Source: https://www.coover.fr/prevoyance/tns/comparatif-profession-liberale
Timestamp: 2020-07-05 05:03:45+00:00
Document Index: 42019865

Matched Legal Cases: ['arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ']

Comparatif prévoyance profession libérale (Mise à jour 2020)
Coover » Prévoyance » Prévoyance TNS » Comparatif prévoyance profession libérale
Les professionnels libéraux sont des travailleurs non salariés. À ce titre, ils ne bénéficient pas du contrat de prévoyance mis en place par les entreprises pour leurs employés. Ils doivent donc souscrire eux-mêmes un contrat de prévoyance. Reste à savoir comment l'assurance prévoyance fonctionne pour les libéraux ? Quels sont les tarifs ? Quelles sont les garanties ? Quel est l'avantage du contrat de prévoyance Madelin ?
Pour vous aider à répondre à toutes vos questions, Coover fait un tour d'horizon.
Assurance prévoyance profession libérale : notre comparatif
A quoi sert l’assurance prévoyance pour les libéraux ?
Quels sont les tarifs de l’assurance prévoyance ?
Prévoyance CIPAV : quels remboursements ?
Assurance prévoyance pour libéral : les garanties du contrat
Prévoyance profession libérale et grossesse : comment ça marche ?
La loi Madelin et la déductibilité des cotisations de prévoyance
Comparateur prévoyance profession libéral : les 5 points à retenir
Pour vous aider à trouver le meilleur contrat, voici notre comparatif prévoyance profession libérale :
6 niveaux de garanties pour le volet décès
Limite d'âge à 67 euros (invalidité)
Rente d'éducation versée jusqu'au 28 ans de l'enfant
Évolution des garanties sans formalités médicales nécessaires
Maintien du salaire en cas d'hospitalisation ambulatoire
Rente incapacité versée en totalité seulement à partir de 66 % d'incapacité
Aucune information sur les exclusions au contrat, qui ne présage rien de bon
A partir de 41 €/mois
Contrat modulable sur-mesure, pour toutes les activités libérales
Volet assistance très développé (en option)
Maintien des indemnités à hauteur de 50 % en cas de mi-temps thérapeutique
Prise en charge des atteintes disco-vertébrales
Exclusions des troubles psychiques / psychiatriques (dépression, névrose, psychoses, état de stress, etc.)
Garanties pour la sphère professionnelle non-incluses dans le contrat de base
Comparateur prévoyance profession libérale
La prévoyance, c'est le fait de prévenir les aléas de la vie. En tant que libéral, vous êtes soumis à divers risques tels qu'un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Or, vos revenus dépendent entièrement de votre capacité à travailler et le régime obligatoire vous rembourse très mal. Sans assurance, vous risquez de mettre en péril l'équilibre financier de votre activité et de mettre vos proches en difficulté.
Sommairement, l'assurance prévoyance comprend généralement trois volets : la garantie maintien de salaire, la garantie invalidité et la garantie décès. L'assurance prévoyance permettra alors au professionnel libéral de percevoir des indemnités journalières pour compléter sa perte de salaire. Vous pourrez également toucher une rente ou un capital en cas d'invalidité ou de décès.
Le régime des libéraux
Une profession libérale est une profession exercée à titre personnel et sous sa propre responsabilité, sous réserve de qualifications appropriées. Ces professions offrent une prestation intellectuelle ou conceptuelle à ses clients.
A titre d'exemple, les professions libérales regroupent un ensemble de métiers : les médecins, les infirmiers, les avocats, les notaires, les huissiers, les experts-comptables, les architectes, etc.
Dès lors que ces professionnels se retrouvent en incapacité de travailler, ils perdent alors toute source de revenus.
Il existe plusieurs régimes obligatoires de prévoyance pour les professions libérales en fonction de leur secteur d'activité. On retrouve par exemple les caisses suivantes :
CIPAV : pour plus de la moitié des professionnels libéraux (architectes, métier du conseil, professeur, psychologue, etc) ;
CNBF-LPA : pour les avocats ;
CRN : pour les notaires ;
CAVEC : pour les experts comptables ;
CAVOM : pour les huissiers de justice ;
CARPV : pour les vétérinaires ;
CARMF : pour les médecins libéraux (chirurgiens, anesthésistes).
Pour certains de ces régimes, il n'existe pas d'indemnités journalières. Pour d'autres, le délai de franchise avant de percevoir une indemnité peut atteindre 90 jours. Ainsi, une infirmière libérale devra attendre trois mois d'inactivité pour percevoir des indemnités journalières versées par son régime obligatoire. Cela peut ainsi mettre en péril la stabilité de son activité et celle de sa famille. Une prévoyance profession libérale vous permettra ainsi de bénéficier d'indemnités journalières durant ce délai de franchise.
Il est assez difficile de donner des tarifs moyens d'assurance prévoyance pour les professions libérales tant les règles de calcul varient d'un établissement à l'autre.
Les tarifs évolutifs : en fonction de l'âge de l'assuré, le prix évolue. Ce contrat est donc particulièrement intéressant pour les jeunes professionnels libéraux. En revanche, pour les personnes plus âgées, mieux vaut souscrire au contrat à tarif fixe.
Les tarifs fixes : ici, le prix n'évolue pas quel que soit l'âge de l'assuré. Sur le long terme, c'est donc ce contrat qui se révèle le plus intéressant.
les cas d'exclusion (santé, sports et certaines professions);
Pour vous aider à sélectionner le meilleur contrat prévoyance Madelin, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur prévoyance en ligne. Il vous suffit de remplir notre formulaire indiquant votre situation et vos attentes. Vous obtiendrez en ligne les meilleures offres du marché.
