Source: http://docplayer.it/7442423-Mutuo-dedicato-all-acquisto-costruzione-ristrutturazione-e-ampliamento-di-immobili-ad-uso-abitativo-anche-non-prima-casa.html
Timestamp: 2018-12-17 10:40:45+00:00
Document Index: 65685191

Matched Legal Cases: ['art. 120', 'art. 120', 'art. 120', 'art. 120', 'art. 120', 'art. 3', 'art. 120', 'art. 120', 'art 118', 'art. 120', 'art. 120', 'art. 40', 'art. 2', 'art. 120', 'art 118', 'art. 120', 'art. 120', 'art. 40', 'art. 2']

1 Foglio Comparativo con le informazioni generali dei Mutui casa rientranti nellaa Mutui Facile aggiornamento n 55 del 04/02/2013 Per le condizioni economiche non contenute nel presente si rinvia al Foglio Informativo Mutui a disposizione della clientela in Filiale e sul sito internet della Banca. LE AGEVOLAZIONI SUL TASSO E ALTRE CONDIZIONI RISERVATE AI SOCI (consumatori) DELLA BANCA POPOLARE DI VICENZA SONO RIPORTATE NELL APPOSITO FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI PRODOTTI E AGEVOLAZIONI PER I SOCI. DENOMINAZIONE Mutuo a tasso variabile e rata costante indicizzato Euribor Mutuo a tasso variabile e rata costante indicizzato BCE Mutuo a tasso fisso e rata costante CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI FINALITA Soluzione a tasso variabile disponibile nella versione indicizzata all Euribor 3 mesi. Il tasso d interesse varia in relazione all andamento dell indice e pertanto può modificarsi sia in rialzo che in ribasso. Mutuo dedicato all acquisto, costruzione, ristrutturazione e ampliamento di immobili ad uso abitativo (anche non Prima Casa). Soluzione a tasso variabile disponibile - come da decreto legge 185/2008 a scelta del cliente - anche nella versione indicizzata BCE (Banca Centrale Europea) oltre che nella versione indicizzata all Euribor 3 mesi (come a fianco riportato). Il tasso di interesse varia in relazione all andamento dell indice e pertanto può modificarsi sia in rialzo che in ribasso. Mutuo dedicato all acquisto, costruzione, ristrutturazione e ampliamento di immobili ad uso abitativo (anche non Prima Casa). Sia il tasso d interesse che la rata rimangono fissi per tutta la durata del mutuo. Il cliente è tutelato dagli effetti derivanti dal rialzo dei tassi ma non beneficia di eventuali riduzioni. Mutuo dedicato all acquisto, costruzione, ristrutturazione e ampliamento di immobili ad uso abitativo (anche non Prima Casa). IMPORTO Fino all 80% del valore dell immobile Fino all 80% del valore dell immobile Fino all 80% del valore dell immobile TASSO MIINIMO (cosiddetto FLOOR ) il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 3% nominale annuo, anche nell ipotesi in cui il valore dell EURIBOR, quest ultimo maggiorato dello 0,10 e dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo. il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 3% nominale annuo, anche nell ipotesi in cui il valore del B.C.E., maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo. TASSI DI AMMORTAMENTO Variabile, indicizzato Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti * Variabile, indicizzato al BCE (Banca Centrale Europea) + Fisso per tutta la durata del mutuo pari alla quotazione più spread, ad esempio ad oggi pari al massimo a 5,400% ( spread, ad esempio ad oggi pari al massimo a 5,400% ( 0,75,% dell IRS ** lettera del periodo di riferimento, 0,183% : valore tasso indice valido per il trimestre 01/01/13 - tasso indice + 4,65 punti spread) arrotondato ai 5 centesimi superiori + spread. Ad 31/03/ punti spread) esempio ad oggi 6,650% corrispondente all IRS lettera a 10 anni (1,65) + lo spread massimo di 5 punti. SPREAD Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Massimo 4,65 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura DURATA Minima 5 anni - Massima 30 anni Minima 5 anni - Massima 30 anni Minima 5 anni - Massima 30 anni PIANO DI AMMORTAMENTO Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di costanti nel tempo). Se per effetto del parametro di costanti nel tempo). Se per effetto del parametro di capitale + interessi costanti nel tempo). indicizzazione il tasso di interesse subisce una variazione, l importo delle rate a scadere viene ricalcolato, con il metodo indicato, sul residuo in essere, ferme restando le scadenze e la durata residua originali. Le rate a scadere così ricalcolate resteranno costanti fino alla successiva eventuale variazione trimestrale del tasso. indicizzazione il tasso di interesse subisce una variazione, l importo delle rate a scadere viene ricalcolato, con il metodo indicato, sul residuo in essere, ferme restando le scadenze e la durata residua originali. Le rate a scadere così ricalcolate resteranno costanti fino alla successiva eventuale variazione del tasso. CALCOLO TAEG ESEMPIO RATA effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 17 dicembre 2012, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio spread 5 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,752%. Importo rata 1.082,31. effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento al BCE, in vigore dal 11 luglio spread 4,15 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,752%. Importo rata 1.082,31 effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile - TAN 6,650% (ipotesi formulata con riferimento all Irs 10 anni, arrotondato ai 5 centesimi superiori, pubblicato sul Sole 24 Ore del 18 dicembre 2012, + 5 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 7,078%. Importo rata 1.145,13. PERIODICITA RATE Le rate sono rimborsabili mensilmente o trimestralmente Le rate sono rimborsabili mensilmente o trimestralmente Le rate sono rimborsabili mensilmente, trimestralmente, semestralmente * valore Euribor 3 mesi lettera base 360, rilevato trimestralmente ( per valuta il 15 Dicembre, 15 Marzo, 15 Giugno e 15 Settembre), maggiorato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, arrotondato a 5 centesimi superiori, e in vigore per il trimestre 01/01/ /03/2013 pari a 0,183%. ** valore IRS di periodo, pubblicato sul Sole 24 Ore del 18/12/12 con rilevazione del 17/12/12, arrotondato ai 5 centesimi superiori, ad oggi IRS 10 anni pari a 6,65 (1, punti spread). Pagina 1 di 8
2 Foglio Comparativo con le informazioni generali dei Mutui casa rientranti nellaa Mutui Facile aggiornamento n 55 del 04/02/2013 Per le condizioni economiche non contenute nel presente si rinvia al Foglio Informativo Mutui a disposizione della clientela in Filiale e sul sito internet della Banca. DENOMINAZIONE Mutuo a tasso variabile con tasso massimo CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al mutuo non potrà mai essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto. Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso massimo. FINALITA IMPORTO TASSO MASSIMO (Il tasso massimo pubblicizzato nel presente Foglio Informativo è valido fino al 31 Marzo 2013: pertanto, affinché la Banca possa applicare il valore del tasso massimo indicato nel presente Foglio Informativo, è necessario che il mutuo venga stipulato entro il 31 Marzo 2013) Mutuo dedicato all acquisto, costruzione, ristrutturazione e ampliamento di immobili ad uso abitativo (anche non Prima Casa). Fino all 80% del valore dell immobile (da concedere in ipoteca) accertato dal perito. Mutuo con durata 15 anni: 7,10 % Mutuo con durata 20 anni: 7,10 % Mutuo con durata 25 anni: 7,10 % Mutuo con durata 30 anni: 7,10 % TASSI DI AMMORTAMENTO Spread (condizioni valide fino al 31 Marzo 2013) (Lo spread pubblicizzato nel presente Foglio Informativo: - è diverso a seconda della durata di mutuo scelta dal cliente fra quelle possibili sopra indicate; - le condizioni sono valide fino a 31 Marzo 2013: pertanto, affinché la Banca possa applicare il valore dello spread indicato nel presente Foglio Informativo, è necessario che il mutuo venga stipulato entro il 31 Marzo 2013). Variabile, indicizzato Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti * più spread, ad esempio ad oggi pari al massimo a 4,600% ( 0,300% : valore tasso indice valido per il trimestre 01/01/13-31/03/13 + 4,30 punti spread) Il tasso di interesse nominale annuo applicato al mutuo: - rimane invariato per l intero trimestre solare in corso, - non potrà comunque essere superiore ad un determinato tasso massimo stabilito contrattualmente. Mutuo con durata 15 anni: 4,30 punti annui Mutuo con durata 20 anni: 4,50 punti annui Mutuo con durata 25 anni: 4,70 punti annui Mutuo con durata 30 anni: 4,80 punti annui Applicabili comunque nel limite massimo TEG usura DURATA PIANO DI AMMORTAMENTO CALCOLO TAEG ESEMPIO RATA 15, 20, 25, 30 ANNI Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo), ma con una differenza rispetto agli altri mutui a tasso variabile e cioè che: - le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate, - in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi. Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 180 mesi periodicità rate mensile- TAN 4,600% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 17 dicembre 2012, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio spread 4,30 punti ) diritti di istruttoria 350,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 4,834%. Importo rata 772,11. PERIODICITA RATE Le rate sono rimborsabili solo mensilmente * valore Euribor 3 mesi lettera base 360, rilevato trimestralmente ( per valuta il 15 Dicembre, 15 Marzo, 15 Giugno e 15 Settembre), maggiorato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, arrotondato a 5 centesimi superiori, e in vigore per il trimestre 01/01/ /03/2013 pari a 0,183%. Pagina 2 di 8
