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Timestamp: 2016-12-10 17:00:32
Document Index: 179141025

Matched Legal Cases: ['artículo 109', 'artículo 218', 'artículo 176', 'artículo 25', 'artículo 40', 'Artículo 71', 'artículo 135', 'artículo 8', 'artículo 9', 'artículo 10', 'artículo 47', 'artículo 70', 'artículo 81', 'artículo 82', 'artículo 82', 'artículo 19', 'artículo 25', 'artículo 165', 'artículo 29', 'artículo 176', 'artículo 167', 'Artículo 176', 'artículo 58', 'artículo 109', 'artículo 159', 'artículo 167', 'artículo 218', 'Artículo 218', 'artículo 177', 'artículo 58', 'artículo 109', 'artículo 170', 'artículo 218', 'Artículo 279', 'artículo 218', 'artículo 170', 'Artículo 167', 'artículo 218', 'artículo 167', 'artículo 177', 'artículo 159', 'artículo 109', 'artículo 218', 'artículo 176', 'Artículo 40', 'Artículo 218', 'Artículo 176', 'Artículo 176']

⭐CONTENIDO. 1. Condiciones Generales del Seguro de Vida Individual. 2. Condiciones Particulares Consolida Total. 2.1 Características del Producto
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María José Maestre Rojas
1 CONTENIDO 1. Condiciones Generales del Seguro de Vida Individual Contrato Principio y Terminación de Vigencia Moneda Prima Procedimiento en Caso de Siniestro Lugar y Pago de la Indemnización Intereses Moratorios Extinción de las Obligaciones de GNP Terminación Anticipada del Contrato Otros Seguros Prescripción Comunicaciones Comisiones Competencia Arbitraje Modificaciones Indisputabilidad Suicidio Carencia de Restricciones Beneficiarios Tipo de Cambio Cesión 2. Condiciones Particulares Consolida Total 2.1 Características del Producto Protección Contratada Ajuste Automático Rehabilitación Estados de Cuenta Aspecto Fiscal Política de Contratación Cambio de Plan Edad Plazo Extensión del Seguro Seguro Puro Costo del Seguro Reserva Matemática Reserva del Plan de Protección (Afecto al artículo 109 de LISR) Fondos de Retiro Cuenta Especial para el Ahorro (Afecta al artículo 218 de LISR) Plan Personal de Retiro (Afecto al artículo 176 de LISR frac. V) Valores Garantizados Valor de Rescate o Valor en Efectivo Retiros Parciales Aportaciones Adicionales Intereses 2.2 Detalle de Coberturas Beneficios del Plan Liquidación Opciones de Liquidación 2.3 Detalle de Coberturas Adicionales2 Exención de Pago de Primas por Invalidez (BIT y BITPAM) Cobertura Vigencia de la Cobertura Definición de Invalidez Total y Permanente Aviso de Siniestro Condiciones de Procedencia Vigencia de la exención de pago de primas Exclusiones Inclusiones (en caso de existir) Invalidez Sin Espera (ISE) y Protección Adicional por Invalidez Sin Espera (ISEPAM) Cobertura Vigencia Definición de Invalidez Total y Permanente Aviso de Siniestro Condiciones de Pago Forma de Pago Exclusiones Inclusiones (en caso de existir) Protección Adicional por Fallecimiento (PAM) Cobertura Vigencia Aviso de Siniestro Forma de Pago Indemnización por Muerte Accidental o Pérdida de Miembros (DIBA) Cobertura Vigencia Doble Indemnización Definición de Accidente Definición de Muerte Accidental Aviso de Siniestro Condiciones de Pago Forma de Pago Exclusiones Inclusiones (en caso de existir) Cláusula Adicional de Pago Parcial Inmediato al Fallecimiento del Asegurado Últimos Gastos (CUG) Cobertura Vigencia Límite Máximo Anticipo de Suma Asegurada por Enfermedad en Fase Terminal Seguridad en Vida (SEV) Definición de Enfermo en Fase Terminal Enfermedades Cubiertas Cobertura Límite Máximo Exclusiones 3. Glosario Definiciones3 1. Condiciones Generales del Seguro de Vida Individual Contrato Esta Póliza, la solicitud, las cláusulas de Beneficios Adicionales y los endosos que se agreguen forman parte y constituyen prueba del Contrato de Seguro celebrado entre el Asegurado y/o Contratante y GNP. "Si el contenido de la Póliza o sus modificaciones no concordaren con la oferta, el Asegurado podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los treinta días que sigan al día en que reciba la Póliza. Transcurrido este plazo se considerarán aceptadas las estipulaciones de la Póliza o de sus modificaciones" (artículo 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro). Principio y Terminación de Vigencia La vigencia de esta Póliza principia y termina en la fecha indicada en la carátula de la misma. Sin embargo, permanecerá en vigor siempre que exista dinero suficiente en la reserva matemática para realizar la deducción mensual correspondiente que se describe en la cláusula Costo del Seguro. Moneda El pago de la prima y de las indemnizaciones que en su caso correspondan, serán liquidadas en Moneda Nacional en los términos de la Ley Monetaria vigente en la fecha de pago. Prima La prima vence y podrá ser pagada en el momento de la celebración del Contrato. Si las partes optan por el pago en forma fraccionada, las exhibiciones deberán ser por periodos de igual duración, no inferiores a un mes, venciendo éstas a las doce horas del primer día de la vigencia del período que comprendan y se aplicará la tasa de financiamiento que corresponda a la fecha de expedición de la Póliza y posterior a la expedición, la tasa de financiamiento que GNP haya fijado para el aniversario de la Póliza. Lo anterior en los términos del artículo 40 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro que a la letra dice: "Si no hubiere sido pagada la prima o la primera fracción de ella, en los casos de pagos en parcialidades, dentro del término convenido, el cual no podrá ser inferior a tres días ni mayor a treinta días naturales siguientes a la fecha de su vencimiento, los efectos del Contrato cesarán automáticamente a las doce horas del último día de ese plazo. En caso de que no se haya convenido el término, se aplicará el mayor previsto en este artículo. Salvo pacto en contrario, el término previsto en el párrafo anterior no será aplicable a los seguros obligatorios a que se hace referencia en el Art. 150 bis de esta Ley". Por lo que en caso de incumplimiento del pago en cualquiera de sus modalidades, el Contrato se resolverá de pleno derecho y sin necesidad de declaración judicial. Igualmente, se podrá convenir el cargo automático a cuenta bancaria, en cuyo caso el estado de cuenta donde aparezca el cargo de primas será prueba suficiente del pago de la misma. En caso de Indemnización por causa de siniestro, GNP podrá deducir de ésta, el total de la prima pendiente de pago, hasta completar la prima correspondiente del periodo de seguro contratado. Las primas convenidas deberán ser pagadas en el lugar establecido en el Contrato y a falta de convenio expreso, en las oficinas de GNP, contra la entrega del recibo correspondiente. Si el Asegurado y/o Contratante no hubiese pagado la prima dentro del plazo convenido, GNP y el Asegurado se apegarán a lo descrito en la cláusula de Costo del Seguro. Procedimiento en Caso de Siniestro Lugar y Pago de la Indemnización El Asegurado o Beneficiario deberá comprobar la procedencia de su reclamación y de los hechos consignados en la misma, para lo cual, GNP tendrá derecho de exigirle toda clase de información sobre los hechos relacionados con el siniestro, con el fin de determinar las circunstancias de su realización y sus consecuencias. GNP pagará en sus oficinas cualquier indemnización que corresponda en el transcurso de los 30 días siguientes a la fecha en que haya recibido los documentos e información que le permitan conocer el fundamento de la reclamación en los términos de la cláusula Procedimiento en Caso de Siniestro de esta Póliza.4 Intereses Moratorios En caso de que GNP, no obstante de haber recibido los documentos e información que le permitan conocer el fundamento de la reclamación que haya sido presentada, no cumpla con la obligación de pagar la indemnización, capital o renta en los términos del Artículo 71 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, quedará obligada a pagar al Asegurado, Beneficiario o tercero dañado, un interés moratorio anual, con fundamento en el artículo 135 bis de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, el cual determina lo siguiente: I. Las obligaciones en moneda nacional se denominarán en Unidades de Inversión, al valor de éstas en la fecha de su exigibilidad legal y su pago se hará en moneda nacional al valor que las Unidades de Inversión tengan a la fecha en que se efectúe el mismo. Además, GNP pagará un interés moratorio