Notre outil est 100 % gratuit, sans engagement et simple d'utilisation. C'est la meilleure manière de trouver le contrat de prévoyance qui vous correspond au meilleur tarif.
La CIPAV est la caisse de retraite d'une grande majorité de professions libérales.
Contrairement à d'autres caisses (comme la CARMF), la CIPAV ne vous verse pas d'indemnités journalières en cas d'arrêt de travail. Ainsi, si vous devez interrompre votre activité, vous n'aurez le droit à aucune prestation de la part de votre caisse pour compléter vos revenus. Un contrat de prévoyance profession libérale apparaît alors plus que nécessaire pour maintenir votre salaire en cas d'arrêt maladie.
En cas d'invalidité ou de décès, la CIPAV vous versera des prestations qui dépendent de votre classe de cotisation. Vous pouvez choisir librement l'une des classes suivantes :
Evénements Prestations versées la CIPAV
Prestations versées par la CIPAV
En cas d'arrêt de travail, les professions libérales sont très mal couvertes par le régime obligatoire. Un contrat de prévoyance maintien de salaire permettra au professionnel libéral de percevoir une indemnité journalière qui viendra compléter le régime obligatoire afin de maintenir son salaire. L'assuré pourra alors continuer à payer ses charges comme son loyer, le salaire de ses employés, etc.
Attention, cette indemnité journalière ne sera versée qu'après le respect d'un délai de franchise. En fonction des contrats, ce délai de carence peut être plus ou moins long.
En cas d'invalidité, votre contrat de prévoyance peut vous faire bénéficier d'un capital ou d'une rente versée jusqu'à l'âge légal de départ à la retraite.
Il est primordial de vérifier la manière dont est déterminée l'invalidité. Elle peut, en effet, être fonctionnelle, professionnelle ou les deux. L'invalidité professionnelle est celle qui va affecter spécifiquement l'exercice de la profession. L'invalidité fonctionnelle est celle qui va affecter l'assuré dans sa vie courante. En fonction de l'invalidité prévue, le remboursement diffère. Par exemple, un chirurgien qui se casse la main aura une invalidité totale au sens professionnel, et une invalidité partielle au sens fonctionnel.
Il s'agit du versement d'une rente ou d’un capital pour les ayants-droit en cas de décès ou de perte totale et irréversible de l'autonomie (PTIA). Chaque contrat détermine ses propres modalités quant au versement de la rente. Une rente éducation peut aussi être prévue pour les enfants de moins de 18 ans ou plus s'ils poursuivent des études.
Par ailleurs, dans certains cas, vous pouvez bénéficier d'une avance sur votre capital pour prendre en charge les frais d'obsèques.
Les femmes exerçant en profession libérale ont elles aussi le droit à un congé légal de maternité qui est de 112 jours. Si vous percevez des revenus annuels de plus de 3 919 € et que vous êtes affiliée à votre caisse pendant plus de 10 mois, vous aurez le droit à :
Toutefois, ces prestations peuvent s'avérer insuffisantes. Vous pourrez alors les compléter avec un contrat de prévoyance profession libérale. En effet, des indemnités journalières (équivalentes à celles versées en cas de maladie) peuvent vous êtes versées lorsque :
vous êtes en arrêt de travail avant la durée légale du congé légal de maternité. C'est le cas lorsque votre médecin indique que votre grossesse est incompatible avec l'exercice professionnel ;
Certains assureurs excluent cependant la grossesse et la maternité de leur contrat. Vous devez donc impérativement vérifier les conditions générales de votre contrat. Dans un tel cas, vous ne pourriez percevoir d'indemnités journalières.
N'étant pas salarié, les professionnels libéraux doivent souscrire eux-mêmes un contrat de prévoyance. À l'inverse des entreprises, ils ne bénéficient pas toujours de tarifs négociés. Pour les inciter à souscrire une couverture santé, la loi Madelin a mis en place un dispositif fiscal avantageux. En effet, les cotisations versées au titre de leur contrat de prévoyance sont déduites de leur bénéfice imposable. Cela leur permet ainsi de faire des économies d'impôt non négligeables.
Pour en bénéficier, deux conditions sont imposées :
le professionnel libéral doit être à jour dans le paiement de ses cotisations obligatoires ;
le contrat de prévoyance souscrit doit répondre aux exigences du dispositif Madelin.
Dès lors que ces conditions sont remplies, les professionnels libéraux peuvent déduire fiscalement leurs cotisations. Un plafond de déduction est toutefois prévu :
Si vous souscrivez un autre contrat Madelin (mutuelle, retraite ou chômage), vous pouvez cumuler vos cotisations qui seront toutes déductibles d'impôt.
Pour vous aider à bien comprendre le fonctionnement du contrat de prévoyance pour les professions libérales, voici les principaux points à retenir :
Certaines caisses de retraite ne versent aucune indemnité journalière pour maintenir votre salaire. Dans le meilleur des cas, votre caisse peut vous verser de telles indemnités mais les délais de franchise sont souvent très longs (90 jours).
L’assurance prévoyance permet de vous couvrir en cas d’invalidité, d’arrêt de travail ou de décès. Elle n'est pas obligatoire mais fortement recommandée pour compléter les prestations de votre régime obligatoire.
Avec la loi Madelin, les cotisations versées au titre du contrat de prévoyance peuvent être déduites du bénéfice imposable.
Les offres sont très nombreuses et les contrats variés. Passer par un comparateur en ligne vous permet de comparer les offres en un coup d'oeil et d'obtenir un contrat adapté à vos besoins.