Source: http://favuis.com/site/credito/
Timestamp: 2020-07-04 10:46:14
Document Index: 184144698

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Crédito – FAVUIS
Capacidad de pago y endeudamiento
Capacidad de endeudamiento (CE): La capacidad de Endeudamiento máxima se establece en 350 SMMLV, por todo concepto. limitada por la capacidad de pago disponible que se define de la siguiente manera:
Capacidad de pago (CP): Es el porcentaje máximo de su sueldo o mesada pensional que el asociado puede destinar como descuento mensual, para cumplir todos los compromisos adquiridos con el FAVUIS por cuotas de créditos y/o servicios. Esta capacidad se establece así:
Hasta el 50% del sueldo o mesada pensional por cuotas de créditos y/o servicios, si el asociado no está utilizando el crédito de vivienda.
Hasta el 65% cuando el asociado utilice el crédito de vivienda. Para el crédito de vivienda el asociado podrá comprometer máximo el 30% de su capacidad de pago, monto establecido como cuota máxima para esta línea de crédito.
Todos los créditos anteriores tendrán un 0.03 % adicional al costo de financiación estipulado en este reglamento por concepto de seguro de deuda.
ARTICULO 1.12.4. COSTO DE FINANCIACION: La tasa de interés para este nuevo crédito será la tasa promedio ponderado de los créditos refinanciados si esta es mayor o igual a la tasa vigente del crédito rotativo de acuerdo al plazo establecido para la refinanciación, en caso contrario se aplicará la tasa establecida para el crédito rotativo.
ARTICULO 1.12.5. GARANTÍA: El asociado firmará libranza o pagaré respaldado por codeudor solvente, según sea el caso.
Parágrafo 1: Los asociados que presenten sobregiro al momento de la solicitud o hayan estado sancionados por el incumplimiento de sus obligaciones con el Fondo en los últimos 2 años, deberán firmar libranza y ésta debe ser debidamente aprobada por la institución a la que se encuentre vinculado laboralmente (UIS, FAVUIS, CAPRUIS).
ARTICULO 1.12.7. El Fondo de Empleados con los asociados a quienes se les apruebe refinanciación de créditos, deberá:
•Efectuar un seguimiento permanente respecto del cumplimiento del acuerdo de refinanciación.
Parágrafo 1: El costo originado por la visita de verificación de trabajo social, será asumido por el FAVUIS.
Parágrafo 2: En cualquier momento los asociados podrán actualizar la información sobre las personas a su cargo ante el FAVUIS.
b. La riña imprevista
c. La defensa de la integridad personal o familiar
A. Adquisición de vivienda nueva, de vivienda sobre planos, de vivienda usada o lote.
B. Cancelación o amortización de gravamen hipotecario que pese sobre el inmueble de propiedad del asociado o de su cónyuge.
C. Construcción de vivienda en lote de propiedad del asociado o de su cónyuge.
D. Reformas locativas de la vivienda de propiedad del asociado o de su cónyuge.
E. Cambio de vivienda tendiente a mejorar las condiciones de ubicación y comodidad.
El valor del préstamo en ningún caso excederá la diferencia entre el valor de la propiedad1 a la que pretende acceder y el ahorro permanente del asociado, incluida la subvención patronal efectivamente recibida en el FAVUIS en el momento de otorgar el préstamo, más las cesantías, en el caso de que el asociado las solicite para aplicar a vivienda. Este monto en ningún caso podrá ser inferior al diez por ciento (10%) del valor de la vivienda propuesta para adquisición.
• Cuota fija mensual, durante el plazo seleccionado por el asociado y dentro del tiempo máximo establecido.
• Cuota uniforme mensual con incrementos anuales del cinco por ciento (5%) durante el plazo seleccionado por el asociado y dentro del tiempo máximo establecido. (Plan Escalera)
Parágrafo. – Si el asociado ha hecho compromisos extraordinarios anuales de cesantías, si pertenece al régimen de Ley 50, y/o de primas, estas quedarán involucradas en el plan de pagos establecido.
1 Precio de compra del inmueble o valor actualizado del gravamen hipotecario o valor presupuestado de las reformas locativas o valor de la obra a construir en el lote de propiedad del asociado o de su cónyuge.
A. Para los asociados que no han hecho uso del préstamo de vivienda, el costo de financiación será del 9.5% Efectivo Anual, liquidable sobre saldos mensuales.
B. Para los asociados que ya han hecho uso del préstamo de vivienda, el costo de financiación será del 10.5% Efectivo Anual para montos hasta 80 SMMLV, si el monto excede este límite, el costo de financiación será el que resulte de ponderar los primeros 80 SMMLV al 10.5% Efectivo Anual y los SMMLV que superen los 80 a una tasa del 13% Efectivo Anual. El resultado de esta ponderación estará entre el 10.5% Efectivo Anual y 12% Efectivo Anual, siendo esta última la tasa máxima.
A. Acreditar una antigüedad como asociado del FAVUIS mayor o igual a dos (2) años o un (1) año después de haber terminado de cancelar su crédito de vivienda.
