Source: http://docplayer.pl/2779136-Karty-kredytowe-xelion-regulamin-rozdzial-1-postanowienia-ogolne.html
Timestamp: 2017-09-26 09:38:40+00:00
Document Index: 92420799

Matched Legal Cases: ['art, 37', 'arty 5', 'art. 26', 'art. 27', 'art. 27', 'art. 104']

KARTY KREDYTOWE XELION REGULAMIN. Rozdział 1 Postanowienia ogólne - PDF
Download "KARTY KREDYTOWE XELION REGULAMIN. Rozdział 1 Postanowienia ogólne"
1 KARTY KREDYTOWE XELION REGULAMIN Rozdział 1 Postanowienia ogólne 1. Niniejszy Regulamin, zwany dalej Regulaminem, określa warunki umów dotyczących kart kredytowych Xelion wydawanych Posiadaczom konta Xelion, zawieranych i wykonywanych za pośrednictwem Domu Inwestycyjnego Xelion sp. z o.o. i stosuje się go łącznie z postanowieniami Umowy o limit kredytowy i kartę kredytową Xelion Banku Pekao S.A. 2. Użyte w Regulaminie określenia oznaczają: 1) akceptacja transakcji potwierdzenie przez Bank możliwości realizacji autoryzowanej transakcji, którego następstwem jest pomniejszenie kwoty limitu kredytowego o kwotę transakcji w momencie otrzymania przez Bank zlecenia obciążenia limitu kredytowego z tytułu transakcji, 2) akceptant przedsiębiorca przyjmujący zapłatę przy użyciu kart Xelion, oznaczający miejsce, w którym prowadzi działalność, w sposób umożliwiający jednoznaczne ustalenie przy użyciu jakich kart jest możliwe dokonywanie zapłaty, 3) automatyczna spłata forma rozliczenia bezgotówkowego w złotych pomiędzy Posiadaczem a Bankiem polegająca na obciążaniu rachunku Posiadacza prowadzonego przez Bank kwotą spłaty zadłużenia wskazaną przez Posiadacza w dyspozycji automatycznej spłaty, 4) autoryzacja wyrażenie przez Posiadacza/ Użytkownika zgody na wykonanie transakcji, w sposób określony w Regulaminie, 5) Bank Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, który jest wydawcą karty podlegający nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego; adres wykaz wszystkich jednostek Banku, ich adresów i godzin otwarcia jest dostępny na stronie oraz w każdej jednostce Banku, 6) cykl rozliczeniowy jeden z następujących miesięcznych okresów rozliczeniowych, ustalanych przy zawieraniu Umowy: 1) od 2 dnia danego miesiąca do 1 dnia następnego miesiąca włącznie, 2) od 6 dnia danego miesiąca do 5 dnia następnego miesiąca włącznie, 3) od 11 dnia danego miesiąca do 10 dnia następnego miesiąca włącznie, 4) od 16 dnia danego miesiąca do 15 dnia następnego miesiąca włącznie, 5) od 21 dnia danego miesiąca do 20 dnia następnego miesiąca włącznie, 6) od 26 dnia danego miesiąca do 25 dnia następnego miesiąca włącznie, 7) Doradca Finansowy osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, której Bank na podstawie zawartej umowy zlecił stałe świadczenie na rzecz Xelion usług związanych z zawieraniem i wykonywaniem za pośrednictwem Xelion umów dotyczących kart kredytowych Xelion, 8) dzień roboczy każdy dzień z wyłączeniem dni uznanych ustawowo za wolne od pracy oraz sobót, w którym Bank regularnie prowadzi działalność wymaganą do wykonania transakcji płatniczych objętych postanowieniami Regulaminu, lub dzień, w którym bank lub inna instytucja świadcząca usługi płatnicze uczestniczący w wykonaniu tych transakcji regularnie prowadzi działalność wymaganą do ich wykonania, 9) karta dodatkowa kolejna karta do limitu kredytowego wydawana Użytkownikowi, 10) karta główna karta wydana Posiadaczowi, 11) karta - karta Xelion karta kredytowa wydana przez Bank, której użycie jest równoznaczne z wykorzystaniem przyznanego przez Bank limitu kredytowego; karta jest własnością Banku, 12) Klient osoba fizyczna mająca pełną zdolność do czynności prawnych, z którą Doradca Finansowy nawiązał kontakt w celu zawarcia umowy o kredyt i kartę kredytową Xelion w imieniu i na rzecz Banku, 13) kod CVC2 3-cyfrowy numer zamieszczony na rewersie karty, za polem przeznaczonym na podpis, służący do autoryzacji transakcji dokonywanych bez fizycznego użycia karty, 14) konto Xelion rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy w złotych, otwierany i obsługiwany przez Bank za pośrednictwem Xelion, 15) kwota minimalna określona w Zestawieniu transakcji minimalna kwota, jaką Posiadacz jest zobowiązany zapłacić Bankowi z tytułu zadłużenia, w terminie od daty wystawienia Zestawienia transakcji do terminu w nim określonego, tj. do dnia spłaty, 16) kredyt odnawialny kredyt, w ramach którego spłaty części lub całości kredytu w okresie trwania umowy kredytowej umożliwiają ponowne zadłużanie się do wysokości przyznanego kredytu, 17) limit karty przyznany przez Bank limit do wysokości którego mogą być dokonywane transakcje kartą, z uwzględnieniem dostępnych środków w ramach limitu kredytowego, 18) limit kredytowy/ całkowita kwota kredytu określona w Umowie kwota kredytu odnawialnego, 19) Odbiorca beneficjent płatności realizowanej w trybie transakcji bezgotówkowej, 20) PIN kod identyfikacyjny, poufny numer przypisany do danej karty i znany tylko Posiadaczowi/Użytkownikowi stanowiący indywidualne zabezpieczenie, który łącznie z danymi zawartymi na karcie służy do elektronicznej
2 identyfikacji Posiadacza/Użytkownika oraz autoryzacji transakcji w urządzeniach wymagających jego wprowadzenia, 21) Posiadacz konsument, Posiadacz konta Xelion, który zawarł z Bankiem Umowę o limit kredytowy i kartę kredytową Banku Pekao S.A.; Posiadacz może dokonywać w swoim imieniu i na swoją rzecz transakcji przy użyciu karty głównej, 22) Posiadacz konta Xelion osoba fizyczna mająca pełną zdolność do czynności prawnych, na rzecz której Bank prowadzi konto Xelion, 23) rachunek do spłaty zadłużenia - rachunek do dokonywania spłaty zadłużenia, którego numer Bank podaje w Zestawieniu transakcji, 24) serwis TeleXelion usługa telekomunikacyjnego dostępu do rachunku Xelion poprzez telefoniczny dostęp automatyczny lub za pośrednictwem konsultanta TeleXelion (numer telefonu Serwisu podany jest w 5 ust. 1 pkt 1 Regulaminu), umożliwiająca m.in. uzyskiwanie informacji o wykorzystaniu limitu kredytowego i dokonanych transakcjach, 25) serwis XelionInternet - usługa telekomunikacyjna umożliwiająca uzyskiwanie informacji o wykorzystaniu limitu kredytowego i dokonanych transakcjach, 26) system płatniczy podmiot prawny tworzący system rozliczeń transakcji dokonywanych przy użyciu kart odpowiednio Bank, MasterCard, 27) Taryfa obowiązująca w Banku Taryfa prowizji i opłat bankowych dla klientów detalicznych, 28) terminal bankomat, terminal płatniczy oraz inne urządzenia elektroniczne umożliwiające Posiadaczowi/Użytkownikowi dokonywanie transakcji przy użyciu karty, 29) transakcja zapłata za nabywane towary i usługi, wypłata gotówki, tj.: a) transakcja bezgotówkowa płatność za nabywane towary lub usługi dokonana u akceptanta, jak również płatność dokonana bez fizycznego użycia karty Xelion w trybie zamówienia składanego pisemnie, telefonicznie lub przez Internet, b) transakcja zbliżeniowa płatność za nabywane towary lub usługi dokonywana u akceptantów przy użyciu funkcji płatności zbliżeniowych (oznaczonej na karcie symbolem PayPass) w terminalu płatniczym zaopatrzonym w czytnik zbliżeniowy, c) transakcja gotówkowa wypłata gotówki w bankomatach, bankach, w urzędach pocztowych, 30) Umowa Umowa o limit kredytowy i kartę kredytową Banku Pekao S.A., 31) unikatowy identyfikator numer rachunku bankowego w standardzie NRB (Numer Rachunku Bankowego) dla rozliczeń krajowych lub IBAN (Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego) używany w rozliczeniach międzynarodowych, 32) Użytkownik osoba fizyczna, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych upoważniona przez Posiadacza do dokonywania transakcji w imieniu i na rzecz Posiadacza, 33) Wniosek formularz bankowy wypełniany przez Posiadacza, zawierający wniosek o przyznanie limitu kredytowego i wydanie karty kredytowej Xelion, 34) Wniosek o wydanie kolejnej karty - formularz bankowy wypełniany przez Posiadacza, zawierający wniosek o wydanie kolejnej karty kredytowej dla Użytkownika w ramach zawartej Umowy, 35) Xelion Dom Inwestycyjny Xelion spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, stale pośrednicząca w wykonywaniu czynności bankowych, w szczególności poprzez stałe dokonywanie określonych w Regulaminie czynności faktycznych związanych z zawieraniem i realizacją umów dotyczących kart kredytowych Xelion, 36) zadłużenie zadłużenie Posiadacza z tytułu transakcji dokonanych przy użyciu kart wydanych w ramach Umowy oraz odsetek, prowizji i opłat z tytułu obsługi tych kart, 37) zastrzeżenie karty nieodwołalne zablokowanie karty przez Bank w systemach płatniczych, 38) Zestawienie transakcji wyciąg zawierający zestawienie rozliczonych w danym cyklu rozliczeniowym: transakcji dokonanych przy użyciu kart wydanych w ramach Umowy, należnych prowizji, opłat i odsetek z tytułu wykorzystanego limitu kredytowego, kwotę całkowitego zadłużenia na koniec cyklu rozliczeniowego i kwotę minimalnej spłaty oraz termin spłaty. Rozdział 2 Zasady wydawania kart Xelion 3.1. Posiadaczowi konta Xelion, w ramach zawartej Umowy może być wydana tylko jedna karta Xelion. 