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Timestamp: 2019-08-25 04:29:25+00:00
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Como Fazer o Cálculo de taxas de Juros Abusivos – Digital Finanças
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Como fazer o cálculo de taxas de juros de abusivos, você tem que saber sobre o real valor da parcela de financiamento ou contrato.
Será que você paga um valor justo de mercado?
Muitas pessoas, na empolgação de fechar um negócio, ou porque eles não sabem, mesmo se você se comprometer a duas vezes o montante efectivo que seria cobrado para você.
E então, para evitar esse prejuízo financeiro, é necessário saber como fazer o cálculo das taxas de juros de abusivos.
Infelizmente, alguns usuários não perceber esse detalhe, porque se você se enganar, com a divisão da dívida em termos que são demasiado longas e como calcular o juros de financiamento.
Assim, o problema é disfarçado, e você tem que estar atento para assegurar que a instituição financeiro não tirar proveito de sua necessidade para mirar muito altos lucros.
Quer saber mais sobre o assunto? Por favor, Continue a ler.
Quais são as taxas de juros abusivos?
Para começar, o passo-a-passo de como fazer o cálculo dos juros, financiamento inadequado, ou de um contrato, eu preciso explicar um pouco sobre o que são as taxas de juros abusivos.
As taxas de juros de abuso, são incluídas nos contratos para o financiamento de carros, casas ou outros bens, cujo valor total será pago pelo banco.
Desta forma, cabe ao consumidor para pagar esses empréstimos como o agente do credor, as parcelas mais o interesse.
Quando o juro é cobrado para a prestação estão bem acima da média esperada pelo Banco Central, é uma situação de abuso e como calcular o juros de financiamento.
Muitos consumidores pensam que, porque eles já assinaram o contrato e pago algumas parcelas, você estará sujeito aos termos até o final do prazo do contrato.
O contratante pode processar o banco por meio de uma empresa especializada, ou da Justiça , para corrigir e para remover os juros são extorsivos.
Qual é o Código para o Consumidor?
Não existe nenhuma lei específica para lidar com taxas de juros e abusivos de empréstimo.
No entanto, o Código de Defesa do Consumidor – CDC, é claro, em relação ao assunto, quando diz, na Lei nº. 8.078 de 1990, no artigo 39, seção V:
“é vedado ao fornecedor de produtos ou serviços, dentre outras práticas abusivas, exigir do consumidor vantagem manifestamente excessiva.
Além disso, os estados unidos, esta é uma abordagem similar à do artigo 51, da seção III,
“eles são nulas de pleno direito, entre outras coisas, os termos do contrato de fornecimento de bens e serviços, como calcular o juros de financiamento que estabelecem as obrigações considerados maus, abusivas, colocando o consumidor em desvantagem, também, ou é incompatível com a boa-fé ou a equidade”.
Além disso, até 1991, os bancos só poderão cobrar até 12% ao ano de juros, de acordo com o Decreto 22.626, de 7 de abril de 1933.
Esta disposição tem caído, mas ainda serve como parâmetro para que todas as instituições financeiras não se encontram fora do juízo.
Afinal, se você estiver indo para comparar todas as outras taxas que são muito mais baixas do que isso.
A taxa de juros sobre o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço — FGTS), que fica apenas a cerca de 3% por ano, e a conta poupança é de 6% ao ano.
Isto é, o banco não é capaz de tirar partido das taxas muito baixas quando o é em favor do consumidor, e muito alto quando ele está sobre como calcular o juros de financiamento.
Ele definitivamente vai ser tirar vantagem disso, e a agir de boa-fé, qual é a sua compreensão dos estados unidos.
Como evitar as taxas de juros abusivos?
É possível evitar que, no interesse de abuso. Isso pode ser feito antes ou depois de ter fechado o negócio cálculo das taxas de juros de abusivos.
Aqui está o passo-a-passo o que você precisa fazer para evitar esta prática injusta, e como faço para calcular as taxas de juros abusivos de financiamento.
Se chegou a hora de construir um carro novo ou propriedade, você não fechar um acordo com o banco ou financeira que aparece.
