli všechny změny týkající se skutečností, na které byl při sjednávání pojištění pojistitelem tázán, nebo skutečností uvedených v pojistné smlouvě. 3. Zodpoví-li pojistník při sjednávání pojistné smlouvy úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného pojištění, má pojistitel právo od pojistné smlouvy odstoupit, jestliže při pravdivém a úplném zodpovězení dotazů by pojistnou smlouvu neuzavřel. Toto právo může pojistitel uplatnit do dvou měsíců ode dne, kdy takovou skutečnost zjistil, jinak právo zanikne. To platí i v případě změny pojistné smlouvy. 4. Stejné právo odstoupit od pojistné smlouvy jako pojistitel má za podmínek podle odstavce 4. také i pojistník, jestliže mu pojistitel nebo jím zmocněný zástupce nepravdivě nebo neúplně zodpověděl jeho písemné dotazy týkající se sjednávaného pojištění. 5. Odstoupením od smlouvy se pojistná smlouva od počátku ruší. Pojistitel je povinen nejpozději ve lhůtě do 30 dnů ode dne odstoupení od pojistné smlouvy vrátit zaplacené pojistné, od kterého odečte to, co již z pojištění plnil. V případě odstoupení kteroukoli ze smluvních stran je pojistitel oprávněn odečíst od zaplaceného pojistného náklady spojené se vznikem a správou pojištění. 6. Pojištěný je povinen prostřednictvím pojistníka oznámit pojistiteli, že je pojištěn u jiného pojistitele proti témuž pojistnému nebezpečí; zároveň je povinen sdělit název tohoto pojistitele a výši limitu pojistného plnění. 7. Pojistník je povinen oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu změnu nebo zánik pojistného rizika. 8. Pojištěný je prostřednictvím pojistníka povinen prokázat k žádosti pojistitele svůj pojistný zájem. 9. Pojištěný i pojistník je povinen si počínat tak, aby nedocházelo ke škodě na hodnotách, které jsou předmětem pojistného zájmu. 10. Pokud pojištěnému hrozí škoda, je povinen k jejímu odvrácení zakročit způsobem přiměřeným okolnostem. 11. Pojištěný je povinen dbát, aby pojistná událost nenastala, zejména nesmí porušovat povinnosti směřující ke zmenšení nebezpečí nebo k jeho odvrácení, které jsou mu uloženy právními předpisy nebo na jejich základě, anebo které vyplývají z obchodních podmínek pojistníka. Pojištěný nesmí strpět ani podobná jednání třetích osob. 12. Je-li jednání nebo vědomost pojistníka, pojištěného nebo oprávněné osoby právně významné, přihlíží pojistitel při zjišťování porušení povinností právním předpisem nebo obchodními podmínkami pojistníka také k jednání a vědomosti dalších osob jednajících z podnětu pojistníka, pojištěného či oprávněné osoby nebo v jeho prospěch. 13. Pojistník je povinen umožnit pojistiteli ověření správnosti podkladů pro výpočet pojistného. 14. Oprávněná osoba nemůže postoupit pohledávku na pojistné plnění. 15. Další povinnosti pojistníka nebo pojištěného mohou být stanoveny pojistnou smlouvou. Článek 10 Práva a povinnosti pojistníka, pojištěného a oprávněné osoby spojené se vznikem škodné a pojistné události 1. Kromě dalších povinností stanovených právními předpisy jsou pojištěný, oprávněná osoba i pojistník při vzniku škodné události zejména povinni: a. vykonat opatření vedoucí ke zmírnění škody nebo veškerá možná opatření směřující proti zvětšování škody a zajistit odvrácení následných škod, přitom postupovat podle pokynů pojistitele; b. dát pojistiteli pravdivé vysvětlení o vzniku škodné události a rozsahu jejích následků; c. umožnit pojistiteli nebo jím pověřeným osobám šetření nezbytná pro posouzení 13
