Source: http://docplayer.cz/511610-O-d-u-v-o-d-n-e-n-i.html
Timestamp: 2016-12-08 08:36:08+00:00
Document Index: 39113988

Matched Legal Cases: ['zákona č. 229', 'zákona č. 500', 'zákona č. 21', 'zákona č. 321', 'zákona č. 64', 'zákona č. 321', 'zákona č. 99', 'zákona č. 40', 'soud ', 'čl. 49', 'čl. 351', 'zákona č. 124', 'zákona č. 89', 'zákona č. 89', 'zákona č. 137']

1 F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, Praha 1 Nové Město Tel , Evidenční číslo: 10000/2013 Registrační číslo (uvádějte vždy v korespondenci): 19/SU/2013 N á l e z Finanční arbitr příslušný k rozhodování sporů podle 1 zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů (dále jen zákon o finančním arbitrovi ), rozhodl v řízení zahájeném dne podle 8 zákona o finančním arbitrovi ve věci (dále jen Navrhovatel ) proti společnosti GE Money Bank, a. s., IČO , se sídlem Praha 4 - Michle, Vyskočilova 1422/1a, PSČ , zapsané v obchodním rejstříku vedeném u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 5403, (dále jen Instituce ) vedeném podle 24 zákona o finančním arbitrovi podle tohoto zákona s přiměřeným použitím zákona č. 500/2004 Sb., správní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen správní řád ), o zaplacení částky 2.494,- Kč, takto: I. Instituce, GE Money Bank, a. s., IČO , se sídlem Praha 4 - Michle, Vyskočilova 1422/1a, PSČ , je povinna navrhovateli, zaplatit částku 605,- Kč (slovy: šest set pět korun českých), a to do tří dnů ode dne nabytí právní moci tohoto nálezu. II. Návrh se v části týkající se zaplacení 1.889,- Kč (slovy: jeden tisíc osm set osmdesát devět korun českých) podle 15 odst. 1 zákona o finančním arbitrovi zamítá. III. Instituce, GE Money Bank, a. s., IČO , se sídlem Praha 4 - Michle, Vyskočilova 1422/1a, PSČ , je povinna podle 17a zákona o finančním arbitrovi zaplatit sankci ve výši ,- Kč (slovy: patnáct tisíc korun českých) na účet vedený u České národní banky, č. ú /0710, variabilní symbol platby , konstantní symbol platby 558, a to do 15 dnů ode dne nabytí právní moci tohoto nálezu. O d ů v o d n ě n í : 1. Předmět řízení před finančním arbitrem a zkoumání podmínek řízení Navrhovatel se v řízení domáhá po Instituci zaplacení částky 2.494,-Kč z titulu vydání bezdůvodného obohacení, které Instituce získala na úkor Navrhovatele v důsledku neplatného smluvního ujednání o poplatku za vedení úvěrového účtu. 12 Finanční arbitr při zkoumání podmínek řízení zjistil, že Navrhovatel uzavřel s Institucí dne smlouvu o úvěru označenou jako Smlouva o úvěru Konsolidace (dále jen Smlouva o úvěru ), na základě které se Instituce zavázala za sjednaných podmínek a dohodnutým způsobem poskytnout Navrhovateli peněžní prostředky ve výši ,- Kč (dále jen Úvěr ), a to z úvěrového účtu č. (dále jen Úvěrový účet ); Navrhovatel se oproti tomu zavázal Úvěr Instituci ve sjednané době a dohodnutým způsobem vrátit formou anuitních řádných měsíčních splátek, když [a]nuitní řádná měsíční splátka se skládá z platby jistiny, úroku a úhrady pojištění v případě, že je pojištění Klienta (Navrhovatele) ve smlouvě dále sjednáno a když vedle těchto úhrad je povinen (Navrhovatel) platit také poplatek za vedení úvěrového účtu, který je splatný spolu s řádnou splátkou úvěru a jehož výše je sjednána dle platného Sazebníku (dále jen Poplatek za vedení Úvěrového účtu ). Ze shromážděných podkladů finanční arbitr nezjistil, že by Navrhovatel v předmětném smluvním vztahu s Institucí vystupoval jako fyzická osoba, která jedná v rámci své podnikatelské činnosti nebo v rámci samostatného výkonu svého povolání. Finanční arbitr považuje Navrhovatele za spotřebitele ve smyslu ustanovení 3 odst. 3 zákona o finančním arbitrovi. Instituce je bankou podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů, a mezi její hlavní činnosti patří podle 1 odst. 1 písm. b) tohoto zákona poskytování úvěrů. Instituce je oprávněna k výkonu této činnosti na základě licence udělené Českou národní bankou. Jelikož finanční arbitr při zkoumání podmínek řízení nezjistil žádné skutečnosti, které by zpochybnily, že Instituce v předmětném smluvním vztahu vystupuje v postavení věřitele při nabízení, poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru, považuje finanční arbitr Instituci za instituci ve smyslu ustanovení 3 odst. 1 zákona o finančním arbitrovi. Smlouva o úvěru představuje smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr a která byla uzavřena za účinnosti zákona č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru a o změně zákona č. 64/1986 Sb. (dále jen zákon č. 321/2001 Sb. ), a není ve smyslu ustanovení 1 odst. 2 zákona č. 321/2001 Sb. smluvním vztahem vyloučeným z působnosti tohoto zákona. Finanční arbitr konstatuje, že je příslušný k rozhodování sporu mezi Navrhovatelem a Institucí, neboť se jedná o spor mezi věřitelem a spotřebitelem při nabízení, poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru podle ustanovení 1 písm. c) ve spojení s ustanovením 3 odst. 2 zákona o finančním arbitrovi, když k rozhodování tohoto sporu je podle ustanovení 7 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů, dána pravomoc českého soudu. 2. Tvrzení Navrhovatele Navrhovatel tvrdí, že se podle Smlouvy o úvěru zavázal pravidelně hradit Poplatek za vedení Úvěrového účtu ve výši 40,- Kč, který se od navýšil na částku 49,- Kč a od na částku 69,- Kč. Ačkoli Navrhovatel Poplatek za vedení Úvěrového účtu pravidelně hradil a stále hradí, současně tvrdí, že Poplatek za vedení Úvěrového účtu nebyl platně sjednán, resp. byl sjednán neurčitě, neboť ze Smlouvy o úvěru není patrné jaké služby jsou obsahem spravování úvěru, tedy jaká jsou práva Navrhovatele a povinnosti Instituce. 