Source: http://lebensversicherungen-01.de/page/144
Timestamp: 2018-11-20 19:57:33
Document Index: 207331447

Matched Legal Cases: ['§ 3', '§ 18', '§ 22', '§ 22', '§ 55', '§ 24', '§ 33', '§ 33', 'Art. 4', 'Art. 3']

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Beachten Sie, dass sich bei Versicherungspaketen die Kündigung einer NÜRNBERGER Versicherung nachteilig auf die Prämie der anderen NÜRNBERGER Versicherung auswirken kann.
Die NÜRNBERGER Versicherungsgruppe ist ein Versicherungsunternehmen aus Nürnberg. Das Unternehmen bietet Personen- und Sachversicherungen und Versorgungseinrichtungen für mittelständische Betriebe. Die Nürnberger ist für ihre Lebensversicherungen bekannt.
Kfz-Versicherung kГјndigen:
Auf diese Punkte sollten Sie achten.
Bei der Kfz-Versicherung entscheidet oft der Preis: Vergleichsportale locken Autofahrer mit gГјnstigen Tarifen. Aber heiГџt gГјnstig gleich gut?
Wann macht eine KГјndigung Sinn?
Eine KГјndigung ist dann sinnvoll, wenn Sie mit den Leistungen Ihres jetzigen Versicherers unzufrieden sind oder einen Anbieter gefunden haben, bei dem Sie die gleichen Leistungen fГјr einen niedrigeren Beitrag bekommen. GrundsГ¤tzlich gilt bei der Kfz-Versicherung die Devise: GГјnstig heiГџt nicht unbedingt gut! Viele Versicherungsnehmer wГ¤hlen den preiswertesten Tarif, ohne auf die QualitГ¤t zu achten. Doch eine leistungsschwache Kfz-Versicherung kann trotz niedriger BeitrГ¤ge langfristig teurer sein, wenn sie bestimmte Leistungen nicht abdeckt.
Wie kГјndige ich meine Kfz-Versicherung?
VertrГ¤ge in der Kfz-Versicherung laufen normalerweise 1 Kalenderjahr. Dabei gilt eine KГјndigungsfrist von 1 Monat. Wenn Ihre Police also am 31. Dezember endet, mГјssen die KГјndigungsunterlagen bis spГ¤testens 30. November bei Ihrem Versicherer eingegangen sein. Bei sogenannten unterjГ¤hrigen VertrГ¤gen, die sich nicht mit dem Kalenderjahr decken, ist ebenfalls eine KГјndigungsfrist von 1 Monat einzuhalten.
Wann ist eine SonderkГјndigung mГ¶glich?
Neben einer regulГ¤ren KГјndigung zum Ende des Vertragsjahres sind auch SonderkГјndigungen mГ¶glich. Wenn Ihr Versicherer etwa die BeitrГ¤ge in der Kfz-Versicherung anhebt, kГ¶nnen Sie Ihre Police vorzeitig beenden. Das gilt auch nach einem Unfall. Wenn Sie mit der Abwicklung des Schadenfalls durch Ihren Versicherer unzufrieden sind, haben Sie das Recht, zu einem anderen Anbieter zu wechseln. Eine auГџerordentliche KГјndigung ist zudem immer mГ¶glich, wenn Sie das Fahrzeug wechseln. Auch bei SonderkГјndigungen mГјssen Sie in der Regel eine KГјndigungsfrist von 1 Monat beachten.
Was soll Ihre Kfz-Versicherung abdecken?
Eine Vollkaskoversicherung umfasst immer das komplette Leistungsspektrum einer Teilkaskoversicherung und kommt darГјber hinaus auch fГјr selbst verursachte SchГ¤den am eigenen Fahrzeug auf. Wenn Sie Ihre Police kГјndigen, um zu einem vermeintlich gГјnstigeren Anbieter zu wechseln, achten Sie immer auf die enthaltenen Leistungen in dem jeweiligen Tarif: Wie sieht es z. B. mit UmweltschГ¤den aus? Die sollten in Ihrer Kfz-Haftpflichtversicherung auf jeden Fall gedeckt sein. Auch eine Deckungssumme von mindestens 100 Mio. EUR ist empfehlenswert. Wenn Sie einen GroГџunfall verursachen, in den mГ¶glicherweise mehrere Autos verwickelt sind, werden Sie kaum selbst fГјr den kompletten Schaden aufkommen kГ¶nnen.
Wie gut eine Kfz-Versicherung ist, hГ¤ngt vor allem von deren Konditionen und ModalitГ¤ten ab. WГ¤hrend manche Versicherer einen Zuschlag fГјr besondere Leistungen wie die Mallorca-Police oder den Schutz bei Marderbissen verlangen, sind diese bei anderen bereits in der Haftpflicht- bzw. Kaskoversicherung enthalten. Ein gГјnstiger Preis allein sollte daher nie ausschlaggebend fГјr den passenden Versicherungsschutz sein. Schauen Sie sich genau an, fГјr welche Leistungen Sie zahlen.
So finden Sie die passende AutoВ­versicherung.
Wie aber findet man eine gute Kfz-Versicherung? Auf jeden Fall sollten Sie auf einige Punkte achten, z. B. welchen Mindestschutz die Haftpflicht bietet:
Schutz bei UmweltschГ¤den
Mallorca-Police (Versicherung eines Mietwagens im europГ¤ischen Ausland)
Eine Teilkaskoversicherung sollte diese Leistungen beinhalten:
ElementarschГ¤den wie Sturm und Hagel
Brand- und ExplosionsschГ¤den
SchГ¤den durch ZusammenstoГџ mit Wild
Die NГњRNBERGER bietet in der Autoversicherung Schutz gegen Diebstahl, Raub, Marderbisse, WildschГ¤den, Sturm und Hagel sowie einen Willkommensbonus von 10 % fГјr die ersten 12 Monate.
Источники: http://www.aboalarm.de/kuendigungsschreiben/kfz-versicherung/nuernberger-kuendigen, http://www.xn--kndigen-n2a.de/versicherungen/nuernberger/kuendigen, http://www.nuernberger.de/ratgeber/auto/kfz-versicherung-kuendigen/
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4,1 von 5 ( 23 Bewertungen )
Feedback nach Abschluss 03.03.2017
alles o.k., – schriftwechsel im rahmen der zeit / keine überlange bearbeitungszeiten
Feedback nach Abschluss 01.12.2016
Problemlose Beantragung, zeitnahe Zusendung des Versicherungsscheins und aller notwendigen Informationen. Besonders gefällt mir der kostenfreie ARAG Online-Rechtsservice in Zusammenhang mit meiner Versicherung.
Feedback nach Abschluss 11.06.2016
Habe keine Beratung in Anspruch genommen.. Habe,wie inmer, alles schön übersichtlich bei Check24 vergleichen können.
Feedback nach Abschluss 02.03.2016
Alles bestens. Schnelle Abwicklung
Feedback nach Abschluss 14.08.2015
Gut verständlich gehalten.
Feedback nach Abschluss 01.06.2015
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Feedback nach Abschluss 01.02.2014
Verbindlich am Telefon
Feedback nach Abschluss 14.09.2013
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Источники: http://www.hausratversicherungtest.net/arag/, http://www.check24.de/hausratversicherung/arag/, http://www.arag.de/versicherungen/hausrat/
Umrechnung dm euro faktor
Wechselkurs von Deutsche Mark (DM) (DEM) zu Euro (Ђ) (EUR)
Die Umrechungstabelle dient als Merk- und Rechenhilfe fьr die Umrechnung zwischen den Wдhrungen Deutsche Mark (DM) und Euro (Ђ).
Aufgrund der jeweils angegebenen ganzen, runden Wдhrungsbetrдge kцnnen Sie sowohl von DEM nach EUR, also auch von EUR zu DEM umrechnen.
Quelle: Europдische Zentralbank, Angaben ohne Gewдhr. Stand: 13.12.2017
Der zugrunde liegende Wechselkurs fьr die beiden Wдhrungen beruhen auf der tдglichen Abstimmung zwischen den Zentralbanken in Europa und weltweit. Die Tabelle gibt Ihnen eine Orientierung ьber den aktuellen Wechselkurs. Die Ergebnisse sind auf zwei Nachkommastellen gerundet. Beim Geldumtausch in der Praxis kцnnen ungьnstigere Wechselkurse zugrunde gelegt werden. Der Wechselkurs wird werktдglich um 15 Uhr Mitteleuropдischer Zeit aktualisiert.
Die Deutsche Mark war die Wдhrung der Bundesrepublik Deutschland bis zur Einfьhrung des Euro zu Beginn des Jahres 2002.
Die international gebrдuchliche Abkьrzung fьr die Deutsche Mark lautete „DEM“. In Deutschland wurde sie mit „DM“ abgekьrzt und umgangssprachlich als „D-Mark“ oder auch nur kurz als „Mark“ bezeichnet.
Vor allem im englischsprachigen Ausland wurde auch oft von der „Deutschmark“ gesprochen.
Die D-Mark wurde zunдchst am 1. Januar 1999 als Buchgeld und drei Jahre spдter, am 1. Januar 2002, als Bargeld durch den Euro ersetzt.
Zum Umtausch der D-Mark in Euro wurde ein fester Wechselkurs zu Grunde gelegt. Er betrдgt 1 Euro = 1,95583 D-Mark bzw. 1 D-Mark = 0,51129 Euro.
Auch heute noch kцnnen Restbestдnde an D-Mark bei der Deutschen Bundesbank und ihren Niederlassungen in Euro umgetauscht werden.
Die D-Mark war unterteilt in 100 Pfennig, abgekьrzt „Pf“. Sie wurde in Banknoten zu 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 und 1.000 Mark ausgegeben. Daneben gab es Mьnzen zu 1, 2, 5, 10 und 50 Pfennig, sowie zu 1, 2 und 5 Mark. Des Weiteren waren auch einige Gedenkmьnzen zum Nennwert von 10 Mark im Umlauf.
Die Vorderseiten der D-Mark-Banknoten zeigten Portrдts bedeutender deutscher Persцnlichkeiten aus den Bereichen Musik, Literatur, Kunst, Architektur, Medizin, Geisteswissenschaften und Naturwissenschaften, die vorwiegend im 18. und 19. Jahrhundert gelebt haben.
Auf den Rьckseiten der Banknoten waren zur jeweiligen Person passende Gegenstдnde oder Gebдude aus Stдdten, in denen diese Personen gelebt haben, abgebildet.
Euro (Ђ) (EUR)
Der Euro ist die Wдhrung der Europдischen Union (EU) und wurde im Jahre 1999 als Buchgeld und schlieЯlich 2002 als Bargeld eingefьhrt.
Der Euro lцste die nationalen Wдhrungen der mittlerweile 23 europдischen Staaten als Zahlungsmittel ab.
Die international gebrдuchliche Abkьrzung fьr den Euro lautet EUR. Daneben findet das Euro-Symbol Ђ als Abkьrzung Verwendung.
Als offizielle Wдhrung gilt der Euro in 23 europдischen Staaten, wovon 17 der EU angehцren: Andorra, Belgien, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Luxemburg, Malta, Kosovo, Monaco, Montenegro, Niederlande, Цsterreich, Portugal, San Marino, Slowakei, Slowenien, Spanien, Vatikanstadt und Zypern. Neben diesen Lдndern nutzen auЯerdem die franzцsischen Ьberseegebiete Guadeloupe, Franzцsisch-Guayana, Franzцsische Sьd- und Antarktisgebiete, Martinique, Mayotte, Rйunion, Saint-Barthйlemy, Saint-Martin und Saint-Pierre und Miquelon ebenfalls den Euro als Zahlungsmittel.
Der Euro ist unterteilt in 100 Cent. Er wird in Banknoten zu 5, 10, 20, 50, 100, 200 und 500 Euro ausgegeben. Daneben gibt es Mьnzen zu 1, 2, 5, 10, 20 und 50 Cent, sowie zu 1 und 2 Euro.
Die Banknoten sind in allen Lдndern gleich. Sie wurden nach einem Wettbewerb von einem Цsterreicher gestaltet. Sie zeigen Motive zu den Themen Zeitalter und Baustile in Europa. Wдhrend das Motiv auf der Vorderseite aller Euro-Mьnzen in allen Lдndern gleich ist, zeigen die Rьckseiten nationale Motivprдgungen des jeweiligen Landes.
DM Euro Rechner – einfach D-Mark in Euro umrechnen
Umrechnung DM Euro mit
Diesen Umrechnungskurs nutzen Sie zum umrechnen der Währung deutscher Mark in Euro. Wenn man nun einen gewissen DM Betrag hat und möchte wissen wie viel Euro das ist, dann teilt man den DM Betrag durch den Kurs.
Umrechnung DM Euro – Nutzen Sie unseren Währungsrechner jetzt kostenlos. Der Umrechner basiert auf dem offiziellen Wechselkurs 1 Euro gleich 1,95583 D-Mark
Wie wird DM in Euro und Euro in DM umgerechnet? Wir haben die Formel zusammengestellt
So rechnen Sie DM in Euro um :
Der DM-Betrag wird durch den Faktor 1,95583 dividiert:
x DM = (x / 1,95583) Euro
Der Euro-Betrag wird mit dem Faktor 1,95583 multipliziert:
y Euro = (y * 1,95583) DM
Beispiel Werte umgerechnet von Deutscher Mark in Euro
Die Idee, die hinter der Einführung des Euros in Deutschland steht ist sehr einfach. Man wollte eine einheitliche Währung (Währungseinheit) erschaffen in Europa um den ständigen Wechsel in anderen Ländern abzuschaffen. Es soll dem Binnenmarkt helfen um den Zahlungsverkehr und dem Kauf von Gütern in Europa zu vereinfachen. Es gibt viele geteilte Meinungen, ob der Wechsel am Ende wirklich positiv für Deutschland selbst war. Es gibt viele Menschen, die ihre Deutsche Mark und den Pfennig wieder zurückhaben möchten.
Wie sahen die Münzen zur DM Zeit aus
Umrechnung von DM Münzen in Euro:
10 Pfennig = 0,05 Euro
50 Pfennig = 0,26 Euro
5 D-Mark = 2,56 Euro
2 D-Mark = 1,02 Euro
Die Umrechnung basiert auf dem offiziellen Umrechnungskurs 1 Euro gleich 1,95583 D-Mark
Sie sind im Besitz von DM und wissen nicht was Sie nun damit tun sollen?
