Source: http://docplayer.it/3426356-Mutuo-protetto-hdi-inchiaro.html
Timestamp: 2018-08-14 09:25:13+00:00
Document Index: 773047

Matched Legal Cases: ['art. 2', 'art. 2', 'art. 1', 'art. 1', 'art. 2', 'art.2952', 'art. 3', 'art. 4', 'art. 5', 'art. 6', 'art. 1', 'art. 1', 'art. 1', 'art.2952', 'art. 180', 'art. 1', 'art.1919', 'art.1923', 'art. 3']

MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO - PDF
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1 ASSICURAZIONE A GARANZIA DEL MUTUO A PREMIO UNICO MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO Il presente Fascicolo informativo, contenente: a. Nota informativa vita b. Nota informativa danni, comprensiva del glossario c. Condizioni di assicurazione per tutte le garanzie d. Glossario vita e. Modulo di adesione deve essere consegnato al Contraente e all Assicurato prima della sottoscrizione del modulo di adesione. Avvertenza: prima della sottoscrizione leggere attentamente le Note informative. HDI Assicurazioni S.p.A Società Capogruppo del Gruppo Assicurativo HDI Assicurazioni iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 015 InChiaro Assicurazioni S.p.A. Società facente parte del Gruppo "HDI Assicurazioni" iscritto all'albo dei Gruppi Assicurativi al n. 015 CBA Vita S.p.A. Capogruppo del "Gruppo CBA" iscritto all'albo dei gruppi assicurativi al n 32
2 PAGINA BIANCA C.B.A V I T A S.p.A. COMPAGNIA DI BANCHE E ASSICURAZIONI PER LE ASSICURAZIONI SULLA VITA Iscritta alla Sezione I dell Albo delle Imprese n e capogruppo del Gruppo assicurativo Gruppo CBA iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al nr Capitale Sociale Euro i.v. - Sede e Direzione: Milano - Via Vittor Pisani n Tel.: 02/ Fax: 02/ C.F./P. IVA n Reg. Imprese di Milano n R.E.A. n Autorizzata con D.M. n del (G.U. 127 del ) e con Provvedimento ISVAP n. 633 del (G.U.181 del ) per Infortuni e malattie. Soggetta all attività di direzione e coordinamento di Banca Sella Holding MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO MOD. MUTUIGBS_052012
3 MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO NOTA INFORMATIVA GARANZIA VITA Data ultimo aggiornamento del documento La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente e l Assicurato devono prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. Eventuali variazioni delle informazioni non derivanti da innovazioni normative contenute nel Fascicolo informativo, successive alla conclusione del contratto, potranno essere consultate sul sito internet delle Società (www.hdiassicurazioni.it e ). A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali HDI Assicurazioni S.p.A. Società per Azioni Capogruppo del Gruppo Assicurativo HDI Assicurazioni iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 015 con Direzione Generale e Sede Legale in Italia, Via Abruzzi n.10 (00187) Roma autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con D.M.I.C.A. n dell 8 giugno 1993 e iscritta alla sezione I dell Albo delle Imprese Assicurative al n tel fax Sito Internet: indirizzo CBA Vita S.p.A. Capogruppo del "Gruppo CBA" iscritto all'albo dei gruppi assicurativi al n sede legale in Via Vittor Pisani, 13 Milano P.IVA iscritta al n del Registro Imprese di Milano e al n del R.E.A., autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M. n del (G.U. 127 del ) e con Provvedimento ISVAP n. 633 del (G.U.181 del ) per Infortuni e malattie. Soggetta all attività di direzione e coordinamento di Banca Sella Holding S.p.A.. Sito Internet: - Tel Fax C.F. e P.IVA Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa HDI Assicurazioni S.p.A. : L ammontare del patrimonio netto al 31/12/2011 è pari a 139,44 milioni di euro di cui capitale sociale pari a 96,00 milioni di euro e riserve patrimoniali pari a 43,44 milioni di euro. L indice di solvibilità relativo alla gestione vita, alla medesima data, è pari a 111,4%. Tale indice è dato dal rapporto tra il margine di solvibilità disponibile ed il margine richiesto dalla normativa vigente. CBA Vita S.p.A.: Il patrimonio netto della Società al 31/12/2011 ammonta a 39,78 milioni di euro, di cui capitale sociale: 44,00 milioni di euro, riserve patrimoniali al netto delle perdite riportate a nuovo -4,22 milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita alla stessa data è pari a 163,2%. Tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata delle garanzie dipende dalla durata del mutuo alla data di decorrenza della polizza, indicata nel modulo di adesione (di seguito indicata DM ). La durata delle garanzie A e B è pari alla durata del mutuo (DM), mentre la durata delle restanti garanzie è pari ai primi 120 mesi dalla data di decorrenza indicata nel modulo di adesione. MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO Pagina 1 di 4
4 Nota informativa L Assicurato deve avere una età all ingresso compresa tra 18 e 65 anni non compiuti. L età massima a scadenza non deve superare il limite massimo di 70 anni non compiuti. Il contratto, oltre alle seguenti garanzie danni offerte da InChiaro Assicurazioni S.p.A : Garanzia B) assicurazione di invalidità totale e permanente derivante da infortunio e da malattia ; Garanzia C ) assicurazione di inabilità temporanea totale da infortunio e malattia; Garanzia D) assicurazione di grave malattia; Garanzia E) assicurazione di disoccupazione; prevede la prestazione in caso di decesso offerta da HDI Assicurazioni S.p.A in coassicurazione con CBA Vita S.p.A. Per gli aspetti di dettaglio relativi alla garanzia A si rinvia all art. 2.1 delle condizioni di assicurazione. Le garanzie sono offerte esclusivamente in modo congiunto in un unico pacchetto assicurativo, che viene gestito da una sola Compagnia nei confronti degli Assicurati e, individuata per accordo tra le tre Compagnie, in HDI Assicurazioni S.p.A, di seguito denominata per brevità Società, che offre in coassicurazione con CBA Vita S.p.A. la garanzia A, Il contratto è predisposto per i clienti degli istituti di credito appartenenti al gruppo Banca Sella che stipulano un contratto di mutuo. L Assicurato è la persona che accende il mutuo, mentre il Contraente è la Banca erogante il mutuo stesso. Avvertenza : Sono previste delle esclusioni dalla garanzia. Si rinvia all art. 2.3 delle Condizioni Contrattuali per gli aspetti di dettaglio. E necessario che l Assicurato presti particolare attenzione nel leggere le raccomandazioni e le avvertenze contenute nel modulo di adesione relative alla compilazione della dichiarazione di buono stato di salute. 4. Premi L importo del premio dipende dalla durata e dall importo finanziato. Il contratto prevede la corresponsione di un premio unico anticipato. Il premio, il cui onere è completamente a carico dell Assicurato, è dovuto alle Compagnie dal Contraente tramite bonifico. Non è prevista la possibilità di frazionare il premio. Costi di Intermediazione Valore in percentuale Importo medio* 77,7% 455,60 * Tale importo è calcolato sul premio medio ipotizzato. Nei casi di restituzione del premio le spese per il rimborso sono a carico dell Assicurato e Compagnia trattiene il relativo importo, pari (complessivamente per le garanzie vita e danni) a 50 euro, dall importo rimborsato. All intermediario non è riconosciuta quota parte di tale costo. Avvertenza: nei casi in cui è prevista la presentazione del questionario anamnestico, compilato e sottoscritto dal proprio medico di famiglia, e nel caso di visita medica i costi sono a carico dell Assicurato. Avvertenza: In caso di anticipata estinzione la Società restituisce, anche in nome per conto del Contraente, la parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria per il quale il rischio è cessato secondo i criteri e le modalità previsti nelle condizioni di assicurazione. In alternativa, su richiesta dell Assicurato, purché contestuale alla richiesta di estinzione anticipata del mutuo, la Società fornisce la copertura assicurativa fino a scadenza a favore del nuovo beneficiario designato. Si rinvia all art. 1.9 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Non previsti. C. INFORMAZIONE COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 6. Costi Art. 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Art Costi gravanti sul premio Non previsti. Art Costi per riscatto Non previsti. Art Costi erogazione rendita Non previsti ll costo a carico dell Assicurato è pari al 45% del premio unico versato relativo alla garanzia vita. La quota parte del predetto costo percepito in media dall intermediario è riportata nella tabella seguente. 7. Sconti Non previsti. 8. Regime fiscale Art.8.1 Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all imposta sulle assicurazioni. MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO Pagina 2 di 4
