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Timestamp: 2017-02-23 11:55:49
Document Index: 299321778

Matched Legal Cases: ['artículo 52', 'artículo 16', 'artículo 90', 'artículo 6', 'artículo 16', 'artículo 10', 'ARTÍCULO 24', 'artículo 6', 'artículo 21', 'artículo 14', 'Artículo 1', 'artículo 22', 'artículo 16', 'artículo 22', 'artículo 15', 'Artículo 1', 'ARTÍCULO 1', 'Artículo 1', 'ARTÍCULO 1', 'Artículo 1', 'Artículo 1', 'Artículo 1', 'Artículo 1', 'artículo 14', 'Artículo 57', 'artículo 54', 'Artículo 1', 'Artículo 1']

MAURICIO ORLEANS CUADRA - PDF
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Rafael Alvarado Paz
1 MAURICIO ORLEANS CUADRA, Gerente General de la Caja de Compensación de Asignación Familiar La Araucana, certifica que de conformidad al artículo 52 de la Ley N , el texto que se transcribe a continuación es parte del acta de la Sesión Ordinaria Nº 531, de 24 de Mayo de REGLAMENTO DEL REGIMEN DE CREDITO SOCIAL I. DISPOSICIONES GENERALES ARTICULO 1 El Régimen de Crédito Social se regirá por la Ley N ; por el artículo 16 de la Ley N ; por las Leyes N y N ; por el artículo 90 de la Ley N , por los artículos 58 y 61 del Código del Trabajo; por el Decreto Supremo N 91 de 1978, N 27 de 2011 y N 7 de 2012, todos del Ministerio del Trabajo y Previsión Social; por las normas del presente reglamento y por las instrucciones impartidas por la Superintendencia de Seguridad Social contenidas en la Circular N 2052 de 2003, modificada por Circulares N s de 2005, 2328 de 2006, 2433, 2462, 2463 de 2008, 2530, 2559, 2598 de 2009, 2658 de 2010, 2746 de 2011, 2747 de 2011, N 2757 de 2011 y por la N 2824 de ARTICULO 2 El crédito social es un beneficio de bienestar social consistente en préstamos en dinero, cuya finalidad está orientada a contribuir a satisfacer las necesidades del trabajador dependiente, del trabajador independiente, del pensionado afiliado y de sus causantes de asignación familiar, relativas a: i) bienes de consumo durables, trabajo, educación, salud, recreación, ahorro previo para la adquisición de viviendas, contingencias familiares y otras necesidades de análoga naturaleza; ii) préstamos destinados a financiar estudios superiores; y iii) préstamos destinados a la adquisición, construcción, ampliación y reparación de viviendas y al refinanciamiento de mutuos hipotecarios. Asimismo, podrá destinarse a financiar actividades microempresariales, en conformidad a lo establecido en el presente Reglamento. ARTICULO 3 El Régimen se financiará con recursos del Fondo Social. También para el financiamiento del Régimen, la Caja podrá contratar créditos dentro del sistema financiero chileno, constituido por bancos nacionales o extranjeros y sociedades financieras controladas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, en compañías de seguros nacionales o extranjeras, en sociedades de inversión fiscalizadas por la Superintendencia de Valores y Seguros y en organismos públicos de fomento y desarrollo. Además, pueden ser fuentes de financiamiento de los créditos sociales los recursos provenientes de la securitización de pagarés de crédito social, y de la emisión de bonos corporativos, efectos de comercio, de la compraventa con pacto de retroventa de créditos sociales con sus pagarés y de la venta de los mismos, debiendo en este último caso contar con previa autorización de la Superintendencia de Seguridad Social. Estas operaciones que deberán comunicarse a dicho Organismo dentro de los 10 días siguientes a la fecha de haberse adoptado el respectivo acuerdo de Directorio, remitiendo además, todos los2 antecedentes técnicos, económicos y de viabilidad que se tuvieron en cuenta para dicha decisión. ARTICULO 4 Son beneficiarios del Régimen: a) Los trabajadores dependientes afiliados. Los trabajadores dependientes afiliados también podrán solicitar créditos sociales en su calidad de microempresarios o con el objeto de financiar las actividades microempresariales que desarrollen o pretendan iniciar sus respectivos cónyuges o hijos, debidamente acreditados frente a la Caja como causantes de asignación familiar. Los préstamos que se otorguen para proyectos de microempresarios serán aquellos que se financien con los recursos que la Corporación de Fomento de la Producción (CORFO) ponga a disposición de la Caja, según se establece en el Título II de este Reglamento. Los trabajadores afiliados dependientes también podrán solicitar créditos de educación superior en su calidad de estudiantes o con el objeto de financiar los estudios de sus respectivos cónyuges o hijos, debidamente acreditados frente a la Caja como causantes de asignación familiar al momento del otorgamiento del préstamo. b) Los trabajadores independientes. Los trabajadores independientes podrán solicitar créditos sociales y créditos hipotecarios. También podrán solicitar créditos de educación superior en su calidad de estudiantes o con el objeto de financiar los estudios de sus respectivos cónyuges o hijos, debidamente acreditados frente a la Caja como causantes de asignación familiar al momento del otorgamiento del préstamo. c) Los pensionados de los regímenes previsionales excluidos sólo los de las Fuerzas Armadas y de Orden. Se incluyen asimismo los pensionados exonerados políticos de la Ley N ; los pensionados de la Ley N , de Reparación, de la Ley N y los pensionados de las pensiones básicas solidarias. Los pensionados afiliados también podrán solicitar créditos sociales en su calidad de microempresarios o con el objeto de financiar las actividades microempresariales que desarrollen o pretendan iniciar sus respectivos cónyuges o hijos, debidamente acreditados frente a la Caja como causantes de asignación familiar. Los préstamos que se otorguen para proyectos de microempresarios serán aquellos que se financien con los recursos que la Corporación de Fomento de la Producción (CORFO) ponga a disposición de la Caja, según se establece en el Título II de este Reglamento. Asimismo, los pensionados afiliados podrán solicitar créditos de educación superior en su calidad de estudiantes o con el objeto de financiar los estudios de sus respectivos cónyuges o hijos, debidamente acreditados frente a la Caja como causantes de asignación familiar al momento del otorgamiento del préstamo. Los beneficiarios mencionados precedentemente, para obtener un crédito social deberán cumplir con los requisitos establecidos en las normas legales y reglamentarias que rigen la materia. Si un afiliado reviste tanto la calidad de trabajador dependiente afiliado como la de trabajador independiente afiliado y la de pensionado afiliado podrá solicitar crédito3 social de acuerdo a cada remuneración, renta o pensión que perciba en cualquiera de estas calidades, pero en forma separada y