Source: https://es.scribd.com/doc/86595797/El-Banco-Central-del-Ecuador-informa-sobre-las-tasas-de-interes-efectivas-vigentes-1
Timestamp: 2017-01-17 03:09:54
Document Index: 127439232

Matched Legal Cases: ['artículo 25', 'artículo 24', 'artículo 24', 'artículo 28', 'artículo 26', 'artículo 8']

NavegarInteresesBiography & MemoirBusiness & LeadershipFiction & LiteraturePolitics & EconomyHealth & WellnessSociety & CultureHappiness & Self-HelpMystery, Thriller & CrimeHistoryYoung AdultNavegar porLibrosAudio librosArtículosPartiturasExplorar todoSubirIniciar sesiónRegistrarseEl Banco Central del Ecuador informa sobre las tasas de interés efectivas vigentes, del 1 al 30 de septiembre de 2011.La tasa básica del Banco Central del 29 de agosto al 4 de septiembre de 2011 es del 0,20% anual; la tasa pasiva referencial es del 4,58%; la tasa activa referencial es del 8,37%; la tasa legal es del 8,37%; y la tasa máxima convencional es del 9,33%. En cuanto a las tasas de interés efectivas se tiene que la Tasa activa efectiva referencial productivo corporativo es del 8,37%; la Tasa activa efectiva referencial máxima productivo corporativo es del 9,33%; Tasa activa efectiva referencial productivo Pymes es del 11,27%; la Tasa activa efectiva referencial productivo empresarial es del 9,54%; y la Tasa activa efectiva referencial de consumo del 15,99%. La Tasa activa efectiva referencial de vivienda es del 10,38%; la Tasa activa efectiva referencial microcrédito acumulación ampliada es del 22,97%; la Tasa activa efectiva referencial microcrédito acumulación simple es de 25,24%, entre otras. Nominal significa "solo en nombre". Esto es llamado a veces la tasa presupuestada. El monto de interes que le cobran cada periodo, como todos los meses. La tasa que realmente le cobran en un ano. Recuerde que usted esta pagando interes sobre interes.
Tasa Nominal Tasa Periodica Tasa Efectiva Anual
La Tasa Nominal es del 36%. La Tasa Periodica es del 3% (a usted le cobran el 3% de interes sobre su saldo todos los meses) La tasa efectiva anual es del 42.57%
Tasa Nominal = Tasa Periodica X Numero de periodos compuestos Tasa Efectiva Anual = (1+ i / m)m -1
m = numero de periodos compuestos i = tasa de interes nominal
Tasa Efectiva anual = (1+ i / m)m -1 Tasa Efectiva anual = ( 1 + .36 / 12 )12 -1 Tasa Efectiva anual = (1.03)12 - 1 Tasa Efectiva anual = (1.4257) -1
TASAS DE INTERES PARA OPERACIONES ACTIVAS
. en esta unidad de cuenta. 
Tasa Efectiva anual = . e) Tasa activa referencial para operaciones en UVC: Tasa nominal promedio ponderada semanal de todas las colocaciones de bancos privados de 5 años plazo en adelante.
TASAS DE INTERES REFERENCIALES (1)
a) Tasa básica del Banco Central: Rendimiento promedio ponderado nominal semanal de los bonos de estabilización monetaria en moneda nacional que subaste el Banco Central del Ecuador (BCE) a 84 o 91 días. en esta unidad de cuenta. f) Tasa pasiva referencial para operaciones en dólares: Tasa nominal promedio ponderada semanal de todos los depósitos a plazo en dólares captados por los bancos privados a plazos de 30 a 91 días.4257 Tasa Efectiva anual = 42.57 %
1.5 veces la tasa activa referencial de la última semana completa del mes anterior a su vigencia. g) Tasa activa referencial para operaciones en dólares: Tasa nominal promedio ponderada semanal de las operaciones de crédito en dólares concedidas por los bancos privados a plazos de 30 a 91 días. h) Tasa legal: Tasa activa referencial de la última semana completa del mes anterior a su vigencia. c) Tasa activa referencial para operaciones en sucres: Tasa nominal promedio ponderada semanal de operaciones de crédito entre 84 y 91 días otorgadas por los cinco bancos con mayor capital pagado y reservas al sector corporativo. d) Tasa pasiva referencial para operaciones en UVC: Tasa nominal promedio ponderada semanal de todas las captaciones de bancos privados hasta 730 días. b) Tasa pasiva referencial para operaciones en sucres: Tasa nominal promedio ponderada semanal de todos los depósitos a plazo de los bancos privados a plazos de 84 a 91 días. i) Tasa máxima convencional: Hasta 1.14 SISTEMA DE TASAS DE INTERES *
d) BANCOS PRIVADOS E INSTITUCIONES SUJETAS AL CONTROL DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (Todas las operaciones activas incluyendo sobregiros): libre contratación. No menor a 1.