2. W ramach jednej Umowy do jednego limitu kredytowego może być wydanych łącznie 6 kart: jedna dla Posiadacza i pięć dla Użytkowników. Każdemu Użytkownikowi może być wydana tylko jedna karta Xelion. 3. O wydanie kolejnej karty w ramach Umowy Posiadacz może wystąpić w okresie trwania Umowy, składając za pośrednictwem Doradcy Finansowego Wniosek o wydanie kolejnej karty kredytowej do Umowy. Wniosek ten wraz z otrzymaną kartą należy traktować jako aneks do Umowy, modyfikujący tę Umowę w zakresie liczby kart wydanych w ramach Umowy W przypadku podjęcia decyzji o wydaniu karty Bank doręcza Umowę Posiadaczowi konta Xelion, za pośrednictwem Doradcy Finansowego, celem jej podpisania, a następnie w terminie 7 dni roboczych od dnia podpisania Umowy wysyła Posiadaczowi, na wskazany adres do korespondencji, odrębnymi przesyłkami: 2
3 1) kopertę z kartą Xelion wraz z informacją o wysokości przyznanego limitu kredytowego oraz o numerze rachunku do spłaty zadłużenia z tytułu transakcji dokonanych kartami Xelion wydanymi w ramach Umowy - przesyłką kurierską, 2) kopertę zawierającą PIN - przesyłką zwykłą. 2. Jeżeli do zawartej Umowy są wydawane kolejne karty dla Użytkowników, koperty z PIN i koperty z kartami są wysyłane w sposób określony w ust.1 na adres do korespondencji wskazany przez Posiadacza we Wniosku o wydanie kolejnej karty. 3. Jeżeli Posiadacz: 1) nie otrzymał przesyłki z PIN lub kartą Xelion w ciągu 20 dni od dnia złożenia Wniosku lub 2) otrzymał tylko jedną z przesyłek (z kartą lub z PIN) i nie otrzymał w ciągu kolejnych 4 dni drugiej przesyłki, lub 3) otrzymał jedną lub obydwie przesyłki uszkodzone w sposób umożliwiający odczytanie numeru karty lub PIN przez osobę nieupoważnioną, powinien zgłosić ten fakt bezpośrednio Doradcy Finansowemu lub telefonicznie poprzez serwis TeleXelion, w celu bezzwłocznego złożenia polecenia zastrzeżenia wysłanej karty. Jeżeli karta Xelion jest w posiadaniu Posiadacza/Użytkownika, Posiadacz/Użytkownik powinien ją zniszczyć w sposób uniemożliwiający posługiwanie się kartą. W terminie 7 dni roboczych od dnia zgłoszenia, Bank przygotuje nową kartę Xelion i PIN i prześle ją Posiadaczowi w trybie określonym w ust. 1. Rozdział 3 Zasady użytkowania Karty 5.1. Wysyłana karta Xelion jest nieaktywna. Kartę należy uaktywnić: 1) poprzez dokonanie prawidłowej transakcji przy użyciu PIN, z zastrzeżeniem, że nie jest możliwe uaktywnienie karty poprzez dokonanie transakcji zbliżeniowej z PIN lub 2) telefonicznie w serwisie TeleXelion, pod numerem telefonu ; wszystkie rozmowy telefoniczne kierowane do serwisu TeleXelion są rejestrowane przy pomocy urządzeń nagrywających. 2. Klient może dokonać zmiany PIN w bankomacie Banku, w którym jest dostępna funkcjonalność zmiany PIN. 3. Wysłana karta posiada funkcję płatności zbliżeniowych. Dokonywanie transakcji w trybie zbliżeniowym jest możliwe po: 1) aktywacji karty w sposób wymagający użycia PIN lub 2) wcześniejszym dokonaniu innej transakcji wymagającej użycia PIN. Dyspozycję wyłączenia lub ponownego włączenia funkcji płatności zbliżeniowych karty Posiadacz/Użytkownik może złożyć telefonicznie za pośrednictwem Infolinii Banku (numer telefonu jest podany na stronie ) lub w formie pisemnej za pośrednictwem Doradcy Finansowego, po udostępnieniu tej możliwości przez Bank. Bank poinformuje Posiadacza karty o udostępnieniu możliwości wyłączenia lub ponownego włączenia funkcji płatności zbliżeniowych w Zestawieniu transakcji. 6. Posiadacz/Użytkownik jest zobowiązany podpisać kartę Xelion bezpośrednio po jej otrzymaniu. Podpis na karcie powinien być zgodny ze wzorem podpisu złożonym na Wniosku i Umowie. Dla Użytkownika wzorem podpisu jest podpis złożony na Wniosku o wydanie kolejnej karty. Podpisem zgodnym ze wzorem podpisu Posiadacz i Użytkownik powinni posługiwać się przy dokonywaniu transakcji autoryzowanych poprzez złożenie podpisu. 7.1 Kartą może posługiwać się wyłącznie Posiadacz/Użytkownik, którego imię i nazwisko widnieje na karcie. 2. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca podanego na awersie karty. Karta, której okres ważności zakończył się powinna zostać zniszczona w sposób uniemożliwiający dalsze posługiwanie się nią. 3. Karta umożliwia realizowanie transakcji w ciężar limitu kredytowego. 4. Akceptanci, bankomaty, banki i placówki pocztowe oraz pozostałe miejsca, w których mogą być dokonywane transakcje przy użyciu karty są oznaczane symbolem systemu płatniczego, w ramach którego została wydana karta Umowa jest zawierana na okres ważności pierwszej karty głównej wydanej Posiadaczowi, tj. do ostatniego dnia miesiąca podanego na jej awersie, po upływie którego ulega przedłużeniu na następny i kolejne okresy ważności tej karty głównej lub kolejnych kart wydanych Posiadaczowi. Umowa nie zostanie przedłużona, jeżeli w terminie nie później niż 45 dni przed upływem terminu zakończenia Umowy Posiadacz lub Bank złożą drugiej Stronie Umowy pisemne oświadczenie o nieprzedłużeniu Umowy. 2. Bank składa Posiadaczowi, w formie pisemnej, oświadczenie o nieprzedłużeniu Umowy jeżeli: 1) sytuacja finansowa Posiadacza ulegnie istotnemu pogorszeniu, rozumianemu jako: a) trwająca dłużej niż 3 miesiące utrata dochodu lub obniżenie wysokości dochodu Posiadacza o co najmniej 1/3 w stosunku do poziomu dochodów osiąganych w dniu zawarcia Umowy lub b) zwiększenie zobowiązań Posiadacza o kwotę stanowiącą co najmniej 1/3 dochodów osiąganych w dacie zawarcia Umowy, 2) Bank wystąpił z pisemnym wezwaniem o przekazanie informacji o sytuacji finansowej Posiadacza i Posiadacz pomimo wezwania nie przekazał informacji o aktualnej sytuacji finansowej w ciągu 60 dni od dnia doręczenia wezwania Posiadaczowi, 3) karta wydana w ramach Umowy została wycofana z oferty Banku na skutek obiektywnych względów technologicznych, zmian rynkowych lub rozwiązania umowy zawartej przez Bank z partnerem zewnętrznym, na podstawie której była wydawana wycofana karta, z uwzględnieniem postanowień Po upływie terminu ważności wydanej karty, w okresie obowiązywania Umowy, Bank wznawia kartę na kolejny okres ważności. Karta wznowiona przez Bank: 3
