Source: https://lagen.nu/prop/1982/83:51
Timestamp: 2019-12-14 18:42:24+00:00
Document Index: 25780886

Matched Legal Cases: ['domstolen ', 'domstolen ', 'domstolen ', 'domstolen ', 'domstolen ', 'domstolen ']

om ändring i forsäkringsrörelselagen (1982:713), m.m. | lagen.nu
1. Förslag till Lag om ändring i försäkringsrörelselagen (1982: 713)
2. Förslag till Lag om upphävande av lagen (1982: 714) om ändring i marknadsfö- ringslagen (1975: 1418)
3. Förslag till Lag om upphävande av lagen (1982:730) om ändring i lagen (1970: 417) om marknadsdomstol m. m.I
5. Förslag till Lag om upphävande av lagen (1982z717) om ändring i lagen (1955: 416) om sparbanker
7. Förslag till Lag om upphävande av lagen (1982: 719) om ändring i lagen (1980: 2) om finansbolag
8. Förslag till Lag om upphävande av lagen (1982:720) om ändring i lagen ( 1963: 76) om kreditaktiebolag
9. Förslag till Lag om upphävande av lagen (1982: 721) om ändring i aktiefondsla- gen (1974: 931)
10. Förslag till Lag om upphävande av lagen (1982: 722) om ändring' 1 fondkommis- sionslagen (1979.748)
11. Förslag till Lag om upphävande av lagen (1982.723) om ändring i lagen ( 1970.65) om Sveriges allmänna hypoteksbank och om landshypo- teksföreningar
12. Förslag till Lag om upphävande av lagen (1982:724) om ändring i lagen (1968:576) om Konungariket Sveriges stadshypotekskassa och om stadshypoteksföreningar
13. Förslag till Lag om upphävande av lagen (1982: 725) om ändring i lagen (1950: 272) om rätt för utländsk försäkringsanstalt att driva försäk- ringsrörelse här i riket
14. Förslag till Lag om upphävande av lagen (1982:726) om ändring i lagen ( 1972: 262) om understödsföreningar
4. Remissutfallet
om ändring i forsäkringsrörelselagen (1982:713), m.m.
Originaldokument: Prop. 1982/83:51, Källa
Prop. 1982/83: 51 Regeringens proposition 1982/83: 51
om ändring i försäkringsrörelselagen(1982: 713), m. m.
Fr.o.m. den 1 januari 1983 skulle nya bestämmelser gälla i fråga om den organisatoriska uppbyggnaden av konsumentskyddet på bank- och för- säkringsområdena. Dessa innebar bl.a. att bank- och försäkringsinspek- tionerna inom sina resp. tillsynsområden skulle överta tillsynen enligt marknadsföringslagen(1975: 1418). I propositionen föreslås att bestämmel- serna om den ändrade organisationen i allt väsentligt inte skall träda i kraft. I stället skall nuvarande ordning bibehållas. dvs. konsumentverket/KO skall liksom hittills svara för hela tillsynen enligt marknadsl'öringslagen.
[ Riksdagen I 982/83 . ] saml. Nr 5]
Prop. 1982/83: 51
Härigenom föreskrivs att 19 kap. 125 försäkringsrörelselagen(1.982: 713) inte skall träda i kraft.
Härigenom föreskrivs att lagen (1982:714) om ändring i marknadsfö- ringslagen (1975: 1418) inte skall träda i kraft.
Härigenom föreskrivs att lagen (1982: 730) om ändring i lagen (1970: 417) om marknadsdomstol m.m. inte skall träda i kraft.
4 Förslag till . Lag om upphävande av lagen (1982:716) om ändring i lagen ( 1955: 183) om bankrörelse
Härigenom föreskrivs att lagen (1982: 716) om ändring i lagen (1955: 183) om bankrörelse inte skall träda i kraft.
Härigenom föreskrivs att lagen (1982: 717) om ändring i lagen (1955: 416) om sparbanker inte skall träda i kraft.
6 Förslag till Lag om upphävande av lagen (1982:718) om ändring i lagen ( 1956: 216) om jordbrukskasserörelsen.
Härigenom föreskrivs att lagen (1982: 718) om ändring i lagen (1956: 216) omjordbrukskasserörelsen inte skall träda i kraft.
' Lagen omtryckt 1982: 731.
Prop. 1982/83: 51 3
' Härigenom föreskrivs att lagen (1982: 719) om ändring i lagen (1980: 2) om finansbolag inte skall träda i kraft.
Härigenom föreskrivs att lagen (1982: 720) om ändring i lagen (1963: 76) om kreditaktiebolag inte skall träda i kraft.
Härigenom föreskrivs att lagen (1982: 721) om ändring 1 aktietondslagen (1974. 931) inte skall träda 1 kraft.
Härigenom föreskrivs att lagen (1982:722) om ändring i fondkommis- sionslagen (1979: 748) inte skall träda i kraft.