atendida su modalidad de descuento. No se requerirán períodos mínimos de afiliación a la C.C.A.F. y/o de permanencia en la empresa para que el trabajador dependiente afiliado pueda obtener el crédito social. Respecto de los pensionados afiliados y los trabajadores independientes afiliados, tampoco se exigirá períodos mínimos de afiliación previa, para la concesión del crédito social. ARTICULO 5 Para los efectos de acceder al crédito, el trabajador dependiente afiliado deberá presentar la Solicitud de Crédito directamente en la Caja o a través de su entidad empleadora. No obstante, la Caja podrá solicitar al empleador que suscriba y valide la información contenida en la Solicitud de Crédito Social. Respecto al trabajador independiente afiliado, para acceder al crédito, deberá presentar directamente la Solicitud de Crédito en la Caja, además de encontrarse al día en el pago de sus aportes mensuales a la Caja, y que se encuentre cotizando para pensiones y salud. La cotización de salud sólo es exigible a contar del 1 de Enero de Tratándose de un pensionado afiliado, deberá presentar directamente la Solicitud de Crédito en la Caja. El otorgamiento del crédito social deberá efectuarse en forma presencial en las oficinas de la Caja. El crédito será entregado al afiliado una vez que éste haya aportado todos los antecedentes que se indican en el artículo siguiente y haya sido aprobada su solicitud. ARTICULO 6 A la Solicitud de Crédito, el trabajador dependiente afiliado, deberá adjuntar los siguientes documentos: a) Si presenta directamente en la Caja la Solicitud de Crédito sin visación del empleador, deberá acompañar un certificado de éste, en que conste la vigencia de su contrato de trabajo y la antigüedad en el empleo. Si correspondiere, dicho certificado también deberá dar cuenta de los mismos datos respecto de los avalistas. Este certificado no podrá tener una antigüedad superior a 5 días. b) Liquidaciones de remuneraciones del solicitante y avales, del mes anterior a la fecha de la Solicitud del Crédito Social, donde conste la remuneración líquida, firmadas por el empleador o su representante. En todo caso, si la Caja puede obtener la remuneración líquida desde sus bases de datos, no será necesaria la presentación de dichas liquidaciones. c) Fotocopia de su cédula de identidad y la de sus avales, por ambos lados. d) Cualquier otro antecedente que la Caja estime necesario. El trabajador independiente afiliado, deberá adjuntar los siguientes documentos a la4 Solicitud de Crédito: a) Certificación de encontrarse al día en el pago de sus aportes mensuales a la Caja, y se encuentre cotizando para pensiones y salud. La cotización de salud sólo es exigible a contar del 1 de Enero de b) Fotocopia de su cédula de identidad y la de sus avales, cuando corresponda, por ambos lados. c) Certificado de la renta imponible para pensiones del año calendario precedente. d) Certificado que acredite las rentas percibidas en los últimos seis meses. e) Certificado con el estado del saldo de la deuda emitido por la Caja de ex afiliación, cuando corresponda, cuya vigencia no podrá ser superior a 10 días. f) Cualquier otro antecedente que la Caja estime necesario. El pensionado afiliado deberá adjuntar a la Solicitud de Crédito: a) Liquidación de pensión del mes anterior a la fecha de solicitud del crédito social donde conste la pensión líquida; y b) Fotocopia de su cédula de identidad por ambos lados. c) Certificado con el estado de saldo de la deuda emitido por la Caja de ex afiliación, cuando corresponda, cuya vigencia no podrá ser superior a 10 días. Tratándose de créditos para educación superior, el afiliado deberá presentar los siguientes documentos: a) Copia del certificado de carrera correspondiente; b) Liquidación de remuneración o pensión del solicitante y/o de su aval, según corresponda, del mes anterior a la fecha de la solicitud del crédito donde conste la remuneración o pensión líquida. En el caso de los trabajadores independientes, la renta imponible por la cual efectuó pago previsional para pensiones y salud en el mes anterior a su solicitud. (La cotización para salud será exigible a contar del mes de Enero de 2018) y c) Fotocopia de la cédula de identidad por ambos lados del trabajador o pensionado afiliado que solicita el crédito para financiar estudios de educación superior. ARTICULO 7 Los trabajadores dependientes afiliados, deberán caucionar el crédito, a lo menos, con un aval que sea trabajador de la misma empresa o un aval afiliado al Sistema CCAF, o con el aval de la empresa en que se desempeña, o bien constituir otra caución. No obstante, la Caja tendrá la facultad para obviar la exigencia de avales o de otras garantías adicionales tratándose de trabajadores dependientes y empresas afiliadas con buen historial de cumplimiento en el pago de créditos anteriores, de reconocida solidez y solvencia y adecuada organización administrativa, según corresponda. Para estos efectos, el Gerente General o quien éste designe, podrán codificar a una empresa afiliada como "prime", si ella reúne los mencionados requisitos. Para los efectos de lo dispuesto en el inciso anterior, la Caja considerará además de los requisitos señalados precedentemente, los siguientes criterios y pautas de evaluación aplicables al trabajador dependiente y a la empresa afiliada, según corresponda:5 Antecedentes en el Boletín Comercial Antecedentes en el Boletín Laboral Antecedentes en el Sistema de Morosidad de Crédito y Cotizaciones en la Caja Antecedentes en el Sistema de Morosidad de Crédito y Cotizaciones en el Sistema de Cajas de Compensación. Antigüedad del trabajador en la empresa Cargo del trabajador en la empresa Capacidad de endeudamiento del trabajador Tipo de contrato del trabajador Los pensionados afiliados no están obligados a otorgar ningún tipo de caución. Los trabajadores independientes afiliados, deberán caucionar el crédito, a lo menos, con un aval u otra garantía y que acredite su capacidad económica. Sin embargo, tratándose de afiliados con buen historial de cumplimiento en el pago de sus obligaciones y en la medida que pueda establecerse que el trabajador independiente posee la capacidad económica suficiente para hacer frente a las obligaciones contraídas, la Caja podrá otorgar el crédito sin garantía adicionales. Según lo dispuesto anteriormente, la Caja considerará además de los requisitos señalados precedentemente, los siguientes criterios y pautas de evaluación aplicables al trabajador independiente, según corresponda: Antecedentes en el Boletín Comercial Antecedentes en el Boletín Laboral Antecedentes en el Sistema de Morosidad de Crédito y Cotizaciones en la Caja Antecedentes en el Sistema de Morosidad de Crédito y Cotizaciones en el Sistema de Cajas de