Source: http://docplayer.it/3091295-Key-protection-contratto-di-assicurazione-sulla-vita-temporanea-per-il-caso-di-morte.html
Timestamp: 2019-01-19 04:44:52+00:00
Document Index: 131633403

Matched Legal Cases: ['art.1', 'art. 1', 'art. 8', 'art.1926', 'art. 2', 'art. 13', 'art. 4', 'art. 7', 'art. 13']

Key Protection Contratto di assicurazione sulla vita Temporanea per il caso di morte - PDF
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1 Key Protection Contratto di assicurazione sulla vita Temporanea per il caso di morte Il presente Fascicolo Informativo, contenente: Nota informativa Condizioni contrattuali Glossario Modulo di Proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota informativa
2 Indice Nota informativa Condizioni contrattuali dell assicurazione temporanea per il caso di morte a capitale costante e premio annuo variabile Condizioni contrattuali della garanzia complementare di invalidità totale e permanente da infortunio o da malattia Glossario Modulo di proposta
3 Nota informativa La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. Informazioni sulla Società di assicurazione 1. Informazioni generali Zurich Investments Life S.p.A. (di seguito la Società) - Società a socio unico soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l'italia - Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n ed appartenente al Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 - C.F./R.I. Milano , P.IVA Il recapito telefonico è Sito Internet: La Zurich Investments Life S.p.A. è una Società di diritto italiano, autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del (G.U. del n. 27). 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società L ammontare del patrimonio netto è pari a euro ,00 di cui: - la parte relativa al capitale sociale è pari a euro ,00; - la parte relativa al totale delle riserve patrimoniali è pari a euro ,00. L indice di solvibilità 2,6 riferito alla gestione vita, rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile pari a 326,6 milioni di euro e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente pari a 123,4 milioni di euro. I dati sono relativi all ultimo Bilancio approvato. B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto prevede una durata minima pari a 3 anni ed una durata massima pari a 15 anni. L età dell Assicurato alla sottoscrizione del contratto non potrà essere inferiore a 18 anni. L età a scadenza non potrà essere superiore a 75 anni per la garanzia in caso di morte ed a 65 anni per la garanzia complementare in caso di invalidità totale e permanente. Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell'assicurato, verificatosi nel corso della durata contrattuale, la Società si impegna a pagare ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente il capitale assicurato indicato in polizza sempre che il Contraente sia in regola con il pagamento dei premi. Per maggiori informazioni sulla garanzia in caso di decesso si rinvia all articolo n. 1 Prestazione assicurate delle Condizioni contrattuali dell assicurazione per il caso morte. Copertura complementare In caso di accertamento dello stato di invalidità totale e permanente dell Assicurato, nel corso della durata contrattuale, la Società si impegna a pagare all Assicurato o ai Beneficiari designati dal Contraente il relativo capitale assicurato indicato in polizza sempre che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi. Per maggiori informazioni sulla prestazione della garanzia in caso di invalidità si rinvia all articolo n. 1 Prestazioni delle Condizioni contrattuali della garanzia complementare. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa ad esclusione di particolari circostanze dettagliatamente specificate al relativo articolo n. 2 - Esclusioni delle Condizioni contrattuali. Il contratto richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell'assicurato e delle sue abitudini di vita (professione, sport, ecc.), attraverso l acquisizione dei risultati di analisi mediche. Gli accertamenti sanitari e le visite mediche devono essere effettuati presso medici fiduciari e/o strutture autorizzate dalla Società. È esclusa dall indennizzo l invalidità permanente dovuta ad alcune specifiche cause, dettagliate nel relativo articolo n. 5 - Esclusioni dalla garanzia delle Condizioni contrattuali della garanzia complementare. Il riconoscimento da parte della Società dello stato di invalidità dell Assicurato determina la definitiva cessazione anche della garanzia per il caso di morte. Per entrambe le garanzie, al ricorrere di determinate condizioni è possibile, previo assenso della Società, non effettuare visite mediche e limitarsi alla sola compilazione di un apposito questionario anamnestico, ma in tal caso l efficacia della garanzia risulterà limitata per i primi sei mesi, come indicato nello specifico articolo delle Condizioni contrattuali di ciascuna tariffa " Limitazioni della garanzia - Periodo di carenza". Si richiama l attenzione sulla necessità di leggere attentamente le avvertenze contenute nel modulo di proposta di assicurazione. 4. Premi Il premio è il corrispettivo dovuto dal Contraente alle scadenze previste dal contratto, ma comunque non oltre il decesso o al riconoscimento di invalidità totale e permanente dell Assicurato, per l ottenimento delle prestazioni previste dal contratto. Pagina 1 di 4
4 Il premio viene calcolato ogni anno in funzione: - delle garanzie assicurative prescelte (morte o morte con garanzia complementare di invalidità totale e permanente); - dell importo del capitale assicurato; - dell età assicurativa dell Assicurato alla data di decorrenza o dell età assicurativa raggiunta dall Assicurato ogni anno alla ricorrenza annuale di polizza, pertanto il premio aumenta ogni anno al crescere dell età dell Assicurato; - del sesso dell Assicurato; - dello stato di salute dichiarato dall Assicurato alla sottoscrizione; - dell attività professionale ed extra-professionale nonché delle attività sportive praticate dall Assicurato; - delle abitudini di vita dell Assicurato (stato di Fumatore/Non Fumatore). Il premio annuo può essere versato annualmente o con frazionamento semestrale, in questo caso per maggiori informazioni si rinvia al successivo punto Nel caso di polizza sottoscritta attraverso un Intermediario assicurativo i premi possono essere pagati attraverso i seguenti mezzi di pagamento: - assegno non trasferibile intestato alla Società od o all Intermediario assicurativo, - bonifico bancario su c/c intestato all Intermediario assicurativo, - bancomat, carta di credito/debito se disponibile presso l Intermediario assicurativo. Nel caso di contratto sottoscritto presso un Istituto Bancario attraverso il seguente mezzo di pagamento: - addebito su proprio c/c intrattenuto con la Banca e contestuale accredito sul c/c della Società oppure, transitoriamente, su altro c/c della Banca. Qualora il Contraente estingua il conto corrente presso l'istituto Bancario dove ha sottoscritto la polizza, potrà comunicarlo per iscritto alla Direzione della Società che provvederà ad indicare l'agenzia di Direzione più vicina alla residenza del Contraente dove continuare i versamenti; la Direzione, ricevuta conferma positiva da parte del Contraente in merito all'agenzia indicata, trasferirà d'ufficio il contratto presso l'agenzia indicata. Per maggiori informazioni si rinvia all articolo Premio delle Condizioni contrattuali di ciascuna garanzia. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il contratto non prevede alcuna partecipazioni agli utili. C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale 6. Costi 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Costi di frazionamento Semestrale 1,50% - percentuale applicata su ogni rata di premio Caricamenti Aliquota % Importo in misura fissa euro 0,00 in percentuale 20,00% - % da applicare al premio annuo Il costo della visita medica, da effettuarsi esclusivamente presso uno dei medici fiduciari della Società, può variare da un minimo di euro 50,00 ad un massimo di euro 250,00 ed è anch'esso sostenuto totalmente dal contraente/assicurato. La quota parte percepita dall Intermediario riferita all intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari a circa il 73% sulla base delle rilevazioni contabili relative all esercizio Costi per il riscatto Il contratto non prevede la facoltà di riscatto Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Il contratto non prevede alcuna partecipazioni agli utili. 7. Sconti La Società ha la facoltà di prevedere eventuali specifici sconti. In tale caso, informazioni dettagliate sulla loro misura e sulle relative modalità di applicazione verranno messe a disposizione presso la rete di vendita della Società. 8. Regime fiscale I premi del contratto non sono soggetti ad imposte di assicurazione. I premi del contratto sono fiscalmente deducibili per il Contraente. Le prestazioni risultano componente positiva di reddito della Società se Beneficiario delle stesse è il Contraente. Se le prestazioni sono corrisposte a persona fisica, le stesse sono esenti da imposizione fiscale. D. Altre informazioni sul contratto 9. Modalità di perfezionamento del contratto La sottoscrizione del presente contratto è riservata alle persone giuridiche. Per le modalità di perfezionamento del contratto si rinvia all art. n. 6 - Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell assicurazione delle Condizioni contrattuali. 10. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi In caso di mancato pagamento del premio entro 30 giorni dalla scadenza della rata dovuta, il contratto si risolve e i premi restano acquisiti alla Società. Pagina 2 di 4
