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Timestamp: 2018-04-20 18:19:55
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Matched Legal Cases: ['§ 3', '§7', '§3', '§16', '§10', '§ 3']

Ihr Maklerbüro in Schleswig-Holstein – Immobilienlexikon
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Immobilienlexikon Informationen rund um das Thema Immobilien.
Vorhandene Gebäude werden nach ihrem Alter ganz unterschiedlich als Altbauten eingestuft.
Teilweise wird von Bauten, die vor 1948 entstanden sind, teilweise von Bauten, die älter als 30 Jahre sind, ausgegangen.
Die Finanzierung selbstgenutzten Wohneigentums sollte so geplant sein, dass die Immobilie mit dem Eintritt des Bauherrn in den Ruhestand möglichst belastungsfrei ist. Ein bezahltes Haus oder Eigentumswohnung kann eine wichtige Säule der Altersversorgung sein, da dies einerseits das Rentnerbudget um die Miete entlastet und andererseits einen relativ inflationssicheren Sachwert darstellt.
Mit der neuen Wohnungsbaukreditrichtlinie (März 2016) sind die Bedingungen für Kreditnehmer deutlich verschärft worden. Künftig muss ein Kreditnehmer nachweisen wie er die Immobilie nach Eintritt in die Rente/Pension bezahlen will bzw. kann, sofern die Immkobilie über diesen Zeitpunkt hinaus finanziert werden soll.
Treuhandkonto eines Notars für die Verwahrung von Fremdgeldern, z.B. des Kaufpreises bis zur Unterzeichnung des notariellen Kaufvertrags.
Heute wird generell mit der sogannten Direktzahlung gearbeitet, d.h. der Käufer zahlt direkt an den Verkäufer und ggfs. auch an die Gläubiger des Verkäufers, nach Aufforderung des Notars. Die Verantwortung, dass diese Aufforderung erst nach Vorliegen aller gestzlich vorgeschriebenen Bedingungen erfolgt, trägt der Notar.
So bezeichnet man den Betrag, den Sie für ein Darlehen oder eine Hypothek regelmäßig jährlich aufzuwenden haben. Diese Annuität ist ein stets gleichbleibender (monatlicher/ vierteljährlicher) Betrag, der sich aus einem Zinsanteil (laufend abnehmend, weil regelmäßig abbezahlt wird) und einem Tilgungsanteil (laufend zunehmend, weil auf die abnehmende Darlehenssumme immer weniger Zinsen zu zahlen sind) zusammensetzt. Die ersparten Zinsen werden zur Tilgung eingesetzt, so dass die Jahres- bzw. Monatsraten immer gleich bleiben, bis der gesamte Kredit zurückgezahlt ist.
Damit ist genau der Kredit gemeint, der im Stichwort Annuität erläutert wurde. Je nach den finanziellen Möglichkeiten lauten dann die entsprechenden Vereinbarungen z.B. "4,5% Zins und 1% Tilgung zuzüglich ersparter Zinsen".
Hinweis: Eine höhere Tilgung verkürzt die Laufzeit eines Darlehens natürlich.
Dient der Sicherheit des Käufers eines Grundstücks und ist eine Eintragung im Grundbuch. Damit sind Verfügungen, die nach Eintragung der Auflassungsvormerkung über das Grundstück getroffen werden, gegenüber dem Käufer unwirksam. Das heißt zum Beispiel, dass ein Zweitverkauf der Immobilie nicht möglich ist, weil die Auflassungsvormerkung im Grundbuch als Sperre wirkt.
Konkret: In Abteilung II des Grundbuchs wird eine Eintragungssperre zugunsten des Käufers eingetragen. Alle späteren Eintragungen muss der Käufer nicht gegen sich gelten lassen. Hiermit wird u.a. sichergestellt, dass das Grundstück nicht ein zweites Mal verkauft wird. Die Auflassungsvormerkung sollte unbedingt im Kaufvertrag vermerkt sein. Nach Zahlung des Kaufpreises und Eigentumsübertragung wird die Vormerkung gelöscht.
Die Außenbeleuchtung muss bei beginnender Dunkelheit eingeschaltet werden. Kommen Passanten durch fehlende Beleuchtung zu Schaden, so trägt der Eigentümer die dadurch entstandenen Schäden.
