Source: http://docplayer.it/11211317-Informazioni-europee-di-base-sul-credito-ai-consumatori.html
Timestamp: 2019-01-18 16:37:14+00:00
Document Index: 94878404

Matched Legal Cases: ['art. 118', 'art. 13', 'art. 41', 'art. 7', 'art. 13', 'art. 5', 'art. 7', 'art. 8']

1 Capitale sociale iberato, sottoscritto e versato: ,99 euro Iscritta nell Elenco Generale ex Art. 106 n e nell'elenco Speciale n Art. 107 T.U.B. Soggetta all'attività di direzione e coordinamento la Banca Sella Holding SpA Iscritta al Registro degli Intermediari Assicurativi (RUI), sezione D, numero D Soggetta all attività di ispezione da parte l IVASS Iscritta all Albo degli Istituti di Pagamento con codice identificativo N. rif. INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI 1. IDENTITA E CONTATTI DEL FINANZIATORE / INTERMEDIARIO DEL CREDITO FINANZIATORE CONSEL SPA Via V. Bellini Torino. INTERMEDIARIO DEL CREDITO 2. CARATTERISTICHE PRINCIPALI DEL PRODOTTO DI CREDITO Tipo di contratto di credito Importo totale credito Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione consumatore Condizioni di prelievo Modalità e tempi con i quali il consumatore può utilizzare il credito Durata contratto di credito Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione Prestito personale Consel, in caso di valutazione positiva, eroga l importo entro 15 giorni lavorativi. mesi comprensivi l eventuale periodo di preammortamento Rate da pagare Importo: Numero: Periodicità: mensile Il consumatore pagherà gli interessi e/o le spese nel seguente ordine: - penali per ritardo nei pagamenti - interessi moratori - interessi corrispettivi - capitale. In caso di insoluti i pagamenti andranno a saldare sempre le rate con anzianità maggiore. Importo totale dovuto dal consumatore Importo capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito. Garanzie richieste Garanzie che il consumatore deve prestare per ottenere il credito. 3. COSTI DEL CREDITO Tasso di interesse o (se applicabile) tassi di interesse diversi che si applicano al contratto di credito Tasso annuo effettivo globale Costo totale credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, l importo totale credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte. TAN fisso % TAEG % Il TAEG è determinato con riferimento all anno civile, ipotizzando 12 mesi di durata uguale includendo gli interessi calcolati al tasso indicato alla voce Tasso di interesse e i seguenti costi connessi (il cui importo è indicato al punto 3.1): spesa di i istruttoria, costo mensile di gestione pratica, imposta di bollo, spesa invio rendicontazione periodica, imposta di bollo rendicontazione periodica. Il TAEG è calcolato prevedendo: - l utilizzo l importo indicato alla voce Importo totale credito; - il rimborso l importo indicato alla voce Importo totale dovuto dal consumatore in rate mensili di importo indicato alla voce Rate aumentato costo mensile di gestione pratica, imposta di bollo, imposta di bollo rendicontazione periodica, spese invio rendicontazione periodica. Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: un assicurazione che garantisca il credito un altro contratto per un servizio accessorio Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG. SI SI NO NO 1/3
2 N. rif. 3.1 COSTI CONNESSI Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito - Spesa di istruttoria: - Costo mensile di gestione pratica: - Imposta di bollo applicata al contratto: addebitati sulla prima rata - Imposta di bollo rendicontazione periodica: - Spesa postale per comunicazioni ai Clienti: - Spesa invio rendicontazione periodica: - Spesa per emissione duplicati di documenti: - Spesa per riammissione da estinzione anticipata e da decadenza dal beneficio termine: Condizioni in presenza le quali i costi relativi al contratto di credito possono essere modificati Costi in caso di ritardo nel pagamento Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il consumatore (ad esempio la vendita forzata dei beni) e rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro. Nel corso rapporto contrattuale potrà verificarsi che il finanziatore, se sussiste un giustificato motivo, possa modificare unilateralmente alcuni costi, con la sola esclusione dei tassi di interesse applicati (art. 118 T.U.B.). Per i ritardi di pagamento saranno addebitati al Consumatore interessi di mora calcolati aggiungendo 2,1 punti percentuali ai tassi di interesse effettivi globali medi, differenziati per categoria di operazione