Source: http://docplayer.it/17829905-Futuro-pensione-nota-informativa-per-i-potenziali-aderenti-depositata-presso-la-covip-il-7-gennaio-2015.html
Timestamp: 2018-06-23 20:09:42+00:00
Document Index: 9776519

Matched Legal Cases: ['art. 20', 'art.1', 'art. 13', 'art. 13', 'art. 7', 'art. 7', 'art. 4']

Futuro Pensione. nota informativa per i potenziali aderenti Depositata presso la Covip il 7 Gennaio PDF
Download "Futuro Pensione. nota informativa per i potenziali aderenti Depositata presso la Covip il 7 Gennaio 2015"
1 Futuro Pensione Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo Iscritto all Albo tenuto dalla Covip con il n nota informativa per i potenziali aderenti Depositata presso la Covip il 7 Gennaio 2015 La presente Nota Informativa si compone delle seguenti quattro sezioni: Scheda sintetica Caratteristiche della forma pensionistica complementare Informazioni sull andamento della gestione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare La presente Nota Informativa, redatta da Zurich Investments Life S.p.A. in conformità allo schema predisposto dalla Covip, non è soggetta all approvazione della Covip medesima. Zurich Investments Life S.p.A. si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
2 Futuro Pensione Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo - fondo pensione Scheda sintetica Informazioni aggiornate al 31 dicembre 2013 La presente Scheda sintetica costituisce parte integrante della Nota informativa. Essa è redatta al fine di facilitare il confronto tra le principali caratteristiche di Futuro Pensione rispetto ad altre forme pensionistiche complementari. Per assumere la decisione relativa all adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni di partecipazione. Prima di aderire, prendi dunque visione dell intera Nota informativa, del Regolamento e delle condizioni generali di contratto. PRESENTAZIONE DI FUTURO PENSIONE Elementi di identificazione del PIP Il Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo Futuro Pensione - Fondo pensione è finalizzato all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n Futuro Pensione è istituito da Zurich Investments Life S.p.A. (di seguito l Impresa) - Socie tà a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd Rappresentanza Generale per l Italia capogruppo del Gruppo Zurich Italia ed è iscritto all albo tenuto dalla COVIP con il n Destinatari Futuro Pensione è rivolto a tutti coloro che intendono realizzare un piano di previdenza complementare su base individuale. TIPOLOGIA, NATURA GIURIDICA E REGIME PREVIDENZIALE Futuro Pensione è una forma pensionistica individuale attuata mediante contratti di assicurazione sulla vita, operante in regime di contribuzione definita (l entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione effettuata e dei relativi rendimenti). Le risorse delle forme pensionistiche complementari attuate mediante contratti di assicurazione sulla vita istituite da Zurich Investments Life S.p.A. costituiscono patrimonio separato e autonomo all interno della Compagnia. LA PARTECIPAZIONE ALLA FORMA COMPLEMENTARE L adesione è libera e volontaria. La partecipazione alle forme pensionistiche complementari disciplinate dal d.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252, consente all iscritto di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. Documentazione a disposizione dell iscritto La Nota informativa, il Regolamento e le condizioni generali di contratto sono resi disponibili gratuitamente nell apposita sezione del sito internet della Compagnia e presso i soggetti incaricati del collocamento. Con le stesse modalità, sono resi disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle rendite, il Documento sulle anticipazioni e ogni altra informazione generale utile all iscritto. Può essere richiesta alla Compagnia la spedizione dei suddetti documenti. N.B.: Le principali disposizioni che disciplinano il funzionamento del piano pensionistico e il rapporto tra la Compagnia e l iscritto sono contenute nel Regolamento e nelle Condizioni generali di contratto, dei quali ti raccomandiamo pertanto la lettura. Sedi e recapiti utili Zurich Investments Life S.p.A. - Società a socio unico soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l'italia, capogruppo del gruppo Zurich Italia, con Sede legale a Milano - Italia - Via Benigno Crespi n. 23, Cap Iscritta all Albo Imprese IVASS il 3/1/08 al n , Capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi IVASS il al n. 2. Recapito telefonico Indirizzo PEC: - Sito Internet: - Zurich Investments Life S.p.A. è una Società di diritto italiano, autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del (G.U. del n. 27). La Società di revisione dell Impresa è PricewaterhouseCoopers - con Sede legale e amministrativa a Milano - Italia - Via Monte Rosa, 91 - Iscritta al n. 43 Albo CONSOB - recapito telefonico Contribuzione La misura e la periodicità di contribuzione (mensile, trimestrale, semestrale o annuale) sono scelte liberamente dall aderente al momento dell adesione e possono essere successivamente variate. I contributi sono definiti in cifra fissa. Nel corso dell anno sono consentiti versamenti aggiuntivi. I lavoratori dipendenti possono contribuire versando il flusso di TFR. In questo caso il versamento avviene per il tramite dei datori di lavoro. Coloro che al 28 aprile 1993 già erano iscritti a forme di previdenza obbligatoria possono, in alcuni casi, limitare il versamento del TFR a una quota dello stesso (v. sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare). Pagina 1 di 20
3 Opzioni di investimento Denominazione Tipologia Descrizione Garanzia Sistema Gestione assicurativa Finalità: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto Sì Pensione interna separata che è avverso all assunzione dei rischi e privilegia la stabilità e la conservazione dei risultati e del patrimonio. Orizzonte temporale medio-lungo periodo (minimo 5 anni) minimo consigliato Grado di rischio basso Rendimenti storici Rendimenti passati (%) Rendimento medio annuo composto (%) Sistema Pensione 4,02% 4,03% 4,03% 3,84% 3,60% 3,91% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Tutti i valori sopra indicati sono riportati già al netto della percentuale trattenuta dalla Compagnia. Costi nella fase di accumulo Tipologia di costo Importo e caratteristiche Spese di adesione Nessuna Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico Caricamento del 4% prelevato su ciascun versamento, compreso il primo dell aderente all atto dell adesione. In caso di adesioni derivanti da trasferimento della posizione individuale da altra forma pensionistica complementare non sono previste spese direttamente a carico dell aderente. Indirettamente a carico Al massimo il 20% (rendimento minimo trattenuto) del rendimento annuo dell aderente (1): conseguito dalla gestione separata Sistema Pensione (1) Oltre alle commissioni indicate, sul patrimonio della gestione interna separata possono gravare unicamente le seguenti altre spese: spese legali e giudiziarie, imposte e tasse, oneri di negoziazione, contributo di vigilanza, compenso del responsabile del fondo, per la parte di competenza. Spese per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione): Anticipazione non previste Trasferimento non previste Riscatto non previste N.B. Per maggiori informazioni v. sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare. Indicatore sintetico dei costi Età al momento dell adesione: 30 anni Linee di investimento Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Sistema Pensione 3,17% 1,93% 1,37% 0,89% N.B.: L indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% (v. sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare ). Attenzione: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa. Convenzionamenti In caso di convenzionamenti con determinate categorie di aderenti, le spese sopra indicate sono applicate in misura differente, secondo quanto previsto nelle singole convenzioni. Pertanto, gli importi indicati nelle precedenti tabelle Costi nella fase di accumulo e Indicatore sintetico dei costi sono da considerarsi come importi massimi applicabili. Pagina 2 di 20