23 Navrhovatel polemizuje, zda má být obsahem smluvního ujednání míněno spravování Smlouvy, ke kterému podle názoru Navrhovatele nedochází, neboť Navrhovatel svůj závazek spravuje samostatně, když zajišťuje dostatek finančních prostředků na svém běžném účtu, ze kterého jsou řádně hrazeny jeho splátky úvěru. Navrhovatel sám spravuje své povinnosti z předmětné Smlouvy. Dále jím může být míněno spravování úvěru jako spravování finančních prostředků, avšak taková služba Navrhovateli není poskytována a ani poskytována být nemůže, neboť finanční prostředky byly Navrhovateli poskytnuty ke dni podpisu Smlouvy na jeho běžný účet. Navrhovatel úvěr splácí a veškeré informace o splácení mu jsou známy ze Smlouvy, jakož i ze zpoplatněných písemných výpisů. Další možností by mohla být podle Navrhovatele skutečnost, že Instituce eviduje dluh za Navrhovatelem a spravuje splácení dluhu, takové jednání však vyplývá přímo z charakteru závazku a Instituce jej případně činí jen pro své vnitřní potřeby, neboť se jedná o činnost, která neslouží Navrhovateli. Hrazení Poplatku za vedení Úvěrového účtu tak postrádá jakoukoli hospodářskou ekvivalenci. Navrhovatel tvrdí, že neměl zájem na jakémkoliv vedení úvěru, jakož ani na vytvoření úvěrového účtu. Ačkoli podle Navrhovatele vytvoření úvěrového účtu a uvedený poplatek je pro klienty Instituce povinností při uzavření úvěrové smlouvy, když se nejedná o individuálně sjednanou smluvní podmínku, Navrhovatel Smlouvu o úvěru v předloženém znění přesto uzavřel, neboť domníval se, že Poplatek za vedení úvěrového účtu bude hradit za službu, kterou bude čerpat. Jelikož ze Smlouvy o úvěru není zřejmé, co je obsahem služby vedení úvěru, jaká jsou konkrétní práva a povinnosti smluvních stran z takového smluvního ujednání a jaká je vůbec funkce Poplatku za vedení Úvěrového účtu, je podle názoru Navrhovatele takové smluvní ujednání neplatné pro jeho neurčitost a nesrozumitelnost ve smyslu ustanovení 37 zákona č. 40/1964 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen občanský zákoník ). Navrhovatel považuje smluvní ujednání o Poplatku za vedení Úvěrového účtu za neplatné i podle ustanovení 55 odst. 2 ve spojení s ustanovením 56 občanského zákoníku, jelikož se jedná o ujednání, které v rozporu s požadavkem dobré víry znamená k újmě spotřebitele značnou nerovnováhu v právech a povinnostech stran, když Poplatek za vedení Úvěrového účtu je hrazen za vedení úvěrového účtu, ale fakticky k žádné správě úvěru nedochází a vedení úvěru je toliko administrativní činností banky. Poplatek za vedení Úvěrového účtu tak slouží Instituci pouze k hrazení její administrativy a Navrhovatel za něj nedostává žádnou službu. Nepřiměřenost spatřuje navrhovatel též ve zřízení úvěrového účtu, který Navrhovatel nepotřebuje a úvěrový účet je sjednán jen v zájmu banky. Navrhovatel současně tvrdí, že při sjednání Poplatku za vedení Úvěrového účtu byl uveden v omyl, když se domníval, že za daný nařízený poplatek bude dostávat službu, kterou však nedostává ani dostávat nemůže, když taková služba ve prospěch klienta neexistuje. Předmětné smluvní ujednání o Poplatku za vedení Úvěrového účtu proto považuje Navrhovatel za neplatné též podle ustanovení 49a občanského zákoníku. Navrhovatel dále uvádí, že sjednání poplatku za neexistující službu, je při přihlédnutí ke všem uvedeným skutečnostem rovněž jednáním příčícím se dobrým mravům, smluvní ujednání o Poplatku za vedení Úvěrového účtu je rovněž neplatné pro rozpor s dobrými mravy podle ustanovení 39 občanského zákoníku, když Navrhovatel hradí (40,-)(49,-)(69,-) Kč za nic, tedy za neexistující službu, jejíž hodnota je tak 0 Kč. 34 Na podporu všech svých tvrzení Navrhovatel odkazuje na rozsudek německého Spolkového soudního dvora ze dne , sp. zn. XI ZR 388/10, ve kterém tento soud s odvoláním na příslušná ustanovení německého občanského zákoníku (BGB Burgerliches Gesetzbuch), která provádějí příslušná ustanovení směrnice Rady 93/13/EHS, ze dne 5. dubna 1993, o nepřiměřených podmínkách ve spotřebitelských smlouvách (dále jen Směrnice 93/13/EHS ), rozhodl o neplatnosti poplatku za vedení úvěrového účtu. Navrhovatel v této souvislosti současně poukazuje na závěry Komisie na posudzovanie podmienok v spotrebiteľských zmluvách zřízené při slovenském Ministerstvu spravedlnosti, která uvedené rozhodnutí Spolkového soudního dvora podle Navrhovatele převzala jako významné a relevantní. K výzvě finančního arbitra k doplnění a vylíčení rozhodných skutečností týkajících se obsahu Navrhovatelem rozporované služby, zejména ke specifikaci, jakou službu měl Navrhovatel podle svého názoru oproti placenému Poplatku za vedení Úvěrového účtu čerpat a jaké úkony před uzavřením smlouvy učinil pro ověření skutečného obsahu služby, Navrhovatel uvádí, že v době uzavření smlouvy byl ujištěn pracovnicí, že za uvedený poplatek za vedení úvěrového účtu mi bude poskytnut minimálně roční výpis z úvěrového účtu a měsíčně potvrzení formou SMS zprávy na můj mobilní telefon o zaplacení měsíční splátky úvěru. Bez ohledu na tuto skutečnost však byl Navrhovatel stejně přinucen tento poplatek hradit a úvěrovou smlouvu podepsat, protože úvěr potřeboval a bez souhlasu placení poplatku za vedení úvěrového účtu [by] úvěr nikdy nedostal. 3. Tvrzení Instituce Instituce tvrdí, že smluvní ujednání o Poplatku za vedení Úvěrového účtu bylo sjednáno platně, a to Smlouvou a Sazebníkem poplatků, který je její součástí, konkrétně v článku II. a IV. Smlouvy o úvěru s odkazem na Sazebník cen za peněžní a obchodní služby pro fyzické osoby nepodnikatele, a že Navrhovatel proti jeho existenci ani výši nijak nenamítal a Smlouvu sjednal. Instituce uvádí, že nemá ve své produktové nabídce takový splátkový úvěr, který by nevyžadoval úvěrový účet a u kterého by tedy Navrhovatel nemusel platit žádný poplatek za vedení úvěrového účtu. Navrhovatel však byl o této skutečnosti informován a přesto Smlouvu o úvěru podepsal. Smluvní ujednání o Poplatku za vedení Úvěrového účtu je podle názoru Instituce určité, ačkoli technicky není možné u každé Institucí poskytované služby detailně popisovat úkony, z kterých se ta která služba skládá a práva a povinnosti Instituce při poskytování služby (že bude splátky úvěru řádně a včas připisovat, že bude klienta o prodlení při splácení informovat s ohledem na aktuální výši zůstatku, v jakém systému bude připravovat korespondenci, obálkovat, doručovat ). Instituce odmítá, že by byl Poplatek za vedení Úvěrového účtu hrazen za neexistující službu, neboť odpovídající služba je Navrhovateli poskytována a zahrnuje zaznamenávání, evidování a poskytování informací o čerpání a splácení úvěru a o stavu pohledávek obou smluvních stran. Navrhovatel podle Instituce zaměňuje čerpání úvěru a splácení úvěru za jeho správu, resp. vedení, když pojem úvěr se běžně používá v širším slova smyslu též pro smluvní vztah mezi věřitelem a dlužníkem a nejen pro finanční prostředky. Tím, že Navrhovatel splácí úvěr, jej nespravuje. Pakliže jsou Navrhovateli veškeré informace o splácení známy ze Smlouvy a z výpisů jsou mu známy díky tomu, že Instituce řádně plní své povinnosti v souvislosti s vedením úvěrového účtu a tím se správou úvěru a informace o úvěru s aktualizovanými skutečnostmi Navrhovateli poskytuje. 