4 1) ma nowy termin ważności, 2) ma przypisany ten sam PIN, co dotychczas używana karta, 3) jest przesyłana listem zwykłym na posiadany przez Bank adres korespondencyjny, przypisany do karty, 4) jest nieaktywna - Posiadacz/Użytkownik powinien aktywować kartę w sposób określony w 5 ust W przypadku: 1) nieotrzymania przesyłki zawierającej wznowioną kartę przed upływem terminu ważności karty dotychczas używanej lub 2) otrzymania przesyłki z kartą uszkodzonej w sposób umożliwiający odczytanie numeru karty, Posiadacz jest zobowiązany postąpić w sposób opisany w 4 ust Posiadacz może złożyć za pośrednictwem Doradcy Finansowego pisemną dyspozycję dotyczącą odtworzenia numeru PIN. W terminie 10 dni roboczych od dnia złożenia dyspozycji, Bank wyśle Posiadaczowi kopertę z PIN, na wskazany adres do korespondencji. Rozdział 4 Autoryzacja transakcji Dokonanie transakcji kartą wymaga autoryzacji przez Posiadacza/Użytkownika oraz akceptacji transakcji przez Bank. 2. Autoryzacja transakcji może być dokonana w jeden z poniższych sposobów: 1) poprzez złożenie podpisu na potwierdzeniu dokonania transakcji, zgodnego z podpisem na karcie lub wprowadzenie PIN podczas dokonywania zapłaty u akceptanta oraz w przypadku realizacji wypłaty gotówki w jednostkach banków, 2) poprzez wprowadzenie PIN w przypadku użycia karty w bankomacie, 3) w przypadku transakcji dokonywanych bez fizycznego użycia karty: poprzez podanie numeru karty, daty ważności karty i kodu CVC2, 4) poprzez zbliżenie karty do terminala płatniczego w przypadku transakcji zbliżeniowej, a w przypadku transakcji zbliżeniowej powyżej maksymalnej kwoty transakcji zbliżeniowej dodatkowo poprzez wprowadzenie PIN lub złożenie podpisu; Informacja o wysokości maksymalnej kwoty transakcji zbliżeniowej, autoryzowanej wyłącznie poprzez zbliżenie karty do terminala płatniczego, jest ustalana dla danego kraju przez systemy płatnicze i jest dostępna: a) dla Polski - w Komunikacie stanowiącym załącznik do Regulaminu, na stronie internetowej Banku oraz w jednostkach Banku, b) dla innych krajów - na stronie internetowej Banku oraz w jednostkach Banku, 3. Informację o autoryzacji transakcji Bank otrzymuje w trybie: 1) on-line - kwota autoryzowanej transakcji (transakcja on-line) pomniejsza dostępny limit kredytowy w momencie dokonywania autoryzacji, 2) off-line - kwota autoryzowanej transakcji (transakcja off-line) pomniejsza limit kredytowy w momencie otrzymania przez Bank z systemu płatniczego zlecenia obciążenia limitu kredytowego z tytułu danej transakcji, z uwzględnieniem postanowień 24 ust Transakcje off-line są dokonywane w ramach limitów zapisanych w mikroprocesorze karty, których kwotowe i liczbowe wartości określa Komunikat, stanowiący załącznik do Regulaminu. 5. Dla transakcji off-line w złotych limit autoryzacji jest ustalony kwotowo - gdy łączna wartość kolejnych transakcji off-line przekracza wartość limitu kwotowego podaną w Komunikacie dokonanie kolejnej transakcji w trybie off-line nie jest możliwe. 6. Dla transakcji off-line w walucie innej niż złoty limit autoryzacji ustalony jest liczbowo - gdy kolejna transakcja off-line przekracza liczbę dopuszczalnych transakcji podaną w Komunikacie dokonanie kolejnej transakcji w trybie off-line nie jest możliwe. 7. W przypadku przekroczenia limitów off-line, o których mowa w ust. 5 i 6, kolejną transakcją może być wyłącznie transakcja w trybie on-line. Limity transakcji off-line podlegają automatycznemu odnowieniu każdorazowo po dokonaniu transakcji on-line w bankomacie lub terminalu płatniczym, po umieszczeniu karty w czytniku. 8. Dla transakcji on-line dziennym limitem autoryzacji jest dostępny limit karty. 9. Zrealizowane transakcje, autoryzowane zgodnie z postanowieniami ust. 2, uznaje się za prawidłowo wykonane. 10. Posiadacz/Użytkownik przy dokonywaniu transakcji obowiązany jest okazać na prośbę Banku lub akceptanta dokument stwierdzający tożsamość. Odmowa okazania dokumentu stwierdzającego tożsamość może skutkować brakiem możliwości realizacji transakcji Posiadacz /Użytkownik może odwołać autoryzację transakcji do momentu jej dokonania w trybie przewidzianym dla danego rodzaju transakcji. 2. Posiadacz /Użytkownik nie może odwołać transakcji kartą po dokonaniu jej autoryzacji. Rozdział 5 Zasady bezpieczeństwa Posiadacz/Użytkownik jest zobowiązany do: 1) przechowywania karty i ochrony PIN z zachowaniem należytej staranności, w sposób zabezpieczający przed zagubieniem, zniszczeniem, uszkodzeniem lub kradzieżą karty oraz nieprzechowywania karty razem z PIN, 4
5 2) używania PIN i kodu CVC2 w sposób zabezpieczający przed ich przejęciem i poznaniem przez osoby nieuprawnione, 3) nieudostępniania karty lub jej danych osobom nieuprawnionym i nieujawniania PIN, 4) nieujawniania kodu CVC2 osobom nieuprawnionym, 5) niezwłocznego zgłoszenia Bankowi utraty karty i PIN, nieuprawnionego użycia lub nieuprawnionego dostępu do karty i PIN, kodu CVC2, kradzieży karty lub jej przywłaszczenia, 6) zgłoszenia Bankowi zatrzymania karty w bankomacie, celem jej zastrzeżenia przez Bank, 7) podpisania karty po jej otrzymaniu, z uwzględnieniem postanowień 6, 8) zniszczenia karty po upływie terminu ważności karty lub po upływie terminu wypowiedzenia Umowy, 9) przestrzegania postanowień Regulaminu. 2. W przypadku utraty karty w wyniku przestępstwa lub posługiwania się nią przez osobę nieuprawnioną wskazane jest, by Posiadacz/Użytkownik zgłosił ten fakt Policji kraju, na obszarze którego miało miejsce zdarzenie oraz przedłożył w Banku wydane przez Policję potwierdzenie dokonania zgłoszenia. 3. Posiadacz/Użytkownik jest zobowiązany do niezwłocznego powiadomienia Banku o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach, w sposób wskazany w 33. W przypadku niedokonania powiadomienia Banku, o którym mowa powyżej, w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku do spłaty zadłużenia albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana, roszczenia Posiadacza z tego tytułu względem Banku wygasają. W przypadku wystąpienia transakcji nieautoryzowanej, o ile powiadomienie Banku nastąpi w terminie podanym powyżej, Bank jest obowiązany niezwłocznie zwrócić Posiadaczowi kwotę nieautoryzowanej transakcji, przywracając obciążony limit kredytowy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca transakcja nieautoryzowana. 4. Ze względu na bezpieczeństwo obrotu: 1) numer karty i kod CVC2 nie mogą być podawane osobom trzecim w innych celach niż dokonanie transakcji, 2) numer karty nie może być podawany osobom trzecim w celach innych niż zgłoszenie utraty karty lub odnotowanie w dokumentach wystawionych dla potrzeb Banku. Dokonując płatności bez fizycznego użycia karty należy przestrzegać szczególnych środków bezpieczeństwa, aby dane karty nie zostały udostępnione osobom nieupoważnionym. Przy dokonywaniu płatności kartami w sieci Internet należy przestrzegać zasad bezpiecznego użytkowania Internetu opisanych na stronie oraz używać aktualnych programów antywirusowych i zapór sieciowych (firewall). 5. Posiadacz/Użytkownik powinien przechowywać potwierdzenia dokonanych transakcji w celu udokumentowania ewentualnej reklamacji Limit kredytowy obciążają transakcje dokonane przez Posiadacza/Użytkownika. 2. Użytkownik korzysta z karty do wysokości limitu karty, w ramach dostępnego limitu kredytowego. Użytkownik dokonuje transakcji w imieniu i na rzecz Posiadacza, który ponosi odpowiedzialność za działania Użytkownika. 3. Posiadacz powinien zapoznać Użytkownika ze wszystkimi obowiązkami przewidzianymi w Regulaminie i Umowie oraz zapewnić dochowanie tych obowiązków przez Użytkownika Posiadacz ponosi odpowiedzialność za transakcje nieautoryzowane do kwoty stanowiącej równowartość w złotych 150 euro, a w przypadku transakcji zbliżeniowych dokonanych po dniu r. do kwoty stanowiącej równowartość w złotych 50 euro, jeśli są one skutkiem: 1) posłużenia się kartą utraconą lub skradzioną, 2) przywłaszczenia karty lub nieuprawnionego użycia karty w wyniku niedochowania przez Posiadacza/Użytkownika obowiązków określonych w 12 ust. 1 pkt 1 6, z zastrzeżeniem postanowień ust. 3. Równowartość w złotych kwot określonych w euro oblicza się według kursu średniego euro ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu wykonania nieautoryzowanej transakcji. 