5 Per maggiori informazioni si rinvia all articolo n. 10 Interruzione del pagamento dei premi delle Condizioni contrattuali. L'assicurazione può essere riattivata entro 12 mesi dalla scadenza della prima rata non pagata, versando gli importi arretrati aumentati degli interessi previsti dallo specifico articolo delle Condizioni contrattuali "Ripresa del pagamento dei premi: riattivazione del contratto". 11. Riscatto e riduzione Il contratto non prevede la possibilità di chiedere il riscatto o la riduzione delle prestazioni. 12. Revoca della proposta Fino al momento in cui il contratto non è perfezionato il Contraente può revocare la proposta inviando una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a: Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Via Benigno Crespi n Milano. La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà al Contraente l eventuale somma versata all atto della sottoscrizione della proposta. 13. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto inviando entro 30 giorni dalla data di conclusione una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a: Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Via Benigno Crespi n Milano. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e dietro consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, la Società provvederà a restituire il premio corrisposto, al netto della parte di premio relativa al rischio corso nel periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 14. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni da effettuarsi da parte della Società dovrà essere preventivamente consegnata tutta la documentazione prevista dall articolo n. 15 Pagamenti della Società delle Condizioni contrattuali. La Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dalla consegna di tutta la documentazione richiesta. Ai sensi dell'articolo 2952, secondo comma, del Codice Civile, i diritti derivanti dal Contratto (diversi dal diritto al pagamento delle rate di premio) si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Le somme dovute, per prestazioni aggiuntive, a scadenza o per sinistro, devono essere tassativamente richiesti alla Società entro 2 anni rispettivamente dalla data di scadenza del contratto, dalla data di pagamento delle prestazioni aggiuntive, dalla data di richiesta di riscatto o dalla data dell evento in caso di sinistro. Le somme non richieste entro 2 anni non potranno più essere liquidate ai richiedenti, ma dovranno essere dalla Società, comunicati e devoluti al Fondo, istituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze, ai sensi dell art.1 c. 343 Legge n Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la Legge italiana. 16. Lingua Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. 17. Reclami Eventuali reclami possono essere presentati alla Società, all Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo (ISVAP) secondo le disposizioni che seguono: - Alla Società: vanno indirizzati i reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto o dei sinistri. I reclami devono essere inoltrati per iscritto a: Zurich Investments Life S.p.A. - Servizio Clienti "Ufficio Gestione reclami" - Via Benigno Crespi n. 23, Milano - Fax numero: I reclami devono contenere i seguenti elementi: nome, cognome e domicilio del reclamante, denominazione della Società, dell Intermediario o dei soggetti di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. La Società, ricevuto il reclamo deve fornire riscontro scritto entro il termine di 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo, all'indirizzo fornito dal reclamante. - All ISVAP: vanno indirizzati i reclami: - aventi ad oggetto l accertamento dell osservanza delle disposizioni del Codice delle Assicurazioni Private, delle relative norme di attuazione e del Codice del Consumo (relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore), da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; - nei casi in cui l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo inoltrato alla Società o in caso di assenza di riscontro da parte della Società nel termine di 45 giorni. I reclami devono essere inoltrati per iscritto a: I.S.V.A.P. - Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo - Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale 21, Roma - Fax numero: 06/ /353 Pagina 3 di 4
6 corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare il reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente individuabile al sito - e chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 18. Informativa in corso di contratto La Società si impegna a trasmettere al Contraente entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l estratto conto annuale della posizione assicurativa. 19. Comunicazioni del Contraente alla Società Ai sensi dell art c.c. in caso di modifiche di professione dell Assicurato eventualmente intervenute in corso di contratto deve essere data tempestiva comunicazione alla Società. Se l Assicurato dichiaratosi Non Fumatore, inizi o ricominci a fumare anche sporadicamente, nel corso della durata contrattuale il medesimo ed il Contraente sono tenuti a darne tempestiva comunicazione alla Società. 20. Conflitto di interessi Non esistono situazioni di conflitto di interessi. La Società comunque vigila per assicurare la tutela dei contraenti dall insorgere di possibili conflitti di interesse, in coerenza con quanto previsto dalla regolamentazione ISVAP e con le procedure interne di cui si è dotata la Società stessa. Zurich Investments Life S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenute nella presente Nota informativa. Il Rappresentante legale Dott. Camillo Candia I dati e le informazioni contenute nella presente Nota informativa sono aggiornati al 1 dicembre Pagina 4 di 4
7 Condizioni contrattuali dell assicurazione temporanea per il caso di morte a capitale costante e premio annuo variabile Parte I Oggetto del contratto Articolo 1 Prestazioni assicurate In base al presente contratto, la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari o aventi diritto, il pagamento del capitale assicurato, così come indicato nel simplo di polizza, nel caso in cui la morte dell Assicurato avvenga prima della scadenza contrattuale. La Società applica due differenti livelli di premio sulla base delle dichiarazioni rese dall Assicurato nel questionario anamnestico in funzione al proprio consumo di tabacco, ossia per Assicurati Non Fumatori o Fumatori. La definizione di Assicurato Non Fumatore è indicata al successivo articolo 5 Definizione di Non Fumatore. In caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza prevista, il contratto si intenderà estinto ed i premi versati resteranno acquisiti dalla Società. La Società inoltre adempirà alla prestazione prevista dall assicurazione complementare in caso di invalidità totale e permanente, sempre che questa sia espressamente indicata nel documento di polizza. Articolo 2 Esclusioni Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa senza limiti territoriali. È escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da: - dolo del Contraente o del Beneficiario; - partecipazione attiva dell Assicurato a atti dolosi; - partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano:in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero;; - incidenti di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; - suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso detto periodo, nei primi 6 mesi dall eventuale riattivazione del contratto; - uso non terapeutico di sostanze stupefacenti o medicine in dosi non prescritte dal medico, o stati di alcolismo acuto o cronico. In questi casi la Società restituisce al Contraente i premi versati. Articolo 3 Limitazioni della garanzia - Periodo di carenza L immediata copertura del rischio di morte è subordinata