3 Foglio Comparativo con le informazioni generali dei Mutui casa rientranti nellaa Mutui Facile aggiornamento n 55 del 04/02/2013 Per le condizioni economiche non contenute nel presente si rinvia al Foglio Informativo Mutui a disposizione della clientela in Filiale e sul sito internet della Banca. DENOMINAZIONE Mutuo e a tasso variabile e durata variabile Mutuo a tasso variabile, rata fissa e durata variabile Mutuo a tasso mixed CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Formula flessibile che consente di modificare la durata del mutuo a tasso variabile e di conseguenza l importo delle rate: qualora sia stabilita una durata di ammortamento inferiore a 30 anni, la parte mutuataria può infatti chiedere (per iscritto e per una sola volta) l allungamento fino ad un massimo 30 anni totali, decorrenti dall inizio ammortamento. Con le stesse modalità, la Parte Mutuataria ha la possibilità di richiedere la riduzione della durata del periodo di ammortamento, fino ad una durata minima di 5 anni. Con questo prodotto il valore della rata stabilito inizialmente viene mantenuto fisso per tutta la durata del mutuo, anche nel caso di modifiche del tasso di interesse per effetto dell applicazione del parametro di indicizzazione. Quando il tasso di interesse cambia, varia la durata del piano di rimborso: in particolare se i tassi diminuiscono si riduce la durata del mutuo, se invece aumentano si estende fino ad un massimo di 30 anni, mantenendo inalterato l impegno economico della rata. Qualora il piano di ammortamento dovesse prolungarsi oltre la durata massima consentita, sarà creata una rata finale contenente il restante capitale e gli interessi saranno calcolati sul debito capitale rimanente. Nel caso estremo che, per effetto delle variazioni del tasso di interesse, l importo della quota interessi maturata sia superiore all importo fisso della rata, il cliente verserà alla Banca l intero importo dovuto. Mutuo dedicato all acquisto, costruzione, ristrutturazione e ampliamento di immobili ad uso abitativo (anche non Prima Casa). FINALITA Mutuo dedicato all acquisto, costruzione, ristrutturazione e ampliamento di immobili ad uso abitativo (anche non Prima Casa). IMPORTO Fino all 80% del valore dell immobile Fino all 80% del valore dell immobile Fino all 80% del valore dell immobile TASSI DI AMMORTAMENTO Variabile, indicizzato Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti * più spread, ad esempio ad oggi pari al massimo a 5,400% (0,183% : valore tasso indice valido per il trimestre 01/10/12 31/12/ punti spread) Variabile, indicizzato Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti * più spread, ad esempio ad oggi pari al massimo a 5,400% (0,183% : valore tasso indice valido per il trimestre 01/10/12 31/12/ punti spread) Offre l opportunità di conoscere con precisione l impegno economico del periodo iniziale - che può durare a scelta del cliente 6,12,24 o 60 mesi dall inizio dell ammortamento fissando tasso e rata e di passare in seguito fino alla scadenza del mutuo ad una formulazione a tasso variabile (in cui il tasso di interesse varia in relazione all andamento dell indice e pertanto può modificarsi sia in rialzo che in ribasso). Mutuo dedicato all acquisto, costruzione, ristrutturazione e ampliamento di immobili ad uso abitativo (anche non Prima Casa). Tassi per i primi mesi (6,12, 24 o 60 mesi), a scelta del cliente: Euribor 6 mesi base 365 arrotondato ai 5 centesimi superiori, + spread per il periodo di preammortamento e per i primi 6 mesi di ammortamento IRS lettera 1 anno arrotondato ai 5 centesimi superiori ** + spread per il periodo di preammortamento e per i primi 12 mesi di ammortamento IRS lettera 2 anni arrotondato ai 5 centesimi superiori ** + spread per il periodo di preammortamento e per i primi 24 mesi di ammortamento IRS lettera 5 anni arrotondato ai 5 centesimi superiori ** + spread per il periodo di preammortamento e per i primi 60 mesi di ammortamento. Tasso per il successivo periodo di ammortamento: Variabile indicizzato all Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti * + spread, ad esempio ad oggi al massimo pari a 5,400% (0,183% : valore tasso indice valido per il trimestre 01/01/13 31/03/ punti spread) SPREAD Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura DURATA Minima 5 anni - Massima 30 anni Minima non prevista Massima iniziale di 25 anni ( per la determinazione del piano di ammortamento di stipula). L eventuale aumento del parametro di indicizzazione e quindi del tasso di interesse non potrà determinare una durata del mutuo superiore a 30 anni PIANO DI AMMORTAMENTO CALCOLO TAEG ESEMPIO RATA Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo). Qualora venisse accordato l allungamento o la riduzione del mutuo, la Banca provvede quindi a riformulare il piano di ammortamento per la nuova durata in base al debito residuo e al tasso in essere. effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 17 dicembre 2012, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio spread 5 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,752%. Importo rata 1.082,31. Questo prodotto prevede inizialmente lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo). Successivamente l importo della rata rimane fisso e a seguito di una variazione del tasso indice la differenza tra l importo fisso della rata e l importo della quota interessi ricalcolata determina l importo della quota capitale di ogni singola rata. effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 17 dicembre 2012, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio spread 5 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,752%. Importo rata 1.082,31 Minima 5 anni - Massima 30 anni Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo). Nel periodo a tasso variabile, se per effetto del parametro di indicizzazione il tasso di interesse subisce una variazione, l importo delle rate a scadere viene ricalcolato, con il metodo indicato, sul residuo in essere, ferme restando le scadenze e la durata residua originali. Le rate a scadere così ricalcolate resteranno costanti fino alla successiva eventuale variazione trimestrale del tasso. effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00,periodicità rate mensili - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 Tassi per i primi mesi (6, 12, 24 o 60 mesi), a scelta del cliente: - TAN 5,350% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 6 mesi + 5 spread) TAEG: 5,700% importo rata 1.079,85 - TAN 5,350% (ipotesi formulata con riferimento all Irs 1 anno) TAEG : 5,700%, importo rata 1.079,85 - TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento all Irs 2 anni) TAEG : 5,752%, importo rata 1.082,31 - TAN 5,850% (ipotesi formulata con riferimento all Irs 5 anni) TAEG : 6,228% importo rata 1.104,69. Tasso per il successivo periodo di ammortamento - TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi) TAEG: 5,752%. Importo rata 1.082,31 PERIODICITA RATE Le rate sono rimborsabili mensilmente o trimestralmente Le rate sono rimborsabili mensilmente o trimestralmente Le rate sono rimborsabili mensilmente o trimestralmente. * valore Euribor 3 mesi lettera base 360, rilevato trimestralmente ( per valuta il 15 Dicembre, 15 Marzo, 15 Giugno e 15 Settembre), maggiorato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, arrotondato a 5 centesimi superiori, pari a 0,183% per Euribor a 3 mesi; valore Euribor 6 mesi lettera base 365, rilevato per valuta 17 dicembre 2012, arrotondato a 5 centesimi superiori e pari a 0,500%. ** valore IRS di periodo, pubblicato sul Sole 24 Ore del 18/12/12 con rilevazione del 17/12/12 arrotondato ai 5 centesimi superiori, ad esempio ad oggi IRS 1 anno = 5,350 pari a (0, punti spread ), IRS 2 anni = 5,400 pari a (0, punti spread), IRS a 5 anni = 5,850 pari a (0, punti spread). Pagina 3 di 8
