Source: http://docplayer.se/16118025-Basforsakring-for-foretag.html
Timestamp: 2018-02-24 06:37:16+00:00
Document Index: 48401587

Matched Legal Cases: ['domstolen ', 'domstolen ', 'domstolen ', 'domstolen ', 'domstolen ', 'domstolen ']

BASFÖRSÄKRING FÖR FÖRETAG - PDF
BASFÖRSÄKRING FÖR FÖRETAG
Download "BASFÖRSÄKRING FÖR FÖRETAG"
1 YH 05 BASFÖRSÄKRING FÖR FÖRETAG ALLMÄNNA FÖRSÄKRINGSVILLKOR Gäller från
2 INNEHÅLLSFÖRTECKNING 2 Försäkringens struktur... 4 ES SAKFÖRSÄKRING... 4 ES 1 Syfte... 4 ES 2 Objekt... 4 ES 3 Försäkringens giltighetsområde... 4 ES 4 Skador som ersätts och begränsningar som gäller dem... 5 ES 5 Tilläggsskador... 6 ES 6 Säkerhetsföreskrifter... 6 ES 7 Värderings- och ersättningsbestämmelser... 6 KE AVBROTTSFÖRSÄKRING... 8 KE 1 Syfte... 8 KE 2 Objekt... 8 KE 3 Ansvarstid och självrisk... 8 KE 4 Skadefall som ersätts och begränsningar som gäller dem... 8 KE 5 Ersättningsbestämmelser... 8 KE 6 Övriga bestämmelser... 9 VA ANSVARSFÖRSÄKRING... 9 VA 1 Syfte... 9 VA 2 Försäkringens giltighetsområde... 9 VA 3 Skador som ersätts ur ansvarsförsäkringen för VA 4 verksamhet och begränsningar som gäller dem... 9 Skador som ersätts ur produktansvarsförsäkringen och begränsningar som gäller dem VA 5 Säkerhetsföreskrifter VA 6 Skadereglering VA 7 Rättegång VA 8 Ersättningsbestämmelser MERSKYDDSFÖRSÄKRINGAR OI RÄTTSSKYDDSFÖRSÄKRING OI 1 Syfte OI 2 De försäkrade OI 3 Domstolar och försäkringens giltighetsområde OI 4 Försäkringsfall som ersätts OI 5 Begränsningar i samband med försäkringsfall OI 6 Åtgärder efter inträffat försäkringsfall OI 7 Ersättningsbestämmelser TK AVBROTTSFÖRSÄKRING VID ARBETSOFÖRMÅGA TK 1 Syfte TK 2 Ansvarstid och självrisk TK 3 Skador TK 4 Skadebelopp TK 5 Övriga bestämmelser YL ALLMÄNNA AVTALSVILLKOR YL 1 VISSA CENTRALA BEGREPP YL 2 INFORMATION SOM SKALL LÄMNAS INNAN FÖRSÄKRINGS- AVTALET INGÅS Pohjolas informationsplikt Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt Åsidosättande av upplysningsplikten YL 3 INTRÄDANDET AV POHJOLAS ANSVAR OCH FÖRSÄKRINGS- AVTALETS GILTIGHET Pohjolas ansvar inträder Försäkringsavtalets giltighet YL 4 PREMIE Premiebetalning Dröjsmål med premien Betalning av försenad premie Återbetalning av premie Kvittning mot premie som skall återbetalas YL 5 INFORMATION SOM SKALL LÄMNAS UNDER AVTALETS GILTIGHETSTID Pohjolas informationsplikt Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning YL 6 SKYLDIGHET ATT FÖRHINDRA OCH BEGRÄNSA UPPKOMST AV SKADA Skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifter Skyldighet att avvärja och begränsa en skada YL 7 FÖRORSAKANDE AV SKADA YL 8 IDENTIFIKATION YL 9 OTILLRÄKNELIGHET OCH NÖDLÄGE YL 10 ERSÄTTNINGSFÖRFARANDE Ersättningssökandens skyldigheter Preskription av rätt till ersättning Pohjolas skyldigheter Kvittning mot försäkringsersättning YL 11 FÖRSÄKRINGSERSÄTTNING Överförsäkring och berikandeförbud Underförsäkring YL 12 KRIG OCH KÄRNSKADA YL 13 SÖKANDE AV ÄNDRING I POHJOLAS BESLUT YL 14 POHJOLAS REGRESSRÄTT Pohjolas regressrätt gentemot tredje man Pohjolas regressrätt gentemot försäkringstagaren, den försäkrade eller den som identifieras med den försäkrade YL 15 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGS- LÄS SÄRSKILT DE VILLKORSPUNKTER SOM ÄR TRYCKTA I KURSIVSTIL
3 AVTAL Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny försäkringsperiod YL 16 FÖRSÄKRINGSAVTALETS UPPHÖRANDE Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen Pohjolas rätt att säga upp försäkringen under försäkringsperioden Pohjolas rätt att säga upp försäkringen vid försäkringsperiodens utgång Ägarbyte YL 17 TREDJE MANS RÄTT Övriga försäkrade, till förmån för vilka en egendomsförsäkring gäller Den försäkrades ställning när en skada har inträffat Företrädesrätt till ersättning
4 BASFÖRSÄKRING FÖR FÖRETAG FÖRSÄKRINGENS STRUKTUR Försäkringen innehåller sakförsäkring (ES), avbrottsförsäkring (KE) och ansvarsförsäkring (VA) samt allmänna avtalsvillkor (YL). Om ett separat avtal har ingåtts och anteckning därom har gjorts i försäkringsbrevet, innehåller försäkringen också rättsskyddsförsäkring (OI) eller avbrottsförsäkring vid arbetsoförmåga (TK) eller en kombination av dessa. ES SAKFÖRSÄKRING 4 ES 1 SYFTE Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola (nedan benämnt försäkringsbolaget) förbinder sig att enligt dessa villkor samt de allmänna avtalsvillkoren (YL) ersätta direkta sakskador som förorsakas försäkringsobjektet av en plötslig och oförutsedd skada som anges i punkt ES 4 samt de i villkoren separat nämnda övriga kostnaderna. ES 2 OBJEKT 2.1 Försäkringsobjekt Försäkringsobjekt är till försäkringstagarens i försäkringsbrevet nämnda affärsrörelse hörande - lösegendom som tillhör försäkringstagaren samt - främmande lösegendom som försäkringstagaren utnyttjar i sin affärsrörelse och som försäkringstagaren har förbundit sig att försäkra eller för vilken försäkringstagaren löper skaderisk. Försäkringsobjekt är inte - byggnader och fastigheter, - motordrivna fordon, släpvagnar och bogserbara anordningar, utom de som nämns nedan i punkt ES 2.2.2, - luftfartyg, - registreringspliktiga fartyg och registreringspliktiga båtar, - djur. 2.2 Utvidgningar och begränsningar som gäller den försäkrade egendomen Pengar och värdepapper Pengar och värdepapper är försäkringsobjekt upp till de maximibelopp per skada som anges nedan. Såsom pengar och värdepapper betraktas också oanvända frimärken, kuponger, växlar, checkar, lotter och liknande fordringsbevis. Maximiersättningarna är följande - vid rån i affärslokal och under transporten euro - vid förvaring av egendomen i ett låst kassaskåp som väger minst 400 kg eller i ett kassavalv euro, - vid förvaring av egendomen i ett annat separat förvaringsställe som är stängt på ett tillförlitligt sätt euro Trädgårdstraktorer, mopeder, snöskotrar, motorbåtar och truckar Till skillnad från begränsningarna ovan i punkt ES 2.1 omfattar försäkringen - trädgårdstraktorer, mopeder, snöskotrar och motorbåtar som hör till försäkringstagarens omsättningstillgångar och - truckar som hör till försäkringstagarens anläggningstillgångar och som används på försäkringsstället I byggnaden fast installerade konstruktioner, inventarier och maskiner Till skillnad från begränsningarna ovan i punkt ES 2.1 omfattar försäkringen sådana - konstruktioner, inventarier och ytmaterial och - maskiner och utrustning samt till dem anslutna konstruktioner, ledningar och rörledningar som finns på i försäkringsbrevet nämnt ställe, är fast installerade i byggnaden, är i försäkringstagarens besittning och används uteslutande i försäkringstagarens affärsrörelse som anges i försäkringsbrevet. Den egendom som avses ovan i denna punkt är försäkringsobjekt upp till sammanlagt euro och bara till de delar som den inte är försäkrad med någon annan försäkring för samma skada Arbetstagares egendom Försäkringsobjekt är dessutom sådan lösegendom som arbetstagare i försäkringstagarens tjänst har med sig i arbetet med samma begränsningar som egendom i försäkringstagarens affärsrörelse enligt punkt 2.1. Arbetstagares egendom är försäkringsobjekt upp till euro per skada. Försäkringsobjekt är inte arbetstagares pengar, kreditkort, checkar eller liknande betalningsmedel och värdepapper. 2.3 Försäkringens subsidiaritet Då försäkringen enligt föregående bestämmelser om försäkringsobjektet kan omfatta annan egendom än den som tillhör försäkringstagaren, är sådan främmande egendom försäkringsobjekt bara om den inte är försäkrad med en annan försäkring för samma skada. ES 3 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHETSOMRÅDE 3.1 Försäkringsställe Försäkringen gäller när egendomen finns på det ställe (försäkringsstället) som anges i försäkringsbrevet. 3.2 Andra ställen Försäkringen gäller i situationerna nedan också när försäkringsobjektet finns på något annat ställe än försäkringsstället.