4 Futuro Pensione Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo - fondo pensione Caratteristiche della forma pensionistica complementare INFORMAZIONI GENERALI Perché una pensione complementare Dotandoti di un piano di previdenza complementare hai oggi l opportunità di incrementare il livello della tua futura pensione. In Italia, come in molti altri paesi, il sistema pensionistico di base è in evoluzione: si vive infatti sempre più a lungo, l età media della popolazione aumenta e il numero dei pensionati è in crescita rispetto a quello delle persone che lavorano. Cominciando prima possibile a costruirti una pensione complementare, puoi integrare la tua pensione di base e così mantenere un tenore di vita analogo a quello goduto nell età lavorativa. Lo Stato favorisce tale scelta consentendoti, quale iscritto a una forma pensionistica complementare, di godere di particolari agevolazioni fiscali sul risparmio ad essa destinato (v. paragrafo Il regime fiscale ). Lo scopo di Futuro Pensione Futuro Pensione ha lo scopo di consentirti di percepire una pensione complementare ( rendita ) che si aggiunge alle prestazioni del sistema pensionistico obbligatorio. A tal fine la Compagnia provvede alla raccolta dei contributi e alla gestione delle risorse, nel tuo esclusivo interesse e secondo le indicazioni di investimento che tu stesso fornirai scegliendo tra le proposte che Futuro Pensione ti offre. Come si costruisce la pensione complementare Dal momento del primo versamento inizia a formarsi la tua posizione individuale (cioè, il tuo capitale personale), che tiene conto, in particolare, dei versamenti effettuati e dei rendimenti a te spettanti. Durante tutta la c.d. fase di accumulo, cioè il periodo che intercorre da quando effettui il primo versamento a quando andrai in pensione, la posizione individuale rappresenta quindi la somma da te accumulata tempo per tempo. Al momento del pensionamento, la posizione individuale costituirà la base per il calcolo della pensione complementare, che ti verrà erogata nella c.d. fase di erogazione, cioè per tutto il resto della tua vita. La posizione individuale è inoltre la base per il calcolo di tutte le altre prestazioni cui tu hai diritto, anche prima del pensionamento (v. paragrafo In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento ). Le modalità di costituzione della posizione individuale sono indicate nella Parte III del Regolamento. La posizione individuale di ciascun Aderente è consultabile sul sito web comunicato dalla Compagnia a seguito dell adesione. Il Responsabile La struttura organizzativa di Futuro Pensione prevede la presenza di un Responsabile, che è una figura appositamente preposta a verificare che la gestione del piano sia svolta nell interesse esclusivo degli iscritti. Il Responsabile è dotato di requisiti professionali qualificati ed è tenuto a operare in condizioni di indipendenza rispetto alla Compagnia. I requisiti e le competenze del Responsabile sono contenute nell apposito allegato al Regolamento. Per informazioni sull attuale Responsabile consulta la sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. LA CONTRIBUZIONE - QUANTO E COME SI VERSA Il finanziamento di Futuro Pensione avviene mediante il versamento di contributi. Se sei un lavoratore dipendente, in aggiunta o in alternativa a tali contributi puoi versare il TFR (trattamento di fine rapporto). Se al 28 aprile 1993 già eri iscritto a una forma di previdenza obbligatoria e non intendi versare l intero flusso annuo di TFR, puoi decidere di contribuire con una minor quota, almeno pari a quella eventualmente fissata dal contratto o accordo collettivo o regolamento aziendale che disciplina il tuo rapporto di lavoro o, in mancanza, almeno pari al 50%, con possibilità di incrementarla successivamente. Le caratteristiche della contribuzione sono indicate nella Scheda sintetica, Tabella Contribuzione. Il TFR Per i lavoratori dipendenti, come è noto, il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e ti viene erogato al momento della cessazione del rapporto stesso. l importo accantonato ogni anno è pari al 6,91% della retribuzione lorda. Il TFR si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla legge, pari al 75% del tasso di inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se nell anno il tasso di inflazione è stato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFR per quell anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%). Se si sceglie di utilizzare il TFR per costruire la pensione complementare, il flusso futuro di TFR non sarà più accantonato ma sarà versato direttamente a Futuro Pensione. La rivalutazione del TFR versato a Futuro Pagina 3 di 20
5 Pensione, pertanto, non sarà più pari alla misura fissata dalla legge, ma dipenderà dal rendimento degli investimenti. É allora importante che presti particolare attenzione alle scelte di investimento che andrai a fare (v. paragrafo La tua scelta di investimento ). Ricorda che la decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile; non potrai pertanto cambiare idea. É importante sapere che nel caso di conferimento alla previdenza complementare non viene meno la possibilità di utilizzare il TFR per far fronte a esigenze personali di particolare rilevanza (ad esempio, spese sanitarie per terapie e interventi straordinari ovvero acquisto della prima casa di abitazione) (v. paragrafo In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento ). I contributi Futuro Pensione ti consente di scegliere liberamente sia la misura del contributo sia la periodicità con la quale effettuare i versamenti. Nell esercitare tale scelta è però importante che tu abbia ben chiaro che l entità dei versamenti ha grande importanza nella definizione del livello della pensione. Ti invitiamo quindi a fissare il contributo in considerazione del reddito che desideri assicurarti al pensionamento e a controllare nel tempo l andamento del tuo piano previdenziale, per apportare se ne valuterai la necessità modifiche al livello di contribuzione prescelto. Nell adottare questa decisione, potrà esserti utile esaminare il Progetto esemplificativo(1), che è uno strumento pensato apposta per darti modo di avere un idea di come il tuo piano previdenziale potrebbe svilupparsi nel tempo (v. paragrafo Altre informazioni ). Attenzione: Gli strumenti che Zurich Investments Life utilizza per effettuare verifiche sui flussi contributivi si basano sulle informazioni ad essa disponibili. Zurich Investments Life non è pertanto nella condizione di individuare tutte le situazioni che potrebbero alterare la regolarità della contribuzione alla singola posizione individuale. È quindi importante che sia tu stesso a verificare periodicamente che i contributi che a te risultano versati siano stati effettivamente accreditati sulla tua posizione individuale e a segnalare con tempestività al fondo eventuali errori o omissioni riscontrate. A tal fine, puoi fare riferimento agli strumenti che trovi indicati nel par. Comunicazioni agli iscritti. Se sei un lavoratore dipendente, verifica nel contratto o accordo collettivo o regolamento aziendale che regola il tuo rapporto di lavoro se ed eventualmente a quali condizioni l adesione ti dà diritto a beneficiare di un contributo da parte del datore di lavoro. Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nella Parte III del Regolamento. L INVESTIMENTO E I RISCHI CONNESSI Dove si investe I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in strumenti finanziari (azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di fondi comuni di investimento), sulla base della politica di investimento definita per la linea del piano assicurativo, e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione. Attenzione ai rischi L investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine rischio esprime qui la variabilità del rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende a essere nel tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative. Devi essere consapevole che il rischio connesso all investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a tuo carico. Ciò significa che il valore del tuo investimento potrà salire o scendere e che, pertanto, l ammontare della tua pensione complementare non è predefinito. In presenza di una garanzia di conservazione del capitale il rischio è limitato; il rendimento risente tuttavia dei maggiori costi dovuti alla garanzia stessa. Futuro Pensione ti propone una garanzia di risultato nella linea di investimento Sistema Pensione, con le caratteristiche che trovi descritte più avanti. La proposta di investimento Futuro Pensione ti propone una linea di investimento, caratterizzata da una propria combinazione di rischio/rendimento, denominata Sistema Pensione. Per la verifica dei risultati di gestione viene indicato un benchmark. Il benchmark è un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici, elaborati da soggetti terzi indipendenti, che sintetizzano l andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio. Con riferimento alla linea di investimento Sistema Pensione, il benchmark è costituito dal tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni. SISTEMA PENSIONE Finalità della gestione: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto che è avverso all assunzione dei rischi e privilegia la stabilità e la conservazione dei risultati e del patrimonio. Garanzia: la garanzia prevede che la posizione individuale si rivaluti annualmente e, in ogni caso, che non diminuisca rispetto alla posizione maturata nell anno precedente, grazie Pagina 4 di 20
