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Timestamp: 2018-12-14 08:21:13
Document Index: 187877894

Matched Legal Cases: ['artículo 69', 'artículo 27', 'artículo 22', 'artículo 19', 'artículo 4', 'artículo 1', 'artículo 13', 'artículo 13', 'artículo 13', 'artículo 24', 'artículo 6', 'artículo 13', 'artículo 10', 'artículo 13', 'artículo 13', 'artículo 16', 'artículo 36', 'artículo 13', 'artículo 23', 'artículo 48', 'artículo 48', 'artículo 10', 'artículo 13', 'artículo 11', 'artículo 31', 'artículo 31', 'artículo 14', 'artículo 16', 'artículo 31', 'artículo 13', 'artículo 10', 'artículo 46', 'artículo 33', 'artículo 26', 'artículo 29', 'artículo 26', 'artículo 22', 'artículo 33', 'artículo 33', 'artículo 15', 'artículo 29', 'artículo 155', 'artículo 40']

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RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS
El artículo 69 N° 1 de la Ley General de Bancos, faculta a las insti-
tuciones bancarias para abrir y mantener cuentas corrientes a sus clientes. Las
cuentas corrientes bancarias, tanto en moneda chilena como extranjera, se rigen
principalmente por la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques y por las
condiciones generales que fije cada banco.
El cheque girado en pago de obligaciones está sujeto a las reglas gene-
rales de la letra de cambio, contenidas en la Ley N° 18.092, en subsidio de las
normas particulares de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques.
Además de las instrucciones de este Capítulo, los bancos deben tener
presente las disposiciones relativas a valores en cobro, al canje y funcionamiento
de las cámaras de compensación y a las operaciones de que tratan las normas de
cambio, de exportación y de importación del Banco Central de Chile, que requieren
de la apertura de cuentas corrientes especiales.
Circular N° 3.396 / 3.07.07
II. CUENTAS CORRIENTES.
1. Apertura de cuentas corrientes.
1.1. Exigencias mínimas para la apertura de cuentas
Para abrir una cuenta corriente a una persona natural, las empresas
bancarias deben cumplir con las siguientes exigencias mínimas:
a) Tomar nota de la Cédula de Identidad o del Pasaporte en su caso y
del Rol Unico Tributario del interesado, quien deberá exhibir los documentos
b) Solicitar al interesado una fotografía reciente (tamaño carné o
pasaporte), la que se agregará al documento en que se registran sus antecedentes
c) Pedir al interesado que deje estampada su impresión digital
(pulgar derecho) en el mismo documento antes señalado, debiendo el banco
asegurarse de su nitidez.
g) Comprobar el domicilio del interesado, de acuerdo con lo instruido
en el numeral 1.2 siguiente.
h) Suscribir con el interesado un documento que contenga las condi-
ciones generales relativas a la cuenta corriente que se abre, según lo indicado en el
numeral 1.3 de este título.
Puede prescindirse de las exigencias señaladas en las letras f) y g)
anteriores, cuando la persona que abre la cuenta corriente sea notoriamente
conocida por alguna actividad pública o privada de importancia o cuando el solici-
tante sea presentado por un cliente de la empresa que le merezca absoluta fe y se
responsabilice, bajo su firma, de conocer el domicilio y las actividades de la per-
sona que presenta.
Los requisitos señalados en las letras a), b), c) y e), se exigirán también,
junto con el correspondiente mandato otorgado por el titular, para registrar a las
personas que actuarán por poder en cuentas corrientes abiertas a nombre de una
persona natural. Sin embargo, podrá prescindirse de los tres primeros requisitos
en los casos en que la respectiva cuenta corriente tenga una cierta antigüedad y
haya sido llevada en forma satisfactoria, o cuando su titular sea una persona
suficientemente conocida por el Banco.
Para abrir cuentas corrientes a personas jurídicas, debe verificarse que
la sociedad esté legalmente constituida y que sus representantes estén debidamen-
te facultados para girar. En este caso, los requisitos mencionados en las letras a),
b), c), d) y e) anteriores se cumplirán respecto de los representantes legales que
procedan a abrir la cuenta corriente a nombre de ella, y los indicados en las letras
a), en lo que se refiere al Rol Unico Tributario, f), g) y h) respecto de la sociedad
misma, sin perjuicio de los mayores requisitos que el banco estime necesario
establecer. Para el registro de los demás apoderados se exigirá obligatoriamente
sólo el requisito señalado en la letra e) y la acreditación de que están legalmente
facultados para girar sobre la cuenta corriente.
La documentación en que conste el cumplimiento de las exigencias
antes señaladas, se mantendrá archivada en la oficina en que se abra la cuenta
1.2. Registro y comprobación del domicilio del cuentaco-
rrentista.
1.2.1. Registro del domicilio.
Atendida la importancia que tiene el domicilio que el cliente registra en
el banco para los efectos de su cuenta corriente, especialmente para la eventual
notificación que hubiere de hacérsele en caso de un protesto de cheque, el lugar
que se declare como tal deberá ser perfectamente determinable e individualizado
inequívocamente. Al tratarse de domicilios rurales, éstos deberán contener los
datos necesarios para que puedan ser ubicados con relativa facilidad.
Por no ajustarse a la ley, los bancos no pueden registrar domicilios
fijados en el extranjero, ni considerar como domicilios, por motivo alguno, casillas
A las personas no residentes en Chile, debe exigírseles que fijen un lugar
determinado dentro del territorio del país como domicilio para tales efectos.
1.2.2. Verificación del domicilio.
El domicilio de las personas naturales o jurídicas que soliciten abrir
cuenta corriente debe ser comprobado a través de trabajadores del banco o de
otras persona o firmas que merezcan fe, pudiendo cobrar a sus clientes los gastos
que les demande esta gestión.
1.3. Condiciones generales que rigen para las cuentas
corrientes bancarias.
Los bancos deben exigir a todos sus comitentes la firma de un instru-
mento que contenga las condiciones generales relativas a las cuentas corrientes
. Cuentas corrientes a nombre del partidor de una suce- sión y de personas naturales o jurídicas en quiebra. cada una de dichas personas deberá cumplir los requisitos exigidos para ser titular de una cuenta corriente. Cuando se trate de cuentas corrientes especiales.07.5. Corresponderá. no existe inconveniente legal para que dos o más personas abran una cuenta corriente de la que pueda girar cada una de ellas indistintamente.. En todo caso.. 1.4. salvo que se otorgue mandato a una o varias personas. Este Organismo estima que las condiciones mínimas que deben constar en estos instrumentos son las que se indican en el Anexo de este Capítulo. La cuenta en tal caso se denomina “Sucesión de don .. Circular N° 3. que tienen restriccio- nes en su manejo.5 de este título.. cuando se ha designado partidor de una herencia. de las normas generales acerca de la sucesión por causa de muerte y de los impuestos que las afectan. sino de los here- deros. razón por la cual no se abren cuentas corrientes bancarias a nombre de las sucesiones.. No hay inconveniente legal para que dos o más personas abran una cuenta corriente conjunta en un banco.”. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 4 Las cláusulas que contenga ese instrumento deben ser aprobadas por la fiscalía de cada banco y ser concordantes con las normas legales y reglamentarias que rigen las cuentas corrientes. Sin embargo. 1. pues. Para girar sobre los fondos deberá acompañar el acuerdo adoptado con tal objeto en el juicio de partición. Asimismo.. deberán incorporarse en el referido instrumento las cláusulas pertinentes a cada caso. de la cual es partidor don . si desean evitar que se colacione con su patrimonio.. por instrucciones del Colegio de Abogados dicho partidor debe depositar el dinero de la comunidad en una institución bancaria. para la mencionada apertura. a) A nombre del partidor de una sucesión. La sucesión hereditaria no es persona jurídica. El partidor debe acreditar su nombramiento y la aceptación del cargo. por corresponder a cuentas que se abren para efectuar opera- ciones específicas tales como las indicadas en el numeral 1. demostrar las relaciones que los unían con el causante y el origen y dominio del dinero que se encontraba depositado. No existe ninguna disposición que exceptúe a estas cuentas corrientes a nombre de varios titulares. Apertura de cuentas corrientes bipersonales o multi- personales.07 . En estas cuentas lo normal será que giren todos los titulares conjunta- mente. a los titulares sobrevivientes.396 / 3.
El N° 17 del artículo 27 de la Ley N° 18. como ocurre. y abrir una cuenta corriente con los fondos indispensables para solventar los gastos que aquella demande”. aun cuando no tenga el atributo de personalidad jurídica propiamente tal.396 / 3. sin tener personalidad jurídica propia. Estos últimos constituyen un patrimonio separado. Igual procedimiento deben aplicar para la apertura de la cuenta corrien- te. registrarán éstos a nombre de la quiebra correspondiente. Por tal motivo. que no puede verse alterado por obligaciones del adminis- trador. seguido del nombre del respectivo síndico. Cuentas corrientes a nombres de patrimonios que carecen de personalidad jurídica pero cuyos adminis- tradores gozan de tal atributo. los bancos a los que se les solicite recibir tales depó- sitos. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 5 b) A nombre de una quiebra. no existe inconveniente para abrir dos cuentas corrientes distintas: una en que se depositen los fondos del ente adminis- trador y otra con los fondos que administre. con Fondos Mutuos y Fondos de Pensiones respecto de sus Sociedades Administradoras o de los Fondos de Crédito Universitario.07 . Circular N° 3. por lo que no puede existir compensación alguna entre ambas.6. por ejemplo. en cuenta separada para cada quiebra y a nombre de ésta. tengan una administración encomendada por la ley a otro ente que goza de personalidad jurídica. Esta Superintendencia es de opinión que las empresas bancarias pueden abrir cuentas corrientes a todos aquellos fondos o patrimonios que. En consecuencia y para que los síndicos puedan dar cumplimiento a la obligación legal antedicha. 1. en esos casos. existen dos patrimo- nios. de la cual el síndico girará para pagar los gastos que demande la quiebra. En consecuencia. ambas cuentas deben considerarse independientes. en general pudieran exigir para una cuenta corriente. Por las especiales características de estas cuentas y atendidos los requi- sitos que obligan a los partidores y síndicos a establecerlas. Esa opinión se fundamenta en que. respecto de las Instituciones de Educación Superior.175 establece entre las obligacio- nes de un síndico de quiebra “Depositar a interés en un banco o institución financiera los fondos que perciba. relativas a mantener un saldo mínimo o registrar un determinado movi- miento. los bancos no debieran aplicar a ellas las condiciones que.07. uno de los cuales constituye una suerte de patrimonio de afectación que tiene su propia individualidad jurídica. aun- que manejadas por una sola persona la que en cada caso asume distinto carácter.
