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Timestamp: 2018-04-27 03:07:58+00:00
Document Index: 183279306

Matched Legal Cases: ['art. 16', 'art. 15', 'art. 34', 'art. 26', 'art. 26', 'art. 26', 'art. 26']

1 Contratto di assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annuale del capitale a premio annuo costante limitato con opzione (Tariffa U10018) Il presente Fascicolo Informativo contenente a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di assicurazione (comprensive dei regolamenti delle Gestioni separate) d) Glossario e) modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
2 SCHEDA SINTETICA ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO COSTANTE LIMITATO CON OPZIONE (Tariffa U10018) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. Data ultimo aggiornamento: 04/11/ INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di Assicurazione UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società Le informazioni si riferiscono alla situazione patrimoniale di apertura della Società risultante dalla fusione alla data del 1 gennaio 2014: - patrimonio netto: ,36 euro - capitale sociale: ,65 euro - totale delle riserve patrimoniali: ,82 euro - indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 2,01; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Per le modifiche relative alle informazioni sulla Società e sulla situazione patrimoniale si rinvia al sito internet: 1.c) Denominazione del contratto UnipolSai Risparmio Insieme. 1.d) Tipologia del contratto Assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annuale del capitale a premio annuo costante limitato con opzione. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione che: siano trascorsi almeno due anni dalla data di decorrenza del contratto e siano state versate almeno due annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi inferiore o pari a 20 anni, siano trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del contratto e siano state versate almeno tre annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi superiore a 20 anni. 1.f) Pagamento dei premi La durata del pagamento dei premi può essere fissata da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30 anni. Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante il cui importo non può essere Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Scheda Sintetica - Pagina 1 di 4
3 inferiore a 1.200,00 euro. Il pagamento del premio annuo può essere anche frazionato in rate semestrali o mensili; nella tabella seguente sono indicati i premi minimi dell eventuale premio di rata: Frazionamento Importo minimo di rata (Euro) Semestrale 600,00 Mensile 100,00 Il primo premio o il primo premio di rata versato è maggiorato del costo di emissione del contratto, pari a 30,00 euro. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto è un piano di risparmio che risponde alle seguenti esigenze: - assicurare un capitale pagabile immediatamente, anche in forma rateale, in caso di decesso dell Assicurato; - conoscere, alla data di sottoscrizione del contratto, il coefficiente utile alla conversione del capitale assicurato in caso di decesso dell Assicurato, in una rendita vitalizia immediata con controassicurazione. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità), e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Caso morte a vita intera In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Il Beneficiario può optare per una diversa modalità di pagamento del capitale assicurato differenziata in base all età raggiunta dal Beneficiario stesso alla data del decesso dell Assicurato. Le opzioni sono esercitabili a condizione che il Beneficiario sia stato designato e identificato dal Contraente sin dalla stipula del contratto. OPZIONI CONTRATTUALI Opzione di conversione del capitale assicurato in rendita immediata vitalizia rivalutabile con controassicurazione - Beneficiari con età superiore a 35 anni: Prestazione in caso di vita del Beneficiario: il pagamento immediato di una rendita, calcolata sulla sua testa, ed erogabile fino a che lo stesso è in vita Prestazione in caso di decesso del Beneficiario: in caso di decesso del Beneficiario nel corso dell erogazione della rendita, il pagamento immediato ai Beneficiari di un importo, se positivo, pari alla differenza tra il capitale convertito in rendita e la somma delle rate di rendita lorde scadute. Opzione di liquidazione del capitale assicurato in rate periodiche certe (Rendita temporanea) - Beneficiari con età inferiore o pari a 35 anni: il capitale assicurato sarà liquidato in tante rate, rivalutabili annualmente, quanti sono gli anni dati dalla differenza tra 35 anni e l età del Beneficiario al momento del decesso dell Assicurato, con un minimo di 10 anni. Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Scheda Sintetica - Pagina 2 di 4