Härigenom föreskrivs att lagen (1982: 723) om ändring i lagen (1970: 65) . om Sveriges allmänna hypoteksbank och om landshypoteksföreningar inte skall träda. i kraft.
Prop. 1982/83: 51 4
Härigenom föreskrivs att lagen ( 1982: 724) om ändring i lagen ( 1968: 576) om Konungariket Sveriges stadshypotekskassa och om stadshypoteksför- eningar inte skall träda i kraft.
Härigenom föreskrivs att lagen (1982: 725) om ändring i lagen ( 1950: 272) om rätt för utländsk försäkringsanstalt att driva försäkringsrörelse här i riket inte skall träda i kraft.
Härigenom föreskrivs att lagen ( 1982: 726) om ändring i lagen ( 1972: 262) om understödsföreningaar inte skall träda i kraft.
Prop. 1982/83: 51 _; Utdrag EKONOMI DEPARTEMENTET PROTOKOLL vid regeringssammanträde 1982-1 1-04
Närvarande: statsministern Palme. ordförande. och statsråden I. Carlsson. Lundkvist, Feldt. Sigurdsen. _Gustafsson. Leijon. Hjelm-Wallén. Peter- son. S. Andersson, Rainer, Boström. Bodström. B. Andersson. Görans- son. Gradin. Dahl. R. Carlsson. Holmberg
Proposition om ändring i försäkringsrörelselagen(1982: 713), m. m.
År 1976 tillkallades en kommitté med uppdrag att se över banklagstift- ningen ("Fi 1976:04). Kommittén antog namnet banklagsutredningen. En- ligt direktiven skulle det bl.a. ankomma på kommittén att närmare över- väga vad som bör gälla i fråga om bankinspektionens verksamhet för att i skilda hänseendenge konsumentskydd ät bankkundcrna. Utredningen skulle ägna särskild uppmärksamhet åt gränsdragningen mellan inspektio- nens och de konsumentpolitiska organens verksamhet. [ delbetänkandet (Ds E 1980: 3) Konsumentskyddet inom bankomrädet och bankinspektio— nens styrelse lade utredningen fram förslag i dessa hänseenden.
lnom utredningen avgavs särskilda yttranden. Även inom försäkringsområdet har konsumentskyddsfrägorna varit föremål för utredning. År 1979 tillkallades en kommitté med uppdrag att se över lagstiftningen om försäkringsbolagens och försäkringsinspcktionens verksamhet (E l979:01). Kommittén antog namnet försäkringsverksam- hetskommittén. Kommittén ålades i direktiven att med förtur behandla försäkringsinspektionens roll på det konsumentpolitiska omrädet. l delbe- tänkandet (Ds E 1981 : 4) Handläggningen av konsumentskyddsfrägor inom försäkringsomrädet lade kommittén fram förslag angående den organisato- riska uppbyggnaden av konsumentskyddet på försäkringsomrädet och gränsdragningen mellan konsumentverket och försäkringsinspektionen.
lnom kommittén avgavs en reservation och ett särskilt yttrande.
Banklagsutredningens och försäkringsverksamhetskommittens betän- kanden remissbehandlades. Därefter förelades riksdagen i prop. 1981/ 82: 180 förslag angående den organisatoriska uppbyggnaden av konsu- mentSkyddel på bank- och försäkringsområdena och beträffande gräns-
Prop. 1982/83: 51 6
dragningen på dessa områden mellan de allmänna konsumentpolitiska organen och bank- resp. försäkringsinspektioncn. lnom näringsutskottet rådde delade meningar om förslaget (NU 1981/82: 45). Majoriteten anslöt sig sålunda till propositionens förslag medan företrädarna för det nuvaran- de regeringspartiet i en reservation yrkade att riksdagen skulle avslå försla- gen i propositionen till ändrad organisatorisk uppbyggnad av konsument- skyddet på bank- och försäkringsområdena. Propositionsförslaget antogs av riksdagen (rskr 1981/82: 385). De nya bestämmelserna skulle gälla fr.o.m. den ljanuari 1983 (SFS l982:7l3—726).
Min avsikt är nu att på nytt ta upp frågan om den organisatoriska uppbyggnaden av konsumentskyddet på bank- och försäkringsomrädena.
För att ge konsumenterna utökat rättsskydd har en omfattande lagstift- ning pä senare år genomförts på det konsumentpolitiska omrädet. exem- pelvis avtalsvillkorslagen (1971: 112). marknadsföringslagen(1975: 1418) och konsumentkreditlagcn ('I977:981). [ stor utsträckning gäller denna lagstiftning även på bank- och försäkringsomrädena. För försäkringsområ- det har genomförts en särskild lagstiftning. konsumentförsäkringslagen (1980: 38). Den offentligrättsliga kontrollen över banker och försäkringsbo- lag. sävitt gäller nämnda lagar. utövas dels av konsumentverket. dels av bank- resp. försäkringsinspektionen.