5 I premi corrisposti a fronte della copertura del rischio morte danno diritto ad una detrazione del 19% dell imposta sul reddito dichiarato ai fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro 1291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. Art.8.2 Regime fiscale delle somme corrisposte Le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall imposta sulle successioni. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all art. 1.5 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e per la decorrenza del contratto. 10. Risoluzione del contratto per sospensione pagamento premi Non prevista. 11. Riscatto e riduzione Non previsti. 12. Revoca del modulo di adesione Non prevista. 13. Diritto di Recesso L Assicurato può recedere entro 30 giorni dal momento del pagamento del premio dandone comunicazione a Compagnia, nonché al Contraente, con lettera raccomandata A/R contenente gli elementi identificativi della propria posizione assicurata e dietro consegna dell originale del Modulo di adesione. La comunicazione di recesso deve essere indirizzata a: HDI Assicurazioni S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Vita Via Abruzzi n ROMA e Agenzia/Filiale del Contraente presso la quale è stata sottoscritto il Modulo di adesione e che ha erogato il mutuo Il recesso ha l effetto di liberare tutte le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dalla singola copertura, a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione che risulta dal timbro postale di invio della relativa comunicazione. Nota informativa Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso Compagnia provvede a rimborsare all Assicurato, anche in nome e per conto del Contraente il premio, previa consegna dei documenti assicurativi in possesso dello stesso, al netto dell imposta e della quota relativa al rischio corso. 14. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Si rinvia all art. 2.4 delle condizioni di assicurazione per la documentazione che il Contraente o il Beneficiario devono consegnare alla Società per la liquidazione della prestazione da parte della Società. Al verificarsi del decesso dell Assicurato, la liquidazione verrà effettuata entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Il Contraente deve prestare particolare attenzione ai termini di prescrizione. I diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda secondo quanto stabilito dall art.2952 del Codice Civile. In caso di omessa richiesta entro tale termine gli importi dovuti vengono automaticamente devoluti al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie costituito presso il ministero dell Economia e delle Finanze, secondo quanto disciplinato dalla Legge 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni. 15. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Le parti possono, tuttavia, pattuire l applicazione di una diversa legislazione, salvo i limiti derivanti dall applicazione di norme imperative del diritto italiano. 16. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato, e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. Le parti possono, tuttavia, pattuire una diversa lingua di redazione. 17. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri relativi alla garanzia A devono essere inoltrati per iscritto all Ufficio Reclami e Procedure Speciali, come di seguito specificato: HDI Assicurazioni S.p.A. - RECLAMI E PROCEDURE SPECIALI - Via Abruzzi, ROMA Fax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO Pagina 3 di 4
6 Nota informativa inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Per la risoluzione di liti trasfontaliere si può presentare reclamo all Isvap o al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet : en.ht m. Nel caso in cui la legislazione scelta dalle parti sia diversa da quella italiana, gli eventuali reclami in merito al contratto dovranno essere rivolti all Autorità di Vigilanza del paese la cui legislazione è stata prescelta. In tal caso l ISVAP faciliterà le comunicazioni tra l Autorità competente ed il Contraente HDI Assicurazioni S.p.A, CBA Vita S.p.A. e InChiaro Assicurazioni S.p.A. si impegnano a darsi immediata e reciproca comunicazione dei reclami di competenza dell altra Impresa di assicurazione. 20. Conflitto di interessi Si segnala che CBA Vita è controllata da Banca Sella Holding, società Capogruppo del gruppo bancario denominato Gruppo Banca Sella ed è anche partecipata da Società facenti parte dello stesso gruppo. Il presente contratto viene distribuito anche da Banche appartenenti al suddetto Gruppo, che potrebbero detenere una partecipazione in CBA Vita. Si segnala inoltre, che gli intermediari di cui sopra, propongono il contratto in base ad accordi di distribuzione con CBA Vita e tali accordi non prevedono esclusiva. In ogni caso, pur in presenza di conflitto di interessi, CBA Vita opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. In ogni caso Hdi Assicurazioni S.p.A., pur in presenza di conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. 18. Informativa in corso di contratto Non prevista. 19. Comunicazioni del Contraente alla Società L Assicurato non deve dare comunicazione alla Compagnia né in caso di aggravamento o diminuzione del rischio né in caso di cambiamento di attività o di stato professionale. In tal caso solo in caso di sinistro verrà verificato, alla data dell evento, a quale categoria professionale l Assicurato appartenga per verificare il diritto ad ottenere l indennizzo. * * * HDI Assicurazioni S.p.A. e C.B.A. Vita S.p.A. sono responsabili della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa C.B.A. Vita S.p.A. Amministratore Delegato (dott. Biagio Massi ) HDI Assicurazioni S.p.A. Il Rappresentante Legale (Alfonso Scarpa) C.B.A V I T A S.p.A. COMPAGNIA DI BANCHE E ASSICURAZIONI PER LE ASSICURAZIONI SULLA VITA Iscritta alla Sezione I dell Albo delle Imprese n e capogruppo del Gruppo assicurativo Gruppo CBA iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al nr. 32. Capitale Sociale Euro i.v. - Sede e Direzione: Milano - Via Vittor Pisani n Tel.: 02/ Fax: 02/ C.F./P. IVA n Reg. Imprese di Milano n R.E.A. n Autorizzata con D.M. n del (G.U. 127 del ) e con Provvedimento ISVAP n. 633 del (G.U.181 del ) per Infortuni e malattie. Soggetta all attività di direzione e coordinamento di Banca Sella Holding MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO Pagina 4 di 4
7 MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO NOTA INFORMATIVA GARANZIE DANNI Data ultimo aggiornamento del documento La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente e l Assicurato devono prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. Eventuali variazioni delle informazioni non derivanti da innovazioni normative contenute nel Fascicolo informativo, successive alla conclusione del contratto, potranno essere consultate sul sito internet della Società (www.inchiaro.it). A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali InChiaro Assicurazioni S.p.A. con Sede Legale e Direzione Generale in Italia in Via Salaria, Roma. La Società è stata autorizzata all'esercizio delle Assicurazioni con Provvedimento ISVAP n del (G.U. n. 230 del ) ed iscritta alla Sezione I dell'albo delle Imprese al n Società facente parte del Gruppo "HDI Assicurazioni" iscritto all'albo dei Gruppi Assicurativi al n. 015, soggetta all'attività di direzione e coordinamento della HDI Assicurazioni S.p.A. Tel: Telefax e mail: Sito Internet : 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa L ammontare del patrimonio netto al 31/12/2011 è pari a 5,72 milioni di euro di cui capitale sociale pari a 5,00 milioni di euro e riserve patrimoniali pari a 0,72 milioni di euro. L indice di solvibilità relativo alla gestione danni è pari a 137,9%. Tale indice è dato dal rapporto tra il margine di solvibilità disponibile ed il margine richiesto dalla normativa vigente. B. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Il contratto è stipulato senza tacito rinnovo. Avvertenza : il contratto pertanto cessa alla scadenza senza obbligo di disdetta. esclusioni Il contratto, oltre all assicurazione in caso di morte (garanzia A) offerta da HDI Assicurazioni S.p.A in coassicurazione con CBA Vita S.p.A., prevede le seguenti quattro garanzie danni: Garanzia B): assicurazione di invalidità totale e permanente derivante da infortunio e da malattia (per tutti gli aderenti), per gli aspetti di dettaglio si rinvia all art. 3.1 delle condizioni di assicurazione; Garanzia C): assicurazione di inabilità temporanea totale da infortunio e malattia (riservata a lavoratori autonomi, lavoratori dipendenti pubblici), per gli aspetti di dettaglio si rinvia all art. 4.1 delle condizioni di assicurazione; Garanzia D): assicurazione di grave malattia (riservata a non lavoratori), per gli aspetti di dettaglio si rinvia all art. 5.1 delle condizioni di assicurazione; Garanzia E): assicurazione di disoccupazione (riservata ai soli lavoratori dipendenti privati), per gli aspetti di dettaglio si rinvia all art. 6.1 delle condizioni di assicurazione. Le garanzie sono offerte esclusivamente in modo congiunto in un unico pacchetto assicurativo, che viene gestito da una sola Compagnia nei confronti degli Assicurati e, individuata per accordo tra le tre Compagnie, in HDI Assicurazioni S.p.A, di seguito denominata per brevità Società. Il contratto è predisposto per i clienti degli istituti di credito appartenenti al gruppo Banca Sella che stipulano un contratto di mutuo. L Assicurato è la persona che accende il mutuo, mentre la Banca erogante il mutuo è il Contraente. 3. Coperture assicurative offerte Limitazioni ed MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO Pagina 1 di 6