16 nároku na pojistné plnění, zejména prozkoumat příčiny a rozsah škody pro stanovení výše pojistného plnění; d. na základě žádosti zaprotokolovat nebo písemně sdělit a předložit všechny potřebné informace a dokumenty; e. oznámit bez zbytečného odkladu orgánům činným v trestním nebo přestupkovém řízení vznik události, která nastala za okolností nasvědčujících spáchání trestného činu nebo přestupku, dále sdělit pojistiteli bez zbytečného odkladu, že v souvislosti s pojistnou událostí bylo proti němu nebo jeho zaměstnanci zahájeno trestní řízení a informovat pojistitele o průběhu a výsledku tohoto řízení; f. plnit oznamovací povinnost uloženou obecně závaznými právními předpisy. 2. Kromě dalších povinností stanovených právními předpisy jsou pojištěný a oprávněná osoba při vzniku škodné události zejména povinni: a. neprodleně poté, co se o škodě dozvěděli, písemně informovat pojistitele, b. požádat pojistníka neprodleně o blokaci karty dle obchodních podmínek, c. předložit pojistiteli nezbytné doklady, především vyplněný a podepsaný škodní protokol s potvrzením banky o podání reklamace na neoprávněné transakce, včetně všech příloh v něm uvedených, tj. především: kopii trestního oznámení přijatého orgány činnými v trestním řízení v případě odcizení platební karty, kopii přijatého hlášení Policii ČR v případě ztráty karty, kopii výpisu z účtu s vyznačením neoprávněných transakcí potvrzených bankou. Výše uvedené povinnosti platí přiměřeně také pro oprávněnou osobu, je-li odlišná od pojištěného. 3. Oprávněná osoba, pojištěný i pojistník jsou povinni postupovat tak, aby pojistitel mohl vůči jinému uplatnit právo na náhradu škody způsobené pojistnou událostí nebo jiné obdobné právo. V případě zjištění provedení neoprávněných transakcí je oprávněná osoba povinna požádat pojistníka neprodleně o reklamační řízení ve smyslu obchodních podmínek. 4. Oprávněná osoba je povinna pojistiteli před výplatou pojistného plnění prokázat, že jí svědčí právo na pojistné plnění. 5. Všechny povinnosti vyplývající z pojistné smlouvy a z právních předpisů, které se týkají oprávněné osoby nebo pojištěného, se přiměřeně vztahují i na všechny osoby, které uplatňují nároky na pojistné plnění. Tyto osoby rovněž odpovídají za plnění předepsaných povinností ke zmírnění škody a povinností směřujících k předcházení a odvrácení škod. 6. Je-li jednání nebo vědomost pojistníka, pojištěného nebo oprávněné osoby právně významné, přihlíží pojistitel při zjišťování porušení povinnosti uložených pojistnou smlouvou nebo právním předpisem také k jednání a vědomosti pojistníka, pojištěného a oprávněné osoby nebo osob jednajících z jejich podnětu nebo v jejich prospěch. Článek 11 Změny v pojištění Změny v pojistné smlouvě lze provádět pouze písemnou formou, jinak jsou neplatné, pokud pojistná smlouva nestanoví jinak. Článek 12 Forma právních úkonů 1. Pojistná smlouva a všechny ostatní právní úkony týkající se pojištění musí mít písemnou formu. 2. Pojistitel je oprávněn určit, které jeho úkony, příp. úkony pojistníka, pojištěného nebo oprávněné osoby nemusí mít písemnou formu. 3. Pojistitel je oprávněn použít pro vyjádření svého projevu vůle i jinou než písemnou formu, je-li toto v zájmu ochrany spotřebitele nebo pojistitele. V tomto případě pojistitel adresuje své úkony na kontaktní spojení uvedená v pojistné smlouvě. 4. Pojistitel je oprávněn využít alternativní komunikační prostředky (telefon, , sms, fax) pro vzájemnou komunikaci s pojistníkem, pojištěným a oprávněnou osobou v souvislosti se správou pojištění, řešením škodných respektive pojistných událostí a nabídkou produktů a služeb pojistitele, členů mezinárodního koncernu Generali a spolupracujících obchodních partnerů. Tyto prostředky slouží k urychlení vzájemné komunikace, avšak nenahrazují písemnou formu úkonů v případech, kdy písemnou formu vyžaduje zákon nebo pojistná smlouva. Pojistitel při volbě formy komunikace přihlíží k povinnostem stanoveným příslušnými právními předpisy, charakteru sdělovaných informací, okolnostem, jakož i potřebám a zájmům pojistníka, pojištěného a oprávněné osoby. 5. Pojistitel je oprávněn k písemnému úkonu určenému pojistníkovi, pojištěnému nebo jinému účastníku pojištění připojit doložku, že nevyjádří-li se tento účastník do 1 měsíce od doručení, má se za to, že s úkonem pojistitele souhlasí. 6. Sdělení pojištěného, resp. oprávněné osoby pojistiteli budou zasílána prostřednictvím pojistníka. 14
