Source: https://www.fundingcircle.com/de/geschaeftsbedingungen-privatanleger
Timestamp: 2020-04-09 20:58:27
Document Index: 136716476

Matched Legal Cases: ['§ 14', '§ 13', '§ 13', '§ 14', '§ 34', '§ 1', '§ 34', '§ 2', '§ 34']

Allgemeine Geschäftsbedingungen für Privatanleger
1. Geltungsbereich für Privatanleger; Funktionsweise von Funding Circle
3. Registrierung auf Funding Circle; Widerrufsrecht; Aktualisierung Ihrer Daten
1.1 Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Nutzung des auf unseren Internetseiten (www.fundingcircle.com/de) bereit gestellten Marktplatzes für Kredite („ Funding Circle” oder „Funding Circle-Plattform”) gelten für die zwischen Ihnen und uns als Betreiber von Funding Circle abgeschlossenen Verträge zur Nutzung von Funding Circle („Nutzungsvertrag”). Funding Circle führt Unternehmer (§ 14 BGB), die Ratentilgungskreditverträge schließen möchten („ Kreditnehmer”) mit Unternehmern und Verbrauchern (§ 13 BGB) zusammen, die bereit sind, dem Kreditnehmer Kapital für sein Unternehmen zur Verfügung zu stellen („Anleger”).
Diese Fassung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen gilt, sofern Sie Verbraucher (§ 13 BGB) sind und Funding Circle als Anleger („Privatanleger”) nutzen wollen. Sofern Sie Unternehmer (§ 14 BGB) sind und Funding Circle als Anleger oder Kreditnehmer nutzen wollen, finden Sie die für Sie geltenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Nutzung von Funding Circle hier.
Auf Funding Circle können Kreditnehmer Kreditprojekte einstellen und diese nach Ermittlung rating-basierter Konditionen freischalten. Zur Voraussetzung kann ferner gemacht werden, dass der Kreditnehmer Sicherheit durch Bürgschaft eines von der Bank akzeptierten Bürgen leistet. Anleger können sich binnen einer Laufzeit von in der Regel fünf (5) Werktagen („Anlagefrist”) dazu entscheiden, für freigeschaltete Kreditprojekte Finanzierungszusagen abzugeben. Funding Circle kann die Anlagefrist im eigenen Ermessen verkürzen oder verlängern, wenn Funding Circle dies unter Berücksichtigung der Interessen des Kreditnehmers und der Anleger für angezeigt hält (die maximale Anlagefrist beträgt 42 Kalendertage). Finden sich genügend Anleger zur vollständigen Finanzierung des freigeschalteten Kreditprojekts eines Kreditnehmers innerhalb der im Ermessen von Funding Circle bestimmten Anlagefrist, kommt dieses zustande („ Vollständig Finanziertes Kreditprojekt”) und die Anlagefrist endet automatisch. Ein Vollständig Finanziertes Kreditprojekt kann auch dadurch zustande kommen, dass nach Ende der Anlagefrist der ausstehende Betrag (i) institutionellen Anlegern außerhalb des öffentlichen Marktplatzes (“Institutionelle Anleger”) angeboten und durch diese übernommen wird oder (ii) anderweitig finanziert wird. Funding Circle beabsichtigt, so innerhalb von fünf Bankarbeitstagen jedes freigeschaltete Kreditprojekt als Vollständig Finanziertes Kreditprojekt zustande kommen zu lassen. Haben sich nicht genügend Anleger beteiligt und ist auch sonst kein Vollständig Finanziertes Kreditprojekt zustande gekommen, kommt auch das Kreditprojekt grundsätzlich nicht zustande. Kreditnehmern kann jedoch in Fällen, in denen der vom Kreditnehmer ursprünglich nachgefragte Kreditbetrag nach Ablauf der Anlagefrist nicht vollständig durch Finanzierungszusagen von Anlegern gedeckt ist („Unvollkommen Finanziertes Kreditprojekt”), ein freibleibendes Angebot zur Vermittlung eines Kreditvertrages zu dem durch diese Finanzierungszusagen gedeckten Betrag gemacht werden. Vollständig Finanzierte Kreditprojekte und Unvollkommen Finanzierte Kreditprojekte werden nachstehend gemeinsam auch als „Finanzierte Kreditprojekte” bezeichnet.