6 al tasso tecnico pari allo 0% (consulta la definizione di tasso tecnico presente in fondo alla sezione Informazioni sull andamento della gestione ). Questo vuol dire che la rivalutazione riconosciuta annualmente è consolidata e definitivamente acquisita e che la posizione ogni anno maturata è almeno pari alla posizione riconosciuta nell anno precedente. Dei flussi di contribuzione versati nel corso dell anno e delle somme eventualmente percepite (anticipazioni o riscatto parziale) si tiene conto pro-rata. Orizzonte temporale minimo consigliato: medio-lungo periodo (minimo 5 anni) Grado di rischio: basso Politica di investimento: Politica di gestione: le politiche gestionali sono strettamente connesse alle regole contabili utilizzate per la determinazione del rendimento. In particolare, in base a tali regole, la attività (i titoli e gli altri strumenti finanziari presenti in portafoglio) vengono contabilizzate al valore di carico, definito anche costo storico e, quando vendute o giunte a scadenza, al valore di realizzo o di rimborso. Il rendimento non viene pertanto calcolato in base al valore di mercato delle attività, come generalmente avviene per altri strumenti di investimento, ma segue le regole proprie delle gestioni assicurative di questo tipo (Ramo I) ed è pertanto determinato dalla somma di cedole, dividendi ed effettivi realizzi di plusvalenze e minusvalenze. Strumenti finanziari: prevalentemente titoli di Stato, in particolare quelli emessi da stati appartenenti alla zona euro. La restante parte del patrimonio potrà essere investita in azioni od obbligazioni emesse da società di elevato standing (investment grade), nonché in quote di OICR. Categorie di emittenti e settori industriali: emittenti pubblici e privati con rating elevato (investment grade). Aree geografiche di investimento: investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari denominati in euro. Benchmark: Tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni. Per informazioni sull andamento della gestione e per il glossario dei termini tecnici consulta la sezione Informazioni sull andamento della gestione. La tua scelta di investimento L impiego dei contributi versati avviene sulla base della tua scelta di investimento. a) Come stabilire il tuo profilo di rischio Prima di effettuare la tua scelta di investimento, è importante stabilire il livello di rischio che sei disposto a sopportare, considerando, oltre alla tua personale propensione, anche altri fattori quali: l orizzonte temporale che ti separa dal pensionamento; la tua ricchezza individuale; i flussi di reddito che ti aspetti per il futuro e la loro variabilità. b) Le conseguenze sui rendimenti attesi Il rendimento che puoi attenderti dall investimento è strettamente legato al livello di rischio che decidi di assumere. Ti ricordiamo che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati di maggiore soddisfazione, ma anche ad una probabilità più alta di perdere parte di quanto investito. Considera inoltre che linee di investimento più rischiose non sono, in genere, consigliate a chi è prossimo al pensionamento mentre possono rappresentare una opportunità interessante per i più giovani. Nella Scheda sintetica, Tabella Rendimenti storici, sono riportati i risultati conseguiti dalla gestione interna separata Sistema Pensione. Ti rammentiamo in ogni caso che i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri, vale a dire che non c è alcuna sicurezza sul fatto che nei prossimi anni i risultati saranno in linea con quelli ottenuti in precedenza. LE PRESTAZIONI PENSIONISTICHE (PENSIONE COMPLEMENTARE E LIQUIDAZIONE DEL CAPITALE) Le prestazioni pensionistiche possono esserti erogate dal momento in cui maturi i requisiti di pensionamento previsti dalla normativa vigente, a condizione che tu abbia partecipato a forme pensionistiche complementari per almeno cinque anni. Puoi percepire la prestazione in forma di rendita (pensione complementare) o in capitale, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge. Maturare i requisiti per il pensionamento non vuole però dire, necessariamente, andare in pensione: sei comunque tu a decidere se iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare o proseguire la contribuzione, anche oltre il raggiungimento dell età pensionabile prevista nel tuo regime di base, fino a quando lo riterrai opportuno. Nel valutare il momento di accesso al pensionamento, è importante che tu tenga anche convenientemente conto della tua aspettativa di vita. In casi particolari ti è inoltre consentito di anticipare l accesso alle prestazioni pensionistiche rispetto alla maturazione dei requisiti nel regime obbligatorio al quale appartieni. I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati nella Parte III del Regolamento. Cosa determina l importo della tua prestazione Al fine di una corretta valutazione del livello della prestazione che puoi attenderti da Futuro Pensione è importante che tu abbia presente fin d ora che l importo della tua prestazione sarà tanto più alto quanto: a. più alti sono i versamenti che farai; b. maggiore è la continuità con cui sono effettuati i versamenti (cioè, non ci sono interruzioni, sospensioni o ritardi nei pagamenti); Pagina 5 di 20
7 c. più lungo è il periodo di tempo tra il momento in cui aderisci e quello in cui andrai in pensione (al pensionamento avrai infatti effettuato più versamenti e maturato più rendimenti); d. più bassi sono i costi di partecipazione; e. più elevati sono i rendimenti della gestione. In larga parte, tali elementi possono essere influenzati da tue decisioni: ad esempio, da quanto ti impegni a versare, dall attenzione che porrai nel confrontare i costi che sostieni con quelli delle altre forme cui potresti aderire; dalle scelte che farai su come investire i tuoi contributi tra le diverse possibilità che ti sono proposte; dal numero di anni di partecipazione al piano nella fase di accumulo. Considera inoltre che, per la parte che percepirai in forma di pensione, sarà importante anche il momento del pensionamento: maggiore sarà la tua età, più elevato sarà l importo della pensione. La pensione complementare Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della tua vita ti verrà erogata una pensione complementare ( rendita ), cioè ti sarà pagata periodicamente una somma calcolata in base alla posizione individuale che avrai accumulato (per la parte per la quale non richiederai la prestazione in capitale) e alla tua età a quel momento. La trasformazione del capitale in una rendita avviene applicando i coefficienti di conversione che trovi indicati nelle condizioni generali di contratto. Tali coefficienti tengono conto dell andamento demografico della popolazione italiana e sono differenziati per età. In sintesi, quanto maggiori saranno la posizione individuale accumulata e/o l età al pensionamento, tanto maggiore sarà l importo della tua pensione. Per l erogazione della pensione Futuro Pensione ti consente di scegliere tra: una rendita vitalizia immediata rivalutabile (ti viene corrisposta finché rimani in vita); una rendita vitalizia immediata reversibile rivalutabile (in caso di decesso la rendita viene corrisposta, per la quota da te scelta, alla persona che avrai designato); una rendita vitalizia immediata certa per 5 o 10 anni rivalutabile (in caso di decesso nei primi 5 o 10 anni di erogazione, la rendita viene corrisposta alla persona che avrai designato). Ricorda che in mancanza di diversa opzione la pensione ti verrà erogata sotto forma di rendita vitalizia immediata rivalutabile. La Tabella che segue riporta le principali caratteristiche della prestazione in rendita vitalizia immediata rivalutabile. Tavola demografica: A62I, distinta per anno di nascita e indistinta per sesso Tasso tecnico: 0% o 1,75% a scelta dell aderente Rivalutazione: in funzione del rendimento della Gestione interna separata Sistema Pensione, in caso di scelta del tasso tecnico pari a 0%; in funzione del rendimento della Gestione interna separata Sistema Futuro, in caso di scelta del tasso tecnico pari al 1,75%. Zurich Investments Life potrà modificare le condizioni sopra riportate nel corso del rapporto, prima che abbia inizio l erogazione della rendita. Tuttavia tieni conto che le modifiche relative al tasso tecnico interesseranno soltanto i versamenti successivi alle modifiche stesse; le modifiche relative alle basi demografiche interesseranno i versamenti effettuati prima e dopo le modifiche medesime. Zurich Investments Life ti informerà preventivamente e per iscritto, descrivendoti le conseguenze economiche della modifica sulla prestazione assicurata e inviandoti i nuovi coefficienti di conversione. In ogni caso, le modifiche delle basi demografiche potranno avvenire solo al verificarsi di condizioni determinate, previste dalla normativa in materia di stabilità delle imprese di assicurazione, e comunque non avranno effetto nei tuoi confronti nei tre anni antecedenti al pensionamento. N.B.: Ricorda