17 Článek 13 Pojistné plnění 1. Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po ukončení šetření nutného ke zjištění rozsahu povinnosti pojistitele plnit. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí jeho výsledky oprávněné osobě. 2. Šetření musí být zahájeno bez zbytečného odkladu. Nezbytnou podmínkou zahájení šetření je doručení dokladů nezbytných pro určení oprávněné osoby a dokladů specifikovaných v článku 10 bod 2c) VPP K GEM PZ 01/2010 pojistiteli. Pokud předané podklady neumožňují přesvědčivě zjistit, zda existuje nárok na pojistné plnění dle podmínek pojištění, je pojistitel oprávněn požadovat předložení dalších dokladů, za předpokladu, že tyto doklady jsou nezbytné pro posouzení nároku na pojistné plnění nebo jeho výše.pokud nemůže být skončeno toto šetření do tří měsíců od oznámení pojistné události, je pojistitel povinen sdělit oprávněné osobě důvody, pro které nelze šetření ukončit, a poskytnout jí na její písemnou žádost přiměřenou zálohu. Tato lhůta neběží, je-li šetření znemožněno nebo ztíženo z viny oprávněné osoby, pojistníka nebo pojištěného anebo je-li v důsledku vzniku škodné události vedeno vyšetřování orgány policie, hasičského záchranného sboru nebo dalších příslušných orgánů anebo je-li vedeno trestní stíhání oprávněné osoby, pojistníka nebo pojištěného, a to až do okamžiku skončení takového vyšetřování nebo trestního stíhání. 3. Pojistitel poskytuje pojistné plnění v tuzemské měně, pokud není ujednáno jinak. Pro přepočet cizí měny se použije kursu oficiálně vyhlášeného Českou národní bankou ke dni vzniku pojistné události. 4. Má-li pojištěný, resp. oprávněná osoba při provádění opravy nebo náhrady související s pojistnou událostí ze zákona nárok na odpočet daně z přidané hodnoty (dále jen DPH ), poskytne pojistitel plnění ve výši vyčíslené bez DPH. V případech, kdy pojištěný, resp. oprávněná osoba tento nárok nemá, poskytne pojistitel plnění ve výši vyčíslené včetně DPH. 5. Je-li pojistník v prodlení s placením pojistného po dobu delší než 1 měsíc, není pojistitel povinen poskytnout pojistné plnění z pojistných událostí, které nastaly v době prodlení. 6. Pojistitel je oprávněn výplatu pojistného plnění, resp. zálohy na pojistné plnění odložit, jestliže existuje pochybnost o oprávněnosti výplaty pojistného plnění oprávněné osobě, a to až do dodání potřebných důkazů: a. orgány činné v trestním řízení zahájily proti pojistníkovi, pojištěnému nebo oprávněné osobě řízení v souvislosti se škodou, a to až do skončení tohoto řízení; b. pojistitel neobdržel písemné oznámení škody. 7. Pojistitel není v prodlení, existují-li pochybnosti o vlastnictví, popř. o pojistném zájmu. 8. V případě pojistné události poskytne pojistitel pojistné plnění ve výši finanční ztráty vzniklé ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty, max. však do výše sjednaného limitu pojistného plnění. 9. Pojištěný je povinen nahlásit pojistiteli ztrátu, nebo odcizení karty a výši finanční ztráty vzniklé v důsledku její ztráty nebo jejího odcizení. 10. Výplata pojistného plnění je prováděna pojistitelem na účet oprávněné osoby. 11. Pojištění jednotlivé karty se vztahuje pouze na transakce provedené v období začínajícím okamžikem, kdy došlo ke ztrátě nebo odcizení karty, a končícím ve hod dne, ve kterém byla nahlášena ztráta nebo odcizení karty pojistníkovi. Do této lhůty se započítává i den, ve kterém došlo ke ztrátě nebo odcizení karty. 