alla circostanza che l Assicurato si sia sottoposto a visita medica ed agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società. Qualora l Assicurato, previo assenso della Società, non si sia sottoposto a visita medica, la garanzia per il caso di morte viene sospesa per un periodo, della durata più avanti specificata, denominato periodo di carenza. In caso di decesso dell Assicurato durante il periodo di carenza, la Società si limita a restituire - sempre che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi - una somma pari all ammontare dei premi versati, al netto di eventuali premi per prestazioni assicurate complementari. Tale limitazione non si applica, e quindi la Società garantisce l intera prestazione assicurata, esclusivamente nel caso in cui il decesso avvenga per conseguenza diretta di una delle cause sottospecificate, purchè sopraggiunga dopo l entrata in vigore dell assicurazione: a) tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiuolo, poliomelite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) di shock anafilattico sopravvenuto dopo l entrata in vigore della polizza; c) di infortunio avvenuto dopo l entrata in vigore della polizza, intendendo per infortunio l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. La durata del periodo di carenza è pari a 6 mesi dall entrata in vigore dell assicurazione. Limitatamente al caso di decesso dovuto a sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS) ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il suddetto periodo di carenza viene esteso a 5 anni nel caso di assicurazione senza visita medica oppure a 7 anni nel caso in cui l Assicurato, pur essendosi sottoposto a visita medica, non abbia effettuato gli esami clinici richiesti e necessari ad accertare l eventuale stato di malattia da H.I.V. o sieropositività. Articolo 4 Premio Le prestazioni di cui all art. 1 sono garantite a condizione che il Contraente corrisponda regolarmente il premio annuo, determinato in base all età raggiunta dall assicurato calcolato alla data di decorrenza del contratto o ad ogni ricorrenza annuale di polizza e per tutta la durata del contratto. Il premio è dovuto in via anticipata alla decorrenza del contratto e ad ogni successivo anniversario e deve essere corrisposto nella rateazione indicata in polizza e per la durata stabilita, ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. Il premio del primo anno anche se frazionato è dovuto per in- Pagina 1 di 3
8 tero. Un versamento di somme parziali non costituisce pagamento del premio. Ogni pagamento deve essere effettuato presso l Intermediario Assicurativo a cui è assegnata il contratto o presso la Direzione della Società. Articolo 5 Definizione di Non Fumatore Si definisce Non Fumatore l Assicurato che non abbia mai fumato (sigarette, sigari, pipa o altro) o che abbia smesso di fumare da almeno 36 mesi. Alla sottoscrizione della proposta, nella compilazione del questionario anamnestico, l Assicurato deve dichiarare il proprio stato di Non Fumatore. Ai fini della corretta applicazione della tariffa l Assicurato è definito Fumatore se non rilascia tale dichiarazione. Nel caso di dichiarazioni inesatte o reticenti relativamente alla suddetta dichiarazione in caso di decesso dell Assicurato, la Società si riserva di applicare quanto indicato al successivo art. 8 ed in ogni caso provvede al ricalcolo del capitale assicurato, in funzione del premio dovuto se l assicurato si fosse dichiarato Fumatore. Qualora nel corso della durata contrattuale l Assicurato inizi o ricominci a fumare, deve darne immediata comunicazione alla Società a mezzo lettera Raccomandata A.R.; la Società prenderà nota su apposita appendice e provvederà a ricalcolare il premio annuo che sarà dovuto a partire dall annualità successiva al ricevimento della raccomandata. Parte II - Conclusione del contratto e diritto di recesso Articolo 6 Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società la polizza debitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazione della proposta. In quest'ultimo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. L'assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio di sottoscrizione, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o del giorno indicato nella polizza quale data di decorrenza dell assicurazione, se successivo. Articolo 7 Diritto di recesso dal contratto Il Contraente può recedere dal contratto mediante lettera raccomandata A.R. da inviare entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà al Contraente il premio corrisposto al netto della parte di premio relativa al rischio corso nel periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. Articolo 8 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell Assicurato relative alle circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni assicurate, nonché la cessazione dell assicurazione ai sensi degli artt. 1892,1893 e 1894 del C.C. In particolare in tali casi la Società si riserva: - di contestare la validità del contratto ai sensi dell art del C.C. quando esiste dolo o colpa grave; - e di recedere dal contratto, o, se già avvenuto il sinistro, di ridurre le somme da liquidare ai sensi dell art del C.C. quando non esiste dolo o colpa grave. L inesatta dichiarazione dell età dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica in base all età reale delle somme dovute. Articolo 9 Modifica di professione o attività dell Assicurato L Assicurato e il Contraente sono tenuti a comunicare alla Società, mediante lettera raccomandata A.R., ogni cambiamento di professione o attività dell Assicurato stesso. Qualora il cambiamento di professione o di attività comporti un aggravamento del rischio tale che, se il nuovo stato di cose fosse esistito alla conclusione del contratto, la Società non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, la Società si riserva di applicare quanto previsto all art.1926 del C.C. In caso di mancata comunicazione di modifica dell attività professionale dell Assicurato, la Società si riserva di procedere come stabilito al precedente articolo 8 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato. Parte III Regolamentazione in corso di contratto Articolo 10 Interruzione del pagamento dei premi Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio, trascorsi 30 giorni dalla data prevista per il versamento, determina a partire da quest ultima data, interruzione del pagamento dei premi. A seguito dell interruzione del pagamento dei premi, il contratto si risolve ed i premi pagati restano acquisiti alla Società. A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all incasso a domicilio. Articolo 11 Ripresa del pagamento dei premi: riattivazione del contratto L assicurazione, nei casi di risoluzione può essere riattivata entro dodici mesi dalla data di interruzione del pagamento dei premi. Il Contraente può riattivare il contratto pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi legali per il periodo intercorso tra ciascuna data di scadenza e la data di riattivazione. La Società si riserva comunque di richiedere nuovi accertamenti sanitari e decidere circa la riattivazione del contratto tenendo conto del loro esito. Pagina 2 di 3
9 La riattivazione del contratto ripristina le medesime prestazioni assicurate qualora non si fosse verificata l interruzione del pagamento dei premi. La riattivazione del contratto ha effetto dalle ore 24 del giorno del pagamento. Trascorsi 12 mesi dall interruzione del pagamento dei premi il contratto non può più essere riattivato. Articolo 12 Riscatto Il contratto non ammette valore di riscatto. Articolo 13 Cessione, pegno, vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su apposita appendice. Nel caso di pegno o vincolo, l operazione di recesso richiede l assenso scritto del creditore o del vincolatario. Parte IV Beneficiari e pagamenti della Società Articolo 14 Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali modifiche o revoche devono essere comunicate alla Società per iscritto o disposte per testamento. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata nei seguenti casi: - dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; - dal Contraente dopo la morte dell Assicurato - dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. Qualora vi sia stata una designazione irrevocabile di un terzo Beneficiario,e il beneficio sia stato accettato, l operazione di recesso, di cessione, di pegno e vincolo richiedono l assenso scritto del Beneficiario. Articolo 15 Pagamenti della Società La Società esegue il pagamento a seguito del decesso dell Assicurato entro 30 giorni dal ricevimento della seguente documentazione: - modello di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario completa, nel caso di liquidazione a mezzo bonifico bancario, dell indicazione degli estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la prestazione - originale di polizza e delle eventuali appendici; - certificato di morte; - relazione del medico curante sulle cause del decesso o copia della cartella clinica se il decesso è avvenuto presso una struttura ospedaliera e l ulteriore documentazione di carattere sanitario, amministrativo o giudiziario necessaria per verificare le la completezza delle dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato relative alle circostanze che hanno influito sulla valutazione del rischio (es. cartella clinica di eventuali ricoveri avvenuti nei 24 mesi precedenti il sinistro o relazione delle Autorità competenti in caso di incidenti o morti violente) - atto di notorietà dal quale risulti chi sono gli eredi dell Assicurato e se lo stesso ha lasciato testamento; - per gli Assicurati Non Fumatori dovrà essere consegnata, al fine di accertare la veridicità dalle dichiarazioni da lui sottoscritte, anche la relazione del medico curante sullo stato di salute e condizioni di vita dell Assicurato prima del decesso; - copia del verbale di deposito e pubblicazione del testamento, qualora esistente, redatto da un notaio ed indicante che il testamento è l ultimo che si conosca, è valido e non è stato impugnato da alcuno; - per gli eventuali Beneficiari minorenni e/o incapaci, copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l esercente la patria potestà od il tutore alla riscossione degli importi spettanti ai minori e/o incapaci, ed esoneri la Società da ogni responsabilità in ordine al reimpiego di questi; - copia di un documento di riconoscimento in corso di validità e del codice fiscale degli aventi diritto (se il Beneficiario è diverso dal Contraente); - dichiarazione di consenso al trattamento dei dati personali sottoscritta da ciascun Beneficiario (privacy). Decorso il termine di 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione sono dovuti gli interessi moratori previsti dalla Legge. Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla Direzione o tramite la competente Agenzia della Società. Parte V Legge applicabile e fiscalità Articolo 16 Rinvio alle norme di legge L assicurazione è regolata dalla legge italiana Per tutto quanto non regolato dal contratto, valgono le norme di legge. Articolo 17 Imposte Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto. Articolo 18 Foro competente Per le controversie relative al presente contratto, il Foro competente è esclusivamente quello della sede o del luogo di residenza o di domicilio del Contraente. Il Rappresentante legale Dott. Camillo Candia I dati e le informazioni contenute nelle presenti Condizioni contrattuali sono aggiornati al 1 dicembre Pagina 3 di 3
10 Condizioni contrattuali della garanzia complementare di invalidità totale e permanente da infortunio o da malattia Questa garanzia è operante solo se espressamente richiamata in polizza. Articolo 1 Prestazioni In base alla presente garanzia, complementare alla garanzia base per il caso di morte, qualora venga accertata un invalidità totale e permanente dell Assicurato la Società si impegna a corrispondere al Beneficiario il pagamento del capitale assicurato, indicato in polizza. Il riconoscimento da parte della Società dell invalidità totale e permanente dell Assicurato determina la definitiva cessazione anche della garanzia per il caso di morte; pertanto il contratto si estingue. L età dell assicurato alla stipula della garanzia dovrà risultare non inferiore a 18 anni e non superiore a 64 anni. Il capitale assicurato e l importo del premio dovuto da corrispondere unitamente al premio per il caso di morte e con lo stesso frazionamento è indicato in polizza. Articolo 2 Definizione di invalidità totale e permanente Si intende colpito da invalidità totale e permanente l Assicurato che, per sopravvenuta malattia organica o lesione fisica qualsiasi, purché l una come l altra indipendenti dalla propria volontà ed oggettivamente accertabili, abbia perduto in modo totale e permanente la capacità dell esercizio di qualsiasi attività lavorativa indipendentemente dalla professione esercitata. Sono esclusi dalla garanzia i casi di invalidità totale e permanente che si verifichino al compimento del sessantacinquesimo anno di età dell Assicurato e quelli dovuti alle stesse cause per le quali è esclusa la garanzia stessa e la copertura per il rischio di morte. Sono altresì esclusi i soggetti che, alla sottoscrizione della proposta, godono di una pensione di invalidità o hanno fatto richiesta o hanno in corso pratiche per il riconoscimento di invalidità per motivi di malattia o infortunio. Articolo 3 Premio Il premio annuo della presente garanzia, calcolato ogni anno in funzione dell età raggiunta e del sesso dell Assicurato è dovuto dal Contraente,unitamente al premio per il caso di morte alla decorrenza e ad ogni anniversario del contratto. Il premiodeve essere corrisposto in via anticipata ma comunque non oltre la data di accertamento dell invalidità totale e permanente dell Assicurato da parte della Società. Articolo 4 Condizioni regolanti la garanzia di invalidità totale e permanente Collegio Arbitrale Qualora si verifichi l invalidità dell Assicurato, come definita al precedente art. 2, deve esserne fatta denuncia alla Direzione della Società entro i sessanta giorni successivi, mediante raccomandata A.R.. Per data di denuncia si intende il giorno di ricevimento da parte della Società della raccomandata, se completa di tutta la documentazione richiesta. La Società si impegna ad accertare l invalidità entro 180 giorni dalla data di ricevimento della raccomandata di cui sopra o dalla data di ricevimento dell eventuale ulteriore documentazione sanitaria successivamente richiesta dalla Società stessa. Il decesso dell Assicurato che intervenga prima che venga accertata l invalidità equivale al riconoscimento dello stato di invalidità totale e permanente. A richiesta della Società, il Contraente e l Assicurato, sotto pena di decadenza da ogni diritto derivante dalla presente assicurazione per il caso di invalidità sono obbligati: - a rendere con verità ed esattezza qualsiasi dichiarazione richiesta dalla Società per gli accertamenti dello stato di invalidità dell Assicurato; - a fornire tutte le prove che dalla Società fossero ritenute opportune per stabilire le cause e gli effetti della malattia o della lesione fisica che hanno prodotto l invalidità. La Società si riserva inoltre il pieno ed incondizionato diritto di accertare l invalidità con i medici di sua fiducia. Nel caso in cui l invalidità non venga riconosciuta dalla Società, il Contraente ha la facoltà, entro 30 giorni dalla comunicazione avuta dalla Società, di promuovere, mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno spedita alla Direzione della Società, la decisione di un Collegio Arbitrale composto da tre medici di cui uno nominato dalla Società, l altro dal Contraente ed il terzo scelto di comune accordo tra le due parti. Gli arbitri, ove lo credano, potranno esperire senza obbligo di sentenza, qualsiasi accertamento sanitario di carattere preliminare od incidentale (visite mediche, esami di laboratorio ecc.). Il Collegio Arbitrale decide a maggioranza, entro il termine di 30 giorni, come amichevole compositore senza formalità di procedura. In caso di mancato accordo entro 30 giorni dalla richiesta di arbitrato la scelta del terzo arbitro sarà demandata al Presidente dell Ordine dei Medici della Provincia di residenza dell Assicurato. Ciascuna delle parti sopporta le spese e competenze del proprio medico e la metà di quelle del terzo medico. Le altre spese sono a carico del soccombente. Se l invalidità è riconosciuta dalla Società o dal Collegio Arbitrale l obbligo al pagamento del premio cessa definitivamente; nel caso in cui l invalidità non venga riconosciuta, il Contraente è tenuto a corrispondere i premi non versati, successivi alla data di denuncia dell invalidità, aumentati degli interessi legali. Pagina 1 di 2