b) BANCO DEL ESTADO.2 veces la tasa básica del BCE.
III. e) PARA LAS OPERACIONES QUE SE PACTEN EN UNIDADES DE VALOR CONSTANTE (UVC) (3): libre contratación. Créditos a los que se refiere el artículo 25 de la Ley de Régimen Monetario y Banco del Estado: no menor a 1.1 veces la tasa básica del BCE. 3.1 veces la tasa básica del BCE.
TASAS DE INTERES PARA OPERACIONES PASIVAS
. BANCO NACIONAL DE FOMENTO Y BANCO ECUATORIANO DE LA VIVIENDA: libre contratación.25 veces la tasa básica del BCE. 4. Operaciones con cargo al cupo remanente respecto al previsto en el artículo 24 de la Ley de Régimen Monetario y Banco del Estado: no menor a 1. 5. Operaciones de Tesorería con base artículo 24 de la Ley de Régimen Monetario y Banco del Estado (2): .3 veces la tasa básica del BCE. Créditos a los que se refiere el artículo 28 de la Ley de Régimen Monetario y Banco del Estado (casos de emergencia nacional): 1. c) CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL (Redescuentos concedidos a las instituciones financieras): libre contratación. Créditos a los que se refiere el artículo 26 de la Ley de Régimen Monetario y Banco del Estado (para bancos e instituciones financieras sometidas a un programa de estabilización): 1.a)
1.Segmento B: del BCE.Segmento A: del BCE.1 veces la tasa básica
2.25 veces la tasa básica No menor a 1. no menor a 1. .
20 del Código Tributario):
1.a) BANCOS PRIVADOS E INSTITUCIONES SUJETAS AL CONTROL DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS: libre contratación. d) PARA LOS FINES ESTABLECIDOS EN LA SEGUNDA DISPOSICIÓN TRANSITORIA DE LA LEY DE CONTRATACIÓN PÚBLICA: 1.
IV. 2. b) PARA LAS OPERACIONES QUE SE PACTEN EN UVC (3): libre contratación. e) DEPÓSITOS DE GARANTÍA EN EL BANCO ECUATORIANO DE LA VIVIENDA (CONSIGNADOS POR LOS CONTRATISTAS): tasa básica del BCE.2 veces la tasa básica del BCE.3 veces la tasa activa referencial.5 Reglamento general de aplicación del Impuesto a la Renta): Tasa pasiva referencial. Convenios de facilidades de pago que celebre la Administración Tributaria con contribuyentes que hayan estado en mora: 1. Obligaciones Tributarias en mora: 1. 2. Esta tasa tiene vigencia trimestral y se determina con la tasa activa referencial correspondiente a la última semana completa de los meses de marzo. septiembre y diciembre de cada año. b) PROVISIONES INDIVIDUALES ACUMULADAS (letra d del art. 18 y 19 de la Ley de Consultoría): 1.
TASAS DE INTERES PARA OPERACIONES ESPECIALES
a) FONDO NACIONAL DE CULTURA Y FODERUMA: 1.1 veces la tasa básica del BCE.3 veces la tasa básica del BCE.
OBLIGACIONES TRIBUTARIAS (Art. g) Operaciones activas: 1. f) FONDO DE CONSULTORÍA (Art. junio. c) CONVENIOS TRANSACCIONALES O ACUERDOS DE PAGO CELEBRADOS POR LOS DEUDORES ORIGINALES DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS EN PROCESOS DE LIQUIDACIÓN CON EL BCE ANTES DE ESTE PROCESO: 1. Operaciones pasivas: tasa básica del BCE.
.1 veces la tasa básica del BCE.3 veces la tasa activa referencial vigente a la fecha de suscripción del convenio.
