Source: http://docplayer.it/5619346-Deve-essere-consegnato-al-contraente-prima-della-sottoscrizione-della-proposta-certificato.html
Timestamp: 2017-12-17 01:38:49+00:00
Document Index: 133730346

Matched Legal Cases: ['art. 15', 'art. 6', 'art. 44', 'art. 26', 'art. 7', 'art. 45', 'art. 44', 'art. 26', 'art. 45', 'art. 26', 'art.1920', 'art. 181']

DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO. - PDF
1 Aviva New Invest Contratto di Assicurazione a Vita Intera a Premio Unico IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: Scheda Sintetica; Nota Informativa; Condizioni di Assicurazione comprensive di: Regolamento della Gestione Interna Separata CU Vita Invest Capital ; Glossario; Informativa sulla Privacy e sulle Tecniche di Comunicazione a Distanza; Modulo di Proposta-Certificato. DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA Aviva S.p.A. Gruppo Aviva
3 SOMMARIO 1. SCHEDA SINTETICA pag NOTA INFORMATIVA pag CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI: pag CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE pag REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA pag. 24 CU VITA INVEST CAPITAL 4. GLOSSARIO pag INFORMATIVA SULLA PRIVACY pag. 2 7 E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA 6. MODULO DI PROPOSTA-CERTIFICATO pag di 34
4 PAGINA LASCIATA VOLUTAMENTE BIANCA 2 di 34
5 1. SCHEDA SINTETICA AVIVA NEW INVEST ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Aviva S.p.A. Compagnia del Gruppo AVIVA Plc (di seguito Gruppo AVIVA). 1.b) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO AVIVA NEW INVEST (Tariffa VA1) 1.c) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Vita intera a premio unico. Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi, denominata CU VITA INVEST CAPITAL. 1.d) DURATA La durata del Contratto è vitalizia, vale a dire coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla data di decorrenza del Contratto. 1.e) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto è a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi. L importo minimo del premio unico è pari a Euro 2.500,00 mentre l importo massimo è pari a Euro 9.999,99. L importo minimo dei versamenti aggiuntivi è pari a Euro 250, CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Con il presente Contratto, il Contraente ha la possibilità di investire il premio unico versato ed eventuali versamenti aggiuntivi in una Gestione Interna Separata della Società. A fronte di questo investimento la Società garantisce un rendimento minimo annuo ed il consolidamento del capitale assicurato rivalutato annualmente. In caso di decesso dell Assicurato, ai Beneficiari verrà liquidato il capitale assicurato rivalutato alla data del decesso. Una parte del premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi del Contratto, e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato. Per una migliore informazione relativa allo sviluppo delle prestazioni ed al corrispondente valore di riscatto e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo riportato nella Sezione F della Nota Informativa. La Società consegna al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 3 di 34
6 a) Prestazione in caso di decesso: Capitale: in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento del capitale caso morte ai Beneficiari designati dal Contraente nella Proposta-Certificato. b) Opzioni Contrattuali: Opzione da valore di riscatto totale in rendita vitalizia rivalutabile: prevede la conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita. Opzione da valore di riscatto totale in rendita certa e poi vitalizia rivalutabile: prevede la conversione del valore di riscatto in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. Opzione da valore di riscatto totale in rendita reversibile rivalutabile: prevede la conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Per i primi cinque anni dalla data di decorrenza del Contratto la misura annua minima di rivalutazione garantita (tasso minimo garantito) è pari al 2,00%. Successivamente la Società si riserva la facoltà di modificare tale misura annua minima di rivalutazione, fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai Contratti di Assicurazione sulla vita. La rivalutazione attribuita al capitale assicurato a fronte di tale tasso minimo garantito dalla Società si consolida con il capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente. Nel caso la misura annua di rivalutazione sia superiore al tasso minimo garantito previsto, le rivalutazioni attribuite al capitale assicurato a fronte di tale misura annua di rivalutazione si consolidano con il capitale assicurato e restano acquisite in via definitiva a favore del Contraente. L interruzione anticipata del Contratto, attuata con la richiesta di riscatto totale, potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici previsti ed il non pieno recupero del premio unico versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa nella sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall Articolo 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO, dall Art. 14 OPZIONI CONTRATTUALI CONVERSIONE DEL VALORE DI RISCATTO IN RENDITA e dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi prelevati sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata dell operazione assicurativa pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul Contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del Contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. 4 di 34