8 Nota informativa Avvertenza : sono previste esclusioni, limitazioni e condizioni di sospensione che possono dar luogo alla riduzione o al mancato pagamento dell indennizzo. Si rinvia ai seguenti artt. delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio: o articoli 3.1, 3.2,3.3 e 3.5 per la garanzia B; o articoli 4.1, 4.2, 4.3 e 4.5 per la garanzia C; o articoli 5.1, 5.2,5.3 per la garanzia D; o articoli 6.1, 6.2, 6.3, 6.4 per la garanzia E. Avvertenza : sono previsti massimali e franchigie temporali. Si rinvia rispettivamente agli artt.2.2,3.1, 5.1,1.7, 4.1, 6.1 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Di seguito, a titolo di esempio, si riporta: un caso in cui si applica il massimale, relativo alla garanzia C ; un caso in cui si applica la franchigia temporale relativo alla garanzia E. Esempio per massimale pari ad euro ,00: Nel caso in cui l importo del mutuo sia superiore a euro la somma liquidabile in caso di sinistro sarà pari al debito residuo moltiplicato per il rapporto tra ,00 euro e l importo del mutuo. Esempio per franchigia temporale pari 30 giorni: qualora l Assicurato sia colpito da inabilità temporanea totale - così come specificata nelle condizioni di assicurazione - per un periodo inferiore a 30 giorni, la Società non è tenuta al pagamento di alcun indennizzo. Avvertenza : è previsto un limite massimo di età sia all ingresso in assicurazione sia a scadenza della stessa. Si rinvia all art. 1.7 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 4. Periodi di carenza Avvertenza: è previsto un periodo di carenza per le garanzie C, D ed E. Si rinvia rispettivamente agli artt. 5.2, 6.2 e 6.4 delle condizioni di assicurazione per i relativi aspetti di dettaglio. 5. Dichiarazioni dell Assicurato in ordine alle circostanze del rischio - Questionario sanitario. Avvertenza: in caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze dell Assicurato che influiscono sulla valutazione del rischio da parte della Società, si può incorrere nella perdita totale o parziale del diritto all indennizzo ovvero nella cessazione dell assicurazione ai sensi degli artt del Codice Civile. Si rinvia all art. 1.3 delle condizioni di assicurazione per le eventuali conseguenze. Avvertenza : L Assicurato deve rispondere in maniera veritiera e corretta alle domande previste dal questionario sanitario. 6. Aggravamento, diminuzione del rischio e variazioni nella professione L Assicurato non deve dare comunicazione alla Società in caso di cambiamento di attività o di stato professionale. Solo in caso di sinistro verrà verificato, alla data dell evento, a quale categoria professionale l Assicurato appartenga per verificare il diritto ad ottenere l indennizzo. 7. Premi Il contratto prevede la corresponsione di un premio unico anticipato. L importo del premio dipende dalla durata, dall età, dal sesso e dal capitale assicurato. Non è previsto il frazionamento del premio. Il premio, il cui onere economico è completamente a carico dell Assicurato, è dovuto alla Società dal Contraente. Il versamento del premio deve avvenire tramite bonifico bancario. Avvertenza : non sono previsti sconti. ll costo a carico dell Assicurato è pari al 45% del premio unico versato per le garanzia danni. La quota parte dei caricamenti percentuali percepita in media dall intermediario è riportata nella tabella seguente. Costi di Intermediazione Valore in percentuale Importo medio* 77,7% 1048,98 * Tale importo è calcolato sul premio medio ipotizzato. Nei casi di restituzione del premio le spese per il rimborso sono a carico dell Assicurato e Compagnia trattiene il relativo importo, pari (complessivamente per le garanzie vita e danni) a 50 euro, dall importo rimborsato. All intermediario non è riconosciuta quota parte di tale costo. Avvertenza: In caso di anticipata estinzione o di trasferimento del mutuo la Società restituisce all Assicurato, anche in nome e per conto del Contraente, la parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria per il quale il rischio è cessato secondo i criteri e le modalità previsti nelle condizioni di assicurazione. In alternativa, su richiesta dell Assicurato, purché contestuale alla richiesta di estinzione anticipata del mutuo, la Società fornisce la copertura assicurativa fino a scadenza a favore del nuovo beneficiario designato. Si rinvia all art. 1.9 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 8. Rivalse Avvertenza: non è previsto il diritto di rivalsa. 9. Adeguamento del Premio e delle somme assicurate Non previsto. MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO Pagina 2 di 6
9 10. Diritto di Recesso Avvertenza: l Assicurato può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data di decorrenza. Si rinvia all art delle Condizioni di assicurazione per i termini e le modalità di esercizio di tale diritto. Inoltre, l Assicurato, qualora il contratto abbia durata superiore ai cinque anni, trascorso il quinquennio, può recedere dalle garanzie danni, senza oneri e con preavviso di sessanta giorni e il contratto proseguirà la sua efficacia per la sola garanzia A. In tal caso il recesso avrà effetto dall anno successivo alla data di richiesta. 11. Prescrizione e decadenza dei diritti derivanti dal contratto I diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono, in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda secondo quanto stabilito dall art.2952 del Codice Civile. 12. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana ai sensi dell art. 180 del Codice delle Assicurazioni Private. Le parti possono, tuttavia, pattuire l applicazione di una diversa legislazione, salvo i limiti derivanti dall applicazione di norme imperative. 13. Misure e modalità di eventuali sconti Non previsti. 14. Regime fiscale 14.1 Regime fiscale dei premi I premi corrisposti per le garanzie danni di cui alla presente Nota Informativa sono soggetti all imposta del 2,5%. Se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente superiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, i premi danno diritto ad una detrazione del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura dei suddetti rischi, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente, che viene appositamente indicata dalla Società. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro 1291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. Nota informativa 14.2 Regime fiscale delle somme corrisposte Le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall imposta sulle successioni. C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI 15. Sinistri Liquidazione dell indennizzo Avvertenza: per la liquidazione del sinistro, è necessario individuare il momento di insorgenza dello stesso. Il momento di insorgenza del sinistro è individuato nel momento in cui: 1. accade l infortunio o viene diagnosticata la malattia per la garanzia B); 2. accade l infortunio o viene diagnosticata la malattia per la garanzia C); 3. viene diagnosticata la malattia per la garanzia D); 4. ha inizio la disoccupazione per la garanzia E). Sono previsti modalità e termini per la denuncia del sinistro. Inoltre, in alcune ipotesi è richiesta la visita medica. Nel caso in cui la Società richieda ulteriore documentazione sanitaria, le spese sostenute a tal fine sono a carico dell Assicurato. La Società si riserva di accertare la malattia entro un termine massimo di 60 giorni. Si rinvia agli artt. 2.4, 3.4, 4.4, 5.4 e 6.4 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle procedure liquidative. 16. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri relativi alle garanzie B,C;D ed E devono essere inoltrati per iscritto a: InChiaro Assicurazioni S.p.A.- RECLAMI Via Salaria n ROMA Fax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione dei danni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Nel caso in cui la legislazione scelta dalle parti sia diversa da quella italiana, gli eventuali reclami in merito al contratto dovranno essere rivolti alla autorità di vigilanza del paese la cui legislazione è stata prescelta. In tal caso l Isvap faciliterà le comunicazioni tra le autorità competenti ed il Contraente. MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO Pagina 3 di 6