Sie haben die Möglichkeit auch heute noch Ihre Scheine und das Hartgeld aus DM Zeiten umzutauschen, so kriegen Sie noch etwas Geld in die Taschen. Die Bundesbank nimmt Ihre DM jederzeit gerne entgegen und zahlt Ihnen entsprechend dem Wechselkurs den Euro aus.
Nutzen Sie den Rechner im Internet
Sollten Sie die Umrechnung oben nicht ganz verstehen oder möchten gerne einfach nur Ihr Ergebnis überprüfen, dann können Sie dies ganz bequem von Zuhause aus über das Internet machen. Es gibt Umrechner, bei denen Sie ganz schnell einen DM oder Euro Betrag eingeben und bekommen sofort die Umrechnung angezeigt. Es ist kinderleicht und geht blitzschnell.
Interessantes Wissen rund um die DM und Euro Umrechnung
Seit der Einführung des Euros trauert manch ein Liebhaber der guten alten deutschen Mark nach. Dabei scheinen vor allem Frauen der Sehnsucht nach der alten Währung verfallen. Aber war sie wirklich besser? Oder handelt es sich um pure Nostalgie? Kritiker fordern sogar die deutsche Mark zurück, da sie angeblich stabiler gewesen sei. Demgegenüber beharren EU-Befürworter auf ihrer eindeutig positiven Meinung zum Euro.
Der Übergang von alten DM zum großen Euro
Noch heute stehen viele Menschen vor dem Einkaufsregal und rechnen die in Euro ausgeschriebenen Preise in die alte gute deutsche Mark um. Auch während der damaligen Umstellungsphase seit 1998 wurde geschäftliches Kapital schrittweise umgewandelt. So behielten Gesellschafter ihr Stammkapital vorläufig in DM bei.
Die Übertragung von Geschäftsanteilen wurde zur Pflicht
Im Zuge der Währungsreform wurde dies jedoch unter bestimmten Vorgaben ebenso in Euro übertragen. Auch freiwillige, reine Umrechnungen in die neue Währung waren ebenso möglich, wie Änderungen des Stammkapitals zu Gunsten glatter Euro Beträge. Gesetzlich wurde eine Glättung durch Kapitalherabsetzung, beziehungsweise Kapitalerhöhung eingeräumt. Der Gesellschaftsvertrag musste jedoch entsprechend angepasst werden. Schließlich wurde die Übertragung von Stammkapital in die neue Währung ab 1. Januar 2002 zur rechtsgültigen Pflicht. Damit konnten alle Änderungen von Kommanditeinlagen ab diesem Stichtag nur noch in Euro vorgenommen werden.
Welcher ofizielle Wechselkurs ist heute aktuell?
Die einheitliche Umrechnung ist heute über einen einheitlichen Umrechnungsfaktor geregelt, wobei auffallt, dass die landläufige 1:2 Regel nicht mehr zutrifft. Für den Umtausch gilt: 1EUR entsprich 1,95583 deutsche Mark. Dabei wird auf zwei Stellen nach dem Komma gerundet. Dies erfolgt nach den allgemein gültigen Rundungsregeln. Das Rechenergebnis wird bis 4 abgerundet. Ab 5 wird der Betrag aufgerundet. Alternativ kann der online DM Euro Rechner verwendet werden.
Fallen beim Umtausch von DM in Euro Gebühren an?
Bei den regionalen Landeszentralbanken fallen einheitlich keine Kosten beim Umtausch dieser Währungen an.
Wo können die DM und ihre Pfennige in Deutschland umgetauscht werden?
Der Währungsumtausch ist in allen Filialen der Deutschen Bundesbank, beziehungsweise bei Landeszentralbanken möglich. Für den Umtausch gibt es weder zeitliche, noch betragliche Begrenzungen. In Geschäftsbanken ist der Umtausch nicht mehr möglich.
Gibt es Einschränkungen beim Postversand zum Umtausch?
Die deutsche Bundesbank bearbeitet ausschließlich postalische Währungseingänge, welche einen Antrag zum Umtausch von DM in Euro enthalten. Bei einem Gegenwert von 1.000EUR (
1.955,83 DM) oder mehr, ist eine telefonische Absprach zwingend nötig. Beim postalischen Versand von Bargeld trägt stets der Kunde das Risiko des möglichen Verlustes von Bargeld während der Zusendung. Es gilt zu beachten, dass ein postalischer Umtausch von DM Banknoten oder Münzen in Euro nur in Ausnahmefällen möglich ist.
DM in Euro Banknoten und Münzen können einfach in folgenden Filialen der deutschen Bundeszentralbank umgetauscht werden (Städte in alphabetischer Reihenfolge):
Augsburg: Wolfsgäßchen 1, 86153 Augsburg
Bayreuth: Rosestraße 7, 95448 Bayreuth
Berlin: Leibnizstr. 10, 10625 Berlin
Bielefeld: Kavalleriestraße 24, 33602 Bielefeld
Bochum: Universitätsstraße 72, 44789 Bochum
Bremen: Kohlhökerstraße 29, 28203 Bremen
Chemnitz: Zschopauer Straße 49,09111 Chemnitz
Dortmund: Hiltropwall 16, 44137 Dortmund
Dresden: St. Petersburger Straße 2, 01069 Dresden
Düsseldorf: Berliner Allee 14, 40212 Düsseldorf
Erfurt: Max-Reger-Straße 14, 99096 Erfurt
Essen: Moltkestraße 31, 45138 Essen
Frankfurt: Taunusanlage 5, 60329 Frankfurt am Main
Freiburg: Leopoldring 9, 79098 Freiburg
Gießen: Wiesecker Weg 17, 35396 Gießen
Göttingen: Danziger Straße 23, 37083 Göttingen
Hagen: Grabenstraße 20, 58095 Hagen
Hamburg: Willy-Brandt-Straße 73, 20459 Hamburg
Hannover: Georgsplatz 5, 30159 Hannover
Karslruhe: Südendstraße 46, 76135 Karlsruhe
Kiel: Hopfenstraße 30, 24103 Kiel
Koblenz: Neustadt 6-7, 56068 Koblenz
Köln: Gustav-Heinemann-Ufer 96 – 100, 50968 Köln
Leipzig: Karl-Liebknecht-Straße 141a, 04275 Leipzig
Lübeck: Holstentorplatz 2, 23552 Lübeck
Ludwigslust: Kaiser-Wilhelm-Straße 1-3, 67059 Ludwigshafen
Magdeburg: Breiter Weg 214, 39104 Magdeburg
Mainz: Hegelstraße 65, 55122 Mainz
München: Leopoldstraße 234, 80807 München
Neubrandenburg: Ziegelbergstraße 57, 17020 Neubrandenburg
Nürnberg: Bahnhofstraße 7, 90402 Nürnberg
Oldenburg: Stau 40, 26122 Oldenburg
Osnabrück: Schlagvorder Straße 27, 49074 Osnabrück
Regensburg: Lilienthalstraße 3a, 93049 Regensburg
Reutlingen: Schulstraße 12, 72764 Reutlingen
Rostock: Richard-Wagner-Straße 2, 18055 Rostock
Saarbrücken: Hafenstraße 20-22, 66111 Saarbrücken
Stuttgart: Theodor-Heuss-Straße 20, 70174 Stuttgart
Ulm: Olgastraße 77, 89073 Ulm
Villingen-Schwenningen: Am Hoptbühl 4, 78048 Villingen-Schwenningen
Würzburg: Mönchbergstr. 20, 97074 Würzburg
Welche Möglichkeit gibt es, DM in Euro im Ausland zu tauschen?
Nein, DM Scheine und Münzen können ausschließlich in Deutschland in Euro umgetauscht werden. Über den Postweg können Sie nach Deutschland gesendet werden. Das erhöhte Risiko beim Versand von Bargeld liegt allerdings beim Absender. Es ist empfehlenswert entsprechende Anlaufstellen in Deutschland im Vorfeld zu kontaktieren, um Detailfragen wie Adresse und anderes zu klären. Die Bundesbank weist auf Ihrer Homepag die Zentrale in Mainz als Zieladresse für den Auslandversand aus.
Werden ausnahmslos alle Münzen und Scheine akzeptiert?
Es gibt mittlerweile einige wenige Einschränkungen. So werden aktuell keine 2-DM Münzen des Jahres 1951, der ersten Ausgabe mehr umgetauscht. Ebenso sind Bankknoten und Münzen vom Umtausch ausgeschlossen, die vor dem 20. Juni 1948 emittiert wurden.
Gibt es eine Möglichkeit, beschädigte Euro oder DM Scheine und Münzen auch umzutauschen?
Ja, das ist möglich. Auf der ofiziellen Seite der deutschen Bundeszentralbank finden Sie den entsprechenden Antrag auf Umtausch von beschädigten Banknoten und Münzen. Der ofizielle Antrag ist in jedem Fall empfehlenswert, da manchmal beschädigte Münzen und Banknoten einfach nicht umgetauscht werden. Im Extremfall werden sie einfach eingezogen, mit der Begründung, dass nur noch normale Gebrauchsspuren akzeptabel sind. Für den freudigen Finder bedeutet dies einfach: Münzen fein säubern, bevor sie zum Umtausch eingereicht werden.
Wie lange wird ein Umtausch von DM in Euro noch möglich sein?
Zur Zeit gibt es noch keine zeitliche Begrenzung.
Alternativen zum Umtausch von DM-Banknoten und Münzen in Euro?
Es gibt mittlerweile auch Internetportale, welche alte DM Währungen in Gutscheine für beliebte Einkaufsportale im Netz sehr schnell und unkompliziert umtauschen.
Wie lange sind alte Sparbücher noch gültig?
Sehr alte Sparbücher in Reichsmark beträgen werden bei keiner Bank in Deutschland mehr ausgezahlt. Anders verhält sich dies jedoch, bei einem Sparbuch in DM. Sie sind auf Grund eines Erbes auszahlungsberechtigt? In Einzelfällen versuchen Banken eine Auszahlung des zustehenden Betrages zu verweigern. Es empfiehlt sich jedoch auch bei kleineren Beträgen, um eine entsprechende Auszahlung zu kämpfen, denn schließlich kann sich auf Grund des Zinseszins mittlerweile ein kleines Vermögen angehäuft haben. Bei der Auszahlung wird der zustehende Endbetrag von DM direkt auf Grundlage des algemein gültigen Umrechnungsfakors in Euro umgerechnet und freigegeben. Ein sorgfältiger Umgang mit dem alten Sparbuch ist also in jedem Fall empfehlenswert.
Источники: http://m.zinsen-berechnen.de/wechselkurs/dem-eur.php, http://m.zinsen-berechnen.de/wechselkurs/dem-eur.php, http://www.dm-euro-rechner.de/
Das Vorsorgegeschenk vom Chef unbedingt mitnehmen
Die Pensionszusage oder Direktzusage ist eine Form der betrieblichen Altersvorsorge.
Der Chef legt dazu firmeneigenes Geld für den Mitarbeiter an, aus dem sich später die Pension finanziert. Der Mitarbeiter muss in der Regel nichts dazuzahlen.
Es gibt verschiedene Arten von Zusagen. Der Arbeitgeber kann zum Beispiel eine exakte Rentenhöhe versprechen oder eine garantierte Verzinsung der eingezahlten Beiträge.
Er muss mindestens den Erhalt der eingezahlten Beiträge versprechen.
Immer weniger große Unternehmen bieten umfangreiche Direktzusagen an. Ihnen ist das Risiko zu groß, ihre Pensionszusagen nicht erfüllen zu können.
Ab 2018 können Arbeitgeber für den Mitarbeiter ansparen, ohne Garantien abzugeben.
Bietet Ihre Firma Ihnen eine Betriebsrente an, die sie selbst finanziert, machen Sie auf jeden Fall mit: Sie erhalten eine Rente ohne einen Cent dafür eingezahlt zu haben.
Wenn Sie genau verstehen wollen, welche Art von Zusagen Ihr Chef für Sie bereithält, fragen Sie gezielt in der Personalabteilung nach. Unternehmen sprechen oft ganz allgemein von Altersvorsorgekonto oder Vorsorgeplan.
Denken Sie daran, dass Sie in der Regel mehrere Jahre im Unternehmen arbeiten müssen, um am Ende einen Anspruch auf die spätere Betriebsrente zu haben. Im Arbeitsvertrag lassen sich auch kürzere Fristen regeln.
Erkundigen Sie sich auch, ob Ihr Unternehmen geringe Betriebsrentenansprüche mit einer Kapitalauszahlung abfinden würde. Etwa dann, wenn Sie das Unternehmen nach kurzer Zeit wieder verlassen.
Mitarbeiter großer Unternehmen haben es manchmal besser als Angestellte kleinerer Firmen: Sie arbeiten nicht nur bei einem Weltmarktführer oder zumindest bei einer Firma mit bekanntem Namen; die großen Konzerne finanzieren oft auch die Altersvorsorge für die Belegschaft.
Genauer gesagt nimmt der Chef firmeneigenes Geld in die Hand und legt es für seine Mitarbeiter – im oder außerhalb des Unternehmens – über die Jahre an. Dazu gibt er ihnen eine Zusage für eine spätere Betriebsrente. Mitarbeiter müssen in der Regel kein Geld zuschießen.
Im Fachjargon spricht man von einer Direktzusage, Pensions- oder Versorgungszusage des Arbeitgebers.
Diese Zusagen kann Ihr Chef geben
Es gibt unterschiedliche Arten von Pensionszusagen. Früher war es die Regel, dass Arbeitgeber ihrer Belegschaft eine feste spätere Rentenhöhe versprochen haben, zum Beispiel 10 Euro Rente monatlich für jedes Jahr Betriebszugehörigkeit.
Heutzutage ist es eher verbreitet, dass Arbeitgeber eine bestimmte Beitragshöhe samt Verzinsung garantieren. Die Beitragshöhe kann vom Unternehmenserfolg abhängen und im Wert mal höher, mal niedriger ausfallen. Der Zins kann sich zum Beispiel nach dem Garantiezins bei den Lebensversicherern richten. Im Jahr 2017 sind das 0,9 Prozent pro Jahr.