di finanziamento (Prestiti personali, Prestiti contro cessione quinto lo stipendio, Leasing, Credito Finalizzato all'acquisto rateale e Credito revolving) e per classe di importo, rilevati trimestralmente dal Ministero l'economia e pubblicati sulla Gazzetta Ufficiale, aumentando i relativi risultati di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. Il tasso degli interessi di mora può essere modificato in presenza le seguenti condizioni: non è prevista modifica tasso degli interessi di mora. In caso di mancato pagamento, saranno applicate al Consumatore le seguenti penali: - penale per ritardo nei pagamenti: la Società, in caso di ritardi nei pagamenti che comportino interventi da parte di personale proprio e/o di incaricati esterni, applicherà una penale a carico Cliente quantificata nella misura massima 30% degli importi insoluti; - penale di Decadenza dal Beneficio Termine: fino al 30% degli importi insoluti. 4. ALTRI IMPORTANTI ASPETTI LEGALI Diritto di recesso Il consumatore ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro quattordici giorni di calendario dalla conclusione contratto. Rimborso anticipato Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima la scadenza contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. Il finanziatore ha il diritto a un indennizzo in caso di rimborso anticipato. Sì L indennizzo non può superare l 1 % l importo rimborsato in anticipo, se la vita residua contratto è superiore a un anno, ovvero lo 0,5% medesimo importo, se la vita residua contratto è pari o inferiore a un anno. In ogni caso, l indennizzo non può superare l importo degli interessi che il consumatore avrebbe pagato per la vita residua Contratto. Se l importo rimborsato anticipatamente corrisponde all intero debito residuo ed è pari o inferiore a , l indennizzo di cui sopra non è dovuto. Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente rifiuto la domanda. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Diritto a ricevere una copia contratto Il consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia contratto di credito idonea per la stipula. Il consumatore non ha questo diritto se il finanziatore, al momento la richiesta, non intende concludere il contratto. Periodo di validità l offerta Informazione valida dalla data presente documento per 7 giorni. 2/3
3 N. rif. 5. INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI IN CASO DI COMMERCIALIZZAZIONE A DISTANZA DI SERVIZI FINANZIARI a. Finanziatore CONSEL SPA Via V. Bellini Torino. Iscrizione Iscritta nell Elenco Generale ex Art. 106 T.U.B. n e nell'elenco Speciale ex Art. 107 T.U.B n Iscritta all Albo degli Istituti di Pagamento con codice identificativo Iscritta al Registro degli Intermediari Assicurativi (RUI), sezione D, numero D Autorità di controllo Banca d Italia b. Contratto di credito Esercizio diritto di recesso Legge applicabile alle relazioni con il consumatore nella fase precontrattuale Il Cliente ha diritto di recedere entro quattordici giorni di calendario dalla conclusione Contratto. La comunicazione di recesso deve essere inviata mediante raccomandata con avviso di ricevimento, oppure mediante altra forma scritta (lettera, fax, posta elettronica) all indirizzo: Consel SpA, Via V. Bellini 2, Torino - Fax purché seguita da conferma entro le 48 ore successive mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno. Il mancato rispetto le indicazioni sopra espresse comportano l esecuzione definitiva contratto. Legge italiana Legge applicabile al contratto di credito e/o foro competente Lingua I rapporti con i Clienti sono regolati, salvo accordi specifici, dalla legge italiana. Il foro competente a dirimere eventuali controversie è quello di residenza o domicilio elettivo Cliente. Le informazioni sul contratto saranno comunicate in italiano. Con l accordo consumatore, il finanziatore intende comunicare in italiano nel corso rapporto contrattuale. c. Reclami e ricorsi Strumenti di tutela stragiudiziale e modalità per accedervi Il Cliente può presentare un reclamo all intermediario tramite posta ordinaria o tramite lettera raccomandata A/R, all indirizzo: Consel SpA Ufficio Reclami Via V. Bellini Torino o per via telematica all indirizzo: L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO (ABF). Per sapere come rivolgersi all ABF si può consultare il sito e la Guida Pratica disponibile sul sito presso le filiali ed i punti vendita convenzionati. Fermo restando quanto stabilito al precedente capoverso, tutte le future ed eventuali questioni che dovessero sorgere tra il Cliente e la Società dall interpretazione e/o dall applicazione le previsioni presente Contratto saranno sottoposte al preventivo tentativo di conciliazione e al relativo procedimento di mediazione, esperito ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dal D.Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modificazioni. Il Cliente e la Società concordano di sottoporre le controversie che dovessero sorgere in relazione al contratto stipulato al Conciliatore Bancario, secondo la procedura di mediazione prevista dal regolamento adottato da tale organismo ai sensi D.M. 18 ottobre 2010 n Tale organismo può essere attivato sia dal Cliente che dalla Società e non richiede la preventiva presentazione di un reclamo. In ogni caso, il Cliente e la Società potranno scegliere, di comune accordo, di rivolgersi ad un diverso organismo di composizione stragiudiziale le controversie in materia bancaria, iscritto nel registro degli organismi tenuto dal Ministero la Giustizia. 3/3
4 ALLEGATO 1 ALLE INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI Importo erogato N. rif. Servizi accessori / coperture assicurative facoltative I costi relativi ai servizi accessori / coperture assicurative facoltative sono corrisposti in un unica soluzione e si aggiungono all importo prestito per essere finanziati. Costo premio Salvarata (CPI) Costo servizio Identinet: Prima la sottoscrizione leggere i Fascicoli Informativi relativi al servizio accessorio / copertura assicurativa disponibili presso le filiali Consel, sul sito e presso gli intermediari credito. ALLEGATO 2 ALLE INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI INFORMAZIONE PER IL CONSUMATORE Questo documento fornisce al consumatore le informazioni utili al fine di consentire allo stesso il confronto tra le diverse offerte di credito sul mercato, così che possa prendere una decisione informata e consapevole in merito alla possibile conclusione contratto di credito, cui tali informazioni si riferiscono. Il documento è stato predisposto unicamente sulla base le informazioni fornite dal consumatore e le preferenze specifiche eventualmente manifestate in sede di colloquio. La consegna le Informazioni europee di base sul credito ai consumatori non impegna in alcun modo il Finanziatore a concludere il contratto, rimanendo subordinato il perfezionamento lo stesso contratto alla valutazione merito creditizio consumatore, valutazione che sarà possibile effettuare solo a seguito l acquisizione da parte Finanziatore di tutte le informazioni di cui alla Richiesta di finanziamento. All esito la predetta verifica, inoltre, le condizioni economiche indicate nelle Informazioni europee di base sul credito ai consumatori potranno essere confermate oppure subire le variazioni per effetto la predetta valutazione merito creditizio consumatore. Informativa generale: Codice in materia di protezione dei dati personali Ai sensi l'art. 13 decreto legislativo giugno 2003 codice in materia di protezione dei dati personali, il Cliente e gli eventuali coobbligati o garanti (di seguito cumulativamente definiti il Cliente ) sono informati: a) che i dati forniti per lo svolgimento l istruttoria preliminare e, in caso di accoglimento la domanda di finanziamento, i dati relativi allo svolgimento rapporto contrattuale vengono trattati dalla Società Consel SpA (Via Bellini, 2 - Torino) per finalità di: - valutazione merito creditizio; - prevenzione sovraindebitamento; - gestione dei rapporti contrattuali; - elaborazione statistica; - tutela e recupero dei crediti; - trattamento dei dati anche ai sensi D.Lgs.231/2007; in questo caso le informazioni relative alle operazioni poste in essere dall interessato ove ritenute sospette ai sensi l art. 41, comma 1, D.Lgs 231/2007, saranno comunicate ad altri intermediari finanziari appartenenti al Gruppo Banca Sella; - attività di promozione e vendita di prodotti e servizi la Società o di Società terze effettuate anche attraverso telefono; quest ultima previo specifico consenso Cliente. Gli stessi dati vengono trattati mediante: - elaborazione elettronica; - consultazione; - raffronto con criteri prefissati relativi a dati di carattere reddituale, di composizione famigliare, area geografica, stabilità abitativa e lavorativa, etc.; - ogni altra opportuna operazione relativa al conseguimento le predette finalità, anche per