Source: http://docplayer.fi/2987943-Op-ryhma-vuosikertomus-2006.html
Timestamp: 2017-01-24 13:57:24+00:00
Document Index: 9016455

Matched Legal Cases: ['kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'KKO ', 'KKO ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ']

⭐OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 2006
Download "OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 2006"
1 OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS2 3 Sisältö OP-ryhmä lyhyesti...4 Pääjohtajan katsaus...6 Arvot ja strategia...8 Markkina-asema...11 Toimintaympäristö...12 OP-ryhmän vuosi Omistajajäsenet...18 Henkilöstö...20 Yhteiskuntavastuu...24 Tuote- ja palvelukehityskatsaus...26 Asiakkaat ja palveluverkko...28 Pankki- ja sijoituspalvelut...31 Henkivakuutus...37 Vahinkovakuutus...40 OKO sijoituskohteena...44 OP-ryhmän rakenne ja hallinto...46 Osuuspankkikeskuksen hallintoneuvosto...50 organisaatio...51 johtokunta...52 Yhteystiedot...54 Taloudelliset julkaisut Tämä julkaisu yhdessä OP-ryhmän toimintakertomuksen ja tilinpäätöksen kanssa muodostaa rahoitus- ja vakuutusryhmittymän vuosikertomuksen vuodelta Vuosikertomuksen liitteenä on lisäksi OP-ryhmän yhteiskuntavastuuraportti. Toimintakertomus ja tilinpäätös löytyvät Internet-sivuilta op.fi lehdistöpalvelu-osiosta. Vuosikertomuksia voi tilata osoitteesta / lehdistopalvelu > Vuosikertomustilaukset. Kaikki vuosikertomuksen luvut on pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu summa saattaa poiketa esitetystä summaluvusta. Osavuosikatsaukset 2007 OP-ryhmä ja OKO Pankki Oyj julkaisevat kumpikin vuonna 2007 kolme osavuosikatsausta: tammi maaliskuulta tammi kesäkuulta tammi syyskuulta Katsaukset julkaistaan suomeksi, ruotsiksi ja englanniksi. Ne on saatavissa verkkosivuilta op.fi ja oko.fi. Paperikopioita voi tilata osoitteesta Osuuspankkikeskus, Viestintä, PL 308, Helsinki, puh , telekopio , sähköposti Osuuspankkikeskuksen tytäryhtiö, Helsingin Pörssissä noteerattu OKO Pankki Oyj julkaisee oman vuosikertomuksensa suomeksi, ruotsiksi ja englanniksi. OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS4 OP-RYHMÄ LYHYESTI OP-ryhmä on Suomen suurin finanssiryhmä. Sen muodostavat itsenäiset osuuspankit ja ryhmän keskusyhteisö Osuuspankkikeskus tytär- ja lähiyhteisöineen, joista suurin on pörssinoteerattu OKO Pankki Oyj. OP-ryhmä tarjoaa kattavan valikoiman pankki-, sijoitus- ja vakuutuspalveluja sekä henkilö- että yritys- ja yhteisöasiakkaille. OP-ryhmän aatteellinen pohja on osuustoiminnallisuus. Ryhmällä on yli neljä miljoonaa asiakasta, joista lähes kolmannes eli runsaat on samalla osuuspankkien omistajajäseniä. OP-ryhmän perustehtävänä on edistää omistajajäsentensä, asiakkaidensa ja toimintaympäristönsä kestävää taloudellista menestystä ja hyvinvointia sekä turvallisuutta. Omistajajäsenyydestä kerrotaan sivuilla OP-ryhmän palveluksessa on yli henkilöä. OP-ryhmän tase vuoden 2006 lopussa oli 59,5 miljardia euroa. Toimialue kattaa koko Suomen. Toimipaikkoja on yhteensä noin 670. OP-ryhmän verkkopalveluportaali on op.fi. OP-ryhmällä on yli satavuotinen historia. Se alkoi , jolloin Osuuskassojen Keskuslainarahasto Osakeyhtiö perustettiin. Ensimmäiset paikalliset osuuskassat perustettiin syksyllä Osuuskassat muuttuivat vuonna 1970 osuuspankeiksi. OKOsta tuli pörssiyhtiö vuonna OP-ryhmän tämänhetkinen yhteistoimintamalli ja Osuuspankkikeskus nykytehtävineen saivat muotonsa vuonna Vahinkovakuutuksesta tuli uusi liiketoiminta-alue Pohjolan oston myötä OP-ryhmän avainlukuja Muutos * Tulos ennen veroja, milj Kulujen suhde tuottoihin, % 55,4 55,3 0,1 Arvonalentumiset luottoja takauskannasta, % 0,02 0,02 0,0 Oman pääoman tuotto (ROE), % 12,1 11,2 0,9 Oman pääoman tuotto käyvin arvoin, % 11,4 13,5-2,1 Henkilöstö keskimäärin Muutos * Tase, mrd. 59,5 52,8 13 Vakavaraisuus Omien varojen suhde omien varojen vähimmäismäärään ** 1,56 1,69-0,13 Vakavaraisuus ensisijaisin omin varoin, % *** 12,7 13,1-0,4 Markkinaosuus, % Luottokannasta 31,1 30,5 0,6 Talletuskannasta 32,7 31,9 0,8 Sijoitusrahastojen pääomista 21,8 22,3-0,5 Henki- ja eläkevakuutuksen vakuutussäästöistä 19,1 17,8 1,3 * Muutos %-yksikköä lukuun ottamatta tulosta ennen veroja, tasetta ja henkilöstöä keskimäärin, joissa muutos on esitetty prosenttina, sekä omien varojen suhdetta omien varojen vähimmäismäärään, jossa muutos on esitetty suhdeluvun muutoksena. ** Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukaan. *** Luottolaitostoiminnasta annetun lain mukaan. 4 OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 20065 OP-ryhmän liiketoimintasegmentit ovat pankki- ja sijoituspalvelut, henkivakuutus ja vahinkovakuutus. Niistä kerrotaan sivuilla Osuuspankit ovat itsenäisiä, paikallista vähittäispankkitoimintaa harjoittavia talletuspankkeja. Ne tarjoavat kotitalous- ja pk-yritysasiakkaille, maa- ja metsätalousasiakkaille sekä julkiselle sektorille nykyaikaiset ja kilpailukykyiset pankkipalvelut. Pääkaupunkiseudulla vastaavaa vähittäispankkitoimintaa harjoittaa Osuuspankkikeskuksen tytäryhtiö Helsingin OP Pankki Oyj. Osuuspankkikeskus Osk (OPK) on OP-ryhmän kehittämis- ja palvelukeskus ja strateginen omistusyhteisö (Osk = osuuskunta). OPK:n omistavat osuuspankit. Keskusyhteisönä se vastaa myös koko ryhmän ohjauksesta ja valvonnasta. OKO Pankki Oyj:n lisäksi OPK:n tytäryhtiöitä ovat mm. Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Henkivakuutus Oy ja OP-Rahastoyhtiö Oy. OKO Pankki Oyj on OPK:n merkittävin tytäryhtiö. OKO on finanssipalvelukonserni, joka tarjoaa pankki-, sijoitus- ja vahinkovakuutuspalveluja. OKO Pankki Oyj toimii OP-ryhmän keskuspankkina ja vastaa ryhmän maksuvalmiudesta sekä hoitaa ryhmän kansainvälisen liiketoiminnan. OKOn A-osake noteerataan Helsingin Pörssissä, ja yhtiöllä on yli osakkeenomistajaa. OKOsta sijoituskohteena kerrotaan sivuilla Vahinkovakuutusosakeyhtiö Pohjola on OKOn tytäryhtiö. Se harjoittaa vahinkovakuutustoimintaa Suomessa ja tarjoaa vakuutuksillaan kattavaa turvaa sekä henkilö- että yritysja yhteisöasiakkaille. Omistajajäsenet OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS6 PÄÄJOHTAJAN KATSAUS OP-ryhmä on erittäin hyvässä kunnossa. Olemme nousseet Suomen suurimmaksi finanssiryhmäksi ja alamme johtavaksi toimijaksi. Vakavaraisuutemme ja asiakkaidemme mielikuvia peilaava yrityskuvamme ovat historiamme parhaat. Kotimainen omistajuutemme ankkuroituu yli 1,1 miljoonaan suomalaiseen omistajajäseneemme. Nämä ovat tekijöitä, jotka luovat vakaan pohjan toimintamme pitkäjänteiselle kehittämiselle myös tulevaisuudessa. Vuonna 2006 Suomen taloudessa vallitsi korkeasuhdanne. OP-ryhmän kasvu oli markkinakasvua nopeampaa talletuksissa, luotoissa sekä henki- ja eläkevakuutuksissa. Erityisiä ilonaiheita olivat asuntorahoitus ja Pohjolan etuasiakastalouksien määrän voimakas kasvu. Rahastosäästämisessä emme aivan yltäneet tavoitteeseemme, ja markkinaosuutemme hivenen supistui. Taloudellinen tuloksemme oli hyvä ja riittävä. Voimme olla aidosti ylpeitä suomalaisuudestamme. OP-ryhmän strategisen tahtotilan selkeys ja päämäärän kirkkaus korostuvat finanssialan muutosten keskellä. OPryhmän suunta on selvä. Jatkamme koko historiamme ajan jatkuneella kasvu-uralla. Osuustoiminnallisuus on selkeä kilpailuetumme ja suomalaisuus sitä tukeva vahvuutemme. Olemme aidosti lähellä. Tarjoamme täydellisen valikoiman pankki- ja vakuutuspalveluja niin henkilö- kuin yritys- ja yhteisöasiakkaillemmekin. Pankki- ja vakuutustoiminnan yhteisten asiakkaiden määrän kasvattamisen rinnalla vähintään yhtä tärkeää on huolehtia asiakastyytyväisyydestä. Kaikissa tilanteissa toimintaamme sekä tuote- ja palvelukehitystämme ohjaavat asiakkaidemme odotukset. Tämä on ainoa kestävä linjaus finanssiryhmässä, jossa asiakkaat ovat viime kädessä myös omistajia. Etua elämään. Strategiassamme on ensimmäistä kertaa määritelty OP-ryhmän asiakaslupaus: Tarjoamme parhaat keskittämisedut. Tämä on merkittävä lupaus ja suuri haaste meille itsellemme. Tavoitteenamme on toimialan paras keskittämisetujen kokonaisuus. Taloudelliset resurssimme ovat vahvat. Keskittämisetuohjelman läpivienti on kuitenkin vasta alussa. Olemme sitoutuneet kasvattamaan bonusten määrää oleellisesti ja pitämään samalla hinnoittelumme läpinäkyvänä ja kilpailukykyisenä ilman keskittämisetujakin. Kustannustehokkuutemme edelleen parantaminen luo tähän hyvät lisämahdollisuudet. Keskeinen tavoitteemme on hyödyntää täysimääräisesti ne mahdollisuudet, joita Pohjolan mukaantulo OP-ryhmään tarjoaa. Yhdentyminen on sujunut erinomaisesti: sekä osuuspankit että Pohjola ovat jo nyt saaneet runsaasti uusia asiakkaita. Lisääntyvään kilpailuun suhtaudumme vakavasti. Uskon kuitenkin, että uudistuva keskittämisetujärjestelmämme ja Pohjola-yhdentymisen tarjoamat ristiinmyyntimahdollisuudet siivittävät omalta osaltaan meidät menestykseen myös vaativassa kilpailutilanteessa. Eniten haluamme kasvattaa markkinaosuuttamme niillä liiketoiminta- ja maantieteellisillä alueilla, joilla ryhmän osuus on tällä hetkellä alhaisin. Etenkin pääkaupunkiseudulla on merkittävä rooli kasvustrategiassamme. Otamme huomioon myös sen, että varallisuudenhoitopalvelut ovat asiakkaalle entistä useammin finanssiryhmän valintakriteeri. 