Möglich ist auch, dass das Unternehmen feste Beiträge verspricht, sich aber bei der Verzinsung nicht mehr festlegen will. Der Arbeitgeber muss nur noch einräumen, die Beiträge im Wert zu erhalten. Mit dem Betriebsrentenstärkungsgesetz, das am 1. Januar 2018 in Kraft tritt, soll es künftig auch Beitragszusagen ohne Garantie geben.
Viele Arbeitnehmer wissen oft nicht so genau, welche Zusagen der Chef gemacht hat. Das liegt auch daran, dass es keine einheitlichen Bezeichnungen gibt. Jedes Unternehmen wählt im Zweifel also eine andere Bezeichnung, wenn es um die Zusage zur Betriebsrente geht. Wollen Sie genau wissen, wie Ihre Firma die Zusagen im Rahmen der betrieblichen Versorgung ausgestaltet, lassen Sie sich bei der Personalabteilung einen Termin geben.
Direktzusagen auf jeden Fall mitnehmen
Egal, welche Art der Zusage Ihr Arbeitgeber gewährt: Nehmen Sie das Geschenk in jedem Fall mit. Zwar hätten Sie früher möglicherweise mehr von der Betriebsrente profitiert. Doch auch heute gilt noch: Sie bekommen später eine betriebliche Zusatzrente, ohne je einen Cent eingezahlt zu haben.
Pensionszusagen sind sicher
35 Jahre oder mehr Jahre bis zur Rente sind eine lange Zeit, in der sich in Unternehmen viel verändern kann. Auch eine Insolvenz ist denkbar. Doch selbst in einem solchen Fall müssen Sie nicht um Ihre Rentenzusagen fürchten. Denn das Geld ist über den sogenannten Pensions-Sicherungs-Verein (PSV) abgesichert.
Im Notfall übernimmt die Auffangeinrichtung PSV die Rentenzahlung, die Ihnen aus Ihren bisherigen Jahren im Betrieb zustehen. Der PSV finanziert sich durch Beiträge aller Unternehmen, die Rentenzusagen an die Belegschaft gemacht haben.
Drei Jahre im Unternehmen sind Pflicht
Einen kleinen Haken hat die vom Chef finanzierte Rente: Sie profitieren nur davon, wenn Sie Ihrer Firma gegenüber längere Zeit loyal waren: Noch bis Ende 2017 muss ein Mitarbeiter mindestens fünf Jahre im Unternehmen gearbeitet haben und beim Ausscheiden aus der Firma mindestens 25 Jahre alt sein, damit er später sicher eine Betriebsrente bekommt. Im Fachjargon spricht man von unverfallbaren Ansprüchen.
Das Gesetz zur Umsetzung der EU-Mobilitätsrichtlinie, das zum 1. Januar 2018 in Kraft tritt, verbessert die bisherige Regel zugunsten der Arbeitnehmer: Ab 2018 sind die Betriebsrentenansprüche bereits dann unverfallbar, wenn Sie mindestens drei Jahre im Unternehmen waren und beim Wechsel des Arbeitgebers 23 Jahre alt sind.
Manche Chefs räumen ihren Mitarbeitern ein, dass firmeneigene Beiträge ihnen von Vornherein sicher sind. Dies ist dann im Arbeitsvertrag festgehalten. Wenn Ihnen eine solche Vereinbarung wichtig ist oder Sie genau wissen wollen, welche Frist in Ihrem Falle greift, prüfen Sie den Arbeitsvertrag auch darauf.
Angenommen, Sie haben einen Anspruch auf eine spätere Betriebsrente, doch zum Zeitpunkt des Jobwechsels ist nicht besonders viel Guthaben vorhanden. Anstatt auf die Rente in ferner Zukunft zu warten, ist es auch möglich, dass der Chef Ihre Ansprüche mit einer Kapitalauszahlung abfindet.
Damit die Kapitalauszahlung möglich ist, darf die spätere Betriebsrente einen geringen Monatsbetrag nicht überschreiten. Im Jahr 2017 sind das 29,75 Euro (West) und 26,60 Euro (Ost). Sprechen Sie diesen Punkt an, wenn Ihr Unternehmen es nicht tut. Die entsprechenden Paragrafen sind § 3 BetrAVG und § 18 SGB IV.
Warum der Chef immer weniger versprechen will
Viele Unternehmen haben die Versorgungszusagen im Lauf der Zeit immer mehr abgespeckt. Aber warum eigentlich?
Zum einen fürchten Arbeitgeber immer mehr, hohe Rentenversprechen später nicht erwirtschaften zu können. Zum anderen schwächen die Rentenversprechen auch die Wettbewerbsfähigkeit – bei international tätigen Konzernen ein großes Thema.
Schuld daran sind die Rückstellungen, die ein Unternehmen für direkte Pensionszusagen in der Bilanz bilden muss. Wegen der niedrigen Zinsen werden diese Rückstellungen immer größer. Um eine bestimmte Rente in der Zukunft aufzubringen, müssen die Unternehmen heute mehr Geld zur Seite legen. Das verschlechtert wichtige bilanzielle Kennzahlen, die für Investoren oft entscheidend sind.
Unternehmen scheuen die Haftung
In der Zwischenzeit haben Unternehmen zwar einige Möglichkeiten, die Risiken auszulagern, die sich durch die Rückstellungen für spätere Betriebsrenten ergeben. Sie können zum Beispiel eine Versicherung miteinbeziehen, die die Rentenauszahlung übernimmt oder schon die Anlageverantwortung auf einen Pensionsfonds übertragen. Weil Arbeitgeber aber in jedem Fall am Ende für das Versprochene haften müssen, tendieren sie im heutigen Marktumfeld dazu, weniger zu versprechen.
Rund 4,4 Millionen der mehr als 20 Millionen Rentner in Deutschland sind bereits heute einkommensteuerpflichtig. Allein die Rentenerhöhung im Juli 2017 führt vermutlich dazu, dass rund weitere 120.000 steuerpflichtig werden, zirka 40.000 für das Jahr 2017 und 80.000 für 2018.
Die Zahl der steuerpflichtigen Rentner steigt kontinuierlich. Das liegt daran, dass für jeden neuen Rentnerjahrgang ein immer höherer Anteil der gesetzlichen Rente zu versteuern ist. Der so ermittelte Freibetrag ist fix; jede Rentenerhöhung muss der Rentner daher voll versteuern.
Die Renten werden unterschieden nach Basisversorgung, steuerlich geförderten Altersvorsorgeverträgen und sonstiger privater Altersvorsorge. Für jede Kategorie gibt es eine andere Besteuerungssystematik.
Das Finanzamt erhält von den auszahlenden Stellen Rentenbezugsmitteilungen und erfährt daher, welche Renten diese überwiesen haben.
Falls Sie nur die Rente als einzige Einkünfte beziehen, müssen Sie als Lediger grundsätzlich eine Steuererklärung abgeben, wenn Sie mindestens 8.922 Euro Rente im Jahr einnehmen (8.820 Euro als Grundfreibetrag 2017 plus 102 Euro Werbungskostenpauschale).
Die verschiedenen Rentenbezüge gehören in die Anlage R, Pensionen hingegen als Versorgungsbezüge in die Anlage N der Einkommensteuererklärung.
Das zu versteuernde Einkommen lässt sich reduzieren um Werbungskosten, Sonderausgaben, außergewöhnliche Belastungen, Handwerkerleistungen, haushaltsnahe Dienstleistungen, den Altersentlastungsbetrag, einen Hinterbliebenen-Pauschbetrag oder einen Pauschbetrag für Behinderte.
Eine Tabelle in diesem Ratgeber gibt Ihnen Orientierung, ab welcher Bruttorente Sie mit einer Steuerbelastung rechnen müssen.
Es könnte so schön sein: Ein Leben lang hat man gearbeitet und in die Rentenkasse sowie die private Altersvorsorge eingezahlt – und im Alter genießt man einfach das Geld, das nun in umgekehrte Richtung fließt. Doch weit gefehlt: Auch Renten sind steuerpflichtig, und zwar als sonstige Einkünfte. Das ist vielen Ruheständlern nicht bewusst.
Allerdings unterliegt bei den Altersrenten nur ein bestimmter Teil der Steuerpflicht. Wie hoch dieser ist, hängt davon ab, wann jemand erstmals eine Rente bezogen hat. Von den mehr als 20 Millionen Rentnern in Deutschland müssen nach Angaben des Bundesfinanzministeriums derzeit zirka 4,4 Millionen tatsächlich Steuern zahlen. Diese Zahl steigt mit jeder Rentenerhöhung und jedem neuen Rentnerjahrgang.
Am 1. Juli 2017 stieg die Rente in Westdeutschland um 1,9 Prozent, im Osten sogar um 3,59 Prozent. Das führt dazu, dass vermutlich deshalb rund 40.000 Rentner im Jahr 2017 und weitere 80.000 ein Jahr später neu in die Steuerpflicht rutschen, schätzt das Bundesfinanzministerium.
Nachgelagerte Besteuerung und Übergangsphase
2005 hat der Gesetzgeber für Renten die nachgelagerte Besteuerung eingeführt. Bis 2040 gibt es eine Übergangsphase, in der nur ein Teil der Rente zu versteuern und im Gegenzug ein immer höherer Anteil der geleisteten Rentenversicherungsbeiträge als Vorsorgeaufwendungen steuerlich abzugsfähig ist. Dieser Prozentsatz steigt jedes Jahr für Neurentner.
Wer schon Rentner ist, für den bleibt der steuerfreie Teil in Euro konstant. Mit jeder Rentenerhöhung nimmt die steuerpflichtige Rente zu. Auch deshalb wächst die Zahl der steuerpflichtigen Rentner.
Wann die gesetzliche Rente zu versteuern ist
Die Wahrscheinlichkeit, dass Rentner steuerpflichtige Einkünfte beziehen, steigt kontinuierlich. Die Standardrente für das Jahr 2015 lag in Westdeutschland bei 15.611 Euro, in Ostdeutschland bei 14.429 Euro. Ein lediger Rentner, der 2017 erstmals Rente bezieht, keine weiteren Einkünfte hat und in die gesetzliche Krankenversicherung einen eigenen Beitrag von 8,4 Prozent gezahlt hat, muss bei einer Brutto-Jahresrente von mehr als 14.208 Euro davon ausgehen, dass er darauf Steuern zu zahlen hat. Diese Zahlen hat der Bundesverband Lohnsteuerhilfevereine ermittelt.
In der folgenden Tabelle können Sie anhand des Rentenbeginns und der Rentenhöhe ablesen, ob Sie Ihre Rente versteuern müssen, falls Sie ausschließlich gesetzliche Rentenbezüge haben. Die Zahlen stellen die Bruttorente dar, das heißt, die Einnahmen aus der gesetzlichen Rentenversicherung inklusive 8,4 Prozent Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung und 2,55 Prozent Pflegeversicherung. Sie gelten für einen ledigen Steuerpflichtigen. Als Monatsrente sind die seit Juli 2017 erhöhten Rentenzahlungen zu verstehen. Für Ehepaare, die sich zusammen veranlagen lassen, gelten die doppelten Beträge.
Überschreiten Sie diese in der Tabelle dargestellten Beträge im Jahr 2017 nicht, haben Sie keine Steuernachzahlung zu befürchten. Liegen Sie hingegen deutlich darüber, sollten Sie zügig prüfen, ob Sie für die Vorjahre Steuererklärungen nachreichen müssen. Dies sollten Sie möglichst schnell erledigen. Schließlich verlangen Finanzämter 15 Monate nach Ablauf des Kalenderjahres, in dem die Steuer entstanden ist, für jeden Verspätungsmonat 0,5 Prozent Zinsen – also 6 Prozent im Jahr.
Steuerfreie Bruttorente 2017
Quelle: Bundesverband Lohnsteuerhilfevereine e.V. (Stand: 25. Juli 2017)
Die Steuerpflicht greift demnach bei vielen Neurentnern, die etwas unterhalb der Standardrente liegen. Doch viele Ruheständler können diverse Beträge steuerlich absetzen. Daher lohnt es sich, jeden Einzelfall für sich zu prüfen – und so mancher Rentner muss nach Abgabe einer Steuererklärung doch keine Steuern zahlen.
Tipp: Mit dem Alterseinkünfte-Rechner des Bayerischen Landesamts für Steuern können Rentner kostenlos kalkulieren, wie hoch eine mögliche Einkommensteuer ausfällt.
Die meisten Rentner bekommen zu wenig Geld, als dass sie Steuern zahlen müssten. Bei Überschreiten einiger Grenzen sind jedoch auch Bezieher von Ruhegeld verpflichtet, eine Steuererklärung abzugeben. Für 2016 liegt der Grundfreibetrag bei 8.652 Euro, 2017 bei 8.820 Euro. Die Werbungskostenpauschale für Rentner in Höhe von 102 Euro kann addiert werden. Das heißt: 2017 bleiben Renteneinkünfte von bis zu 8.922 Euro im Jahr auf jeden Fall steuerfrei. Bei Zusammenveranlagten verdoppelt sich dieser Betrag.
Wenn Sie höhere Werbungskosten haben, können Sie Aufwendungen geltend machen, falls Sie diese belegen können. Haben Sie als Rentner-Ehepaar gemeinsam einen Gesamtbetrag der Einkünfte von mehr als 17.304 Euro, dann müssen Sie grundsätzlich bis zum 31. Mai 2017 eine Steuererklärung für das Jahr 2016 abgegeben haben.
Kommen Nebeneinkünfte – etwa Vermietungs- oder Kapitaleinnahmen – hinzu, zählen diese natürlich dazu. Auch wenn einer der zusammenveranlagten Partner Lohn bezieht oder andere Einkünfte hat, können Sie zur Abgabe verpflichtet sein. Im Ratgeber Pflicht zur Einkommensteuererklärung haben wir die allgemeinen Grundsätze zusammengefasst.
Finanzamt erfährt von Rentenzahlungen automatisch
Die Träger der Rentenversicherungen und auch die privaten Versicherer teilen der Finanzverwaltung in sogenannten Rentenbezugsmitteilungen mit, welche Renten sie im Jahr überwiesen haben (§ 22a Einkommensteuergesetz). Folglich fordern Finanzämter manche Rentner gezielt dazu auf, eine Steuererklärung abzugeben. Wer sich als Steuerpflichtiger bei Elster online für die vorausgefüllte Steuererklärung registrieren lässt, der erhält automatisch auch die gemeldeten Rentenzahlungen als Daten übermittelt.