4 Il presente contratto prevede un rendimento minimo garantito del 2,00%, annuo e composto, che la Società riconosce nel calcolare le prestazioni iniziali (tasso tecnico). Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta comunicate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto, il relativo valore può essere inferiore ai premi versati. In caso di mancato versamento di almeno: due annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi inferiore o pari a 20 anni tre annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi superiore a 20 anni il Contraente perde i premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 1 e 12 delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione Separata VALORE UnipolSai Ipotesi adottate Ipotesi adottate Premio annuo Euro 1.500,00 Sesso qualunque Età 45 anni Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata pagamento premi: 15 anni Durata pagamento premi: 20 anni Durata pagamento premi: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 10,57% 5 12,74% 5 15,29% 10 3,92% 10 4,86% 10 6,01% 15 2,37% 15 2,84% 15 3,45% 20 2,08% 20 2,39% 25 1,94% ASSICURAZIONE DI RENDITA OPZIONALE Con riferimento all opzione di conversione da capitale in rendita vitalizia immediata riportiamo di seguito l esemplificazione dei capitali di conversione necessari per assicurare la prestazione, relativi alle combinazioni di età e livello di rendita annua indicate nelle seguenti tabelle. Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Scheda Sintetica - Pagina 3 di 4
5 Assicurazione di rendita vitalizia immediata con controassicurazione Importi di capitale da convertire in rendita * Età (**) Rendita annua lorda con rateazione mensile (euro) , , , , , , , , , , , ,63 * Il capitale da convertire in rendita è determinato secondo le modalità previste all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione. ** L età deve essere rettificata in base alle modalità indicate all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione. 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata Gestione Valore Aurora negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Non è invece possibile riportare i rendimenti passati di VALORE UnipolSai in quanto la Gestione separata è di nuova costituzione. VALORE UnipolSai nasce il 01/11/2014 dall operazione di fusione tra due Gestioni separate della Società, denominate Gestione Speciale UNIPOL STRATEGIA VALORE e Gestione Valore Aurora, ed ha sostanzialmente la stessa composizione, le stesse caratteristiche e le stesse politiche di investimento delle gestioni oggetto di Fusione, già tra loro sostanzialmente congruenti sotto tali profili. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto ai contratti * Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,19% 2,99% 3,54% 0,75% ,01% 2,81% 3,35% 1,55% ,11% 2,91% 4,89% 2,73% ,74% 3,54% 4,64% 2,97% ,62% 3,42% 3,35% 1,17% * al lordo del tasso tecnico Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Scheda Sintetica - Pagina 4 di 4
6 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO COSTANTE LIMITATO CON OPZIONE (Tariffa U10018) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Data ultimo aggiornamento: 04/11/2014 A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi presso l IVASS al n. 046 b) Sede Legale in Via Stalingrado, Bologna (Italia) c) Recapito telefonico , Telefax , siti internet - indirizzo di posta elettronica d) La Società è autorizzata all'esercizio dell attività assicurativa con D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; numero di Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione presso l IVASS: Sez. I n Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi anche del tramite dell Intermediario incaricato dalla Società al quale è assegnata la competenza sul contratto (l elenco degli Intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse a mezzo lettera raccomandata direttamente a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui il contratto fa riferimento. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Caso morte a vita intera In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Il Beneficiario può optare per una diversa modalità di pagamento del capitale assicurato differenziata in base all età raggiunta dal Beneficiario stesso alla data del decesso dell Assicurato. Le opzioni sono esercitabili a condizione che il Beneficiario sia stato designato e identificato dal Contraente sin dalla stipula del contratto. OPZIONI CONTRATTUALI Opzione di conversione del capitale assicurato in rendita immediata vitalizia rivalutabile con controassicurazione - Beneficiari con età superiore a 35 anni: Prestazione in caso di vita del Beneficiario: il pagamento immediato di una rendita, calcolata sulla sua testa, ed erogabile fino a che lo stesso è in vita. Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Nota Informativa - Pagina 1 di 11