Para efectos del reajuste. serán las vigentes a la fecha de inicio de cada período de reajuste. Los créditos que sobrepasen el cupo antes indicado serán entregados a la tasa de interés normal vigente para las operaciones activas. según lo establecido en el artículo 8. La tasa aplicable a cada período de reajuste es la suma de la tasa referencial vigente al inicio del período más el margen pactado. de modo que la tasa de reajuste aplicable a cada período es la suma de la tasa de referencia más el margen pactado.
V. Sobre estas tasas puede pactarse un margen que se mantiene constante durante todo el período de la operación y es expresado en puntos porcentuales por encima o por debajo de dichas tasas de referencia.
. i) CONCESION DE CREDITO A LOS ARTESANOS (Con recursos del BNF): 1.
TASAS DE INTERES REAJUSTABLES a) Operaciones en moneda nacional:
Las partes pactan libremente un margen que se mantiene constante durante todo el período de la operación y es expresado en puntos porcentuales por encima o por debajo de las tasas básica. el saldo concedido no superará el valor del Fondo Nacional de Inversiones Artesanales. Los reajustes deben hacerse en períodos iguales y sucesivos no inferiores a 90 días. o como un porcentaje o coeficiente de las mismas.h) CONCESION DE CREDITO A LOS CAFICULTORES (Con recursos de la Contribución Agrícola Cafetalera): Tasa activa referencial. más un margen. las tasa referenciales en dólares calculadas por el BCE. (Excepto en el Programa Global para la Reactivación del Sector Productivo y fortalecimiento del Sistema Financiero): Tasa CFN (promedio ponderado de las tasas de interés para préstamos BIRF. letra b). incisos quinto y sexto de la Ley Especial del Sector Cafetalero. j) PRESTAMOS EN DOLARES OTORGADOS POR LA CFN A LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS PRESTATARIAS Y ESTAS A SUS CLIENTES. activa o pasiva referenciales en sucres o como un porcentaje o coeficiente de estas tasas.1 veces la tasa básica del BCE. y CAF que constituyen las fuentes de recursos para el programa de crédito multisectorial). la tasa LIBOR de un plazo determinado o una de las tasas referenciales en dólares calculadas por el BCE.(4) b) Operaciones en moneda extranjera (5):
Las partes escogen libremente cualquiera de las siguientes tasas de referencia: la tasa PRIME. BID.
BID y CAF que constituyen las fuentes de recursos para estos créditos. correspondiente a la semana anterior a la fecha en que se haga exigible la obligación de pago. siguiendo los procedimientos estandarizados internacionalmente.1. la tasa LIBOR.
TASAS DE INTERES DE MORA Y SANCION POR DESVIO (6) a) Operaciones activas en moneda nacional:
Hasta 1.2 veces la tasa activa referencial vigente durante la semana en que se haga exigible el pago (7). la tasa de mora es hasta 1.
Operaciones pactadas en UVC:
Las partes negocian libremente un margen que se mantiene constante durante todo el período de la operación y es expresado en puntos porcentuales por encima o por debajo de las tasas activa o pasiva referenciales para operaciones pactadas en UVC.
VI. para efectos del reajuste. es aquella que estuvo vigente dos días laborables antes de la fecha de inicio de cada período de reajuste. a plazos entre 84 y 91 días. (4)
d) Préstamos en dólares que otorga la CFN a las instituciones financieras prestatarias y éstas a sus clientes: Las partes negocian libremente un margen que se mantiene constante durante todo el período de la operación y es expresado en puntos porcentuales por encima o por debajo de la tasa CFN. Los reajustes deben hacerse en períodos iguales y sucesivos no inferiores a 90 días.1 veces la tasa que la propia institución financiera debió publicar la semana anterior para esta clase de operaciones. En caso de que una institución financiera no hubiese realizado operaciones de este tipo . y en la fecha en que tenga lugar la variación. veces la tasa activa promedio ponderada de la respectiva institución para operaciones activas corporativas o de consumo según sea el caso. la tasa de mora es 1.Siguiendo los procedimientos estandarizados internacionalmente.
En el caso de la tasa PRIME. En el caso de las instituciones financieras en liquidación. La tasa aplicable a cada período de reajuste es la suma de la tasa referencial vigente al inicio del período más el margen pactado. el reajuste se hace cada vez que cambie esta tasa. definida como el promedio ponderado de las tasas de interés para los préstamos BIRF.