Vor diesem Hintergrund konnten die Finanzämter in Mecklenburg-Vorpommern im Mai 2017 ein Pilotprojekt starten: die Amtsveranlagung von Rentnern. Damit ist gemeint, dass Rentenbezieher nur einen einseitigen Vordruck unterschreiben brauchen. Sie müssen keine Steuererklärung erstellen, wenn sie bis auf ihre Renteneinkünfte allenfalls einen Minijob mit maximal 450 Euro monatlichen Einnahmen hatten und Kapitaleinkünfte bereits über die Abgeltungssteuer versteuert haben oder unterhalb des Sparerpauschbetrags von 801 Euro je Person blieben. Das Finanzamt erstellt dann auf unbürokratische Art und Weise einen Steuerbescheid. Elektronisch gemeldete Daten wie die bezahlten Beiträge an die Kranken- und Pflegeversicherung berücksichtigt es als Sonderausgaben. Stellt es fest, dass ein Rentner Steuern zahlen muss, dann muss er diese dementsprechend entrichten.
Steuererklärung kann sich dennoch lohnen
Das Finanzamt kann nur elektronisch gemeldete Daten für die Amtsveranlagung nutzen. Spendete beispielsweise der Rentner an eine gemeinnützige Organisation und wurde diese Spende nicht elektronisch gemeldet, dann kann das Finanzamt davon nichts wissen. Folglich wird sie auch nicht als Sonderausgabe berücksichtigt. Fielen Handwerkerkosten, haushaltsnahe Dienstleistungen und Krankheitskosten als außergewöhnliche Belastungen an, dann sollte der Rentner selbst eine Steuererklärung anfertigen und diese Kosten darin angeben. Oft braucht er dann doch keine Einkommensteuer zahlen.
Steuerpflichtige Rentner müssen die Anlage R ausfüllen
Ihre Rentenbezüge müssen Sie in der Einkommensteuererklärung in die Anlage R eintragen. Anders ist es bei Pensionen. Diese gelten als Versorgungsbezüge aus dem früheren Dienstverhältnis und gehören in die Anlage N. Für Pensionen gibt es einen Versorgungsfreibetrag samt Zuschlag zum selbigen, sodass ein Teil steuerfrei bleibt.
Damit Sie in Anlage R die verschiedenen Renten in die richtige Zeile eintragen können, müssen Sie die Systematik der Rentenarten kennen. Der Gesetzgeber teilt diese in drei Kategorien ein: Basisversorgung, steuerlich geförderte Altersvorsorgeverträge und sonstige private Altersvorsorge – mit jeweils anderen steuerlichen Konsequenzen. Geregelt ist dies im schwer verständlich formulierten Paragraf 22 Einkommensteuergesetz.
Rente von Unfallversicherung
Steuerfrei ist die Rente, die aufgrund eines Arbeitsunfalls von der gesetzlichen Unfallversicherung bezahlt wird. Das gilt auch für Leistungen aus der Kranken- und Pflegeversicherung sowie für Sachleistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
Bei den Leistungen aus der Basisversorgung handelt es sich um dauerhafte, wiederkehrende Zahlungen, meist im monatlichen Turnus – ob als Alters-, Erwerbsminderungs- oder Hinterbliebenenrente. Als Basisversorgung gelten auch Teilrenten oder eine Rentenzahlung, die als einmalige Leistung ausgezahlt wird.
Im Einzelnen handelt es sich um Leibrenten und andere Leistungen aus
Für diese Renten greift die nachgelagerte Besteuerung, die schrittweise bis 2040 umgesetzt wird (siehe Tabelle unten). So gilt für Rentner, die erstmals 2017 eine Altersrente erhalten, dauerhaft ein Besteuerungsanteil von 74 Prozent. Das heißt, 26 Prozent der Renten sind steuerfrei. Dieser Anteil sinkt für jüngere Rentnerjahrgänge, sodass bei einem Rentenbeginn beispielsweise 2018 nur noch 24 Prozent steuerfrei sind. Der steuerfreie Teil der Rente wird als konstanter Betrag in Euro ermittelt und für die Folgejahre als individueller Rentenfreibetrag festgeschrieben. Alles, was drüber liegt, muss der Rentner dann versteuern.
Anteil der Besteuerung nimmt zu
Quelle: § 22 Einkommensteuergesetz
Einzutragen sind diese Renten und anderen Leistungen im oberen Teil der ersten Seite der Anlage R. Die meisten Rentner erhalten auf ihr Konto nicht die vollständige Rente überwiesen. Die Rentenversicherungsträger ziehen vorher die Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung ab. Als Rentner müssen Sie in der Steuererklärung die komplette Jahresrente (Bruttorente) angeben, nicht die Summe der monatlich ausgezahlten Beträge.
Die Übergangsregelung bis 2040 soll dafür sorgen, dass geleistete Beiträge möglichst kein zweites Mal besteuert werden. Für spezielle Fälle hat der Gesetzgeber eine Öffnungsklausel geschaffen. Diese betrifft vor allem Bezieher von berufsständischen Versorgungseinrichtungen. Haben Sie vor Ihrer Rente bis Ende 2004 mindestens zehn Jahre lang Beiträge oberhalb des Höchstbeitrags zur gesetzlichen Rentenversicherung eingezahlt, können Sie für die auf diesen Beiträgen beruhenden Renten eine günstigere Besteuerung mit dem Ertragsanteil wählen. Dazu müssen Sie in der Anlage R ab Zeile 11 entsprechende Angaben machen.
Auf die zweite Seite der Anlage R gehören die Renten aus der zweiten Kategorie. Dazu zählen alle Leistungen, die auf steuerlich geförderten Beiträgen beruhen – wie die Riester-Rente und Leistungen aus einer betrieblichen Altersvorsorge (Pensionskasse, Pensionsfonds und Direktversicherung).
In aller Regel basieren diese Leistungen auf Beiträgen, die entweder durch Zulagen, den Sonderausgabenabzug oder durch Steuerfreistellung privilegiert wurden. Dafür gilt grundsätzlich die volle Einkommensteuer, soweit diese Leistungen auf steuerfreien oder geförderten Beiträgen beruhen. Trifft dies nur teilweise zu, dann sind diese auch nur anteilig zu versteuern.
Sonstige Leibrenten
In die dritte Gruppe der sonstigen Leibrenten fallen Renten aus privaten Rentenversicherungsverträgen, die vor dem 1. Januar 2005 abgeschlossen wurden (Altverträge). Außerdem zählen nach dem 1. Januar 2005 abgeschlossene Verträge dazu, die eine Teilkapitalisierung beziehungsweise eine Einmalauszahlung oder einen Rentenbeginn vor Vollendung des 60. Lebensjahrs vorsehen. Wurde der Vertrag 2012 oder später abgeschlossen, gilt das 62. Lebensjahr.
Im Wesentlichen handelt es sich in dieser Kategorie um private Rentenversicherungen und Zusatzversorgungsrenten für ehemalige Mitarbeiter im öffentlichen Dienst. Solche sonstigen Leibrenten sind im unteren Teil von Seite 1 der Anlage R einzutragen.
Zu versteuern ist nur der Ertragsanteil einer solchen Rente. Dabei unterscheidet sich der Ertragsanteil bei Leibrenten und bei abgekürzten Leibrenten. Bei letzteren handelt es sich um befristete Renten beziehungsweise solche, die mit dem Todeszeitpunkt erlöschen. Beispiele sind
private selbstständige Erwerbsminderungsrenten, die nur bis zum 65. Lebensjahr gezahlt werden (Berufsunfähigkeitsrenten) und
Waisenrenten aus privaten Versicherungen, die die Voraussetzungen der Basisversorgung nicht erfüllen.
Die Besteuerung von abgekürzten Leibrenten hängt von der voraussichtlichen Laufzeit ab (§ 55 der Einkommensteuer-Durchführungsverordnung). Bei Leibrenten ist der Ertragsanteil abhängig vom Alter des Beziehers bei Rentenbeginn. So liegt dieser bei einem 65-jährigen Leibrentenempfänger bei 18 Prozent.
Altersteilzeit-Leistungen sind begrenzt steuerfrei
Zahlt der Arbeitgeber für den gleitenden Übergang in den Ruhestand Aufstockungsbeträge und zusätzliche Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, sind diese begrenzt steuerfrei. Allerdings gelten diese als Lohnersatzleistung und unterliegen damit dem Progressionsvorbehalt – sie erhöhen also den Steuersatz für die zu versteuernden Einkünfte.
Aufgabe- und Veräußerungsgewinn ermäßigt versteuern
Für Selbstständige, Gewerbetreibende und Landwirte stellt oft der eigene Betrieb eine wichtige Säule der Altersvorsorge dar. Haben sie das 55. Lebensjahr vollendet oder sind sie dauernd berufsunfähig, profitieren sie von Steuererleichterungen, wenn sie ihren Betrieb aufgeben oder verkaufen. Dafür gibt es einen Freibetrag von 45.000 Euro. Übersteigt der Aufgabegewinn jedoch 136.000 Euro, wird der Freibetrag um den überschießenden Betrag gekürzt. Dieser Aufgabe- beziehungsweise Veräußerungsgewinn kann einmal im Leben mit einem ermäßigten Steuersatz versteuert werden.
Den Altersentlastungsbetrag gibt es ab 64 Jahren
Ältere Steuerzahler bekommen ab dem Kalenderjahr, vor dem sie ihr 64. Lebensjahr vollendet haben, vom Fiskus eine Steuerermäßigung in Form des Altersentlastungsbetrags. Allerdings gilt dieser nicht für Renten und Pensionen, aber für alle anderen Einkünfte (§ 24a EStG).
Beispiel: Am 13. Dezember 2015 wurde Steuerzahler A 64 Jahre alt. Er arbeitet als Angestellter. Ab 2016 steht ihm der Altersentlastungsbetrag zu. Der beträgt in diesem Fall 22,4 Prozent der Einkünfte – und maximal 1.064 Euro. Um höchstens 1.064 Euro kann also Herr A die Summe seiner Einkünfte (beispielsweise aus Lohn, Kapitaleinkünfte, Mieteinnahmen) reduzieren. Dadurch verringert sich der Gesamtbetrag seiner steuerpflichtigen Einkünfte.
Der Altersentlastungsbetrag kann bereits bei der monatlichen Gehaltsabrechnung berücksichtigt werden. Er schmilzt per Gesetz jährlich ab, sodass der Geburtsjahrgang 1974 als letzter davon profitiert. Für 2017 ist der Altersentlastungsbetrag auf 20,8 Prozent und einem Höchstbetrag von 988 Euro gesunken.
Den Altersentlastungsbetrag müssen Sie nicht gesondert beantragen. Das Finanzamt berücksichtigt ihn im Steuerbescheid automatisch.
Hohe Krankheitskosten senken Steuern
Senioren können wie andere Steuerpflichtige von allgemeinen Steuererleichterungen profitieren. Ältere Menschen haben häufig deutlich höhere Krankheits- und Pflegekosten. Das altersbedingte Wohnen in einem Seniorenheim ist zwar steuerlich nicht absetzbar. Etwas anderes gilt jedoch, wenn Behinderung, Krankheit oder Pflegebedürftigkeit die Ursache ist. Von den Unterbringungskosten ist die sogenannte Haushaltsersparnis abzuziehen.
Das heißt: Der Fiskus geht davon aus, dass der Gepflegte durch die Verköstigung im Heim unter anderem Geld für Lebensmittel, Strom und Wasser spart. Für 2016 liegt die Haushaltsersparnis bei 8.652 Euro für das volle Jahr der Heimunterbringung beziehungsweise 1/360 davon für jeden Tag (= 24,03 Euro), wenn der Haushalt erst im Laufe des Jahres aufgelöst wurde. Der Jahresbetrag 2017 liegt bei 8.820 Euro.
Verordnet ein Arzt oder ein Heilpraktiker Medikamente oder Hilfsmittel, dann sind die dafür selbst getragenen Kosten als außergewöhnliche Belastungen abziehbar. Dasselbe gilt für andere Krankheitskosten: Kurkosten, Zuzahlungen für die Brille, das Hörgerät oder für den Zahnarzt. Gegebenenfalls können Sie auch Fahrtkosten und die Aufwendungen einer erforderlichen Begleitperson als außergewöhnliche Belastungen geltend machen. Allerdings gilt auch für Rentner, dass sie nur die Kosten absetzen können, die die zumutbare Belastung übersteigen.
Zu den außergewöhnlichen Belastungen zählt auch der Hinterbliebenen-Pauschbetrag in Höhe von 370 Euro (§ 33b Abs. 4 EStG). Um diesen Betrag ermäßigt sich auf Antrag das zu versteuernde Einkommen eines Hinterbliebenen. Voraussetzung ist, dass er als Hinterbliebener eine Rente oder andere finanzielle Leistung aufgrund des Tods eines Angehörigen erhält. Beispiele für solche Hinterbliebenenbezüge sind
eine Rente aus der gesetzlichen Unfallversicherung bei Tod durch Arbeitsunfall,
der Bezug nach dem Gesetz über die Entschädigung für Opfer von Gewalttaten,
der Bezug nach dem Soldatenversorgungsgesetz und
der Bezug nach dem Gesetz über die Bundespolizei.
Der Pauschbetrag ist auf Seite 3 des Mantelbogens in der Einkommensteuererklärung 2016 in den Zeilen 61 und 62, Feld 380 zu beantragen.
Auch der Pauschbetrag für Behinderte kann beantragt werden, wenn die entsprechenden Voraussetzungen vorliegen (Grad der Behinderung von mindestens 25; § 33b EStG).
Werbungskosten und Sonderausgaben absetzen
Machen Sie in der Steuererklärung keine weiteren Angaben, dann berücksichtigt das Finanzamt für jeden Rentner 102 Euro als Werbungskostenpauschale und 36 Euro als Sonderausgabenpauschale. Die Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge zählen als Sonderausgaben. Diese tragen Sie in der Anlage Vorsorgeaufwand ein. Dorthin gehören auch der Beitrag für die Kfz-Haftpflichtversicherung und für eine Unfallversicherung. Gezahlte Kirchensteuer und Spenden tragen Sie auf der zweiten Seite des Mantelbogens als Sonderausgaben ein.