A regrinha de ouro é a pesquisa de mercado antes de assinar o contrato e como calcular o juros de financiamento.
Existem diferenças marcantes entre as taxas de juros cobradas pelas instituições.
E você vai ser capaz de evitar a dor de cabeça no futuro com uma grande economia.
Não há nenhuma maneira melhor para controlar a sua ansiedade, e procurar um credor meses antes de tomar uma decisão.
Fazendo uma busca em sites especializados, procurar as melhores ofertas e compare os valores.
Para ajudá-lo, o Banco Central do Brasil (BC-lança no meio da taxa de juros de mercado.
Quando eles exceder a taxa, você pode chegar à conclusão de que eles são abusivos.
A entidade tem também facilita a lista de quais as empresas que têm as taxas mais baixas.
No curso dos negócios e cálculo das taxas de juros de abusivos
Se você já escolheu quem vai financiar o empréstimo, leia o contrato no curso dos negócios.
Depois de uma pesquisa de mercado, e esta é a melhor forma de evitar as taxas de juros abusivos.
Dsobre não ser tímido para pedir mais tempo para pensar a respeito e ver se é realmente o que você considera de usuário amigável como calcular o juros de financiamento.
Os elementos mais importantes que merecem atenção na política são: – juros mês a mês, um ano, e o custo-benefício global para o ano.
Quaisquer outros detalhes que tendem a expor as cláusulas abusivas são as inúmeras taxas cobradas.
Os valores na forma de “serviços”, “Seguro”, “Taxa de inscrição” e o “Pagamento de serviços a terceiros.
Todas essas taxas, e os valores do genérico construído-em sua capacidade de financiamento, de modo que muitos deles são ilegais…
Eles são responsáveis pelo aumento, em até 30% do valor de suas ações.
Se você já assinou o contrato, e só depois de ter olhado as taxas de juros de abusivos, você não precisa de desespero, porque há solução para você.
Em um caso como este, existe uma empresa que é especializada em identificar a existência de abusos, em conformidade com o acordo.
Na prática, esses especialistas são responsáveis para tomar as rédeas da situação e ser capaz de reduzir consideravelmente as parcelas do financiamento.
E, de fato, é possível pedir uma correção, mesmo se o contrato já tiver sido encerrada, afinal, você pagou por ele até o final!
Procure uma empresa de consultoria com experiência na negociação de uma dívida, com um foco sobre o veículo de juros é excessiva, o refinanciamento e a revisão do contrato.
Cada vez que a cobrança indevida pode ser demonstrado, em seguida, o financiamento de que precisam para voltar para o cliente como calcular o juros de financiamento.
Este retorno pode ser na forma de uma redução no valor das parcelas mensais, ou no final do contrato e a devolução do dinheiro pago a mais.
Como faço para calcular as taxas de juros abusivos?
Mesmo que a empresa possa ter especialistas para realizar o cálculo exato que deve ser uma parte significativa do financiamento.
Você também pode ter uma idéia sobre alguns dos simuladores que estão disponíveis na Internet e descobrir como fazer o cálculo das taxas de juros abusivos de outras maneiras também.
Existe uma ferramenta gratuita disponível na net pelo Banco Central, que é do interesse de abuso.
Ele é o único acesso para a Calculadora e do Cidadão , e preencher todos os campos:
o número de meses do financiamento total.
a taxa de juros em base mensal, em percentagem;
sem o valor do buy-in.
como calcular o juros de financiamento
A ideia do BC é que o cliente identificar todos os itens da folha, deixando uma lacuna em branco.
No caso de o valor da taxa de juros, você deve seguir o exemplo dado em seu site: “um cidadão que está pensando em comprar um bem, que o custo de 750.
O vendedor está oferecendo a opção de pagar em 10 parcelas fixas de R$ R $ 86 sem entrada.
Qual é a taxa de juros embutida no financiamento?”.
Outra forma de realizar o cálculo das taxas de juros de abusivos através do Cálculo Exato.