B. Que el ahorro permanente mensual durante por lo menos los últimos 6 meses sea del siete por ciento (7%) establecido en los estatutos y contar, en el momento de solicitar el préstamo, con un ahorro permanente acumulado mayor o igual al diez por ciento (10%) del valor de la propiedad a la que pretende acceder, para aplicar a esta solución de vivienda, o completar este monto con sus ahorros voluntarios, cesantías y recursos propios.
C. Haber obtenido aprobación del seguro de deuda por parte de la compañía aseguradora con la cual el FAVUIS tenga contratada la póliza de deudores al momento de solicitar el crédito y haber constituido póliza de seguro contra todo riesgo, incluido terremoto, en la cual aparezca como beneficiario FAVUIS, en el momento del desembolso.
A. Para adquisición de vivienda nueva o usada:
a. Copia de la promesa de compraventa.
b. Registro de Matrícula Inmobiliaria (con fecha de expedición no mayor de 10 días) de propiedad y libertad del inmueble materia de la promesa de compraventa, libre de embargos y pleitos judiciales.
B. Para atención de gravamen hipotecario:
a. Registro de Matrícula Inmobiliaria (con fecha de expedición no mayor de 10 días) en el cual conste el gravamen hipotecario por la adquisición o reforma locativa de la vivienda.
b. Certificación del valor actualizado de la deuda, expedido por entidad financiera vigilada por la Superintendencia Financiera.
C. Para reformas locativas:
a. Registro de Matrícula Inmobiliaria (con fecha de expedición no mayor de diez (10) días), en el cual conste la propiedad del inmueble.
b. Contrato autenticado de ejecución de los trabajos y presupuesto de las obras con los valores unitarios (verificado previamente por el Comité de Vivienda de FAVUIS).
c. En los casos en que se requiera, copia de la solicitud de la licencia de construcción debidamente
registrada ante la autoridad competente o, en su defecto, verificación del comité de vivienda.
D. Para construcción en lote de propiedad del asociado o del cónyuge:
b. En los casos en que se requiera, copia de la solicitud de la licencia de construcción, debidamente registrada ante la autoridad competente, o en su defecto verificación del comité de vivienda de FAVUIS.
c. Contrato autenticado de ejecución de los trabajos (verificado previamente por el Comité de Vivienda de FAVUIS).
E. Para adquisición de vivienda sobre planos:
a. Constancia del permiso de venta presentada por el constructor o vendedor.
b. Registro de Matrícula Inmobiliaria (con fecha de expedición no mayor de diez (10) días), en el cual conste la propiedad del lote.
c. Copia de la promesa de compraventa o contrato de construcción.
Las sumas de crédito otorgadas con destino a solución de vivienda o atención de gravamen hipotecario serán giradas directamente al promitente vendedor o al acreedor hipotecario, una vez constituidas las garantías estipuladas para este préstamo.
El asociado con deuda insoluta de vivienda en el FAVUIS que decida vender su propiedad deberá cancelar la deuda del crédito de vivienda para que FAVUIS le levante la hipoteca. Si la venta se hace con el propósito de adquirir otro inmueble, FAVUIS autorizará levantar la hipoteca para este trámite, previo respaldo temporal de la deuda, por parte del asociado, con un pagaré y dos codeudores solidarios que cumplan los requisitos establecidos en el parágrafo 1 del artículo 1.1.9 de este reglamento.
A. El costo de financiación será el equivalente a la DTF vigente a la fecha del retiro más diez (10) puntos.
B. El plazo para la cancelación será igual al número de períodos que le falten al asociado para cancelar la totalidad de la deuda en FAVUIS.
C. La cuota de amortización será la que resulte de aplicar la fórmula de cuota fija, utilizando el costo de financiación y plazo descritos.
ARTÍCULO 1.1.15. PROCEDIMIENTO PARA APROBACION DEL CREDITO.
A. El asociado solicitará el crédito de vivienda al Fondo de empleados de la UIS, FAVUIS
B. Una vez verificado que el asociado cumple con los requisitos para acceder al crédito, se le notificará la inscripción de su solicitud.
C. El asociado inscrito deberá diligenciar el formulario de declaración de asegurabilidad y firmar la autorización para la consulta a las centrales de riesgo, trámites cuyo costo debe ser cancelado en la caja.
D. Una vez la compañía aseguradora apruebe la póliza de deuda, el asociado deberá presentar los documentos exigidos, de acuerdo con la destinación del crédito.
E. Revisados los documentos por parte del FAVUIS y verificados de acuerdo con el reglamento, se notificará al asociado la aprobación del crédito de vivienda.
F. Para el desembolso del crédito, el asociado debe cumplir con las garantías de acuerdo con el literal 1.1.13 de este reglamento.