mezzo: 1) di soggetti specificamente incaricati quali consulenti, dipendenti e altri collaboratori a ciò abilitati per i trattamenti necessario connessi allo svolgimento le attività precontrattuali (istruttoria, valutazione merito creditizio, ecc.) e ed all'esecuzione contratto; 2) di terzi che svolgono o forniscono specifici servizi strettamente funzionali all'esecuzione rapporto contrattuale (anche mediante trattamenti continuativi), quali: - società di servizi informatici; - sistemi di informazioni creditizie ( centrali rischi *); - istituti di credito e Banco Posta per domiciliazione dei pagamenti; - società che svolgono servizi di pagamento; - assicurazioni; - intermediari credito; - agenti in attività finanziaria, anche relativamente alle risultanze processo di valutazione merito creditizio cliente o l'operazione intermediati; - società di factoring; - società di recupero crediti; - soggetti che forniscono informazioni commerciali; - altre Società appartenenti al gruppo bancario denominato Gruppo Banca Sella, nonchè controllate e collegate; il tutto nel rispetto le disposizioni di legge in materia di sicurezza dei dati (un elenco nominativo dei soggetti appartenenti alle predette categorie è disponibile presso la Sede la Società e le filiali); b) che i predetti dati possono essere raccolti sia presso l'interessato sia presso terzi; c) che il conferimento dei dati richiesti, siano essi acquisiti in base ad un obbligo di legge ovvero in quanto strettamente funzionali all'esecuzione rapporto contrattuale, è necessario e che un eventuale rifiuto di fornirli comporta l'impossibilità di svolgere le attività richieste per la conclusione e per l'esecuzione contratto. In relazione al trattamento dei predetti dati il Cliente, in base all'art. 7 citato d.lgs. 196/2003, ha il diritto di ottenere dalla Società: - la conferma l'esistenza dei dati personali che lo riguardano e la comunicazione, in forma comprensibile, dei dati stessi e la loro origine nonché la logica su cui si basa il trattamento; - la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge; - l'aggiornamento, la rettificazione ovvero, qualora vi abbia interesse, l'integrazione dei dati. Il Cliente ha inoltre il diritto di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento di dati personali che lo riguardano. (*) Per il trattamento dei dati effettuato da tali enti, vedi la specifica Informativa. Servizio Clienti Consel SpA Numero verde Fax Dal lunedì al venerdì dalle 9 alle 12 e dalle 15 alle 18; sabato dalle 9 alle 13. Per chiarimenti inerenti le informazioni precontrattuali e le principali caratteristiche prodotto di credito Per assistenza relativa alla richiesta di finanziamento 1/1
5 Codice di deontologia e di buona condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema di crediti al consumo, affidabilità e puntualità nei pagamenti INFORMATIVA (G.U. n dicembre 2004) Come utilizziamo i Suoi dati (art. 13 Codice sulla protezione dei dati personali art. 5 Codice deontologico sui sistemi di informazioni creditizie) Gentile Cliente, per concederle il finanziamento richiesto, Consel SpA utilizza alcuni dati che La riguardano. Si tratta di informazioni che Lei stesso ci fornisce o che otteniamo consultando alcune banche dati. Senza questi dati, che ci servono per valutare la Sua affidabilità, potrebbe non esserle concesso il finanziamento. Queste informazioni saranno conservate presso la Consel SpA; alcune saranno comunicate a grandi banche dati istituite per valutare il rischio creditizio, gestite da privati e consultabili da molti soggetti. Ciò significa che altre banche o finanziarie a cui Lei chiederà un altro prestito, un finanziamento, una carta di credito, ecc., anche per acquistare a rate un bene di consumo, potranno sapere se Lei ha presentato alla Consel SpA una recente richiesta di finanziamento, se ha in corso altri prestiti o finanziamenti e se paga regolarmente le rate. Qualora Lei sia puntuale nei pagamenti, la conservazione di queste informazioni da parte le banche dati richiede il Suo consenso. In caso di pagamenti con ritardo o di omessi pagamenti, oppure nel caso in cui il finanziamento riguardi la Sua attività imprenditoriale o professionale, tale consenso non è necessario. Lei ha diritto di conoscere i Suoi dati e di esercitare i diversi diritti relativi al loro utilizzo (rettifica, aggiornamento, cancellazione, ecc.). Per ogni richiesta riguardante i Suoi dati, inoltri la richiesta alla nostra