Bezeichnet das Baugebiet und schreibt planungsrechtliche Mindesterfordernisse vor, an die Sie sich halten müssen. Sie können und sollten ihn beim kommunalen Bauamt einsehen, denn mitnehmen oder kopieren ist meistens nicht möglich.
Auf der Grundlage des Beleihungswertes wird eine sogenannte Beleihungsgrenze festgesetzt. So werden 60- 80% bei Hypothekenbanken, 80- 90% bei Banken und Sparkassen, 45% bei Lebensversicherern und 80% bei Bausparkassen, des Beleihungswertes bei Wohnungsbaufinanzierungen als Obergrenze der Fremdfinanzierung festgesetzt.
Danach richtet sich die Höhe der zu vergebenden Finanzierungsmittel für das Immobilienobjekt. Grundsätzlich spielt dafür der Bauwert (die Herstellungs- bzw. Anschaffungskosten) und der Bodenwert (der auf Dauer erzielbare Preis für ein solches Grundstück) eine Rolle.
Anstelle der Sicherheiten nach § 3 ff. MABV, können Zahlungen des Käufers auch dadurch gesichert werden, dass der Bauträger dem Käufer die selbstschuldnerische Bürgschaft einer Bank aushändigt, in welcher der Bürge für alle etwaigen Ansprüche des Käufers auf Rückgewähr oder Auszahlung seiner Vermögenswerte einsteht.( §7 MABV). Die Bürgschaft ist zurückzugeben, wenn die Voraussetzungen nach §3 MABV eingetreten sind und sich der Bauträger an den Ratenplan gemäß MABV hält oder falls er das nicht tut, das Vertragsobjekt vollständig fertig gestellt ist. Gesichert werden müssen sämtliche Zahlungen, die der Käufer geleistet hat. Es reicht daher nicht aus, wenn dem Käufer nur hinsichtlich eines Teils der von ihm bezahlten Beträge eine Bürgschaft gestellt wird.
Ein Carport dient als Garagenersatz. Er besteht häufig aus einer Balkenkonstruktion aus Holz mit drei Wände und Überdachung. Grundsätzlich sind Carports genehemigungsfrei, dürfen aber festgelegte Größen nicht überschreiten. So ist z.B. die max. Höhe mit 3 Metern festgelegt und er muss mind. 3 Meter vom Grundstückende entfernt sein. Das kann von Bundesland zu Bundesland variieren.
Vermeiden Sie auf jeden Fall eine Überfinanzierung, bei der die Darlehenssumme über den reinen Kaufpreis hinausgeht!
Tipp: Die Maklercourtage kann normalerweise nicht mitfinanziert werden. Banken verlangen oft einen Eigenanteil von 20% des Kaufpreises, bevor ein Darlehen/Hypothek gewährt wird.
Für die Finanzierung selbstgenutzter Immobilien ist ein Disagio in der Regel nicht sinnvoll. Im Prinzip ist das Disagio eine erhöhte Bearbeitungsgebühr der Bank. Im Gegenzug verlangt die Bank geringere Zinsen (siehe unten).
Unterschiedsbetrag zwischen dem Nennwert und dem niedrigeren Auszahlungsbetrag, z.B. eines Gebäudedarlehens. Führt zu einem niedrigeren Nominalzins für das Darlehen und somit zu einer geringeren monatlichen Belastung
Der Effektivzins gibt die tatsächlichen Kosten eines Kredits an. Er berücksichtigt neben dem Nominalzins (“nackter Zins”) auch Bearbeitungsgebühren, ein Disagio, die Art der Zins- und Tilgungsverrechnung und eventuelle Vermittlungsprovisionen. Der Effektivzins ist der beste Maßstab, Kreditangebote mit gleicher Zinsbindung zu vergleichen. Banken müssen allerdings nach der Preisangabenverordnung nicht alle Kreditkosten in den Effektivzins einrechnen. Zusätzlich fallen oft noch Schätzgebühren, Bereitstellungszinsen, Teilauszahlungszuschläge und Kontoführungsgebühren an. Sie sollten sich vom Effektivzinsvergleich nicht allzu viel versprechen, denn einige wichtige Kostenbestandteile sind im Effektivzins nicht enthalten. Diese haben aber auf die Gesamtbelastung aus einem Kredit unter Umständen ganz erheblichen Einfluss.