2. Posiadacz odpowiada za transakcje nieautoryzowane w pełnej wysokości jeśli doszło do nich w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia co najmniej jednego z obowiązków określonych w 12 ust. 1 pkt 1 6 oraz w 16 ust Posiadacz nie ponosi odpowiedzialności za: 1) nieautoryzowane transakcje - po dokonaniu zgłoszenia, zgodnie z 16 ust. 1, 2) nieautoryzowane transakcje zbliżeniowe dokonane w okresie od dnia r. do dnia udostępnienia przez Bank możliwości złożenia dyspozycji wyłączenia funkcji płatności zbliżeniowych dla karty, o której mowa w 5 ust.3, chyba że Posiadacz/Użytkownik doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej transakcji. 4. Posiadacz może skorzystać z usługi zabezpieczenia transakcji kartą, polegającej na przejęciu przez Bank odpowiedzialności za transakcje nieautoryzowane składając pisemną dyspozycję u Doradcy Finansowego. Wysokość opłaty za zabezpieczenie transakcji kartą jest określona w Taryfie. Usługa jest aktywna począwszy od następnego dnia po dniu otrzymania dyspozycji przez Bank. Doradca Finansowy przyjmując dyspozycję informuje Posiadacza o terminie jej wykonania. Usługa nie obejmuje transakcji, o których mowa w ust Posiadacz może w każdej chwili zrezygnować z korzystania z usługi, o której mowa w ust. 4, składając u Doradcy Finansowego pisemną dyspozycję rezygnacji z usługi ze skutkiem na następny dzień po dniu otrzymania dyspozycji przez Bank Bank ma prawo zablokować kartę w przypadku: 1) pojawienia się nieuprawnionych transakcji lub podejrzenia nieuprawnionego użycia karty, 2) umyślnego doprowadzenia przez Posiadacza/Użytkownika do nieautoryzowanej transakcji, 3) braku spłaty lub nieterminowej spłaty zobowiązań kredytowych Posiadacza zaciągniętych w Banku, 4) przewidzianym w Ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. 5
6 2. Bank poinformuje Posiadacza/Użytkownika o zablokowaniu karty, przed jej zablokowaniem lub jeżeli nie będzie to możliwe - niezwłocznie po zablokowaniu, na ostatni wskazany przez Posiadacza/Użytkownika numer telefonu, chyba że przekazanie informacji o blokadzie będzie zabronione na mocy przepisów Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Przy próbie użycia zablokowanej karty Posiadacz/Użytkownik zostanie poproszony o skontaktowanie się z Bankiem. W przypadku gdy karta została zablokowana na podstawie przepisów Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, na prośbę Posiadacza/Użytkownika, Bank może wskazać organ, który zażądał dokonania blokady. 3. W przypadku ustania przyczyny zablokowania karty, Bank odblokuje kartę Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest niezwłocznie zgłosić poprzez serwis TeleXelion, dokonując zastrzeżenia karty, fakt utraty karty, ujawnienia PIN lub kodu CVC2, nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty i PIN lub kodu CVC2, kradzieży karty, przywłaszczenia karty, zrealizowania transakcji nieautoryzowanych. Numery telefonów do zastrzeżeń są zamieszczone na Zestawieniu transakcji i na stronie internetowej Banku. Jeżeli skontaktowanie się z serwisem TeleXelion nie jest możliwe należy niezwłocznie powiadomić dowolną jednostkę Banku lub bank w kraju lub za granicą, uczestniczący w systemie płatniczym. 2. Posiadacz/Użytkownik dokonujący zgłoszenia otrzymuje numer pozycji zastrzeżenia jako potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia, a także imię i nazwisko pracownika przyjmującego zgłoszenie. Posiadacz/Użytkownik może powoływać się na ten numer w dalszych kontaktach z Bankiem. Posiadacz/Użytkownik dokonując telefonicznego zgłoszenia powinien podać dane pozwalające na identyfikację karty, której dotyczy zgłoszenie. 3. Wszystkie rozmowy telefoniczne kierowane do serwisu TeleXelion są rejestrowane przy pomocy urządzeń nagrywających. 4. Karta odnaleziona po jej zastrzeżeniu nie może być ponownie użyta. Kartę należy zniszczyć w sposób uniemożliwiający posługiwanie się kartą. 5. W miejsce karty zastrzeżonej Bank wydaje nową kartę z nowym numerem oraz nowym PIN. 6. W przypadku zniszczenia karty Xelion, fakt ten należy zgłosić Doradcy Finansowemu. W zależności od dyspozycji Posiadacza, Bank może wydać duplikat dotychczas używanej karty Bank ma prawo odmówić realizacji autoryzowanych transakcji w przypadkach: 1) przekroczenia dostępnego limitu kredytowego lub limitu karty, 2) stwierdzenia braku spłaty kwoty minimalnej w terminie wskazanym w Zestawieniu transakcji, 3) rozwiązania Umowy, 4) przewidzianych prawem, w trybie i na zasadach określonych w Ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu i w Ustawie Prawo bankowe, 5) pojawienia się nieuprawnionych transakcji lub podejrzenia nieuprawnionego użycia karty. 2. Akceptant ma prawo odmówić przyjęcia zapłaty kartą jeśli: 1) upłynął termin ważności karty, 2) karta jest zablokowana, 3) podpis Posiadacza/Użytkownika na karcie jest niezgodny z podpisem na dokumencie obciążeniowym, 4) Posiadacz/Użytkownik odmówił okazania dokumentu stwierdzającego tożsamość, 5) kartą posługuje się osoba nieuprawniona, 6) brak jest możliwości dokonania akceptacji transakcji. 3. Błędne, czwarte, kolejne wprowadzenie PIN przy dokonywaniu transakcji spowoduje odmowę wykonania transakcji do czasu skontaktowania się z Bankiem. 4. O odmowie wykonania transakcji oraz, jeśli to możliwe, o powodach odmowy, Bank informuje Posiadacza/Użytkownika za pośrednictwem akceptanta lub w formie komunikatu w terminalu przy próbie dokonania transakcji, zawierającego także prośbę o kontakt z Bankiem. 5. Celem ochrony przed nieuprawnionymi transakcjami Bank jest uprawniony do monitorowania wszelkich transakcji oraz prób realizacji transakcji. Bank ma prawo kontaktować się z Posiadaczem lub z Użytkownikiem celem potwierdzenia autentyczności transakcji. 6. W przypadkach przewidzianych prawem Bank jest uprawniony przekazywać dane o kartach, transakcjach oraz Posiadaczach/Użytkownikach do organów ścigania, Bankowego Rejestru oraz do agentów rozliczeniowych W przypadku dokonywania transakcji bezgotówkowych autoryzowanych w trybie off-line, o których mowa w 10 ust. 3 pkt 2, istnieje możliwość przekroczenia limitu kredytowego. Posiadacz powinien kontrolować zadłużenie wobec Banku oraz bieżące wykorzystanie limitu kredytowego tak, aby autoryzowane transakcje oraz należne Bankowi opłaty, prowizje i odsetki nie spowodowały jego przekroczenia. W przypadku przekroczenia limitu kredytowego kwota przekraczająca limit powiększa wymagalną kwotę minimalną. 2. Nieotrzymanie Zestawienia transakcji nie zwalnia Posiadacza z obowiązku wpłaty kwoty minimalnej. W takim przypadku Bank ma obowiązek udzielenia Posiadaczowi informacji o terminie dokonania spłaty i wysokości kwoty minimalnej na każde jego żądanie. 3. Poziom wykorzystania limitu kredytowego oraz wysokość kwoty minimalnej Posiadacz karty może sprawdzać telefonicznie w serwisie TeleXelion. Rozdział 6 Zasady oprocentowania kredytu Kredyt wykorzystany poprzez dokonanie transakcji kartą jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej, ustalanej na bazie zmiennej stopy podstawowej Banku i marży Banku stałej w całym okresie obowiązywania Umowy. 6