12. V případě, že dojde k dodatečnému vyreklamování částky neoprávněné transakce provedené odcizenou nebo ztracenu kartou, která již byla vyplacena pojistitelem, pojistník písemně oznámí bez zbytečného odkladu tuto skutečnost pojistiteli a: a. převýší-li skutečná škoda poskytnuté pojistné plnění, převede rozdíl mezi výší skutečné škody a částkou pojistného plnění na účet majitele účtu, ke kterému je vydána karta, a jakýkoli přebytek vyreklamované částky na účet pojistitele; b. převede vyreklamovanou částku na účet pojistitele, pokud výše skutečné škody je nižší nebo stejná jako výše pojistného plnění; c. převede vyreklamovanou částku na účet majitele účtu, ke kterému je vydána karta, pokud součet výše pojistného plnění a vyreklamované částky je nižší než výše skutečné škody. Článek 14 Doručování písemností 1. Písemnosti pojistitele určené pojištěnému a každé další osobě, které z pojištění vzniklo právo nebo povinnost (dále jen adresát ), se doručují prostřednictvím držitele poštovní licence (dále jen pošta ) formou obyčejné nebo doporučené zásilky na korespondenční adresu uvedenou v pojistné smlouvě nebo na korespondenční adresu písemně oznámenou pojistiteli. V případě, že je pojistiteli sdělena jako korespondenční adresa adresa osoby odlišné od pojistníka, nenese pojistitel odpovědnost za důsledky plynoucí z případného prodlení při předání korespondence mezi těmito osobami. Písemnosti mohou být doručovány rovněž zaměstnanci pojistitele nebo jinou pojistitelem pověřenou osobou. 2. Písemnost pojistitele odeslaná obyčejnou poštou adresátovi se považuje za doručenou třetí den po prokazatelném odeslání zásilky na korespondenční adresu, i když se adresát o doručení nedozvěděl. 3. Písemnost pojistitele odeslaná doporučenou poštou adresátovi se považuje za doručenou, nejde-li o doručení podle dalších odstavců, desátý den po prokazatelném odeslání zásilky. 15
18 4. Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi doporučenou zásilkou s dodejkou se považuje za doručenou, nejde-li o doručení podle dalších odstavců, dnem převzetí uvedeným na dodejce. 5. Odepře-li adresát přijetí doručované písemnosti, písemnost se považuje za doručenou dnem, kdy bylo její přijetí adresátem odepřeno. 6. Nebyl-li adresát zastižen a písemnost pojistitele odeslaná poštou doporučenou zásilkou byla uložena doručovatelem na poště, písemnost se považuje za doručenou posledním dnem úložní lhůty, i když se adresát o uložení nedozvěděl. Připadá-li však poslední den této lhůty na sobotu, neděli nebo svátek, je posledním dnem lhůty nejblíže následující pracovní den. 7. Písemnost pojistitele odeslaná poštou se považuje za doručenou dnem vrácení zásilky jako nedoručitelné z jiných důvodů. Článek 15 Rozhodné právo 1. Pojistná smlouva a právní vztahy z ní vyplývající nebo s ní související se řídí právním řádem České republiky, ať již bude tento vztah posouzen z jakéhokoli právního titulu. 2. Při vzniku sporu mezi účastníky tohoto pojištění použijí obě smluvní strany všechny dostupné možnosti k tomu, aby byl spor vyřešen smírnou cestou. Jestliže se nepodaří vyřešit spor smírnou cestou, může se obrátit oprávněný účastník na příslušný soud České republiky. Článek 16 Promlčení Právo na plnění z pojištění se promlčí nejpozději za tři roky, promlčecí doba práva na pojistné plnění počíná běžet za jeden rok po vzniku pojistné události. Článek 17 Územní platnost pojištění Pojištění se vztahuje na pojistné události nastalé kdekoli na světě. Článek 18 Zachraňovací náklady 1. Pojištěný má proti pojistiteli právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které pojištěný vynaložil na: a. odvrácení vzniku bezprostředně hrozící pojistné události, b. zmírnění následků již nastalé pojistné události, pokud k vynaložení těchto nákladů byl povinen. 2. Účelně vynaložené zachraňovací náklady uhradí pojistitel maximálně ve výši 3% ze sjednaného limitu pojistného plnění. 