Compensación. Capacidad de endeudamiento del trabajador ARTICULO 8 Tratándose de créditos para educación superior, los trabajadores afiliados dependientes o independientes deberán caucionarlos, a lo menos, con un aval que podrá ser un trabajador afiliado al sistema de Cajas, o bien el propio estudiante, el padre o la madre de éste, o el cónyuge del afiliado, que demuestren solvencia económica, estén o no afiliados al sistema de Cajas, o bien constituir otra caución. Sin embargo, tratándose de afiliados dependientes o independientes con buen historial de cumplimiento en el pago de créditos anteriores, o cuya entidad empleadora goza de reconocida solidez y solvencia fundada en una calificación objetiva, la Caja estará facultada para obviar la exigencia de garantías adicionales, para lo cual aplicará las pautas de evaluación y criterios establecidos en el inciso tercero del artículo anterior.6 ARTICULO 9 El trabajador dependiente que se constituya en aval deberá cumplir con los siguientes requisitos: a) Solvencia económica, evaluada por la Caja. b) Tener una antigüedad no inferior a 6 meses en la entidad empleadora. c) El trabajador podrá ser aval en el sistema CCAF hasta la concurrencia del 25% de la remuneración líquida mensual. En caso que el empleador se obligue como aval, deberá suscribir la solicitud y pagaré por sí mismo o a través de mandatario legalmente facultado. En este último caso, deberá acreditar la facultad de la empresa para actuar como aval y el poder suficiente del representante legal para obligarla como tal. Dicho poder deberá otorgarse por escritura pública y encontrarse previamente registrada en la Caja. Además, la entidad empleadora no deberá tener deudas morosas con la Caja a la cual le corresponderá evaluar la capacidad económica para aceptarla como aval de sus trabajadores. El trabajador independiente que se constituya en aval deberá cumplir con los siguientes requisitos: a) Solvencia económica suficiente, evaluada debidamente por la Caja. b) Tener una antigüedad no inferior a seis meses en la C.C.A.F. c) El trabajador independiente aval podrá serlo hasta la concurrencia del 25% del promedio de las rentas por las cuales efectuó el pago previsional para pensiones. ARTICULO 10 Firmada la Solicitud, tanto por el trabajador dependiente afiliado, como por su empleador y los avales, si correspondiere, el empleador contraerá las siguientes obligaciones: 1. Deducir de las remuneraciones de los deudores las sumas que la Caja le señale. En defecto de esto, deberá rebajarlas de la remuneración del o de los codeudores solidarios, si procediere. 2. Deducir de las remuneraciones comprendidas en el finiquito del deudor, la totalidad de la suma adeudada por crédito social. Si ello no fuere posible, deberá hacer lo propio del o de los finiquitos del o de los codeudores solidarios. Para los efectos de esta retención, los deudores y los codeudores solidarios, cuando proceda, deberán autorizar que dicha retención se efectúe, al momento de solicitar el crédito. 3. Deducir, en los casos en que voluntariamente, tanto el deudor como los avales expresamente lo autoricen al momento de solicitar un préstamo, el saldo de las sumas adeudadas de las indemnizaciones y de cualquier otro emolumento a que ellos tengan derecho con motivo del término de la relación laboral. 4. Remitir a la Caja dentro de los diez primeros días de cada mes, las sumas retenidas a sus trabajadores el mes anterior. En caso que la sumas retenidas se enteren en la Caja a través de un medio electrónico, el plazo antes indicado se extenderá hasta el día 13 de cada mes, aun cuando éste fuera día sábado, domingo o festivo. En el caso que el trabajador afiliado presente directamente la Solicitud en la Caja, el7 empleador por el solo hecho de firmar el certificado a que se refiere el artículo 6 letra a), contraerá las mismas obligaciones señaladas precedentemente. ARTICULO 11 Los créditos que la Caja otorgue deberán incluir un seguro de desgravamen. Respecto de este seguro solo se podrá cobrar por anticipado al afiliado hasta un valor máximo equivalente a un mes de cobertura, salvo el caso de pago de cuotas anticipadas, en que el afiliado deberá pagar la cobertura del seguro de desgravamen correspondiente a cada cuota que desea pagar anticipadamente. El valor del seguro de desgravamen no debe ser incorporado en el cálculo del capital inicial y, por tanto, no procederá aplicar interés. Adicionalmente al seguro de desgravamen, la Caja podrá incorporar al crédito social un seguro de cesantía voluntario, cuando corresponda, cuyo objeto sea únicamente cubrir cuotas impagas asociadas al riesgo de pérdida del empleo. La contratación de este seguro debe ser aprobada por el afiliado en forma expresa y la Caja solo podrá recaudar de éste una prima mensual, salvo el caso de pago de cuotas anticipadas, en que el afiliado deberá pagar la cobertura del seguro de cesantía correspondiente a cada cuota que desea pagar anticipadamente. El monto correspondiente a la cobertura por seguro de cesantía debe ser incorporado en el valor de cada cuota, luego del cálculo de ésta y, por tanto, no procederá aplicar interés. ARTICULO 12 El crédito que se otorgue constará en un pagaré que deberá ser suscrito por el beneficiario del crédito y sus avales, si corresponde, con excepción de los créditos sociales hipotecarios. ARTICULO 13 El monto máximo del crédito que se otorgue estará limitado por los siguientes factores: a) La remuneración, renta o pensión líquidas según corresponda; b) El plazo máximo de restitución de 7 años. Tratándose de los créditos de educación superior, el plazo máximo será de hasta 15 años, y c) El porcentaje máximo de descuento mensual a que se refiere el artículo siguiente. Con todo, el Gerente General o la persona a quien designe podrá establecer límites al monto del crédito inferiores a los que resulten conforme a lo señalado precedentemente, previa evaluación de las condiciones del crédito, antecedentes del solicitante, de sus avales y de las demás características de la operación. ARTICULO 14 La cuota mensual de descuento del crédito no podrá exceder del 25% de la remuneración renta o pensión líquida mensual, de los trabajadores dependientes, trabajadores independientes o pensionados, respectivamente. No obstante si la remuneración, renta o pensión, líquida, es igual o inferior al monto de la Pensión Básica Solidaria a que se8 refiere la Ley N 20.55, vigente al momento de otorgamiento del crédito, la cuota mensual de descuento en ningún caso podrá exceder del 5% de ella. Si la remuneración, renta o pensión, líquida, es superior a la Pensión Básica Solidaria vigente al momento del otorgamiento del crédito e igual o inferior al ingreso mínimo para fines no remuneracionales, la cuota