che al momento del pensionamento, se lo ritieni conveniente, puoi trasferirti ad altra forma pensionistica complementare al fine di percepire la rendita alle condizioni dalla stessa offerte. Per maggiori informazioni sulle tavole demografiche adottate, sulle caratteristiche e sulle modalità di attivazione delle diverse opzioni di rendita consulta le Condizioni generali di contratto. La prestazione in capitale Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% della posizione individuale maturata. Devi tuttavia avere ben presente che, per effetto di tale scelta, godrai della immediata disponibilità di una somma di denaro (il capitale, appunto) ma l importo della pensione complementare che ti sarà erogata nel tempo sarà più basso di quello che ti sarebbe spettato se non avessi esercitato questa opzione. In alcuni casi limitati (soggetti iscritti a forme pensionistiche complementari da data antecedente al 28 aprile 1993 o soggetti che abbiano maturato una posizione individuale finale particolarmente contenuta) è possibile percepire la prestazione in forma di capitale per l intero ammontare. Le condizioni e i limiti per l accesso alla prestazione in capitale sono indicati nella Parte III del Regolamento. Cosa succede in caso di decesso In caso di decesso prima che tu abbia raggiunto il pensionamento, la posizione individuale che avrai accumulato in Futuro Pensione sarà versata ai tuoi eredi ovvero alle diverse persone che ci avrai indicato. In mancanza, la tua posizione verrà devoluta a finalità sociali secondo quanto previsto dalla normativa vigente. Per il caso di decesso dopo il pensionamento, Futuro Pensione ti offre la possibilità di assicurare l erogazione di Pagina 6 di 20
8 una pensione ai tuoi familiari, sottoscrivendo una rendita reversibile o una rendita certa per 5 o 10 anni dopo il pensionamento. IN QUALI CASI PUOI DISPORRE DEL CAPITALE PRIMA DEL PENSIONAMENTO Dal momento in cui aderisci, è importante fare in modo che la costruzione della tua pensione complementare giunga effettivamente a compimento. La fase di accumulo si conclude quindi di norma: al momento del pensionamento, quando inizierà la fase di erogazione (cioè il pagamento della pensione). In generale, non puoi chiedere la restituzione della tua posizione, neanche in parte, tranne che nei casi di seguito indicati. Le anticipazioni Prima del pensionamento puoi fare affidamento sulle somme accumulate in Futuro Pensione richiedendo una anticipazione della tua posizione individuale laddove ricorrano alcune situazioni di particolare rilievo per la tua vita (ad esempio, spese sanitarie straordinarie, acquisto della prima casa di abitazione) o per altre tue personali esigenze. Devi però considerare che la percezione di somme a titolo di anticipazione riduce la tua posizione individuale e, conseguentemente, le prestazioni che potranno esserti erogate successivamente. In qualsiasi momento puoi tuttavia reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti aggiuntivi al fondo. Le condizioni di accesso, i limiti e le modalità di erogazione delle anticipazioni sono dettagliatamente indicati nel Documento sulle anticipazioni. Alcune forme di anticipazione sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell apposito Documento sul regime fiscale. Il riscatto della posizione maturata In presenza di situazioni di particolare delicatezza e rilevanza attinenti alla tua vita lavorativa, puoi inoltre riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione. Se, trovandoti nelle situazioni che consentono il riscatto totale della posizione, intendi effettuare tale scelta, tieni conto che, a seguito del pagamento della corrispondente somma, verrà meno ogni rapporto tra te e Futuro Pensione. In tal caso, ovviamente, al momento del pensionamento non avrai alcun diritto nei confronti di Futuro Pensione. Le condizioni per poter riscattare la posizione individuale sono indicate nella Parte III del Regolamento. Alcune forme di riscatto sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell apposito Documento sul regime fiscale. IL TRASFERIMENTO AD ALTRA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE Puoi trasferire liberamente la tua posizione individuale in un altra forma pensionistica complementare, alla sola condizione che siano trascorsi almeno due anni dall adesione. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile soltanto in caso di modifiche particolarmente significative del Regolamento di Futuro Pensione. È importante sapere che il trasferimento ti consente di proseguire il piano previdenziale presso un altra forma pensionistica complementare senza alcuna soluzione di continuità e che l operazione non è soggetta a tassazione. Le condizioni per il trasferimento della posizione individuale sono indicate nella Parte III del Regolamento. Le modifiche del Regolamento che danno diritto al trasferimento prima di due anni dall adesione sono indicate nella Parte VI del Regolamento stesso. I COSTI CONNESSI ALLA PARTECIPAZIONE I costi nella fase di accumulo La partecipazione a una forma pensionistica complementare comporta il sostenimento di costi per remunerare l attività di amministrazione, l attività di gestione del patrimonio ecc. Alcuni di questi costi ti vengono imputati direttamente (ad esempio, mediante trattenute dai tuoi versamenti), altri sono invece prelevati dal patrimonio investito. La presenza di tali costi diminuisce il risultato del tuo investimento, riducendo i rendimenti o, eventualmente, aumentando le perdite. In entrambi i casi quindi i costi influiscono sulla crescita della tua posizione individuale. Al fine di assumere la tua scelta in modo più consapevole, può esserti utile confrontare i costi di Futuro Pensione con quelli praticati da altri operatori per offerte aventi le medesime caratteristiche. Trovi indicati tutti i costi nella Tabella Costi nella fase di accumulo della Scheda sintetica. L indicatore sintetico dei costi Al fine di facilitarti nel confronto dei costi applicati dalle diverse forme pensionistiche complementari o, all interno di una stessa forma, relativi alle diverse proposte di investimento, la COVIP ha prescritto che venga calcolato, secondo una metodologia dalla stessa definita e comune a Pagina 7 di 20
9 tutti gli operatori, un Indicatore sintetico dei costi. L indicatore sintetico dei costi è una stima calcolata facendo riferimento a un aderente-tipo che effettua un versamento contributivo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. Nel calcolo sono presi in considerazione tutti i costi praticati da Futuro Pensione (v. Tabella Costi nella fase di accumulo della Scheda sintetica). Dal calcolo sono esclusi le commissioni di negoziazione, le commissioni di incentivo e le spese e oneri aventi carattere di eccezionalità o comunque collegati a eventi o situazioni non prevedibili a priori. L indicatore sintetico dei costi ti consente di avere, in modo semplice e immediato, un idea del peso che i costi praticati da Futuro Pensione hanno ogni anno sulla posizione individuale. In altri termini, ti indica di quanto il rendimento dell investimento, ogni anno e nei diversi periodi considerati (2, 5, 10 e 35 anni di partecipazione), risulta inferiore a quello che avresti se i contributi fossero gestiti senza applicare alcun costo. Ricorda però che, proprio perché basato su ipotesi e dati stimati, per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, l indicatore ha una valenza meramente orientativa. I risultati delle stime sono riportati nella Tabella Indicatore sintetico dei costi della Scheda sintetica. Nel valutarne le implicazioni tieni conto che differenze anche piccole di questo valore possono portare nel tempo a scostamenti anche rilevanti della posizione individuale maturata. Considera, ad esempio, che un valore dell indicatore dello 0,5% comporta, su un periodo di partecipazione di 35 anni, una riduzione della tua prestazione finale di circa il 10%, mentre per un indicatore dell 1% la corrispondente riduzione è di circa il 20%. Per utilizzare correttamente questa informazione, ti ricordiamo infine che nel confrontare diverse proposte dovrai avere anche presenti le differenti caratteristiche di ciascuna di esse (politica di investimento, stile gestionale, garanzie ). I costi nella fase di erogazione Nella fase di erogazione della rendita vitalizia immediata l impresa trattiene un importo per le spese sostenute per il servizio di erogazione, pari a 1,25% della rendita stessa. Tale percentuale è applicata sull importo della rata di rendita e l importo è trattenuto dalla rata medesima, indipendentemente dalla periodicità di erogazione. Ti verrà inoltre applicato un costo per la rivalutazione della rendita pari al massimo al 20% (rendimento minimo trattenuto) del rendimento conseguito dalla Gestione interna separata Sistema Pensione o Sistema Futuro, a seconda della linea di investimento scelta al momento del pensionamento. I