Source: http://midas24.pl/2018/02/319-rejestr/
Timestamp: 2020-02-29 12:13:18+00:00
Document Index: 109551849

Matched Legal Cases: ['art. 59', 'art. 59', 'art. 59', 'art. 59', 'art. 59', 'art. 59', 'art. 59', 'art. 59', 'art. 59', 'art. 59', 'art. 59']

Rejestr Instytucji Pożyczkowych w pigułce. Podstawa prawna, procedura wnioskowania o wpis oraz jego funkcja informacyjna. | Midas24
22 lipca 2017 roku zaczęły obowiązywać zapisy ustawy o kredycie hipotecznym, która znowelizowała ustawę o kredycie konsumenckim, nakładając na firmy pożyczkowe obowiązek uzyskania wpisu do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Instytucje, które powstały przed tą datą, miały 6 miesięcy na złożenie stosownego wniosku. Te, które wywiązały się z tego obowiązku, mogą kontynuować bieżącą działalność w oczekiwaniu na rozpatrzenie wniosku przez KNF (organ nadzoru ma kolejne 6 miesięcy na dokonanie wpisu) – pozostałe powinny przerwać działalność z dniem 22 stycznia 2018 roku, by nie narażać się na kary. Nowe firmy pożyczkowe (czyli te, które powstały po 22 lipca 2017 roku) muszą uzyskać wpis przed rozpoczęciem faktycznej działalności – w ich przypadku termin rozpatrzenia wniosku wynosi 14 dni.
W tym artykule przedstawiona została podstawa prawna utworzenia rejestru, proces składania wniosku o wpis oraz forma i funkcja zbioru danych, ze szczególnym uwzględnieniem użyteczności dla konsumentów.
Podstawa prawna funkcjonowania Rejestru Instytucji Pożyczkowych
Rejestr Instytucji Pożyczkowych (dalej: RIP) został utworzony wskutek wejścia w życie ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. z 2017 r. poz. 819), która znowelizowała przepisy ustawy o kredycie konsumenckim (dalej u. k. k.) z dnia 12 maja 2011 roku (Dz. U. z 2016 roku, poz. 1528) w zakresie nadzoru nad instytucjami pożyczkowymi.
Komisja Nadzoru Finansowego na mocy art. 59ab u. k. k. jest zobowiązana do prowadzenia rejestru w “systemie teleinformatycznym” (patetycznie brzmiące określenie na zwyczajny arkusz kalkulacyjny) i udostępniania go konsumentom na stronie internetowej. Rejestr, o którym piszemy, znajdziecie państwo tutaj – plik zawierający dane przedsiębiorstw jest regularnie aktualizowany; w momencie powstawania tego artykuły zawierał on dokładnie 180 rekordów.
Kryteria, które muszą spełniać firmy ubiegające się o wpis
Wymagania wobec firm zamierzających prowadzić legalną działalność pożyczkową na polskim rynku zostały ujęte w art. 59a znowelizowanej ustawy o kredycie konsumenckim. W mojej opinii łatwo im sprostać. Może nawet – zbyt łatwo. Otóż, aby zgodnie z prawem działać w Polsce jako instytucja pożyczkowa, należy
prowadzić działalność w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjnej
posiadać kapitał zakładowy w wysokości co najmniej 200 000,00 zł
wspomniany kapitał zakładowy musi zostać pokryty z wkładu pieniężnego, a nie z emisji obligacji lub uzyskanego kredytu
członkami zarządu, rady nadzorczej, komisji rewizyjnej lub prokurentami nie mogą być osoby skazane prawomocnym wyrokiem za przestępstwa przeciwko wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi bądź za przestępstwo skarbowej
Spełnienie tych kryteriów to bułka z masłem dla każdego przedsiębiorcy, który dysponuje przynajmniej 200 tysiącami złotych w twardej walucie. Posiadacze wolnorynkowych poglądów stwierdzą, że nisko zawieszona poprzeczka gwarantuje swobodę działalności gospodarczej i podziała stymulująco na branżę. Z kolei zwolennicy ostrych regulacji mogą argumentować, że wymogi formalne powinny być znacznie bardziej wygórowane; w końcu ustawa dotyczy newralgicznego sektora branży finansowej.
Niezależnie od tego, jak oceniamy kryteria stosowane przez Komisję Nadzoru Finansowego przy rozpatrywaniu wniosków – należy pochwalić samą inicjatywę. Intencją ustawodawcy było stworzenie bazy wiarygodnych instytucji pożyczkowych i oddanie jej do dyspozycji konsumentów. Zamiar został zrealizowany.
Co powinien zawierać wniosek o wpis do Rejestru Firm Pożyczkowych? Ile kosztuje wpis?
Po zapoznaniu się z załącznikami do wniosku sprecyzowanymi w art. 59a ust. 5 u. k. k. można dojść do wniosku, że formalności ograniczają się do przedstawienia zaświadczeń o niekaralności uzyskanych z Krajowego Rejestru Karnego oraz oświadczenia dotyczącego przedmiotu działalności przedsiębiorstwa. Przepisy prawa nie wskazują jednolitego wzoru wniosku, ale KNF postanowiła wyjść naprzeciw oczekiwaniom przedsiębiorców i udostępniło przykładowy formularz (zobacz tutaj) na swojej stronie internetowej.