07 . 2. debiendo ser tratadas en forma independiente para efectos de depósitos. giros. al término de cada período semestral este Organismo efectúa una evaluación de la situación individual de cada banco y del porcentaje de protestos de cheques que registra en relación con el término medio que arroja la banca en general. Sanciones a los bancos por incumplimiento de las instrucciones sobre apertura de cuentas corrientes.1. 4. no dan cum- plimiento cabal a las instrucciones sobre apertura de cuentas corrientes bancarias. las cuales deberán operar separadamente unas de otras. Los bancos pueden cargar en las cuentas corrientes de sus comitentes.. actuaciones notariales y otros. No existen impedimentos legales para que una misma persona man- tenga dos o más cuentas corrientes en una misma institución. cuando las otras cuentas corrientes del mismo titular o de terceros tengan fondos disponibles suficientes para ello. con talonarios de cheques distintos. en su artículo 22. Traspaso de fondos entre cuentas corrientes. de conformidad con el artículo 19 de la Ley General de Bancos. telegramas." Concordante con dicho precepto. Esta operación. La Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques.396 / 3.07. 3. expresa: ". que le permita operar dicho traspaso. de hecho. sin que sea necesario obtener una autorización previa de éstos en cada oportuni- dad. por el número de cheques que protestan en cada semestre. 4. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 6 1. esta Superintendencia puede aplicar sanciones. los gastos por comisiones. otorgamiento de sobregiros y protestos. Lo anterior no es óbice para que el banco traspase saldos de una cuenta a otra.la Superintendencia dictará normas de carácter general destinadas a sancionar con multa a aquellos bancos respecto de los cuales pueda presumirse que. Los bancos pueden efectuar traspasos de fondos destinados a cubrir eventuales sobregiros. Por gastos efectuados por cuenta del cliente. Cargos en cuenta corriente. efectua- dos en interés y por cuenta de sus comitentes. Cuentacorrentistas con más de una cuenta corriente en el mismo banco. Circular N° 3. reemplaza un abono o depósito realizado en la cuenta corriente por su titular y a un cargo o giro efectuado simultáneamente en la cuenta desde la cual se traspasan los fondos. siempre que exista una autorización dada previamente por escrito al banco. siempre que esté autorizado para ello por el respectivo titular. a todos aquellos bancos cuya clientela acuse protestos que excedan en un porcentaje importante al promedio general. siempre que ello se encuentre expresamente estipulado en las condiciones establecidas para la apertura de la cuenta.7.. Sobre la base de dicha evaluación.
Cobro de comisiones a titulares de cuentas corrientes.4. c) que el cargo se efectúe solamente después de haber pagado los cheques recibidos en canje. no existan en la cuenta los fondos suficientes para absorberlo. Cada vez que se realice un cargo a una cuenta corriente por cualquier causa distinta del pago de cheques. Los cheques depositados en cuenta corriente que resulten protestados por cualquier causa. tanto la oportunidad en que aplicará el cobro de comisiones por la mantención de cuentas corrientes. 4. Los bancos que decidan cobrar comisiones por el manejo de cuentas corrientes. 25. o del pago de servicios previamente pactados con el titular. deben ser cargados de inmediato en la cuenta del depositante. Por el valor de los cheques devueltos por cualquier causa. Las empresas bancarias pueden cargar en las cuentas corrientes de los respectivos deudores. por haber permitido el propio banco la liberación anticipada del importe del valor en cobro. 5.03.2008. en el mismo día en que se debite la cuenta. 4.- . RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 7 4. Por el valor de los créditos otorgados por el banco que no se paguen a su vencimiento. como el monto que por ese concepto cobrará a los respectivos titulares de cuentas corrientes. Sistema de comisiones. el banco deberá despachar al cliente. Con este cargo se agota el encargo de cobranza y el documento recha- zado debe quedar a disposición del cliente que lo depositó en su cuenta y devolver- se debidamente endosado según lo indicado en el numeral 13. incluido el retiro a través de cajeros automáticos y su respectivo impuesto. Aviso de cargo. a elección del cuentacorrentista. 5. siempre que se cumplan copulativamente las siguientes condiciones: a) que haya disponibilidad en la cuenta respectiva o que exista un sobregiro autorizado. transferencia electrónica de fondos.429. el día en que se materialice dicho cargo.1. Circular N° 3. Dicho aviso se enviará en papel o por correo electró- nico. y. deberán atenerse a las siguientes instrucciones: a) Cada banco podrá fijar libremente. el valor de los créditos que les hayan otorgado y que no hayan sido pagados a su vencimiento.3. b) que exista autorización escrita y expresa del comitente para el efecto. un aviso dándole a conocer el origen y monto del cargo efectuado.2.5 del título III de este Capítulo. aun en el caso que.
Condiciones para el pago de intereses. recomendándose. distinguir entre Circular N° 3. c) El banco deberá informar por escrito a cada cliente. de las comisiones cobradas mensualmente por cada servicio que haya utilizado. de acuerdo a los niveles de los saldos mínimos que se establezcan para el efecto.1. 6. pudiendo exigir como único requisito para acceder a ese pago. deberá ser comunicado por escrito a cada uno de los titulares de cuentas corrientes que puedan resultar afectados. a lo menos una vez al año. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 8 b) La comisión deberá fijarse por períodos no inferiores a un semestre y com- prenderá todos los cobros necesarios para la mantención operativa de la cuenta corriente en sus distintas modalidades de uso.2 siguiente. 25. el Banco Central de Chile ha expresado que no existe inconveniente que se pueda considerar la calidad de la persona de que se trata y. en todo caso.2008. Sin embargo. como se indica en la letra e) de este numeral. así como las modificaciones que se hagan a dicho sistema. Al respecto. 5. cuando se trate de modificaciones que signifiquen la disminución o eliminación de las comisiones vigentes. los bancos deberán indicar los servicios comprendidos dentro de la señalada comisión de mantención. e) Acorde con lo dispuesto en el Capítulo 18-14 de esta Recopilación la informa- ción que se entregue sobre la comisión que se cobre por la administración de cuentas corrientes debe especificar también los servicios que se incluyen en esa comisión. la mantención de un determinado saldo promedio mensual disponible mínimo. d) El plan de cobro de comisiones que los bancos establezcan. Aviso a los cuentacorrentistas. por lo tanto. no podrá hacer discriminación alguna entre clientes que se encuentren en igual situación y sólo podrá ser aplicado después de haber dado cumplimiento a lo dispuesto en el numeral 5. por lo menos dos meses antes de que comience a operar.03. pudiendo contemplarse al respecto distintas combinaciones o composiciones de productos. 6. dentro de esa limitación pueden ofrecer distintas tasas. Los bancos podrán pagar intereses sobre los saldos mantenidos en cuentas corrientes. Para los efectos de dar una adecuada transparencia al público. La comunicación deberá ser auto-explicativa a fin de que haya completa claridad de cada concepto de cobro efectuado. Pago de intereses en cuenta corriente. El sistema de cobro y cálculo de comisiones que los bancos establezcan. según lo prefiera el cuen- tacorrentista. La comuni- cación podrá enviarse en papel o por correo electrónico.429. se podrá prescindir de ese aviso previo. Las disposiciones del Banco Central de Chile permiten a los bancos pa- gar intereses sobre saldos disponibles que se mantengan en cuentas corrientes. establecer siem- pre un plan básico que incluya a lo menos los servicios esenciales inherentes al manejo de una cuenta corriente.2. y.- . Sin embargo.
Las modificaciones a la tasa de interés y su aplicación. Esa separación no tendrá que ser necesariamente contable.03. Agrega. pero sí deberá permitir extraer la información relativa a esas cuentas como. En ese documento deberá quedar establecida la condición que deberá cumplirse. También deberá estipularse el medio por el cual se avisarán los cam- bios en la tasa de interés pactada o la eventual modificación de los saldos mínimos que darán derecho a ese pago. La estipulación del pago de intereses deberá constar en el contrato de cuentas corrientes que se suscriba para ese objeto entre el banco y el titular de la cuenta corriente.3. como también el requisito de saldo mínimo que debe mantenerse para acceder al beneficio. dentro del mismo contexto. Circular N° 3. 6. los saldos mantenidos afectos al pago. La tasa de interés que se ofrezca pagar deberá expresarse en términos anuales (base 360 días) y se aplicará sobre los saldos disponibles en cada período mensual.G.4. 6. 25. para efectos de la información que podrá requerir esta Superintendencia. monto de intereses pagados y otros datos de carácter general que puedan necesitarse sobre las mismas. pero sin que se pueda dentro de cada grupo establecer alguna forma de discriminación arbitraria. sobre la base de los saldos mantenidos en el mes precedente. debiendo abonarse los intereses correspondientes al inicio del mes siguiente a aquel en que fueron devengados. como asimismo se estipulará la tasa de interés que se pagará y el abono mensual de los intereses resultantes. Tasa de interés. expresada en términos anuales.2. con valor al día 1° de ese mes.429. Ese aviso se dará por carta o por correo electrónico. Asimis- mo. que los bancos también están facultados para establecer en los contratos de cuentas corrientes. en su caso. en la medida que no se afecte la naturaleza de dicho contrato y la normativa dictada en materia de encaje y reserva técnica.1 del Compendio de Normas Financieras del Banco Central de Chile. Los bancos que acuerden el pago de intereses por los saldos mantenidos en cuentas corrientes deberán publicar la tasa de interés que pagarán por esos saldos. una separación entre aquellas cuentas corrientes cuyos titulares hayan contratado con el banco el pago de intereses. cuando los bancos disminuyan la tasa de interés. Identificación de las cuentas que percibirán intereses. o bien mediante anuncios destacados que colocarán dentro de los lugares en que habitualmente se atiende a esos clientes. Las instituciones bancarias que resuelvan pagar intereses a sus clientes sobre los saldos disponibles en cuentas corrientes deberán mantener. Información al público sobre pago de intereses. 6.2008. En todo caso.- . las condiciones generales que estimen pertinentes relativas al pago de intereses. deberán informar que el abono de los intereses se hará mensualmente. el número de cuentas corrientes acogidas a ese pago. deberán avisarla a los respectivos cuentacorrentistas a lo menos con cinco días de anticipación a la fecha en que comience la aplicación de la nueva tasa. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 9 personas naturales o personas jurídicas. de aquellas otras que no se acogerán a ese beneficio. por ejemplo. en lo relativo a la exigencia de mantener un determinado saldo promedio mensual disponible mínimo para recibir el beneficio. se regirán por lo dispuesto en el Capítulo III. sobre base de 360 días.