costi relativi alla erogazione delle altre tipologie di rendita previste sono indicati nelle Condizioni generali di contratto. IL REGIME FISCALE Per agevolare la realizzazione del piano previdenziale e consentirti di ottenere, al momento del pensionamento, prestazioni più elevate, tutte le fasi di partecipazione a Futuro Pensione godono di una disciplina fiscale di particolare favore. I contributi I contributi che versi sono deducibili dal tuo reddito fino al valore di 5.164,57 euro. Nel calcolo del limite non devi considerare il flusso di TFR conferito mentre devi includere il contributo eventualmente versato dal tuo datore di lavoro. Se sei iscritto a più forme pensionistiche complementari, nel calcolo della deduzione devi tener conto del totale delle somme versate. In presenza di particolari condizioni puoi dedurre un contributo annuo superiore a 5.164,57 euro, se hai iniziato a lavorare dopo il 1 gennaio I rendimenti I risultati derivanti dall investimento dei contributi sono tassati con aliquota determinata in base alla normativa tempo per tempo vigente. Questa imposta è prelevata direttamente dalla singola posizione pertanto i valori della stessa di volta in volta indicati sono da considerare già al netto di questo onere. Le prestazioni Le prestazioni erogate da Futuro Pensione godono di una tassazione agevolata. In particolare, le prestazioni maturate a partire dal 1 gennaio 2007 sono sottoposte a tassazione al momento dell erogazione, mediante ritenuta operata a titolo definitivo. Le prestazioni pensionistiche e alcune fattispecie di anticipazione e di riscatto sono tassate con un aliquota decrescente all aumentare degli anni di partecipazione a Futuro Pensione. Le somme oggetto di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare non sono soggette a tassazione. Si evidenzia che il prodotto Futuro Pensione è stato concepito nel rispetto della normativa legale e fiscale applicabile agli Aderenti aventi residenza o sede legale in Italia. Qualora l Aderente trasferisca la propria residenza o sede legale in un paese diverso dall'italia, il contratto potrebbe non incontrare più i bisogni individuali dell Aderente stesso. L Aderente deve informare per iscritto la Società di ogni eventuale cambio di residenza, domicilio o sede legale intervenuto nel corso del Contratto verso uno Stato diverso dall Italia, prima che il cambiamento stesso abbia effetto. In tal caso, previo assenso da parte dell Aderente, la Società può trasferire i dati personali dell Aderente, ad un'altra Società facente parte del Gruppo Zurich Financial Services operante nel nuovo Stato di residenza, domicilio o sede legale del Contraente, in modo che sia eventualmente possibile proporgli soluzioni in linea con la sua nuova situazione. Pagina 8 di 20
10 La Società non offre consulenza sul trattamento fiscale del Contratto. Per ogni valutazione sulle modifiche al trattamento fiscale a seguito di cambio di residenza, domicilio o sede legale sarà a carico dell Aderente,ottenere un'adeguata consulenza fiscale indipendente, che lo informi delle conseguenze derivanti da tale variazione. Per approfondimenti sul regime fiscale dei contributi, dei rendimenti della gestione e delle prestazioni consulta il Documento sul regime fiscale. Si rimanda infine all art. 20 Normativa statunitense FATCA delle Condizioni generali di contratto. ALTRE INFORMAZIONI Per aderire Per aderire è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il Modulo di adesione. Il tuo contratto è concluso nel momento in cui ricevi da Zurich Investments Life la comunicazione scritta di accettazione della tua proposta di adesione, a condizione che il contributo versato risulti esigibile per l incasso e il modulo di adesione risulti compilato in tutte le sue parti e regolarmente sottoscritto. Fino al momento della conclusione del contratto puoi revocare l adesione, mediante comunicazione scritta inviata a Zurich Investments Life con lettera raccomandata A.R. contenente gli elementi identificativi del modulo di adesione. Entro trenta giorni dalla conclusione del contratto puoi esercitare il diritto di recesso, mediante comunicazione scritta inviata a Zurich Investments Life con lettera raccomandata A.R. contenente gli elementi identificativi del contratto. Dalle ore del giorno di ricezione della comunicazione di recesso, il contratto si risolve e Zurich Investments Life non è più obbligata alla prestazione. L Impresa ti restituisce l importo del contributo versato. La valorizzazione dell investimento Con riferimento alla gestione Sistema Pensione, Zurich Investments Life determina la misura di rivalutazione delle somme affluite nella linea di investimento al 31 dicembre di ciascun anno. Nel caso di decesso dell aderente prima del pensionamento e nel caso di esercizio di prerogative individuali nel corso dell anno (richiesta di pensionamento, trasferimento, anticipazioni, riscatto ), con riferimento al periodo decorso dall ultima rivalutazione Zurich Investments Life comunque riconosce all aderente la rivalutazione della posizione individuale maturata in Sistema Pensione, per i mesi di competenza. Comunicazioni agli iscritti Entro il 31 marzo di ciascun anno riceverai una comunicazione contenente un aggiornamento su Futuro Pensione e sulla tua posizione personale, sia per ciò che riguarda i versamenti effettuati che per quanto attiene alla prestazione complessivamente maturata. Ti invitiamo a porre particolare attenzione nella lettura di questo documento, anche al fine di verificare la regolarità dei versamenti effettuati e comunque conoscere l evoluzione del tuo piano previdenziale. Zurich Investments Life si impegna inoltre a informarti circa ogni modifica di Futuro Pensione, intervenuta successivamente alla tua adesione, che sia potenzialmente in grado di incidere significativamente sulle tue scelte di partecipazione. Il Progetto esemplificativo Il Progetto esemplificativo è uno strumento che ti fornisce indicazioni sulla possibile evoluzione della posizione individuale nel tempo e sull importo delle prestazioni che potresti ottenere al momento del pensionamento. Si tratta di una mera proiezione, basata su ipotesi e dati stimati; pertanto gli importi a te effettivamente spettanti potranno essere diversi da quelli che troverai indicati. Il Progetto ti è però utile per avere un idea immediata del piano pensionistico che stai realizzando e di come gli importi delle prestazioni possono variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi. Il Progetto è elaborato e diffuso secondo le indicazioni fornite dalla Covip, a partire dalla data dalla stessa indicata. Puoi costruire tu stesso il tuo Progetto esemplificativo personalizzato accedendo al sito web nell area dedicata a Futuro Pensione (sezione Progetto esemplificativo ) e seguendo le apposite istruzioni. Ti invitiamo quindi a utilizzare tale strumento correttamente, come ausilio per la assunzione di scelte più appropriate rispetto agli obiettivi che ti aspetti di realizzare aderendo a Futuro Pensione. Reclami Eventuali reclami relativi alla partecipazione a Futuro Pensione devono essere presentati in forma scritta e possono essere indirizzati alla Società scrivendo al Servizio Clienti - Via Benigno Crespi, Milano, Fax numero: , Avvertenza sulle norme applicabili Si informa l aderente al PIP che, in caso di contrasto o di difficoltà interpretative tra le disposizioni contenute nel Regolamento e quelle contenute nelle Condizioni generali di contratto, le prime avranno prevalenza sulle seconde. Quindi, in presenza di contrasti delle norme o di loro scarsa chiarezza, si procederà applicando le disposizioni contenute nel Regolamento e disapplicando le corrispondenti disposizioni contenute nelle Condizioni generali di contratto. Pagina 9 di 20