45 Vzhledem ke skutečnosti, že určité služby jsou Navrhovateli jako protihodnotou Poplatku za vedení Úvěrového účtu skutečně poskytovány, a vzhledem k nákladům na tyto služby, které podle tvrzení Instituce rozhodně nejsou haléřovými položkami, nelze ani poměřovat hospodářskou ekvivalenci ani hovořit o značné nerovnováze v právech a povinnostech smluvních stran, která by navíc nastala v rozporu s požadavkem dobré víry. Naopak, skutečné náklady Instituce na poskytování těchto služeb převyšují částky 40,- Kč, 49,- Kč i 69,- Kč, avšak Instituce po Navrhovateli požaduje uhrazení pouze části těchto nákladů. Není ani pravdou tvrzení Navrhovatele, že za služby platí dvojmo, neboť Instituce příslušné náklady nepromítá do úrokové sazby, když je zahrnuje do Poplatku za vedení Úvěrového účtu. Poplatek za vedení Úvěrového účtu nemohl být podle Instituce sjednán ani v omylu, neboť funkce a charakter poplatku včetně povinnosti Navrhovatele platit poplatek byly řádně sjednány podpisem úvěrové smlouvy a odpovídají zavedené praxi v České republice. Výše Poplatku za vedení Úvěrového účtu navíc není podle názoru Instituce ani taková, aby mohla být v rozporu s dobrými mravy. Neplatnost smluvního ujednání o Poplatku za vedení Úvěrového účtu nelze dovodit ani aplikací ustanovení 55 a 56 občanského zákoníku, neboť se podle názoru Instituce nejedná o nepřípustné smluvní ujednání, ale o ujednání o ceně za spotřebitelský úvěr. Instituce dále odkazuje na (v době vyjádření Instituce) platnou právní úpravu spotřebitelských úvěrů, konkrétně na zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů, který podle jejího názoru dokonce předpokládá existenci takového účtu (rozuměj Úvěrového účtu) a sjednávání takového poplatku. Instituce se proto domnívá, že argumentace obecným právním předpisem (resp. regulativem dobré víry apod.) neobstojí, navíc za situace, kdy Navrhovatel neuvedl jiné ustanovení, které by zakazovalo Poplatek za vedení Úvěrového účtu sjednat. K Navrhovatelem citovanému rozhodnutí německého Spolkového soudního dvora ze dne , sp. zn. XI ZR 388/10, Instituce dodává, že toto rozhodnutí není a ani nemůže být přímo aplikovatelné na právní vztahy podle českého právního řádu, neboť by tím došlo k narušení principů celého českého právního řádu, který ani není postaven na rozhodnutích soudů a ani argument shodným základem právní úpravy ve formě evropských směrnic neobstojí, neboť směrnice často dávají členským státům prostor pro uvážení, jak v limitech směrnice konkrétní záležitosti upravit, a to právě s ohledem na odlišnosti právních úprav a praxe v jednotlivých členských státech. Instituce proto považuje předpoklad Navrhovatele o shodnosti české právní úpravy s právní úpravou německou za mylný. Instituce zároveň opravuje tvrzení Navrhovatele a sděluje, že Poplatek za vedení Úvěrového účtu byl Navrhovateli poprvé navýšen z částky ve výši 40,- Kč na částku ve výši 49,- Kč s účinností až ode dne K jednostrannému navyšování částky Poplatku za vedení Úvěrového účtu, resp. k jednostranným změnám Smlouvy o úvěru obecně, Instituce uvádí, že si možnost jednostranných změn smluvní dokumentace s Navrhovatelem výslovně sjednali přímo ve smluvní dokumentaci. Všeobecné obchodní podmínky Instituce v čl. 49 ve vztahu k poplatkům a v čl. 351 obecně stanoví důvody pro jednostranné změny smluvní dokumentace včetně způsobu, jakým Instituce o těchto změnách informuje (informace je uvedena na výpisu z běžného účtu, dostupná na webu a 56 obchodních místech instituce). Instituce je toho názoru, že důvody pro jednostranné změny jsou stanoveny dostatečně, neboť není možné předem předjímat, z jakých důvodů bude nutné jednostranné změny provádět. V případě, že by Navrhovatel se změnami nesouhlasil, byl oprávněn smluvní vztah vypovědět s tím, že v souvislosti s výpovědí by nebyl Institucí účtován žádný poplatek nebo jakákoliv sankce. Pokud by Navrhovatel vypovězený závazek nebyl schopen splácet, mohla by být případně sjednána dohoda o splátkách dluhu.. Instituce jednostranných změn nezneužívá, provádí je transparentně a Navrhovatel proti nim nikdy ničeho nenamítal, a to ani v řízení před finančním arbitrem. Naopak, Navrhovatel s možností jednostranných změn smlouvy výslovně souhlasil podpisem Smlouvy o úvěru, neboť před jejím podpisem mu byla smluvní ujednání vysvětlena a Navrhovatel vážil, zda Smlouva o úvěru odpovídá jeho požadavkům a potřebám. Pokud by Navrhovatel považoval smluvní ujednání o jednostranných změnách smlouvy za nepřiměřené, měl se této nepřiměřenosti u Instituce sám dovolat, neboť vzhledem k době uzavření Smlouvy o úvěru byla konstruována relativní neplatnost nepřiměřených smluvních ujednání ve spotřebitelských smlouvách. Podle Instituce by proto byl diskutabilní postup finančního arbitra, pokud by sám od sebe rozšířil návrh, aniž by o to Navrhovatel žádal, navíc by takový postup narušil princip právní jistoty ve smluvních vztazích. Instituce poukazuje na četná soudní řízení v obdobné věci, kde soudy je posuzován pouze fakt, zda poplatek sjednán je či není. Soudy v žádném z Institucí známých případů nerozhodly byť o částečné neplatnosti smlouvy o úvěru.. Instituce se domnívá, že případný rigidní výklad o nepřípustnosti jednostranných změn smluvních ujednání je v rozporu s ustálenou praxí zavedenou v ČR. Instituce odkazuje na skutečnost, že například Česká národní banka jako orgán dohledu a dozoru nad Institucí, podle zákona č. 124/2002 Sb., o převodech peněžních prostředků, elektronických platebních prostředcích a platebních systémech (zákon o platebním styku) vydala Vzorové obchodní podmínky pro vydávání a užívání elektronických platebních prostředků, za účelem ochrany držitelů elektronických platebních peněz, ve kterých jsou doporučena smluvní ujednání o změně obchodních podmínek za předpokladu, že držitel elektronických peněz bude na změnu upozorněn nejméně 1 měsíc před účinností této změny a zároveň je stanovena fikce, že pokud držitel elektronických peněz smlouvu v této době nevypoví, se změnou souhlasí. Instituce je toho názoru, že na smlouvy uzavřené v roce 2008 nelze nahlížet optikou současných trendů v ochraně spotřebitele. Instituce současně odkazuje na článek 2 písmeno b) Přílohy Směrnice 93/13/EHS, který zohledňuje fakt, že charakter finančních služeb je odlišný od služeb poskytovaných ostatními podnikateli, když stanoví výjimku z omezení jednostranných změn smlouvy ve vztahu k finančním službám tak, že jednostranné změny připouští především za předpokladu poskytnutí informace o změnách spotřebiteli. Instituce zdůrazňuje, že ujednání o Poplatku za vedení Úvěrového účtu je cenovým ujednáním a jako takové je vyloučeno z přezkumu podle 55 občanského zákoníku. Tím spíše má být podle názoru Instituce vyloučeno z přezkumu ujednání o změně této ceny. Pokud by nebyla připuštěna možnost jednostranně měnit ceny, docházelo by tím k neoprávněné regulaci trhu a tím i soutěžního prostředí bank. S ohledem na charakter a délku trvání úvěrových vztahů pak navíc nelze po Instituci spravedlivě požadovat, aby byly finanční služby poskytovány po celou dobu za nezměněných podmínek. Instituce v této souvislosti dodává, že i rozsah jí poskytovaných služeb za Poplatek za vedení Úvěrového účtu nebyl po celou dobu neměnný, naopak se neustále rozšiřuje. 