03. Cuando se trate de publicidad en medios audiovi- suales se podrá informar la tasa nominal ofrecida adicionada. como también la periodicidad de su cobro. uno o más ejemplos que muestren la rentabilidad neta que se obtiene por aplicación de la tasa de interés ofrecida. Deberán incorporar.). deberán presentar en ella. las empresas bancarias deberán atender el requerimiento de estados que el cuentacorrentista efectúe en cualquier oportunidad distinta de la que se hubiera previsto según lo señalado en el párrafo precedente.2008. deben ceñirse a las instruccio- nes del Capítulo 8-1 de esta Recopilación Actualizada de Normas. si fuere del caso. menos los gastos por concepto de las comisiones cobradas en relación con los servicios asociados a la cuenta corriente. Sobregiros en cuentas corrientes. En la publicidad que se haga en medios escritos deberá incluirse la misma información antedicha. Con todo.- .429. Entrega de estados de movimiento y saldos de cuentas corrientes. y esos cobros afecten a las cuentas que devengan intereses. los bancos que mantengan una página “web”. etc. Circular N° 3. por los medios y en la forma que las partes acuerden. a fin de permitir el cumplimiento de lo dis- puesto en el artículo 4º de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. por otra parte. en un sitio que sea de fácil acceso y ubicación. Los bancos pueden convenir libremente con sus comitentes la entrega periódica de estados de cuenta corriente con el movimiento de ellas. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 10 En el caso que el banco. cobre comisiones por los servi- cios relacionados con las cuentas corrientes. cuando fuere el caso. uso de cajero automático. Por otra parte. con la relativa a las comi- siones que las afectan y los conceptos por los cuales se aplican (administración de la cuenta. deberá complementarse la información sobre la tasa de interés. la información sobre los intereses que se pagan por los saldos en cuentas corrientes y las condiciones bajo las cuales se tiene derecho a ese pago. entrega de “cartola”. 7. 8. a modo ilustrativo. el estado de saldos deberá ser entregado a cada uno de los clientes por lo menos una vez al año. según lo expresado en el párrafo precedente. de una leyenda que recomiende infor- marse sobre las comisiones a que están afectos los servicios relacionados con esas mismas cuentas. según lo expresado en el número 5 precedente. 25. No obstante. Los sobregiros o créditos que los bancos concedan en las cuentas corrientes ordinarias y los intereses que se apliquen.
esto es. Reserva sobre el movimiento de las cuentas corrientes. siempre que este los hubiera comunicado a más tardar en esa oportunidad. quien para el efecto debe presentar una solicitud formal en tal sentido. ya sea individualmente. de manera que el banco puede limitarse a exhibir.429. En todo caso. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 11 9. debe interpretarse con cierta amplitud. restringida a la letra. El inciso 3º del artículo 1 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. Cierre de cuentas corrientes.03. como también puede ser a petición del cliente. el hecho de que el titular de la cuenta que se cierra mantenga deudas con el banco. será responsabilidad del cliente dejar en la cuenta cuyo cierre se dispone. la necesaria para que la disposición pueda cumplir su finalidad. Teniendo presente lo anterior. puesto que difícilmente podría un Tribunal determinar las partidas que le interesa conocer. sin contar previamente con datos o antecedentes más o menos concretos. faculta a los Tribunales de Justicia para ordenar la exhibición de determinadas partidas de la cuenta corriente en causas civiles y criminales seguidas con el librador. por su fecha. así como para el pago de las eventuales comisiones y gastos que a dicha fecha se adeudaren al banco. 25.2008. sin estar obligado a proporcionar al Tribunal copia de ellos. la necesaria provisión de fondos para la cobertura de los cheques girados que a la fecha del cierre no hubieren sido cobrados. Dicha disposición legal sólo autoriza la "exhibición" de tales partidas. Una interpretación estricta. Las instrucciones contenidas en este número se impartieron en su tiempo mediante la Circular N° 313 de 26 de noviembre de 1943. las partidas que ordenen exhibir los Tribunales de Justicia. 10. La expresión "determinadas partidas" usada en ese precepto. Facultad de los Tribunales de Justicia. etc. cheques y otros documentos. Circular N° 3.. por el período o lapso en que ellas hayan sido asentadas en la cuenta o en cualquiera otra forma que permita precisarlas. en sus propias oficinas. glosa. La cuenta corriente podrá ser cerrada unilateralmente por el banco.- . No debe ser impedimento para dar curso al cierre. pueden determinarse. cantidad. el que deberá hacerse efectivo a más tardar dentro de los dos días hábiles siguientes a la fecha de presentada la solicitud. conduciría a la ineficacia o inutilidad del precepto. los regis- tros.
EL CHEQUE. en tanto no exista duda acerca de cual es la fecha que se expresa en el cheque. 1. como la mención del lugar de expedición no es un requisito de formalidad indispensable. no debe rechazarse un cheque por no expresar el lugar de giro. en cambio. c) la cantidad girada en letras y números. el banco no debe rechazarlo por la forma en que aquélla se indicó. En consecuencia. y. lo que tiene importancia para determinar el plazo de presentación a cobro de que trata el Nº 5 de este título. Circular N° 3. como sucede.2. En consecuencia. 1. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 12 III.396 / 3. el cheque debe señalar el lugar en que fue girado. entre los cuales está. según corresponda. la cual debe extenderse en letras y números por expresa disposición de la ley.2. con la salvedad señalada en el numeral siguiente. 1.07 . La Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques se limita a orde- nar. Forma de expresar la fecha en el cheque.1. debe contener todas y cada una de esas menciones. en su artículo 13. en el mismo artículo se dispone que si el cheque no indica el lugar de giro se le presume extendido en la plaza en que funciona la oficina sobre la cual fue girado. 1. Menciones esenciales que debe contener el cheque. Un cheque que no indique la fecha de su emisión o bien que señale una fecha que no existe. por ejemplo. el uso de abreviaturas o de números arábigos o romanos. que el cheque señale el lugar y la fecha de expedición. es irregular. No obstante. De conformidad con lo dispuesto en el artículo 13 antes mencionado. El artículo 13 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques establece que los cheques deben contener las siguientes menciones: a) el nombre del librado. indicando como causal la falta de fecha o la fecha inexistente. sin exigir que esta última se exprese de determinada manera.07. El cheque para ser tal y gozar de las prerrogativas legales que le son exclusivas. Fecha de giro. como también expresar el año sólo con sus dos últimos dígitos. b) el lugar y la fecha de expedición. Lugar de expedición del cheque. con la cantidad que manda pagar. De lo anterior debe concluirse que la fecha de giro puede indicarse de cualquier modo aceptado por los usos sociales. porque no se ajusta a las disposiciones de la ley que determinan sus formalidades y tiene por esto el librado la obligación de protestarlo cuando el portador lo requiera. prescindiendo de los dos primeros.2. d) la firma del librador.
los cheques que se les presenten a cobro. a juicio de esta Superintendencia. El cheque presentado a cobro antes del día indicado como fecha de emisión. ya que el documento adolece de un vicio formal que impide su pago. orden de no pago u otras causas. el librado no puede presumir que la cantidad escrita con letras es la que corresponde pagar. según proceda.4. 1. cuenta cerrada. De la disposición contenida en el artículo 24 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. por lo tanto.07. si en el cheque se mencionan dos cantidades diferentes. lo dispuesto en el artículo 6º de la Ley N° 18.4.396 / 3. dicha declaración debe hacerse con la firma completa del girador e indicando la fecha en que se hace.2.3. la que debe constar por escrito. resulta inaplicable.07 . enmendar la fecha de giro original. para este efecto. para las letras de cambio. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 13 1. se desprende que para revalidar el cheque de fecha vencida se necesita la voluntad expresa del librador. Por estar establecido expresamente dicho requisito en el mencionado artículo 13. los bancos deben proceder a pagar o a protestar por falta de fondos. Revalidación de un cheque. El inciso segundo del artículo 10 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques dispone: "El cheque es siempre pagadero a la vista. 1. aunque lleven una fecha de emisión posterior al día de su presentación. De ninguna manera se podrá. Los dos últimos incisos del artículo 13 de la Ley sobre Cuentas Corrien- tes Bancarias y Cheques expresan lo siguiente: Circular N° 3. El artículo 13 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques manifiesta que el cheque debe expresar la cantidad girada en letras y números. De cualquier modo. Es recomendable que este proceso se realice dejando la constancia en el reverso del cheque y no en un documento separado. es pagadero el día de su presenta- ción". Cualquier mención en contrario se entenderá por no escrita. Vale decir. Pago de cheques girados con fecha futura.2. los formularios de cheques así extendidos deben ser rechazados por no cumplir con una formalidad legal indispensable. Giro de cheques mediante facsímiles. 1.3.092. Conforme con la disposición citada. No se cumple con este requisito si existe diferencia entre estas dos cantidades y. ya que el artículo 16 N° 2 de la mencionada ley no distingue entre enmendaduras hechas por el girador o por una tercera persona. Cantidad girada.
dichas disposiciones no son aplicables. deberán quedar archivados junto con la documentación de que trata el numeral 1.07 . a juicio de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. c) Que los procedimientos que se utilicen ofrezcan seguridad. la firma estampada mecánicamente se entenderá manuscrita por la persona cuya rúbrica ha sido reproducida. Circular N° 3. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 14 "Los bancos podrán autorizar a determinadas personas para estampar en sus cheques. cuando la cantidad de cheques que deba emitir el comitente no sea inferior a 100 cheques mensuales. Las normas precedentes se refieren exclusivamente a la posibilidad de estampar las firmas mecánicamente. mediante procedimientos mecánicos. En tal caso bastará con que la cantidad se exprese en letras o en números. d) Que a juicio de esta Superintendencia. b) Que se trate de cheques que se emitan a través de medios mecánicos. Lo harán siempre que los procedimientos que se utilicen ofrezcan seguridad y que se justifique su necesidad por el elevado número de cheques que deba emitir el comitente. Por lo mismo. cuando se trate sólo de imprimir los datos de los cheques por medios computacionales poniéndose la rúbrica de mano propia. y. los bancos quedan facultados para autorizar a sus clientes a fin de que impriman la firma mediante facsímiles en los cheques de una determinada cuenta corriente. Este Organismo considera razonable la utilización de procedimientos mecánicos para estampar la cantidad girada y la firma.396 / 3. como los antecedentes demostrativos del volumen de cheques. De las disposiciones citadas se desprende que la ley permite la utiliza- ción de facsímiles de firmas sólo si se cumplen copulativamente las siguientes condiciones: a) Que el banco librado autorice el procedimiento. siempre que evalúen previamente la seguridad de los procedimientos que utilizará su cliente y confirmen que la cantidad de cheques que éste debe emitir no es inferior a 100 cheques mensuales. que sean emitidos a través de medios mecánicos. Para los efectos civiles y penales. la cantidad girada y la firma. Por consiguiente. Tanto la información relativa a la evaluación de la seguridad de los sistemas.07. pudiendo estos cheques expresar la cantidad girada sólo en números o en letras. Por consiguiente. en estos casos el cheque necesariamente debe indicar la cantidad tanto en cifras como en letras.". el elevado número de cheques que deban emitirse justifique el procedimiento.1 del título II de este Capítulo.