7 2. Wysokość oprocentowania kredytu nie może przekroczyć wysokości odsetek maksymalnych określonych na podstawie ustawy Kodeks cywilny. Jeżeli wysokość oprocentowania obliczona, zgodnie z postanowieniami niniejszego paragrafu przekroczyłaby wysokość odsetek maksymalnych, oprocentowanie kredytu jest równe wysokości odsetek maksymalnych. 3. Wysokość zmiennej stopy podstawowej Banku jest ustalana na podstawie stopy odniesienia WIBOR 1M - z uwzględnieniem postanowień zawartych w ust. 4-6 i podawana do publicznej wiadomości w lokalach jednostek Banku oraz na stronie internetowej Banku. 4. Stopa odniesienia WIBOR 1M wyliczana jest w ostatnim dniu roboczym każdego miesiąca kalendarzowego jako średnia arytmetyczna ze wszystkich dziennych notowań oprocentowania 1-miesięcznych złotowych pożyczek międzybankowych WIBOR, publikowanych w okresie ostatniego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego miesiąc, dla którego jest obliczana. 5. Zmiana wysokości obowiązującej stopy odniesienia WIBOR 1M następuje w przypadku, gdy różnica pomiędzy wyliczoną w danym miesiącu (zgodnie z zasadami określonymi w ust. 4) stopą odniesienia WIBOR 1M, a stopą odniesienia WIBOR 1M dotychczas obowiązującą wynosi więcej niż 0,20 punktu procentowego. 6. W przypadku spełnienia warunku, o którym mowa w ust. 5, ustalana jest nowa wysokość obowiązującej stopy odniesienia WIBOR 1M, równa średniej arytmetycznej wyliczonej zgodnie z zasadami określonymi w ust. 4 i obowiązuje od 1-go roboczego dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym ta różnica wystąpiła. 7. Wysokość dotychczas obowiązującej stopy odniesienia WIBOR 1M, wysokość stopy odniesienia WIBOR 1M wyliczonej w ostatnim dniu roboczym miesiąca kalendarzowego poprzedzającego miesiąc, dla którego jest ustalana oraz wysokość stopy odniesienia WIBOR 1M mającej obowiązywać w miesiącu kalendarzowym dla którego jest ustalana, są podawane do publicznej wiadomości w lokalach jednostek Banku oraz na stronie internetowej Banku. 8. W przypadku zmiany wysokości stopy odniesienia WIBOR 1M zgodnie z ust. 5 6, zmianie ulega również wysokość stopy podstawowej Banku. Wysokość stopy podstawowej Banku zmienia się o tyle punktów procentowych, o ile uległa zmianie stopa odniesienia WIBOR 1M. Zmiana wysokości stopy podstawowej Banku następuje z dniem zmiany wysokości stopy odniesienia WIBOR 1M. 9. W przypadku zmiany wysokości stopy podstawowej Banku, zgodnie z ust. 8, wysokość oprocentowania kredytu zmieni się o tyle punktów procentowych, o ile zmieni się ta stopa, z zastrzeżeniem ust. 2. Zmiana wysokości oprocentowania kredytu następuje z pierwszym dniem cyklu rozliczeniowego następującego po dniu zmiany wysokości stopy podstawowej Banku. 10. Zmiana wysokości oprocentowania kredytu dokonana, zgodnie z zasadami określonymi w niniejszym paragrafie, nie wymaga uprzedniego powiadomienia Posiadacza. 11. Informacja o aktualnej wysokości oprocentowania kredytu jest zamieszczana w Zestawieniu transakcji. W przypadku wypowiedzenia przez Posiadacza karty Umowy w terminie 14 dni od dnia otrzymania Zestawienia transakcji, zawierającego informację o zmianie wysokości oprocentowania, do upływu okresu wypowiedzenia kredyt jest oprocentowany według dotychczasowej stopy procentowej. Rozdział 7 Zasady naliczania i pobierania odsetek od transakcji Od wykorzystanego kredytu Bank nalicza i pobiera w ciężar limitu kredytowego następujące należności: 1) dla transakcji bezgotówkowych - odsetki za każdy dzień począwszy od dnia obciążenia Banku kwotą transakcji, aż do dnia poprzedzającego całkowitą spłatę zadłużenia, przy czym: a) odsetki są naliczane od całej kwoty transakcji, od dnia obciążenia Banku kwotą transakcji do dnia poprzedzającego częściową spłatę zadłużenia, b) odsetki są naliczane od niespłaconej kwoty transakcji, od dnia dokonania częściowej spłaty do ostatniego dnia danego cyklu rozliczeniowego, c) odsetki nie są naliczane jeśli zadłużenie zostanie spłacone w całości do dnia spłaty określonego w Zestawieniu transakcji, 2) dla transakcji gotówkowych prowizje od dokonanych transakcji oraz odsetki za każdy dzień począwszy od dnia obciążenia Banku kwotą transakcji gotówkowych do dnia poprzedzającego całkowitą spłatę zadłużenia. Jeżeli Posiadacz dokona spłaty części zadłużenia: a) odsetki naliczane są od pełnej kwoty transakcji, od dnia obciążenia Banku kwotą dokonanych transakcji do dnia poprzedzającego częściową spłatę, b) odsetki naliczane są od niespłaconej kwoty transakcji, od dnia dokonania częściowej spłaty do ostatniego dnia danego cyklu rozliczeniowego. 2. W przypadku braku spłaty kwoty minimalnej Bank nalicza odsetki od wykorzystanego kredytu w wysokości odsetek maksymalnych, określonych na podstawie ustawy Kodeks cywilny, począwszy od pierwszego dnia cyklu, w którym nie nastąpiła wymagana spłata, do ostatniego dnia cyklu poprzedzającego cykl, w którym zaległa spłata została dokonana. 3. Przy obliczaniu kwoty odsetek przyjmuje się rzeczywistą liczbę dni wykorzystania limitu kredytowego w stosunku do 365 dni w roku. 4. Za dzień dokonania spłaty przyjmuje się dzień wpływu środków na rachunek do spłaty zadłużenia wskazany przez Bank w Zestawieniu transakcji. Rozdział 8 Zasady funkcjonowania przyznanego przez Bank limitu kredytowego Przyznany Posiadaczowi limit kredytowy ma charakter odnawialny, a wykorzystanie limitu kredytowego następuje poprzez dokonywanie transakcji kartą. 7
8 2. Opłaty, prowizje oraz odsetki obciążają przyznany przez Bank limit kredytowy. 3. W trakcie trwania Umowy Posiadacz może wystąpić do Banku o zmianę wysokości przyznanego limitu kredytowego. Pisemne wystąpienie w tej sprawie Posiadacz powinien złożyć za pośrednictwem Doradcy Finansowego. W przypadku wystąpienia o podwyższenie limitu kredytowego, Bank podejmie decyzję po dostarczeniu przez Posiadacza dokumentów niezbędnych do przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej o ile będą one wymagane. Zmiana limitu kredytowego wymaga podpisania aneksu do Umowy Posiadacz jest zobowiązany do dokonywania wpłaty na rzecz Banku (z tytułu spłaty zadłużenia), co najmniej kwoty minimalnej, w wysokości i w terminie określonym w Zestawieniu transakcji. 2. Posiadacz karty może dokonać wpłaty na rachunek do spłaty zadłużenia w trakcie trwania cyklu rozliczeniowego. Dokonana wpłata powiększa dostępny limit karty głównej z limitem równym limitowi kredytowemu. 3. Kwota wpłaty przewyższająca zadłużenie jest nieoprocentowana. Nadpłacona kwota na zakończenie cyklu rozliczeniowego jest zaliczana przez Bank na poczet transakcji, opłat, prowizji i odsetek z tytułu użytkowania karty w bieżącym i kolejnych cyklach rozliczeniowych. 4. Wpłaty: 1) gotówkowe na rachunek do spłaty zadłużenia dokonywane w jednostkach Banku, 2) bezgotówkowe na rachunek do spłaty zadłużenia dokonywane z rachunków prowadzonych w Banku są udostępniane na tym rachunku niezwłocznie. 5. Wpłaty bezgotówkowe na rachunek do spłaty zadłużenia przekazywane z innych banków są udostępniane na tym rachunku niezwłocznie po uznaniu rachunku Banku kwotami tych wpłat Posiadacz składając Wniosek lub w trakcie trwania Umowy, może złożyć za pośrednictwem Doradcy Finansowego pisemną dyspozycję, zwaną dalej dyspozycją automatycznej spłaty, w ramach, której upoważni Bank do automatycznego pobierania z rachunku Xelion, którego jest posiadaczem lub jednym z posiadaczy, zgodnie z zasadami dotyczącymi funkcjonowania tego rachunku: 1) kwoty minimalnej spłaty albo 2) kwoty całkowitego zadłużenia, wskazanej w Zestawieniu transakcji, pomniejszonej o wpłaty własne dokonane nie później niż na dwa dni robocze przed terminem spłaty. 2. Dyspozycja automatycznej spłaty będzie realizowana przez Bank począwszy od trzeciego dnia roboczego po jej złożeniu i będzie realizowana przez Bank w terminie określonym w Umowie. Na kolejnych Zestawieniach transakcji przekazywanych do Posiadacza będzie umieszczana informacja przypominająca o konieczności zapewnienia środków na wskazanym rachunku, niezbędnych dla realizacji automatycznej spłaty. 3. Dyspozycja automatycznej spłaty może zostać zmieniona przez Posiadacza poprzez złożenie nowej dyspozycji automatycznej spłaty, zgodnie z postanowieniami ust. 1. Zmieniona dyspozycja będzie obowiązywała od terminu określonego w Umowie. Do czasu rozpoczęcia realizacji płatności w oparciu o zmienioną dyspozycję lub w przypadku odmowy jej przyjęcia przez Bank, płatności będą realizowane w oparciu o dotychczas realizowaną przez Bank dyspozycję automatycznej spłaty. 4 W celu realizacji dyspozycji automatycznej spłaty Posiadacz zobowiązuje się do zapewnienia na rachunku, z którego ma być realizowana spłata, na koniec dnia roboczego poprzedzającego dzień spłaty, środków w wysokości zapewniającej dokonanie spłaty, zgodnie ze złożoną dyspozycją i nie dysponowania nimi do czasu obciążenia przez Bank rachunku tytułem spłaty. 