società: CONSEL SpA Via Bellini, 2, Torino Tel , Fax Conserviamo i Suoi dati presso la nostra società per tutto ciò che è necessario per gestire il finanziamento e adempiere ad obblighi di legge. Al fine di meglio valutare il rischio creditizio, ne comunichiamo alcuni (dati anagrafici, anche la persona eventualmente coobbligata, tipologia contratto, importo credito, modalità di rimborso) ai sistemi di informazioni creditizie, i quali sono regolati dal relativo codice deontologico 2004 (G.U. n dicembre 2004; sito web I dati sono resi accessibili anche ai diversi operatori bancari e finanziari partecipanti, di cui indichiamo di seguito le categorie. I dati che La riguardano sono aggiornati periodicamente con informazioni acquisite nel corso rapporto (andamento dei pagamenti, esposizione debitoria residuale, stato rapporto). Nell'ambito dei sistemi di informazione creditizie, i Suoi dati saranno trattati secondo modalità di organizzazione, raffronto ed elaborazione strettamente indispensabili per perseguire le finalità sopra descritte, e in particolare saranno trattati mediante elaborazioni manuali, strumenti informatici e telematici che garantiscono la sicurezza e la riservatezza degli stessi, anche nel caso di utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza. I Suoi dati sono oggetto di particolari elaborazioni statistiche al fine di attribuirle un giudizio sintetico o un punteggio sul Suo grado di affidabilità e solvibilità (c.d. credit scoring), tenendo conto le seguenti principali tipologie di fattori: numero e caratteristiche dei rapporti di credito in essere, andamento e storia dei pagamenti dei rapporti in essere o estinti, eventuale presenza e caratteristiche le nuove richieste di credito, storia dei rapporti di credito estinti, anagrafica.alcune informazioni aggiuntive possono esserle fornite in caso di mancato accoglimento di una richiesta di credito. I sistemi di informazioni creditizie cui noi aderiamo sono gestiti da: CRIF - Via Francesco Zanardi Bologna - Ufficio Relazioni con il Pubblico - tel fax Tipologia di sistema: sia negativo che positivo. Partecipanti: banche, società finanziarie, società di leasing. Uso di sistemi automatizzati di credit scoring: sì. C.T.C. Consorzio per la Tutela Credito - V.le Tunisia Milano - tel fax Tipologia di sistema: sia negativo che positivo. Partecipanti: banche, intermediari finanziari, soggetti privati che nell esercizio di un attività commerciale o professionale concedono dilazioni di pagamento corrispettivo per la fornitura di beni o servizi. Uso di sistemi automatizzati di credit scoring: sì. EXPERIAN-CERVED INFORMATION SERVICES S.P.A. - Via C. Pesenti 121/ Roma - tel fax Tipologia di sistema: sia negativo che positivo. Partecipanti: banche, società finanziarie, società di leasing. Uso di sistemi automatizzati di credit scoring: sì. Lei ha diritto di accedere in ogni momento ai dati che La riguardano. Si rivolga alla nostra Società indirizzando al RESPONSABILE PER IL RISCONTRO ALLE ISTANZE DI CUI ALL'ART. 7 DEL CODICE, oppure ai gestori dei sistemi di informazioni creditizie, ai recapiti sopra indicati. Allo stesso modo può richiedere la correzione, l'aggiornamento o l'integrazione dei dati inesatti o incompleti, ovvero la cancellazione o il blocco per quelli trattati in violazione di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da evidenziare nella richiesta (art. 7 Codice; art. 8 Codice deontologico). Tempi di conservazione dei dati nei sistemi di informazioni creditizie: Richieste di finanziamento Morosità di due rate o di due mesi poi sanate Ritardi superiori sanati anche su transazione Eventi negativi (ossia morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) non sanati Rapporti che si sono svolti positivamente (senza ritardi o altri eventi negativi) 6 mesi, qualora l'istruttoria lo richieda, o 1 mese in caso di rifiuto la richiesta o rinuncia alla stessa 12 mesi dalla regolarizzazione 24 mesi dalla regolarizzazione 36 mesi dalla data di scadenza contrattuale rapporto o dalla data in cui è risultato necessario l'ultimo aggiornamento (in caso di successivi accordi o altri eventi rilevanti in relazione al rimborso) 36 mesi in presenza di altri rapporti con eventi negativi non regolarizzati. Nei restanti casi, il termine sarà di 36 mesi dalla data di cessazione rapporto o di scadenza contratto, ovvero dal primo aggiornamento effettuato nel mese successivo a tali date. CONSEL SpA Direzione Generale 1/1