Cuando el girador de un cheque actúe por mandato o por representación legal del titular de la respectiva cuenta corriente y así conste en el banco.5. el nombre del banco o cualquier otra expresión impresa que contenga el formulario y que no sean las expresiones "a la orden" o "al portador" el cheque conservará todo su valor y la parte tachada se tendrá por no escrita y el documento deberá pagarse o protestarse en la misma forma en que se habría hecho si tal tacha no hubiere existido. El carácter de este cheque se revela en su misma forma externa. 3. la palabra "páguese".2. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 15 1. Circular N° 3. por escrito.07. 2. siempre que el hecho se haya puesto.07 . El cheque girado en comisión de cobranza importa simplemente un mandato conferido por el librador al tenedor para retirar del banco una determina- da suma de dinero. El principal fin de los cheques. Conforme a lo dispuesto en el artículo 36 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques.1. El artículo 13 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques expresa: "Si se tachare cualquiera mención impresa que contenga el cheque. en el caso de que se gire en representación de personas jurídicas podrá omitirse la razón social o el nombre del establecimiento de que se trate. Igualmente. podrá omitir la mención de que está firmando por poder. Tacha de menciones impresas que contiene el cheque. Giro de cheques por mandato o por representación legal. De acuerdo con la ley. Con esta disposición queda claro que si en un cheque se borra o tacha. Cheque mandato o girado en comisión de cobranza. Cheque mandato y cheque para pagar obligaciones. es facilitar la solución de obligaciones. de la cual el tenedor está obligado a rendir cuenta a su mandante. que no sean las cláusulas 'a la orden' o 'al portador'. se entenderá que se trata de un cheque girado en pago de obligaciones o estipulacio- nes equivalentes. en conoci- miento del librado por cualquier persona interesada. 3. por ejemplo. si el cheque no lleva las palabras "para mí". esta clase de cheque caduca por la muerte del tenedor o del librador. Cheque girado en pago de obligaciones. porque debe llevar las palabras "para mí" agregadas por el librador en el cuerpo del docu- mento.396 / 3. dicha tacha no producirá efecto alguno". 3. en la medida que sirve como instrumento de pago y evita o disminuye la necesidad de emplear con ese objeto dinero efectivo.
el portador de un cheque librado contra un banco establecido en el país. 5. Prohibición de recibir cheques en garantía.1. la muerte del librador no debe impedir que los cheques girados en pago de obligaciones surtan todos sus efectos y no hay motivo legal para que los bancos se nieguen a pagarlos por esa causa. En consecuencia. Vigencia del cheque. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 16 A diferencia de lo que ocurre con los cheques girados en comisión de cobranza.07 . 5. 4. el cheque es un instrumento de pago y. d) 12 meses: para un cheque girado en moneda extranjera. Si el cheque no se presenta a cobro dentro de los plazos señalados para cada caso. los bancos no pueden recibir. ni mucho menos exigir.07.4 y 5. concediéndole la calidad de documento que sirva de caución o garantía de obliga- ciones de cualquier naturaleza. Plazo para presentar los cheques a cobro. respectivamente. contados desde su fecha de expedición: a) 60 días: cuando se trate de un cheque girado en moneda chilena y el librado estuviere en la misma plaza de emisión. c) 3 meses: al tratarse de un cheque en moneda chilena girado en el extranjero.396 / 3. que se les entreguen cheques para caucionar obligaciones para con la empresa o para con terceros. debe presentarlo a cobro dentro de los siguientes plazos. en una plaza distinta de la del librado. De acuerdo con lo indicado en el numeral 3. Circular N° 3. Es igualmente inaceptable que un banco reciba cheques girados con fecha futura o sin fecha. sea que lo haga a título de garantía o en cualquier otra forma. bajo ningún pretexto. es inadmisible que se le dé un uso diferente. Conforme lo establecen los artículos 23 y 48 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. como tal. cual- quiera sea el lugar de su emisión y de su pago.2. y.3 de este título. b) 90 días: si el cheque fuere en moneda chilena y estuviere girado dentro del país. salvo que medie una autorización escrita del librador o exista una ampliación del plazo de acuerdo con lo indicado en los numerales 1. el librado no puede pagarlo.2 precedente.
un cheque girado el 31 de marzo en el extranjero puede ser presentado a cobro hasta el 30 de junio del mismo año. esta disposición es aplicable durante el lapso en que las actividades se suspenden por causas de fuerza mayor o por huelga legal que afectan en forma particular a una empresa bancaria o a alguna de sus oficinas.2. Si tal número no existe en el mes en que el plazo termina -lo que suele ocurrir cuando se trata de cheques girados el último día de un mes- porque el mes en que comienza el plazo tiene más días que aquél en que éste termina y el cheque se gira en alguno de los días en que el mes de inicio excede al de término. hasta la medianoche del último día del plazo. en sus respectivos meses. Plazos expresados en días. debe considerarse que la fracción del día de emisión del cheque se complementa con la del último día. los plazos expresados en días se entenderán que han de ser completos y correrán.1. Circular N° 3. el último día del plazo corresponderá a aquél que tenga el mismo número que el día en que el plazo comienza. su plazo regirá hasta el día 29 de junio.2. el plazo concluye en la medianoche del último día del mes en que el plazo ha de terminar. Así. en este caso el resultado sería diferente si para el cheque rigiera el plazo de 90 días. por algún motivo. 5. un cheque girado el día 31 de marzo en la misma plaza del librado puede ser presentado a cobro hasta el día 30 de mayo. El último inciso del referido artículo 23. 5. De acuerdo con el Código Civil.3. se compu- tan por meses completos cualquiera sea el número de días que cada uno de ellos tenga y el plazo también rige hasta la medianoche del último día. Ampliación del plazo de vigencia de los cheques. Los plazos en meses. pero no tiene aplicación cuando la suspensión de actividades afecta a todas las empresas bancarias del país por disposición de la ley. Por otra parte. si se trata de un cheque en moneda extranjera. Según el artículo 48 del Código Civil.07. De aquí resulta que.2.396 / 3. sus operaciones y pagos. además. Cómputo de plazos. según el artículo 48 antes mencionado.2. según se muestra en el ejemplo del numeral anterior. podría ser presentado a cobro hasta el 31 de marzo del año siguiente. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 17 5. girado en una plaza distinta. 5. Para computar entonces el plazo de validez de un cheque expresado en días. establece que los plazos para presentar a cobro los cheques se aumentarán con los días hábiles durante los cuales el banco librado hubiere suspendido. el que corre hasta la medianoche. A juicio de esta Superintendencia. en la práctica. por ejemplo. Plazos expresados en meses. Por ejemplo.07 . para computar un plazo de días. se cuentan los días corridos sin considerar el día mismo en que el cheque se giró.
Deben entenderse por cheques emitidos en la misma plaza del librado.396 / 3.07. las expresiones "al portador" o "a la orden" pueden ser tachadas por el portador en su propio resguardo. En la práctica.6. por cuanto se trata de una disposición legal aplicable en forma general. a la orden o nominativo.07 . establece que el cheque puede ser "a la orden. se entenderá que ha sido presentado a cobro en la fecha en que lo recibió la dependencia a la cual se presentó el cliente. 5. Para los efectos de determinar si un cheque se presentó a cobro dentro del plazo dispuesto por la ley. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 18 En lo que concierne a la imposibilidad de presentar un cheque a cobro un día sábado o domingo. en que esté radicada la correspondiente cuenta corriente. según lo indicado en el Anexo N° 1 del Capítulo 5-1 de esta Recopilación. Cheques presentados en oficinas del mismo banco librado distintas de aquélla en que se mantiene la cuenta. al tratarse de un cheque que contenga ya algún endoso traslaticio de dominio. Para establecer si un cheque que ha llegado por conducto de la Cámara de Compensación ha sido presentado a cobro dentro del plazo que corresponde. Por lo tanto. Concepto de "Plaza" para los efectos del término de vigencia de los cheques. debe coincidir con la del día en que el documento se presente a la primera reunión de la cámara. debido a que éste ya fue transferido por endoso.5. no es posible trans- formar el cheque en nominativo. Fecha de presentación a cobro de un cheque a través de la Cámara de Compensación. esta Superintendencia entiende que el plazo de caduci- dad no admite ampliación por ese motivo. Sin embargo. Estas modalidades de girar el cheque guardan relación con la forma de ceder el docu- mento y su uso depende del mayor o menor resguardo que desee tomar el girador del cheque. Cheque al portador. 6. para el canje diario de los documentos. La Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques en su artículo 10. para establecer la vigencia del cheque en el caso en que una oficina de un banco pague o reciba en depósito un cheque girado contra otra oficina del mismo banco. aquellos que sean girados en cualquiera localidad que concurra a la misma locali- dad de cámara a la que asista la oficina del banco librado. 5.4. Circular N° 3. debe tenerse en consideración que la institución bancaria librada es una sola en todo el país. los bancos deberán atender a la fecha del timbre de cámara respectivo el que. a su vez. al portador o nominativo". sea éste de la misma plaza o de una distinta. 5.