7 Gestione Interna Separata CU VITA INVEST CAPITAL Premio Unico Euro 5.000,00 Premio Unico Euro ,00 Premio Unico Euro ,00 Età: Qualunque Età: Qualunque Età: Qualunque Durata: Vita intera Durata: Vita intera Durata: Vita intera DURATA COSTO DURATA COSTO DURATA COSTO DELL OPERAZIONE PERCENTUALE DELL OPERAZIONE PERCENTUALE DELL OPERAZIONE PERCENTUALE ASSICURATIVA MEDIO ANNUO ASSICURATIVA MEDIO ANNUO ASSICURATIVA MEDIO ANNUO 5 1,51% 5 1,37% 5 1,33% 10 1,40% 10 1,33% 10 1,32% 15 1,37% 15 1,32% 15 1,31% 20 1,35% 20 1,32% 20 1,31% 25 1,34% 25 1,31% 25 1,31% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno, per l applicazione delle penali di riscatto previste. 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata CU VITA INVEST CAPITAL negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai Contraenti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. ANNO RENDIMENTO REALIZZATO DALLA RENDIMENTO RENDIMENTO MEDIO TASSO DI GESTIONE INTERNA SEPARATA MINIMO RICONOSCIUTO DEI TITOLI DI STATO INFLAZIONE CU VITA INVEST CAPITAL AL CONTRAENTE E DELLE OBBLIGAZIONI ,05% 3,75% 3,16% 1,70% ,57% 3,27% 3,86% 2,00% ,84% 3,54% 4,41% 1,71% ,17% 2,87% 4,46% 3,23% ,01% 2,71% 3,54% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Aviva S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Il Rappresentante Legale ANDREA BATTISTA 5 di 34
8 2. NOTA INFORMATIVA AVIVA NEW INVEST La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI Aviva S.p.A, compagnia del Gruppo AVIVA, ha sede legale e direzione generale in Viale Abruzzi n Milano Italia. Numero di telefono: 02/ sito internet: - Indirizzo di posta elettronica: per informazioni di carattere generale: per informazioni relative alle liquidazioni: Aviva S.p.A, è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale nr del 28/7/1989 (Gazzetta Ufficiale nr. 186 del 10/8/1989). La Società di Revisione è Reconta Ernst & Young S.p.A. con sede in Via della Chiusa, MILANO. 2. CONFLITTO DI INTERESSI Aviva S.p.A., società che commercializza il presente Contratto, è controllata da AVIVA Italia Holding S.p.A. che detiene una quota di partecipazione del 50 per cento del capitale sociale della Società ed è partecipata da Aviva Italia S.p.A. (1 per cento) e da UniCredit S.p.A.. (49 per cento). Aviva S.p.A. fa capo al Gruppo Inglese AVIVA Plc. Il prodotto viene distribuito da Agenzie/Broker/SIM indipendenti dal Gruppo Aviva; pertanto non esiste conflitto di interessi. E prevista la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo Bancario UniCredit o in altri strumenti finanziari emessi da società del Gruppo Bancario UniCredit. Si prevede inoltre la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo AVIVA PLC o in altri strumenti finanziari emessi da società del Gruppo. Si precisa, in ogni caso che il peso dei summenzionati OICR e strumenti finanziari non supererà il 5% del totale delle attività assegnate alla Gestione Interna Separata. La Società opera in ogni circostanza in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile. Relativamente alla Gestione Interna Separata CU VITA INVEST CAPITAL, gli OICR del Gruppo Bancario UniCredit e del Gruppo AVIVA PLC prevedono il riconoscimento di utilità calcolate sul patrimonio medio mensile investito negli stessi OICR. Le somme retrocesse saranno riconosciute indirettamente ai Contraenti mediante attribuzione ai componenti positivi di reddito che determinano il rendimento della Gestione Interna Separata. Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale della Gestione Interna Separata CU VITA INVEST CAPITAL ed ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso degli OICR appartenenti al comparto azionario, obbligazionario e monetario all interno della Gestione Interna Separata. 6 di 34
9 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Le prestazioni assicurative indicate di seguito, sono operanti per tutta la durata del Contratto. Per durata del Contratto si intende l arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni assicurate, per questo Contratto la durata è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell Assicurato. In ogni caso, trascorso un anno dalla data di decorrenza del Contratto, è fatta salva la facoltà del Contraente di richiedere la risoluzione anticipata del Contratto e la liquidazione del valore di riscatto nei termini e secondo le modalità indicate al successivo punto 12. RISCATTO. La Società a fronte del versamento di un premio unico e di eventuali versamenti aggiuntivi si impegna a corrispondere una prestazione in caso di decesso dell Assicurato. Una parte del premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi del Contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato. Il capitale assicurato è costituito dalla somma del capitale iniziale assicurato e delle quote di capitale acquisite con gli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati dal Contraente. L ammontare di ciascuna quota di capitale derivante dagli eventuali versamenti aggiuntivi corrisponde quindi all importo del versamento al netto delle spese indicate al successivo punto COSTI GRAVANTI SUL PREMIO. Di conseguenza il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato, è risultato della capitalizzazione del premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO In caso di decesso dell Assicurato la Società garantisce il pagamento ai Beneficiari designati di un capitale assicurato rivalutato all anniversario della data di decorrenza del Contratto che precede o coincide con la data del decesso, ulteriormente rivalutato nella misura e con le modalità previste dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione per i mesi eventualmente trascorsi da detto anniversario alla data del decesso dell Assicurato. Per i primi cinque anni dalla data di decorrenza del Contratto la misura annua minima di rivalutazione garantita dalla Società (tasso minimo garantito) è pari al 2,00%. Successivamente la Società si riserva la facoltà di modificare tale misura annua minima di rivalutazione. In questo caso, la Società invierà al Contraente una comunicazione dell intervenuta variazione del tasso minimo garantito. Maggiori informazioni relative a tale comunicazione sono fornite al successivo punto 19. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO che segue. La rivalutazione attribuita al capitale assicurato a fronte di tale tasso minimo garantito dalla Società si consolida con il capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente. Nel caso la misura annua di rivalutazione sia superiore al tasso minimo garantito previsto, le rivalutazioni attribuite al capitale assicurato a fronte di tale misura annua di rivalutazione si consolidano con il capitale assicurato e restano acquisite in via definitiva a favore del Contraente. 4. PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI Il premio unico è versato in un unica soluzione al momento della sottoscrizione della Proposta-Certificato; l importo minimo del premio unico è pari a Euro 2.500,00 e l importo massimo è pari a Euro 9.999,99. Il Contraente ha la facoltà di richiedere la risoluzione anticipata del Contratto e la liquidazione del valore di riscatto non prima che sia decorso un anno dalla data di decorrenza del Contratto. Dal giorno successivo alla data di decorrenza del Contratto è possibile in qualsiasi momento integrare il Contratto con versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a Euro 250,00. Nel caso in cui decida di effettuare versamenti aggiuntivi, il Contraente deve utilizzare il Modulo Versamenti Aggiuntivi. MODALITA DI PAGAMENTO Il premio unico deve essere versato dal Contraente alla Società in via anticipata, per il tramite del Soggetto Incaricato, sempre all atto della conclusione del Contratto e viene quietanzato direttamente sulla Proposta- Certificato. 7 di 34
10 Il pagamento di ciascun versamento aggiuntivo avviene al momento della sottoscrizione del Modulo Versamenti Aggiuntivi e viene quietanzato direttamente sul Modulo stesso. Il pagamento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene effettuato mediante: assegno circolare/bancario intestato a Aviva S.p.A. oppure al Soggetto Incaricato nella sua qualità di intermediario autorizzato dalla Società; bonifico bancario intestato a Aviva S.p.A. sul conto corrente Codice IT43R oppure al Soggetto Incaricato nella sua qualità di intermediario autorizzato dalla Società; tramite Carta AVIVA MasterCard, solo nelle agenzie AVIVA abilitate a questa tipologia di pagamento. Non è ammesso in nessun caso il pagamento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi in contanti. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Ad ogni anniversario della data di decorrenza la Società riconosce una rivalutazione delle somme assicurate, al netto di eventuali riscatti parziali, sotto forma di prestazione aggiuntiva, determinata nella misura e secondo le modalità contenute nel punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. Il beneficio finanziario attribuito al Contratto si ottiene sottraendo dal rendimento finanziario annuo conseguito dalla Gestione Interna Separata CU VITA INVEST CAPITAL, determinato con i criteri indicati all Art. 4 del Regolamento, una commissione di gestione trattenuta dalla Società pari all 1,30%. La misura di rivalutazione, che coincide con il beneficio finanziario, determina la progressiva maggiorazione della prestazione assicurata per rivalutazione. Le rivalutazioni attribuite al capitale assicurato si consolidano con il capitale assicurato e restano acquisite in via definitiva a favore del Contraente. Il presente Contratto è collegato alla Gestione Interna Separata CU VITA INVEST CAPITAL. Maggiori dettagli relativi alla Gestione Interna Separata sono riportati nella Sezione C che segue. Per una migliore informazione relativa agli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società consegna al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi nel momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 6. OPZIONI DI CONTRATTO - CONVERSIONE DEL VALORE DI RISCATTO IN RENDITA Trascorso un anno dalla data di decorrenza, il Contraente ha la possibilità di richiedere di convertire il valore del riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato sia in vita; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che l Assicurato sia in vita; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell Assicurato, e successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). La conversione del valore di riscatto in rendita viene concessa a condizione che: l importo della rendita non sia inferiore a 3.000,00 Euro annui; l Assicurato all epoca della conversione non superi gli 85 anni di età. La Società si impegna ad inviare entro trenta giorni dalla data della richiesta una descrizione sintetica delle rendite di opzione esercitabili in caso di riscatto del Contratto, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche che risulteranno in vigore all epoca della conversione del valore del riscatto in rendita. Il Contraente ha 30 giorni di tempo dalla data di ricevimento delle informazioni sulle opzioni per decidere di convertire il valore di riscatto in rendita. 8 di 34