5 3.2.1 Pengar och värdepapper För fall av rån gäller försäkringen när pengar eller värdepapper transporteras annanstans i Finland. Det är fråga om rån när ett tillgrepp förövas så att våld eller direkt hot om våld mot person används vid tillgreppet (jfr 31 kap. 1 och 2 strafflagen) Medföljande anordningar och verktyg Försäkringen gäller upp till högst euro per skada beträffande medföljande anordningar och verktyg också annanstans i Finland. Detta förutsätter dock att medförandet av anordningarna sammanhänger med den affärsrörelse som bedrivs och som anges i försäkringsbrevet Tillfälliga förvaringsställen Försäkringen gäller på ett sådant tillfälligt förvaringsställe i Finland för omsättningstillgångar som den i försäkringsbrevet angivna affärsrörelsen förutsätter Tillfälliga förflyttningar av försäkringsobjektet Försäkringen gäller upp till högst euro per skada när egendomen tillfälligt finns utanför försäkringsstället, men i Finland, i samband med kundbesök, mässor, utställningar eller liknande. En förutsättning är att förflyttningen av egendomen anknyter till bedrivandet av den rörelse som nämns i försäkringsbrevet Reparation och service Försäkringen gäller när ett försäkringsobjekt på grund av reparation eller service har flyttats eller flyttas inom Europa Arbetstagares egendom Sådan i punkt ES ovan nämnd egendom som tillhör arbetstagare är försäkringsobjekt vid arbetsprestationer utanför försäkringsstället, men i Finland. ES 4 SKADOR SOM ERSÄTTS OCH BEGRÄNSNINGAR SOM GÄLLER DEM 4.1 Brand eller sot Försäkringen ersätter skador som förorsakas av eld som kommit lös eller av en plötslig och oförutsedd utströmning av sot från en eldstad eller värmeapparat. Försäkringen ersätter inte - skador på elektriska anordningar, om ett elektriskt fenomen i anordningen förorsakar branden, och inte heller - skador på föremål som har utsatts för värme. 4.2 Åskslag Försäkringen ersätter skador som förorsakas av åskslag direkt på den egendom som försäkrats med denna försäkring. 4.3 Explosion Försäkringen ersätter skador som förorsakas av en explosion. Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas av - inre spänning, tätning som lossnat eller hydrauliskt tryck, - att sprängämnen som tillhör en offentlig inrättning exploderar, - yrkesmässigt sprängnings- eller schaktningsarbete, - skador på en förbränningsmotor på grund av en explosion i densamma, och inte heller - skador på ett slutet och tryckhållfast kärl, anordning, rör eller behållare som har innehållit gas eller ånga, om inte skadeorsaken är ett plötsligt och oförutsett exceptionellt övertryck. 4.4 Utlösning av släckningsanordning Försäkringen ersätter skador som förorsakas av att en släckningsanordning plötsligt och oförutsett utlöses. Det förutsätts att anordningen följer de föreskrifter som Försäkringsbolagens Centralförbund har gett om släckningsanordningar. 4.5 Inbrott Försäkringen ersätter skador till följd av tillgrepp eller skadegörelse om någon - bryter sig in en byggnad eller lägenhet som anges i försäkringsbrevet och därvid skadar konstruktioner och lås, eller - tränger sig in i en byggnad eller lägenhet som anges i försäkringsbrevet med nyckel som har tillgripits vid ett rån eller vid ett sådant inbrott som beskrivs ovan. 4.6 Rån Försäkringen ersätter skador till följd av tillgrepp, då våld eller direkt hot om våld mot person används vid tillgreppet (jfr strafflagen kapitel 31 1 och 2). 4.7 Läckage Försäkringen ersätter skador som förorsakas genom läckage av vätska, ånga eller gas. Dessutom ersätter försäkringen skador som vid en läckageskada har förorsakats den vätska, ånga eller gas som har läckt ut, om det aktuella ämnet är försäkringsobjekt. En förutsättning är att ämnet har strömmat ut plötsligt, oförutsett och direkt - ur byggnadens egna fasta vatten-, avlopps- eller värmeledningsnät eller ur ång-, gas- eller oljeledningar, - ur byggnadens inre regnvattenledningar, - ur en rörledning som är fast ansluten till en maskin eller anordning som är försäkringsobjekt, - ur ämnets förvaringskärl, eller - ur anordningar som är fast anslutna till förenämnda rör eller anordningar. Försäkringen ersätter inte - skador genom utströmning av regn- eller smältvatten ur takrännor, byggnadens yttre stuprör, regnvattenavlopp eller ur motsvarande, - skador förorsakade av kondensvatten, - skador genom att vatten vid regn, snösmältning eller översvämning tränger ut ur en avloppsbrunn eller avloppsledning, - skador förorsakade av läckage av ett avloppsrör eller en ventil till ett kar eller en bassäng - skador till följd av att en kommunal eller annan allmän vatten- eller avloppsledning är skadad eller tilltäppt, - fuktskador som leder till röta, svampbildning eller lukt, - skador genom utströmning av vätska ur ett fast ledningsnät innan detta har godkänts för ibruktagning, 5