En caso que el cheque resulte protes- tado. siempre que. el portador debe acreditar su identidad con la respectiva cédula. Transferencia del cheque nominativo. 6.2. relativos a la cesión de créditos. pero única- mente por esa misma persona. el cheque a la orden puede ser depo- sitado en una cuenta corriente de un tercero. No obstante. puede ser endosado a un banco en comisión de cobranza. condiciones y demás requisitos que fija la ley y emane legítimamente del girador. Con el endoso del beneficiario. Además. 6. Cheque nominativo. para no quedar legalmente responsable de haber pagado a un tenedor ilegítimo.396 / 3. Por ese motivo la persona poseedora de un cheque al portador corre el riesgo. Los cheques a la orden son documentos endosables y. Cheque a la orden. Circular N° 3. esté girado en la forma. de manera que el tenedor de él. por ser transferible por la simple entrega. El cheque nominativo.2 de este título.1. al efectuar el pago. en caso de perderlo. natural- mente. El cheque al portador puede circular libremente. El banco librado debe pagarlo a la persona que lo presente a cobro sin que le incumba ninguna responsabilidad por dicho acto.3. es decir. el banco debe verificar la regularidad formal de los endosos. 6. sin necesidad de endoso.3. Cheque al portador. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 19 6.07. según se indica en el numeral 7. la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques ha liberado expresa- mente a los bancos de los endosos y sólo les ha exigido que verifiquen. deja de ser transferible por la vía del endoso y sólo puede pagarse a la persona a cuyo nombre está girado. Este endoso transfiere el dominio del documento al titular de la cuenta y habilita al banco para proceder a su cobro y abonar su producto en esa cuenta corriente. aquél en que se han borrado conjunta- mente las palabras "a la orden" y "al portador". tanto el tenedor como el librador de un cheque de esta especie también asumen ciertos riesgos derivados de la posibilidad de falsificaciones de endosos. según se indica en el N° 10 de este título.1. por esta razón. el banco debe devolver el documento al titular de la cuenta en que se depo- sitó. la identidad de la persona que se presenta a cobrar el cheque. al igual que un billete. se presume su dueño.07 . por cuanto no podría acreditar que le pertenece. de no poder recuperarlo ni percibir su valor. En todo caso. La prohibición para transferir el dominio del cheque nominativo se limita solamente al endoso pero no a la transferencia por medio de la cesión hecha con arreglo a los preceptos del Código Civil y del Código de Comercio. Como un medio para propender a la fácil circulación del cheque a la orden.
ella no surtiría ningún efecto. indicando expresamente que el producto de su pago se deposite en la cuenta del tercero. el cheque nominativo puede ser pagado a un tercero o aceptado en depósito en la cuenta corriente de este.3. Además. en todos los aspectos que no contemple dicha ley.1. salvo aquellas que la ley expresamente indica que deben o pueden estamparse en el cheque. como cualquier otro documento. Normas aplicables en el endoso. 7. Esto no impide aceptar depósitos hechos por el propio beneficiario en cuentas de terceros. cuando los cheques son de la misma oficina librada. distinto del beneficiario. ya que.07 .092 sobre Letra de Cambio y Pagaré. si se consigna en el cheque una cláusula destinada a modificar el carácter de nominativo del mismo. los endosos y la calidad de nominativo. de la Ley sobre Cuentas Corrientes Banca- rias y Cheques. no es posible que un cheque nominativo sea depositado en una cuenta de un tercero. al no permitir a las partes establecer cláusula alguna que pueda quitarle dicho carácter. 6. Atendido que el endoso de cheques no ha sido tratado en la referida ley sobre cuentas corrientes. 7. Circular N° 3. para efectuar una operación de ese tipo. el endoso en comisión de cobranza por parte del bene- ficiario admite el endoso por mandato. dicha cláusula debe considerarse como no escrita. En consecuencia.2. si acre- dita ante el banco la calidad de mandatario con poder suficiente para cobrar y percibir. El artículo 13 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques al referirse a las formalidades del cheque. Endoso y cancelación del cheque. El artículo 11. a la orden o al portador del documento. El objeto de esa disposición es resguardar el carácter de instrumento de pago que tiene el cheque. lo que se da por entendido. a menos que ese tercero cuente con un mandato del beneficiario para su cobro. dispone que el cheque girado en pago de obligaciones se sujetará a las reglas generales de la letra de cambio. simplemente se trata de obviar el trámite inútil de pagar el cheque y depositar su producto en otra cuenta corriente. en tal caso. se requiere que el beneficiario entregue el cheque en comisión de cobranza. éste se rige por las reglas que acerca de la materia se establecen en la Ley N° 18. tales como el cruzamiento del mismo. en su inciso 4º dispone textualmente: "Cualesquiera otras circunstancias o cláusulas que se agregaren al cheque se ten- drán por no escritas". Imposibilidad de modificar el carácter nominativo de un cheque. en cuyo caso se trata de un endoso para tales efectos. En las demás circunstancias. inciso tercero. A diferencia de lo que procede en el caso de un cheque a la orden. por cuanto conforme al precepto legal ya citado.396 / 3.07. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 20 En todo caso.
El banco librado. no queda responsable si paga a un portador ilegítimo del documento. puede ser una persona a quien no conozca. salvo que éste de- muestre ser mandatario del beneficiario del cheque y estar autorizado para percibir o para depositar en su propia cuenta tales documentos. que según el artículo 31 antes mencionado.07 . además. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 21 7. los cheques extendidos en forma nominativa sólo pueden ser endosados a un banco en comisión de cobranza. El artículo 31 de la Ley N° 18. sino que también a la suposición de la existencia misma de la persona a quien se atribuye esa firma. para dar cumplimiento al artículo 14 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. Conviene tener presente. no puede negar el pago por esa razón. por lo tanto. Puede ocurrir. 7.4.3. De acuerdo con la ley. de su mandatario o de su repre- sentante legal. el banco exigirá el endoso con la cláusula de valor en cobro u otra equivalente. la institución bancaria difícilmente podría verificar la autenticidad de los endosos. en todos esos casos. el que debe estar a nombre del portador o en blanco. incluso. pero debe negarlo siempre que no exista continuidad en los endosos hasta llegar al último de ellos.2. que una persona imite la firma de otra para endosar a nombre de ésta o que estampe con apariencia de tal el nombre de un supuesto endosante o. Responsabilidad de los bancos en el endoso de un che- que nominativo. por su parte. En los demás casos.396 / 3. toda vez que quien figure endosando. de allí que el banco también debe establecer que exista una serie no interrumpida de endosos hasta llegar a la persona que lo presenta a cobro. pero no está obligado a comprobar la legitimidad de las firmas de todos los endosantes. Cuando se trate de un cheque que se deposita en una cuenta corriente del beneficiario. El último inciso del artículo 16 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques dispone que si la falsificación de un cheque se limita al endoso. el librado no será responsable sino en el caso de haber pagado a persona desconocida. la obliga- ción de verificar la continuidad de los endosos que tuviere el documento. en cambio. el banco no resulta responsable si cumple con lo señalado precedentemente. Revisión de los endosos de un cheque a la orden. que la falsificación llegue no sólo hasta la invención de una firma cualquiera. Al banco encargado de la cobranza le corresponde comprobar que quien endosa un cheque nominativo es el beneficiario del cheque y debe cuidar de no recibir documentos que no pertenezcan al cuentacorrentista. por ejemplo. 7. el endoso puede hacerse con la sola firma del cuentacorrentista. Endoso de cheques nominativos. Circular N° 3.092 establece.07. Por lo demás. Si el banco cumple con verificar la identidad de la persona que presenta el cheque a cobro y la continuidad de los endosos. en la serie de traspasos que pueda sufrir un cheque. la institución bancaria carece de facultades para exigir que se le compruebe la autenticidad de los endosos y. sólo debe cuidar que el documento se en- cuentre endosado al banco que lo presenta a cobro.
Circular N° 3. las personas que endosen cheques a alguna institución financiera. Naturalmente. del Minis- terio de Justicia. si la reclamación la dirige el girador en contra del banco librado. cumplir con las demás menciones relativas al endoso. debido a que no se trata ya de un problema relacionado con la cláusula de endoso. Estos requisitos son sufi- cientes para proceder a su pago a través del canje y responsabiliza a la institución que presenta el documento. . se entiende que son instituciones financieras todas aquellas entidades autorizadas por la ley para otorgar créditos. En efecto.3 anterior.6. Los cheques que no cumplan con este requisito deberán protestarse por endoso incompleto. en todo caso. será responsable el banco que lo admitió en depósito y que se hizo responsable del endoso.X. del último endoso que contiene.07. todo endoso debe ser firmado por quien lo extiende.. En concordancia con lo dispuesto en el D.07 . Las personas jurídicas que endosen cheques deben completar el endoso con la expresión "por poder" o "p. 7. 7.. Lo anterior se refiere sólo a la posibilidad de prescindir de la firma manuscrita... comentada en el numeral 7." e indicar claramente el nombre de la empresa o institución.". X.S.5. la institución que presenta a cobro los cheques debe estampar en el reverso el timbre de Cámara y en el anverso el timbre de caja.7. 7. éste podrá obtener del banco cobrador todos los antecedentes necesarios para establecer si ha existido culpa de dicho banco o procedimientos dolosos de terceros. De acuerdo con lo establecido en el Reglamento de Cámara de Compen- sación. Endoso de cheques por personas jurídicas. Si algún reclamo se suscita por tratarse de una persona distinta del beneficiario del cheque.p. en razón del endoso que contenga. el banco librado no puede negarse a pagar un cheque nominativo que le sea presentado a cobro por otro banco. La firma hecha por mandato de otro debe indicar esta circunstancia y por ello debe expresar que es "por poder de . Para ese efecto. Nº276. Firma de los endosos mediante facsímil. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 22 En consecuencia. pueden estampar su firma mediante timbres de goma o metálicos o mediante otros procedimientos mecánicos que impriman el facsímil de la firma. debiéndose. de 1991. Cancelación de los cheques cobrados por intermedio de la Cámara de Compensación.396 / 3. sino con la firma de éste.
con respecto al portador del documento y la de banco librado con respecto al girador del cheque. El cheque cruzado. No existe inconveniente en que un banco reciba cheques girados en su contra. sin que sea procedente exigirle la testificación de personas o la firma a ruego. toda vez que. sólo puede ser cobrado al librado a través de un banco.07 . gas. Generalidades. de las empresas de utilidad pública. a nom- bre de las diversas Municipalidades del país por derechos municipales. de las Administradoras de Fondos de Pensiones por el cobro de imposiciones o de otros descuentos. 8. teléfonos. a nombre de la Tesorería General de la República.9. como lo dispone el artículo 31 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. de no aceptarse esta solución. o de empresas que le encomiendan cobranzas masivas. agua potable. resultando suficiente en tales casos que el banco presente a cobro los cheques con el solo timbre de Cámara. Cancelación por parte de personas que no saben fir- mar. El hecho de que un cheque que sea depositado en la misma oficina contra la cual está girado.. ello es suficiente prueba para identificarla. medidas que la ley exige cuando no se acredita identidad o para determina- dos actos solemnes. no faculta al banco para retener los fondos o postergar el cargo en la cuenta corriente del girador. 7.1. Si la persona que cobra un cheque exhibe su cédula de identidad. sin que ello sea necesario acreditarlo al banco librado. En otros términos. con respecto a aquéllos que son cancelados al depositarse. para que efectúe la cancelación quién no sabe firmar.8. Cheque cruzado. endosados en comisión de cobranza. basta con que estampe su impresión digital en el anverso del documento. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 23 El endoso no es necesario cuando la institución financiera actúa como cobradora de impuestos. 7. etc. Al respecto. Circular N° 3. no hay razón para que el banco trate de una manera diferente los cheques endosados en comisión de cobranza que se depositen. se endose en vez de cancelarse.07. La existencia del mandato deberá constar en el banco que efectúa la cobranza. Ahora bien. esta Superintendencia ha sustentado siempre que una empresa bancaria puede asumir la doble calidad: la de comisionista para el cobro.396 / 3. Ello tiene especial importancia cuando se trata de un cheque cruzado. debería él mismo endosarlos por poder de la institución o empresa que le enco- mendó la cobranza. 8. Endoso y cancelación de cheques depositados. como compañías de electricidad.