In die Anlage R gehören die Werbungskosten. Beispiele dafür sind:
die Gebühren für einen Rentenberater,
die mit der Anlage R verbundenen Steuerberatungskosten und
die Ausgaben für Steuersoftware.
Im Ratgeber Steuersoftware empfehlen wir Ihnen Programme, mit denen Sie Ihre Steuererklärung selbst erstellen können. Dazu zählt unter anderem die Steuersparerklärung. Von diesem Programm gibt es eine spezielle Version: Steuersparerklärung für Rentner. Der Herausgeber hat zudem ein Portal namens Steuergoldies geschaffen. Dort finden Rentner Tipps und Werkzeuge rund um die Themen Steuern, Pflege und Behinderung.
Handwerkerleistungen und haushaltsnahe Dienstleistungen können Sie zusätzlich abziehen. Wer als alter Mensch im eigenen Haushalt Hilfe benötigt und deswegen eine ambulante Pflegekraft beauftragt, kann einen Teil seiner Kosten über die Steuererklärung zurückholen. Haushaltsnahe Dienstleistungen lassen sich bis höchstens 20.000 Euro geltend machen und können maximal 4.000 Euro Steuern sparen.
Zusammenveranlagung trotz neuer Lebensgefährtin
Bei Verheirateten ist die Zusammenveranlagung der Normalfall. Das spart in vielen Fällen Geld. Voraussetzung dafür ist, dass beide Partner nicht dauernd getrennt leben. Doch was passiert, wenn einer der beiden dauerhaft ins Pflegeheim muss und der andere Partner mit einer neuen Lebensgefährtin zusammenlebt?
Diesen Fall hatte das Finanzgericht Niedersachsen zu entscheiden. Es bejahte die Zusammenveranlagung, weil der Mann nicht nur die Pflegekosten zahlte, sondern sich nach Auskunft der Pflegeeinrichtung auch weiterhin liebevoll und geduldig um seine Ehefrau kümmerte (Urteil vom 23. Juni 2015, Az. 13 K 225/14; Revision beim Bundesfinanzhof: Az. III R 15/15).
In der Übergangsphase bis 2040 sinkt auf der einen Seite der Anteil der steuerfreien Rente, während auf der anderen Seite die steuerpflichtigen Beiträge stets steigen. Es gibt jedoch offensichtlich Fälle, bei denen über die gesamte Laufzeit weniger steuerlich absetzbar ist als letztlich im Alter zu versteuern. Dies hängt natürlich auch von der Lebenserwartung ab.
Eine Doppelbesteuerung von Renten könnte in manchen Konstellationen auftreten. Und dies würde gegen das Grundgesetz verstoßen. Der Wirtschaftsprüfer und Steuerberater Günter Siepe und sein Bruder, der Finanzmathematiker Werner Siepe, haben in einer Studie von 2016 festgestellt, dass viele Arbeitnehmer ab Renteneintritt 2015 von einer Doppelbesteuerung der Rente betroffen sind. Besonders häufig tritt dies bei Höherverdienern im Bereich der Beitragsbemessungsgrenze ein.
Die Siepe-Brüder berechneten in ihrer Studie den Fall eines Rentners mit 45 Beitragsjahren und einem Durchschnittsverdienst (Standardrentner). Ab einem Rentenbeginn im Jahr 2015 übersteigen nach dieser Berechnung die addierten steuerpflichtigen Beiträge die steuerfreien Renten. Die Differenz von anfangs 2.781 Euro steigt bis auf fast 54.000 Euro bei einem Rentenbeginn im Jahr 2040. Dieser Betrag würde ein zweites Mal besteuert werden. Ob die Berechnungen der Siepe-Brüder korrekt sind, ist umstritten.
Es mehren sich jedoch Anzeichen, dass von Jahr zu Jahr immer mehr Rentner von der Doppelbesteuerung betroffen sind und das Problem mit jedem neuen Rentnerjahrgang zunimmt. Nach aktueller Rechtslage muss ein Rentner dies in seinem Einzelfall vor Gericht nachweisen. Dazu benötigt er unter anderem alle Steuerbescheide für die Jahre, in denen er Rentenversicherungsbeiträge gezahlt hat.
Der Bund der Steuerzahler Nordrhein-Westfalen sucht geeignete Fälle, die von einer Doppelbesteuerung betroffen sein könnten. Dazu zählt er Gewerbetreibende und Freiberufler mit Rentenbeginn 2015 und Arbeitnehmer mit Rentenbeginn ab 2018.
Источники: http://www.finanztip.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/, http://www.finanztip.de/steuererklaerung-anlage-r/, http://www.test.de/betriebliche-altersvorsorge-5158846-0/
"Zahn-Ersatz-Sofort"-Versicherung Abschließen, wenn es zu spät ist
Eine Versicherung schließt man in der Regel ab, um sich gegen Risiken abzusichern. Beim Abschluss ist unklar, ob der Schutz nötig sein wird. Jetzt stellt die Ergo Direkt dieses Grundprinzip auf den Kopf: Sie bietet eine Zahnzusatzversicherung, die erst abgeschlossen werden kann, wenn der Schadensfall schon eingetreten ist.
Schöne Zähne möchte jeder am liebsten sein Leben lang. Wer sie gut pflegt, erhöht die Chancen, dass das auch klappt. Doch gegen Karius und Baktus ist letztlich niemand gefeit. Wenn die beiden Kollegen den Kampf im Mund gewonnen haben, muss der Zahnarzt ran – und das kann teuer werden. Die gesetzliche Krankenversicherung zieht sich zunehmend aus der Kostenübernahme der zahnärztlichen Behandlung zurück. Wer mehr als Standard will, muss zusätzlich privat vorsorgen.
Die Diagnose ist da, die Versicherung noch nicht? Die Ergo hilft.
Viele Faktoren entscheiden über Beitragshöhe
Zahnzusatzversicherungen stehen hoch im Kurs und immer wieder auf dem Prüfstand. Die Stiftung Warentest hat im vergangenen Jahr 110 Tarifbedingungen in einem aufwendigen Verfahren untersucht. In das zu kalkulierende Risiko für die Versicherung fließen viele Faktoren wie Alter und Leistungen im Versicherungsfall ein, deshalb ermittelten die Tester ein Ranking für Beispielfälle. Welche Versicherung zahlt bei welchem Beitragssatz am meisten für eine Krone, ein Inlay oder ein Implantat? Mit "sehr gut" bewerteten die Tester den Tarif "EZ+EZT" der HanseMerkur, der monatlich mit 18 bis 19 Euro für eine 43-jährigen Kunden zu Buche schlägt.
Alle 110 Tarife – egal ob gut oder schlecht – haben eins gemeinsam: Man muss sie abschließen, bevor der Versicherungsfall eintritt. Schließlich ist es das Grundprinzip jeder Risiko-Versicherung, Beitragszahler zu versammeln, die sich gegen eine Eventualität absichern, die aber nicht zwangsläufig eintritt. Um Geld zu verdienen, kalkulieren die Versicherer die Beiträge der Kunden so, dass sie die Auszahlungen in Schadensfällen übersteigen.
Versicherung zahlt zuerst
Bei den getesteten Tarifen müssen oft sogar bestimmte Karenzzeiten von zum Beispiel einem halben Jahr eingehalten werden, bevor der Versicherungsschutz greift. So wird verhindert, dass Kunden die Versicherung erst abschließen, wenn sie ahnen, dass eine intensive Behandlung ansteht. Im April startet die Ergo Direkt einen Zahnzusatz-Tarif, der dieses Prinzip auf den Kopf stellt. "Erstmals können Sie sich versichern, wenn der Schaden bereits eingetreten ist", verkündet Peter M. Endres, Vorstandsvorsitzender der Ergo Direkt Versicherung. "Zuerst leisten wir, danach zahlt der Kunde die Beiträge."
In der breit angelegten Werbekampange "Versichern heißt verstehen." will die Ergo Versicherung durchstarten. Das Ziel ist durchaus lobenswert. Aus dem Versicherungskauderwelsch sollen endlich kompakte Versicherungsbedingungen werden, die jeder Kunde versteht. Außerdem möchte sich die Versicherung mehr an den Wünschen der Kunden orientieren.
Kunden "wollen auch dann noch eine Versicherung abschließen, wenn der Schaden bereits eingetreten ist", heißt es in der Pressemitteilung der Ergo Direkt. Wer möchte das nicht? Übertragen auf die Kfz-Versicherung hieße das, Kunden müssen sie erst abschließen, wenn sie schuldhaft einen Unfall verursacht haben. Genau dieses Prinzip soll der "Zahn-Ersatz-sofort"-Tarif bieten.
Bevor die Euphorie ausbricht, sollte man aber erst mal einen Blick in die weiteren Bedingungen werfen. Diese sind zumindest einfach gestaltet und leicht zu überschauen. Es gibt keine Karenzzeiten, Altersbeschränkungen oder Gesundheitsfragen. Ab dem 21. Lebensjahr zahlen Kunden geschlechtsunabhängig 29,90 Euro im Monat, Kinder und Jugendliche 19,90 Euro pro Monat. Die Mindestvertragslaufzeit beträgt zwei Jahre. Danach kann monatlich gekündigt werden.
Ein gut gepflegtes Bonusheft erhöht die Kassenleistung.
Die Leistung ist ebenfalls exakt definiert. Der Festzuschuss der gesetzlichen Krankenkasse wird verdoppelt. Höchstens bis zu 100 Prozent der Gesamtkosten werden übernommen. Bei der Produktvorstellung rechnet die Ergo Direkt auch ein attraktives Beispiel vor. Betragen die Gesamtkosten 4000 Euro und der Festzuschuss der Krankenkasse 1800 Euro, zahlt die Versicherung weitere 1800 Euro, so dass der Versicherte nur noch 400 Euro selbst zahlen muss. Wer mit spitzer Feder nachrechnet, kommt zu dem Ergebnis, dass die Ergo-Direkt bei diesem Beispiel über 1000 Euro Verlust einfahren würde.
Einfache Kosten-Nutzen-Rechnung
Zwei Beitragsjahre kosten den Versicherten 717,60 Euro. Da der Kunde genau weiß, welche Kosten auf ihn insgesamt zukommen und wie viel die gesetzliche Krankenkasse davon übernimmt, ist es leicht, vorher auszurechnen, ob sich ein Vertragsabschluss lohnt. Würde jeder Kunde so handeln, wäre der "Zahn-Ersatz-Sofort"-Tarif nicht mehr als ein Marketing-Gag, der betriebswirtschaftlich langfristig nicht zu halten ist. Trotzdem rechnet Ergo-Chef Torsten Oletzky laut "Versicherungsjournal" damit, dass sich das neue Konstrukt rechnet und sich die Kunden solidarisch verhalten. Vorsichtshalber wurde der "Zahn-Ersatz-Sofort"-Tarif aber erst einmal auf 50.000 Policen in diesem Jahr limitiert.
Teilweise sehr geringe Kosten-Erstattung
Wer nun glaubt, auf eine herkömmliche Zahnzusatzversicherung verzichten zu können, sollte sich mit zwei Grundproblemen des neuen Tarifs auseinandersetzen. Das erste: Der Tarif hilft nur wirklich weiter, wenn man sich auf die Grundversorgung beim Zahnersatz beschränkt. Bei Inlays, Implantaten oder teureren Kronen ist die Versicherungsleistung eher ein Tropfen auf dem heißen Stein. Kostet ein Inlay beispielsweise 500 Euro, übernimmt die gesetzliche Krankenkasse davon nur 40 Euro. Eine Verdopplung dieser Leistung, die der "Zahn-Ersatz-Sofort"-Tarif verspricht, bringt also nur weitere 40 Euro. Kosten in Höhe von 420 Euro hätte der Versicherte nach wie vor zu zahlen. Bei dem Testsieger-Tarif der Hanse Merkur müsste der Versicherte nur 50 Euro selbst übernehmen.
Noch gravierender fällt der Unterschied bei Zahnimplantaten aus. Von einem Zahnimplantat für 3000 Euro übernimmt die gesetzliche Krankenkasse gerade mal 375 Euro. Der Ergo-Direkt-Versicherte müsste also 2250 Euro aus der eigenen Tasche bezahlen. Wer den üblichen Versicherungsweg gewählt hat, zahlt hingegen nur 300 Euro.
Verschlechterung nicht ausgeschlossen
Das zweite Problem: Durch die Kopplung an die Erstattung der gesetzlichen Krankenkassen ist über die Jahre eine Verschlechterung der "Zahn-Ersatz-Sofort"-Tarifleistungen wahrscheinlich programmiert. Denn die Leistungen der Krankenkassen werden sich im Bereich der Zahnarztbehandlung eher verschlechtern als verbessern.
Fazit: Wer sich perspektivisch gut für Zahnersatzbehandlungen rüsten will, kommt um eine klassische Zahnzusatz-Versicherung nicht herum. Diese zahlt im Versicherungsfall in vielen Fällen deutlich mehr. Auch Zusatzleistungen wie professionelle Zahnreinigung oder Kunststofffüllungen statt Amalgam sind bislang nur über diesen Weg versicherbar. Wer sich nicht zusätzlich abgesichert und akute Probleme hat, kann in wenigen Minuten durchrechnen, ob sich ein Abschluss der "Zahn-Ersatz-Sofort"-Tarif der Ergo Direkt finanziell lohnt.
Zahnzusatzversicherung – Forum
Zahnversicherung wenn es schon zu spät ist
von richi34 » 06.10.11, 10:32
Ich hatte eigentlich immer recht gute Zähne. Gehe auch 2mal pro Jahr zur Zahnreinigung und regelmäßig zur Vorsorge. Jetzt ist es erstmalig der Fall, dass ich eine Krone benötige. Ist es richtig dass ich jetzt wirklich eine Zahnversicherung abschließen kann, obwohl es eigentlich schon zu spät ist, die mir die Kosten für meine Behandlung erstattet? Oder wo ist der Haken an der Sache?
Was würde so eine Versicherung kosten?