Die Eigenheimzulage wird über 8 Jahre gezahlt. Um sie in vollem Umfang nutzen zu können, ist es wesentlich, dass die Bezahlung des Kaufpreises und die Ummeldung auf die neue Adresse im gleichen Jahr erfolgen. Wird zum Beispiel eine Wohnung in 1999 erworben und bezahlt,, die neuen Eigentümer sind aber erst ab 2000 offiziell dort mit ihrer Adresse gemeldet, so wird für 1999 die Eigenheimzulage nicht gezahlt. Dieses Jahr ist dann tatsächlich verloren und wird nicht später wieder angehängt! (siehe Gesetze: Eigenheimzulagegesetz). Die Eigenheimzulage wird seit 1. Januar 2006 nicht mehr neu gewährt.
Setzen Sie für die Finanzierung einer eigenen Immobilie soviel Eigenkapital wie möglich ein. Eine stets verfügbare Reserve von 3 bis 6 Nettomonatsgehältern sollten Sie allerdings für unvorhergesehene Ausgaben behalten. Bei der Kalkulation zum Kauf eines Eigenheims vergessen Sie nie, dass eine Immobilie auch bewohnt werden muss und dabei Nebenkosten entstehen. Je nach Bundesland und Energieversorger gehen Sie für ein “normales” Einfamilienhaus von 400-660 Euro pro Monat aus. Bei Eigentumswohnungen liegt dieser Anteil geringer, dafür werden aber von jedem Eigentümer in einem Objekt monatliche Zahlungen für den Unterhalt, die Renovierung/Instandhaltung/Umbauten verlangt. Diese Kosten können erheblich sein!
Der Energieausweis ist bei Neubauten oder wesentlich geänderten Gebäuden (§16 (1) EnEV) vorzulegen.
Im Falle des Verkaufs einer Immobilie oder bei Vermietung ist der Energieausweis dem Interessenten vorzulegen. Schon bei Bewerbung einer Immobilie in Printmedien oder auf Online-Portalen ist der Energiekennwert und die Klassifizierung anzugeben. Zuwiderhandlungen können abgemahnt werden und sind mit Geldbußen bis 15.000 Euro belegt. Der grundlegende Energieausweis wird immer für ein ganzes Gebäude ausgestellt.
Dinglich gesichertes, zeitlich befristetes Recht an einem Grundstück, auf- oder unter der Oberfläche ein Bauwerk zu errichten. Das Erbbaurecht ist belastbar, veräußerlich und vererbbar. Entgelt für die Gewährung eines Erbbaurechts ist der Erbbauzins. Ist das Vertragsobjekt noch nicht vollständig hergestellt, so müssen genaue Pläne und eine möglichst detaillierte Baubeschreibung Inhalt des Vertrags sein. Dies kann auch durch Verweisung auf eine andere notarielle Urkunde geschehen. Abweichungen und Ergänzungen hierzu sind in den Vertrag des Käufers aufzunehmen. Der Bauträger darf sich Änderungen in der Bauausführung nur insoweit vorbehalten, als sie dem Käufer unter Berücksichtigung der Interessen des Bauträgers zugemutet werden können ( §10 Nr. 4 AGBG). Bauträgerverträge sollen einen bestimmten Fertigstellungstermin enthalten, wobei zwischen bezugsfertiger Herstellung und vollständiger Fertigstellung differenziert werden sollte. Für den Fall der Terminüberschreitung sieht das Gesetz einen Anspruch des Käufers auf Schadensersatz vor. Im Vertrag kann auch eine Vertragsstrafe oder eine Entschädigung für den Nutzungsausfall vereinbart werden.
Der Wert, der sich aufgrund der Rentabilität einer Liegenschaft errechnet. Im Gegensatz dazu: der Sachwert.
Fragen Sie uns nach der Ermittlung des Ertragswertes Ihrer Immobilie. Gern helfen wird hier weiter.