1.2. PRÉSTAMO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL
ARTÍCULO 1.2.1. A QUIEN VA DIRIGIDO: – A asociados cuyos ingresos no superen los 3 SMMLV, buscando que puedan solucionar su problema de vivienda, teniendo en cuenta la política solidaria del Fondo, siempre y cuando cumplan los siguientes requisitos, además de los estipulados en el artículo 1.1.61 del crédito de vivienda, de esta reglamentación:
A. Que el asociado no haya hecho uso de préstamo de vivienda en ninguna de las modalidades.
B. Que el asociado y su cónyuge demuestren mediante certificación del Instituto Geográfico Agustín Codazzi, no ser poseedores de vivienda construida.
C. Que la cuota de amortización no exceda el treinta por ciento (30%) del ingreso mensual fijo del grupo familiar. Para estimar este ingreso el grupo familiar del asociado estará limitado hasta el segundo grado de consanguinidad, primero de afinidad y primero civil. En este grupo se incluirá el ingreso del cónyuge, si lo tiene y va a soportar la operación de crédito.
D. Que le sea aceptado el seguro de deuda, por la compañía aseguradora con la cual el FAVUIS tenga contratada la póliza de deudores, al momento de solicitar el crédito y que al momento del desembolso haya constituido póliza de seguro contra todo riesgo, cuyo beneficiario sea el FAVUIS.
E. Que el asociado no tenga sobre sus cesantías o asignaciones básicas embargos o pignoraciones y que los miembros del grupo familiar que van a soportar el crédito no tengan sobre sus asignaciones básicas, embargos o pignoraciones. La certificación relacionada con embargos sobre la asignación básica debe ser expedida por la persona responsable en la entidad a la que se encuentre vinculado el asociado, (UIS o FAVUIS) o cada uno de los miembros del grupo familiar que soporten la operación del crédito.
F. Que el asociado dé autorización expresa y escrita a FAVUIS para consultar y reportar su comportamiento crediticio a las centrales de riesgo que la entidad consulte.
ARTÍCULO 1.2.2. MONTO: El monto del préstamo será de hasta el 90% del valor de la solución de vivienda, con un máximo de ciento treinta y cinco (135) salarios mínimos legales mensuales vigentes.
PARÁGRAFO 1: El asociado podrá utilizar un monto mayor al calculado con base en el 30% del ingreso mensual del grupo familiar, dentro del tope de los 135 salarios mínimos, si realiza un compromiso real, debidamente soportado, de sus primas y cesantías. Es de aclarar, que solo se aceptan compromisos de cesantías a quienes pertenezcan al régimen de Ley 50 y de primas hasta un máximo del 50% de su valor. En todos los casos para el cálculo del monto máximo a prestar, solo se aceptarán inicialmente compromisos extraordinarios por un periodo de 5 años. En ningún caso los compromisos de primas y cesantías podrán exceder el tiempo que le falta al asociado para cumplir los requisitos de jubilación.
PARÁGRAFO 2: El monto del préstamo en ningún caso excederá la diferencia entre el precio de la solución de vivienda a la que pretenda acceder el asociado (precio de compra del inmueble o valor de la obra a construir en el lote de propiedad del asociado o de su cónyuge) y el total del ahorro permanente del asociado en el Fondo, en el momento de otorgar el préstamo. El monto de este ahorro no podrá ser inferior al 10% del valor de la solución de vivienda propuesta o deberá completar este porcentaje con recursos de ahorro voluntario, de cesantías, si las tiene disponibles y las puede aplicar en ese momento para atender este requisito, o con recursos de ahorros o cesantías del grupo familiar que va a soportar el crédito, si los tiene disponibles y las puede aplicar en ese momento para atender este requisito.
ARTÍCULO 1.2.3. PLAZO Y FORMA DE PAGO: El plazo máximo para la cancelación de este préstamo será de hasta 20 años. Dentro de este rango de tiempo el asociado podrá optar por el plazo que más se ajuste a sus necesidades y posibilidades.
El FAVUIS ofrecerá dos planes de pago:
• Cuota fija mensual, durante el plazo seleccionado por el asociado, dentro del tiempo máximo establecido.
• Cuota uniforme mensual (Plan escalera), con incrementos anuales del 5%, durante el plazo seleccionado por el asociado, dentro del tiempo máximo establecido.
Parágrafo: En la cuota de pago se involucrará el monto del ahorro mensual permanente del asociado efectivamente recibida en el FAVUIS. Durante el tiempo en que se esté amortizando el crédito la subvención patronal efectivamente recibida en el FAVUIS, se abonará al crédito de vivienda.
ARTÍCULO 1.2.4. COSTO DE FINANCIACIÓN: El costo de financiación de este crédito será del siete por ciento (7%) efectivo anual liquidable sobre saldos mensuales.
ARTÍCULO 1.2.5. PLAZO PARA UTILIZACIÓN DEL CRÉDITO. – El asociado dispondrá de noventa (90) días para utilizar el préstamo. Si no lo hace dentro de este término perderá el turno y deberá inscribirse nuevamente cuando lo requiera.