6 OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 20067 Yhdessä menestyminen on keskeinen arvomme. OP-ryhmän strateginen tahtotila edellyttää tasalaatuisen palvelutarjonnan turvaamista kattavasti koko maassa. Tämä on mahdollista vain tiiviisti ryhmänä yhdessä toimien ja kaiken aikaa osaamista kehittäen. Ryhmämme rakenne mahdollistaa paikallisen läheisyyden, mutta edellyttää samalla jatkuvaa kehittämistä. Sisäinen vuoropuhelu on yksi vahvuutemme, jonka avulla OP-ryhmäläiset ovat tottuneet sitoutumaan yhteiseen strategiaan, tavoitteisiin ja toimintamalleihin. Sekä henkilöstön että hallinnon ja johdon valmius ja kyky toimia yhdessä muutosten keskellä on ollut tärkeä tekijä menestyksemme rakentamisessa. OP-ryhmä on finanssialan selkeästi suurin työnantaja Suomessa. Kehittymismahdollisuudet, joita nykyiselle ja uudelle henkilöstöllemme tarjoamme, ovat tärkeä tekijä työyhteisön houkuttelevuuden ja työhyvinvoinnin kannalta. Keskeistä on lisäksi jatkaa kattavien palkitsemisjärjestelmiemme kehittämistä tavoilla, jotka edelleen lisäävät henkilöstön motivaatiota ja ohjaavat toimintaa strategiamme mukaisesti. Pörssiyhtiö OKOlla on oma merkittävä roolinsa OP-ryhmän menestyksen rakentamisessa. Yritysrahoituksessa OKO on toiminut erinomaisin tuloksin suunnan näyttäjänä koko OPryhmälle. Kokonaan uuden liiketoiminnan eli vahinkovakuuttamisen lisäksi myös varainhoidon merkitys OKOlle on kasvanut voimakkaasti. OKOssa toteutettu hallintouudistus korostaa OKOn roolia ja edelleen kehittämistä pörssiyhtiön lähtökohdista. Kiittävin ajatuksin. Uutena pääjohtajana olen etuoikeutetussa asemassa saadessani koko OP-ryhmän puolesta esittää lämpimät kiitokset edeltäjälleni, ministeri Antti Tanskaselle. Hänen kymmenvuotisella pääjohtajakaudellaan OP-ryhmä nousi sekä taloudelliselta painoarvoltaan että yrityskuvaltaan ja arvostukseltaan kokonaan uuteen sarjaan. Olemme tänään merkittävästi erinäköinen ja -kokoinen kuin 10 vuotta sitten. Ministeri Tanskasen määrätietoisesta ja selkeäpiirteisestä toiminnasta on hyötynyt koko suomalainen yhteiskunta. Kiitän kaikkia omistajajäseniämme ja muita asiakkaitamme sekä sidosryhmiämme luottamuksesta. Samalla kiitän hyvästä yhdessä tekemisestä kaikkia teitä OP-ryhmäläisiä, niin henkilöstöä kuin hallinnossamme mukana olevia ihmisiä. OP-ryhmän historialliset ja viimeaikaiset saavutukset antavat meille sekä velvoitteen että myös mainiot edellytykset hakea erinomaisia onnistumisen paikkoja myös alkaneena vuonna Helsingissä 15. helmikuuta 2007 Reijo Karhinen OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS8 ARVOT JA STRATEGIA Aatteellinen pohja OP-ryhmän aatteellinen pohja ja strategisten tavoitteiden lähtökohta on osuustoiminnallisuus. Osuuspankin omistajajäsenet ovat pankin palveluja käyttäviä asiakkaita. Omistajuuden ja asiakkuuden yhtyessä on luontevaa, että pankin liiketoiminnan hyöty ja lisäarvo kanavoituvat asiakassuhteen kautta jäsenille ja asiakkaille. Perustaltaan osuustoiminnan päätavoitteena ei siis ole voiton maksimointi omistajille vaan osuuskunnan jäsenten ja asiakkaiden tarvitsemien palvelujen tuottaminen mahdollisimman kilpailukykyisesti. Perustehtävä Edistämme omistajajäsentemme, asiakkaidemme ja toimintaympäristömme kestävää taloudellista menestystä ja hyvinvointia sekä turvallisuutta Arvot Ihmisläheisyys OP-ryhmä on ihmistä varten, ja aito välittäminen ihmisistä niin asiakkaista kuin työyhteisön jäsenistäkin on lähtökohta toiminnallemme. Meitä on helppo ja miellyttävä lähestyä, meillä ihminen kohdataan arvokkaana ja tasavertaisena yksilönä. Ihmisen arvostus näkyy kaikessa OP-ryhmän toiminnassa. Vastuullisuus Toimimme sekä paikallisesti, alueellisesti että valtakunnallisesti esimerkillisenä ja eettisesti vastuullisena yrityksenä. Rakennamme pitkäjänteisiä ja keskinäiseen luottamukseen perustuvia asiakassuhteita. Vahvan ammattitaidon pohjalta vastaamme toimintamme laadukkuudesta, asiantuntemuksesta ja luotettavuudesta. Yhdessä menestyminen Menestyminen yhdessä asiakkaiden kanssa antaa suunnan sekä vauhdin toiminnan ja palvelujen kehittämiselle. Toiminta yhtenäisenä ryhmänä lisää turvaa asiakkaalle ja parantaa palvelukykyämme. Hallinnon ja henkilöstön yhteinen voittamisen tahto luo jatkuvan menestyksen kautta pohjan hyvälle maineelle. Päämäärä Olemme markkinajohtaja kaikilla ydinliiketoiminta-alueillamme ja johtava finanssiryhmä Suomessa. Johtavalla finanssiryhmällä tarkoitetaan paitsi johtavaa markkina-asemaa myös toimialan parasta yrityskuvaa ja parasta osaamista sekä maan kattavinta palveluverkostoa. 8 OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 20069 OP-ryhmällä on aina ollut tarjota asiakkailleen laadukkaat maksuliikepalvelut ja -tuotteet. Tänä päivänä myyntityössä painottuvat yhä enemmän myös arvot. Aija Kärkkäinen Maksuliikeasiantuntija Helsingin OP Pankki Oyj Ydinliiketoiminta-alueet ja liiketoimintasegmentit OP-ryhmän strategiassa vahvistetut Tilinpäätöksessä raportoitavat ydinliiketoiminta-alueet ovat liiketoimintasegmentit ovat varallisuudenhoito pankki- ja sijoituspalvelut rahoitus henkivakuutus maksuliike vahinkovakuutus vahinkovakuutus Erottumistekijä Olemme lähellä asiakasta. Tunnemme asiakkaamme ja ymmärrämme muita paremmin heidän tarpeensa. Päätöksemme tehdään nopeasti, joustavasti ja paikallisesti. Olemme laajasti läsnä Suomessa. Toimintamme lähtökohtana on aito kiinnostus ja välittäminen. Meitä on helppo lähestyä. Vastuullisuus ja yhteisöllisyys näkyvät toiminnassamme. Sitoudumme niin asiakassuhteiden aktiiviseen kuin oman toimialueemme vastuulliseen kehittämiseen. Asiakaslupaus Tarjoamme parhaat keskittämisedut. Osuustoiminnallisuus velvoittaa asiakkaiden palkitsemiseen. Osuuspankin omistajajäsenet ovat ryhmän palveluja käyttäviä asiakkaita. OP-ryhmän tavoitteena on markkinoiden paras ja monipuolisin keskittämisetujen kokonaisuus, joka tarjoaa asiakkaalle taloudellista hyötyä ja vaivattomuutta. Keskittämisedut ovat keskeinen osa tuloksenjakoa. Strategiset tavoitteet OP-ryhmän erinomainen vakavaraisuus ja hyvä kannattavuus mahdollistavat toiminnan painopisteen kohdentamisen kasvuun ja markkina-aseman vahvistamiseen. OP-ryhmä tarjoaa Suomessa kattavat finanssipalvelut niin henkilö- kuin yritys- ja yhteisöasiakkaillekin. Asiakaskunnan ja liiketoiminnan kasvu mahdollistavat laadukkaan monikanavaisen asiakas- OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS10 palvelun kilpailukykyisin hinnoin, antavat henkilöstölle hyvät koulutus- ja kehittymismahdollisuudet ja omistajajäsenille entistä paremmat asiakkuuteen perustuvat taloudelliset edut. Kovimmat markkinaosuuksien kasvutavoitteet ovat niillä liiketoiminta-alueilla, joilla ryhmän osuus on tällä hetkellä alhaisin, eli varallisuudenhoitopalveluissa, kuluttajarahoituksessa, yritys- ja yhteisörahoituksessa sekä maksuliikkeessä. Tavoitteet ovat suurimmat niillä maantieteellisillä alueilla, joilla ryhmän osuus on tällä hetkellä alhaisin. Yksi painopistealueista on pääkaupunkiseutu. OP-ryhmän kasvun painopiste kaikkien jäsenpankkien osalta on liiketoiminnan määrän ja tarjonnan kasvattaminen omassa asiakaskunnassa. Lähivuosina erityisenä painopistealueena on pankki- ja varallisuudenhoitotuotteiden myynti Pohjolan asiakkaille sekä vahinkovakuutustuotteiden myynti osuuspankkien ja OKOn nykyisille asiakkaille. Vahva markkina-asema OP-ryhmän perinteisissä asiakasryhmissä säilytetään. Asemia vahvistetaan mm. private banking -sektorilla. Yritys- ja yhteisösektorilla kasvua haetaan erityisesti keskisuurissa yrityksissä sekä julkis- ja asuntoyhteisöissä. OP-ryhmän menestys asiakkaiden palvelussa ja liiketoiminnassa perustuu osuuspankkien yrittäjähenkiseen paikalliseen työhön. Jäsenpankkien tarjontaa täydentävät OP-ryhmän yhteisesti omistamien yhtiöiden ja Osuuspankkikeskuksen palvelut. Vakavaraisuuden ja kannattavuuden hyvän tason säilyttäminen ovat toiminnan lähtökohtia. Kustannustehokkuudessa OP-ryhmän ja sen jäsenpankkien tavoitteena on olla vähintään samalla tasolla pääkilpailijoidensa kanssa. Kehittyneen riskienhallinnan sekä tiiviin sisäisen valvonnan ja ohjauksen avulla varmistetaan, että kasvu on hallittua ja pitkäjänteistä. OP-ryhmä suhtautuu riskinottoon maltillisesti. Pitkän tähtäimen menestysmittarit OP-ryhmän mittari Tavoite Toteutunut 2006 Riskinkantokyky Pysyvät omat varat/ vähintään 1,0 1,10 taloudellinen pääoma Kannattavuus Taloudellisen pääoman tuotto vähintään 17 % 20,1 % Riskinottohalu Arvonalentumiset saamisista/ enintään 0,25 % 0,02 % luotto- ja takauskanta Tehokkuus Kulut/tuotot enintään 52 % 55 % (pankkitoiminta (pankkitoiminta 52 %) enintään 50 %) Taulukon lukujen laskentakaavojen kuvaukset löytyvät vuoden 2006 toimintakertomuksesta ja tulostiedotteesta. OP-ryhmän strategiaprosessi on jatkuva. Siihen kuuluu mm. laaja toiminta- ja kilpailuympäristön kartoitus sekä kehitysanalyysi. Prosessiin kuuluu järjestelmällinen, konseptinmukainen keskustelu ryhmän sisällä. Siinä OPK:n hallintoneuvoston rooli on keskeinen. Osuuspankkien ja OPK:n edustajien aktiivinen osallistuminen edesauttaa strategian ymmärtämistä, hyväksyntää ja sitä kautta sitoutumista ja tuo prosessiin monipuolisia näkökulmia. 