En närmare redogörelse för de konsumenträttsliga lagar och andra kon- sumentskyddsätgärder som är av betydelse för bank- och försäkringsområ- dena finns i prop. 1981/82: 180. Jag nöjer mig här med att i korthet beröra de nyss nämnda konsumenträttsliga lagarna och hänvisar i övrigt till pro- positionen.
Ai'm/xt'illkorslugen.s' huvudsyfte är att ta till vara konsumenternas intres- sen när det gäller utformningen av kontraktsformulär inom olika bran- scher. I detta syfte_innehåller lagen en generalklausul enligt vilken närings- idkare kan förbjudas att i fortsättningen använda avtalsvillkor som med hänsyn till vcderlaget och övriga omständigheter är att anse som oskäliga mot konsumenten.
Avtalsvillkorslagen är inte tillämplig på verksamhet som står under tillsyn av bank- och försäkringsinspektionerna. När finansbolagen 1979 ställdes Linder tillsyn av bankinspektionen fick dock lagen fortfarande gälla för dessa bolag i avbidan på resultatet av banklagsutredningens arbete.
Förbudsfrägor enligt avtalsvillkorslagen handläggs av konsumentom- budsmannen (KO) och marknadsdomstolen. KO skall i första hand försöka på frivillig väg uppnå ändringar av oskäliga avtalsvillkor. men om förhand- lingarna blir resultatlösa kan KO föra talan inför marknadsdomstolen om förbud enligt generalklausulen. Beslutar KO för visst fall att inte ansöka
Prop. 1982/83: 51 7
om förbud. får ansökan i stället göras av sammanslutning av näringsidkare. konsumenter eller löntagare.
Pä bank- och försäkringsomrädena handhas avtalsvillkorsgranskningen av bank- resp. försäkringsinspektionen. Bankinspektionens granskning av avtalsvillkoren sker med stöd av bestämmelser i banklagstiftningen om en sund utveckling av bankverksamheten. Även den reglering som gäller för kreditaktiebolagen. hypoteksinstituten. finansbolagen. fondkommissions- bolagen och fondbolagen innehåller allmänna tillsynsbestämmelser enligt vilka bankinspektionen kan granska de avtalsvillkor som dessa företag använder gentemot konsumenterna. Vad gäller finansbolagcn innebär det- ta att såväl KO som bankinspektionen kan ingripa mot dessa bolags avtals- villkor.
Försäkringsinspektionen granskar försäkringsbolagens avtalsvillkor med stöd av 282 & 3 mom. lagen (1948: 433) om försäkringsrörelse. l försäkringsrörelselagen(1982: 713) återfinns motsvarande lagbestämmelse i 19 kap. 6 ?.
Bank- och försäkringsinspektionens beslut i avtalsvillkorsfrägor kan liksom övriga tillsynsbeslut överklagas till regeringen av berörda företag.
Marknadsfi'jringslugen har till ändamål att främja konsumenternas intressen i samband med näringsidkares marknadsföring av varor. tjänster och andra nyttigheter och att motverka marknadsföring som är otillbörlig mot konsumenter eller näringsidkare. Lagens centrala bestämmelser ut- görs av tre generalklausuler som gör det möjligt att förbjuda vissa mark- nadsföringsätgärder och att ålägga marknadsföraren att lämna viss infor- mation samt att förbjuda försäljning av vissa varor.
För handläggningen av förbuds- och informationsfrågor enligt mark- nadsföringslagen gäller i huvudsak samma ordning som enligt avtalsvill- korslagen. Marknadsdomstolen prövar alltså efter ansökan av KO eller. Om KO beslutat att inte göra ansökan. efter ansökan av en sammanslutning av konsumenter. löntagare eller näringsidkare frågor om förbud eller före- lägganden enligt lagen.
Marknadsföringslagen är tillämplig på all näringsverksamhet och omfat- tar alltså även bank- och försäkringsomrädena. Emellertid kan även bank- och försäkringsinspektionerna med stöd av sina allmänna tillsynsbcfogen- heter ingripa mot kreditinstitutens. fondkommissionsbolagens. fondbola- gens resp. försäkringsföretagens marknadsföring. lnspektionsmyndighe- ternas beslut i marknadsföringsfrägor kan överklagas till regeringen av berörda företag.
Genom konsumein/treditlagcn åläggs näringsidkare bl.a. att vid mark- nadsföring av kredit lämna information om den effektiva räntan för kredi- ten. Tillsynen över efterlevnaden av lagen utövas av konsumentverket. dock att tillsynsbefogenheten tillkommer bankinspektionen och försäk- ringsinspektionen på deras resp. tillsynsområden. Emellertid innebär kopplingen i konsumentkreditlagen till marknadsföringslagens regelsystem
att även konsumentverket kan övervaka att företag under bank- resp. försäkringsinspektionens tillsyn följer konsumentkreditlagens regler om information.