como la de banco librado. 8. pero quienquiera que sea el último tenedor. o por endoso. si es al portador. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 24 Al tratarse de un cheque cruzado en forma especial. Cheques cruzados recibidos en depósito. o al que éste le delegue. La entrega en comisión de cobranza por el beneficiario de un cheque cruzado directamente al mismo banco librado no contraría el principio de que éstos sólo pueden ser pagados a un banco. 8. no puede cobrarlo por sí mismo. Los cheques cruzados que sean depositados en una cuenta corriente o en una cuenta de ahorro del beneficiario. Vale decir.07 . a menos que sea cobrado directamente por otro banco al cual se le haya endosado el documento en comisión de cobranza. tiende a evitar la suplantación del tenedor legítimo.2. admite cruzamiento. en comisión de cobranza. la empresa bancaria debe cuidar de que el interesado compruebe su identidad y su calidad de legítimo tenedor del cheque cuya cobranza encarga. 8. En todos los casos en que el cheque cruzado no pueda ser depositado en una cuenta corriente bancaria o en una cuenta de ahorro para su presentación a cobro. la característica esencial del cheque cruzado es que debe ser cobrado por intermedio de un banco. No es aceptable. el banco librado puede ser comisionista para cobrar incluso los cheques en que figure su nombre en el cruzamiento especial. sino que tiene que valerse para ello de algún banco. forma parte del público atendido por caja. si está cruzado en especial. si es a la orden.07. Cheques cruzados cobrados sin depositarlos en una cuenta corriente o de ahorro. a la orden. como nominativo. ya que en ese caso el banco asume tanto la calidad de comisionista para el cobro. Esta condición establecida en la ley. desde el momento en que éste debe tener la calidad de comitente del banco y debe suponerse que la empresa bancaria conocerá a su cliente en mayor grado que a una persona que.2.2. Forma de cobrar el cheque cruzado. será necesario que el portador lo endose en comisión de cobranza a un banco. que incluya el nombre de un banco entre las dos líneas paralelas que indican el cruzamiento. aunque se trate del mismo banco librado.1. si el cheque está cruzado en general. es decir.2. Circular N° 3. deben tratarse de la misma forma que los cheques que no estuvieran cruzados. El cruzamiento del cheque no tiene relación con su cesibilidad. la presentación debe hacerse por conducto del banco específicamente señalado. Al efecto. el cheque no obstante estar cruzado puede pasar a poder de otras personas por la simple entrega. Como ya se indicó. el pago por caja del cheque cruzado. en cambio. o del banco designado. tanto al portador. Por lo tanto. no obstante acreditar su identidad. El cheque.396 / 3.
RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 25 Debe dejarse en claro que los bancos no están obligados a aceptar las cobranzas que se les quiera encomendar. Por otra parte. no están expresamente resueltos en la ley. cuando la oficina receptora esté en condiciones de pagar inmediatamente el documento. Eliminación del cruzamiento de un cheque. cuando el cheque se entrega en cobranza a la misma oficina del banco contra el cual está librado y si el documento está extendido en debida forma y existen fondos que lo respalden. 8.3. por las mismas razones expuestas en el numeral 6. Cheques conjuntos o alternativos. Los problemas que pudieran presentarse.3. En rigor. Circular N° 3. los beneficiarios deberán cobrarlo conjuntamente. En cuanto al cheque librado en forma alternativa. dicha prohibición resulta innecesaria desde el momento en que cualquier borradura o alteración carece de eficacia y se trataría de un cheque enmendado que puede ser rechazado por el librado. es evidente que el pago efectuado a cualquiera de ellos sería válido. relacionados con el pago de estos cheques. Del mismo modo debería procederse con los cheques recibidos en cobranza sobre otras sucursales del mismo banco. es aconsejable que adopten las precauciones necesarias tendientes a acreditar la supervivencia de todos los beneficiarios señalados en el denominado cheque alternativo. ya que ellos tienen la facultad de elegir a sus clientes. en que figuran dos o más beneficiarios que lo pueden cobrar indistintamente. Se denominan cheques conjuntos o alternativos aquellos en que se consigna el nombre de más de un beneficiario para cobrarlo conjunta o alterna- tivamente según se indique en el mismo cheque. su pago inmediato al beneficiario y sin cobro de comisión por parte del banco. esto es. pero este Organismo es de opinión que para el caso del cheque conjunto o extendido a nombre de varias personas. en la práctica.07 . el endoso en comisión de cobranza debería implicar. pero como los bancos general- mente no conocen las relaciones que existen entre éstos.2 de este título. 9.396 / 3. puesto que en esa cobranza el banco no incurre en gastos ni efectúa trámites ante terceros. la ley prohíbe expresamente al portador borrar o alterar las líneas transversales e indicaciones del cheque cruzado. No es posible que se elimine la condición de "cruzado" de un cheque.07. En el caso del cheque cruzado.
Los bancos están legalmente obligados a comprobar la identidad de las personas que cobren cheques por caja.07. ya que ello no desvirtúa las caracte- rísticas de esta clase de documentos. esto es. los bancos deberán mantener los sistemas de información que permitan a la oficina receptora pagar o protestar los documentos por cuenta de la oficina librada. a su vez. la serie y número del cheque. Identificación del portador de un cheque pagado por caja. cuando se trate de cheques librados contra otras oficinas del mismo banco que se reciban en depósito o en comisión de cobranza. el cobro de un cheque debe practicarlo el portador ante el banco librado. siempre que cuente con los antecedentes necesarios. 11. Si el banco tiene varias sucursales en el país. Circular N° 3.1. recibidas por el banco hasta el momento en que se pague el cheque y si tiene o no fondos suficientes. el cajero que efectúa el pago debe anotar al reverso del cheque el número de la cédula de identidad del cobrador del documento. La medida sólo tiene por objeto dejar al banco o a terceros en condiciones de perseguir las responsabilidades que pudieran derivarse de la falsificación. Sin embargo. que registrarla. debió haber exhibido la cédula de identidad y el banco tuvo. como asimismo de aquellos que se reciban en la cámara de compensación de documentos de otras plazas. sólo está obligado a pagarlo o protestarlo en la oficina en que el girador mantenga la cuenta corriente. que siempre serán pagados al portador. mediante la exigencia de la exhibición de la cédula de identidad respectiva. Pago de cheques a través de otras oficinas del mismo banco. 11. Pago de los cheques. toda vez que para abrir la cuenta corriente o al conferir mandato o acreditar la representación. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 26 10. no existe inconveniente en que el banco pague por caja el cheque en otra oficina. En todo caso.396 / 3. Dicha comprobación deberá efectuarse aun tratándose de cheques girados al portador. La única excepción que es posible admitir a la norma precedente ocurre cuando el propio cuentacorrentista o su mandatario o representante legal. hurto o robo del documento.07 . que permitan verificar la firma. cobra el cheque por caja. la existencia de órdenes de no pago del librador. Como manera de dejar una comprobación fehaciente de que se ha cumplido con esta obligación. De conformidad con lo previsto en el artículo 13 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. pérdida.
puede afectar los fondos disponibles en la cuenta para el pago de otros cheques.4.5. 12. 12.07. Generalidades. por lo tanto. conforme a la definición que da el artículo 10 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques y de acuerdo con su naturaleza misma. si paga una suma diferente a la que aparece en el cheque que se le presenta a cobro. 11. 11. Pago de cheques en moneda extranjera con documen- tos. o sea. pues debe acatar lo que su mandante le ordena y no puede entenderse que cumple con lo que se le manda.1.07 . en su calidad de mandatario. a su elección. en órdenes de pago o mediante cheques sobre plazas extranjeras pero. cualquier conformidad dada a un portador sólo tiene un valor informativo y. en la moneda extranjera en que el cheque esté extendido. Con esta disposición la ley prevé situaciones en que el banco pueda carecer de efectivo en la moneda extranjera librada. Orden de no pago del cheque. Si la cuenta corriente no tiene los fondos suficientes para cubrir el pago de un cheque. Prohibición de retener fondos para pagar un cheque que se presentará a cobro. no procede que el banco. Por motivo alguno el librado puede retener fondos para pagar un cheque que aún no ha sido presentado. a través de la cámara de compensación. en efectivo. debe efectuarse de acuerdo con las disposiciones contenidas en el Reglamento de Cámara de Compensación del Banco Central de Chile y con las disposiciones impartidas por esta Superintendencia mediante el Capítulo 5-1 de esta Recopilación de normas. un mandato y. en cheques contra el Banco Central de Chile o en letras a la vista. El cheque. El pago de cheques presentados en el canje.2. es esencialmente revocable. en ningún caso. Prohibición de efectuar pagos por cantidades inferio- res al valor del cheque. Circular N° 3. en todo caso. es una orden de pago. El banco no puede dar conformidad anticipada ya que el cheque no admite aceptación y. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 27 11. como tal.396 / 3.3. haga el pago parcial del cheque. 11. Pago de cheques a través de la cámara de compen- sación. El artículo 46 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques contiene una disposición excepcional que permite al banco librado pagar los cheques girados sobre cuentas corrientes en moneda extranjera que se le presenten a cobro.
en el sentido de que si se revoca el cheque fuera de esos casos. está en su derecho de pedir que se estampe en el documento el protesto en la forma estable- cida en el artículo 33 de la misma ley. el librado debe abstenerse de pagar el cheque cuando haya recibido instrucciones en ese sentido de su mandante.2. Si bien no corresponde al banco calificar las razones que tiene el librador para instruir el no pago de un cheque. aunque este último no le indique las causas que tiene para revocarlo. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 28 En consecuencia. de la instrucción que ha recibido.07. debe limitarse a dejar cons- tancia en el documento. sin que afecten al banco respon- sabilidades si esa revocación se hace por motivos distintos de los que enumera el inciso 2º del artículo 26 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. 12. Ante esta gestión. De conformidad con lo dispuesto en el artículo 29 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques.07 . Por su parte. Tampoco puede el banco librado condicionar la vigencia de la orden de no pago a un período o plazo determinado. se refiere tan solo a las relaciones del librador con el beneficiario. en cumplimiento del mandato. Revocación del cheque por extravío. debiendo entenderse que ella tendrá vigencia indefinida. Si la razón de la revocación es una de las que señala el artículo 26 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. con el objeto de evitar que se abuse de la facultad de ordenar el no pago de un cheque. El librado. el librado debe suspender su pago por diez días. el librado debe tener en cuenta la frecuencia de las revocaciones. pero no puede oponerse a la revocación. sería el primero responsable ante el segundo e incurriría en la responsabilidad penal por el delito establecido en el inciso 2º del artículo 22 de la mencionada ley. resulta conveniente para el librador estampar y precisar este hecho en el momento de dar el respectivo aviso al banco librado. el banco debe abstenerse de pagar un cheque cuando así se lo avise por escrito el respectivo librador. hecha por la persona que declara haber extraviado el cheque. Circular N° 3. calificando las causas que el librador hubiere tenido para la misma. Al señalar este artículo los únicos casos en que puede el librador dar orden de no pagar el cheque. Si el librador expresa algún motivo para revocar el cheque. el tenedor de un cheque que no ha sido pagado. aun cuando el cheque no tuviere la provisión de fondos suficiente.396 / 3. tal motivo deberá ser consignado por el banco librado en el acta de protesto respectiva. el portador que extravíe un cheque debe informarlo por escrito al banco librado y publicar un aviso del hecho durante tres días en un periódico de la localidad. 12. Como ya se ha expresado. Indicación de las causas que motivan la revocación del cheque.3.