10 Nota informativa Per la risoluzione di liti trasfontaliere si può presentare reclamo all Isvap o al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet:http://ec.europa.eu/internalmarket/fincervicesretail/finnet/index en.ht m HDI Assicurazioni S.p.A, CBA Vita S.p.A. e InChiaro Assicurazioni S.p.A. si impegnano a darsi immediata e reciproca comunicazione dei reclami di competenza dell altra Impresa di assicurazione. 17. Arbitrato Non previsto. * * * InChiaro Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa InChiaro Assicurazioni S.p.A. Il Presidente Dott. Biagio Massi MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO Pagina 4 di 6
11 Nota informativa GLOSSARIO DANNI Assicurato: il soggetto che ha sottoscritto la modulo di adesione e nel cui interesse è stipulata l Assicurazione Contraente: il soggetto che stipula la Polizza Collettiva per conto degli Assicurati. Debito Residuo: il debito residuo è composto dal capitale residuo al momento dell evento e, secondo quanto stabilito nel contratto di mutuo, dagli interessi e spese maturati alla data del sinistro. Ai sensi della presente polizza, il debito residuo è esclusivamente in linea capitale e non comprende eventuali rate scadute prima del sinistro e non ancora rimborsate dall Assicurato al Contraente, né gli interessi di mora e/o le spese accessorie relative alle stesse rate. L importo del debito residuo sarà quello comunicato dal Contraente alla Società risultante dal piano di ammortamento. Decorrenza: momento dal quale il contratto di assicurazione diviene valido ed efficace. Nel presente contratto le garanzie sono valide a partire dalle ore 24 del giorno indicato nel modulo di adesione. Disoccupazione: la condizione dell Assicurato che in seguito alla perdita dello stato di lavoratore dipendente, sia immediatamente disponibile allo svolgimento e alla ricerca di un attività lavorativa, secondo modalità definite con i servizi competenti. Ne deriva che lo stato di Disoccupato può essere riconosciuto esclusivamente alle persone che si presentano al centro per l impiego nel cui territorio sono residenti e/o domiciliate e rilasciano la dichiarazione attestante l immediata disponibilità al lavoro. Franchigia assoluta: periodo di tempo per il quale all Assicurato non è riconosciuta alcuna prestazione. Indennizzo: la somma dovuta dalla Compagnia in caso di sinistro. Infortunio: evento dovuto a causa fortuita violenta ed esterna che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili. Sono inoltre parificati agli infortuni: l asfissia non di origine morbosa; gli avvelenamenti acuti da ingestione o da assorbimento di sostanze; l infezione e l avvelenamento causati da morsi di animali, punture di insetti e di vegetali, con esclusione della malaria e delle malattie tropicali; l annegamento; l assideramento o il congelamento; i colpi di sole o di calore; le lesioni muscolari determinate da sforzi, con esclusione di ogni tipo di infarto e delle rotture sottocutanee dei tendini; le ernie addominali, con esclusione di ogni altro tipo di ernia, gli infortuni subiti in stato di malore o di incoscienza. Inabilità temporanea totale: la perdita temporanea a seguito di infortunio o malattia, in misura totale della capacità dell Assicurato ad attendere ad un attività lavorativa generica. Invalidità totale e permanente: la perdita totale definitiva, a seguito di infortunio o malattia, della capacità lavorativa generica dell Assicurato, indipendentemente dalla specifica professione esercitata. Tale invalidità è riconosciuta quando il grado percentuale di invalidità accertato sia pari o superiore al 60%. Lavoratore autonomo: Chiunque ai fini dell imposta sul reddito delle persone fisiche (IRPEF) presenti una dichiarazione che escluda la percezione di reddito da lavoro dipendente (così come definito nella definizione di Lavoratore Dipendente di seguito riportata) e che comporti denuncia di almeno uno dei redditi definiti agli articoli 29 (reddito agrario), 49 (redditi di lavoro autonomo), 51 (reddito da impresa), del D.P.R. 22 dicembre 1986, n. 917 e successive modifiche, e/o redditi derivanti dalla partecipazione in società di persone. Ai fini della presente polizza collettiva sono parificati ai lavoratori autonomi, quanti hanno un contratto di lavoro subordinato a tempo determinato ed i dirigenti. Lavoratore Dipendente Pubblico: la persona fisica titolare di un rapporto di lavoro di pubblico impiego Lavoratore dipendente privato: la persona fisica che si sia obbligata a prestare il proprio lavoro presso aziende o enti di diritto privato con qualsiasi qualifica o in qualsiasi categoria alle dipendenze di altri, in base ad un contratto di lavoro dipendente di diritto italiano e con un obbligo di prestazione non inferiore a 16 ore settimanali Malattia: ogni alterazione dello stato di salute non dipendente da infortunio. Malattia grave: i casi di tumore, chirurgia cardiovascolare, infarto miocardico, ictus cerebrale, insufficienza renale, trapianto d organo, come da specifiche definizioni integrate nella sezione Malattia Grave. Modulo di adesione: il documento dal quale derivano tutte le garanzie assicurative che il cliente sottoscrive all atto della stipula del Contratto. Non Lavoratore: la persona fisica che, non sia qualificabile come Lavoratore autonomo o come Lavoratore dipendente, oppure percepisca un reddito dagli Organi di Previdenza Sociale (Pensione). Preammortamento tecnico: periodo iniziale che si conta dalla data della stipula al giorno in cui scatta il rimborso della prima rata nella quale tutti i ratei corrisposti sono costituiti interamente dalla quota interessi. MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO Pagina 5 di 6
12 Premio: importo,il cui onere economico è a carico dell Assicurato, che il Contraente è tenuto a versare per ottenere le prestazioni previste dal contratto. Prestazione: somma pagabile in un unica soluzione (capitale) o in via ricorrente (rendite) che viene garantita dalla Società al verificarsi dell evento per il quale è stata chiesta la copertura assicurativa. Ripresa di occupazione: periodo di tempo successivo al verificarsi dell evento dannoso per Inabilità Totale Temporanea o per Disoccupazione, durante il quale l Assicurato deve ritornare alla sua normale attività lavorativa, prima di poter presentare un altra denuncia relativa ad un nuovo sinistro, rispettivamente per Inabilità Totale Temporanea o per Disoccupazione. Riserva matematica: l importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli obblighi futuri assunti verso gli Assicurati. Servizi Competenti : i centri per l'impiego di cui all'articolo 4, comma 1, lettera e) del decreto legislativo 23 dicembre 1997, n. 469, e gli altri organismi autorizzati o accreditati a svolgere le previste funzioni, in conformità delle norme regionali e delle province autonome di Trento e di Bolzano. Sinistro: il verificarsi dell evento dannoso per il quale è prestata l assicurazione. Società : HDI assicurazioni S.p.A., Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa e individuata per accordo tra le tre Società (InChiaro Assicurazioni S.p.A., CBA Vita S.p.A. e HDI assicurazioni S.p.A.) a gestire il pacchetto assicurativo offerto in virtù della polizza collettiva stipulata con il Contraente. Nota informativa MUTUO PROTETTO HDI - INCHIARO Pagina 6 di 6
13 MUTUO PROTETTO HDI -INCHIARO CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE PER TUTTE LE GARANZIE Data ultimo aggiornamento del documento Art Definizione del contratto La presente polizza è un assicurazione collettiva rivolta esclusivamente a un gruppo di persone con caratteristiche omogenee. Tale gruppo è formato da tutti i clienti degli Istituti di Credito appartenenti al Gruppo Banca Sella con i quali gli Istituti stipulano un contratto di mutuo. Le garanzie assicurative sono offerte da: HDI Assicurazioni S.p.A (di seguito Società) in coassicurazione con CBA Vita Spa, in qualità di Delegataria per il caso morte; InChiaro Assicurazioni S.p.A. per le garanzie danni. L Assicurato è la persona che accende il mutuo, mentre la Banca erogante è il Contraente. Art Garanzie Le garanzie oggetto della presente Polizza Collettiva sono le seguenti e costituiscono un unico pacchetto. A Temporanea per il caso di morte a premio unico del debito residuo: In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la corresponsione al Beneficiario di una somma pari all ammontare del debito residuo - relativo al mutuo contratto - in linea capitale al momento dell evento. Qualora l importo del mutuo erogato sia superiore a ,00 euro la prestazione di Società è determinata secondo la regola proporzionale. Tale garanzia è prestata da HDI Assicurazioni S.p.A. in coassicurazione con CBA Vita S.p.A.; B Assicurazione di invalidità totale e permanente derivante da infortunio e malattia : Ove l Assicurato subisca un infortunio o manifesti una malattia durante il periodo contrattuale, da cui derivi una invalidità totale e permanente riconosciuta di grado pari o superiore al 60% della totale, la corresponsione di una somma pari all ammontare del debito residuo - relativo al mutuo contratto - in linea capitale alla data dell evento o della diagnosi della malattia. Qualora l importo del mutuo erogato sia superiore a ,00 euro la prestazione