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Timestamp: 2018-11-17 20:40:30
Document Index: 276450952

Matched Legal Cases: ['artículo 2', 'artículo 5', 'artículo 23', 'Artículo 1', 'Artículo 2', 'Artículo 3', 'Artículo 4', 'Artículo 5', 'Artículo 6', 'Artículo 7', 'Artículo 8', 'Artículo 9', 'Artículo 10', 'Artículo 11', 'Artículo 12', 'Artículo 13', 'Artículo 14', 'Artículo 15', 'Artículo 16', 'Artículo 17', 'Artículo 18', 'Artículo 19', 'Artículo 20', 'Artículo 21', 'Artículo 22', 'Artículo 23', 'Artículo 24', 'Artículo 25', 'Artículo 26', 'Artículo 27', 'Artículo 28', 'Artículo 29', 'Artículo 30', 'Artículo 31', 'Artículo 32', 'Artículo 33', 'Artículo 34', 'Artículo 35', 'Artículo 36', 'Artículo 37', 'Artículo 1', 'Artículo 2', 'Artículo 3', 'Artículo 4', 'Artículo 5', 'Artículo 6', 'Artículo 7', 'Artículo 8', 'Artículo 9', 'Artículo 10', 'Artículo 11', 'artículo 16', 'artículo 23', 'Artículo 12', 'Artículo 13', 'artículo 11', 'Artículo 14', 'Artículo 15', 'Artículo 16', 'Artículo 17', 'artículo 532', 'Artículo 18', 'Artículo 19', 'Artículo 20', 'artículo 32']

POLIZA DE INCENDIO MÁS SISMO CARTERA HIPOTECARIA BANCO FALABELLA - PDF
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Óscar Hidalgo Ruiz
1 POLIZA DE INCENDIO MÁS SISMO CARTERA HIPOTECARIA BANCO FALABELLA IDENTIFICACION DEL CLIENTE PROPONENTE: Banco Falabella RUT: DIRECCION: Moneda 970 P.7 COMUNA: Santiago CIUDAD: Santiago FONO: IDENTIFICACION DE LA POLIZA COMPAÑÍA ASEGURADORA: RSA Seguros Chile S.A. NUMERO: RAMO: Incendio Carteras Hipotecarias SUCURSAL: Casa Matriz FECHAS DE VIGENCIA DESDE: Las 12 Hrs. de 01/11/2013 HASTA: Las 12 Hrs. de 01/11/2015 CORREDOR NOMBRE : BancoFalabella Corredores de Seguros Ltda. RUT : Modelo de póliza aprobado según Reg. POL de la Superintendencia de Valores y Seguros. Esta entidad asegura mediante la tasa, monto, vigencia, primas e impuestos detallados en la propuesta y que se individualizan a continuación y con arreglo a las condiciones generales estipuladas en la póliza y sus anexos, aplicables al presente caso y aceptada por ambas partes y a las particulares que se especifican, asegura dentro de los límites de la República de Chile. CONDICIONES PARTICULARES DE LA POLIZA Seguro de Incendio y adicionales más el adicional de Sismo Nombre del Contratante: Banco Falabella 1
2 Contratante: Es la persona jurídica acreedora del asegurado o entidad crediticia o de un tercero, que suscribe este contrato, actuando a favor y por cuenta de éstos, con la Compañía Aseguradora. El Contratante asume las responsabilidades que emanen de su actuación como contratante del seguro colectivo, excepto las que por su naturaleza deban ser cumplidas por el Asegurado, conforme a los términos del presente contrato de seguro. Beneficiario: Es el acreedor hipotecario o entidad crediticia, que podrá ser al mismo tiempo el contratante del seguro, a cuyo favor se ha estipulado el pago de la indemnización en caso de siniestro. El beneficiario tendrá derecho a ser indemnizado hasta la suma de su interés asegurable, en el saldo será indemnizado el asegurado también hasta el valor de su interés. Asegurado: La persona propietaria del inmueble asegurado sobre el cual se ha constituido una hipoteca en garantía de un mutuo o crédito de cualquier naturaleza otorgado por el acreedor hipotecario. Respecto del asegurado se produce el riesgo cubierto por la póliza, razón por la que le asiste un interés real y efectivo en asegurar el inmueble objeto del seguro. Vigencia: La vigencia es de dos años contado desde las horas del día 01 de Noviembre 2013 hasta las horas del 01 de Noviembre Materia Asegurada: Se cubre la propiedad de uso habitacional o destinado a la prestación de servicios profesionales del deudor de crédito hipotecario otorgado y/o administrado por Banco Falabella tanto a personas naturales como jurídicas, inmueble que el deudor entrega al Banco en hipoteca, que considera: Edificios e instalaciones en general de edificaciones destinadas principalmente a uso habitacional (casas, departamentos, oficinas, consultas médicas, etc.), incluyendo todo tipo de construcciones, tales como muros medianeros, terrazas, garajes, ampliaciones, conexiones a red de servicios públicos que se encuentren dentro de los límites de la propiedad asegurada, piscinas, cimientos, sobre cimientos, subterráneos, rejas, portones, tendidos eléctricos, antenas y en general cualquier otra construcción propia de casa habitación. La cobertura no incluye el terreno. La materia asegurada por la presente póliza considera continuidad de cobertura para todos los bienes asegurados respecto del stock, esto es, de todos aquellos que estén incluidos en la póliza de seguro de Incendio más Sismo contratada por BF que ahora pasarán a incorporarse a la nueva póliza. Valor del interés asegurable: 2
3 Para los efectos de este seguro, el valor del inmueble asegurado al momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro, corresponde al valor de tasación del inmueble que considera Banco Falabella al momento de efectuar la hipoteca sin considerar terreno de la ubicación. Condiciones Generales: - Incendio, que se regirá por las condiciones generales depositadas en la SVS bajo el código POL Cláusulas Adicionales (Sismo): - Cláusula adicional de incendio y daños materiales causados por salida de mar originada por Sismo - CAD Cláusula adicional de incendio y daños materiales causados por sismo- CAD Cláusulas Adicionales (Otras): - Cláusula adicional de incendio y daños materiales causados por riesgo de la naturaleza - CAD Cláusula adicional de daños materiales causados por aeronaves- CAD Cláusula adicional de daños materiales causados por explosión- CAD Cláusula adicional de daños materiales por incendio y explosión a consecuencia directa de huelga, desorden popular o actos terroristas- CAD Cláusula adicional de colapso de edificio- CAD Cláusula adicional de daños materiales causados por vehículos motorizados- CAD Cláusula adicional de daños materiales a consecuencia directa de huelga o desorden popular - CAD Cláusula adicional de saqueo y daños materiales por saqueo durante huelga o desorden popular - CAD Cláusula adicional de daños materiales causados por roturas de cañerías o por desbordamiento de estanques matrices- CAD Cláusula adicional de daño eléctrico- CAD Primas y Tasas: La prima mensual será el resultado del cálculo del monto asegurado por la tasa de 0,0132 por ciento (tasa bruta mensual cliente). Comisión del Corredor: La comisión del corredor es de un 5% neto, sobre la prima bruta (prima con IVA) del seguro. Para las coberturas que más adelante se indican, se agregan las siguientes ampliaciones de cobertura: 3