debe- ría hacer él mismo las publicaciones del caso. o a través de correo electrónico u otro medio que se tenga habilitado y que opere en forma permanente. El portador del cheque puede ser el propio girador que lo pudo haber extraviado antes de entregarlo y. deberá pagar el cheque a quién lo presente. por lo tanto.07. deberá registrarla e identificarla mediante un número o código de recepción.07 . el banco librado suspen- derá el pago del documento por diez días a contar de la fecha en que reciba el aviso correspondiente. el servicio telefónico o cualquier otro medio de comuni- cación remota que se utilice. por las razones ya indicadas en los numerales precedentes. según corresponda. el banco no puede rechazar una orden de no pago de su comitente aunque no se haya cumplido con dichas publicaciones. deberán darse por el librador o el portador del cheque. deberá ratificar su instrucción ante el banco librado hasta las diez horas del día hábil bancario inmediatamente siguiente. siempre que resulte del mismo cheque que el portador de éste es su tenedor legítimo y que tome la precaución de asegurarse de su identidad. deberá estar habilitado en forma permanente. La ley dispone que el banco librado. según lo señalado en el párrafo precedente. Sin embargo. en el momento en que se pro- ceda al registro del respectivo aviso. Estos servicios deben ser gratuitos. Ese servicio deberá contar con un medio que le permita al banco identificar al usuario. datos que se comuni- carán al librador o al portador. para resguardar sus intereses.396 / 3. Las órdenes de no pago a que se refieren los numerales precedentes. receptor de una orden de no pago. Para este efecto se considera un medio fidedigno el servicio telefónico que para ese fin debe tener habilitado el banco. Forma de dar la orden de no pago o revocación de un cheque. por un medio fidedigno. Sin perjuicio de mantener en forma permanente ese servicio. sea por carta o mediante formularios que para ese fin disponga el banco. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 29 Durante ese plazo el beneficiario deberá requerir del librador la orden de no pago del cheque extraviado. por cualquiera de los medios antes indicados. Si el librador o el portador de un cheque no dispone de una clave de acceso que lo identifique para dar un aviso de no pago por vía telefónica o por un medio electrónico. según sea el caso. 12. esto es incluidos los inhábiles bancarios y festivos. Circular N° 3. Si cumplido ese plazo el banco librado no recibe tal orden de su comitente ni media una prohibición judicial. durante las 24 horas y todos los días del año. dejando constancia de la fecha y hora en que fue recibida.4. los avisos de no pago pueden darse también por escrito. Dicha suspensión podrá quedar sin efecto si dicho portador no hubiere ratificado la orden. cuando éste sea el librador del cheque. En todo caso. En el caso de aquellas órdenes de no pago impartidas por el portador de un cheque. como también por fax.
Causales de protesto de cheques.396 / 3. los bancos sólo están obligados a pagar o protestar un cheque en la oficina en que el girador mantenga la cuenta corriente. si la causa es la falta de fondos. así como esa obligación no es óbice para que se pague en una oficina diferente que cuente con toda la información necesaria para el efecto. al no estar enu- meradas en la ley dichas situaciones. pero no indica las situaciones que deben originar la negativa del banco librado a pagarlos. de la cir- cunstancia de tener que requerir nuevamente el protesto. con la sola diferencia de que. Cuando se trate de cheques presentados a cobro por intermedio de otro banco. en seguida. cualquiera sea el motivo que origine la falta de pago. por las razones también indicadas en el mencionado numeral 11. de la inconveniencia de que el protesto lleve una fecha distinta de aquella en que el librado rehusó su pago y. debe hacerlo de oficio y. muchas veces en una plaza distinta de la de su domicilio. esta Superintendencia ha estable- cido las siguientes prioridades que los bancos deben respetar en lo relativo a causales de protesto de un cheque: Circular N° 3. Debido a que es frecuente que en el cobro de un cheque concurran varias causales para su protesto y por la importancia que ello tiene. deberá subentenderse el requerimiento del portador. pues de esta manera se evitan posibles perjuicios al interesado.1. La Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques señala que los cheques se protestan por falta de pago.1. Sin embargo. Como ya se señaló en el numeral 11. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 30 13.2. los bancos deberán mantener los sistemas de información y comu- nicaciones adecuados para que la oficina depositaria o receptora ejecute el acto de protesto y la consiguiente devolución de los documentos. De ello se desprende que el protesto es siempre obligatorio para el banco. en los demás casos. 13. porque sólo determinadas causales de protesto originan responsabilidad penal para el primero. Generalidades. el protesto por falta de fondos debe efectuarlo el banco sin que medie un requerimiento o la intervención del portador. El protesto de un cheque es un acto solemne cuyo objeto consiste en dejar testimonio de que el documento presentado a cobro no ha sido pagado por el librado. cuando se trate de che- ques recibidos en depósito. Por lo tanto. corresponde al banco indicar la causal que impide el pago. Según el artículo 33 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. cuando a ella le corresponda negar el pago y siempre que cuente con dicha información.07 . derivados primeramente. Protesto de cheques. 13. tanto para el librador como para el portador. finalmente. En todo caso.07. tampoco existe inconveniente en que el protesto se efectúe en esta última. del evento de que el protesto aparezca extendido fuera de plazo. en comisión de cobranza o por intermedio de la cámara de compensación.1 de este título. a petición del portador.
pero se cobra fuera del plazo establecido por la ley. c) Orden de no pago. en primer lugar.07. Si así ocurre. el cheque se protestará por estos motivos. se le rechazará dejando constancia de que no se paga por firma disconforme. Si el cheque no presenta problemas formales y está vigente. Lo anterior es sin perjuicio de la posibilidad de conceder un sobregiro de acuerdo con lo indicado en el Capítulo 8-1 de esta Recopilación. si es el caso. pero sin entrar a discriminar si se presenta a cobro dentro del plazo de vigencia. Si el cheque no contiene vicios formales. si hay orden de no pago del documento.07 . fecha inexistente. cuando corresponda. Por último.3 siguiente. el cheque deberá ser protestado. fondos para el pago del documento. b) Caducidad del cheque. pero ha sido revocado. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 31 a) Causales de forma. en una fecha próxima. agregadas al protesto. d) Falta de fondos o cuenta corriente cerrada. si en la cuenta existen fondos suficientes o si ella está cerrada.396 / 3. "valores en cobro". diferencia entre la indicación de la cantidad en letras y números. deberá atenderse. a si alguna de esas causales dice relación con la forma del cheque. Las expresiones "fondos en canje" o. el librado procederá a protestarlo por esa causa si el portador lo exige o si se presenta a cobro por intermedio de otro banco. Circular N° 3. ni atenuará las consecuencias que tal protesto origina al librador. deberá considerarse si existe orden de no pago. La existencia de fondos en canje o valores en cobro no dará lugar a la suspensión del protesto y a su publicación en el Boletín de Informaciones Comer- ciales. si no existe ninguna de las causales indicadas en los literales precedentes. En segundo lugar. deberá tenerse presente la vigencia del cheque.. dejando constancia en el documento de la instrucción recibida de su mandante. por la causal "cuenta cerrada" de acuerdo con lo indicado en el numeral 13. etc. sin atender a la causal en que ella se funde ni discriminar si la cuenta dispone o no de los fondos necesarios para su pago. Si en un mismo cheque concurren diversas circunstancias por las cuales deba rechazarse su pago. En tercer lugar. por falta de fondos o. el banco debe limitarse a protestarlo. si lo exige el portador o si se cobra por intermedio de otro banco. no son necesarias ya que carecen de efecto y sólo tienen la ventaja de hacer saber al tenedor del cheque que la cuenta podría tener.
no libera a la entidad de la obligación de pagar los cheques que se le presenten a cobro hasta concurrencia de las sumas depositadas en dicha cuenta. del Pasaporte o del Rol Unico Tributario de aquél. cuando no existan fondos para pagarlos. siempre que en el cheque no concurran otras causas por las cuales deba rechazarse su pago. pero correspondiente a los mandatarios o representantes cuyas firmas aparezcan en el cheque.07 . a fin de evitar que el cheque se vuelva a cobrar y deba repetirse el protesto. ya sea por iniciativa del banco. cuando no exista espacio suficiente para estampar todos los datos que debe contener el protesto. Debe indicarse el domicilio del titular de la cuenta. El acta de protesto debe contener los siguientes datos: a) Identificación del titular y firmantes. es conveniente que se la timbre conjuntamente con la parte del cheque contigua a aquella en que va pegada. u otra análoga. con alguna leyenda tal como "Protestado". por voluntad del titular o por el fallecimiento de este último. Sin embargo. 13. los nombres y apellidos completos y el número de la Cédula Nacional de Identidad. los cheques que se presenten a cobro y que hayan sido girados con anterioridad al cierre de la cuenta. b) Domicilio del titular.4. y sólo en ese caso.4.3.1. en el acta de protesto. que evite que pueda ser despegada sin que quede evidencia de ello. por la causal "cuenta cerrada". Si la cuenta cerrada no tiene fondos. Circular N° 3.07. deberán protestarse de oficio por la causal "falta de fondos". Los cheques girados con posterioridad al cierre de la cuenta se protes- tarán. "Protesto". con carac- teres claramente legibles.4.2. 13. El hecho de estar cerrada una cuenta corriente.396 / 3. Datos y formalidades del protesto. cuando el banco proteste un cheque en que los firmantes actúen como mandatarios o representantes legales de una persona natural o jurídica. Cuando se proteste un cheque firmado por el propio titular de la cuenta corriente. debe adherirse una hoja especial para ello. Sin perjuicio de lo anterior. El protesto debe extenderse en el reverso mismo del cheque. Forma de extender el protesto. registrado en el banco para los efectos de apertura y manejo de la respectiva cuenta corriente. de la misma información señalada para el titular. 13. Cuando se agregue dicha hoja. Datos que debe contener el protesto. deberá dejar constancia. Protesto de cheques presentados a cobro con posterio- ridad al cierre de la cuenta. sin perjuicio de dejar cons- tancia que la cuenta corriente respectiva se encuentra cerrada. el banco librado deberá consignar en el acta de protesto. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 32 13.
