Source: http://docplayer.cz/1827152-Vykladova-stanoviska-k-vybranym-ustanovenim-zakona-o-platebnim-styku-uvod-vazba-zakona-o-platebnim-styku-na-pravni-predpisy-eu.html
Timestamp: 2017-01-22 14:34:48+00:00
Document Index: 43936439

Matched Legal Cases: ['zákona č. 21', 'zákona č. 337', 'soud ', 'zákona č. 337', 'zákona č. 257', 'zákona č. 285']

⭐Výkladová stanoviska k vybraným ustanovením zákona o platebním styku. Úvod: Vazba zákona o platebním styku na právní předpisy EU
Výkladová stanoviska k vybraným ustanovením zákona o platebním styku. Úvod: Vazba zákona o platebním styku na právní předpisy EU
Download "Výkladová stanoviska k vybraným ustanovením zákona o platebním styku. Úvod: Vazba zákona o platebním styku na právní předpisy EU"
Tadeáš Liška
1 Výkladová stanoviska k vybraným ustanovením zákona o platebním styku Úvod: Vazba zákona o platebním styku na právní předpisy EU Zákon č. 284/2009 Sb., o platebním styku, ve znění pozdějších předpisů (dále též zákon ) implementuje do národní legislativy především tyto předpisy Evropské unie: a) směrnici Evropského parlamentu a Rady 2007/64/ES o platebních službách na vnitřním trhu, kterou se mění směrnice 97/7/ES, 2002/65/ES, 2005/60/ES a 2006/48/ES a zrušuje směrnice 97/5/ES (dále jen PSD ), b) směrnici Evropského parlamentu a Rady 2009/110/ES o přístupu k činnosti institucí elektronických peněz, o jejím výkonu a o obezřetnostním dohledu nad touto činností, o změně směrnic 2005/60/ES a 2006/48/ES a o zrušení směrnice 2000/46/ES (dále jen EMD ) a c) směrnici Evropského parlamentu a Rady 2009/44/ES, kterou se mění směrnice 98/26/ES o neodvolatelnosti zúčtování v platebních systémech a v systémech vypořádání obchodů s cennými papíry a směrnice 2002/47/ES o dohodách o finančním zajištění, pokud jde o propojené systémy a pohledávky z úvěru (dále jen SFD ). PSD a EMD jsou směrnice vydané v režimu plné harmonizace, což znamená, že národní zákonodárce při jejich transpozici nesměl změkčovat ani zpřísňovat jejich dopad na české subjekty a případná odlišnost při implementaci do národní legislativy je přípustná pouze v rámci ustanovení, která toto výslovně umožňují (tzv. národní diskrece). SFD je naopak směrnicí vydanou v režimu minimální harmonizace a případné zpřísnění národní právní úpravy je na vůli národního zákonodárce. ČÁST PRVNÍ ZÁKONA OBECNÁ USTANOVENÍ I. K 3 1. K 3 odst. 1 (kromě písm. e) ) Níže uvedená tabulka znázorňuje jednotlivé možnosti provedení platební transakce. Každá z níže uvedených platebních transakcí je podle zákona samostatnou platební službou. V rámci jednoho poskytovatele Mezi dvěma různými poskytovateli Hotovost >Platební účet vložení převod Platební účet > Hotovost výběr převod Platební účet > Platební převod převod účet* Hotovost > Hotovost převod převod *Výklad platí i při nakládání s elektronickými penězi. 12 2. K 3 odst. 1 písm. a) Složí-li uživatel peněžní prostředky prostřednictvím jiného poskytovatele platebních služeb (dále jen poskytovatel ) ve prospěch vlastního platebního účtu vedeného u svého poskytovatele, jedná se o převod peněžních prostředků (první jmenovaný poskytovatel poskytuje platební službu poukazování peněz viz komentář k 3 odst. 1 písm. f) ) a nikoli o vložení peněžních prostředků na platební účet, neboť jiný poskytovatel nevede platební účet daného uživatele. 3. K 3 odst. 1 písm. c) bod 1 a písm. d) bod 1. Jedná se o úhradu, platbu iniciovanou plátcem. Z podnětu plátce může být proveden převod všech druhů peněžních prostředků vč. elektronických peněz v síťových systémech virtuálních účtů nebo uložených v rámci aplikace, která je součástí fyzicky existujícího předmětu (např. plastová karta). 4. K 3 odst. 1 písm. c) bod 2 a písm. d) bod 2. Jedná se o platbu iniciovanou příjemcem a provedenou bezhotovostním převodem peněžních prostředků neboli o inkaso provedené bezhotovostním převodem. K převodu peněžních prostředků nazvanému inkaso, které je definováno v 2 odst. 1 písm. f) zákona, uděluje plátce souhlas některé ze tří v definici vyjmenovaných osob výslovně. Ve smyslu 98 odst. 2 zákona lze udělit souhlas k provedení platební transakce rovněž prostřednictvím platebního prostředku (např. prostřednictvím aplikace internetového bankovnictví). 5. K 3 odst. 1 písm. d) Z ustanovení vyplývá, že samotné poskytování úvěru není platební službou. Daná služba spadá do působnosti zákona pouze v případě, že peněžní prostředky pocházející z úvěru jsou poskytovatelem na základě dispozice uživatele libovolně převáděny. Typy převodů jsou definovány stejně jako v předchozím písmenu c). Regulace zákona se tedy nevztahuje na veškeré úvěrové produkty. Některé produkty však mohou být čerpány způsobem, který v sobě provedení platební transakce obsahuje. Odlišovat je třeba také splnění povinnosti poskytnout úvěr či přijmout splátku dluhu od dlužníka, jemuž byl úvěr poskytnut, od poskytování platebních služeb z prostředků, jež jsou předmětem úvěru. Rovněž přijetí splátky takovéhoto dluhu od dlužníka pak není samo o sobě platební službou. V této souvislosti je třeba poukázat na skutečnost, že účty, které nejsou platebními účty ve smyslu zákona, nepodléhají ani regulaci zákona. Příkladem je hypoteční účet nebo účet stavebního spoření, neboť určení osob, kterým mají být peněžní prostředky z úvěru převedeny/poskytnuty, nezáleží na libovůli příjemce úvěru. Toto určení je dáno předem dohodnutými podmínkami úvěru. Z tohoto důvodu nelze ani operace prováděné na tzv. hypotečním účtu nebo účtu stavebního spoření považovat za platební služby. Pokud poskytovatel platebních služeb ve smyslu 5 zákona poskytne příjemci úvěru tzv. volný úvěrový rámec (např. kontokorent nebo některé druhy kreditních karet) a peněžní prostředky z tohoto úvěrového rámce následně podle instrukcí příjemce peněžních prostředků z úvěru převádí volně dále třetím osobám, naplňuje tato služba znaky platební služby. 23 6. K 3 odst. 1 písm. e) a 2 odst. 1 písm. d) Jedná se o případy vydávání a správy platebních prostředků, kterými jsou např. platební karty. Platebním prostředkem je i aplikace internetového bankovnictví. Takovéto platební prostředky splňují zákonnou definici uvedenou v 2 odst. 1 písm. d) zákona. Nejznámějším je většinou používání platební karty. V tomto případě je však nezbytné rozlišovat dva základní typy karet, a to: - Debetní kartu, která je kartou vydanou k účtu (většinou k běžnému platebnímu účtu, ze kterého jsou prováděny platební transakce). Platí-li se debetní kartou, jsou čerpány vlastní peněžní prostředky, případně lze čerpat i povolený debet, je-li s poskytovatelem dohodnut. Velmi často dochází k záměně debetních karet za karty kreditní a - Kreditní kartu, která je rovněž platební kartou, prostřednictvím které se čerpají peněžní prostředky, které poskytl poskytovatel. Používá-li se tedy kreditní karta, jsou k dispozici peněžní prostředky navíc, a to buď v omezené míře nebo formou volného úvěrového rámce. Požadovaná a čerpaná částka je následně hrazena poskytovateli celkově k určitému datu nebo v jednotlivých splátkách (většinou se v tomto případě platí předem dohodnutý úrok). 