11 Articolo 5 Esclusioni dalla garanzia Fermo restando l applicazione, ove operante, del periodo di carenza e le esclusioni della garanzia principale in caso di morte, da considerarsi applicabili anche alla presente garanzia complementare, è inoltre esclusa dalla copertura l invalidità che sia causata o concausata da condizioni fisiche o patologiche preesistenti alla conclusione del contratto, nonchè è esclusa l invalidità causata da: - eventi causati da armi nucleari, dalla trasmutazione del nucleo dell atomo e dalle radiazioni provocate artificialmente dall accelerazione di particelle atomiche, o esposizione a radiazioni ionizzanti; - conseguenza di tentato suicidio; - mutilazioni volontarie; - partecipazione a gare e corse di velocità, incluse le relative prove e allenamenti, con qualsiasi mezzo a motore; - malattie già note all Assicurato o al Contraente al momento della sottoscrizione della proposta ma non dichiarate. In questi casi la Società restituisce esclusivamente i premi versati. Articolo 6 Beneficiari Fermo restando la facoltà del Contraente a revocare e modificare la designazione dei Beneficiari in caso di morte si intendono Beneficiari delle prestazioni della presente garanzia complementare: - il Contraente se lo stesso risulta Beneficiario della garanzia in caso morte; - l Assicurato in tutti gli altri casi. Si precisa che la designazione dei Beneficiari, anche per il caso di morte, diviene irrevocabile dalla data di diagnosi della patologia o dell accadimento dell infortunio. Articolo 7 Pagamenti della Società La Società esegue il pagamento a seguito dell accertamento di invalidità totale e permanente solo se conseguente esclusivamente da infortunio o da malattia dell Assicurato. Il Contraente o l Assicurato dovrà consegnare i seguenti documenti: - modello di richiesta completa, nel caso di liquidazione a mezzo bonifico bancario, l indicazione degli estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la prestazione; - originale di polizza e delle eventuali appendici; - richiesta di riconoscimento di invalidità con indicazione della data della diagnosi della patologia o di accadimento dell infortunio; - relazione del medico curante sulle cause dell invalidità totale e permanente ove sia indicata la data di insorgenza della patologia o di accadimento dell infortunio; - documentazione medica (originali di cartelle cliniche, accertamenti diagnostici, valutazioni funzionali ecc.) con indicazione del decorso della malattia o della lesione provocata dall infortunio; - ulteriore documentazione ritenuta necessaria dalla Società e che sia stata richiesta formalmente all Assicurato. Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla Direzione o tramite la competente Agenzia della Società. Articolo 8 Estinzione della garanzia La garanzia complementare di invalidità totale e permanente si estingue e i premi restano acquisiti dalla Società: - in caso di mancato pagamento, per qualunque causa, dal pagamento dei premi dell assicurazione principale; - in caso di mancato pagamento per qualsiasi causa del premio dell assicurazione complementare: - al termine del periodo previsto per il pagamento dei premi dell assicurazione principale e, comunque, al raggiungimento del sessantacinquesimo anno di età, anche nel caso in cui il contratto a copertura della garanzia in caso di morte rimanga in vigore. In quest ultimo caso il premio da versare sarà pari a quello relativo alla sola garanzia in caso di morte. Articolo 9 Richiamo alle condizioni dell assicurazione principale Per quanto non regolato dagli Articoli precedenti valgono, purché siano applicabili, le condizioni dell assicurazione principale e le norme di legge in materia. Il Rappresentante legale Dott. Camillo Candia I dati e le informazioni contenute nelle presenti Condizioni contrattuali sono aggiornati al 1 dicembre Pagina 2 di 2
12 Glossario Nel presente documento sono contenute e esplicate tutte le terminologie tecniche specifiche di un contratto sulla vita. Il documento è suddiviso il cinque parti: 1. definizioni generali, ossia termini che sono utilizzati generalmente nelle polizze vita 2. definizioni relative alla polizza 3. definizioni relative al premio, ossia varie terminologie adottate per definire il premio, alle modalità di versamento e alle componenti in cui il premio può essere scomposto 4. definizioni relative alle prestazioni e alle garanzie delle polizze vita 1. Definizioni generali Anno assicurativo Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. Appendice Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente. Assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Beneficiario Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l'assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento. Caricamenti Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. Cessione, pegno, vincolo Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto e su appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l'efficacia delle garanzie prestate richiede l'assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Conclusione del contratto Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell'accettazione della proposta da parte della Società. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Società. Condizioni contrattuali (o di assicurazione o di polizza) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione e che riguardano tutti gli aspetti del contratto. Conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l'interesse della Società può collidere con quello del Contraente. Contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l'assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società. Costi (o spese) Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società. Costi accessori (o costi fissi, o diritti fissi, o costi di emissione, o spese di emissione) Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l'emissione contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi. Decorrenza della garanzia Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Detraibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione dalle imposte sui redditi. Dichiarazioni precontrattuali Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l'annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionalmente o gravemente negligente. Differimento (periodo di) Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del contratto e la liquidazione del capitale o della rendita. Diritti (o interessi) di frazionamento In caso di rateazione del premio, maggiorazione applicata alle rate in cui viene suddiviso il premio per tenere conto della dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima prestazione assicurata. Diritto proprio (del Beneficiario) Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente. Durata contrattuale Periodo durante il quale il contratto è efficace. Durata del pagamento dei premi Periodo che intercorre tra la data di decorrenza del contratto di Pagina 1 di 4
13 assicurazione e la scadenza del piano di versamento premi previsto dal contratto stesso. Esclusioni Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura prestata dalla Società, elencati in appositi articoli o clausole del contratto di assicurazione. Età assicurativa Modalità di calcolo dell'età dell'assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno. Fascicolo informativo L'insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: - Nota informativa - Condizioni contrattuali comprensive del regolamento della gestione separata - Glossario - proposta Impignorabilità e insequestrabilità Principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposti ad azione esecutiva o cautelare. Imposta sostitutiva Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. Intermediario Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzata a tali attività. ISVAP Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Liquidazione Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell'evento assicurativo. Nota informativa Documento redatto secondo le disposizioni ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. Opzione Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Perfezionamento del contratto Momento in cui avviene il pagamento del premio. Periodo di copertura (o di efficacia) Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti. Prescrizione Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Prestito Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso di interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concordate tra la Società ed il Contraente mediante appendice da allegare al contratto. Principio di adeguatezza Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l'adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla propensione al rischio. Proposta Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Questionario sanitario Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell'assicurato che la Società utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicurazione. Quietanza Documento che prova l'avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Società in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dell'estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Società (RID bancario), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale. Revoca Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto. Recesso (o ripensamento) Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Riattivazione Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle condizioni di polizza, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene generalmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento. Pagina 2 di 4
