Source: http://docplayer.pl/6347010-Ogolne-warunki-umowy-grupowego-ubezpieczenia-od-utraty-pracy-dla-kredytobiorcow.html
Timestamp: 2018-09-22 19:34:23+00:00
Document Index: 121558967

Matched Legal Cases: ['Art. 1', 'art. 5', 'Art. 2', 'Art. 3', 'Art. 4', 'Art. 5', 'art. 5', 'Art. 6', 'Art. 7', 'art. 5', 'art. 5', 'Art. 8', 'art. 13', 'Art. 9', 'Art. 10', 'Art. 11', 'Art. 12', 'Art. 13', 'Art. 14', 'Art. 15', 'Art. 16', 'Art. 17', 'Art. 18', 'Art. 19', 'Art. 20', 'art. 21']

OGÓLNE WARUNKI UMOWY GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA OD UTRATY PRACY DLA KREDYTOBIORCÓW - PDF
Download "OGÓLNE WARUNKI UMOWY GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA OD UTRATY PRACY DLA KREDYTOBIORCÓW"
1 OGÓLNE WARUNKI UMOWY GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA OD UTRATY PRACY DLA KREDYTOBIORCÓW Obowiązują od dnia r. W związku z połączeniem pomiędzy Sogecap Risques Divers i Sogessur, od dnia 2 stycznia, Sogessur wstąpiło we wszystkie prawa i obowiązki Sogecap Risques Divers (w tym prawa i obowiązki wynikające z niniejszej umowy ubezpieczenia grupowego, jeśli dotyczy). W związku z powyższym, mamy przyjemność poinformować, że od dnia 2 stycznia, wszystkie przepisy odnoszące się do Sogecap Risques Divers odnoszą się do Sogessur. Art. 1 Definicje Poniższe wyrażenia użyte w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz wszelkich innych dokumentach i oświadczeniach sporządzonych w związku z przyznaniem ochrony ubezpieczeniowej mają następujące znaczenie: Certyfikat Ubezpieczenia: dokument podpisywany przez Ubezpieczającego w imieniu Ubezpieczyciela, potwierdzający objęcie Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową na podstawie Umowy Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców. Deklaracja Przystąpienia do Ubezpieczenia: pisemne oświadczenie Kredytobiorcy sporządzone w formie określonej przez Ubezpieczającego i Ubezpieczyciela, w którym Kredytobiorca wyraża zgodę na objęcie ubezpieczeniem na mocy Umowy Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców. Dzień Przystąpienia do Ubezpieczenia: dzień, w którym Ubezpieczony zostaje objęty ochroną ubezpieczeniową na podstawie Umowy Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców, wskazany w Certyfikacie Ubezpieczenia tj: - w przypadku gdy Kredytobiorca składa Deklarację Przystąpienia do Ubezpieczenia równocześnie w wnioskiem o udzielenie Kredytu Hipotecznego - dzień podpisania Certyfikatu Ubezpieczenia przez Ubezpieczającego, nie wcześniej jednak niż w Dzień Uruchomienia Kredytu, z zastrzeżeniem Okresu Karencji; - w przypadku gdy Kredytobiorca składa Deklarację Przystąpienia do Ubezpieczenia w czasie trwania Umowy Kredytu Hipotecznego Dzień podpisania Certyfikatu Ubezpieczenia przez Ubezpieczającego, z zastrzeżeniem Okresu Karencji. Dzień Uruchomienia Kredytu: dzień wypłaty przez Bank środków z tytułu zawartej Umowy Kredytu Hipotecznego. Jeżeli wypłata następuje wieloetapowo w transzach, jest to dzień wypłacenia pierwszej transzy Dzień Zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego: data utraty pracy wskazana w decyzji administracyjnej o przyznaniu prawa do zasiłku dla bezrobotnych. Indywidualny Okres Ubezpieczenia: okres rozpoczynający się w Dniu Przystąpienia do Ubezpieczenia, ale nie wcześniej niż w dniu uruchomienia kredytu lub jego pierwszej transzy, w trakcie którego w przypadku zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego dotyczącego danego Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel jest zobowiązany wypłacić świadczenie. Kredyt Hipoteczny: kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna przyznany Kredytobiorcy na mocy Umowy Kredytu Hipotecznego lub Umowy Pożyczki Hipotecznej zawartej pomiędzy Kredytobiorcą i Ubezpieczającym, w związku z którym