6 6 - skador till följd av att vätska tränger ut genom konstruktionernas vattenspärrar eller i fogarna mellan rörledningar och konstruktioner, till exempel mellan golvbrunnen och flänsringen, - skador på ledningsnät, anordningar eller isoleringar i dem. 4.8 Storm Försäkringen ersätter skador till följd av att storm. Storm råder när vindens hastighet är minst 20 meter per sekund. Skador som inte ersätts och begränsningar Försäkringen ersätter inte - skador på utvändiga väggbeklädnader eller fönster, dörrar, antennanläggningar och fastighetens sedvanliga konstruktioner ersätts bara om skadan förorsakas av ett kullblåst träd eller av något annat föremål som stormen har ryckt loss, - skador som förorsakas av sjögång, en förskjutning i isen, isens eller snöns tyngd, översvämning eller höjning av vattenståndet, - skador på bryggor, - skador på lösöre som förvaras utomhus, och inte heller - skador på lösöre, om de inte har uppkommit i samband med stormskador på byggnaden. ES 5 TILLÄGGSSKADOR Försäkringen ersätter dessutom - skador till följd av att egendomen, på grund av de omständigheter som råder vid ett i övrigt ersättningsgillt skadefall, har stulits, förkommit eller skadats, samt - skador som förorsakas av köld eller hetta, regn eller annat dylikt, om skadan är en direkt och oundviklig följd av ett ersättningsgillt skadefall. ES 6 SÄKERHETSFÖRESKRIFTER Försäkringstagaren skall iaktta de säkerhetsföreskrifter som anges i försäkringsbrevet samt säkerhetsföreskrifterna nedan (se punkt 6.1 i de allmänna avtalsvillkoren). 6.1 Vid heta arbeten skall de säkerhetsföreskrifter som anges i försäkringsbrevet iakttas. Heta arbeten är arbeten där det förekommer gnistor eller där gaslågor, annan öppen eld eller varmluftsfläkt används. 6.2 Fönster, dörrar och övriga öppningar till förvaringsplatserna skall med tanke på inbrott och stöld vara stängda på ett tillförlitligt sätt. Skydd och lås skall dessutom uppfylla de krav på byggtekniskt inbrottsskydd som nämns i försäkringsbrevet och som bifogats till detta i form av en separat publikation. 6.3 Dörrarna till kassaskåp och kassavalv skall låsas efter användning och nycklarna till dem får inte förvaras i samma lägenhet. 6.4 Kassaapparater och kassaskrin skall olåsta och öppna lämnas i stängda förvaringsutrymmen. 6.5 Pengar och värdepapper får inte överlåtas för transport till en person som på grund av sin ålder eller hälsa inte lämpar sig för denna uppgift. 6.6 Gods som förvaras i den nedersta källarvåningen skall ställas på minst 10 cm höjd över golvytan. Med en källarvåning avses ett våningsutrymme vars golv helt eller delvis ligger minst en meter under markytan. 6.7 Byggnadens ledningsnät skall underhållas omsorgsfullt och skyddas mot frost. Vattnet skall tömmas ur ledningsnätet när byggnaden lämnas utan tillräcklig uppvärmning och tillsyn under den kalla årstiden. 6.8 Anslutningen mellan rörledningen och en anordning skall följa tillverkarens eller importörens samt myndigheternas bestämmelser och anvisningar. 6.9 Nycklar och andra redskap som medger inträde och som används i passerkontrollen skall förvaras omsorgsfullt och får inte överlåtas till utomstående Minst en gång per vecka skall minst två uppdaterade säkerhetskopior utöver originalen tas av system- och tillämpningsprogramvara samt data på magnetband, magnetskiva eller något liknande datamedium. En kopia skall förvaras i ett för datamedier avsett brandsäkert säkerhetsarkiv. Säkerhetsarkivet skall ligga i en annan brandsektion än den där de andra kopiorna förvaras eller i ett datamedieskåp av minst klass S60 DIS. ES 7 VÄRDERINGS- OCH ERSÄTTNINGS- BESTÄMMELSER Denna försäkring är en fullvärdesförsäkring, varvid försäkringsobjektet är försäkrat utan överenskommet försäkringsbelopp och premien grundar sig på den omsättning som uppgivits för försäkringsbolaget. Ersättningarna beräknas i enlighet med ersättningsbestämmelserna nedan utgående från återanskaffningsvärdet eller dagsvärdet. 7.1 Ersättningens omfattning Sakskada Försäkringen ersätter direkta sakskador på den försäkrade egendomen Andra kostnader som ersätts Skador på byggnad vid inbrott Försäkringen ersätter upp till euro skador på byggnader som finns på det i försäkringsbrevet nämnda stället, om byggnaderna har förorsakats skada vid inbrott i en lägenhet eller något annat utrymme där försäkrad egendom förvaras, och konstruktioner eller lås härvid har skadats eller om intrånget har skett genom annat våld, om den försäkrade egendomen inte är försäkrad med en annan försäkring mot samma skada. Avvärjningskostnader vid hotande skada Förutom direkta sakskador ersätter försäkringen enligt punkt 6.2 i de allmänna avtalsvillkoren skäliga kostnader som förorsakas av begränsning eller avvärjning av en skada som har inträffat eller är omedelbart hotande och som ersätts ur försäkringen. Kostnader för skador på mark Försäkringen ersätter sådana kostnader för undersökning, rengöring eller byte av mark samt transport och hantering av avfall som förorsakas av att marken på en fastighet som försäkringstagaren äger eller besitter skadas till följd av en ersättningsgill sakskada på försäkringsobjektet. Härvid förutsätts att kostnaderna gäller åtgärder på grund av en tvingande myndighetsbestämmelse och att myndighetsbestämmelsen utfärdats senast ett år efter skadefallet. De kostnader som avses här ersätts med högst euro per skada.