7 Prestazione in caso di decesso del Beneficiario: in caso di decesso del Beneficiario nel corso dell erogazione della rendita, il pagamento immediato ai Beneficiari di un importo, se positivo, pari alla differenza tra il capitale convertito in rendita e la somma delle rate di rendita lorde scadute. Opzione di liquidazione del capitale assicurato in rate periodiche certe (Rendita temporanea) - Beneficiari con età inferiore o pari a 35 anni: il capitale assicurato sarà liquidato in tante rate, rivalutabili annualmente, quanti sono gli anni dati dalla differenza tra 35 anni e l età del Beneficiario al momento del decesso dell Assicurato, con un minimo di 10 anni. Si rinvia all Art.1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. Il contratto richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell'assicurato mediante visita medica. È tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario, ma in tal caso l'efficacia della garanzia risulterà limitata per alcuni mesi. Modalità assuntive specifiche sono previste per la garanzia relativa al decesso dovuto ad infezione da H.I.V. (Aids e patologie collegate). Si rinvia agli Artt. 7 e 8 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio relativi a periodi di sospensione o limitazione della copertura assicurativa. Si richiama l attenzione del Contraente sulla necessità di leggere le raccomandazioni ed avvertenze relative alla compilazione del questionario sanitario, contenute in Proposta. Il contratto prevede un rendimento minimo garantito del 2,00%, annuo e composto, che la Società riconosce nel calcolare le prestazioni iniziali (tasso tecnico). Si rinvia all'art. 16 delle Condizioni di Assicurazione per una descrizione sintetica delle opzioni esercitabili in caso di morte dell Assicurato. 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età dell Assicurato, nonché al suo stato di salute e alle abitudini di vita (professione, sport). La durata del pagamento dei premi può essere fissata da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30 anni, con un età massima dell Assicurato alla scadenza pagamento premi di 70 anni. Il numero minimo di annualità di premio da versare per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione, è pari a: due, per contratti con durata pagamento premi inferiore o pari a 20 anni tre, per contratti con durata pagamento premi superiore a 20 anni; se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore, il Contraente perde i premi versati. Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo anticipato, di importo costante, in ciascun anno della durata del pagamento dei premi e comunque non oltre la morte dell'assicurato. Ogni versamento deve essere effettuato dal Contraente, anche tramite il competente Intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario la Società o l Intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il premio annuo può essere anche frazionato in rate; in tal caso sono applicati gli interessi di frazionamento indicati al successivo punto Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato fino al 31/12/2015 al rendimento della Gestione separata Gestione Valore Aurora e dal 01/01/2016 al rendimento della Gestione separata VALORE UnipolSai. Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Nota Informativa - Pagina 2 di 11
8 *La Gestione separata VALORE UnipolSai è di nuova costituzione: nasce il 01/11/2014 dall operazione di fusione tra due Gestioni separate della Società, denominate Gestione Speciale UNIPOL STRATEGIA VALORE e Gestione Valore Aurora, ed ha sostanzialmente la stessa composizione, le stesse caratteristiche e le stesse politiche di investimento delle gestioni oggetto di Fusione, già tra loro sostanzialmente congruenti sotto tali profili. Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto il capitale assicurato viene rivalutato, con il meccanismo descritto all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione, sulla base della misura di rivalutazione, data dal rendimento attribuito al contratto depurato del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (tasso tecnico del 2,00%), e scontato dello stesso tasso tecnico per il periodo di un anno. Il rendimento attribuito al contratto è pari al rendimento finanziario realizzato dalla Gestione separata al netto del rendimento trattenuto dalla Società. La misura di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00%. Per un maggior dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla Clausola di rivalutazione e al Regolamento della Gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Si rinvia alla sezione E della presente Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate, dei valori di riduzione e di riscatto. La Società s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi applicati al premio, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: costi di emissione del contratto: pari a 30,00 euro, sono da corrispondere in aggiunta al primo premio o al primo premio di rata versati costo fisso annuo a titolo di costi di gestione: 30,00 euro costo in percentuale a titolo di costi di acquisizione, incasso e gestione, è applicato al premio annuo (al netto dei costi sopra indicati) ed è pari a: 7,50%: per contratti con durata pagamento premi inferiore o pari a 20 anni 8,00%: per contratti con durata pagamento premi superiore a 20 anni interessi di frazionamento: in base al frazionamento prescelto sono applicati sulla base della tabella seguente e calcolati sul premio annuo netto: Frazionamento Costo Semestrale 2,00% Mensile 4,50% In caso di visita medica e di eventuali ulteriori accertamenti sanitari, laddove previsti, i relativi costi sono totalmente a carico del Contraente e saranno pari alla tariffa applicata dalla/dal struttura sanitaria/medico a cui lo stesso intenderà rivolgersi Costi per riscatto I costi applicati in caso di riscatto, individuati in base alla durata residua (numero di anni mancanti alla scadenza pagamento premi), variano in relazione all età dell Assicurato, e all importo del premio annuo versato, come indicato nella tabella esemplificativa seguente: Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Nota Informativa - Pagina 3 di 11