zapewniona zostaje ochrona ubezpieczeniowa zgodnie z niniejszymi Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. Kredytobiorca: osoba fizyczna, która zawiera Umowę Kredytu Hipotecznego z Ubezpieczającym. Okres Karencji: okres, w trakcie którego Ubezpieczyciel nie zapewnia ochrony ubezpieczeniowej w zakresie ryzyka Utraty Pracy, które zostałoby zakwalifikowane jako Zdarzenie Ubezpieczeniowe, jeżeli zaszłoby w Indywidualnym Okresie Ubezpieczenia danego Ubezpieczonego. Dla potrzeb niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Okres Karencji rozpoczyna się w dniu Przystąpienia do Ubezpieczenia zgodnie z warunkami Umowy Ubezpieczenia i wynosi 30 dni. Okres Karencji dotyczy każdego Indywidualnego Okresu Ubezpieczenia obowiązującego dla każdej Umowy Kredytu Hipotecznego, w związku z którą świadczona jest ochrona ubezpieczeniowa w zakresie ryzyka Utraty Pracy. Okres Ponownej Kwalifikacji: okres 12 miesięcy, jaki musi upłynąć pomiędzy dwoma Zdarzeniami Ubezpieczeniowymi aby Ubezpieczony był uprawniony do otrzymania świadczenia za późniejsze z tych dwóch Zdarzeń Ubezpieczeniowych; okres ten liczy się od 30 dnia po dacie zapłaty ostatniej raty Kredytu Hipotecznego należnej w ramach świadczenia wypłaconego w wyniku zaistnienia Zdarzenia ubezpieczeniowego. Warianty Ubezpieczeniowe: Na mocy niniejszej Umowy Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców, Kredytobiorcom Kredytów Hipotecznych udzielanych przez Ubezpieczającego oferowane są przez Ubezpieczyciela następujące warianty: Wariant 2: - Jeżeli Umowa Kredytu Hipotecznego została zawarta przez jednego Kredytobiorcę, wówczas wysokość świadczenia stanowi równowartość raty spłaty kredytu zgodnie z harmonogramem obowiązującym w dniu zdarzenia wypłaty świadczenia, - Jeżeli Umowa Kredytu Hipotecznego została zawarta przez 2 (dwóch) do 4 (czterech) Współkredytobiorców, wówczas wysokość świadczenia przypadająca na każdego z nich stanowi równowartość proporcji dochodu dyspozycyjnego uzyskanego przez danego Współkredytobiorcę do sumy dochodów dyspozycyjnych uzyskanych przez wszystkich Współkredytobiorców będących stroną jednej Umowy Kredytu Hipotecznego, do wysokości kwoty raty spłaty kredytu. Suma Udziałów Procentowych wszystkich Kredytobiorców będących stroną jednej umowy kredytowej nie może przekroczyć 100% i jest określana przez Ubezpieczającego w Dniu Przystąpienia do Ubezpieczenia. 1
2 Wariant 3: - W ramach wariantu 3 Umowa Kredytu Hipotecznego zawierana przez 2 (dwóch) do 4 (czterech) Współkredytobiorców. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie ubezpieczeniowe Uprawnionemu do Świadczenia w całości w przypadku wystąpienia Zdarzenia Ubezpieczeniowego dotyczącego pierwszego Ubezpieczonego. Status Osoby Bezrobotnej z Prawem do Zasiłku dla Bezrobotnych: status w rozumieniu Ustawy o promocji zatrudnienia i instytucjach rynku pracy z prawem do zasiłku dla bezrobotnych w rozumieniu tej Ustawy. Ubezpieczający: Euro Bank S.A. z siedzibą pod adresem: ul. Św. Mikołaja 72, Wrocław, wpisany do rejestru spółek prowadzonego przez Sąd Gospodarczy dla Wrocławia-Fabryczna pod numerem KRS Ubezpieczający działa zgodnie z zasadami określonymi w Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi wydanej przez Związek Banków Polskich. Ubezpieczony: Kredytobiorca, któremu świadczona jest ochrona ubezpieczeniowa na podstawie Umowy Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców. Ubezpieczyciel: SOGESSUR, akcyjne towarzystwo ubezpieczeń utworzone i działające zgodnie z prawem francuskim, z siedzibą pod adresem:, 2, rue du Jacques Daguerre Rueil Malmaison, Francja, zarejestrowane we Francji pod numerem spółki R.C.S Nanterre, działające w Polsce poprzez oddział: SOGESSUR S.A. Oddział w Polsce, z siedzibą we Wrocławiu (50-062), Plac Solny 16, wpisany do Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Wrocławia- Fabrycznej we Wrocławiu, VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS Umowa Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców: umowa ubezpieczenia zawarta pomiędzy Ubezpieczycielem i Ubezpieczającym w celu zapewnienia ochrony Kredytobiorcom, mającym status Ubezpieczonych, na wypadek ryzyk określonych w art. 5. Umowa Kredytu Hipotecznego: umowa zawarta pomiędzy Kredytobiorcą i Ubezpieczającym, na mocy której przyznany zostaje Kredyt Hipoteczny. Umowa o Pracę: umowa o pracę zawarta zgodnie z polskim Kodeksem pracy na czas nieokreślony lub na czas określony dłuższy niż jeden rok. Utrata Pracy: rozwiązanie Umowy o pracę, na skutek którego Ubezpieczony uzyskał Status Bezrobotnego z Prawem do Zasiłku dla Bezrobotnych, pod warunkiem że Ubezpieczony był zatrudniony na podstawie Umowy o Pracę nieprzerwanie przez okres co najmniej 3 miesięcy poprzedzających bezpośrednio rozwiązanie Umowy o pracę. Wypowiedzenie Umowy o Pracę: wypowiedzenie Umowy o Pracę w rozumieniu przepisów Kodeksu pracy. Zdarzenie Ubezpieczeniowe: Utrata Pracy. Art. 2 Postanowienia ogólne Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia stanowią integralną część Umowy Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców i określają zasady, na jakich Ubezpieczyciel zapewnia ochronę ubezpieczeniową dla Ubezpieczonych. Art. 3 Ubezpieczone ryzyka 3.1. Na mocy niniejszej Umowy Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców Ubezpieczyciel może zapewnić ochronę Kredytobiorcom, w zakresie ryzyka Utraty Pracy zaistniałego w trakcie Indywidualnego Okresu Ubezpieczenia. 3.2 Na mocy niniejszej Umowy Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców, Kredytobiorcom Kredytów Hipotecznych udzielanych przez Ubezpieczającego oferowane są następujące warianty: Wariant 2: Ochrona na wypadek Utraty Pracy. Opcja ta dostępna jest dla pojedynczych Kredytobiorców oraz dla Współkredytobiorców, jednak nie więcej niż 4 Współkredytobiorców związanych z tym samym Kredytem Hipotecznym. Wariant 3: Ochrona na wypadek pierwszej Utraty Pracy pomiędzy Współkredytobiorcami. Opcja ta dostępna jest dla 2, 3 lub 4 Współkredytobiorców. Art. 4 Obowiązki Ubezpieczającego Obowiązki Ubezpieczającego w stosunku do Ubezpieczonych są następujące: - informowania Kredytobiorców o zasadach i warunkach ubezpieczenia, w szczególności przekazywania Kredytobiorcom informacji dotyczących charakteru, zakresu i istotnych warunków ochrony ubezpieczeniowej, opisanych w Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi; - zwracania szczególnej uwagi Kredytobiorców na wyłączenia odpowiedzialności Towarzystwa zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia; - weryfikowania czy Kredytobiorca spełnia przewidziane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia warunki objęcia go ochroną ubezpieczeniową. Weryfikacja informacji dokonywana jest na podstawie posiadanej dokumentacji bankowej - udzielania odpowiedzi na zapytania i reklamacje Ubezpieczonego; - przekazywania Ubezpieczonemu formularza Deklaracji Przystąpienia do Ubezpieczenia, Ogólnych Warunków Ubezpieczenia i Certyfikatu Ubezpieczenia; - obliczania i opłacania składki za każdego z Ubezpieczonych; - przyjmowania zawiadomień o zajściu Zdarzenia ubezpieczeniowego i przekazywanie ich do Ubezpieczyciela na Życie; - obsługi rezygnacji Ubezpieczonego z ubezpieczenia i rozliczania składki zwróconej przez Ubezpieczyciela na Życie; - zwracania Ubezpieczonemu lub spadkobiercom Ubezpieczonego nadwyżki wypłaconego odszkodowania, w przypadku, gdy wartość odszkodowania będzie wyższa niż wartość zobowiązań Ubezpieczonego wynikających z umowy, której zabezpieczeniem jest ubezpieczenie; 2