7. K 3 odst. 1 písm. f) Jedná se o případy poukazování peněz. Takovéto převody peněžních prostředků probíhají bez vedení platebního účtu u poskytovatele. Jde o případy, kdy začátek i konec platební transakce je v hotovosti, tzn. že plátce složí u poskytovatele peněžní prostředky v hotovosti a tyto jsou vyplaceny příjemci též ve formě hotovosti. Dále jsou možné situace, kdy plátce složí u svého poskytovatele hotovost, a ta bude bezhotovostně připsána na účet příjemce (v případě, kdy poskytovatel plátce je odlišný od poskytovatele příjemce, platí, že službu poukazování peněz poskytuje pouze prvně jmenovaný poskytovatel). Je možný i případ, kdy plátce převede peněžní prostředky za účelem provedení platební transakce na účet poskytovatele a takovéto peněžní prostředky poskytovatel poté vyplatí příjemci v hotovosti (v případě, kdy poskytovatel plátce je odlišný od poskytovatele příjemce, platí, že službu poukazování peněz poskytuje pouze poskytovatel vyplácející hotovost). Celá platební transakce může v určitých případech proběhnout i zcela bezhotovostně. V rámci tohoto ustanovení však nelze posuzovat poukazování peněžních prostředků prostřednictvím poštovních poukazů při poskytování poštovních služeb, neboť tyto jsou z regulace zákona výslovně vyňaty 3 odst. 3 písm. c) bod 3 zákona. 8. K 3 odst. 1 písm. g) a 3 odst. 3 písm. d) bod 7. Jedná se o případy, kdy poskytovatel služeb elektronických komunikací jedná cíleně jako převodce peněžních prostředků za účelem výhradního zaplacení, resp. zprostředkování zaplacení převodem peněžních prostředků za služby nebo zboží třetích stran, které nespadají pod zákonné výjimky podle 3 odstavce 3 zákona. Jedná se např. o některé služby mobilních operátorů, kdy za zboží a služby je možno zaplatit prostřednictvím SMS. Typickým příkladem může být tzv. SMS jízdenka, kdy cestující prostřednictvím mobilního operátora zaplatí dopravnímu podniku za jízdné. Naopak platební službou nebude služba ( 3 odst. 3 písm. d) bod 7.), která bude sloužit k zaplacení zboží či služeb dodávaných poskytovatelem služeb elektronických komunikací do elektronického komunikačního zařízení a toto zboží či služby budou užívány (tzv. konzumovány) prostřednictvím tohoto elektronického komunikačního zařízení. Do této skupiny patří např. vyzváněcí melodie, tzv. ringtony, hry, ozdobné tapety na displej, digitální 34 zprávy, horoskopy či telefonní poradenské služby poskytované provozovateli mobilních sítí či třetími stranami a objednané a zaplacené uživatelem prostřednictvím mobilního telefonu. V příslušných evropských strukturách bylo dosaženo shody, že např. digitální vstupenky na kulturní akce, elektronické jízdenky nebo elektronické parkovací lístky, resp. jejich zaplacení, spadají do oblasti působnosti zákona. Prvek tzv. konzumace prostřednictvím elektronického komunikačního zařízení je u těchto služeb výrazně omezen. Navíc je třeba zkoumat smysl/účel zboží či služby, za které bylo elektronicky prostřednictvím elektronického komunikačního zařízení zaplaceno. Příkladem pro takovéto posuzování může být účel úhrady, např. při koupi vstupenky na kulturní akci se kupuje možnost vstupu na tuto akci a její shlédnutí. Zmíněná konzumace tedy probíhá účastí na této akci a nikoli zakoupením vstupenky. 9. K 3 odst. 2 Bezhotovostní obchod s cizí měnou je regulován z důvodu provedení převodu peněžních prostředků podle 3 odst. 1 písm. c), příp. písmen d) nebo f) zákona. O regulovanou činnost podle 3 odst. 1 písm. c), příp. písmen d) nebo f) zákona se bude jednat i v případě, kdy dojde na jedné straně ke složení hotovosti a výplata bude provedena bezhotovostním převodem peněžních prostředků či naopak. 10. K 3 odst. 3 Odstavec třetí taxativně stanoví služby, které za podmínek stanovených zákonem nejsou platebními službami podle odstavce 1 a 2 a regulace stanovená zákonem se na ně tudíž nevztahuje. Vydávání elektronických peněz (ani jejich zpětná výměna) není platební službou, neboť není uvedena jako speciální platební služba v taxativním výčtu podle odstavce 1. Platební službou ve smyslu zákona není ani samotné zřízení a vedení platebního účtu. Zřízení a vedení platebního účtu je však předpokladem k poskytování některých platebních služeb (např. převody peněžních prostředků ve smyslu 3 odst. 1 písm. c) zákona by nebylo možné provádět bez vedení platebního účtu). Zákon v souvislosti se smlouvou o platebních službách ( 74 odst. 2 zákona) umožňuje, aby rámcová smlouva stanovila podmínky pro vedení platebního účtu. 11. K 3 odst. 3 písm. c) bod 4 Záměrem tohoto ustanovení je zjednodušení elektronického placení platebními prostředky vydávanými jednotlivými prodejci nebo poskytovateli služeb v rámci určitých omezujících podmínek trojího charakteru, které však nelze navzájem kumulovat. 45 Podrobněji příkladná tabulka: Typ produktu Místo nákupu Příklad 1 Dárková karta vázaná ke konkrétní společnosti, která může být užívána ke koupi řady produktů 2 Dárková karta více značek/obchodů, která však je užívána pouze ke koupi zvláštního produktu nebo druhu produktů. Rovněž v tomto případě lze zmínit karty vydané dopravcem a využívané k úhradě pouze jedné konkrétní služby- dopravy, a to i u jiných dopravců než je vydavatel. 3 Dárková karta nabízená konkrétním obchodním domem nebo centrem - ve vlastních obchodech, -online obchody, - franšíza, - mezinárodní společnosti v rámci jedné obchodní skupiny Řada obchodníků (vč. online obchodníků a franšízy ) prodávajících stejný produkt nebo stejnou kategorii produktů Řada obchodníků v rámci jedné budovy obchodního domu/centra, bez ohledu na druh zboží/služeb nabízených těmito obchodníky Obchodní řetězec prodejce kávy, kdy tímto jím vydaným platebním prostředkem lze platit za cokoli v prodejně tohoto řetězce. Příkladem může být dárková karta pro konkrétní kosmetickou značku. Tato karta smí být používána pouze k nákupu různých produktů této konkrétní kosmetické značky v různých obchodech (drogerie, lékárny apod.). Příkladem může být hypotetická karta užívaná v rámci budovy nákupního centra nebo v rámci budovy obchodního domu. Tabulka je pouze příkladná a příklady jsou demonstrovány pouze na dárkových kartách, obdobně však lze aplikovat i na jiné platební prostředky, které připadají ze své samotné povahy věci do úvahy (např. virtuální účet). Každý příklad je nezbytné posuzovat individuálně. Příklady lze na základě 4 odst. 2 zákona o platebním styku aplikovat obdobně rovněž na elektronické peníze. 12. K 3 odst. 3 písm. d) bod. 6 Jestliže při poskytování služby nebo odběru zboží třetích dodavatelů a následném zaplacení prostřednictvím určité osoby tato osoba vystupuje jako obchodní zástupce dodavatele zboží nebo služby již při samotném uzavírání smlouvy, jedná jménem a na účet tohoto dodavatele a současně o této skutečnosti byl kupující od počátku svého smluvního vztahu touto osobou informován (např. na základě smluvní dokumentace), pak násl. úhrada za zboží nebo poskytnutou službu vyplývající z takto uzavřeného smluvního vztahu, kterou z takového obchodu tato osoba zprostředkovává, není platební službou a regulaci podle zákona tedy nepodléhá. Příkladem může být obchodní zástupce nabízející pojištění, který jedná jménem pojišťovny a zprostředkovává uzavření pojistné smlouvy a zároveň zprostředkovává platbu za toto pojištění. 