Source: https://www.coover.fr/prevoyance/tns/comparatif-auto-entrepreneur
Timestamp: 2020-02-25 03:01:15+00:00
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Prévoyance auto entrepreneur : quel contrat choisir ? (Mise à jour 2020)
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Les auto entrepreneurs font partie des travailleurs non salariés. À ce titre, ils ne bénéficient pas d’un contrat de prévoyance entreprise. Ils doivent donc souscrire eux-mêmes un contrat de prévoyance. Reste à savoir comment l’assurance prévoyance fonctionne pour les auto entrepreneurs ? Quels sont les tarifs et pour quelles garanties ?
Certaines garanties sont déjà prévues et couvertes par votre régime obligatoire tandis que d’autres pourtant très utiles en cas d’arrêt de travail par exemple sont absentes.
Pour vous aider à répondre à toutes vos questions, Coover fait un tour d’horizon.
A quoi sert l’assurance prévoyance pour les auto entrepreneurs ?
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Assurance prévoyance : la définition
La prévoyance, c’est le fait de prévenir les aléas de la vie. En tant qu’auto entrepreneur, vous êtes soumis à divers risques tels qu’un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Vos revenus dépendent entièrement de votre capacité à travailler et le régime obligatoire vous rembourse très mal. Sans assurance prévoyance, vous risquez de mettre en péril l’équilibre financier de votre activité et de mettre vos proches en difficulté.
Sommairement, l’assurance prévoyance comprend généralement trois volets : la garantie maintien de salaire, la garantie invalidité et la garantie décès. La prévoyance vous permet de percevoir des indemnités journalières pour compléter votre perte de salaire. Vous pourrez également toucher une rente ou un capital en cas d’invalidité ou de décès.
Une assurance prévoyance permet de maintenir la santé financière de votre entreprise et de soutenir vos proches.
Le régime des auto entrepreneurs
Les auto entrepreneurs sont des entreprises individuelles dont les formalités de création et de gestion sont allégées.
Les auto entrepreneurs peuvent alors exercer en tant que commerçant, artisan ou profession libérale. En fonction de ce statut, ils peuvent appartenir à l’une des caisses de retraite suivantes :
La Sécurité sociale des indépendants (SSI anciennement RSI) : pour les auto entrepreneurs artisans, commerçants et indépendants.
la CIPAV : pour les auto entrepreneurs exerçant une activité libérale réglementée.
En cas d’arrêt maladie, la SSI vous versera des indemnités journalières variant de 5,37 € à 55,51 € selon vos revenus. Toutefois, vous ne pouvez bénéficier que de 360 jours d’indemnités sur une période de 3 ans et après un délai de franchise. Une prévoyance auto entrepreneur vous permettra ainsi de bénéficier d’indemnités journalières durant ce délai de franchise.
Si vous êtes affiliés à la CIPAV et que vous tombez malade, vous n’aurez aucune indemnité journalière, une assurance prévoyance est donc largement recommandée.
Avant de souscrire un contrat de prévoyance, pensez donc à bien vérifier les délais de carence et de franchise ainsi que les exclusions prévues par votre contrat.
Pour vous aider à trouver le meilleur contrat de prévoyance auto entrepreneur, voici notre comparatif prévoyance :
Avantages Inconvénients Tarif
Invalidité calculée sur le barème professionnel
Seuil de prise en charge de l’invalidité peut être baissé à 15 %
Affections dorsales couvertes sans condition
Pas d’exclusions sportives
délai de carence de 12 mois pour les affections psychiques
Prestations d’assistances limitées à l’information pratique et juridique
Peu de formalités médicales
Limite d’âge 67 ans
Assistance en cas de maladie grave
Nombreuses garanties offertes
Invalidité calculée avec le barème professionnel
Affections psychiques prises en charge après un délai de carence de 12 mois
Délai de carence général de 3 mois
A partir de 29 €/mois
Limite d’âge 74 ans pour décès et 66 ans pour incapacité et invalidité.