Bezeichnet die Grundstücksläche mit einer Nummer, wodurch Ihr Grundstück genau zu identifizieren ist. Das Flurstück ist meist ein Teilstück einer größeren Grundfläche, genannt Flur. Einzusehen über das Katasteramt. Dort liegen die Flurpläne aus.
Erkundigen Sie sich, ob Sie für Ihren Bau oder Kauf öffentliche Fördermittel in Anspruch nehmen können. Die Bundesländer vergeben zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse (einkommensabhängig). Junge Familien erhalten Nachrangkredite von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). KfW-Mittel gibt es auch für die Wohnungsmodernisierung in den neuen Bundesländern, sowie für energiesparende Baumaßnahmen in den alten Bundesländern. Höhe und Dauer der steuerlichen Förderung hängen vom Fertigstellungs- und Erwerbszeitpunkt ab. Angesichts der neuen Wohneigentumsförderung ist es unumgänglich, sich genau zu informieren, wie sich diese auf Ihre Finanzierung auswirkt. Lassen Sie sich professionell beraten!
Häufig sind die im Grundbuch in Abteilung III eingegebenen Grundpfandrechte höher als der Kaufpreis der Immobilie. Der Verkäufer/Notar fordert dann eine Freistellungserklärung der Gläubiger über die Höhe der eingetragenen Grundpfandrechte an und sichert so die lastenfreie Übergabe an den Käufer
Eigentum der Gesamtheit der Wohnungseigentümer an dem Grundstück sowie den Teilen, Anlagen und Errichtungen eines Gebäudes mit Eigentumswohnungen, die nicht im Sondereigentum der Wohnungseigentümer stehen, z.B. bei Eigentumswohnungen.
In der Regel Bestandteil der Teilungserklärung. Regelt das Miteinander der einzelnen Wohnungseigentümer (Eigentumswohnungen in einem Objekt).
Eine bei Erwerb von Inländischen Grundstücken erhobene Steuer, die vom Erwerber zu tragen ist. Der Steuersatz beträgt aktuell in Schleswig-Holstein 6,5 % vom Erwerbspreis. Steuerbefreiung kann beim Erwerb von Verwandten in gerader Linie und vom Ehepartner erfolgen.
Die Haustechnik umfasst alle sanitären, heizungstechnischen und elektrischen Anlagen in einem Objekt.
Häufig genutzte Form einer Finanzierung. Hypotheken werden von den Kreditinstituten, zur Absicherung ihrer Darlehensforderungen, in das Grundbuch eingetragen. Lieber ist den Instituten die Eintragung einer Grundschuld in das Grundbuch. Die Hypothek ist immer einem Kredit zugeordnet. Je mehr davon getilgt ist, desto geringer ist die Hypothek. Eine Grundschuld ist in der Höhe immer gleich, unabhängig von bereits getilgten Summen.
Instandsetzungen werden notwendig durch Witterungseinflüsse, Abnutzung oder natürliche Alterung der Baustoffe. Beim Kauf ist darauf zu achten, wie hoch eventuell anfallende Instandhaltungskosten werden können. Diese sind in eine Finanzierung unbedingt mit einzukalkulieren.
Isoliert wird gegen Strom und Wasser. Im Sprachgebrauch wird oft von Schall- oder Wärmeisolierung gesprochen, was strenggenommen nicht korrekt ist. Richtig muss es heißen: Schall- bzw. Wärmedämmung.
Den Wärmeschutz eines Hauses müssen Sie bei Verkauf einer Immobilie nach der EnEV nachweisen (Gutachten). Dieses Gutachten erstellen wir für Sie auf Wunsch gern.
Kataster / Katasteramt
Verzeichnis aller Grundstücke, diese werden bei den Katasterämtern geführt.
Hier informieren: www.kreditzentrale.com/thema/kredit-abloesen
In Karteiform geführte Bestandsblätter nach Eigentümer geordnet, die alle Grundstücke eines Gemeindebezirks ausweisen (Liegenschaftsamt)
Die Makler- und Bauträgerverordnung (MABV) ist die Basis und das rechtliche Gerüst von Bauträgerkaufverträgen. Hier ist unter anderem geregelt, wie die Zahlung des Kaufpreises nach Kaufpreisraten erfolgt und wie ein Käufer während der Bauphase im Konkursfall des Bauträgers geschützt ist.