mensual de descuento en ningún caso podrá exceder del 15% de ella. Si la remuneración, renta o pensión, líquida, es superior al ingreso mínimo para fines no remuneraciones e inferior al ingreso mínimo mensual para mayores de 18 años y hasta los 65 años de edad, la cuota mensual de descuento en ningún caso podrá exceder del 20% de ella. El porcentaje máximo del 25% antes señalado, deberá aplicarse en relación con el Sistema C.C.A.F., esto es, al conceder un crédito social la Caja deberá verificar el porcentaje de la remuneración, pensión o renta imponible que el afiliado ya tiene comprometida para descuentos por este concepto, de modo que si otorga un nuevo crédito social, éste más él o los anteriores no excedan el referido tope máximo de descuento. Cuando la remuneración, renta o pensión, líquida, sea superior al ingreso mínimo mensual para mayores de 18 años y hasta los 65 años de edad, la Caja tendrá la facultad de autorizar un descuento superior al 25% a los afiliados que lo soliciten por escrito indicando el porcentaje, siempre que éste no exceda el 30% de la respectiva remuneración, renta o pensión líquida y solamente en casos especiales asociados a necesidades del afiliado y sus causantes de asignación familiar, relacionados con vivienda, salud y educación, respaldados con los antecedentes que acrediten dicho estado de necesidad, los cuales deberán ser debidamente calificados por el Gerente General de la Caja. Para acreditar el respectivo estado de necesidad, el afiliado deberá acompañar a su solicitud de crédito los siguientes antecedentes, según corresponda: - En materia de Vivienda: Promesa de Compra/Venta de vivienda, Certificado de subsidio habitacional adjudicado, Cotización de ampliación o reparación de la vivienda, Carta de la Municipalidad por aporte para pavimentación u otra mejora en modalidad compartida, o cualquier otro documento que de cuenta de algún gasto realizado o por realizar con motivo de mantenciones o mejoramientos de la propiedad. - En materia de Salud: Programa médico, Cotización de servicios dentales u hospitalarios, Receta médica, o cualquier otro documento que de cuenta de algún gasto realizado o por realizar con motivo de atenciones de salud, compras de productos o insumos medicinales. - En materia de Educación: Certificado de matrícula, Certificado de alumno regular, o cualquier otro documento que de cuenta de algún gasto realizado o por realizar con motivo de pagos por servicios o productos relacionados a la educación. Los documentos presentados por el afiliado no podrán tener un plazo de antigüedad mayor a tres meses, contados desde la fecha de su emisión. El Gerente General, previo informe del Comité de Crédito, evaluará los antecedentes acompañados y resolverá si corresponde o no acceder a la solicitud que implica un descuento superior al 25% y hasta el 30%.9 Se entenderá por remuneración, o pensión líquida, el monto de la remuneración, o pensión bruta mensual deducidas sólo las sumas correspondientes a las cotizaciones previsionales, impuesto de segunda categoría y para el caso de los pensionados además el aporte a que hace referencia el inciso segundo del artículo 16 de la ley N En el caso de los trabajadores independientes, se entenderá por renta líquida, el monto de la renta por el cual se efectuó pago previsional de cotizaciones para pensiones y salud (la cotización para salud será obligatoria a contar del 1 de enero de 2018) menos las correspondientes cotizaciones y el aporte establecido en la ley N Si un afiliado que mantiene una deuda vigente de crédito social, cuya cuota mensual representa un porcentaje menor a los porcentajes máximos de descuento antes señalados, solicita un nuevo préstamo, la Caja evaluará la procedencia y si correspondiere, lo otorgará sin exigir el prepago del crédito vigente, velando porque el nuevo dividendo se ajuste a la capacidad de endeudamiento que le queda disponible al afiliado. Cuando disminuya el monto de la pensión líquida de un pensionado al que se le haya otorgado crédito social, la Caja deberá ajustar el número de cuotas sólo en lo estrictamente necesario, de tal forma que el descuento aplicado alcance los porcentajes máximos señalados precedentemente, manteniendo el valor de la tasa de interés con el que se otorgó el crédito social. Esta disposición deberá ser incorporada en los contratos de crédito social. El monto máximo del endeudamiento derivado de créditos sociales, incluidos los gastos asociados al crédito, y con excepción de los créditos destinados a la adquisición de viviendas y de aquellos destinados a financiar estudios de educación superior, no podrá ser superior, al momento del otorgamiento, a ocho veces la remuneración, renta o pensión, liquidas, según corresponda. ARTICULO 15 Los deudores, correspondiente a trabajadores dependientes y los avales, cuando proceda, pagarán los créditos en cuotas mensuales que les serán descontadas de sus remuneraciones por los empleadores, o de sus pensiones por las correspondientes entidades pagadoras, en el caso de los pensionados. No obstante lo anterior, la Caja se encuentra facultada para que en el caso de créditos sociales en que el empleador retuvo las cuotas y no las enteró en la Caja y se encuentre legalmente notificada la demanda judicial por tal concepto, ofrezca al trabajador la posibilidad de pagar directamente en la Caja las cuotas por vencer de dicho crédito, excluyéndolo de las planillas de descuento de crédito social que se remiten mensualmente al empleador. En consecuencia, para la aplicación del procedimiento anterior, se requiere, por una parte, que la Caja haya presentado la correspondiente demanda judicial y que ésta se encuentre legalmente notificada, y por la otra, que exista la voluntad por parte del trabajador. Para los efectos anteriores, la Caja deberá obtener del trabajador el compromiso de pagar directamente en la Caja las cuotas por vencer de crédito social, debidamente firmado por éste.10 El trabajador que opte por pagar directamente las cuotas de crédito social en la Caja, deberá efectuar el pago mensual a más tardar el día 10 del mes siguiente al que corresponde la cuota o el día hábil siguiente, si el día 10 fuere Sábado, Domingo o festivo. Siempre existirá la posibilidad que la Caja reanude el descuento por planilla a través del empleador, cuando el trabajador no de cumplimiento a su compromiso de pagar directamente en ésta o manifieste su voluntad de poner término a dicho sistema de pago. En todo caso, la Caja deberá reanudar el citado descuento por planilla en el evento que el trabajador no pague tres cuotas seguidas. Los trabajadores independientes, cuando proceda, podrán otorgar mandato a un banco o sociedad administradora de tarjetas de crédito, con el objeto de