4 Foglio Comparativo con le informazioni generali dei Mutui casa rientranti nellaa Mutui Facile aggiornamento n 55 del 04/02/2013 Per le condizioni economiche non contenute nel presente si rinvia al Foglio Informativo Mutui a disposizione della clientela in Filiale e sul sito internet della Banca. DENOMINAZIONE Mutuo con opzione sul tasso Mutuo stato avanzamento dei lavori (S.A.L.) a tasso variabile e rata costante Mutuo stato avanzamento dei lavori (S.A.L.) a tasso fisso e rata costante CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Soluzione flessibile di mutuo in quanto offre la possibilità di decidere come e quando modificare il tipo di tasso applicato nel corso della durata dell operazione. Questo prodotto consente infatti di alternare gli effetti del tasso fisso e del tasso variabile ed è indicato se si preferisce non prendere subito una decisione definitiva sul tipo tasso, prevedendo per il primo anno di ammortamento il tasso fisso e successivamente a scadenze predeterminate ( anno) la possibilità di scegliere fra: Tasso fisso pari all IRS + 0,10 punti di periodo maggiorato dello spread oppure Tasso variabile indicizzato all Euribor 3 mesi + 0,10% * maggiorato dello spread. Mutuo dedicato all acquisto, costruzione, ristrutturazione e ampliamento di immobili ad uso abitativo (anche non Prima Casa). Prodotto a tasso variabile che prevede la possibilità di effettuare l erogazione del mutuo sulla base dello Stato Avanzamento dei Lavori. E possibile perciò ottenere una prima erogazione sulla spesa iniziale (terreno + eventuale immobile ivi insistente) e successivamente delle erogazioni parziali a fronte delle spese sostenute (costi di costruzione). Per il periodo di realizzazione dell immobile (al massimo 36 mesi e comunque non superiore a 6 mesi rispetto la tempistica prevista per la realizzazione dell iniziativa indicata dal perito) il mutuo rimane in preammortamento. Il tasso di interesse varia in relazione all andamento dell indice e pertanto può modificarsi sia in rialzo che in ribasso. Prodotto a tasso fisso che prevede la possibilità di effettuare l erogazione del mutuo sulla base dello Stato Avanzamento dei Lavori. E possibile perciò ottenere una prima erogazione sulla spesa iniziale (terreno + eventuale immobile ivi insistente) e successivamente delle erogazioni parziali a fronte delle spese sostenute (costi di costruzione). Per il periodo di realizzazione dell immobile (al massimo 36 mesi e comunque non superiore a 6 mesi rispetto la tempistica prevista per la realizzazione dell iniziativa indicata dal perito) il mutuo rimane in preammortamento. Il tasso di interesse rimane fisso per tutta la durata dell operazione.il cliente è tutelato dagli effetti derivanti dal rialzo dei tassi ma non beneficia di eventuali riduzioni. FINALITA Mutuo dedicato all acquisto del terreno e /o immobile al grezzo, costruzione, Mutuo dedicato all acquisto del terreno e/o immobile al grezzo, costruzione, ristrutturazione, ampliamento e completamento di immobili adibiti ad abitazione ristrutturazione, ampliamento e completamento di immobili adibiti ad abitazione (anche non Prima Casa) e relative pertinenze con erogazioni per stato (anche non Prima Casa) e relative pertinenze con erogazioni per stato avanzamento lavori. avanzamento lavori. IMPORTO Fino all 80% del valore dell immobile Fino all 80% del valore del valore commerciale attribuito dal tecnico incaricato Fino all 80% del valore del valore commerciale attribuito dal tecnico incaricato TASSI DI AMMORTAMENTO Tasso di ingresso fisso pari alla quotazione dell IRS ** lettera ad 1 anno rilevato su Il Sole 24 Ore + spread Tasso per il successivo periodo di ammortamento con opzione da esercitare alle scadenze predeterminate tra: - tasso fisso pari all IRS del periodo di riferimento arrotondato ai 5 centesimi superiori + spread, ad esempio ad oggi 5,350% corrispondente all IRS lettera a 1 anno (0,500) + lo spread massimo di 5 punti. - tasso Variabile indicizzato all Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti * + spread, ad esempio ad oggi al massimo pari a 5,400% ( 0,183% : valore tasso indice valido per il trimestre 01/01//13-31/03/ punti spread) Variabile, indicizzato Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti * più spread, ad esempio ad oggi pari al massimo a 5,400% ( 0,183% : valore tasso indice valido per il trimestre 01/01//13-31/03/ punti spread) Fisso per tutta la durata del mutuo pari alla quotazione dell IRS *** lettera del periodo di riferimento, arrotondato ai 5 centesimi superiori + spread. Ad esempio ad oggi 6,950% corrispondente all IRS lettera a 10 anni (1,95) + lo spread massimo di 5 punti. SPREAD Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura DURATA Minima 5 anni - Massima 30 anni Minima 5 anni - Massima 30 anni Minima 5 anni - Massima 25 anni PIANO DI AMMORTAMENTO Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo). CALCOLO TAEG ESEMPIO RATA Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo). Nell eventuale periodo a tasso variabile, se per effetto del parametro di indicizzazione il tasso di interesse subisce una variazione, l importo delle rate a scadere viene ricalcolato, sul residuo in essere, ferme restando le scadenze e la durata residua originali. - effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,350% (ipotesi formulata con riferimento all Irs 1anno lettera arrotondato ai 5 centesimi superiori, pubblicato sul Sole 24 Ore del 18 dicembre punti) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG 5,700% Importo rata 1.079,85. - effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 17 dicembre 2012, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio spread 5 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,752%. Importo rata 1.082,31. Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo). Se per effetto del parametro di indicizzazione il tasso di interesse subisce una variazione, l importo delle rate a scadere viene ricalcolato, con il metodo indicato, sul residuo in essere, ferme restando le scadenze e la durata residua originali. Le rate a scadere così ricalcolate resteranno costanti fino alla successiva eventuale variazione trimestrale del tasso. effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 17 dicembre 2012, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio spread 5 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,752%. Importo rata 1.082,31. effettuato sulla base di un Mutuo Casa a tasso Fisso con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile - TAN 6,650% (ipotesi formulata con riferimento all Irs 10 anni, arrotondato ai 5 centesimi superiori, pubblicato sul Sole 24 ore del 18 dicembre 2012, + 5 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 7,078, importo rata 1.145,13. PERIODICITA RATE Le rate sono rimborsabili mensilmente o trimestralmente. Le rate sono rimborsabili mensilmente o trimestralmente. Le rate sono rimborsabili mensilmente, trimestralmente, semestralmente * valore Euribor 3 mesi lettera base 360, rilevato trimestralmente ( per valuta il 15 Dicembre, 15 Marzo, 15 Giugno e 15 Settembre), maggiorato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, arrotondato a 5 centesimi superiori, e in vigore per il trimestre 01/01/ /03/2013 pari a 0,183%. ** valore IRS di periodo, pubblicato sul Sole 24 Ore del 18/12/12 con rilevazione del 17/12/12 arrotondato ai 5 centesimi superiori, ad esempio ad oggi IRS 1 anno = 5,350 pari a (0,35+ 5 punti spread), ad oggi IRS 10 anni pari a 6,650 (1, punti spread). Pagina 4 di 8
5 Foglio Comparativo con le informazioni generali dei Mutui casa rientranti nellaa Mutui Facile aggiornamento n 55 del 04/02/2013 Per le condizioni economiche non contenute nel presente si rinvia al Foglio Informativo Mutui a disposizione della clientela in Filiale e sul sito internet della Banca. DENOMINAZIONE Mutuo Sostituzione piu Liquidità a tasso variabile e rata costante indicizzato Mutuo Sostituzione piu Liquidità a tasso variabile e rata Mutuo Sostituzione più Liquidità a tasso fisso e rata costante Euribor costante indicizzato BCE CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI FINALITA Mutuo di sostituzione a tasso variabile disponibile nella versione indicizzata Euribor 3 mesi, rivolto a mutuatari interessati alla possibilità di ottenere ulteriori importi alle medesime condizioni del nuovo mutuo. Il tasso di interesse varia in relazione all andamento dell indice e pertanto può modificarsi sia in rialzo che in ribasso. Mutuo dedicato alla sostituzione di precedenti mutui concessi anche da altre banche, relativi ad immobili ad uso abitativo, con possibilità di ulteriori interventi di: - liquidità destinata a costruzione/ristrutturazione/ampliamento - altra liquidità L importo da erogare nella forma di altra liquidità non potrà superare la somma tra il debito residuo e l eventuale importo con finalità di costruzione/ristrutturazione richiesto. Soluzione a tasso variabile disponibile - come da decreto Legge 185/2008 a scelta del cliente - anche nella versione indicizzata BCE (Banca Centrale Europea) oltre che nella versione indicizzata all Euribor 3 mesi (come a fianco riportato), rivolta a mutuatari interessati alla possibilità di ottenere ulteriori importi alle medesime condizioni del nuovo mutuo. Il tasso di interesse varia in relazione all andamento dell indice e pertanto può modificarsi sia in rialzo che in ribasso. Mutuo dedicato alla sostituzione di precedenti mutui concessi anche da altre banche, relativi ad immobili ad uso abitativo, con possibilità di ulteriori interventi di: - liquidità destinata a costruzione/ristrutturazione/ampliamento - altra liquidità L importo da erogare nella forma di altra liquidità non potrà superare la somma tra il debito residuo e l eventuale importo con finalità di costruzione/ristrutturazione richiesto. Mutuo di Sostituzione, rivolto a mutuatari interessati alla possibilità di ottenere ulteriori importi alle medesime condizioni del nuovo mutuo, in cui il tasso di interesse e la rata rimangano fissi per tutta la durata dell operazione. Il cliente è tutelato dagli effetti derivanti dal rialzo dei tassi ma non beneficia di eventuali riduzioni. Mutuo dedicato alla sostituzione di precedenti mutui concessi anche da altre banche, relativi ad immobili ad uso abitativo, con possibilità di ulteriori interventi di: - liquidità destinata a costruzione/ristrutturazione/ampliamento - altra liquidità L importo da erogare nella forma di altra liquidità non potrà superare la somma tra il debito residuo e l eventuale importo con finalità di costruzione/ristrutturazione richiesto. IMPORTO Fino all 80% del valore dell immobile Fino all 