67 K výzvě finančního arbitra ke specifikaci služeb, které jsou Navrhovateli poskytovány za Poplatek za vedení Úvěrového účtu, Instituce uvádí, že tyto služby spočívají v zaznamenávání, evidování a poskytování informací o čerpání a splácení úvěru a o stavu pohledávek a závazků obou smluvních stran prostřednictvím služby Internet Banka. Instituce vede Úvěrový účet, ze kterého je úvěr poskytnut (čerpán) a ve prospěch kterého je úvěr splácen. Na úvěrovém účtu jsou pak zaznamenávány zejména údaje o datu a částce čerpání úvěru, výši poskytnutého úvěru, výši a počtu splátek, stavu vzájemných pohledávek a závazků obou smluvních stran, včetně částek po splatnosti, informace o úhradě poplatků za případné pojištění. Navíc v posuzovaném případě byla na úvěrovém účtu zaznamenána též skutečnost, že poskytnutým Úvěrem došlo k předčasnému splacení úvěru poskytnutého Navrhovateli společností ---. Přehled výše uvedených informací Instituce předává Navrhovateli na jeho vyžádání v písemné podobě za zvláštní poplatek (rozuměj nad rámec Poplatku za vedení Úvěrového účtu), jinak kdykoli a bez dalších poplatků skrze Internet Banku. Z Internet Banky si Navrhovatel může navíc kdykoli vygenerovat soubor s požadovanými informacemi ve formě.xls souboru. O případném nedoplatku je Navrhovatel informován písemnými upomínkami, které jsou samostatně zpoplatněny. Informaci o prodlení může Navrhovatel získat též bezplatně z Internet banky. Navrhovatel se v průběhu trvání úvěrového vztahu dostal několikrát do prodlení s úhradou pravidelné splátky, toto prodlení však nikdy nepřesáhlo 2 dny a Instituce proto nikdy nezahájila vymáhací proces, v jehož rámci by Navrhovateli byla odesílána upozornění na prodlení. V případě, že se klient dostane do prodlení se splácením dluhu, Instituce situaci individuálně posoudí a zvolí odpovídající model vymáhání. Klienti se obecně řadí do tří skupin podle historie a délky delikvence, úvěrového zatížení, kontaktovatelnosti klienta a důvodů nehrazení. Klient je zařazen do vymáhání tehdy, pokud den po splatnosti dluží 100,- Kč a více. V každé skupině klientů je pak jiné časování odesílání SMS a ů volání a nakonec odesílání upomínky. Nejprve je klient kontaktován SMS a em, a po dvou až třech dnech následuje kontakt telefonický. Zpoplatněná upomínka odchází mezi osmým a třináctým dnem Pokud klient slíbí, že zaplatí později, je odeslání upomínky odloženo, a je (rozuměj upomínka) odeslána pouze v případě, že klient k danému datu svůj slib nesplní.. K výzvě finančního arbitra, zda a případně v jaké výši a v jakém období Navrhovatel hradil po dobu trvání úvěrového vztahu poplatky za vedení běžného účtu, Instituce sdělila, že Navrhovatel využíval konto Genius Active, za jehož vedení byl Navrhovateli účtován měsíční poplatek ve výši 119,- Kč, s účinností od pak 129,- Kč. Navrhovatel s účinností ode dne začal využívat konto Genius Gratis, u kterého není účtován žádný poplatek za jeho vedení. Internet Banka je klientům instituce zpřístupněna na základě smlouvy o bankovních produktech a službách a dispozic, které obsahují konkrétní parametry Internet banky, a může být sjednána při zřízení běžného účtu nebo kdykoli poté. Smlouva o bankovních produktech a službách má charakter smlouvy sdružené, tzn. v jejím rámci může být sjednáno poskytování více bankovních služeb najednou v kombinaci podle potřeb toho kterého klienta Instituce. Instituce je pak oprávněna účtovat tzv. kombinované poplatky, tj. poplatky za kombinaci konkrétních produktů a služeb Nelze tedy vyloučit, že poplatek účtovaný za vedení určitého konta v sobě zahrnuje 78 i využívání jiných služeb (např. provádění platebního styku, vedení služeb přímého bankovnictví ). Instituce v této souvislosti zdůrazňuje, že služby poskytované v rámci Internet Banky se nevztahují pouze k běžnému účtu, lze pod ně zahrnout například též správu úvěru. Ačkoli Navrhovatel za Internet Banku platil v rámci ceny za vedení konta Genius Active, za správu úvěru v rámci Internet Banky Navrhovatel nemusí platit žádný samostatný poplatek. Navíc od , kdy došlo ke změně konta na Genius Gratis, neplatí Navrhovatel žádný poplatek ani za vedení tohoto konta a potažmo tedy ani za službu Internet Banka. Tato služba tak může být podle Instituce současně zahrnuta mezi služby správy úvěru a zpoplatněna Poplatkem za vedení Úvěrového účtu. Instituce na dotaz finančního arbitra, zda Navrhovatel využíval Internet Banku k nahlížení na úvěrový účet, předložila přehled o pohybech Navrhovatele v aplikaci Internet Banka, a to konkrétně na záložkách Přehled půjček a Přehled transakcí půjčky, na kterých měl Navrhovatel přístup k informacím o nesplacené jistině a transakcích na úvěrovém účtu. 4. Pokus o smír Finanční arbitr, usiluje o smírné vyřešení sporu v souladu s ustanovením 1 zákona o finančním arbitrovi, vyzval účastníky řízení k vyjádření, zda je smír ve věci možný a za jakých podmínek. Navrhovatel smír připustil, avšak podmínkou by bylo vrácení všech zaplacených poplatků za vedení úvěrového účtu a okamžité ukončení účtování těchto poplatků. Instituce vyhodnotila nárok vznesený Navrhovatelem jako zcela neoprávněný, a proto nebylo možné smírného řešení věci dosáhnout. 5. Dokazování a právní posouzení Finanční arbitr podle ustanovení 12 odst. 1 a 3 zákona o finančním arbitrovi rozhoduje podle svého nejlepšího vědomí a svědomí, nestranně, spravedlivě a bez průtahů a pouze na základě skutečností zjištěných v souladu se zákonem o finančním arbitrovi a zvláštními právními předpisy. Finanční arbitr při svém rozhodování vychází ze skutkového stavu věci a volně hodnotí shromážděné důkazy. Finanční arbitr všechny navržené a jím shromážděné důkazy provedl, když hodnotil každý důkaz jednotlivě a všechny v jejich vzájemné souvislosti, uvážil o nich a vyvodil z nich skutkové závěry, které právně posoudil, jak následuje. Předmětem sporu mezi Navrhovatelem a Institucí je platnost ujednání Smlouvy o úvěru o pravidelném měsíčním Poplatku za vedení Úvěrového účtu, který v době sjednání Smlouvy o úvěru činil částku ve výši 40,- Kč, která se s účinností ode dne navýšila na 49,- Kč, ode dne na 69,- Kč a ode dne na 79,- Kč, a který Navrhovatel hradil vždy k 15. dni příslušného měsíce, v němž čerpal Úvěr, a s tím související oprávnění Instituce k požadování úhrady Poplatku za vedení Úvěrového účtu a přijetí příslušných peněžních prostředků jako jednotlivých částek Poplatku za vedení Úvěrového účtu. Navrhovatel zaplatil na Poplatku za vedení Úvěrového účtu v období ode dne uzavření Smlouvy o úvěru do dne , tedy v období, za nějž požaduje Navrhovatel zaplacený Poplatek za vedení Úvěrového účtu vrátit, částku ve výši 2.485,- Kč. Navrhovatel tedy reálně zaplatil o 9,- Kč méně, než uvádí ve svém návrhu. 