4 - - - Para la cobertura de daños materiales causados por viento, inundación y desbordamiento de cauces, se amplía la cobertura a amparar los bienes que se encuentren en subterráneos y/o que formen parte de éstos (edificios). Para la cobertura de daños materiales por inundaciones y desbordamiento de cauces, afloramiento de napas de agua, hundimiento o ablandamiento de terrenos, se incluye edificios y estructuras subterráneas, instalaciones y equipos subterráneos. Para la cobertura de daños materiales causados por rotura de cañerías o por desbordamiento de estanques matrices CAD , se amplía a cubrir los daños materiales a consecuencia de rotura y/o descompostura de válvulas, llaves de paso, llaves, silenciosos u otros artefactos, siempre y cuando los daños sean producto de un hecho súbito y accidental (es decir no se ampararán los daños provenientes de filtraciones menores y/o lo que comúnmente se conoce como goteras y filtraciones por falta de mantención o atribuibles a desgaste natural). Otros adicionales y límites: - - Remoción de escombros y traslado de muebles: Para la cobertura detallada en el número III, artículo 2 letra c, de las citadas condiciones generales, sobre remoción de escombros y traslado de muebles del lugar o sitio del incendio, se fija un sublímite adicional al monto asegurado del 10% del valor asegurado con un máximo de UF500 por evento y ubicación. Debe entenderse que esta cobertura opera para todas las coberturas adicionales de la póliza sobre las que aplique. Inhabitabilidad de la vivienda: Para la cobertura detallada en el número III, artículo 5, de las citadas condiciones generales, sobre inhabitabilidad de la vivienda, se fija un sublímite adicional al monto asegurado del 1% mensual, del valor asegurado por un período máximo de 12 meses por evento. Debe entenderse que esta cobertura opera para todas las coberturas adicionales de la póliza sobre las que aplique. - Rotura de cristales, según POL Rotura de cristales verticales instalados en la propiedad asegurada, contra riesgo de rotura o quebrazón hasta UF100 por ubicación. - Honorarios profesionales: Honorarios profesionales de quienes tengan que participar en la evaluación del daño incluyendo viajes, viáticos y estadías hasta un sublímite del 10% del monto asegurado con un máximo de UF 500. Se excluyen los honorarios profesionales requeridos para la presentación y/o justificación de siniestros. La extensión de honorarios profesionales requeridos corresponde a un monto a pagar al deudor asegurados, una vez liquidado el siniestro. 4
5 - - Gastos de extinción y combate de incendio: Hasta un sublímite del 10% del monto asegurado, con un máximo de UF500. Este gasto no puede superar en ningún caso el monto del siniestro evitado. Gastos para evitar siniestros inminentes: Hasta un sublímite de UF200. Este gasto no puede superar en ningún caso el monto del siniestro evitado. Cláusula de rehabilitación automática: Ocurrido un siniestro, el monto asegurado se rehabilitará a su valor original automáticamente por una vez, sin cobro de prima. En todo caso de existir una segunda rehabilitación, esta no será automática y será con cobro de prima a cargo del deudor hipotecario. Sin perjuicio de lo anterior, la tasa de prima del seguro es única durante toda la vigencia del contrato. Inicio de cobertura para nuevas operaciones de crédito: Todo nuevo inmueble entregado en garantía a Banco Falabella quedará automáticamente asegurado desde la fecha de la constitución de la escritura pública. Sin perjuicio de lo anterior, bastará que sólo uno de los comparecientes haya suscrito la matriz de la respectiva escritura pública, para que por ese solo hecho se entienda que la propiedad se encuentra asegurada. Con todo, la compañía tendrá el derecho de acceder a los antecedentes necesarios para suscribir los riesgos de los nuevos asegurados que se incorporen a la póliza colectiva y para liquidar adecuadamente los siniestros. La prima se devengará a contar de la fecha de la activación del crédito y será pagada en el primer dividendo de la operación de crédito hipotecario. Cláusula de errores u omisiones: En aquellos casos fortuitos en que se presenten errores u omisiones, en una o más de las coberturas incluidas en la presente licitación, en procesos tales como suscripción del riesgo, pago y devolución de primas, denuncia y liquidación de siniestros, o cualquier otro trámite o en la intermediación en la que pueda imputarse culpa o descuido de BF, no se verá afectada de modo alguno la cobertura respecto de los bienes involucrados en este error u omisión y la compañía aseguradora validará el acto cuyo vicio podría reclamar, en consecuencia, ésta procederá o resolverá como si el error jamás hubiere ocurrido o existido. Así por ejemplo, aceptará sin más trámite pagar la indemnización reclamada y/o asumirá el riesgo desde la fecha en que debió ser colocado, o desde que el asegurable lo solicitó o debió solicitarlo. Aplicará tanto para el caso que dicho error u omisión sea descubierto por el asegurado, por el corredor o por BF con posterioridad a la oportunidad en que debió realizarse correctamente el trámite, con ocasión de una inspección por la Compañía aseguradora o con motivo de un siniestro. Lo anterior, aplicará siempre y cuando el bien en cuestión era asegurable al momento del otorgamiento del crédito hipotecario, y el monto máximo de cobertura que deberá otorgar la compañía aseguradora será conforme a lo establecido en la tasación del bien asegurado. El saneamiento de los vicios no obsta a que después la Compañía aseguradora cobre la prima correspondiente. 5