80% del valore dell immobile Fino all 80% del valore dell immobile TASSO MINIMO il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 3% il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere (cosiddetto nominale annuo, anche nell ipotesi in cui il valore dell EURIBOR, quest ultimo inferiore al 3% nominale annuo, anche nell ipotesi in cui il FLOOR ) 0maggiorato dello 0,10 e dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo. valore del B.C.E., maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo. TASSI DI AMMORTAMENTO Variabile indicizzato all Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti * + spread, ad esempio ad oggi al massimo pari a 5,400% ( 0,183% : valore tasso indice valido per il trimestre 01/01/13-31/03/ punti spread) Variabile, indicizzato al BCE (Banca Centrale Europea) + spread, ad esempio ad oggi pari al massimo a 5,400% ( 0,75 - valore tasso indice + 4,65 punti spread) Fisso per tutta la durata del mutuo pari alla quotazione dell IRS *** lettera del periodo di riferimento, arrotondato ai 5 centesimi superiori + spread. Ad esempio ad oggi 6,650% corrispondente all IRS lettera a 10 anni (1,63) + lo spread massimo di 5 punti. SPREAD Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Massimo 4,65 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura DURATA Minima 5 anni - Massima 30 anni Minima 5 anni - Massima 30 anni Minima 5 anni - Massima 30 anni PIANO DI AMMORTAMENTO CALCOLO TAEG ESEMPIO RATA PERIODICITA RATE Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo). Se per effetto del parametro di indicizzazione il tasso di interesse subisce una variazione, l importo delle rate a scadere viene ricalcolato, con il metodo indicato, sul residuo in essere, ferme restando le scadenze e la durata residua originali. Le rate a scadere così ricalcolate resteranno costanti fino alla successiva eventuale variazione trimestrale del tasso. effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 17 dicembre 2012, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio spread 5 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,752% Importo rata 1.082,31. Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo). Se per effetto del parametro di indicizzazione il tasso di interesse subisce una variazione, l importo delle rate a scadere viene ricalcolato, con il metodo indicato, sul residuo in essere, ferme restando le scadenze e la durata residua originali. Le rate a scadere così ricalcolate resteranno costanti fino alla successiva eventuale variazione del tasso. effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento al BCE, in vigore dal 11 luglio spread 4,15 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,752% Importo rata 1.082,31. Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo). effettuato sulla base di un Mutuo Casa a tasso Fisso con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile - TAN 6,650% (ipotesi formulata con riferimento all Irs 10 anni, arrotondato ai 5 centesimi superiori, pubblicato sul Sole 24 ore del 18 dicembre 2012, + 5 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 7,078, importo rata 1.145,13. Le rate sono rimborsabili mensilmente o trimestralmente Le rate sono rimborsabili mensilmente o trimestralmente Le rate sono rimborsabili mensilmente, trimestralmente, semestralmente * valore Euribor 3 mesi lettera base 360, rilevato trimestralmente ( per valuta il 15 Dicembre, 15 Marzo, 15 Giugno e 15 Settembre), maggiorato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, arrotondato a 5 centesimi superiori, e in vigore per il trimestre 01/01/13-31/03/13 pari a 0,183%. ** valore IRS di periodo, pubblicato sul Sole 24 ore del 18/12/12 con rilevazione del 17/12/12, arrotondato ai 5 centesimi superiori, ad oggi IRS 10 anni pari a 6,65 (1, punti spread). Pagina 5 di 8
6 Foglio Comparativo con le informazioni generali dei Mutui casa rientranti nellaa Mutui Facile aggiornamento n 55 del 04/02/2013 Per le condizioni economiche non contenute nel presente si rinvia al Foglio Informativo Mutui a disposizione della clientela in Filiale e sul sito internet della Banca. DENOMINAZIONE Mutuo Pura Sostituzione a spese Banca a tasso variabile e rata Mutuo Pura Sostituzione a spese Banca a tasso fisso Mutuo Bonus a tasso variabile e rata costante costante e rata costante CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Prodotto a tasso variabile dedicato alla Pura Sostituzione (cfr.casi sottoriportati). Il tasso di interesse varia in relazione all andamento dell indice e pertanto può modificarsi sia in rialzo che in ribasso. Prodotto a tasso fisso dedicato alla Pura Sostituzione (cfr.casi sottoriportati). Il tasso di interesse e la rata rimangono fissi per tutta la durata dell operazione. Il cliente è tutelato dagli effetti derivanti dal rialzo dei tassi ma non beneficia di eventuali riduzioni. pertanto può modificarsi sia in rialzo che in ribasso. FINALITA Sostituzione, a spese Banca, di precedenti mutui concessi dalla Sostituzione, a spese Banca, di precedenti mutui banca stessa, anche cartolarizzati, relativi ad immobile ad uso concessi dalla banca stessa, anche cartolarizzati, relativi abitativo, per i quali i mutuatari hanno richiesto la rinegoziazione ai ad immobile ad uso abitativo, per i quali i mutuatari hanno sensi dell art. 120 quater Dlgs 385/1993 che vieta l applicazione di richiesto la rinegoziazione ai sensi dell art. 120 quater spese a carico dei mutuatari ma non è stato possibile dar corso Dlgs 385/1993 che vieta l applicazione di spese a carico alla rinegoziazione per motivi tecnico/legali. In tali casi, la Banca dei mutuatari ma non è stato possibile dar corso alla concede un mutuo in sostituzione del precedente prendendo a rinegoziazione per motivi tecnico/legali. In tali casi, la proprio carico tutte le spese e gli oneri del mutuo in sostituzione. Banca concede un mutuo in sostituzione del precedente prendendo a proprio carico tutte le spese e gli oneri del mutuo in sostituzione. IMPORTO Fino all 80% del valore dell immobile Fino all 80% del valore dell immobile Fino all 80% del valore dell immobile TASSI DI AMMORTAMENTO Variabile indicizzato all Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti * + Fisso per tutta la durata del mutuo pari alla quotazione spread, ad esempio ad oggi al massimo pari a 5,400% ( 0,183% : dell IRS ** lettera del periodo di riferimento, arrotondato ai valore tasso indice valido per il trimestre 01/01/13 31/03/ centesimi superiori + spread. Ad esempio ad oggi punti spread) 6,650% corrispondente all IRS lettera a 10 anni (1,65) + lo Prodotto dedicato alla Sostituzione mutui di altra banca, a tasso variabile, rivolto ai mutuatari che intendono beneficiare (monetizzare) degli effetti derivanti dalla ridefinizione del tasso. Il tasso di interesse varia in relazione all andamento dell indice e Sostituzione dei precedenti mutui concessi da altre banche, relativi ad immobili ad uso abitativo, con intervento di liquidità pari al valore attualizzato del beneficio derivante dalla ridefinizione del tasso, mantenendo inalterato l importo della rata e la durata residua del mutuo in essere sulla banca precedente. Variabile, indicizzato Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti * più spread, ad esempio ad oggi pari al massimo 5,400% ( 0,183% : valore tasso indice valido per il trimestre 01/10/12 31/12/ punti spread) spread massimo di 5 punti. SPREAD Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura DURATA Minima 5 anni - Massima 30 anni Minima 5 anni - Massima 30 anni Minima 5 anni - Massima 30 anni PIANO DI AMMORTAMENTO Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel CALCOLO TAEG ESEMPIO RATA Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo). Se per effetto del parametro di indicizzazione il tasso di interesse subisce una variazione, l importo delle rate a scadere viene ricalcolato, con il metodo indicato, sul residuo in essere, ferme restando le scadenze e la durata residua originali. Le rate a scadere così ricalcolate resteranno costanti fino alla successiva eventuale variazione trimestrale del tasso. effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 17 dicembre 2012, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio spread 5 punti ) spese incasso rata 2,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,579. Importo rata 1.082,31. Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo). effettuato sulla base di un Mutuo Casa a tasso Fisso con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile - TAN 6,650% (ipotesi formulata con riferimento all Irs 10 anni, arrotondato ai 5 centesimi superiori, pubblicato sul Sole 24 ore del 18 dicembre 2012, + 5 punti ) spese incasso rata 2,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 6,899%, importo rata 1.145,13. tempo). Se per effetto del parametro di indicizzazione il tasso di interesse subisce una variazione, l importo delle rate a scadere viene ricalcolato, con il metodo indicato, sul residuo in essere, ferme restando le scadenze e la durata residua originali. Le rate a scadere così ricalcolate resteranno costanti fino alla successiva eventuale variazione trimestrale del tasso. effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 17 dicembre 2012, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio spread 5 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,752%. Importo rata 1.082,31. PERIODICITA Le rate sono rimborsabili mensilmente o trimestralmente. Le rate sono rimborsabili mensilmente, trimestralmente o Le rate sono rimborsabili mensilmente, o trimestralmente. RATE semestralmente. * valore Euribor 3 mesi lettera base 360, rilevato trimestralmente ( per valuta il 15 Dicembre, 15 Marzo, 15 Giugno e 15 Settembre), maggiorato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, arrotondato a 5 centesimi superiori, e in vigore per il trimestre 01/01/13-31/03/13 pari a 0,183%. ** valore IRS di periodo, pubblicato sul Sole 24 ore del 18/12/12 con rilevazione del 17/12/12, arrotondato ai 5 centesimi superiori, ad oggi IRS 10 anni pari a 6,65% (1, punti spread). Pagina 6 di 8