sobre la obligación denominada en Unidades de Inversión conforme a lo dispuesto en el párrafo anterior, cuya tasa será igual al resultado de multiplicar por 1.25 el costo de captación a plazo de pasivos denominados en Unidades de Inversión de las instituciones de banca múltiple del país, publicado por el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación, correspondiente a cada uno de los meses en que exista mora; II. Cuando la obligación principal se denomine en moneda extranjera, adicionalmente al pago de esa obligación, GNP estará obligada a pagar un interés moratorio que se calculará aplicando al monto de la propia obligación, el porcentaje que resulte de multiplicar por 1.25 el costo de captación a plazo de pasivos denominados en dólares de los Estados Unidos de América, de las instituciones de banca múltiple del país, publicado por el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación, correspondiente a cada uno de los meses en que exista mora; III. En caso de que no se publiquen las tasas de referencia para el cálculo del interés moratorio a que aluden las fracciones I y II anteriores, el mismo se computará multiplicando por 1.25 la tasa que las sustituya, conforme a las disposiciones aplicables; IV. En todos los casos, los intereses moratorios se generarán por día, desde aquél en que se haga exigible legalmente la obligación principal y hasta el día inmediato anterior a aquél en que se efectúe el pago. Para su cálculo, las tasas de referencia deberán dividirse entre trescientos sesenta y cinco y multiplicar el resultado por el número de días correspondientes a los meses en que persista el incumplimiento; V. En caso de reparación o reposición del objeto siniestrado, la indemnización por mora consistirá en el pago del interés correspondiente a la moneda en que se haya denominado la obligación principal conforme a las fracciones I y II anteriores y se calculará sobre el importe del costo de la reparación o reposición; VI. Son irrenunciables los derechos del acreedor a las prestaciones indemnizatorias. El pacto que pretenda extinguirlos o reducirlos no surtirá efecto legal alguno. Estos derechos surgirán por el solo transcurso del plazo establecido por la Ley para la exigibilidad de la obligación principal, aunque ésta no sea líquida en ese momento. Una vez fijado el monto de la obligación principal conforme a lo pactado por las partes o en la resolución definitiva dictada en juicio ante el juez o árbitro, las prestaciones indemnizatorias deberán ser cubiertas por GNP sobre el monto de la obligación principal así determinado; VII. Si en el juicio respectivo resulta procedente la reclamación, aun cuando no se hubiere demandado el pago de las prestaciones indemnizatorias, el juez o árbitro además de la obligación principal, deberá condenar al deudor a que también cubra esas prestaciones conforme a las fracciones anteriores, y VIII. Si GNP, dentro de los plazos y términos legales, no cumple con las obligaciones asumidas en el contrato de seguro, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas le impondrá una multa de mil a diez mil días de salario, y en caso de reincidencia se le revocará la autorización correspondiente. Extinción de las obligaciones de GNP Las obligaciones de GNP se extinguirán, por efecto del incumplimiento de las obligaciones del Asegurado y/o Contratante, por las causas señaladas en la cláusula de Prima. "El proponente estará obligado a declarar por escrito a la empresa aseguradora, de acuerdo con el cuestionario relativo, todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo que puedan influir en las condiciones convenidas, tales como los conozca o deba conocer en el momento de la celebración del contrato" (artículo 8 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro).5 "Si el contrato se celebra por un representante del asegurado, deberán declararse todos los hechos importantes que sean o deban ser conocidos del representante y del representado" (artículo 9 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro). "Cuando se proponga un seguro por cuenta de otro, el proponente deberá declarar todos los hechos importantes que sean o deban ser conocidos del tercero asegurado o de su intermediario" (artículo 10 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro). "Cualquiera omisión o inexacta declaración de los hechos a que se refieren los artículos 8o, 9o y 10o de la presente ley, facultará a la empresa aseguradora para considerar rescindido de pleno derecho el contrato, aunque no haya influido en la realización del siniestro" (artículo 47 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro). "Las obligaciones de la empresa quedarán extinguidas si demuestra que el asegurado, el beneficiario o los representantes de ambos, con el fin de hacerla incurrir en error, disimulan o declaran inexactamente hechos que excluirían o podrían restringir dichas obligaciones. Lo mismo se observará en caso de que, con igual propósito, no le remitan en tiempo la documentación de que trata el artículo anterior" (artículo 70 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro). Terminación Anticipada del Contrato Será causa de terminación anticipada del presente Contrato, sin responsabilidad para la Compañía, si el Asegurado, Contratante y/o Beneficiario fuere condenado mediante sentencia definitiva por un juez, por cualquier delito vinculado con la producción, tenencia, tráfico y otros actos en materia de narcóticos, encubrimiento y/u operaciones con recursos de procedencia ilícita, terrorismo y/o delincuencia organizada en territorio nacional o en cualquier país del mundo con el que México tenga firmados tratados internacionales referentes a lo establecido en el presente párrafo, o bien es mencionado en las listas como las que emite la OFAC (Office Foreign Assets Control: Oficina de Control de Activos Foráneos) o cualquier otra lista de naturaleza similar por estar involucrado en la comisión de los delitos señalados. En caso que el Asegurado, Contratante y/o Beneficiario obtenga sentencia absolutoria o deje de encontrarse en las listas mencionadas anteriormente, cuando así lo solicite y la Póliza se encuentre dentro del periodo de vigencia, la Compañía rehabilitará el Contrato, con efectos retroactivos por el periodo que quedó el Asegurado al descubierto, debiendo éste cubrir las primas que correspondan, restableciéndose de nueva cuenta los derechos, obligaciones y antigüedad del Contrato de Seguro que se está rehabilitando, atendiendo la Compañía en consecuencia, cualquier siniestro asegurado que hubiere ocurrido en el periodo al descubierto en los términos del Contrato. EXCLUSIÓN Será una causa de exclusión en el presente Contrato si el Asegurado, Contratante y/o Beneficiario fuere condenado mediante sentencia definitiva por un juez por cualquier delito vinculado con la producción, tenencia, tráfico y otros actos en materia de narcóticos, encubrimiento y/u operaciones con recursos de procedencia ilícita, terrorismo y/o delincuencia organizada en territorio nacional o en cualquier país del mundo con el que México tenga firmados tratados internacionales referentes a lo establecido en el presente párrafo, o bien es mencionado en las listas como las que emite la OFAC (Office Foreign Assets Control: Oficina de Control de Activos Foráneos) o cualquier otra lista de naturaleza similar por estar involucrado en la comisión de los delitos señalados. Otros Seguros Cuando el Asegurado tenga contratados, con alguna otra compañía, seguros contra el mismo riesgo y por el mismo interés, diferentes a los que obtenga gratuitamente por tarjetas de crédito o servicios, tendrá la obligación de poner en conocimiento de GNP los nombres de las otras Compañías de seguros, así como las sumas aseguradas, en el momento de la celebración de este Contrato.6 Prescripción Todas las acciones que se deriven de este Contrato de Seguro, prescribirán en cinco años, tratándose de la cobertura de Fallecimiento, y en dos años en los demás casos. En todos los casos los plazos serán contados desde la fecha del acontecimiento que les dio origen, en los términos del artículo 81 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, salvo los casos de excepción consignados en el artículo 82 de la misma Ley. Los plazos mencionados con anterioridad no correrán en caso de omisión, falsas o inexactas declaraciones