Genom kunstmtt'ntji'irsäkringslugt'n åläggs försäkringsbolagen bl. a. att informera konsumenterna om premier och andra försäkringsvillkor. 'fill- synen enligt konsumentförsäkringslagen handhas av försäkringsinspek- tionen med stöd av de befogenheter som tillkommer inspektionen enligt lagen om försäkringsrörelse. limellertid innebär kopplingen i konsument- försäkringslagcn till marknadsföringslagens regelsystem att även konsu- mentverket kan över laka att försäkringsbolagen följer konsumentlörsäk- ringslagcns bestämmelser om infm-mation.
Av det anförda framgår att en och-samma företeelse kan komma att prövas såväl av bank- och försäkringsinspektionerna med stöd av dessa myndigheters allmänna tillsynsbcfogenhet och — såvitt avser konsument- kreditlagcn — av särskilda bestämmelser som av de konsumentpolitiska organen med stöd av konsumentlagstiftningen.
3 Utredningsförslagen
] prop. 1981/82: 180 lämnas en närmare redogörelse av utredningsbetän- kandena. Jag nöjer mig därför med att här endast redogöra för utrednings- förslagens huvudsakliga innehåll och hänvisar i övrigt till propositionen.
3.1. Banklagsutredningen
Utredningens förslag innebär att bankinspektionen liksom hittills ensam skall ha ansvaret för granskningen av bankernas avtalsvillkor och i fort- sättningen även för tillsynen över bankernas marknadsföring och informa- tion om krediter. Vidare innebär förslaget att beslut i konsumenträttsliga frågor skall behandlas som bankinspektionens övriga tillsynsbeslut. dvs. beslut rörande bankernas avtalsvillkor. marknadföring. information m.m. skall av berörda banker kunna överklagas hos regeringen.
Motsvarande organisatoriska lösning bör enligt utredningen gälla beträf- fande fondkommissionsbolagen. kreditaktiebolagen. finansbolagen och hypoteksinstituten.
Utredningen föreslår att bestämmelser motsvarar avtalsvillkorslagens och marknadsföringslagens generalklausuler förs in i bl.a. banklagarna och att det i marknadsföringslagen förs in en bestämmelse av innebörd att marknadsföringslagen inte gäller den verksamhet som bankinstituten driver. Vidare föreslås att kopplingen i konsumentkreditlagen till mark- nadsföringslagen upphävs och att i stället hänvisningen i konsumentkredit- lagen sker till de regler som skall införas i banklagarnz't.
Enligt utredningen bör ett kontaktforum med representanter från bl.a.
Prop. 1982/83: 51 9'
bankinspektionen och konsumentvcrket inrättas för konsumentfrågor inom bankområdet.
I ett särskilt yttrande har förordats att gränsdragningen mellan konsu- mentvcrket och bankinspektionen görs så att frågor enligt marknadsfö- ringslagen skall handläggas av konsumentvcrket medan avtalsvillkors- -granskningen och tillsynen enligt konsumentkreditlagen skall handläggas av bankinspektionen.
3.2. Försäkringsverksamhetskommittén
Kommitténs förslag innebär i huvudsak följande. Försäkringsinspek- tionen skall liksom f. n. ha huvudansvaret för granskningen av de enskilda försäkringsförctagens försäkringsvillkor. Ansvaret för tillsynen över för- säkringsföretagens marknadsföring läggs på inspektionen. lnspektionen skall ha ansvaret för tillsynen över all information på försäkringsomrädet och överta konsumentverkets ansvar för utgivande av basinformation. Beslut i konsumentfrågor skall enligt kommitténs förslag behandlas som inspektionens övriga tillsynsbeslut. Detta innebär att inspektionens beslut rörande ett svenskt försäkringsbolags eller en utländsk försäkringsanstalts avtalsvillkor, marknadsföring. information m.m. av berörda försäkrings- företag skall överklagas hos regeringen.
Kommitténs förslag till lagteknisk lösning innebär att försäkringsverk- samhet undantas frän marknadsföringslagens tillämpningsomräde och att bestämmelser motsvarande marknadsföringslagens generalklausuler om otillbörlig marknadsföring och information inarbetas i försäkringsrörelsela- gen och lagen (1950: 272) om rätt för utländsk försäkringsanstalt att driva försäkringsrörelse här i riket. Vidare innebär förslaget att hänvisningen i konsumentkreditlagen och konsumentförsäkringslagen till marknadsfö- ringslagen upphävs. I stället skall informationsbcstämmelserna i konsu- mentkreditlagen och i konsumentförsäkringslagen anknytas till de före- slagna marknadsföringsbestämmelserna i försäkringsrörelselagen och la- gen om rätt för utländsk försäkringsanstalt att driva försäkringsrörelse här i riket.