10 OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 200611 MARKKINA-ASEMA OP-ryhmällä on vahva markkina-asema kaikilla keskeisillä liiketoiminta-alueillaan. Menestystä mitataan talletusten, luottojen, henki- ja eläkevakuutusten, sijoitusrahastojen, maksuliikkeen ja vahinkovakuutuksen markkinaosuuksien kehityksellä. Painopistealueista kerrotaan Strategia-osiossa sivuilla 8 10 ja liiketoimintasegmenteistä sivuilla OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS12 TOIMINTAYMPÄRISTÖ OP-ryhmän toimintaympäristö oli suotuisa vuonna Talouden ripeä kasvu kohensi asiakkaiden taloutta, mikä näkyi pankki- ja vakuutuspalveluiden vahvana kysyntänä. Vuonna 2007 suhdanteiden ennakoidaan lievästi heikkenevän. Finanssipalveluiden kysynnän kasvu ei kuitenkaan oleellisesti hidastu. Vuonna 2006 kansainvälinen talous kasvoi lievästi edellisvuotta nopeammin. Euroalueella ja muissa Euroopan unionin maissa kasvu nopeutui hieman, kun viennin ohella yksityinen kulutus piristyi. Yhdysvalloissa korkojen nousu alkoi vaimentaa asuntomarkkinoita ja velkaantuneiden kotitalouksien kulutusta, mutta kasvu säilyi kohtuullisena. Venäjän ja Aasian kehittyvien talouksien kasvu jatkui ripeänä. Talousnäkymät ovat lähes kaikkialla maailmassa heikentyneet. Kansainvälisessä taloudessa odotetaan kuitenkin pikemminkin pehmeää laskua kuin jyrkkää alamäkeä. Suhdannehuippu ohitettu Suomen taloudessa vallitsi vuonna 2006 korkeasuhdanne. Kokonaistuotanto kasvoi yli 5 %. Kasvua tuki voimistunut vienti, joka kansainvälisen kysynnän ja vuoden 2005 paperiteollisuuden työkiistan alentaman lähtötason takia nousi kymmenyksen. Myös kotimarkkinoilla kysyntä oli vahvaa. Investointeja lisäsivät etenkin vilkas asuinrakentaminen sekä kone- ja laitehankinnat. Yksityistä kulutusta piristi kotitalouksien tulojen myönteinen kehitys. Kotitalouksien ostovoima vahvistui palkkasumman noustua ja työttömyyden vähennyttyä. Suhdannehuippu on ohitettu. Vuonna 2007 kasvun odotetaan palautuvan pitkän aikavälin keskimääräiselle tasolle. Se merkitsee mm. työllisyyden kohenemisen ja palkansaajien ansiotason nousun hidastumista. Suomalaisyritysten lähiajan näkymät valoisat Suhdannetilanne pysyi vuonna 2006 tavanomaista parempana kaikilla päätoimialoilla. Teollisuudessa tuotannon kasvuvauhti tosin hidastui loppuvuonna. Teollisuuden tilauskanta ja kapasiteetin käyttöaste pysyivät korkeina. Rakennusyritysten suhdannetilanne jatkui vahvana. Kapasiteetti oli täyskäytössä ja työvoimapula vaikeutti tuotannon laajentamista. Myös palveluyritysten tilanne säilyi valoisana. Myynnin kasvu oli tasaista, ja henkilöstön määrä lisääntyi odotettuakin enemmän. Yritystiedustelujen mukaan korkeasuhdanteen arvioidaan jatkuvan ainakin vuoden 2007 alkupuoliskolla. Tuotannon ja viennin kasvun odotetaan kuitenkin hidastuvan loppuvuonna. Myös yksityisen kulutuksen kasvu hidastuu. Kuluttajien luottamus talouteen säilynyt Suomalaisten kuluttajien luottamus oman taloutensa kehitykseen on säilynyt jo pitkään hyvällä tasolla. Vuonna 2006 jo neljä viidestä kotitaloudesta ilmoitti pystyvänsä säästämään tuloistaan. Kuluttajahintojen nousu on ollut maltillista, vaikka nopeutuikin vuonna 2006 lievästi. Hintoja kohottivat eniten korkojen nousu ja asuntojen kal- 12 OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 200613 listuminen. Hintatason nousun ennakoidaan pysyvän maltillisena kuluvanakin vuonna. Asuntojen hintojen nousun odotetaan laantuvan. Korot nousivat lievästi. Euroopan keskuspankki (EKP) nosti ohjauskorkoaan vuonna 2006 viidesti perusteluinaan kasvun nopeutuminen ja inflaation pysyminen tavoitetason yläpuolella. Rahapolitiikan kiristämisen seurauksena euribor-korot nousivat runsaalla 1 %-yksiköllä, mutta pitkät markkinakorot vain puolet tästä. 12 kuukauden euribor oli vuoden lopussa 4,03 %. OP-ryhmän viitekorko OP-Prime nousi vuoden aikana neljästi ja oli vuoden lopussa 3,50 %. EKP:n odotetaan nostavan ohjauskorkoaan vielä kuluvan vuoden alkupuoliskolla, minkä jälkeen korkotason arvioidaan vakiintuvan. Pankki- ja vakuutusliiketoiminnassa kasvu jatkuu Pankkiliiketoiminnassa kasvu on jatkunut nopeana jo neljättä vuotta. Kasvun ei arvioida oleellisesti hidastuvan vuonna Vuonna 2006 rahalaitosten lainakanta lisääntyi 12 %. Korkojen noususta huolimatta asuntoluottojen kysyntä pysyi vahvana, ja asuntoluottokanta kasvoi 14 %. Asuntohintojen nousua kompensoivat osittain pankkien lainamarginaalien kapeneminen sekä kotitalouksien tulojen ja varallisuuden kasvu. Kotitalouksien velkaantumisaste kuitenkin jatkoi kasvuaan. Luottojen suhde käytettävissä oleviin tuloihin kohosi lähes 100 %:iin. Yritysluottokannan kasvu nopeutui 9 %:iin vuonna 2006, ja yrityskauppoja ja sukupolvenvaihdoksia tehtiin edelleen runsaasti. Yritysten kannattavuus parani ja lisääntyneitä investointeja rahoitettiin paljolti tulorahoituksella. Talletusten kasvu puolestaan hidastui 3 %:iin, ja kanta jäi entistä enemmän jälkeen luottokannasta. Luottojen ja talletusten välinen korkoero nousi usean vuoden supistumisen jälkeen, ja pankkien rahoituskate parani. Pääomamarkkinoilla kehitys on ollut verraten suotuisaa, ja edellytykset myönteisen kehityksen jatkumiselle lähitulevaisuudessa ovat kohtuulliset. Osakemarkkinoilla nousujohteinen kurssikehitys on jatkunut. Suomessa noteerattujen pörssiosakkeiden hintoja kuvaava OMX Helsinki Cap -indeksi nousi 25 % vuonna 2006, sillä markkinat toipuivat kevään kurssinotkahduksesta loppuvuonna. Sijoitusrahastojen pääomat kasvoivat 36 % arvonnousun ja ennätyksellisten 12 miljardin euron nettomerkintöjen siivittäminä. Henkivakuutuksen maksutulo laski edellisvuodesta 4,7 %. Vakuutussäästöt lisääntyivät kuitenkin lähes kymmenyksen. Vahinkovakuutuksen maksutulon kasvu jäi kireän kilpailun vuoksi talouden kasvua hitaammaksi eli noin 4 %:iin. Kasvuun vaikuttivat vakuutusyhtiöiden asiakkailleen antamat maksualennukset sekä tariffimuutokset. % OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS14 OP-RYHMÄN VUOSI 2006 OP-ryhmä teki vuonna 2006 historiansa selvästi parhaan vuosituloksen; tulos ennen veroja kasvoi 38 % 800 miljoonaan euroon. Samalla OP-ryhmän markkina-asema vahvistui edelleen. Kasvu toimialan kasvua nopeampaa Markkinaosuus euromääräisistä luotoista kasvoi 0,6 %-yksikköä ja talletuksista 0,8 %-yksikköä. Markkinaosuudet kasvoivat sekä asunto- että yritysluotoissa. Markkinaosuus henki- ja eläkevakuutuksen vakuutussäästöistä kasvoi 1,3 %-yksikköä, sijoitusrahastojen markkinaosuus supistui 0,5 %-yksikköä. Asiakasmäärä kasvoi :lla, eli selvästi enemmän kuin vertailukelpoinen kasvu vuotta aiemmin. Ennätystulos Tulos ennen veroja kasvoi 38 % 800 miljoonaan euroon. Tuotot ja kulut kasvoivat kumpikin 37 %. Tuotoista korkokate kasvoi 11 % ja muut tuotot 69 %. Riskinkantokyky vahva ja riskiasema vakaa Omat varat olivat 1,6-kertaiset verrattuna lakisääteiseen minimiin. Järjestämättömät saamiset laskivat historiallisen alhaiselle tasolle eli 0,3 %:iin luotto- ja takauskannasta. OP-Pohjola yhdentyminen etenee hyvin Päällekkäiset liiketoiminnot yhdistettiin ja konsernirakennetta selkeytettiin. Vuoden lopussa 175 OP-ryhmän toimipaikkaa tarjosi sekä pankki- että vahinkovakuutuspalveluita. Pankki- ja vakuutuspalveluiden ristiinmyynti käynnistyi lupaavasti. Pankki- ja vakuutustoiminnan yhteisten asiakkaiden määrä kasvoi :lla :een ja Pohjolan etuasiakastalouksien määrä kasvoi yli :lla :een. Vuosi 2007 OP-ryhmän tuloksen vuonna 2007 ennen veroja arvioidaan muodostuvan samantasoiseksi kuin vuonna Tulos ja tase OP-ryhmä teki vuonna 2006 yli satavuotisen historiansa suurimman tuloksen. Vuoden 2006 tulos ennen veroja oli 800 miljoonaa euroa, eli 38 % suurempi kuin vuotta aiemmin. Vaikka merkittävä osa tulosparannuksesta selittyykin Pohjola-kaupalla, kasvoi myös OP-ryhmän vertailukelpoinen (pl. Pohjola) tulos selvästi vuotta aiemmasta. Korkokate oli 883 miljoonaa euroa. Se kasvoi 11 % vuotta aiemmasta huolimatta Pohjola-kaupan rahoituskustannuksista. Arvonalentumiset saamisista kasvoivat 62 % 9,3 miljoonaan euroon, mutta säilyivät edelleen hyvin matalalla tasolla. Tuotot kasvoivat 37 % miljoonaan euroon. Muut tuotot kuin korkokate kasvoivat 69 % miljoonaan euroon. Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot olivat 328 miljoonaa euroa ja henkivakuutustoiminnan nettotuotot 110 miljoonaa euroa. Palkkiotuotot olivat nettomääräisesti 396 miljoonaa euroa. Kulut olivat miljoonaa euroa, eli 37 % suuremmat kuin vuonna aiemmin. Liiketoiminnan muut kulut olivat 267 miljoonaa euroa. Niihin sisältyi Pohjola-kaupan yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä tehtyjä poistoja 49 miljoonaa euroa. OP-ryhmän tase oli vuoden lopussa 59,5 miljardia euroa, eli 6,7 miljardia euroa suurempi kuin vuoden 2005 lopussa. Eniten kasvoivat saamiset asiakkailta ja yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat. Saamiset asiakkailta kasvoivat 4,8 miljardia euroa ja yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 4,6 miljardia euroa vuoden 2005 lopusta. 