Oder gibt es da eine andere Versicherung die sich an den Kosten beteiligen würde?
Re: Zahnversicherung wenn es schon zu spät ist
von Maximilian Waizmann » 07.10.11, 16:15
von dr.ezge » 06.11.11, 20:17
von kk3560 » 25.10.12, 09:33
zum Thema Zahnreinigung, wofür Du meist 79,- Euro zahlst: Da gibt es immer mal wieder von GROUPON Angebote für professionelle Zahnreinigungen um die 20,- Euro.
Gruss kk3560Antworter, ich wollte mich hier auch mal über diesen ERGO – Tarif informieren, die Antworten haben mir schon weitergeholfen.
von Schneidermartin » 15.11.12, 13:42
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Wäre es nicht schön, wenn man eine Zahnzusatzversicherung erst in dem Moment abschließen könnte, wenn es eigentlich schon zu spät ist?
Das funktioniert natürlich normalerweise nicht, denn wenn jeder neu eintretende in eine solche Versicherung sofort diverse Leistungen abschöpft, widerspricht das eigentlich dem gängigen und nachvollziehbaren Versicherungsprinzip, wonach sich eine Gruppe von Menschen zusammenschließt und monatlich Beiträge einzahlt, um dem einzelnen dann im Fall der Fälle seinen Versicherungsschaden zu erstatten.
Die ERGO-Direkt hat sich gedacht: Warum eigentlich nicht? Wir machen es einfach. Warum tut die ERGO-Direkt das, eine Versicherung zu konzipieren, wo schon von vornherein klar ist, dass der Abschließende direkt Leistungen erhält, die i.d.R. deutlich über den anfänglichen Monatsbeiträgen liegen?
ERGO Direkt Zahnersatz Sofort – Gründe aus Sicht von ERGO-Direkt
großer Marketing Effekt
positive Wahrnehmung der Marke ERGO-Direkt
Hoffnung auf langfristige Kundenbindung (evtl. anschließender Wechsel in einen ERGO-Direkt Hochleistungstarif?)
Bei aller Euphorie über das Alleinstellungsmerkmal muss man aber auch erwähnen, dass mit der generellen Leistungsaussage „Verdopplung des gesetzlichen Festzuschusses“ keine großen Sprünge möglich sind – in vielen Fällen wird die Leistung der GKV gemessen an den entstehenden Gesamtkosten evtl. nur bei 20, 30% liegen, so dass trotz der zusätzlich abgeschlossenen Versicherung ERGO Direkt Zahnersatz Sofort Eigenanteile in nicht unbeträchtlicher Höhe verbleiben dürften.
Für wen lohnt sich die Zahnzusatzversicherung ERGO Direkt Zahnersatz Sofort:
Personen, die vor kurzem eine Diagnose vom Zahnarzt erhalten haben und wissen, dass dafür beträchtliche Kosten entstehen, an denen sich die gesetzliche Krankenkasse mit einem ordentlichen Festzuschuss beteiligt
Menschen mit sehr schlechtem Zahnzustand, die bei einem „normalen“ Anbieter kaum Chancen auf Annahme bzw. spätere Leistungen für Vorschäden haben
Personen mit sehr vielen fehlenden Zähnen (z.B. 5 und mehr fehlende Zähne), die normalerweise ausgeschlossen oder nur sehr eingeschränkt versicherbar sind
Sie möchten die ergodirekt Sofortversicherung abschließen? Dann folgen Sie einfach diesem Link: ERGO Direkt ZEZ – jetzt abschließen
Menschen mit gutem Zahnzustand, die allgemein das Risiko Zahnersatz für die Zukunft absichern möchten
Personen mit einer aktuell anstehenden Behandlung in „geringem“ Umfang (z.B. wenn aktuell nur ein oder zwei Zähne überkront werden müssen), wo die über 24 Monate zu zahlenden Beiträge deutlich höher sind als die aktuell zu erwartenden Leistungen
Wenn Ihre Zähne in einem guten Zustand sind, können Sie auch ganz einfach und schnell den richtigen Tarif finden, in dem Sie jetzt einen Vergleich starten – Tipp: auch andere Anbieter bieten teilweise eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit – schauen Sie sich beispielsweise auch die normale ERGO Direkt Zahnzusatzversicherung an, wo sie mittels verschiedener Bausteine (ERGO Direkt ZAB+ZAE+ZBB+ZBE) auch sehr hochwertige Leistungen für Zahnersatz und Zahnerhalt versichern können.
Источники: http://mobil.n-tv.de/ratgeber/Abschliessen-wenn-es-zu-spaet-ist-article2743426.html, http://www.zahnzusatzversicherung-forum.de/phpbb/zahnzusatzversicherung-allgemeines-f7/zahnversicherung-wenn-es-schon-zu-spaet-ist-t1224.html, http://www.zahnzusatzversicherung-experten.de/ergo-direkt-zahnersatz-sofort-zez-zahnzusatzversicherung-mit-sofortleistung.html
Wenn du dich nach dem Autoversicherungs-Test entschließst, deine Versicherung zu wechseln, musst du einige Punkte beachten. Der wichtigste ist die Kündigungsfrist: Bei Kfz-Versicherungen ist in der Regel der 30. November Stichtag. Wird die Versicherung nicht zu diesem Datum gekündigt, verlängert sie sich um ein weiteres Jahr. Daneben hast du als Versicherter aber auch die Möglichkeit zur außerordentlichen Kündigung ohne Berücksichtigung von Kündigungsfristen. In der Regel gibt es drei Optionen:
Источники: http://www.finanzen.de/kfz-versicherung/testsieger, http://www.autobild.de/ratgeber/kfz-versicherung/#kosten, http://www.toptarif.de/kfz-versicherung/autoversicherung-test/
Berufsunfähigkeitsversicherung rechner kostenlos
Auch wenn der BU Rechner nicht alle wichtigen Faktoren bei der Berechnung des besten Tarifs berücksichtigen kann, so bietet er doch einen guten ersten Eindruck. So ermöglicht er Ihnen eine Einschätzung der zu erwartenden Kosten eines guten Berufsunfähigkeitsschutzes. Ein Preisvergleich der verschiedenen Tarife kann sich schon deshalb lohnen, weil zwischen dem teuersten und dem günstigsten Tarif nicht selten ein Preisunterschied von mehreren hundert Euro liegt. So können Sie in wenigen Minuten berechnen, welche Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist.
Источники: http://www.check24.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/, http://www.check24.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/, http://www.finanzen.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner
Die zahnärztliche Versorgung der gesetzlichen Krankenkassen ist im Laufe der letzten Jahre immer weiter beschränkt worden. Für Zahnbehandlungen und Zahnersatz werden nur noch Pauschalbeträge gezahlt, die für eine einfache Versorgung ausreichen. Wer höherwertigen Zahnersatz wünscht, muss diesen selbst finanzieren. Mit einer Zahnzusatzversicherung kann die Versorgungslücke zur gesetzlichen Krankenkasse geschlossen werden. Um die beste Zahnzusatzversicherung für seine eigenen Ansprüche zu finden, gibt es mehrere Kriterien, die im Vergleich zu beachten sind.
Viele Menschen denken, sie verfügen über ein naturgesundes Gebiss und benötigen deshalb keine private Zahnzusatzversicherung. Andere gehen davon aus, die Leistung der gesetzlichen Kasse mithilfe des Bonusheftes so weit steigern zu können, dass eine ausreichende Versorgung gewährleistet ist. Leider ist dem in der Realität nicht so. Tatsächlich bezahlen die Kassen zum Beispiel bei Zahnersatz nicht den Rechnungsbetrag des Zahnarztes, sondern befundorientierte Festzuschüsse.
Das Argument der augenfällig gesunden Zähne, kann schneller als man denkt, beispielsweise bei einem Unfall, ungültig werden. Will man mit einer professionellen Zahnreinigung vorbeugen, werden ebenfalls oft nur Vorschüsse gezahlt. Wenn erst Zahnersatz benötigt wird, ist der Ärger, über geringe Leistung der Kassen und eine fehlende Zahnzusatzversicherung groß.
Wie hoch sind die Zuschüsse von gesetzlichen Versicherungen?
Betrachtet man die Kosten, die bei einer einfachen Zahnkrone entstehen, wird klar, dass die befundorientierten Festzuschüsse nicht ausreichen. Selbst bei einem lückenlos geführten Bonusheft zahlt die Kasse lediglich um die 300 Euro für den Zahnersatz, im schlechtesten Fall nur etwa 130 Euro. Meist müssen Patienten bei einer Vollkeramikkrone mehr als die Hälfte der Kosten zuzahlen. Noch drastischer wird die Situation, wenn Zahnersatz für fehlende Zähne ansteht. Wer hier eine Lösung mit Implantaten anstrebt, muss tief in die eigene Tasche greifen. Es lohnt sich also für Jeden nach der besten Zahnzusatzversicherung zu suchen, um sich hinreichend abzusichern.
Was zeichnet die beste Zahnzusatzversicherung aus?
Die beste Zahnzusatzversicherung kann immer nur im subjektiven Kontext gesehen werden. Denn für den einen stehen zum Beispiel die Kosten im Vordergrund, für den anderen die Leistung, für den Dritten die Verfügbarkeit. Mit dem Zahnzusatzrechner auf Verivox.de können die verschiedenen Optionen, der einzelnen Tarife, bequem miteinander verglichen werden.
Kieferorthopädie bei der Zahnzusatzversicherung
Leistungen für die Kieferorthopädie werden nicht von allen Anbietern einer zusätzlichen Zahnversicherung übernommen. Ob Behandlungen von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bezuschusst werden, hängt von der kieferorthopädischen Indikationsgruppe (KIG) ab. Die KIG besteht aus 5 Stufen und zeigt die Schwere der Kieferfehlstellung an. Grundsätzlich wird zwischen Leistungen für Kinder und Erwachsene unterschieden.
Behandlungen für Kinder werden von KIG 3-5 übernommen. Das bedeutet, dass erst bei ausgeprägten Fehlstellungen, die eine medizinische Zahnbehandlung notwendig macht, die GKV einspringt. Und auch hier werden nur Kosten für die notwendige Grundversorgung übernommen. Mehrleistungen die über die Regelversorgung hinaus gehen, wie Zahnspangen mit einem erhöhten Tragekomfort, werden nicht bezuschusst. Besonders für Kinder ist die Zusatzversicherung sehr beliebt. Da die GKV einige der Kosten übernimmt, gibt es hier meist günstigere Zahntarife.
Bei Erwachsenen zahlt die GKV noch seltener: Die Versicherung leistet nur bei schweren Fehlstellungen und Fehlbildungen des Kiefers. Bei sonstigen Behandlungen muss der Versicherte die Kosten ohne eine Zahnversicherung alleine tragen.
Grundsätzlich unterscheiden sich die verschiedenen Zahnzusatzversicherungen in Tarife mit und ohne Altersrückstellung. Tarife mit Altersrückstellung scheinen auf den ersten Blick teurer zu sein. Die monatlichen Versicherungsprämien sind höher als bei Tarifen ohne Altersrückstellung. Dieses Mehr an Beitrag wird von den Versicherungen als Altersrückstellung verwendet. Der Vorteil kommt erst in späteren Jahren. Dann nämlich steigen die Beiträge der Zahnzusatzversicherung ohne Altersrückstellung immer weiter an und können sehr hoch werden. Mit einer Altersrückstellung bleiben die Beiträge immer annähernd gleich. Wer in jungen Jahren in so eine Versicherung einsteigt, und langfristig dabei bleibt, kann hier profitieren.
Welche Leistung bietet die beste Zahnzusatzversicherung
Auch das ist stark von den Wünschen des Versicherungsnehmers abhängig. Sehr günstige Tarife bieten einen geringen prozentualen Zuschuss ab 10 oder 30 Prozent für Zahnbehandlungen oder Zahnersatz an. Viele denken nun, die Versicherungen beziehen den Zuschuss auf die Gesamtrechnung. Wenn der Patient etwa die Hälfte des Zahnersatzes selbst trägt, hören sich 30 Prozent Zuschuss zunächst nicht schlecht an. Allerdings bezieht sich die prozentuale Zuzahlung in der Regel nur auf den Betrag, den der Patient selbst bezahlen muss.
Ein Beispiel zu den Kosten trotz Zusatzversicherung
Von einer Krone mit 280 Euro Eigenanteil bleiben bei 30 Prozent Leistung der privaten Zahnzusatzversicherung immer noch knapp 200 Euro übrig. Bei Implantaten oder teurerem Zahnersatz wird dies noch gravierender. Darum sollte ein Kriterium für die beste Zahnzusatzversicherung ein Zuschuss von nicht weniger als 80 oder 90 Prozent vom verbleibenden Rechnungsbetrag sein. Auch die Details der Leistungen, wie die Anzahl der Implantate pro Kiefer sind ein wichtiges Entscheidungsmerkmal beim Vergleich der Zahntarife.
Zahnzusatzversicherung – Beschränkungen der Leistung
Selbst wenn eine private Zahnzusatzversicherung abgeschlossen wurde, besteht nicht immer sofort Versicherungsschutz. Die Versicherer schränken die Leistung teilweise ein:
Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit nur die Ausnahme
Wer in nächster Zeit mit einer teuren Zahnbehandlung oder mit Zahnersatz rechnen muss, für den ist die beste Zahnzusatzversicherung sicherlich die mit geringer oder keiner Wartezeit. Normalerweise beträgt die Wartezeit bei einer Zahnzusatzversicherung um die acht Monate. Erst nach Ablauf dieses Zeitraumes zahlt die Versicherung. Einige Anbieter haben Spezialtarife, die eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit anbieten. Natürlich kosten diese Zahnzusatzversicherungen mehr als Tarife mit Wartezeiten.
Summenbegrenzung und bereits begonnene Behandlung
Versicherte sollten beim Vergleich der Zahntarife auf die sogenannte Summenbegrenzung achten. Diese legt fest, dass das Versicherungsunternehmen in der Anfangszeit nur bis zu einem bestimmten Betrag Kosten erstatten muss. Dies gilt meist für die ersten 2 Jahre.