3 - zawierania z Ubezpieczonym (bądź jego spadkobiercami) umowy przelewu wierzytelności, która umożliwi Ubezpieczonemu (bądź jego spadkobiercom) bezpośrednie dochodzenie roszczeń od Ubezpieczyciela na życie, jeśli, w ocenie Ubezpieczającego, niezasadne będzie dalsze dochodzenie tych roszczeń od Ubezpieczyciela na Życie; - opracowywania i realizowania szkoleń dla pracowników Ubezpieczającego z zakresu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia oferowanego Kredytobiorcom; - informowania Ubezpieczonego o rozpoczęciu i zakończeniu Indywidualnego Okresu Ochrony. Art. 5 Ubezpieczeni 5.1. Ubezpieczonymi mogą być jedynie Kredytobiorcy, którzy: - w Dniu Przystąpienia do Ubezpieczenia ukończyli co najmniej 18 i nie ukończyli 64 lat, zaś w dniu zakończenia Indywidualnego Okresu Ubezpieczenia nie będą mieli ukończone 65 lat; - w Dniu Przystąpienia do Ubezpieczenia są zatrudnieni na podstawie Umowy o Pracę; - w Dniu Przystąpienia do Ubezpieczenia nie są emerytami; - podpisali Deklarację Przystąpienia do Ubezpieczenia, zawierającą oświadczenie o wyrażeniu zgody na objęcie ubezpieczeniem. - Ubezpieczyciel udzielił im ochrony ubezpieczeniowej Jeżeli Kredytobiorca zawarł więcej niż jedną Umowę Kredytu Hipotecznego, ubezpieczenie może dotyczyć każdego z Kredytów Hipotecznych, pod warunkiem spełnienia wymagań określonych w pkt 5.1. dla każdej Umowy Kredytu Hipotecznego Obowiązki Ubezpieczonego są określone w art. 5.1, 7.1, 7.2, 11.3, 14.1 oraz Art. 6 Uprawniony do Świadczenia 6.1. W Deklaracji Przystąpienia do Ubezpieczenia Ubezpieczony przelewa na Ubezpieczającego prawa do otrzymania świadczeń wypłacanych w przypadku zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego. W związku z tym wszelkie świadczenia z danego Certyfikatu Ubezpieczeniowego zostaną wypłacone przez Ubezpieczyciela Ubezpieczającemu jako jedynemu uprawnionemu. W przypadku gdy kwota świadczenia przekracza wysokość Kredytu Hipotecznego pozostającego do spłaty, różnica wypłacana jest Ubezpieczonemu. Art. 7 Przyjęcie do ubezpieczenia 7.1. Ubezpieczeniem zostaje objęty Kredytobiorca, który: - złoży Deklarację Przystąpienia do Ubezpieczenia, - spełnia wymagania określone przez Ubezpieczyciela w zakresie ochrony ubezpieczeniowej dla Kredytobiorców, - w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie został zarejestrowany jako bezrobotny, - nie prowadzi działalności rolniczej, z wyjątkiem prowadzenia działalności w ramach działów specjalnych produkcji rolnej w rozumieniu ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych Deklaracja Przystąpienia do Ubezpieczenia musi zostać podpisana wraz z Umową Kredytu Hipotecznego, z wyjątkiem przypadków, gdy: - w trakcie Kredytu Hipotecznego Współkredytobiorca staje się jedynym Kredytobiorcą, a ubezpieczenie jest obowiązkowe na mocy umowy kredytowej zawartej z Ubezpieczającym; Kredytobiorca powinien przystąpić do ubezpieczenia w terminie 14 dni, przy czym Indywidualny Okres Ubezpieczenia rozpocznie się w dniu, w którym Kredytobiorca podpisze deklarację przystąpienia do ubezpieczenia; - lub jeżeli Kredytobiorca posiadał ochronę ubezpieczeniową świadczoną przez inne towarzystwo ubezpieczeniowe. Kredytobiorca może przystąpić do Umowy Ubezpieczenia pod warunkiem spełnienia wszystkich wymogów określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Zgoda Kredytobiorcy na objęcie ubezpieczeniom musi być potwierdzona podpisem Kredytobiorcy na Deklaracji Przystąpienia do Ubezpieczenia Decyzja Ubezpieczyciela lub osoby przez niego upoważnionej do potwierdzenia objęcia ochroną ubezpieczeniową może być następująca: - Kredytobiorca zostaje objęty ubezpieczeniem; - Kredytobiorca nie zostaje objęty ubezpieczeniem Ubezpieczający jest zobowiązany przyjmować Kredytobiorców do ubezpieczenia zgodnie z wytycznymi i zasadami określonymi przez Ubezpieczyciela, wskazanymi w art. 5.1 