pagar las cuotas mensuales del crédito con cargo a su cuenta corriente y/o tarjeta de crédito, según corresponda. Ello es sin perjuicio de acordar con el afiliado otra forma de pago como pudiera ser por ejemplo, el pago directo en la Caja. ARTICULO 15 Bis Tratándose de empleadores que no enteren oportunamente los valores informados por la Caja, ésta podrá suspender el otorgamiento de nuevos préstamos a los trabajadores de dichas empresas mientras se mantenga esta situación. Las acciones judiciales que la Caja inicie en contra de los trabajadores o pensionados por mora en el pago de dividendos, se recargarán con los reajustes, intereses y las costas correspondientes. Si la deuda es de una empresa o de una entidad pagadora de pensiones, se aplicará la Ley N ARTICULO 16 La tasa de interés del crédito se regirá por las normas de la Ley N y por las instrucciones que imparta la Superintendencia de Seguridad Social en cuanto a tramos de montos de créditos, y plazos de restitución. ARTICULO 17 Las tasas de interés que fije la Caja podrán ser diferenciadas únicamente de acuerdo al monto, tipo de beneficiario de que se trata, esto es, afiliado trabajador, dependiente o independiente, o afiliado pensionado, el plazo de restitución y si es reajustable o no. Sin embargo, las tasas de interés que se fijen para los afiliados pensionados deberán ser menores a las tasas de interés que se fijen para los afiliados trabajadores, tanto dependientes como independientes, ante préstamos de iguales características. Las tasas de interés deberán aplicarse con carácter general a todos los afiliados por igual, independientemente si se tratan de préstamos financiados con recursos propios o externos. En cuanto a la diferenciación por montos, la Caja deberá tener en cuenta los tramos11 establecidos por la Superintendencia de Seguridad Social. Sólo se cobrará interés hasta el último día del mes al que corresponda la cuota. ARTICULO 18 La fecha de fijación de la tasa de interés del crédito es aquélla en que se hace entrega del dinero, entendiendo para estos efectos que es la data en que éste queda a disposición del afiliado. Dicha data corresponderá a la fecha de emisión del respectivo pagaré. El número de cuotas en que se pagará el crédito y el monto de cada una de ellas se determinarán con anterioridad a la entrega del crédito. Su recepción por el trabajador activo o pensionado, significará la aceptación de las condiciones en que fue concedido el crédito, las cuales constarán en el respectivo pagaré, el cual deberá ser firmado por el trabajador activo o pensionado. ARTICULO 19 El plazo de restitución de los créditos será fijado por el Gerente General de conformidad con las normas legales y reglamentarias que rigen la materia. ARTICULO 20 Las líneas de crédito a través de las cuales se otorgarán las prestaciones del Régimen serán: CREDITO HABITACIONAL: Es aquel destinado a completar ahorro previo para la adquisición de inmueble, reparación de vivienda o, regularización de propiedad y/o título de dominio. CREDITO FAMILIAR: Destinado a adquirir equipos de trabajo, herramientas o elementos de industria familiar, electrodomésticos o muebles para el hogar, o a cubrir gastos de atención médica o dental no calificados de emergencia, o gastos inherentes a vacaciones familiares. CREDITO DE EMERGENCIA: Es aquel destinado a cubrir gastos producidos por siniestros tales como: incendio, derrumbes, inundaciones, etc.; accidentes personales u otros imprevistos debidamente calificados por la Caja. CREDITO EDUCACIONAL: Destinado a financiar gastos de escolaridad del afiliado o de sus causantes de Asignación Familiar en entidades de Enseñanza Básica, Media, Universitaria y/o Técnico Profesional, debidamente reconocidas por el Estado; y a adquirir vestuario, útiles escolares y otros de análoga naturaleza. CREDITO DE NATALIDAD: Es el destinado a financiar gastos de atención médica, medicamentos y hospitalización generados con motivo de un parto y a la adquisición de ajuar o similares. CREDITO DE AUXILIO: Destinado a cubrir necesidades que no revisten un carácter que permita calificarlas de emergencia social.12 CREDITO PARA VACACIONES: Es el destinado a cubrir los gastos de vacaciones y traslado del afiliado y su grupo familiar. CREDITO DE NUPCIALIDAD: Destinado a satisfacer las necesidades inherentes a la celebración del matrimonio. LINEA DE PRESTAMO MEDICO: Destinado a financiar los valores que los beneficiarios del Sistema de Salud deban pagar al Fondo Nacional de Salud o a una Isapre, contemplados en un Programa Médico Valorizado. CREDITO ESPECIAL: Destinado a financiar necesidades no comprendidas en las líneas de crédito anteriores, debidamente calificadas por la Caja. ARTICULO 21 El crédito social podrá ser entregado al afiliado en dinero efectivo, a través de un cheque nominativo, un depósito bancario o una transferencia electrónica en su cuenta bancaria u otra. El crédito podrá ser retirado por un tercero cuando éste disponga del poder otorgado por el afiliado ante notario público. En caso que el crédito otorgado al beneficiario tenga por objeto pagar una deuda con otra C.C.A.F. o en cualquier otra entidad, y el trabajador o pensionado instruya expresamente su pago mediante el otorgamiento de un mandato a la institución, el cheque que se emita deberá ser nominativo a nombre de la entidad destinataria. Si dicho pago se efectúa mediante una transferencia electrónica, ésta deberá efectuarse directamente en la cuenta corriente de la entidad destinataria. En cualquiera de estos casos, la Caja deberá informar al afiliado que la deuda que mantenía en otra C.C.A.F. o en cualquier otra entidad ha sido pagada. La Caja deberá entregar al afiliado al que se le otorga un préstamo, la liquidación del crédito concedido, cuya copia deberá quedar en poder de la Caja, con el objeto de dejar constancia de las condiciones pactadas, la cual deberá contener, a lo menos, la siguiente información: número de la operación, fecha de pago, nombre y Rut del afiliado, monto aprobado, monto refinanciado, monto de la comisión de prepago y su determinación, monto líquido entregado, gastos de otorgamiento (impuesto de timbres y estampillas, gastos notariales y seguro de desgravamen), monto bruto del crédito, número de cuotas, valor de la cuota, monto total que deberá pagar el afiliado por el crédito, tasa de interés, fecha de vencimiento de la primera cuota, modalidad de entrega del crédito (efectivo, cheque nominativo, depósito bancario o transferencia electrónica en cuenta bancaria u otra) y, según corresponda, el número del cheque o de la transferencia electrónica y el nombre del banco. Para el caso de los afiliados pensionados, la liquidación deberá contener su firma e impresión dactilar, declarando que recibió