6 Procedimiento de liquidación de siniestros: La liquidación del siniestro se realizará de acuerdo a lo establecido en las condiciones generales de la póliza de seguros inscrita en la SVS bajo el código POL en sus artículos 23 al 26 y de acuerdo a as siguientes condiciones particulares: Aviso de siniestros: Sin perjuicio de lo establecido en la letra a) del artículo 23 de la POL , se establece un período máximo de 30 días desde la ocurrencia del siniestro para dar aviso a la Compañía aseguradora. Este Aviso podrá ser realizado en forma remota por los siguientes medios: - En forma telefónica, al número desde teléfono fijo o desde celulares al *7000, de lunes a viernes de 08:00 a 19: horas. o - En la página Web de la Compañía en la sección Siniestros, de lunes a domingo, las 24 horas del día Documentos necesarios para efectuar la denuncia de siniestro: Para el aviso de siniestros, se requiere: - Carta relato de los hechos relevantes en la ocurrencia del siniestro por el asegurado, descripción del origen y extensión del siniestro, fecha de ocurrencia del siniestro, dirección afectada o lugar del siniestro, teléfono y persona de contacto para coordinar la solicitud de antecedentes o información, nombre y RUT del asegurado, nombre y datos del denunciante. - Certificado de bomberos (en caso de incendio). - Parte de Carabineros ó comprobante de denuncia en Fiscalía del Ministerio Público. - La Compañía o el liquidador, se reservan el derecho de solicitar antecedentes adicionales. Inspección del inmueble: El inmueble siniestrado deberá ser inspeccionado en un plazo no superior a 10 días hábiles contados desde la recepción del denuncio en la Compañía aseguradora. Plazo para liquidación y pago de la indemnización: Plazo de pago de la indemnización no podrá ser superior a 6 días hábiles, contados desde la notificación de la aceptación de la Compañía de la procedencia del pago de la indemnización. Sin perjuicio de lo anterior, los plazos totales de liquidación nunca podrán exceder los señalados en el Decreto Supremo N 1055 de Eventos Catastróficos: Tratándose de eventos catastróficos los plazos del proceso de liquidación, incluida la inspección del inmueble asegurado, corresponderán únicamente a los establecidos en el Decreto Supremo Nª 1055 de
7 Entidad encargada de la recaudación: Banco Falabella será la entidad encargada de la recaudación de las primas de los seguros, la que se realizará conjuntamente con el Dividendo mensual. Al efecto, el plazo en virtud del cual se realizará el traspaso de la prima pagada a la Compañía de Seguros será de 45 días contados desde la fecha de devengamiento. La entrega de los fondos podrá realizarse mediante depósito de dicho monto en la cuenta corriente señalada por la Compañía de seguros para tal efecto o bien mediante Vale Vista Nominativo emitido a favor de la Compañía. Otras condiciones se regularán en el Contrato de Recaudación correspondiente. Información que deberá entregar la entidad crediticia a la aseguradora: Mensualmente Banco Falabella enviará a la compañía de seguros, una nómina con la siguiente información de cada uno de los asegurados: - RUT Asegurado - Nombre Asegurado - Número de operación crediticia - Fecha de otorgamiento del crediticio - Dirección de la propiedad asegurada - Monto asegurado (valor tasación) - Prima pagada (UF) Período de gracia: El período de gracia en el cual se mantendrá la cobertura ante el no pago de la prima por parte del Asegurado, será de 30 días. Condiciones de suscripción de los seguros: No se requerirán condiciones de suscripción de los seguros respecto de los deudores asegurados vigentes a la fecha de inicio de vigencia del presente seguro. Sin perjuicio de lo anterior, los nuevos asegurados deberán suscribir la "propuesta de seguros", que pondrá a disposición de los clientes el corredor de seguros, documento que hará las veces de certificado de cobertura. Esta propuesta debe contener y dar cumplimiento con todo lo establecido en la Circular N 2123 de la SVS. Duración del período licitado: El presente seguro tiene una vigencia de 24 meses, sin perjuicio que en el evento que al término del contrato no se hubiese podido iniciar la cobertura de un nuevo contrato, la Compañía de seguros deberá extender dicha cobertura por un plazo adicional que no excederá de 60 días hábiles. Vencido el plazo de extensión de cobertura antes mencionado, sin que se hubiere iniciado la cobertura de un nuevo contrato que reemplace al interior, el plazo adicional de cobertura y la prima asociada serán negociadas entre la compañía de seguros adjudicataria y Banco Falabella. El contrato de seguro colectivo licitado a través de estas bases, constará por escritura pública celebrado en la notaría pública y se celebrará en un plazo de 20 días contados desde la fecha de adjudicación de la licitación. 7
8 La vigencia de los seguros será a contar del 01 de Noviembre de Tanto las pólizas como sus endosos posteriores deberán ser emitidos en un plazo máximo de 10 días, contados desde la fecha en que sean solicitadas por Banco Falabella. Periodicidad de pago de las primas: Las primas de los seguros objeto de la presente licitación serán pagadas mensualmente conjuntamente con el Dividendo. Banco Falabella será la entidad encargada de la recaudación. Cláusulas Generales Modificaciones a la póliza Cualquier modificación a la póliza durante su vigencia deberá contar con el consentimiento del deudor asegurado que financia todo o parte de la prima, el que deberá otorgarse mediante documento escrito y firmado por éste, y con la aceptación del Acreedor Hipotecario. Las modificaciones a la póliza se materializarán mediante un endoso y regirán a partir de la fecha de vigencia indicada en el mismo endoso, salvo que se exprese otra cosa. Comunicación entre las partes Cualquier comunicación, declaración o notificación que haya de hacerse entre la Compañía Aseguradora y el Contratante o el Asegurado o el Beneficiario con motivo de esta póliza, deberá efectuarse por escrito mediante carta certificada u otro medio fehaciente, dirigida al domicilio de la Compañía Aseguradora o al último domicilio del Contratante. Domicilio Especial Para todos los efectos legales del presente contrato de seguro, las partes señalan como domicilio especial la ciudad de Santiago. Deducibles - 8 Incendio, que se regirá por las condiciones generales depositadas en la SVS bajo el código POL Deducible, no se considera la aplicación de deducibles para las coberturas de esta póliza. - Cláusula adicional de incendio y daños materiales causados por salida de mar originada por sismo CAD Deducible, esta cobertura contiene los siguientes deducibles de cargo del asegurado aplicables en todo y cada evento: - Exclusivamente para uso habitacional: Rige un deducible del 1% de la suma asegurada con un mínimo de UF25. - Para riesgos comerciales (oficinas u otros): Rige un deducible del 2% de la suma asegurada con un mínimo de UF50. Cláusula adicional de incendio y daños materiales causados por sismo CAD (aplica sólo a la cartera de clientes con seguro de incendio y sismo).