11 Decorso tale termine le condizioni di conversione decadono automaticamente. In caso di conferma di conversione la Società si impegna a trasmettere, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alla rendita di opzione scelta dall avente diritto contenente le modalità per la sua rivalutazione annuale. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. GESTIONE INTERNA SEPARATA AVIVA NEW INVEST fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla vita, per le quali la Società riconosce una rivalutazione annua del capitale. A tal fine, a fronte degli impegni assunti la Società utilizza, per la copertura delle riserve matematiche di tali contratti, una Gestione Interna Separata, separata dalle altre attività della Società e rispondente alle caratteristiche di seguito indicate: a) denominazione: CU VITA INVEST CAPITAL; b) valuta di denominazione: Euro; c) finalità della gestione: CU VITA INVEST CAPITAL si pone come obiettivo l ottenimento di un rendimento assicurativo lordo coerente con i tassi obbligazionari dei titoli di stato con durata 5-10 anni e comunque superiore al rendimento minimo garantito annualmente; d) periodo di osservazione: il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento finanziario decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre di ciascun anno; e) composizione della gestione: CU VITA INVEST CAPITAL prevede un investimento prevalente in titoli di stato e titoli obbligazionari quotati di primari emittenti istituzionali con un rating indicativamente non inferiore ad A-. È possibile un investimento in azioni e/o in strumenti finanziari equivalenti (OICR o quote di SICAV); f) conflitto di interessi: la gestione può effettuare investimenti in strumenti finanziari, quote di Fondi o Sicav emessi da Società del Gruppo AVIVA PLC; Si precisa, in ogni caso, che il peso percentuale dei summenzionati investimenti non supererà il 5% del totale delle attività assegnate alla Gestione Interna Separata, come risulta dalla seguente tabella: 0-5% 6-50% % X g) stile gestionale adottato: CU VITA INVEST CAPITAL ha come obiettivo l ottenimento di un rendimento lordo coerente con l andamento dei tassi obbligazionari area EURO in un ottica di medio periodo, nel rispetto dell equilibrio tecnico tra remunerazione minima garantita ai Contraenti e redditività degli attivi e tenuto conto delle mutevoli dinamiche dei mercati finanziari. h) la Società, qualora ne ravvisasse l opportunità in un ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali, soprattutto per perseguire l interesse del Contraente, potrà procedere alla fusione della Gestione CU VITA INVEST CAPITAL con altra Gestione Interna Separata avente analoghe caratteristiche ed omogenee politiche di investimento. In tal caso, la Società provvederà a trasferire, senza alcun onere o spese per il Contraente, tutte le attività finanziarie relative alla Gestione CU VITA INVEST CAPITAL presso la Gestione derivante dalla fusione, dandone preventiva comunicazione al Contraente. In particolare, saranno comunicati al Contraente le motivazioni e le conseguenze economiche che hanno determinato la scelta di fusione, la data di effetto della fusione, le caratteristiche ed i criteri di investimento delle Gestioni speciali interessate all operazione e le modalità di adesione o meno all operazione di fusione. Indipendentemente dalle modalità di fusione, tale operazione non potrà comportare alcun aggravio economico per il Contraente, al quale sarà comunque concessa la facoltà di riscatto o di trasferimento ad altra Gestione Interna Separata senza alcuna penalità, da esercitarsi entro 30 giorni dal ricevimento da parte del Contraente della comunicazione di cui sopra. La gestione degli attivi è stata delegata a Pioneer Investment Management SGRp.a. con sede in Galleria San Carlo 6, Milano, ma la Società si riserva per il futuro la facoltà di individuare un gestore alternativo o di gestire direttamente le attività assegnate alla Gestione Interna Separata. 9 di 34
12 CU VITA INVEST CAPITAL è annualmente sottoposta a certificazione da parte della Società di Revisione Reconta Ernst & Young S.p.A. - con sede in Via della Chiusa, MILANO -, iscritta all Albo di cui all articolo 161 del D. Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58 e successive modificazioni, che attesta la correttezza della gestione e dei risultati conseguiti. Maggiori dettagli relativi alla Gestione Interna Separata sono riportati al punto 3.2 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA CU VITA INVEST CAPITAL delle Condizioni di Assicurazione che forma parte integrante delle Condizioni stesse. D. INFORMAZIONI SUI COSTI E REGIME FISCALE 8. COSTI 8.1 COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE COSTI GRAVANTI SUL PREMIO E SUI VERSAMENTI AGGIUNTIVI La Società trattiene dal premio unico e dagli eventuali versamenti aggiuntivi una spesa fissa pari a: Premio Unico Versamento Aggiuntivo SPESA FISSA 50,00 Euro 5,00 Euro COSTI PER RISCATTO DEL PREMIO UNICO Il valore di riscatto del premio unico si ottiene applicando al capitale assicurato - derivante dal premio unico - alla data della richiesta del riscatto le penalità di riscatto, determinate in funzione dell epoca in cui viene effettuata la richiesta di riscatto ed indicate nella seguente Tabella: ANNO DELLA RICHIESTA PENALITA DI RISCATTO DI RISCATTO I anno Non ammesso II anno 2,50% III anno 2,00% IV anno 1,50% V anno 1,00% Dal VI anno Nessuna penalità Il valore di riscatto parziale del premio unico viene determinato applicando le stesse penalità previste per il riscatto totale. Non sono previste penalità per il riscatto totale o parziale dei versamenti aggiuntivi. 8.2 COSTI APPLICATI MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE La Società preleva dal rendimento finanziario della Gestione Interna Separata la seguente percentuale: COMMISSIONE DI GESTIONE % 1,30% La Società preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione Interna Separata per i bolli relativi alla negoziazione di titoli e per la revisione annuale da parte della Società di Revisione. Tali costi hanno una bassa incidenza sul rendimento della Gestione Interna Separata. A titolo esemplificativo possiamo indicare l impatto sul rendimento dei costi sopraindicati: 0,0033% nel ,003% nel ,002% nel di 34
