Source: http://docplayer.hu/2839141-A-citibank-europe-plc-magyarorszagi-fioktelepe-vallalati-szolgaltatasainak-altalanos-uzleti-feltetelei.html
Timestamp: 2018-05-23 21:30:52
Document Index: 28153998

Matched Legal Cases: ['Pf. 123', 'Bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'bíróság ', 'Bíróság ', 'bíróság ']

A Citibank Europe plc Magyarországi Fióktelepe Vállalati Szolgáltatásainak Általános Üzleti Feltételei - PDF
1 A Citibank Europe plc Magyarországi Fióktelepe Vállalati Szolgáltatásainak Általános Üzleti Feltételei Citibank Europe plc Magyarországi Fióktelepe Székhely: 1051 Budapest, Szabadság tér 7. Levelezési cím: 1367 Budapest, Pf. 123 Telefonszám: Faxszám: Internet: Cégjegyzékszám: Fõvárosi Bíróság mint Cégbíróság Tevékenységi engedély: Central Bank of Ireland, május 1. Hatályos: március 3. napjától. A visszatérítés ( pontok) május 3-val lépnek hatályba. GPch 501/07
2 TARTALOM Meghatározások I. Általános rész 1. Az Általános Üzleti Feltételek alkalmazása 2. Az Általános Üzleti Feltételek és a Kondíciós lista rendelkezésre bocsátása és módosítása 3. Titoktartás, adatvédelem, adatkezelés 4. Együttmûködés és tájékoztatás 5. Ügyfélazonosítás és képviselet 6. A Bank felelõssége 7. A kapcsolattartás eszközei és formái 8. A teljesítés helye és ideje 9. Okmányok kézbesítése II. Megbízások és bankszámlák 10. A megbízások elfogadása 11. A megbízások teljesítése 12. A megbízások visszavonása és módosítása 13. Számlanyitás 14. Számlakivonatok 15. Beszámítási jog 16. Európai Monetáris Unió és egyéb pénznemváltozások III. Egyes bankügyletek 17. Elektronikus banki szolgáltatások 18. Betétügyletek 19. Hitel- (kölcsön-) ügyletek 20. Váltó- és csekkügyletek, postautalványok 21. Okmányos meghitelezés 22. Okmányos beszedés 23. Bankgarancia és kezesség 24. Devizaügyletek IV. Biztosítékok V. A Bank joga szerzõdésszegés esetén VI. Felmondás a Bank részérõl VII. Díjak, bankköltségek és egyéb költségek 28. Kamatok 29. Jutalékok/díjak 30. Jogi és szakértõi költségek 31. Egyéb költségek VIII. Vegyes rendelkezések 32. Információszolgáltatás kiszervezésrõl és személyes adatok ideiglenes átadásáról 33. Szolgáltatás összegének megállapítása 34. Jogviták rendezése 35. Irányadó jog, joghatóság MEGHATÁROZÁSOK Az Általános Üzleti Feltételekben, ellenkezõ kikötés hiányában, a következõ kifejezések az alábbi jelentéssel bírnak: Banki munkanap: az a munkanap, amikor Pénzforgalmi szolgáltatások szempontjából az adott fizetési mûvelet jellegétõl függõen (így különösen: devizanem, benyújtás helye és módja, fizetési módok), az adott fizetési mûvelet teljesítése céljából a Bank nyitva tart. EGT-állam: az Európai Unió tagállama és az Európai Gazdasági Térségrõl szóló megállapodásban részes más állam; Fizetési számla: a fizetési mûveletek teljesítésére szolgáló, a Bank által az Ügyfél számára vezetett bármely számla, ideértve a bankszámlát is; Hpt.: a hitelintézetekrõl és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény és annak mindenkori módosításai; Kondíciós lista: az igénybe vehetõ Szolgáltatásokra vonatkozó, valamint a Szolgáltatások ellenértékérõl szóló, a Bank ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben elérhetõvé tett tájékoztató, mely tartalmazza különösen az alkalmazott árfolyamokat, a bankköltségeket, továbbá az egyes Szerzõdésekre vonatkozó, változó feltételeket és egyéb díjakat; Keretszerzõdés: a Bank és az Ügyfél között létrejött olyan Pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely egy adott idõszakra vonatkozóan meghatározza a Keretszerzõdésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési mûveletek lényeges feltételeit, ideértve a Fizetési számla megnyitását is. A Keretszerzõdés részét képezik többek között az Általános Üzleti Feltételek, az egyes Szolgáltatásokra vonatkozó Általános Szerzõdési Feltételek, Kondíciós listák és az adott Szolgáltatás igénybevételére létrejött Szerzõdés és egyéb dokumentáció; Mikrovállalkozás: az az Ügyfél, amelynek a Keretszerzõdés megkötésének idõpontjában az Ügyfél által közölt, illetve a Pft. hatálybalépését megelõzõen kötött Szerzõdések esetében a Pft. hatálybalépésének napján a nyilvánosság számára rendelkezésre álló adatok alapján az összes foglalkoztatotti létszáma 10 fõnél kevesebb, és a Keretszerzõdés megkötését megelõzõ üzleti évben, illetve a Pft. hatálybalépésének napját megelõzõen megkötött Szerzõdések esetében a Pft. hatálybalépésének napján a nyilvánosság számára rendelkezésre álló adatok alapján az utolsó lezárt üzleti évében az éves árbevétele vagy mérlegfõösszege legfeljebb 2 millió euró vagy a Keretszerzõdés megkötését megelõzõ üzleti év utolsó napján, illetve a Pft. hatálybalépésének napját megelõzõen megkötött Szerzõdések esetében a Pft. hatálybalépésének napján a nyilvánosság számára rendelkezésre álló adatok alapján az utolsó lezárt üzleti évének utolsó napján érvényes Magyar Nemzeti Bank által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva ennek megfelelõ forintösszeg; MNB rendelet: a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII.6.) MNB rendelet és annak mindenkori módosításai; Pénzforgalmi számla: a Fizetési számla, amelyet az Ügyfél rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben meghatározott kötelezettség alapján nyit, vagy nyitott; Pénzforgalmi szolgáltatás: a Hpt. II. számú mellékletében a Pénzügyi Szolgáltatások 9. pontja alapján annak minõsülõ szolgáltatás; Pft.: a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. törvény és annak mindenkori módosításai; Referencia-árfolyam: a Bank által közzétett vagy a nyilvánosság számára hozzáférhetõvé tett, pénznemek közötti mindenkori átváltási árfolyam; Referencia-kamatláb: bármilyen Bank által alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhetõ mindenkori kamatláb; Szerzõdés: a Bank és az Ügyfél között egy adott Szolgáltatás tárgyában létrejött megállapodás; Szolgáltatás: a Bank által végzett, részére jogszabály, illetve hatóság által engedélyezett pénzügyi és kiegészítõ pénzügyi tevékenység; Tartós adathordozó: olyan eszköz, amely az Ügyfél számára lehetõvé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelõ ideig történõ tartós tárolását, és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történõ megjelenítését; Ügyfél: függetlenül attól, hogy a Szerzõdés Ügyfélként, Adósként, Számlatulajdonosként, Megbízóként vagy más módon határozza meg, az a jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkezõ gazdasági társaság vagy más szervezet, egyéni vállalkozó, illetve egyéni cég, amelynek a Bank a Szerzõdés alapján Szolgáltatásokat nyújt, illetve akivel a Szerzõdés megkötésére irányuló kapcsolat kialakítását megkezdi. I. ÁLTALÁNOS RÉSZ 1. Az Általános Üzleti Feltételek alkalmazása 1.1 A jelen Általános Üzleti Feltételek szabályozzák a Citibank Europe plc Magyarországi Fióktelepe (a Bank ) és Ügyfelei közötti banküzleti kapcsolatok általános feltételeit. A Bank az Írországban alapított és bejegyzett Citibank Europe plc Magyarországon bejegyzett fióktelepe. Mûködésére és szolgáltatásainak teljesítésére a mindenkor hatályos magyar és ír jogszabályi rendelkezések és hatósági elõírások, továbbá a Citigroup belsõ elõírásai az irányadók. 1.2 Az Általános Üzleti Feltételek rendelkezései, továbbá amennyiben az adott Szolgáltatás vonatkozásában a Bank rendelkezik általános szerzõdési feltételekkel ( Általános Szerzõdési Feltételek, ÁSZF ), Általános Hitelezési Feltételekkel, illetve Kondíciós listával, akkor az Általános Szerzõdési Feltételek, az Általános Hitelezési Feltételek és a Kondíciós lista is a Bankra és az Ügyfélre nézve külön kikötés nélkül is kötelezõ erejûek. Az Általános Üzleti Feltételek, továbbá a vonatkozó Általános Szerzõdési Feltételek, az Általános Hitelezési Feltételek, valamint a Kondíciós lista rendelkezései valamennyi Szerzõdés szerves részét képezik, és azok irányadók az üzleti kapcsolat minden vonatkozásában, hacsak az egyes Szerzõdések külön rendelkezést nem tartalmaznak. Az Ügy- 2
3 fél a Szerzõdés aláírásával megerõsíti és kijelenti, hogy a jelen Általános Üzleti Feltételeket megismerte, az abban szereplõ nyilatkozatokat, kötelezettségvállalásokat magára nézve kötelezõnek ismeri el, egyben lemond az Általános Üzleti Feltételek megtámadásának jogáról arra hivatkozással, hogy azt kézjegyével nem látta el. Abban az esetben, ha az Általános Üzleti Feltételek, az Általános Szerzõdési Feltételek, az Általános Hitelezési Feltételek, a Kondíciós lista és a Szerzõdés rendelkezései között ellentmondás van, úgy elsõdlegesen a Szerzõdés, majd ebben a sorrendben a Kondíciós lista, az Általános Hitelezési Feltételek, az Általános Szerzõdési Feltételek és az Általános Üzleti Feltételek rendelkezései az irányadók. Az Általános Üzleti Feltételekben, továbbá az Általános Szerzõdési Feltételekben, az Általános Hitelezési Feltételekben, valamint a Kondíciós listában foglalt rendelkezésektõl kölcsönös egyetértéssel, a jogszabályok keretein belül az egyes Szerzõdésekben, illetve megbízások esetében a felek eltérhetnek. 1.3 Amennyiben a Bank egyes Szolgáltatások vonatkozásában nemzetközi szerzõdéseket, szokványokat, szabályzatokat alkalmaz, az Általános Üzleti Feltételek rendelkezéseinek alkalmazására csak a nemzetközi szerzõdések, szokványok, szabályzatok eltérõ rendelkezése hiányában kerülhet sor. 1.4 A felek a Szolgáltatásra vonatkozó Szerzõdést kifejezett eltérõ megállapodásuk hiányában határozatlan idõtartamra hozzák létre. 2. Az Általános Üzleti Feltételek és a Kondíciós lista rendelkezésre bocsátása és módosítása 2.1 A Bank az Általános Üzleti Feltételeket, az Általános Hitelezési Feltételeket, az ÁSZF-et és a Kondíciós listát az ügyfélforgalom számára rendelkezésre álló helyiségeiben elérhetõvé teszi, az a szokásos hivatali órák alatt megtekinthetõ, illetve a Bank azt az Ügyfél kérésére papíron vagy tartós adathordozón átadja. A Bank az Általános Üzleti Feltételeket, az Általános Hitelezési Feltételeket, a Kondíciós listákat az Ügyfél számára folyamatosan és könnyen elérhetõ módon, elektronikus úton is elérhetõvé teszi a internetes oldalon. 2.2 A Bank kifejezetten fenntartja a jogot, hogy bármely Szerzõdésben (i) a kamatot, (ii) bármely díjat, (iii) költséget, (iv) egyéb szerzõdési feltételt egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezõtlenül módosítson a pontban meghatározott okok fennállása esetén. A Bank abban az esetben élhet az egyoldalú módosítás jogával, ha az adott szerzõdési feltételre kihatással bíró ok okozati tényezõk megváltozása ezt indokolttá és lehetõvé teszi Az alábbi tényezõk azok, amelyek megváltozása esetén a Bank jogosult a Szerzõdés egyoldalú módosításának jogát gyakorolni: a) a jogi, szabályozói környezet változása (i) bármely jogszabály, közigazgatási szabály, bírósági határozat, jegybanki, felügyeleti vagy bármely egyéb hatósági rendelkezés vagy ezen szabályok értelmezésének és alkalmazásának változása, továbbá az Európai Unió jogalkotásának eredményeként Magyarországon is kötelezõen alkalmazandó, vagy várhatóan a magyar jogba implementálásra kerülõ jogforrás vagy azok változása (továbbiakban: szabályok), amely szabályok a Bank számára az egyoldalú módosítást kötelezõvé vagy lehetõvé teszik (arra felhatalmazást adnak), (ii) a Bank közteher-fizetési kötelezettségének változása, (iii) a kötelezõ tartalékolási szabályok kedvezõtlen változása, (iv) az egyes Szolgáltatásokhoz kapcsolódó állami (vagy egyéb) támogatások változása és/vagy megszûnése. b) a pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása (i) Magyarország politikai-gazdasági helyzetét tükrözõ országkockázatának növekedése, (ii) a Bank forrásszerzési, refinanszírozási költségeinek változása, refinanszírozás igénybevételével nyújtott Szolgáltatás esetén a refinanszírozó által a refinanszírozás feltételeiben történõ módosítás, illetve a refinanszírozó kockázati megítélésének változása vagy annak a mûködésében bekövetkezõ jelentõs változás, (iii) a pénzpiaci forrásszerzési lehetõségek változása, (iv) a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, (v) a tõke- és pénzpiaci kamatlábak változása, (vi) a bankközi hitelkamatok változása, (vii) a fogyasztói árindex változása, (ix) a Bank vagy a Bank részére hitelt nyújtó által nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának változása, a Bank részére nyújtott kezesség- vagy garanciavállalás, illetve hitelbiztosítás díjának változása (x) az állampapírok hozamának emelkedése, (xi) a Bank hitelezési és mûködési kockázati költségeinek változása, (xii) a forint, vagy bármely, a Bank által jegyzett deviza konvertibilitásában bekövetkezett jelentõs változás, a forint vagy a Bank által jegyzett bármely deviza fel-, illetve leértékelése, (xiii) a nemzetközi pénz- és tõkepiaci tranzakciókban való részvételi jogosultság korlátozása, szûkülése, (xiv) a pénz- és tõkepiacok teljes vagy részleges lefagyása, likviditás idõleges vagy tartós megszûnése, a hazai és/vagy nemzetközi bankközi fizetési rendszer átmeneti vagy tartós leállása. c) a banki mûködési feltételek megváltozása (i) üzletpolitikai vagy más okból az adott Szolgáltatás költségei alatti áron nyújtott Szolgáltatások díjainak, költségeinek a mûködési költségszintre történõ emelése. (ii) egyes ügyfélszegmensek vagy termékcsoportok kockázatának, illetve kockázati tényezõinek növekedése, figyelemmel az adott termékcsoportba vagy ügyfélszegmensbe tartozó Szerzõdések szerzõdésszerû és nem szerzõdésszerû teljesítének arányára, (iii) a fennálló kötelezettségek teljesítését biztosító biztosítékok értékének csökkenése, (iv) az adott Szolgáltatás nyújtásában közremûködõ bank kockázati kamatfelárának emelkedése, (v) a Bank mûködési költségeinek a Bank érdekkörén kívül álló okból keletkezõ növekedése, az adott Szolgáltatás nyújtásához közvetlenül kapcsolódó, a Bank által más szolgáltató számára megfizetett díjak növekedése, a közremûködõ szolgáltató vagy bank általi új díjtétel bevezetése, valamint az adott szolgáltató vagy bank üzletszabályzatában szereplõ szerzõdési feltétel és/vagy hirdetményében bekövetkezõ egyéb módosítás, vagy jogszabályban megállapított díjak, költségek mértékének/összegének megváltozása, (vi) a Bank által nyújtott szolgáltatások teljesítésével, fenntartásával összefüggõ banküzemi eljárásokban, elszámolási rendben, a Bank informatikai rendszereiben, eljárási, mûködési és/vagy kockázatvállalási szabályzatában a Bank számára többletköltséget jelentõ változás, (vii) a Bank által az Ügyfelek számára nyújtott új pénzügyi termékekkel kapcsolatos Szolgáltatás bevezetése, meglévõ termékekkel kapcsolatos Szolgáltatás módosítása, bõvítése, fejlesztése, illetve valamely termék vagy Szolgáltatás kivezetése, felfüggesztése vagy megszüntetése A nem Pénzforgalmi szolgáltatáshoz kapcsolódó módosítást a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelõzõen a Bank az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben (bankfiókjaiban), valamint a Bank honlapján elektronikus úton is hozzáférhetõvé teszi Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen annak hatálybalépése napjáig írásban nem tiltakozik, a módosítást az Ügyfél által elfogadottnak kell tekinteni Amennyiben a Bank az Ügyfél szerzõdésmódosítással kapcsolatos írásbeli tiltakozását legkésõbb a szerzõdésmódosítás hatálybalépését megelõzõ napig megkapja, a Bank úgy tekinti, hogy az Ügyfél a Szerzõdést a szerzõdésmódosítás hatálybalépésének napjára felmondta. Ebben az esetben a Bank és az Ügyfél legkésõbb a megszûnés napjáig elszámolnak egymással, tartozásaikat megfizetik, követeléseikrõl rendelkeznek. 2.3 Pénzforgalmi szolgáltatásnak minõsülõ szerzõdési feltétel Bank általi egyoldalú, kedvezõtlen módosítása: A kamatláb vagy átváltási árfolyam módosítására a Bank külön értesítés nélkül és azonnal is jogosult, ha a változások Referencia-kamatlábon vagy Referencia-árfolyamon alapulnak Az Általános Üzleti Feltételekben, ÁSZF-ben, Általános Hitelezési Feltételekben és a Kondíciós listákban Pénzforgalmi szolgáltatásnak minõsülõ szerzõdési feltételek módosítását a módosítás hatálybalépését megelõzõen legalább két hónappal bankfiókokban elérhetõ hirdetmény formájában, valamint a Bank internetes oldalán (www.citibank.hu) elektronikus úton kezdeményezi a Bank Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen annak hatálybalépése napjáig írásban nem tiltakozik, a módosítást az Ügyfél által elfogadottnak kell tekinteni. 3