5. W przypadku, gdy w momencie wykonywania przez Bank dyspozycji automatycznej spłaty na rachunku z którego ma być realizowana spłata nie będzie środków niezbędnych do dokonania spłaty, zgodnie ze złożoną dyspozycją automatycznej spłaty, dyspozycja nie zostanie wykonana. Posiadacz powinien dokonać nie zrealizowanej spłaty we własnym zakresie. 6. Dyspozycja automatycznej spłaty nie zostanie wykonana, poza przypadkiem opisanym w ust. 5, także jeśli: 1) umowa rachunku, o którym mowa w ust. 1, została rozwiązana lub 2) Posiadacz karty odwołał dyspozycję automatycznej spłaty, lub 3) środki na rachunku, o którym mowa w ust. 1, zostaną zajęte przez organy do tego upoważnione, lub 4) wystąpią okoliczności wynikające z obowiązujących przepisów prawa, zapisów umowy o prowadzenie rachunku, uniemożliwiające jej realizację przez Bank. 7. W przypadku braku możliwości wykonania dyspozycji automatycznej spłaty z przyczyn określonych w ust. 6 Posiadacz powinien dokonać nie zrealizowanej spłaty we własnym zakresie oraz ustalić z Bankiem formę realizowania najbliższej oraz kolejnych spłat zadłużenia. W przypadku braku ustaleń w tym zakresie Posiadacz jest zobowiązany dokonywać spłaty zadłużenia we własnym zakresie, zgodnie z postanowieniami Umowy. 8. Jeśli Posiadacz, mimo realizacji przez Bank dyspozycji automatycznej spłaty, dokona spłaty zadłużenia we własnym zakresie - dla nadpłaconej kwoty mają zastosowanie postanowienia 22 ust. 2 i W ramach limitu kredytowego Posiadacz/Użytkownik może dokonywać transakcji w kraju i za granicą. Transakcje są realizowane w walucie kraju, w którym są dokonywane, chyba że Posiadacz/Użytkownik decyduje się na zawarcie transakcji w innej walucie oferowanej przez akceptanta. 2. Limit kredytowy jest obciążany równowartością złotową kwot transakcji dokonanych za granicą. Transakcje dokonane za granicą przy użyciu kart są przeliczane z waluty transakcji na złote, według kursu sprzedaży obowiązującego w Banku w dniu otrzymania zlecenia obciążenia limitu kredytowego, a w przypadku braku kursu Banku dla waluty w której była dokonana transakcja będą przeliczane z waluty transakcji na dolary amerykańskie według kursu stosowanego w dniu rozliczenia transakcji przez system płatniczy MasterCard i następnie przeliczone 8
9 na złote według kursu sprzedaży dla dolara amerykańskiego obowiązującego w Banku w dniu otrzymania zlecenia obciążenia limitu kredytowego. 3. Informacje o kursach walutowych stosowanych przez system płatniczy MasterCard udostępniane są na stronie internetowej tego systemu (www.mastercard.com) w postaci kalkulatora umożliwiającego przeliczenie kwoty w walucie transakcji na dolary amerykańskie. 4. Za moment otrzymania zlecenia obciążenia limitu kredytowego z tytułu transakcji uznaje się dzień roboczy, w którym Bank otrzymał z systemu płatniczego informację o rozliczeniu danej transakcji. Obciążenie limitu kredytowego z tytułu transakcji, następuje najpóźniej w następnym dniu roboczym po otrzymaniu zlecenia obciążenia limitu kredytowego. 5. Informację o kursie zastosowanym do przeliczenia konkretnej transakcji Bank podaje w Zestawieniu transakcji wraz z kwotą transakcji w walucie transakcji i po przeliczeniu na złote. 6. Kursy walut stosowane przez Bank są zamieszczane w Tabeli kursowej Banku Pekao S.A. udostępnianej w jednostkach Banku oraz na stronie internetowej Banku 7. Tabela kursowa Banku Pekao S.A. obowiązuje od dnia i godziny w niej oznaczonych do momentu, od którego obowiązuje kolejna Tabela kursowa Banku Pekao S.A. 8. Kursy walut Banku Pekao S.A. są ustalane w oparciu o kursy walut dostępne na międzybankowym rynku walutowym, prezentowane i publikowane w serwisie Reuters, zwane dalej kursami referencyjnymi i są pomniejszane w przypadku kursów kupna oraz powiększane w przypadku kursów sprzedaży o obowiązującą w Banku marżę kursową na wysokość której wpływają: 1) zmienność kursów walut, 2) płynność walut, 3) ceny, po których Bank może kupić lub sprzedać walutę na rynku międzybankowym. Wysokość marży kursowej Banku nie może przekroczyć poziomu 10% kursu referencyjnego, z zastrzeżeniem ust Bank będzie uprawniony do zaprzestania kupna i sprzedaży danej waluty lub powiększenia wysokości marży, o której mowa w ust.8 w przypadku: 1) niedostępności serwisu Reuters w momencie ustalania Tabeli kursowej Banku Pekao S.A., 2) zawieszenia handlu daną walutą na rynku międzybankowym, skutkującym brakiem możliwości uzyskania notowań kursu referencyjnego. Zmiana wysokości marży będzie nie większa niż 30% kursu referencyjnego, w oparciu o który była ustalana ostatnia Tabela kursowa Banku Pekao S.A. 10. Zaprzestanie kupna i sprzedaży danej waluty przez Bank może być również podyktowane decyzją biznesową, z zastrzeżeniem, że decyzja ta nie będzie miała wpływu na dotychczas zawarte Umowy Posiadacz może żądać zwrotu kwoty autoryzowanej transakcji zainicjowanej przez Odbiorcę płatności dokonanej kartą (lub za jego pośrednictwem) jeśli w momencie autoryzacji nie została określona dokładnie kwota transakcji i była ona wyższa niż kwota jakiej Posiadacz mógł się spodziewać, uwzględniając rodzaj i wartość wcześniejszych transakcji oraz istotne okoliczności sprawy. 2. Na wniosek Banku Posiadacz jest zobowiązany przedstawić okoliczności faktyczne wskazujące spełnienie warunków, o których mowa w ust Posiadacz może wystąpić o zwrot, o którym mowa w ust. 1, w terminie 8 tygodni od dnia obciążenia rachunku do spłaty zadłużenia kwotą transakcji. 4. W terminie 10 dni roboczych od dnia otrzymania żądania zwrotu Bank dokonuje zwrotu pełnej kwoty transakcji albo podaje uzasadnienie odmowy dokonania zwrotu. Jeśli Posiadacz nie zgadza się z przedstawionym uzasadnieniem, może złożyć skargę zgodnie z postanowieniami Regulaminu oraz skargę do organu wskazanego w 33 ust W przypadku naruszenia przez Bank postanowień Ustawy o kredycie konsumenckim, Posiadacz po złożeniu pisemnego oświadczenia w tej sprawie, zwraca kwotę wykorzystanego limitu kredytowego bez oprocentowania i innych kosztów limitu kredytowego w ciągu 90 dni od daty złożenia oświadczenia. 2. Posiadacz jest zobowiązany do niezwłocznego pisemnego poinformowania Banku o: 1) zmianie danych personalnych i teleadresowych swoich lub Użytkownika, 2) trwającym dłużej niż 3 miesiące istotnym pogorszeniu jego sytuacji finansowej, polegającym na utracie dochodu lub obniżeniu wysokości dochodu Posiadacza o co najmniej 1/3 w stosunku do poziomu dochodów osiąganych w dacie zawarcia Umowy Bank udostępnia Posiadaczowi Zestawienia transakcji: 1) poprzez serwis XelionInternet, pod warunkiem zawarcia przez Posiadacza z Bankiem umowy o udostępnianie serwisu lub 2) w drodze przesyłki pocztowej, w zależności od złożonego oświadczenia Posiadacza we Wniosku. Istnieje możliwość zmiany oświadczenia dotyczącego otrzymywania Zestawienia transakcji, za pośrednictwem Doradcy Finansowego, w formie pisemnej. Zmiana będzie obowiązywać najpóźniej od cyklu rozliczeniowego następującego po cyklu, w którym zostało złożone oświadczenie. 2. W przypadku wyboru przez Posiadacza formy, o której mowa w ust. 1 pkt 2 Bank przesyła Zestawienie transakcji przesyłką pocztową na adres do korespondencji Posiadacza w terminie do 15 dni po zakończeniu danego cyklu rozliczeniowego, z zastrzeżeniem postanowień ust Bank nie wysyła Zestawienia transakcji przesyłką pocztową jeśli: 1) nie zawiera ono żadnych transakcji i opłat wynikających z posiadania bądź użytkowania karty i na rachunku karty nie występuje obciążenie ani uznanie limitu karty, 2) nastąpi drugi zwrot przesyłki zawierającej Zestawienie transakcji z podanym tym samym tytułem zwrotu (adresat nieznany, błędny adres, adresat się wyprowadził, błędne dane adresowe), 9