13 9. REGIME FISCALE 9.1 REGIME FISCALE DEI PREMI I premi versati per le assicurazioni sulla vita: non sono soggetti ad alcuna imposta sulle assicurazioni; non sono detraibili e non sono deducibili se non per la parte attinente al rischio morte, invalidità permanente ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana dell Assicurato, laddove prevista in base alla tipologia contrattuale nei limiti ed alle condizioni dettate dalla disciplina fiscale in vigore (art. 15, comma 1, lett. f del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986). 9.2 TASSAZIONE DELLE SOMME ASSICURATE Come da disposizioni vigenti alla data di redazione della presente Nota Informativa, le somme liquidate in caso di decesso (relativamente ai contratti aventi per oggetto il rischio di morte, ivi compresi quelli di tipo Misto anche a vita intera), di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana dell Assicurato, non sono soggette ad alcuna imposizione fiscale, sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di capitale sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di rendita ai sensi dell art. 6, comma 2 del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986. Negli altri casi, è necessario fare le seguenti distinzioni sul rendimento finanziario maturato: a) se la prestazione è corrisposta in forma di capitale, in base all'art. 44, comma 1, lettera "g-quater" del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986, è soggetto ad un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui all'art. 26-ter, comma 1 del D.P.R. n. 600 del 29/9/1973, nella misura prevista dall'art. 7 del D.Lgs. n. 461 del 21/11/1997 (attualmente pari al 12,50%). L'imposta è applicata sulla differenza fra il capitale corrisposto e l'ammontare dei premi pagati al netto di eventuali Bonus riconosciuti sul premio, in conformità a quanto previsto dall art. 45, comma 4 del D.P.R. n. 917 del 22/12/ b) se la prestazione è corrisposta in forma di rendita, all'atto della conversione del valore di riscatto è soggetto all imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui al punto a). Successivamente durante il periodo di erogazione della rendita, in base all'art. 44 comma 1 lettera "g-quinquies" del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986, i rendimenti finanziari relativi a ciascuna rata di rendita sono assoggettati annualmente ad un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi del 12,50% di cui all'art. 26-ter, comma 2 del D.P.R. n. 600 del 29/09/1973, applicata sulla differenza tra l'importo erogato e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari, in conformità a quanto previsto dall'art. 45 comma 4-ter del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986. La predetta imposta sostitutiva di cui all art. 26-ter del D.P.R. n. 600 del 29/9/1973 non deve essere applicata relativamente alle somme corrisposte a soggetti che esercitano attività d impresa. Infatti, ai sensi della normativa vigente, la disciplina sopra riportata va coordinata con altre disposizioni fiscali (deducibilità dal reddito d'impresa ecc.) la cui applicazione può dipendere da una serie di elementi quali: la natura del rapporto fra il Contraente e l Assicurato, il soggetto beneficiario. 9.3 NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell Art.1923 del Codice Civile le somme dovute in dipendenza del Contratto non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. 9.4 DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell art.1920 del codice civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario e non sono soggette all imposta sulle successioni. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 10. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO 10.1 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO Il Contratto si considera concluso quando il Contraente unitamente all Assicurato se persona diversa ha sottoscritto la Proposta-Certificato ed ha versato il premio unico. 11 di 34