i Ubezpieczający ma obowiązek potwierdzić Kredytobiorcy spełniającemu warunki określone w art. 5.1 i 7.1. objęcie ubezpieczeniem. Potwierdzenie dokonywane jest w Certyfikacie Ubezpieczenia podpisanym przez uprawnionego pracownika Ubezpieczającego. Data podpisania Certyfikatu Ubezpieczenia przez Ubezpieczającego stanowi datę objęcia Kredytobiorcy ochroną ubezpieczeniową na podstawie Umowy Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców z zastrzeżeniem, iż ochrona będzie świadczona od Dnia Uruchomienia Kredytu. Z wyjątkiem przypadków określonych w punkcie 7.2., data podpisania Certyfikatu musi być tożsama z datą podpisania Umowy Kredytu Ubezpieczający jest uprawniony do podpisania Certyfikatu Ubezpieczenia w imieniu Ubezpieczyciela. Art. 8 Czas trwania Indywidualnego Okresu Ubezpieczenia 8.1. Indywidualny Okres Ubezpieczenia danego Ubezpieczonego, związany z Kredytem Hipotecznym wskazanym w Deklaracji Przystąpienia do Ubezpieczenia rozpoczyna się w Dniu Przystąpienia do Ubezpieczenia, jednak nie wcześniej niż w dniu uruchomienia Kredytu Hipotecznego lub jego pierwszej transzy Ochrona ubezpieczeniowa danego Ubezpieczonego, związana z danym Kredytem Hipotecznym wygasa w następujących przypadkach: - w dniu wypłaty całości Sumy Ubezpieczenia ustalonej w odniesieniu do danego Kredytu Hipotecznego, - w dniu śmierci Ubezpieczonego; 3
4 - w dniu stwierdzenie przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych lub inny uprawniony organ trwałej i całkowitej niezdolności do pracy Ubezpieczonego; - w dniu przedterminowego rozwiązania Umowy Kredytu Hipotecznego z Ubezpieczonym (w tym w przypadkach przedterminowej całkowitej spłaty Kredytu Hipotecznego); - po upływie maksymalnego okresu wypłaty świadczenia określonego w art. 13 niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, - z dniem nabycia przez Ubezpieczonego prawa do emerytury Indywidualny Okres Ubezpieczenia jest automatycznie wznawiany na następny okres do dnia całkowitej spłaty Kredytu Hipotecznego, o ile Ubezpieczony nie zrezygnował z ochrony lub z jej wznowienia Art. 9 Zakres terytorialny Ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest w Polsce. Art. 10 Wyłączenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela Utrata Pracy nie jest objęta ubezpieczeniem, jeżeli: - nastąpiła na skutek rozwiązania umowy o pracę za porozumieniem stron, wypowiedzenia umowy o pracę przez Ubezpieczonego lub na skutek zwolnienia dyscyplinarnego Ubezpieczonego, - jeżeli Umowa o Pracę została rozwiązana z powodu przejścia Ubezpieczonego na emeryturę, - jeżeli Umowa o Pracę była umową zawartą na okres próbny, - jeżeli Umowa o Pracę była zawarta z powinowatym w stosunku do Ubezpieczonego lub krewnym Ubezpieczonego w linii prostej (wstępni i zstępni) lub rodzeństwem, w przypadku gdy krewny/powinowaty Ubezpieczonego reprezentuje pracodawcę lub jest właścicielem przedsiębiorstwa zatrudniającego Ubezpieczonego, - jeżeli Umowa o Pracę podlega innemu prawu niż polskie, - jeżeli Ubezpieczony nie zarejestrował się we właściwym urzędzie pracy jako bezrobotny lub jego rejestracja jako bezrobotnego została anulowana Ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do wypłaty świadczenia, jeżeli Zdarzenie Ubezpieczeniowe: - zaistniało z powodu lub w związku z aktami terrorystycznymi, działaniami wojennymi lub wojną domową, niepokojami społecznymi, zamieszkami, powstaniem, wydarzeniami rewolucyjnymi lub międzynarodowymi misjami pokojowymi, - nastąpiło na skutek działania energii nuklearnej, jonizacji, promieniowania lub skażenia radioaktywnego Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za Zdarzenia Ubezpieczeniowe, które nie są objęte zakresem ochrony ubezpieczeniowej i/lub nie nastąpiły w trakcie Indywidualnego Okresu Ubezpieczenia danego Ubezpieczonego