Sofern der Kreditnehmer einen durch uns vermittelten Kreditvertrag schließt, erhalten die Anleger, welche sich an dem Finanzierten Kreditprojekt beteiligen und so die Mittel für die Kreditvergabe erbracht haben, die Forderungen aus dem Kreditvertrag anteilig aufgrund eines gesonderten entgeltlichen Forderungskauf- und Abtretungsvertrages („Forderungskaufvertrag”) abgetreten. Nach Abtretung werden die laufenden Forderungen aus dem Kreditvertrag sodann an die Anleger jeweils anteilig in Höhe ihrer berücksichtigten Finanzierungszusage ausgezahlt.
2.1 Betreiber von Funding Circle und Ihr Vertragspartner bei Nutzung von Funding Circle („wir”; „uns”) ist:
die Funding Circle Deutschland GmbH, Bergmannstraße 72, 10961 Berlin, eingetragen im Handelsregister des Amtsgerichts Charlottenburg unter HRB 151217 B, vertreten durch die Geschäftsführer Pauntea Morshedi und Thorsten Seeger.
Hauptgeschäftstätigkeit: Das Betreiben einer Internetseite und die Bereitstellung eines
E-Commerce-Marktplatzes für Kreditvergaben an kleine und mittelständische Unternehmen sowie die Erbringung damit in Zusammenhang stehender Serviceleistungen. Eine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler gemäß § 34 f GewO liegt vor und ist unter der Registernummer D-F-107-SG7U-32 in das Vermittlerregister eingetragen.
E-Mail: investor@fundingcircle.de
Tel: 030 3119 8277
Fax: 030 - 2084900 - 10
Unseren Kundenservice erreichen Sie montags bis freitags von 9:00 Uhr bis 18:00 Uhr unter der Telefonnummer 030 3119 8277 (kostenlose Servicerufnummer, erreichbar nur aus dem deutschen Festnetz und aus deutschen Mobilfunknetzen).
2.2 Auf Funding Circle können Sie sich (jeweils auch „Nutzer” oder „Sie”) wie in Ziffer 3.1 beschrieben registrieren. Nutzern stehen die in Ziffer 4 näher bezeichneten Leistungen unentgeltlich zu. Der Nutzungsvertrag gilt nicht für die Beziehungen zwischen Kreditnehmer und Anleger(n), zwischen Kreditnehmer und der Bank und zwischen Anleger und Funding Circle Connect GmbH, AG Berlin-Charlottenburg HRB 154839 B („Funding Circle Connect”); für diese gelten gesonderte Verträge und die Bestimmungen des Bürgerlichen Rechts.
2.3 Unsere Leistungen erstrecken sich und sind beschränkt auf die Leistungen nach dem Nutzungsvertrag. Wir erheben, verarbeiten und nutzen Daten aufgrund unserer Datenschutzerklärung. Andere uns vor oder nach Abschluss des Nutzungsvertrages überlassene Angebote oder Geschäftsbedingungen von Nutzern gelten nicht und zwar auch dann nicht, wenn wir ihnen allgemein oder im Einzelfall nicht widersprechen.
2.5 Wie immer wenn Sie wirtschaftlich tätig werden, müssen Sie die Chancen und Risiken selbst verantwortungsvoll abwägen und sodann entscheiden. Funding Circle kann Ihnen diese Abwägung weder abnehmen noch diese durch technische Vorgänge ersetzen. Insbesondere obliegt Ihnen als Privatanleger die Prüfung, welche spezifischen Risiken mit der Rechtsform des Unternehmens eines Kreditnehmers verbunden sind oder sein können.
3.1 Um den Nutzungsvertrag als Privatanleger zu schließen, tragen Sie die an uns zu übermittelnden Daten bitte im Online-Registrierungsformular ein und übermitteln uns diese durch einen Klick auf der entsprechenden Schaltfläche, nachdem Sie sich mit der Geltung dieses Nutzungsvertrages und der für Sie geltenden Datenschutzerklärung einverstanden erklärt haben. Welche Daten Sie im Einzelnen eingeben müssen, können Sie der Datenschutzerklärung entnehmen. Wir senden Ihnen per E-Mail eine Bestätigung Ihrer Registrierung sowie diese Nutzungsbedingungen und die für Sie geltende Datenschutzerklärung zu, sobald wir die Daten erhalten haben. Sie erhalten mit dieser E-Mail ferner die Unterlagen zur Erteilung eines Lastschriftmandats zugunsten von Funding Circle Connect zur Einziehung der Kaufpreise aus dem jeweiligen Forderungskaufvertrag (vgl. Ziffer 6.3). Sofern Sie das mit dieser E-Mail erhaltene Angebot nach Erhalt der E-Mail über einen vorgegebenen Link annehmen und sodann das zur endgültigen Erteilung des Lastschriftmandats vorgesehene Kontrollkästchen aktiviert haben, kommt der Nutzungsvertrag über Ihr Starter-Konto auf Funding Circle als Privatanleger zustande.