ARTÍCULO 1.2.6. A partir de la fecha de adjudicación del préstamo y durante el tiempo de utilización de este la capacidad máxima adicional de endeudamiento del asociado beneficiario de este crédito estará restringida a compromisos que no superen el 10% de su sueldo. Este cupo podrá ser utilizado a través del cupo de tarjeta o de las otras líneas de crédito del Fondo. El asociado en su momento optará por la alternativa que considere más conveniente.
ARTÍCULO 1.2.7. El área mínima considerada por el FAVUIS como solución habitacional para fines de este préstamo es de cuarenta y dos (42) metros cuadrados.
ARTÍCULO 1.2.8. FORMA DE PAGO DEL CRÉDITO POR RETIRO LABORAL DEL ASOCIADO. – En caso de retiro laboral del asociado con deuda insoluta de vivienda en el FAVUIS, éste se obliga a abonar sus cesantías a la deuda y a cancelar el saldo en la siguiente forma:
A. El costo de financiación será el equivalente a la DTF vigente a la fecha del retiro más 10 puntos.
B. El plazo para cancelación será el número de períodos (n) que le faltaba al asociado para cancelar la deuda en el FAVUIS.
C. La cuota de amortización será la que resulte de aplicar la fórmula de pago único (cuota fija), utilizando el costo de financiación y plazo descritos anteriormente.
Parágrafo 1: El asociado retirado se obliga a mantener vigente, a todo costo por parte suya, la póliza de deuda y la póliza contra todo riesgo a favor de FAVUIS.
Parágrafo 2: En caso de mora en la amortización de sus cuotas, se cobrará el interés aplicable a las obligaciones tributarias con la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN).
ARTÍCULO 1.2.9. GARANTÍAS. Ver capítulo de Garantías
ARTÍCULO 1.2.10 PROCEDIMIENTO PARA LA APROBACIÓN DEL CRÉDITO.
A. El asociado presentará, por escrito, la solicitud del préstamo de vivienda de interés social dirigida a la gerencia del FAVUIS, junto con los documentos que soporten el ingreso del grupo familiar, así: En el caso en que los miembros del grupo familiar sean empleados, deberá presentar los certificados de ingresos de cada uno de los miembros que va a soportar la operación de crédito, expedido por la empresa para la cual labora y certificado de ingresos y retenciones. El tiempo laboral requerido no debe ser inferior a 18 meses. En caso de familiares jubilados, debe presentar el documento de pago de la pensión. Para todos los casos se debe presentar fotocopia de la cédula de ciudadanía de cada uno de los miembros del núcleo familiar que soportan la operación de crédito.
C. El asociado inscrito deberá diligenciar el formulario de declaración de asegurabilidad y firmar la autorización
para la consulta a las centrales de riesgo, trámites cuyo costo debe ser cancelado en la caja.
D. Una vez aprobada por parte de la compañía aseguradora la póliza de deuda, el asociado deberá presentar los documentos exigidos, de acuerdo con la destinación del crédito.
E. Revisados los documentos por parte del FAVUIS y verificados de acuerdo con el reglamento, se notificará al asociado la aprobación del crédito de vivienda de interés social.
F. Para el desembolso del crédito, el asociado debe cumplir con las garantías de acuerdo con el Artículo 8.9 del reglamento de garantías.
Parágrafo. Antes de presentar la solicitud de crédito para vivienda FAVUIS podrá suministrar información al asociado sobre el monto al que eventualmente podrá acceder si cumple los requisitos establecidos en esta reglamentación. El suministro de esta información no implica compromiso presupuestal ni obligación alguna de aprobación del crédito por parte del Fondo.
Préstamo Vivienda de Interés Social
ARTÍCULO 1.2.1. A QUIEN VA DIRIGIDO:- A asociados cuyos ingresos no superen los 3 SMMLV, buscando que puedan solucionar su problema de vivienda, teniendo en cuenta la política solidaria del Fondo, siempre y cuando cumplan los siguientes requisitos, además de los estipulados en el artículo 1.1.61 del crédito de vivienda, de esta reglamentación:
E. Que el asociado no tenga sobre sus cesantías o asignaciones básicas embargos o pignoraciones y que los miembros del grupo familiar que van a soportar el crédito no tengan sobre sus asignaciones básicas, embargos o pignoraciones. La certificación relacionada con embargos sobre la asignación básica debe ser expedida por la persona responsable en la entidad a la que se encuentre vinculado el asociado, (UIS, CAPRUIS o FAVUIS) o cada uno de los miembros del grupo familiar que soporten la operación del crédito.
ARTÍCULO 1.2.5. PLAZO PARA UTILIZACIÓN DEL CRÉDITO.- El asociado dispondrá de noventa (90) días para utilizar el préstamo. Si no lo hace dentro de este término perderá el turno y deberá inscribirse nuevamente cuando lo requiera.