89 Smlouva o úvěru byla uzavřena v režimu obchodního zákoníku; to ostatně plyne nejen z jejího slovního označení, ale též z jejího obsahu, když Smlouva o úvěru upravuje práva a povinnosti stran při poskytování úvěru (dále jen úvěr ) Bankou (rozuměj Institucí) Klientovi (rozuměj Navrhovateli) a jeho splácení Klientem Bance. Úvěrová smlouva obecně je tzv. absolutním obchodem ve smyslu ustanovení 261 odst. 3 písm. d) obchodního zákoníku, který se bez ohledu na povahu jeho účastníků řídí vždy obchodním zákoníkem. Tím není dotčena subsidiární aplikace občanského zákoníku v otázkách, které obchodní zákoník neupravuje, na základě výslovného zmocnění obsaženého v ustanovení 1 odst. 2 obchodního zákoníku [p]rávní vztahy uvedené v odstavci 1 se řídí ustanoveními tohoto zákona. Nelze-li některé otázky řešit podle těchto ustanovení, řeší se podle předpisů práva občanského. Uvedené se bude ve vztahu k předmětu sporu dotýkat, jak bude rozvedeno dále v textu, zejména obecných náležitostí právních úkonů, jelikož obchodní zákoník v tomto ohledu upravuje pouze některé aspekty právních úkonů (srov. 266 a n. obchodního zákoníku). Na Smlouvu o úvěru je v tomto případě nutno nahlížet zároveň jako na smlouvu spotřebitelskou, jelikož naplňuje znaky spotřebitelské smlouvy uvedené v ustanovení 52 občanského zákoníku, kdy na jedné straně stojí Instituce jako osoba, která při uzavírání a plnění Smlouvy o úvěru jedná v rámci své obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti, a na straně druhé Navrhovatel jako spotřebitel, tedy fyzická osoba, která při uzavírání a plnění Smlouvy nejedná v rámci své obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti nebo v rámci samostatného výkonu svého povolání. Aplikace příslušných ustanovení občanského zákoníku o povinnostech při uzavírání spotřebitelských smluv vychází z výslovného zmocnění obsaženého v ustanovení 262 odst. 4 obchodního zákoníku, že i v případě tzv. absolutních obchodů se vždy užijí ustanovení občanského zákoníku nebo zvláštních právních předpisů o spotřebitelských smlouvách, adhezních smlouvách, zneužívajících klauzulích a jiná ustanovení směřující k ochraně spotřebitele, je-li to ve prospěch smluvní strany, která není podnikatelem. Pro toto řízení jsou relevantní zejména ustanovení 55 a 56 občanského zákoníku o tzv. testu přiměřenosti a přípustnosti smluvních ujednání ve spotřebitelských smlouvách Obsah Smlouvy o úvěru Článek I. Smlouvy o úvěru označený jako Úvodní ustanovení vymezuje obsah Smlouvy o úvěru, která upravuje práva a povinnosti stran při poskytování úvěru (dále jen úvěr ) Bankou (rozuměj Institucí) Klientovi (rozuměj Navrhovateli) a jeho splácení Klientem Bance. Záležitosti výslovně neupravené v této smlouvě se řídí Všeobecnými obchodními podmínkami GE Money Bank, a.s. (dále jen Podmínky ), které tvoří nedílnou součást této smlouvy Klient podpisem této smlouvy potvrzuje, že mu tyto Podmínky byly předány a že s nimi bez výhrad souhlasí. Klient podpisem této smlouvy potvrzuje, že převzal Sazebník a souhlasí s jeho obsahem. Článek II. Smlouvy o úvěru označený jako Podmínky úvěru obsahuje v bodu 1. specifikaci peněžních prostředků Jistina úvěru a Určená měna: ,00 CZK (slovy: dvěstětisíc korun českých). Bod ukládá Navrhovateli povinnost Úvěr vrátit společně se sjednanými úroky a hradit Poplatek za vedení Úvěrového účtu, když Klient je povinen peněžní prostředky poskytnuté podle této smlouvy vrátit Bance formou anuitních řádných měsíčních splátek, v celkovém počtu 84. Anuitní řádná měsíční splátka se skládá z jistiny, úroku a úhrady pojištění v případě, že je pojištění Klienta ve smlouvě dále sjednáno. Vedle těchto úhrad je povinen platit také poplatek za vedení úvěrového účtu. Tento měsíční poplatek je splatný spolu s řádnou 9 Zobrazit více
PŘEDSMLUVNÍ INFORMACE KE SPOTŘEBITELSKÉMU ÚVĚRU Fio banka, a.s., IČ 61858374, se sídlem V Celnici 1028/10, 117 21 Praha 1, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městský soudem v Praze, oddíl B, vložka Více REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru. 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel
NPK - kompletní údaje k jednotlivému typu úvěrů nabízených společností Money Credit CZ s.r.o. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru Věřitel Adresa Money Credit CZ s.r.o., IČ 241 73 461, zapsaná v Více ZÁKON O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU V ROCE 2011
ZÁKON O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU V ROCE 2011 8.12.2010 JUDr. Ivana Seifertová www.koncimsdluhy.cz Základní údaje zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a změně některých zákonů vyhlášen 20. května Více účinné od 1. ZÁŘÍ 2012 www.gemoney.cz infolinka: 844 844 844 GE Money Bank
VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY 1 DEFINICE POJMŮ Není-li výslovně stanoveno jinak, mají pojmy s velkým počátečním písmenem obsažené v těchto VOP nebo ve Smlouvě o Půjčce následující význam: 1.1 Dlužník znamená Více REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel
REKLAMNÍ NABÍDKA 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru 1.1 Věřitel Komerční banka, a.s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33 čp. 969, PSČ 114 07, IČO: 45317054, zapsaná v obchodním Více Parlament se usnesl na tomto zákoně České republiky:
Strana 290 Sbírka zákonů č. 43 / 2013 43 ZÁKON ze dne 31. ledna 2013, kterým se mění zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů Parlament se usnesl na tomto zákoně České Více K uzavírání smluv nedochází prostřednictvím zprostředkovatelů.
NPK kompletní údaje k jednotlivému typu úvěrů nabízených společností Money Credit CZ s.r.o. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru Věřitel Money Credit CZ s.r.o., IČ 241 73 461, zapsaná v obchodním Více F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz U s n e s e n í Evidenční číslo: 1589/2013 Registrační číslo (uvádějte vždy v korespondenci): Více SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 15. SRPNA 2012 OBSAH. Úvodní ustanovení 1
SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 15. SRPNA 2012 OBSAH Úvodní ustanovení 1 Běžný účet CREDITAS 1 Spořící vklad CREDITAS 2 Termínovaný vklad CREDITAS Více NPK - kompletní údaje k jednotlivým typům úvěrů nabízených společností Money Credit CZ s.r.o.