Von Modernisierung spricht man, wenn die Baukonstruktionen weitgehend erhalten bleiben, durch Verbesserung von Ausstattungsstandards und Erfüllung erhöhter Anforderungen des Bautenschutzes eine Wertsteigerung erreicht wird. Dieser Begriff ist nicht mit der Sanierung zu verwechseln. Bei der Sanierung handelt es sich nicht um eine Verschönerung / Optimierung, sondern um eine grundlegende Reparatur von Bausubstanz, wie z.B. Erneuerung von Mauerwerk oder Putz, aber auch um eine Erneuerung von Rohrsystemen, elektrischen Anlagen bzgl. des Leitungssystems etc. Bei der Sanierung wird immer in die Substanz eingegriffen, wobei es bei einer Modernisierung/Renovierung meistens nicht zu solchen Eingriffen kommt.
Bei der Planung der Finanzierung sollte ein wichtiger Faktor, der die Gesamtrechnung nicht unerheblich beeinflusst, mit berücksichtigt werden. Viele geraten in finanzielle Schwierigkeiten, weil die Nebenkosten nicht ausreichend kalkuliert waren. Dabei handelt es sich zum Beispiel um Notar-, Grundbuch- und Gerichtskosten sowie Grunderwerbssteuer. Grob geschätzt benötigt man neben der reine Verkaufssumme noch 10% zusätzlich für Notar-, Grundbuch-, Gerichtskosten sowie Grunderwerbssteuer. Nicht zu vergessen, die Kosten bei Kauf über einen Makler (Provision/Courtage). Aufgrund dieser von den Banken nicht mitfinanzierten Kosten fordern Kreditinstitute häufig einen Eigenkapitalanteil von ca. 20% des Kaufpreises.
Als Nebenkosten bezeichnet man auch die Kosten, die zum Bewohnen einer Immobilie anfallen (Strom / Gas / Öl / Wasser / Abfall / Abwasser / Versicherungen)
1. Grunderwerbssteuer in Schleswig-Holstein 6,5% des Kaufpreises
2. Notarkosten für Kaufvertrag 1-1,5% des Kaufpreises
3. Eintragung im Grundbuch ( durch den Notar): 0,5% des Kaufpreises
4. Nicht vergessen: Nebenkosten der Finanzierung, abhängig von der Finanzierungsform und der Institute,
5. Maklercourtage, abhängig vom Markt, Lage.
Rechnen Sie mit ca. 15% Kosten, zusätzlich zum Kaufpreises des Hauses. Diese Kosten lassen sich i.d.R. nicht mitfinanzieren. Bei Miete gilt bundesweit einheitlich gesetzlich: max. 2 Monatsmieten kalt (ohne Nebenkosten) plus Mehrwertsteuer.
Neu zu beachten bei Vermietung: Bestellerprinzip
Das Niedrigenergiehaus unterschreitet die von der Wärmeschutzverordnung geforderten Höchstwerte des Jahresheizwärmebedarfs um mindestens 25 % und wird durch das Eigenheimzulagegesetz mit einem zusätzlichen Zuschuss unterstützt.
Der Zinssatz mit dem die Nominalschuld zu verzinsen ist. Er ist nicht zu verwechseln mit dem Effektivzins, der auch die zusätzlichen Kreditkosten berücksichtigt und daher stets höher als der Nominalzins ist. Nominalzins ist der reine Zins, ohne alle zusätzlich anfallenden Gebühren.
Sie wurden von den Bausparkassen auf den Markt gebracht, für Kunden, die noch nicht wissen, ob und wann sie bauen möchten. Bei Options- oder Wahltarifen kann sich der Sparer auch nach Vertragsabschluss noch entscheiden, zwischen preisgünstigem Baudarlehen oder höherem Sparzins. Der Nachteil ist die undurchschaubare Tarifvielfalt und die Tatsache, dass diese Tarife meist teurer sind.