sobre el riesgo corrido, sino desde el día en que la empresa haya tenido conocimiento de él; y si se trata de la realización del siniestro, desde el día en que haya llegado a conocimiento de los interesados, quienes deberán demostrar que hasta entonces ignoraban dicha realización. Tratándose de terceros beneficiarios se necesitará, además, que éstos tengan conocimiento del derecho constituido a su favor (artículo 82 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro). La prescripción se interrumpirá no sólo por las causas ordinarias, sino también por aquéllas a que se refiere la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, asimismo se suspenderá en los casos previstos en esta Ley. Comunicaciones Toda declaración o comunicación de cualquiera de las partes relacionada con este Contrato, deberá enviarse por escrito a los domicilios señalados en la carátula de la Póliza. Si GNP cambia de domicilio, lo comunicará al Contratante, Asegurado y/o a sus causahabientes. Los requerimientos y comunicaciones que GNP deba hacer al Contratante, Asegurado y/o a sus causahabientes, tendrán validez si se hacen en la última dirección que conozca GNP. Comisiones Durante la vigencia de la Póliza, el Contratante podrá solicitar por escrito a la institución le informe el porcentaje de la prima que, por concepto de comisión o compensación directa, corresponda al intermediario o persona moral por su intervención en la celebración de este Contrato. La institución proporcionará dicha información, por escrito o por medios electrónicos, en un plazo que no excederá de diez días hábiles posteriores a la fecha de recepción de la solicitud. Competencia En caso de controversia, el Contratante, Asegurado y/o Beneficiario podrán hacer valer sus derechos en los términos previstos por la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros o conforme a la Cláusula de Arbitraje de las Condiciones Generales de la Póliza. En caso de que el reclamante opte por demandar, podrá acudir ante los Tribunales competentes de la Jurisdicción a la que corresponda el domicilio de cualquiera de las Delegaciones Regionales de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Arbitraje En caso de ser notificado por parte de GNP de la improcedencia de su reclamación, el reclamante podrá optar por acudir a un arbitraje privado, ante una persona física o moral que sea designada por las partes de común acuerdo. GNP acepta que si el reclamante acude a esta instancia se somete a comparecer ante un árbitro y sujetarse al procedimiento del mismo, el cual vinculará al reclamante y por este hecho se considerará que renuncia a cualquier otro derecho para hacer dirimir su controversia. El procedimiento de arbitraje se establecerá por la persona asignada por las partes de común acuerdo, quienes firmarán un convenio arbitral. El laudo que emita el árbitro vinculará a las partes y tendrá el carácter de cosa juzgada entre ellas. Este procedimiento no tendrá costo alguno para el reclamante y en caso de existir será liquidado por GNP. Modificaciones Cualquier modificación al presente Contrato, será por escrito y previo acuerdo entre las partes. Lo anterior en términos del artículo 19 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. En consecuencia, el Agente o cualquier otra persona que no esté expresamente autorizada por GNP, no podrá solicitar modificaciones. Si el contenido de la Póliza o sus modificaciones no concordaren con la oferta, el Asegurado y/o Contratante podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los 30 días que sigan al día en que reciba la Póliza. Transcurrido este plazo, se considerarán aceptadas las estipulaciones de la Póliza o de sus modificaciones. Lo anterior de conformidad con el artículo 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro.7 Indisputabilidad Este Contrato será indisputable desde el momento en que cumpla dos años, contados a partir de su fecha de inicio de vigencia o la de su última rehabilitación, siempre y cuando dicho término transcurra durante la vida del Asegurado y al efecto GNP renuncia a todos los derechos que, conforme a la Ley, son renunciables para rescindirlo en los casos de omisión o de inexacta declaración al describir el riesgo, que sirvió de base para su celebración. Si el Asegurado, en un momento posterior a la fecha de vigencia o rehabilitación, presenta cualquier tipo de pruebas de asegurabilidad que requiera GNP para la inclusión de algún beneficio o cláusula adicional, tales inclusiones o incrementos serán disputables durante los dos primeros años. Después de transcurrido ese periodo, serán indisputables en la misma forma que todo el resto de la Póliza. Suicidio En caso de suicidio del Asegurado, cualquiera que haya sido su causa y el estado mental o físico del Asegurado, GNP pagará a los Beneficiarios designados el monto de la reserva matemática en la fecha en que ocurra el fallecimiento menos cualquier adeudo, si éste ocurre durante los dos primeros años de vigencia o de la última rehabilitación de la Póliza. Carencia de Restricciones Este Contrato no se afectará si el Asegurado cambia de lugar de residencia u ocupación, siempre que ésta sea lícita, ni por la realización de viajes, posteriormente a la contratación de la Póliza. Beneficiarios El Asegurado tiene derecho a designar o cambiar libremente a los Beneficiarios, siempre que, no se haya cedido y no exista restricción legal. El Asegurado deberá notificar el cambio por escrito a GNP, indicando el nombre del nuevo Beneficiario. GNP informará al Asegurado de este cambio a través del endoso correspondiente. GNP pagará al último Beneficiario del que tenga conocimiento por escrito y quedará liberada de las obligaciones contraídas en este Contrato. El Asegurado podrá renunciar al derecho de cambiar la designación del Beneficiario, haciendo una designación irrevocable siempre que la notificación de esa renuncia se haga por escrito al Beneficiario y a GNP y que conste en la presente Póliza, como lo prevé el artículo 165 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. Si habiendo varios Beneficiarios falleciere alguno, la parte correspondiente se distribuirá en partes iguales entre los supervivientes, salvo indicación en contrario del Asegurado. Cuando no haya Beneficiarios designados, el importe del seguro se pagará a la sucesión del Asegurado. La misma regla se observará, salvo estipulación en contrario, en caso de que el Beneficiario y el Asegurado mueran simultáneamente o cuando el Beneficiario designado muera antes que el Asegurado. La Protección Contratada derivada de este Contrato será pagada al Beneficiario o Beneficiarios que resulten serlo, según lo estipulado en esta cláusula. El Asegurado debe designar Beneficiarios en forma clara y precisa, para evitar cualquier incertidumbre sobre el particular. La designación de Beneficiario atribuye a la persona en cuyo favor se hace, un derecho propio al crédito derivado del seguro, de manera que son ineficaces las designaciones para que una persona cobre los beneficios derivados de este Contrato y los entregue a otras. ADVERTENCIAS: El Asegurado en el caso de que desee nombrar Beneficiarios a menores de edad, no debe señalar a un mayor de edad como representante de los menores para efecto de que, en su representación, cobre la indemnización. Lo anterior porque las legislaciones civiles previenen la forma en que debe designarse tutores, albaceas, representantes de herederos u otros cargos similares y no consideran al Contrato de Seguro como el instrumento adecuado para tales designaciones. La designación que se hiciera de un mayor de edad como representante de menores Beneficiarios, durante la minoría de edad de ellos, legalmente puede implicar que se nombra Beneficiario al mayor de edad, quien en todo caso sólo tendría una obligación moral, pues la designación que se hace de Beneficiarios en un Contrato de Seguro le concede el derecho incondicionado de disponer de la Protección Contratada. Tipo de Cambio Todos los pagos relativos a este Contrato, se verificarán en Moneda Nacional, conforme a la Ley Monetaria vigente al momento de la transacción. Para los planes denominados en dólares, las cantidades se convertirán a Moneda Nacional de acuerdo con el tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en moneda nacional que publique el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación, del