11 Futuro Pensione Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo - fondo pensione Informazioni sull andamento della gestione (aggiornate al ) Gestione separata Sistema Pensione Patrimonio netto al 31/12/2013 (in euro) : ,00 Informazioni sulla gestione delle risorse La politica degli investimenti attuata nel corso dell esercizio 2013 per la Gestione Separata Sistema Pensione può essere schematizzata nel modo seguente: È generalmente prevalso l acquisto di titoli obbligazionari di matrice governativa denominati in Euro, principalmente emessi dallo Stato italiano, ma anche titoli di Stato tedeschi. Dopo le fasi di volatilità che hanno caratterizzato gli anni passati, nel 2013 i mercati dei titoli di Stato dell area dell Euro hanno mostrato segnali di normalizzazione via via sempre più evidenti; i rendimenti dei titoli emessi dai cosiddetti Paesi core sono generalmente saliti, gli spread dei tioli emessi dai Paesi periferici si sono generalmente ristretti. In aggiunta ai titoli governativi di cui sopra, per maggiore diversificazione e alla ricerca selettiva di una migliore redditività, gli investimenti sono stati effettuati, in maniera complementare, tramite obbligazioni societarie, sempre denominate in Euro. Nel corso dell esercizio 2013 è stata mantenuta anche una componente in investimenti azionari, principalmente azioni quotate in Euro. I prezzi delle azioni europee hanno registrato una crescita sostenuta sui mercati. Tav. II.1. Investimento per tipologia di strumento finanziario Azionario 2,40% Obbligazionario/Monetario 97,60% Titoli di Stato 81,35% Titoli Corporate (tutti quotati e OICR Emittenti Governativi Sovranaz. investment grade) 81,35% 0,00% 18,65% 0,00% Tav.II.2. Investimento per Area geografica Titoli di Debito 97,60% Italia 79,86% Altri Paesi dell'area euro 14,40% Altri Paesi dell'unione Europea 0,66% Altri paesi OCSE 2,68% Titoli di Capitale 2,40% Italia 2,34% Altri Paesi dell'area euro 0,06% Altri Paesi dell'unione Europea 0,00% Altri paesi OCSE 0,00% Tav.II.3. Altre informazioni rilevanti Liquidità (in % del patrimonio) 0,00% Duration media (componente obbligazionaria) 12,43 Esposizione valutaria (in % del patrimonio) 0,00% Tasso di rotazione* (turnover) del portafoglio 0,24 *Il turnover di portafoglio esprime la quota del portafoglio di un fondo o di una gestione separata che nel periodo di riferimento è stata "ruotata" ovvero sostituita con altri titoli o forme di investimento. L'indicatore è calcolato come rapporto tra il valore minimo individuato tra quello degli acquisti e quello delle vendite di strumenti finanziari effettuati nell'anno e il patrimonio medio gestito. Si segnala che a partire dall'anno 2011 la modalità di calcolo dell'indicatore è stata uniformata alle disposizioni emanate dalla COVIP. Il Regolamento della gestione Sistema Pensione è riportato nelle Condizioni generali di contratto. Pagina 10 di 20
12 llustrazione dei dati storici di rischio/rendimento Di seguito sono riportati i rendimenti passati della gestione Sistema Pensione in confronto con il relativo benchmark. Nell esaminare i dati sui rendimenti va ricordato che: i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull aderente; il rendimento della linea risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono contabilizzati nell andamento del benchmark, e degli oneri fiscali; il benchmark è riportato al lordo degli oneri fiscali vigenti; i dati di rendimento tengono conto del tasso di rendimento effettivamente retrocesso agli aderenti e sono quindi al netto della percentuale di rendimento trattenuta dalla compagnia. Rendimento annuo della Gestione Sistema Pensione e del Benchmark 5,00 4,50 4,00 3,50 4,90% 4,30% 4,48% 3,73% 3,59% 3,16% 3,86% 3,77% 4,41% 4,17% 4,46% 4,02% 4,02% 3,54% 3,35% 4,03% 4,89% 4,03% 4,64% 3,84% 3,35% 3,60% 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00 0,50 0, Benchmark Sistema Pensione Sistema Pensione Benchmark: Tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Tav.II.5. Rendimento medio annuo composto Periodo Comparto Benchmark 3 anni ( ) 3,82% 4,29% 5 anni ( ) 3,91% 3,95% 10 anni ( ) 4,09% 3,92% Tav.II.6. Volatilità storica Periodo Comparto Benchmark 3 anni ( ) 0,22% 0,83% 5 anni ( ) 0,19% 0,75% 10 anni ( ) 0,37% 0,62% Attenzione: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri AVVERTENZA: I rendimenti sono determinati sulla base del criterio del costo storico. A parità dell andamento dei corsi dei titoli, tali rendimenti sono più stabili rispetto a quelli calcolati con il criterio del valore di mercato ma il valore della posizione individuale investita nella Gestione separata Sistema Pensione non è, tempo per tempo, in generale allineato a quello intrinseco dei corrispondenti titoli valutati al valore di mercato. Va considerato tuttavia che, a parità di gestione, i rendimenti calcolati con i due criteri e riferiti a un lungo arco temporale tendono a convergere. Pagina 11 di 20
13 Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell anno considerato in percentuale del patrimonio di fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) della linea di investimento, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. Il Totale generale include inoltre gli oneri direttamente a carico degli aderenti. Tav. II.7 TER Anno 2011 Anno 2012 Anno 2013 Oneri di gestione finanziaria (per rendimento non retrocesso agli aderenti) 0,01% 0,95% 0,84% - di cui: - altri oneri gravanti sul patrimonio: 0,01% 0,00% 0,00% TOTALE PARZIALE 0,01% 0,95% 0,84% Oneri direttamente a carico degli aderenti 0,80% 0,86% 0,78% TOTALE GENERALE 0,81% 1,81% 1,62% N.B.: Il TER esprime un dato medio della linea di investimento e non è pertanto rappresentativo dell incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo iscritto. Pagina 12 di 20
14 Glossario Aderente: Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il soggetto che versa il contributo. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi datianagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Aliquota di partecipazione: la percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che l Impresa d assicurazione riconosce agli aderenti. Benchmark: Parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. Caricamenti: parte del premio versato dall aderente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell Impresa di assicurazione. Composizione della gestione separata: informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. Condizioni generali di contratto: insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Gestione separata: Fondo appositamente creato dall Impresa di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate. Duration: rappresenta la durata finanziaria di un obbligazione o di un titolo di Stato, ed è calcolabile con un algoritmo di matematica finanziaria. E espressione della sensibilità del prezzo rispetto al rendimento ed è funzione del valore e della frequenza della cedola, della vita residua di un titolo, del suo rendimento. In sintesi, la duration è tanto più alta quanto più lontana è la cadenza del titolo e tanto più lontani sono i flussi cedolari. Modulo di adesione: documento o modulo sottoscritto dal contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta all Impresa di assicurazione la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate OICR: Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d investimento e le SICAV. A seconda della natura dei titoli in cui il fondo viene investito e delle modalità di accesso o di uscita si possono individuare alcune macrocategorie di OICR, quali ad esempio i fondi comuni d investimento (o fondi aperti mobiliari) e i fondi di fondi. Polizza: documento che fornisce la prova dell esistenza del contratto di assicurazione. Polizza rivalutabile: contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che l Impresa di assicurazione ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività dell Impresa stessa. Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dall Impresa di assicurazione per fare fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente. La legge impone all Impresa particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita. Rivalutazione: maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle condizioni generali di contratto. SICAV: Società di investimento a capitale variabile, simili ai fondi comuni d investimento nella modalità di raccolta e nella gestione del patrimonio finanziario ma differenti dal punto di vista giuridico e fiscale, il cui patrimonio è rappresentato da azioni anziché da quote e che sono dotate di personalità giuridica propria. Tasso tecnico: Tasso di interesse in base al quale viene calcolato il valore attuale medio della rendita annua inizialmente assicurata; il tasso tecnico rappresenta pertanto il tasso di rendimento minimo garantito, già conteggiato a favore dell assicurato nel calcolo del premio. Valuta di denominazione: valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali Volatilità: Misura statistica della variabilità del prezzo di un bene di investimento in un certo arco di tempo che serve per valutarne il grado di rischiosità. Quanto maggiore è la volatilità, tanto più elevata è l aspettativa di guadagni maggiori ma anche il rischio di perdite. Unità di misura legali: ai sensi del Decreto del Ministro dello Sviluppo Economico del 29/10/2009 (in attuazione della Direttiva 2009/3/CE) l unità di misura temporale base è il secondo e quelle derivate il minuto, l ora e il giorno. Pertanto laddove siano menzionate unità di misura temporali quali l anno o il mese, il riferimento alle stesse andrà inderogabilmente inteso rispettivamente a 365 giorni e 30 giorni. Pagina 13 di 20