7 Foglio Comparativo con le informazioni generali dei Mutui casa rientranti nellaa Mutui Facile aggiornamento n 55 del 04/02/2013 Per le condizioni economiche non contenute nel presente si rinvia al Foglio Informativo Mutui a disposizione della clientela in Filiale e sul sito internet della Banca. DENOMINAZIONE Mutuo Bonus a tasso fisso e rata costante Mutuo Portabilità a tasso variabile e rata costante Mutuo Portabilità a tasso fisso e rata costante CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI FINALITA Prodotto dedicato alla Sostituzione mutui di altra banca, a tasso fisso, rivolto ai mutuatari che intendono beneficiare (monetizzare) degli effetti derivanti dalla ridefinizione del tasso. Il tasso di interesse e la rata rimangono fissi per tutta la durata dell operazione. Il cliente è tutelato dagli effetti derivanti dal rialzo dei tassi ma non beneficia di eventuali riduzioni. Sostituzione dei precedenti mutui concessi da altre banche, relativi ad immobili ad uso abitativo, con intervento di liquidità pari al valore attualizzato del beneficio derivante dalla ridefinizione del tasso, mantenendo inalterato l importo della rata e la durata residua del mutuo in essere sulla banca precedente. Prodotto di Portabilità con surroga della nostra banca nei confronti di mutuo di altra banca a tasso variabile e senza spese e/o penalità per il cliente. Il tasso di interesse varia in relazione all andamento dell indice e pertanto può modificarsi sia in rialzo che in ribasso. Prodotto di Portabilità con surroga della nostra banca nei confronti di mutuo di altra banca a tasso fisso e senza spese e/o penalità per il cliente. Il tasso di interesse e la rata rimangono fissi per tutta la durata dell operazione. Il cliente è tutelato dagli effetti derivanti dal rialzo dei tassi ma non beneficia di eventuali riduzioni. Mutuo dedicato alla portabilità ex art. 120 quater Dlgs 385/1993. Mutuo dedicato alla portabilità ex art. 120 quater Dlgs 385/1993. IMPORTO Fino all 80% del valore dell immobile Fino all 80% del valore dell immobile. Il mutuo per surrogazione non può essere concesso per importo superiore a quello residuo dell operazione originaria. TASSO MINIMO (cosiddetto FLOOR ) TASSI DI AMMORTAMENTO Fisso per tutta la durata del mutuo pari alla quotazione dell IRS ** lettera del periodo di riferimento, arrotondato ai 5 centesimi superiori + spread. Ad esempio ad oggi 6,650% corrispondente all IRS lettera a 10 anni (1,65) + lo spread massimo di 5 punti. Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 3% nominale annuo, anche nell ipotesi in cui il valore dell EURIBOR, quest ultimo maggiorato dello 0,10 e dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo. Variabile, indicizzato Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti * più spread, ad esempio ad oggi pari al massimo a 5,400% ( 0,183% : valore tasso indice valido per il trimestre 01/01/13 31/03/ punti spread) Fino all 80% del valore dell immobile. Il mutuo per surrogazione non può essere concesso per importo superiore a quello residuo dell operazione originaria. Fisso per tutta la durata del mutuo pari alla quotazione dell IRS ** lettera del periodo di riferimento, arrotondato ai 5 centesimi superiori + spread. Ad esempio ad oggi 6,650% corrispondente all IRS lettera a 10 anni (1,65) + lo spread massimo di 5 punti. Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura SPREAD Massimo 5 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura DURATA Minima 5 anni - Massima 30 anni Minima 5 anni - Massima 30 anni Minima 5 anni - Massima 30 anni PIANO DI Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo Il prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo AMMORTAMENTO il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo). tempo). tempo). Se per effetto del parametro di indicizzazione il tasso di interesse subisce una variazione, l importo delle rate a scadere viene ricalcolato, con il metodo indicato, sul residuo in essere, ferme restando le scadenze e la durata residua originali. Le rate a scadere così ricalcolate resteranno costanti fino alla successiva eventuale variazione trimestrale del tasso. CALCOLO TAEG ESEMPIO RATA effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile - TAN 6,650% (ipotesi formulata con riferimento all Irs 10 anni, arrotondato ai 5 centesimi superiori, pubblicato sul Sole 24 ore del 18 dicembre 2012, + 5 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 7,078. Importo rata 1.145,13. Le rate sono rimborsabili mensilmente, trimestralmente o semestralmente. effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 17 dicembre 2012 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio spread 5 punti ) spese incasso rata 2,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,579. Importo rata 1.082,31. effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile - TAN 6,650% (ipotesi formulata con riferimento all Irs 10 anni, arrotondato ai 5 centesimi superiori, pubblicato sul Sole 24 ore del 18 dicembre 2012, + 5 punti ) spese incasso rata 2,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 6,899 Importo rata 1.145,13. PERIODICITA RATE Le rate sono rimborsabili mensilmente, o trimestralmente. Le rate sono rimborsabili mensilmente, semestralmente. trimestralmente o * valore Euribor 3 mesi lettera base 360, rilevato trimestralmente ( per valuta il 15 Dicembre, 15 Marzo, 15 Giugno e 15 Settembre), maggiorato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, arrotondato a 5 centesimi superiori, e in vigore per il trimestre 01/01/13 31/03/13 pari a 0,183%. ** valore IRS di periodo, pubblicato sul Sole 24 ore del 18/12/12 con rilevazione del 17/12/12, arrotondato ai 5 centesimi superiori, ad oggi IRS 10 anni pari a 6,45 (1, punti spread). Pagina 7 di 8
8 Foglio Comparativo con le informazioni generali dei Mutui casa rientranti nellaa Mutui Facile aggiornamento n 55 del 04/02/2013 Per le condizioni economiche non contenute nel presente si rinvia al Foglio Informativo Mutui a disposizione della clientela in Filiale e sul sito internet della Banca. DENOMINAZIONE CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI FINALITA IMPORTO TASSO MASSIMO (Il tasso massimo pubblicizzato nel presente Foglio Informativo è valido fino al 31 Marzo 2013 pertanto, affinché la Banca possa applicare il valore del tasso massimo indicato nel presente Foglio Informativo, è necessario che il mutuo venga stipulato entro il 31 Marzo 2013) Mutuo Portabilità a tasso variabile con tasso massimo Con riferimento agli immobili ad uso abitativo questo prodotto è dedicato alla cosiddetta portabilità ex Mutuo dedicato alla portabilità ex art. 120 quater Dlgs 385/1993 con surroga della nostra Banca nei confronti di mutuo di altra Banca, senza spese e/o penalità per il cliente. Il mutuo per surrogazione non può essere concesso per importo superiore a quello residuo dell operazione originaria Il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al mutuo non potrà mai essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto. Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso massimo. Mutuo dedicato all acquisto, costruzione, ristrutturazione e ampliamento di immobili ad uso abitativo (anche non Prima Casa). Fino all 80% del valore dell immobile (da concedere in ipoteca) accertato dal perito. Mutuo con durata 15 anni: 7,10 % Mutuo con durata 20 anni: 7,10 % Mutuo con durata 25 anni: 7,10 % Mutuo con durata 30 anni: 7,10 %. TASSI DI AMMORTAMENTO Variabile, indicizzato Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti * più spread, ad esempio ad oggi pari al massimo a 4,60% ( 0,30% : valore tasso indice valido per il trimestre 01/01/13 31/03/13 + 4,30 punti spread) Il tasso di interesse nominale annuo applicato al mutuo: - rimane invariato per l intero trimestre solare in corso, - non potrà comunque essere superiore ad un determinato tasso massimo stabilito contrattualmente Spread (condizioni valide fino al 31 Marzo 2013) (Lo spread pubblicizzato nel presente Foglio Informativo: - è diverso a seconda della durata di mutuo scelta dal cliente fra quelle possibili sopra indicate; - le condizioni sono valide fino a 31 Marzo 2013pertanto, affinché la Banca possa applicare il valore dello spread indicato nel presente Foglio Informativo, è necessario che il mutuo venga stipulato entro il 31 Marzo 2013). Mutuo con durata 15 anni: 4,30 punti annui Mutuo con durata 20 anni: 4,50 punti annui Mutuo con durata 25 anni: 4,70 punti annui Mutuo con durata 30 anni: 4,80 punti annui Applicabili comunque nel limite massimo TEG usura DURATA (La durata deve essere una di quelle indicate a lato. Per questa ragione, se la durata del mutuo per il debito residuo presso la banca originaria non coincide con una delle durate indicate a lato, il cliente concorda con la Banca la durata più congrua fra una delle stesse.) PIANO DI AMMORTAMENTO CALCOLO TAEG ESEMPIO RATA 15, 20, 25, 30 ANNI Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo francese (rate di capitale + interessi costanti nel tempo), ma con una differenza rispetto agli altri mutui a tasso variabile e cioè che: - le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate, - in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi. effettuato sulla base di un Mutuo con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 180 mesi periodicità rate mensile- TAN 4,60% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 17 dicembre 2012, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio spread 4,30 punti ) spese incasso rata 2,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 4,739% Importo rata 772,11. PERIODICITA RATE Le rate sono rimborsabili solo mensilmente * valore Euribor 3 mesi lettera base 360, rilevato trimestralmente ( per valuta il 15 Dicembre, 15 Marzo, 15 Giugno e 15 Settembre), maggiorato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, arrotondato a 5 centesimi superiori, e in vigore per il trimestre 01/01/ /03/2013 pari a 0,183%. Pagina 8 di 8