Um Ihr Widerrufsrecht auszuüben, müssen Sie uns (Funding Circle Deutschland GmbH, Bergmannstraße 72, 10961 Berlin, Telefonnummer: 030 3119 8277, Fax: 030 / 2084900 - 10, E-Mail: investor@fundingcircle.de) mittels einer eindeutigen Erklärung (z. B. ein mit der Post versandter Brief, Telefax oder E-Mail) über Ihren Entschluss, diesen Vertrag zu widerrufen, informieren. Sie können dafür das beigefügte Muster-Widerrufsformular verwenden, das jedoch nicht vorgeschrieben ist.
3.2 Sie sind verpflichtet, Ihre Zugangsdaten (insbesondere Ihr Passwort) vertraulich zu behandeln; die Weitergabe an Dritte ist untersagt. Bitte beachten Sie, dass Sie durch den Nutzungsvertrag auch darin einwilligen, für Schäden aufgrund einer schuldhaften Verletzung dieser Vertraulichkeitsverpflichtung zu haften; diese gilt gegenüber uns aber auch gegenüber allen Nutzern von Funding Circle und der Bank (Vertrag zu Gunsten Dritter).
3.3 Als Nutzer müssen Sie Ihre Daten stets aktuell halten, diese bei eventuellen Änderungen unverzüglich korrigieren oder uns Änderungen in Textform mitteilen. Besonders wichtig ist, dass Sie Ihre Kontodaten stets aktuell halten. Bitte vergegenwärtigen Sie sich, dass andere Nutzer darauf vertrauen, dass Ihre Daten stets aktuell sind.
Funding Circle gibt für Kreditprojekte einen formalen Rahmen vor, der für Anleger eine Vergleichbarkeit und Transparenz sicherstellt. Um ein rating des Kreditprojekts durchführen zu können, muss der Kreditnehmer uns weitere Daten mitteilen. Funding Circle erhebt hierbei insbesondere Daten
Nachdem der Kreditnehmer alle erforderlichen Daten eingegeben und die notwendigen Dokumente an uns übermittelt hat, kann er sein Kreditprojekt („ Kreditprojekt”) für das rating durch Funding Circle freigeben. Er kann den Inhalt seines Kreditprojekts so lange ändern, bis er diese Freigabe erteilt hat. Danach ist eine Änderung aufgrund der dann automatisiert ablaufenden Prozesse in unseren Systemen nicht mehr möglich.
Sobald wir die nach vorstehender Ziffer 5.1 erforderlichen Daten erhalten haben, führen wir eine Prüfung des Kreditprojekts aufgrund dieser Daten sowie einer mit Einwilligung des Kreditnehmers durchgeführten Bonitätsauskunft bei Dritten (z.B. SCHUFA; Creditreform; Allianz-Gruppe/Bürgel Wirtschaftsinformationen) durch („rating”). Wir ermitteln so - teilweise durch eine automatisierte Vorprüfung in unseren Systemen, teilweise durch Abfrage bei den genannten Dritten und teilweise durch Einzelfallprüfung durch unsere Mitarbeiter - für die Bank einen Wahrscheinlichkeitswert für die Rückführung des gewünschten Kredits und damit, ob der Kreditnehmer die Voraussetzungen für die Auszahlung des Kredits durch die Bank grundsätzlich erfüllt. Soweit eine Sicherheit durch Bürgschaft zu leisten ist, wird ergänzend eine Bonitätsauskunft zum Bürgen eingeholt. Wir teilen ihm dann die Entscheidung mit, ob und wenn ja, zu welchem Zinssatz wir die Freischaltung des Kreditprojekts für Anleger ermöglichen. Fällt die Prüfung negativ aus, so kann der Kreditnehmer sein Kreditprojekt nicht freischalten lassen. Fällt die Prüfung positiv aus, so teilen wir ihm dies nebst den für das Kreditprojekt ermittelten Konditionen mit.