día en que se efectúen los pagos.8 Cesión Los derechos de este Contrato, sólo pueden cederse a terceras personas mediante declaración suscrita por las partes y notificada a GNP.9 2. Condiciones Particulares Consolida Total 2.1 Características del Producto Protección Contratada Para efectos de este Contrato la Protección Contratada es la Suma Asegurada para cada beneficio contratado y se describe en la carátula de la Póliza. Ajuste Automático Los montos correspondientes a la Protección Contratada, la Prima y el costo fijo por póliza se actualizarán en cada aniversario de la Póliza de acuerdo al incremento en el Índice Nacional de Precios al Consumidor, publicado por el Banco de México, para los doce meses anteriores a dicho aniversario. El incremento que se acreditará tendrá un desfase de tres meses por lo que se considerarán los índices comprendidos en el período de los últimos doce meses anteriores a dicho desfase. En caso de que ocurra el riesgo amparado en la carátula de la Póliza, la Protección Contratada se ajustará con el incremento del Índice Nacional de Precios al Consumidor registrado desde la fecha del último ajuste hasta la fecha en que ocurrió el riesgo. Si la publicación del Índice Nacional de Precios al Consumidor es descontinuada, aplazada, o si por otra causa no se encuentra disponible para este uso, se tomarán como base los índices que con carácter general se den a conocer por las autoridades. Rehabilitación Cuando los efectos de este Contrato hubieren cesado por voluntad expresa del Asegurado o cancelado por falta de pago, podrán ser rehabilitados en cualquier momento, de acuerdo a las políticas vigentes al momento de solicitar la rehabilitación y justificando su asegurabilidad mediante nuevas pruebas a juicio de GNP. Estados de Cuenta GNP enviará al Asegurado, a través de correo tradicional, correo electrónico o cualquier otro medio que para tales efectos designe, por lo menos una vez al año, un estado de cuenta en el que se mostrarán los movimientos realizados a su Póliza en el ejercicio fiscal precedente, el cual cumple con los requisitos fiscales que se mencionan en el artículo 29 y 29 A del Código Fiscal de la Federación y constituye la constancia para efectos fiscales emitida por GNP respecto al Art. 176 de la LISR. Aspecto Fiscal Se hace constar que éste es un Plan Personal de Retiro cuyo fin es cubrir el retiro, la invalidez o incapacidad para realizar un trabajo personal remunerado de conformidad con las leyes de seguridad social o el fallecimiento del titular; que se apega a lo dispuesto en el artículo 176 fracción V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) así como al oficio de autorización que para tal efecto otorgó el Sistema de Administración Tributaria (SAT) a GNP. Es un plan para que las personas que así lo deseen, formen un patrimonio para su retiro a través de aportaciones periódicas o adicionales que se administrarán mediante cuentas individuales, para lo cual, se deben realizar aportaciones periódicas de manera anual que no rebasen un monto equivalente a cinco salarios mínimos generales vigentes elevados al año del área geográfica del domicilio fiscal del Asegurado, las cuales se invierten en moneda nacional. Asimismo los recursos serán depositados en la cuenta individual en una sola exhibición o bien mediante aportaciones periódicas o adicionales, las cuales junto con sus rendimientos, serán entregados a los ahorradores, cuando éstos los soliciten, una vez llegada la edad de 65 años, o antes, en caso de invalidez o incapacidad del titular para realizar un trabajo personal remunerado de conformidad con las leyes de seguridad social o bien, se entregarán tratándose de fallecimiento del titular. En este último supuesto, los recursos serán entregados a los beneficiarios del titular. Que los recursos podrán ser entregados antes de cumplir los requisitos de la edad, invalidez o incapacidad, caso en el cual será aplicable el artículo 167 fracción XVIII de la Ley del Impuesto Sobre la Renta. El monto de la deducción será de hasta el 10% de sus ingresos acumulables del contribuyente en el ejercicio, con un límite de cinco salarios mínimos generales del área geográfica del contribuyente elevados al año. La cuenta del cliente se denominará Plan Personal de Retiro. "Artículo 176. Las personas físicas residentes en el país que obtengan ingresos de los señalados en este Título, para calcular su impuesto anual, podrán hacer, además de las deducciones autorizadas en cada Capítulo de esta Ley que les correspondan, las siguientes deducciones personales:10 ...Fracción V. Las aportaciones complementarias de retiro realizadas directamente en la subcuenta de aportaciones complementarias de retiro, en los términos de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro o a las cuentas de planes personales de retiro, así como las aportaciones voluntarias realizadas a la subcuenta de aportaciones voluntarias, siempre que en este último caso dichas aportaciones cumplan con los requisitos de permanencia establecido para los planes de retiro conforme al segundo párrafo de esta fracción. El monto de la deducción a la que se refiere esta fracción será de hasta el 10% de los ingresos acumulables del contribuyente en el ejercicio, sin que dichas aportaciones excedan del equivalente a cinco salarios mínimos generales del área geográfica del contribuyente elevados al año. Para efectos del párrafo anterior, se consideran planes personales de retiro, aquellas cuentas o canales de inversión, que se establezcan con el único fin de recibir y administrar recursos destinados exclusivamente para ser utilizados cuando el titular llegue a la edad de 65 años o en los casos de invalidez o incapacidad del titular para realizar un trabajo personal remunerado de conformidad con las leyes de seguridad social, siempre que sean administrados en cuentas individualizadas por instituciones de seguros, instituciones de crédito, casas de bolsa, administradoras de fondos para el retiro o sociedades operadoras de sociedades de inversión con autorización para operar en el país, y siempre que obtengan autorización previa del Servicio de Administración Tributaria. Cuando los recursos invertidos en las subcuentas de aportaciones complementarias de retiro, en las subcuentas de aportaciones voluntarias o en los planes personales de retiro, así como los rendimientos que ellos generen, se retiren antes de que se cumplan los requisitos establecidos en esta fracción, el retiro se considerará ingreso acumulable en los términos del Capítulo IX de este Título. En el caso de fallecimiento del titular del plan personal de retiro, el Beneficiario designado o el heredero, estarán obligados a acumular sus demás ingresos del ejercicio, los retiros que efectué de la cuenta o canales de inversión, según sea el caso." Oficio de Autorización El Sistema de Administración Tributaria (SAT) autoriza a GNP para administrar este Plan Personal de Retiro mediante oficio número 330 SAT IV 2 LGG 702/06 de fecha 2 de febrero de En dicho oficio de autorización se establece lo siguiente: Para contratar este plan el Asegurado deberá proporcionar a GNP la Clave Única de Registro Poblacional (CURP) o el Registro Federal de Contribuyentes (RFC) con su respectiva homoclave. El fondo se individualiza en una cuenta. El Asegurado obtendrá el beneficio fiscal al que se refiere el artículo 58 de la LISR, consistente en que GNP no efectuara retención alguna sobre el monto del capital que genere intereses, siempre y cuando llegue con vida a los 65 años de edad o en los casos de invalidez o incapacidad del titular en términos de las leyes de seguridad social, sin embargo, este monto será acumulable conforme al procedimiento que a continuación se describe: 1. En el ejercicio en que el Asegurado retire los fondos de la cuenta, así como en las nueve siguientes, el Asegurado deberá sumar el resto de sus ingresos por pensiones a que se refiere el artículo 109, fracción III de la LISR, una décima parte del monto correspondiente a las aportaciones deducidas y los intereses reales generados por ellas y el conjunto de estos ingresos es el que deberá considerarse para determinar la exención establecida en el ultimo precepto citado, hasta el limite mencionado anteriormente por ejercicio fiscal. 