Świadczenie ubezpieczeniowe nie jest należne w przypadku gdy Ubezpieczony, pomimo uzyskania statusu bezrobotnego, nie uzyskał prawa do zasiłku dla bezrobotnych. Art. 11 Ograniczenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za ryzyka, które nie zaistniały w trakcie Indywidualnego Okresu Ubezpieczenia Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za ryzyka wyłączone z odpowiedzialności Ubezpieczony ma obowiązek ujawnić Ubezpieczycielowi wszystkie znane mu okoliczności, o które Ubezpieczyciel pytał w związku z przystąpieniem do ubezpieczenia zgodnie z art Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za skutki okoliczności, które z naruszeniem powyższego obowiązku nie zostały podane do jego wiadomości. Jeżeli do naruszenia wymienionego obowiązku doszło z winy umyślnej, w razie wątpliwości przyjmuje się, że Zdarzenie Ubezpieczeniowe i jego następstwa są skutkiem okoliczności, o których mowa w zdaniu poprzedzającym Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli ryzyko zaistniało w wyniku celowego działania Ubezpieczonego W przypadku zaistnienia dwóch lub więcej Zdarzeń Ubezpieczeniowych dotyczących tego samego Kredytu Hipotecznego, odpowiedzialność Ubezpieczyciela za drugie i kolejne Zdarzenie Ubezpieczeniowe będzie zależeć od upływu Okresu Ponownej Kwalifikacji Roszczeń, w trakcie którego Ubezpieczony musi być w sposób ciągły zatrudniony na podstawie Umowy o Pracę na czas nieokreślony. Art. 12 Suma Ubezpieczenia Suma Ubezpieczenia to kwota, która stanowi podstawę wyliczenia oraz maksymalną kwotę świadczenia ubezpieczeniowego należnego do wypłaty przez Ubezpieczyciela w przypadku zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego Wysokość wszystkich świadczeń wypłaconych z tytułu ubezpieczenia danego Ubezpieczonego w trakcie trwania Indywidualnego Okresu Ubezpieczenia nie może przekroczyć kwoty Kredytu Hipotecznego należnego do spłaty zgodnie z harmonogramem spłaty Kredytu Hipotecznego z dnia wypłaty ostatniej wypłaconej transzy Umowy Kredytu Hipotecznego. Art. 13 Świadczenie ubezpieczeniowe należne w przypadku Utraty Pracy W przypadku zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego polegającego na Utracie Pracy, Ubezpieczyciel będzie wypłacał świadczenia ubezpieczeniowe równe wysokości rat Kredytu Hipotecznego, do maksymalnej kwoty PLN na każdą ratę, które Ubezpieczony byłby zobowiązany zapłacić w okresie, w którym w związku z tą Utratą Pracy pobiera zasiłek dla bezrobotnych, przy czym Suma Ubezpieczenia nie może przekroczyć kwoty 12 rat lub PLN w trakcie Indywidualnego Okresu Ubezpieczenia z zastrzeżeniem Okresu Ponownej Kwalifikacji. Wysokość rat ustalana jest zgodnie z 4
5 harmonogramem spłat Kredytu Hipotecznego obowiązującym w dniu wypłaty świadczenia, z zastrzeżeniem, że w przypadku kredytów restrukturyzowanych świadczenie nie może przekroczyć kwoty Raty z ostatniego harmonogramu obowiązującego przed restrukturyzacją kredytu Świadczenie wypłacane przez Ubezpieczyciela jest równe ratom miesięcznym Kredytu Hipotecznego, które Ubezpieczony zobowiązany jest spłacać, z wyłączeniem płatności odroczonych i naliczanych odsetek karnych Ubezpieczyciel zaprzestanie wypłacać świadczenia w związku z danym Zdarzeniem Ubezpieczeniowym od dnia, w którym: - upłynie maksymalny okres wypłaty świadczenia określony w punkcie 13.1., - Ubezpieczony nabędzie prawo do emerytury, - nastąpi śmierć Ubezpieczonego, - Ubezpieczony zostanie uznany za całkowicie niezdolnego do pracy lub za osobę niepełnosprawną co zostanie potwierdzone decyzją Zakład Ubezpieczeń Społecznych, - Ubezpieczony utraci Status Bezrobotnego z Prawem do Zasiłku dla Bezrobotnych, - upłynie okres, na który została pierwotnie zawarta Umowa Kredytu Hipotecznego, w przypadku restrukturyzacji Umowy Kredytu Hipotecznego, skutkującej