56 13. K 3 odst. 3 písm. e) bod 1. Jedná se o tzv. cashback. Jedná se o službu při platbě kartou u obchodníka, kdy je umožněno za splnění konkrétních podmínek nechat si vyplatit hotovost obchodníkem. Pravidla pro vyplácení hotovosti stanoví obchodníkovi jeho poskytovatel (banka). II. K 4 Zákon nově zavádí zjednodušenou a praxí ověřenou definici, která odpovídá definici uvedené v EMD. Elektronickými penězi se rozumí peněžní hodnota, která představuje pohledávku, kterou má jejich držitel vůči vydavateli elektronických peněz. Tato peněžní hodnota je současně uchovávána elektronicky a je vydána proti přijetí peněžních prostředků v hodnotě ne nižší, než je hodnota vydaných elektronických peněz. To vše současně za předpokladu, že jsou přijímány jako platební prostředek jinými osobami než samotným vydavatelem elektronických peněz. Zákon explicitně stanoví, že elektronické peníze nejsou vkladem podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů ( 52d odst. 1 a 59 odst. 1 zákona) s tím, že přijaté peněžní prostředky musejí být neprodleně vyměněny za elektronické peníze (viz. též 52d odst. 2 a 59 odst. 1 zákona). Jednoznačné určení této hranice je důležité, neboť přijímat vklady od veřejnosti je dovoleno pouze bankám, ledaže zvláštní zákon stanoví jinak ( 2 odst. 1 zákona o bankách). Zákon kromě definice elektronických peněz upravuje dále jejich vydávání a vztah mezi jejich vydavatelem a držitelem. Zákon v 2 odst. 1 písm. c) vymezuje elektronické peníze jako peněžní prostředek jejich vydávání není platební službou ve smyslu tohoto zákona, tato skutečnost vyplývá z pozitivního vymezení platebních služeb. V souvislosti s elektronickými penězi je často předmětem diskuzí elektronické uchovávání peněžní hodnoty peněžních prostředků přijatých jako tzv. záloha na budoucí služby. Za takovou zálohu, zákonem o platebním styku neupravenou, lze považovat pouze peněžní prostředky přijímané ve dvoustranném vztahu plátce-příjemce (kupující-prodávající, odběratel-dodavatel), následně používané na úhradu zboží nebo služeb poskytovaných výhradně jejich příjemcem. Pokud by v takovém vztahu bylo umožněno poskytnout plátci zboží nebo služby třetím subjektem s tím, že příjemce třetímu subjektu zboží nebo služby uhradí na vrub plátcovy zálohy, naplní příjemce znaky vydávání elektronických peněz nebo poskytovatele platební služby převodu peněžních prostředků ve smyslu zákona. 67 ČÁST DRUHÁ ZÁKONA OSOBY OPRÁVNĚNÉ POSKYTOVAT PLATEBNÍ SLUŽBY A VYDÁVAT ELEKTRONICKÉ PENÍZE Část druhá zákona o platebním styku zavádí do legislativy platebního styku kategorii nebankovních poskytovatelů platebních služeb, kteří jsou k jejich poskytování oprávněni na základě příslušného povolení České národní banky. Jedná se o: a) platební instituci ( 7 a násl.) a b) poskytovatele platebních služeb malého rozsahu ( 36 a násl.). Platební instituce jsou oprávněné poskytovat platební služby na základě povolení uděleného v rámci správního řízení ČNB. Toto povolení neboli též jednotná licence/jednotný pas je uznáváno i v ostatních členských státech. Na základě uděleného domovského povolení ČNB může regulovaný subjekt po učinění oznámení ČNB poskytovat platební služby přeshraničně nebo si založit pobočku na území kteréhokoliv členského státu EHP 1. Dohled nad pravidly obsaženými v části třetí zákona vykonává v rámci jeho působení v EHP domovský orgán dohledu. Dohled nad částí čtvrtou zákona však podléhá hostitelskému orgánu dohledu. Pro udělení povolení musí platební instituce splňovat řadu regulatorních požadavků (např. kapitálová přiměřenost, ochrana peněžních prostředků určených pro platební transakce). Další možností je poskytovat platební služby v omezeném rozsahu jako poskytovatel platebních služeb malého rozsahu. Takový subjekt je oprávněn k poskytování platebních služeb na základě zápisu do registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu. Registr vede ČNB a zápis do tohoto registru má konstitutivní účinek. Toto oprávnění k činnosti je omezeno pouze na území České republiky, neboli nepožívá výhod tzv. jednotné licence. Jednou ze stěžejních podmínek pro zápis do registru je splnění průměrného objemového kritéria (maximum odpovídajícího ekvivalentu eur) provedených platebních transakcí za posledních 12 měsíců. I. K 5 Platební služby podle 3 odstavce 1 a 2 zákona smí poskytovat jako podnikání pouze osoby taxativně uvedené v tomto ustanovení, tzn. na základě uděleného příslušného oprávnění nebo na základě zákona (případ České národní banky). Znaky podnikání jsou podle 2 odst. 1 obchodního zákoníku, tj. soustavnost, samostatnost, provádění vlastním jménem, na vlastní odpovědnost, za účelem dosažení zisku či opětovné uzavírání obchodu, trvalý zdroj výdělku a úmysl. Podmínka ziskovosti prováděné činnosti neznamená, že zisku (majetkového prospěchu) musí být skutečně dosaženo. Dosahování zisku však musí být alespoň záměrem a motivem podnikatele. Obchodní zákoník nestanoví, že by zisk musel mít peněžitou formu 2. Nepeněžitý 1 Všech 27 států EU a dále Island, Norsko a Lichtenštejnsko. 2 Štenglová I., Plíva S., Tomsa M., a kol., Obchodní zákoník, rok: 2009, str. 6 a násl. 78 prospěch může mít např. i formu poskytování určitých benefitů zaměstnancům. Klasickým příkladem mohou být finanční služby poskytované společností svým zaměstnancům (např. vedení účtů a provádění platebních transakcí zaměstnancům). II. K 6 Obdobně jako v 5 ustanovení stanoví taxativní výčet osob oprávněných k vydávání elektronických peněz jako podnikání. ČÁST ČTVRTÁ ZÁKONA PRÁVA A POVINNOSTI PŘI POSKYTOVÁNÍ PLATEBNÍCH SLUŽEB A VYDÁVÁNÍ ELEKTRONICKÝCH PENĚZ Tato část zákona upravuje oblast poskytování platebních služeb a stanoví práva a povinnosti při jejich poskytování výslovně poskytovatelům a uživatelům. Vydávání elektronických peněz není platební službou. Samotné nakládání s elektronickými penězi již však představuje platební transakci a tato část zákona se z tohoto důvodu vztahuje rovněž na platební transakce prováděné elektronickými penězi. I. K 74 Platební služby uvedené v zákoně mohou podnikatelsky poskytovat pouze osoby k tomu oprávněné podle 5 zákona. Zákon je koncipován tak, že pouze osoby výslovně uvedené v tomto ustanovení (kromě výjimek uvedených v přechodných ustanoveních) mohou poskytovat platební služby. I pro osoby poskytující platební služby neoprávněně však platí, že i jejich smluvní dokumenty uzavírané s uživateli mají být v souladu s částí čtvrtou zákona. Zákon stanoví práva a povinnosti pro všechny poskytovatele platebních služeb, včetně nebankovních, a všichni tito poskytovatelé (podle 5 či 143 zákona) byli po nabytí účinnosti tohoto zákona povinni upravit svoje smluvní vztahy podle této části zákona. Ve