2. Las aportaciones deducidas y los intereses reales que no goce de la exención mencionada se acumularán al resto de los ingresos percibidos en una décima parte durante diez años. Los intereses reales determinados de acuerdo al artículo 159 de la LISR, provenientes de las aportaciones no deducidas serán acumulables en su totalidad en el ejercicio en que se generen, de acuerdo a los artículos 158 y 159 de la LISR. Las aportaciones no deducidas no serán acumulables. Cuando el Asegurado rescate la Póliza o realice retiros de la cuenta antes de que cumpla la edad de 65 años, GNP retendrá como pago provisional la cantidad que resulte de aplicar la tasa de 20% sobre el monto del valor de rescate, sin deducción alguna. Es importante señalar que el Asegurado es responsable de cumplir con lo establecido en la fracción XVIII del artículo 167 de la LISR, para efectos de determinar el ingreso acumulable por los retiros realizados y que hayan sido deducibles para efectos del propio impuesto, así como los intereses reales devengados por rendimientos generados hasta el momento del retiro.11 Así mismo, se hace constar que ésta Póliza cuenta con una cuenta personal especial para el ahorro, denominada Cuenta Especial para el Ahorro, que se apega a lo dispuesto en el artículo 218 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR). "Artículo 218. Los contribuyentes a que se refiere el Título IV de esta Ley, que efectúen depósitos en las cuentas personales especiales para el ahorro, realicen pagos de primas de contratos de seguro que tengan como base planes de pensiones relacionados con la edad, jubilación o retiro que al efecto autorice el Servicio de Administración Tributaria mediante disposiciones de carácter general, o bien adquieran acciones de las sociedades de inversión que sean identificables en los términos que también señale el referido órgano desconcentrado mediante disposiciones de carácter general, podrán restar el importe de dichos depósitos, pagos o adquisiciones, de la cantidad a la que se le aplicaría la tarifa del artículo 177 de esta Ley de no haber efectuado las operaciones mencionadas, correspondiente al ejercicio en que éstos se efectuaron o al ejercicio inmediato anterior, cuando se efectúen antes de que se presente la declaración respectiva, de conformidad con las reglas que a continuación se señalan: I. El importe de los depósitos, pagos o adquisiciones a que se refiere este artículo no podrán exceder en el año de calendario de que se trate, del equivalente a $152,000.00, considerando todos los conceptos. Las acciones de las sociedades de inversión a que se refiere este artículo quedarán en custodia de la sociedad de inversión a la que correspondan, no pudiendo ser enajenadas a terceros, reembolsadas o recompradas por dicha sociedad, antes de haber transcurrido un plazo de cinco años contado a partir de la fecha de su adquisición, salvo en el caso de fallecimiento del titular de las acciones. II. Las cantidades que se depositen en las cuentas personales, se paguen por los contratos de seguros, o se inviertan en acciones de las sociedades de inversión, a que se refiere este artículo, así como los intereses, reservas, sumas o cualquier cantidad que obtengan por concepto de dividendos, enajenación de las acciones de las sociedades de inversión, indemnizaciones o préstamos que deriven de esas cuentas, de los contratos respectivos o de las acciones de las sociedades de inversión, deberán considerarse, como ingresos acumulables del contribuyente en su declaración correspondiente al año de calendario en que sean recibidas o retiradas de su cuenta personal especial para el ahorro, del contrato de seguro de que se trate o de la sociedad de inversión de la que se hayan adquirido las acciones. En ningún caso la tasa aplicable a las cantidades acumulables en los términos de esta fracción será mayor que la tasa de impuesto que hubiera correspondido al contribuyente en el año en que se efectuó los depósitos, los pagos de la prima o la adquisición de las acciones, de no haberlos recibido. Tratándose de intereses derivados de la cuenta personal especial para el ahorro, del contrato de seguro o de la sociedad de inversión de la que se hayan adquirido las acciones, la institución de que se trate deberá realizar la retención a la que se refiere el primer párrafo del artículo 58 de esta Ley. Fracción reformada DOF En los casos de fallecimiento del titular de la cuenta especial para el ahorro, del asegurado o del adquirente de las acciones, a que se refiere este artículo, el beneficiario designado o heredero estará obligado a acumular a sus ingresos, los retiros que efectúe de la cuenta, contrato o sociedad de inversión, según sea el caso. Las personas que hubieran contraído matrimonio bajo régimen de sociedad conyugal, podrán considerar la cuenta especial o la inversión en acciones a que se refiere este artículo, como de ambos cónyuges en la proporción que les corresponda, o bien de uno solo de ellos, en cuyo caso los depósitos, inversiones y retiros se considerarán en su totalidad de dichas personas. Esta opción se deberá ejercer para cada cuenta o inversión al momento de su apertura o realización y no podrá variarse. Los contribuyentes que realicen pagos de primas de contratos de seguro que tengan como base planes de pensiones relacionados con la edad, jubilación o retiro y además aseguren la vida del contratante, no podrán efectuar la deducción a que se refiere el primer párrafo de este artículo por la parte de la prima que corresponda al componente de vida. La institución de seguros deberá desglosar en el contrato de seguro respectivo la parte de la prima que cubre el seguro de vida. A la cantidad que pague la institución de seguros a los beneficiarios designados o a los herederos como consecuencia del fallecimiento del asegurado se le dará el tratamiento que establece el artículo 109, fracción XVII, primer párrafo de esta Ley por la parte que corresponde al seguro de vida. Las instituciones de seguros que efectúen pagos para cubrir la prima que corresponda al componente de vida con cargo a los fondos constituidos para cubrir la pensión, jubilación o retiro del asegurado, deberán retener como pago provisional el impuesto que resulte en los términos del artículo 170 de esta Ley." De acuerdo a las disposiciones transitorias de la LISR, artículo cuarto, fracción II, las modificaciones al artículo 218 de la misma Ley, en materia de intereses, entrarán en vigor el 1º de enero de "Artículo 279 del Reglamento de la Ley del Impuesto Sobre la Renta. Para los efectos del artículo 218 de la Ley, los contratos de seguro que tengan como base planes de pensiones relacionadas con la edad, la jubilación o el retiro de personas, cuyas primas sean deducibles para los efectos del impuesto, deberán ajustarse a lo dispuesto por la Ley Sobre el Contrato de Seguro y a lo establecido por el presente artículo de conformidad con lo siguiente:12 ... III. IV. El plazo de duración de los planes establecidos en el contrato de seguro, estará comprendido entre la fecha de contratación y el inicio del beneficio de la pensión, sin que en ningún caso pueda ser menor a cinco años. La edad de jubilación o retiro para efectos de los contratos de seguros a los que se refiere este artículo, en ningún caso podrá ser inferior a 55 años. La edad de jubilación o retiro que se establezca en el contrato de seguro "se considerará como límite para el financiamiento de los planes a que se refiere el presente artículo". El monto máximo que podrá hacer deducible el Asegurado no podrán exceder en el año calendario $152, En caso de retiro total o parcial, en cualquier momento de la vigencia de la Póliza, se aplica la tasa impositiva máxima correspondiente al año en curso sobre el monto del valor de rescate, sin deducción alguna, de acuerdo al artículo 170 de la LISR y 167 de la LISR fracción XII, como a continuación se describe: "Artículo 167. Se entiende que, entre otros, son ingresos en los términos de este Capítulo los siguientes:... XII. Las cantidades acumulables en los términos de la fracción II del artículo 218 de esta Ley." "Artículo Tratándose de los ingresos a que se refiere la fracción XII del artículo 167 de esta Ley, las personas que efectúen los pagos deberán retener como pago provisional la cantidad que resulte de aplicar sobre el monto acumulable, la tasa máxima para aplicarse sobre el excedente del