1 veces la tasa que la institución financiera debió publicar la semana anterior para esta clase de operaciones. a plazos entre 30 a 91 días. Si no se hubiesen realizado operaciones de este tipo en una semana determinada la tasa de mora aplicable es de hasta 1. En caso de que una institución financiera no hubiese realizado operaciones de este tipo. f) Operaciones de las instituciones financieras en UVC:
g) Actos y contratos que no se efectúen a través del sistema financiero en moneda nacional: Es 1.1 veces la tasa máxima de interés convencional vigente a la fecha en que se haga exigible la obligación de pago.2 veces la tasa activa referencial vigente durante la semana que se haga exigible la obligación de pago (7). d) Contratos de arrendamiento mercantil en moneda nacional:
Es 1.3 veces la tasa de interés estipulada en el contrato de crédito externo respectivo. la tasa de mora es de hasta 1. correspondiente a la semana anterior a la fecha en que se haga exigible la obligación de pago. e) Contratos de arrendamiento mercantil en moneda extranjera:
.1 veces la tasa activa promedio ponderada de la respectiva institución a 5 años plazo. correspondiente a la semana anterior a la fecha en que se haga exigible la obligación de pago.2 veces la tasa activa referencial de UVC. según sea el caso.1 veces la tasa activa promedio ponderada de la respectiva institución para operaciones activas corporativas o de consumo. Para las instituciones financieras que por su naturaleza no cuentan con tasas activas promedio ponderadas a 5 años plazo es de hasta 1. c) Operaciones activas en moneda extranjera:
Hasta 1.1 veces la tasa de la respectiva institución para el tipo de operación de que se trate y que esté vigente a la fecha de vencimiento de la misma (7).b) Operaciones activas en moneda nacional concedidas por las instituciones del sistema financiero público: Es 1. vigente durante la semana en que se haga exigible la obligación de pago.1 veces la tasa que la propia institución financiera debió publicar la semana anterior para esta clase de operaciones.
al Banco Nacional de Fomento. pero sin que sea menor a la tasa básica del BCE. Tasas de redescuento para operaciones del Banco Central mientras administre préstamos en moneda nacional con recursos externos: a) Operaciones con recursos externos del BIRF. a la Corporación Financiera Nacional y a la Empresa Nacional de Almacenamiento y Comercialización (ENAC): 1. b) Operaciones de redescuento del Banco Central del Ecuador: Tasa básica del BCE. VII. DISPOSICIONES TRANSITORIAS
1.h) en UVC:
Operaciones que no se efectúen a través del sistema financiero
Es un punto mayor a la tasa originalmente acordada i) Sanción por desvío de recursos internos y externos en moneda nacional o extranjera (8): Como se especifica en el literal a) Capítulo VI de esta publicación. BID. b) Operaciones con recursos del préstamo BID 851/SFEC destinadas al financiamiento de las actividades de los microempresarios: Tasa básica del BCE.
VIII. El interés devengado se calcula sobre los saldos promedio de capital del período al cual se aplique. excepto el crédito especificado en el literal b) de esta disposición: Inferior en cinco puntos a la tasa activa de cada operación. Tasa de interés para operaciones transitorias del Banco Central mientras ejecute funciones de competencia del Banco del Estado:
a) Anticipos al sector público no financiero. CAF y AID.1 veces la tasa básica del BCE.
2. El cobro y pago de intereses puede hacerse al vencimiento de la operación o al final de períodos iguales y sucesivos libremente pactados y establecidos en el contrato. Las instituciones financieras pueden capitalizar los intereses correspondientes al período de gracia de los préstamos que
. DISPOSICIONES GENERALES 1. 2.
El cupo es determinado por el Banco Central del Ecuador en base a la información de patrimonio técnico correspondiente al último mes del trimestre precedente que proporciona la Superintendencia de Bancos y este cupo está dividido en dos segmentos. esta capitalización debe estipularse expresamente en los respectivos contratos de mutuo. (4) Sin perjuicio de lo establecido en las letras a) y c). Regulación No. (8) Se utiliza en casos en que se determina que el destino del préstamo concedido con recursos internos o externos en moneda nacional o extranjera
. Regulación 983-96 de 5 de junio de 1996. Para el efecto.922-95 de 5 de abril de 1995.855-93 de 17 de agosto de 1993.933-95 de 20 de junio de 1995. vigente a partir de su publicación en el Registro Oficial No. Regulación No. Regulación 934-95 de 30 de junio de 1995.913-95 de 3 de enero de 1995.