9 Esta cobertura está afecta a los siguientes deducibles de cargo del asegurado aplicables en todo y cada evento: - Sismo exclusivamente para uso habitacional: Rige un deducible del 1% de la suma asegurada con un mínimo de UF25. - Sismo para riesgos comerciales (oficinas u otros): Rige un deducible del 2% de la suma asegurada con un mínimo de UF 50. Para los siguientes adicionales no se considera la aplicación de deducibles: - Cláusula adicional de incendio y daños materiales causados por riesgo de la naturaleza CAD Cláusula adicional de daños materiales causados por aeronaves CAD Cláusula adicional de daños materiales causados por explosión CAD Cláusula adicional de daños materiales por incendio y explosión a consecuencia directa de huelga, desorden popular o actos terroristas CAD Cláusula adicional de colapso de edificio CAD Cláusula adicional de daños materiales causados por vehículos motorizados CAD Cláusula adicional de daños materiales a consecuencia directa de huelga o desorden popular CAD Cláusula adicional de saqueo y daños materiales por saqueo durante huelga o desorden popular CAD Cláusula adicional de daños materiales causados por roturas de cañerías o por desbordamiento de estanques matrices CAD Cláusula adicional de daño eléctrico CAD EXCLUSIONES Se excluyen para la cobertura de Cláusula adicional de incendio y daños materiales causados por sismo- CAD y Cláusula adicional de incendio y daños materiales causados por salida de mar originada por sismo ( CAD ) todas las construcciones hechas total o parcialmente de adobe, adobillo o similares. 9
10 CONDICIONES GENERALES POLIZA DE INCENDIO Y RIESGOS ASOCIADOS PÓLIZA COLECTIVA DE INCENDIO ASOCIADA A CREDITOS HIPOTECARIOS Incorporada al Depósito de Pólizas bajo el código POL Tabla de Contenidos I.- INTRODUCCIÓN II.- FORMA DE CONTRATACIÓN Artículo 1: seguro colectivo III.- COBERTURAS Artículo 2: daños cubiertos. Artículo 3: otros daños cubiertos por la póliza. Artículo 4: coberturas adicionales Artículo 5: cobertura de inhabitabilidad IV.- MATERIA ASEGURADA Artículo 6: materia asegurada Artículo 7: inmuebles en Copropiedad Inmobiliaria V.- RIESGOS NO CUBIERTOS Y EXCLUSIONES Artículo 8: deterioros no cubiertos por la póliza. Artículo 9: riesgos excluidos de la cobertura. VI.-DEFINICIONES Artículo 10: definiciones VII.- OBLIGACIONES DEL ASEGURADO RESPECTO DEL RIESGO Y MATERIA ASEGURADA Artículo 11: declaraciones del asegurado: Artículo 12: inspección de la materia asegurada: Artículo 13: alteración del riesgo o de la materia asegurada. VIII.- OBLIGACIONES DEL CONTRATANTE DEL SEGURO COLECTIVO Artículo 14: deber de información del contratante IX.- RESPONSABILIDAD MÁXIMA DEL ASEGURADOR Artículo 15: monto asegurado Artículo 16: valor del interés asegurable Artículo 17: seguro a primer riesgo. Artículo 18: deducible 10
11 X.- MONEDA DEL CONTRATO Artículo 19: moneda o unidad del contrato XI.- PRECIO DEL CONTRATO Artículo 20: pago de prima Artículo 21: devoluciones en favor del asegurado XII.- DURACIÓN DE LA PÓLIZA Y DE LA COBERTURA Artículo 22: vigencia de la póliza XIII.- SINIESTRO Artículo 23: obligaciones del asegurado en caso de siniestro Artículo 24: actividades de la aseguradora en caso de siniestro. Artículo 25: liquidación de siniestros catastróficos Artículo 26: indemnización Artículo 27: rehabilitación del monto asegurado Artículo 28: incumplimiento de las obligaciones del asegurado Artículo 29: recupero en caso de siniestro Artículo 30: subrogación XIV.- TERMINACIÓN DEL CONTRATO Artículo 31: terminación del seguro Artículo 32: resolución de contrato por no pago de prima. Artículo 33: rehabilitación de la cobertura en caso de término por no pago de prima o renuncia XV.- CLÁUSULAS GENERALES Artículo 34: modificaciones a la póliza. Artículo 35: arbitraje Artículo 36: comunicación entre las partes Artículo 37: domicilio 11
12 I.- INTRODUCCIÓN La presente póliza se otorga en atención a las declaraciones del asegurado sobre todas las circunstancias conocidas por él, de la materia asegurada, hechas en la propuesta o en la solicitud de incorporación, las que se entienden formar parte integrante de la presente póliza. Este seguro se contrata conforme a la valorización del interés asegurable de acuerdo al valor de tasación fijado en el informe del tasador de la entidad crediticia, sin considerar el valor del terreno. El presente seguro es aplicable solamente a aquellos seguros de incendio asociados a créditos hipotecarios en que la prima o una parte de ella es de cargo del deudor, persona natural o jurídica, y en las que el beneficiario del seguro es total o parcialmente la entidad crediticia. II.- FORMA DE CONTRATACIÓN Artículo 1: seguro colectivo Esta póliza sólo puede ser contratada en forma colectiva. En la contratación colectiva el Contratante o entidad crediticia, adjudica en licitación a una Aseguradora conforme a los términos y condiciones licitados y a los establecidos en estas condiciones generales, el seguro para cubrir bajo una misma póliza, los riesgos de un grupo de personas que se denominan asegurados, sobre sus respectivas materias aseguradas, pudiendo incorporarse durante su vigencia nuevas materias aseguradas constituidas en hipoteca a favor del contratante. III.- COBERTURAS Artículo 2: daños cubiertos. La compañía asegura contra el riesgo de incendio y se obliga a indemnizar al beneficiario y al asegurado en conformidad a sus respectivos intereses asegurables al tiempo del siniestro, todo ello con arreglo a las condiciones de esta póliza: a) Los deterioros que sufran la materia asegurada por la acción directa del incendio. Para los efectos de esta póliza se entiende por acción directa del incendio, única y exclusivamente el abrasamiento por el fuego de los objetos asegurados. b) Los deterioros que sean una consecuencia inmediata del incendio; y los deterioros causados por el calor, el humo, el vapor, o los medios empleados para extinguir o contener el fuego. 12