límite inferior que establece la tarifa contenida en el artículo 177 de esta Ley." Los intereses reales determinados de acuerdo al artículo 159 de la LISR, provenientes de las aportaciones no deducidas (las aportaciones excedentes al límite de deducibilidad de la cuenta en el año calendario) serán acumulables en su totalidad en el ejercicio en que se generen, de acuerdo a los artículos 158 y 159 de la LISR. Las aportaciones no deducidas no serán acumulables. De acuerdo con las disposiciones fiscales vigentes, los pagos que realicen las Instituciones de Seguros a sus Asegurados, Contratantes o Beneficiarios, causarán en su caso, el impuesto que corresponda de acuerdo a dichas disposiciones. El cálculo específico de los impuestos y las tasas impositivas aplicables serán las vigentes de acuerdo con la legislación en vigor en la fecha de pago. Política de Contratación Debido a las implicaciones fiscales de este producto, el Contratante, el Asegurado y el Beneficiario por supervivencia deberán de ser la misma persona física. Cambio de Plan El plan de este Contrato no podrá ser cambiado a otro. Edad Los límites de admisión fijados por GNP para este Contrato son: 18 años de edad como mínimo y 60 años de edad como máximo. La edad del Asegurado asentada en esta Póliza debe comprobarse, presentando prueba a GNP, quien extenderá el comprobante respectivo y no podrá exigir nueva prueba. Este requisito debe cubrirse antes de que GNP efectúe el pago de la Protección Contratada. Cuando por dicha comprobación resulte que hubo inexactitud en la edad declarada por el Asegurado y ésta se encuentre dentro de los límites de admisión fijados por GNP, se procederá de acuerdo con lo siguiente:13 A. Cuando a consecuencia de la inexactitud en la edad declarada, se pagara una prima menor de la que correspondería por la edad real, la obligación de GNP se reducirá en la proporción que exista entre la prima estipulada y la prima de tarifa para la edad real en la fecha de celebración del Contrato. B. Si GNP hubiera entregado ya el importe de la Protección Contratada al descubrirse la inexactitud en la edad declarada del Asegurado, tendrá derecho a recobrar lo que hubiere pagado de más, incluyendo los intereses respectivos. C. Si a consecuencia de la inexactitud en la edad declarada, se estuviera pagando una prima más elevada que la correspondiente a la edad real, GNP estará obligado a reembolsar la diferencia entre la reserva existente y la que habría sido necesaria para la edad real del Asegurado en el momento de la celebración del Contrato. Las primas posteriores deberán reducirse de acuerdo con esta edad. D. Si con posterioridad a la muerte del Asegurado se descubriera que fue incorrecta la edad manifestada en la solicitud, y ésta se encuentra dentro de los límites de admisión autorizados, GNP estará obligado a pagar la Protección Contratada, que las primas cubiertas hubieren podido pagar de acuerdo con la edad real. Para todos los cálculos anteriores, se aplicarán las tarifas que hayan estado en vigor al tiempo de la celebración del Contrato. Si al comprobar la edad, ésta resulta fuera de los límites de admisión fijados por GNP, se rescindirá el Contrato devolviéndose la reserva matemática que corresponda al Contrato en esta fecha. Plazo El plazo para la cobertura básica es a edad alcanzada 65 años, es decir que el plazo está determinado por el número de años que falten por transcurrir para que el Asegurado cumpla 65 años de edad, contados a partir de la fecha de contratación de la Póliza. El plazo se describe en la carátula de la Póliza. Durante este plazo, sin embargo, la Póliza continuará en vigor siempre que exista dinero suficiente en la reserva matemática para realizar la deducción mensual correspondiente que se describe en la cláusula Costo del Seguro. Extensión del Seguro La protección que brinda este Contrato continuará después de terminada la vigencia de la Póliza, en la fecha indicada en la carátula de la misma, utilizando la reserva matemática constituida hasta ese momento para mantener vigente el Contrato de acuerdo con la cláusula Costo del Seguro de estas Condiciones Generales, ampliando el plazo original hasta el aniversario de la Póliza en que el Asegurado tenga cumplidos 99 años de edad, fecha en la que terminará la vigencia de la Póliza definitivamente. Para no hacer uso de este derecho, el Asegurado deberá notificar su decisión por escrito a GNP al menos un año antes de la terminación de su vigencia original. Esta cláusula no aplicará cuando el Asegurado se encuentre gozando de alguno de los beneficios de invalidez. Seguro Puro Para efectos de este Contrato, el seguro puro se define como la Protección Contratada por Fallecimiento con los ajustes automáticos que se describen en la cláusula de Ajuste Automático, sin embargo, el seguro puro no podrá ser menor a un 5% de la reserva matemática, en cuyo caso se debe incrementar la Protección Contratada por Fallecimiento para que se mantenga dicho porcentaje. Costo del Seguro El Costo del Seguro al que se hace referencia en estas Condiciones Generales es la suma del costo del seguro puro más el costo de administración. El costo del seguro puro se obtendrá multiplicando el seguro puro por el factor al millar correspondiente a la edad alcanzada del Asegurado, que se indica en la Tabla de Costos contenida en esta Póliza. El costo de administración se obtendrá multiplicando la Protección Contratada por Fallecimiento por el factor al millar correspondiente indicado en la Tabla de Costos contenida en esta Póliza, al que se le suma el importe del costo fijo por póliza indicado en la misma tabla. De la reserva matemática se deducirá mensualmente el Costo del Seguro, el cual tiene una base de cálculo anual y nunca será mayor a la cantidad máxima que se obtiene con los factores de costo del seguro puro y costo de administración sumado con el importe del costo fijo por Póliza mostrados en la Tabla de Costos de la póliza.14 En el caso de que la Tabla de Valores Garantizados o la Tabla de Costos indiquen un castigo por rescate, se validará que en ese momento la reserva matemática menos el castigo por rescate anticipado sea mayor al monto de Costo del Seguro para deducir mensualmente dicho costo, en caso contrario, solo se validará que la reserva sea suficiente para cubrir el Costo del Seguro correspondiente a un mes; en ambos casos, el Asegurado y/o Contratante deberá efectuar el pago de una aportación suficiente para mantener la Póliza en vigor. Si no hubiese sido pagada la aportación mencionada los efectos del Contrato cesarán automáticamente. En caso de agotarse la reserva del Plan de Protección, se buscará cubrir el costo de seguro puro en el siguiente orden: de la Cuenta Especial para el Ahorro en primer lugar y del Plan Personal de Retiro posteriormente, atendiendo a lo estipulado en la cláusula Aspecto Fiscal de estas Condiciones Generales. La Compañía podrá reducir el Costo del Seguro u otorgar valores o beneficios mayores a los establecidos en este Contrato. Reserva Matemática Para efectos de esta Póliza la reserva matemática, reserva del plan o simplemente reserva, es el monto que resulta de sumar los saldos de los fondos de Retiro y la reserva del Plan de Protección. La reserva deberá ser mayor al monto del Costo del Seguro para que éste se deduzca mensualmente, en caso contrario, el Asegurado y/o Contratante deberá efectuar el pago de una aportación suficiente para mantener la Póliza en vigor. Reserva del Plan de Protección (Afecto al artículo 109 de LISR) Para efecto de esta Póliza la reserva del Plan de Protección, al que se hace referencia en estas Condiciones Generales simplemente como el Plan de Protección, se constituye con el pago de las Primas y Aportaciones Adicionales que realice el Asegurado, disminuidas por los Costos del Seguro, las transferencias hacia los fondos de retiro y los retiros parciales; adicionando los intereses que se obtengan por su inversión de acuerdo con las reglas para la inversión de reservas técnicas para las instituciones de seguros, publicadas por la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico. En caso de que el saldo del Plan de Protección sea insuficiente para cubrir el monto de las deducciones mensuales correspondientes al costo del seguro puro, el remanente se buscará cubrir a través del saldo de la Cuenta Especial para el