4 2.3.4 Amennyiben a Bank az Ügyfél szerzõdésmódosítással kapcsolatos írásbeli tiltakozását legkésõbb a szerzõdésmódosítás hatálybalépését megelõzõ napig megkapja, a Bank úgy tekinti, hogy az Ügyfél a Keretszerzõdést a szerzõdésmódosítás hatálybalépésének napjára felmondta. Az Ügyfél ilyen esetben díj-, költség- vagy egyéb fizetésikötelezettség-mentesen jogosult a Keretszerzõdést felmondani. Ebben az esetben a Bank és az Ügyfél legkésõbb a megszûnés napjáig elszámolnak egymással, tartozásaikat megfizetik, követeléseikrõl rendelkeznek. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank által kibocsátott garancia esetén a megszûnés napja nem lehet korábbi, mint a garancia lejáratának napja. 2.4 Egyéb módosítások A Bank fenntartja a jogot, hogy bármely Szolgáltatás tárgyában létrejött Szerzõdés bármely feltételét bármikor egyoldalúan, az Ügyfél számára nem kedvezõtlenül módosítsa A felek közös megegyezéssel bármilyen Szerzõdés bármely feltételét bármilyen tartalommal jogosultak módosítani Nem minõsül egyoldalú, az Ügyfél számára hátrányos módosításnak, ha a Bank új Szolgáltatást, és ahhoz kapcsolódóan új díjat vezet be, ha az új Szolgáltatás igénybevétele az Ügyfelek számára nem kötelezõ, valamint, ha a feltételek módosítása (új díj bevezetése) kizárólag az új Ügyfelekre vagy újonnan megkötött Szerzõdésekre vonatkozik. Szintén nem minõsül egyoldalú, az Ügyfél számára hátrányos módosításnak, ha a Bank az elõre megadott idõszak letelte, vagy az elõre meghirdetett feltételek bekövetkezése esetén az elõre meghirdetett módon és mértékben megváltoztatja a szerzõdési feltételeket. 3. Titoktartás, adatvédelem, adatkezelés 3.1 A Bank banktitokként kezeli az Ügyféltõl és az Ügyfélrõl birtokába jutott valamennyi, a vonatkozó jogszabályokban ilyenként meghatározott adatot, tényt, megoldást, információt, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a Bank által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a Bankkal kötött Szerzõdéseire vonatkozik. A Bank a banktitkot köteles megtartani, azt kizárólag abban az esetben szolgáltatja ki harmadik személyek részére, ha a Bank számára ezt a hitelintézetekre vonatkozó jogszabályok lehetõvé teszik, vagy ha az Ügyfél erre írásban felhatalmazta a Bankot jelen Általános Üzleti Feltételek elfogadásával vagy más módon. 3.2 Az Ügyfél kötelezi magát, hogy a Bankkal szemben fennálló üzleti kapcsolatát és az azzal kapcsolatos írásbeli és/vagy szóbeli megállapodásokat üzleti titokként kezeli a vonatkozó jogszabályok rendelkezéseivel összhangban. Az Ügyfél a Bankkal kötött írásbeli és/vagy szóbeli megállapodásokat a Bank elõzetes írásbeli hozzájárulása nélkül harmadik személyeknek semmilyen formában nem bocsátja rendelkezésére. Ezen kötelezettség megszegése az Ügyfél és a Bank közötti üzleti és jogi kapcsolatok szempontjából súlyos szerzõdésszegésnek minõsül. 3.3 Az Ügyfél kifejezetten hozzájárul ahhoz és visszavonhatatlanul felhatalmazza a Bankot arra, hogy a Szerzõdéssel kapcsolatosan létrejött/kezelt, akár részleteket is tartalmazó adatait (függetlenül attól, hogy az adat(ok) banktitoknak, személyes adatnak vagy egyéb titoknak minõsülnek), illetve annak bármely részét a Bank a jogszabályokban foglalt követelményeknek maradéktalanul megfelelve feldolgozza, munkafolyamatai során a Citibank/Citigroup csoport egységein belül kezelje, valamint feldolgozás és kezelés céljából, illetve amennyiben a Bank megítélése szerint az Ügyféllel fennálló üzleti kapcsolata szempontjából, illetve a Bank követelésének érvényesítése céljából vagy egyéb okból szükséges, akár belföldre, akár külföldre (ideértve az EGT-államokon kívüli országokat is) más, a Citibank/Citigroup csoporthoz tartozó egységbe, továbbá ezen Citibank/Citigroup egységek által megbízott szolgáltatók részére továbbítsa, továbbá a Szolgáltatások értékesítésének céljából a Bank ügynökei részére átadja. A Bank különösen az alábbi esetekben jogosult adatok átadására: a Szolgáltatás nyújtásához, ahhoz szükséges mértékben, kockázatkezelési, statisztikai, tervezési célból, számítástechnikai rendszerbiztonsági, minõségellenõrzési megfontolásból, bûnüldözési és -megelõzési célból. 3.4 Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy nem jelenti a banktitok sérelmét az, ha a Bank a Hpt. rendelkezéseinek megfelelõen átadja az Ügyfél Hpt.-ben meghatározott adatait (továbbiakban: Referenciaadatok ) a Központi Hitelinformációs Rendszer (továbbiakban: KHR ) részére. A KHR olyan zárt rendszerû adatbázis, amelynek célja a hitelképesség differenciáltabb megítélésének és ezáltal a hitelezésnek szélesebb körû lehetõvé tétele, valamint a Hpt-ben meghatározott hitelezéssel foglalkozó szervezetek (továbbiakban: referenciaadat-szolgáltatók ) biztonságosabb mûködése érdekében a hitelezési kockázat csökkentésének elõsegítése A KHR-ben kizárólag a Referenciaadatok kezelhetõk. A Bank a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás ( továbbiakban: KHR Kezelõ ) részére annak a gazdasági társaságnak, európai részvénytársaságnak, szövetkezetnek, lakásszövetkezetnek és egyéni vállalkozónak (továbbiakban: Vállalkozás ) a Referenciaadatait adja át, a) amely a Bankkal i) hitelre, pénzkölcsönre, ii) pénzügyi lízingre, iii) elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettesítõ fizetési eszköz kibocsátására, illetõleg az ezzel kapcsolatos Szolgáltatás nyújtására; iv) kezességre és bankgarancia vállalásra, valamint egyéb bankári kötelezettségvállalásra irányuló Szerzõdést köt; b) amelynek a Banknál vezetett bankszámlájával szemben fedezethiány miatt harminc napot meghaladó idõszak alatt, megszakítás nélkül, egymillió forintnál nagyobb összegû sorba állított követelést tart a Bank nyilván; c) amely a Bankkal kötött készpénz-helyettesítõ fizetési eszköz elfogadására irányuló Szerzõdésben vállalt kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-helyettesítõ fizetési eszköz elfogadására irányuló Szerzõdést a Bank felmondta vagy felfüggesztette A Bank az adatátadás során a KHR Kezelõ részére továbbítja a Vállalkozás nevét, székhelyét, cégjegyzékszámát/egyéni vállalkozói igazolvány számát és adószámát, valamint a) a a) pontja esetében i) a Szerzõdés típusát és azonosítóját (számát), ii) a Szerzõdés megkötésének, lejáratának, megszûnésének idõpontját, iii) a Szerzõdés megszûnésének módját, iv) a Szerzõdés összegét és devizanemét, v) a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének idõpontját és összegét, vi) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszûnésének idõpontját és módját, vii) a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történõ átruházására, perre utaló megjegyzést; b) a b) pontja esetében i) a Fizetési számlaszerzõdés azonosítóját (számát), ii) a Fizetési számla számát, iii) a Szerzõdés megkötésének, lejáratának, megszûnésének idõpontját, iv) a sorba állított követelések összegét és devizanemét, v) a követelések sorba állításának kezdõ- és megszûnési idõpontját, vi) perre utaló megjegyzést; c) a c) pontja esetében i) a készpénz-helyettesítõ fizetési eszköz elfogadására irányuló Szerzõdés megkötésének, lejáratának, megszûnésének, felfüggesztésének idõpontját, ii) perre utaló megjegyzést A Bank a Referenciaadatok KHR Kezelõ részére történõ átadatásáról (átadás ténye, idõpontja és az átadott adatok köre) nyilvántartást vezet A KHR Kezelõ a fenti módon átadott Referenciaadatokat öt évig kezeli, amely idõtartam elteltét követõen a Referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli. Az öt éves idõtartam számítása tekintetében kedzõnapnak minõsül a) a a) pontja esetében a Szerzõdés megszûnésének idõpontja; b) a b) pontja esetében a követelések sorba állításának megszûnési idõpontja; c) a c) pontja esetében az adatok átadásának idõpontja A KHR Kezelõ abban az esetben is haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a Referenciaadatokat, ha a) a Bank jogutód nélkül megszûnik és az adatszolgáltatással kapcsolatos Szerzõdésbõl eredõ követelést másik referenciaadat-szolgáltatóra nem ruházta át, b) ha a Bank az adatszolgáltatással kapcsolatos Szerzõdésbõl eredõ követelést nem referenciaadat-szolgáltató részére ruházta át, c) a Referenciaadatok jogellenesen kerültek a KHR-be A KHR Kezelõ kizárólag a Bank és az egyéb referenciaadat-szolgáltatók részére adhat át Referenciaadatot az általuk benyújtott adatkérési igény alapján. A Bank és az egyéb referenciaadat-szolgáltatók az adatkérési igényt, illetve az ennek alapján kapott adatokat kizárólag 4
5 a) a a) pont szerinti Szerzõdések, vagy b) a befektetõ részére történõ befektetési hitel nyújtására vagy c) az értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó Szerzõdés megkötését megalapozó döntés meghozatala érdekében használhatják fel A pontban meghatározottakon túl a Vállalkozás is jogosult bármely referenciaadat-szolgáltatón keresztül, ideértve a Bankot is, tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben és ezen adatait mely referenciaadat-szolgáltató adta át. A Bank a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR Kezelõnek haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a Banknak. A Bank a tájékoztatást annak kézhezvételét követõen, ugyancsak zárt módon, haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül a Vállalkozás választása szerint tértivevényes postai úton megküldi vagy a Bank fiókjában személyesen átadja a Vállalkozásnak A tájékoztatás a Vállalkozás számára függetlenül attól, hogy kérelmét mely referenciaadat-szolgáltatón keresztül nyújtotta be évente egy alkalommal díjtalan. További tájékoztatás kérése esetén a Vállalkozás a Bank adott ügyfélszegmensre irányadó Kondíciós listája szerinti díjat köteles megfizetni Amennyiben a Referenciaadatokat a Bank jogellenesen adta át vagy azt a Vállalkozás által benyújtott kifogásolás alapján a Bank jogellenes adatátadása miatt helyesbíteni vagy törölni kell, a Bank a Vállakozás által megfizetett díjat visszafizeti a Vállalkozás részére A nyilvántartott Vállalkozás a Referenciaadatainak a KHR Kezelõ részére történõ Bank általi átadása, illetve kezelése miatt az alábbi jogorvoslattal élhet: a) Kifogást nyújthat be a Bankhoz vagy a KHR Kezelõhöz a Referenciaadatok helyesbítése vagy törlése céljából, amelyet a Bank, illetõleg a KHR Kezelõ köteles annak kézhezvételét követõ tizenöt napon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményérõl a Vállalkozást írásban, tértivevényes postai úton haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül tájékoztatni. Ha a Bank a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendõ Referenciaadatot a Vállalkozás egyidejû értesítése mellett a KHR Kezelõ részére átadni, amely a változást haladéktalanul, de legkésõbb két munkanapon belül köteles átvezetni. b) A Vállalkozás a székhelye szerint illetékes helyi bíróságnál keresetet indíthat a Bank és a KHR Kezelõ ellen a Referenciaadatok helyesbítése vagy törlése céljából, i) ha a kifogás kivizsgálásának eredményével nem ért egyet, a kifogás kivizsgálásról szóló tájékoztatás kézhezvételét követõ 30 napon belül; ii) a pont szerinti tájékoztatás, illetve a kifogás kivizsgálásáról szóló tájékoztatás elmaradása esetén a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidõ leteltétõl számított 30 napon belül. A KHR Kezelõ a per megindítását annak jogerõs befejezéséig a vitatott Referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani. 4. Együttmûködés és tájékoztatás 4.1 A Bank és az Ügyfél szerzõdéses kapcsolataikban a kölcsönös együttmûködés és a jóhiszemûség elvének figyelembevételével járnak el. Haladéktalanul értesítik egymást minden jelentõs tényrõl, körülményrõl és az ügyletekkel kapcsolatos változásokról. 4.2 Az Ügyfél megad a Bank által kért minden olyan információt, amely az Ügyfél és az ügylet megítéléséhez szükséges. E célból az Ügyfél a Bank rendelkezésére bocsátja éves pénzügyi beszámolóját, és a Bank kérésére lehetõvé teszi, hogy a Bank az üzleti könyveit és feljegyzéseit a szokásos hivatali órák alatt megvizsgálja. 4.3 Beruházás célját szolgáló hitel/kölcsön esetén az Ügyfélnek a beruházás megvalósításáról a Bank részére a Bank által meghatározott formában és gyakorisággal írásbeli beszámolót kell adnia, illetve a beruházással kapcsolatos dokumentumokat a Bank rendelkezésére bocsátja. 4.4 Az Ügyfél haladéktalanul értesíti a Bankot: i) a pénzügyi, vagyoni és gazdasági helyzetében, gazdálkodásában bekövetkezett minden lényeges változásról különös tekintettel arra, ha az Ügyfél maga ellen csõd-, vagy felszámolási eljárást kíván kezdeményezni, vagy ellene a csõdeljárásról és a felszámolási eljárásról szóló évi XLIX. törvény alapján csõd-, illetve felszámolási eljárás indítását kezdeményezték; ii) ha az Ügyfél ellen a bírósági végrehajtásról szóló évi LIII. tv. rendelkezései szerint végrehajtási eljárást indítottak; iii) ha a gazdasági társaságokról szóló évi IV. törvény rendelkezéseinek megfelelõen jogutódlással kíván átalakulni, illetve jogutódlás nélkül szûnik meg, illetve szervezeti felépítését meg kívánja változtatni; iv) bármely, az azonosíthatóságát vagy a jogállását érintõ változásról; v) cégnév, cím- és székhelyváltozásról, valamint a képviseleti jogban történt változásról; vi) vezetõ tisztségviselõi és vezetõ beosztású dolgozói körében bekövetkezõ minden lényeges változásról; vii) ha a Bankkal szemben esedékessé vált, vagy a jövõben esedékessé váló tartozásának megfizetését bármilyen körülmény veszélyezteti; viii) a mindenkor hatályos, a pénzmosás megelõzésérõl és megakadályozásáról szóló jogszabály(ok) szerinti azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintõen bekövetkezett változásról. A Bank kizárja a felelõsségét az Ügyfél ezen kötelezettségének elmulasztásából eredõ, az Ügyfelet vagy harmadik személyeket ért károkért. 