1 en reservation har förordats att nuvarande ordning för övervakning av marknadsföring och information på försäkringsområdet bibehålls.
De remissinstanser som yttrat sig över hanklagsulrt'dningens förslag kan delas upp i två huvudgrupper. Utredningens förslag stöds av den ena gruppen. där bl. a. riksbanksfullmäktige och företrädare för bankorganisa- tionerna ingår. Samma hållning intas av bl. a. statskontoret, riksrevisions- verket och kommerskollegium. Negativa till utredningens förslag. huvud-
Prop. l982/83:51 '. ' 'It)
sakligen i marknadsföringsdelen. är bl.a. konsumentvcrket/"KO. mark- nadsdomstolen. NO och företrädarna för de centrala löntagarorganisatio- nerna.
Bankinspektionen har i sitt remissyttrande ställt sig bakom förslaget i det särskilda yttrandet. Sedan remissyttrandet avlämnats har dock bankin- spektionen ändrat inställning och biträder numera utredningens förslag (i yttrande över försäkringsverksamhetskommitte'ns betänkande).
De remissinstanser som är positiva till utredningens förslag framhåller att det är angeläget att en enda myndighet handhar de konsumentpolitiska frågorna på bankomrädet. Risken är annars stor att både konsumenterna och bankinstituten möter svårigheter vid kontakter med myndigheter vil- ket kan leda till en försvagning av konsumentpolitiken. En ingående kun- skap om den svenska kreditmarknadens funktionssätt är en grundläggande förutsättning för en framgångsrik konsumentpolitik pä bankomrädet. Bankinspektionen. som besitter en sådan speciell kompetens. bör därför bli ansvarig för konsumentpolitiken inom sitt tillsynsområde.
De remissinstanser som är negativa till utredningsförslaget har bl.a. framhällit att rättssäkerheten i marknadslöringsärendena skulle cftersät- tas. om prövningen i mt-trknt'tdsdomstolen ersattes av ett administrativt förfarande. DCL har också giorts gällande att det finns en uppenbar risk för att rättstilläntpningen inte blir enhetlig om marknadsföringst'irenden pä bankomrädet handläggs i annan ordning än på övriga områden. Kritik har även riktats mot att utredningens förslag inte medger en sammanslutning av konsumenter. löntagare eller näringsidkare att föra ett ärende vidare till högre instans när tillsynsmyndigheten inte gör detta.
Vad gällerji'irs'äkrings-verksam/1ulskmmnitténsförslag har remissinstan- serna i princip intagit samma hållning som i fråga om banklagsutredningens förslag. Bank- och försäkringsinspektionerna och företrädare för näringsli- vet tillstyrker i huvudsak majoritetens förslag. Näringslivets delegation för marknadsrätt och flera andra företrädare för näringslivet har dock förordat att talan mot inspektionens beslut i marknadsföringsärenden skall föras hos marknadsdomstolen i stället för hos regeringen. ' Konsumentverket/KO. marknadsdomstolen. NO. allmänna reklama- tionsnämnden och företrädare för de centrala löntagarorganisationerna är negativa till majoritetens förslag och har i princip anslutit sig till reservan- tens uppfattning. Konsumentverket anser att i första hand en närmare kartläggning bör ske av konsumentskyddets inriktning på försäkringsområ- det innan man tar slutlig ställning till föreliggande frågor.
Beträffande det närmare innehållet i remissvaren hänvisas till prop. l981/82:180 bilagorna 6 och 7.
Prop. l982/83: 51 t 1 5 Prop. 1981/82: 180 om försäkringsrörelselag m. m.
I propositionen föreslås att följande ordning genomförs när det gäller konsumentskyddet på bank- och försäkringsomrädena. Bankinspektionen skall i fortsättningen handha avtalsvillkorsgranskningen i fråga om samtli- ga företag under dess tillsyn. dvs. även finansbolagen. Granskningen skall ske med stöd av de allmänna tillsynsbestämmelserna i de lagar. som regle- rar verksamheten för dessaföretag. Bankinspektionens avgöranden i av- talsvillkorsfrågor skall — i överensstämmelse med vad som i allmänhet gäller i tillsynsfrägor —— av berörda företag kunna överklagas hos regering- en genom besvär. Bankinspektionen skall även ha huvudansvaret för till- synen över bankernas marknadsföring och skall övervaka marknadsföring- en med stöd av marknadsföringslagen. Marknadsdomstolen skall även i fortsättningen vara sista instans i marknadsft'iringsfrägor pa bankomrädet. ] konsekvens härmed föreslås bankinspektionen bli exklusiv tillsynsmyn- dighet när det gäller kontrollen av att kreditinstituten fullgör sin informa- tionsskyldighet enligt konsumentkreditlagen. Talan mot kreditinstituten. fondkommissionsbolagen och fondbolagen i marknadsföringsfrågor förs av bankinspektionen. som även i övrigt erhåller samma befogenheter enligt marknadsföringslagen som dem som nu tillkommer konsumentombuds- mannen. Lagtekniskt löses frågan så. att det i marknadsföringslagen förs in en föreskrift om att K0:s åligganden enligt lagen fullgörs av bankinspektio- nen inom dess tillsynsomräde. — Motsvarande ordning införs på försäk- ringsområdet, varvid försäkringsinspektionen erhåller i huvudsak samma befogenheter på försäkringssidan som bankinspektionen pä banksidan. Försäkringsinspektionen skall ensam svara för att informationsbestämmel- serna i_konsumentförsäkringslagen följs. Inspektionen övertar ocksä kon- sumentverkets ansvar för den s.k. kompletterande basinformationen på försäkringsområdet.