9 Premio annuo versato: Euro 1.500,00 Sesso dell Assicurato: qualunque Durata pagamento premi: 30 anni Età dell Assicurato: 40 anni Durata residua Valori (in percentuale) , , , , , , , , , , , , ,81 Valori Durata residua (in percentuale) 14 2, , , , ,28 9 1,07 8 0,89 7 0,74 6 0,59 5 0,47 4 0,35 3 0,25 2 0,16 1 0,08 0 0, Costi di conversione e di erogazione della rendita vitalizia d opzione In caso di opzione di conversione del capitale assicurato in caso di morte dell Assicurato in rendita vitalizia, risultano già fissati i seguenti costi: 1. a fronte del costo della garanzia del coefficiente di conversione prestata dalla Società, al capitale caso morte è applicato un costo in funzione del numero di anni trascorsi dalla data di decorrenza come indicato nella seguente tabella: N anni trascorsi dalla data di decorrenza Costo % Inferiore o pari a 15 anni 0,5 Superiore a 15 anni ma inferiore o pari a 20 anni 1,0 Superiore a 20 anni 1,5 Il capitale al netto del costo sopra indicato è il capitale utile alla determinazione dell importo della rendita iniziale; 2. spese di erogazione della rendita: il costo applicato ad ogni rata di rendita è pari all 1,50% dell importo della rata stessa con un minimo di 30,00 euro, indipendentemente dalla rateazione di rendita prescelta (annuale, semestrale, mensile) Costi di liquidazione del capitale in rate periodiche certe (Rendita temporanea) In caso di opzione di liquidazione del capitale assicurato in rate periodiche certe, il costo applicato ad ogni rata erogata è pari all 1,50% dell importo della rata stessa con un minimo di 30,00 euro, indipendentemente dalla rateazione prescelta (annuale, semestrale, mensile) Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Il rendimento trattenuto annualmente dalla Società sul rendimento conseguito dalla Gestione separata è pari a 1,20 punti percentuali. In caso di opzione di liquidazione del capitale assicurato in rate periodiche certe, il rendimento trattenuto annualmente dalla Società sul rendimento conseguito dalla Gestione separata è pari a 1,50 punti percentuali. --- Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Nota Informativa - Pagina 4 di 11
10 Si riporta di seguito la quota-parte percepita in media dagli intermediari con riferimento ai costi di cui ai precedenti punti: Quota parte percepita in media dagli intermediari Punto ,04% Punto ,00% Punto ,00% Punto ,00% Punto 5.2 0,00% 6. Sconti Il contratto non prevede l applicazione di sconti di premio. Tuttavia la Tariffa U10018 afferente al presente contratto prevede condizioni agevolate nei casi di: - Convenzioni Nazionali sottoscritte dalla Società con le proprie Organizzazioni Socie; - Convenzioni sottoscritte dalla Società che richiamano esplicitamente la tariffa stessa. A tale scopo è stato predisposto uno specifico Fascicolo Informativo (Assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annuale del capitale a premio annuo costante limitato con opzione - Tariffa U10018C). 7. Regime fiscale Il regime fiscale del presente contratto è regolato dalle disposizioni di legge in vigore alla data di stipula dello stesso, salvo successive modifiche. Trattamento fiscale dei premi Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Sui premi assicurativi vita per la parte di premio relativo al caso di morte, è consentita una detrazione d imposta ai fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge (art. 15, comma 1, lett. f) e comma 2 del D.P.R. 917/86). Tassazione delle somme corrisposte Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita, se corrisposte in caso di morte dell Assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni (art. 34 D.P.R. 601/73 e D.Lgs. 346/1990). Negli altri casi, le somme sono soggette ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi ai sensi dell art. 26- ter, comma 1, del D.P.R. 600/73. L imposta è applicata sul rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati riferiti alla sola prestazione caso vita. Se le somme sono corrisposte in rate periodiche certe, il rendimento finanziario realizzato, compreso in ciascuna rata di rendita, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi ai sensi dell art. 26-ter, comma 1 del D.P.R. 600/73. Se le somme sono corrisposte in rendita,al momento della conversione del capitale, il rendimento finanziario realizzato - pari alla differenza tra l ammontare del capitale e la somma dei relativi premi pagati - è soggetta ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi ai sensi dell art. 26-ter, comma 1, del D.P.R. 600/73. Il rendimento finanziario realizzato successivamente, compreso in ogni rata di rendita, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi ai sensi dell art. 26-ter, comma 2 del D.P.R. 600/73. Le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono alla formazione del reddito di impresa e non sono soggette ad imposta sostitutiva. Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Nota Informativa - Pagina 5 di 11