14 Ricorrenza annuale L'anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. Riscatto Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali. Rischio demografico Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell'assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita; infatti, è al verificarsi dell'evento attinente alla vita umana dell'assicurato che si ricollega l'impegno della Società ad erogare la prestazione assicurata. Riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla Società per far fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alla Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita. Scadenza Data in cui cessano gli effetti del contratto. Sinistro Verificarsi dell'evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell'assicurato. Società (di assicurazione) Società autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione. Sostituto d'imposta Soggetto obbligato, all'atto della corresponsione di emolumenti, all'effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento. Tassazione separata Metodo di calcolo dell'imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall'applicazione delle aliquote progressive sui redditi. Trasformazione Richiesta da parte del Contraente di modificare alcuni elementi del contratto di assicurazione quali la durata, il tipo di garanzia o l'importo del premio, le cui condizioni vengono di volta involta concordate tra il Contraente e la Società, che non è comunque tenuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione. Dà luogo ad un nuovo contratto dove devono essere indicati gli elementi essenziali del contratto trasformato. Valuta di denominazione Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali. 2. Definizioni relative alla polizza Contratto (di assicurazione sulla vita) Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell'assicurato. Polizza Documento che fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione. Polizza caso morte (o in caso di decesso) Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Beneficiario qualora si verifichi il decesso dell'assicurato. Può essere temporanea, se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell'assicurato avvenga nel corso della durata contrattuale, o a vita intera, se si prevede che il pagamento della prestazione sia effettuato in qualunque momento avvenga il decesso dell'assicurato. Polizza di assicurazione sulla vita Contratto di assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell'assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell'ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste. 3. Definizioni relative al premio Premio annuo Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsto dal contratto di assicurazione. Premio complessivo (o lordo) Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto di assicurazione. Premio di tariffa Somma del premio puro e dei caricamenti Premio periodico Premio versato all'inizio di ciascun periodo secondo quanto previsto dal contratto. Può essere stabilito in misura costante, e quindi rimanere invariato per tutta la durata del contratto, oppure in misura variabile, per cui la sua entità può variare di periodo in periodo secondo l'andamento di indici predeterminati. Premio puro Importo che rappresenta il corrispettivo base per la garanzia assicurativa prestata dalla Società con il contratto di assicurazione. E' la componente del premio di tariffa calcolata sulla base di determinati dati, quali ipotesi demografiche sulla probabilità di morte o di sopravvivenza dell'assicurato, o ipotesi finanziarie come il rendimento che si può garantire in base all'andamento dei mercati finanziari. Pagina 3 di 4
15 Premio rateizzato o frazionato Parte del premio complessivo risultante dalla suddivisione di questo in più parte da versare alle scadenze convenute, ad esempio ogni mese o ogni trimestre. Rappresenta un'agevolazione di pagamento offerta al Contraente, a fronte della quale la Società può applicare una maggiorazione, ossia i cosiddetti diritti o interessi di frazionamento. Premio unico Importo che il Contraente corrisponde in unica soluzione alla Società al momento della conclusione del contratto. Sconto di premio Operazione descritta nella nota informativa attraverso la quale la Società riconosce al Contraente una riduzione del premio di tariffa applicato, e quindi, di fatto, una maggiorazione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di determinate condizioni quali il pagamento di un premio eccedente una certa soglia prefissata dalla Società stessa. Sovrappremio Maggiorazioni di premio richiesta dalla Società per le polizze miste o di puro rischio nel caso in cui l'assicurato superi determinati livelli di rischio o presenti condizione di salute più gravi di quelle normali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui l'assicurato svolga attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio professionale o sportivo). Tasso di premio Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di prestazione. 4. Definizione - Prestazione e garanzie Garanzia principale Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la Società si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite complementari o accessorie. Prestazione assicurata Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell'evento assicurato. Prestazioni in caso di decesso Capitale in caso di decesso In caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario. Rendita vitalizia immediata in caso di decesso In caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento immediato al Beneficiario di una rendita vitalizia da corrispondere finche il Beneficiario è in vita. Altre prestazioni e garanzie Garanzia complementare infortuni Copertura assicurativa che prevede in caso di decesso dell'assicurato dovuto ad infortunio o incidente stradale rispettivamente il raddoppio o la triplicazione del capitale pagabile in caso di decesso. Esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso In caso di decesso dell'assicurato non obbligatorietà della prosecuzione del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. Esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità In caso di infortunio o malattia dell'assicurato che abbia come conseguenza una invalidità permanente, generalmente al di sopra di un determinato grado di invalidità, non obbligatorietà della prosecuzione del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. Rendita vitalizia in caso di invalidità In caso di infortunio o malattia dell'assicurato che abbia come conseguenza una invalidità permanente, generalmente al di sopra di un determinato grado di invalidità, pagamento di una rendita vitalizia da corrispondere dal momento del riconoscimento dello stato di invalidità, finché l'assicurato è in vita. Unità di misura legali: ai sensi del Decreto del Ministro dello Sviluppo Economico del 29/10/2009 (in attuazione della Direttiva 2009/3/CE) l unità di misura temporale base è il secondo e quelle derivate il minuto, l ora e il giorno. Pertanto laddove siano menzionate unità di misura temporali quali l anno o il mese, il riferimento alle stesse andrà inderogabilmente inteso rispettivamente a 365 giorni e 30 giorni. Il Rappresentante legale Dott. Camillo Candia I dati e le informazioni contenute nel presente Glossario sono aggiornati al 1 dicembre Pagina 4 di 4
16 PROPOSTA DI ASCURAZIONE SULLA VITA PUNTO VENDITA COORDINATE DI RETE MANDATO CONTRAENTE - DATI ANAGRAFICI Cognome (o Ragione Sociale) Nome Sesso M F C.F. / P. IVA Data di nascita Comune di nascita Codice SOTTOGRUPPO Codice GRUPPO/RAMO Provincia di nascita Per Persona Giuridica allegare: VISURA CAMERALE ALTRO Specificare ALTRO: Indirizzo di residenza /Sede: via, numero civico C.A.P. di residenza Località di residenza Provincia di residenza Indirizzo di corrispondenza: via, numero civico C.A.P. di corrispondenza Località di corrispondenza Provincia di corrispondenza L E G A L E R A P P R E S E N T A N T E - D A T I A N A G R A F I C I (solo per Contraente Persona Giuridica) Cognome Nome Sesso M F C.F. Comune di nascita Indirizzo di residenza /domicilio: via, numero civico Data di nascita Provincia di nascita C.A.P Località di residenza /domicilio Provincia di residenza /domicilio ESTREMI DEL DOCUMENTO DI RICOSCIMENTO Tipo documento: codice e descrizione Ente di rilascio FAC-MILE Numero documento Località di rilascio Data di rilascio Data di scadenza MODALITA DI ACCREDITO DELLE EVENTUALI PRESTAZIONI RICORRENTI CON BONIFICO C/O ISTITUTO BANCARIO: AGENZIA/FILIALE: CODICE IBAN: CON BONIFICO DOMICILIATO C/O POSTE ITALIANE S.P.A. ASCURATO - DATI ANAGRAFICI Cognome Nome Sesso M F C.F. Professione Data di nascita Età Anni Mesi Comune di nascita Provincia di nascita Indirizzo di residenza: via, numero civico C.A.P. di residenza Località di residenza Provincia di residenza GESTIONE RID (da non utilizzare per tariffe a premio unico) Intestatario del conto/corrente da addebitare Banca Agenzia IBAN Gestione RID: COPIA PER LA COMPAGNIA Pagina 1 di 5 Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) Pagina 1 di 5