4.5 Az Ügyfél haladéktalanul értesíti a Bankot, ha a gazdasági helyzetében olyan változások következtek be, amelyek hátrányosan befolyásolhatják a Bankkal szemben fennálló szerzõdéses kötelezettségeinek teljesítését. 4.6 Az Ügyfél felelõs azért, hogy az általa rendelkezésre bocsátott információk pontosak és helytállóak, továbbá alkalmasak arra, hogy a Bank az Ügyfélrõl valós képet alkosson. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy az általa nyújtott információk valóságtartalmáról meggyõzõdjön, azt a vonatkozó jogszabályok keretei között ellenõrizze. 4.7 Az Ügyfél kármegelõzési és kárenyhítési kötelezettsége körében haladéktalanul tájékoztatja a Bankot, ha valamely, általa a Banktól várt értesítés nem érkezett meg, vagy nem a megfelelõ idõben érkezett meg hozzá, vagy annak tartalmával kapcsolatban az Ügyfélnek bármilyen kifogása van. 5. Ügyfélazonosítás és képviselet 5.1 A Bank az Ügyféllel történõ üzleti kapcsolat létesítésekor, továbbá az alkalmazandó jogszabályokban különösen a mindenkor hatályos, a pénzmosás megelõzésérõl és megakadályozásáról szóló jogszabály(ok)ban (továbbiakban: Pénzmosás elleni törvény ),meghatározott egyéb esetekben elvégzi az Ügyfél megfelelõ azonosítását, feltéve, hogy az Ügyfelet egyéb ügylet kapcsán még nem azonosította. Az azonosítás során az Ügyfélre, az Ügyfél nevében eljáró személy(ek)re, továbbá a megbízásokra vonatkozó, Pénzmosás elleni törvényben meghatározott adatokat a Bank rögzíti. A fent meghatározott azonosításon túl a Bank bármikor jogosult meggyõzõdni arról, hogy az Ügyfél a hatályos jogszabályoknak megfelelõen létrehozott szervezet. 5.2 A Magyarországon nyilvántartásba már bejegyzett Ügyfelek esetén a Bank az alábbi okiratokat kéri bemutatni: i) az alapító okirat (társasági szerzõdés, alapszabály, stb.) eredeti példányát vagy papíralapú eredeti okirat esetén fénymásolatát, ii) a cégjegyzésre jogosult személyek eredeti vagy hitelesített aláírási címpéldányát, iii) az Ügyfél nyilvántartását vezetõ hatóságtól vagy szervezettõl származó, 30 napnál nem régebbi okiratot, hogy a nyilvántartásban az Ügyfél szerepel, továbbá iv) az Ügyfél köteles közölni adószámát és statisztikai számjelét, továbbá v) ha ilyenre szükség van, más hatósági engedélyek másolati példányát. Nyilvántartásba még be nem jegyzett Ügyfelek esetén az Ügyfél nyilvántartását vezetõ hatóságtól vagy szervezettõl származó, 30 napnál nem régebbi okirat hiányában a bejegyzés iránti kérelem benyújtásakor az Ügyfél nyilvántartását vezetõ hatóságtól, szervezettõl kapott tanúsítvány, okirat másolatát kell benyújtani. 5.3 A külföldön bejegyzett és nyilvántartott, külföldi székhellyel rendelkezõ Ügyfelek esetén a Bank az alábbi okiratokat kéri bemutatni: i) az alapító okirat hitelesített másolatát, ii) a cégjegyzésre jogosult személyek eredeti vagy hitelesített aláírási címpéldányát (mintáját), iii) megfelelõ, az Ügyfél székhelye szerinti ország hatósága által kiállított, a vonatkozó nemzetközi egyezmények értelmében magyar külképviselet által felülhitelesített, vagy Apostille-lal ellátott, 30 napnál nem régebbi igazolást arra vonatkozóan, hogy az Ügyfél székhelye szerinti ország jogszabályainak megfelelõen létrejött, és nyilvántartásbavétele megtörtént. 5
6 5.4 Az 5.2., illetve 5.3. pont szerinti szervezetek nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult természetes személyek esetén a Bank az alábbi okiratokat kéri bemutatni: i) belföldi természetes személy személyazonosító igazolványát (személyi igazolványát) és lakcímet igazoló hatósági igazolványát, vagy útlevelét és lakcímet igazoló hatósági igazolványát, vagy kártya formátumú vezetõi engedélyét és lakcímet igazoló hatósági igazolványát, ii) külföldi természetes személy esetén útlevelét vagy a személyi azonosító igazolványát, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít, vagy tartózkodási jogot igazoló okmányát vagy tartózkodásra jogosító okmányát. 5.5 Az Ügyfél köteles a Pénzmosás elleni törvényben meghatározott minden egyéb adatot és nyilatkozatot haladéktalanul a Bank rendelkezésére bocsátani, amelyeket a Bank szintén rögzít, így különösen: i) Az Ügyfél köteles a Bank részére arra a személyre vonatkozó írásbeli nyilatkozatot tenni, akinek a nevében, illetõleg javára vagyonkezelési, képviseleti vagy más megállapodás alapján, vagy anélkül eljár (továbbiakban ez a személy: tényleges tulajdonos ). ii) Amennyiben bármikor kétség merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban, a Bank az Ügyfelet a tényleges tulajdonosra vonatkozó (ismételt) írásbeli nyilatkozattételre szólítja fel. iii) A Szolgáltatások igénybevétele során a Bank jogosult vizsgálni a pénzösszegek eredetét, és arról írásbeli igazolást kérhet. Amennyiben az Ügyfél a Bank ezen kérésének nem tesz eleget, a Bank a készpénznek a számlán való jóváírását megtagadhatja. 5.6 A felek együttmûködésre kötelesek a pénzmosás megelõzésére és megakadályozására irányadó jogszabályok betartása érdekében. Amennyiben az Ügyfél személyazonosságát vagy képviseleti jogosultságát nem igazolja, illetve a tényleges tulajdonos személyére vonatkozó nyilatkozatot nem tölti ki megfelelõen, úgy a Bank köteles a Szerzõdés megkötését, továbbá a megbízás teljesítését megtagadni. 5.7 Az Ügyfél nevében eljárni jogosult személyekre vonatkozóan az Ügyfél, illetve az Ügyfél nevében eljárni jogosult személy köteles az Ügyfél nevében eljárni jogosult személyek nevét és aláírását a Bank által elõírt formában bejelenti. A Bank a hozzá bejelentett képviselõk jogosultságát mindaddig érvényesnek tekinti, ameddig az erre jogosult személy azt írásban vissza nem vonja. Az Ügyfél köteles a Bankot haladéktalanul tájékoztatni a felhatalmazottak személyében történt változásról. Az Ügyfél kártalanítja a Bankot, ha a fent említett bejelentési kötelezettségének elmulasztásából a Banknak bármely kára származott. 5.8 Amennyiben a felhatalmazott személyekkel kapcsolatban a tulajdonosok között vita merült fel és egyikük tájékoztatta errõl a Bankot, a Banknak jogában áll valamennyi ügylet teljesítését felfüggeszteni, kivéve, ha az érintett felek errõl másként állapodnak meg és ez a megállapodás a Bank jelenlétében született, vagy azt a Bank jóváhagyólag tudomásul vette. 5.9 A Bank jóhiszemûen bízhat az Ügyfél vagy képviselõje személyazonosságának és devizajogi helyzetének valódiságában. Az Ügyfél szavatol az 5. bekezdésben (Ügyfélazonosítás és képviselet) meghatározott valamennyi okirat, okmány és nyilatkozat hitelességéért. A Bank jogosult a mindenkori hatályos jogszabályok rendelkezéseivel összhangban az okiratok, okmányok és nyilatkozatok eredetiségét, érvényességét, valóságnak történõ megfelelõségét megvizsgálni, valamint mind az Ügyféltõl, mind pedig az illetékes hatóságoktól megfelelõ további dokumentációt vagy információt kérni a fentiekkel kapcsolatban, amelyek teljesítése feltétele az üzleti kapcsolat létesítésének, illetve fenntartásának. A Bank jogosult nemcsak az Ügyfélre, hanem jogi személy, illetve jogi személyiség nélküli gazdasági társaság Ügyfél esetén annak alapítóira, tagjaira, leányvállalataira vagy más vállalkozásokban meglévõ egyéb részesedéseire, cégjogi és gazdasági adataira vonatkozó információt kérni az Ügyféltõl. A Bank továbbá jogosult nyilvántartása céljából az Ügyfél által bemutatott bármely eredeti okiratról fénymásolatot készíteni Amennyiben az 5. bekezdésben (Ügyfélazonosítás és képviselet) meghatározott okiratok nem magyar nyelven készültek, úgy a Banknak jogában áll az Ügyféltõl bármikor az Országos Fordító és Fordításhitelesítõ Iroda által készített fordítást kérni, illetve az Ügyfél költségére a Bank maga is jogosult elkészíttetni a fordítást az Országos Fordító és Fordításhitelesítõ Iroda által vagy más, a Bank által megfelelõnek ítélt fordítóiroda által. Az Ügyfél ezennel felhatalmazza a Bankot, hogy bármely, a Banknál vezetett számláját megterhelje ezen költségek összegével. 6. A Bank felelõssége 6.1 A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása, vagy elõre nem látható és elkerülhetetlen események következtében keletkeztek, ideértve, de nem kizárólag a fegyveres összeütközéseket, forradalmat, nemzeti szükségállapotot, felkelést, államosítást, természeti csapásokat, a telekommunikáció megszakadását vagy hibáját, bármely piac bukását vagy összeomlását, sztrájkot, munkaügyi vitákat vagy egyéb, a Bank érdekkörén kívül esõ körülményeket (összefoglalóan: vis major), továbbá az olyan károkért, amelyekért a Bank nem tehetõ felelõssé, vagy az olyan károkért, amelyeket az Ügyfél érdek- vagy hatókörében bekövetkezett események okoztak, vagy abból származnak, hogy az Ügyfél nem tartotta be vagy késedelmesen teljesítette a jogszabályok vonatkozó rendelkezéseit, illetve a jelen Általános Üzleti Feltételek, a vonatkozó Általános Szerzõdési Feltételek, az Általános Hitelezési Feltételek, a Kondiciós lista és a Szerzõdés(ek) rendelkezéseit. 6.2 A Bank nem vállal felelõsséget vagy anyagi kockázatot az Ügyféllel szemben az Ügyfél javára jóváírt összegek (amelyeket a Bank belátása szerint a saját nevében elhelyezhet az általa választott betétfelvevõknél) adózás, illetékfizetés vagy leértékelés miatt bekövetkezõ értékcsökkenéséért, vagy az összegek fel nem használhatóságáért, ami az átválthatóságot és/vagy átutalhatóságot érintõ korlátozásokból, igénybevételbõl, kényszerátutalásból, háború, polgári zavargások, bármely lefoglalás, katonai vagy bitorló jellegû hatalomgyakorlás, vagy más hasonló, a Bank által nem befolyásolható okból ered, és amely esetekben a Citigroup, illetve annak bármely fiókja, leányvállalata vagy egysége sem felelõs. 6.3 A Bank nem felel a hozzá benyújtott okmányok eredetiségéért, érvényességéért, amennyiben annak hamis, meghamisított voltát, továbbá érvénytelenségét egy hitelintézettõl általában elvárható, szokásos ügymenet során alkalmazott gondos ellenõrzéssel sem lehetett felismerni. 6.4 A Banknak jogában áll a legjobb megítélése szerinti harmadik személy közremûködését igénybe venni, vagy ha az Ügyfél a megbízásban a közremûködõ személyét kifejezetten megjelöli ezen harmadik személy levelezõi vagy ügynöki közremûködését igénybe venni a Bank szerzõdéses kötelezettségeinek teljesítése céljából, a szükséges mértékig. A Bank kellõ gondossággal jár el az ilyen harmadik fél kiválasztása, utasításokkal való ellátása és ellenõrzése során, azonban nem felelõs az ilyen harmadik fél eljárásáért vagy mulasztásáért. Amennyiben a közremûködõ felelõsségét jogszabály korlátozza, a Bank felelõssége is a közremûködõ felelõsségéhez igazodik. Az Ügyfél megbízásának teljesítése érdekében a Bank harmadik személy közremûködését az Ügyfél károsodástól való megóvásához szükséges mértékben jogosult igénybe venni. 7. A kapcsolattartás eszközei és formái 7.1 A Bank és az Ügyfél közötti megállapodás alapján a kapcsolattartás elektronikus vagy internetalapú bankszolgáltatás útján, telefonon, telefaxon, kulcsolt telefaxon, levélben, ajánlott és/vagy tértivevényes levélben, kulcsolt telexen vagy a Bank által elfogadott elektronikus kommunikációs eszközön keresztül történik. 7.2 A Bank és az Ügyfél a kapcsolattartás speciális formájában is megállapodhatnak. Ilyen esetben a Bank megtagadhatja azon megbízások teljesítését, amelyek nem a Bank és az Ügyfél közötti megállapodás által elõírt vagy jóváhagyott formában, vagy más, a Bank által jóvá nem hagyott adathordozó vagy kommunikációs eszköz útján érkeztek a Bankhoz. 7.3 Amennyiben az Ügyfél és a Bank a kapcsolattartás telefonon vagy elektronikus adathordozó (pl. ) útján történõ módjában állapodnak meg, úgy az Ügyfél kijelenti, hogy tudatában van a telefon, a nyilvános használatú internet, illetve az útján történõ kommunikáció veszélyeinek, és bármilyen banktitkot képezõ, az Ügyfélre vonatkozó adat telefonon, illetve útján történõ továbbítását kifejezetten ennek a kockázatnak az ismeretében és vállalása mellett kéri és fogadja el akkor is, ha az en történõ kapcsolattartás során a felek nem alkalmaznak titkosítást. A Bank nem felel azokért a károkért, amelyek a (telefon-) vonalak meghibásodásából, a rossz kiejtésbõl, a vonalak minõsége miatti elhallásból keletkeznek. 7.4 Az Ügyfél megõrzi és kellõ gondossággal kezeli a nyomtatványokat, adathordozókat, berendezéseket és egyéb kommunikációs eszközöket, amelyeket a Bank az Ügyfél rendelkezésére bocsátott, és azokat az Ügyfél és a Bank által aláírt külön megállapodásokban foglalt feltételeknek megfelelõen használja. 6