9 Normativa sulla Trasparenza Bancaria (T.U. Leggi Bancarie D.Lvo 385/93 e norme di attuazione) F MUTUI CASA FOGLIO INFORMATIVO SULLE OPERAZIONI E SERVIZI OFFERTI ALLA CLIENTELA Foglio Informativo F aggiornamento N Gennaio 2013 Parte prima Pag. 1
10 FOGLIO INFORMATIVO DEI MUTUI OFFERTI A CLIENTI CONSUMATORI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare di Vicenza scpa Via Btg. Framarin Vicenza Tel.: (numero verde) Fax: Sito internet: Iscrizione n 1515 dell Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari codice fiscale, Partita Iva e n iscriz. Registro Imprese C.C.I.A.A. di Vicenza n Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza CHE COS'È IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo, in genere, di 30 anni. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama "ipotecario". Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto. Le rate possono essere mensili, trimestrali o semestrali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto di mutuo a tasso variabile con floor La Banca ha previsto, nel caso di mutuo a tasso variabile indicizzato, l inserimento di un tasso minimo di rimborso (cosiddetto floor ). Questo significa che il tasso applicato al mutuo non potrà essere inferiore al tasso minimo stabilito contrattualmente, anche nell ipotesi in cui il valore dell indice, maggiorato dello 0,10 e dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo. Mutuo a tasso misto Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile o viceversa, a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. A CHI E PER QUALI FINALITA SONO DESTINATI I MUTUI DESCRITTI NEL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO I diversi prodotti di Mutui ipotecari descritti nel presente Foglio Informativo sono dedicati a clienti consumatori. Sono consumatori le persone fisiche che utilizzano il mutuo per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta (la definizione di consumatore è tratta dall art. 3 del Dlgs 206/2005 Codice del Consumo), e possono avere le seguenti finalità: acquisto, ristrutturazione, ampliamento, costruzione, di immobili ad uso abitativo, essere finalizzati a sostituzione di mutui in essere presso la nostra o altre Banche anche con interventi di liquidità, surroga della nostra Banca (cosiddetta portabilità di cui all art. 120 quater Dlgs 385/1993 nei confronti di altra Banca che aveva concesso un mutuo sempre relativamente ad immobili ad uso abitativo, senza spese e/o penalità per il cliente. Foglio Informativo F aggiornamento N Gennaio 2013 Parte prima Pag. 2
11 REQUISITI DI CARATTERE GENERALE PER RICHIEDERE UN MUTUO I principali presupposti sono i seguenti: la dimostrazione di essere in grado di restituire nel tempo la somma dovuta, ad esempio esibendo la documentazione relativa al reddito percepito; l intestazione di un conto corrente per l accredito e il regolamento del mutuo, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori rispetto al mutuo. Resta ovviamente ferma la facoltà del mutuatario non solo di avvalersi della possibilità di esercitare la portabilità del mutuo (art. 120 quater Dlgs 385/1993) ma, qualora volesse mantenere il mutuo presso Banca Popolare di Vicenza, di continuare a pagare le rate del mutuo da un conto corrente presso altra banca tramite RID; nel caso di lavoratore dipendente, l accredito dello stipendio sul conto corrente di regolamento del mutuo; i mutuatari devono essere residenti in Italia; il mutuo deve essere garantito da ipoteca di primo grado (oppure anche di grado successivo al primo, fermo restando il preventivo rilascio degli atti di assenso alla cancellazione delle precedenti formalità a cura dei creditori privilegiati); i cittadini extracomunitari oltre ai requisiti di cui sopra- devono presentare anche regolare Carta di Soggiorno a tempo indeterminato o Passaporto e Permesso di Soggiorno non scaduti, residenza in Italia da almeno tre anni e appartenenti al medesimo nucleo famigliare. La Banca aderisce al Codice di Condotta Europeo per i mutui casa, di cui è disponibile una copia presso ogni Filiale Per saperne di più. La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le Filiali della Banca e sul sito della Banca medesima E inoltre a disposizione della clientela il Foglio Comparativo dei Mutui Casa presso ogni Filiale della Banca e sul sito internet della medesima, contenente informazioni sulle caratteristiche specifiche di ogni prodotto, al fine di una comparazione tra i diversi mutui offerti. Nelle pagine seguenti si riportano: PARTE PRIMA le condizioni economiche dei mutui casa ipotecari rientranti nella gamma MUTUI FACILE per clienti consumatori PARTE SECONDA - le condizioni relative ai servizi accessori comuni a diversi mutui casa - le informazioni su: - estinzione anticipata - portabilità dei mutui - tempi massimi di chiusura del rapporto - reclami - cancellazione dell ipoteca - la Legenda dei termini utilizzati Foglio Informativo F aggiornamento N Gennaio 2013 Parte prima Pag. 3
12 INDICE DEL FOGLIO INFORMATIVO MUTUI CASA PARTE PRIMA: MUTUI CASA... 5 MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE E RATA COSTANTE... 5 MUTUO IPOTECARIO A TASSO FISSO E RATA COSTANTE MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE CON TASSO MASSIMO MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE E DURATA VARIABILE MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE, RATA FISSA E DURATA VARIABILE MUTUO IPOTECARIO A TASSO MISTO MUTUO IPOTECARIO CON OPZIONE SUL TASSO MUTUO IPOTECARIO STATO AVANZAMENTO LAVORI (S.A.L.) A TASSO VARIABILE E RATA COSTANTE MUTUO IPOTECARIO STATO AVANZAMENTO LAVORI (S.A.L.) A TASSO FISSO E RATA COSTANTE MUTUO IPOTECARIO SOSTITUZIONE PIU LIQUIDITA A TASSO VARIABILE E RATA COSTANTE MUTUO IPOTECARIO SOSTITUZIONE PIU LIQUIDITA TASSO FISSO E RATA COSTANTE MUTUO IPOTECARIO PURA SOSTITUZIONE A SPESE BANCA A TASSO VARIABILE E RATA COSTANTE MUTUO IPOTECARIO PURA SOSTITUZIONE A SPESE BANCA A TASSO FISSO E RATA COSTANTE MUTUO IPOTECARIO BONUS A TASSO VARIABILE E RATA COSTANTE MUTUO IPOTECARIO BONUS A TASSO FISSO E RATA COSTANTE MUTUO IPOTECARIO PORTABILITA A TASSO VARIABILE E RATA COSTANTE MUTUO IPOTECARIO PORTABILITA A TASSO FISSO E RATA COSTANTE MUTUO IPOTECARIO PORTABILITA A TASSO VARIABILE CON TASSO MASSIMO MUTUO IPOTECARIO 100% NON FONDIARIO A TASSO VARIABILE, RATA COSTANTE.. 77 MUTUO IPOTECARIO 100% NON FONDIARIO A TASSO FISSO, RATA COSTANTE PARTE SECONDA: CONDIZIONI E SERVIZI COMUNI A TUTTI I MUTUI E LEGENDA Le agevolazioni sul tasso o altre condizioni riservate ai Soci (consumatori) della Banca Popolare di Vicenza sono riportate nell apposito Foglio Informativo relativo ai prodotti e agevolazioni per i Soci. Foglio Informativo F aggiornamento N Gennaio 2013 Parte prima Pag. 4