y tomó conocimiento de ésta. La Caja adicionalmente, para los créditos sociales otorgados a los afiliados pensionados, debe mantener una liquidación simplificada de dicho crédito social otorgado, bajo la firma e impresión dactilar de dicho afiliado, declarando que recibió y tomó conocimiento de ésta, con el objeto de dejar constancia de las condiciones pactadas, la cual deberá contener el formato establecido en la Circular 2052.13 Asimismo, la Caja deberá entregar al afiliado una copia de la tabla de amortización del crédito donde se detalle mensualmente el monto de la cuota destinado al pago del capital y aquel destinado al pago de intereses, junto con el respectivo saldo de capital que se adeuda. Cuando el crédito sea entregado en dinero en efectivo o cheque nominativo al afiliado o a un tercero autorizado ante notario público, quien retire deberá firmar y estampar su impresión dactilar, en la respectiva liquidación del crédito y consignar su nombre y Rut. Si la entrega del crédito se hiciera por medio de un depósito bancario o una transferencia electrónica en la cuenta bancaria u otra del beneficiario, la Caja tendrá la obligación de obtener de éste, en forma previa al otorgamiento del préstamo, en un documento distinto del formulario de la solicitud de crédito y de la liquidación del mismo, el consentimiento por escrito del afiliado respecto del monto y condiciones de la operación. Similar consentimiento deberá obtener la Caja en el caso de créditos concedidos con el objeto de pagar deudas del afiliado con otras entidades. Tratándose de afiliados a los que se les conceden crédito con el objeto de pagar deudas mantenidas con otras entidades, la Caja deberá incluir en la respectiva liquidación del crédito la información sobre el pago efectuado, señalando si fue mediante la entrega de un cheque o a través de una transferencia electrónica a la cuenta corriente de la entidad. ARTICULO 22 El deudor puede anticipar el pago total de su deuda, siempre que pague el capital y los intereses hasta la fecha del pago efectivo, más la comisión de prepago, la que no excederá el valor de un mes de interés pactado calculados sobre el capital que se prepaga. En caso del pago anticipado de la deuda se aplicará la normativa que rige las operaciones no reajustables, conforme a lo dispuesto en la letra a) del artículo 10 de la Ley Nº La comisión de prepago se calculará sobre el capital vigente a la fecha del prepago, considerando como pagada la última cuota remitida para descuento. En el evento que el pago anticipado de la deuda se efectúe como consecuencia de haberse descontado el saldo total adeudado del finiquito del trabajador y/o avales, la deuda se reliquidará cobrándose sólo los intereses devengados hasta el último día del mes de término de la relación laboral. En el caso de pago anticipado parcial de la deuda, la Caja procederá a reliquidar el monto de lo debido, implicando ello la modificación ya sea del valor de la cuota, del plazo o de ambos. Tratándose de pago anticipado de cuotas del crédito social, no habrá lugar al cobro de comisión de prepago ni a la reliquidación a que se refiere el inciso precedente. ARTICULO 23 La Caja se reserva el derecho de rechazar o modificar las Solicitudes de Crédito, aún14 cuando ellas cumplan formalmente con los requisitos establecidos en el presente Reglamento, expresando los debidos fundamentos que ha tenido para adoptar tal decisión. El afiliado podrá solicitar reconsideración de esa decisión, la que será resuelta sin más trámite por la Caja, expresando los fundamentos de su resolución definitiva. ARTÍCULO 24 Durante el mes de Diciembre de cada año, la Caja determinará el Presupuesto para financiar las prestaciones del Régimen del Crédito Social del año, el que podrá modificarse durante el ejercicio. II. DISPOSICIONES ESPECIALES DE CRÉDITO SOCIAL PARA MICROEMPRESARIOS ARTICULO 25 Las normas que a continuación se establecen regulan el otorgamiento de créditos sociales especiales para microempresarios, con cargo a la línea de crédito para Intermediarios Financieros No Bancarios que la Caja contrate con la Corporación de Fomento de la Producción. En todo lo no previsto en este Título, se aplicarán las normas Generales de este Reglamento. ARTICULO 26 Los interesados en obtener los créditos a que se refiere este Título deberán presentar una solicitud escrita en los formularios que le proporcione la Caja y cumplir con todos los demás requisitos y condiciones exigidos para el otorgamiento de créditos sociales en general, establecidos en los artículos 4, 7 9, 10, 11, 12, 15, 21 y 23 y acompañar los siguientes documentos: a) Copia del proyecto o iniciativa a desarrollar. b) Liquidación de remuneración, renta o pensión del solicitante, según corresponda, en los términos y con la excepción que se señala en el artículo 6. c) Fotocopia de la cédula de identidad por ambos lados del trabajador o pensionado afiliado que solicita el crédito para financiar una actividad de microempresario. Además deberá acompañar los antecedentes que acrediten el cumplimiento de los siguientes requisitos: a) La calidad de microempresario del beneficiario. b) Giro comercial. c) Productor de bienes y servicios. d) Ventas anuales no superiores al equivalente a UF excluido el IVA en el año calendario inmediatamente anterior, con el correspondiente balance o mediante declaración de IVA de los últimos 12 meses. Tratándose de microempresarios nuevos esta limitación será determinada por la Caja con el mérito de la evaluación de los antecedentes fundados proporcionados por el solicitante.15 ARTICULO 27 Sin perjuicio de lo dispuesto en los artículos anteriores, los solicitantes deberán presentar ante la Caja un proyecto de inversión o de adquisición de capital de trabajo para la actividad microempresarial. No obstante, no podrán financiarse con cargo a estos créditos las operaciones destinadas a: a) La compra de terrenos e inmuebles y la ejecución de proyectos inmobiliarios. b) La compra o instalación de equipos que usen tecnologías contaminantes. c) La compra de acciones o participaciones en empresas o sociedades o de otros valores mobiliarios. d) El pago de impuestos, salvo de aquéllos derivados de la compra de los bienes financiados con los recursos del crédito. ARTICULO 28 Una vez recibida la Solicitud de Crédito con los antecedentes respectivos, la Caja procederá a su estudio, evaluación y clasificación conforme a la metodología aprobada por la Corporación de Fomento de la Producción y resolverá sobre la procedencia del préstamo. Acogida la Solicitud y una vez suscrito el pagaré por el interesado y los avales, el beneficiario suscribirá el contrato respectivo con la Caja, y se le indicará la fecha de entrega del préstamo que se hará de acuerdo al