Förslagen i propositionen byggde på uppfattningen att man skulle få den mest ändamålsenliga ordningen om man lade över huvudansvaret för kon- sumentskyddet på de myndigheter som har tillsynen i övrigt över berörda institut och att man därmed även skulle undvika olägenheter som angavs vara förknippade med den dubbla tillsyn som i vissa hänseenden nu finns.
I propositionen betonades att det var viktigt att inspektionerna sam"— rådde om konsumentverket vid tillämpningen av den konsumenträttsliga lagstiftningen. Formerna för samarbetet skulle de berörda myndigheterna själva bestämma. ] propositionen förordades att det s. k. kontaktforum för försäkringsfrågor skulle bibehållas. Försäkringsinspektionen borde dock i stället för konsumentvcrket i fortsättningen utse ordförande och svara för att behövliga sammankomster kommer till stånd. Enligt propositionen skulle även på bankområdet inrättas ett samarbetsorgan för konsumentfrä- " gor. Det borde ankomma på bankinspektionen att ta initiativ till bildandet av detta organ.
Ifråga om de närmare skälen till förslagen hänvisas till propositionen.
Prop. 1982/83: 51 12 6 Riksdagsbehandlingen
l motionerna l98|i82z 2485 (s) och 1981/812495 (vpk) framfördes kritik mot förslaget till organisatorisk förändring av konsumentskyddet. [ den socialdemokratiska motionen föreslogs att propositionen skulle avsläs i vad avser överllyttningcn av konsumentverketsf'KO:s arbetsuppgifter inom bank- och försäkringsomrädena till bank- resp. försäkringsinspek- tionen. Motionärerna ansag att de föreslagna ändringarna skulle medföra en påtaglig försvagning av konsumentskyddet. Man skulle bryta med den hittillsvarande modellen för konsumentskyddet i Sverige. vilken inneburit att man för att göra detta skydd så effektivt och enhetligt som möjligt lätit ansvaret vara samlat hos en enda myndighet. dvs. konsumentvcrket. l sak samma yrkande lade vänsterpartiet kommunisterna fram i sin partimotion. Om regeringens förslag genomförs skulle. hävdade motionärerna. konstt- menterna i huvudsak gä miste om det partsorgan de har i form av konstt- mentverket. Detta vore enligt motionärernas mening oacceptabelt.
Som redan nämnts tillstyrkte näringsutskottcts majoritet propositionens förslag medan företrädarna för det nuvarande regeringspartiet i en reserva- tion till utskottsbetänkandet yrkade att propositionen i ifrågavarande del borde avslås. Reservanterna tillstyrkte bifall till motionerna. Riksdagen antog emellertid propositionsförslaget.
7 Föredraganden
Inledningsvis villjag understryka behovet av ett starkt och väl fungeran— de konsumentskydd pä bank- och försäkringsomrädena. Enskilda perso- ners ekonomiska och sociala situation kan på ett ingripande sätt påverkas av de avgöranden som träffas av banker. andra kreditinstitut och försäk- ringsbolag. Samtidigt är det här fråga om områden där det kan vara svårt för de enskilda att själva överblicka och bedöma konsekvenserna av avgö- randena. Det är således av stor vikt att kreditinstitutens och försäkringsbo- lagens verksamhet bedrivs i enlighet med de allmänna riktlinjerna för konsumentpolitiken. Övervakningen av konsumentskyddet på de aktuella områdena måste fungera effektivt. Det krävs därför en för detta ändamal avpassad organisation för att handha övervakningen. Framför allt måste den eller de myndigheter som skall ha ansvaret för tillsynen på bank- och försäkringsomrädena vara väl insatta i den näringsri-ittsliga lagstiftningen samt lta en allmänt god kännedom om konsumenternas problem och en vid överblick över hela det konsumenträttsliga fältet. Samtidigt bör emellertid myndigheterna ha goda insikter i bank— och försäkringsfrägor.