Lassen Sie sich zu den Finanzierungsvorschlägen grundsätzlich einen Zins- und Tilgungsplan erstellen. Daraus können Sie die jeweilige Restschuld erkennen, die eine der wichtigsten Vergleichsgrößen bei der Beurteilung eines Kreditangebots ist! Ein günstiges Angebot erkennen Sie dann am niedrigsten Effektivzins und der niedrigsten Restschuld am Ende der Zinsbindung.
Die Ermittlung des Sachwertes / Verkehrswertes Ihrer Immobilie können Sie gern duch uns bekommen. Fragen Sie uns!
Freiwillige Sonderzahlung, die über die vereinbarten Ratenzahlungen hinausgeht. Wirkt sich laufzeitverkürzend auf ein Darlehen aus. Je nach Darlehensgeber sind verschiedene Sondertilgungen kostenfrei möglich, ohne Höhe und Zeitpunkt vorab zu benennen. Versuchen Sie immer Sondertilgungen für Ihre Darlehen zu verhandeln, denn durch Sonderzahlungen verringern Sie die Zinslast für ein Darlehen erheblich. Darüber hinaus können Sie mit Sonderzahlungen die Laufzeit eines Kredits deutlich verkürzen.
Nutzen Sie das niedrige Zinsniveau dazu, nach Möglichkeit ab mindestens 2 Prozent zu tilgen.
Diese Wände nehmen die Kräfte aus Decken und anderen darüber liegenden Bauteilen auf und leiten sie nach unten ab. Diese dürfen nur nach Klärung durch einen Architekten verändert werden, da sie für die Stabilität eines Gebäudes ausschlaggebend sind.
Beim Vergleichswertverfahren, das zur Bestimmung des Werts eines Objekts dient, werden für die Beurteilungskriterien vergleichbare Objekte herangezogen, deren Daten an das jeweilige Objekt angepasst werden. Wichtig ist hierbei, dass die Vergleichsobjekte in allen Aspekten mit dem zu schätzenden Objekt übereinstimmen.
Der Verkehrswert ist der im normalen Geschäftsverkehr auf dem Grundstücksmarkt zu erzielende Preis für ein Objekt.
Zur Ermittlung des Verkehrswertes gibt es verschiedene Verfahren, die gesetzlich geregelt sind.
1. Sachwert für Immobilien, die nicht ertragsorientiert genutzt werden
Bezeichnet den Wert einer Immobilie inkl. Grundstück und Nebenbauten. Der Sachwert ist die Grundlage des Verfahrens und wird nach der Methode NHK2010 (Normalherstellungskosten 2010) ermittelt. Dabei werden alle Bewertungen auf das Jahr 2010 normiert, um eine Vergleichbarkeit zu erzielen. Der Verkehrswert ergibt sich dann durch eine sachverständige Marktanpassung.
2. Ertragswert für Immobilien, die ertragsorientiert genutzt werden
Dieses Verfahren nach ImmoWertV ermittelt den Wert einer Immobilie anhand Grundstückswert, Einnahmen und Ausgaben. Der Verkehrswert wird dann sachverständig am Ende des Verfahren ermittelt.
3. Vergleichswertverfahren, für Immobilien die sich nach Verfahren 1 und 2 nicht bewerten lassen
Durch Marktvergleich vergleichbarer Immobilien wird ein Verkehrswert sachverständig ermittelt.
Fragen Sie uns, wenn Sie Ihre Immobilie bewerten lassen wollen. Wir sind geprüfte Immobilienbewerter für Wohnimmobilien mit großer Erfahrung in diesem Segmant.
Vorfälligkeitsentgelt / Vorfälligkeitszinsen
Fällt an, wenn der Hausherr das Hypothekendarlehen vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit kündigt. Das Berechnungsverfahren zur Bestimmung der Höhe ist gesetzlich geregelt.
Zu unterscheiden sind drei Wertermittlungsverfahren, und zwar das Vergleichswertverfahren für alle Nutzungen, das Sachwertverfahren, das meist für eigengenutztes Eigentum anzuwenden ist, und das Ertragswertverfahren, das für vermietetes Eigentum oder Mischformen gewählt wird.