14 OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 200615 Saamiset asiakkailta eli luottokanta kasvoi 14 % 39,6 miljardiin euroon. Luottokannan osuus taseesta kasvoi 67 %:iin. Henkivakuutustoiminnan varat kasvoivat 13 % 6,1 miljardiin euroon. Vahinkovakuutustoiminnan varat olivat vuoden lopussa 2,8 miljardia euroa eli hieman suuremmat kuin vuotta aiemmin. Likvideimmät varat eli käteisten varojen, saamisten luottolaitoksilta sekä kaupankäynnin rahoitusvarojen yhteismäärä kasvoi 1,1 miljardia 6,2 miljardiin euroon. Omat pääomat ylittivät vuoden aikana viiden miljardin euron rajan ja olivat vuoden lopussa 5,1 miljardia euroa. Vuoden 2005 lopusta OP-ryhmän oma pääoma kasvoi 366 miljoonaa euroa. Osuuspankkien jäsenten osuuspääoma- ja lisäosuuspääomasijoitukset olivat vuoden lopussa 696 miljoonaa euroa. Vakavaraisuus OP-ryhmän luottolaitoslain mukainen vakavaraisuus oli vuoden lopussa 14,3 %. Ensisijaisilla omilla varoilla vakavaraisuussuhde oli 12,7 %, eli 0,3 %-yksikköä matalampi kuin vuoden 2005 lopussa. Vakavaraisuus laski vuoden alkupuolella, mutta kääntyi nousuun jälkimmäisellä puoliskolla. Vakavaraisuussuhteen alentumisesta huolimatta OP-ryhmän riskinkantokyky on edelleen vahva. OP-ryhmän rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen omien varojen suhde vähimmäismäärään oli 1,56, kun se edellisen vuoden lopussa oli 1,69. Vuoden lopussa OP-ryhmän omat varat olivat miljoonaa euroa suuremmat kuin lakisääteinen raja. Liiketoimintasegmentit OP-ryhmän uudet vuoden 2006 tilinpäätöksessä ensimmäistä kertaa raportoidut liiketoimintasegmentit ovat pankki- ja sijoituspalvelut, vahinkovakuutus ja henkivakuutus. Pankki- ja sijoituspalvelut Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan toimintaedellytykset olivat vuonna 2006 hyvät. OPryhmä kasvoi lähes kaikilla tuotealueilla nopeammin kuin kilpailijat keskimäärin. OP-ryhmän luottokanta oli vuoden lopussa 39,6 miljardia euroa ja takauskanta 2,2 miljardia Rahastovalikoimamme on Pohjolafuusion myötä erittäin kattava. Meidän tehtävämme on huolehtia siitä, että rahastojen arvo on päivittäin oikea. Paula Vilhonen Middle office -asiantuntija OP-Rahastoyhtiö Oy, Tuotteet ja palvelut OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS16 euroa. OP-ryhmän asuntoluottokanta kasvoi yli 15 % 18,9 miljardiin euroon. Kotitalouksien kulutusluottokanta kasvoi 12,3 % ja oli vuoden lopussa 2,8 miljardia euroa. OP-ryhmän yritysluottokanta kasvoi 10 % 9,7 miljardiin euroon ja takauskanta 23 % 1,9 miljardiin euroon. OP-ryhmän sijoitusrahastojen pääoma oli vuoden lopussa 13,3 miljardia euroa, eli 33 % suurempi kuin OP-Rahastoyhtiö Oy:n ja Pohjola Rahastoyhtiö Oy:n yhteenlaskettu pääoma vuotta aiemmin. OKOn varainhoitoliiketoiminnan hallinnoiman varainhoitovarallisuu- den määrä oli vuoden lopussa 31,3 miljardia euroa. OP-ryhmän talletukset olivat vuoden lopussa 25,8 miljardia euroa, eli 6,5 % suuremmat kuin vuotta aiemmin. Talletuskannan kasvu kohdistui lähinnä sijoittamistalletuksiin, jotka kasvoivat 14,0 % 10,8 miljardiin euroon. Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan tulos ennen veroja oli 643 miljoonaa euroa, eli 24 % suurempi kuin vuotta aiemmin. Vahinkovakuutus Vuosi 2006 oli vahinkovakuutukselle ensimmäinen kokonainen vuosi OP-ryhmän liiketoimintasegmenttinä. Vahinkovakuutuksen vakuutusmaksutuotot olivat 788 miljoonaa euroa. Vakuutusmaksutuotot olivat 5,9 % suuremmat kuin vertailukelpoiset tuotot vuotta aiemmin. Korvauskulut (pl. korvausten hoitokulut) olivat 536 miljoonaa euroa, eli 9,3 % suuremmat kuin vertailukelpoiset korvauskulut koko vuodelta Korvauskulujen kasvuun vaikutti erityisesti vuoden 2006 jälkipuoliskon suurten ja keskisuurten vahinkojen (yli 0,1 miljoonan euron vahingot) poikkeuksellisen heikko kehitys. Vahinkovakuutuksen sijoitusten tuotto käyvin arvoin oli 5,2 %, vertailukelpoinen tuotto vuotta aiemmin oli 8,5 %. Vuoden lopussa sijoitusten käypä arvo oli 2,4 miljardia euroa. Vahinkovakuutuksen tulos ennen veroja oli 78 miljoonaa euroa. Yhdistetty kulusuhde ilman liiketoimintasegmenttiin kohdistettuja poistoja Pohjola-kaupan yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä oli 95,4 %. Henkivakuutus OP-ryhmän henki- ja eläkevakuutuksen maksutulo oli 866,5 miljoonaa euroa. Maksutulo oli 11 % pienempi kuin OP-Henkivakuutus Oy:n ja Henkivakuutusosakeyhtiö Pohjolan yhteenlaskettu maksutulo vuotta aiemmin. Vaikka maksutulon kasvu on hidastunut vuodesta 2005, se on ollut kuitenkin toimialan keskimääräistä kasvua nopeampaa. Henkivakuutustoiminnan maksamat korvaukset olivat 437,5 miljoonaa euroa, josta takaisinostojen osuus oli 139 miljoonaa euroa. Sijoitustoiminnan tuotto oli käyvin arvoin 4,0 %. Henkivakuutustoiminnan tulos ennen veroja oli 68 miljoonaa euroa, kun se vuotta aiem- min oli 27 miljoonaa euroa. OP-ryhmän henkivakuutuksen vastuuvelka oli vuoden lopussa 5,7 miljardia euroa, eli 15,9 % suurempi kuin vuoden 2005 lopussa. Sijoitussidonnaisten vakuutusten osuus henki- ja eläkevakuutuksen vastuuvelasta oli 37 %. Henkivakuutustoiminnan sijoitusomaisuus ilman sijoitussidonnaisen vakuutuksen katteena olevaa omaisuutta oli vuoden lopussa 4,1 miljardia euroa. 16 OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 200617 Keskeisiä tapahtumia OKO Pankki Oyj (tuolloin OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj) hankki syyskuussa 2005 enemmistön Pohjola- Yhtymä Oyj:n osakkeista. OKOn osuus Pohjolan osakkeista ja äänistä ylitti 90 % Välimiesoikeus vahvisti kesäkuussa, että OKOlla on riidaton oikeus lunastaa Pohjolan vähemmistöosakkeet. Pohjolan osakkeen ja optio-oikeuksien noteeraus Helsingin Pörssissä päättyi kesäkuussa Pohjola-Yhtymä Oy sulautui OKOon Vahinkovakuutusosakeyhtiö Pohjola, A-Vakuutus Oy, Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalainen ja Seesam-yhtiöt jatkavat toimintaa OKO-konsernissa. Osuuspankkikeskus- ja OKO-konsernien henkivakuutus-, rahasto- ja omaisuudenhoitotoiminnoissa helmikuussa käynnistyneet yhteistoimintaneuvottelut saatiin päätökseen Yt-neuvottelut liittyivät päällekkäisten toimintojen uudelleenorganisointiin. Kaikkiaan 20 vakinaista työsuhdetta päättyi, mutta irtisanomisilta vältyttiin. OKOn varsinainen yhtiökokous muutti yhtiön yhtiöjärjestystä Osana muutosta yhtiön hallintoneuvosto lakkautettiin ja yhtiölle valittiin hallitus, johon ei kuulu yhtiön toimivaan johtoon kuuluvia henkilöitä. OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj:n toiminimen muutos OKO Pankki Oyj:ksi merkittiin kaupparekisteriin OPK:n hallintoneuvosto täsmensi OP-ryhmän toiminnan perusteita ja tarkisti OP-ryhmän liiketoimintastrategiaa Uudessa strategiassa korostuu aiempaa selvemmin OP-ryhmän osuustoiminnallinen luonne. Osuustoiminnallisuus ja asiakkaiden taloudellisen menestymisen edistäminen konkretisoituvat uutena asiakaslupauksena markkinoiden parhaista keskittämiseduista. Myös OKO päivitti strategiaansa uuden liiketoimintarakenteensa mukaiseksi. Osuuspankkikeskus ja Kesko sopivat laajamittaisesta yhteistyöstä mm. korttien kehittämisessä, maksuliikkeessä, rahahuollossa ja asiakasrahoituksessa. Tulevaisuudessa yhteistyön piiriin kuuluvat myös Pohjolan vakuutustuotteet. OP-ryhmä sai miljoonannen asiakkaan verkkopalveluunsa. Vuoden 2006 lopussa verkkopalvelusopimuksia oli jo noin 1,1 miljoonaa. OP-ryhmä allekirjoitti sopimuksen saksalaisen Equensin (aiempi nimi Transaktionsinstitut) kanssa OP-ryhmän ulkomaan maksujen käsittelyjärjestelmästä. Sopimus on osa järjestelyä, jolla valmistaudutaan eurooppalaisen maksualueen (SEPA) tuomiin muutoksiin. OP-ryhmä ilmoitti kaksinkertaistavansa OP-bonusasiakkaille jaettavat bonukset vuoden 2008 alkuun mennessä. Tavoitteeseen edetään vaiheittain ja vuoden 2007 alusta maksettavien bonusten määrää kasvatetaan 50 %. Syksystä 2007 bonuksia voi käyttää myös Pohjolan vahinkovakuutustuotteiden maksamiseen. OP-ryhmän pääjohtaja Antti Tanskanen jäi eläkkeelle Uutena pääjohtajana aloitti vuodesta 1997 OPK:n toimitusjohtajana ja OP-ryhmän pääjohtajan varamiehenä toiminut KTM Reijo Karhinen. OPK:n uutena toimitusjohtajana aloitti OTK, emba Tony Vepsäläinen, joka toimi vuodesta 1998 Tampereen Seudun Osuuspankin toimitusjohtajana. Kaikki OP-ryhmän ja OKOn vuoden 2006 aikana julkaisemat pörssi- ja lehdistötiedotteet sekä osavuosikatsaukset ovat verkkosivuilla osoitteessa op.fi/lehdistopalvelu. OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS18 OMISTAJAJÄSENET OP-ryhmän tavoitteena on omistajajäsenten ja muiden asiakkaiden tarvitsemien palvelujen tuottaminen mahdollisimman kilpailukykyisesti. Omistajajäseniä oli vuoden 2006 lopussa yhteensä yli O mistajajäsenyys on osuuspankin asiakkuuden omaleimaisuustekijä. Se antaa mahdollisuuden osallistua pankin hallintoon ja päätöksentekoon. Sen kautta jäsenten vaikutusmahdollisuudet ulottuvat alueellisen