zmianą harmonogramu spłaty Kredytu Hipotecznego. Art. 14 Zgłaszanie roszczeń W przypadku zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego, Ubezpieczony zobowiązany jest powiadomić o tym Ubezpieczającego i dostarczyć dokumenty wymagane przez Ubezpieczyciela, konieczne do rozpatrzenia roszczenia. Dokumenty muszą być przekazane w oryginale lub kopiach poświadczonych za zgodność notarialnie lub przez pracownika Banku Ubezpieczony jest zobowiązany dostarczyć Ubezpieczycielowi za pośrednictwem Ubezpieczającego następujące dokumenty: - wniosek o wypłatę świadczenia; - Certyfikat Ubezpieczenia; - poświadczona kopia dokumentu potwierdzającego Status Bezrobotnego z Prawem do Zasiłku dla Bezrobotnych (Decyzja Powiatowego Urzędu Pracy); - Odcinek lub wyciąg bankowy potwierdzający wypłatę zasiłku - winien być przedstawiany co miesiąc, aktualny na dany miesiąc - poświadczona kopia świadectwa pracy potwierdzającego zatrudnienie na podstawie Umowy o Pracę przez co najmniej 3 miesięcy poprzedzających Dzień Przystąpienia do Ubezpieczenia oraz poświadczona kopia ostatniego świadectwa pracy Ubezpieczający jest zobowiązany do przedstawienia Ubezpieczycielowi dokumentów wymienionych w pkt oraz raportu zadłużenia w ciągu 10 dni od zakończenia okresu, w którym pierwsza niezapłacona rata Kredytu Hipotecznego powinna zostać zapłacona, lecz nie wcześniej, niż po otrzymaniu informacji o zajściu Zdarzenia Ubezpieczeniowego Raty świadczenia są płatne zgodnie z harmonogramem spłat Kredytu Hipotecznego za każdy miesiąc, w którym Ubezpieczony posiada Status Bezrobotnego z Prawem do Zasiłku dla Bezrobotnych, z wyłączeniem miesiąca, w którym Ubezpieczony uzyskał ten status Datą zgłoszenia roszczenia jest data, kiedy Ubezpieczający otrzyma wniosek o wypłatę świadczenia W ciągu siedmiu (7) dni od zgłoszenia roszczenia Ubezpieczyciel musi podjąć jedną z następujących decyzji: - uznać roszczenie i wypłacić świadczenie; - poinformować, jakiego rodzaju informacje i/lub dokumenty są potrzebne w celu podjęcia decyzji wypłacie świadczenia; - odmówić wypłaty świadczenia w drodze uzasadnionej decyzji Ubezpieczyciel zobowiązany jest wypłacić świadczenie lub powiadomić Ubezpieczającego i Ubezpieczonego o odmowie wypłaty świadczenia w ciągu 30 dni od zgłoszenia roszczenia Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe w terminie określonym w punkcie 15.7, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia Ubezpieczyciel powinien spełnić w terminie przewidzianym w punkcie Art. 15 Skargi 15.1 Ubezpieczony może w każdym czasie złożyć pisemną skargę dotyczącą wykonywania Umowy Grupowego Ubezpieczenia na Życie dla Kredytobiorców. Skargi powinny być składane na adres: SOGESSUR S.A. Oddział w Polsce, Plac Solny 15, Wrocław poprzez posłańca, pocztę, pocztę kurierską lub osobiście Odpowiedź na skargę udzielana jest niezwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni od dnia doręczenia skargi Niezależnie od powyższego, Ubezpieczony może złożyć skargę do francuskiego organu nadzoru nad działałnością ubezpieczeniową - Autorité de contrôle prudentiel et résolution (ACPR) pod adresem 61, rue Taitbout Paris Cedex 09 Francja Ubezpieczonemu przysługuje prawo zgłoszenia reklamacji dotyczącej działania Ubezpieczającego. Reklamacje można składać osobiście, przez pełnomocnika: w Placówce lub Centrali Ubezpieczającego, za pośrednictwem posłańca lub kuriera, pisemnie na adres siedziby Ubezpieczającego, za pośrednictwem poczty , faksem, 5