Ele fornece um meio para aumentar não apenas a taxa de juros, tais como correções de várias dívidas vencidas, os cálculos de mão de obra, e muitos, muitos outros.
Sobre este site, é muito útil para se certificar de que o financiamento é para a quantidade correta, se o contrato tiver sido calculado de forma que é justo, entre outros.
Como não pagar juros abusivos?
Depois de ter feito suas simulações, e você aprendeu como fazer o cálculo dos juros é excessiva, se você achar que os valores das taxas de juros são muito altas…
O primeiro passo é entrar em contato com seu banco ou instituição financeira que fez o empréstimo.
Você vai pedir para ser reconsiderada para o seu contrato e ele é corrigido para o valor de suas ações.
Se houver recusa, ou em face da ineficiência e atraso nas respostas, o que é muito comum, por sinal…
Você não pode se dar ao luxo de perder tempo e continuar a pagar por uma porção muito maior do que deveria ser.
Assim sendo, como calcular o juros de financiamento
É melhor procurar é uma empresa especializada na ação revisional , de interesse, a fim de confirmar se realmente é apenas no sentido de Justiça.”
Se você fez, não hesite!
Em uma ação judicial para recuperar os montantes já pagos, e para remover qualquer coisa que é inadequado nas próximas parcelas.
Você ficará surpreso com o quanto de benefício, você pode reduzi-lo.
Há histórias de sucesso , em que as empresas são capazes de atirar em até 88% da dívida do cliente cobrado a taxa de juros de abuso.
Para se ter uma ideia, isso vai reduzir o montante de R$ 14 bilhões para us$ 1.700!
Agora que você já sabe o passo-a-passo de como fazer o cálculo dos juros, financiamento inadequado, ou de acordo, é hora de fazer algo sobre isso!
Você, você já parou para pensar sobre o quanto você está pagando para seus bens são financiados e como calcular o juros de financiamento?
Quanto você está pagando de juros? Não Seja Vítima de Juros Abusivos!
Você saberia dizer o que são juros abusivos?
Consegue identificar quando a cobrança de juros é alta demais?
Comprou veículo por meio de financiamento e percebeu que os juros estão abusivos?
Sabe quais dados precisam constar no contrato de financiamento para garantir a legalidade do documento?
Já ouviu falar em revisão de contrato de financiamento de veículos e quando ela pode ser solicitada?
Este artigo foi feito para ajudar você que financiou um veículo e percebeu que as parcelas estão com juros abusivos.
Portanto, leia este artigo até o final e descubra dicas importantes sobre como resolver esse tipo de situação da melhor forma possível.
Você Sabe o Que São Juros Abusivos?
Após você fazer um empréstimo ou um financiamento, inevitavelmente começam a chegar, todos os meses, as cobranças em que certamente já estão incluídos os juros remuneratórios.
Esses juros geralmente são calculados com base em alguns dados, como, por exemplo, as condições do mercado, a data em que foi feito o contrato, o tipo de contrato acordado entre as partes etc.
O que acontece, entretanto, é que, com o pagamento de apenas algumas parcelas, a maioria das pessoas acaba constatando que o valor financiado já fica quitado.
Se este é o seu caso, é melhor você ficar atento, pois pode se tratar de um caso típico de juros abusivos.
Mas é importante destacar que nem sempre os juros “altos” são abusivos.
Afinal, o agente financiador trabalha com essa metodologia, ou seja, os juros remuneratórios são a sua fonte de renda e como calcular o juros de financiamento.
Assim, é natural que o consumidor pague sempre um valor um pouco superior àquele acordado no contrato.
É nesse aumento que você deve prestar atenção, já que um pequeno acréscimo é perfeitamente lícito, mas somente até certo limite.
No entanto, essa situação acaba virando um problema quando as financiadoras ultrapassam esse limite.
É nesse momento que os juros começam a ser considerados realmente abusivos.
De acordo com o artigo 1º da Lei de Usura, quando o abuso passar do dobro da taxa legal, a prática será vedada e punida dentro do previsto por lei. Veja:
Mas como não existe nenhuma taxa legal normatizada, o Banco Central do Brasil adotou, como taxa legal, o valor médio dos juros cobrados no mercado.