Konsumentverket/KO har under en följd av är bevakat konsumenternas intressen över ett brett fält. som bl.a. täckt bank- och försäkringsomrä— dena. Även bank- och försäkringsinspektionerna har — med stöd av sina
Prop. l982/83: 51 13
allmänna tillsynsbefogenheter på resp. område — bevakat konsument- intressena på sina områden.
Som central förvaltningsmyndighet för konsumentfrågor har konstt- mentverket en ingående näringsrättslig sakkunskap och besitter en samlad erfarenhet av konsumentskyddsfrågorna i landet. Frånhänds verket hu- vudansvaret inom någon del av verkets hittillsvarande ansvarsområde är risken att verket inte som hittills kan hålla det samlade grepp över dessa frågor som behövs. Det är genom att konsumentverkets erfarenhet av åtgärder inom ett område förs över till ett annat med likartade problem som effektiviteten i konsumentskyddet kan upprätthållas.
När det gäller kännedomen om bank- och försäkringsväsendet besitter konsumentvcrket givetvis inte sådana specialistkunskaper som bank- och försäkringsinspektionerna. Genom sin befattning med konsumentskyddet på bank- och försäkringsområdena har verket dock en relativt god känne- dom om dessa områden. För att hantera sådana frågor på bank- och försäk- ringsområdena som frågor om otillbörlig marknadsföring och informations- skyldighet enligt marknadsföringslagen eller konsumentförsäkringslagen torde oftast inte krävas mycket ingående kunskaperi renodlade bank- och försäkringsspörsmål. I den mån konsumentverket skulle handha konsu- mentskyddsärenden på bank- och försäkringsområdena och specialist- kunskapcr behövde tillföras ett sådant ärende. får man förutsätta att detta också skulle ske genom ett samråd mellan verket och resp. inspektions- myndighet.
Enligt min mening bör konsumentvcrket/KO i fortsättningen ha väsentli- gen samma ansvar som hittills för konsumentskyddet på bank- och försäk- ringsområdena. Jag gör alltså en annan bedömning än som görs i prop. 1981/82: 180 och i näringsutskottets betänkande. NU l981i82: 45 (majorite- ten.).
Vad beträffar frågan om komplikationer kan tänkas uppstå till följd av en "dubbel" tillsyn i marknadsföringsfrägor på bank- och lörsäkringsområ- dena kan som nämnts de båda inspektionerna som ett led i sin tillsynsverk- samhet också ta upp sådana frågor. Under de år som "dubbel" tillsyn har förekommit har emellertid i praktiken knappast några kompetensproblem uppstått och den hittills rådande ordningen har fungerat "på ett tillfredsstäl- lande sätt. Det finns enligt min mening inte heller skäl att befara att denna ordning skulle visa sig medföra nämnvärda olägenheter i fortsättningen. Jag kan i och för sig instämma i den kritik som riktats mot att en och samma konsumentskyddsfråga skulle kunna behandlas både i marknads- domstolen på talan av KO och hos regeringen efter besvär mot bank- eller försäkringsinspektionens beslut. Möjligheten att något sådant inträffar torde dock vara teoretisk. Jag förutsätter att de inblandade myndigheterna etablerar ett sådant samarbete att en dylik situation inte uppstår.
På en punkt föreslårjag ingen ändring i vad som beslutats med anledning av förslagi prop. 1981/82: 180. Det gäller avtalsvillkorslagens tillämpnings-
Prop. 1984/85:77: Avsnitt om koncession för försäkringsrörelse
Prop. 1982/83:51 14
område. I samband med den lagens tillkomst konstaterades att bank- och försäkringsinspektionerna redan var behöriga att granska och meddela föreskrifter om innehållet i avtalsformulär. Det ansågs därför naturligt att inspektionerna också i fortsättningen anförtroddes denna uppgift (prop. l97l: l5 s. 69). De verksamheter som då stod änder tillsyn av inspektioner- na undantogs därför från lagens tillämpningsområde. När detta område utvidgades år [977 ansågs det att undantaget borde bestå (prop. 1976/ 77: I 10 s. 36). Vid tillkomsten av lagen om finansbolag ansågs det däremot att de bolag som inte tidigare var särskilt reglerade i lag men som nu föll under lagen om finansbolag. t.v. alltjämt skulle omfattas av avtalsvillkors- lagen. detta trots att bolagen hamnade under bankinspektionens tillsyn och inspektionen fick möjlighet att ingripa mot ftnansbolagens avtalsvillkor med stöd av tillsynsbestämmelserna i lagen om finansbolag. l propositio- nen med förslag till lag om finansbolag uttalades att slutlig ställning röran- dc gränsdragningen mellan bankinspektionens och konsumentverkets till- synsområden borde tas först sedan banklagsutredningens förslag i det hänseendet förelåg ( prop. 1978/79: 170 s. 37 ).