7 7.2 Självrisker Självrisk Försäkringstagaren har en självrisk vid varje skadefall. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet och är bunden vid konsumentprisindex (se punkt 7.7). Andra villkor som gäller försäkringen och försäkringsbrevet kan innehålla bestämmelser för hur självrisken skall beräknas, såsom den förhöjda självrisken i brandförsäkringen vid skador som uppkommit till följd av heta arbeten Självrisk vid heta arbeten Om en ersättningsgill skada orsakad av eld som kommit lös (brandskada) beror på att heta arbeten har utförts (se punkt ES 6.1), är försäkringstagarens självrisk tio gånger den självrisk som anges i försäkringsbrevet, dock högst euro eller ett sådant större självriskbelopp som anges i försäkringsbrevet. 7.3 Beräkning av egendomens värde och skadebeloppet Skadebelopp enligt återanskaffningsvärdet Återanskaffningsvärdet är det belopp som behövs för att till samma plats anskaffa ny likadan eller närmast motsvarande egendom. Skadebeloppet enligt återanskaffningsvärdet erhålls när den återstående egendomens värde (restvärdet) dras av från egendomens värde omedelbart före skadan. Bägge värdena beräknas enligt återanskaffningsvärdet. Om den skadade egendomen kan repareras, är skadebeloppet lika med reparationskostnaderna, dock högst skillnaden mellan återanskaffningsvärdet och restvärdet. Om emellertid egendomens värde minskat fram till tidpunkten för skadan så att dess dagsvärde var mindre än 50 % av återanskaffningsvärdet omedelbart före skadan, beräknas skadebeloppet enligt dagsvärdet (se punkt 7.3.2). Varje skadat föremål värderas för sig Skadebelopp enligt dagsvärdet Dagsvärdet är det belopp som erhålls när egendomens värdeminskning till följd av ålder, användning, minskad användbarhet eller liknande dras av från återanskaffningsvärdet. Egendomens minskade användbarhet på grund av förändringar i de lokala förhållandena såsom nedläggning av näringsverksamhet eller liknande, beaktas också. Skadebeloppet enligt dagsvärdet erhålls när den återstående egendomens värde (restvärdet) dras av från dagsvärdet. Bägge värdena beräknas enligt dagsvärdet. Om egendomen kan repareras, är skadebeloppet lika med reparationskostnaderna, dock högst skillnaden mellan dagsvärdet och restvärdet Skadebelopp vid skador på maskiner eller utrustning På reparations- eller återanskaffningskostnader för maskiner och utrustning görs ett årligt avdrag på 10 % från och med det andra bruksåret. Avdraget görs dock inte om orsaken till skadan är eld som har kommit lös, explosion, vätskeläckage ur byggnadens fasta rörledningar eller anordningar, eller tillgrepp. Avdragen uträknas så att avskrivningsprocenten multipliceras med antalet bruksår efter det första bruksåret Mervärdesskatt Då skadebeloppet beräknas beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt. Momsandelen betalas inte, om den är avdragsgill i ersättningstagarens beskattning. 7.4 Ersättningsbelopp Ersättningsbelopp Ersättningsbeloppet erhålls när självrisken dras av från skadebeloppet Underförsäkring Om den omsättning som försäkringstagaren har meddelat och som har antecknats i försäkringsbrevet är mindre än den faktiska omsättningen, är det fråga om underförsäkring, varvid av försäkringsbeloppet utbetalas en så stor del som den meddelade omsättningen är av den faktiska omsättningen. 7.5 Utbetalning av ersättning Först utbetalas ersättning enligt dagsvärdet. Skillnaden mellan ersättningen enligt återanskaffningsvärdet och ersättningen enligt dagsvärdet betalas ut, när den skadade egendomen inom två år efter att skadan har reparerats eller när ny egendom av samma slag och för samma användningsändamål har anskaffats till Finland. Rätt till skillnaden mellan ersättning enligt återanskaffningsvärdet och ersättning enligt dagsvärdet har bara försäkringstagaren eller den för vilken försäkring för tredje man har tecknats. Rätten kan inte överföras. 7.6 Andra ersättningsbestämmelser Ersättning av ritningar m.m. Ritningar, dokument, samt modeller och formar ersätts bara om motsvarande egendom skaffas i stället för den skadade egendomen inom två år efter skadan Ersättning av data och program Om data och program är försäkringsobjekt, ersätts skador på dessa bara i samband med ersättningsgilla sakskador på maskinvara eller datamedier Alternativ till ersättning i pengar Försäkringsbolaget har rätt att låta bygga eller reparera eller att skaffa förkommen eller skadad egendom i stället för att betala ersättning i pengar Inteckningsbar egendom För egendom i vilken inteckning kan fastställas betalas ersättning till försäkringstagaren först när han har klarlagt att egendomen inte är intecknad som säkerhet för gäld eller att inteckningshavarna gett sitt samtycke till att ersättningen betalas till försäkringstagaren (jfr 13 företagsinteckningslagen) Försäkringsbolagets rätt att lösa in skadad egendom Den försäkrade egendomen förblir hos ägaren även då den skadats. Försäkringsbolaget har emellertid rätt att lösa in återstående egendom eller en del av den. Den egendom eller del av egendom som inlösts ersätts på samma grunder (antingen enligt återanskaffningsvärdet eller dagsvärdet) som en skada på föremålet eller egendomsposten ifråga. 7
8 7.6.6 Försäkringstagarens skyldighet att överlämna egendom som återfåtts Om försäkringstagaren får tillbaka förlorad egendom efter det att ersättning har betalats, skall han omedelbart överlämna egendomen till försäkringsbolaget eller återbetala ersättningen till denna del. 7.7 Indexvillkor Indexvillkor för självrisken Den i försäkringsbrevet antecknade självrisken har bundits vid konsumentprisindex med tillämpande av följande bestämmelser. Basindexet är konsumentprisindex för september månad 2000 och den motsvarande självrisken är 500 euro. Justeringsindexet är konsumentprisindex för september det kalenderår som föregår den i försäkringsbrevet antecknade begynnelsemånaden i försäkringsperioden. Indexet justeras på försäkringsperiodens begynnelsedag. Självrisken för följande försäkringsperiod utgör lika många procent av den i försäkringsbrevet antecknade självrisken som justeringsindexet utgör av basindexet. Självrisken ändras dock inte om indexändringen inte är minst 10 %. 7.8 Dubbelförsäkring Om samma egendom har försäkrats mot samma skada med flera försäkringar, rör det sig om en dubbelförsäkring, varvid ersättningen beräknas enligt 59 lagen om försäkringsavtal. KE AVBROTTSFÖRSÄKRING 8 KE 1 SYFTE Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola (nedan benämnt försäkringsbolaget) förbinder sig att enligt dessa villkor och de allmänna avtalsvillkoren (YL) ersätta ekonomiska skador som förorsakas försäkringsobjektet av skador som nämns i punkt KE 4 och de i villkoren separat nämnda övriga kostnaderna. KE 2 FÖRSÄKRINGSOBJEKT Försäkringsobjekt är det s.k. försäljningsbidraget för den affärsrörelse som försäkringstagaren bedriver och som antecknats i försäkringsbrevet. Med försäljningsbidrag avses omsättningen som räknas från försäkringsperiodens början och minskas med rörliga kostnader (se 1 kap punkterna bokföringsförordningen 1339/1997). KE 3 ANSVARSTID OCH SJÄLVRISK 3.1 Ansvarstid Med den ansvarstid som anges i försäkringsbrevet avses den längsta oavbrutna period som börjar vid självrisktidens utgång och för vilken avbrottsskador ersätts ur försäkringen. 3.2 Självrisk Ersättning betalas inte för den självrisktid som anges i försäkringsbrevet och som räknas från det att en avbrottsskada har inträffat. KE 4 SKADOR SOM ERSÄTTS OCH BEGRÄNSNINGAR SOM GÄLLER DEM 4.1 Skador som ersätts Försäkringen ersätter ekonomiska skador som förorsakas av avbrott i affärsrörelsen och som är en direkt följd av under försäkringsperioden inträffade - ersättningsgilla skador enligt punkt ES 4 på den egendom som omfattas av sakförsäkringen, - skador på en byggnad eller lägenhet som försäkringstagaren utnyttjar i sin affärsrörelse och som, då de drabbar sakförsäkringsobjektet, skulle berättiga till ersättning enligt punkt ES 4, - skador på egendom som utnyttjas i den affärsrörelse som en leverantör av varor eller tjänster eller en kund bedriver, förutsatt att denne står i en direkt affärsförbindelse med försäkringstagaren och att skadan, om den drabbar sakförsäkringsobjektet, skulle berättiga till ersättning enligt punkt ES 4 (beroende), - tvingande bestämmelser som myndigheterna har utfärdat om bekämpning av smittosamma sjukdomar eller djursjukdomar (epidemi). KE 5 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER 5.1 Skadebelopp Skadebeloppet utgörs av bortfallet av det s.k. försäljningsbidraget (se punkt KE 2 Försäkringsobjekt) och de lönekostnader som inte täckts under ansvarstiden. 5.2 Kostnader som betalts för att minska en avbrottsskada I det ersättningsgilla skadebeloppet ingår dessutom de företagsekonomiskt sett motiverade forceringskostnader och andra extra kostnader som försäkringstagaren har erlagt i syfte att minska avbrottsskadan, förutsatt att avbrottsskadan har minskat med minst motsvarande belopp under ansvarstiden. 5.3 Övriga bestämmelser om beräkning av skadebeloppet Underförsäkring Om den för försäkringsperioden beräknade omsättningen som försäkringstagaren uppgivit och som antecknats i försäkringsbrevet är mindre än den faktiska omsättningen, är det fråga om underförsäkring, varvid en så stor del av skadebeloppet utbetalas som den meddelade omsättningen är av den faktiska omsättningen Affärsrörelsen upphör Om affärsrörelsen inte fortsätter efter en sakskada, utgörs skadebeloppet av den uteblivna rörelsevinsten samt de betalda kostnader och lönekostnader som ingår i försäkringsbeloppet, för den tid som hade gått åt att återstarta affärsrörelsen, dock högst för ansvarstiden Affärsrörelsen utvidgas Då nedgången i omsättningen beräknas, beaktas inte en minskning som beror på att en del av ansvarstiden har använts för att utveckla, utvidga eller på annat sätt lägga om affärsrörelsen.