Affections dorsales et psychiques couvertes sans condition
Affections psychiques prises en charge après une hospitalisation de 6 jours
Prise en compte des possibilités de reclassement pour évaluer l’invalidité.
A partir de 30 €/mois
Adhésion en ligne possible
Prise d’effet des garanties immédiate
Garanties indexées sur le coût de la vie
Prise en charge des mi-temps thérapeutiques
Pas de rente pour le capital décès
Délai de franchise de 30 jours
Affections psychiques prise en charge sous conditions
Les franchises parmi les plus basses du marché
Rente convertible pour le capital décès
Contrat simple à appréhender (forfaits)
Mi-temps thérapeutique couvert pendant 180 jours
Peu d’exclusions sportives
Peu de garanties sur le volet décès
Montant des indemnités faible (150 € par jour)
A partir de 32 €/mois
Garanties modulables en cours d’adhésion
Plusieurs délais de carence (dès 7 jours), avec un bonus fidélité pour les réduire
Affections dorsales couvertes sans délai de carence
Rachat non pris en compte
Affections psychiques prises en charge après un délai de carence de 12 mois.
Comparatif prévoyance auto entrepreneur
Il est assez difficile de donner des tarifs moyens d’assurance prévoyance pour les auto entrepreneurs tant les règles de calcul varient d’un assureur à l’autre.
De manière générale, il faut retenir qu’il est possible de trouver un contrat à partir de 20€/mois.
Il existe deux types de contrat de prévoyance :
Les tarifs évolutifs : en fonction de l’âge de l’assuré, le prix évolue. Ce contrat est donc particulièrement intéressant pour les jeunes auto entrepreneurs. En revanche, pour les personnes plus âgées, mieux vaut souscrire au contrat à tarif fixe.
Les tarifs fixes : ici, le prix n’évolue pas quel que soit l’âge de l’assuré. Sur le long terme, c’est donc ce contrat qui se révèle le plus intéressant.
Plusieurs critères peuvent jouer sur le prix de votre contrat prévoyance :
les risques couverts (décès, invalidité, arrêt de travail) ;
les prestations prévues (indemnité journalière, rente, capital) ;
le montant des garantie ;
l’adaptabilité du contrat ;
les cas d’exclusion (santé, sports et certaines professions);
les garanties d’assistance.
Tous ces éléments doivent être pris en compte dans votre choix de contrat de prévoyance.
Pour vous aider à sélectionner le meilleur contrat prévoyance auto entrepreneur, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur prévoyance en ligne. Il vous suffit de remplir notre formulaire indiquant votre situation et vos attentes. Vous obtiendrez en ligne les meilleures offres du marché.
Notre outil est 100 % gratuit, sans engagement et simple d’utilisation. C’est la meilleure manière de trouver le contrat de prévoyance qui vous correspond au meilleur tarif.
Nous détaillerons ici seulement le régime de la Sécurité sociale des indépendants. Ainsi, si vous êtes un auto entrepreneur qui exerce une activité libérale réglementée, vous pouvez trouver vos informations sur la fiche dédiée aux professions libérales.
Si vous êtes en arrêt de travail pour maladie de plus de 7 jours, la SSI vous versera des indemnités journalières dont le montant sera déterminé en fonction de vos revenus. De plus, il y aura un délai de carence de 3 jours.
Voici un tableau récapitulatif des prestations que vous verse la SSI :
Montant des prestations versées par la SSI
Indemnités journalières de 1/730e du revenu / jour (entre 5,37 et 55,51 €)
7 jours de franchise en cas de maladie
3 jours de franchise en cas de maladie/accident supérieurs à 7 jours et d’hospitalisation
Versées pendant 360 jours (ou 90 jours si reprise à temps partiel thérapeutique) sur une période de 3 ans
30 % du revenu moyen pendant les 3 dernières années (plafond de 12 340 € en 2020)
Invalidité totale et définitive
50 % du revenu moyen pendant les 3 dernières années (plafond de 20 568 € en 2020)
Assuré en activité : 20 % du PASS soit 8 227 € en 2020
Assuré à la retraite : 8 % du PASS soit 3 290 € en 2020
==> Majoration de 5 % du PASS par enfant à charge de – 16 ans ou – 20 ans si poursuite d’études
Garanties prévoyance SSI auto entrepreneur
En cas d’arrêt de travail, les auto entrepreneurs sont très mal couverts par le régime obligatoire. Un contrat de prévoyance vous permettra de percevoir une indemnité journalière qui viendra compléter le régime obligatoire afin de maintenir son salaire. L’assuré pourra alors continuer à payer ses charges comme son loyer, le salaire de ses employés, etc.
