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Timestamp: 2018-04-20 01:24:32
Document Index: 234218761

Matched Legal Cases: ['artículo 14', 'Artículo 61', 'artículo 8', 'Artículo 2', 'Artículo 4', 'artículo 111']

Resolución Nº 73-bcp/2014 - BCP Regulación de los Seguros de Caución
VISTO: La Resolución SS.SG. N° 114/10 "ACLARATORIA DE LOS SEGUROS DE CAUCIÓN, O DE FIANZA, O DE GARANTÍA, SUJETAS A LAS DISPOSICIONES DEL CÓDIGO CIVIL EN MATERIA DE CONTRATOS DE SEGUROS Y NO DE OPERACIONES DE FIANZA," de fecha 09 de noviembre de 2010; la Resolución SS.SG. N° 71/11 "MODIFICACIÓN DE LA RESOLUCIÓN SS.SG. N° 114/10 DE FECHA 9 DE NOVIEMBRE DE 2010", de fecha 21 de octubre de 2011; el Memorando SS.SG N° 090/2014 del 1° de Diciembre de 2014 y; el Dictamen DJ-SES N° 197/2014 del 17 de diciembre de 2014.
En uso de esta facultad, se han emitido las Resoluciones SS.SG. N° 114/10 "ACLARATORIA DE LOS SEGUROS DE CAUCIÓN, O DE FIANZA, O DE GARANTÍA, SUJETAS A LAS DISPOSICIONES DEL CÓDIGO CIVIL EN MATERIA DE CONTRATOS DE SEGUROS Y NO DE OPERACIONES DE FIANZA," de fecha 09 de noviembre de 2010, y SS.SG. N° 71/11 "MODIFICACIÓN DE LA RESOLUCIÓN SS.SG. N° 114/10 DE FECHA 9 DE NOVIEMBRE DE 2010", de fecha 21 de octubre de 2011. Estas resoluciones disponen que serán consideradas nulas las cláusulas que establezcan el pago de garantías a primer requerimiento en los contratos de seguros, así como cualquier otra cláusula en la que se constituya a los aseguradores en "liso y llano pagador sin necesidad de justificar la demanda".
En lo que refiere al contenido de las pólizas, la Ley de Seguros, en su artículo 14° ha dispuesto que el contenido de éstas, deberá ajustarse a los artículos pertinentes del Código Civil Paraguayo; así también dispone que la Superintendencia deberá: "Mantener un registro de uso público en el que se disponga de los modelos de los textos de las pólizas, las modificaciones y cláusulas adicionales que se contraten en el mercado, no pudiendo las empresas aseguradoras contratar con modelos que no hubieren sido previamente registrados en la Autoridad de Control, salvo que se trate de pólizas con cláusulas de riesgos muy específicos, las que podrán ser registradas luego de la emisión. La Autoridad de Control podrá re.chazar los modelos a ella remitidos dentro de los treinta días hábiles y no los inscribirá en su registro, cuando contengan cláusulas que se opongan a las prescripciones legales o induzcan a error a las aseguradas. Del mismo modo, mediante resolución fundada, podrá eliminar de sus registros los modelos ya inscriptos o disponer su modificación. La Autoridad de Control podrá fijar; mediante norma de aplicación general\ las disposiciones mínimas que deberán contener las pólizas" (Artículo 61°, inciso h).
Por su parte el artículo 8° inciso b), determina que las aseguradoras podrán otorgar fianzas y garantizar operaciones de terceros siempre que éstas constituyan económica y técnicamente operaciones de seguros. Por ello, surge la necesidad de que la Autoridad de Control defina las condiciones que serán consideradas para que dichas operaciones se configuren económica y técnicamente en operaciones de seguros.
Que, el Seguro de Caución es en la práctica un instrumento equiparable a la tradicional garantía bancaria, indispensable en el tráfico mercantil de cualquier compañía que necesite garantizar sus obligaciones legales o contractuales frente a terceros como pueden ser las administraciones públicas, empresas privadas u otros organismos oficiales
Artículo 2°.- Las condiciones económicas y técnicas exigidas por el inciso b) del art. 8° de la Ley N° 827/96 "De Seguros", para que las fianzas o garantías de operaciones de terceros, puedan ser considerados seguros, serán las siguientes:
Que cumplan con los recaudos genéricos a todo contrato de seguro, es decir, la existencia de una aseguradora, un tomador y un asegurado, esto es, sujetos del seguro, un riesgo asegurable durante un cierto tiempo, un interés asegurable y una prima económicamente alcanzable.
Una persona, natural o jurídica, tiene un interés asegurable en algo cuando la pérdida o daño al bien en cuestión, ya sea material o inmaterial, (el bien asegurado), generará a la persona perjuicios financieros u otra clase de daño. Los elementos básicos del interés asegurable son: la cosa asegurada, una relación económica con el bien, un sujeto titular de la relación económica y la exposición a un riesgo.
Un riesgo es asegurable cuando el riesgo contra el que se quiera asegurar sea ajeno a la voluntad del asegurado tanto en ocurrencia como en severidad, no catastrófico, siniestro finito en tiempo y monto, que sea factible, que no haya certeza sobre su ocurrencia, y que siendo factible este no haya ocurrido aún. Idealmente, el riesgo debe ser posible de diversificar entre un gran número de unidades de exposición.
Artículo 4°.- Hasta tanto la Superintendencia de Seguros dicte normas de suscripción aplicables a este tipo de seguros, las compañías de seguros que operen en este ramo deberán elaborar y seguir políticas que conduzcan a obtener garantías de recuperación. Entre otros, las Instituciones realizarán una evaluación del cliente, midiendo su capacidad de cumplimiento, así como un análisis a sus estados financieros. Asimismo, deberán cerciorarse de contar con el acompañamiento del reaseguro (cobertura inmediata), conforme a las normativas vigentes, y las pertinentes contragarantías eficaces (cobertura mediata). La inobservancia de lo dispuesto en la presente resolución será considerada incumplimiento a las obligaciones de conformidad a lo dispuesto en el artículo 111° de la Ley 827/96 "De Seguros".
Bernardo Navarro Amarilla