9 5.3.4 Om orsaken till en avbrottsskada är en sakskada som har drabbat en byggnad eller lägenhet som försäkringstagaren utnyttjar, egendom som tillhör en leverantör av varor eller tjänster eller egendom som tillhör en kund (andra och tredje strecksatsen i punkt KE 4.1), ersätts avbrottsskadan för högst den tid som skulle gå åt att reparera sakskadan med effektiva reparationsmetoder. Bedömningen sker på de grunder som skulle gälla om sakskadan skulle ersättas ur denna försäkring Ersättningsbelopp Ersättningsbeloppet är skadebeloppet beräknat enligt bestämmelserna ovan, minskat med - det belopp som under ansvarstiden har inbesparats genom att en kostnad som ingår i försäljningsbidraget (se punkt KE 2 Försäkringsobjekt) inte behöver betalas till följd av en sakskada eller genom att kostnaden har minskat, ersatts ur någon annan försäkring eller annars har inbesparats, - det belopp varmed försäljningsbidraget för den affärsrörelse som försäkringstagaren eller någon annan som har handlat i hans ställe har ökat under ansvarstiden till följd av skadan, och - det försäljningsbidrag som eventuellt har ingått i den ersättning som erhålls för sakskadan Begränsningar i ersättningsbeloppet Avbrottsskador på grund av beroende (se punkt KE 4.1) ersätts sammanlagt med högst 20 % av det från försäkringsperiodens början beräknade försäljningsbidraget och de rörliga lönekostnaderna för 12 månader. Om avbrottsskadan beror på en epidemi, beräknas ersättningen inom ramen för ansvarstiden för skadetiden som anses omfatta den tid som bestämmelsen gäller jämte den tid som igångsättningen av verksamheten förutsätter och som kan vara högst två veckor. Det maximala sammanlagda ersättningsbeloppet för avbrottsskador under en och samma försäkringsperiod är det från försäkringsperiodens början beräknade försäljningsbidraget och de rörliga lönekostnaderna, inklusive lönebikostnaderna, för 12 månader ökade med 50 %. KE 6 ÖVRIGA BESTÄMMELSER När en skada inträffar skall försäkringstagaren omedelbart underrätta försäkringsbolaget och vidta åtgärder för att begränsa avbrottsskadan. De kostnader som försäkringstagaren har åsamkats av sådana åtgärder ersätts enligt de principer som gäller avbrottsskador. Försäkringsbolaget är fritt från ansvar om affärsbokföringen inte har skötts på det sätt som bokföringslagen och bokföringsförordningen förutsätter. 9 VA ANSVARSFÖRSÄKRING VA 1 SYFTE Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola (nedan benämnt försäkringsbolaget) förbinder sig att enligt dessa villkor och de allmänna avtalsvillkoren (YL) - ersätta i punkterna VA 3 och VA 4 nämnda skador och i villkoren särskilt nämnda övriga kostnader, - sköta utredningen av skadeersättningens grunder och belopp, - förhandla med den som kräver ersättning och - sköta eller ersätta rättegången, om ersättningsfrågan går till domstolsbehandling. Försäkringen gäller den verksamhet som försäkringstagaren bedriver och som meddelas försäkringsbolaget då försäkringen tecknas och antecknas i försäkringsbrevet (försäkrad verksamhet). I försäkringen ingår ansvarsförsäkring för verksamhet (se punkt VA 3) och produktansvarsförsäkring (se punkt VA 4). Produktansvarsförsäkringen täcker ansvaret för skador som förorsakats en annan av överlåtna produkter, i de fall där försäkringstagaren är produktens säljare, hyresgivare eller dess tillverkare vid tillverkning i liten skala som i anslutning till den försäkrade verksamheten äger rum på försäkringsstället vid sidan av den egentliga affärsrörelsen. Försäkringen täcker inte importörs ansvar. VA 2 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHETSOMRÅDE Försäkringen gäller i Europa. VA 3 SKADOR SOM ERSÄTTS UR ANSVARS- FÖRSÄKRINGEN FÖR VERKSAMHET OCH BEGRÄNSNINGAR SOM GÄLLER DEM 3.1 Skador som ersätts Försäkringen ersätter person- och sakskador som i den försäkrade verksamheten inom försäkringens giltighetsområde förorsakas en annan person, om en sådan skada - konstateras under försäkringsperioden och - försäkringstagaren enligt gällande rätt har ersättningsansvar för den. Försäkringen ersätter också en i 42 personregisterlagen (471/87) eller 47 lagen om personuppgifter (523/99) avsedd ekonomisk skada som förorsakats av lagstridig användning av en personuppgift i den försäkrade verksamheten, då denna lagstridiga användning konstateras under försäkringens giltighetstid. 3.2 Begränsningar Skador som förorsakas försäkringstagaren själv Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas försäkringstagaren själv Egendom i användning Försäkringen ersätter inte skador på egendom som, när den handling eller försummelse som förorsakar skadan inträffar,
10 10 - är i försäkringstagarens besittning, är utlånad till försäkringstagaren eller som denne i övrigt utnyttjar Egendom under behandling eller skötsel Försäkringen ersätter inte skador på egendom som, när den handling eller försummelse som förorsakar skadan inträffar, finns hos försäkringstagaren eller för dennes räkning hos någon annan - för tillverkning, installering, reparation eller annan behandling, - för förvaring, - under det att det föreligger skyddsplikt eller skyldighet att avvärja skada då man beaktar arten av försäkringstagarens verksamhet eller den arbetsprestation som förorsakat skadan och den omedelbara inverkan på omgivningen nämnda verksamhet eller arbetsprestation kan ha, eller - för att på annat sätt skötas av försäkringstagaren Produktansvar Försäkringen ersätter inte skador som en produkt som överlåtits till en annan person förorsakar. Produktansvarsskador ersätts enligt punkt VA Såld eller överlåten produkt Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas - en överlåten produkt, då skadeorsaken är produktens egen beskaffenhet eller fel eller brister i produkten eller i de uppgifter eller anvisningar som gäller produkten, eller - såld produkt som ännu inte har överlåtits Arbetsprestation Försäkringen ersätter inte kostnaderna för ett arbete som utförts för att reparera resultatet av ett felaktigt utfört arbete eller för att göra om ett sådant arbete, inte ens i det fall att arbetet utförs av någon annan än försäkringstagaren Avtalsansvar Försäkringen ersätter inte skador till den del som ersättningsansvaret baserar sig på ett avtal, en garanti eller någon annan förbindelse, om inte ett sådant ersättningsansvar skulle föreligga utan nämnda förbindelse Projekt, råd eller anvisning Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas någon annan av fel eller brister i undersöknings- eller mätresultat, beräkningar, ritningar, arbetsbeskrivningar eller arbetsutredningar och inte heller i råd eller anvisningar som gäller en produkt Miljöskador Försäkringen ersätter inte skador till följd av - förorening av vatten, luft eller jordmån - rök, sot, damm, ånga, gas, - buller, skakning, strålning, ljus, värme eller lukt, eller - annan motsvarande störning. Försäkringen ersätter emellertid plötsliga skador som är en följd av ett fel eller en försummelse som är slumpmässig eller enstaka, eller av att ett fel eller en brist vars orsak försäkringstagaren har ersättningsansvar för, plötsligt och oväntat uppstått på en byggnad, anläggning eller anordning. Vidare förutsätts att också skadans uppkomst till följd av