17 PROPOSTA DI ASCURAZIONE SULLA VITA CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Zil.invest (premio unico) Mod Zil.Coupon (premio unico) Mod good job (premio unico) Mod Tariffa Tariffa Tariffa TRACCIA (premio annuo) Mod Zurich SOMILIA (premio ricorrente) Mod Zurich Grandi Passi (premio annuo) Mod Tariffa Tariffa Tariffa Taboo Mod IO PROGETTO Mod Zurich Sempre Più Mod Tariffa Tariffa Tariffa IO DECIDO (rendita ) Mod.... Tariffa Decorrenza Durata Scadenza Frazionamento Premio di ingresso (solo per PUR) Euro Capitale assicurato / Rendita Premio lordo di rata Euro Euro TCM Gruppo Agenti Zurich Convenzione Tariffa 550G Premio annuo di tariffa Euro Frazionamento rendita Mod.... FAC-MILE Tariffa Totale premio primo anno Euro MALATTIA GRAVE Capitale assicurato Euro COMPLEMENTARE INFORTUNI Capitale assicurato Euro COMPLEMENTARE INVALIDITA BENEFICIARI CASO VITA BENEFICIARI CASO MORTE Modalità di pagamento del premio - Il versamento del premio può essere effettuato: nel caso di contratto sottoscritto attraverso un Intermediario assicurativo scelto dal Contraente ed autorizzato all'incasso dalla Società attraverso i seguenti mezzi di pagamento: assegno N TRASFERIBILE intestato alla Società o all Intermediario assicurativo o bonifico bancario su c/c intestato alla Società o all Intermediario assicurativo, bancomat e carta di credito/debito se disponibile presso l intermediario assicurativo. Per i premi successivi al primo è ammesso anche il pagamento tramite addebito diretto sul conto corrente (RID) del Contraente. nel caso di contratto sottoscritto presso un Istituto Bancario attraverso il seguente mezzo di pagamento: addebito su proprio c/c intrattenuto con la Banca e contestuale accredito sul c/c della Società oppure, transitoriamente, su altro c/c della Banca. Per i premi successivi al primo è ammesso anche il pagamento tramite addebito diretto sul conto corrente (RID) del Contraente. COPIA PER LA COMPAGNIA Pagina 2 di 5 Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) Pagina 2 di 5
18 PROPOSTA DI ASCURAZIONE SULLA VITA Assicurando: Cognome e Nome... Data di nascita Dichiarazioni dell Assicurando L Assicurando pratica sports? Come professionista o come dilettante? L Assicurando nell esercizio della sua professione, è esposto a speciali pericoli? (es. contatti con: materie venefiche, esplosive, linee elettriche alta tensione, fonditura, lavori su impalcatura o tetti) L Assicurando guida con continuità autocarri o autotreni? (specificare la merce trasportata) Se specificare: Quali? Se specificare: Quali? Dichiarazioni sanitarie per assunzione del rischio senza visita medica e con limitazione di garanzia 1. È mai stato ricoverato in Ospedali, Case di cura, ecc. o si è mai sottoposto ad interventi Se specificare: Per quali cause - In che anno - Per quanto tempo chirurgici (salvo per interventi di appendicectomia, ernia inguinale, adenotonsillectomia, chirurgia estetica, parto)? 2. Ha sofferto o soffre di malattie: - dell apparato respiratorio? (asma, bronchite, enfisema, pleurite, tubercolosi, tumori, altre malattie o disturbi) - dell apparato cardiocircolatorio? (infarto, angina pectoris, ipertensione, valvulopatie, varici degli arti inferiori, altre malattie o disturbi) IN CASO DI IPERTENONE DICHIARI I VALORI PRESSORI: MAX. MIN. - dell apparato digerente? (gastroduodenite, ulcera gastroduodenale, coliti ulcerose, epatite virale, cirrosi epatica, calcolosi della colicisti, tumori, altre malattie e disturbi) - dell apparato genito-urinario? (nefriti, calcolosi, ipertrofia prostatica, tumori, alterazioni del ciclo o disturbi genitali) - dell apparato muscolo-scheletrico? (artriti, artrosi, tumori, altre malattie o disturbi) - del sistema nervoso o della psiche? (epilessia, paresi, paralisi, tumori, nevrosi, ansia, depressioni, schizofrenia, altre malattie o disturbi) - del sistema endocrino metabolico? (diabete, alterazioni del colesterolo o degli altri grassi del sangue, alterazioni dell ipofisi, della tiroide, del surrene, altre malattie o disturbi) - del sangue? (anemie, emorragie, leucemie, linfomi altre malattie o disturbi) 3. Ha mai sofferto di malattie che hanno richiesto una cura medica di oltre 14 giorni? 4. E' mai risultato positivo a un test o analisi speciali inclusi quelli relativi a malattie veneree, epatite B, epatite C o HIV/AIDS? Se specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito Se specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito Se specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito Se specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito Se specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito Se specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito Se specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito Se specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito Se specificare: Quali - In che anno HO SMESSO Da quanti anni 7. Dichiari: altezza e peso attuali: cm. Kg. Dichiarazioni sanitarie per garanzia aggiuntiva MALATTIA GRAVE senza visita medica e con limitazione di garanzia 11. Dichiari: pressione arteriosa: Max. Min. Dichiarazioni aggiuntive per copertura INVALIDITÀ Se specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito 5. Fa o ha fatto uso di sostanze stupefacenti (droghe), alcolici? Se specificare: Quali - In che anno - Da quanto tempo - Quantità giornaliera - 6. Fuma o ha mai fumato? FAC-MILE 8. Nella sua parentela consanguinea (madre, padre, fratelli, sorelle) ci sono stati casi di malattie del cuore o della circolazione, ictus, tumore, diabete, malattie renali o malattie ereditarie prima dell età di 65 anni? 9. Ha praticato negli ultimi 3 anni accertamenti diagnostici? (sangue, urine, radiografie, fondo oculare, elettrocardiogrammi, elettroencefalogrammi, TAC, risonanza magnetica o altro) 10. Assume abitualmente medicinali? 12. Ha mai percepito, percepisce o ha fatto richiesta di pensione di invalidità? Ha imperfezioni fisiche o disturbi funzionali? Se specificare: Da quanti anni - Quantità giornaliera - Se specificare: Quali - Grado di parentela - A che età - Presenza in vita (/) Se specificare: Quali - In che anno - Motivo - Esito Se specificare: Quali - Da quanto tempo - Per quale motivo Se specificare: Quali - Grado di invalidità riconosciuta COPIA PER LA COMPAGNIA Pagina 3 di 5 Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) Pagina 3 di 5
19 PROPOSTA DI ASCURAZIONE SULLA VITA Il sottoscritto Assicurando: 1. Dichiara di dare il consenso all assicurazione sulla propria vita ai sensi dell art cod. civ. 2. Dichiara che le informazioni fornite nella presente proposta, necessarie alla valutazione del rischio da parte della Società, sono veritiere e complete e che ne assumo ogni responsabilità anche se sono state scritte da altri. 3. Proscioglie dal segreto professionale e legale medici ed Enti che possono o potranno avermi curato o visitato e le altre persone alle quali la Società credesse in ogni tempo di rivolgersi per informazioni. 4. Prende atto delle seguenti avvertenze relative alla compilazione del questionario sanitario: a) le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla prestazione; b) prima della sottoscrizione del questionario, il soggetto di cui alla lettera a) deve verificare l esattezza delle dichiarazioni riportate nel questionario; c) anche nei casi non espressamente previsti dalla Società, l Assicurando può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l effettivo stato di salute; la Società, anche tramite i propri Intermediari, darà evidenza del costo a carico dell Assicurando prima dell effettuazione degli accertamenti richiesti.... Luogo e data di compilazione... Firma (leggibile) dell Assicurando Revoca della proposta Fino al momento in cui il contratto non è concluso il Contraente può revocare la proposta inviando una comunicazione scritta alla Società mediante lettera Raccomandata A/R. La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà al Contraente l eventuale somma versata all atto della sottoscrizione della proposta. Il sottoscritto Contraente: 1. Prende atto che il contratto si intende perfezionato e concluso nel momento in cui il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società la polizza debitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazione della proposta. In quest'ultimo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. L'assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio di sottoscrizione, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o del giorno indicato nella polizza quale data di decorrenza dell Assicurazione, se successivo. 