věci smluvního vztahu o poskytování platebních služeb zákon rozlišuje a) dlouhodobý smluvní vztah, tzv. rámcovou smlouvu, kdy se poskytovatel platebních služeb zavazuje uživateli platebních služeb v rámci tohoto vztahu pro něho provádět platební transakce jednotlivě neurčené; a dále např. vést platební účet. Rámcová smlouva není zvláštním smluvním typem. Z tohoto důvodu není třeba smlouvy upravující poskytování platebních služeb přejmenovávat. b) jednotlivé provedení platební transakce tzv. jednorázovou platební transakci, kdy se nepožaduje uzavření tzv. rámcové smlouvy. Rovněž tato smlouva není zvláštním smluvním typem. Příkladem jednotlivé platební transakce je např. vložení hotovosti na účet příjemce osobou odlišnou od majitele účtu nebo činnost převodců peněžních prostředků (tzv. poukazování peněz). Jelikož se většinou bude jednat o provedení jednoho specifického převodu peněžních prostředků, klade zákon podle 79 na informační povinnosti poskytovatele o něco mírnější nároky než při uzavření rámcové smlouvy. Smlouva o platebních službách není samostatným smluvním typem. Bude mít zpravidla podobu smlouvy o vedení účtu, může se ale jednat i o smlouvu inominátní, o součást jiného zvláštního smluvního ujednání. 89 Zákon pro uzavření smlouvy o platebních službách nepožaduje písemnou formu. Zákon nebrání poskytnutí platebních služeb anonymnímu uživateli, avšak v určitých případech stanovených zákonem o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu bude identifikace nezbytná. K odstavci 2 lze konstatovat, že vedení platebního účtu není zákonem vymezeno jako platební služba a jeho vedení poskytovatelem vyplývá z povahy prováděných platebních služeb. Zákon proto neobsahuje speciální ustanovení o zřízení a vedení platebního účtu. Připouští však možnost, aby podmínky jeho vedení byly součástí rámcové smlouvy o platebních službách. II. K 75 Podle odstavce 2 písmen a) a b) je možno se v návaznosti na dohodu odchýlit od konkrétních zákonných ustanovení, a to v případech, kdy je platební transakce a) prováděna poskytovatelem plátce nebo poskytovatelem příjemce v jiném než členském státě EHP 3, nebo b) v měně, která není měnou členského státu EHP. Dohodou se nelze odchýlit od těchto ustanovení v případě platebních transakcí v měně CHF, jelikož se jedná zároveň o měnu státu EHP - Lichtenštejnska, tedy měnu členského státu Evropského hospodářského prostoru. III. K K 77 odst. 1 Veškeré povinnosti při poskytování platebních služeb stanovené poskytovatelům platebních služeb podle 74 až 123 musí poskytovatel plnit zdarma. Možnost dohodnout si úplatu je pouze v případě, kdy to výslovně stanoví zákon (např. 105 odst. 3, 106 odst. 5 nebo 119 odst. 2), přičemž taková úplata by měla vždy odpovídat skutečným nákladům poskytovatele. 2. K 77 odst. 2 Z ustanovení vyplývá, že: a) u plateb v měnách členských států EHP do členských států EHP bez konverze (měna účtu plátce je shodná s měnou platby např. úhrada v EUR z účtu vedeného v EUR) je přípustný způsob zpoplatnění pouze tzv. SHARE (neboli plátce hradí poplatky za provedení platby své bance a příjemce hradí poplatky své bance), b) u plateb v měnách členských států EHP do členských států EHP s konverzí (měna účtu plátce je rozdílná od měny platby - např. úhrada v EUR z účtu vedeného v CZK) smí být způsob zpoplatnění též OUR (neboli všechny poplatky za provedení platby hradí plátce). Konverzí se rozumí směna měn provedená poskytovatelem plátce. 3. K 77 odst. 3 Předmětné ustanovení se aplikuje především na platební transakce autorizované použitím platební karty. Obchodníci (příjemci) jsou oprávněni požadovat poplatek za přijetí platební karty a jejich poskytovatelé (většinou banky) jim v tom nesmějí bránit. 3 Všech 27 států EU a dále Island, Norsko a Lichtenštejnsko. 910 IV. K 78 Ustanovení v odstavci prvním a druhém definuje pojem poskytnutí a zpřístupnění informací uživateli poskytovatelem. Poskytnutí informace uživateli vyžaduje aktivní konání poskytovatele, zatímco uživatel informace jen pasivně přijme. V případě povinnosti formulované jako zpřístupnění postačuje pasivně poskytnutá informace poskytovatele, kde lze relevantní informace nalézt (např. odkazem na webové stránky poskytovatele) a předpokládá se aktivní konání uživatele. Definice pojmu poskytnout informace je úzce propojena s pojmem trvalý nosič dat, který je definován v 2 odst. 3 písm. i) zákona. Doba uchování informací na trvalém nosiči dat by měla být přiměřená účelu, resp. lze hovořit o době, po kterou může uživatel uplatnit případné nároky vůči poskytovateli. Trvalým nosičem dat je tedy každý nástroj, který umožňuje uživateli ukládat informace určené jemu osobně v nezměněné podobě, a to způsobem vhodným pro jeho budoucí využití po dobu přiměřenou jejich účelu. Zejména půjde tedy o CD-ROM, DVD, USB flash disk a pevný disk osobního počítače či paměťovou kartu telefonního přístroje 4. V. K 90 odst. 2 a 91 odst. 2 Oba odstavce stanoví pravidla pro poskytnutí nebo zpřístupnění informace o platební transakci. V prvním případě se jedná o informace poskytnuté nebo zpřístupněné plátci a ve druhém případě se jedná o informace poskytnuté nebo zpřístupněné příjemci. V obou případech se však jedná o informaci o platební transakci; nebyla-li tedy žádná za příslušné období provedena, nemusí poskytovatel uživatele o této skutečnosti dohodnutým způsobem informovat. Informace o platební transakci je též informace ve formě výpisu z účtu. Zákon tento pojem nedefinuje. Po nabytí účinnosti zákona bylo mediálně proklamováno, že jsou veškeré výpisy poskytovány/zpřístupňovány zdarma. Tak tomu však není. Poskytovatel platebních služeb je oprávněn dohodnout si ve smlouvě s uživatelem tzv. standardní komunikační kanál. Tím může být např. elektronické či internetové bankovnictví. Tímto kanálem musí být uživateli poté poskytován tzv. výpis z účtu zdarma. Bude-li chtít uživatel výpis dostávat jiným než tímto standardním způsobem, může si poskytovatel za takovéto informace dohodnout na základě 77 odst. 4 úplatu. Totéž platí, bude-li požadovat uživatel např. frekventovanější informace. Zákon stanoví možnost dohodnout si pravidelný interval poskytování nebo zpřístupňování informací ne delší než jeden měsíc. Poskytovatel však nemůže stanovit, že jsou všechny způsoby předávání či zpřístupňování výpisů k danému účtu zpoplatněny vždy musí být alespoň jeden dohodnutý způsob zdarma. Tato podmínka však není splněna v případě, kdy poskytovatel sice nabízí 1 způsob poskytování či zpřístupňování zdarma, tento způsob však nebyl s uživatelem dohodnut (např. není součástí obchodních podmínek poskytovatele, které jsou součástí smlouvy s uživatelem). 