13 c) Los gastos, hasta el monto o porcentaje de la suma asegurada indicado en las Condiciones particulares de la póliza, en que incurra el asegurado por la remoción de escombros y traslado de muebles del lugar o sitio del incendio. Este monto o porcentaje constituirá un sublimite que es adicional al monto asegurado indicado en las condiciones particulares de la póliza. Artículo 3: otros daños cubiertos por la póliza. No obstante que los hechos generadores de pérdidas que a continuación se indican no son constitutivos de incendio, la presente póliza también cubre: a) Los deterioros que por explosión sufran la materia asegurada, pero sólo en aquellos inmuebles cuyo único y exclusivo uso sea la habitación o estén destinados a la prestación de servicios profesionales y siempre que la explosión haya tenido lugar en artefactos o elementos cuyo uso habitual, reconocido y único, sea el doméstico. 13 Se entenderá por explosión el aumento súbito de la presión de gases, vapores o polvos existentes al interior de un continente, que ocasiona la ruptura del elemento contenedor igualándose en forma cuasi-instantánea las presiones interna y externa. Con todo, queda entendido y convenido entre las partes, que la presente póliza no cubrirá las pérdidas y daños materiales ocasionados a los bienes asegurados por explosión que sean consecuencia de actos maliciosos, sea que provengan del contratante, asegurado o beneficiario o de un tercero. b) Los deterioros que sufra la materia asegurada por efecto de rayos. Artículo 4: coberturas adicionales Mediante el pago de la prima adicional correspondiente, la presente póliza podrá cubrir alguno de los riesgos excluidos de cobertura o no considerados en ella. Su inclusión se hará a través de la contratación de cláusulas adicionales, que se regirán en todo lo no regulado en ellas, por los artículos de la presente póliza. Estas coberturas son accesorias a ésta y deben contratarse sobre los mismos bienes y por los mismos montos asegurados. Artículo 5: cobertura de inhabitabilidad El presente seguro también se extiende a cubrir el valor de los hospedajes o arriendos que el asegurado deba solventar a causa de un siniestro indemnizable por la presente póliza. Se entiende por valor de los hospedajes o arriendos, el monto en dinero del canon pactado en un contrato de arrendamiento o el precio por noche de un hotel, hostal o similar, que debe pagar el asegurado para obtener alojamiento para él o su familia, mientras el inmueble no esté en condiciones de ser habitado y, en todo caso, por un
14 período no superior al periodo de indemnización establecido, para estos efectos, en las condiciones particulares de la póliza Se entiende también por valor de los arriendos, los costos en que debe incurrir el asegurado por concepto de bodegaje o almacén de los bienes que guarnecían la vivienda siniestrada. Son condiciones para que exista obligación de indemnizar por parte de la compañía: a) Que la pérdida o daño del bien asegurado provenga de un hecho indemnizable bajo esta póliza o de sus cláusulas adicionales. b) Que al momento del siniestro, la propiedad estuviere habitada por el asegurado o su familia para fines de vivienda permanente. 14 Se entenderá que la casa se encuentra habitada para fines de vivienda permanente cuando ella sea el lugar habitual de residencia del asegurado o su familia, independientemente de si al momento del siniestro, hubiere en ella moradores. No se considerarán habitadas en forma permanente las viviendas utilizadas durante el verano o aquellas utilizadas ocasional y esporádicamente y por un corto espacio de tiempo por el asegurado y su familia. c) Que a causa del siniestro, el asegurado o su familia no puedan habitar la propiedad dañada o destruida. La Cantidad Máxima Indemnizable por concepto de valor mensual de arriendo u hospedaje, esto es el valor máximo que la compañía pagará mensualmente por gastos de arriendo u hospedaje, almacenamiento y bodegaje, será equivalente al porcentaje del monto asegurado que se estipule en las condiciones particulares y constituirá un sublimite que es adicional al monto asegurado indicado en las condiciones particulares de la póliza. Asimismo, las Condiciones Particulares deberán establecer un Período Máximo de Indemnización. No obstante lo anterior, en caso de un evento catastrófico se contempla el pago al deudor asegurado de la Cantidad Máxima Indemnizable por concepto de valor mensual de arriendo u hospedaje, durante el Período Máximo de Indemnización especificados en las condiciones particulares, una vez acreditada la imposibilidad del uso de la vivienda donde reside el asegurado o su familia, sin otra exigencia que la aquí señalada. IV.- MATERIA ASEGURADA Artículo 6: materia asegurada Para los efectos de la presente póliza la materia asegurada es el o los inmuebles de propiedad del o los asegurados que hayan sido hipotecados en garantía del pago de
15 un mutuo o créditos de cualquier clase otorgados al asegurado o a terceras personas, por la entidad acreedora o crediticia, incluyendo los bienes comunes cuando correspondan. El o los inmuebles asegurados serán individualizados en las Condiciones Particulares y en cada uno de los Certificados de Cobertura. Los inmuebles asegurados dados en garantía deberán tener únicamente uso habitacional o estar destinado a la prestación de servicios profesionales. No podrán ser asegurados en esta póliza bajo ninguna de sus coberturas y cláusulas adicionales, los inmuebles que debido a su tipo de construcción, uso, giro de negocio, o ubicación, sean expresamente excluidos como bienes asegurables en las Condiciones Particulares de la póliza, lo que será informado en la propuesta del seguro o solicitud de incorporación, entendiéndose como una condición de asegurabilidad u otorgamiento de la póliza. Sin perjuicio de lo anterior, estarán cubiertos aquellos inmuebles a que se refiere el párrafo anterior, si el asegurado hubiese declarado dicha circunstancia y la compañía no lo hubiese rechazado. Artículo 7: inmuebles en Copropiedad Inmobiliaria Los bienes de dominio común que proporcionalmente le correspondan al asegurado en conformidad al régimen de copropiedad inmobiliaria se entenderán asegurados bajo la presente póliza sin necesidad de incluirlos expresamente. V.- RIESGOS NO CUBIERTOS Y EXCLUSIONES Artículo 8: deterioros no cubiertos por la póliza. El presente seguro no cubre deterioros que, en su origen o en su extensión, sean causados por hechos distintos a los indicados en los artículos 2, 3 y 4 anteriores, en especial los causados por: a) quemadura, chamuscado, humo o cualquier deterioro que provenga de contacto o aproximación a fuentes de calor. No obstante, la póliza responderá de los daños por incendio que sean consecuencia de alguno de tales hechos; y b) experimentos de energía atómica o nuclear; utilización de tal energía, emisiones radioactivas, o contaminación por radioactividad por cualquier combustible nuclear o de cualquier residuo de su combustión. Artículo 9: riesgos excluidos de la cobertura. El presente seguro no cubre: 15