7 7.5 Amennyiben az Ügyfél fizetési megbízásokat telefax útján továbbít, köteles biztosítani, hogy a készülék olyan biztonságos helyiségben kerüljön elhelyezésre, amelybe a bejutás korlátozott. 7.6 Amennyiben az Ügyfél tudomására jut a nyomtatványokkal, adathordozókkal, berendezésekkel és kommunikációs eszközökkel kapcsolatos bármely rendellenesség, vagy tudomására jut azok elveszése, jogtalan eltulajdonítása vagy azokkal kapcsolatos bármilyen visszaélés, errõl haladéktalanul értesíti a Bankot. Ameddig a Bank az értesítést nem kapta meg, a következményeket az Ügyfél viseli. 7.7 Amennyiben az Ügyfél és a Bank megbízásoknak kulcsolt telefax, telefax, telefon útján történõ elfogadására vonatkozóan megállapodik, úgy az Ügyfél tudomásul veszi, hogy nem jogosult bírósági, választott bírósági vagy bármely hatóság elõtt folyó eljárás során a közlések eredeti példányát kérni. 7.8 A Bank az Ügyféltõl az alábbi dokumentumokat, megbízásokat fogadja el faxon: i) az Ügyfél számlájára vonatkozó átutalási megbízás adása; ii) azonnali és csoportos beszedési megbízások adása; iii) betétlekötésre, feltörésére vonatkozó megbízás adása, illetve betétlekötésre vonatkozó megbízás módosítása; iv) postai utalványon történõ kifizetés kezdeményezése; v) az Ügyfél számlájára vonatkozó bármely titok, beleértve a banktitkot, értékpapír titkot is magában foglaló információ kérése; vi) az Ügyfél által a Banktól igénybevett bármely Szolgáltatásra vonatkozó reklamációk, panaszok közlése; vii) számlakivonat újbóli, valamint egyes igazolások kiadása; viii) részletes és teljes körû információ adása a Bank által nyújtott Szolgáltatásokról és megbízásokról; ix) a Bank számára fizetési megbízásnak nem minõsülõ tájékoztatás, levél küldése. 7.9 Ha az Ügyfél és a Bank közötti üzleti kapcsolatok megszûnnek, vagy ha a Bank adott célra, vagy meghatározott Szolgáltatás igénybevételéhez bocsátotta rendelkezésre az Ügyfélnek az adott berendezést, adathordozót, kommunikációs eszközt, az adott ügylet, vagy adott Szolgáltatás nyújtására vonatkozó jogviszony megszûnése után az Ügyfél haladéktalanul visszaszolgáltatja a Banknak a felhasználatlan nyomtatványokat, más adathordozókat, berendezéseket és kommunikációs eszközöket, amelyeket a Bank az Ügyfél rendelkezésére bocsátott A Bank és az Ügyfél közötti kapcsolattartás hivatalos nyelve a magyar. Felek közösen kiköthetik az angol nyelvet, mint a kapcsolattartás nyelvét. 8. A teljesítés helye és ideje 8.1 A Bank és az Ügyfél közötti üzleti kapcsolatok során keletkezõ szerzõdéses kötelezettségek teljesítésének helye a Bank székhelye. A Bank az Ügyfelet a fizetési megbízásra irányuló jognyilatkozatának megtételét megelõzõen, az adott Szolgáltatás teljesítésének idõtartamáról és tételesen a Bank részére fizetendõ valamennyi díjról, költségrõl vagy fizetési kötelezettségrõl a bankfiókokban elérhetõ hirdetmény formájában, valamint a Bank internetes oldalán elérhetõ, az Ügyfélre vonatkozó Általános Üzleti Feltételekben, Általános Szerzõdési Feltételekben, Általános Hitelezési Feltételekben, Kondíciós listákban és a Szerzõdésekben meghatározott rendelkezések alapján tájékoztatja. 8.2 Abban az esetben, ha az Ügyfél számláját a Bank vezeti, az Ügyfél általi, a Bank javára történõ fizetés teljesítésének napja az a nap, amelyen a Bank az Ügyfél számláját megterheli. Abban az esetben, ha az Ügyfél a Bank felé fennálló fizetési kötelezettségének nem a Banknál vezetett számlája terhére tesz eleget, úgy az Ügyfél általi, a Bank javára történõ fizetés teljesítésének napja az a nap, amelyen a Bank által megadott számlán az esedékes összeget jóváírják. 8.3 Az egyes fizetési módokra vonatkozóan a jóváírás teljesítésének szabályait a Kondíciós listák tartalmazzák. 8.4 Az Ügyfél bankszámlája javára a Bank pénztáránál történõ közvetlen készpénzbefizetés esetén a Bank a jóváírást a befizetés napján teljesíti. 8.5 A Bank a külföldre irányuló és a külföldrõl érkezõ átutalási megbízásokból eredõ feladatait a Kondíciós listában meghatározott idõpontban és feltételek mellett teljesíti. 8.6 A Bank jogosult a megbízások teljesítését megelõzõen kérdéseket feltenni az Ügyfélnek a megbízás jogcímére, természetére, hátterére és a tényleges tulajdonosokra nézve. Amennyiben az Ügyfél hiányos választ ad, vagy nem ad választ, illetve ha az adott válaszok alapján a Bank részérõl a megbízás nem teljesíthetõ, a Bank jogosult a megbízás teljesítését megtagadni, melybõl esetlegesen származó következményekért a Bank nem felelõs. 9. Okmányok kézbesítése 9.1 Ellenkezõ megállapodás hiányában a Bank saját belátása szerint dönt a kézbesítés módjáról. 9.2 Az Ügyfél ellenkezõ megbízásának hiányában a Bank a hitelintézetektõl elvárható gondossággal eljárva, saját belátása szerint dönt az okmányok, váltók, csekkek és más küldemények továbbításáról. A továbbítás költsége és kockázata az Ügyfelet terheli. 9.3 Bármely írásbeli nyilatkozatot, szerzõdéses ajánlatot, értesítést, okmányt, amelyet a Bank az Ügyfélnek, az Ügyfél nevében eljáró képviselõjének, az Ügyfél által megadott címre levélpostai küldeményként szabályszerûen postára adott, a címzettel közöltnek, részére kézbesítettnek kell tekinteni akkor is, ha a küldemény ténylegesen nem volt kézbesíthetõ vagy azokról a címzett nem szerzett tudomást, mégpedig az e küldeményeknek az elsõ postai kézbesítése megkísérlésének napjától számított tizedik napon; ha ez nem állapítható meg, akkor azon a napon, amelyen a kézbesítetlen küldeményt a posta a feladónak visszaküldte. Az Ügyfélnek tudomása van arról, hogy a Bank nem köteles a fent írt nyilatkozatait tértivevényesen feladni, azok feladottnak minõsülnek, amennyiben a Bank rendelkezésére áll annak másolata, továbbá nyilvántartás arról, hogy azok feladásra kerültek. Az Ügyfél kijelenti, hogy a nyilatkozatok közlésére és kézbesítésére vonatkozó kötelezettségre tekintettel gondoskodik arról, hogy az általa megadott kézbesítési címen a Bank és az Ügyfél között fennálló banki kapcsolat tartama alatt folyamatosan rendelkezik a postai küldemények átvételére jogosult személlyel (képviselõvel). Ennek elmulasztása esetén, az átvételre jogosult személy (képviselõ) hiányára elõnyök szerzése végett nem hivatkozhat. A Bank által az Ügyfél részére az Ügyfél által használt elektronikus vagy internetes banki rendszerre, vagy az Ügyfél által megadott telefaxra, telexre vagy címre küldött értesítés a feladás napján kézhez vettnek minõsül. II. MEGBÍZÁSOK ÉS BANKSZÁMLÁK 10. A megbízások elfogadása 10.1 Ide nem értve az elektronikus bankszolgáltatások útján történõ kommunikációt, a megbízásokat írásban, és a Bank által az Ügyfél rendelkezésére bocsátott formanyomtatványon vagy az Ügyfél és a Bank által egyeztetett és jóváhagyott formában kell megküldeni. A Bank azokat a megbízásokat fogadja el, amelyek megfelelnek a vonatkozó jogszabályok, jegybanki rendelkezések és a Bank által megkívánt alaki és tartalmi követelményeknek. Azokat a megbízásokat, amelyek nem felelnek meg a fenti követelményeknek, a Bank nem teljesíti. A Bank nem felel a visszautasításból eredõ károkért A Bank kizárólag külön írásbeli megállapodás alapján fogad el telefonon megbízásokat az Ügyféltõl, kivéve a pontban meghatározott esetet A Bank azzal a feltétellel fogad el faxon a 7.8. pont szerint vagy kifejezett külön megállapodás alapján kulcsolt telefaxon megbízásokat vagy közléseket, hogy azok a Bank által e célra kijelölt és az Ügyfélnek megadott faxszámra érkeznek. Fizetési mûvelet kivéve a hatósági átutalást és az átutalási végzést teljesítésére akkor kerülhet sor, ha azt a fizetõ fél jóváhagyta. Jóváhagyásnak minõsül az Ügyfél a Bank nyilvántartási rendszerében felhatalmazott képviselõjének írásban adott megbízáson vagy fax útján megküldött megbízáson szereplõ aláírása, a banki telefonos rendszerben rögzített vonalon adott szóbeli jóváhagyása, illetve elektronikus bankszolgáltatás ideértve a SWIFT rendszert is útján történõ kommunikáció esetén a fizetési mûvelet elektronikus rendszerben történõ, az adott rendszer jellemzõinek megfelelõen adott jóváhagyása. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az általa kiállított váltó aláírása a váltóbeszedést kezelõ bank vonatkozásában a fizetési megbízás jóváhagyásának, és korrekciójáról történõ lemondásnak minõsül. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az általa kiállított felhatalmazó levél aláírása, illetve ennek a fizetõ bankja általi záradékolása a felhatalmazólevél alapján történõ beszedés vonatkozásában a fizetési megbízás jóváhagyásának, és korrekciójáról történõ lemondásnak minõsül A Bank az Ügyfél bankszámláira és egyéb banki mûveleteire vonatkozó írásbeli megbízásokon szereplõ aláírásokat megvizsgálja, hogy azonosak-e az Ügyfél által benyújtott aláírási mintákkal. A Bank megtagadja azon megbízások teljesítését, amelyeket nem a Bank számára rendelkezésre álló aláírási kartonon szereplõ módon írtak alá, és errõl értesíti az Ügyfelet. A Bank nem felelõs azon következményekért, amelyek a hamis vagy hamisított megbízások teljesítésébõl származnak, amelyek hamis vagy hamisított vol- 7
8 tát kellõ gondosság mellett nem lehetett megállapítani. Az ezzel kapcsolatos károkat, veszteségeket és/vagy költségeket kizárólag az Ügyfél viseli A Bank a levélben, faxon vagy fiókban benyújtott megbízások közül csak azokat fogadhatja el Ügyfeleitõl, melyeken szabályos aláírás szerepel. A megbízás akkor került szabályosan aláírásra, amennyiben azt a cég pontos, teljes vagy rövidített cégneve pecsételt/elõrenyomtatott/gépelt vagy nyomtatott nagybetûs formában, ahogy az illetékes hatóság által bejegyzésre került, vagy bejegyzésre bejelentették alatt vagy mellett a Bankhoz bejelentett, megbízások benyújtására felhatalmazott aláírók a Bank által alkalmazott Felhatalmazólevél formanyomtatványon (továbbiakban: Felhatalmazólevél ) bejelentettel megegyezõ módon aláírták. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a céges levél fejlécén vagy láblécén szereplõ elõnyomott cégnév, logó nem helyettesíti a cégnévnek az aláírás melletti vagy alatti feltüntetését. Az Ügyfél tudomásul veszi továbbá, hogy amennyiben a Bank a megbízást a jelen szakasz szerinti szabályszerû aláírás hiánya miatt nem vagy késedelmesen teljesíti, úgy az ebbõl eredõ károkért nem felel Az Ügyfél felel azért, hogy az általa adott megbízások megfelelnek a mindenkor hatályos magyar jogszabályokban foglaltaknak. A Bank megtagadja a megbízás teljesítését, ha észleli, hogy az Ügyfél a hivatkozott jogszabályokban foglalt rendelkezéseket megsérti, és errõl értesíti az Ügyfelet Ellenkezõ megállapodás hiányában a Bank megbízásokat kizárólag a Kondíciós listában meghatározott végsõ megbízás-benyújtási határidõig fogad el. Ha a Bank a postázott vagy más módon kézbesített megbízásokat a bankfióki ügyfélszolgálati idõket vagy az elõre meghatározott végsõ megbízás-benyújtási határidõt követõen kapja meg, azokat a következõ banki munkanapon érkezettnek tekinti. A Bank belsõ eljárási rendjével összhangban minden beérkezett küldeményt érkeztetõ bélyegzõvel lát el, amelyen az érkezés dátuma és pontos idõpontja szerepel. A megbízások kézhezvételének idõpontját illetõen a Bank nyilvántartása az irányadó A Bank üzleti helyiségeiben elérhetõvé teszi a telefonos és a bankfióki ügyfélszolgálati idõrõl és a munkanap záró idõpontjáról szóló tájékoztatóját. A Bank ügyfélszolgálati idejét bármikor megváltoztathatja és errõl tájékoztatja az Ügyfelet A Bank által a megbízások fogadására kijelölt idõpontok és teljesítési határidõk idõrõl idõre változhatnak. A Bank a változásokat a mindenkori Kondíciós listában közli az Ügyféllel. 11. A megbízások teljesítése 11.1 Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Banknak a megbízás teljesítéséhez megfelelõ idõre van szüksége az adott megbízás jellegétõl és terjedelmétõl függõen, valamint a magyarországi, illetve külföldi hitelintézetek általános üzleti gyakorlatát és a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseit figyelembe véve Ha az Ügyfél olyan megbízás teljesítését kéri, amely eltér az általános gyakorlattól, vagy meghatározott idõpontra szóló teljesítést igényel, a Bank számára megfelelõ idõt kell biztosítania a teljesítéshez és továbbításhoz szükséges intézkedések megtételéhez. Ha a Banknak nem áll rendelkezésére a teljesítéshez szükséges idõ, nem tehetõ felelõssé az ebbõl eredõ károkért vagy veszteségekért Azelõtt, hogy az Ügyfél kulcsolt telefaxon, telefaxon, telefonon, postai úton, futárral vagy személyes benyújtás útján (manuális úton) továbbítana megbízásokat vagy közléseket a Banknak, az Ügyfél a Felhatalmazólevél cégszerû aláírásával meghatalmazza azon személyeket, akik az Ügyfél nevében jogosultak ezen eszközök útján megbízásokat vagy egyéb közléseket továbbítani a Banknak, pontosan megjelölve felhatalmazásuk terjedelmét, korlátait. A Felhatalmazólevélen szükséges rendelkezni az aláírási jogosultságról (együttes, önálló), továbbá az alábbi korlátozások adhatók meg: általános vagy megbízástípusonként tranzakciónkénti összegkorlátozás. A Felhatalmazólevél a Bankhoz történõ benyújtását követõ legkésõbb 5. banki munkanapon válik hatályossá, amennyiben azonban a Felhatalmazólevél hiányos, hibás, vagy egyébként nem megfelelõ, a Bank értesíti az Ügyfelet. Az Ügyfél bármikor jogosult módosítani a Felhatalmazólevelet, és a változásokról felhatalmazott képviselõje egy cégszerûen aláírt, eredetiben benyújtott, új Felhatalmazólevél útján köteles értesíteni a Bankot; az Ügyfél ugyanígy köteles eljárni, amennyiben a Felhatalmazólevélen szereplõ meghatalmazott aláírási jogosultságát kívánja megszüntetni A megbízások teljesítésénél a Bank megkívánja, hogy az Ügyfél a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat pontosan és egyértelmûen adja meg. Ennek hiányában a megbízás teljesítését a Bank megtagadhatja. A Bank nem köteles vizsgálni az Ügyfél által a Banknak megadott adatok helyességét és pontosságát. A Bank nem felel a téves adatokat tartalmazó megbízások teljesítésébõl vagy nemteljesítésébõl származó károkért vagy veszteségekért A Bank elfogad manuális úton megbízásokat, azonban a Bank nem köteles vizsgálni a manuális úton kapott megbízások vagy egyéb közlések tartalmát, az Ügyfelet ezen megbízások kötelezik és a Bank jogosult ezen megbízásoknak megfelelõen eljárni. A Banknak diszkrecionális joga, hogy teljesítse vagy ne teljesítse és/vagy megerõsítést kérjen a manuális úton továbbított megbízásokról. A Banknak jogában áll a teljesítést függõben tartani mindaddig, amíg az Ügyféltõl a megerõsítés megérkezik a Bankhoz Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank által elõírt biztonsági eljárások kizárólag a közlést továbbító azonosítására irányulnak és nem a megbízás hibáinak vagy tartalmának felderítésére Kivéve a Bank súlyos gondatlanságát, rosszhiszemûségét vagy kötelezettségének szándékos megszegését, mindaddig, amíg a Felhatalmazólevélben foglaltakkal összhangban jár el, az Ügyfél megtéríti a Banknak a felmerült kárát, és a Bankot nem terheli felelõsség az Ügyfél által viselt bármely költség vagy elszenvedett veszteség megtérítéséért. Az Ügyfél továbbá kijelenti, hogy tudomása van arról, hogy a Bank nem vizsgálja azt, hogy a Felhatalmazólevélben bejelentett személy(ek) az egyéb jogszabályokban elõírt feltételeknek megfelel(nek)-e Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bank a fizetési megbízások megerõsítésével kapcsolatos telefonhívásokat rögzítheti az Ügyfél és a Bank üzleti érdekeinek védelmében. A felvételeket a Bank banktitoknak minõsíti és a jelen Általános Üzleti Feltételek 3. bekezdésében foglaltaknak megfelelõen kezeli Gazdasági társaság vagy szövetkezet Ügyfél Banknál vezetett Pénzforgalmi számlája terhére, illetve alapítói vagyon kivételével javára adott fizetési megbízást a Bank mindaddig nem teljesíti, amíg az Ügyfél nem mutatta be a Banknak a nyilvántartásba történõ bejegyzése iránti kérelmének az illetékes hatóság által érkeztetett példányát és nem közölte adószámát és statisztikai számjelét Nyilvántartásbavétellel létrejövõ egyéb jogi személy Ügyfél Banknál vezetett számlája terhére, illetve alapítói vagyon kivételével javára adott fizetési megbízást a Bank mindaddig nem teljesíti, amíg az Ügyfél jogerõs nyilvántartásbavétele meg nem történt Az Ügyfélnek tudomása van arról, hogy a Bank a rá vonatkozó, akár jogszabályban, akár nemzetközi egyezményben, akár a Bank által követendõ vagy követett egyéb korlátozó intézkedések alapján jogosult egyes megbízások teljesítését visszautasítani. A Bank nem vállal felelõsséget a visszautasításból az Ügyfélnek és/vagy harmadik személynek okozott kárért. 12. A megbízások visszavonása, módosítása, helyesbítése, visszatérítés, Bank általi visszautasítása 12.1 Az Ügyfél fizetési megbízásait a Kondíciós listában meghatározott ideig visszavonhatja vagy módosíthatja az alábbiaknak megfelelõen. A visszavonásból vagy módosításból eredõ költség a Kondíciós listában meghatározott módon az Ügyfelet terheli. A Bank nem vállal felelõsséget a fizetési megbízások visszavonásából vagy módosításából származó, az Ügyfelet ért károkért A Bank a mindenkor hatályos Kondíciós listában meghatározott idõpontig fogad el módosítási megbízást írásban, és a Bank minden tõle telhetõt elkövet, hogy az Ügyfél által idõben, szabályosan benyújtott módosítási kérelmeket teljesítse, azonban a Bank nem vállal felelõsséget a megbízás módosításának esetleges nemteljesítéséért A Banknak nem áll módjában módosítani az alábbi megbízásokat: i) elektronikus banki rendszeren benyújtott megbízásokat a GIRO rendszeren történõ átutalási megbízások és a banki belsõ forint átvezetések, illetve a deviza-átutalási megbízások kivételével, ii) a Bank által már véglegesen lekönyvelt VIBER átutalási megbízásokat, iii) a Bank által már véglegesen lekönyvelt Bankon belüli átvezetési és átutalási megbízásokat, iv) az állandó átutalási megbízásokat (változás esetén az állandó megbízást vissza kell vonni és újra be kell nyújtani), v) azokat a megbízásokat, amelyek teljesítésérõl a Bank a teljesítés napján igazolást adott ki, vi) a bankkártyával végzett tranzakciókat Az Ügyfél a mindenkor hatályos Felhatalmazólevélnek megfelelõen, bankszerûen aláírt levéllel módosíthatja a benyújtott megbí- 8