15 Futuro Pensione Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo - fondo pensione Soggetti coinvolti nella attività della forma pensionistica complementare Le informazioni relative ai soggetti coinvolti sono aggiornate al 1 gennaio La Compagnia di assicurazione La Zurich Investments Life S.p.A., Impresa di assicurazione, è stata costituita a Milano in data , Iscritta all Albo Imprese ISVAP, ora IVASS, il 3/1/08 al n , Codice Fiscale e Registro delle Imprese di Milano n , P.IVA n , REA di Milano n ; ed è autorizzata, con D.M G.U n. 27. La Zurich Investments Life S.p.A., svolge le seguenti attività: L esercizio in Italia: I) delle assicurazioni sulla durata della vita umana; II) delle assicurazioni di nuzialità, delle assicurazioni di natalità; III) delle assicurazioni di cui ai punti I e II connesse con fondi di investimento; IV) delle assicurazioni malattia di cui all art.1, numero 1, lettera d), della direttiva CEE n. 79/267 del 5 marzo 1979; V) delle operazioni di capitalizzazione; VI) delle operazioni di gestione di fondi collettivi costituiti per l erogazione di prestazioni in caso di morte, in caso di vita o in caso di cessazione o riduzione dell attività lavorativa; VII) delle assicurazioni dei rischi danni alle persone, complementari alle assicurazioni di cui ai punti I, II e III - delle riassicurazioni nei rami di cui sopra. La sede legale e gli uffici amministrativi sono in Via Benigno Crespi, 23 - Milano. La durata della Zurich Investments Life S.p.A. è fissata fino al Il capitale sottoscritto e versato è pari a Euro L azionista unico che detiene il capitale al 100% è la Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia. Il controllo della società è indirettamente detenuto da Zurich Financial Services. Il Consiglio di Amministrazione di Zurich Investments Life S.p.A in carica fino al bilancio che chiuderà al è così costituito: Maurizio Busti (Presidente) nato a Foligno (PG), il ; Paolo Penco (Amministratore Delegato) nato a Genova, il ; Camillo Candia (Consigliere) nato a Milano, l ; Oscar Clemente Tengtio (consigliere) nato a Manila, il ; Andreas Paul Fischer (Consigliere) nato a Zurigo, il ; Dario Moltrasio (Consigliere) nato a Milano, il Il Collegio Sindacale di Zurich Investments Life S.p.A in carica fino al bilancio che chiuderà al è così costituito: Filippo Rebecchini (Presidente) nato a Roma, il ; Anton Mauro Menicatti (Sindaco effettivo) nato a Genova, il ; Annunziata Saturnino (Sindaco effettivo) nata a Potenza, il ; Alberto Giarrizzo Garofalo (sindaco supplente), nato a Caltanissetta il ; Riccardo Garbagnati (sindaco supplente), nata a Busto Arsizio (VA) il Le scelte effettive di investimento del PIP, sia pure nel quadro in via generale delle responsabilità gestorie attribuite al Consiglio di Amministrazione, sono in concreto effettuate dal responsabile pro tempore della Funzione Investment Management, con il supporto tecnico di un team che valuta gli scenari economici e finanziari. Il Responsabile del PIP Il PIP prevede la presenza di un Responsabile, quale figura preposta a verificare che la gestione del piano sia svolta nell interesse esclusivo di ogni singolo Aderente. Ai sensi della vigente normativa, il Consiglio di Amministrazione della Società, in data 18 giugno 2013, ha Pagina 14 di 20
16 nominato, quale Soggetto Responsabile del PIP, il Dott. Stefano Toscano, nato a Sestri Levante (Genova) il 6 agosto L incarico ha validità dal 1 luglio 2013 al 30 giugno 2016, salvo rinnovo per ulteriori tre anni. Il Gestore delle risorse La Zurich Investments Life S.p.A. provvede direttamente alla gestione delle risorse relative alla gestione interna separata sottostante a Futuro Pensione. La revisione contabile La revisione contabile è stata affidata alla società PricewaterhouseCoopers S.p.A., con sede legale in Via Monte Rosa, Milano - Italia. La raccolta delle adesioni La raccolta delle adesioni avviene mediante Finanza & Futuro Banca S.p.A. - sede legale in Milano, Piazza del Calendario n. 1, che opera tramite promotori finanziari. La Compagnia può anche raccogliere direttamente le adesioni. Pagina 15 di 20
17 Informativa ex art. 13 D.Lgs n. 196/2003 Codice in materia di trattamento dei dati personali Gentile Cliente, La nostra Società ha la necessità di trattare alcuni dei Suoi dati personali al fine di poterle fornire i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicurativi da Lei richiesti o in Suo favore previsti. Ai sensi dell art. 13 del Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n "Codice in materia di protezione dei dati personali - (in prosieguo, il "Codice") forniamo pertanto qui di seguito l informativa relativa al trattamento dei Suoi dati personali. 1. Finalità assicurative e contrattuali I Suoi dati personali - anche sensibili 1 - saranno trattati dalla nostra Società al fine di fornirle i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicurativi da Lei richiesti o in Suo favore previsti anche con riguardo ad eventuali convenzioni a cui Lei abbia aderito o intenda aderire, nonché per ogni altra finalità connessa ad obblighi di legge, regolamenti, normativa comunitaria e per finalità strettamente connesse alle attività assicurative fornite dalla Società 2. Il conferimento dei dati personali per tale finalità è facoltativo, ma un eventuale rifiuto di rispondere comporterà l'impossibilità per la nostra Società di fornirle i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicurativi di cui sopra. 2. Ulteriori finalità: marketing, invio di comunicazioni commerciali, ricerche di mercato e rilevazioni statistiche Con il Suo consenso espresso, libero e facoltativo, i Suoi dati personali potranno altresì essere trattati dalla nostra Società, (i) per finalità di marketing, invio di comunicazioni commerciali e vendita diretta di prodotti o servizi offerti direttamente dalla nostra Società o da soggetti terzi. (ii) per condurre ricerche di mercato, indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti e per effettuare rilevazioni statistiche, al fine di migliorare i nostri prodotti e servizi. (iii) per la comunicazione degli stessi a soggetti terzi, i quali potranno a loro volta trattarli per finalità di marketing, invio di comunicazioni commerciali e vendita diretta tramite posta, posta elettronica, telefono, fax e qualsiasi altra tecnica di comunicaizone a distanza, in relazione a prodotti o servizi propri o offetri da soggetti terzi. Il conferimento di tali dati personali ed il consenso al loro trattamento per tali finalità è libero e facoltativo ed un eventuale rifiuto non pregiudicherà in alcun modo la possibilità di fornir- Le i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicurativi richiesti e/o previsti. 3. Modalità di trattamento dei dati In relazione alle sopra indicate finalità, il trattamento dei dati avverrà sia attraverso strumenti informatici e/o elettronici, sia su supporto cartaceo e, comunque, mediante strumenti idonei a garantirne la sicurezza e la riservatezza attraverso l adozione delle misure di sicurezza prescritte dal Codice. Nella nostra Società i dati personali sono trattati tramite dipendenti e collaboratori nominati incaricati e responsabili nell ambito delle rispettive funzioni aziendali. Potrà ottenere un elenco completo dei responsabili del trattamento nominati dal Titolare del Trattamento contattando direttamente il nostro Servizio Clienti. 4. Titolare del Trattamento Il Titolare del Trattamento è il soggetto intestatario del contratto di assicurazione. 5. Ambito di comunicazione e diffusione 5.1 Con riferimento alla finalità di trattamento assicurative di cui al precedente paragrafo 1, i Suoi dati personali potrebbero essere comunicati alle categorie di soggetti indicate in nota, i quali potranno agire, a seconda dei casi, come titolari autonomi del trattamento o come responsabili esterni del trattamento Con riferimento alla finalità di trattamento di cui al precedente paragrafo 2, con il Suo consenso espresso, libero e facoltativo, alcuni dei Suoi dati personali potranno essere comunicati alle categorie di soggetti terzi indicati in nota I Suoi dati personali non saranno in nessun caso diffusi. 5.4 I suoi dati potrebbero essere trasferiti all estero altresì in stati extra europei. 6. I Suoi diritti (art. 7 del Codice) Ai sensi dell'art. 7 del Codice, Lei ha il diritto di ottenere in qualunque momento la conferma dell esistenza o meno dei Suoi dati personali e di conoscerne il contenuto e l origine, verificarne l esattezza o chiederne l integrazione o l aggiornamento, oppure la rettificazione. Lei ha inoltre il diritto di chiedere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché di opporsi in ogni caso, per motivi legittimi, al loro trattamento, nonché ad ogni trattamento per finalità commerciali e di marketing. Per esercitare i Suoi diritti la preghiamo di indirizzare la propria richiesta alla Società intestataria del contratto al seguente indirizzo: Via Benigno Crespi, 23, Milano; oppure via Fax al numero ovvero via al seguente indirizzo: 1 L art. 4 del dlgs. 196/2003 considera sensibili, ad esempio, i dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche o sindacali e alle convinzioni religiose 2 Nella finalità assicurativa sono contemplati, ad esempio, i seguenti trattamenti: predisposizione di preventivi, predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche. 3 (i) Assicuratori, coassicuratori (ii) agenti di assicurazione, mediatori di assicurazione (iii) banche, Società di intermediazione mobiliare (SIM), intermediari finanziari; (iv) altri soggetti inerenti allo specifico rapporto, tra cui, a titolo esemplificativo, soggetti terzi che abbiano stipulato delle convenzioni con la Società (v) società del Gruppo Zurich Insurance Group Ltd; (vi) legali; periti; medici; centri medici, (vii) società di servizi, fornitori, outsourcers (iix) società di servizi per il controllo delle frodi; società di investigazioni; (ix) società di recupero crediti; (x) ANIA e altri Aderenti per le finalità del Servizio Antifrode Assicurativa, organismi associativi e consortili, Autorità di Viglilanza competenti; (xi) Magistratura, Forze di Polizia e altre Autorità pubbliche. 4 Società del Gruppo Zurich Insurance Group Ltd., fornitori di servizi, consulenti. Pagina 16 di 20