11 D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 4 e 6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi In caso di mancato pagamento delle prime due annualità di premio per contratti con durata pagamento premi inferiore o pari a 20 anni tre annualità di premio per contratti con durata pagamento premi superiore a 20 anni il contratto si risolve automaticamente con la perdita di quanto già versato. Si rinvia all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 10. Riscatto e riduzione Il contratto riconosce un valore di riduzione e di riscatto del capitale assicurato a condizione che siano state corrisposte almeno due annualità di premio nonché, per il riscatto, che siano trascorsi almeno due anni dalla data di decorrenza del contratto, per contratti con durata pagamento premi inferiore o pari a 20 anni tre annualità di premio nonché, per il riscatto, che siano trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del contratto, per contratti con durata pagamento premi superiore a 20 anni. Non sono concessi riscatti parziali. Si rinvia all Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto e al precedente punto per i relativi costi e all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riduzione. Il Contraente ha facoltà di procedere alla riattivazione del contratto. Si rinvia all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche. I valori di riscatto e di riduzione possono essere inferiori ai premi versati. A richiesta del Contraente, da inoltrare a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna Fax Tel (Divisione Unipol) Tel (Divisione La Fondiaria e Divisione Sai) Tel (Divisione Milano, Divisione Nuova MAA, Divisione La Previdente) la Società fornirà l informativa relativa ai valori di riscatto o di riduzione, che sono reperibili anche presso l Intermediario cui è assegnato il contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto e riduzione, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Revoca della proposta Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione alla Società a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione alla Società, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della polizza e di eventuali appendici, il premio eventualmente corrisposto, al netto dell eventuale imposta sulle assicurazioni e della parte di premio relativa al periodo Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Nota Informativa - Pagina 6 di 11
12 per il quale il contratto ha avuto effetto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto indicati nella Proposta di assicurazione, nell Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto della sezione C della presente Nota Informativa. 13. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione Si rinvia all Art. 19 delle Condizioni di Assicurazione in cui è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita ad eccezione del diritto alle rate di premio - si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art del Codice Civile). La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, se non adeguatamente sospeso o interrotto, siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze. (L. 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni). 14. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. 16. Reclami Eventuali reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, dell effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto, devono essere inoltrati per iscritto a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Reclami e Assistenza Clienti Via della Unione Europea n. 3/B, San Donato Milanese (MI) Fax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all IVASS. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società Per la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte, il reclamante avente il domicilio in Italia può presentare il reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente, individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Nota Informativa - Pagina 7 di 11