6 poprzez Kanały dostępu tj. sposób komunikacji i obsługi Kredytobiorcy inny niż_ bezpośrednio w Placówce, w tym za pośrednictwem telefonu (COK) lub Internetu (Eurobank online); Odpowiednie adresy, w tym siedziby Ubezpieczającego, poczty elektronicznej, oraz numery telefonów i faksu dostępne są w Placówkach oraz na stronie internetowej Ubezpieczającego Ubezpieczający zobowiązuje się do rozpatrzenia reklamacji niezwłocznie po jej otrzymaniu, nie później niż w terminie 14 dni roboczych od daty wpływu reklamacji do Ubezpieczającego. Jeżeli, z uwagi na złożoność sprawy, zachodzi konieczność przeprowadzenia postępowania wyjaśniającego i termin 14-dniowy nie może zostać dotrzymany, Ubezpieczający poinformuje Ubezpieczonego o prowadzonym postępowaniu, a nie później niż w terminie do 30 dni kalendarzowych od daty wpływu reklamacji do Ubezpieczającego poinformuję Ubezpieczonego o przyczynie opóźnienia oraz przewidywanym terminie udzielenia odpowiedzi., który nie może być dłuższy niż 90 dni od dnia otrzymania reklamacji przez Ubezpieczającego O wyniku rozpatrzenia reklamacji Ubezpieczający informuje w formie uzgodnionej z Klientem: pisemnie lub poprzez Kanały dostępu W przypadku wnoszenia reklamacji, Ubezpieczony ma możliwość zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta oraz do Rzecznika Ubezpieczonych Ubezpieczonemu przysługuje również prawo do wniesienia skargi na działalność Banku do Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego przy Związku Banków Polskich (Arbitraż) z siedzibą w Warszawie, ul. Kruczkowskiego 8, a także do Sądu Polubownego działającego przy Komisji Nadzoru Finansowego Wniosek do Arbitrażu musi mieć formę pisemną i może zostać przesłany na ww. adres siedziby Arbitrażu lub zostać złożony osobiście, bądź przez pełnomocnika w Biurze Arbitra Bankowego. Orzeczenie Arbitra Bankowego nie jest orzeczeniem sądu polubownego w rozumieniu Kodeksu postępowania cywilnego. Szczegółowe informacje na temat działalności Arbitra Bankowego, procedury korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów oraz procedury obowiązującej w postępowaniu dostępne są w Regulaminie Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego znajdującego się na stronie internetowej Związku Banków Polskich pod adresem Bank podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Art. 16 Przedawnienie Roszczenia z tytułu Umowy Grupowego Ubezpieczenia od utraty pracy dla Kredytobiorców przedawniają się z upływem lat trzech. Szczegółowe zasady przedawnienia określają przepisy polskiego Kodeksu Cywilnego. Art. 17 Powiadomienia, adresy Ubezpieczony zobowiązany jest informować Ubezpieczyciela i Ubezpieczającego o wszelkich zmianach swojego adresu Jeżeli Ubezpieczony wyprowadzi się poza granice Polski, zobowiązany jest podać Ubezpieczycielowi i Ubezpieczającemu swój adres korespondencyjny w Polsce Za datę złożenia oświadczenia uznaje się datę dojścia oświadczenia do wiadomości adresata. Art. 18 Jurysdykcja W przypadku sporów jak również w kwestiach nieuregulowanych w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, stosuje się prawo polskie Sądem właściwym dla rozstrzygania sporów dotyczących roszczeń z tytułu Umowy Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców jest sąd powszechny właściwy według przepisów o właściwości ogólnej lub sąd właściwy dla siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub innej osoby uprawnionej z tytułu niniejszej Umowy Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców. Art. 19 Prawo właściwe Niniejsza Umowa Grupowego Ubezpieczenia od Utraty Pracy dla Kredytobiorców podlega prawu polskiemu, w tym w szczególności przepisom Kodeksu Cywilnego i Ustawy o działalności ubezpieczeniowej. Art. 20 Regulacje podatkowe Zgodnie z postanowieniami art. 21 ust. 1 pkt. 4) ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych z dnia 21 lipca 1991r. (Dz.U. z 2000 nr 14 poz. 176 z późn. zm.) świadczenia uzyskane z tytułu ubezpieczeń osobowych i majątkowych są zwolnione z podatku. Zasady opodatkowania podlegają zmianom i pozostają w mocy do czasu zmian w przepisach podatkowych. 6