de orsaker som uppfyller ovan nämnda förutsättningar skett plötsligt, oväntat och fort och inte utgör resultatet av en långsam, småningom framskridande process eller fortsatt handling eller försummelse eller i övrigt av händelser som upprepas. En förutsättning för att ersättning skall betalas är dessutom att försäkringstagaren erhållit kännedom om föroreningen, utsläppet eller annan störning senast inom fjorton dagar från att den börjat och lämnat en skriftlig ansökan om ersättning till försäkringsgivaren inom sextio dagar från att föroreningen, utsläppet eller störningen började. Om åtgärder för avvärjande av miljöskador och ersättning för de kostnader dessa förorsakar se punkt Myndighetskostnader vid miljöskador Försäkringen ersätter inte kostnader för avvärjnings- och återställningsåtgärder som myndigheter har vidtagit enligt 6 1 mom. 2 punkten lagen om ersättning för miljöskador (737/94) Fukt och översvämning Försäkringen ersätter inte skador till följd av - fukt eller - översvämning förorsakad av regnvatten eller smältvatten. Försäkringen ersätter emellertid plötsliga skador som är en följd av ett fel eller en försummelse som är slumpmässig eller enstaka, eller av att ett fel eller en brist vars orsak försäkringstagaren har ersättningsansvar för, plötsligt och oväntat uppstått på en byggnad, anläggning eller anordning. Vidare förutsätts att också skadans uppkomst till följd av de orsaker som uppfyller ovan nämnda förutsättningar skett plötsligt, oväntat och fort och inte utgör resultatet av en långsam, småningom framskridande process eller fortsatt handling eller försummelse eller i övrigt av händelser som upprepas. Försäkringen ersätter dock inte en skada som förorsakats av översvämning till följd av ett fel i planeringen, mätningen eller byggandet av vatten- eller avloppsrör Grundvatten Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas av att grundvattennivån förändras Ägande och besittning av fastighet Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas av ägande, besittning eller underhåll av fastighet. Försäkringen ersätter emellertid skador om - fastigheten antecknats i försäkringsbrevet, eller - största delen av fastigheten används av försäkringstagaren själv och i anslutning till den försäkrade verksamheten Skador förorsakade av användning av fartyg och luftfarkost Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas av - att ett registreringspliktigt fartyg eller en registreringspliktig båt används, om användningen inte gäller arbete som försäkringstagaren utför för egen räkning, eller - att en luftfarkost används i luftfart, då försäkringstagaren är ersättningsskyldig på grund av att han äger, innehar eller använder luftfarkosten, utför en uppgift i luftfarkosten eller är arbetsgivare för personer som utför sådana uppgifter.
11 Schaktnings- och sprängningsarbeten Försäkringen ersätter inte skador till följd av schaktnings- eller sprängningsarbeten som utförts med främmande arbetskraft eller åt någon annan eller av att marken därvid sätter sig eller förskjuts Förmögenhetsskador Försäkringen ersätter inte sådana ekonomiska skador som inte har samband med person- eller sakskador. Försäkringen ersätter emellertid en i personregisterlagen eller lagen om personuppgifter avsedd ekonomisk skada (se punkt 3.1) Olycksfall i arbetet och patientskador Försäkringen ersätter inte - en skada till den del den ersätts med stöd av försäkringstagarens lagstadgade olycksfallsförsäkring och inte heller - en skada som ersätts enligt patientskadelagen (585/86) Trafikskador Försäkringen ersätter inte skador som beror på att ett motorfordon används i trafik som avses i trafikförsäkringslagen (279/59) eller motsvarande utländsk lag. Försäkringen ersätter emellertid skador förorsakade på ett annat motorfordon i Finland under lastning, lossning eller annan arbetsprestation som det skadade fordonet medverkat i, till den del det inte är fråga om en sådan fordonsdel som den som utför arbetet skall sköta om (se punkt 3.2.3). Om det i den stat där skadan inträffar inte finns en lag som motsvarar den finska trafikförsäkringslagen, ersätter försäkringen inte skador till följd av att motorfordon används i trafik Asbestskador Försäkringen ersätter inte skador till följd av asbest Atomskador Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas av en sådan atomskada som avses i atomansvarighetslagen (484/72) eller motsvarande utländsk lag Skador som vållas uppsåtligt eller genom grov oaktsamhet Försäkringen ersätter inte skador som vållas uppsåtligt eller genom grov oaktsamhet (se de allmänna avtalsvillkoren YL, punkt 7). En skada anses ha vållats uppsåtligt eller genom grov oaktsamhet bl.a. då den handling, det förfaringssätt eller den försummelse som förorsakade skadan med beaktande av omständigheterna medförde en avsevärd risk för att skadan skulle uppstå. Försäkringen ersätter emellertid skador som vållats uppsåtligt och genom grov oaktsamhet om försäkringstagaren i egenskap av arbetsgivare är ansvarig för skador som en arbetstagare förorsakar i arbetet och försäkringstagaren kan visa att varken försäkringstagaren eller dess arbetsledning visste och inte heller borde ha vetat om arbetstagarens förfarande Kränkning av ära eller privatliv Försäkringen ersätter inte skador till följd av kränkning av ära eller privatliv Böter Försäkringen ersätter inte böter eller andra liknande påföljder Känd skaderisk Försäkringen ersätter inte skador som beror på fel, brister eller andra grunder för ersättningsansvaret som försäkringstagaren kände eller borde ha känt till då försäkringen trädde i kraft Annan ansvarsförsäkring Försäkringen ersätter inte skador som ersätts ur någon annan ansvarsförsäkring som försäkringstagaren har tecknat Tobak Försäkringen ersätter inte skador till följd av tobak, tobaksprodukter eller tobaksrök. VA 4 SKADOR SOM ERSÄTTS UR PRODUKT- ANSVARSFÖRSÄKRINGEN OCH BEGRÄNSNINGAR SOM GÄLLER DEM 4.1 Skador som ersätts Försäkringen ersätter person- och sakskador som i den försäkrade verksamheten inom försäkringens giltighetsområde förorsakas en annan person genom en överlåten produkt, om en sådan skada - konstateras under försäkringsperioden och - försäkringstagaren enligt gällande rätt har ersättningsansvar för den. En förutsättning är dessutom att ett ersättningskrav ställs inom försäkringens giltighetsområde och att kravet baserar sig på den skadeståndsrätt som gäller inom ifrågavarande område. 4.2 Begränsningar (dessutom tillämpas punkterna VA 3.2.1, och ovan) Såld eller överlåten produkt Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas - sålda eller överlåtna produkter, - annan egendom än själva produkten då skadan kan elimineras genom reparation eller utbyte av den överlåtna produkten. Försäkringen ersätter inte kostnader till följd av att produkten reklameras, returneras, repareras, byts ut eller dras bort från marknaden Avtalsansvar Försäkringen ersätter inte skador till den del som ersättningsansvaret baserar sig på ett avtal, en garanti eller någon annan förbindelse, om inte ett sådant ersättningsansvar skulle föreligga utan nämnda förbindelse. Försäkringen ersätter inte skador till följd av att ett kemiskt ämne eller ett läkemedel inte har utlovad verkan, prestations- eller funktionsförmåga. Försäkringen ersätter inte en skada eller en del därav till den del någon annan har förbundit sig att för den försäkrades räkning ersätta densamma. 11