14 10.2 DECORRENZA DEL CONTRATTO Le prestazioni del Contratto decorrono dalle ore 24 della data di conclusione del Contratto. La Società provvederà alla conferma della data di decorrenza e dell entrata in vigore del Contratto con l invio della Lettera Contrattuale di Conferma al Contraente SFERA DI APPLICAZIONE Il presente Contratto può essere stipulato se l Assicurato, alla data di decorrenza del Contratto, ha un età compresa tra 0 anni e 85 anni. 11. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO Il Contratto si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi: in caso di esercizio del diritto di recesso; in caso di decesso dell Assicurato; alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di riscatto totale. 12. RISCATTO A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del Contratto, il Contraente può riscuotere, interamente o parzialmente, il valore di riscatto sia del premio unico che di eventuali versamenti aggiuntivi. In caso di riscatto totale si ha l estinzione anticipata del Contratto. In caso di liquidazione del valore di riscatto parziale il Contratto rimane in vigore per la quota residua di capitale: il riscatto parziale viene prima imputato alle quote di capitale derivanti da eventuali versamenti aggiuntivi e residualmente alla quota di capitale relativa al premio unico. Per esercitare la sua scelta il Contraente deve compilare ed inviare il Modulo di Richiesta di Liquidazione per il tramite del Soggetto Incaricato o inviare una comunicazione scritta alla Società a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno nella quale indica la sua decisione di riscattare totalmente o in parte il Contratto. La Società corrisponde al Contraente il valore di riscatto - totale o parziale - al netto delle imposte previste per Legge. In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto alla Società la quale si impegna a fornire tale informazione nel più breve tempo possibile e comunque non oltre 10 giorni dalla data di ricezione della richiesta stessa. RISCATTO TOTALE Il valore di riscatto totale viene calcolato nei seguenti termini ed è pari al: capitale assicurato, rivalutato all anniversario della data di decorrenza del Contratto che precede o coincide con la data di richiesta del riscatto, ulteriormente rivalutato nella misura e con le modalità previste dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione per i mesi eventualmente trascorsi da detto anniversario alla medesima data; al netto delle penalità di riscatto indicate al precedente punto COSTI PER RISCATTO ; che verrà applicata solo alla quota capitale derivante dal premio unico. RISCATTO PARZIALE Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri previsti per il riscatto totale. La penalità indicata al punto COSTI PER RISCATTO verrà applicata solo alla quota di capitale riscattata derivante dal premio unico. Il riscatto parziale viene concesso a condizione che il capitale residuo complessivo che rimane investito nella Gestione Interna Separata CU VITA INVEST CAPITAL non risulti inferiore a 1.200,00 Euro. RISCATTO DEL VERSAMENTO AGGIUNTIVO La quota di capitale assicurato derivante da versamenti aggiuntivi è riscattabile parzialmente o totalmente in qualsiasi momento senza penali fermo restando che il riscatto non è previsto nel corso del 1 anno di durata contrattuale. Per qualsiasi informazione relativa al riscatto, il Contraente può rivolgersi direttamente a Aviva S.p.A. V.le Abruzzi Milano numero verde fax 02/ È necessario tener presente che la richiesta di riscatto effettuata nel 12 di 34
15 corso dei primi anni di durata contrattuale comporta una diminuzione dei risultati economici che si otterrebbero e ciò è particolarmente evidente nei primi anni di validità del Contratto. Per una più corretta valutazione della penalizzazione si confronti a titolo di esempio per ciascun anno il premio unico versato con il corrispondente valore di riscatto nel Progetto Esemplificativo riportato nella Sezione F. Nel Progetto esemplificativo personalizzato che viene consegnato al Contraente, al più tardi nel momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso, verranno indicati i valori di riscatto puntuali. 13. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso entro trenta giorni dalla data di conclusione del Contratto. Il recesso libera il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al momento dell applicazione del recesso, viene estinto dall origine. Il Contraente per esercitare il diritto di recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno contenente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato alla Società al seguente indirizzo: AVIVA S.P.A. VIALE ABRUZZI, MILANO La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto. 14. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI 14.1 PAGAMENTI DELLA SOCIETA La Società provvede alla liquidazione dell importo dovuto - verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento entro trenta giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata allo specifico Art. 15 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ delle Condizioni di Assicurazione PRESCRIZIONE Ai sensi dell articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti da qualsiasi Contratto di Assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato l evento su cui i diritti stessi si fondano, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. 15. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO In base all art. 181 del Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209/05) al Contratto si applica la legge italiana. 16. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il Contratto viene redatto in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione, in tal caso spetta alla Società proporre quella da utilizzare. 17. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società: AVIVA S.P.A. SERVIZIO RECLAMI VIALE ABRUZZI MILANO TELEFAX di 34