-----------------------------------------------------------------* Regulación No.837-93 de 20 de enero de 1993.conceden. se liquidan desde la fecha de vencimiento del capital. cuya vigencia es mensual. Su vigencia es de lunes a domingo. Regulación No. (6) Las operaciones activas de todas las instituciones sujetas al control de la Superintendencia de Bancos así como las cuotas y dividendos de tales operaciones que incurren en mora.909-94 de diciembre 20 de 1994.112 de 21 de enero de 1993. cuotas o dividendos a la tasa de mora que se detalla en el capítulo VI inciso a) de esta publicación. Regulación 989-96 de 16 de julio de 1996. El cálculo y liquidación de intereses y comisiones se relaciona en el denominador con el factor 365 o 366 si se trata de un año bisiesto. considerando el valor de la UVC al momento del pago. Regulación 936-95 de 11 de julio de 1995. (3) Los intereses en operaciones pactadas en UVC se calculan en esta unidad de cuenta y se liquidan en sucres. (7) La tasa de mora puede reajustarse en períodos iguales y sucesivos no inferiores a 90 días contados a partir de la fecha de vencimiento de la obligación. Regulación No. estableciendo para ello una tasa de reajuste de mora tal que mantenga la relación entre la tasa activa referencial y la tasa de mora inicial aplicada a la operación cuando se hace exigible la obligación de pago. los reajustes deben hacerse en períodos iguales y sucesivos no inferiores a 90 días. Regulación No. (1) Las tasas referenciales son calculadas por el BCE y se publican los días lunes de cada semana en los diarios de mayor circulación del país. se podrá pactar límites máximos de variación de la tasa de interés de un período a otro y/o límites máximos a la variación de la tasa de interés durante la vigencia de la operación. Regulación 953-95 de 27 de noviembre de 1995.883-94 de 15 de marzo de 1994. excepto la tasa legal y máxima convencional. Regulación No. (2) El crédito a través del mecanismo de Operaciones de Tesorería es otorgado hasta por un cupo máximo equivalente al 50 por ciento del monto a que asciende el patrimonio técnico de cada institución financiera. (5) En caso de operaciones en moneda extranjera que no se pactan a la tasa PRIME.
Es el porcentaje que las instituciones bancarias. LA TASA PASIVA O DE CAPTACIÓN Es la que pagan los intermediarios financieros a los o f e r e n t e s d e recursos por el dinero captado.Son activas porque son recursos a favor de la banca. mientras que el descuento se restade una cantidad esperada para obtener una cantidad en el presente.La tasa activa está compuesta por el costo de los fondos (bonos delt e s o r o A m e r i c a n o + R i e s g o P a í s + R i e s g o d e D e v a l u a c i ó n ) m á s e l riesgo propiamente de un préstamo como es (riesgo de default porparte de la empresa + Riesgo de liquidez. cobranpor los diferentes tipos de servicios de crédito a los usuarios de los mismos. en que estas e a p l i c a a u n a c a n t i d a d o r i g i n a l p a r a o b t e n e r e l i n c r e m e n t o q u e sumado a ella da la cantidad final.Es el porcentaje que paga una institución bancaria a quien depositadinero mediante cualquiera de los instrum entos que para tal efectoexisten. es decir por el dinero que tengan enesa institución financiera. Se declara la operación de plazo vencido y se reliquidan los intereses en forma total o parcial. TASA DE DESCUENTO Es el interés que se paga anticipadamente al obtener un créditoL a t a s a d e d e s c u e n t o e s u n a m e d i d a f i n a n c i e r a q u e s e a p l i c a p a r a determinar elvalor actualde un pago futuroLa tasa de descuento se diferencia de latasa de interés.ha sido desviado total o parcialmente. de acuerdo con lascondiciones de mercado y las disposiciones del banco central. producto de una inesperadae x t r a c c i ó n d e d e p ó s i t o s + c o s t o s a d m i n i s t r a t i v o s d e l b a n c o p a r a conceder créditos).La tasa de descuento se puede visualizar de dos maneras a) Como la tasa de preferencia temporal y