13 17. Informativa in corso di contratto La Società, ai sensi del Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013, ha attivato nella home page del proprio sito internet (www.unipolsai.it), un apposita Area Riservata, a cui il Contraente potrà accedere per consultare on line la propria posizione contrattuale, riferita alla data di aggiornamento specificata. Il Contraente ha, pertanto, la facoltà di ottenere, mediante processo di auto registrazione, le credenziali personali identificative necessarie per l accesso seguendo le istruzioni riportate nell Area Riservata stessa. La Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione, tra l altro, dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione e dell eventuale importo degli interessi per ritardato pagamento dei premi. La Società comunicherà per iscritto ai Contraenti le modifiche delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo derivanti da future innovazioni normative. Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet: 18. Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Unipol (di seguito Gruppo ) o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo. Di seguito si elencano le principali fattispecie che rappresentano situazioni di potenziale conflitto di interessi. a) Investimenti Il patrimonio della Gestione interna separata può essere investito in: strumenti finanziari emessi da società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emessi e/o gestiti dalle società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da società finanziate/partecipate in misura rilevante dalla Società o da società del Gruppo ovvero nei confronti delle quali la Società o una società del Gruppo vanti un credito rilevante; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi partecipanti in misura rilevante alla Società o ad una società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi a favore dei quali vengono prestati servizi/attività da parte di società del Gruppo. b) Negoziazione di strumenti finanziari con intermediari del Gruppo La negoziazione di strumenti finanziari può essere effettuata con intermediari del Gruppo. c) Operazioni di tesoreria e operazioni in divisa estera con intermediari di Gruppo Le operazioni di tesoreria e le operazioni in divisa estera a pronti e a termine possono essere effettuate sia con soggetti appartenenti al Gruppo sia con soggetti aventi con essi un legame di controllo, diretto o indiretto. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse ai Contraenti. Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Nota Informativa - Pagina 8 di 11
14 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata del pagamento dei premi, periodicità di versamenti ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. La misura di rivalutazione è ottenuta scontando per un anno la differenza tra il tasso di rendimento attribuito ed il tasso tecnico del 2,00%, già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Nota Informativa - Pagina 9 di 11
15 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico): 2,00%, annuo e composto (già conteggiato nel calcolo della prestazione iniziale) - Età dell Assicurato: 40 anni - Sesso dell Assicurato: qualunque - Durata pagamento premi: 15 anni - Capitale assicurato iniziale: Euro ,72 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo relativo al rischio morte Euro 340,00 Anni Cumulo dei Premio annuo trascorsi premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,99 - L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire con certezza, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il pagamento di 15 annualità di premio e trascorsi 15 anni di durata contrattuale. Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Nota Informativa - Pagina 10 di 11
16 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto: 1,20 punti percentuali - Tasso di rendimento attribuito: 2,80% - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico): 2,00% annuo e composto (già conteggiato nel calcolo della prestazione iniziale) - Misura di rivalutazione: 0,78% - Età dell Assicurato: 40 anni - Sesso dell Assicurato: qualunque - Durata pagamento premi: 15 anni - Capitale assicurato iniziale: Euro ,72 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo relativo al rischio morte: Euro 340,00 Anni Cumulo dei Premio annuo trascorsi premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,25 - Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Nota Informativa - Pagina 11 di 11
17 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO COSTANTE LIMITATO CON OPZIONE (Tariffa U10018) Data ultimo aggiornamento: 04/11/2014 Premessa Disciplina del contratto Il presente contratto è disciplinato: - dalle Condizioni di Assicurazione che seguono; - da quanto stabilito nel documento di polizza e nelle eventuali appendici firmate dalle parti; - dalle disposizioni della legge Italiana. ART. 1 OGGETTO DEL CONTRATTO. PRESTAZIONI ASSICURATE Il contratto ha per oggetto l assicurazione caso morte a vita intera a capitale rivalutabile annualmente e a premio annuo costante limitato con opzione. La Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati, il capitale assicurato in vigore al momento del decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga. Il capitale assicurato è pari al capitale assicurato iniziale, rivalutato annualmente in base al rendimento della Gestione separata collegata al contratto, secondo i criteri indicati ai successivi Artt. 13 e 14. Il capitale assicurato iniziale è indicato nel documento di polizza ed è stabilito, alla data di decorrenza del contratto, in funzione del premio, dell età dell Assicurato e della durata del