Source: https://www.kredite.org/ratgeber/widerruf-immobilien-kredit/
Timestamp: 2020-07-04 15:05:30
Document Index: 213593085

Matched Legal Cases: ['EuG', 'EuG', 'EuG', '§357', 'EuG', '§ 492', '§ 346', 'EuG']

Immobiliendarlehen oder Immobilienkredite können nach dem Urteil des Europäische Gerichtshof (Az C-66/19) vom 26.3.2020 widerrufen werden.
Ein rechtsgültiger Immobilienkredit-Widerruf bedeutet, dass Sie keine teure Vorfälligkeitsentschädigung an den Kreditgeber bezahlen müssen.
Nach rechtsgültigem Widerruf erhalten Sie alle Zahlungen verzinst zurück und auch einen Nutzwertersatz.
Bauspardarlehen oder Forwarddarlehen sind auch widerrufbar.
Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung zeigt den Weg zum Widerruf eines Immobiliendarlehens.
Sie sollten eine neue Darlehenszusage bereits vorliegen haben, um das widerrufene Immobiliendarlehen schnell ablösen zu können.
Sie können Ihre Immobilie günstiger finanzieren, sollte Ihr Widerruf des Immobiliendarlehns erfolgreich sein.
Welche Immobilienkredite sind vom „EuGH Widerruf 2020“ betroffen?
Diese gesetzlichen Fristen für den Widerruf von Immobiliendarlehen sollten Sie kennen
Schritt für Schritt zum Widerruf des Immobliendarlehens
Laut einem EuGH-Urteil von März 2020 entsprechen viele Widerrufsbelehrung von Immobilienkrediten für Verbraucher nicht dem EU-Recht. Immobilien-Kreditverträge können daher widerrufen und rückabwickelt werden. Das lohnt sich besonders bei Kreditverträgen mit hohen Zinsen.
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Alle Immobilien Kreditverträge von Verbrauchern, die zwischen dem 11.06.2010 und 21.3.2016 abgeschlossen wurden.
Angebotene Finanzierung an Verbrauchern mit einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung. Die Widerrufsbelehrungen von Bauspardarlehen oder Forwarddarlehen können ebenfalls betroffen sein.
Wer gilt bei Immobilienkrediten als Verbraucher?
Als Verbraucher werden natürliche Personen bezeichnet, die Rechtsgeschäfts zu privaten Zwecken abschließen. Die Kreditfinanzierung einer Immobilie darf daher weder einer gewerblichen, selbständigen oder freiberuflichen Tätigkeit zugerechnet werden.
Was sind die möglichen Folgen und Ihre Vorteile aus dem EuGH-Urteil?
Wenn Sie einen Kredit rechtswirksam widerrufen können, dann wird Ihr Kredit rückabgewickelt. Das Darlehensverhältnis erlischt rückwirkend zum Tag des Vertragsabschlusses. Das bedeutet, dass Sie als Kreditnehmer und das Kreditinstitut die jeweils bezogenen Leistungen zurückgeben müssen. Sie müssen das Darlehen zinslos zurückzahlen und sollten bereits einen neuen (günstigeren) Kredit angefragt haben und möglichst eine Kreditzusage haben.
3 mögliche wesentlichen Vorteile für Sie:
Rückabwicklung des Kreditvertrags ohne die Kosten einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung
Zurückerstattung von geleisteten Zahlungen verzinst und ggf. Nutzungsersatz
Möglichkeit, sofort die Bank zu wechseln und Kredit mit günstigerem Zins abzuschließen
Kreditbetrag aus 2012
Kredit 2020 neu
Ersparnis bei Widerruf**
58.709 EURO
73.466 Euro
Kreditbetrag 275.000 Euro 275.000 Euro 275.000 Euro
Effektivzins 3,0% 2,1% 2,1%
Gesamtlaufzeit 360 Monate 360 Monate 308 Monate
Mtl. Rate 1.153,42 Euro 1027,50 Euro 1.153,06 Euro
Restschuld nach 96 Monaten 223.560 Euro - -
Zinsaufwand bis 96 Monate 59.327 Euro - -
Evtl. ersparte Vorfälligkeitsgebühr* - ca. -13.378 Euro* ca. -13.378 Euro*
Summe Gesamt-Zinsen Kreditdauer 140.230 Euro 94.899 Euro 80.142 Euro
*Berücksichtigt wurde Zinsschaden, erspartes Risiko, Margenerstattung, Verwaltungskosten und Bearbeitungsgebühr.
**Zinsersparnis zzgl. Ersparnis Vorfälligkeitszahlung
Auf die Kalkulation des Nutzungsersatz wurde verzichtet, da es bis zum 13.6.2014 (BGB §357a) keine konkrete Regelung der Berechnung dazu gab.
Nach einem wirksam erklärten Widerrufs erhalten Sie also von der Bank die geleisteten Raten und Ihre Anzahlung zurück. Sie erhalten auf Ihre geleistete Raten Zinsen und einen sogenannten Nutzungsausfall. Dieser ist nach bisheriger Rechtsprechung zu versteuern. Jedoch steht hierzu eine Entscheidung des Bundesfinanzhofs (Az VIII R 30/19) an.
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Das Widerrufsrecht für Kredite und Darlehen ist im BGB geregelt. Gemäß 355 BGB endet die Widerrufsfrist 14 Tage nachdem Sie das Formular mit den entsprechenden Informationen zum Widerruf erhalten haben.
Bei einer unvollständigen Widerrufsbelehrung verlängert sich diese auf 30 Tage, nachdem Sie die fehlenden Informationen erhalten haben.