ARTÍCULO 1.2.6. A partir de la fecha de adjudicación del préstamo y durante el tiempo de utilización del mismo la capacidad máxima adicional de endeudamiento del asociado beneficiario de este crédito estará restringida a compromisos que no superen el 10% de su sueldo. Este cupo podrá ser utilizado a través del cupo de tarjeta o de las otras líneas de crédito del Fondo. El asociado en su momento optará por la alternativa que considere más conveniente.
Préstamo Complementario para Vivienda
El préstamo complementario para vivienda podrá destinarse a atender los recursos que requiera el asociado para adquirir vivienda, reforma de vivienda o cancelación de gravamen hipotecario, después de dos (2) años de estar vinculado al Fondo.
Con el monto del préstamo se podrá completar hasta el noventa por ciento (90%) del valor de la solución de vivienda. Este monto se calculará de acuerdo con la capacidad de pago del asociado, la cual está establecida en un quince por ciento (15%) del salario o pensión devengados para quienes opten por el préstamo de vivienda ordinario y en el treinta y cinco (35%) del salario para quienes opten por el préstamo de Vivienda de interés social.
El asociado dispondrá de un plazo máximo de diez (10) años para la cancelación de este préstamo. Dentro de este máximo, el asociado podrá optar por el plazo que más se ajuste a sus necesidades y posibilidades.
ARTÍCULO 1.1.4. COSTO DE FINANCIACIÓN.
El costo de financiación será del 10.5% Efectivo Anual para montos que sumados al préstamo de vivienda inicial no superen los 80 SMMLV, si el monto excede este límite, el costo de financiación será el que resulte de ponderar la parte correspondiente a los primeros 80 SMMLV al 10.5% Efectivo Anual y los SMMLV que superen los 80 a una tasa del 13% Efectivo Anual. El resultado de esta ponderación estará entre el 10.5% Efectivo Anual y 12% Efectivo Anual, siendo esta última la tasa máxima.
ARTÍCULO 1.1.5. REQUISITOS PARA ADQUIRIR EL DERECHO AL PRÉSTAMO.
Para tener derecho a este préstamo se requiere haber adelantado los trámites correspondientes al préstamo de la línea de vivienda ordinaria o de interés social y haber obtenido la aprobación del mismo. El asociado solo podrá tener con el Fondo, un crédito por esta línea a la vez.
ARTÍCULO 1.1.6. GIRO DE LAS SUMAS DE CRÉDITO OTORGADAS.
Las sumas de crédito otorgadas con destino a complementar los recursos para la solución de vivienda serán giradas de acuerdo a lo establecido en el reglamento del préstamo de vivienda, una vez constituidas las garantías estipuladas.
ARTÍCULO 1.1.7. CANCELACIÓN DEL CRÉDITO POR VENTA DE LA PROPIEDAD.
El asociado con deuda insoluta por esta línea de crédito que decida vender su propiedad, deberá cancelar la deuda para que FAVUIS le levante la hipoteca. Si la venta se hace con el propósito de adquirir otro inmueble, FAVUIS autorizará levantar la hipoteca para este trámite, previo respaldo temporal de la deuda, por parte del asociado, con un pagaré y dos codeudores solidarios propietarios de finca raíz, anexando certificado de libertad y tradición de los inmuebles con fecha de expedición no mayor de diez (10) días.
ARTÍCULO 1.1.8. GARANTÍAS.
Las garantías para esta línea de crédito complementaria serán las establecidas en el reglamento que corresponda a la línea de crédito de vivienda.
ARTÍCULO 1.1.9. PROCEDIMIENTO PARA APROBACION DEL CREDITO.
Para la aprobación del crédito por esta línea se observarán los siguientes trámites, en su orden:
A. El asociado solicitará el crédito complementario de vivienda al Fondo.
B. Una vez verificado que el asociado cumple con los requisitos para acceder al crédito deberá diligenciar el formulario de declaración de asegurabilidad y firmar la autorización para la consulta a las centrales de riesgo, trámites cuyo costo debe ser cancelado en caja.
C. Una vez la compañía aseguradora apruebe la póliza de deuda, el asociado deberá presentar los documentos exigidos, de acuerdo con la destinación del crédito.
D. Revisados los documentos por parte del FAVUIS y verificados de acuerdo con el reglamento, se notificará al asociado la aprobación.
E. Para el desembolso del crédito, el asociado debe cumplir con las garantías establecidas.
PLAZO COSTO FINANCIACIÓN
Hasta 12 meses DTF + 3
De 13 a 24 meses DTF + 5
De 25 a 36 meses DTF + 7
De 37 a 48 meses DTF + 9
Parágrafo : La tasa de interés es liquidable mensualmente sobre saldos. A estas tasas se le recargará el 0.03% de seguro de deuda.
ARTÍCULO 1.6.4. El asociado podrá solicitar nuevamente este préstamo siempre que esté dentro del sistema y tenga un ahorro por este concepto, equivalente por lo menos a seis (6) veces su ahorro mensual. En caso de haber modificado su ahorro en el mes anterior a la solicitud, para el cálculo del crédito, se tomará el promedio de su ahorro en los últimos seis meses.