3. Pojistitel není povinen hradit zabraňovací náklady. 4. Nárok na náhradu zachraňovacích nákladů nemá vůči pojistiteli jiná osoba než pojištěný. 5. Jiné škody a náklady pojistitel z pojištění sjednaného podle VPP K GEM PZ 01/2010 nehradí. Článek 19 Výluky z pojištění 1. Z pojištění nevzniká právo na pojistné plnění za škody vzniklé v důsledku: a. válečných událostí, vzpoury, povstání, nebo jiných hromadných násilných nepokojů, stávky, výluky, teroristických aktů (tj. násilných jednání motivovaných politicky, sociálně, ideologicky nebo nábožensky) včetně chemické nebo biologické kontaminace; b. zásahu státní moci nebo veřejné správy; c. působení jaderné energie; d. úmyslného jednání nebo hrubé nedbalosti pojištěného a nebo oprávněné osoby. 2. Z pojištění nevzniká také právo na pojistné plnění za jakékoli jiné než přímé škody, zejména se nevztahuje na jakékoliv následné či související škody (např. smluvní či jiné pokuty, úroky z prodlení a jiné obdobné sankce). 3. Pojištění se nevztahuje na pojistné události, ke kterým došlo před převzetím karty držitelem karty. 4. Pojištění se nevztahuje na události nastalé v důsledku odcizení nebo ztráty karty, k němuž (níž) došlo před počátkem pojištění. 5. Pojištění se nevztahuje na jakákoliv užití karty, která byla uskutečněna podvodným jednáním přímo pojištěného nebo osobami blízkými pojištěnému nebo v souvislosti s takovým jednáním. 6. Pojištění se nevztahuje na pojistné události, ke kterým došlo od okamžiku blokace karty. 7. Pojištění se nevztahuje na zneužití karty, pokud nebyla karta při tomto užití fyzicky předložena s výjimkou internetových transakcí. 16
19 Článek 20 Zpracování osobních údajů poučení subjektu údajů Na základě a v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, Generali Pojišťovna a.s., se sídlem Bělehradská 132, Praha 2, Česká republika, IČ: jakožto správce zpracovává osobní údaje fyzických osob a informuje i o právech subjektu údajů a o povinnostech správce nebo zpracovatele. Osobní údaje považuje Generali Pojišťovna a.s. striktně za důvěrné a je povinna o nich zachovávat mlčenlivost, stejně jako o údajích týkajících se sjednaného pojištění podle 39 zákona č. 363/1999 Sb. o pojišťovnictví. Tuto povinnost lze prolomit pouze se souhlasem osoby, jíž se tyto údaje týkají, a na písemné vyžádání v právních předpisech uvedených orgánů veřejné správy, správních úřadů a dalších subjektů. Uzavřením pojistné smlouvy zprošťuje pojištěný Generali Pojišťovna a.s. mlčenlivosti o sjednaném pojištění a o případných škodných událostech ve vztahu k zajistiteli pro potřeby zajištění pojistitele. Zpracovávat adresní a identifikační osobní údaje bude Generali Pojišťovna a.s. a její smluvní zpracovatelé splňující podmínky zákona č. 101/2000 Sb. (zejména pojišťovací zprostředkovatelé) v rozsahu, v jakém byly poskytnuty v souvislosti s pojistným smluvním nebo jiným právním vztahem (např. jako pojištěný, zájemce, oprávněná osoba, poškozený, pověřená osoba subjektem údajů apod.) pro účely pojišťovací činnosti a dalších činností vymezených zákonem č. 363/1999 Sb. o pojišťovnictví, a to po dobu nezbytně nutnou k zajištění práv a povinností plynoucích ze závazkového právního vztahu, a dále po dobu vyplývající z obecně závazných právních předpisů (např. zákon o archivnictví, zákon proti legalizaci výnosů z trestné činnosti, účetní a daňové předpisy apod.). Osobní údaje mohou být za splnění zákonných předpokladů předávány subjektům mezinárodního koncernu Generali a jeho zajišťovacím partnerům pro účely a dobu uvedenou v předchozím odstavci. Ke zpracování bude docházet automatizovaným způsobem i manuálně. Poskytnutí osobních údajů je dobrovolné, avšak nezbytné pro uzavření pojistné smlouvy a pro plnění práv a povinností z ní vyplývajících, jakož i pro plnění povinností a výkon práv z jiných