elinkeinoelämän ja hyvinvoinnin edistämiseen. Lisäksi omistajajäsenyys tuo etuja raha-asioiden keskittämisestä osuuspankkiin. Osuuskunnissa päätöksenteon perusarvoihin kuuluu jäsen ja ääni -periaate. Jäsenkunta valitsee keskuudestaan oman pankkinsa hallintohenkilöt. Osuuspankeissa ylintä päätösvaltaa käyttää omistajajäsenistä muodostuva osuuskunnan kokous tai edustajisto. Vuonna 2006 osuuspankkien omistajajäsenten määrä kasvoi yli :lla. Pääkaupunkiseudulla toimii Osuuspankkikeskuksen tytäryhtiö Helsingin OP Pankki Oyj, jolla yhtiömuotonsa vuoksi ei ole omistajajäseniä. Merkittävä taloudellinen etu ovat pankkiasioinnin keskittämisestä kertyvät bonukset. Niitä kertyy automaattisesti joka kuukausi, kun omistajajäsenellä tai Helsingin OP Pankki Oyj:n asiakkaalla on henkilökohtaista tai perheen yhteistä pankkiasiointia vähintään euron arvosta. Bonuksia voi käyttää palvelumaksujen hoitamiseen ja syksystä 2007 alkaen myös Pohjolan vahinkovakuutuksiin. OP-bonusasiakkaita oli vuoden 2006 lopussa yli Vuonna 2006 OP-bonusasiakkaille kertyi bonuksia yhteensä 48 miljoonan euron (42 milj. e) arvosta, ja he käyttivät niitä erilaisiin palveluihin 36 miljoonan euron (34 milj. e) arvosta. Lisäksi heille maksettiin bonuksia rahana 9 miljoonaa euroa (8 milj. e). Osuuspankin omistajajäseneksi liittyessään jäsen maksaa pankin sääntöjen mukaisen osuusmaksun, joka yleisimmin on 100 euroa. Omistajajäsenten osuus- ja lisäosuuspääomasijoitukset olivat vuoden 2006 lopussa yhteensä 695 miljoonaa euroa (717 milj. e). Ennakkotietojen mukaan osuuspankit maksavat osuus- ja lisäosuuspääomalle korkoa yhteensä noin 20 miljoonaa euroa (20 milj. e). Bonukset kaksinkertaistuvat Osuuspankkien tuotteiden ja palvelujen hinnat ovat kaikille asiakkaille kilpailukykyisiä ja läpinäkyviä. OP-bonukset ovat asioinnin keskittämisestä syntyvä lisäetu. OP-ryhmän hyvä tuloskehitys mahdollistaa sen, että osuuspankit palauttavat jatkossa entistä suuremman osan tuloksestaan omistajajäsenilleen. Bonusten määrä kaksinkertaistetaan vuoden 2008 alkuun mennessä. Syksystä 2007 niitä voi käyttää myös Pohjolan 18 OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 200619 vahinkovakuutustuotteiden maksamiseen ja bonusasiakkaat saavat lisäetuja Pohjolan vakuutusmaksuista. Uudistuva bonusjärjestelmä mahdollistaa myös osuuspankkikohtaiset lisäbonukset. Vuonna 2006 sekä pankki- että vakuutusasiointinsa OP-ryhmään keskittäneille talouksille tarjottiin koti-irtaimiston vakuutus veloituksetta. Eniten OP-ryhmän keskittämiseduista hyötyvät ne asiakkaat, jotka sekä ovat OP-bonusasiakkaita että keskittävät vakuutusasiansa Pohjolaan. He saavat Pohjolan keskittämisedut käyttöönsä jo kahden tuoteryhmän vakuutuksella, kun normaalisti Pohjolan etuasiakkuus edellyttää vakuutuksia kolmesta tuoteryhmästä. Kaikki Pohjolan etuasiakkaat saavat 7 %:n alennuksen koti-, omaisuus-, liikenne-, tapaturma-, matka- ja autovakuutuksista. Alennus ei edellytä jatkossakaan osuuspankin asiakkuutta. OP-bonusasiakkaat saavat näistä vakuutuksista vielä lisäetuna 3 %:n lisäalennuksen. Olen saanut seurata pankkimaailman kehitystä pitkään. Moni asia on muuttunut, mutta asiakasläheisyys on työssä ennallaan. Kristina Pihlflyckt Palvelumyyjä Östnylands Andelsbank OP-lehti ja OP-kanava OP-bonusasiakkaille ja omistajajäsenille lähetetään neljä kertaa vuodessa OP-lehti, joka kertoo ajankohtaisista pankki-, vakuutus-, sijoitus- ja talousasioista. Kansallisen Mediatutkimuksen (2006) mukaan OP-lehti on noussut Suomen viidenneksi luetuimmaksi aikakauslehdeksi. Lukijoita lehdellä on yli miljoona. Se on myös finanssitoimialan tunnetuin asiakaslehti. OP-lehteä täydentää OP-kanava-verkkopalvelu (entinen Mainio.net). Se tarjoaa tietoa mm. asumiseen ja omaan talouteen liittyvistä asioista. Kävijämäärä on kasvanut jatkuvasti ja oli vuonna 2006 keskimäärin lähes eri kävijää kuukausittain. OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS20 HENKILÖSTÖ Ihmisläheisyys, vastuullisuus ja yhdessä menestyminen ovat OP-ryhmän arvot. Ne ohjaavat asiakaspalvelua, johtamista ja henkilöstön keskinäistä kanssakäymistä. Henkilöstöjohtamisen periaatteet OP-ryhmässä noudatetaan vastuullisen henkilöstöjohtamisen periaatteita, joiden tueksi on koottu joukko hyviä käytäntöjä. Vastuullinen henkilöstöpolitiikka ja -johtaminen ovat keskeinen osa yrityksen yhteiskuntavastuuseen kuuluvaa sosiaalista vastuuta. Henkilöstöjohtamisen sisältö on jäsennetty viiteen osaan, joille kullekin on määritelty periaatteet sekä joukko hyviä käytäntöjä. Henkilöstösuunnittelu Työhyvinvoinnin kehittäminen Henkilöstön kehittäminen Palkkaus ja palkitseminen Sisäinen viestintä Henkilöstöjohtamisen periaatteiden soveltamista tuetaan johdon ja esimiesten koulutuksella sekä lukuisilla kehityshankkeilla ja ajanmukaisilla työkaluilla. Osuuspankkilainen johtamiskulttuuri on perinteisesti eettistä, vastuuntuntoista ja ihmistä arvostavaa. Periaatteiden tavoitteena on selkiyttää ja tehostaa henkilöstöjohtamista sekä ylläpitää ja vahvistaa hyvää yritys- ja työnantajakuvaa. Vastuullinen henkilöstöjohtaminen on panostamista pitkäjänteiseen ja kestävään tuloksellisuuteen. Se merkitsee vastuun kantamista henkilöstöstä niin hyvinä kuin vaikeampinakin aikoina. Henkilöstölle tämä merkitsee ennakoitavuutta, luotettavuutta ja avoimuutta. OP-ryhmässä tasa-arvon toteuttaminen on osa vastuullista henkilöstöpolitiikkaa. Tasaarvon toteutumista seurataan vuosittain ja siitä raportoidaan johdolle ja henkilöstölle. Tasa-arvon edistämisen tavoitteena on, että henkilöstöllä on yhdenvertaiset edellytykset mm. ammatilliseen kehittymiseen, työuralla menestymiseen, oikeudenmukaiseen palkitsemiseen sekä työn ja erilaisten elämäntilanteiden yhteensovittamiseen. Henkilöstörakenne OP-ryhmän palveluksessa oli vuoden 2006 lopussa yhteensä henkilöä ( vuonna 2005). Osuuspankeissa työskenteli henkilöä (6 560), OPK-konsernissa (5 399), joista siihen kuuluvassa OKO-konsernissa (3 254). OP-ryhmän henkilöstöstä valtaosa oli vakinaisia (92 %) ja kokoaikaisia (90 %). OP-ryhmän henkilöstön keski-ikä oli 44,6 vuotta. Naisia henkilöstöstä oli 76 %. Tarkempia tietoja henkilöstörakenteesta kerrotaan vuoden 2006 yhteiskuntavastuun raportissa. Vuonna 2006 jatkettiin Pohjolan toimintojen yhdistämistä osaksi OP-ryhmää. Valtaosa Pohjolan toimipisteistä on siirretty osuuspankkien konttoreihin. Pohjolan henkivakuutus-, rahasto- ja omaisuudenhoito- sekä konsernitoiminnot yhdistettiin suunnitellusti osaksi OPK:n ja OKOn toimintoja. Yhdistymisessä noudatettiin julkilausuttuja yhdentymisen periaatteita: avoimuus, toisen kunnioittaminen, tasa-arvoisuus, parhaiden käytäntöjen selvittäminen ja käyttöönotto, parhaan osaamisen käyttöönotto sekä yhteinen tahtotila. Yhdistymistä tuettiin muutosvalmennuksilla. 20 OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 2006 Näytä lisää
OP-Pohjola-ryhmä lyhyesti OP-Pohjola-ryhmä on johtava finanssiryhmä Suomessa Yli 4,1 miljoonaa asiakasta Suomessa pankkiasiakkaita noin 3,3 miljoonaa Pohjolan vakuutusasiakkaita noin 1,8 miljoonaa pankki- Lisätiedot Syntynyt asiakkaiden omistamaksi
Syntynyt asiakkaiden omistamaksi Pellervon päivä 9.4.2014 Vanha ylioppilastalo Reijo Karhinen pääjohtaja Hannes Gebhard OKOn toimitusjohtaja 1903-1917 1921-1933 OKLn toimitusjohtaja 1929-1933 Perustehtävämme Lisätiedot OP-Pohjola. OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2014
OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2014 Sisällysluettelo OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotistarkastelu OP-Pohjola-ryhmä Lisätiedot Yhtiökokous 30.3.2006
Yhtiökokous 30.3.2006 I Pohjola-kauppa II Markkina-asema III Taloudellinen analyysi IV Osinko V Näkymät Pohjola-kauppa: Yhdentyminen Pohjola-Yhtymä Oyj OKOlle Varainhoito Vahinkovakuutus Henkivakuutus Lisätiedot Pohjola-konserni. Aamiaistilaisuus 9.5.2008 Enskilda. Toimitusjohtaja Tomi Yli-Kyyny, Pohjola Vakuutus Oy
Pohjola-konserni Aamiaistilaisuus 9.5.28 Enskilda Toimitusjohtaja Tomi Yli-Kyyny, Pohjola Vakuutus Oy 2 Pohjola-konserni Kasvu jatkui vahvana Kannattavuus parani asiakasliiketoiminnoissa Maksuvalmiusreservin Lisätiedot OP Ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2015
OP Ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2015 Sisällysluettelo 1. OP Ryhmä 2. Tulos 3. Vuosineljännes 4. Vakavaraisuus 5. Tase 6. Luotot ja asiakasvarat 7. Asiakkaat, omistaja-asiakkaat ym 8. 5-vuotistarkastelu Lisätiedot OKO Pankki Oyj (1.3.2008 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Capital Market Meeting. Helsinki 30.11.2007 Varatoimitusjohtaja Timo Ritakallio
1 OKO Pankki Oyj (1.3.2008 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Capital Market Meeting Helsinki 30.11.2007 Varatoimitusjohtaja Timo Ritakallio 2 Sisältö Strategian tarkistuksen perusteet 3 Konsernin liiketoimintarakenne Lisätiedot Maineesta ja vastuullisuudesta kasvun veturi? 21.11.2013 Case LähiTapiola Johtaja Anu Pylkkänen, Yhteiskuntavastuu ja edunvalvonta