13 PARTE PRIMA: MUTUI CASA MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE E RATA COSTANTE PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) esempio di calcolo del TAEG, effettuato sulla base di un Mutuo Casa a tasso Variabile con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento all Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 17 dicembre 2012, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio spread 5,00 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,752% esempio di calcolo del TAEG, effettuato sulla base di un Mutuo Casa a tasso Variabile con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile- TAN 5,400% (ipotesi formulata con riferimento al BCE, in vigore dal 11 luglio spread 4,65 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 5,752% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell'immobile ipotecato. Il conto corrente nel quale il mutuo può venire erogato è utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori rispetto al mutuo. Nel calcolo del TAEG è stato incluso anche il costo del canone relativo al conto corrente, prendendo come esempio rappresentativo il conto SemprePiù Famiglia Light (il cui canone è pari a 5 euro e le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca). Se invece il conto corrente di erogazione del mutuo fosse presso altra Banca, nel calcolo del TAEG non sarebbe possibile inserire il costo di detto conto in quanto non noto alla Banca mutuante. TASSI VOCI COSTI Importo massimo finanziabile non superiore all 80% del valore dell'immobile (da concedere in ipoteca ) accertato dal perito Durata Minima 5 anni -Massima 30 anni Tasso di interesse nominale annuo A scelta: - Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread - B.C.E. (Banca Centrale Europea) + spread Si veda più sotto lo schema contenente: ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Parametro di indicizzazione: Euribor Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15 Dicembre, 15 Marzo, 15 Giugno, 15 Settembre, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360 e applicato con decorrenza rispettivamente a partire dal 1 gennaio, 1 aprile, 1 luglio e 1 ottobre di ogni anno. Il tasso rimane invariato per l intero trimestre solare di riferimento. Spread per Euribor + 5,00 punti annui, applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Tasso minimo (cosiddetto floor ) nel caso di mutuo il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque a tasso variabile Euribor essere inferiore al 3% nominale annuo, anche nell ipotesi in cui il valore dell EURIBOR, quest ultimo aumentato dello 0,10 e dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo Parametro di indicizzazione: BCE Valore del BCE in vigore dal 11 luglio 2012 Spread per BCE: + 4,65 punti annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Foglio Informativo F aggiornamento N Gennaio 2013 Parte prima Pag. 5
14 Tasso minimo (cosiddetto floor ) nel caso di mutuo a tasso variabile BCE Tasso di interesse di preammortamento (max 3 mesi) Tasso di mora (Con riferimento all ammontare dei Tassi di Mora la Banca terrà conto -ai sensi della legge sull usura- del tasso soglia degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore) il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 3% nominale annuo, anche nell ipotesi in cui il valore del B.C.E. e dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo. Tasso fisso corrispondente al valore del Tasso nominale annuo di ammortamento del mutuo rilevato al momento della stipula. A seconda della scelta effettuata per il mutuo, il tasso di preammortamento è: Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread oppure BCE + spread. In ogni caso il tasso di preammortamento non può essere inferiore al Tasso minimo (cosiddetto Floor ) sopra indicato. 2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni singola rata non pagata. (Nell ipotesi di insoluto di rata con pagamento tramite R.I.D viene applicato lo stesso tasso di mora previsto dal contratto di mutuo.) Istruttoria (Le spese di istruttoria sono richieste anche nell ipotesi in cui non si addivenga, per qualche motivo, dopo l istruttoria, al perfezionamento del mutuo richiesto) 0,5% con un minimo di 250,00 SPESE Spese per la gestione del rapporto Spese per la stipula del contratto Perizia tecnica Altro Eventuale aggiornamento bozza contratto oneri notarili per la stipula Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni (ai sensi normativa sulla Trasparenza Bancaria) Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai sensi art 118 Dlgs.385/1993 TUB (permesse solo le variazioni di condizioni diverse dal tasso di interesse) Variazione/restrizione ipoteca rilascio da parte della Banca di atti necessari per la riduzione, restrizione, frazionamento, postergazione ipotecaria Accollo mutuo e/o espromissioni per singolo finanziamento Le perizie sono redatte da periti esterni alla Banca convenzionati con la medesima. Per i costi massimi si veda più oltre il riquadro ALTRE SPESE DA SOSTENERE.; massimo 155,00 richiesti dal notaio non previste 2,00 con addebito automatico in c/c 5,00 pagamento rate mutuo con R.I.D. (autorizzazione permanente di addebito su c/c in essere presso altra Banca) 1,30 per invio cartaceo (invio on line al momento non ancora tecnicamente disponibile) 0,00 qualunque sia la modalità di invio 260,00 massimo 155,00 Foglio Informativo F aggiornamento N Gennaio 2013 Parte prima Pag. 6
15 Sospensione pagamento rate Nessuna spesa per l atto integrativo del contratto di mutuo con il quale è concordata la sospensione. Dalla data di decorrenza della prima rata sospesa fino alla scadenza dell ultima rata sospesa maturano gli interessi per dilazione del pagamento. Altro - Certificazione ai fini fiscali degli interessi passivi sui mutui - Dichiarazioni/Comunicazioni/Certificazioni varie diverse dalla certificazione interessi passivi e dalle Comunicazioni obbligatorie Trasparenza Bancaria - atto di variazione delle condizioni del contratto ( rinegoziazione - art. 120 quater Dlgs 385/1993); - atto modificativo diverso dall''atto di variazione condizioni (diverso dalla "rinegoziazione" di cui all art. 120 quater Dlgs 385/1993) - compenso per estinzione anticipata I suddetti interessi: - sono calcolati sul capitale residuo del mutuo risultante alla data di inizio del periodo di sospensione, applicando il tasso previsto nel contratto di mutuo - vengono addebitati sul Conto di Finanziamento Accessorio (lo stesso su cui vengono addebitate le rate sospese) 5,00 se richiesta presso la Filiale 50,00 massimo nessuna spesa massimo 155,00 non dovuto. Si vedano spiegazioni nel presente Foglio PIANO DI AMMORT AMENTO Cancellazione ipoteca (Cancellazione ipoteca prevista dall art. 40 bis Dlgs 385/1993 Rilascio da parte della Banca dell atto di assenso alla cancellazione dell ipoteca nel caso in cui detto atto venga richiesto alla Banca dalla Parte Mutuataria per procedere alla cancellazione con intervento notarile, ai sensi dell art del codice civile Rinnovo ipoteca Spese per rinnovo ipoteca Importo iscrizione ipoteca Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate procedura a cura della Banca con esenzione totale da qualsiasi spesa per il cliente massimo 50,00 100,00 massimo 200% massimo del capitale finanziato Metodo francese Costante Mensili/trimestrali a scelta cliente ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data (Valuta) Valore 17 dicembre ,183 (Euribor 3 mesi) 11 luglio ,750 (BCE) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA CON TASSO EURIBOR: Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di applicato finanziamento mensile per interesse aumenta (anni) ,00 di capitale del 2% dopo 2 anni (tasso al 7,40%) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) (con l applicazione del FLOOR al 3%) Foglio Informativo F aggiornamento N Gennaio 2013 Parte prima Pag. 7
16 5,400% , ,81 967,61 5,400% ,79 923,34 692,58 5,400% ,25 801,49 556,60 5,400% ,13 734,50 476,21 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA CON TASSO BCE: Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di applicato finanziamento mensile per interesse aumenta (anni) ,00 di capitale del 2% dopo 2 anni (tasso al 6,90%) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) (con l applicazione del FLOOR al 3%) 5,400% , ,81 967,61 5,400% ,79 923,34 692,58 5,400% ,25 801,49 556,60 5,400% ,13 734,50 476,21 (*) Poiché attualmente il valore dell Euribor è 0,183% e del tasso BCE è 0,750% non si può ipotizzare una diminuzione di detto valore di 2 punti. In ogni caso per questo tipo di mutuo si ricorda l applicazione del tasso minimo di rimborso (FLOOR) sopra illustrato nella scheda Principali condizioni economiche. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito Internet Le condizioni economiche indicate nel presente Foglio Informativo saranno comunque e sempre applicabili solo nel rispetto del limite massimo del TEG di cui alla citata legge 108/96 relativo alle specifiche operazioni. SERVIZI ACCESSORI (facoltativi) Polizza assicurativa facoltativa Protezione Mutui Trattasi di polizza facoltativa le cui caratteristiche sono riportate in calce al presente Foglio Informativo. Cap a copertura del mutuo facile a tasso variabile (Euribor ) e rata costante Il servizio accessorio di Cap a copertura del mutuo a tasso variabile (EURIBOR ) e rata costante, viene descritto in calce al presente Foglio Informativo. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Se acquistati attraverso la Banca/intermediario Perizia tecnica (Le perizie sono redatte da periti esterni alla Banca convenzionati con la medesima. A lato sono riportati i costi massimi. Le spese di perizia sono richieste anche nell ipotesi in cui non si addivenga, per qualche motivo, dopo l istruttoria, alla stipula del mutuo richiesto, con l eccezione di seguito spiegata. Il costo della perizia non sarà a carico del Cliente esclusivamente nel caso in cui la Banca, a causa del valore dell immobile risultante dalla perizia, non ritenga di dar corso all operazione, ad esempio per problematiche di finanziabilità e/o assicurabilità dell operazione stessa). Eventuali successive ispezioni, accertamenti, verifiche sugli immobili ipotecati: Istruttoria Adempimenti notarili Assicurazione immobile (obbligatoria incendio su immobile in ipoteca) - immobili di civile abitazione max 270,00 al netto delle imposte, per immobili di valore sino a ,00; per valori superiori sarà pari allo 0,5 per mille con un massimo di 2.700,00; - per immobili diversi da civile abitazione la spesa sarà pari all 1,5 per mille per valore di perizia fino ad ,00e pari all uno per mille per valori superiori, con un minimo di 105,00 ed un massimo di 2.700,00 al netto delle imposte. Massimo 270,00 ciascuno Non è affidata a soggetti terzi rispetto alla Banca Sono a carico del cliente le spese, anche notarili, relative alla stipulazione del contratto di mutuo/finanziamento, nonché quelle per gli atti e formalità inerenti e conseguenti, tranne nei casi di surrogazione (portabilità) e di rinegoziazione di cui all art. 120 quater Dlgs 385/1993, nonché nel caso di mutuo di pura sostituzione a spese Banca illustrato nel presente Foglio. a carico cliente che può scegliere la Compagnia di Assicurazione Foglio Informativo F aggiornamento N Gennaio 2013 Parte prima Pag. 8