di Società è determinata secondo la regola proporzionale. Tale garanzia è prestata da InChiaro Assicurazioni S.p.A.; C Assicurazione di inabilità temporanea totale da infortunio e malattia (riservata a lavoratori autonomi, lavoratori dipendenti pubblici): Ove l Assicurato subisca un infortunio o manifesti una malattia nel periodo contrattuale dai quali derivi una inabilità temporanea in misura totale della capacità ad attendere ad un attività lavorativa generica, per il periodo di inabilità e comunque entro i limiti stabiliti dalle condizioni contrattuali relativi a tale garanzia, la corresponsione di una somma mensile o di diverso frazionamento pari alle singole rate del mutuo e non ancora scadute. Tale garanzia è prestata da InChiaro Assicurazioni S.p.A.; D Assicurazione di grave malattia (riservata a non lavoratori): Nel caso in cui l Assicurato durante il periodo contrattuale sia colpito da malattia grave, la corresponsione di una somma pari all ammontare del debito residuo - relativo al mutuo contratto - in linea capitale alla data di diagnosi della malattia. Qualora l importo del mutuo erogato sia superiore a ,00 euro la prestazione di Società è determinata secondo la regola proporzionale. Tale garanzia è prestata da InChiaro Assicurazioni S.p.A.; E Assicurazione di disoccupazione (riservata ai soli lavoratori dipendenti privati): In caso di disoccupazione, la corresponsione di una somma mensile o di diverso frazionamento pari alle singole rate del mutuo contratto e non ancora scadute alla data del licenziamento, limitatamente al periodo di disoccupazione. Tale garanzia è prestata da InChiaro Assicurazioni S.p.A. La determinazione degli indennizzi dovuti avviene esclusivamente sulla base dell originario piano di ammortamento del debito residuo rilasciato dal Contraente successivamente al verificarsi dell evento. MUTUO PROTETTO HDI INCHIARO Pagina 1 di 18
14 Alla decorrenza del contratto il debito residuo (capitale assicurato iniziale) è pari all importo erogato in base al rapporto di mutuo. Il capitale massimo assicurabile è pari a euro. Il limite massimo dell importo mensile risarcibile per ogni singola adesione è fissato in Euro 880,00 (ottocentottanta/00). Qualora l Assicurato cambi la propria attività nel corso della durata del contratto, le garanzie assicurative vengono automaticamente modificate ed adeguate alla nuova attività purché i cambiamenti avvengano nel corso della durata delle garanzie C (inabilità temporanea totale), D (malattia grave) ed E (disoccupazione). Art Dichiarazione dell Assicurato Le dichiarazioni dell'assicurato devono essere veritiere, esatte e complete ai fini di una esatta valutazione del rischio da parte delle Compagnie. Società, in caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, ha diritto: a) quando esiste dolo o colpa grave, di dichiarare al Contraente e all Assicurato, entro 3 mesi dal giorno in cui hanno conosciuto l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza, di voler impugnare il contratto per l'annullamento dello stesso; in caso di sinistro, di rifiutare qualsiasi pagamento, qualora l'evento si sia verificato prima del decorso del termine di 3 mesi dall'avvenuta conoscenza dell'inesattezza della dichiarazione o della reticenza; b) quando non esiste dolo o colpa grave, di recedere dal contratto mediante dichiarazione da farsi all'assicurato e al Contraente entro 3 mesi dal giorno in cui hanno conosciuto l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza; in caso di sinistro, di ridurre le somme assicurate in relazione al maggior rischio accertato, nel caso in cui il sinistro si verifichi prima che l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza sia conosciuta dalle Compagnie o prima che quest'ultime abbiano dichiarato di recedere dal contratto. L'inesatta indicazione dell'età dell'assicurato comporta in ogni caso la rettifica in base all'età reale delle somme dovute. Qualora Società intenda recedere dall assicurazione, ne darà comunicazione al Contraente e all Assicurato tramite lettera raccomandata A/R e rimborserà all Assicurato, anche in nome e per conto del Contraente, il premio, al netto delle imposte e della parte di premio relativa al periodo di assicurazione intercorso tra la data di erogazione del mutuo ed il giorno in cui Società è venuta a conoscenza delle dichiarazioni inesatte o reticenti. Pertanto qualora intervengano nuovi fattori inerenti lo stato di salute dell Assicurato tra il momento della sottoscrizione della documentazione necessaria all adesione e la data stipula dell atto di mutuo, l Assicurato dovrà darne sollecita comunicazione a Società prima dell erogazione al fine di espletare nuovamente le formalità di adesione previste. Art Cointestazioni del Contratto di Mutuo Le operazioni di mutuo che prevedono la cointestazione potranno essere coperte dalla presente assicurazione. Resta inteso che in caso di cointestazione potranno essere assicurate fino ad un massimo di due persone e le prestazioni o gli indennizzi assicurati per singolo Assicurato saranno così determinate: Garanzia A): 50% del capitale assicurato. Tale importo non può essere superiore a euro; Garanzia B): 50% del capitale assicurato. Tale importo non può essere superiore a euro; Garanzia C): 50% della rata del mutuo; Garanzia D): 50% del capitale assicurato. Tale importo non può essere superiore a euro; Garanzia E) : 50% della rata del mutuo. Il premio corrisposto per singolo Assicurato sarà calcolato sul 50% delle prestazioni o degli indennizzi. Restano invariati tutti i limiti assuntivi riportati al successivo art. 1.7 e quelli delle singole garanzie. Art Modalità di perfezionamento, durata e decorrenza delle garanzie L adesione alla Polizza Collettiva si perfeziona con la sottoscrizione da parte dell Assicurato del Modulo di adesione. Le garanzie assicurate decorrono dalle ore 24 del giorno indicato nel modulo di adesione e a condizione che: il mutuo sia stato effettivamente erogato e sia stato corrisposto il premio contrattualmente previsto; la Società abbia dato preventiva accettazione del rischio al Contraente in caso di adesione subordinata all esito positivo della valutazione del questionario anamnestico (ai sensi dell articolo 1.7). Qualora il mutuo sia successivo alla data di decorrenza indicata sul modulo di adesione, le garanzie decorreranno a far data dal giorno di perfezionamento del contratto di mutuo. La durata delle garanzie dipende dalla durata del mutuo, alla data di decorrenza della polizza, indicata nel modulo di adesione (di seguito indicata DM ). La durata delle garanzie A e B è pari alla durata del mutuo (DM), mentre le durate delle restanti garanzie è pari ai primi 120 mesi dalla data di decorrenza indicata nel modulo di adesione. La durata minima delle garanzie è pari a 24 mesi. MUTUO PROTETTO HDI INCHIARO Pagina 2 di 18
15 Art Risoluzione delle garanzie In caso di morte, di invalidità totale e permanente e grave malattia con conseguente corresponsione della prestazione/indennizzo da parte della Società di competenza, tutte le garanzie cessano la loro efficacia ed il premio resta acquisito dalle Compagnie. Qualora il mutuo sia cointestato, nel caso sia liquidato un sinistro a causa di morte, invalidità totale e permanente, tutte le garanzie cessano per la persona alla quale è stato liquidato il sinistro ma rimangono in vigore per la persona cointestataria con prestazione pari a quella definita al precedente Art Al verificarsi del pagamento del numero massimo di 18 indennizzi mensili nel corso della durata dell assicurazione, le garanzie C (inabilità temporanea totale), ed E (disoccupazione) si risolvono. Art Limiti assuntivi La presente polizza è un assicurazione collettiva rivolta esclusivamente a un gruppo di persone con caratteristiche omogenee. Tale gruppo è formato da tutti i clienti del Contraente con i quali lo stesso stipula un contratto di mutuo caratterizzato da un piano di ammortamento francese. L Assicurato deve avere una età all ingresso compresa tra 18 e 65 anni non compiuti. L età massima a scadenza non deve superare il limite massimo di 70 anni non compiuti. Nel caso in cui l età a scadenza sia superiore a quella massima prevista, l adesione alla presente polizza collettiva non è possibile. Il capitale massimo assicurabile è pari a euro per testa assicurata. Il limite massimo dell importo mensile risarcibile per ogni singola adesione è fissato in Euro 880,00 (ottocentottanta/00) per la garanzia Inabilità Temporanea Totale e per la garanzia Disoccupazione. La durata massima del mutuo non può essere superiore a 30 anni. L Assicurato deve fornire indicazioni sulle sue condizioni di salute sottoscrivendo la Dichiarazione di buono stato di salute. Qualora l Assicurato non sia in grado di sottoscrivere la precedente dichiarazione dovrà trasmettere lo specifico Questionario anamnestico, compilato e sottoscritto dal proprio medico di famiglia. Il questionario e l eventuale documentazione sanitaria necessaria per