entre el precioq u e s e p a g a p o r u n t í t u l o y s u Valornominal. la tasa de descuentoserá distinta del tipo de interés. En general. p u n t a c o n t r a p u n t a .Es la diferencia expresada en términos porcentuales. y Tasa q u e m i d e l a variación efectiva de un valor dado en el transcurso del tiempo…” TASA DE INTERÉS PREFERENCIAL Es un porcentaje inferior al "normal" o general (que puede ser inclusoinferior al costo de fondeo establecido de acuerdo a las políticas del
. Tasa de interés efectiva Es el rendimiento que efectivamente produce la unidad monetaria.E l c o s t e d e o p o r t u n i d a d d e l c a p i t a l m i d e l a r e n t a b i l i d a d q u e s e obtendría en la mejor alternativa. La tasa de preferencia temporal mide las preferencias entre consumopropio hoy contra consumo propio mañana. e s d e c i r d e s d e l a f e c h a d e c o l o c a c i ó n h a s t a l a fecha de rendimientoLa tasa efectiva capitaliza en forma simple una sola vez en el periodobajo análisisPodemos decir también que la tasa de interés efectiva es el interésque realmente genera un capital unitario en un periodo cuando se aplican tasas proporcionales en la capitalización subperiodica “… Interés que se calcula teniendo como base el tipo nominal neto del o s e f e c t o s producidos por la frecuencia y la forma de pago deintereses y/o de amortizaciones de capital.b) c o m o e l c o s t e d e o p o r t u n i d a d d e l c a p i t a l . Una de las maneras de medirlo esm e d i a n t e l a p r o d u c t i v i d a d m a r g i n a l d e l c a p i t a l En resumen. el tipo de interés puede e m p l e a r s e c o m o t a s a d e descuento en un caso muy especial. siendo este últimos u p e r i o r a l p r i m e r o y s u j e t o a s e r r e s c a t a d o e n u n a f e c h a determinada.
etc. crédito a ejidatarios. 5 v e c e s l a T a s a A c t i v a Referencial (TAR). c r é d i t o a p e q u e ñ o s comerciantes. La Ley Trole establece que la tasa de interés a partir del a c u a l s e c a s t i g a l a u s u r a e q u i v a l e a 1 . El deudor deberá abonar el interés legal que es publicadodiariamente por el BCE en términos efectivos. c u a n d o d e b a pagarse interés sin haberse fijado la tasa convencional compensatoriay moratoria. se establece un tope en función de la tasa más bajadel mercado. Tasa Legal 8.E s f i j a d a p o r e l B a n c o C e n t r a l d e l E c u a d o r ( B C E ) . m i c r o c r é d i t o y v i v i e n d a (hipotecario).65LA TASA DE INTERÉS POR SEGMENTOS Las tasas de interés por segmentos son las tasas de interés que semuestran detallado para cada segmento o actividad que se realice enun determinado país. E n otras palabras. lo cual determina que para algunos segmentos. como el
. c o n s u m o ( p e r s o n a l ) .Gobierno) que se cobra a los préstamos destinados a actividadese s p e c í f i c a s q u e s e d e s e a p r o m o v e r y a s e a p o r e l g o b i e r n o o u n a institución financiera.En Ecuador el crédito se clasifica en 4 segmentos: comercial (sectorp r o d u c t i v o ) . que se calcula como un promedio ponderado de loscréditos otorgados por “todos” los bancos al sector corporativo (másd e 5 m i l l o n e s d e d ó l a r e s d e v e n t a s a n u a l e s ) e n t r e 8 4 y 9 1 d í a s . crédito a miembros de alguna sociedad o asociación.P o r e j e m p l o : c r é d i t o r e g i o n a l s e l e c t i v o . TASA DE INTERÉS LEGAL Se utiliza en el caso de que se deba pagar interés y no se h u b i e s e acordado con antelación la tasa correspondiente. crédito a nuevos clientes.
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El Banco Central del Ecuador informa sobre las tasas de interés efectivas vigentes (1) por Carina Cañizares40K visitaInsertarDescargaLeer en Scribd móvil: iPhone, iPad y Android.Copyright: Attribution Non-Commercial (BY-NC)Precio de lista: $0.00Download as DOCX, PDF, TXT or read online from ScribdFlag for inappropriate contentMás informaciónMostrar menos
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