16 a) los incendios que se produjeren a causa, durante o inmediatamente después de sismos superiores a grado VI de la Escala de Mercalli cualquiera sea el origen del fenómeno que lo provoquen. b) los incendios y daños materiales que tuvieran por origen o fueran una consecuencia de erupción volcánica, maremoto, inundación, huracán, ciclón, avalanchas o deslizamiento producidas o desencadenadas por fenómenos de la naturaleza a excepción de sismo, o cualquier otra convulsión de la naturaleza o perturbación atmosférica, a excepción de rayo. c) los incendios y daños materiales que tuvieran por origen o fueran una consecuencia de guerra, invasión, actos de enemigos extranjeros, hostilidades u operaciones bélicas, sea que haya habido o no declaración de guerra, guerra civil, insurrección, sublevación, rebelión, sedición, motín o hechos que las leyes califican como delitos contra la seguridad interior del Estado. d) los incendios y daños materiales que tuvieran por origen o fueran consecuencia de huelga legal o ilegal o de lock-out; y de atentados, desórdenes populares o de otros hechos que las leyes califican como delitos contra el orden público. g) los incendios y daños materiales que tuvieran por origen o fueran una consecuencia de hechos que la ley califica como conductas o delitos de terrorismo; h) Los daños materiales que tuvieran por origen o fueran una consecuencia de sismo. i) Los incendios y daños materiales que tuvieran por origen o fueran una consecuencia de acto malicioso cometido por un tercero o por el propio asegurado, contratante o beneficiario. VI.-DEFINICIONES Artículo 10: definiciones Para los efectos de la presente póliza se entenderá por: a) Asegurado: La persona propietaria del inmueble asegurado sobre el cual se ha constituido una hipoteca en garantía de un mutuo o crédito de cualquier naturaleza otorgado por el acreedor hipotecario. Respecto del asegurado se produce el riesgo cubierto por la póliza, razón por la que le asiste un interés real y efectivo en asegurar el inmueble objeto del seguro. Tanto el asegurado como el inmueble asegurado deben estar expresamente individualizados en las Condiciones Particulares de la póliza. b) Beneficiario: Es el acreedor hipotecario o entidad crediticia, que podrá ser al mismo tiempo el contratante del seguro, a cuyo favor se ha estipulado el pago de la indemnización en caso de siniestro y que estará indicado en las condiciones 16
17 particulares de la póliza. El beneficiario tendrá derecho a ser indemnizado hasta la suma de su interés asegurable, en el saldo será indemnizado el asegurado también hasta el valor de su interés. c) Compañía aseguradora o aseguradora o compañía: La persona jurídica autorizada por la Superintendencia de Valores y Seguros y constituida en conformidad a la ley, quién asume y suscribe, por el pago de la prima correspondiente, los riesgos cubiertos por esta póliza. d) Contratante: Es la persona jurídica acreedora del asegurado o entidad crediticia o de un tercero, que suscribe este contrato, actuando a favor y por cuenta de éstos, con la Compañía Aseguradora, y que figura como tal en las Condiciones Particulares de la póliza. El Contratante asume las responsabilidades que emanen de su actuación como contratante del seguro colectivo, excepto las que por su naturaleza deban ser cumplidas por el Asegurado, conforme a los términos del presente contrato de seguro. e) Edificio: El inmueble que el Asegurado declara destinar a residencia particular, comercial y/o industrial, sus dependencias y construcciones que se encuentren dentro de los deslindes de la propiedad y que son objeto del seguro. Es también edificio la unidad sometida al régimen de copropiedad inmobiliaria, incluyendo en ella la proporción que le corresponde en los bienes comunes. También se entenderán dentro de esta definición los estacionamientos y bodegas sometidas a la ley de copropiedad inmobiliaria, debiendo ellos estar individualizadas en las Condiciones Particulares de la póliza como bienes asegurados. No se entenderá en esta definición el terreno sobre el cual se emplaza el edificio. f) Familiares: El o la cónyuge, los ascendientes, descendientes, hermanos y parientes hasta el segundo grado de consanguinidad o afinidad del Asegurado. g) Bienes de dominio común: Son aquellos que (i) pertenecen a todos los copropietarios por ser necesarios para la existencia, seguridad y conservación del condominio; (ii) los que permiten a todos y a cada uno de los copropietarios el uso y goce de las unidades de su dominio exclusivo; (iii) los terrenos y espacios de dominio común colindantes con una unidad del condominio distintos a los incluidos en los literales (i) y (ii) anteriores; (iv) los bienes muebles o inmuebles destinados permanentemente al servicio, la recreación y el esparcimiento comunes de los copropietarios y (v) aquellos a los que se les otorgue tal carácter en el reglamento de copropiedad o que los copropietarios determinen en conformidad a la ley. Son del literal (i) los cimientos, fachadas, muros exteriores y soportantes, estructuras, instalaciones generales y ductos de calefacción, de aire, gas, agua, energía eléctrica, alcantarillado, de sistemas de comunicaciones, calderas y estanques; Son del literal (ii) circulaciones horizontales o verticales, terrazas comunes y aquellas que en todo o parte sirvan de techo a la unidad del piso inferior, dependencias de servicios comunes, oficinas o dependencias destinadas al funcionamiento de la administración y habitación del personal. h) Pérdida total: se entiende por pérdida total aquella pérdida o deterioro que destruye completamente el bien asegurado o lo daña de tal manera que pierde la aptitud para el fin a que estaba destinado. 17