la valutazione del rischio viene inviata dall Assicurato a Società tramite il Contrante. Ai fini dell assunzione del rischio Società, a suo insindacabile giudizio, valuta tale documentazione e si riserva di accettare o rifiutare il rischio dandone comunicazione al Contraente. Il Contraente è tenuto ad informare sollecitamente l Assicurato dell accettazione o del rifiuto del rischio comunicato da Società. In caso di rifiuto del rischio il modulo di adesione sottoscritto dal richiedente e la contestuale adesione alla Polizza Collettiva dovranno considerarsi nulli. Le operazioni che non rientrano nei predetti limiti assuntivi dovranno essere sottoposte all attenzione di Società e da questa autorizzate. Di volta in volta Società si riserva di richiedere ulteriore documentazione sanitaria. Per i mutui a rata fissa e tasso e durata variabili la copertura ha valore per la durata iniziale del mutuo e seguirà il piano originario di ammortamento; eventuali allungamenti della durata del mutuo non modificheranno la durata della copertura. Nel caso in cui, alla data di scadenza del mutuo calcolata in base alla durata inizialmente prevista, vi sia ancora un debito residuo, l Assicurato avrà la facoltà di rinnovare, pagando il relativo premio, la copertura alle condizioni che saranno in vigore al momento della richiesta di rinnovo della copertura, presentando richiesta scritta a Società. Art Beneficiario della prestazione e pagamento degli indennizzi I beneficiari della prestazione relativa alla garanzia A sono gli eredi legittimi o testamentari dello stesso. Società assegna la prestazione ai beneficiari in parti uguali. Poiché la garanzia viene stipulata sulla vita di un terzo, ciascun Assicurato esprime il consenso alla conclusione del contratto sulla sua vita, ai fini dell art.1919 C.C., sottoscrivendo la relativa dichiarazione contenuta nel modulo di adesione. Il pagamento degli indennizzi, dovuti da Società, relativi alle garanzie B,C,D ed E viene effettuato a favore dell Assicurato. Società sarà liberata dalla propria obbligazione di pagamento della prestazione o degli indennizzi con il versamento sul conto corrente le cui coordinate bancarie saranno indicate dal Contraente. In caso di anticipata estinzione del mutuo, di accollo dello stesso da parte di altra persona o di trasferimento, l Assicurato ha facoltà di nominare nuovi beneficiari tramite richiesta scritta a Società. Il Contraente, in tali casi, si impegna a trasmettere il piano di ammortamento a Società. Società, a seguito di tale comunicazione, emette l appendice di variazione dei beneficiari. In caso di trasferimento del mutuo, è possibile designare quale Beneficiario della prestazione della garanzia A l Istituto di Credito mutuante subentrato al rapporto di mutuo. In tal caso l Assicurato ha facoltà di conferire mandato all incasso degli indennizzi, relativi alle garanzie B, C, D ed E, al nuovo Istituto mutuante subentrato. MUTUO PROTETTO HDI INCHIARO Pagina 3 di 18
16 Art Variazioni nel rapporto di mutuo In caso di anticipata estinzione del rapporto di mutuo o di surroga passiva o di accollo dello stesso ad altra persona, le garanzie assicurate si sciolgono. L Assicurato deve dare comunicazione scritta a Società, nonché al Contraente, con lettera raccomandata A/R contenente gli elementi identificativi della propria posizione assicurata e copia di un documento attestante l avvenuta operazione. Tale comunicazione deve essere indirizzata a: HDI Assicurazioni S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Vita Via Abruzzi n ROMA e Agenzia/Filiale del Contraente presso la quale è stata sottoscritto il Modulo di adesione e che ha erogato il mutuo Le garanzie si sciolgono a partire dalla data di spedizione che risulta dal timbro postale di invio della relativa comunicazione e Società rimborsa all Assicurato, anche in nome e per conto del Contraente, il premio pagato al netto di eventuali imposte, delle spese per il rimborso premio e della quota relativa al rischio corso entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione. Società fornisce al Contraente il conteggio dell importo rimborsato da consegnare all Assicurato. Il rimborso viene effettuato esclusivamente previa consegna dei documenti assicurativi in possesso dell Assicurato. Tale parte di premio oggetto di rimborso e comprensiva dei costi, viene calcolata in funzione degli anni e frazione di anno mancanti alla scadenza della copertura nonché del capitale assicurato residuo secondo la formula seguente formula: R = ( P n / N ) * K dove: R = rateo di premio da rimborsare; P n = premio unico pagato al netto delle eventuali imposte; N = durata originaria delle garanzie A e B espressa in mesi interi (con approssimazione all intero superiore); K = durata residua delle garanzie A e B espressa in mesi interi (con approssimazione all intero superiore). La Società trattiene dall importo da rimborsare le spese per il rimborso premio pari a 50,00 euro. Non è prevista la restituzione del premio nel caso in cui, alla data di richiesta di restituzione del premio da parte dell Assicurato, si sia verificato un rischio in copertura. L Assicurato ha altresì la facoltà, purché contestualmente all operazione di anticipata estinzione, di chiedere, tramite comunicazione scritta a Società con lettera raccomandata A/R contenente gli elementi identificativi della propria posizione assicurata allegando copia di un documento attestante operazione, la continuazione del contratto e in tale caso le garanzie rimangono in vigore alle condizioni originariamente stabilite. In caso di anticipata estinzione del mutuo, di accollo dello stesso ad altra persona o di surroga passiva, Società effettua i pagamenti sulla base del piano di ammortamento rilasciato dal Contraente al momento dell operazione. In caso di revoca, la copertura si intenderà decaduta e il premio sarà restituito all Assicurato anche in nome e per conto del Contraente. In caso di rinegoziazione del mutuo originario, ovvero modifica della durata o del tasso di interesse, le garanzie assicurative rimangono in piedi alle condizioni originariamente stabilite. Art Premio di assicurazione Le prestazioni assicurate vengono garantite dietro il pagamento di un premio unico anticipato che si ottiene moltiplicando il tasso di premio per l importo del capitale assicurato. L importo del premio dipende dalla durata, dall età, dal sesso e dal capitale assicurato. L importo del premio distinto per le garanzie A e B,C,D,E è indicato nel modulo di adesione. Il premio, il cui onere è completamente a carico dell Assicurato, è dovuto alle Compagnie dal Contraente tramite bonifico. Art Recesso dell Assicurato L Assicurato può recedere entro 30 giorni dalla data di decorrenza dandone comunicazione a Società, nonché al Contraente, con lettera raccomandata A/R contenente gli elementi identificativi della propria posizione assicurata e dietro consegna dell originale del modulo di adesione. La comunicazione di recesso deve essere indirizzata a: HDI Assicurazioni S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Vita Via Abruzzi n ROMA MUTUO PROTETTO HDI INCHIARO Pagina 4 di 18 e Succursale del Contraente presso la quale è stato sottoscritto il modulo di adesione e che ha erogato il mutuo Il recesso ha l effetto di liberare tutte le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dalla singola copertura, a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione che risulta dal timbro postale di invio della relativa comunicazione. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso Società provvede a rimborsare all Assicurato, anche in nome e per conto del Contraente, il premio, previa consegna dei documenti assicurativi in possesso dello stesso, al netto dell imposta e della quota relativa al rischio corso. Inoltre, l Assicurato, qualora il contratto abbia durata superiore ai cinque anni,