9 zást. Az Ügyfél köteles a módosításon feltûnõ módon megjelölni, hogy módosítási kérelemrõl van szó, továbbá egyértelmûen köteles megjelölni, hogy a korábbi megbízásának mely részét és milyen tartalomal kívánja módosítani A Bank a mindenkor hatályos Kondíciós listában meghatározott idõpontig fogad el törlési megbízást írásban, a mindenkor hatályos Felhatalmazólevélnek megfelelõen, bankszerûen aláírva. A Bank minden tõle telhetõt elkövet, hogy az Ügyfél által idõben, szabályosan benyújtott törlési kérelmeket teljesítse, azonban a Bank nem vállal felelõsséget a megbízás törlésének esetleges nemteljesítéséért A Banknak nem áll módjában törölni az alábbi megbízásokat: i) elektronikus banki rendszeren benyújtott megbízásokat a GIRO rendszeren történõ átutalási megbízások és a banki belsõ forint átvezetések, illetve a deviza-átutalási megbízások kivételével, ii) a Bank által már lekönyvelt és jóváhagyott VIBER átutalási megbízásokat, iii) a Bank által már véglegesen lekönyvelt Bankon belüli átvezetési és átutalási megbízásokat, iv) amelyek teljesítésérõl a Bank a teljesítés napján igazolást adott ki, v) a bankkártyával végzett tranzakciókat Törlési megbízás esetén a Bank által már véglegesen lekönyvelt deviza-átutalási megbízások összegét a Bank akkor írja jóvá a megbízó Ügyfél számláján, amikor a törölt megbízás ellenértéke visszaérkezett a Bankhoz. A jóváírás a jóváírás napján a Bank által jegyzett árfolyamon történik. Ez esetben az esetleges árfolyamveszteség és egyéb felmerülõ költség az Ügyfelet terheli Az Ügyfél a fizetési megbízás teljesítését követõen haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési mûvelet teljesítését követõ 90 napon belül kezdeményezheti a jóvá nem hagyott, vagy jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési mûvelet helyesbítését. Ez a határidõ nem vonatkozik arra az esetre, ha a Bank a fizetési megbízást követõen elõírt utólagos tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A Bank haladéktalanul kivizsgálja a helyesbítésre vonatkozó kérelmet, és eredményétõl függõen a helyesbítési kérelemnek eleget tesz. Kizárólag Mikrovállalkozások esetében a Bank köteles bizonyítani, hogy adott esetben az Ügyfél a fizetési mûveletet elõzetesen jóváhagyta, a fizetési mûvelet megfelelõen rögzítésre került, és a teljesítést mûszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Bank a jóvá nem hagyott fizetési mûvelet teljesítése esetén haladéktalanul köteles megtéríteni a fizetõ fél részére a fizetési mûvelet összegét, a Fizetési számlán a megterhelés elõtti állapotot helyreállítani, és megtéríteni az Ügyfél kárát Kizárólag Mikrovállalkozások esetében a Bank a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, a fizetõ fél által jóváhagyott fizetési mûveletek esetében akkor téríti vissza a Pft. 46. (1) bekezdésében meghatározott esetben a fizetési mûvelet összegét, ha az Ügyfél bizonyítja a visszatérítés jogszabályban meghatározott feltételeinek fennállását. Az Ügyfél a visszatérítésre vonatkozó igényét a fizetési mûvelet terhelési napjától számított ötvenhat napig érvényesítheti. Az Ügyfél nem hivatkozhat a pénznemek átváltásával kapcsolatosan felmerült többletterheire. Az Ügyfél nem jogosult a visszatérítésre, ha a fizetési mûvelet jóváhagyását a Banknak megadta és a Bank a fizetési mûveletre vonatkozó elõzetes tájékoztatási kötelezettségének a 8.1 pontban szabályozott módon a fizetési megbízás teljesítését megelõzõen 28 nappal eleget tett. Amennyiben a fizetési mûvelet kedvezményezettje pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye nem EGT-állam területén található, illetve amennyiben az Ügyfél nem Mikrovállalkozás, a Bankot nem terheli a Pft. 46. (1) pontban meghatározott megtérítési kötelezettség Visszatérítési eljárás feltételei: Csoportos beszedés alapján teljesített kifizetés visszatérítésének követelése esetén Ügyfél az alábbi okiratok eredeti vagy közjegyzõ által hitelesített példányát köteles csatolni: i) a beszedõ és az Ügyfél között fennálló, a visszatérítési igényben megjelölt beszedés alapjául szolgáló, a beszedõ aktuális díjtételeit is tartalmazó szerzõdést; amennyiben a szerzõdéshez általános szerzõdési feltételek, vagy üzletszabályzat is kapcsolódik, akkor az általános szerzõdési feltételek, illetve az üzletszabályzat hatályos szövege is csatolandó. ii) a beszedõ által az Ügyfél felé a visszatérítési igényben megjelölt beszedés benyújtását megelõzõ két évben kiállított valamennyi számlát és ezen számlák kifizetését igazoló bankszámlakivonatokat, vagy banki igazolásokat, illetve egyéb módon történt kifizetés esetén a kifizetés megtörténtét igazoló egyéb okiratot (pl. postai befizetési utalvány igazoló szelvényét). Ha a beszedõ és az Ügyfél között fennálló jogviszony idõtartama a két évet még nem éri el, akkor a jogviszony kezdete óta kiállított valamennyi beszedõi számlát kell csatolni. iii) Ügyfél írásbeli nyilatkozatát arra vonatkozóan, mely szerint Ügyfél felhatalmazza a Bankot arra, hogy a visszatérítési igény jogosságának tisztázása érdekében Bank a beszedõt megkeresse, tõle az Ügyfél által igénybe vett szolgáltatásról, a beszedõ és az Ügyfél között fennálló jogviszonyról, szerzõdéses feltételekrõl és a kifogásolt beszedésben érvényesített követelésrõl adatokat, információkat kérjen, továbbá amely a beszedõt felhatalmazza arra, hogy és ezen adatokat és információkat a beszedõ a Bank rendelkezésére bocsássa. iv) az Ügyfél által a beszedõhöz írásban benyújtott, a visszatérítési igényben megjelölt beszedéssel kapcsolatos reklamációját, amely tartalmazza a kifogás részletes, tényekkel alátámasztott indokolását, valamint a reklamáció beszedõ részére történt postai feladását, vagy egyéb módon történt kézbesítését igazoló iratot. Felhatalmazó levélen alapuló beszedés alapján teljesített kifizetés visszakövetelése esetén Ügyfél az alábbi okiratok eredeti vagy közjegyzõ által hitelesített példányát köteles csatolni: i) a felhatalmazó levél alapjául szolgáló, a kötelezett és a kedvezményezett közötti jogviszonyra vonatkozó szerzõdés, ii) a jogviszonyban a felek által végzett teljesítéseket igazoló releváns dokumentumok, iii) a felhatalmazás alapján benyújtott, Bank által teljesített beszedés jogtalanságát igazoló bármely dokumentum Amennyiben Ügyfél az adott esetben az ügy hiteltérdemlõ elbírálásához szükséges fenti okiratokat nem vagy nem teljeskörûen bocsátja a Bank rendelkezésére, akkor a Bank rendelkezésére álló tíz napos határidõ alatt haladéktalanul hiánypótlásra hívja fel az Ügyfelet a banki elbíráláshoz szükséges további dokumentumok bemutatására. Ha az okiratok a kifogásolt terhelést követõ ötvenhat napon belül teljes körûen nem kerülnek benyújtásra a Bank részére, akkor a Bank az Ügyfél visszatérítési igényét érdemi vizsgálat nélkül elutasítja. A Banknak az eset körülményeitõl függõen jogában áll a fenti pontokban megjelölt okiratokon kívül további okiratok, vagy egyéb bizonyítékok becsatolását kérni Ügyféltõl, annak érdekében, hogy a visszatérítés jogszabályban meghatározott feltételeinek fennállásáról hitelt érdemlõ módon meggyõzõdjön Az ésszerûen elvárható összeg megállapításánál az Ügyfél által csatolt számlákon és szerzõdéseken kívül a Bank figyelembe veszi az Ügyfél által az adott beszedõ részére a visszatérítés iránti igényt megelõzõen kifizetett számlák összegét, az Ügyfél által megadott teljesítési limitet, valamint mindazokat a körülményeket is, amelyek a beszedõ által nyújtott szolgáltatás igénybe vételét befolyásolhatják (pl. szolgáltató megváltozása, adott szolgáltató díjstruktúrájának változása, az ügyfélnél alkalmazott, az adott szolgáltatás igénybe vételéhez szükséges berendezések, készülékek állapota, esetleges meghibásodása, cseréje, az ügyfél érdekkörében bekövetkezett vis maior események, stb.) Bank fenntartja a jogot arra, hogy a beszedõvel egyeztetést kezdeményezzen az Ügyfél visszatérítési igényérõl és a kifogásolt beszedés jogosságáról. Abban az esetben, ha a beszedõ a fizetési mûvelet terhelési napjától számított 56 napos határidõn belül a Bank részére hitelt érdemlõ módon igazolja a beszedés jogszerûségét, akkor Bank az Ügyfél visszatérítési igényét elutasítja A Bank az 56 napos határidõn belül írásban beérkezett és a megfelelõ okirati bizonyítékokkal alátámasztott visszatérítési igényt tíz munkanapon belül megvizsgálja, és a fizetési mûvelet összegét a fizetõ Ügyfél részére visszatéríti, vagy az igényt indokolással, és az esetleges jogvita peren kívüli rendezésére irányuló fórumokról szóló tájékoztatással ellátva elutasítja Amennyiben a Bank az Ügyfél visszatérítési igényét elfogadja és visszatéríti részére a megkifogásolt beszedés összegét, azonban utólag a beszedõvel történt egyeztetés során igazolást nyer a megkifogásolt beszedés jogossága, akkor Ügyfél köteles a Bank részére visszafizetni a Bank által részére visszatérített összeget, illetve a Bank az Ügyfél részére visszatérített összeggel Ügyfél bármely nála vezetett fizetési számláját jogosult megterhelni Amennyiben a fizetési mûvelet kedvezményezettje pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye nem EGT-állam területén található, illetve amennyiben az Ügyfél nem Mikrovállalkozás, a Bankot nem terheli a Pft. 46. (1) pontban meghatározott megtérítési kötelezettség Mikrovállalkozások esetén, ha a fizetési mûveletet a fizetõ fél kezdeményezte, a fizetési mûvelet hibás teljesítéséért a fizetõ fél bankja felel, kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési mûvelet összege a kedvezményezett bankjához beérkezett. A fizetõ fél bankja felelõsségének fennállása esetén haladéktalanul megfizeti a fizetési 9
10 mûvelet összegét a fizetõ fél részére, és a Fizetési számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési mûveletre nem került volna sor. A fizetési mûvelet helyreállítása esetén a Bank a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési mûveletet nyomon követi, és az adott helyzetben elvárható magatartását tanúsít Mikrovállalkozások esetén, ha a fizetési mûveletet a kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetési megbízás fizetõ fél bankjához való továbbításért és a jogszabály szerinti teljesítéséért a kedvezményezett bankja felel, amely felelõsségének fennállása esetén köteles biztosítani, hogy a kedvezményezett számláján jóváírt fizetési mûvelet összege a kedvezményezett rendelkezésére álljon. A fizetési mûvelet helyreállítása esetén a kedvezményezett bankja a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési mûveletet nyomon követi, és az adott helyzetben elvárható magatartását tanúsít. A Bank a és pontban foglaltakat nem alkalmazza, amennyiben az Ügyfél nem Mikrovállalkozás, illetve ha a kedvezményezett bankjának székhelye nem EGT-állam területén található Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogszabály, vagy a Kondíciós listák eltérõ rendelkezése hiányában a Fizetési számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthetõ fizetési megbízásokat sorba állítás nélkül visszautasíthatja. A Bank nem vállal felelõsséget a fedezet hiányában nem teljesített megbízásokért. Ha a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a jogszabálynak megfelelõen az ügyfélszegmens kapcsolattartására meghatározott módon értesíti az Ügyfelet, illetve átutalási végzés, és a kedvezményezett által közvetlenül a fizetõ fél bankjához benyújtott hatósági átutalás megbízás esetén az átutalási végzés benyújtóját, illetve a kedvezményezettet a visszautasítás tényérõl és okáról. 13. Számlanyitás 13.1 A Bank kizárólag abban az esetben nyit számlát az Ügyfél részére, ha az Ügyfél a jelen Általános Üzleti Feltételekben foglaltak szerint benyújtja a Banknak az Ügyfél azonosításához szükséges, az alkalmazandó jog által elõírt és a Bank által egyébként megkívánt okmányokat Valamennyi, a Bank által nyitott és vezetett Fizetési számla a számlaszerzõdésben megjelölt Ügyfél nevét (cégnevét) viseli és számlaszámmal van ellátva. Az Ügyfél által a Banknál különbözõ célokra nyitott számlák Fizetési számlaegységet képeznek és kizárólag számviteli célokból és az Ügyfél megbízásainak teljesítésére vannak elkülönítve. A Fizetési számlaegység nem befolyásolja az egyes számlákkal kapcsolatban alkalmazott, esetlegesen eltérõ kamatlábakat Az Ügyfél Fizetési számlája feletti rendelkezésre harmadik személyeknek meghatalmazást adhat. A meghatalmazást írásba kell foglalni, cégszerûen aláírni, a meghatalmazás részletes tartalmát és idõbeli hatályát pontosan megjelölve. 