Ahorro y posteriormente, en caso de algún faltante, del saldo del Plan Personal de Retiro, atendiendo a lo dispuesto en la cláusula Aspecto Fiscal de estas Condiciones Generales en cada caso. Fondos de Retiro Los fondos de retiro a los que se hace referencia en estas Condiciones Generales son la Cuenta Especial para el Ahorro y el Plan Personal de Retiro. Cuenta Especial para el Ahorro (Afecta al artículo 218 de LISR) Para efecto de esta Póliza la Cuenta Especial para el Ahorro a la que se hace referencia en estas Condiciones Generales, es la parte de la reserva del plan que se constituye con las aportaciones que transfiera el Asegurado desde el Plan de Protección o el Plan Personal de Retiro, disminuidas por los costos de administración, el costo del seguro puro que en su caso no se pueda cubrir con la reserva del Plan de Protección y las transferencias o los retiros que el mismo Asegurado solicite, adicionando los intereses que se obtengan por su inversión de acuerdo con las reglas para la inversión de reservas técnicas para las instituciones de seguros, publicadas por la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico. Los costos del seguro puro que se lleguen a cubrir y las transferencias y retiros que el mismo Asegurado solicite atenderán a lo establecido en la cláusula Aspecto Fiscal de estas Condiciones Generales. Plan Personal de Retiro (Afecto al artículo 176 de LISR frac. V) Para efecto de esta Póliza el Plan Personal de Retiro al que se hace referencia en estas Condiciones Generales, se constituye con las aportaciones que realice el Asegurado a través de transferencias desde el Plan de Protección o de la Cuenta Especial para el Ahorro, disminuidas por los costos de administración, el costo del seguro puro que en su caso no se pueda cubrir con la reserva del Plan de Protección y/o la Cuenta Especial para el Ahorro, adicionando los intereses que se obtengan por su inversión de acuerdo con las reglas para la inversión de reservas técnicas para las instituciones de seguros, publicadas por la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico. Los costos del seguro puro que se lleguen a cubrir y las transferencias y retiros que el mismo Asegurado solicite atenderán a lo establecido en la cláusula Aspecto Fiscal de estas Condiciones Generales. Valores Garantizados Este plan otorga los siguientes valores garantizados:15 Valor de Rescate o Valor en Efectivo Estando al corriente del pago de las primas el Asegurado podrá obtener como Valor de Rescate, también llamado Valor en Efectivo, el importe resultante de la reserva matemática menos los costos de administración pendientes al siguiente aniversario de la Póliza, y no deberá de ser menor al valor de recuperación garantizado que se indica en la columna correspondiente de la Tabla de Valores Garantizados contenida en esta Póliza, en la línea correspondiente al número de primas y al número de años transcurridos completos, atendiendo a lo dispuesto en la cláusula Aspecto Fiscal de estas Condiciones Generales. En caso de que el Asegurado y/o Contratante no cumplan con el esquema programado de pagos del plan, el Valor en Efectivo se define como la reserva matemática menos el castigo por rescate anticipado indicado en la Tabla de Costos o Tabla de Valores Garantizados contenida en esta Póliza, menos el importe de los costos de administración que correspondan a lo que reste del año póliza, atendiendo a lo dispuesto en la cláusula Aspecto Fiscal de estas Condiciones Generales. Una vez solicitado el valor de rescate la Póliza se cancelará automáticamente. Retiros Parciales Durante la vigencia de esta Póliza, el Asegurado podrá hacer retiros parciales de la reserva matemática. Estos retiros podrán ser realizados por cualquier medio válido habilitado por GNP para este efecto, con un mínimo de retiro y un costo los cuales serán actualizables de acuerdo a las políticas que establezca GNP. El retiro parcial podrá ser por cualquier monto sin igualar ni exceder el Valor de Rescate con que se cuente en ese momento, atendiendo a lo dispuesto en la cláusula Aspecto Fiscal de estas Condiciones Generales. Aportaciones Adicionales Cantidad que de manera extraordinaria ingresa el Asegurado y/o Contratante adicional al esquema de pagos programado. Existe un límite mínimo para este tipo de aportaciones establecido por GNP. Las aportaciones a los fondos de retiro serán a través de transferencias del Plan de Protección, atendiendo a lo dispuesto en la cláusula Aspecto Fiscal de estas Condiciones Generales. Intereses La tasa que se acredite a los fondos de Retiro y al Plan de Protección será la necesaria para cumplir con el Valor en Efectivo mostrado en la Tabla de Valores Garantizados incluida en esta Póliza. Las cantidades que se encuentren en el Plan de Protección en exceso al límite denominado Reserva Ideal, serán invertidas por GNP en los instrumentos de inversión que tenga autorizado utilizar, en donde se generarán rendimientos acordes a los que rijan en el mercado. La Reserva Ideal es aquella generada bajo un escenario ideal, donde la Póliza recibe el pago de prima en tiempo y forma, sin que se realicen aportaciones adicionales, retiros parciales ni transferencias en ningún momento.16 2.2.Detalle de Coberturas Beneficios del Plan Beneficio por Supervivencia. En caso de que el Asegurado llegue con vida al finalizar el plazo del seguro, GNP pagará al Asegurado el monto de la reserva matemática constituida a ese momento, atendiendo a lo dispuesto en la cláusula Aspecto Fiscal de estas Condiciones Generales. Beneficio por Fallecimiento. En caso de fallecimiento del Asegurado se pagará a los beneficiarios designados, la Protección Contratada junto con los incrementos descritos en la cláusula Ajuste Automático de acuerdo a la opción de liquidación seleccionada, más la reserva matemática constituida a ese momento, menos cualquier deducción mensual del Costo del Seguro, vencida pero no pagada. Invalidez. En caso de presentarse la invalidez o incapacidad para realizar un trabajo personal remunerado de conformidad con las leyes de seguridad social, el Asegurado podrá retirar su ahorro del Plan Personal de Retiro gozando del beneficio fiscal al que se hace referencia en la cláusula Aspecto Fiscal de estas Condiciones Generales, independientemente de la edad en que se presente tal evento. A fin de determinar el estado de invalidez, el Asegurado deberá presentar, además de los requisitos solicitados por GNP, el dictamen de invalidez dictado por una institución o médico con cédula profesional, certificados y especialistas en la materia, así como todos los exámenes, análisis y documentos que sirvieron de base para determinar su invalidez. Liquidación Al efectuarse la liquidación de este Contrato, GNP tendrá el derecho de reducir el monto de la Protección Contratada o el Valor en Efectivo según sea el caso, el importe que por concepto de cualquier prima y/o deducción se le adeude. Opciones de Liquidación GNP liquidará cualquier monto pagadero bajo los términos establecidos al momento de la contratación y especificados en la carátula de la Póliza, según lo estipulado en alguna de las siguientes opciones de liquidación: a) Pago Único. GNP liquidará cualquier monto pagadero en una sola exhibición al Asegurado o Beneficiarios designados en el Contrato de Seguro, según sea el caso. b) Fideicomiso GNP. El Asegurado podrá contratar un fideicomiso para que el beneficio por fallecimiento o el beneficio por supervivencia le sea liquidado como lo especifique en el Contrato de Fideicomiso GNP. c) Renta Vitalicia Anual Con Un Periodo De Garantía. GNP pagará una renta anual que se iniciará en la fecha en que se determine el pago de los beneficios derivados de la Póliza, y continuará durante la vida del Asegurado; sí éste fallece antes de haber terminado el periodo de garantía que aparece en la carátula de la Póliza, las rentas faltantes por cumplir el período de garantía se pagarán a sus Beneficiarios designados en la Póliza hasta cumplir con el periodo de garantía. Por cualquier adeudo contraído en virtud de este Contrato a la fecha en que se determine el pago de los beneficios, GNP ajustará el importe de la renta que aparece en la carátula de la Póliza. Las rentas anuales, se incrementarán de la misma forma que se describe en la cláusula de Ajuste Automático, descrita en estas Condiciones