4 Více též rozsudek EFTA soudu v případě E-4/09: 1011 VI. K 95 Předmětné ustanovení stanoví povinnost poskytovatele umožnit uživateli kdykoli v průběhu smluvního vztahu písemně vypovědět smlouvu. Toto oprávnění musí být v souladu s 77 odst. 1 zákona poskytováno zdarma. Sjednat úplatu za výpověď rámcové smlouvy uživatelem lze pouze tehdy, jestliže rámcová smlouva trvala kratší dobu než jeden rok. Vypoví-li uživatel rámcovou smlouvu uzavřenou s poskytovatelem, dnem nabytí účinnosti výpovědi právní vztah mezi uživatelem a poskytovatelem zaniká. Po zániku právního vztahu není poskytovatel oprávněn ani povinen pro uživatele provádět další služby, vč. provádění platebních transakcí (s výjimkou provádění platebních transakcí, jejichž provádění bylo započato před tímto datem), což se týká i platebních transakcí na základě trvalého platebního příkazu, který byl uživatelem udělen během trvání smluvního vztahu. Není tedy možné požadovat, aby uživatel vedle výpovědi smlouvy ještě zvláště rušil jednotlivé trvalé platební příkazy. VII. K 98 Z ustanovení vyplývají tři základní předpoklady řádné autorizace platební transakce v souladu se zákonem: a) jedná se o projev vůle osoby plátce, kterým plátce vyjadřuje souhlas s platební transakcí; b) souhlas musí být udělen před provedením platební transakce, ledaže mezi plátcem a jeho poskytovatelem byla domluvena možnost následné autorizace; c) při udělení souhlasu musí být dodržen postup a forma, na nichž se plátce a jeho poskytovatel dohodli. Všechny uvedené předpoklady přitom musí být splněny současně; nedostatek některého z nich má za následek, že platební transakci je třeba považovat za neautorizovanou. V případě, že k autorizaci platební transakce dochází pomocí platebního prostředku, je rozhodující, zda použití platebního prostředku skutečně vyjadřuje souhlas plátce. Smluvní strany si nemohou sjednat nevyvratitelnou domněnku nebo fikci, podle níž by se jakékoli použití dohodnutého platebního prostředku považovalo za souhlas plátce s provedením platební transakce bez ohledu na to, zda plátce platební prostředek skutečně použil. Takové smluvní ujednání by bylo pro rozpor s kogentním ustanovením 98 zákona neplatné. Pokud platební prostředek ve skutečnosti použila osoba od plátce odlišná, jedná se o platební transakci neautorizovanou. V takovém případě je třeba zkoumat, v jakém rozsahu za tuto transakci odpovídá poskytovatel podle 115, případně v jakém rozsahu nese ztrátu z této transakce plátce sám podle 116 zákona. Plátce je v 2 odst. 3 písm. a) zákona vymezen jako uživatel, z jehož platebního účtu mají být odepsány peněžní prostředky k provedení platební transakce, nebo který dává k dispozici peněžní prostředky k provedení platební transakce. Za souhlas plátce je však třeba považovat také souhlas osoby, která je oprávněna jednat za plátce na základě zastoupení, např. souhlas osoby, které plátce udělil oprávnění nakládat s peněžními prostředky na svém platebním účtu, neboť z povahy zastoupení vyplývá, že právní jednání zástupce se přičítá zastoupenému. 11 Zobrazit více
Výkladová stanoviska k vybraným ustanovením zákona o platebním styku Úvod: Vazba zákona o platebním styku na právní předpisy EU Zákon č. 284/2009 Sb., o platebním styku, ve znění pozdějších předpisů (dále Více BEZHOTOVOSTNÍ PLATBY 2010-2013. 15.6.2012 Mezinárodní obchodní operace 1
BEZHOTOVOSTNÍ PLATBY V Z D Ě L Á VA C Í M AT E R I Á L K E K U R Z U M E Z I N Á R O D N Í O B C H O D N Í O P E R A C E S L E Z S K Á U N I V E R Z I TA V O PAV Ě O K R E S N Í H O S P O D Á Ř S K Á KO Více Oznámení o změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb
Oznámení o změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb Od 1. 4. 2012 dochází ke změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb, jejíž součástí jsou mimo jiné tyto dokumenty: Obchodní podmínky Více Lhůty v platebním styku
Lhůty v platebním styku JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry BaP VŠFS Praha, externí spolupracovník katedry BaP VŠE Praha a předseda předsednictva sdružení SOS-Dětské vesničky Realizace Více PODMÍNKY PLATEBNÍHO STYKU A VYUŽITÍ SBĚRNÉHO ÚČTU
PODMÍNKY PLATEBNÍHO STYKU A VYUŽITÍ SBĚRNÉHO ÚČTU vydané Metropolitním spořitelním družstvem, IČ: 25571150, se sídlem: Sokolovská 394/17, 180 00 Praha 8 - Karlín, zapsaným v oddílu Dr, vložce 7890, obchodního Více ČÁST PRVNÍ Změna zákona o platebním styku. Čl. I
III. N á v r h ZÁKON ze dne 2013 kterým se mění zákon č. 284/2009 Sb., o platebním styku, ve znění pozdějších předpisů, a zákon č. 254/2004 Sb., o omezení plateb v hotovosti a o změně zákona č. 337/1992 Více Č á s t I. VEDENÍ ÚČTŮ A PROVÁDĚNÍ PLATEBNÍHO STYKU V ČESKÉ A CIZÍ MĚNĚ. Položka Operace Cena v Kč A. Vedení účtů
Č á s t I. Platnost od 1. 7. 2013 VEDENÍ ÚČTŮ A PROVÁDĚNÍ PLATEBNÍHO STYKU V ČESKÉ A CIZÍ MĚNĚ Položka Operace Cena v Kč A. Vedení účtů 2,-- 0111013 Vedení běžného účtu v české měně - měsíčně 10,-- 0111014 Více Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010
Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty Univerzita Třetího věku Hradec Králové Říjen 2010 Úvěrové instituce Banky akciové společnosti oprávněné přijímat vklady, poskytovat úvěry Více Komerční bankovnictví 2
Komerční bankovnictví 2 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS a externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Komerční bankovnictví 2 Obsah: Neutrální Více Platební styk 3. JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D.,
Platební styk 3 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS, externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Praha Platební styk 3 Téma: Běžný nebo platební Více OBCHODNÍ PODMÍNKY ZÁLOŽNY CREDITAS, SPOŘITELNÍHO DRUŽSTVA PRO BĚŽNÉ ÚČTY A VKLADOVÉ PRODUKTY ÚČINNÉ OD 1. LISTOPADU 2012
OBCHODNÍ PODMÍNKY ZÁLOŽNY CREDITAS, SPOŘITELNÍHO DRUŽSTVA PRO BĚŽNÉ ÚČTY A VKLADOVÉ PRODUKTY ÚČINNÉ OD 1. LISTOPADU 2012 OBSAH 1 ÚVODNÍ USTANOVENÍ 01 1.1 Úvod 01 1.2 Vymezení pojmů 01 2 Běžný účet CREDITAS Více P R O T E R M Í N O V A N Ý V K L A D F I X
P R O D U K T O V É O B C H O D N Í P O D M Í N K Y P R O T E R M Í N O V A N Ý V K L A D F I X Tyto produktové obchodní podmínky (dále jen POP ) upravují právní vztahy mezi Evropsko-ruskou bankou, a.s. Více PODMÍNKY pro provádění platebního styku Expobank CZ a.s.
PODMÍNKY pro provádění platebního styku Expobank CZ a.s. I. BEZHOTOVOSTNÍ PLATEBNÍ STYK 1. Obecné podmínky 1.1 Tyto Podmínky pro provádění platebního styku (dále jen Podmínky") stanoví provozní a technické Více Nový Občanský zákonník Od 1.1.2014
Nový Občanský zákonník Od 1.1.2014 Díl 11 Závazky ze smlouvy o účtu, jednorázovem vkladu, akreditívu a inkasu 2662 2675 NOZ NOZ neupravuje tzv. platební účet Upravuje Zákon č. 284/2009 Sb. o platebním Více OZNÁMENÍ O LHŮTÁCH PRO PROVÁDĚNÍ
OZNÁMENÍ O LHŮTÁCH PRO PROVÁDĚNÍ PLATEBNÍHO STYKU 1 LHŮTY PRO PROVÁDĚNÍ TUZEMSKÉHO PLATEBNÍHO STYKU prioritní převod (na účet u jiného v ČR) plátce v ČSOB plátce u jiného v ČR svolení k inkasu 2 do ČSOB Více Věstník ČNB částka 18/2002 ze dne 4. prosince 2002
Příloha VZOROVÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY PRO VYDÁVÁNÍ A UŽÍVÁNÍ ELEKTRONICKÝCH PLATEBNÍCH PROSTŘEDKŮ Leden 2003 VZOROVÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY PRO VYDÁVÁNÍ A UŽÍVÁNÍ ELEKTRONICKÝCH PLATEBNÍCH PROSTŘEDKŮ Česká národní Více Informace ke lhůtám v platebním styku Raiffeisenbank a.s.