Leisten Sie grundsätzlich keine Zahlungen, die nicht dem tatsächlichen Baufortschritt entsprechen. Bei Zahlungen an einen Bauträger müssen zudem alle Voraussetzungen des § 3 ff der MABV vorliegen und durch den Notar bestätigt worden sein. Die MABV sieht eine Ratenzahlung entsprechend dem Bauablauf mit bis zu sieben Raten vor. Die Zusammensetzung dieser Raten sollte vorab im notariellen Vertrag festgelegt werden. Zahlungen zu späteren als den vorgenannten Zeitpunkten können stets vereinbart werden. Zahlungen zu früheren Zeitpunkten können vereinbart werden, wenn dem Käufer eine Bürgschaft ausgehändigt wird, die den in der MABV genannten Anforderungen entspricht.
Lassen Sie sich einen langfristigen Finanzierungsplan erstellen. Bevorzugen Sie in der derzeitigen Niedrigzinsphase eine lange Zinsbindung von mindestens 10 Jahren. Je knapper Sie kalkulieren müssen, desto eher sollten Sie eine 15- oder 20jährige Zinsbindung ins Auge fassen, trotz des höheren Zinssatzes.
Nach neuester Rechtssprechung kann mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten jeder Finanzierungskredit nach 10 Jahren gekündigt werden, egal wie lang die Zinsbindung über die 10 Jahre hinaus ursprünglich vereinbart wurde.
Der Begriff Zweckerklärung findet bei der Baufinanzierung Anwendung und wird zusammen mit der Grundschuld genannt.
Die Grundschuld ist wie die Hypothek ein Grundpfandrecht und wird im Grundbuch eingetragen. Anders als die Hypothek, die sich mit Abbezahlen des Darlehens verbraucht hat, bleibt die Grundschuld bestehen und kann für weitere Darlehen in Anspruch genommen werden. Beide Attribute leisten Sicherheit für das Kredit gebende Institut bis zur Höhe des eingetragenen Betrags nebst den eingetragenen Zinsen. Damit ist die Zweckerklärung, auch Zweckbestimmungserklärung genannt, ein vertragliches Übereinkommen zwischen dem Kreditnehmer und der Bank. Sie erklärt detailliert, für welche Verbindlichkeiten die eingetragene Grundschuld als Sicherheit dient.
Die Zweckerklärung wird bei der Bank unterzeichnet. Wegen der für einen Laien unüberschaubaren Komplexität ist auf jeden Fall anzuraten, vorher einen Notar zu konsultieren, der über die Risiken genau Auskunft geben kann. Einheitliche Ratschläge sind hier Fehl am Platz, weil eine Zweckerklärung kein Standardformular ist, das für alle Kreditnehmer Anwendung findet.
Wie oben beschrieben, ist eine Grundschuld – anders als die Hypothek - nicht an ein bestimmtes Darlehen gekoppelt. Aus diesem Grund müssen Darlehensnehmer und Gläubiger in einem weiteren Vertrag regeln, welche Schulden durch die Grundschuld gesichert sein sollen. Dieser weitere Vertrag repräsentiert die Zweckerklärung. Sie bestimmt das Haftungsrisiko des Eigentümers. Er steht damit nicht nur für die jetzt aufgenommenen Darlehen gerade, sondern nach der Zweckerklärung auch für künftige Darlehen. Dahinter verbirgt sich mitunter eine heikle Angelegenheit, zumindest wenn mehrere Personen, z.B. ein Ehepaar, die Grundschuld und die Zweckerklärung unterschreiben. Viele Bankformulare sehen nämlich vor, dass jeder für die Schulden des anderen Partners haftet, auch wenn dieser von neuen Kreditaufnahmen nichts erfahren hat. Der Gläubiger könnte also unter Umständen auf das gesamte Vermögen beider Partner zugreifen.
Generell müssen Erklärungen, die für die Eintragung eines Grundpfandrechtes erforderlich sind, beim Notar abgegeben werden. Sein Job ist es dann, die Unterlagen vorzubereiten, seinen Mandanten die oft sehr komplizierten Klauseln näher zu bringen und dafür zu sorgen, dass die korrekte Grundbucheintragung stattfindet, damit der Kredit schnell ausbezahlt wird
Frau Antje und Herr Peter Pipping
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Frau Antje Pipping