Ist eine Behandlung durch einen Zahnarzt bereits angeraten oder gar begonnen, zahlt so gut wie keine Zahnzusatzversicherung mehr hierfür. Die meisten Versicherungsgesellschaften haben diesen Fall grundsätzlich ausgeschlossen. Dennoch gibt es Anbieter, die genau für diesen Fall einen Tarif bereitstellen.
Zahnzusatzversicherung: Vergleich starten
Haben sich Verbraucher für eine Zahnversicherung entschieden, lohnt sich ein Vergleich um den besten Tarif zu finden. Im Rechner von Verivox können die Leistungen und Kosten der Zahnzusatzversicherungen einfach und unkompliziert miteinander verglichen werden.
Weitere Informationen zum Thema Zahnbehandlung und Zahnersatzversicherung.
Mit einem Zahnkredit können Sie eine anstehende Zahnbehandlung finanzieren.
Wer kurz vor einer Zahnbehandlung eine Zahnzusatzversicherung abschließen will, um beispielsweise die Kosten für einen hochwertigen Zahnersatz zu senken, ist zu spät dran. Denn in der Regel hat der Versicherte erst nach Ablauf einer bestimmten Wartezeit einen Leistungsanspruch.
Es gibt auch Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit, jedoch übernehmen diese keine Kosten für Behandlungen, die schon vor Vertragsabschluss angeraten waren. Eine Zahnzusatzversicherung sollte daher möglichst früh abgeschlossen werden – am besten bevor der Zahnarzt einen Schaden diagnostiziert.
Wichtig: Auch wenn Sie eine Versicherung ohne Wartezeit abgeschlossen haben, ist die Leistung oftmals durch eine Summenbegrenzung eingeschränkt. Das bedeutet, dass die Kostenerstattung im ersten Versicherungsjahr (bei einigen Anbietern auch zwei oder mehrere Jahre lang), auf eine bestimmte Summe begrenzt ist – etwa auf 1.000 Euro pro Jahr.
Die Höhe dieser Summenbegrenzung hängt vom Anbieter und Tarif ab.
Wartezeit nach Leistungsart
Bei manchen Zahnzusatzversicherungen sind die Wartezeiten von der Leistungsart abhängig. So gilt für Zahnersatz oftmals eine Wartezeit von acht Monaten, während bei Leistungen für Zahnbehandlungen und Kieferorthopädie die Wartezeiten meist zwischen drei und acht Monaten variieren.
Für eine professionelle Zahnreinigung zahlen viele Versicherer dagegen sofort.
Info: Sollten Sie wegen eines Unfalls eine Zahnbehandlung oder Zahnersatz benötigen, entfällt die Wartezeit in der Regel. Dann leisten die Versicherer sofort.
Zahnversicherung als Schutz vor hohen Kosten
Wer eine Zahnlücke mit einem Zahnimplantat schließen möchte, muss in der Regel mit einem Eigenanteil von mindestens tausend Euro rechnen. Denn die gesetzlichen Krankenkassen zahlen mittlerweile nur noch einen befundbezogenen Festzuschuss. Die Höhe des Zuschusses wird danach berechnet, was eine ausreichende und zweckmäßige Zahnbehandlung kostet. Diese zahnmedizinisch notwendige Versorgung wird als Regelversorgung bezeichnet.
Mehrkosten oder Zusatzleistungen können jedoch mit einer leistungsstarken privaten Zahnzusatzversicherung gedeckt werden.
Wichtig: Dabei kommt es darauf an, welchen Prozentsatz der Kosten für Zahnersatz der Tarif übernimmt und ob der Versicherungsschutz Implantate beinhaltet. Der Versicherungsnehmer kann den Leistungsumfang anhand von Leistungsbausteinen selbst festlegen.
Günstige Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit und Gesundheitsfragen
Seit dem 1. Januar 2012 gelten neue Gebührensätze für privatzahnärztliche Behandlungen. Dadurch haben sich die Zahnbehandlungskosten für Kassen- und Privatpatienten stark erhöht. Privatversicherte haben die Erhöhung der Gebühren durch höhere Zuzahlungen und Beitragsanpassungen zu spüren bekommen. Als Kassenpatient empfiehlt sich der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung, um die Zahnarztkosten zu senken. Der Zahnzusatzversicherung Vergleich von CHECK24 hilft Ihnen dabei.
Der Vergleichsrechner enthält eine Vielzahl an Tarifen: Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit und Gesundheitsprüfung, Tarife mit einer 90-prozentigen Kostenerstattung für Zahnersatz (Implantate) und der Kostenübernahme von Inlays und kieferorthopädischen Maßnahmen – den Versicherungsschutz und somit die Beitragshöhe können Sie Ihren individuellen Bedürfnissen anpassen! Die Beitragshöhe hängt sowohl vom Anbieter und Leistungsumfang als auch vom Alter und Gesundheitszustand ab.
Tipp: Bei CHECK24 können Sie speziell nach Tarifen suchen, die auf eine Wartezeit verzichten. Beim Setzen des entsprechenden Filters werden Ihnen auf der Ergebnisseite des Vergleichsrechners ausschließlich Tarife ohne Wartezeit angezeigt.
Mit CHECK24 bei Ihrer Zahnversicherung sparen
Gesunde und gepflegte Zähne müssen kein kostspieliger Luxus sein. Eine günstige Zahnzusatzversicherung macht hochwertigen Zahnersatz für Sie bezahlbar. Machen Sie jetzt kostenlos und unverbindlich einen Zahnzusatzversicherung Preisvergleich und sichern Sie sich eine leistungsstarke und preiswerte Police. Der Zahnzusatzversicherung-Test von CHECK24 hilft Ihnen dabei, die besten Tarife zu finden.
Mit unserem Zahnzusatz-Vergleichsrechner können Sie bis zu 70% beim Versicherungsbeitrag sparen.
Источники: http://www.verivox.de/beste-zahnzusatzversicherung/, http://www.check24.de/zahnzusatzversicherung/ohne-wartezeit/, http://www.zahnzusatzversicherung-experten.de/ergo-direkt-zahnersatz-sofort-zez-zahnzusatzversicherung-mit-sofortleistung.html
Wie definiert eine Versicherung einen Unfall?
Die Unfallversicherung ist eine der wichtigen Formen von Versicherungen, die sehr wichtig sein kann, wenn einem ein Unfall geschieht und einem diverse Zusatzkosten oder Verdienstausfälle drohen. Wann zahlt aber genau eine Versicherung und was bedeutet demzufolge eigentlich der Begriff Unfall?
Rein theoretisch gibt es bei Unfallversicherungen die Definition, dass ein Unfall dann vorliegt, wenn eine Aktion plötzlich, unfreiwillig und von außen auf den Körper einwirkt, so dass dieser in Mitleidenschaft gezogen wird. Sprich ein Schlag, ein Zusammenstoß oder ähnliches, was dem Körper eine Art der Verletzung zuführt. Laut dieser Definition sind es also keine Krankheiten und auch keine selbst zugefügten Schäden, die von der Unfallversicherung als Unfall angesehen und somit mit einer Leistung der Versicherung bedacht werden.
Die meisten Unfälle, die zudem dieser Definition entsprechen, passieren bei Stürzen, Autounfällen – alles Situationen, denen man wohl kaum eine Absicht unterstellen kann. So sagt man auch, dass die meisten Unfälle im Haushalt passieren, wo man hinfällt oder etwas auf einen fällt und man dadurch einen Schaden erleidet.
Die gesetzliche und die privaten Unfallversicherungen unterscheiden sich zudem vor allem in dem wesentlichen Punkt, dass die gesetzliche Unfallversicherung nur solche Unfälle anerkennt, die auf der Arbeit beziehungsweise auf dem Weg dorthin oder auf dem Weg von der Arbeit nach Hause passieren. Bei Kindern dann noch Unfälle im Kindergarten oder in der Schule. Alle Unfälle, die im Freizeitbereich oder eben im Haushalt geschehen, können nur über eine private Unfallversicherung abgesichert werden.
Diese privaten Unfallversicherer dehnen dabei den oben angesprochenen Unfallbegriff in vielen Fällen auch aus, so dass es noch mehr Fälle gibt, in denen man mit einer Leistung rechnen kann. So werden bei vielen Anbietern Fälle als Unfall anerkannt, bei denen nicht eine plötzliche Einwirkung von außen, sondern eine erhöhte Kraftanstrengung der Auslöser für eine Verletzung war. So sind Verrenkungen von Gelenken oder das Zerreißen von Muskeln, Sehnen, Kapseln oder Bändern durch solche Kraftanstrengungen vom Versicherungsschutz umfasst. Bandscheibenvorfälle sind dagegen aber in aller Regel ausgeschlossen.
Teilweise werden sogar Infektionen mit in den Versicherungsschutz hineingenommen, weil manche Versicherer sagen, dass solche Infektionen in der Regel auch von außen auf den Körper einwirken und sicher auch unfreiwillig entstehen. Gleiches gilt vor allem bei Kindern für Impfungen. So werden Impfschäden als Unfall angesehen, weil eben dann die Spritze von außen auf den Körper einwirkt und für eine Verletzung sorgt.
Von vornherein ausgeschlossen sind meistens Unfälle, die bei einer regelmäßig ausgeführten Risikosportart entstehen. Aus diesem Grund wird im Antrag auch nach solchen Hobbies gefragt, weil der Versicherer in solchen Fällen die Unfreiwilligkeit nicht mehr zu 100% anerkennt und somit keinen Unfall laut oben genannter Definition sieht. Gegen die Zahlung eines höheren beitrages gibt es aber auch Versicherungen, die diese Risikosportarten mit in den Versicherungsschutz aufnehmen, um dem Kunden eine noch größere Sicherheit zu bieten.
Man sieht also, dass der Leistungsumfang gerade in der privaten Unfallversicherung sehr groß sein kann, weshalb es auf jeden Fall auch Sinn macht, vor einem Abschluss viele verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen, was sich nicht nur auf einen optimalen Versicherungsschutz sondern auch auf einen attraktiven Beitrag auswirkt.
Als Unfall gilt die plцtzliche, nicht beabsichtigte, schдdigende Einwirkung eines ungewцhnlichen, дusseren Faktors auf den menschlichen Kцrper , die eine Beeintrдchtigung der kцrperlichen oder geistigen Gesundheit oder den Tod zur Folge hat (z. B. Stьrze, Schnitte, Stiche, Schlдge). Nicht als Unfдlle gelten in der Regel Diskushernien, Leistenhernien, Infarkte, Ko l iken (Art. 4 ATSG) .
Ungewц h n l ichkeit
In Einzelfдllen ist das Unfallmerkmal der Ungewцhn l ichkeit zu prьfen. Die Ungewц h nlichkeit der дusseren Einwirkung ist entscheidend . N icht die Ungewцhn l ichkeit des Gesundheitsschadens .
Es nicht ungewцhnlich, dass man eine entgleitende Last nachfassen will. Dabei "schiesst" die Bewegung in den Rьcken . Dies durch Eigenbewegung .
Ein Zahn wird durch Biss auf einen Fremdkцrper beschдdigt. Ein Knochensplitter in einem Kotelett ist normal. Ein Stein in einem Brot nicht, ein Kirschenstein in einem Joghurt auch nicht. Somit wird in derartigen Fдllen das Ereignis auf seine Ungewцhnlichkeit geprьft.
Folgende, abschliessend aufgefьhrte Kцrperschдdigungen sind Unfдllen gleichgestellt , sofern sie nicht eindeutig auf eine Erkrankung oder eine Degeneration zurьckzufьhren sind . Dies auch ohne ungewцhnliche дussere Einwirkung .
Keine Kцrperschдdigung stellen nicht unfallbedingte Schдden an Sachen dar, welche in Folge einer Krankheit eingesetzt wurden und einen Kцrperteil oder eine Kцrperfunktion ersetzen (z. B. Bruch einer Prothese).
Kausalitдt
Umstritten kann auch die Kausalitдtsfrage sein. Ist der Unfall der massgebende Grund fьr den Gesundheitsschaden? Ьber die natьrliche Kausalitдt entscheiden in der Regel die Дrzte auf Grund der Frage: Wдre der Gesundheitsschaden auch ohne Unfall in diesem Ausmass entstanden? Wenn ja, ist der UVG-Versicherer nicht oder nicht mehr leistungspflichtig. Schwieriger kann die Frage der Adдquanz des Kausalzusammenhangs sein. So zum Beispiel d ie Frage, ob der Gesundheitsschaden, insbesondere ein psychischer, den Folgen eines Unfall s zuzurechnen ist. Dies ist nicht eine medizinische, sondern eine rechtliche Wertung. Ein wichtiger Wertungspunkt ist die objektive Schwere des Unfalls.
Ist umstritten, ob ein Gesundheitsschaden unfallbedingt ist oder nicht, hat die Krankenversicherung vorzuleisten.
Im Unterschied zum Unfall: Der Krankheitsbegriff (Art. 3 ATSG)
Krankheit ist jede Beeintrдchtigung der kцrperlichen oder geistigen Gesundheit, die nicht Folge eines Unfalls ist und die eine medizinische Untersuchung oder Behandlung erfordert oder eine Arbeitsunfдhigkeit zur Folge hat. Keine Krankheiten sind in der Regel z. B. Ьbergewicht, Schцnheitsfehler usw.
Unfall – Defintion
Ein Unfall liegt vor, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet.
Wichtig in diesem Zusammenhang: Das Ereignis muss plötzlich eintreten, das heißt dieses muss unvorhergesehen geschehen und demnach nicht abwendbar sein. Durch die Einschränkung auf die Einwirkung von außen werden Ereignisse im Inneren der Person (z.B. Blutungen an inneren Organen) nicht als Unfall verstanden. Unfreiwillig ist das Ereignis, sofern die Person den Gesundheitsschaden nicht vorsätzlich herbeiführt.
Gängigerweise erweitern die Versicherer den Unfallbegriff um bestimmte Ereignisse und erhöhen damit den Deckungsumfang der Unfallversicherung. Der Definition entsprechend können außerdem nur Körperschäden Folgen eines Unfallereignisses sein. Sachschäden sind keine Unfallfolgen im Sinne der Unfallversicherung.
Im Vergleichsrechner Unfallversicherung auf durchblicker können Sie in den Details zum Vergleichsergebnis sehen, welche Ereignisse die einzelnen Anbieter jeweils versichern.