ARTÍCULO 1.6.5. Este préstamo se tendrá en cuenta para el cálculo de la capacidad de pago del asociado.
La línea está especialmente dirigida a asociados que requieran recursos para la creación de empresa que desarrolle una actividad productiva.
Solamente se puede tener simultáneamente un crédito por cualquiera de las dos líneas de crédito empresarial.
ARTICULO 1.9.3. REQUISITOS: Para acceder a esta línea de crédito el asociado debe:
Tener capacidad de pago y endeudamiento de acuerdo a lo establecido en los reglamentos del FAVUIS.
Presentar Plan de negocio, con la información establecida por el Fondo, el cual debe incluir el flujo de caja proyectado al plazo establecido para la recuperación de la inversión y cancelación de la deuda, con cortes mensuales, quincenales ó semanales.
ARTÍCULO 1.9.4. PLAZOS: Dependiendo del análisis que realice FAVUIS, de la solicitud debidamente soportada en el plan de negocio presentado por el asociado y la proyección del flujo de efectivo del proyecto, se establecerá el plazo del crédito, con los siguientes lineamientos:
Para activos fijos: hasta cuatro (4) años adicionales a los 6 meses de período de gracia en donde sólo se cancelan los intereses
ARTICULO 1.9.5. AMORTIZACIÓN: Se hará en cuotas fijas semanales, quincenales, mensuales, deducibles por nómina o pagaderos directamente por caja, las cuales se establecerán de acuerdo con el flujo de caja proyectado, para que los pagos se acomoden al flujo neto de recursos del proyecto, dentro de los plazos establecidos por el Fondo.
12 meses DTF + 5
24 meses DTF + 5.5
36 meses DTF + 6
48 meses DTF + 6.5
Crédito Empresarial Para Empresa en Marcha
Esta línea de crédito empresarial está destinada a la financiación de capital de trabajo y adquisición de activos fijos de empresas legalmente constituidas por nuestros asociados, mínimo de 1 año.
Para acceder a esta línea de crédito se requiere ser asociado hábil con antigüedad mínima de tres(3) años en el Fondo.
La línea está especialmente dirigida a asociados que requieran recursos para el fortalecimiento o expansión de sus empresas.
•Estados financieros del mes más reciente (preferiblemente del mes o trimestre anterior a la fecha de presentación de la solicitud).
•Proyecto de inversión, con la información mínima establecida por el Fondo, el cual debe incluir el flujo de caja proyectado a dos (2) años o cuando se trata de activos fijos mínimo al plazo establecido para la recuperación de la inversión y cancelación de la deuda, con cortes acorde con la operación del negocio. Este flujo debe incluir el o los desembolsos del crédito, y los pagos de INTERÉSes y abonos a capital.
ARTÍCULO 1.10.6.-TASAS DE INTERÉS
La tasa de interés estará sujeta a la D.T.F. y será revisada periódicamente por la Junta Directiva.
12 meses D.T.F. + 5
24 meses D.T.F. + 5.5
36 meses D.T.F. + 6
48 meses D.T.F. + 6.5
Hasta 80 SMMLV
Para Activos fijos:
> 60 meses DTF + 7
(efectiva anual) Para Este Semana
12 meses DTF + 5 9.58
24 meses DTF + 5.5 10.1
36 meses DTF + 6 10.62
48 meses DTF + 6.5 11.14
> 60 meses DTF + 7 11.67
Préstamo Prima
Realice avances de su prima hasta por el 50% del valor de ésta.* Sujeto a la autorización por parte de División de Recursos Humanos.
Reglamento Préstamo Prima
ARTICULO 1.13..1. MONTO: El cupo máximo para esta línea de crédito es el 50% de la prima de antigüedad o bonificación por servicios prestados, servicios, costo de vida y de navidad.
ARTICULO 1.13..2 COSTO DE FINANCIACION: La tasa de interés será la DTF + 6 anual, liquidable mensualmente. Los costos de financiación de esta línea serán revisados periódicamente por la Junta Directiva del FAVUIS.
Parágrafo: La cuantía a prestar no afectará la capacidad de pago del asociado, establecida en el reglamento de créditos del Fondo.
ARTICULO 1.13..3 PLAZO: El plazo de pago será a la fecha de cancelación de las diferentes primas que contempla el reglamento por parte del ente respectivo de cada entidad (UIS, CAPRUIS, FAVUIS).
PARAGRAFO 1: El valor del préstamo será descontado directamente de la prima por el ente respectivo de cada entidad (UIS, CAPRUIS, FAVUIS), presentando previa autorización escrita por parte del asociado.
PARAGRAFO 2: Se recibirán solicitudes de acuerdo a las fechas acordadas así:
•Prima de antigüedad: A partir de enero de cada año
•Prima de Junio: Dos meses antes
•Prima costo de vida: Un mes antes
•Prima de navidad: A partir del mes de octubre
ARTICULO 1.13.4 GARANTIAS: Para acceder a este préstamo el asociado firmará pagaré y formato de autorización de descuento, el cual debe tener la aceptación del ente respectivo de cada entidad.