právních vztahů. Odvoláním souhlasu se zpracováním osobních údajů pojistná smlouva zaniká, Generali Pojišťovna a.s. dále neprovádí šetření škodných událostí a výplaty pojistných plnění. Generali Pojišťovna a.s. má v tomto případě právo na pojistné do konce pojistného období, v němž došlo k zániku pojištění; je-li pojistné stanoveno jako jednorázové, má v tomto případě právo na celé jednorázové pojistné. Generali Pojišťovna a.s. a zpracovatel jsou povinni: přijmout taková opatření, aby nemohlo dojít k neoprávněnému nebo nahodilému přístupu k osobním údajům, k jejich změně, zničení či ztrátě, neoprávněným přenosům, k jejich jinému neoprávněnému zpracování, jakož i k jinému neoprávněnému zneužití. Tato povinnost platí i po ukončení zpracování osobních údajů, zpracovávat pouze pravdivé a přesné osobní údaje, shromažďovat údaje pouze v nezbytném rozsahu ke stanovenému účelu, nesdružovat osobní údaje, které byly získány k různým účelům, při zpracování dbát na ochranu soukromého života subjektů údajů, jakékoli osoby, které přijdou do styku s osobními údaji (včetně zaměstnanců správce nebo zpracovatele) jsou povinny dodržovat povinnost mlčenlivosti jak o osobních údajích samotných, tak i o bezpečnostních opatřeních k jejich ochraně, tato povinnost trvá neomezeně i po skončení zaměstnání nebo příslušného vztahu, poskytnout k žádosti subjektu údajů informace o zpracování jeho osobních údajů, a to za úhradu věcných nákladů s tím spojených. V případě, kdy Generali Pojišťovna a.s. nebo zpracovatel provádí zpracování osobních údajů v rozporu se zákonem nebo v rozporu s ochranou soukromého a osobního života subjektu údajů, může subjekt údajů zejména žádat Generali Pojišťovna a.s. nebo zpracovatele o vysvětlení, požadovat odstranění závadného stavu a v případě nevyhovění této žádosti má možnost obrátit se na příslušný úřad. Ten, jehož osobní údaje jsou zpracovávány nebo který osobní údaje poskytl, je povinen bezodkladně nahlásit správci jakoukoli změnu osobních údajů. Zvláštní pojistné podmínky pro pojištění: nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených osobních dokladů, nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených klíčů, pro případ loupeže peněz vybraných pojištěnou kartou a/nebo vybraných na bankovní přepážce, nákladů na znovupořízení ztraceného a/nebo odcizeného mobilního telefonu, zneužití ztraceného a/nebo odcizeného mobilního telefonu, zneužití karty při internetové transakci, nákladů na znovupořízení ztracené a/nebo odcizené peněženky, nákladů na znovupořízení ztraceného a/nebo odcizeného multimediálního přehrávače, náklady na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených dioptrických brýlí k pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití platební karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty sjednávaného dle VPP K GEM PZ 01/2010. (dále jen ZPP K GEM PZ 01/2010 ) 17
20 Článek 1 Úvodní ustanovení 1. Doplňková pojištění dle ZPP K GEM PZ 01/2010 lze sjednat pouze společně s pojištěním sjednaným dle VPP K GEM PZ 01/2010 (základní pojištění). 2. Pro doplňková pojištění sjednávaná dle ZPP K GEM PZ 01/2010 platí ustanovení těchto ZPP K GEM PZ 01/2010 a ustanovení VPP K GEM PZ 01/2010, přičemž ustanovení ZPP K GEM PZ 01/2010 jsou nadřazena ustanovením VPP K GEM PZ 01/2010. Článek 2 Výklad pojmů a. loupež je odcizení takovým způsobem, při kterém pachatel použil proti pojištěnému bezprostřední prokazatelné násilí nebo výhružky násilí nebo využil náhlé fyzické nebo psychické tísně (nikoli v důsledku dobrovolného použití alkoholu, drogy, léků nebo obdobných látek pojištěným); za tíseň se nepovažuje pouhý spánek. b. náklady na znovupořízení jsou nezbytně nutné náklady, za které lze v daném místě a v daném čase věc stejnou nebo srovnatelnou znovu pořídit jako věc novou. c. Peníze