Na podstawie art. 59aa-59ag u. k. k. sporządzona została pełna lista informacji, które muszą zostać zawarte we wniosku o wpis, by został on pozytywnie rozpatrzony. Należą do nich:
nazwa firmy (Sp. z o. o. lub S. A.) pod którą prowadzona jest działalność
siedziba spółki i adres
numer w rejestrze przedsiębiorców prowadzonym przez Krajowy Rejestr Sądowy
imiona i nazwiska oraz numery PESEL członków zarządu, rady nadzorczej, komisji rewizyjnej lub prokurentów
Poprawnie wypełniony wniosek zawiera również stosowne załączniki:
zaświadczenie z Krajowego Rejestru Karnego o niekaralności za przestępstwa, o których mowa w art. 59a ust. 4 u. k. k.
oświadczenie potwierdzające, że wnioskodawca jest instytucją pożyczkową utworzoną z zachowaniem art. 59a ust. 5 u. k. k.
wykaz członków zarządu instytucji pożyczkowej
dokumenty potwierdzające spełnienie warunków, o których mowa w art. 59a ust. 1 i 2 u. k. k.
oświadczenie potwierdzające spełnienie warunku, o którym mowa w art. 59a ust. 3 Ustawy przez podmiot ubiegający się o wpis do rejestru instytucji pożyczkowych
dowód uiszczenia opłaty za wniosek o wpis do rejestru
Opłata za złożenie wniosku zgodnie z art. 59ad ust. 1 u. k. k. wynosi 600,00 zł. Zmiana wpisu lub wykreślenie z rejestru na mocy art. 59ad ust. 2 ustawy wiąże się z opłatą w wysokości 200,00 zł. Warto odnotować treść art. 59ad ust. 3 tejże ustawy, który stwierdza, że koszty prowadzenia i utrzymania rejestru będą pokrywane z opłat wnoszonych przez figurujące w nim instytucje bądź te ubiegające się o wpis.
W ramach ciekawostki można dodać, że na dziś (13 lutego 2018 roku) w rejestrze znajduje się 180 firm. Nawet jeżeli przyjmiemy, że żadna z nich nie złożyła wniosku o zmianę wpisu, to mnożąc liczbę rekordów (180) przez wysokość opłaty (600,00 zł) otrzymujemy niebagatelną kwotę 108 000,00 zł. Sto osiem tysięcy złotych za udostępnienie kiepsko sformatowanego arkusza kalkulacyjnego.
Taka kwota wystarczyłaby na stworzenie rozbudowanego serwisu, pozwalającego konsumentom wygodnie wyszukiwać poszczególne firmy. Dlatego warto się zastanowić, czy rejestr spełnia należycie swoją funkcję.
Forma rejestru a jego użyteczność dla konsumentów
Obecna forma rejestru to plik arkusza kalkulacyjnego z rozszerzeniem .xlsx, co oznacza, że aby go otworzyć wystarczy dysponować programem Microsoft Excel bądź jednym z jego darmowych odpowiedników; na przykład – Libre Office Calc.
Poniższa, przykładowa tabela stanowiąca fragment rejestru prezentuje formułę prezentowania zawartych w nim danych:
Użyteczność rejestru dla konsumentów korzystających z pozabankowych źródeł finansowania jest bezdyskusyjna. Wpis do rejestru potwierdza wiarygodność danego podmiotu w nieporównywalnie szerszym zakresie niż bezwartościowe certyfikaty, nagrody i wyróżnienia.Korzystając z dokumentu, ustalimy, czy znajduje się w nim firma pożyczkowa stanowiąca przedmiot naszego zainteresowania; sprawdzimy numer rejestrowy (format to zawsze RIP######, gdzie sześć cyfr oznacza kolejność dodawania do rejestru), dane adresowe oraz numer KRS i NIP.
Sama forma rejestru jest narzucana przez przepisy ustawy, na mocy której został utworzony. Komisja Nadzoru Finansowego nie dysponuje możliwością samodzielnego decydowania o zamieszczeniu w rejestrze dodatkowych informacji, mogących znacząco zwiększyć jego funkcjonalność i użyteczność dla konsumentów.
Stworzenie Rejestru Instytucji Pożyczkowych było postulowane zarówno przez same firmy pożyczkowe, jak i konsumentów. Realizacja tego projektu pozwoli zwiększyć wiarygodność branży, nieustannie podważaną przez stronnicze i nierzetelne publikacje medialne. Konsumenci zyskali dostęp do narzędzia, które pozwoli zidentyfikować uczciwe instytucje i odróżnić je od nielegalnych przedsięwzięć podszywających się pod instytucje finansowe. Wprowadzenie klientów w błąd odnośnie charakteru świadczonych usług jest stałym elementem działalności oszustów wyłudzających przedpłaty – istnienie Rejestru i spopularyzowanie go wśród konsumentów pozwoli, przynajmniej częściowo, ukrócić te naganne i aspołeczne praktyki.
Aleksandra Dobrowolska – specjalista ds. produktów bankowych Midas24
Dr Paweł Janowski wieszczy upadek sektora pożyczkowego - czy słusznie?
2425 0 0 Udostępnij
787 0 0 Udostępnij