18 i) Pérdida Parcial: se entiende por pérdida parcial aquella pérdida o deterioro que daña el bien asegurado sin que pierda la aptitud para el fin a que estaba destinado, en términos susceptibles de ser reparado. j) Evento de carácter catastrófico: Es aquel suceso de origen natural o provocado por el hombre en forma accidental o voluntaria, que produce gran cantidad de daños personales y materiales afectando a varios inmuebles asegurados por el mismo asegurador u otros distintos, como un terremoto o maremoto. k) Entidad crediticia: Son los bancos, cooperativas, agentes administradores de mutuos hipotecarios endosables, cajas de compensación de asignación familiar y cualquier otra entidad que tenga dentro de su giro otorgar créditos hipotecarios. También lo serán las sociedades inmobiliarias, respecto de los seguros que deban contratar en virtud de contratos de arrendamiento de vivienda con promesa de compraventa, celebrados en conformidad a lo dispuesto en la ley VII.- OBLIGACIONES DEL ASEGURADO RESPECTO DEL RIESGO Y MATERIA ASEGURADA Artículo 11: declaraciones del asegurado: A) En el momento de la contratación de la póliza o cobertura 18 El asegurado estará obligado a declarar sinceramente al asegurador las características que le permitan apreciar correctamente la clase y extensión del riesgo, y la materia asegurada. Esta obligación podrá cumplirla directamente al asegurador o a través del contratante de la póliza. Toda falsa declaración hecha a la compañía o toda reticencia, omisión o disimulación de parte del asegurado acerca de las circunstancias, por él conocidas y solicitadas por la aseguradora, que impliquen una agravación del riesgo declarado, libera a la compañía de toda obligación de indemnizar. En los casos en que el asegurador conozca de la agravación del riesgo producida durante la vigencia de la póliza, deberá comunicar al asegurado las nuevas condiciones del seguro o la terminación del mismo, según estime sea del caso. En especial, el asegurado está obligado a declarar sobre lo siguiente: 1) La ubicación y características de los inmuebles asegurados, su destino y uso y los medios de protección existentes.sa 2) La calidad que tiene al momento de contratarse el seguro y el interés asegurable que, en conformidad a la ley, lo constituye en económicamente interesado en la conservación de los bienes asegurados. El seguro en que falte este interés es nulo y de ningún valor.
19 19 El asegurado deberá informar a la compañía si los bienes que se aseguran se encuentran gravados por otra hipoteca, o si están afectados por cualquier otra limitación de dominio o gravamen, que haga presumible que existe otro interés asegurable. 3) Si los objetos asegurados por la presente póliza se encuentran cubiertos, en todo o en parte, por otro contrato de seguro celebrado con anterioridad, ya sea por un tercero o por el contratante o asegurado. B) Durante la vigencia de la póliza En especial, el asegurado está obligado a declarar sobre lo siguiente: 1) Si los bienes que se aseguran se encuentran gravados por otra hipoteca, o si están afectados por cualquier otra limitación de dominio o gravamen, que haga presumible que existe otro interés asegurable, además del que ha manifestado al contratarse el seguro, el asegurado deberá informar al asegurador dentro del plazo de 15 días siguientes a la fecha en que se haya tomado conocimiento de su constitución. 2) Los seguros que se contraten posteriormente, deberán ser informados a la Compañía dentro del plazo de 15 días, desde la fecha de dicha contratación. 3) Las variaciones en el interés asegurable, según lo definido en el artículo 16. En este caso, el valor asignado al interés asegurable sólo producirá efecto a contar de la fecha en que se haya incluido en las condiciones particulares de la póliza. Para el cálculo de la prima y la indemnización en caso de siniestro se aplicará siempre aquel que figure en las condiciones particulares. Cualquiera sea la declaración que haga el deudor asegurado en virtud de esta póliza deberá ser hecha de buena fe y respecto de las circunstancias por él conocidas y solicitadas por el asegurador. Si el deudor asegurado omite alguna circunstancia que conocía o no podía menos que conocer en razón de su posición respecto del riesgo y/o de la materia asegurada, será sancionado en conformidad a lo dispuesto en éste artículo. La aseguradora deberá proporcionar los medios apropiados para que las declaraciones contenidas en éste artículo, o en el artículo 23, letra a), se realicen en forma expedita y eficiente, ya sea en la propuesta de seguro o en la solicitud de incorporación, o en otras formas convenidas y expresadas así en las bases de licitación y condiciones particulares de esta póliza. Artículo 12: inspección de la materia asegurada: Sin perjuicio de las declaraciones que debe hacer el asegurado, el asegurador tiene el derecho a inspeccionar o examinar durante la vigencia de la póliza y en horas razonables, la materia asegurada, debiendo otorgársele por el asegurado las
20 facilitadas que necesiten para tal objeto. Esta facultad del asegurador en ningún caso libera al asegurado de efectuar las declaraciones señaladas en la cláusula precedente, ni puede entenderse como una obligación del asegurador. Artículo 13: alteración del riesgo o de la materia asegurada. Cualquier alteración significativa en los hechos o circunstancias declaradas por el asegurado que signifique un agravamiento del riesgo, deberá ser comunicada de inmediato al asegurador, incluyéndose en esta obligación la circunstancia de efectuarse reparaciones, construcciones o ampliaciones en la materia asegurada que produzcan tal alteración, en conformidad al artículo 11 de esta póliza, sobre declaraciones del asegurado deudor. La omisión de esta comunicación liberará al asegurador de indemnizar al asegurado en caso de siniestro, desde el momento que se produjo dicha alteración. VIII.- OBLIGACIONES DEL CONTRATANTE DEL SEGURO COLECTIVO Artículo 14. Deber de información del contratante Sin perjuicio de las obligaciones del asegurador, el contratante del seguro colectivo deberá informar al asegurado que forme parte de la póliza, acerca de todas las circunstancias, modalidades, términos y condiciones del seguro, haciendo especial mención de las condiciones de asegurabilidad y exclusiones de cobertura. La compañía no será responsable en caso de reticencia, omisión o falsa declaración del riesgo, del interés o de la materia asegurada o en el evento del incumplimiento de alguna condición de asegurabilidad, detectados al liquidar un siniestro, salvo que hubieran sido conocidas por el asegurador antes del siniestro. IX.