pagamento dei premi. Al decesso dell Assicurato, il Beneficiario potrà optare per una diversa modalità di pagamento del capitale assicurato, differenziata in base all età assicurativa (determinata secondo quanto previsto al successivo Art. 2) raggiunta dal Beneficiario stesso alla data del decesso dell Assicurato, come di seguito specificato. Beneficiari con età superiore a 35 anni - rendita vitalizia: può essere richiesta la liquidazione di una rendita immediata, vitalizia, controassicurata, calcolata sulla testa del Beneficiario, erogabile in rate posticipate, rivalutabile annualmente, per la quale la Società garantisce, alla stipula del presente contratto, il coefficiente da utilizzare per la conversione del capitale assicurato. Beneficiari con età pari o inferiore a 35 anni - rate periodiche certe: può essere richiesta la liquidazione del capitale assicurato in tante rate, rivalutabili annualmente, quanti sono gli anni dati dalla differenza tra 35 anni e l età del Beneficiario al momento del decesso dell Assicurato, con un minimo di 10 anni (Rendita temporanea). Le opzioni sono esercitabili a condizione che il Beneficiario sia stato designato e identificato dal Contraente sin dalla stipula del contratto e che il Beneficiario, designato e identificato come sopra, sia in vita alla data del decesso dell Assicurato. Le opzioni sono descritte all Art. 16 delle presenti Condizioni di Assicurazione. ART. 2 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato debbono essere veritiere, esatte e complete. Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato e dal hanno valore essenziale per la valutazione del rischio e per il consenso alla stipulazione del contratto. Le risposte alle domande formulate con apposito questionario devono essere veritiere, esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenze si applicano gli Artt. 1892, 1893 e 1894 c.c. L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta comunque, al momento del pagamento, la rettifica delle somme dovute dalla Società in base all età reale. L età dell Assicurato alla data di decorrenza del contratto è determinata in anni interi, con riferimento alla stessa data di decorrenza del contratto ed all anniversario di nascita più vicino, trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e considerando come anno intero la frazione di anno pari o superiore al semestre (età assicurativa). Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 1 di 18
18 ART. 3 BENEFICIARI Il Contraente può designare uno o più Beneficiari e revocare o modificare in qualsiasi momento tale designazione. La designazione dei Beneficiari può essere fatta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto con apposita clausola, inserita in polizza, o con successiva dichiarazione scritta comunicata alla Società o per testamento ed è revocabile o modificabile nelle stesse forme, precisando i Beneficiari ed il contratto per i quali viene effettuata la revoca o la modifica. In caso di disposizione testamentaria la designazione o variazione dei Beneficiari del contratto potrà essere altresì effettuata mediante attribuzione ai medesimi delle somme assicurate. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio (c.d. beneficio accettato); dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, pegno e vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Diritto proprio del Beneficiario Il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario (Art del Codice Civile). ART. 4 DATA DI DECORRENZA DEL CONTRATTO. ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE La data di decorrenza del contratto è indicata in polizza ed è la data in cui ha inizio la durata contrattuale. L assicurazione entra in vigore a condizione che sia stato pagato il premio: - dalle ore della data di conclusione del contratto, ovvero - dalle ore del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza, se la stessa sia successiva a quella in cui il contratto è concluso. Qualora il versamento del premio venisse effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti, l assicurazione entrerà in vigore alle ore del giorno del versamento del premio. ART. 5 DURATA DEL CONTRATTO Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto. Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. Il contratto si estingue nei seguenti casi: a) esercizio del diritto di recesso b) richiesta di riscatto totale c) decesso dell Assicurato. d) mancato pagamento delle prime due annualità di premio in caso di durata pagamento premi inferiore o pari a 20 anni, o delle prime tre annualità di premio in caso di durata pagamento premi superiore a 20 anni. Il contratto estinto non può più essere riattivato, fatto salvo, per il punto d), quanto indicato al successivo Art. 12. ART. 6 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione scritta dell accettazione della Proposta dalla Società o, in mancanza, nel momento in cui la polizza è stata sottoscritta da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta. Fascicolo Informativo Mod. U10018 Ed. 04/11/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 2 di 18