17 trascorso il quinquennio, può recedere dalle garanzie danni, senza oneri e con preavviso di sessanta giorni e il contratto proseguirà la sua efficacia per la sola garanzia A. In tal caso il recesso ha effetto dalla fine dell anno relativo alla richiesta di recesso. Tale richiesta deve pervenire alla Società tramite lettera raccomandata A/R all indirizzo indicato sopra. Art Cambio di attività o professione L Assicurato non deve dare comunicazione a Società in caso di cambiamento di attività o di stato professionale: solo in caso di sinistro verrà verificato, alla data dell evento, a quale categoria esso appartenga per verificare il diritto ad ottenere l indennizzo. Art Imposte e tasse Le imposte e le tasse relative alla presente Polizza sono a carico del Contraente. Eventuali cambiamenti della normativa fiscale applicabile alla tariffa verranno immediatamente recepiti e comunicati al Contraente. Art Rinvio alle norme di legge Per quanto non è qui diversamente regolato, valgono le norme di legge in materia. Art Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art.1923 del Codice Civile, le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili, né sequestrabili. Art Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ed ogni documento ad esso allegato, viene redatto in lingua italiana. Le parti possono, tuttavia, pattuire una diversa lingua di redazione. Art Informativa in corso di contratto La Società comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente, nel corso della durata contrattuale, le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Art Rinvio alle norme di legge Per quanto non è qui diversamente regolato, valgono le norme di legge in materia. Art Pagamento delle prestazioni assicurate Verificatosi l evento assicurato, Società provvede ad effettuare i pagamenti a seguito della richiesta dell Assicurato o dei suoi aventi diritto mediante lettera raccomandata A/R inviata direttamente, o per il tramite del Contraente, alla Società, nei tempi e con le modalità previste dalle Condizioni contrattuali che regolano le singole garanzie assicurate. Società, entro un periodo massimo di 30 giorni dalla presentazione della documentazione richiesta, provvederà a corrispondere le somme dovute. Decorso il termine di 30 giorni sono dovuti gli interessi moratori in misura del saggio di interesse legale GARANZIA A ASSICURAZIONE TEMPORANEA IN CASO DI MORTE A PREMIO UNICO COMPAGNIE COASSICURATRICI : HDI ASSICURAZIONI S.P.A. E CBA VITA S.P.A (VALIDA PER TUTTI) Art.2.1 Clausola di coassicurazione per la garanzia Temporanea per il caso di morte L assicurazione per la garanzia Temporanea per il caso di morte è ripartita tra le imprese in appresso indicate secondo le quote riportate: HDI Assicurazioni S.p.A. in qualità di Delegataria 40,00% CBA Vita S.p.A. in qualità di Coassicuratrice 60,00% Ciascuna di esse è tenuta alle prestazioni assicurate in proporzione alla rispettiva quota quale risulta dagli accordi di coassicurazione, esclusa ogni responsabilità solidale. Tutte le comunicazioni inerenti al contratto, ivi comprese quelle inerenti al recesso, devono trasmettersi dall una all altra parte unicamente per il tramite dell impresa HDI Assicurazioni S.p.A. designata quale Coassicuratrice Delegataria. Ogni comunicazione si intende fatta o ricevuta dalla Delegataria in nome e per conto dell altra Società assicuratrice. Quest ultima sarà tenuta a riconoscere come validi ed efficaci anche nei propri confronti tutti gli atti di ordinaria gestione compiuti dalla Delegataria che è tenuta alla gestione del contratto, all istruzione delle prestazioni e alla quantificazione del loro ammontare, attribuendole a tal fine ogni facoltà necessaria, ivi compresa quella di incaricare consulenti in nome e per conto delle coassicuratrici. La Delegataria è anche incaricata dalla coassicuratrice dell esazione dei premi o degli importi comunque dovuti dal Contraente in dipendenza del contratto, nonché di provvedere al pagamento degli indennizzi. Ogni modifica agli accordi di coassicurazione che richieda una stipulazione scritta, impegna ciascuna di esse solo dopo la firma dell atto relativo. Art.2.2 Prestazione assicurata La Delegataria con la presente garanzia, in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, si obbliga a corrispondere al Beneficiario una somma pari all ammontare del debito residuo in linea capitale che, alla data del decesso dell Assicurato, residua dal rapporto di mutuo contratto dall Assicurato verso il Contraente. Nel caso in cui l importo del mutuo sia superiore a MUTUO PROTETTO HDI INCHIARO Pagina 5 di 18
18 euro la somma liquidabile in caso di sinistro sarà pari al debito residuo moltiplicato per il rapporto tra ,00 euro e l importo del mutuo. La Delegataria provvede ad effettuare i pagamenti esclusivamente sulla base del piano di ammortamento del debito residuo rilasciato dal Contraente successivamente al verificarsi dell'evento. Art 2.3 Rischio di morte Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. E escluso dalla garanzia il decesso causato da: partecipazione attiva dell Assicurato ad atti dolosi; partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente o dell Assicurato, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo; suicidio salvo che siano trascorsi 12 mesi dall entrata in vigore dell assicurazione; infezione da virus HIV o da sindrome o stato di immunodeficienza acquisita o da sindrome o stati assimilabili; malattie e conseguenze di situazioni patologiche o di lesioni già diagnosticate all Assicurato prima della sottoscrizione del modulo di adesione; calamità naturali costituite da terremoto, maremoto, eruzione vulcanica e fenomeni connessi. E inoltre escluso il decesso su territorio mondiale che sia direttamente o indirettamente causato o avvenuto durante o in conseguenza di partecipazione attiva o presenza per motivi professionali a guerra, invasioni,atti di nemici stranieri, ostilità ed operazioni belliche (sia che la guerra sia stata dichiarata o meno), guerra civile, ammutinamento, rivolte ed insurrezioni civili, tali da assumere le proporzioni o sfociare in sommosse popolari, sommosse militari, insurrezioni, ribellioni, rivoluzioni,colpi di Stato militare,legge marziale,confisca, nazionalizzazione, requisizione, distruzione o danni alla proprietà da o sotto il comando di qualsiasi governo o autorità locale sia che siano legittimi o meno. In questi casi la Delegataria paga il solo importo della riserva matematica, calcolato al momento del decesso. Art. 2.4 Pagamento delle prestazioni Per ottenere la liquidazione della prestazione, devono essere prodotti alla Delegataria, unitamente all allegato B, i seguenti documenti, necessari a verificare l effettiva sussistenza dell obbligo di pagamento: certificato di morte; relazione medica sulle cause del decesso; eventuale ulteriore documentazione di carattere sanitario ritenuta necessaria dalla Delegataria ; atto di notorietà attestante l esistenza o meno di un testamento - l ultimo noto e non impugnato - con l indicazione della data di stesura e pubblicazione, nonché l indicazione di tutti gli eredi legittimi. Del testamento deve essere consegnata copia conforme all originale; dichiarazione del Contraente attestante il debito residuo del mutuo alla data del verificarsi dell evento assicurato. Verificatosi il decesso dell Assicurato, la Delegataria esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori in misura del saggio di interesse legale. Art. 2.5 Riscatto La presente assicurazione temporanea in caso di morte non ammette il riscatto delle somme assicurate. 3.0 GARANZIA B - ASSICURAZIONE DI INVALIDITÀ TOTALE E PERMANENTE DERIVANTE DA INFORTUNIO E MALATTIA A PREMIO UNICO SOCIETÀ ASSICURATRICE : INCHIARO ASSICURAZIONI S.P.A. (VALIDA PER TUTTI) Art. 3.1 Indennizzo Ove l Assicurato subisca un infortunio o manifesti una malattia durante il periodo contrattuale, dal quale derivi un invalidità totale e permanente riconosciuta di grado pari o superiore al 60% della totale Società garantisce la corresponsione all Assicurato di una somma pari all ammontare del debito residuo - relativo al mutuo contratto - in linea capitale alla data dell evento o della diagnosi della malattia. Nel caso in cui l importo del mutuo sia superiore a euro la somma liquidabile in caso di sinistro sarà pari al debito residuo moltiplicato per il rapporto tra ,00 euro e l importo del mutuo. Per invalidità totale e permanente si intende la perdita totale definitiva della capacità lavorativa generica dell Assicurato, indipendentemente dalla specifica professione esercitata. Tale invalidità è riconosciuta quando il grado percentuale di invalidità accertato sia pari o superiore al 60%. Il grado di invalidità viene determinato secondo i criteri e le percentuali previste dalla tabella indicata nell Allegato A (tabella delle valutazioni del grado d invalidità permanente per l industria allegata al T.U. delle disposizioni per l assicurazione obbligatoria contro gli infortuni sul lavoro e le malattie professionali approvato con D.P.R. 30/6/65 MUTUO PROTETTO HDI INCHIARO Pagina 6 di 18