10 3) Posiadacz złożył w Banku dyspozycję zlecającą nie wysyłanie Zestawień transakcji Należność z tytułu zobowiązania wynikającego z Umowy, niespłacona w terminie wskazanym w Zestawieniu transakcji, albo spłacona w niepełnej wysokości zostanie uznana jako zadłużenie przeterminowane poczynając od terminu spłaty wskazanego w Zestawieniu transakcji lub terminu spłaty określonego przez Bank w przesłanym Posiadaczowi piśmie dotyczącym wysokości zadłużenia do spłaty. 2. Jeżeli w terminie, o którym mowa w ust. 1, kredyt nie zostanie spłacony w całości, Bank nalicza odsetki od wykorzystanego kredytu w wysokości odsetek maksymalnych określonych na podstawie art Ustawy Kodeks cywilny. 3. O powstaniu zadłużenia przeterminowanego Bank informuje Posiadacza poprzez: 1) pisemne informacje o braku spłaty wymagalnej części zadłużenia, wynoszącej co najmniej 30 zł, 2) kontakty telefoniczne. 4. Wysłanie pierwszego listu (informacji o braku spłaty wymagalnej części zadłużenia) następuje nie wcześniej niż w 7- mym dniu braku spłaty. Drugi list (informacja o braku spłaty wymagalnej części zadłużenia) może być wysłany nie wcześniej niż w 30-tym dniu braku spłaty. Dwa pierwsze listy zawierające informacje o braku spłaty wymagalnej części zadłużenia są wysyłane jako listy zwykłe. 5. W przypadku dalszego utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego, nie wcześniej niż w 60-tym dniu braku spłaty, do Posiadacza, wysyłany jest trzeci list (informacja o braku spłaty wymagalnej części zadłużenia). Nie wcześniej niż w 80-tym dniu braku spłaty wysyłany jest kolejny czwarty list (oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy). Trzeci i czwarty list są wysyłane listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru. 6. Pierwszy kontakt telefoniczny następuje nie wcześniej niż w 3-cim dniu braku spłaty. Kolejne kontakty wskazane w ust.3 są podejmowane w zależności od stanu spłaty zadłużenia oraz ustaleń poczynionych z Posiadaczem, aż do momentu uregulowania zadłużenia. 7. W przypadku złożenia w sądzie wniosku o nadanie klauzuli wykonalności wystawionemu przez Bank bankowemu tytułowi egzekucyjnemu lub wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności Banku z tytułu Umowy, Bank będzie pobierał odsetki w wysokości określonej w ust. 2 od zadłużenia przeterminowanego, zgodnie z uzyskanym tytułem wykonawczym. Rozdział 9 Wypowiedzenie Umowy Bank jest uprawniony do wypowiedzenia Umowy z zachowaniem 2-miesięcznego okresu wypowiedzenia wyłącznie w przypadku: 1) niedostarczenia przez Posiadacza/Użytkownika informacji lub dokumentów umożliwiających Bankowi zastosowanie środków bezpieczeństwa finansowego zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu lub wykorzystania rachunku do spłaty zadłużenia przez Posiadacza/Użytkownika do wprowadzania do obrotu wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł oraz finansowania terroryzmu, 2) gdy Posiadacz: a) utraci zdolność kredytową, b) nie spłaci w terminie określonym w Umowie dwóch kolejnych spłat minimalnych w pełnej wysokości, po uprzednim wezwaniu Posiadacza do spłaty zaległych należności w terminie 7 dni od otrzymania informacji o braku spłaty wymagalnej części zadłużenia, c) zatai wskazane we Wniosku informacje wymagane przez Bank dla oceny sytuacji finansowej Posiadacza albo udzieli Bankowi fałszywych informacji, przedłoży w Banku dokumenty urzędowe lub dokumenty mające moc dokumentów urzędowych, a ich autentyczność zostanie na piśmie zakwestionowana przez podmioty w nich wskazane jako wystawcy tych dokumentów. 2. Wypowiedzenie Umowy skutkuje rozwiązaniem Umowy po upływie okresu wypowiedzenia. 3. W przypadku wypowiedzenia Umowy przez Bank, Bank wzywa Posiadacza do zwrotu, najpóźniej w pierwszym dniu po upływie okresu wypowiedzenia, kart wydanych w ramach Umowy oraz do spłaty wszelkich należności z tytułu dokonanych transakcji, należnych odsetek oraz opłat i prowizji, w wysokości określonej w Zestawieniu transakcji lub w piśmie Banku wypowiadającym Umowę. Jeżeli Posiadacz nie zwróci którejkolwiek z kart wydanych w ramach Umowy Bank dokonuje jej zastrzeżenia. Posiadacz jest zobowiązany do zwrotu kwoty wykorzystanego limitu kredytowego wraz z należnymi odsetkami, prowizjami i opłatami do końca ostatniego dnia okresu wypowiedzenia Posiadacz ma prawo wypowiedzieć Umowę, z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia, liczonego od dnia wpływu do Banku oświadczenia o wypowiedzeniu. 2. W przypadku wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza jest on zobowiązany do zwrotu karty/kart wydanych w ramach Umowy najpóźniej w pierwszym dniu po upływie okresu wypowiedzenia Umowy lub do zniszczenia karty/kart w sposób uniemożliwiający posłużenie się kartą/kartami. 3. Posiadacz wypowiadając Umowę jest zobowiązany dokonać spłaty zadłużenia w terminie spłaty określonym w Zestawieniu transakcji wysłanym po zakończeniu cyklu rozliczeniowego, w którym zostało złożone przez Posiadacza oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy lub po zakończeniu następnego cyklu rozliczeniowego po dniu złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu. W przypadku transakcji zaksięgowanych po zakończeniu cyklu rozliczeniowego, 10
11 Posiadacz jest zobowiązany dokonać spłaty zadłużenia z tytułu tych transakcji w terminie określonym w kolejnym Zestawieniu transakcji lub informacji o braku spłaty wymagalnej części zadłużenia. Bank nalicza odsetki od kwoty wykorzystanego limitu kredytowego do dnia poprzedzającego wpływ środków na spłatę zadłużenia na rachunek do spłaty zadłużenia W przypadku rezygnacji z karty w okresie jej ważności Posiadacz zgłasza ten fakt do Banku w formie pisemnego oświadczenia. 2. Bank zastrzega kartę/karty z której/których Posiadacz zrezygnował, z dniem otrzymania oświadczenia o rezygnacji oraz obciąża limit kredytowy kwotami transakcji dokonanych przy użyciu karty/kart do momentu otrzymania rezygnacji. Złożenie oświadczenia o rezygnacji z karty nie zwalnia Posiadacza z dokonania spłaty zadłużenia z tytułu transakcji wraz z należnymi Bankowi opłatami, prowizjami i odsetkami. 3. Rezygnacja Posiadacza z karty oznacza wypowiedzenie Umowy przez Posiadacza w trybie 30. Wraz ze złożeniem oświadczenia o rezygnacji Posiadacz może zwrócić kartę do Banku, zniszczyć ją w sposób uniemożliwiający posługiwanie się nią, lub korzystać z karty do końca okresu wypowiedzenia Umowy. Zwracaną kartę Bank zastrzega. 32. Wypowiedzenie Umowy może być dokonane wyłącznie w formie pisemnej. Rozdział 10 Tryb zgłaszania i rozpatrywania reklamacji Posiadacz /Użytkownik jest zobowiązany niezwłocznie zgłosić do Banku stwierdzone transakcje nieautoryzowane, niewykonane lub nienależycie wykonane, nie później niż w terminie 13 miesięcy od daty obciążenia rachunku do spłaty zadłużenia albo od dnia w którym transakcja miała być wykonana. 2. Jeżeli Posiadacz nie dokona powiadomienia, o którym mowa w ust. 1, w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku do spłaty zadłużenia, albo od dnia w którym transakcja miała być wykonana, roszczenia Posiadacza wobec Banku z tytułu transakcji nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych wygasają. 3. Posiadacz powinien dołączyć do reklamacji kopie pokwitowań lub dowodów sprzedaży dotyczących reklamowanej transakcji oraz jest zobowiązany udzielić Bankowi wszelkich informacji dotyczących reklamowanej transakcji. Bieg terminu rozpatrywania reklamacji liczy się od dnia dostarczenia Bankowi żądanych przez Bank informacji dotyczących reklamowanej transakcji, o której mowa powyżej lub informacji o niemożności dostarczenia żądanych informacji, pokwitowań lub dowodów sprzedaży wraz z uzasadnieniem. 4. Reklamacje dotyczące świadczenia przez Bank obsługi lub produktów i usług Banku Posiadacz może składać pisemnie na adres Centrali Banku, za pośrednictwem Doradcy Finansowego, lub telefonicznie, za pośrednictwem serwisu TeleXelion, Infolinii, faksu. Dane adresowe Centrali Banku i jednostek Banku oraz numery telefonów i faksów do składania reklamacji są dostępne na stronie internetowej Banku Bank może wystąpić o pisemne potwierdzenie reklamacji składanych w innej formie niż pisemna. 