artículo 21. ARTICULO 29 La capacidad de endeudamiento del afiliado, se determinará considerando además del monto líquido de las remuneraciones o pensiones, según corresponda, el ingreso neto generado por el proyecto. ARTICULO 30 Los plazos de los créditos que se otorguen fluctuarán entre 6 meses como mínimo y 7 años como máximo. El monto de los créditos estará determinado por el presupuesto del proyecto aprobado y en ningún caso podrá exceder al equivalente en pesos de UF Los créditos a que se refiere este Título contemplarán un plan de pago en cuotas que se elaborará de acuerdo al plazo fijado para la operación, naturaleza del proyecto y capacidad económica del solicitante. Dichas cuotas serán descontadas en los términos previstos en los artículos 10 y 15 de este Reglamento. Los pagos anticipados que efectúen los deudores de este tipo de crédito, no estarán afectos a comisión.16 ARTICULO 31 La cuota mensual de descuento, no podrá exceder del 50% de la remuneración renta o pensión líquida de los afiliados. Para la determinación del límite de descuento mensual la Caja podrá considerar en forma adicional a la remuneración, renta o pensión líquida, los ingresos netos mensuales que generen los proyectos. Se entenderá por remuneración, renta o pensión líquida, la definición que establece el artículo 14 de este Reglamento. ARTICULO 32 Corresponderá al Departamento de Crédito llevar un registro detallado de todas las operaciones financiadas por la Caja con cargo a los recursos provenientes de los préstamos de refinanciamiento recibidos de la Corporación de Fomento de la Producción, con la finalidad de justificar semestralmente ante esa entidad la correcta aplicación de los recursos. Asimismo, deberá preparar oportunamente toda la información a que la Caja se haya obligado entregar en virtud del contrato suscrito con la citada Corporación. ARTICULO 33 Los créditos a que se refiere este Título, deberán cumplir con los procedimientos y normas establecidas por la Corporación de Fomento de la Producción para la línea de crédito que establece su financiamiento, ciñéndose a la vez, a la normativa vigente aplicable al crédito social. III. DISPOSICIONES ESPECIALES DE CREDITO SOCIAL DESTINADO A LA ADQUISICIÓN DE VIVIENDAS. 1. Normativa Aplicable. ARTICULO 34 El Régimen de Crédito Social destinado a financiar la adquisición de viviendas, en adelante e indistintamente, Crédito Social Hipotecario, se regirá por las disposiciones a que se refiere el Artículo 1 del presente Reglamento y por el Decreto Supremo N 91 del año 1978 del Ministerio del Trabajo y Previsión Social y sus modificaciones posteriores y por las disposiciones que sobre esta materia ha impartido la Superintendencia de Seguridad Social contenidas en la Circular N del año 2003 y sus modificaciones y la Circular N 2463, de 20 de Junio de 2008, 2598, de 29 de Diciembre de 2009, 2658 de 2010, 2746 de 2011, 2824 y 2829 ambas de Tratándose del mutuo hipotecario endosable, se aplicará además lo dispuesto en el Título V del DFL 251 del año 1931, la Norma de Carácter General N 136 de 2002 de la Superintendencia de Valores y Seguros y la Circular N de 2009, de la Superintendencia de Seguridad Social. ARTICULO 35 Al Crédito Social a que se refiere este título le serán aplicables todas las17 disposiciones del Régimen de Crédito Social contenidas en el Título I del presente Reglamento, salvo en los aspectos en los cuales se establezcan disposiciones particulares según se indican en los artículos siguientes. 2. Definiciones. ARTICULO 36 El crédito social de viviendas es un beneficio de bienestar social consistente en préstamos de dinero que la Caja podrá otorgar a sus afiliados, y cuyo objeto será la adquisición, construcción, ampliación y reparación de viviendas, nuevas o usadas y de los inmuebles accesorios de las viviendas tales como estacionamientos y bodegas, sea ello en dominio pleno o con derecho de uso y goce exclusivo por parte del afiliado contratante del crédito y el refinanciamiento de mutuos hipotecarios. ARTICULO 37 Pueden ser beneficiarios de este crédito los trabajadores y pensionados afiliados a la Caja. ARTICULO 38 El otorgamiento del crédito social de viviendas es una facultad de la Caja, la cual analizará y decidirá en cada caso la concurrencia de las condiciones y requisitos exigidos para su otorgamiento. Tratándose de mutuos hipotecarios endosables, la aprobación de su otorgamiento corresponderá al Comité de Riesgo para Mutuos Hipotecarios Endosables. ARTICULO 39 El afiliado deberá proporcionar todos los antecedentes laborales, legales, comerciales, financieros y de otro orden que le sean requeridos para evaluar el otorgamiento de este crédito social. ARTICULO 40 De acuerdo a lo establecido en el artículo 22 de la Ley N y en el artículo 16 de la Ley N y en las Circulares N 2052 y 2463 de la Superintendencia de Seguridad Social, las amortizaciones y dividendos del crédito social de vivienda deberán ser deducidas de las remuneraciones del trabajador o de la pensión del pensionado por el empleador o entidad pagadora de la pensión, respectivamente, y remesadas por éstos a la Caja en la oportunidad legal, rigiendo a este respecto las mismas normas sobre pago y cobro de las cotizaciones previsionales, tanto en cuanto a las formas de cobro como a las preferencias que la ley contempla para estos créditos. En el caso que el empleador no diere cumplimiento a lo dispuesto en el artículo 22 de la Ley N , no enterando los fondos correspondientes a la Caja, se aplicará lo dispuesto en el inciso segundo y siguientes del artículo 15 de este Reglamento. 3. Financiamiento del Régimen.18 ARTICULO 41 El Régimen de Crédito Social Hipotecario se financiará por los siguientes medios: 1. Con los recursos del Fondo Social de la Caja. 2. Mediante la contratación de créditos u otras formas de financiamiento que la Caja pueda contratar en el sistema bancario o financiero, o en sociedades de inversiones facultadas por sus estatutos legales para intervenir y actuar en el otorgamiento de recursos para proyectos habitacionales o de viviendas, fiscalizadas por la Superintendencia de Valores y Seguros. 3. Mediante la securitización de pagarés originados en crédito sociales de consumo y de mutuos hipotecarios que la Caja otorgue. 4. Mediante la venta, cesión o endoso de los créditos hipotecarios de la Caja, conforme a la normativa que regule tales ventas, cesiones o endosos. 5. Mediante la emisión de bonos o de efectos de comercio que se realizare de conformidad a lo establecido en los Titulo XVI y XVII de la Ley N sobre Mercado de Valores. ARTICULO 42 Corresponderá a la Caja conocer y aprobar las formas de financiamiento del crédito social para vivienda, debiendo informar a la Superintendencia de Seguridad Social en los casos en que corresponda. Tratándose de mutuos hipotecarios endosables la Caja requerirá estar inscrita en el Registro Especial de la Superintendencia de Valores y Seguros, para cuyos efectos deberá contar con la autorización previa de la Superintendencia de Seguridad Social, de conformidad con la Circular N ya citada. 