12 4.2.3 Läkemedelsskador och olycksfall i arbetet Försäkringen ersätter inte skador - som ersätts ur läkemedelsskadeförsäkringen och inte heller - skador till den del som de ersätts ur försäkringstagarens lagstadgade olycksfallsförsäkring Verksamhet som strider mot bestämmelserna om produktsäkerhet Försäkringen ersätter inte skador till följd av åtgärder som strider mot tvingande bestämmelser eller anvisningar om produktsäkerhet utfärdade genom lagar, förordningar eller myndighetsanvisningar som försäkringstagaren kände eller borde ha känt till. VA 5 SÄKERHETSFÖRESKRIFTER Försäkringstagaren skall följa de nedan angivna, i försäkringsbrevet nämnda eller på annat sätt skriftligt meddelade säkerhetsföreskrifterna (se de allmänna avtalsvillkoren YL, punkt 6.1). - skadeanmälan gjorts innan svaromålet lämnats och - försäkringsbolaget godkänner rättegångsombudet. Om rättegången också hänför sig till andra ärenden, ersätter försäkringen enbart den del av kostnaderna som hänför sig till det ersättningsyrkande som omfattas av försäkringen. Försäkringsbolaget har alltid rätt att överta skötseln av rättegången. VA 8 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER 8.1 Skadestånd Försäkringen ersätter det skadestånd som försäkringstagaren är skyldig att betala. Ersättningens belopp beräknas enligt de bestämmelser och den rättspraxis som gäller skadestånd. Om flera personer är solidariskt ansvariga för samma skada, ersätter försäkringen bara den del av skadan som motsvarar försäkringstagarens andel av ersättningsskyldigheten. Om ingen annan grund finns, betalas ersättningen per capita. VA 6 SKADEREGLERING 8.2 Avvärjningskostnader Försäkringsbolagets skyldigheter Då en skada som anmälts omfattas av försäkringen och dess belopp överstiger försäkringens självrisk, utreder försäkringsbolaget om försäkringstagaren är skyldig att ersätta skadan samt förhandlar med den som yrkar på ersättning. Om ersättningsbeloppet och grunderna inte är uppenbart riktiga, binder det inte försäkringsbolaget att försäkringstagaren ersätter skadan, träffar en överenskommelse om den eller godkänner ett krav. Om försäkringsbolaget träffat en överenskommelse med den skadelidande om ersättning för skadorna och försäkringstagaren inte samtycker till detta, är försäkringsbolaget inte längre skyldigt att ersätta kostnader som därefter förorsakas eller betala en större ersättning än bolaget skulle ha gjort på basis av ovan nämnda avtal. Försäkringsbolaget har inte heller någon skyldighet att göra ytterligare utredningar i ärendet. 6.2 Försäkringstagarens skyldigheter Försäkringstagaren är skyldig att - på egen bekostnad delta i utredningen av skadan, - lämna försäkringsbolaget alla de uppgifter, handlingar och annat material som försäkringstagaren har i sin besittning och som är av betydelse vid utredningen av skadan, - skaffa eller göra nödvändiga utredningar och undersökningar som försäkringstagaren till skäliga kostnader kan få tillgång till, samt - bereda försäkringsbolaget möjlighet att medverka till en uppgörelse i godo. VA 7 RÄTTEGÅNG Om ett skadeståndsyrkande som till sina grunder hänför sig till en skada som kan ersättas ur försäkringen blir föremål för domstolsprövning, skall försäkringstagaren sedan han fått kännedom om rättegången omedelbart meddela detta till försäkringsbolaget. Om skadeståndsyrkandet till sitt belopp och sina grunder hänför sig till en skada som kan ersättas ur försäkringen, betalar försäkringsbolaget rättegångskostnaderna under förutsättning att Kostnader för avvärjande av omedelbart hotande fara Om ett försäkringsfall är omedelbart hotande eller har inträffat, är den försäkrade skyldig att se till att skadan avvärjs eller begränsas (se de allmänna avtalsvillkoren YL, punkt 6.2). Denna skyldighet begränsar sig till enbart de åtgärder med vilka man avlägsnar det omedelbara hotet om att förorsaka annan en ansvarsskada och omfattar inte ytterligare och mera omfattande åtgärder efter inträffad skada, om inte en separat överenskommelse träffas med försäkringsbolaget om sådana åtgärder. Kostnaderna för de nödvändiga åtgärderna ersätts ur försäkringen Tilläggsförutsättningar för att avvärjningskostnaderna skall ersättas vid miljöskador som förorsakats försäkringstagarens egen egendom eller egendom i dennes besittning Om försäkringstagaren förorsakar en miljöskada på sin egen egendom eller egendom i sin besittning, t.ex. på sin mark, skall utöver punkt ovan följande iakttas. Skador som förorsakats egendom som ägs av försäkringstagaren eller som är i dennes besittning ersätts inte. Avvärjningskostnader ersätts enbart och uteslutande i situationer där omedelbar fara hotar annans egendom, t.ex. då miljöförstörande ämnen sprider sig via grundvattnet eller jordmånen från egen mark till annans. Ersättningsbara åtgärder är bara de nödvändiga åtgärder med vilka ett omedelbart hot om uppkomst av en ersättningsbar skada på annans egendom kunnat undanröjas. Då en miljöskada inträffat, kan det utöver avvärjning av omedelbart hotande fara vara nödvändigt att vidta ytterligare åtgärder för att reda upp den situation som uppstått. Sådana åtgärder kan vara t.ex. transport av förorenade jordmassor och förstöring eller neutralisering av problemavfall. De kostnader som dessa åtgärder förorsakar ersätts inte ur försäkringen som avvärjningskostnader, inte ens i det fall att åtgärderna vidtagits på grund av tvingande myndighetsbestämmelser Åtgärder vid miljöskador Om en miljöskada (se punkt 3.2.9) hotar eller har inträffat, skall försäkringstagaren omedelbart anmäla skadan till försäkringsbola-
13 get för att få bekräftelse om vilka skadeavvärjningsåtgärder som hör till ansvarsförsäkringens ersättningsområde (se punkterna och 8.2.2). 8.3 Utrednings- och rättegångskostnader Försäkringen ersätter dessutom skäliga och nödvändiga kostnader för utredning av skadan. Utredningskostnader som förorsakas försäkringstagaren ersätts dock inte om denne enligt försäkringsvillkoren är skyldig att själv betala kostnaderna och ingen separat överenskommelse har ingåtts med försäkringsbolaget om dessa kostnader. Rättegångskostnader ersätts på det sätt som beskrivs i punkt VA Maximiersättning Det högsta sammanlagda belopp som betalas i ersättning på basis av en skada, inklusive utrednings-, förhandlings-, ränte- och rättegångskostnader, är det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet. Avvärjningskostnaderna ersätts enligt punkt 6.2 i de allmänna avtalsvillkoren YL. För produktansvarsskador (se punkt VA 4) som har konstateras under en försäkringsperiod utbetalas högst dubbelt det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet. Vid ekonomiska skador som avses i personregisterlagen eller lagen om personuppgifter är maximiersättningen euro för en skada och sammanlagt högst euro för de skador som uppkommit till följd av lagstridig användning av personuppgifter och konstaterats under en försäkringsperiod. I specialvillkoren kan avvikande försäkringsbelopp anges. 