- RESPONSABILIDAD MÁXIMA DEL ASEGURADOR Artículo 15: monto asegurado El monto asegurado que figura en las condiciones particulares de la presente póliza respecto de los edificios asegurados sólo representa el límite de responsabilidad máxima que asume la compañía en caso de siniestro. El monto asegurado de los inmuebles asegurados que forman parte de un condominio incluye los bienes de dominio común en la proporción de la respectiva unidad. El monto asegurado se incrementará adicionalmente en un 10% de su valor, para cubrir bienes complementarios tales como rejas, portones, cierros, veredas, pavimentos, piscinas, muelles y muros de contención, árboles, plantas, arbustos, jardines, obras de drenaje, pozos y canales, en caso de que no se hayan incorporado expresamente en las condiciones particulares de la póliza, sin necesidad de estipulación explícita. 20
21 Las coberturas otorgadas por esta póliza podrán contemplar límites especiales para todos o algunos de los riesgos contratados, expresándose claramente su monto y aplicación en las Condiciones Particulares de la Póliza. Artículo 16: valor del interés asegurable. Para los efectos de este seguro, el valor del inmueble asegurado al momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro, será aquel señalado en el informe de tasación elaborado por el tasador de la entidad crediticia, sin considerar el valor del terreno. Este valor se señalará en las Condiciones Particulares de la póliza como valor del interés asegurable. Cualquier cambio del valor del interés asegurable que no figure en las condiciones particulares de la póliza no será considerado para la determinación de la indemnización a pagar, en caso de siniestro. En caso de pérdida total del edificio asegurado, la indemnización se determinará conforme al valor del interés según se ha señalado en el presente artículo, limitado al monto asegurado. En el evento que los edificios asegurados sufran una pérdida parcial, la indemnización se determinará conforme al valor de reposición de la parte dañada, sin deducción alguna por antigüedad, uso, desgaste o depreciación, todo ello limitado al respectivo monto asegurado. Artículo 17: seguro a primer riesgo. El presente seguro es a primer riesgo y, en consecuencia, el asegurado no soportará parte alguna de la pérdida o deterioro, sino en el caso que el monto del siniestro exceda la suma asegurada. Lo anterior es sin perjuicio de lo que las partes puedan acordar sobre el deducible. Por lo tanto, la indemnización no estará afecta al prorrateo que señala el artículo 532 del código de comercio. Artículo 18: deducible Las partes contratantes podrán acordar la aplicación de deducibles en caso de siniestros de acuerdo a lo que se estipule en las condiciones particulares de este contrato. Para estos efectos se entiende por deducible, el monto que la compañía descontará de la indemnización de cada siniestro por haberse constituido el asegurado en su propio asegurador hasta la concurrencia de dicho monto. X.- MONEDA DEL CONTRATO Artículo 19: moneda o unidad del contrato El monto asegurado, la prima y demás valores de este contrato se expresarán en cualquier moneda o unidad reajustable autorizada por la Superintendencia de Valores y Seguros, según se establezca en las Condiciones Particulares de la póliza. 21
22 El valor de la moneda o unidad reajustable señalada en las Condiciones Particulares de la póliza, que se considerará para el pago de prima y beneficios, será el vigente al momento de su pago efectivo. La misma regla será aplicable a la devolución de prima, cuando correspondiere. Si la moneda o unidad reajustable estipulada dejare de existir, se aplicará en su lugar aquella que oficialmente la remplace, a menos que el Contratante no aceptare la nueva unidad y lo comunicare así a la Compañía Aseguradora dentro de los 30 días siguientes a la notificación que ésta le hiciere sobre el cambio de unidad, en cuyo caso se producirá la terminación del contrato. El asegurador informará al asegurado el cambio de moneda dentro de los 15 días hábiles siguientes a su ocurrencia. XI.- PRECIO DEL CONTRATO Artículo 20: pago de prima La prima es el precio del seguro. Se establecerá como un porcentaje del monto asegurado de cada riesgo, incluida la comisión de corredor de seguros, si la hubiese. Cada vez que se modifique el monto asegurado en las condiciones particulares, con motivo de las actualizaciones del valor del interés asegurable según conste en las condiciones particulares de la póliza, se deberá ajustar la prima, procediendo inmediatamente a su aumento o disminución, según corresponda. La tasa pactada no podrá ser objeto de modificaciones durante la vigencia del contrato. La prima original o aquella ajustada en conformidad al párrafo anterior, será pagada mensualmente, o con la periodicidad que se señale en las Condiciones Particulares, la que en ningún caso será diferente a la periodicidad del pago del dividendo del crédito, en forma anticipada al inicio del periodo mensual o la periodicidad acordada, en la oficina principal de la aseguradora o en los lugares que ésta designe, salvo que en las Condiciones Particulares de la póliza se establezca una modalidad diferente. Salvo en los casos en que la prima sea cobrada directamente por la compañía, la aseguradora no será responsable por las omisiones o faltas de diligencia que produzcan atraso en el pago de la prima, aunque éste se efectúe mediante algún cargo o descuento convenido. Para el pago de la prima se podrá conceder un plazo de gracia, que será el señalado en las Condiciones Particulares de la póliza, el cual será contado a partir del primer día de cobertura no pagado, de acuerdo a la forma de pago convenida. Durante este plazo, la cobertura permanecerá vigente. Si ocurriera un siniestro durante dicho plazo de gracia, se deducirá de la indemnización a pagar la prima vencida y no pagada. Si al vencimiento del plazo de gracia no ha sido pagada la prima vencida, se resolverá el contrato en la forma que dispone el artículo 32 de la presente póliza. 22