Som framgått av det föregående har banklagsutredningen föreslagit att finansbolagen undantas från avtalsvillkorslagens område. Prop. 1981/' 82: 180 bygger på detta förslag och riksdagens beslut blev i enlighet där- med. Jag finner också att lämplighetsskäl talar för att bank- och försäk- ringsinspektionerna ensamma svarar för avtalsvillkorsgranskningen inom resp. tillsynsområde och föreslår därför här ingen ändring vad beträffar avtalsvillkorslagens tillämpningsområde.
Med hänvisning till det anförda förordar jag att den konsumenträttsliga lagstiftningen — utom såvitt avser avtalsvillskorslagen — ändras så att den hittillsvarande tillsynsordningen bibehålls. Detta innebär upphävande av [9 kap. 129" försäkringsrörelselagen och samtliga lagändringar som togs upp i prop. 1981/82: l80 utom ändringarna i avtalsvillkorslagen och aktie- bolagslagen.
Ansvaret för kompletterande basinformation på försäkringsområdet har nära samband med marknadsföringsfrågorna. I prop. l98l/82: 180 uttalas att försäkringsinspektionen bör överta konsumentverkets hittillsvarande ansvar för denna uppgift. l konsekvens med vad jag förordat i det föregå- ende såvitt gäller ansvaret för marknadsföringsfrågorna anser jag att kon- sumentvcrket också i fortsättningen skall ha huvudansvaret för den basin- formation som behövs som komplement till försäkringsbolagens informa- tion. Konsumentverket bör likaså oförändrat ha huvudansvaret för verk- samheten i det s. k. kontaktforum för försäkringsfrågor. I likhet med vad som angavs i prop. 1981/82: 180 anserjag vidare att ett samarbetsorgan bör bildas för instituten inom bankinspektionens tillsynsområde. Initiativet till bildandet och ansvaret för verksamheten bör enligt min mening ankomma på konsumentvcrket.
Ett genomförande av de ändringar somjag föreslagit i det föregående får
Prop. l982/83: 51 15
till följd att regeringen senare får ta ställning till frågan om vissajusteringar i de regleringsbrev som fastställts för resp. inspektion för innevarande budgetår. Medelsbehovet för konsumentvcrket påverkas inte. eftersom någon neddragning av verkets resurser inte har skett för innevarande budgetår med anledning av förslagen i prop. 1981/82: 180 (s. 346).
De tidigare gjorda ändringarna i den konsumenträttsliga lagstiftningen kommer att träda i kraft den ljanuari 1983. om inte de av mig nu föreslagna ändringarna genomförs dessförinnan. Skulle lagrådets yttrande behöva inhämtas över de nu föreslagna ändringarna. torde dessa inte hinna genom- föras före årsskiftet 1982/83. Ett inhämtande av lagrådets yttrande får därför anses fördröja lagstiftningsfrågans behandling så att avsevärt men skulle uppkomma. Jag anser med hänsyn härtill att yttrande inte bör inhämtas.
Med hänvisning till vad jag nu har anfört hemställer jag att regeringen föreslår riksdagen att antaga inom ekonomidepartcmentet upprättade för- slag till
1. lag om ändring av försäkringsrörelselagen (1982: 713).
2. lag om upphävande av lagen ( 1982:714 ) om ändring i marknadsfö- ringslagen (1975: 1418).
3. lag om upphävande av lagen ( 1982: 730) om ändring i lagen ( 1970: 417) om marknadsdomstol m.m..
4. lag om upphävande av lagen ( 1982: 716) om ändring i lagen ( 1955: 183) om bankrörelse.
5. lag om upphävande av lagen ( 1982: 717) om ändring i lagen ( 1955: 416) om sparbanker.
6. lag om upphävande av lagen ( 1982:718 ) om ändring i lagen (1956: 216) om jordbrukskasserörelsen.
7. lag om upphävande av lagen ( 1982:719 ) om ändring i lagen (198():2) om finansbolag.
8. lag om upphävande av lagen ( 1982:720 ) om ändring i lagen (1963: 76) om kreditaktiebolag.
9. lag om upphävande av lagen ( 1982:721 ) om ändring i aktiefondslagen (1974: 931).
10. lag om upphävande av lagen ( 1982:722 ) om ändring i fondkommis- sionslagen (1979: 748).
11. lag om upphävande av lagen ( 1982:723 ) om ändring i lagen (1970: 65) om Sveriges allmänna hypoteksbank och om landshypoteksföreningar.
12. lag om upphävande av lagen ( 1982:724 ) om ändring i lagen (1968: 576) om Konungariket Sveriges stadshypotekskassa och om stadshypoteksför- eningar.
Prop. l982/83: 51 16
13. lag om upphävande av lagen ( 1983:725 ) om ändring i lagen ( 1950: 272) om rätt för utländsk försäkringsanstalt att driva försäkringsrörelse här i riket.
14. lag om upphävande av lagen ( 1982:726 ) om ändring i lagen ( 1972:262 ) om understödsföreningar.