Nach Freischaltung steht das Kreditprojekt für in der Regel fünf (5) Werktage („Anlagefrist”) auf der Kreditprojekte-Seite von Funding Circle zur Abgabe von Finanzierungszusagen bereit. Wir können die Anlagefrist für einen angemessenen Zeitraum verkürzen oder verlängern, wenn wir dies unter Berücksichtigung der Interessen des Kreditnehmers und der Anleger für angezeigt halten. Dies kann insbesondere dann der Fall sein, wenn die Erfahrungen von Funding Circle eine vollständige Finanzierung des Kreditprojekts binnen der verlängerten Anlagefrist erwarten lassen. Die maximale Anlagefrist beträgt 42 Kalendertage.
Wenn nach Ablauf der Anlagefrist Anleger Finanzierungszusagen abgegeben haben, um das Kreditprojekt nur teilweise zu finanzieren, so können wir ein Angebot zur Vermittlung eines Kreditvertrages für dieses Unvollkommen Finanzierte Kreditprojekt unterbreiten. Die Kreditvergabe für ein Finanziertes Kreditprojekt durch die Bank hängt sodann ebenfalls von den unten in Ziffer 7 dargestellten Schritten ab.
Nachdem das Kreditprojekt freigegeben wurde, kann der Kreditnehmer das Kreditprojekt nicht mehr ändern. Er kann es allerdings insgesamt löschen, bevor die Anlagefrist abgelaufen, und das Kreditprojekt noch nicht als Finanziertes Kreditprojekt zustande gekommen ist; abgegebene Finanzierungszusagen von Anlegern verfallen dann.
Sofern Sie sich für ein Kreditprojekt und die Höhe Ihrer Finanzierungszusage entschieden haben, klicken Sie bitte auf die für diese Finanzierungszusage vorgesehene Schaltfläche. Sie erhalten sodann eine E-Mail, in der wir Sie über den Erhalt Ihrer Finanzierungszusage informieren und Ihnen als pdf-Datei das Angebot zum Abschluss eines Forderungskaufvertrages überlassen, welches bereits alle notwendigen konkreten Angaben enthält. Wir informieren Sie auf Funding Circle, dass diese E-Mail an Sie versandt worden ist. Sofern Sie das Ihnen überlassene Angebot sodann annehmen wollen, klicken Sie bitte auf die Schaltfläche „Gebote kostenpflichtig abgeben”. Bitte beachten Sie, dass nach dem Versand der E-Mail an Sie und bis zu Ihrem Klick auf die Schaltfläche „ Gebote kostenpflichtig abgeben” das Kreditprojekt aufgrund der Finanzierungszusagen anderer Anleger ggf. bereits vollständig finanziert sein kann.
Sofern Sie die Schaltfläche klicken, kommt der Forderungskaufvertrag sodann zu den im Angebot enthaltenen Bedingungen zustande. Wenn Sie das Ihnen überlassene Angebot eines Forderungskaufvertrags nicht annehmen wollen, dürfen Sie die Schaltfläche „Gebote kostenpflichtig abgeben” nicht anklicken. Sofern Funding Circle Connect Ihnen gemeinsam mit uns kein Angebot zum Abschluss eines Forderungskaufvertrages zum Betrag der von Ihnen gewählten Finanzierungszusage machen will (worauf wir keinen Einfluss haben), werden Sie darüber auf Funding Circle informiert. Sie erhalten in diesem Fall die E-Mail mit dem Angebot zum Abschluss eines Forderungskaufvertrages nicht und können die Finanzierungszusage zu dem von Ihnen gewählten Kreditprojekt nicht abgeben.