19 n 1124 e successive modificazioni intervenute fino alla stipula dell assicurazione). Art. 3.2 Esclusioni Sono esclusi dall assicurazione: a) Infortuni e malattie causati da dolo dell Assicurato; b) Infortuni e malattie causati da atti volontari di autolesionismo dell Assicurato o quando questi si trovi in stato di incapacità di intendere o di volere da lui stesso procurata; c) Infortuni e malattie causati all Assicurato da etilismo, abuso di psicofarmaci, uso di stupefacenti o allucinogeni, a meno che l uso di psicofarmaci, stupefacenti o allucinogeni sia stato prescritto a scopo terapeutico e sempre che detta prescrizione non sia collegabile a stati di dipendenza; d) HIV o AIDS e) Infortuni e malattie causati da delitti dolosi compiuti o tentati dall Assicurato; f) Infortuni e malattie causati da guerra anche non dichiarata od insurrezioni occupazioni militari, invasioni, rivoluzioni; g) Infortuni e malattie causati da scioperi, sommosse, tumulti a cui l Assicurato abbia preso parte attiva; h) Parto, gravidanza, aborto spontaneo o procurato, o complicazioni derivanti da tali eventi; i) Infortuni o malattie causati da trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali o provocati e da accelerazioni di particelle atomiche, (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, eccetera); j) Eventi determinati per effetto delle seguenti infermità mentali: sindromi organiche cerebrali, schizofrenia, forme maniacodepressive o stati paranoidi; k) Applicazioni di carattere estetico, richieste dall Assicurato per motivi psicologici o personali, salvo gli interventi di ricostruzione plastica conseguenti ad infortunio avvenuto durante il periodo di validità dell Assicurazione; l) Le conseguenze di infortuni e malattie avvenuti nei 360 gg. antecedenti la Data Iniziale e le conseguenze di situazioni patologiche insorte nei 360 gg. antecedenti la Data Iniziale, già diagnosticate in tale data all Assicurato; m) Infortuni e malattie causati da: -paracadutismo, uso, anche come passeggero, di deltaplani, ultraleggeri, parapendio; -tutte le attività sportive compiute a livello professionistico salvo la partecipazione a competizioni, o relative prove, che abbiano carattere ricreativo e per gare aziendali e interaziendali; -pratica di pugilato, atletica pesante, lotta nelle sue varie forme, scalata di roccia o ghiaccio, speleologia, salto dal trampolino con sci o idroscì, sci acrobatico, bob, rugby, football americano, immersione con autorespiratore, sport aerei in genere; -partecipazione a competizioni - o relative prove - ippiche, calcistiche, ciclistiche, sciistiche, di pallacanestro, di pallavolo, di arti marziali, salvo che esse abbiano carattere ricreativo e per gare aziendali e interaziendali; -uso, anche come passeggero, di mezzi subacquei, di veicoli o natanti a motore in competizioni non di regolarità pura e nelle relative prove; -guida di qualsiasi veicolo o natante a motore, se l Assicurato è privo della prescritta abilitazione, salvo il caso di guida con patente scaduta, ma a condizione che l Assicurato abbia i requisiti per il rinnovo al momento del sinistro; calamità naturali costituite da terremoto, maremoto, eruzione vulcanica e fenomeni connessi. Art. 3.3 Rischio di guerra all estero La presente garanzia, a parziale deroga dell art. 3.2 Esclusioni punto f) vale per l'invalidità totale e permanente conseguenti a infortuni e malattie derivanti da stato di guerra (dichiarata o non dichiarata), o da insurrezione popolare per il periodo massimo di 14 giorni dall inizio dell ostilità, se ed in quanto l Assicurato, quale civile, risulti sorpreso dallo scoppio degli eventi bellici mentre si trova all estero (esclusi Città del Vaticano e Repubblica di San Marino) in un paese sino ad allora in pace con esclusione, comunque, di ogni partecipazione attiva a tali eventi. Art. 3.4 Denuncia dell infortunio e della malattia relativi obblighi In caso di sinistro l Assicurato o chi per esso, deve darne avviso scritto a Società, attraverso il modulo di cui all Allegato C, entro 60 giorni dall infortunio o dalla diagnosi della malattia o da quando ne ha avuto la conoscenza, a parziale deroga dell art del codice civile. L inadempimento di tale obbligo può comportare la perdita totale o parziale del diritto all indennizzo, ai sensi dell art del C.C. La denuncia dell infortunio o della malattia deve contenere l indicazione del luogo, giorno, ora e causa dell evento e deve essere corredata da certificato medico. Il decorso delle lesioni deve essere documentato da ulteriori certificati medici. L Assicurato, o chi per esso, deve consentire a Società le indagini e gli accertamenti necessari e sciogliere da ogni riserbo i medici curanti. Inoltre, alla denuncia dovrà essere allegata copia del documento di identità o altro documento per attestazione della data di nascita. La Società, infine, nei casi dubbi, si riserva il pieno ed incondizionato diritto di accertare le diagnosi della malattia con propri medici di fiducia, i cui costi saranno a carico della stessa. MUTUO PROTETTO HDI INCHIARO Pagina 7 di 18
20 Art. 3.5 Colpa grave, tumulti A deroga dell articolo 1900 C.C. sono compresi i sinistri cagionati con colpa grave dell Assicurato. A deroga dell articolo 1912 C.C. sono compresi i sinistri determinati da tumulti popolari o atti di terrorismo, a condizione che l Assicurato non vi abbia preso parte attiva. 4.0 Garanzia C-ASSICURAZIONE DI INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE DA INFORTUNIO E MALATTIA, A PREMIO UNICO SOCIETÀ ASSICURATRICE : INCHIARO ASSICURAZIONI S.P.A. (GARANZIA VALIDA PER LAVORATORI AUTONOMI, LAVORATORI DIPENDENTI PUBBLICI) Art 4.1 Indennizzo Società, ove l Assicurato subisca un infortunio o gli venga diagnosticata una malattia durante il periodo contrattuale, dai quali derivi un inabilità temporanea in misura totale della capacità dell Assicurato ad un attività lavorativa generica, liquiderà all Assicurato, una somma mensile, o di diverso frazionamento (in tal caso il valore mensile sarà pari alla somma delle rate dell anno riportate in dodicesimi), pari alle singole rate del mutuo contratto dall Assicurato verso il Contraente e non ancora scadute alla data del ricovero. Per inabilità totale temporanea si intende la perdita totale in via temporanea della capacità di attendere ad una attività lavorativa generica. Lo stato di inabilità temporanea totale dovrà essere accertato da una struttura ospedaliera, la quale dovrà determinare un periodo di prognosi di almeno 30 giorni, a decorrere dalla data di ingresso nella struttura ospedaliera. E esclusa la possibilità che la durata della prognosi iniziale possa essere prolungata da successive prognosi. Gli indennizzi saranno liquidati, trascorsi 30 giorni di franchigia assoluta dalla data di ricovero per ogni periodo intero di 30 giorni consecutivi di inabilità temporanea totale con un massimo di 12 indennizzi mensili per ogni sinistro e di 18 nel corso della durata dell assicurazione. Alla determinazione del numero massimo di indennizzi partecipano anche gli indennizzi corrisposti per la garanzia E (disoccupazione). Ogni indennizzo mensile non può essere superiore ad Euro 880,00 (ottocentottanta/00) Per lavoratore autonomo si intende chiunque ai fini dell imposta sul reddito delle persone fisiche (IRPEF) presenti una dichiarazione che escluda la percezione di reddito da lavoro dipendente (vedi definizione di Lavoratore Dipendente) e che comporti denuncia di almeno uno dei redditi definiti agli articoli 29 (reddito agrario), 49 (redditi di lavoro autonomo), 51 (reddito da impresa), del D.P.R. 22 dicembre 1986, n. 917 e successive modifiche, e/o redditi derivanti dalla partecipazione in società di persone. Per Lavoratore Dipendente Pubblico deve intendersi il titolare di un rapporto di lavoro di pubblico impiego. Ai fini della presente polizza collettiva sono parificati ai lavoratori autonomi, quanti hanno un contratto di lavoro subordinato a tempo determinato ed i dirigenti. Art 4.2 Esclusioni Le coperture non saranno operative nei sotto elencati casi: 1) Infortuni e malattie causati da dolo dell Assicurato; 2) Ferite con meno di sette punti di sutura; 3) Distorsioni articolari senza rottura di legamenti; 4) Ferite cutanee senza necessità di intervento di chirurgia plastica; 5) Ferite limitate alla cute senza interessamento di strutture tendinee, vascolari o nervose; 6) Fratture composte trattabili con gesso o tutore; 7) Distrazioni muscolari senza rottura completa; 8) Ernia, salvo le ernie addominali. 9) HIV o AIDS; 10) Infortuni causati da atti volontari di autolesionismo dell Assicurato o quando questi si trovi in stato di incapacità di intendere o di volere da lui stesso procurata; 11) Infortuni causati all Assicurato da etilismo, abuso di psico-farmaci, uso di stupefacenti o allucinogeni, a meno che l uso di psicofarmaci, stupefacenti o allucinogeni sia stato prescritto a scopo terapeutico e sempre che detta prescrizione non sia collegabile a stati di dipendenza; 12) Infortuni causati da delitti dolosi compiuti o tentati dall Assicurato; 13) Infortuni causati da guerra anche non dichiarata od insurrezioni occupazioni militari, invasioni. rivoluzioni; 14) Infortuni causati da scioperi, sommosse, tumulti a cui l Assicurato abbia preso parte attiva; 15) Parto, gravidanza, aborto spontaneo o procurato, o complicazioni derivanti da tali eventi; 16) Infortuni causati da trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali o provocati e da accelerazioni di particelle atomiche, (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, eccetera); 17) Eventi determinati per effetto delle seguenti infermità mentali: sindromi organiche cerebrali, schizofrenia, forme maniacodepressive o stati paranoidi; 18) Applicazioni di carattere estetico, richieste dall Assicurato per motivi psicologici o personali, salvo gli interventi di ricostruzione plastica conseguenti ad infortunio avvenuto MUTUO PROTETTO HDI INCHIARO Pagina 8 di 18