jsou platné oběživo. d. osobní doklad je jakýkoliv platný doklad určující totožnost pojištěného. e. Správní poplatky jsou poplatky, které jsou orgány státní správy požadovány pro vystavení osobních dokladů. f. loupež peněz bezprostředně po jejich vybrání z bankomatu je loupež peněz v okruhu do 20 metrů od bankomatu, ze kterého byly peníze vybrány, a zároveň do 5 minut od okamžiku jejich vybrání z bankomatu. g. loupež peněz bezprostředně po jejich vybrání na bankovní přepážce je loupež peněz v okruhu 20 metrů od bankovní přepážky, ze které byly peníze vybrány, a zároveň do 5 minut od okamžiku jejich vybrání z bankovní přepážky. h. mobilní telefon je přenosný telekomunikační prostředek sloužící k telefonické komunikaci. i. odcizení mobilního telefonu je odcizení mobilního telefonu takovým způsobem, při kterém osoba, která mobilní telefon odcizila použila proti pojištěnému bezprostřední prokazatelné násilí nebo výhružky násilí (nikoliv prostá krádež). j. zneužití mobilního telefonu je použití mobilního telefonu osobou, která mobilní telefon odcizila. k. zneužití karty při internetové transakci je neoprávněné nakládání s finančními prostředky na účtu provedené kartou, jestliže bylo karty použito při platbě na dálku prostřednictvím internetu. l. multimediální přehrávač je multimediální kapesní přehrávač. Článek 3 Pojistná událost Lze sjednat následující doplňková pojištění: 1. pojištění nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených osobních dokladů: a. pojistným nebezpečím pro toto pojištění je ztráta a/nebo odcizení osobních dokladů; b. pojistnou událostí pro toto pojištění je ztráta a/nebo odcizení osobních dokladů pojištěného, je-li s ní spojena povinnost pojistitele plnit a pokud k pojistné události došlo v souvislosti se ztrátou nebo odcizením pojištěné karty; c. v případě pojistné události poskytne pojistitel pojistné plnění ve výši správních poplatků vynaložených pojištěným na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených osobních dokladů pojištěného, max. však do výše limitu pojistného plnění sjednaného pro toto pojištění; d. oprávněnou osobou v tomto pojištění je vždy držitel karty i v případě, že je odlišný od majitele účtu. 2. Pojištění nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených klíčů: a. pojistným nebezpečím pro toto pojištění je ztráta a/nebo odcizení klíčů pojištěného; b. pojistnou událostí pro toto pojištění je ztráta a/nebo odcizení klíčů pojištěného, je-li s touto událostí spojena povinnost pojistitele plnit a pokud k pojistné události došlo v souvislosti se ztrátou nebo odcizením pojištěné karty; c. v případě pojistné události poskytne pojistitel pojistné plnění ve výši nezbytně nutných nákladů vynaložených pojištěným na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených klíčů pojištěného, max. však do výše limitu pojistného plnění sjednaného pro toto pojištění; d. oprávněnou osobou tomto pojištění je vždy držitel karty i v případě, že je odlišný od majitele účtu. 3. Pojištění pro případ loupeže peněz vybraných pojištěnou kartou: a. pojistným nebezpečím pro toto pojištění je loupež peněz vybraných pojištěnou kartou bezprostředně po jejich vybrání z bankomatu; b. pojistnou událostí pro toto pojištění je loupež peněz vybraných pojištěnou kartou bezprostředně po jejich vybrání z bankomatu, je-li s touto událostí spojena povinnost pojistitele plnit a pokud k pojistné události došlo v souvislosti se ztrátou nebo odcizením pojištěné karty; c. pojištění se vztahuje pouze na peníze oprávněné osoby uloupené bezprostředně po jejich vybrání z bankomatu; d. v případě pojistné události poskytne pojistitel pojistné plnění ve výši peněz uloupených bezprostředně po jejich vybrání z bankomatu, max. však do výše limitu pojistného plnění sjednaného pro toto pojištění; 18