E qual seria o valor dessa taxa?
Não há como saber, pois somente o Banco Central do Brasil irá divulgar esse valor após considerar as especificidades de cada caso.
Por exemplo, o Banco precisa levar em consideração o tipo de contratação realizado, as condições de mercado, a data em que o contrato foi firmado etc.
Portanto, em meio a tantas dúvidas, o ideal é que você solicite uma ação revisional do seu caso e como calcular o juros de financiamento.
Por que Solicitar uma Ação Revisional em Caso de Juros Abusivos?
A ação revisional, ou a ação para revisão de contrato de financiamento de veículo, trata-se de um processo em que o consumidor solicita a intervenção do Poder Judiciário no contrato.
O objetivo dessa medida é fazer com que sejam revistas certas cláusulas contratuais.
De forma geral, pode-se dizer que há um intuito de fazer com que os valores das parcelas acordados no contrato sejam diminuídos.
Também pode acontecer de ser solicitada a redução do valor total do saldo devedor.
Além de averiguar irregularidades referentes aos juros abusivos, a ação revisional também irá conferir se existem cláusulas ilícitas que possam colocar o consumidor em desvantagem excessiva, ou que não deixe especificada determinadas responsabilidades da financeira em questão e como calcular o juros de financiamento.
Conheça Melhor o Processo de Financiamento de Veículo
Antes de irmos para o tópico em que irei explicar a você quando deve ser feita a solicitação da Ação Revisional, vou trazer algumas informações essenciais sobre financiamento de veículos.
Portanto, continue a leitura e entenda melhor como se dá o processo.
Caso você tenha adquirido o seu veículo por meio de financiamento, certamente foi por meio de uma cláusula que normalmente é denominada de Alienação Fiduciária.
Essa é uma modalidade de contrato muito recorrente no Brasil.
Por meio desse contrato, o cliente escolhe o modelo de veículo que deseja e a financeira paga.
Assim, o cliente acaba se tornando um devedor da empresa financiadora, ou seja, começará a pagar as parcelas da dívida à financeira.
Acontece que, muitas vezes, o cliente não consegue quitar as parcelas e acaba atrasando o pagamento do bem e como calcular o juros de financiamento.
Nesse caso, você deve tomar muito cuidado, pois, além da possível aplicação de juros abusivos às parcelas do financiamento (como vimos acima), a empresa que financiou o veículo para você poderá pedir o veículo de volta.
Isso mesmo, como uma forma de não ter prejuízos na negociação, as financeiras têm direito de reaver o bem.
Veja o que prevê o artigo 1.363 do Código Civil:
“Art. 1.363. Antes de vencida a dívida, o devedor, a suas expensas e risco, pode usar a coisa segundo sua destinação, sendo obrigado, como depositário:
II – a entregá-la ao credor, se a dívida não for paga no vencimento. ”
Como você viu acima, o ato de a instituição credora reaver o veículo nessas condições é perfeitamente legal.
É importante salientar que, devido à desvalorização que o veículo sofre enquanto está nas mãos do cliente, a lei prevê que, além da devolução do veículo, o devedor deverá pagar a diferença em dinheiro. Veja:
“Art. 1.366. Quando, vendida a coisa, o produto não bastar para o pagamento da dívida e das despesas de cobrança, continuará o devedor obrigado pelo restante.”
Como podemos ver, as empresas credoras realmente não perdem nada com a transação.
Essa estratégia de negociação tem os seus itens firmados no contrato acordado entre a empresa financiadora e o cliente, o qual deve ser assinado por ambos.
Por isso, certifique-se de todas as condições presentes no documento antes de assiná-lo e, caso se sinta inseguro na hora de fechar negócio, procure ajuda profissional para não cair em possíveis armadilhas e como calcular o juros de financiamento.
De qualquer forma, é importante que você fique sabendo que o veículo somente será seu após você ter pago todas as parcelas do financiamento.