Úvod do Předsmluvního formuláře - Vysvětlení některých pojmů používaných v Předsmluvním formuláři o spotřebitelském úvěru: Celková výše spotřebitelského úvěru, nebo také jistina: Znamená částku, kterou Více O d ů v o d n ě n í : 1. Předmět řízení před finančním arbitrem a zkoumání podmínek řízení
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz http://www.finarbitr.cz Evidenční číslo: 6239/2013 Registrační číslo (uvádějte vždy Více Příloha č. 1 Obchodních podmínek Simple Money Service, s.r.o.
SMLOUVA O POSKYTOVÁNÍ SLUŽEB Uzavřená níže uvedeného dne, měsíce a roku mezi (dále jen uživatel ) a (dále jen poskytovatel ) I. Předmět smlouvy Předmětem této smlouvy je poskytování služeb, kterými se Více O d ů v o d n ě n í :
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/4229/2014 Registrační číslo (uvádějte vždy v korespondenci): Více SMLOUVA O ÚVĚRU. uzavřeli níže uvedeného dne podle 497 a násl. obchodního zákoníku a v souladu se zákonem č. 145/2010 Sb. tuto. smlouvu o úvěru č..
SMLOUVA O ÚVĚRU č. Obchodní společnost HK Investment s.r.o., IČ 28806573 se sídlem Hradec Králové, Velké náměstí 162/5, PSČ 500 03 společnost zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Hradci Více PODMÍNKY PLATEBNÍHO STYKU A VYUŽITÍ SBĚRNÉHO ÚČTU
1 VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY Poskytovatel TDM real s.r.o. se sídlem Jelínkova 919/28, 616 00, Brno, IČ 02639441, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Brně, oddíl C, vložka 8194, dále Více RÁMCOVÁ SMLOUVA O PLATEBNÍCH SLUŽBÁCH A PARTICIPACI NA SPOTŘEBITELSKÝCH ÚVĚRECH. ( Rámcová smlouva )
RÁMCOVÁ SMLOUVA O PLATEBNÍCH SLUŽBÁCH A PARTICIPACI NA SPOTŘEBITELSKÝCH ÚVĚRECH ( Rámcová smlouva ) uzavřená mezi Different money s.r.o., se sídlem Praha 6, Dejvice, Evropská 2690/17, PSČ 160 00, IČO: Více FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU
Všeobecné obchodní podmínky České informační agentury, s. r. o. 1. Úvodní ustanovení a) Tyto Všeobecné obchodní podmínky (dále jen VOP ) České informační agentury, s. r. o. (dále jen Poskytovatel ) vycházejí Více SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 1. LISTOPADU 2012 OBSAH. Úvodní ustanovení 1
SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 1. LISTOPADU 2012 OBSAH Úvodní ustanovení 1 Běžný účet CREDITAS 1 Spořící vklad CREDITAS 3 Termínovaný vklad CREDITAS Více O d ů v o d n ě n í : 1. Předmět řízení před finančním arbitrem a zkoumání podmínek řízení
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/678/2014 Registrační číslo (uvádějte vždy v korespondenci): Více SPS SPRÁVA NEMOVITOSTÍ
SMLOUVA O BUDOUCÍ KUPNÍ SMLOUVĚ Smluvní strany: 1. EURO DEVELOPMENT JESENICE, s.r.o., IČ 282 44 451, se sídlem Ječná 550/1, Praha 2, PSČ 120 00, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Více O d ů v o d n ě n í :
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/7991/2015 Spisová značka (uvádějte vždy v korespondenci): Více Nález. Návrh se podle 15 odst. 1 zákona o finančním arbitrovi zamítá. Odů vodně ní:
Finanč ní arbitr Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/4565/2015 Spisová značka (uvádějte vždy v korespondenci): Více VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY APLIKACE LEADY, MERK
1. Úvodní ustanovení VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY 1.1. Tyto všeobecné obchodní podmínky internetového portálu timee.cz (dále jen timee.cz ) pro zákazníky společnosti Datlink s.r.o., IČ 27970485, se sídlem Více SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO PODNIKATELE, FIRMY A INSTITUCE ÚČINNÝ OD 1. LEDNA 2012 OBSAH. Běžný účet CREDITAS 1. Spořící vklad CREDITAS 2
SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO PODNIKATELE, FIRMY A INSTITUCE ÚČINNÝ OD 1. LEDNA 2012 OBSAH Běžný účet CREDITAS 1 Spořící vklad CREDITAS 2 Termínovaný vklad CREDITAS 3 Ostatní poplatky 3 Internetové bankovnictví Více Nález. Odů vodně ní: 1. Předmět řízení před finančním arbitrem a zkoumání podmínek řízení
Finanč ní arbitr Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/4101/2015 Spisová značka (uvádějte vždy v korespondenci): Více Smlouva o poskytnutí dat
Smlouva o poskytnutí dat Subjekt Lesy České republiky, s.p. se sídlem: Hradec Králové, Přemyslova 1106, PSČ 501 68 zapsaný: v obchodním rejstříku u Krajského soudu v Hradci Králové, oddíl AXII, vložka Více O d ů v o d n ě n í :
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/4816/2014 Registrační číslo (uvádějte vždy v korespondenci): Více F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz N á l e z Evidenční číslo: 5700/2013 Registrační číslo (uvádějte vždy Více Návrh se podle ustanovení 15 odst. 1 zákona o finančním arbitrovi zamítá. O d ů v o d n ě n í :
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/3650/2015 Registrační číslo (uvádějte vždy v korespondenci): Více uzavřená dle 536 a následujících obchodního zákoníku (zákon č. 513/1991 Sb.) Článek 1
Příloha č.1 Obchodní podmínky (následně smlouva) uzavřená dle 536 a následujících obchodního zákoníku (zákon č. 513/1991 Sb.) č. smlouvy objednatele: č. smlouvy zhotovitele: Článek 1 Smluvní strany Objednatel: Více Obchodní podmínky společnosti KOUZELNÁ PŮJČKA s.r.o. (dále jen Podmínky nebo OP )
Obchodní podmínky společnosti KOUZELNÁ PŮJČKA s.r.o. (dále jen Podmínky nebo OP ) Tyto Podmínky závazně upravují pravidla, za nichž společnost KOUZELNÁ PŮJČKA s.r.o., IČ: 241 73 029, se sídlem Praha 1, Více Národního výboru Mezinárodní obchodní komory v České republice (ICC ČR)
VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY Národního výboru Mezinárodní obchodní komory v České republice (ICC ČR) se sídlem v ulici Freyova 82/27, 190 00 Praha 9 - Vysočany identifikační číslo: 69781389 zapsaného ve Více FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O ÚVĚRU