Attention, cette indemnité journalière ne sera versée qu’après le respect d’un délai de franchise. En fonction des contrats, ce délai de franchise peut être plus ou moins long.
En cas d’invalidité, votre contrat de prévoyance peut vous faire bénéficier d’un capital ou d’une rente versée jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite.
Il est primordial de vérifier la manière dont est déterminée l’invalidité. Elle peut, en effet, être fonctionnelle, professionnelle ou les deux. L’invalidité professionnelle est celle qui va affecter spécifiquement l’exercice de la profession. L’invalidité fonctionnelle est celle qui va affecter l’assuré dans sa vie courante. En fonction de l’invalidité prévue, le remboursement diffère. Par exemple, un chirurgien qui se casse la main aura une invalidité totale au sens professionnel, et une invalidité partielle au sens fonctionnel.
Il s’agit du versement d’une rente ou d’un capital pour les ayants-droit en cas de décès ou de perte totale et irréversible de l’autonomie (PTIA). Chaque contrat détermine ses propres modalités quant au versement de la rente. Une rente éducation peut aussi être prévue pour les enfants de moins de 18 ans ou plus s’ils poursuivent des études.
Par ailleurs, dans certains cas, vous pouvez bénéficier d’une avance sur votre capital pour prendre en charge les frais d’obsèques.
Les femmes exerçant en auto entreprise ont elles aussi le droit à un congé légal de maternité qui est de 112 jours. Si vous percevez des revenus annuels de plus de 3 919 € et que vous êtes affiliée à votre caisse pendant plus de 10 mois, vous aurez le droit à :
Si vous percevez des revenus annuels moyens inférieurs à 3 919,20 €, ces prestations seront réduites à 10 % (c’est-à-dire 337 € pour le forfait et 5 € pour les indemnités).
Ainsi, ces prestations peuvent s’avérer insuffisantes. Vous pourrez alors les compléter avec un contrat de prévoyance auto entrepreneur. En effet, des indemnités journalières (équivalentes à celles versées en cas de maladie) peuvent vous êtes versées lorsque :
Certaines prévoyances auto entrepreneur et mutuelles professionnelles prévoient un forfait naissance/adoption très avantageux.
Pour vous aider à bien comprendre le fonctionnement du contrat de prévoyance pour les auto entrepreneurs, voici les principaux points à retenir :
La SSI vous versera des indemnités journalières en cas de maladie. Mais des délais de franchise ainsi que des plafonds (de durée et de montant) sont à prévoir. De plus, si vous êtes affiliés à la CIPAV, vous n’aurez aucune indemnité.
L’assurance prévoyance permet de vous couvrir en cas d’invalidité, d’arrêt de travail ou de décès. Elle n’est pas obligatoire mais fortement recommandée pour compléter les prestations de votre régime obligatoire.
En tant qu’auto entrepreneur, vous pouvez souscrire des contrats prévoyance Madelin. Cependant, vous ne pouvez bénéficier de la déductibilité d’impôt.
Les offres sont très nombreuses et les contrats variés. Passer par un comparateur en ligne vous permet de comparer les offres en un coup d’oeil et d’obtenir un contrat adapté à vos besoins.
Comparer les offres vous permettra d’obtenir un meilleur contrat prévoyance à un meilleur prix. Le comparateur d’assurance prévoyance en ligne Coover vous permet de gagner du temps et de faire des économies.
Comment trouver une assurance décennale auto entrepreneur multiservice ?