debe consignarse en el acta de protesto el motivo invocado. 13. el acta de protesto debe contener la firma del librado. 13. Pago o redepósito de cheques protestados.5. del valor del impuesto a que se refiere el numeral 13. El banco es tenedor del cheque en virtud de un mandato de cobranza de su comitente y tiene la obligación de devolver a éste el documento protestado.7 de este título.) del día hábil bancario en que debe efectuarse su devolución. Debe dejarse constancia precisa de la razón por la cual no se paga el cheque.6. Cuando el cheque no haya sido pagado por haber recibido el librado una orden de no pago y el librador haya indicado el motivo que tuvo para revocar el cheque. f) Firma del banco librado. El cheque protestado por falta de fondos no pierde su valor ni tampoco cambia su naturaleza jurídica.396 / 3. Devolución de endoso de cheques protestados.01 A. deberán devolver el endoso al comitente con el objeto de habi- litarlo para ejercitar las acciones correspondientes en contra del girador del cheque y demás responsables de su pago. puede ser presentado de nuevo a cobro o redepositado mientras no haya transcurrido el plazo de caducidad que señala la ley. Los bancos que reciban cheques en cobro que resulten protestados por cualquier causa. En el acta de protesto se dejará constancia también. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 33 c) Causa del protesto. pues de lo contrario tales actas adolece- rán de vicio de nulidad. por lo tanto. e) Valor del impuesto. consignarán como hora de protesto las 9 A. d) Fecha y hora del protesto. En este endoso. ( ó 9. Circular N° 3. Los cheques recibidos en canje que deban protestarse.07 .M. Ello implica que tal acta debe ser firmada por la persona que tenga poder suficiente para representar al banco. Los protestos de los cheques presentados a cobro por ventanilla deben efectuarse en horas en que los bancos atienden al público.M. En conformidad con lo dispuesto en el artículo 33 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. el banco puede agregar la frase usual "Sin responsabilidad para el Banco".07. cuando corres- ponda.
Impuesto a los cheques protestados por falta de fon- dos. e) Monto del documento. de lo siguiente: a) Fecha y hora del protesto. la forma en que corresponde pagar el cheque ni su forma de cesión. Por lo tanto. b) Nombres y apellidos completos del girador y de los representantes o mandatarios de personas jurídicas o naturales. 13.7. 13. aunque el mismo cheque sea protestado varias veces. si un cheque estuviere cruzado. en cada oficina. c) Número de la Cédula de Identidad. en modo alguno. d) Número de la cuenta corriente y del cheque. por ejemplo. h) Causa del protesto. el responsable del pago del impuesto es el banco librado. Al tratarse de un cheque cobrado por intermedio de otro banco.8. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 34 Del mismo modo. Libro de cheques protestados. como ocurre. g) Nombre y apellido del último tenedor. un libro en que anoten todos los cheques que protesten a cualquier título. y. Dicho valor debe ser cobrado únicamente al girador del cheque protes- tado y puede ser cargado a su cuenta corriente.475 y sus modificaciones. Conviene tener presente que el protesto no altera. N° 3. se dejará constancia del nombre de ese banco como último tenedor. cuando el protesto se debió a la falta de endoso o en el caso de cheques caducados que fueron revalidados por el librador. Los bancos deberán llevar. f) Monto del impuesto. En este libro se dejará constancia. podrá cobrarse en la forma que el banco estime conveniente. Circular N° 3. aun cuando ésta estuviere sobre- girada o bien. del Pasaporte o del Rol Unico Tributario. según sea el caso.396 / 3. Este tributo debe pagarse una sola vez. De cualquier modo. De conformidad con lo dispuesto en el artículo primero N° 1 del D.07 . todos los cheques que resulten protestados por falta de fondos quedan gravados con un impuesto.L. a lo menos. cuando corresponda. pueden ser nuevamente depositados aquellos docu- mentos en que las causas del protesto hayan sido subsanadas.07. no puede ser pagado por caja y si fuere a la orden o nominativo deben tenerse en consideración las formalidades y requisitos de en- doso.
El libro deberá ser encuadernado y foliado.2. 14. Sólo se pueden exceptuar de esta norma general los giros que haga el cuentacorrentista en su propio favor y en la misma oficina del librado.9. Para los efectos del diseño y formato de los respectivos formularios.396 / 3. 14. Sin embargo.07 . El banco debe tener el control de la impresión de estos formularios. Circular N° 3. 13. Formularios de cheques. los que deben ser entregados para su uso por la institución bancaria. 14. Envío de nóminas de cheques protestados al Boletín de Informaciones Comerciales. Los formularios de diseños especiales que soliciten los cuentacorren- tistas con el objeto de utilizar procedimientos mecanizados para la emisión de cheques. deben contener todas las menciones exigidas para los demás cheques y estar impresos de acuerdo con las instrucciones generales sobre la materia. deben enviar semanalmente a la Cámara de Comercio de Santiago. En los formularios de cheques no podrán imprimirse otras menciones a solicitud del cuentacorrentista.07. Formularios especiales encargados por el cliente. o a las instituciones en que la Cámara de Comercio de Chile haya delegado sus funciones. El artículo 15 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques dispone que el cheque debe ser girado en formularios numerados que suministre gratuitamente el banco librado al cuentacorrentista. los que pueden ser utilizados exclusivamente para ese propósito. en lo que se refiere a las menciones que deben llevar y a la forma en que ellas deben ser impresas. Los bancos que protesten cheques por falta de fondos o por cuenta cerrada. Características de los formularios de cheques. salvo que se trate del nombre del titular o de códi- gos de control. de conformidad con lo indicado en el numeral anterior. En esos casos excepcionales el librador puede girar de su cuenta corriente empleando cheques "sueltos" que con ese fin le proporcione el banco. se podrá llevar por medios computacionales si el sistema utilizado cuenta con sufi- cientes controles para asegurar la integridad de la información registrada en él. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 35 Las anotaciones en el libro de cheques protestados se harán al momento mismo del protesto. de conformidad con lo dispuesto en el Capítulo 20-6 de esta Recopilación Actualizada de Normas. las empresas bancarias deben ceñirse a las instrucciones contenidas en el Capítulo 6-1 de esta Recopilación de Normas.1. una nómina de tales documentos.
pero para que se distingan fácilmente unos de otros deberá estamparse en los de moneda extranjera. hurto o robo de un cheque. las palabras "Dólares". pero no con la pérdida o extravío de los formularios en que debe ser girado el cheque de acuerdo con el artículo l5 de la ley. Formulario de cheques en moneda extranjera. le corres- ponde si su firma es falsificada. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 36 14.07. si lo estima conveniente. dice relación con la pérdida. Los cheques que se utilicen para operar con las cuentas corrientes en moneda extranjera deben contener las mismas menciones que los usados para moneda nacional. Circular N° 3.07 .396 / 3. Extravío de formularios de cheques. 14.4. El artículo 29 de la referida ley. en caracteres claramente visibles. La Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques no establece las diligencias que debe realizar la persona que ha perdido o le han robado o hurtado algún formulario de cheque. sin perjuicio de efectuar publica- ciones en la prensa. entre los cuales está el de dar el correspondiente aviso al banco en que tiene su cuenta corriente. según los artículos 17 y 18 de la ley. "Libras Esterlinas" o la que corresponda a la moneda en que se haya de girar.3. debe realizar todos los trámites que estime convenientes para liberarse de la responsabilidad que. la persona que pierde un libreto de cheques o algún formu- lario de éste. Por lo tanto.
07. En consecuencia. _______ Circular N° 3. pudiendo cobrarse al interesado las copias de los cheques que le solicite. asimismo.396 / 3. OTRAS DISPOSICIONES. los ban- cos que deseen emitir este tipo de valores deberán hacer la correspondiente presentación a este Organismo. Devolución de los cheques pagados. El hecho de que sea condición indispensable conservar micrograba- ciones o microfilmes para devolver los cheques pagados. En estos casos. que será la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras la entidad encargada de fijar los cortes y características a que deberán atenerse los formularios de cheques viajeros que cada banco emita. sin perjuicio de hacerlo también en la oportunidad en que el librador lo solicite. para dar cumplimiento a esas disposiciones. El costo de la micrograbación o microfilmación será exclusivamente de cargo del banco. Los cheques podrán devolverse por períodos determinados o bien conjuntamente con el envío del estado de cuenta corriente. 1. siempre que se cumplan las siguientes condiciones: a) Que el banco conserve micrograbaciones o microfilmes de los cheques entregados al librador. Conforme a lo dispuesto en el inciso 4º del artículo 155 de la Ley General de Bancos.07 . las empresas bancarias deberán conservar los documentos originales que no sean entregados al librador al menos durante un plazo de seis años desde la fecha de su pago. y. El artículo 40 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques contiene las disposiciones generales por las cuales debe regirse la emisión y opera- ción de cheques viajeros y señala. aunque cuenten con su conformidad. al menos hasta que se cumplan seis años a contar de la fecha en que ellos fueron pagados. esta Superintendencia autoriza a las empresas bancarias para devolver al librador los cheques cancelados. en ningún caso faculta al banco para destruir los documentos originales que se hayan microcopiado cuando ellos no se devuelvan al librador. b) Que el titular de la cuenta corriente solicite o acepte el proce- dimiento de devolución. Cheque viajero. RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Hoja 37 IV. 2.
Indicar que el comprobante de depósito no surtirá ningún efecto legal si no lleva el timbre de caja del banco. . . a lo menos. . liquidación y demás fines legales. los siguientes aspectos: . Establecer que el banco se reserva el derecho de poner fin a la cuenta cuando lo estime conveniente. . RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 2-2 Anexo ANEXO CONDICIONES GENERALES PARA LAS CUENTAS CORRIENTES BANCARIAS. Circular N° 3. en caso de devolución de los docu- mentos abonados en forma condicional. La facultad de considerar el conjunto de las cuentas de un comitente. Indicación de que el banco queda autorizado para cargar en la cuenta del comi- tente el monto de los valores no pagados. sino hasta su cobro y por consiguiente son condicionales y no facultan al titular para expedir giros con cargo a ellos. como una sola cuenta para su conclusión. . Mención de las disposiciones legales que rigen el contrato. Señalar que el banco queda autorizado para cargar en la cuenta los gastos por los conceptos que se indiquen. .07. no constituyen fondos disponibles.396 / 3. Señalar que los depósitos distintos de dinero que se hagan en la cuenta. efectuados en interés del cliente. debería abarcar.07 . y que los car- gos se entenderán aceptados dentro de los diez días siguientes a la recepción del respectivo aviso. El instrumento con las condiciones generales que rijan para los contratos de cuentas corrientes de los bancos.
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