4. Beneficiarios del Régimen. ARTICULO 43 Podrán acceder al Régimen de Crédito Social Hipotecario: 1. Los trabajadores afiliados 2. Los pensionados de cualquier régimen previsional, siempre que no correspondan a alguno de aquellos regulados por disposiciones legales referidas a la Fuerzas Armadas y de Orden. 3. Los pensionados conforme a la Ley N , sobre Reparación. 4. Los pensionados de la Ley N , sobre Exonerados Políticos. 5. Los pensionados de la Ley N Los pensionados de pensiones básicas solidarias. ARTICULO 4419 No se requerirá período mínimo de afiliación a la Caja, o de permanencia en la entidad empleadora, para que el trabajador o pensionado, en su caso, pueda solicitar el crédito social de vivienda. 5. Condiciones del Crédito Social Hipotecario. ARTICULO 45 El crédito social de vivienda procederá y se otorgará conforme a las condiciones y disposiciones que la Superintendencia de Seguridad Social hubiere establecido, y a las disposiciones de este Reglamento, y en especial conforme a lo siguiente: 1. El destino del crédito social podrá ser la para la adquisición, construcción, ampliación y reparación de viviendas, nuevas o usadas y de los inmuebles accesorios de las viviendas, tales como estacionamientos y bodegas sean ellas en dominio pleno o con derecho de uso y goce exclusivo. 2. También podrá tener como destino el de reprogramar o de prepagar un anterior crédito de vivienda que el afiliado tenga en cualquiera entidad bancaria o de financiamiento hipotecario de vivienda, en la medida que ello favorezca los intereses del deudor. 3. Estos créditos deberán tener como garantía primera hipoteca constituida sobre la vivienda objeto del contrato, cuya suficiencia será calificada por la Caja. 4. El monto máximo del crédito sólo podrá ser el valor de tasación del inmueble objeto de la hipoteca. 5. Estos créditos deberán ser de amortización mensual, y pagaderos en un plazo que no exceda de 40 años. 6. Se podrán contemplar plazos de gracia en el servicio de la deuda, el cual no podrá ser superior a 6 meses, contados desde la fecha de otorgamiento del mutuo. 7. El monto mensual de los dividendos por crédito social hipotecario no podrá exceder del 25% de la remuneración o de la pensión, líquida del afiliado. Sin perjuicio de lo anterior, en los casos que el descuento sea insuficiente para cubrir el monto del dividendo correspondiente, el afiliado podrá complementar sus ingresos con remuneraciones o pensiones líquidas de un codeudor solidario. En dicho caso el descuento no podrá exceder del 30% de la remuneración o de la pensión, líquidas del afiliado. 8. En el caso de los afiliados trabajadores, tanto dependientes como independientes, la suma de las cuotas mensuales de todos los créditos sociales no podrá exceder del 50% de la remuneración o renta, líquida, según corresponda. Tratándose de afiliados pensionados la suma de las cuotas mensuales de todos los créditos sociales no podrá exceder del 40% de la pensión líquida. 9. El monto del dividendo que mensualmente se deberá pagar, para el caso de mutuos hipotecarios endosables, no podrá ser superior al 30% de las remuneraciones o de la pensión líquida, según corresponda. 10. Se deberá dejar constancia en el título en que se contenga el crédito social hipotecario de la obligación del empleador o entidad pagadora de la pensión, de retener y enterar el monto que corresponda al pago del dividendo mensual, más sus intereses, reajustes y otros que procedan de acuerdo al contrato de crédito social hipotecario. En el caso de los trabajadores independientes pueden convenir con la Caja cualquier medio de pago pudiendo éstos otorgar mandato a un banco o sociedad administradora de tarjetas de crédito para que carguen dichos valores en su20 cuenta corriente o tarjeta de crédito, según corresponda. 11. El trabajador deberá otorgar un mandato a su empleador que lo sea al momento de contratar el crédito, para el efecto que si terminare por cualquier causa o motivo su contrato de trabajo, le retenga de las sumas que le correspondan de acuerdo a su finiquito, los montos adeudados a ese momento por concepto del crédito social de vivienda. 12. Conjuntamente con la suscripción del contrato de crédito social de vivienda deberá contratarse por el afiliado o pensionado los seguros de incendio y de desgravamen. No obstante, también el afiliado podrá voluntariamente contratar el seguro de cesantía. En todo caso, el afiliado podrá otorgar un mandato a la Caja para que ésta los contrate en su nombre y representación. ARTICULO 46 Los créditos sociales de vivienda se otorgarán en unidades de fomento u otro sistema de reajustabilidad debidamente autorizado por el Banco Central de Chile. La tasa de interés podrá ser fija o variable, pudiéndose contemplar también que sea fija por un período y variable en otros. ARTICULO 47 La tasa de interés no podrá exceder, en caso alguno, de la tasa máxima convencional vigente al momento de la convención para operaciones reajustables. Fuera de la tasa de interés no podrá existir ninguna otra clase de cobro de comisiones, gastos u otras prestaciones, exceptuándose solamente los gastos inherentes al otorgamiento del crédito social de vivienda, consistentes en el impuesto de timbres y estampillas, gastos notariales y derechos de conservador de bienes raíces, primas de seguros, gastos de la tasación de la propiedad, estudio de los títulos y de redacción del contrato y los gastos referidos en su momento a la cancelación y alzamiento de la hipoteca. Serán también de cargo del deudor los gastos, costos y honorarios de cobranza, judicial y extrajudicial y costas procesales y personales. ARTICULO 48 Corresponderá a la Caja establecer de manera periódica las tasas de interés de los créditos sociales de vivienda. Estas tasas sólo podrán distinguir entre financiamiento de tasa fija o variable, como también entre el tipo de beneficiario, esto es, afiliado trabajador o afiliado pensionado, plazos y montos de los créditos. Fuera de lo anterior, no se efectuarán otras distinciones en las tasas de interés de estos créditos. No obstante, las tasas de interés que se fijen para los afiliados pensionados no podrán exceder las tasas de interés que se fijen para los afiliados trabajadores ante préstamos de iguales características. ARTICULO 49 Las condiciones financieras de los créditos sociales hipotecarios aprobadas por la Mostrar más
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