17 - Imposta sostitutiva: 0,25% o 2%, come da normativa vigente, sull'importo del finanziamento qualora dovuta. - Imposte per iscrizione ipoteca: tassa per iscrizione ipotecaria (fissa): 35 euro TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria: di norma 20 giorni lavorativi per le banche- dal ricevimento di tutta la documentazione completa. Disponibilità dell importo: di norma in una unica soluzione alla data di stipula del mutuo. Foglio Informativo F aggiornamento N Gennaio 2013 Parte prima Pag. 9
18 MUTUO IPOTECARIO A TASSO FISSO E RATA COSTANTE PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) esempio di calcolo del TAEG, effettuato sulla base di un Mutuo Casa a tasso Fisso con le seguenti caratteristiche: importo ,00 - durata 120 mesi periodicità rate mensile - TAN 6,650% (ipotesi formulata con riferimento all Irs 10 anni, arrotondato ai 5 centesimi superiori, pubblicato sul Sole 24 del 18 dicembre ,00 punti ) diritti di istruttoria 500,00 spese incasso rata 2,00 - imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light 5,00 TAEG: 7,078%. Il conto corrente nel quale il mutuo può venire erogato è utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori rispetto al mutuo. Nel calcolo del TAEG è stato incluso anche il costo del canone relativo al conto corrente, prendendo come esempio rappresentativo il conto SemprePiù Famiglia Light (il cui canone è pari a 5 euro e le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca). Se invece il conto corrente di erogazione del mutuo fosse presso altra Banca, nel calcolo del TAEG non sarebbe possibile inserire il costo di detto conto in quanto non noto alla Banca mutuante TASSI VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di riferimento Spread Tasso di interesse di preammortamento (max 3 mesi) Tasso di mora (Con riferimento all ammontare dei Tassi di Mora la Banca terrà conto -ai sensi della legge sull usura- del tasso soglia degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore) COSTI non superiore all 80% del valore dell'immobile (da concedere in ipoteca ) accertato dal perito Minima 5 anni -Massima 30 anni Fisso per tutta la durata del mutuo Pari alla quotazione dell Irs lettera del periodo di riferimento (durata del mutuo) arrotondata ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread. Si veda più sotto lo schema contenente: ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO IRS lettera di periodo + 5,00 punti annui, applicabili comunque nel limite massimo TEG usura Tasso fisso nominale annuo di ammortamento del mutuo 2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni singola rata non pagata. (Nell ipotesi di insoluto di rata con pagamento tramite R.I.D viene applicato lo stesso tasso di mora previsto dal contratto di mutuo.) SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria (Le spese di istruttoria sono richieste anche nell ipotesi in cui non si addivenga, per qualche motivo, dopo l istruttoria, al perfezionamento del mutuo richiesto) Perizia tecnica 0,5% con un minimo di 250,00 Le perizie sono redatte da periti esterni alla Banca convenzionati con la medesima. Per i costi massimi si veda più oltre il riquadro ALTRE SPESE DA SOSTENERE.; Foglio Informativo F aggiornamento N Gennaio 2013 Parte prima Pag. 10
19 Altro Eventuale aggiornamento bozza contratto oneri notarili per la stipula massimo 155,00 richiesti dal notaio Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni (ai sensi normativa sulla trasparenza bancaria) Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai sensi art 118 Dlgs.385/1993 TUB (permesse solo le variazioni di condizioni diverse dal tasso di interesse) Variazione/restrizione ipoteca rilascio da parte della Banca di atti necessari per la riduzione, restrizione, frazionamento, postergazione ipotecaria Accollo mutuo e/o espromissioni per singolo finanziamento Sospensione pagamento rate non previste 2,00 con addebito automatico in c/c 5,00 pagamento rate mutuo con R.I.D. (autorizzazione permanente di addebito su c/c in essere presso altra Banca) 1,30 per invio cartaceo (invio on line al momento non ancora tecnicamente disponibile) 0,00 qualunque sia la modalità di invio 260,00 massimo 155,00 Nessuna spesa per l atto integrativo del contratto di mutuo con il quale è concordata la sospensione. Dalla data di decorrenza della prima rata sospesa fino alla scadenza dell ultima rata sospesa maturano gli interessi per dilazione del pagamento. Altro - Certificazione ai fini fiscali degli interessi passivi sui mutui - Dichiarazioni/Comunicazioni/Certificazioni varie diverse dalla certificazione interessi passivi e dalle Comunicazioni obbligatorie Trasparenza Bancaria - atto di variazione delle condizioni del contratto ( rinegoziazione - art. 120 quater Dlgs 385/1993); - atto modificativo diverso dall''atto di variazione condizioni (diverso dalla "rinegoziazione" di cui all art. 120 quater Dlgs 385/1993); - compenso per estinzione anticipata Cancellazione ipoteca (Cancellazione ipoteca prevista dall art. 40 bis Dlgs 385/1993 Rilascio da parte della Banca dell atto di assenso alla cancellazione dell ipoteca nel caso in cui detto atto venga richiesto alla Banca dalla Parte Mutuataria per procedere alla cancellazione con intervento notarile, ai sensi dell art del codice civile I suddetti interessi: - sono calcolati sul capitale residuo del mutuo risultante alla data di inizio del periodo di sospensione, applicando il tasso previsto nel contratto di mutuo - vengono addebitati sul Conto di Finanziamento Accessorio (lo stesso su cui vengono addebitate le rate sospese) 5,00 se richiesta presso la Filiale 50,00 massimo nessuna spesa massimo 155,00 non dovuto. Si vedano spiegazioni nel presente Foglio procedura a cura della Banca con esenzione totale da qualsiasi spesa per il cliente massimo 50,00 Foglio Informativo F aggiornamento N Gennaio 2013 Parte prima Pag. 11
20 Rinnovo ipoteca Spese per rinnovo ipoteca Importo iscrizione ipoteca 100,00 massimo 200% massimo del capitale finanziato PIANO DI AMMORTA MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Metodo francese Costante Mensili/trimestrali/semestrali a scelta cliente ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data (Valuta) Valore 18 dicembre ,63 (Irs 10 anni) 18 dicembre ,07 (Irs 15 anni) 18 dicembre ,22 (Irs 20 anni) 18 dicembre ,27 (Irs 25 anni) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA CON TASSO FISSO: Tasso di interesse Durata del Importo della rata applicato finanziamento mensile per (anni) ,00 di capitale 6,65 % ,13 7,10% ,43 7,25 % ,38 7,30 % ,03 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito Internet Le condizioni economiche indicate nel presente Foglio Informativo saranno comunque e sempre applicabili solo nel rispetto del limite massimo del TEG di cui alla citata legge 108/96 relativo alle specifiche operazioni. SERVIZI ACCESSORI (facoltativi) Polizza assicurativa facoltativa Protezione Mutui Trattasi di polizza facoltativa le cui caratteristiche sono riportate in calce al presente Foglio Informativo. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Se acquistati attraverso la Banca/intermediario Perizia tecnica (Le perizie sono redatte da periti esterni alla Banca convenzionati con la medesima. A lato sono riportati i costi massimi.) Le spese di perizia sono richieste anche nell ipotesi in cui non si addivenga, per qualche motivo, dopo l istruttoria, alla stipula del mutuo richiesto, con l eccezione di seguito spiegata. Il costo della perizia non sarà a carico del Cliente esclusivamente nel caso in cui la Banca, a causa del valore dell immobile risultante dalla perizia, non ritenga di dar corso all operazione, ad esempio per problematiche di finanziabilità e/o assicurabilità dell operazione stessa). Eventuali successive ispezioni, accertamenti, verifiche sugli immobili ipotecati: Istruttoria Adempimenti notarili - immobili di civile abitazione max 270,00 al netto delle imposte, per immobili di valore sino a ,00; per valori superiori sarà pari allo 0,5 per mille con un massimo di 2.700,00; - per immobili diversi da civile abitazione la spesa sarà pari all 1,5 per mille per valore di perizia fino a ,00e pari all uno per mille per valori superiori, con un minimo di 105,00 massimo di 2.700,00 al netto delle imposte. Massimo 270,00 ciascuno ed un Non è affidata a soggetti terzi rispetto alla Banca Sono a carico del cliente le spese, anche notarili, relative alla stipulazione del contratto di mutuo/finanziamento, nonché quelle Foglio Informativo F aggiornamento N Gennaio 2013 Parte prima Pag. 12