18 MODULO DI ADESIONE N S O G G E T T O C H E V E R S A I L C O N T R I B U T O Cognome Nome Sesso M F C.F. Data di nascita Comune di nascita Provincia di nascita Stato di nascita Cittadinanza Cittadinanza Telefono Paga le tasse in uno Stato diverso dall'italia: SI NO Se Si, dove: Codice SOTTOGRUPPO Condizione professionale Codice GRUPPO/RAMO Titolo di studio Indirizzo di residenza /Sede: via, numero civico C.A.P. di residenza Località di residenza Provincia di residenza INDIRIZZO DI CORRISPONDENZA: È VIETATO FISSARE IL DOMICILIO DI RAPPORTO PRESSO IL PROMOTORE FINANZIARIO Presso: via, numero civico C.A.P. di corrispondenza Località di corrispondenza Provincia di corrispondenza ESTREMI DEL DOCUMENTO DI RICONOSCIMENTO DEL SOGGETTO CHE VERSA IL CONTRIBUTO Tipo documento: Numero documento Località di rilascio Data di rilascio Data di scadenza INFORMAZIONI RELATIVE ALLA VOLONTA DI TRASFERIMENTO DA ALTRO FONDO Data prima iscrizione alla previdenza complementare FAC-SIMILE Denominazione fondo di provenienza MODALITA DI PAGAMENTO ALL ATTO DELLA SOTTOSCRIZIONE CON BONIFICO CONTO DB AGENZIA/ FILIALE CODICE IBAN ASSEGNO BANCARIO/CIRCOLARE N BANCA EMITTENTE/TRASSATA PIAZZA A D E R E N T E D A T I A N A G R A F I C I Cognome Nome Sesso M F C.F. Professione Data di nascita Età Anni Mesi Comune di nascita Provincia di nascita Stato di nascita Indirizzo di residenza: via, numero civico C.A.P. di residenza Località di residenza Provincia di residenza ESTREMI DEL DOCUMENTO DI RICONOSCIMENTO DELL ADERENTE Tipo documento: codice e descrizione Numero documento Località di rilascio Data di rilascio Data di scadenza SPAZIO RISERVATO AL PROMOTORE FINANZIARIO O ALL INCARICATO DELLA SEDE, PER IDENTIFICAZIONE E REGOLARITA DELL OPERAZIONE Regione di Attività del soggetto incaricato RETE CODICE Cognome e nome al collocamento (*)(sezione C) In qualità di promotore finanziario, incaricato dell identificazione, attesto con la presente sottoscrizione che la/le firma/e del/dei Cliente/i è/sono stata/e apposta/e in mia presenza. Attesto, inoltre, sotto la mia personale responsabilità, di avere identificato il/i su indicato/i soggetto/i ai sensi della normativa vigente. Luogo e data COPIA PER LA COMPAGNIA Pagina 1 di 4 Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese IVASS il 3/1/08 al n Capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi IVASS il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) Indirizzo PEC: - Firma Pagina 17 di 20
19 CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO FUTURO PENSIONE: Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo - Iscritto all Albo tenuto dalla Covip con il n Premio lordo versato all atto della sottoscrizione della proposta Spese di emissione DESIGNAZIONE BENEFICIARI BENEFICIARI CASO MORTE il coniuge dell assicurato al momento del decesso; in mancanza i figli nati e nascituri in parti uguali gli eredi legittimi dell assicurato in parti uguali il contraente In caso di designazione di beneficiari diversi da quelli sopra indicati, il contraente deve allegare dichiarazione scritta indirizzata all Impresa contenente le seguenti informazioni: dati anagrafici della/e persona/e designata/e (cognome e nome denominazione sociale se persona giuridica comune di nascita sede legale se persona giuridica data di nascita indirizzo di residenza) e la percentuale di ripartizione della prestazione caso morte. DICHIARAZIONI dell Aderente: 1. Dichiaro che l età pensionabile indicata è quella prevista dal regime previdenziale obbligatorio al quale appartengo. 2. Mi impegno a comunicare alla Compagnia, entro il 31 Dicembre dell anno successivo, gli importi dei contributi per i quali non usufruirò della deduzione dell imponibile in sede di dichiarazione dei redditi e l importo di TFR conferito nell anno di riferimento. Sono a conoscenza del fatto che solamente gli importi da me comunicati non concorreranno a formare la base imponibile per l imposta gravante sulla prestazione al momento della sua erogazione. 3. Dichiaro di assumermi ogni responsabilità in merito alla completezza e veridicità delle informazioni fornite ivi compresa la sussistenza dei requisiti di partecipazione eventualmente richiesti. 4. Dichiaro di essere: lavoratore autonomo o libero professionista lavoratore dipendente socio lavoratore cooperativa di produzione e lavoro altro (anche se non titolare di reddito da lavoro o di impresa FAC-SIMILE L aderente dichiara di partecipare a forme di previdenza complementare dal (data di prima adesione)... Luogo e data di compilazione... Firma (leggibile) dell Aderente... Firma (leggibile) dell Intermediario COPIA PER LA COMPAGNIA Pagina 2 di 4 Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese IVASS il 3/1/08 al n Capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi IVASS il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) Indirizzo PEC: - Pagina 18 di 20
20 Modalità di pagamento del premio - Il versamento del premio può essere effettuato tramite: q assegno NON TRASFERIBILE intestato a Zurich Investments Life S.p.A. q bonifico bancario su c/c intestato a Zurich Investments Life S.p.A., presso Deutsche Bank S.p.A.; che vi autorizzo a richiedere, per mio nome e conto, addebitando il c/c intrattenuto presso Deutsche Bank. Revoca della proposta e recesso del contratto Il contraente può revocare la proposta fino al momento della conclusione del contratto, mediante richiesta scritta inviata all'impresa con lettera raccomandata A.R. contenente gli elementi identificativi della proposta. Le somme eventualmente anticipate dal contraente all'impresa saranno restituite entro trenta giorni dalla ricezione della comunicazione scritta di revoca della proposta. Entro il termine di trenta giorni dalla conclusione del contratto, il contraente può esercitare il diritto di recesso, mediante richiesta scritta inviata all'impresa con lettera raccomandata A.R., contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l'effetto di liberare il contraente e l'impresa da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, con decorrenza dalle ore del giorno di ricezione della comunicazione scritta di recesso. L'Impresa rimborsa quindi al contraente, entro trenta giorni dalla ricezione della richiesta scritta di recesso, l'importo del premio dovuto al netto delle eventuali di spese di emissione previste dal contratto. Il sottoscritto Aderente: 1. Prende atto che il contratto si intende concluso il giorno in cui il contraente è informato dell'accettazione della proposta da parte della Compagnia, a condizione che il premio dovuto dal contraente risulti esigibile per l'incasso e che il contraente stesso abbia sottoscritto il modulo di proposta completo di tutte le informazioni e documenti richiesti dalla vigente normativa, insieme all'aderente se persona diversa. 2. Dichiara di aver ricevuto e preso visione della seguente documentazione: a) Regolamento b) Condizioni generali di contratto c) Nota informativa per i potenziali aderenti d) Modulo di adesione che è parte integrante e necessaria della Nota informativa e di accettarla integralmente. e) Progetto esemplificativo standardizzato 3. Dichiara di aver ricevuto e preso visione delle informazioni sugli obblighi di comportamento cui gli intermediari sono tenuti nei confronti degli Aderenti. FAC-SIMILE... Luogo e data di compilazione... Firma (leggibile) dell Aderente Il sottoscritto Aderente: 1. Dichiara di approvare, ai sensi e per gli effetti degli artt e 1342 cod. civ., specificatamente gli articoli Riscatto della posizione previdenziale e Normativa statunitense FATCA - delle Condizioni generali di contratto.... Luogo e data di compilazione... Firma (leggibile) dell Aderente COPIA PER LA COMPAGNIA Pagina 3 di 4 Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese IVASS il 3/1/08 al n Capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi IVASS il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) Indirizzo PEC: - Pagina 19 di 20