Informace ke lhůtám v platebním styku Raiffeisenbank a.s. Úvodní ustanovení Banka a Klient se dohodli, že Banka bude Platební transakce provádět v níže sjednaných Bankovních pracovních dnech a mezních Více Současná aplikace tuzemského platebního styku
JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., předseda představenstva společnosti Akcenta, spořitelní a úvěrní družstvo, člen katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Praha a předseda předsednictva sdružení Více Směrnice o platebních službách na vnitřním trhu
MINISTERSTVO FINANCÍ ČR ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA VÝSLEDEK VEŘEJNÉ KONZULTACE Směrnice o platebních službách na vnitřním trhu 1 VÝSLEDEK VEŘEJNÉ KONZULTACE Směrnice o platebních službách na vnitřním trhu Ministerstvo Více Pojmy. Bankovní smlouvy. Smlouva o úvěru
Bankovní smlouvy. Smlouva o úvěru. 2006 Michal Černý Ph.D. www.michalcerny.eu www.michalcerny.net Pojmy Bankovní smlouvy takové smlouvy, které může uzavírat v rámci svého podnikání pouze banka nebo úvěrní Více Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace pro účty Více 285/2009 Sb. ZÁKON ze dne 22. července 2009, ČÁST PRVNÍ. Změna zákona o bankách
Systém ASPI - stav k 3.4.2011 do částky 33/2011 Sb. a 14/2011 Sb.m.s. Obsah a text 285/2009 Sb. - poslední stav textu 285/2009 Sb. ZÁKON ze dne 22. července 2009, kterým se mění některé zákony v souvislosti Více Obchodní podmínky pro prodej vstupenek
sídlo: Seifertova 571/5, 130 00 Praha 3 zápis společnosti v OR: Městský soud v Praze, spis. zn. C 236831 IČ: 03955354, DIČ CZ03955354 tel.: +420 777 200 258 e mail: mproductions@mproductions.cz www.mightysounds.cz Více OBCHODNÍ PODMÍNKY ZÁLOŽNY CREDITAS, SPOŘITELNÍHO DRUŽSTVA PRO BĚŽNÉ ÚČTY A VKLADOVÉ PRODUKTY
OBCHODNÍ PODMÍNKY ZÁLOŽNY CREDITAS, SPOŘITELNÍHO DRUŽSTVA PRO BĚŽNÉ ÚČTY A VKLADOVÉ PRODUKTY ÚČINNÉ OD 1. DUBNA 2015 OBSAH 1 ÚVODNÍ USTANOVENÍ 01 1.1 Úvod 01 1.2 Vymezení pojmů 01 2 Běžný účet CREDITAS Více Standardní lhůty pro doručení odchozího platebního příkazu. Standardní lhůty a způsob zpracování příchozího platebního příkazu
Tento informační leták společnosti Citibank Europe plc, společnosti založené a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrované v rejstříku společností v Irské republice, Více VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY APLIKACE LEADY, MERK
VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY APLIKACE LEADY, MERK Tento dokument obsahuje VOP aplikací společnosti Imper CZ, s.r.o. Autorská práva k tomuto dokumentu vlastní předkladatel, tedy společnost IMPER CZ, s.r.o. Více Poskytování platebních služeb
JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., předseda představenstva společnosti AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo, externí spolupracovník katedry BaP VŠE Praha a předseda předsednictva sdružení SOS-Dětské Více I I I. ZÁKON ze dne 2015,
I I I. N á v r h ZÁKON ze dne 2015, kterým se mění zákon č. 218/2000 Sb., o rozpočtových pravidlech a o změně některých souvisejících zákonů (rozpočtová pravidla), ve znění pozdějších předpisů, a některé Více PRO SLUŽBU EUROGIRO VŠEOBECNĚ
PODMÍNKY PRO SLUŽBU EUROGIRO Československá obchodní banka, a. s. Poštovní spořitelna VŠEOBECNĚ 1. Československá obchodní banka, a. s., Radlická 333/150, 150 57 Praha 5; IČ:00001350, zapsaná v obchodním Více Obchodní podmínky www.skoleni-online.eu
Všeobecné obchodní podmínky I. Vymezení pojmů LINEP style, s.r.o., se sídlem Čajkovského 1904/11, 130 00 Praha 3, IČ 24197181, č. účtu 2600185087, kód banky 2010, vedený u Fio banky, tel.: +420 608 883 Více OBCHODNÍ PODMÍNKY ZÁLOŽNY CREDITAS, SPOŘITELNÍHO DRUŽSTVA PRO BĚŽNÉ ÚČTY A VKLADOVÉ PRODUKTY ÚČINNÉ OD 1. ŘÍJNA 2013
OBCHODNÍ PODMÍNKY ZÁLOŽNY CREDITAS, SPOŘITELNÍHO DRUŽSTVA PRO BĚŽNÉ ÚČTY A VKLADOVÉ PRODUKTY ÚČINNÉ OD 1. ŘÍJNA 2013 OBSAH 1 ÚVODNÍ USTANOVENÍ 01 1.1 Úvod 01 1.2 Vymezení pojmů 01 2 Běžný účet CREDITAS Více ÚVĚROVÉ PODMÍNKY K RÁMCOVÉ SMLOUVĚ O POSKYTOVÁNÍ FINANČNÍCH
ÚVĚROVÉ PODMÍNKY K RÁMCOVÉ SMLOUVĚ O POSKYTOVÁNÍ FINANČNÍCH SLUŽEB I. Úvodní ustanovení 1. Tyto úvěrové podmínky k Rámcové smlouvě o poskytování finančních služeb Banky (dále jen Úvěrové podmínky k Rámcové Více Prameny práva. Pojmy. Bankovní smlouvy. Smlouva o běžném účtu. v.2009
Bankovní smlouvy. Smlouva o běžném účtu. v.2009 (2006 ) 2009 Michal Černý Ph.D. www.michalcerny.eu www.michalcerny.net Prameny práva ObZ zákon 513/1992 Sb., Zákon 284/2009 Sb., o platebním styku Zákon Více SMLOUVA O POSKYTOVÁNÍ SLUŽEB
SMLOUVA O POSKYTOVÁNÍ SLUŽEB Uzavřená níže uvedeného dne, měsíce a roku mezi (dále jen uživatel ) a (dále jen poskytovatel ) I. Předmět smlouvy Předmětem této smlouvy je poskytování služeb, kterými se Více Parlament se usnesl na tomto zákoně České republiky:
Strana 290 Sbírka zákonů č. 43 / 2013 43 ZÁKON ze dne 31. ledna 2013, kterým se mění zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů Parlament se usnesl na tomto zákoně České Více Mezibankovní platební styk
JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., Vedoucí katedry BaP VŠFS Praha, externí spolupracovník katedry BaP VŠE Praha a předseda předsednictva sdruţení SOS-Dětské vesničky Platební systémy s neodvolatelností Více Podnikatelské ekonto KOMPLET
Dodatek k Ceníku produktů a služeb pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby Od 1. 11. 2012 banka nabízí nový cenový program pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby. V důsledku zavedení nového Více SMLOUVA O POSKYTNUTÍ DOTACE Z ROZPOČTU JIHOMORAVSKÉHO KRAJE NA ROZVOJ PODNIKATELSKÉHO PROJEKTU
SMLOUVA O POSKYTNUTÍ DOTACE Z ROZPOČTU JIHOMORAVSKÉHO KRAJE NA ROZVOJ PODNIKATELSKÉHO PROJEKTU Smluvní strany: 1. Jihomoravský kraj zastoupený: Ing. Stanislavem Juránkem hejtmanem Jihomoravského kraje Více 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy v české měně a v cizí měně prováděné uvnitř banky pol. text cena v Kč
Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy: 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace pro účty Více VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY
VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY Provozovatelem internetových stránek Rozzlobenimuzi.com je společnost Platinum Media, s.r.o., se sídlem Mezibranská 1579/4, Praha 1, 110 00, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Více Praktické otázky vyplývající ze vztahu ČNB k vybraným mezinárodním obchodním operacím
Praktické otázky vyplývající ze vztahu ČNB k vybraným mezinárodním obchodním operacím V Z D Ě L Á VA C Í M AT E R I Á L K E K U R Z U M E Z I N Á R O D N Í O B C H O D N Í O P E R A C E S L E Z S K Á U Více SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 15. SRPNA 2012 OBSAH. Úvodní ustanovení 1
1 VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY Poskytovatel TDM real s.r.o. se sídlem Jelínkova 919/28, 616 00, Brno, IČ 02639441, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Brně, oddíl C, vložka 8194, dále Více POSTUP PRO VYŘIZOVÁNÍ REKLAMACÍ A STÍŽNOSTÍ (REKLAMAČNÍ ŘÁD) 1. Náležitosti reklamace a stížnosti
POSTUP PRO VYŘIZOVÁNÍ REKLAMACÍ A STÍŽNOSTÍ (REKLAMAČNÍ ŘÁD) Každý klient GE Money Bank, a.s. (dále jen Banka ) má právo vyjádřit svou nespokojenost s poskytovanými bankovními službami, produkty či chováním Více 254/2004 Sb. ZÁKON. ze dne 13. dubna 2004
254/2004 Sb. ZÁKON ze dne 13. dubna 2004 o omezení plateb v hotovosti a o změně zákona č. 337/1992 Sb., o správě daní a poplatků, ve znění pozdějších předpisů Změna: 303/2008 Sb. Změna: 281/2009 Sb. Změna: Více Zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů
Zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů 1 Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník - platnost od 22. 3. 2012, účinnost od 1. 1. 2014 Návrh zákona, kterým se mění některé Více INFORMAČNÍ LETÁK Účinný od 1. ledna 2012 Platný pro klienty CitiBusiness
Tento informační leták společnosti Citibank Europe plc, společnosti založené a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrované v rejstříku společností v Irské republice, Více INFORMAČNÍ LETÁK Účinný od 1. června 2010 Platný pro klienty CitiBusiness
Tento informační leták společnosti Citibank Europe plc, společnosti založené a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrované v rejstříku společností v Irské republice, Více ČÁST PRVNÍ ÚVODNÍ USTANOVENÍ. 1 Předmět úpravy
Zákon č. 124/2002 Sb. ze dne 13. března 2002 o převodech peněžních prostředků, elektronických platebních prostředcích a platebních systémech (zákon o platebním styku) Ve znění změn podle zákona č. 257/2004 Více Podmínky užívání způsobu platby Platby přes PayU
Podmínky užívání způsobu platby Platby přes PayU I. Definice pojmů Pro účely těchto podmínek budou níže uvedené pojmy vykládány následovně: 1.1. Poskytovatel společnost TADY-A-TEĎ CZ s.r.o. IČ 034 61 114, Více Běžný účet CZK, EUR, USD. Vedení účtu v CZK pro fyzické osoby podnikatele (měsíčně) 99 Kč Vedení účtu v CZK pro právnické osoby (měsíčně) 149 Kč
Sazebník poplatků FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELÉ A PRÁVNICKÉ OSOBY Platný od 01.06.2014 Běžný účet CZK, EUR, USD Vedení účtu v CZK pro fyzické osoby podnikatele (měsíčně) 99 Kč Vedení účtu v CZK pro právnické Více KONFERENCE VYSOKÉ ŠKOLY EKONOMICKÉ. Mobilní platební služby INOVACE V PLATEBNÍCH SLUŽBÁCH
KONFERENCE VYSOKÉ ŠKOLY EKONOMICKÉ Mobilní platební služby INOVACE V PLATEBNÍCH SLUŽBÁCH Adam Nečas Praha 12. února 2014 14.2.2014 SLIDE 1 Obsah I. Regulatorní pohled na mobilní platby II. Praktické příklady Více SAZEBNÍK POPLATKŮ K DEPOZITNÍM PRODUKTŮM A SOUVISEJÍCÍM SLUŽBÁM
SAZEBNÍK POPLATKŮ K DEPOZITNÍM PRODUKTŮM A SOUVISEJÍCÍM SLUŽBÁM PRO FYZICKÉ OSOBY NEPODNIKAJÍCÍ ÚČINNÝ OD 1. ČERVNA 2015 OBSAH Úvodní ustanovení 01 Běžný účet CREDITAS 01 Běžný účet CREDITAS s cenovým Více PRÁVNICKÉ OSOBY A FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELE EVROPSKO-RUSKÁ BANKA, a. s.