So lange Sie die fehlenden Unterlagen nicht erhalten, gilt der „Widerrufsjoker“ zeitlos.
Sobald der Widerruf des Darlehens angenommen wurde und Sie das Immobiliendarlehen bereits erhalten haben, müssen Sie dieses innerhalb der im Vertrag festgesetzten Frist zurückbezahlen. Üblich sind 30 Tage.
Bei Immobiliendarlehen mit Abschlussdatum ab 21. März 2016 gilt die Wohnimmobilienkreditrichtlinie. Bei einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung wird nach diesem Stichtag ein Widerrufsrecht von einem Jahr und 14 Tagen nach Abschluss des Hauskreditvertrags eingeräumt.
Unseren Beispieltext für einen formlosen Widerruf können Sie hier herunterladen.
Denkbar ist, dass der Gesetzgeber durch ein Gesetz eine zeitliche Widerspruchsfrist einführt oder Sie durch Ihre Bank eine rechtskonforme Widerrufserklärung zugesandt bekommen. Sie sollten daher vor Absenden des Widerrufs sich bereits die Kreditzusage einer Bank sichern, damit Sie die Frist für die Rückzahlung einhalten können.
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Prüfen Sie das Datum Ihres Kreditabschlusses
Lesen Sie die vorliegende Widerrufsbelehrung
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Sichern Sie sich rechtszeitig eine kostengünstige Finanzierung
1. Prüfen Sie das Datum Ihres Kreditabschlusses
Haben Sie Ihren Vertrag nach dem 10.06.2010 und bis zum 21.3.2016 abgeschlossen, kann das EuGH-Urteil (Az C-66/19) auf den Kreditvertrag angewandt werden. Das gilt z.B., wenn explizit auf den § 492 BGB verwiesen wird.
2. Lesen Sie die vorliegende Widerrufsbelehrung
Verweist die Erläuterung zum Beginn der Widerrufsfrist auf diverse nationale Vorschriften und Gesetzestexte (sog. Kaskadenverweis), kann der Widerruf für Ihren Immobilienkredit, Baufinanzierung oder Hauskredit möglich sein.
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4. Sichern Sie sich rechtzeitig eine kostengünstige Finanzierung
Sollte der Widerruf für Ihre Baufinanzierung oder Immobilienkreditvertrag erfolgreich sein, benötigen Sie innerhalb von 30 Tagen eine günstigere Finanzierung. Für diesen Zeitraum müssen Sie die vereinbarten Zinsen an die Bank bezahlen. Wir raten dringend dazu, vor einem Widerruf sich bereits eine Kreditzusage von einer anderen Bank zu holen. Nutzen Sie dazu unseren Umschuldungsrechner.
Sollten Sie eine Rechtsschutzversicherung haben, fragen Sie nach, ob der Widerruf einer Immobilien Finanzierung versichert ist. Günstige Rechtsschutzversicherungen finden Sie bei Tarifcheck. Dort können Sie einen unverbindlichen kostenfreien Vergleich vornehmen.
Die Steuerfalle: Nutzwertersatz muss versteuert werden
Auf den ersten Blick sieht es so aus, als ob beide Seiten nach einem Widerruf so gestellt werden, als ob es das Darlehen nicht gegeben hätte. Das Finanzamt sieht es derzeit aus einer anderen Perspektive (Stand: 02/2020). Auf den Nutzwertersatz sind 25% Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer abzuführen. Unter Nutzwertersatz nach § 346 BGB der Gebrauchsvorteil der Nutzung verstanden.
FAQ: Sie haben Fragen – Wir die Antworten (5)
Kann ich einen bereits getilgten Kredit widerrufen?
Es findet sich im EuGH-Urteil kein Verweis, dass dieser „Widerrufsjoker“ nur für bestehende Verträge gilt.
Muss ich die Raten bis zur endgültigen Entscheidung des Widerspruchs weiterbezahlen?
Ja. Die Bank könnte anderenfalls das Darlehen kündigen.
Ich habe meinen Kredit bereits gekündigt. Kann ich die Vorfälligkeitsgebühr durch Widerruf zurückfordern?
Es findet sich kein Verweis im Urteil. Daher scheint es möglich. Sie sollten sich anwaltlich beraten lassen.
Gilt die Widerrufsmöglichkeit auch für ein Forwarddarlehen?
Ja. Auch Forwarddarlehen können im verhandelten Zeitraum widerrufen werden.
Mein Immobiliendarlehen ist bereits getilgt. Gibt es auch ein Widerrufsrecht?
Auch vor dem Urteil bereits getilgte oder abgeschlossene Verträge sind oft widerruflich. Allerdings erlischt bei diesen Verträgen das Widerrufsrecht nach einer Gesetzesänderung im Jahr 2016 spätestens ein Jahr und zwei Wochen nach Vertragsschluss.
Immobilienkreditverträge können widerrufen werden, aber...
Auch über 10 Jahre nach Abschluss Jahre nach Abschluss eines Immobilien-Kreditvertrages kann dieser möglicherweise widerrufen werden.
Es bestehen gute Chancen, dass Sie Ihren Kreditvertrag widerrufen können, ohne die oft sehr teure Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Sie können also widerrufen und den Kredit ablösen oder umschulden.
Ohne anwaltliche Hilfe scheint ein solcher Kreditwiderruf eher aussichtslos. Sind Sie unsicher über die Erfolgsaussichten, lassen Sie sich eine kostenfreie unverbindliche Ersteinschätzung bspw. von advocado zukommen.
Helpcheck Lebensversicherung online widerrufen: Lebensversicherung – Test & Erfahrungen