Generales. Estando vigente el Contrato y habiendo elegido esta opción de liquidación para el beneficio de Supervivencia, el Asegurado recibirá el monto de una renta anual adicional a la indicada en la carátula de la Póliza para esta opción de liquidación en una sola exhibición y por única ocasión.17 El Asegurado podrá cambiar la forma de pago anual a mensual notificando por escrito, una vez que comience a recibir las rentas. La renta mensual será equivalente a la anual que aparece en la carátula de la Póliza dividida entre 12. GNP se reserva el derecho de pedir anualmente pruebas que respalden la supervivencia del Asegurado para el pago de las rentas correspondientes. Cualquier opción que elija el Asegurado al momento de la contratación de la Póliza, para recibir el beneficio, podrá cambiarla siempre y cuando lo notifique por escrito a GNP antes de que se liquide cualquier monto pagadero.18 2.3 Detalle de Coberturas Adicionales Exención de Pago de Primas por Invalidez (BIT y BITPAM) Cobertura En caso de estar descrita como amparada en la carátula de la Póliza, si durante la vigencia de este beneficio, el Asegurado se invalida de manera total y permanente, GNP continuará con el pago de primas de la cobertura básica contratada en la Póliza, supliendo de esta obligación al Asegurado. En caso de haber contratado el beneficio Exención Pago de Primas de Protección Adicional (BITPAM), GNP continuará también con el pago de primas de la cobertura Protección Adicional por Fallecimiento. La exención del pago de primas se hará respetando las características originales del plan, de tal manera que la Póliza se mantendrá vigente de acuerdo con lo estipulado en las Condiciones Generales. El costo de los beneficios adicionales que se tuvieran contratados se deducirá de la reserva, manteniéndose la responsabilidad del pago de prima de éstos por cuenta del Asegurado, sin embargo, éste tendrá la opción de cancelarlos notificándolo por escrito a GNP. Para hacer uso de este beneficio, el Asegurado deberá pagar previamente todo adeudo contraído en virtud de este Contrato. Vigencia de la Cobertura Este beneficio se concede mediante el cobro del costo adicional respectivo, el cual se deducirá de la reserva junto con la deducción del costo del seguro de la Póliza a la que se adiciona, y seguirá las reglas de cobro del costo del seguro puro de conformidad con la cláusula Costo del Seguro de las Condiciones Generales. Este beneficio se cancelará a partir de la fecha de vencimiento de la Póliza, en el momento en que se pague la indemnización del beneficio básico o a partir de la fecha de aniversario de la Póliza inmediato posterior a la fecha en que el Asegurado cumpla 65 años de edad, lo que ocurra primero, suspendiéndose la deducción del costo correspondiente. Definición de Invalidez Total y Permanente Se considerará Invalidez Total y Permanente si durante la vigencia de la Póliza las facultades y aptitudes con que contaba el Asegurado a la fecha de contratación de esta Póliza se ven afectadas por lesiones corporales a causa de un accidente o enfermedad, en forma tal que lo imposibilite permanentemente para desempeñar una ocupación o trabajo remunerativo compatible con sus conocimientos, aptitudes y posición social; siempre que dicha imposibilidad haya sido continua durante un periodo no menor a 3 meses. También se considerará Invalidez Total y Permanente a la pérdida irreparable y absoluta de la vista en ambos ojos, la pérdida de las dos manos, de los dos pies, de una mano y un pie, de una mano junto con la vista de un ojo o de un pie junto con la vista de un ojo. En estos casos no operará el período a que se refiere el párrafo anterior. Para los efectos de este Contrato se entiende por pérdida de las manos, su separación o anquilosamiento de la articulación carpometacarpiana o arriba de ella, y por pérdida del pie, su separación o anquilosamiento de la articulación tibiotarsiana o arriba de ella. A fin de determinar el estado de invalidez total y permanente, el Asegurado deberá presentar, además de los requisitos solicitados por GNP, el dictamen de invalidez total y permanente dictado por un médico con cédula profesional, certificados y especialistas en la materia, así como todos los exámenes, análisis y documentos que sirvieron de base para determinar su invalidez. Aviso de Siniestro El Asegurado estará obligado a presentar todas las pruebas médicas que sean suficientes para la valoración de la procedencia del siniestro, las cuales se estipulan en la cláusula Condiciones de Procedencia de esta cobertura. Condiciones de Procedencia GNP otorgará el beneficio pactado en esta cobertura siempre y cuando se cumplan las siguientes condiciones, de acuerdo con la definición de Invalidez Total y Permanente: a) Presentar el dictamen médico del estado de invalidez total y permanente.19 b) Comprobar que el dictamen ha sido determinado por un médico especializado, quien deberá ser una persona autorizada y certificada legalmente para ejercer su profesión de médico, demostrando así que posee los conocimientos necesarios para dictaminar el estado de invalidez total y permanente. c) Presentar todos los exámenes y pruebas que GNP considere pertinentes sobre el dictamen médico presentado o que sirvieron de base para determinar la invalidez. GNP podrá solicitar mayor información sobre los hechos relacionados con el siniestro, con el fin de determinar las circunstancias de su realización y sus consecuencias. Vigencia de la exención de pago de primas La exención del pago de primas comenzará a surtir efecto en la fecha en que se haya comprobado a GNP el estado de invalidez total y permanente del Asegurado, de acuerdo con la Definición de Invalidez Total y Permanente descrita en estas Condiciones Generales. Iniciado el efecto de este beneficio, la vigencia del mismo terminará cuando así lo haga la cobertura básica de la Póliza, por cualquiera de sus causas, incluyendo el que la reserva sea insuficiente para cubrir el costo del seguro. Cuando lo estime necesario, pero no más de una vez al año, GNP podrá exigir la comprobación de que el estado de invalidez total y permanente del Asegurado continúa. Si éste se negara u omitiera presentarla, o la comprobación no resultara favorable, cesará este beneficio, regresando la obligación del pago de primas al asegurado a partir de la que venza inmediatamente después de que esto ocurra. EXCLUSIONES Este beneficio no cubre la invalidez que se deba a las siguientes contingencias: Accidentes y/o enfermedades resultantes del intento de suicidio y/o mutilación voluntaria, aunque se haya cometido en estado de enajenación mental. Lesiones inferidas al Asegurado por sí mismo, por terceros con su consentimiento o por algún beneficiario. A consecuencia de la inmediata disminución de las capacidades físicas y/o mentales por consumo de drogas sin prescripción médica. Toxicomanía, drogadicción o adicción a cualquier tipo de alcaloides. Actos delictivos intencionales cometidos por el propio Asegurado o riñas en que el Asegurado haya participado directamente siempre y cuando sea el provocador. Enfermedades y/o accidentes resultantes del servicio militar o naval de cualquier clase o a consecuencia de guerra, rebelión, alborotos populares, insurrecciones.20 A lesiones sufridas mientras el Asegurado se encuentre en cualquier vehículo tomando parte en carreras, contiendas, entrenamientos o pruebas de seguridad, resistencia o velocidad. Navegación aérea, excepto que al ocurrir el accidente el Asegurado viajare como pasajero en avión registrado como transportación pública aérea para pasajeros y en viaje de itinerario regular entre aeropuertos establecidos. Por la práctica profesional de cualquier deporte o la práctica no profesional de paracaidismo, vuelo sin motor, buceo, charrería, tauromaquia, box, lucha, artes marciales, motonáutica y automovilismo (fórmula I, II, III, V, Serie Cart, Rally o cualquier otra categoría equivalente en riesgo) en cualquiera de sus modalidades. No se aceptará ningún dictamen cuando el médico sea el mismo Asegurado o familiar directo del Asegurado (padres, hijos, cónyuge o hermanos), así como cualquier médico que viva en el domicilio del Asegurado. Son aplicables todos los términos, Condiciones Generales y exclusiones generales de la cobertura básica. Mostrar más
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