Veja o previsto no artigo 1.368-B do Código Civil:
Há uma grande parcela de clientes que não consegue vencer o pagamento das dívidas, pois, além de terem que entregar o veículo por um valor bem abaixo do mercado, também são obrigados a pagar a diferença em dinheiro.
E como quase sempre o motivo da entrega do veículo é o atraso no pagamento das parcelas, certamente o cliente também não terá condições para quitar a diferença do valor.
No entanto, ainda que você tenha atrasado o pagamento, é preciso que você fique atento ao valor das parcelas.
Vários especialistas em financiamento fazem alerta em relação ao abuso nos valores da cobrança de taxas bancárias.
Em 2017, o site do Correio Braziliense publicou um artigo alertando o leitor justamente sobre essas irregularidades na cobrança das taxas e parcelas. Veja:
“Um problema recorrente na vida do consumidor são as tarifas bancárias cobradas indevidamente. Há clientes que já passaram pelo transtorno de, ao conferir o extrato bancário, se deparar com siglas difíceis de entender. Volta e meia algumas dessas cobranças são ilegais.
De acordo com o Instituto de Defesa do Consumidor do Distrito Federal (Procon-DF), de janeiro a setembro deste ano, foram registradas 9.055 reclamações de consumidores brasilienses contra instituições financeiras. Se o banco insistir na cobrança de alguma tarifa ilegal ou se o consumidor tiver dúvidas sobre o que está pagando, especialistas orientam a procurar os órgãos de fiscalização. No Procon, por exemplo, basta o reclamante levar o extrato da conta ou o boleto com a cobrança indevida.”
Como você viu acima, o número de pessoas que registra ocorrências no PROCON referentes a cobranças abusivas é muito grande.
Apenas no Distrito Federal, em um curto período de tempo (de janeiro a setembro de 2017), foram mais de nove mil registros.
Mais adiante, no mesmo artigo, o Correio Braziliense segue:
“Com frequência, as instituições bancárias cobram uma taxa por abertura de crédito. Essa prática é considerada abusiva e ilegal, de acordo com as leis que protegem o consumidor. O advogado especialista em direito do consumidor Carter Batista esclarece que é necessária uma contraprestação para que haja qualquer cobrança. ‘Não se pode cobrar a mais por um serviço que a pessoa está contratando. É como ir a uma oficina trocar o pneu do carro por R$ 10, e o funcionário querer cobrar R$ 5 para o cliente aderir ao serviço, o que somaria R$ 15’, explica.”
Nessa seção, o site fala das taxas de abertura de crédito que são muito frequentes no país, apesar de serem consideradas, pela lei, como abusivas e ilegais.
E, para comprovar a irregularidade da prática, o site traz as palavras do advogado especialista em direito do consumidor, Carter Batista.
De acordo com a afirmação do advogado, não é permitida qualquer cobrança adicional no serviço contratado.
Mais adiante, o site apresenta um exemplo em que uma cliente, durante a empolgação da compra do veículo, quase foi lograda pelos adicionais ilegais. Confira:
Essa taxa extra quase passou despercebida quando a enfermeira Roberta Maria Vieira, 39 anos, há pouco mais de um ano, financiou um veículo em sua agência bancária. ‘Foram R$ 600. Eles me falaram que todo mundo paga e que eu nem sentiria, porque ficaria diluído no valor total. Com a empolgação para comprar o carro, nem hesitei em aceitar’, comenta a moradora da Asa Sul.
Como você viu acima, as empresas financiadoras utilizam estratégias convincentes para seduzirem os clientes e fazê-los concordar com os termos e assinar o contrato de compra.
Carnês e Boletos Podem Gerar Taxas Extras?
A cobrança de taxas extras como, por exemplo, as que se referem à emissão de boletos ou carnês, são consideradas ilegais e abusivas.
Por isso, se você pretende comprar um veículo por meio de financiamento, fique atento, também, a esse tipo de tarifa abusiva.
A TEC (Tarifa de Emissão do Carnê) se refere ao valor cobrado por cada lâmina emitida para confeccionar o boleto, por exemplo.
Dependendo do banco que presta o serviço de financiamento, o valor de cada lâmina pode variar entre um a dez reais e como calcular o juros de financiamento.