14. Számlakivonatok 14.1 Kifejezett ellenkezõ megállapodás hiányában a Bank havonta az Ügyfél Fizetési számláján/számláin történt jóváírásokról és terhelésekrõl a Fizetési számla egyenlegét is tartalmazó számlakivonatot küld az Ügyfél részére. Felek megállapodnak abban, hogy a Szerzõdésen alapuló fizetési megbízások esetében a Pft. 23. (1) és 26. (1) bekezdése szerinti utólagos tájékoztatást a Bank a számlakivonat megküldése vagy rendelkezésre bocsátása keretében nyújtja az Ügyfélnek A Fizetési számla egyenlegével, valamint a számlakivonat egyes tételeivel kapcsolatos kifogásokat a számlakivonat kézhezvételétõl számított 15 napon belül írásban kell a Bankhoz bejelenteni A Bank jogosult az Ügyfél elõzetes értesítése nélkül a bankszámlán a Bank által történt téves jóváírásokat/terheléseket a Fizetési számla terhelésével/jóváírásával, minden más megbízást megelõzõen helyesbíteni. A helyesbítésrõl a Bank az Ügyfelet értesíti. 15. Beszámítási jog 15.1 Az Ügyfél egyetértõleg tudomásul veszi, hogy bankszámláinak egyenlege az Ügyfél Bankkal szemben fennálló mindenkori kötelezettségeinek fedezetéül szolgál. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti a Bankkal szemben fennálló bármely fizetési kötelezettségét, a Bank jogosult követelését ideértve a befektetési szolgáltatásból származó követelését az Ügyfél elõzetes értesítése nélkül, az Ügyfél bármely Fizetési számlájának, illetve amennyiben a Bank az Ügyfél részére a Tõkepiacról szóló évi CXX tv. rendelkezései szerinti ügyfélszámlát vezet, akkor az ügyfélszámla terhelésével beszámítás útján érvényesíteni a jogszabályban meghatározott elõnyösen rangsorolt fizetési megbízások után, de minden más fizetési megbízást megelõzõen Ha az Ügyfél a Bankkal szemben fennálló fizetési kötelezettségét nem teljesíti, a Banknak jogában áll az Ügyfél harmadik személyek javára szóló fizetési megbízásainak teljesítését visszautasítani. A Bank nem felel a visszautasításból származó, az Ügyfelet vagy bármilyen harmadik személyt ért bármely kárért vagy veszteségért A külföldi pénznemre szóló követelésekkel szembeni beszámítás, illetve a fizetési kötelezettség eltérõ devizanemû számlával szembeni beszámítása a Bank által a beszámítás napján megállapított árfolyamon történik Amennyiben a Bank szükségesnek tartja, elõzetesen értesíti az Ügyfelet arról, hogy élni kíván beszámítási jogával, kivéve, ha a Bank megítélése szerint az ilyen értesítés sértené a Bank jogait vagy megakadályozná abban, hogy élhessen beszámítási jogával Az Ügyfél nem jogosult a Bankkal szemben fennálló semmilyen követelését sem beszámítani, az Ügyfél a Bank felé fennálló fizetési kötelezettségének mindenkor teljes mértékben köteles eleget tenni. Az Ügyfél jelen pontban foglalt fizetési kötelezettsége nem érinti a Bank azon kötelezettségét, hogy az Ügyfelet megilletõ esedékes összege(ke)t megfizesse. 16. Európai Monetáris Unió és egyéb pénznemváltozások Ha egy vagy több ország pénzneme oly módon változik, hogy az az Ügyfél és a Bank kapcsolatát, illetve a Bank és az Ügyfél között létrejött Szerzõdést érinti, ideértve különösen azt az esetet, ha bármely pénznem helyett új pénznem kerül bevezetésre, i) a Szerzõdés továbbra is hatályban marad; ii) a fenti esemény nem tekinthetõ vis-maior-nak; és iii) (amennyiben a régi pénznem megszûnik, mint hivatalos fizetõeszköz, ennek idõpontjától) a Bank és az Ügyfél régi pénznemben kifejezett kötelezettségeit az új pénznemben kell nyilvántartani és teljesíteni azzal, hogy külön megállapodás hiányában a Bank jóhiszemûen meghatározhatja a kötelezettségek teljesítésének módját és körülményeit. A Bank és az Ügyfél vállalják, hogy amennyiben szükséges, törekednek a Szerzõdés fentieknek megfelelõ módosítására, kiegészítésére. III. EGYES BANKÜGYLETEK A Bank a Pft.-ben és az MNB rendeletben meghatározott egyes fizetési módok teljesítését a jogszabályokban, az Általános Üzleti Feltételek, Általános Hitelezési Feltételek, ÁSZF-ek, Kondíciós listák és az adott fizetési módok igénybevételéhez tartozó egyes dokumentumok rendelkezései alapján látja el. 17. Elektronikus banki szolgáltatások 17.1 Amennyiben a Bank az elektronikus banki szolgáltatás igénybevételéhez berendezést, adathordozót, kommunikációs eszközt és/vagy PIN kódot, statikus jelszót bocsát az Ügyfél rendelkezésére, az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a berendezés, adathordozó, kommunikációs eszköz a Bank tulajdona, át nem ruházható, harmadik személy birtokába nem adható, óvadékként vagy zálogként nem köthetõ le, letétként nem helyezhetõ el, harmadik személynek nem adható át, és az Ügyfél a PIN kódot, illetve statikus jelszót köteles titokban tartani. Az Ügyfél felelõs azért, hogy az Ügyfél nevében és képviseletében eljárók megismerjék a berendezés, adathordozó, kommunikációs eszköz használatának és õrzésének (biztonságban tartásának) szabályait, valamint az ezekkel kapcsolatos felelõsségi szabályokat, továbbá mindezek megváltozását A PIN kód használata az Ügyfélnek az adott megbízásra vonatkozó aláírásának a helyettesítésére szolgáló elektronikus kódolási eljárás. Amennyiben a PIN kóddal történõ megbízás engedélyezésre kerül, a Bank azt az Ügyfél által kezdeményezettnek tekinti. A PIN kód illetéktelen személy általi felhasználása esetén a Bank felelõsséget nem vállal A Ügyfél minden tõle elvárható óvintézkedést köteles megtenni annak érdekében, hogy megelõzze a berendezés, adathordozó, kommunikációs eszköz elvesztését vagy ellopását, és vállalja, hogy nem fedi fel a PIN kódokat, illetve statikus jelszavakat harmadik személyek számára Az Ügyfél köteles a Banknak a vonatkozó Szerzõdésben megjelölt telefonszámon haladéktalanul bejelenteni, ha az Ügyfél észleli, hogy a berendezés, adathordozó, kommunikációs eszköz kikerült a birtokából (elvesztés, ellopás), vagy észleli, vagy gyanúja merült fel a tekintetben, hogy illetéktelen harmadik személyek az adataihoz, a PIN kódhoz, a statikus jelszóhoz, vagy a berendezéshez, adathordozóhoz, kommunikációs eszközhöz hozzáférhettek vagy azok felhasználásával jogosulatlan mûveletet végeztek. A letiltás akkor lép hatályba, amikor a bejelentõ a jelen Általános Üzleti Fel- 10
11 tételekben meghatározott adatokat közölte a Bankkal. A bejelentésnek tartalmaznia kell a bejelentõ személyazonosító adatait (anyja neve, születési helye és ideje), az Ügyfél megnevezését, a bejelentés alapjául szolgáló esemény megnevezését, helyét, idõpontját. Ha a pontos helyrõl, idõpontról a bejelentõnek nincs tudomása, az esemény feltehetõ helyét és idõpontját kell tartalmaznia a bejelentésnek. A bejelentés megbízás a berendezés, adathordozó, kommunikációs eszköz letiltására. A bejelentés idõpontjában a Bank a berendezést, adathordozót, kommunikációs eszközt azonnal letiltja. A letiltás következtében bármely harmadik személynek okozott kárért a Bank nem felel. A letiltás végleges és visszavonhatatlan. A letiltás elmulasztásából vagy a letiltással kapcsolatos visszaélésbõl eredõ, az Ügyfelet ért károkért a Bank nem vállal felelõsséget A Bankot nem terheli semmilyen felelõsség az elektronikus banki szolgáltatással kapcsolatban az Ügyfél által elszenvedett bármilyen jellegû kárért, kivéve ha azt a Bank szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elõ. A Bankot nem terheli felelõsség különösen: i) az Ügyfél internetes kapcsolatának az Ügyfél oldalán felmerült bármilyen hibájáért; ii) ha a kommunikációs vonalak hibájából adódóan vagy az internet szolgáltatást nyújtó cég, személy vagy bármely szoftver, hardver hibája miatt, vagy nem a Bank érdekkörébe tartozó egyéb okból nem tudja a banki Szolgáltatásokat teljesíteni vagy az adatok hibásan, hiányosan vagy késve érkeznek meg a Bankhoz, és az Ügyfél emiatt nem tudja a Bank Szolgáltatásait igénybe venni; iii) ha az Ügyfelet az elektronikus banki szolgáltatással kapcsolatban a Bank hatáskörén kívül álló okból bármiféle hátrány éri; iv) ha az az elektronikus banki szolgáltatás jogosulatlan, illetve csalárd használatából ered, kivéve ha a Bank felróható magatartásának eredménye; v) ami abból ered, hogy az Ügyfél nem vagy késedelmesen tesz eleget az elektronikus banki szolgáltatásokra vonatkozó Szerzõdésben foglalt kötelezettségeinek; vi) az Ügyfél által az elektronikus banki szolgáltatás alkalmazásával kapcsolatban elszenvedett közvetett módon keletkezett, illetve következményi kárért, illetve az esetleges nyereség elmaradásáért A Bank fenntartja magának azt a jogot, hogy a készpénz-helyettesítõ fizetési eszköz jogosulatlan vagy csalárd módon történõ használatának gyanúja esetén, vagy a készpénz-helyettesítõ fizetési eszköz biztonsága érdekében az elektronikus banki szolgáltatást letiltsa. Amennyiben a készpénz-helyettesítõ fizetési eszközhöz hitelkeret is kapcsolódik, a Bankot akkor is megilleti a letiltás joga, ha jelentõs mértékben megnövekszik annak kockázata, hogy az Ügyfél a Bank felé fennálló fizetési kötelezettségét nem képes teljesíteni. 18. Betétügyletek 18.1 A Bank az Ügyféltõl forint- és devizabetéteket fogad el. A jelen Általános Üzleti Feltételek alapján megnyitott betétek a vonatkozó jogszabályok és EU irányelvek alapján az Ír Betétbiztosítási Rendszer által biztosítva vannak A betétek után fizetendõ kamat mértékét a Bank az alábbi kamatszámítási módszerrel határozza meg: kamat = tõke x kamatláb% x napok száma 360* * egyes devizanemenként a Kondíciós listákban meghatározott módon eltérhet A Bank az általa elfogadott betétekre kiszámított egységes betéti kamatláb mutatót (EBKM) a Kondíciós listában teszi közé, illetve a Szerzõdésben határozza meg. A Bank a nemzetközi gyakorlatot követi azon devizák esetén, amelyek kamatszámítása eltérõ elvek szerint történik A betéti kamatok kifizetésére, ellenkezõ megállapodás hiányában, a betét lejáratakor kerül sor. Amennyiben az Ügyfél a betétet annak lejáratát megelõzõen megszünteti, a megszüntetéssel tudomásul veszi, hogy a kamatot, illetve annak egy részét elveszítheti. Az alkalmazandó kamatlábról, amely lehet rögzített vagy változó, a Bank és az Ügyfél a betétügylet kezdetekor állapodik meg A Bank a fizetendõ kamat összegébõl, ha a magyar jogszabályok elõírják, levonja a forrásadót. A forrásadó levonására a kamatfizetés értéknapján kerül sor A Bank általában nem von le költségeket vagy jutalékokat a kifizetendõ kamat összegébõl. Bizonyos típusú betétügyleteknél a Bank és az Ügyfél közötti megállapodás alapján a Bank a kifizetendõ kamatból költségeket és jutalékokat von le, és errõl tájékoztatja az Ügyfelet A Bank az Ügyfél Banknál vezetett számláiról betétlekötési megbízást faxon, eredeti levélben, elektronikus és internetalapú banki rendszeren is elfogad A Bank és az Ügyfél között létrejött megállapodás kifejezett eltérõ rendelkezése hiányában a Bank az Ügyféltõl betétlekötésre, -feltörésre vonatkozó megbízást, illetve betétlekötésre vonatkozó megbízás módosítását rögzített telefonon is elfogadja. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bank a betétlekötési megbízásokkal kapcsolatos telefonhívásokat rögzíti az Ügyfél és a Bank üzleti érdekeinek védelmében. A felvételeket a Bank banktitoknak minõsíti, és a jelen Általános Üzleti Feltételek 3. bekezdésében foglaltaknak megfelelõen kezeli A Bank a betétlekötés feltételeirõl az Ügyfelet írásban értesíti. Ezen feltételekkel kapcsolatban az Ügyfél az értesítés kézhezvételétõl számított 15 napon belül írásban kifogást tehet. Ennek hiányában a Bank a betétlekötés visszaigazolt feltételeit az Ügyfél által visszavonhatatlanul elfogadottnak tekinti Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy betétei beszámítás (15. Beszámítási jog) céljából igénybe vehetõk a Bankkal szemben fennálló kötelezettségeivel szemben. 19. Hitel- (kölcsön-) ügyletek 19.1 A Bank hitelügyleteit (ideértve a folyószámlahitelt is) kizárólag írásbeli hitel-/kölcsönszerzõdésben meghatározott feltételek mellett végzi. A Bank bármilyen jellegû hitelkeretet, illetve kölcsönt a Bank által elfogadható biztosíték mellett tart rendelkezésre, illetve nyújt. Ilyen biztosíték többek között a zálogjog, jelzálogjog (ideértve a keretbiztosítéki jelzálogot, vagyont terhelõ zálogjogot is), óvadék, a Bank által elfogadható garancia, kezesség, árbevétel engedményezés A Bank a hitelkérelemrõl egyedi elbírálás alapján dönt az Ügyfél pénzügyi, jogi és gazdasági helyzete, valamint a nyújtandó biztosítékok elemzése és értékelése alapján Ha jogszabályi változás, a Magyar Nemzeti Bank, bármely kormányzati szerv vagy hatóság rendelkezéseinek módosítása, továbbá a pénz-, és tõkepiaci változások következtében a Banknak a hitelkeret nyújtásával, finanszírozásával vagy rendelkezésre tartásával kapcsolatos költségei növekednek, az Ügyfél megtéríti a Banknak az ilyen megnövekedett költségek kiegyenlítésére szolgáló összegeket, figyelembe véve a jelen Általános Üzleti Feltételek 2. bekezdésében foglaltakat is A Bank a hitel- és/vagy kölcsönszerzõdésben meghatározott kölcsönösszeg átadását megtagadhatja, ha bizonyítja, hogy a Szerzõdés megkötése után akár a Bank, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás állt be, amely miatt a hitel- és/vagy kölcsönszerzõdés teljesítése többé el nem várható, vagy a hitelés/vagy kölcsönszerzõdés felmondásának van helye. 20. Váltó- és csekkügyletek, postautalványok 20.1 Amennyiben a Bank leszámítol váltókat, vagy beszedésre benyújtott csekk ellenében fizetést teljesít, a Bank jogosult a kifizetett összeget, annak kamatait és költségeit az Ügyfélre visszaterhelni, ha az ilyen váltókat és csekkeket bemutatáskor nem fizetik ki, vagy ha i) a váltókkal és csekkekkel kapcsolatos kifizetéseket jogszabály korlátozza, vagy ii) a váltók és csekkek elháríthatatlan akadály miatt egyáltalán nem, vagy a meghatározott idõben nem mutathatók be, vagy iii) moratóriumot rendeltek el, vagy iv) az i iii. pontokban megjelöltekhez hasonló körülmények merülnek fel abban az országban, ahol a váltók, csekkek fizetendõk, még akkor is, ha a Bank nem tud rendelkezni a váltók és csekkek felett A Bank kérésére az Ügyfél köteles a Bankra átruházni a váltó kibocsátásának alapjául szolgáló jogviszonyból eredõ követeléseit, valamint minden, az alapügylettel kapcsolatban fennálló vagy a jövõben keletkezõ jogokat, beleértve valamennyi biztosítékot A Bank a nála fizetendõ váltókat akkor köteles kifizetni, ha az Ügyfél a szükséges fedezetet biztosította, és az ilyen kifizetés nem ütközik semmilyen jogszabályba A Bank a Fizetési számla javára postahelynél készpénzátutalási megbízással/expressz készpénzátutalási megbízással történõ befizetéssel és a belföldi és nemzetközi postautalványon történõ kifizetéssel kapcsolatban a jogszabályban meghatározott Szolgáltatásokat, az ott meghatározott körben, a Magyar Posta Zrt. Pénzforgalmi Szolgáltatásainak Általános Szerzõdési Feltételei, Pénzforgalmi Üzletszabályzata, a Magyar Posta Zrt. és a Bank közötti vonatkozó szerzõdés, valamint a vonatkozó jogszabályi elõírások 11