Источники: http://unfallversicherung.co.at/was-ist-ein-unfall, http://versicherungscheck.ch/was_ist_ein_unfall.htm, http://durchblicker.at/unfallversicherung/ratgeber/definition-unfall
Die wgv-Versicherung AG bietet als Tochter der Württembergischen Gemeinde-Versicherung AG ein breites Versicherungsangebot bestehend aus Haftpflicht-, Unfall- und Sachversicherungen.
Insgesamt verwaltete die Versicherungsgruppe mit Sitz in Stuttgart etwa vier Millionen Versicherungsverträge. Um die gesetzliche Regelversorgung aufzustocken bietet die wgv Zahnversicherung verschiedene Versicherungsmodelle für individuelle Ansprüche der Versicherten. Dabei reicht das Leistungsspektrum vom einfachen Basis- bis hin zum leistungsstarken Optimaltarif, so dass jeder Versicherte den passenden Tarif für sich auswählen kann.
Die Leistungen der wgv Zahnzusatzversicherung im Überblick
Versicherte sorgen mit der wgv Zahnzusatzversicherung in den Bereichen
Bei der Regelversorgung leistet der Anbieter sogar 100 Prozent der Kosten.
Die Tarifvarianten der wgv Zahnzusatzversicherung
Die wgv Zahnzusatzversicherung überzeugt mit zwei verschiedenen Tarifen. Der Basis-Tarif präsentiert sich mit umfangreichen Leistungen zu attraktiven Konditionen:
Der Anbieter übernimmt 70 Prozent aller Kosten für Zahnersatz
Bei der Regelversorgung trägt die wgv 100 Prozent
Bei Inlays ist die Kostenübernahme auf maximal 500 Euro im Jahr begrenzt
Bei Implantaten trägt die wgv 70 Prozent der Kosten
Wer Wert auf einen gehobenen Versicherungsschutz legt, entscheidet sich für den Optimal-Tarif der wgv, der mit einem sehr leistungsstarken Angebot daherkommt:
Bei Zahnersatz übernimmt die wgv 90 Prozent der Kosten
Wurzelbehandlungen, Aufbissschienen und Parodontosebehandlungen übernimmt der Anbieter zu 100 Prozent
Die wgv leistet bei Wurzelbehandlungen auch, wenn die GKV die keine Kosten übernimmt
Auch bei Parodontosebehandlungen erstattet die wgv 100 Prozent der Kosten, auch wenn die gesetzliche Kasse eine Übernahme ablehnt
Für Prophylaxemaßnahmen gibt es mehrmals im Jahr insgesamt maximal 100 Euro.
Kinder und Jugendliche erhalten vor Vollendung des 18. Lebensjahrs Erstattungen für kieferorthopädische Maßnahmen in Höhe von maximal 5.000 Euro
Besteht keine Leistungspflicht der GKV übernimmt die wgv 80 Prozent der Kosten für Kieferorthopädie
Die genauen Modalitäten sind in den jeweils gültigen Versicherungsbedingungen geregelt.
Wissenswertes über die wgv Zahnzusatzversicherung
Die Wartezeit beträgt für alle Leistungen der wgv acht Monate
Bei unfallbedingten Behandlungen entfällt die Wartezeit
In den ersten vier Versicherungsjahren gibt es gestaffelte Leistungen. Im ersten Jahr leistet der Anbieter maximal 1.000 Euro, in den ersten beiden Jahren 2.000 Euro, in den ersten drei Versicherungsjahren gibt es maximal 3.000 Euro und im vierten Jahr schließlich 4.000 Euro
Bei der Kieferorthopädie gilt eine andere Staffel, die bei 500 Euro im ersten Jahr beginnt und bis zu 2.000 Euro im vierten Jahr reicht
Die Zahnzusatzversicherung der wgv.
Für Zahnersatz zahlt Ihre gesetzliche Krankenkasse nur noch einen Bruchteil der Kosten. Ihr Eigenanteil kann oftmals mehrere tausend Euro betragen. Unsere Zahnzusatzversicherung setzt dort an, wo die Kassenzahlung endet – so erhalten Sie zusammen mit der Leistung der gesetzlichen Krankenkasse bis zu 100 Prozent Ihrer Kosten erstattet.
Der Zuschuss der gesetzlichen Krankenkasse für Zahnersatz orientiert sich an einer ausreichenden Mindestversorgung und fällt immer gleich aus: egal ob Sie den fehlenden Zahn durch eine einfache Brücke oder ein hochwertiges Implantat ersetzen lassen.
Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt normalerweise nur 50 Prozent des für die Regelversorgung festgelegten Betrags. Wenn Sie regelmäßig beim Zahnarzt waren, erhöht sich der Festzuschuss auf bis zu 65 Prozent (Bonusstufe 30). Dennoch müssen Sie einen beträchtlichen Anteil aus eigener Tasche zahlen.
Die wgv Zahnzusatzversicherung sorgt dafür, dass Sie zusammen mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse bis zu 100 Prozent Ihrer Kosten erstattet bekommen.
Hier macht sich die wgv Zahnzusatzversicherung für Sie bezahlt:
3 überzeugende Gründe für Ihre Zahnzusatzversicherung bei der wgv:
Ihre wgv Zahnzusatzversicherung deckt im OPTIMAL-Tarif für professionelle Zahnreinigung, Fluoridierung und Fissurenversiegelung bis zu 100 Euro pro Jahr ab.
Nach einem Unfall stellen wir Ihnen alle Leistungen sofort in voller Höhe zur Verfügung – ohne Wartezeit und sonst übliche anfängliche Leistungsbegrenzungen.
Ihr Zahnarzt stellt bei Ihrem minderjährigen Kind eine Zahnfehlstellung fest, die behandelt werden muss. Wir übernehmen 80 Prozent der Kosten, wenn die gesetzliche Krankenversicherung nicht zahlt.
Wählen Sie genau die Leistungen, die Sie benötigen.
Die Zahnzusatzversicherung bieten wir in den Varianten OPTIMAL und BASIS an. Bereits der BASIS-Tarif enthält umfangreiche Leistungen zu einem sehr günstigen Preis. Hervorragenden Rundum-Schutz bietet Ihnen unser OPTIMAL-Tarif.
Sie benötigen ein Zahnimplantat. Die Kosten dafür belaufen sich auf insgesamt 3.000 Euro. Mit unserer Zahnzusatzversicherung sparen Sie bis zu 2.325 Euro.
Ohne wgv Zahnzusatzversicherung müssen Sie 2.625 Euro bezahlen.
Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt normalerweise die Hälfte der Kosten des für die Regelversorgung eines Befunds festgelegten Betrags. Wenn Sie regelmäßig beim Zahnarzt waren, erhöht sich der Festzuschuss auf bis zu 65 Prozent (Bonusstufe 30). Das bedeutet: Selbst wenn Sie sich genau an die Regelversorgung halten, müssen Sie dennoch einen beträchtlichen Anteil aus eigener Tasche zahlen.
Beispiel OPTIMAL– und BASIS-Tarif: Regelversorgung mit Brücke.
Ohne wgv Zahnzusatzversicherung müssen Sie 400 Euro bezahlen.
Wartezeit und Leistungsbegrenzungen.
Die Wartezeit für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie beträgt acht Monate. Bei Unfällen verzichten wir auf die Wartezeit und leisten sofort.
In den ersten vier Versicherungsjahren gelten folgende Erstattungshöchstsätze:
1.000 € im 1. Versicherungsjahr
2.000 € in den ersten 2 Versicherungsjahren
3.000 € in den ersten 3 Versicherungsjahren
4.000 € in den ersten 4 Versicherungsjahren
500 € im 1. Versicherungsjahr
1.000 € in den ersten 2 Versicherungsjahren
1.500 € in den ersten 3 Versicherungsjahren
2.000 € in den ersten 4 Versicherungsjahren
Die Erstattungshöchstbeträge entfallen bei nachgewiesenen, unfallbedingten Aufwendungen.
Entscheiden Sie sich jetzt für die günstige wgv Zahnzusatzversicherung.
WGV Zahnzusatzversicherungen
Damit es möglich ist die unterschiedlichen Tarife der WGV Zahnzusatzversicherung auf einen Blick zu betrachten, haben wir für Sie diese Übersichtsseite erstellt. So können Sie direkt die einzelnen Testergebnisse und die markantesten Produktmerkmale der einzelnen Tarifvarianten der WGV Zahnzusatzversicherung betrachten. Zum Nachlesen der detaillierten Leistungsbeschreibung einer einzelnen WGV Zahnzusatzversicherung, genügt ein Klick auf den Tarifnamen, damit sie zur entsprechenden Tarifdetailseite weitergeleitet werden. Auch die Gegenüberstellung mit über 200 weiteren Zahnzusatzversicherungen kann selbstverständlich hilfreich für die Entscheidungsfindung sein. Daher ist von dieser Seite auch unser umfangreicher Vergleichsrechner einfach zu erreichen. Einfach Ihr Geburtsdatum einstellen und auf „Vergleichen“ klicken, schon werden Ihnen alle Tarife und die für Ihre Eingabe geltenden Preise angezeigt.
Zahnreinigung 100 % (100 € p.a.)
Leistungen der WGV Zahnzusatzversicherung
Die WGV Zahnzusatzversicherungen für gesetzlich Versicherte umfassen zwei Tarife. Der Versicherte kann wählen zwischen einem preiswerten Tarif, der lediglich Leistungen für Zahnersatz zwischen 70 und 100 Prozent vorsieht, und einem hochwertigeren Tarif, der zusätzlich Zahnbehandlung und Kieferorthopädie beinhaltet. Die WGV Zahnzusatzversicherung deckt somit die wichtigsten Leistungen ab, die gesetzlich Versicherte zur Ergänzung des Versicherungsschutzes im dentalen Bereich benötigen. Interessant ist die Kostenerstattung für Kieferorthopädie für Versicherte, die das 18. Lebensjahr noch nicht beendet haben. Sie dürfen Erstattungen von bis zu 5.000 Euro (80 Prozent des Rechnungsbetrags) erwarten. Damit platziert sich die WGV Zahnzusatzversicherung im Vergleich mit 200 weiteren Tarifen recht gut. Ein Klick auf die Tarifdetails zeigt auf einen Blick, welche Leistungen im Detail abgesichert sind.
Aufnahmekriterien der WGV Zahnzusatzversicherung
Der Abschluss einer WGV Zahnzusatzversicherung ist nur nach Beantwortung der Gesundheitsfragen möglich. Allerdings zeigt ein Test zur Zahnzusatzversicherung der WGV, dass die Gesundheitsfragen lediglich fünf leicht verständliche Details umfassen. Auch für Laien ist der Abschluss der WGV Zahnzusatzversicherungen mit einer korrekten und vollständigen Beantwortung der Fragen ohne Probleme möglich. Allerdings sollten Vorsorgeinteressierte auch beachten, dass bei einer aktuell stattfindenden oder angeratenen Behandlungsmaßnahme der Antrag abgelehnt wird.
Beitragssätze der WGV Zahnzusatzversicherung
Es zeigt sich, dass die WGV Zahnzusatzversicherung im Vergleich sehr attraktive Beiträge bietet, wenn man lediglich Kostenerstattungen für Zahnersatz wünscht. Mit einer Abdeckung zwischen 70 und 100 Prozent des Rechnungsbetrags ist der Versicherte recht gut beraten, allerdings werden Inlays lediglich bis maximal 500 Euro erstattet. Deutlich teurer werden die Zahnversicherungen der WGV, wenn Zahnbehandlungen, Prophylaxe und Kieferorthopädie bei jungen Patienten abgesichert werden sollen. Im Test zur Zahnzusatzversicherung der WGV wurde deutlich, dass einige alternative Versicherer für dieses Leistungspaket bessere Preise anbieten.
Kalkulation der WGV Zahnzusatzversicherung
Der Versicherer bildet für beide Tarife keine Altersrückstellungen und kalkuliert die Prämien nach Art der Schadenversicherung. Die Versicherten der WGV Zahnzusatzversicherungen müssen somit mit altersbedingten Beitragsanpassungen während der Vertragslaufzeit rechnen. Gerade für junge Menschen, die sich für die Absicherung der dentalen Risiken durch eine private Zahnzusatzversicherung interessieren, gibt es daher interessantere Möglichkeiten der Absicherung. Sie sollten Produkte wählen, die nach Art der Lebensversicherung kalkuliert sind und somit den günstigen „Einstiegsbeitrag“ sichern.
Wartezeiten und Zahnstaffel der WGV Zahnzusatzversicherung
Die WGV sieht für beide Zahntarife die Einhaltung einer besonderen Wartezeit von acht Monaten vor. Zudem kommt eine Zahnstaffel zur Anwendung, durch die Erstattungen in den ersten vier Jahren begrenzt sind. Bei unfallbedingten Behandlungsmaßnahmen, entfallen jedoch die Erstattungshöchstsätze und es besteht der volle Versicherugsschutz.
Die WGV bietet mit zwei Tarifen eine transparente Tariflandschaft, die gut verständlich ist. Der Einsteigertarif konzentriert sich auf die Erstattung für Zahnersatz, der Premiumtarif schließt auch Leistungen für Zahnbehandlung und Kieferorthopädie bei Jugendlichen ein.
Zahnersatz zwischen 70 und 100 Prozent versicherbar
Alternativer Tarif für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie bei Jugendlichen
Risikoprüfung erforderlich
Gesundheitsfragen umfassen fünf Punkte
Keine Versicherbarkeit bei laufenden oder angeratenen Behandlungen
Attraktive Beiträge für Zahnersatz
Für Premiumtarif Versicherungsvergleich empfehlenswert
Beitrag beinhaltet keine Altersrückstellung
Altersbedingte Beitragsanpassungen während der Vertragslaufzeit
Acht Monate Wartezeit für beide Tarife
Zahnstaffel regelt die maximale Erstattung in der Anfangszeit
bis zum vierten Jahr bis max. 4.000 Euro
Bei unfallbedingten Behandlungen entfällt die Zahnstaffel und Wartezeit
Источники: http://www.versicherungscheck24.de/zahnzusatzversicherung/wgv/, http://www.wgv.de/versicherungen/krankenzusatz/zahnzusatzversicherung/, http://www.zahnzusatzversicherungen-vergleich.com/wgv/