OBJETIVO.- Pago de obligaciones que se encuentren al día, diferentes a cartera hipotecaria, que los asociados tengan con entidades crediticias debidamente establecidas.
FAVUIS girará los recursos de crédito aprobados al asociado por este concepto, directamente a la entidad a la cual se haya realizado la compra de cartera del asociado.
ARTÍCULO 1.14.2 MONTO TOTAL: El cupo máximo de este crédito está limitado por la capacidad de pago establecida hasta en un 50% del sueldo o mesada pensional del asociado.
Los cupos para esta línea de crédito se otorgarán de acuerdo a la antigüedad como asociado así:
A. Antigüedad inferior a dos (2) años, el cupo máximo estará limitado por la capacidad de pago de hasta el 30% del sueldo mensual del asociado a un plazo máximo de veinticuatro (24) meses.
B. Antigüedad superior a dos (2) años, se asignará el cupo máximo establecido en el artículo 1.3.1 de este reglamento.
Parágrafo 1: En los casos de reafiliación la antigüedad se determinará de acuerdo a lo establecido en el artículo 5.6 de este reglamento.
Parágrafo 2: Con cargo a esta línea de crédito el asociado podrá solicitar máximo un crédito mensual.
Parágrafo 3: Para establecer la disponibilidad en esta línea de crédito, en la fecha de solicitud se descontarán los saldos pendientes de los préstamos por todo concepto, y se tendrá en cuenta la capacidad de endeudamiento y de pago para el monto de crédito solicitado.
ARTÍCULO 1.14.3 PLAZO MÁXIMO: Hasta setenta y dos (72) meses.
ARTÍCULO 1.14.4 COSTO DE FINANCIACIÓN:
12 a 36 meses DTF + 7 puntos
37 a 72 meses DTF + 5 puntos
A la fecha de otorgamiento del crédito, se mantiene fija durante el período del crédito.
ARTÍCULO 1.14.5 GARANTÍAS. Ver capítulo de Garantías
Capítulo de Garantías
A continuación se relacionan las garantías de las diferentes líneas de crédito.
ARTÍCULO 8.1. GARANTÍAS ADMISIBLES. Consisten en ofrecer un respaldo jurídicamente eficaz al pago de la obligación garantizada al otorgar al acreedor una preferencia o mejor derecho para obtener el pago de la obligación
ARTÍCULO 8.2. CLASES DE GARANTIA
Garantía Admisible o Real. Se considera garantía admisible aquella que tenga un valor establecido con base en criterios técnicos y objetivos, que sea suficiente para cubrir total o parcialmente el monto de la obligación y que ofrezca un respaldo eficaz en caso de requerir el pago inmediato de la deuda. Puede ser contrato de hipoteca, contrato de prenda con o sin tenencia, etc.
El análisis para hipotecas deberá tener en cuenta criterios idóneos de naturaleza, valor, eficacia, margen y liquidez sobre la garantía ofrecida por el deudor. Se entiende por margen el porcentaje máximo sobre el valor comercial de un bien ofrecido para garantizar el endeudamiento global de un asociado, descontando sus aportes y ahorros. Los costos que demande la constitución de cualquier clase de garantía, como los avalúos requeridos, los timbres e impuestos causados en las distintas operaciones y demás relacionados, estarán a cargo del asociado.
Garantía no Admisible o Personal. Son todas las garantías y fuentes de pago no consideradas como garantías admisibles, que comprometen el patrimonio total de los garantes del crédito, las más usuales son:
?Firma personal del solicitante en el pagaré.
?Firma de codeudores en el pagaré.
ARTÍCULO 8.3. OBLIGACION DE CONSTITUIR GARANTIA. El asociado que solicite créditos al Fondo está obligado a asegurar el cumplimiento de sus obligaciones y el desembolso de los créditos está sujeto a la constitución de las garantías establecidas.
ARTÍCULO 8.4. GARANTÍA CON AHORROS PERMANENTES: Se acepta para todas las líneas de crédito, excepto para el crédito de vivienda y empresarial.
a. El asociado podrá respaldar los créditos con el total de sus ahorros mensuales permanentes y los aportes si éstos representan por lo menos el cien por ciento (100%) del valor de la deuda, siempre y cuando no estén respaldando otras obligaciones con el Fondo, y adicionalmente debe firmar pagaré.
ARTÍCULO 8.5. GARANTÍA PERSONAL: Se constituirá garantía personal cuando la solicitud del crédito no esté respaldada con los ahorros permanentes y los aportes, exceptuando el crédito de vivienda y el crédito empresarial. Esta garantía corresponde a un pagaré debidamente respaldado con la firma de codeudor solidario.
Parágrafo 1: El codeudor respaldará en forma solidaria y mancomunada al deudor, por la obligación(es) ante el Fondo, hasta la cancelación total de la misma(as), fecha en la cual se extinguen los términos del pagaré.
