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Timestamp: 2018-12-14 14:26:25+00:00
Document Index: 86644249

Matched Legal Cases: ['art. 47', 'art. 48', 'art. 43', 'art. 45', 'arte 2', 'arte 1', 'art 51']

Posted by admin on Saturday, 31 December 2016
Leggi qui la prima parte di questo articolo
Alert antiriciclaggio: Segnalazioni e Comunicazioni oggettive
La nuova disciplina antiriciclaggio, confermando quanto atteso, sgrava i soggetti obbligati dal registrare in AUI i rapporti e le operazioni intraprese. Solo formalmente, però.
Le disposizioni di cui agli artt. 31-34 dello schema di decreto, in realtà, prescrivono la (sola?) conservazione delle informazioni e dei dati acquisiti in occasione dell’adeguata verifica della clientela. Per 10 anni. Tempestivamente: ovvero, entro 30 giorni dall’instaurazione del rapporto o dal conferimento dell’incarico.
Con la possibilità alquanto naif, per i Regulatory, di precisare le modalità di conservazione, l’utilizzo dei dati e delle informazioni relativi ai clienti contenuti in “archivi informatizzati” già in uso.
Al pari dell’invio dei dati aggregati, i contorni connessi all’obbligo di segnalazione delle operazioni sospette restano invariati, sia per gli intermediari bancari - finanziari che per i professionisti. In favore di quest’ultimi, inoltre, viene qui ribadito il c.d. “legal privilege”.
Sicché, ad avvocati e commercialisti non si applica l’obbligo di segnalazione di operazione sospetta se le informazioni ‘anomale’ sono acquisite dal cliente, ovvero in relazione all’esame della sua posizione giuridica o in conseguenza di un procedimento.
Sin qui, tutto sostanzialmente in analogia con le previsioni di cui al D.Lgs. n. 231/2007.
Lo schema di decreto, tuttavia, implementa ulteriori sistemi di “Alert antiriciclaggio”. Senza precedenti. Le comunicazioni oggettive e i sistemi interni di segnalazione delle violazioni.
Cosa sono le comunicazioni oggettive, così come definite all’art. 47 dello schema di decreto?
Cercando di parafrasare al meglio la semantica ministeriale, le comunicazioni oggettive constano di dati e informazioni individuati in base a criteri oggettivi, concernenti operazioni a rischio di riciclaggio che i soggetti obbligati devono trasmettere periodicamente all’UIF. Né segnalazioni antiriciclaggio aggregate, né segnalazioni di operazioni sospette.
Anzi, l’invio di una comunicazione oggettiva esclude il sorgere dell’obbligo di segnalazione di operazione sospetta ad oggetto la medesima operazione.
In tema di comunicazioni oggettive, l’UIF è demandata di regolamentare puntualmente tempi e modalità d’inoltro delle comunicazioni, ivi comprese le fattispecie a rischio al ricorrere delle quali è collegato il solo obbligo di segnalazione di operazione sospetta.
Il successivo art. 48 dello schema di decreto, invece, prescrive ai soggetti obbligati l’adozione di sistemi interni di whistleblowing connessi all’inosservanza della disciplina antiriciclaggio da parte dell’organizzazione. Segnalazioni anonime, indipendenti, che garantiscano la tutela della riservatezza del delatore e del presunto responsabile della violazione.
Registro money transfer
L’analisi dei rischi condotta dal Comitato di Sicurezza Finanziaria nel 2014, come d’altronde la cronaca di stretta attualità, ha evidenziato la necessità di una disciplina - organica - dei c.d. “money transfer”.
In proposito, il nuovo Capo V, del Titolo II, dello schema di decreto, introduce nel panorama antiriciclaggio un pacchetto di disposizioni ad hoc riguardanti l’offerta di servizi di pagamento in Italia da parte di agenti (e soggetti convenzionati) per conto di istituti comunitari.
Il primo step (art. 43) definisce le procedure e i sistemi di controllo interno che gli istituti di pagamento e di moneta elettronica comunitari devono edificare per garantire la conformità alla disciplina aml da parte della rete distributiva italiana di cui si avvalgono.
Non solo, tali policy devono anche prevedere meccanismi di immediata estinzione del rapporto d’agenzia laddove difettino i requisiti reputazionali prescritti oppure sono riscontrate ripetute violazioni agli adempimenti antiriciclaggio.
Per l’assolvimento degli obblighi, gli istituti di pagamento e moneta elettronica comunitari operanti in Italia senza succursale stabiliscono un punto di contatto centrale a ciò deputato. Spetta a Banca d’Italia definire requisiti, procedure e vigilanza del medium in argomento.
Il secondo step, precisa come e quando gli agenti c.d. “money transfer” adempiono agli obblighi antiriciclaggio. Queste prescrizioni, peraltro, devono essere puntualmente espresse già nell’atto di conferimento dell’incarico da parte dell’istituto comunitario.
Il terzo step (art. 45) prevede l’istituzione di un registro pubblico money transfer gestito dall’Organismo Agenti e Mediatori.
Il registro è alimentato dall’OAM sulla scorta delle comunicazioni semestrali trasmesse dagli intermediari comunitari, o dal punto di contatto centrale. Oggetto di comunicazione sono: estremi identificativi dell’agente money transfer; individuazione del punto operativo; espressa indicazione della fornitura di servizi di money transfer.
Sempre nell’ottica di rafforzare gli anticorpi antiriciclaggio, all’interno del registro money transfer OAM, inoltre, è costituita una sottosezione - accessibile alle sole Autorità competenti nonché agli altri istituti di pagamento e moneta elettronica - in cui viene data evidenza dei casi di avvenuta cessazione dell’incarico per ragioni non commerciali.
Il titolo V dello schema di decreto innova profondamente il sistema sanzionatorio antiriciclaggio. Le direttrici chiave: proporzionalità e dissuasività.
Di seguito, per comodità espositiva sono illustrate le novità più significative sul tema.
Questo, in estrema sintesi, il nuovo ordine antiriciclaggio italiano in attesa della versione definitiva dello schema di decreto. Non proprio, in realtà. Evidentemente, per una migliore analisi d’insieme occorre capire come MEF, Autorità di vigilanza di settore e organismi interessati declineranno quanto di loro competenza secondaria. Così come conoscere l’evoluzione europea sulla proposta di modifica alla c.d. “IV AMLD”.
Da qui, in ogni caso, comincia l’Antiriciclaggio 4.0.
(fine seconda parte, Leggi qui la prima parte di questo articolo
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10502 letture
Fonte: Comunicato stampa della Commissione europea in europa.eu
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