Maineesta ja vastuullisuudesta kasvun veturi? 21.11.2013 Case Johtaja Anu Pylkkänen, Yhteiskuntavastuu ja edunvalvonta Tämä on Suomalainen, vakavarainen finanssiryhmittymä, joka palvelee henkilö-, maatila-, Lisätiedot Millainen on suomalaisen finanssialan taloudellinen tila? Finanssisektori tuoreen tiedon valossa
Millainen on suomalaisen finanssialan taloudellinen tila? Finanssisektori tuoreen tiedon valossa Studia Monetaria luentosarja 13.4.2010, Suomen Pankin rahamuseo pääanalyytikko Sampo Alhonsuo 13.4.2010 Lisätiedot Asuntorahoitukseen erikoistuneella Hypo-konsernilla erinomainen tulosvuosi
TILINPÄÄTÖSTIEDOTE Julkaisuvapaa 29.2.2008 klo 14.30 Asuntorahoitukseen erikoistuneella Hypo-konsernilla erinomainen tulosvuosi Liikevoitto 9,5 miljoonaa euroa (4,8 milj. ), lainakanta 486,7 miljoonaa Lisätiedot OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-syyskuu 2008
Tammi-syyskuu 2008 Avainlukuja 1-9/2008 1-9/2007 Muutos * 2007 Tulos ennen veroja, milj. e 466 757-38 1 005 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 473 536-12 706 Vahinkovakuutus 73 125-42 181 Henkivakuutus Lisätiedot vastuullisuuslupaukset konkretisoituvat
Kuinka Tapiolan vastuullisuuslupaukset konkretisoituvat henkilöstöjohtamisessa? ht i Henry Foorumi Veera Lammi 9.11.2010 9.11.2010 1 Agenda Miksi vastuullinen johtaminen on tärkeää? Miten vastuullista Lisätiedot OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-syyskuu 2007
Tammi-syyskuu 2007 Avainlukuja 1-9/2007 1-9/2006 Muutos * 2006 Tulos ennen veroja, milj. e 757 598 27 800, josta pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 545 474 15 643, josta vahinkovakuutus 125 58 114 78, Lisätiedot SIJOITTAJAN ODOTUKSET HALLITUKSEN JÄSENELLE KRIISITILANTEESSA. Varatoimitusjohtaja Timo Ritakallio 16.10.2014
SIJOITTAJAN ODOTUKSET HALLITUKSEN JÄSENELLE KRIISITILANTEESSA Varatoimitusjohtaja Timo Ritakallio 16.10.2014 2 Ilmarinen lyhyesti HUOLEHDIMME YLI 900 000 SUOMALAISEN ELÄKETURVASTA 529 000 työntekijää TyEL Lisätiedot ARVIO VAKUUTUSMARKKINOIDEN KEHITYKSESTÄ 2013 JULKAISUT JA TUTKIMUKSET 2013
ARVIO VAKUUTUSMARKKINOIDEN KEHITYKSESTÄ 2013 JULKAISUT JA TUTKIMUKSET 2013 29.11.2013 ARVIO VAKUUTUSMARKKINOIDEN KEHITYKSESTÄ 2013 1 ARVIO VAKUUTUSMARKKINOIDEN KEHITYKSESTÄ 2013 2 ARVIO VAKUUTUSMARKKINOIDEN Lisätiedot VAKUUTUSYHTIÖIDEN VAKAVARAISUUS 30.9.2004
LEHDISTÖTIEDOTE 11/04 1 (5) 3.12.2004 VAKUUTUSYHTIÖIDEN VAKAVARAISUUS 30.9.2004 Vakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu vakavaraisuus vahvistui kuluvan vuoden tammi- syyskuussa. Vahinkovakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu Lisätiedot ENNAKKOTIETOJA TILINPÄÄTÖS
ENNAKKOTIETOJA TILINPÄÄTÖS 2013 LähiTapiola-ryhmä LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö LähiTapiola Pankki Oyj LähiTapiola Varainhoito Oy LähiTapiola Kiinteistövarainhoito Lisätiedot Puolivuosikatsaus 2011. Tapiola-ryhmä. Puolivuosikatsaus 2011. Tilintarkastamaton
Puolivuosikatsaus 2011 Tapiola-ryhmä Puolivuosikatsaus 2011 Tilintarkastamaton Vahinko-Tapiola Puolivuosikatsaus 2011 Liikevoitto nousi 22,5 milj. euroa 37,9 milj. euroon (15,4 milj. e) Kokonaistulos oli Lisätiedot OP-Pohjola-ryhmän tammi joulukuu 2009. Pääjohtaja Reijo Karhisen kommentit
OP-Pohjola-ryhmän tulostiedote 1.1. 31.12. 1 OP-Keskus osk Yhtiötiedote 11.2.2010 klo 08.00 1(45) Tiedoteluokka: Tilinpäätöstiedote OP-Pohjola-ryhmän tammi joulukuu Tulos ennen veroja parani 25 % 464 miljoonaan Lisätiedot OP-ryhmä. Tammi-joulukuu 2006
Tammi-joulukuu 2006 Avainlukuja 2006 2005 Muutos * Tulos ennen veroja, m ilj. e 800 579 38 Kulujen suhde tuottoihin, % 55,4 55,3 0,1 Arvonalentum iset luotto-ja takauskannasta, % 0,02 0,02 0,0 Om an pääom Lisätiedot Suomen suurin säästöpankki lähellä ja läsnä
TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS TAKANA TULOKSEKAS VUOSI Suomen suurin säästöpankki lähellä ja läsnä Oma Säästöpankin markkina-asema jatkoi vahvistumistaan viime vuonna. Tahtotilamme jatkon suhteen on selkeä, Lisätiedot Mitä tulisi elämästä, ellei meillä olisi rohkeutta. - Vincent van Gogh
Mitä tulisi elämästä, ellei meillä olisi rohkeutta. - Vincent van Gogh Taaleritehdas Oyj Taaleritehdas on finanssiryhmä, joka tarjoaa varainhoito- ja rahoituspalveluita institutionaalisille sijoittajille, Lisätiedot OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 2005
OP-RYHMÄ VUOSIKERTOMUS 2005 05 Sisältö 4 Pääjohtajan katsaus 6 Toimitusjohtajan katsaus 8 Toimintaympäristö 10 OP-ryhmä vuonna 2005 12 Tuloskatsaus 2005 15 OP-ryhmän avainluvut 2001 2005 16 OP-ryhmän Lisätiedot BELTTON-YHTIÖT OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS 1.1. Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 12.11.2003, klo 9.00 BELTTON-YHTIÖT OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS 1.1. 30.9.
Julkaistu: 2003-11-12 08:00:20 CET Wulff - neljännesvuosikatsaus BELTTON-YHTIÖT OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS 1.1 Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 12.11.2003, klo 9.00 BELTTON-YHTIÖT OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS 1.1. Lisätiedot ILMARISEN OSAVUOSITULOS Q3 / 2013. Lehdistötilaisuus 23.10.2013 Varatoimitusjohtaja Timo Ritakallio
ILMARISEN OSAVUOSITULOS Q3 / 2013 Lehdistötilaisuus 23.10.2013 Varatoimitusjohtaja Timo Ritakallio 1 KESKEISIÄ HAVAINTOJA TAMMI- SYYSKUU 2013 Sijoitustuotto 6,5 prosenttia Pitkän aikavälin reaalituotto Lisätiedot OP-RYHMÄ TOIMINTAKERTOMUS JA TILINPÄÄTÖS 2005
OP-RYHMÄ TOIMINTAKERTOMUS JA TILINPÄÄTÖS 2005 05 SISÄLTÖ OP-ryhmän toimintakertomus 4 Vuosi 2005 tiivistetysti 5 Toimintaympäristö 5 OP-ryhmän tulos 8 Tase ja taseen ulkopuoliset erät 9 Vakavaraisuus Lisätiedot SATO Oyj. OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-31.3.2011 Erkka Valkila. Osavuosikatsaus 1-3/2011 29.4.2011 1
SATO Oyj OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-31.3.2011 Erkka Valkila Osavuosikatsaus 1-3/2011 29.4.2011 1 Sisältö 1. Toimintaympäristö 2. Strategia 3. SATO 1-3/2011 4. Näkymät vuodelle 2011 Osavuosikatsaus 1-3/2011 29.4.2011 Lisätiedot Katsaus toimintaan ajalta 1.1. 30.6.2003
21.8.2003 Keskinäinen vakuutusyhtiö Eläke-Fennia Katsaus toimintaan ajalta 1.1. 30.6.2003 Eläke-Fennian alkuvuoden kehitys positiivinen Sitoutuneen pääoman tuotto 3,6 prosenttia Toimintapääoma kasvoi 66 Lisätiedot SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-6/2014
SATO Oyj OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2011 Erkka Valkila Osavuosikatsaus 1-6/2011 5.8.2011 1 Sisältö 1. Toimintaympäristö 2. Strategia 3. SATO 1-6/2011 4. Näkymät vuodelle 2011 Osavuosikatsaus 1-6/2011 5.8.2011 Lisätiedot ENNAKKOTIETOJA TILINPÄÄTÖS
ENNAKKOTIETOJA TILINPÄÄTÖS 2012 LähiTapiola-ryhmä LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Tapiola Pankki Oy Tapiola Varainhoito Oy LähiTapiola Kiinteistövarainhoito, Lisätiedot OP-RYHMÄ. Osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2005
OP-RYHMÄ Osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2005 OP-ryhmän liiketoiminnan kasvu jatkui voimakkaana. Vakuutussäästöt kasvoivat viime vuoden syyskuusta 25 prosenttia ja sijoitusrahastojen pääomat 78 prosenttia. Luottokanta Lisätiedot SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-3/2013
1 SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-3/2013 Erkka Valkila Toimintaympäristö 2 pienien vuokra-asuntojen kysyntä ylittää tarjonnan, varsinkin pääkaupunkiseudulla uusien vuokra-asuntojen rakentaminen ollut pitkään Lisätiedot OP RYHMÄN TUOTTO-OSUUKSIEN ESITTELY
1 (11) OP RYHMÄN TUOTTO-OSUUKSIEN ESITTELY I OP RYHMÄN OSUUSPANKKIEN TUOTTO-OSUUDET II TIETOJA OP RYHMÄSTÄ JA OP OSUUSKUNNASTA 1 Osuuspankkien yhteenliittymä ja OP Ryhmä OP Ryhmän osuuspankit antavat jäsenilleen Lisätiedot Turvatiimi Oyj:n yhtiökokous 23.3.2010. Toimitusjohtajan katsaus Merja Sohlberg
Etteplan vuonna 2014: Liikevoitto ja kassavirta paranivat selvästi Toimitusjohtaja Juha Näkki 11.2.2015 Toimintaympäristö vuonna 2014 Vuosi 2014 oli haastava konepajateollisuuden yrityksille lähes koko Lisätiedot Kaupunkistrategian toteuttamisohjelma 5:
Kaupunkistrategian toteuttamisohjelma 5: Henkilöstöohjelma 2010-2013 16.11.2009 123 Kaupunginvaltuusto HENKILÖSTÖOHJELMA 1 Henkilöstöohjelman lähtökohdat Johtamisvisio Linjakas johtajuus ja yhteinen sävel. Lisätiedot Liikevaihto ja liikevoitto selvässä kasvussa. Digia Oyj, osavuosikatsaus Q2/2015 Juha Varelius 14.8.2015
Liikevaihto ja liikevoitto selvässä kasvussa. Digia Oyj, osavuosikatsaus Q2/2015 Juha Varelius 14.8.2015 Katsauskauden pääkohdat Katsauskauden pääkohdat Konsernin liikevaihto kasvoi tammi-kesäkuussa 8,9 Lisätiedot TILINPÄÄTÖS 2014 27.2.2015
TILINPÄÄTÖS 2014 27.2.2015 Suomen suurin markkinaehtoinen vuokranantaja Historiansa suurin liikevaihto. Investoinnit kasvussa. Liikevaihto 1.1. 31.12.2014 miljoonaa euroa (346,6) Tulos 1.1. 31.12.2014 Lisätiedot OSAVUOSIKATSAUS KATSAUSKAUSI 1-6/2015
OSAVUOSIKATSAUS KATSAUSKAUSI 1-6/2015 27.8.2015 1 VVO-yhtymä Oyj:n strategia 27.8.2015 2 Maanlaajuinen toiminta hyvillä sijainneilla Asuntojen jakauma Pääkaupunkiseutu 16 800 Muu Etelä-Suomi 8 500 Länsi-Suomi Lisätiedot Tervehdys Osuuspankista!