12 szerint teljesíti. A Bank nem felel a Magyar Posta Zrt. által ezzel kapcsolatban végzett szolgáltatásokért, az ebbõl adódó késedelemért vagy hibás teljesítésért A Bank a Fizetési számla javára postahelynél készpénzátutalási megbízással /expressz készpénzátutalási megbízással történõ befizetéssel kapcsolatban a mindenkori Kondíciós lista szerinti díjat számítja fel, illetve jogosult a Magyar Posta Zrt. által kiszámlázott valamennyi díjtétellel és költséggel az Ügyfél befizetéssel érintett bankszámláját automatikusan megterhelni. 21. Okmányos meghitelezés 21.1 A Bank okmányos meghitelezésre (a továbbiakban: akkreditív ) irányuló megbízásokat fogad el. Amennyiben a Bank az ilyen megbízásokat elfogadja, a Bank az akkreditívet kizárólag a Bank számára elfogadható feltételek mellett, beleértve a megfelelõ biztosítékok nyújtását, nyitja meg. Ennek hiányában a Bank a megbízást megtagadhatja A Bank akkreditívnyitási megbízást kizárólag a Bank által rendszeresített nyomtatványon fogad el. Amennyiben az Ügyfél a nyomtatványon feltüntetett feltételektõl el kíván térni, vagy azt ki akarja egészíteni, az erre irányuló kérelmét köteles a Bankhoz írásban, bankszerûen aláírva benyújtani. A Banknak jogában áll az így benyújtott eltérést vagy kiegészítést elfogadni vagy visszautasítani Az Ügyfélnek az akkreditívnyitási kérelmét olyan idõpontban kell a Bankhoz benyújtania, hogy a Banknak megfelelõ idõ álljon rendelkezésre arra, hogy az akkreditív megnyitásáról a kedvezményezettet levelezõ bankján keresztül vagy közvetlenül, vagy megerõsítés esetén a megerõsítõ bankot értesítse. A Bank nem felel az akkreditív késedelmes megnyitásából vagy a megnyitás megtagadásából származó károkért vagy veszteségekért Kizárólag az Ügyfél felelõssége, hogy teljes és egyértelmû utasítást adjon, meghatározza az okmányokat és azokat a feltételeket, amelyek alapján az akkreditívre fizetni, azt elfogadni vagy egyeztetni kell. A Bank nem teljesít kifizetést a benyújtott okmányok ellenében, ha azok nem felelnek meg az akkreditív feltételeiben elõírt követelményeknek, kivéve, ha az Ügyfél írásban felhatalmazza a Bankot, hogy fogadja el az ilyen okmányokat és fizessen ellenükben és ezt a Bank elfogadja, és az Ügyfél ezzel kapcsolatos minden felelõsséget magára vállal. Az Ügyfél továbbá vállalja, hogy kártalanítja a Bankot az ebbõl eredõ esetleges károkért vagy veszteségekért Ha a Bank az export akkreditív igénybevételénél az okmányok vizsgálata során fenntartást alkalmazott, az Ügyfél számláját a kifizetett összeggel visszaterhelheti, ha a Bank az eltérések ellenére lehívta az összeget és azt a kibocsátó bank visszakövetelte Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy az akkreditívnyitási kérelmében foglaltak megfelelnek a mindenkor hatályos magyar jogszabályoknak. Amennyiben az Ügyfél megbízása e követelménynek nem felel meg, a Bank a megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Banknak ebbõl kára vagy vesztesége származik, az Ügyfél köteles azt a Banknak megtéríteni Akkreditívekre vonatkozó megbízások teljesítése során a Bank a Nemzetközi Kereskedelmi Kamara által kiadott és idõrõl idõre módosított 600. számú kiadványban közzétett, az Okmányos meghitelezésre vonatkozó egységes szabályok és szokványok elõírásait alkalmazza. Az Ügyfél a hivatkozott okmányt magára nézve kötelezõnek ismeri el. 22. Okmányos beszedés 22.1 A Bank az Ügyfél felkérésére a számára elfogadható feltételek mellett és a Nemzetközi Kereskedelmi Kamara által kiadott és idõrõl idõre módosított 522. számú kiadványában közzétett, az Okmányos beszedésekre vonatkozó egységes szabályok és szokványok elõírásainak megfelelõ megbízások alapján fizetést teljesít, fizetés ellenében kereskedelmi okmányokat szolgáltat ki, illetõleg okmányos beszedéssel kapcsolatos egyéb mûveleteket végez. Az Ügyfél a hivatkozott okmányt magára nézve kötelezõnek ismeri el A Bank az Ügyfél kérésére harmadik fél számára fizetést akkor teljesít, ha az Ügyfél Banknál vezetett számláján a szükséges fedezet rendelkezésre áll Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a beszedési kérelmében foglalt megbízás megfelel a mindenkor hatályos magyar jogszabályoknak. Amennyiben az Ügyfél megbízása e követelménynek nem felel meg, a Bank a megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Banknak ebbõl eredõen kára vagy költsége merül fel, az Ügyfél köteles azt a Banknak megtéríteni Ha a Bank Ügyfele az okmányos beszedés alapügyletének jogosultja, a Bank és az Ügyfél megállapodhatnak abban, hogy a Bank az okmányok benyújtása és a fizetés beszedése érdekében eljárjon. 23. Bankgarancia és kezesség 23.1 A Bank az Ügyfél felkérésére bankgarancia vagy kezesség nyújtására vonatkozó megbízásokat fogad el. A Bank kizárólag az általa elfogadható feltételek mellett nyújt garanciát vagy kezességet, ideértve a Bank által meghatározott megfelelõ fedezet nyújtását. Ennek hiányában a Bank az Ügyfél megbízását megtagadhatja A Bank által harmadik fél javára kibocsátott bankgarancia a Bank önálló kötelezettségvállalása és azt a Bank a garanciában foglalt feltételeknek megfelelõen teljesíti. Az alapügyletben vállalt kötelezettségek a Bankot közvetlenül nem érintik, kivéve, ha magából a garanciából más nem következik Ha a Bank az Ügyfél megbízásából kezességet vagy bankgaranciát bocsát ki és a kezesség vagy garancia alapján fizetést teljesít, az Ügyfél köteles azt a Banknak, a Bank elsõ felszólítására megtéríteni. A banki felszólítás esetleges elmaradása nem érinti az Ügyfél fent írt megtérítési kötelezettségét. A Bank által kifizetett összeg a kifizetés idõpontjában esedékessé válik. 24. Devizaügyletek 24.1 A Bank a mindenkor hatályos devizajogszabályoknak megfelelõen teljesíti a nemzetközi fizetéseket és végez devizamûveleteket A Bank az általa végzett devizamûveletek teljesítése során az Ügyfél megbízásából a saját nevében köt szerzõdést anélkül, hogy köteles lenne az ügyletkötés feltételeirõl az Ügyfelet tájékoztatni A Bank az azonnali (spot) deviza adás-vételi megbízásokat a mindenkor hatályos Kondíciós listájában meghatározottak szerint, a Bank által jegyzett árfolyamon teljesíti. A Bank a mindenkor hatályos Kondíciós listában meghatározottak szerint közzéteszi spot árfolyamait. A Bank saját azonnali és határidõs árfolyamokat jegyez az általa hivatalosan jegyzett devizák között. Abban az esetben, ha bármely okból egy napon vagy hosszabb idõszakon át nincs hivatalos jegyzés, a Bank jogosult a hivatalos árfolyam legközelebbi közzétételéig elhalasztani az Ügyfél megbízásának teljesítését. A Bank nem felel a megbízások teljesítésének a fenti okból történt elhalasztásából származó károkért A nemzetközi fizetések és devizamûveletek teljesítése során, ellenkezõ megállapodás hiányában, a Bank nem vállal felelõsséget az árfolyamváltozásból eredõ kockázatokért Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bank minden telefonhívást, akár bejövõ, akár kimenõ, az Ügyfél és a Bank üzletkötõi és/vagy a Treasury osztály között rögzíthet a felek érdekeinek védelmében, a félreértések és félreértelmezések elkerülése céljából. Az ilyen felvételek banktitoknak minõsülnek, kizárólag bizonyítékként használhatók fel a felek között felmerülõ esetleges vita vagy nézetkülönbség esetén, és a jelen Általános Üzleti Feltételek 3. bekezdésében foglaltaknak megfelelõen kezelendõk Amennyiben a Bank a vonatkozó jogszabályok, mint az ír 60/2007 számú Regulation entitled European Communities (Markets in Financial Instruments) Regulations alapján befektetési szolgáltatásokat nyújt Ügyfelének, a jelen Általános Üzleti Feltételek rendelkezései nem alkalmazandók. A befektetési szolgáltatási termékek vonatkozásában a Bank a befektetési szolgáltatási tevékenységek tárgyában létrejött üzletszabályzata, valamint a Bank és az Ügyfél között a befektetési szolgáltatási termékek tárgyában létrejött külön megállapodásba foglalt feltételek az irányadók. IV. BIZTOSÍTÉKOK 25.1 A Bank az üzleti kapcsolatok fennállása alatt bármely idõpontban jogosult az Ügyféltõl megfelelõ biztosíték(ok) nyújtását vagy a már meglévõ biztosíték(ok) oly mértékû kiegészítését kérni, amely szükséges a Bank az Ügyféllel szemben fennálló valamennyi követelésének biztosításához, abban az esetben is, ha az ilyen követelések feltételhez vagy idõhöz kötöttek, illetve még nem esedékesek. Az Ügyfél a Bank kérelmét köteles haladéktalanul teljesíteni és a biztosítékokat kiegészíteni. Az Ügyfél a Bank felhívására a biztosítéki Szerzõdés megkötése elõtt köteles tájékoztatást adni, hogy az általa felajánlott biztosíték(ok) milyen összegben és ügyletben, kinek a javára van(nak) lekötve A Bank a biztosítékok biztosítéki értékét saját mérlegelése alapján, önállóan, azonban mindenkor hatályos jogszabályok és a Bank belsõ szabályzatai alapján jogosult meghatározni. A Bank fenntartja a jogot, hogy a Szerzõdés hatálya alatt az Ügyfél által rendelkezésre bocsátott biztosítékokat különösen azok piaci értékváltozására tekintettel az Ügyfél költségére újraértékelje, újraértékeltesse A Bank javára biztosítékul lekötött minden vagyontárgy, vagyoni érték és jog a Banknak az Ügyféllel szemben fennálló valamennyi követelése biztosítékául szolgál, kivéve, ha a biztosítékok más célra való felhasználását kifejezetten kikötötték. 12
13 25.4 Az Ügyfél köteles megtenni minden szükséges intézkedést a Bank javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartása és megõrzése, valamint a biztosítékul szolgáló követelések érvényesítése érdekében. Az Ügyfél köteles haladéktalanul írásban értesíteni a Bankot a biztosítékok értékében, értékesíthetõségében bekövetkezett bármely változásról. Ha biztosítékul a termelésben vagy a kereskedelmi forgalomban felhasznált vagy helyettesített, egyedileg meg nem határozott dolog szolgál, az Ügyfél köteles a felhasznált vagy értékesített vagyontárgyakat haladéktalanul pótolni Bármely vagyontárgy vagy jog beleértve az Ügyfélnek a Bankkal szemben fennálló követeléseit is, amely a Banknak közvetlenül vagy közvetve a birtokába jutott, a Banknak az Ügyféllel szemben fennálló mindenkori követeléseinek biztosítékául szolgál. Minden áru és árut megtestesítõ okirat, ideértve az értékpapírokat is, amelyek az Ügyféltõl vagy az Ügyfél javára a Bank vagy a Bank nevében eljáró harmadik fél birtokába jutnak, a Banknak az Ügyféllel szemben fennálló mindenkori követeléseinek biztosítékául szolgálnak. A Bank zálogjoga az ilyen áruk és értékpapírok tekintetében akkor keletkezik, amikor azok a Bank vagy a Bank nevében eljáró harmadik fél birtokába kerülnek Az Ügyfél köteles saját költségére a Bank részére biztosítékként lekötött vagy a Bank által részére nyújtott hitelbõl beszerzett vagyontárgyakra biztosítást kötni, a biztosítást fenntartani és a biztosítási díjat a biztosítási szerzõdésben rögzítettek szerint mindaddig fizetni, amíg a Banknak az Ügyféllel szemben követelése áll fenn, ha ezt a Bank az ügyletre vonatkozó Szerzõdésben kiköti. A biztosításnak az ügyletre vonatkozó Szerzõdésben meghatározott minden kockázatra ki kell terjednie. Az Ügyfél a biztosítási szerzõdésben vagy kötvényben foglaltak szerint a Bankra engedményezi a biztosítás alapján neki járó biztosítási összeget a Banknak az Ügyféllel szemben fennálló mindenkori követelésének (lejárt vagy nem lejárt) erejéig. A Bank a biztosító társaság által kifizetett biztosítási összeget az ily módon biztosított kölcsön lejárat elõtti törlesztésére fordíthatja, ha az Ügyfél nem pótolja a Bank részére biztosítékként lekötött, elveszett vagy megsemmisült vagyontárgyakat. Ellenkezõ megállapodás hiányában a biztosítási kötvény alapján kifizetett biztosítási összegnek a Bank követelését meghaladó része az Ügyfelet illeti. Amennyiben a Szerzõdés alapján az Ügyfél biztosítást köteles kötni, az Ügyfél a Bank elõzetes hozzájárulása nélkül a biztosítási szerzõdést nem módosíthatja, illetve nem szüntetheti meg, továbbá köteles a Bank felhívására a biztosítási kötvényt, illetve a Bank kedvezményezetti jogát hitelesen igazoló okmányt átadni A Bank jogosult akár az Ügyfél telephelyén is ellenõrizni, hogy a nyújtott biztosíték elegendõ-e követeléseinek fedezetéül, továbbá azt, hogy a biztosítékul lekötött vagyontárgyakat az Ügyfél rendeltetésének megfelelõen kezeli, megõrzi, és azokon a Bank zálogjoga feltüntetésre került-e A Bank az Ügyfél által nyújtott biztosítékokat döntése szerint feloldhatja, ha úgy ítéli meg, hogy azokra követeléseinek biztosítására a továbbiakban nem tart igényt A Bank követelésének mielõbbi rendezése érdekében jogosult az Ügyfél által a Bank részére biztosítékként lekötött vagyontárgyak bármelyikét Bank által meghatározott sorrendben igénybe venni. Amennyiben a Bank úgy dönt, hogy egyes biztosítékokat idõlegesen nem érvényesít, az nem jelenti azt, hogy arról a biztosítékról lemondott; a Bank bármely biztosítékot mindaddig érvényesíthet, ameddig az Ügyféllel szemben követelése áll fenn A biztosítékok (ideértve az újabb biztosítékokat, pótbiztosítékokat is) nyújtásával ideértve a közjegyzõi okiratba foglalás költségeit, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos minden kiadás, költség, eltérõ megállapodás hiányában, az Ügyfelet terheli Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a Banknak az Ügyféllel szemben fennálló követelései fizetés és egyéb vonatkozásban mindenkor legalább azonosan (pari passu) rangsorolódnak az Ügyfél valamennyi más kötelezettségvállalásával Az Ügyfél nem nyújt biztosítékot bármely más harmadik fél részére anélkül, hogy ugyanakkor a Bank részére ne nyújtana ugyanolyan jellegû és rangsorban azonos biztosítékot ugyanazon a vagyontárgyon, tulajdonon vagy bevételen (negative pledge) Az Ügyfél a Bank elõzetes írásbeli hozzájárulása nélkül a Bank részére nyújtott biztosítékokat másnak nem engedheti át, ezeket a vagyontárgyakat, tulajdont vagy bevételeket nem terhelheti meg vagy harmadik fél részére biztosítékként vagy egyéb célból nem ajánlhatja fel. Ha az Ügyfél ezt a rendelkezést megsérti, súlyos szerzõdésszegést követ el, amely feljogosítja a Bankot, hogy az Általános Üzleti Feltételek VI. fejezetében foglalt jogkövetkezményeket alkalmazza Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy még mielõtt a Bank Ügyféllel szemben fennálló követelései esedékessé válnának, de a biztosítékok értéke a Bank megítélése szerint a kielégítést veszélyeztetõ mértékben csökken elidegenítse, átváltsa, érvényesítse, behajtsa vagy más módon járjon el a biztosítékok érvényesíthetõsége érdekében. V. A BANK JOGA SZERZÕDÉSSZEGÉS ESETÉN 26.1 Abban az esetben, ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti a Bankkal szemben fennálló fizetési kötelezettségét, a Bank követelését a hatályos jogszabályoknak megfelelõen az Ügyfél Banknál vezetett bármely számlájával szemben, valamint a befektetési szolgáltatás nyújtása körében az Ügyfél Banknál elhelyezett eszközeivel szemben beszámítással érvényesíti. A Bank kérésére vagy