PRÁVNICKÉ OSOBY A FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELE EVROPSKO-RUSKÁ BANKA, a. s. SAZEBNÍK JE PLATNÝ OD 1. 8. 2013 Evropsko-ruská banka, a.s. Štefánikova 78/50, 150 00, Praha 5 Tel.: +420 236 073 757 Fax: +420 236 Více Obchodní podmínky a reklamační řád
Obchodní podmínky a reklamační řád 1) OBECNÁ USTANOVENÍ A VYMEZENÍ POJMŮ Tyto obchodní podmínky platí pro poskytování služeb a prodej zboží na internetovém portálu www.cstzb.cz. Podmínky blíže vymezují Více Obchodní podmínky pro poskytování Služeb přímého bankovnictví Equa bank a.s.
Stránka 1 z 7 Obchodní podmínky pro poskytování Služeb přímého bankovnictví Equa bank a.s. I. Úvodní ustanovení 1. Tyto Podmínky jsou obchodními podmínkami ve smyslu čl. I. bod 3 VOP vydané v souladu se Více 6. Účtová třída 2 - Finanční účty
6. Účtová třída 2 - Finanční účty V této účtové třídě se sleduje finanční majetek a krátkodobé finanční zdroje účetní jednotky. Účty mohou být aktivní i pasivní. Jedná se o peněžní hotovost, šeky, ceniny, Více Změnový list k Základním Produktovým podmínkám Běžného účtu a Základním Produktovým podmínkám platebního styku
Změnový list k Základním Produktovým podmínkám Běžného účtu a Základním Produktovým podmínkám platebního styku Vážená klientko / Vážený kliente, dovolujeme si Vás informovat, že s účinností od 01.12.2015 Více RÁMCOVÁ SMLOUVA O PLATEBNÍCH SLUŽBÁCH A PARTICIPACI NA SPOTŘEBITELSKÝCH ÚVĚRECH. ( Rámcová smlouva )
RÁMCOVÁ SMLOUVA O PLATEBNÍCH SLUŽBÁCH A PARTICIPACI NA SPOTŘEBITELSKÝCH ÚVĚRECH ( Rámcová smlouva ) uzavřená mezi Different money s.r.o., se sídlem Praha 6, Dejvice, Evropská 2690/17, PSČ 160 00, IČO: Více INFORMACE INFORMACE O OBECNÝCH PODMÍNKÁCH PROVÁDĚNÍ PŘEVODŮ PENĚŽNÍCH PROSTŘEDKŮ
OBCHODNÍ PODMÍNKY ZÁLOŽNY CREDITAS, SPOŘITELNÍHO DRUŽSTVA PRO BĚŽNÉ ÚČTY A VKLADOVÉ PRODUKTY ÚČINNÉ OD 1. ČERVNA 2015 OBSAH 1 ÚVODNÍ USTANOVENÍ 01 1.1 Úvod 01 1.2 Vymezení pojmů 01 2 Běžný účet CREDITAS Více Platební styk a poskytování platebních služeb
Platební styk a poskytování platebních služeb JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠFS Praha, externí spolupracovník katedry BaP VŠE Praha a předseda předsednictva Více VLASTNÍ A CIZÍ ZDROJE FINANCOVÁNÍ AKTIV (STRUKTURA, PRACOVNÍ KAPITÁL, LIKVIDITA PODNIKU)
VLASTNÍ A CIZÍ ZDROJE FINANCOVÁNÍ AKTIV (STRUKTURA, PRACOVNÍ KAPITÁL, LIKVIDITA PODNIKU) 6.3 Cizí zdroje - závazky podstata, charakteristika, oceňování, postupy účtování, vykazování v rozvaze, vymezení Více Běžný účet. Zřízení účtu ZDARMA ZDARMA INDIVIDUÁLNĚ Vedení účtu (měsíčně) ZDARMA ZDARMA ZDARMA Zrušení účtu ZDARMA ZDARMA ZDARMA
Sazebník poplatků FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELÉ A PRÁVNICKÉ OSOBY Platný od 01.02.2015 Běžný účet Zřízení účtu Vedení účtu (měsíčně) 99 Kč 149 Kč 369 Kč Zrušení účtu Běžný účet v EUR, USD Účet advokátní/ notářské Více 306/2013 Sb. ZÁKON ČÁST PRVNÍ. Změna zákona o Úřadu práce České republiky
306/2013 Sb. ZÁKON ze dne 12. září 2013 o zrušení karty sociálních systémů Parlament se usnesl na tomto zákoně České republiky: ČÁST PRVNÍ Změna zákona o Úřadu práce České republiky Čl. I Zákon č. 73/2011 Více SAZEBNÍK POPLATKŮ K DEPOZITNÍM PRODUKTŮM A SOUVISEJÍCÍM SLUŽBÁM
SAZEBNÍK POPLATKŮ K DEPOZITNÍM PRODUKTŮM A SOUVISEJÍCÍM SLUŽBÁM PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ A PRÁVNICKÉ OSOBY ÚČINNÝ OD 1. ŘÍJNA 2015 OBSAH Úvodní ustanovení 01 Běžný účet CREDITAS 01 Spořicí vklad CREDITAS Více Změny právní úpravy dokumentárních akreditivů a inkas v souvislosti s NOZ
Změny právní úpravy dokumentárních akreditivů a inkas v souvislosti s NOZ 89/2012 Sb. ZÁKON ze dne 3. února 2012 občanský zákoník ČÁST ČTVRTÁ RELATIVNÍ MAJETKOVÁ PRÁVA *** HLAVA I VŠEOBECNÁ USTANOVENÍ Více OBCHODÍ PODMÍKY. 2. Tyto obchodní podmínky a ustanovení v nich obsažená jsou nedílnou součástí kupní smlouvy uzavřené mezi prodávajícím a kupujícím.