Ihan tässä lähellä. Tervehdys Osuuspankista! Saanko esittäytyä? Olen yhteyspäällikkö Mervi Kallio, järjestösi suora kontakti Tampereen Seudun Osuuspankkiin. Olemme tehneet yhteistyösopimuksen OAJ:n Pirkanmaan Lisätiedot SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-9/2013
1 SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-9/2013 Erkka Valkila Sisältö 2 Osavuosikatsausinfo 1. SATO lyhyesti 2. Toimintaympäristö 3. Strategia 4. Osavuosikatsaus 1-9/2013 1. SATO lyhyesti 3 SATO 4 6 kasvukeskusta Lisätiedot Finnveran osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2008. Tausta-aineisto 28.8.2008
Finnveran osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2008 Tausta-aineisto 28.8.2008 Sisältö 1. Alkuvuosi lyhyesti 2. Finnveran liiketoiminta 1.1. 30.6.2008 Kotimaan ja viennin rahoitus 3. Finnvera-konsernin avainluvut Lisätiedot Tavoitteena kannattava kasvu. Yhtiökokous Repe Harmanen, toimitusjohtaja 16.3.2015
Tavoitteena kannattava kasvu Yhtiökokous Repe Harmanen, toimitusjohtaja 16.3.2015 Asiakaslupauksemme Takaamme jatkuvuuden ja teemme tulevaisuuden ajallaan ja rahallaan. 1. Toimintamme Merkittävin osa liiketoiminnastamme Lisätiedot Hyvän johtamisen kriteerit julkiselle sektorille: Hyvällä johtamisella hyvään työelämään
Hyvän johtamisen kriteerit julkiselle sektorille: Hyvällä johtamisella hyvään työelämään 8.5.2014 MARJUKKA LAINE, TYÖTERVEYSLAITOS 0 Verkoston lähtökohta ja tehtävät Hallitusohjelma 2011: Perustetaan Työterveyslaitoksen Lisätiedot OSAVUOSIKATSAUS TAMMI-KESÄKUU 2015 PÄÄJOHTAJA MIKKO HELANDER 22.7.2015
OSAVUOSIKATSAUS TAMMI-KESÄKUU 2015 PÄÄJOHTAJA MIKKO HELANDER 22.7.2015 1 KESKEISET TAPAHTUMAT Q2 K-ruokakauppojen markkinaosuuden arvioidaan kasvaneen Rauta- ja erikoiskaupan kannattavuuden paraneminen Lisätiedot TURVATIIMI Oyj YHTIÖKOKOUS 27.3.2009 Toimitusjohtajan katsaus Tj Eero Kukkola
TURVATIIMI Oyj YHTIÖKOKOUS 27.3.2009 Toimitusjohtajan katsaus Tj Eero Kukkola Turvatiimi lyhyesti Liikevaihto 27,6 meuroa, henkilöstöä 750, toimintaa yli 20 paikkakunnalla Atine Group Oy:n tytäryhtiö (n Lisätiedot SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN TULOS VUODELTA 2015
SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN TULOS VUODELTA 2015 SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄ TIIVISTETTYNÄ Suomen vanhimmassa pankkiryhmässä on 23 itsenäistä Säästöpankkia, Säästöpankkien Keskuspankki, Säästöpankkiliitto, Sp-Rahastoyhtiö, Lisätiedot Tervetuloa yhtiökokoukseen 13.4.2015 Pääjohtaja Mikko Helander
Liite 5 Kesko Oyj:n varsinaisen yhtiökokouksen pöytäkirjaan 1/2015 Tervetuloa yhtiökokoukseen 13.4.2015 Pääjohtaja Mikko Helander Keskeiset tapahtumat 2014 Kannattavuus pysyi vahvalla tasolla Ruokakaupassa Lisätiedot BELTTON-YHTIÖT OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE. Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 13.02.2003 klo 9.00
Julkaistu: 2003-02-13 08:06:55 CET Wulff - neljännesvuosikatsaus BELTTON-YHTIÖT OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 13.02.2003 klo 9.00 BELTTON-YHTIÖT OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE TILIKAUDELTA Lisätiedot OSAVUOSIKATSAUS KATSAUSKAUSI 1 3/2015
OSAVUOSIKATSAUS KATSAUSKAUSI 1 3/2015 19.5.2015 1 Sisältö VVO-konsernin strategia ja liiketoiminta Siirtyminen IFRS-standardeihin Osavuosikatsaus 1 3/2015 19.5.2015 2 VVO-yhtymä Oyj:n strategia 19.5.2015 Lisätiedot Melan strategia 2014-2017. Hallitus 4.6.2013
Melan strategia 2014-2017 Hallitus 4.6.2013 2 Melan tehtävä ja toiminta-ajatus Vakuuttavaa hyvinvointia Melan tehtävänä on parantaa maatalousyrittäjien ja apurahansaajien hyvinvointia elämän eri vaiheissa. Lisätiedot Tilinpäätös Tammi-joulukuu 2009 5.2.2010
Tilinpäätös Tammi-joulukuu 29 5.2.21 Keskon osavuosikatsaus 1-12/29 Vaikeasta markkinatilanteesta huolimatta kaikkien toimialojen tulos positiivinen K-ruokakauppojen päivittäistavaramyynti kasvoi +5,6 Lisätiedot SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-9/2012
1 SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-9/212 Erkka Valkila Toimintaympäristö 2 kasvukeskuksissa pienten vuokra-asuntojen kysyntä ylittää tarjonnan, etenkin pääkaupunkiseudulla kaupungistuminen, perhekoon pienentyminen, Lisätiedot PANKKIBAROMETRI III/2013
PANKKIBAROMETRI III/2013 19.9.2013 1 Pankkibarometri III/2013 Sisällysluettelo 1 Kotitaloudet... 2 2 Yritykset... 5 Finanssialan Keskusliitto kysyy neljännesvuosittain Pankkibarometrin avulla pankinjohtajien Lisätiedot Sampo Oyj:n varsinainen yhtiökokous 16.4.2015. Kari Stadigh Konsernijohtaja
Sampo Oyj:n varsinainen yhtiökokous 16.4.2015 Kari Stadigh Konsernijohtaja Tulos ennen veroja kasvoi kautta linjan milj. 1 800 1 600 1 400 1 200 1 000 800 600 400 200 0-200 929 931 Sampo-konsernin tulos Lisätiedot Q3 2011 Osavuosikatsaus 7.11.2011 Matti Hyytiäinen, toimitusjohtaja
Q3 2011 Osavuosikatsaus 7.11.2011 Matti Hyytiäinen, toimitusjohtaja Toimintaympäristön kehitys 1-9/2011 Suunnittelupalveluiden ja teknisen tuoteinformaation kysynnän kasvu jatkui koko katsauskauden ajan. Lisätiedot SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-3/2015
1 SATO OYJ Erkka Valkila Toimintaympäristö 2 kasvukeskuksissa vuokra-asuntojen kysyntä jatkunut hyvänä kaupungistuminen, perhekoon pienentyminen, väestön ikääntyminen ja työperäinen maahanmuutto tukevat Lisätiedot Talouden näkymät suhdanteissa ja rahoitusmarkkinoilla
Talouden näkymät suhdanteissa ja rahoitusmarkkinoilla Juhana Brotherus Ekonomisti 21.3.212 13 12 11 1 99 98 97 96 95 94 93 92 Yhdysvallat kasvoi loppuvuonna muiden kehittyneiden markkinoiden taantuessa Lisätiedot Sampo Oyj:n varsinainen yhtiökokous 2010. 13.4.2010 Hallituksen puheenjohtaja Björn Wahlroos
Sampo Oyj:n varsinainen yhtiökokous 2010 Hallituksen puheenjohtaja Björn Wahlroos Finanssikriisi on ohi Itraxx Europe -alasektorien 5 v. luottojohdannaisten marginaalit Lehmanin konkurssia edeltäneellä Lisätiedot TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS
TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS Sievi Capital Oyj:n Yhtiökokous 8.4.2014 Harri Takanen Sievi Capital Oyj:n sijoitusstrategia ja tavoitteet Pääomasijoitukset Sievi Capital Oyj sijoittaa varansa kasvupotentiaalia Lisätiedot N:o 89 257. Liite 1 KONSERNITULOSLASKELMA
N:o 89 257 Liite 1 KONSERNITULOSLASKELMA I Luottolaitos- ja sijoituspalvelutoiminnan laskelma 1 Korkotuotot Korkokulut Rahoituskate Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista Palkkiotuotot Palkkiokulut Lisätiedot Sampo Oyj, 14.4.2011. Hallituksen puheenjohtaja
Sampo Oyj:n varsinainen yhtiökokous 16.4.2015 Björn Wahlroos hallituksen puheenjohtaja EKP:n talletuskorko on negatiivinen EKP:n ja FED:n talletuskorot FED EKP Lähde: Thomson Reuters Datastream Euroopan Lisätiedot Osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2014 [tilintarkastamaton]
Osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2014 [tilintarkastamaton] Uusia aluevaltauksia Ensimmäisen vuosineljänneksen liikevaihto+korkotuotot nousivat 18.6% edellisvuodesta ja olivat EUR 4.7m (EUR 3.9m Q1/20). Ensimmäisen Lisätiedot PALKKA- JA PALKKIOSELVITYS
015 Evli Pankki Oyj PALKKA- JA PALKKIOSELVITYS 2015 2 Evli noudattaa Arvopaperimarkkinayhdistys ry:n Suomen listayhtiöiden hallinnointikoodia. Tämä palkka- ja palkkioselvitys on laadittu hallinnointikoodin Lisätiedot VAKUUTUSYHTIÖIDEN SIJOITUSTOIMINTA 2012 JULKAISUT JA TUTKIMUKSET 2013
Osavuosikatsaus 1.4. 30.6.2013 Ennätykset uusiksi 11. heinäkuuta 2013 Osavuosikatsaus 1.4. 30.6.2013 [tilintarkastamaton] Ennätykset uusiksi Toisen vuosineljänneksen liikevaihto+korkotuotot nousivat 30% Lisätiedot United Bankers Oyj. United Bankers Tuloskasvun tekijät 1.9.2015. United Bankers -konserni Aleksanterinkatu 21 A, 00100 Helsinki
United Bankers Oyj United Bankers Tuloskasvun tekijät 1.9.2015 United Bankers -konserni Aleksanterinkatu 21 A, 00100 Helsinki UB Omaisuudenhoito UB Securities UB Rahastoyhtiö UB Capital UB Real Assets Lisätiedot Varsinainen yhtiökokous 30.3.2005. Pääjohtaja Matti Halmesmäki
Varsinainen yhtiökokous 30.3.2005 Pääjohtaja Matti Halmesmäki Keskon osakasarvo Sivu 2 Kesko sijoituskohteena Vahva tase ja hyvä kannattavuus investointi- ja kilpailukykyinen Hyvä markkina-asema Suomessa Lisätiedot 2.12.2005 1 (5) Vakuutusvalvontaviraston tietojen mukaan kaikki vakuutuslaitokset täyttävät lain asettamat toimintapääomavaatimukset.