16 Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi: ISVAP SERVIZIO TUTELA DEGLI UTENTI VIA DEL QUIRINALE ROMA TELEFONO , I reclami indirizzati all ISVAP dovranno contenere: i dati del reclamante, l individuazione del soggetto di cui si lamenta l operato ed il motivo di lamentela, copia della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonché ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 18. ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE La Società si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della Gestione Interna Separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa. Il rendiconto annuale della Gestione Interna Separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa sono disponibili anche sul sito del Gruppo AVIVA 19. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si riserva la facoltà di modificare la misura annua minima di rivalutazione prevista dal Contratto pari al 2%, trascorsi almeno cinque anni dalla data di decorrenza del Contratto. In caso di modifica, la Società invierà al Contraente una comunicazione dell intervenuta variazione del tasso minimo garantito. La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente qualunque variazione della sua denominazione sociale, forma giuridica e indirizzo. Qualora nel corso della durata contrattuale dovessero intervenire variazioni nelle informazioni contenute nella Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Interna Separata a seguito di modifiche nella normativa applicabile al Contratto, la Società si impegna a fornire tempestivamente al Contraente ogni necessaria precisazione. La Società trasmette al Contraente entro sessanta giorni dalla ricorrenza annua del Contratto, l estratto conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) dalla conclusione del Contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei versamenti aggiuntivi versati nell anno di riferimento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) relativamente alla Gestione Interna Separata CU VITA INVEST CAPITAL : tasso annuo di rendimento finanziario realizzato; commissione di gestione trattenuta dalla Società; tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 20. COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE ALLA SOCIETA Le comunicazioni del Contraente possono essere fatte pervenire oltre che direttamente alla Società, mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Aviva S.p.A. V.le Abruzzi Milano (Italia), anche al Soggetto Incaricato presso cui è appoggiato il Contratto. 14 di 34
17 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal Contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4% al quale si sottrae una commissione di gestione trattenuta dalla Società pari all 1,30%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Premio unico: Euro 5.000,00 Tasso di rendimento minimo garantito: 2,00% (*) Capitale iniziale assicurato: Euro 4.950,00 Durata: 10 (**) anni Età/Sesso dell Assicurato: qualunque Spesa fissa: Euro 50,00 ANNI PREMIO CAPITALE ASSICURATO VALORE DI RISCATTO TRASCORSI UNICO ALLA FINE DELL ANNO ALLA FINE DELL ANNO , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,20 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dalla seconda ricorrenza. (*) Tuttavia la Società si riserva la facoltà di modificare tale misura annua minima di rivalutazione, trascorso almeno cinque anni dalla data di decorrenza contrattuale. (**) Il presente Contratto è a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dell Assicurato. Al fine della presente elaborazione esemplificativa, le Prestazioni ed il valore di riscatto sono sviluppati per una durata di 10 anni. 15 di 34
18 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Premio unico: Euro 5.000,00 Commissione di gestione: 1,30% Capitale iniziale assicurato: Euro 4.950,00 Tasso di rendimento retrocesso: 2,70% Età/Sesso dell Assicurato: qualunque Durata: 10 (**) anni Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Spesa fissa: Euro 50,00 ANNI PREMIO CAPITALE ASSICURATO VALORE DI RISCATTO TRASCORSI UNICO ALLA FINE DELL ANNO ALLA FINE DELL ANNO , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,15 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. (**) Il presente Contratto è a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dell Assicurato. Al fine della presente elaborazione esemplificativa, le Prestazioni ed il valore di riscatto sono sviluppati per una durata di 10 anni. Aviva S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale ANDREA BATTISTA 16 di 34
19 3. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE AVIVA NEW INVEST ART. 1 OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla Proposta-Certificato, dalla Lettera Contrattuale di Conferma, dalle presenti Condizioni di Assicurazione e dalle eventuali Appendici al Contratto firmate dalla Società stessa. Per tutto quanto non espressamente regolato dal Contratto valgono le norme di legge applicabili. ART. 2 CONFLITTO DI INTERESSI Aviva S.p.A., società che commercializza il presente Contratto, è controllata da AVIVA Italia Holding S.p.A. che detiene una quota di partecipazione del 50 per cento del capitale sociale della Società ed è partecipata da Aviva Italia S.p.A. (1 per cento) e da UniCredit S.p.A.. (49 per cento). Aviva S.p.A. fa capo al Gruppo Inglese AVIVA Plc. Il prodotto viene distribuito da Agenzie/Broker/SIM indipendenti dal Gruppo Aviva; pertanto non esiste conflitto di interessi. ART. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO Con il presente Contratto Aviva S.p.A., di seguito definita Società, garantisce, a fronte del pagamento di un premio unico e di eventuali versamenti aggiuntivi, ai Beneficiari designati in caso di decesso dell Assicurato, la corresponsione di un capitale assicurato rivalutato all anniversario della data di decorrenza del Contratto che precede o coincide con la data del decesso dell Assicurato, ulteriormente rivalutato nella misura e con le modalità previste dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE per i mesi eventualmente trascorsi da detto anniversario alla stessa data. ART. 4 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Nel caso in cui l Assicurato non coincida con il Contraente è necessario consegnare al momento della stipula del Contratto - la copia di un documento di riconoscimento valido, riportante i dati anagrafici dell Assicurato stesso per la corretta individuazione della sua età. ART. 5 CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO Il Contratto si considera concluso quando il Contraente unitamente all Assicurato se persona diversa ha sottoscritto la Proposta-Certificato ed ha versato il premio unico. Le prestazioni di cui l Art. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO decorrono dalle ore 24 della data di conclusione del Contratto. La Società provvederà alla conferma della data di decorrenza e dell entrata in vigore del Contratto con l invio della Lettera Contrattuale di Conferma al Contraente. ART. 6 DIRITTO DI RECESSO DEL CONTRAENTE Il Contraente può recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto. Il recesso libera il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al momento dell applicazione del recesso, viene estinto dall origine. La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto. Il Contraente per esercitare il diritto di recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno contenente gli elementi identificativi della Proposta- Certificato alla Società al seguente indirizzo: Aviva S.p.A. Viale Abruzzi, Milano 17 di 34
20 ART. 7 DURATA DEL CONTRATTO E LIMITI DI ETÀ Il Contratto resta in vigore per tutta la vita dell Assicurato e si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi: in caso di esercizio del diritto di recesso; in caso di decesso dell Assicurato; alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di riscatto totale. Il presente Contratto può essere stipulato se l Assicurato, alla data di decorrenza del Contratto, ha un età compresa tra 0 anni e 85 anni. ART. 8 PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI La prestazione assicurata è garantita previa corresponsione di un premio unico da versare in un unica soluzione alla data di conclusione del Contratto. Il premio unico non può essere inferiore a Euro 2.500,00 e superiore a Euro 9.999,99. Dal giorno successivo alla data di decorrenza del Contratto è possibile in qualsiasi momento integrare il Contratto con versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a Euro 250,00. Nel caso in cui decida di effettuare versamenti aggiuntivi, il Contraente deve utilizzare il Modulo Versamenti Aggiuntivi. MODALITA DI PAGAMENTO Il premio unico deve essere versato dal Contraente alla Società in via anticipata, per il tramite del Soggetto Incaricato, sempre all atto della conclusione del Contratto e viene quietanzato direttamente sulla Proposta- Certificato. Il pagamento di ciascun versamento aggiuntivo avviene al momento della sottoscrizione del Modulo Versamenti Aggiuntivi e viene quietanzato direttamente sul Modulo stesso. Il pagamento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene effettuato mediante: assegno circolare/bancario intestato a Aviva S.p.A. oppure al Soggetto Incaricato nella sua qualità di intermediario autorizzato dalla Società; bonifico bancario intestato a Aviva S.p.A. sul conto corrente Codice IBAN IT43R oppure al Soggetto Incaricato nella sua qualità di intermediario autorizzato dalla Società; tramite Carta AVIVA MasterCard, solo nelle agenzie AVIVA abilitate a questa tipologia di pagamento. Non è ammesso in nessun caso il pagamento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi in contanti. ART. 9 SPESE La spesa fissa da applicare al premio unico versato ed agli eventuali versamenti aggiuntivi è pari a: 50,00 Euro per il premio unico; 5,00 Euro per ogni versamento aggiuntivo. ART. 10 DEFINIZIONE DI CAPITALE ASSICURATO Il capitale assicurato iniziale è pari al all importo del premio unico versato al netto della spesa fissa indicata all Art. 9 SPESE che precede. Il capitale assicurato è costituito dalla somma del capitale iniziale assicurato e delle quote di capitale acquisite con gli eventuali versamenti aggiuntivi dal Contraente. L ammontare di ciascuna quota di capitale derivante dagli eventuali versamenti aggiuntivi corrisponde quindi all importo del versamento al netto della spesa fissa indicata all Art. 9 SPESE che precede. ART. 11 RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE ASSICURATO Il capitale assicurato rivalutato ad un determinato anniversario si ottiene sommando i seguenti importi: il capitale assicurato alla ricorrenza precedente aumentato della misura di rivalutazione secondo le modalità previste dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione; 18 di 34
UniGarantito Facile Contratto di Assicurazione a Vita Intera a Premio Unico e Prestazioni Rivalutabili IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO, CONTENENTE: Scheda Sintetica; Nota Informativa; Condizioni di Assicurazione
UniGarantito Obiettivo
UniGarantito Obiettivo Contratto di Assicurazione a Vita Intera a Premio Unico e Prestazioni Rivalutabili IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO, CONTENENTE: Scheda Sintetica; Nota Informativa; Condizioni di
Contratto di Assicurazione Mista a Premi Ricorrenti IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO, CONTENENTE: Scheda Sintetica; Nota Informativa; Condizioni di Assicurazione comprensive di: Regolamento della Gestione