2. Dichiara di aver ricevuto e preso visione del FASCICOLO INFORMATIVO composto da: a) Scheda sintetica b) Nota informativa c) Condizioni contrattuali (quando richiesta dalla normativa in vigore) c 1 ) Regolamento della gestione separata (quando prevista) d) Modulo di proposta FAC-MILE 3. Dichiara di aver ricevuto e preso visione del progetto esemplificativo personalizzato (quando previsto). 4. Dichiara di aver ricevuto e preso visione delle informazioni sugli obblighi di comportamento cui gli Intermediari sono tenuti nei confronti dei Contraenti. Dichiarazione di responsabilità del soggetto che ha effettuato l operazione per conto del Contraente Dichiaro che i dati relativi al Contraente sono stati da me forniti e che gli stessi corrispondono a verità... Firma (leggibile) del Contraente... Timbro e Firma (leggibile) dell Intermediario... Luogo e data di compilazione ATTENZIONE: N E AMMESSO INCASSARE IL PREMIO SU PROPOSTA COPIA PER LA COMPAGNIA Pagina 4 di 5 Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) Pagina 4 di 5
20 PROPOSTA DI ASCURAZIONE SULLA VITA Informativa ai sensi dell articolo 13 del d. lgs 196/03 Per rispettare la legge sulla Privacy, La/Vi informiamo sull uso dei Suoi/Vostri dati personali e sui Suoi/Vostri diritti (art. 13 del d. lgs 30 giugno 2003 n. 196 e successive modifiche). La nostra Società, per fornire i servizi da Lei/Voi richiesti ed in Suo /Vostro favore previsti, deve acquisire o già detiene dati personali che La/Vi riguardano. Le/Vi chiediamo pertanto di esprimere il consenso per i trattamenti di dati, eventualmente anche sensibili (1), strettamente necessari per i suddetti servizi. Il consenso concerne anche l attività eventualmente svolta da soggetti operanti in Italia ed all estero (2) che collaborano con noi ed a cui pertanto comunichiamo dati o da soggetti a cui siamo tenuti a comunicare dati (soggetti tutti costituenti la cosiddetta catena assicurativa ), sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei/Voi e la nostra Società (3). I dati, forniti da Lei/Voi o da altri soggetti (v. nota 3), sono utilizzati dalla Società e dai soggetti di cui al capoverso precedente, ai quali li comunichiamo solo con modalità e procedure strettamente necessarie per fornirle/vi i servizi sopra citati. Per i nostri trattamenti ci avvaliamo di responsabili ed incaricati per rispettive aree di competenza. L elenco completo dei responsabili è costantemente aggiornato e può essere conosciuto gratuitamente chiedendolo al Servizio sottoindicato. Senza i Suoi/Vostri dati alcuni dei quali ci debbono essere forniti da Lei/Voi o da terzi per obbligo di legge (4) non potremmo fornirle/vi i nostri servizi, in tutto od in parte. Inoltre, Lei/Voi può/potete decidere liberamente di dare o meno il consenso alla Società e ad altri determinati soggetti (5) per l utilizzazione dei Suoi/Vostri dati per attività (informazione e promozione commerciale, ricerche di mercato ed indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti) non strettamente collegate con i servizi che La/Vi riguardano, ma utili per migliorarli e per conoscere i nuovi servizi offerti dalla Società e dai suddetti soggetti. Lei/Voi ha/avete il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi/Vostri dati presso di noi e come vengono utilizzati; ha/avete inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiedere il blocco e di opporsi/vi al loro trattamento (6). Titolare del trattamento è la rispettiva Società intestataria del contratto. Può/potete rivolgersi/vi, per tutto ciò, al: SERVIZIO CLIENTI VIA BENIG CRESPI, MILA Tel TE 1) L art. 4 del d. lgs n. 196/03 e successive modifiche considera sensibili, ad esempio, dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni religiose. 2) Ai sensi del d. lgs n. 196/03 e successive modifiche, i dati potranno essere comunicati a soggetti con sede in Italia, in Paesi appartenenti all Unione europea ed in Paesi terzi, a prescindere dal livello di protezione garantito da parte del Paese terzo di destinazione. 3) Secondo il particolare rapporto, i dati vengono comunicati a taluni dei seguenti soggetti: assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori, associazioni/enti/società terze con cui la Società abbia concluso convenzioni od accordi anche di co-marketing per la stipulazione di contratti assicurativi a particolari condizioni; intermediari assicurativi e riassicurativi, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione, banche; altri soggetti inerenti allo specifico rapporto (contraente, assicurati, beneficiari, ecc.); società del Gruppo controllanti, controllate e/o sottoposte a comune attività di direzione e coordinamento in esecuzione di obblighi di legge o contrattuali, nonché per finalità di reporting; legali e medici (indicati nell invito); banche e/o Istituti di credito per il pagamento delle liquidazioni, società di servizi informatici e telematici; società di servizi telefonici ed in particolare Innovaconsulting S.r.l. (viale Monastir, 104 Cagliari) per l attività di call-center e back office; Blue Assistance S.p.A. (con sede in C.so Svizzera, 185 Torino) per la prenotazione presso strutture convenzionate di visite mediche ed accertamenti sanitari relativamente al business vita; OA Diagram (con sede in via E. Chianesi, 110/d Roma) per l outsourcing amministrativo dei Fondi Pensione; Integra Document Management S.r.l. (via Fratelli Ruffini, Milano) per l archiviazione dei contratti; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di investigazioni; società di recupero crediti; ANIA, organismi associativi e consortili, ISVAP ed altri enti pubblici propri del settore assicurativo (l elenco completo dei suddetti soggetti è costantemente aggiornato e può essere conosciuto gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa); soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria; Magistratura, Forze di polizia ed altre Autorità pubbliche. 4) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio. 5) I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo Zurich Italia (Zurich Investment Life S.p.A. "capogruppo", Zurich Life Insurance Italia S.p.A., Zurich Life and Pensions S.p.A., Zuritel S.p.A., tutte con sede in Milano via Benigno Crespi, 23, Innovaconsulting S.r.l. con sede a Cagliari, Viale Monastir 104); Zurich Sim S.p.A., Zurich Life Assurance plc - Rappresentanza Generale per l'italia, Zurich Insurance plc - Rappresentanza Generale per l'italia, tutte con sede in Milano via Benigno Crespi, 23 e società del Gruppo Deutsche Bank; società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti. 6) Tali diritti sono previsti dall art. 7 del d. lgs n. 196 del La cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l integrazione occorre vantare un interesse. L opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi di materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l opposizione presuppone un motivo legittimo. FAC-MILE Consenso al trattamento assicurativo di dati personali comuni e sensibili Preso atto dell informativa con la quale, per rispettare la legge sulla Privacy, La/Vi abbiamo informata/i sull uso dei Suoi/Vostri dati personali e sui Suoi/Vostri diritti (art. 13 d. lgs 30 giugno 2003, n. 196) Lei/Voi può/potete esprimere il consenso per i trattamenti dei dati illustrati nell informativa stessa apponendo la Sua/Vostra firma in calce. Inoltre, barrando una delle sottostanti caselle, Lei/Voi può/potete decidere liberamente di dare o meno il consenso per l utilizzazione dei Suoi/Vostri dati per attività di informazione e promozione commerciale, di ricerche di mercato e di indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti: Acconsento Rimane fermo che il mio consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa. ME E COGME (O DEMINAZIONE) DEL CONTRAENTE FIRMA (leggibile) del Contraente Acconsento Rimane fermo che il mio consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa. ME E COGME DELL'ASCURATO (quando non sia lo stesso Contraente) FIRMA (leggibile) dell Assicurato (quando non sia lo stesso Contraente) N.B. Per i figli minorenni il consenso dovrà essere reso con l apposizione della firma da parte dell esercente la patria potestà. COPIA PER LA COMPAGNIA Pagina 5 di 5 Zurich Investments Life S.p.A. 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