LEHDISTÖTIEDOTE 5/2005 2.12.2005 1 (5) VAKUUTUSYHTIÖIDEN VAKAVARAISUUS 30.9.2005 Vakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu vakavaraisuus vahvistui selvästi tammi-syyskuussa. Vahinkovakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu Lisätiedot TULOSKATSAUS 1.1.-31.12.2005. Veritas-ryhmä. Ennakkotiedot
TULOSKATSAUS 1.1.-31.12.2005 Veritas-ryhmä Ennakkotiedot Veritas-ryhmä AVAINLUVUT 2005 2004 % Vakuutusmaksutulo, milj. 427,8 397,2 7,7 Sijoitustoiminnan nettotuotot, käyvin arvoin, milj. 219,2 155,8 40,7 Lisätiedot TOIMINTAKERTOMUS JA TILINPÄÄTÖS 2007. OP-Pohjola-ryhmä
TOIMINTAKERTOMUS JA TILINPÄÄTÖS 2007 OP-Pohjola-ryhmä SISÄLTÖ OP-Pohjola-ryhmän toimintakertomus 2007 Vuosi 2007 tiivistetysti 2 OP-ryhmästä OP-Pohjola-ryhmä 3 Toimintaympäristö 3 OP-Pohjola-ryhmän tulos Lisätiedot TULOKSELLISEN TOIMINNAN KEHITTÄMISTÄ KOSKEVA SUOSITUS 2008. Hannu.tamminen@ttk.fi
TULOKSELLISEN TOIMINNAN KEHITTÄMISTÄ KOSKEVA SUOSITUS 2008 Hannu.tamminen@ttk.fi Taustaa Ohjausvälineet Lait Asetukset, ministeriön päätökset Keskusviraston suositukset Työmarkkinasopimukset Työmarkkinajärjestöjen Lisätiedot TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS
TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS Sievi Capital Oyj:n Yhtiökokous 18.4.2013 Harri Takanen Harri Takanen on toiminut Sievi Capital Oyj:n toimitusjohtajana 1.4.2013 alkaen. Aikaisemmin hän on toiminut Scanfil Oyj:n Lisätiedot Akaan Seudun Osuuspankki. Vuosikatsaus 2007
Akaan Seudun Osuuspankki Vuosikatsaus 2007 2 Kuvasatoa vuodelta 2007 Pankin pääkonttorin peruskorjaus oli vuoden 2007 suuri ponnistus. Pankki huputettuna. Sisätilat uudistettiin täydellisesti. Uusi ilme Lisätiedot 2014-2016. Henkilöstöstrategia. Kirkkonummen kunta henkilöstöpalvelut
Dnro:53/01.00.00/2014 t 2014-2016 Henkilöstöstrategia Kunnanvaltuuston hyväksymä 16.6.2014 Kirkkonummen kunta henkilöstöpalvelut 1 Henkilöstöstrategia 2014 2016 Kunnallisen työmarkkinalaitoksen mukaan Lisätiedot OKO osavuosikatsaus TAMMI-KESÄKUU 2004
osavuosikatsaus TAMMI-KESÄKUU 2004 OSA I STRATEGIA JA MARKKINA-ASEMA Strategia Visio Asiakkaat Henkilöstö Sijoittajat Suomen vetovoimaisin ja menestyvin pankki. Kasvu Kannattavuus Osakkeen tuotto Missio Lisätiedot Heikki Vauhkonen 10.2.2011. Tulikivi Oyj
Heikki Vauhkonen 10.2.2011 Tulikivi Oyj Osavuosikatsaus 01-012/2010 Tulikivi-konsernin liikevaihto neljännellä vuosineljänneksellä oli 16,6 me (15,6 me 10-12/2009), liikevoitto 0,8 (0,3) me ja tulos ennen Lisätiedot Ektakompus asukasyhdistysten ja Oulun kaupungin yhteinen yritys tuottaa apua kodin askareisiin. Kemi 27.2.2013 Sirkka-Liisa Mikkonen
Ektakompus asukasyhdistysten ja Oulun kaupungin yhteinen yritys tuottaa apua kodin askareisiin Kemi 27.2.2013 Sirkka-Liisa Mikkonen Ektakompus Oy Yhteiskunnallisen yrityksen toimikunnan perustelu: Ektakompus Lisätiedot KONEen tilinpäätös 2009. 26. tammikuuta 2010 Toimitusjohtaja Matti Alahuhta
KONEen tilinpäätös 2009 26. tammikuuta 2010 Toimitusjohtaja Matti Alahuhta Q4 2009: Edelleen hyvää kehitystä liikevoitossa ja rahavirrassa Q4/2009 Q4/2008 Historiallinen muutos Vertailukelpoinen muutos Lisätiedot SELVITYS KOHTUUSPERIAATTEEN TOTEUTUMISESTA VUONNA 2015
SELVITYS KOHTUUSPERIAATTEEN TOTEUTUMISESTA VUONNA 2015 Lisäetutavoitteet n tavoitteena on antaa ylijäämän jakoon oikeutettujen vakuutusten vakuutussäästöille pitkällä aikavälillä vähintään riskittömän Lisätiedot Tammikuu Helmikuu Maaliskuu Huhtikuu Toukokuu Kesäkuu Heinäkuu Elokuu Syyskuu Lokakuu Marraskuu Joulukuu. OP-ryhmä Vuosikertomus
Tammikuu Helmikuu Maaliskuu Huhtikuu Toukokuu Kesäkuu Heinäkuu Elokuu Syyskuu Lokakuu Marraskuu Joulukuu OP-ryhmä Vuosikertomus 2003 Sisältö 2 Pääjohtajan katsaus 4 Toimitusjohtajan katsaus 6 Toimintaympäristö Lisätiedot 4-6/2014: Vakaa kehitys
OSAVUOSIKATSAUS 1-6/2015 4-6/2014: Vakaa kehitys Liikevoitto oli 19,7 (22,0) miljoonaa euroa. Palkkiotuotot netto kasvoivat 11 %; korkokate pysyi vakaana 24,3 (25,9) miljoonassa eurossa. Liiketoiminnan Lisätiedot Säästöpankkiryhmän strategia 2012. Tavoite: huomattavasti merkittävämpi finanssialan toimija vuonna 2020
Säästöpankkiryhmän strategia 2012 Tavoite: huomattavasti merkittävämpi finanssialan toimija vuonna 2020 Missiomme nousee juuristamme Missio Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista Lisätiedot KESKO OSTAA SUOMEN LÄHIKAUPAN. 18.11.2015 Pääjohtaja Mikko Helander
KESKO OSTAA SUOMEN LÄHIKAUPAN 18.11.2015 Pääjohtaja Mikko Helander KESKO OSTAA SUOMEN LÄHIKAUPAN Velaton kauppahinta noin 60 milj. euroa Suomen Lähikaupalla on 643 Siwaa ja Valintataloa Liikevaihto 2014 Lisätiedot OP-POHJOLA-RYHMÄN (OSUUSPANKKIEN YHTEENLIITTYMÄN) IFRS-TILINPÄÄTÖS 2009
OP-Pohjola-ryhmä I Toimintakertomus ja tilinpäätös 2009 SISÄLTÖ OP-POHJOLA-RYHMÄN TOIMINTAKERTOMUS 2009 Vuosi 2009 tiivistetysti 2 OP-Pohjola-ryhmän avainlukuja 3 Toimintaympäristö 4 OP-Pohjola-ryhmän Lisätiedot Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2015 [tilintarkastamaton]
Osavuosikatsaus 1.1. 3.6.2 [tilintarkastamaton] OPR-Vakuus konserni Toisen vuosineljänneksen antolainaus kasvoi 6.7% edellisvuodesta ja oli EUR 31.3m (EUR 19.5m /2) Toisen vuosineljänneksen liiketoiminnan Lisätiedot Ilmarisen vuosi 2010. Toimitusjohtaja Harri Sailas 24.2.2011
Ilmarisen vuosi 2010 Toimitusjohtaja Harri Sailas 24.2.2011 1 2 Keskeisiä havaintoja vuodelta 2010 Työeläkevakuutusten myynnin tulos erinomainen Sijoitustuotto alan kärkeä Pitkän aikavälin tuotto hyvällä Lisätiedot Eteran osavuosiraportti 1.1. 30.6.2010
Eteran osavuosiraportti 1.1. 30.6.2010 Etera alkuvuonna 2010 Vakuutusmaksutulo kääntyi kasvuun Uusien TyEL-vakuutusten myynti kasvoi Sijoitukset tuottivat 2,6 % Vakavaraisuus vahvistui ja kokonaistulos Lisätiedot Aktia OSAVUOSIKATSAUS 1 3/2011
Aktia OSAVUOSIKATSAUS 1 3/2011 Jussi Laitinen 9.5.2011 1 3/2011 lyhyesti Liikevoitto oli 18,8 (17,5) miljoonaa euroa. Osakekohtainen tulos (EPS) nousi 0,20 (0,18) euroon. Liiketoiminnan tuotot olivat 62,6 Lisätiedot eq-konsernin palkitsemisperiaatteet
eq-konsernin palkitsemisperiaatteet Sisällys eq-konsernin palkitsemisperiaatteet... 3 1. Palkitsemista ohjaavat periaatteet ja tavoitteet... 3 2. Päätöksentekojärjestys... 3 3. Palkitsemisessa noudatettavat Lisätiedot SATO OYJ Tilinpäätösinfo 30.1.2014 Erkka Valkila. 30.1.2014 Tilinpäätösinfo
OSAVUOSIKATSAUS KATSAUSKAUSI 1.1. 30.9.2014 29.10.2014 1 Suomen johtava asuntovuokrausyritys Vuokra-asuntomäärä kasvoi ja Lumo laajensi asumisen palveluita Liikevaihto 1.1. 30.9.2014 miljoonaa euroa +7,5% Lisätiedot Vakuutusyhtiöiden sijoitustoiminta 2008
FK Finanssialan Keskusliitto FC Finansbranschens Centralförbund Sisällys sijoitustoimintaympäristö... 3 sijoitukset 31.12.2008 (käyvin arvoin)... 4 uudet sijoitukset 2008... 6 Sijoitustoiminnan tuottojen Lisätiedot Tammi maaliskuu 2007. Tapani Järvinen, toimitusjohtaja Outotec Oyj, aiemmin Outokumpu Technology Oyj
Tammi maaliskuu 2007 Tapani Järvinen, toimitusjohtaja Outotec Oyj, aiemmin Outokumpu Technology Oyj 2 Uusi nimi sama osaaminen Uusi nimi Outotec otettiin käyttöön 24.4.2007 Hyvä maine ja imago asiakkaiden Lisätiedot Joustava tapa palkita
Palkkiorahasto Anna rahan kasvaa Palkkiorahasto on tehokas palkitsemisen keino. Yrityksen johdolle rahasto on johtamisen työkalu, joka räätälöidään palvelemaan yrityksen liiketoiminnan tavoitteita, henkilöstön Lisätiedot SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-6/2013
1 SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-6/213 Erkka Valkila Toimintaympäristö 2 pienien vuokra-asuntojen kysyntä ylittää tarjonnan, varsinkin pääkaupunkiseudulla uusien vuokra-asuntojen rakentaminen ollut pitkään Lisätiedot 2017 © DocPlayer.fi Yksityisyyskäytäntö | Palveluehdot | Palaute