5. Bank potwierdza przyjęcie reklamacji pisemnie, na adres do korespondencji wskazany przez Posiadacza lub w inny sposób uzgodniony z Posiadaczem. 6. Bank rozpatruje zgłoszone reklamacje niezwłocznie po ich wpływie, w terminie nie dłuższym niż 30 dni kalendarzowych od daty ich otrzymania, z zastrzeżeniem ust W przypadku uzasadnionej niemożności udzielenia odpowiedzi w terminie określonym w ust. 6, Bank przekazuje Posiadaczowi informację o przyczynach opóźnienia, okolicznościach, które muszą zostać ustalone oraz o przewidywanym terminie udzielenia odpowiedzi. Termin ten nie powinien przekroczyć 90 dni od dnia otrzymania reklamacji. 8. Odpowiedzi na złożoną reklamację Bank udziela w formie pisemnej, na adres do korespondencji lub innej formie uzgodnionej z Posiadaczem. 9. Posiadacz może zwrócić się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Praw Konsumenta. 10. Bank podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. 11. Posiadaczowi przysługuje prawo pozasądowego rozstrzygania sporów wynikłych na tle stosowania Umowy poprzez wszczęcie postępowania przed Arbitrem Bankowym, z zastrzeżeniem, że przedmiotem postępowania mogą być wyłącznie spory w zakresie roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez Bank czynności bankowych lub innych, których wartość przedmiotu sporu nie jest wyższa niż kwota zł. Procedurę postępowania przed Arbitrem Bankowym określa Regulamin Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego dostępny na stronie internetowej Związku Banków Polskich (www.zbp.pl). Rozdział 11 Postanowienia końcowe Posiadaczowi przysługuje prawo odstąpienia od Umowy w przypadku naruszenia przez Bank wymogów określonych w art. 26 ust. 1-3 lub 4 Ustawy z dnia 19 sierpnia 2011r. o usługach płatniczych. 2. Posiadacz ma prawo odstąpić od Umowy nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania informacji, o których mowa w art. 27 Ustawy z dnia 19 sierpnia 2011r. o usługach płatniczych Należne Bankowi opłaty i prowizje za wykonanie czynności bankowych związanych z obsługą kart płatniczych, w tym dotyczących przyznanego przez Bank limitu kredytowego, określa Taryfa. 2. Bank jest uprawniony do pobierania opłat i prowizji w ciężar limitu kredytowego bez osobnej dyspozycji Posiadacza w tej sprawie. 11
12 36.1. Zmiana Regulaminu lub Umowy jest możliwa jeżeli wystąpi przynajmniej jedna z poniższych przyczyn: 1) wprowadzenie nowych lub zmiana dotychczas obowiązujących przepisów prawa, regulujących sektor bankowy lub finansowy w zakresie, w jakim spowoduje to konieczność dostosowania postanowień Regulaminu do rozwiązań wynikających z tych przepisów, 2) zmiana wykładni przepisów prawa, będąca skutkiem orzeczeń sądów, uchwał, decyzji, rekomendacji lub innych aktów wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego, Narodowy Bank Polski lub inne właściwe urzędy lub organy, w zakresie, w jakim spowoduje to konieczność dostosowania postanowień Regulaminu do rozwiązań będących konsekwencją tych regulacji, 3) wprowadzenie nowych produktów lub usług do oferty Banku oraz modyfikacja funkcjonalności produktów lub usług (spowodowanych obiektywnymi względami technologicznymi lub zmianami rynkowymi, zmianą warunków umowy zawartej przez Bank z partnerem zewnętrznym, na podstawie której jest wydawana karta) i metod świadczonej usługi - w zakresie, w jakim spowoduje to konieczność dostosowania postanowień Regulaminu do rozwiązań wynikających z tych zmian i, o ile nie naruszy to interesów Posiadacza, zapewni należyte wykonanie umowy kredytu oraz nie będzie prowadziło do zwiększenia obciążeń finansowych Posiadacza. 2. W przypadku zmiany postanowień Umowy, Regulaminu lub Taryfy, Bank przekaże Posiadaczowi informacje o zmianach w terminie 2 miesięcy przed datą wejścia w życie przedmiotowych zmian. 3. Jeśli do dnia wejścia w życie proponowanych zmian, określonych w ust. 2, Posiadacz karty nie zgłosi pisemnego sprzeciwu wobec tych zmian uznaje się, że wyraził na nie zgodę i zmiany obowiązują Strony Umowy. 4. Posiadacz ma prawo, w każdym czasie przed dniem wejścia w życie proponowanych zmian, określonych w ust. 2, wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym, bez ponoszenia opłat. 5. Jeśli Posiadacz zgłosi sprzeciw, o którym mowa w ust. 3, ale nie dokona wypowiedzenia Umowy, Umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanej zmiany, bez ponoszenia opłat. 6. W trakcie obowiązywania Umowy Posiadacz ma prawo żądać w każdym czasie udostępnienia mu Umowy oraz informacji określonych w art. 27 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, w formie określonej w Bank przekazuje Posiadaczowi informacje, o których mowa w 36 ust. 2, listownie na podany adres do korespondencji. 2. W przypadku przekazywania informacji, o których mowa w ust. 1, w trybie uzgodnionym z Posiadaczem, innym niż określony w ust. 1 - Bank pobiera opłaty zgodnie z Taryfą Bank może zastąpić kartę inną kartą, w tym oznaczoną znakiem innego systemu płatniczego, o innej nazwie lub kartą o nowych rozwiązaniach technologicznych jeśli spełnione zostaną następujące warunki: 1) nowa karta będzie mieć co najmniej taką samą funkcjonalność jak poprzednia, 2) opłaty i prowizje, w zakresie tych samych funkcjonalności nie będą wyższe niż w odniesieniu do dotychczasowej karty. 2. Bank zawiadamia Posiadacza o wymianie karty, o której mowa w ust. 1, nie później niż 2 miesiące przed proponowaną datą wejścia w życie zmiany. Jeśli przed proponowaną datą wejścia w życie zmiany Posiadacz nie złoży pisemnego oświadczenia o braku akceptacji zmiany, uważa się ją za przyjętą. 39. Bank ponosi odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji, zgodnie z postanowieniami art ustawy o usługach płatniczych. 40. Bank i osoby w nim zatrudnione oraz osoby za których pośrednictwem Bank wykonuje czynności bankowe są obowiązane zachować tajemnicę bankową w zakresie wszystkich wiadomości określonych w art. 104 ust. 1 ustawy prawo bankowe. 41. Komunikacja pomiędzy Bankiem a Posiadaczem jest realizowana w formie pisemnej, elektronicznej lub ustnej odpowiednio w drodze osobistego kontaktu z Doradcą Finansowym, za pośrednictwem usługi XelionInternet, poczty elektronicznej, telefonicznie, telefaksowo lub listownie Umowa i pozostałe przepisy Banku dotyczące Umowy zostały sporządzone w języku polskim. Polska wersja językowa tych dokumentów stanowi wyłączną podstawę ich interpretacji. 2. Korespondencja i wszelkie zawiadomienia, informacje oraz inne komunikaty będą przekazywane Posiadaczowi w języku polskim Prawem właściwym dla rozstrzygania sporów wynikających z Umowy jest prawo polskie. 2. Spory wynikające z Umowy wytacza się przed sąd właściwy na podstawie postanowień Kodeksu postępowania cywilnego. Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna 12
13 Załącznik do Regulaminu Karty kredytowe Xelion KOMUNIKAT dla Posiadaczy/Użytkowników kart kredytowych Xelion 1. Limit pojedynczej transakcji autoryzowanej zbliżeniowo w Polsce - 50 zł. 2. Dzienny limit kwotowy transakcji on-line - dostępny limit karty. 3. Limit kwotowy transakcji off-line zł. (dotyczy łącznej wartości kolejno następujących po sobie transakcji w złotych) 4. Limit liczbowy transakcji off-line - 5 transakcji. (dotyczy liczby kolejno następujących po sobie transakcji w walucie innej niż złoty polski) 13
REGULAMIN Karty kredytowe Banku Pekao S.A. wydawane osobom fizycznym Rozdział 1 Postanowienia ogólne 1.1. Niniejszy Regulamin, zwany dalej Regulaminem, określa warunki umów dotyczących kart kredytowych
REGULAMIN WYDAWANIA I UŻYTKOWANIA KARTY KREDYTOWEJ DLA KLIENTÓW SEGMENTU KORPORACYJNEGO I SEGMENTU FINANSÓW PUBLICZNYCH
Załącznik Nr 2 do Uchwały Nr 203/2011 Zarządu BOŚ S.A. z dnia 30.08.2011r. REGULAMIN WYDAWANIA I UŻYTKOWANIA KARTY KREDYTOWEJ DLA KLIENTÓW SEGMENTU KORPORACYJNEGO I SEGMENTU FINANSÓW PUBLICZNYCH Rozdział