Por exemplo, se você comprar um veículo em 20 parcelas e se o banco cobrar cinco reais por lâmina, você pagará uma taxa extra de R$ 100,00.
No entanto, a cobrança desse tipo de taxa é ilegal.
Desde o ano de 2009, o Banco Central reprova o repasse dessas taxas ao consumidor.
O Banco adotou a medida da proibição de cobrança da taxa porque, mesmo com a vigência da resolução do Código de Defesa do Consumidor (CDC), a qual isenta o consumidor dessa obrigatoriedade, algumas empresas financiadoras continuavam com essa prática.
Como você pode perceber, é preciso que o consumidor esteja atento a todo tipo de cobrança que lhe parecer descabida.
Essa atenção deve ser redobrada na hora de assinar o contrato acordado entre as partes.
Para ajudar você a conhecer melhor um contrato dessa natureza, vou enumerar, a seguir, os dados que um contrato de financiamento deve conter. Acompanhe:
Conhecendo um Contrato de Financiamento
A lei prevê regulamentações específicas para o preenchimento de contrato de compra de veículo.
O artigo 1.362 do Código Civil versa sobre essas regulamentações. Confira:
IV – a descrição da coisa objeto da transferência, com os elementos indispensáveis à sua identificação. ”
Veja, também, o artigo 52° do Código de Defesa do Consumidor (CDC), o qual enumera os dados obrigatórios desse tipo de contrato:
Como você acabou de ver, o contrato é o documento que deve conter todas as especificações do acordado entre as partes.
Nele já deve estar definido, por exemplo, qual a porcentagem de juros que o consumidor irá pagar anualmente.
Também deve estar predeterminado no contrato qualquer acréscimo eventualmente acordado entre as partes.
Além disso, o artigo do CDC deixa claro que, ainda que o consumidor cometa alguma inadimplência, os juros não poderão ser superiores a 2% do valor da prestação.
Portanto, fique atento aos valores das parcelas, pois, se a porcentagem for superior a 2%, provavelmente se trata de mais um caso de cobrança de juros abusivos por parte da empresa financeira.
Agora que você já sabe quais dados um contrato de financiamento deve conter e como identificar possíveis casos de cobranças indevidas, saiba quando solicitar uma ação revisional para comprovar tais abusos.
Quando Solicitar a Ação Revisional?
A ação revisional deve ser solicitada somente após terem sido constatadas irregularidades nos valores cobrados pela financiadora.
Assim, se você fez os cálculos (ou contratou um advogado para fazê-los) e constatou algum tipo de irregularidade na cobrança das parcelas, você tem direito de entrar com uma ação revisional do processo.
Por exemplo, se você identificar juros abusivos nas parcelas, não hesite e peça uma revisão do seu contrato.
Lembrando que você poderá solicitar a revisão ainda que esteja com prestações em atraso, ou mesmo que você já tenha quitado o financiamento.
No caso de financiamento já quitado, poderá ser requisitado pelo consumidor a restituição do valor cobrado de forma ilegal e como calcular o juros de financiamento.
Mas atenção! É preciso consultar um advogado para que você tenha a garantia de que, no final do processo, você seja restituído com o valor ajustado para o seu caso.
E lembre-se: a cobrança de juros abusivos é uma prática ilegal e deve ser contestada com base na lei.
Neste artigo, você ficou sabendo como identificar juros abusivos nas parcelas de financiamento de veículos.
Viu como é realizado um financiamento de veículo e as regulamentações previstas por lei para esse processo.
Conheceu as partes de um contrato de financiamento e os dados que o documento deve conter.
Ficou sabendo que é ilegal cobrar taxas referentes à emissão de boletos ou carnês.
Viu que existe a possibilidade de solicitar uma revisão do contrato em casos de irregularidades na cobrança do valor do financiamento e como calcular o juros de financiamento.
Fonte: www.maiscredit.com.br/blog/como-fazer-calculo-de-juros-abusivos
fonte: https://doutormultas.com.br/juros-abusivos/
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