Bitte beachten Sie, dass Sie vorleistungspflichtig sind. Der Kaufpreis aus dem jeweiligen Forderungskaufvertrag wird also schon unmittelbar mit dem Zustandekommen des jeweiligen Finanzierten Kreditprojekts eines Kreditnehmers zur Zahlung an Funding Circle Connect fällig. Die Zahlungen erfolgen auf das von Funding Circle Connect benannte Konto nach den Bestimmungen des Forderungskaufvertrages. Geht der Kaufpreis nicht fristgerecht und vollständig ein (insbesondere weil dieser trotz Lastschriftmandat nicht eingezogen werden kann), dürfen Funding Circle Connect und wir vom Forderungskaufvertrag zurücktreten, ohne dass es einer gesonderten Fristsetzung bedarf. Die Einzelheiten zum Rücktrittsrecht sind in den Bestimmungen des jeweiligen Forderungskaufvertrags geregelt.
7.1 Wir tätigen keine Bankgeschäfte und erbringen auch keine Finanzdienstleistungen, da wir weder ein Kreditinstitut noch ein Finanzdienstleister nach § 1 des Kreditwesengesetzes ist. Wir sind ein Finanzanlagenvermittler gemäß § 34 f GewO, der gemäß § 2 Abs. 6 Nr. 8e KWG kein Finanzdienstleistungsinstitut ist. Wir beschränken unsere Leistung darauf, Ihnen Funding Circle nach Maßgabe des Nutzungsvertrages und der für Sie geltenden Datenschutzerklärung zur Verfügung zu stellen. Aus dem Abschluss des Nutzungsvertrages ergeben sich also für Sie keine Rechte gegenüber uns, der Bank oder Funding Circle Connect auf Abschluss weiterer Verträge.
7.2 Wir übersenden dem Kreditnehmer die Vertragsunterlagen für einen Kreditvermittlungsvertrag sowie Vertragsunterlagen für einen Kreditvertrag, um mit uns einen Vertrag über die Vermittlung eines Kredits zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Sofern wir dieses Vertragsangebot (das heißt den Antrag auf Abschluss eines Kreditvermittlungsvertrags) nach Erhalt der vom Kreditnehmer übersandten Unterlagen angenommen haben, werden wir uns bemühen, den Abschluss eines Kreditvertrags mit der Bank zu vermitteln. Wir verpflichten uns nicht dazu, mit diesen Vermittlungsbemühungen auch erfolgreich zu sein; das letzte Wort hat insoweit stets die Bank.
7.3 Vor Abschluss des Forderungskaufvertrages mit dem Anleger übermitteln wir auch Funding Circle Connect die uns mitgeteilten Kundendaten des Anlegers (selbstverständlich ohne das Passwort des Anlegers) und die Daten des betreffenden Kreditprojekts, um Funding Circle Connect und dem Anleger den Abschluss des jeweiligen Forderungskaufvertrages zu ermöglichen. Nach Abschluss des Kreditvermittlungsvertrages mit dem Kreditnehmer übermitteln wir zudem die uns mitgeteilten Kundendaten des Kreditnehmers (selbstverständlich ohne das Passwort des Kreditnehmers) an die Bank, um der Bank die Prüfung des Finanzierten Kreditprojekts und ggf. den Abschluss des Kreditvertrags mit dem Kreditnehmer zu ermöglichen.
8.3 Der aktuelle Nutzungsvertrag sowie die aktuelle Datenschutzerklärung können Sie auf Funding Circle jeweils herunterladen und ausdrucken. Da diese Dokumente zukünftig ggf. geändert werden können oder müssen, empfehlen wir Ihnen dies bei Vertragsschluss zu tun.
11.3 Bei Streitigkeiten hinsichtlich dieses Nutzungsvertrages steht Ihnen der Rechtsweg zu den ordentlichen Gerichten offen. Daneben können Sie hinsichtlich des noch zu schließenden Kreditvermittlungsvertrags auch die Schlichtungsstelle der Deutschen Bundesbank, Postfach 11 12 32, 60047 Frankfurt am Main, Tel.: +49 69 2388-1907, Fax: +49 69 2388-1919, E-Mail: schlichtung@bundesbank.de, www.bundesbank.de kontaktieren.
11.4 Gewerbeerlaubnis nach § 34 f Gewerbeordnung erteilt, Registernummer D-F-107-SG7U-32, zuständige Aufsichtsbehörde: Bezirksamt Friedrichshain-Kreuzberg, Ordnungsamt, Fachbereich Gewerbe, Petersburger Str. 86-90, 10247 Berlin
An Funding Circle Deutschland GmbH, Bergmannstraße 72, 10961 Berlin, Fax: 030 / 2084900 - 10, E-Mail: investor@fundingcircle.de