OBCHODÍ PODMÍKY EUROSTOCK Czech Republic s.r.o. IČ: 293 70 825 se sídlem Pražská 674/156, 642 00 Brno zapsaná v obchodním rejstříku vedeném u Krajského soudu v Brně, oddíl C, vložka 76227 (dále jako prodávající Více SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 1. LISTOPADU 2012 OBSAH. Úvodní ustanovení 1
SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 1. LISTOPADU 2012 OBSAH Úvodní ustanovení 1 Běžný účet CREDITAS 1 Spořící vklad CREDITAS 3 Termínovaný vklad CREDITAS Více Návrh. ZÁKON ze dne... 2016, kterým se mění některé zákony v souvislosti s přijetím zákona o úvěru pro spotřebitele
IIIb. Návrh ZÁKON ze dne... 2016, kterým se mění některé zákony v souvislosti s přijetím zákona o úvěru pro spotřebitele Parlament se usnesl na tomto zákoně České republiky: ČÁST PRVNÍ Změna zákona o České Více 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy: v české měně a v cizí měně prováděné uvnitř banky
1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace pro účty vedené v cizí měně 4. Zahraniční platební styk 5. Obecné položky 1. Bezhotovostní Více Hospodářský a měnový výbor
EVROPSKÝ PARLAMENT 2009-2014 Hospodářský a měnový výbor 26.11.2013 2013/0264(COD) ***I NÁVRH ZPRÁVY o návrhu směrnice Evropského parlamentu a Rady o platebních službách na vnitřním trhu, kterou se mění Více Smlouva o běžném účtu
Smlouva o běžném účtu Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Mgr. Karla Šimoníková. Dostupné z Metodického portálu www.sstrnb.cz/sablony, financovaného z ESF a státního rozpočtu Více KURZ JE REALIZOVÁN V RÁMCI PROJEKTU KROK ZA KROKEM (CZ.1.07/1.3.43/02.
Transakce s penězi KURZ JE REALIZOVÁN V RÁMCI PROJEKTU KROK ZA KROKEM (CZ.1.07/1.3.43/02.0008) TENTO PROJEKT JE SPOLUFINANCOVÁN EVROPSKÝM SOCIÁLNÍM FONDEM A STÁTNÍM ROZPOČTEM ČR. Transakce s penězi Platby Více Seznam použitých zkratek... 11 Předmluva... 13
Obsah Seznam použitých zkratek... 11 Předmluva... 13 KAPITOLA I Banka jako podnikatel... 15 1 Pojem a prameny práva... 15 2 Bankovní licence... 17 3 Organizace banky... 19 4 Provozní požadavky... 23 A. Více Dodatek k Ceníku produktů a služeb pro soukromé osoby 1. část
Dodatek k Ceníku produktů a služeb pro soukromé osoby 1. část Od 1. 9. 2014 Raiffeisenbank a.s. především zavádí nový tarif SMART. Současně přidává Bezkontaktní nálepku MasterCard do ceny tarifu KOMPLET, Více OBCHODNÍ PODMÍNKY 1. ÚVODNÍ USTANOVENÍ
OBCHODNÍ PODMÍNKY společnosti Swinging Dogs s.r.o. se sídlem Za mototechnou 939/23, Praha 13, Česká republika, IČ: 248 256 71 zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze oddíl C, vložka Více Zúčtovací vztahy (účtová třída 3)
Zúčtovací vztahy (účtová třída 3) Charakteristika zúčtovacích vztahů (pohledávek a závazků) - vztahy s jinými ekonomickými subjekty účetními jednotkami, v nichž vystupuje buď jako věřitel, který má právo Více PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ
PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PLATNOST OD 1. 7. 2015 Obsah: 1. Sazebník poplatků 1.1. Běžné účty 1.1.1. Běžné účty fyzických osob 1.1.2. Více SAZEBNÍK PRO FYZICKÉ OSOBY EVROPSKO-RUSKÁ BANKA, a. s.
SAZEBNÍK PRO FYZICKÉ OSOBY EVROPSKO-RUSKÁ BANKA, a. s. SAZEBNÍK JE PLATNÝ OD 1. 11. 2013 Evropsko-ruská banka, a.s. Štefánikova 78/50, 150 00, Praha 5 Tel.: +420 236 073 757 Fax: +420 236 073 750 info@erbank.cz Více ČÁST PRVNÍ ÚVODNÍ USTANOVENÍ
Zákon č. 253/2008 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu ze dne 5. června 2008 ve znění zákona č. 285/2009 Sb., kterým se mění některé zákony v souvislosti Více 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy
Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: Obsah: 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace Více VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY
VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY 1 DEFINICE POJMŮ Není-li výslovně stanoveno jinak, mají pojmy s velkým počátečním písmenem obsažené v těchto VOP nebo ve Smlouvě o Půjčce následující význam: 1.1 Dlužník znamená Více SPS SPRÁVA NEMOVITOSTÍ
SMLOUVA O BUDOUCÍ KUPNÍ SMLOUVĚ Smluvní strany: 1. EURO DEVELOPMENT JESENICE, s.r.o., IČ 282 44 451, se sídlem Ječná 550/1, Praha 2, PSČ 120 00, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Více Sazebník poplatků Corporate Banking
Sazebník poplatků Corporate Banking Obsah 3 I. Vedení účtu 3-4 II. Platební styk 5 III. Electronic Banking Software 5 IV. Internet Banking Companyworld Payment 5 V. Pokladna 5 VI. Úvěry 6 VII. Vklady 6-7 Více K uzavírání smluv nedochází prostřednictvím zprostředkovatelů.
Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru (pro všechny varianty poskytovaných zápůjček Novacredit) 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru Věřitel Adresa Telefonní Více Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace pro účty Více pro prodej zboží prostřednictvím on-line obchodu umístěného na internetové adrese
pro prodej zboží prostřednictvím on-line obchodu www.fler.cz umístěného na internetové adrese http://www.fler.cz/hosie 1. Úvodní ustanovení 1.1. Tyto obchodní podmínky (dále jen obchodní podmínky ) firmy Více 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy
Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: Obsah: 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace Více Obchodní podmínky platné a účinné od 1.6.2014
Obchodní podmínky platné a účinné od 1.6.2014 1. Úvodní ustanovení 1.1 V souladu s ustanovením 1751 odst.1 zák. č. 89/2012 Sb. (Občanský zákoník) v platném znění vydává společnost REDVEL s.r.o. tyto obchodní Více Účastníky smluvního vztahu jsou:
Účastníky smluvního vztahu jsou: a) společnost HistoryPark s.r.o., Ledčice č.p. 222, 277 08 Ledčice, IČ: 030 08 193 (dále jen společnost ) b) zákazník, kterým může být jak fyzická, tak právnická osoba Více Smlouva o firemním účtu
Smlouva o firemním účtu uzavřená v souladu se zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění a zákonem č.87/1995 Sb., o spořitelních a úvěrních družstvech, v platném znění. mezi Citfin, spořitelní Více K U P N Í S M L O U V U
4356/ULT/2014-ULTM Č.j.: UZSVM/ULT/4345/2014-ULTM Česká republika Úřad pro zastupování státu ve věcech majetkových, se sídlem Rašínovo nábřeží 390/42, 12800 Praha 2 Nové Město, zastoupená PhDr. Marií Ševelovou, Více každé osoby uvedené v tomto seznamu,.
Strana 4562 Sbírka zákonů č. 344 / 2014 Částka 137 344 VYHLÁŠKA ze dne 19. prosince 2014, kterou se mění vyhláška č. 247/2013 Sb., o žádostech podle zákona o investičních společnostech a investičních fondech Více MĚSTSKÁ ČÁST PRAHA 3 Rada městské části U S N E S E N Í
č.j.: 43/2014 MĚSTSKÁ ČÁST PRAHA 3 Rada městské části U S N E S E N Í č. 41 ze dne 15.01.2014 Vzorová darovací smlouva pro poskytování darů z rozpočtu městské části Praha 3 a z účelových peněžních fondů Více VOP NN 2012-12. 2. Dodací podmínky
Všeobecné obchodní podmínky dodávky silové elektřiny a sdružených služeb dodávky elektřiny pro zákazníky ze sítí nízkého napětí č. NN/2012-12 účinné od 1. 1. 2013 1. Obecná ustanovení 1.1 Lumen Energy Více Smlouva o složení kauce
Smlouva o složení kauce uzavřená mezi Společnost: se sídlem IČ: DIČ: Zapsána v Obchodním rejstříku u. soudu v., oddíl C, vložka.. Peněžní ústav: Číslo účtu: Zastoupená: (dále jen PDS ) Firma/Název: Sídlo/Adresa: Více 2017 © DocPlayer.cz Ochrana osobních údajů | Podmínky obsluhování | Kontaktní formulář