Všeobecné obchodní podmínky I. ÚVODNÍ USTANOVENÍ 1. "Poskytovatelem" se rozumí společnost Agentura PŘEKLADY A TLUMOČENÍ s.r.o. se sídlem Jaurisova 515/4, 140 00 Praha, Česká republika, provozovna Washingtonova Více VZOROVÝ DOKUMENT. uzavřená níže uvedeného dne, měsíce a roku mezi smluvními stranami, kterými jsou:
SMLOUVA O POSKYTNUTÍ SPOTŘEBITELSKÉHO ÚVĚRU Č.. 01...//2013 uzavřená níže uvedeného dne, měsíce a roku mezi smluvními stranami, kterými jsou: Emporo czech company s.r.o. Sídlo: Tábor, Erbenova 2978, PSČ Více Smlouva o složení kauce
Smlouva o složení kauce uzavřená mezi Společnost: se sídlem IČ: DIČ: Zapsána v Obchodním rejstříku u. soudu v., oddíl C, vložka.. Peněžní ústav: Číslo účtu: Zastoupená: (dále jen PDS ) Firma/Název: Sídlo/Adresa: Více Obchodní podmínky společnosti KOUZELNÁ PŮJČKA s.r.o. (dále jen Podmínky nebo OP )
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/3154/2015 Registrační číslo (uvádějte vždy v korespondenci): Více PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ
Oznámení o změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb Od 1. 4. 2012 dochází ke změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb, jejíž součástí jsou mimo jiné tyto dokumenty: Obchodní podmínky Více F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz N á l e z Evidenční číslo: FA/211/2014 Registrační číslo (uvádějte Více F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz N á l e z Evidenční číslo: 6346/2013 Registrační číslo (uvádějte vždy Více SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO OBČANA ÚČINNÝ OD 1. LISTOPADU 2011 OBSAH. Běžný účet CREDITAS 1. Spořící vklad CREDITAS 2. Spořící účet CREDITAS 3
SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO OBČANA ÚČINNÝ OD 1. LISTOPADU 2011 OBSAH Běžný účet CREDITAS 1 Spořící vklad CREDITAS 2 Spořící účet CREDITAS 3 Vkladní knížka CREDITAS 4 Termínovaný vklad CREDITAS 5 Ostatní poplatky Více Návrh se podle ustanovení 15 odst. 1 zákona o finančním arbitrovi zamítá. O d ů v o d n ě n í :
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/1068/2014 Registrační číslo (uvádějte vždy v korespondenci): Více OBCHODNÍ PODMÍNKY 1. ÚVODNÍ USTANOVENÍ
OBCHODNÍ PODMÍNKY fyzické osoby Filip Veselý se sídlem Žoluděvova 1517/3, Ostrava, PSČ 700 30, identifikační číslo: 01242555 pro prodej služeb prostřednictvím on-line obchodu umístěného na internetové Více SMLOUVA O VYDÁNÍ MEZINÁRODNÍ PLATEBNÍ KARTY DINERS CLUB ROAD ACCOUNT
SMLOUVA O VYDÁNÍ MEZINÁRODNÍ PLATEBNÍ KARTY DINERS CLUB ROAD ACCOUNT Níže uvedeného dne měsíce a roku uzavřely smluvní strany: Společnost: Diners Club Czech, s.r.o. Se sídlem: Široká 5, č. p. 36, 110 00 Více R o z h o d n u t í o n á m i t k á ch
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/2477/2014 Registrační číslo (uvádějte vždy v korespondenci): Více SMLOUVA O ÚVĚRU A JEHO ADMINISTRACI
SMLOUVA O ÚVĚRU A JEHO ADMINISTRACI I. SMLUVNÍ STRANY Jméno příjmení rodné číslo: / trvale bytem: ulice č.p., PSČ Město (dále jako Úvěrující ) a Jméno příjmení rodné číslo: / trvale bytem: ulice č.p., Více OBCHODNÍ PODMÍNKY vydané ve smyslu 273 obchodního zákoníku
Všeobecné obchodní podmínky. 1.1. Tento dokument obsahuje Všeobecné obchodní podmínky (dále jen VOP) jazykové školy Jazykové studio Karlov, se sídlem provozovny v ulici Školní 2147, který je vedený pod Více uzavřeli dnešního dne Smlouvu o úvěru č. ČÁST A ÚVODNÍ USTANOVENÍ
Smlouva o úvěru číslo smlouvy typ smlouvy ACEMA Credit Czech, a.s. se sídlem Kobližná 71/2, 602 00, Brno IČ: 26158761, DIČ: CZ26158761 společnost zapsaná v obchodním rejstříku u Krajského soudu v Brně, Více Změnový list k Základním Produktovým podmínkám Běžného účtu a Základním Produktovým podmínkám platebního styku
Změnový list k Základním Produktovým podmínkám Běžného účtu a Základním Produktovým podmínkám platebního styku Vážená klientko / Vážený kliente, dovolujeme si Vás informovat, že s účinností od 01.12.2015 Více Obchodní podmínky platné a účinné od 1.6.2014
Všeobecné obchodní podmínky A/ Úvodní ustanovení: 1/ Firma Gravo Tech s.r.o., Platanová 665, 294 71 Benátky n. Jiz. II., IČO 25628992, DIČ CZ25628992 je založená na základě platných právních norem ČR, Více NAŘÍZENÍ KOMISE (ES) č. 2869/95. ze dne 13. prosince 1995. o poplatcích placených Úřadu pro harmonizaci ve vnitřním trhu (ochranné známky a vzory)
NAŘÍZENÍ KOMISE (ES) č. 2869/95 ze dne 13. prosince 1995 o poplatcích placených Úřadu pro harmonizaci ve vnitřním trhu (ochranné známky a vzory) KOMISE EVROPSKÝCH SPOLEČENSTVÍ, s ohledem na Smlouvu o založení Více kupující ) prostřednictvím internetového obchodu prodávajícího, nebo prostřednictvím jiné formy vzájemné domluvy.
OBCHODNÍ PODMÍNKY Společnost Profea Educational s.r.o. se sídlem třída Kpt. Jaroše 1922/3, Černá Pole, 60200 Brno, IČO: 2233401, zapsána v obchodním rejstříku vedeném u Krajského soudu v Brně, oddíl C, Více Smlouva o poskytnutí účelové podpory na řešení programového projektu č. TD02XXXX
Smlouva o poskytnutí účelové podpory na řešení programového projektu č. TD02XXXX Smluvní strany: Česká republika Technologická agentura České republiky se sídlem Evropská 2589/33b, 160 00 Praha 6 IČ: 72050365 Více Věstník ČNB částka 7/2006 ze dne 7. června 2006
Třídící znak 1 0 5 0 6 5 3 0 OPATŘENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY Č. 4 ZE DNE 25. KVĚTNA 2006, KTERÝM SE STANOVÍ POŽADAVKY NA KAPITÁL INSTITUCE ELEKTRONICKÝCH PENĚZ Česká národní banka podle 18e odst. 1 zákona Více Byznys & Trade Solutions Point s.r.o.
VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY společnosti Byznys & Trade Solutions Point s.r.o. platné od 29. 4. 2015 Autorská práva k tomuto dokumentu vlastní společnost Byznys & Trade Solutions Point s.r.o. a tento dokument Více VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY POSKYTOVÁNÍ SLUŽEB SÍTĚ TECHCOM
VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY POSKYTOVÁNÍ SLUŽEB SÍTĚ TECHCOM 1 PŘEDMĚT VŠEOBECNÝCH OBCHODNÍCH PODMÍNEK 1.1 Předmětem těchto všeobecných obchodních podmínek jsou podmínky, na základě kterých budou poskytovány Více N á l e z. O d ů v o d n ě n í :
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/2831/2015 Spisová značka (uvádějte vždy v korespondenci): Více Příloha č. 4 SMLOUVA O ZAJIŠTĚNÍ SLUŽEB
Příloha č. 4 SMLOUVA O ZAJIŠTĚNÍ SLUŽEB uzavřená podle ustanovení 1746 odst. 2 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů I. SMLUVNÍ STRANY: Objednatel Základní škola, Základní Více O d ů v o d n ě n í :
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/3993/2015 Spisová značka (uvádějte vždy v korespondenci): Více Zřízení, vedení a zrušení běžného účtu. Bezhotovostní zahraniční platební styk
SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 1. SRPNA 2013 OBSAH Úvodní ustanovení 1 Běžný účet CREDITAS 1 Spořicí vklad CREDITAS 3 Termínovaný vklad CREDITAS Více Vymáhání pohledávek (nájemné za užívání bytu a služby s tím spojené)
Město Broumov Třída Masarykova 239, 550 14 Broumov SMĚRNICE RADY MĚSTA Název : Vymáhání pohledávek (nájemné za užívání bytu a služby s tím spojené) Číslo dokumentu: SRM/15 Vydání č.: 01 Výtisk č.: 1 Účinnost Více SPOTŘEBITELSKÉHO SPLÁTKOVÉHO ÚVĚRU
ZÁKLADNÍ PRODUKTOVÉ PRODUKTOVÉ PODMÍNKY PODMÍNKY SPOTŘEBITELSKÉHO SPLÁTKOVÉHO ÚVĚRU ÚČINNÉ OD 31. LEDNA PROSINCE 20112013 ÚPLNÉ ZNĚNÍ www.gemoney.cz infolinka: 844 844 844 Úvodní ustanovení 1. Tyto základní Více SAZEBNÍK POPLATKŮ K DEPOZITNÍM PRODUKTŮM A SOUVISEJÍCÍM SLUŽBÁM
SAZEBNÍK POPLATKŮ K DEPOZITNÍM PRODUKTŮM A SOUVISEJÍCÍM SLUŽBÁM PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ A PRÁVNICKÉ OSOBY ÚČINNÝ OD 1. ŘÍJNA 2015 OBSAH Úvodní ustanovení 01 Běžný účet CREDITAS 01 Spořicí vklad CREDITAS Více SMLOUVA O POSKYTNUTÍ DOTACE Z ROZPOČTU JIHOMORAVSKÉHO KRAJE NA ROZVOJ PODNIKATELSKÉHO PROJEKTU
SMLOUVA O POSKYTNUTÍ DOTACE Z ROZPOČTU JIHOMORAVSKÉHO KRAJE NA ROZVOJ PODNIKATELSKÉHO PROJEKTU Smluvní strany: 1. Jihomoravský kraj zastoupený: Ing. Stanislavem Juránkem hejtmanem Jihomoravského kraje Více VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY GEOMINE a.s. NÁKUPNÍ PODMÍNKY
VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY GEOMINE a.s. NÁKUPNÍ PODMÍNKY 1. Úvodní ustanovení 1.1. Tyto všeobecné obchodní podmínky vydává obchodní společnost Geomine a.s. se sídlem Příbram VI, Husova 570, PSČ 261 02, Více Lucrum Credit since 2014 s.r.o. Hálkova 1643/5 120 00 Praha. Smluvní podmínky pro Zápůjčky a Úvěry a Zákonní informace VOP 01/2016
Obchodní podmínky 1.1. Zákonní informace 18.1. Sazebník nadstandardních služeb 19.1. Sazebník poplatků a kalkulacce RPSN 20.1. Vzorové formuláře 21.1 Smluvní podmínky pro Zápůjčky a Úvěry poskytované společností Více Návrh se podle ustanovení 15 odst. 1 zákona o finančním arbitrovi zamítá. O d ů v o d n ě n í :
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/7997/2015 Spisová značka (uvádějte vždy v korespondenci): Více Návrh kupní smlouvy. uzavřené ve smyslu ustanovení 2085 a násl. zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník ( občanský zákoník ) ( smlouva )
Příloha č. 1 zadávací dokumentace Návrh kupní smlouvy uzavřené ve smyslu ustanovení 2085 a násl. zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník ( občanský zákoník ) ( smlouva ) Nákup nádob na odpad pro obec Vranovice Více Návrh se podle ustanovení 15 odst. 1 zákona o finančním arbitrovi zamítá. O d ů v o d n ě n í :
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: 10425/2013 Registrační číslo (uvádějte vždy v korespondenci): Více O d ů v o d n ě n í :
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/7802/2014 Registrační číslo (uvádějte vždy v korespondenci): Více SAZEBNÍK POPLATKŮ K DEPOZITNÍM PRODUKTŮM A SOUVISEJÍCÍM SLUŽBÁM
SAZEBNÍK POPLATKŮ K DEPOZITNÍM PRODUKTŮM A SOUVISEJÍCÍM SLUŽBÁM PRO FYZICKÉ OSOBY NEPODNIKAJÍCÍ ÚČINNÝ OD 1. ČERVNA 2015 OBSAH Úvodní ustanovení 01 Běžný účet CREDITAS 01 Běžný účet CREDITAS s cenovým Více PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ
PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PLATNOST OD 2. 8. 2014 Obsah: 1. Sazebník poplatků 1.1. Běžné účty 1.1.1. Běžné účty fyzických osob 1.1.2. Více smlouvu o dílo uzavřenou podle 2586 a násl. zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku, v platném znění (O.Z.): II. Předmět smlouvy
Smlouva o poskytování služeb elektronických komunikací č. uzavřená mezi Michal Šenk Firma: Adresa: U Stadionu 955, 664 34 Kuřim IČ: 75679922 DIČ: CZ8307103827 Tel: +420 777 304 145 E-mail: senk@a1net.cz Více N á l e z. O d ů v o d n ě n í :
F i n a n č n í a r b i t r Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1 Nové Město Tel. 257 042 094, e-mail: arbitr@finarbitr.cz www.finarbitr.cz Evidenční číslo: FA/6342/2014 Registrační číslo (uvádějte vždy v korespondenci): Více Obchodní podmínky platné a účinné od 1.5.2015
Obchodní podmínky platné a účinné od 1.5.2015 1. Úvodní ustanovení 1.1 V souladu s ustanovením 1751 odst.1 zák. č. 89/2012 Sb. (Občanský zákoník) v platném znění vydáváme tyto obchodní podmínky, jež jsou Více 1. Tento Sazebník upravuje poplatky pokrývající náklady obchodní společnosti Credium, a.s. (dále jen Společnost ) v případech:
SAZEBNÍK POPLATKŮ vydávaný v souladu se Všeobecnými obchodními podmínkami pro finanční leasing movitých věcí (vozidel) a Úvěrovými podmínkami obchodní společnosti Credium, a.s. platný od 1. 12. 2014 I. Více Zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů
Zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů 1 Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník - platnost od 22. 3. 2012, účinnost od 1. 1. 2014 Návrh zákona, kterým se mění některé Více SMLOUVA O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU
SMLOUVA O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU smluvní strany: ecredit s.r.o. Bohdalecká 8/1460, 101 00 Praha 1 IČ: 282 41 398 společnost zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze oddíl C, vložka Více V ÝZVA K PODÁNÍ NÁVRHU NA UZAVŘENÍ SMLOUVY
V ÝZVA K PODÁNÍ NÁVRHU NA UZAVŘENÍ SMLOUVY 1. IDENTIFIKACE VYHLAŠOVATELE 1.1 Vyhlašovatelem této výzvy (dále výzva ) je společnost STAVOSPOL, s.r.o. (dále vyhlašovatel ), IČ: 155 45 521, se sídlem Staňkova Více ZADÁVACÍ DOKUMENTACE K VEŘEJNÉ ZAKÁZCE MALÉHO ROZSAHU
ZADÁVACÍ DOKUMENTACE K VEŘEJNÉ ZAKÁZCE MALÉHO ROZSAHU Veřejná zakázka malého rozsahu (dále jen VZMR ) je zadávána dle 6 a 18 odst. 5 zákona č. 137/2006 Sb., o veřejných zakázkách, ve znění pozdějších předpisů. Více 2016 © DocPlayer.cz Ochrana osobních údajů | Podmínky obsluhování | Kontaktní formulář