Szerzõdés alapján az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy követelését más bank(ok)nál vezetett számlájával/számláival szemben azonnali beszedési megbízás útján érvényesítse. Az Ügyfél felhatalmazza minden más számlavezetõ bankját, hogy teljesítse a Bank azonnali beszedési megbízásait Ha az egymással szemben beszámítandó követelések különbözõ pénznemben vannak meghatározva, az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy azokat átváltsa olyan piaci árfolyamon, melyet a Bank a beszámítás céljaira ésszerûen és jóhiszemûen meghatároz. Az Ügyfél továbbá felhatalmazza a Bankot, hogy ha azon kötelezettség, amelyre a beszámítást gyakorolni kívánják, nem meghatározott összegû, ezen kötelezettség összegét ésszerûen és jóhiszemûen határozza meg a beszámítás céljaira Ha az Ügyfél nem teljesíti, vagy csak részben teljesíti a Szerzõdésben vállalt, vagy a jelen Általános Üzleti Feltételekben foglalt kötelezettségeit, vagy az Ügyfél ellen csõdeljárás, végelszámolási eljárás van folyamatban, vagy ezeknek vagy felszámolási eljárásnak a bekövetkezése a Bank által ésszerûen megítélhetõ módon fenyeget, a Bank jogosult az Ügyfélhez intézett írásos értesítéssel az Ügyféllel szemben fennálló követeléseit azonnali hatállyal lejárttá tenni és a biztosítékokból a hatályos jogszabályoknak megfelelõen kielégítést nyerni Amennyiben a Bank nem gyakorolja vagy késedelmesen gyakorolja jogát vagy nem él jogorvoslati lehetõségeivel, ez nem jelenti azt, hogy a Bank jogáról lemondott, továbbá, ha a Bank valamely jogával részben él, vagy jogorvoslati lehetõségeit csak részben merítette ki, nem zárja ki azok késõbbi érvényesítését. VI. FELMONDÁS A BANK RÉSZÉRÕL 27.1 A Bank két hónapos, az Ügyfél harminc napos felmondási idõvel jogosult bármely idõpontban saját belátása szerint indoklási kötelezettség nélkül rendes felmondással felmondani mind az egyes ügyleteket (Szerzõdéseket), mind az üzleti kapcsolatok egészét, azaz valamennyi Szerzõdést. Ebben az esetben a felmondási idõ kezdõnapja a felmondáson szereplõ dátumnak megfelelõ nap A Bank megtagadhatja az Ügyféllel szemben fennálló szerzõdéses kötelezettségének teljesítését a jogszabályban megengedett esetekben, továbbá ha: a) a szerzõdéskötést követõen a Bank körülményeiben olyan lényeges változás állott be, amely miatt a Szerzõdés teljesítése többé el nem várható, vagy b) a szerzõdéskötést követõen az Ügyfél gazdasági, mûködési vagy pénzügyi helyzetében a Bank megítélése szerint kedvezõtlen változás következett be, vagy c) a szerzõdéskötést követõen az Ügyfél megsérti az Általános Üzleti Feltételekben, Általános Hitelezési Feltételekben vagy a Szerzõdésben foglalt kötelezettségét Bármely szerzõdésszegés esetén a Bank minden más jogának fenntartása mellett az Ügyfélnek küldött írásos értesítése alapján: i) azonnali hatállyal felmondhatja a Szerzõdést, és/vagy kijelentheti, hogy az Ügyfél valamennyi tartozása és annak minden része a Bank elsõ írásbeli felszólításakor fizetendõ, amely esetben ezen összeg ilyen írásos felszólítás esetén esedékessé válik, a fenti jogok fenntartása mellett; és/vagy ii) kijelentheti, hogy a Bank tartozást keletkeztetõ rendelkezésre tartási vagy folyósítási kötelezettsége megszûnik, amely nyilatkozattal a Bank kötelezettségei ténylegesen megszûnnek és a Banknak a Szerzõdés alapján fennálló valamennyi kötelezettsége is megszûnik A Bank különösen az alábbi szerzõdésszegési események esetén jogosult valamely Szerzõdés vonatkozásában a 27.3 pont szerinti jogait érvényesíteni: a) a Banknak tudomására jut bármely olyan tény vagy körülmény, amelynek alapján a Polgári Törvénykönyv 524. (1) 13
14 bekezdésére hivatkozva egyébként jogosult lett volna megtagadni a kölcsön folyósítását, ideértve minden, az Ügyfél anyavállalatának pénzügyi, gazdasági vagy egyéb körülményeiben bekövetkezõ hátrányos változást, amely érinti a Bank és az Ügyfél és/vagy az anyavállalat között létrejött megállapodásokat vagy az anyavállalatnak a tartozást biztosító kötelezettségeit vagy egyéb, a Bank és az Ügyfél között létrejött megállapodásokat; b) bármely, a Polgári Törvénykönyv ban felsorolt körülmény bekövetkezik; c) bármely, az Ügyfél jogi, pénzügyi vagy bármely más vagyoni helyzetét érintõ olyan kedvezõtlen változás állt be, amely a Bank megítélése szerint veszélyezteti az Ügyfél Bankkal szemben fennálló fizetési kötelezettségei teljesítését; d) az Ügyfél késedelembe esett az adott vagy más Szerzõdésben foglalt bármely fizetési kötelezettségével vagy az Ügyfél, anyavállalata, leányvállalatai vagy társvállalatai adósságaikat nem fizetik meg esedékességkor; e) az Ügyfél téves vagy félrevezetõ nyilatkozatot tesz a Szerzõdésre nézve vagy azzal kapcsolatban, vagy ha az Ügyfél a Bankot valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más egyéb módon megtévesztette; f) az Ügyfél és/vagy a biztosítékot nyújtó harmadik fél nem vagy nem szerzõdésszerûen teljesíti valamely, a Bankkal kötött Szerzõdésbõl eredõ kötelezettségét vagy az ilyen Szerzõdésben vagy az Általános Hitelezési Feltételekben foglalt rendelkezés, nyilatkozat, szavatosság vagy kötelezettségvállalás, illetve bármely, a Szerzõdést biztosító mellékkötelezettség szerint fennálló kötelezettségét, és ezen mulasztását a Banknak az Ügyfél részére küldött írásos értesítésének, illetõleg felszólításának napjától számított 10 (tíz) naptári napon belül nem orvosolja; g) az Ügyfél, a biztosítékot nyújtó harmadik fél vagy egyéb harmadik személy, akit Szerzõdés szerint nyújtott Szolgáltatás alapján jogok illetnek, illetve kötelezettségek terhelnek, terhelhetnek, szerzõdésszegést követ el a Bank és az Ügyfél közötti Szerzõdés alapján fennálló tartozáshoz kapcsolódó bármely kötelezettség, felelõssségvállalás, megállapodás tekintetében; h) az Ügyfél megszegte harmadik féllel/felekkel kötött kölcsönvagy hitelszerzõdésbõl vagy bármely tartozásból eredõ bármely kötelezettségét, és ez feljogosítja ezen harmadik fele(ke)t a szerzõdés azonnali hatályú felmondására és a tartozások lejárttá nyilvánítására, még abban az esetben is, ha ezen harmadik fél/felek bármely okból nem gyakorolja/gyakorolják a tartozások lejárat elõtti visszafizetéséhez való jogot; i) az Ügyfél vagy az Ügyfél vállalata, amelyben többségi részesedéssel vagy irányító többségi szavazati joggal rendelkezik, vagy az Ügyfél többségi részesedéssel rendelkezõ tulajdonosa, illetõleg az Ügyfélben irányító többségi szavazati joggal rendelkezõ természetes vagy jogi személy fizetésképtelenné válik vagy ellene csõd- vagy felszámolási eljárás van folyamatban vagy csõd- vagy felszámolási eljárás megindítása valószínûsíthetõ, illetõleg ezen események valamelyikének bekövetkezte fenyeget; j) elrendelték az Ügyfél, leányvállalata(i) vagy társvállalata(i) felszámolását, végelszámolását vagy csõdjét; vagy eljárás indult az Ügyfél, leányvállalata(i) vagy társvállalata(i) felszámolására, végelszámolására vagy csõdeljárást indítottak ellene; k) az Ügyfél nem teljesíti a jogerõs ítéletben vagy végzésben foglalt fizetési kötelezettségét; l) az Ügyfél a Bank elõzetes írásbeli hozzájárulása nélkül bármely más társaságba beolvad, azzal összeolvad vagy harmadik félre átruházza vagyonának jelentõs részét vagy másként rendelkezik vagyonának jelentõs részérõl, vagy jelentõs mértékben megváltoztatja üzleti tevékenységének körét, illetõleg jellegét; m) az Ügyfél megakadályozza a Bank által végzett ellenõrzést, vagy nem tesz eleget a Bankkal szemben Szerzõdés vagy jogszabály alapján fennálló adatszolgáltatási kötelezettségének; n) az Ügyfél hitelbiztosítékkal rendelkezõ hitelezõje jogosulttá válik az Ügyfél teljes vagyonának vagy annak jelentõs részének birtokbavételére; o) az Ügyfél a Bank biztosíték adására vagy megerõsítésére, kiegészítésére vonatkozó felszólításának haladéktalanul nem tesz eleget; p) az Ügyfél teljes vállalkozását vagy annak jelentõs részét kisajátítják, államosítják, kényszerértékesítik vagy az köztulajdonba kerül, vagy az Ügyfél a továbbiakban nem képes vagy nem jogosult az irányítási, ellenõrzési vagy tulajdonosi jog gyakorlására; q) a könyvvizsgálók az Ügyfél auditált pénzügyi kimutatását negatív minõsítéssel látják el; r) a Polgári Törvénykönyv értelmében törvényes zálog keletkezik az Ügyfél vagyonán vagy annak egy részén, vagy a hatáskörrel rendelkezõ bíróság az Ügyfél vagyonának lefoglalására vonatkozó határozatot hoz; s) az Ügyfél tulajdonosi struktúrájában bármilyen jelentõs változás következik be; t) egyéb, a felek által a Szerzõdésben foglalt feltétel teljesül, esemény bekövetkezik Felmondás esetén a Bank követelései azonnal esedékessé válnak. Ilyen esetben a Bank az Ügyfél elõzetes értesítése nélkül jogosult haladéktalanul gyakorolni a jelen Általános Üzleti Feltételekben foglalt összes jogát. A felmondással történõ megszûnést követõen és a csõd- vagy felszámolási eljárás vagy az Ügyfél egyéb átszervezése alatt és mindaddig, amíg a Bank az Ügyféllel szemben fennálló követelése végleg nem rendezõdött és maradéktalanul kielégítést nem nyert, a jelen Általános Üzleti Feltételek érvényesek és alkalmazandók maradnak Szerzõdés vagy jogszabály eltérõ rendelkezése hiányában a jelen, VI. fejezet szerinti felmondás alapján a Bank által az Ügyfélnek vagy az Ügyfélre tekintettel másnak folyósított összegek lejárttá és esedékessé válnak. Mindaddig, amíg az Ügyfél és a Bank között fennálló valamennyi követelést nem rendezték, az Általános Üzleti Feltételek, az Általános Hitelezési Feltételek és az egyes Szerzõdések rendelkezései érvényesek és alkalmazandók maradnak. VII. DÍJAK, BANKKÖLTSÉGEK ÉS EGYÉB KÖLTSÉGEK 28. Kamatok 28.1 Az Ügyfél által fizetendõ kamat mértékét az Ügyfél és a Bank között megkötött Szerzõdés tartalmazza Amennyiben a Bank refinanszírozási feltételei a Magyar Nemzeti Bank intézkedései és/vagy a pénzpiaci körülmények hatására megváltoznak, a Bank jogosult emelni vagy csökkenteni a megállapított díjak és kamatok mértékét a Szerzõdés módosítására vonatkozó, I.7. bekezdésben foglalt feltételek szerint A kamatot a Bank folyószámlahitel, egyéb hitel vagy kölcsön esetében 360 napos év figyelembevételével a ténylegesen eltelt napok alapul vételével számítja. A Bank a nemzetközi gyakorlatot követi értékpapírok és azon devizák esetén, amelyek kamatszámítása eltérõ elvek szerint történik Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfél jogszabályban, Kondíciós listában vagy Szerzõdésben meghatározott mértékû késedelmi kamatot fizet Amennyiben a Szerzõdés bármely okból a meghatározott lejárati idõpont elõtt szûnik meg, a kamatok azonnal esedékessé válnak Ha az Ügyfél a kamatokat esedékességkor nem fizeti meg, a Bank jogosult az esedékes kamatok összegével az Ügyfél Banknál vezetett bármely számláját megterhelni. 29. Jutalékok/díjak 29.1 A Bank által felszámított jutalékokat, díjakat és egyéb költségeket az adott ügyletre vonatkozó Szerzõdés, illetve a Bank Kondíciós listája tartalmazza Az Ügyfél a felszámított jutalékokat, díjakat és egyéb költségeket az Ügyfél és a Bank között megkötött Szerzõdésekben, illetve a Bank Kondíciós listájában foglalt feltételek szerint fizeti oly módon, hogy a Bank az Ügyfél Banknál vezetett bármely számláját esedékességkor megterheli. 30. Jogi és szakértõi költségek 30.1 Az Ügyfél megtéríti a Banknak az adott üggyel kapcsolatban indokoltan felmerült bármely jogi költségét, ideértve az igénybe vett tanácsadók, szakértõk és könyvvizsgálók, stb. tiszteletdíját Az Ügyfél megtéríti a Banknak az Ügyfél és a Bank közötti jogvita során felmerült ügyvédi vagy jogtanácsosi költségeit, kivéve, ha a bíróság másként dönt Az Ügyfél megtéríti a Banknak az Ügyfél és harmadik fél közötti jogvitában, perben vagy peren kívüli eljárásban felmerült ügyvédi vagy jogtanácsosi költségét. 31. Egyéb költségek Az Ügyfél megtéríti a Banknak az adott ügylettel kapcsolatban felmerült bármely költségét, beleértve, de nem kizárólag, amely a telekommunikációs eszközök használatából, futárszolgálat és 14
15 VIII. bármely egyéb, az ügylettel közvetlenül kapcsolatos bármilyen jellegû Szolgáltatás igénybevételébõl ered. Az Ügyfél költségviselési kötelezettsége független attól, hogy az adott ügylet létrejött vagy megvalósult-e, továbbá attól, hogy a megbízást visszavonták, vagy a kötelezettségvállalás bármely okból megszûnt. VEGYES RENDELKEZÉSEK 32. Információszolgáltatás kiszervezésrõl és személyes adatok ideiglenes átadásáról A Bank a Kondíciós lista mellékletében feltünteti a kiszervezett tevékenységek körét, és a kiszervezett tevékenység végzõjét. A Bank ezenkívül az interneten elhelyezett oldalán tájékoztatást ad azon harmadik személyekrõl, akik/amelyek a Bank érdekében kifejtett egyéb tevékenységük keretében az Ügyfelek adatait kezelhetik, tárolhatják vagy feldolgozhatják. 33. Szolgáltatás összegének megállapítása A Bank által nyújtott és az Ügyfél által igénybe vett Szolgáltatás mindenkori összegének (szerzõdéses összeg, kamatok, díjak és egyéb költségek) megállapítására a Bank üzleti könyvei és nyilvántartásai az irányadóak. 34. Jogviták rendezése 34.1 Az Ügyfél és a Bank törekszik arra, hogy a kapcsolatukból eredõ jogvitákat peres út igénybevétele nélkül, egyeztetõ tárgyalások útján rendezzék. Az Ügyfélnek jogában áll az Ügyfél székhelye szerinti illetékes Megyei/Budapesti Kereskedelmi és Iparkamara mellett mûködõ Békéltetõ Testület és/vagy a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete eljárását, illetve a közvetítõi tevékenységrõl szóló évi LV. törvény alapján közvetítõi eljárás alkalmazását igénybe venni Ellenkezõ kikötés hiányában, ha az Ügyfél és a Bank között felmerült jogvitát egyeztetõ tárgyalások útján nem sikerült rendezni, a jogvitát Budapesti IV. és XV. Kerületi Bíróság mint kizárólagos illetékességgel rendelkezõ bíróság elé terjesztik. 35. Irányadó jog, joghatóság 35.1 Azokban a kérdésekben, amelyeket az Általános Üzleti Feltételek, az Általános Szerzõdési Feltételek, az Általános Hitelezési Feltételek, a Kondiciós lista vagy az egyes Szerzõdések nem szabályoznak, a magyar Polgári Törvénykönyv, a Hpt., a Pft., az MNB rendelet, valamint a Magyar Köztársaság, továbbá a Bank jogállásából származóan kötelezõen alkalmazandó Ír Köztársaság mindenkor hatályos jogszabályaiban foglalt rendelkezések az irányadók Amennyiben Szerzõdés eltérõen nem rendelkezik, a Bank által nyújtott Szolgáltatásokkal, illetve Szerzõdésekkel összefüggésben a magyar joghatóság az irányadó A jelen Általános Üzleti Feltételek magyar és angol nyelven készültek. Mindkét nyelvû változat egyaránt hiteles. Jogvita vagy eltérõ értelmezés esetén a magyar nyelvû változat az irányadó. A fenti szabály alkalmazandó abban az esetben is, ha a Bank és az Ügyfél között egy adott Szerzõdés magyar és angol nyelven is aláírásra került. 15