Parágrafo 2: En el caso de reFINANCIACIÓNes el asociado firmará libranza-pagare ó pagaré respaldado con la firma de codeudor solidario, según sea el caso.
Parágrafo 3: Un asociado solo podrá ser codeudor de manera simultánea hasta de dos (2) asociados siempre y cuando tenga la calificación histórica de los últimos seis meses en el FAVUIS y en categoría A o B, es decir que no se encuentre sancionado.
ARTÍCULO 8.6. GARANTÍA ADMISIBLE. Se constituirá garantía admisible cuando la sumatoria de los diferentes créditos vigentes que posea el asociado y las nuevas líneas de crédito solicitadas, exceptuando crédito de vivienda y crédito empresarial, sean iguales o superiores a 100 SMMLV. Esta garantía está representada en Hipoteca abierta en primer grado a favor del Fondo con su respectiva póliza contra todo riesgo.
Parágrafo: FAVUIS realizará avalúo comercial del bien a hipotecar con el fin de verificar que el valor del bien respalde la deuda. El costo del avalúo estará a cargo del asociado. Para nuevas operaciones de crédito que sean respaldadas con hipoteca ya constituida se deberá actualizar el avaluó si este tiene una antigüedad no mayor a 5 años.
ARTÍCULO 8.7. SOLICITUD DE GARANTÍAS ADICIONALES. El FAVUIS podrá solicitar garantías adicionales en los casos en que de acuerdo con la evaluación realizada por el Comité de Administración de Riesgo de Liquidez, la situación del asociado lo amerite.
ARTÍCULO 8.8. TERMINACION DE CONTRATO LABORAL DEL ASOCIADO CON LA UIS, FAVUIS o CAPRUIS. En todos los casos de desvinculación laboral de los asociados, si tienen deudas pendientes con el FAVUIS deberán cancelarlas al momento de retirarse como asociados; se exceptúa el crédito de vivienda de acuerdo con la reglamentación vigente.
ARTÍCULO 8.9. GARANTÍAS PARA EL CREDITO DE VIVIENDA.
a.Pignoración de Cesantías.
b.Constitución de Hipoteca en primer grado, abierta y sin límite de cuantía sobre el inmueble objeto de la financiación, otorgada a favor del FAVUIS, y adquisición de póliza contra todo riesgo cuyo beneficiario sea el Fondo.
c.Firma de pagaré en blanco a favor del FAVUIS con la respectiva carta de instrucciones.
d.Constitución obligatoria de patrimonio de familia.
CREDITO DE VIVIENDA ORDINARIO:
b.Cuando el préstamo sea inferior ó igual a 35 SMLMV, el crédito podrá ser respaldado con un pagaré firmado por un codeudor solidario que posea finca raíz, adjuntando el certificado de libertad y tradición.
c.Cuando el préstamo sea superior a 35 SMLMV, el asociado deberá constituir hipoteca de primer grado, abierta a favor del FAVUIS y adquirir póliza contra todo riesgo cuyo beneficiario sea el Fondo.
d.Firmar pagaré en blanco a favor del FAVUIS con la respectiva carta de instrucciones.
Parágrafo. Se podrá otorgar créditos con hipoteca en segundo grado, cuando el valor de endeudamiento originado de la primera hipoteca, más el préstamo solicitado en Favuis no exceda del 80% del valor de avalúo comercial. Como complemento de esta garantía se deberá suscribir pagaré debidamente respaldado por codeudor solvente. Propietario de finca raíz y cumplir con las demás condiciones establecidas en el presente reglamento. En este caso, el crédito se contabilizará como crédito de consumo con garantía admisible. Así mismo, para efectos contables en el cálculo de la provisión los créditos de vivienda hasta 35 SMLMV, que no están respaldados con hipoteca, se clasificarán como créditos de consumo.
ARTÍCULO 8.10. GARANTÍAS PARA EL CREDITO EMPRESARIAL.
Para los préstamos de CREACIÓN DE EMPRESA y EMPRESA EN MARCHA se constituirá garantías así:
a.Para montos hasta de 40 SMLMV pagaré firmado conjuntamente con dos codeudores, uno que posea propiedad raíz adjuntando el certificado de libertad y tradición expedido con máximo 30 días a la fecha de solicitud del crédito.
b.Para montos superiores de 40 SMLMV se exigirá una garantía real, ya sea hipoteca o prenda sobre vehículo de modelo no superior a 5 años. Para hipoteca se reconocerá como garantía hasta el setenta por ciento (70%) del avalúo comercial y en pignoración de vehículos se reconocerá hasta el cincuenta por ciento (50%) del avalúo comercial, debiéndose constituir póliza contra incendio, terremoto y contra todo riesgo a favor del FAVUIS en cualquiera de las alternativas planteadas?
c.El asociado podrá hacer uso, para cualquier monto, de las garantías ofrecidas por el Fondo Regional de Garantías, esta modalidad tendrá un pago de comisión a cargo del asociado. En todos los casos FAVUIS se compromete a realizar el recaudo.