8.5 Serieskador Skador till följd av en och samma händelse eller omständighet betraktas som en skada oberoende av om skadorna konstateras under en eller flera försäkringsperioder. Om sådana skador konstateras under olika försäkringsperioder, anses de ha uppkommit under den försäkringsperiod under vilken den första skadan konstateras. 8.6 Självrisker Försäkringstagaren har vid varje skada en i försäkringsbrevet antecknad självrisk som avdras från det sammanlagda, enligt villkoren beräknade beloppet av skadeersättning, avvärjningskostnader samt utrednings-, förhandlings-, ränte- och rättegångskostnader. 8.7 Specialsjälvrisker Vid skador som förorsakas av heta arbeten, vattenisolerings-, grävnings- och jordtransportarbeten samt av att en nyckel förkommer är försäkringstagarens självrisk 10 % av skadebeloppet, dock minst euro och högst euro eller ett större självriskbelopp som anges i försäkringsbrevet. I försäkringsbrevet eller specialvillkoren kan avvikande självrisker anges.. 13 MERSKYDDSFÖRSÄKRINGAR Om ett separat avtal har ingåtts och anteckning därom har gjorts i försäkringsbrevet, innehåller försäkringen också rättsskyddsförsäkring (OI) eller avbrottsförsäkring vid arbetsoförmåga (TK) eller en kombination av dessa. OI RÄTTSSKYDDSFÖRSÄKRING (Ingår i försäkringen om så anges i försäkringsbrevet) OI 1 SYFTE Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola (nedan benämnt försäkringsbolaget) förbinder sig enligt dessa villkor och de allmänna avtalsvillkoren (YL) ersätta den försäkrades nödvändiga och skäliga advokatoch rättegångskostnader som förorsakas av att juridisk hjälp anlitas i tvistemål, brottmål och ansökningsärenden som gäller sådana försäkringsfall som avses i punkt OI 4. Försäkringen gäller den verksamhet som anges i försäkringsbrevet. OI 2 Försäkrade är DE FÖRSÄKRADE - det företag som antecknats som försäkringstagare i försäkringsbrevet, - personer i försäkringstagarens tjänst, - sådana oavlönade eller tillfälliga personer som utför arbete och för vilka försäkringstagaren enligt gällande rätt har ersättningsansvar om de vållar skador, - självständiga företagare som kan likställas med försäkringstagarens arbetstagare och för vilka försäkringstagaren enligt gällande rätt har ersättningsansvar om de vållar skador, - en ansvarig bolagsman i försäkringstagarföretaget när han har stämts inför rätta att svara solidariskt tillsammans med försäkringstagaren. OI 3 DOMSTOLAR OCH FÖRSÄKRINGENS GILTIGHETSOMRÅDE Den försäkrade kan utnyttja sin försäkring i mål eller ärenden som i Finland har tagits upp till behandling i en tingsrätt eller bostadsdomstol samt i dessa domstolars besvärsinstanser eller i skiljeförfarande. Om det är fråga om en tvist som biläggs utan rättegång, kan försäkringen utnyttjas i mål eller ärenden som i Finland hade kunnat underkastas någon av de förenämnda domstolarna för behandling. Försäkringen ersätter inte kostnader i mål eller ärenden som endast kan behandlas av administrativa myndigheter, eller specialdomstolar, t.ex. av en länsstyrelse, en förvaltningsdomstol, försäkringsdomstolen, arbetsdomstolen, marknadsdomstolen, konkurrensrådet eller högsta förvaltningsdomstolen.
14 14 OI 4 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS 4.1 Definition av ett försäkringsfall I tvistemål och ansökningsärenden - avses med ett försäkringsfall att en tvist har uppstått. En tvist uppstår då ett yrkande bevisligen har bestridits till sina grunder eller sitt belopp I brottmål - avses med ett försäkringsfall att ett av den försäkrade framställt privaträttsligt krav på grund av ett brott bestrids till sina grunder eller sitt belopp, - avses med ett försäkringsfall att målsägande väcker och fullföljer åtal mot den försäkrade då allmänna åklagaren beslutat att inte väcka åtal eller återkallat detta. Åtal har väckts då målsägandes stämningsansökan anlänt till tingsrättens kansli. Åtal har fullföljts då målsägande skriftligt meddelat domstolen att åtalet fullföljs efter att allmänna åklagaren återkallat åtalet. 4.2 Försäkringsfall som ersätts av försäkringen Försäkringen ersätter försäkringsfall som inträffar under försäkringens giltighetstid. Om försäkringen emellertid varit i kraft en kortare tid än två år då ett försäkringsfall inträffar, skall också de omständigheter som tvisten, yrkandet eller åtalet grundar sig på ha uppkommit under försäkringens giltighetstid. Som försäkringens giltighetstid betraktas i detta fall den tid som försäkringen för den försäkrades del med samma innehåll har varit fortlöpande i kraft i ett eller flera försäkringsbolag eller försäkringsföreningar. 4.3 Ett försäkringsfall Det är fråga om ett och samma försäkringsfall då - två eller flera personer som är försäkrade genom denna försäkring står på samma sida i ett tvistemål, brottmål eller ansökningsärende, eller - den försäkrade är part i flera tvistemål, brottmål eller ansökningsärenden som grundar sig på samma händelse, omständighet, rättshandling eller rättskränkning. OI 5 BEGRÄNSNINGAR I SAMBAND MED FÖRSÄKRINGSFALL Ur försäkringen betalas inte ersättningar för kostnader som den försäkrade förorsakas i ett mål eller ärende - där det inte kan visas att yrkandet har bestridits, - som hänför sig till annan än i försäkringsbrevet nämnd verksamhet, - som hänför sig till överlåtelse av det försäkrade företaget, av aktier som berättigar till innehav av företaget eller av bolagsandelar i företaget, - som är av ringa betydelse för den försäkrade, - där de som är försäkrade genom denna försäkring är motparter; försäkringen ersätter dock försäkringstagarens kostnader, - där det är fråga om en fordring eller ett anspråk som har överförts på den försäkrade, om det inte har gått två år sedan överföringen då tvisten uppstod, - där det är fråga om ett åtal som allmän åklagare driver mot den försäkrade, eller under det att ett sådant åtal är anhängigt, ett privaträttsligt anspråk som målsägande riktar mot den försäkrade som står åtalad, - där det är fråga om en juridisk persons straffansvar, - som gäller ett mot den försäkrade riktat privaträttsligt anspråk som grundar sig på en gärning för vilken den försäkrade dömts till straff eller för vilken denne beviljats åtalseller domseftergift med stöd av specialstadganden. Försäkringen ersätter dock försäkringstagarens kostnader, om det för dennes vidkommande är fråga om arbetsgivares ersättningsansvar, - som hänför sig till ett av den försäkrades framställt privaträttsligt anspråk som grundar sig på en gärning för vilken denne dömts till straff eller för vilken denne beviljats åtalseller domseftergift med stöd av specialstadganden, - där de kostnader som förorsakas den försäkrade ersätts ur ansvarsförsäkring eller ur rättsskyddsförsäkring som ingår i bilförsäkring, - som hänför sig till konkurs, - som hänför sig tillutsökning, i lagen om utsökning avsedd exekutionstvist eller verkställande av utsökning, - där det är fråga om företagssanering eller i lagen om skuldsanering för privatpersoner avsett förfarande eller om sådan frivillig skuldsanering för jordbrukare som avses i landsbygdsnäringslagen, - där det är fråga om huruvida kostnader som förorsakas av ett försäkringsfall som har anmälts av den försäkrade helt eller delvis skall ersättas ur denna rättsskyddsförsäkring, - som behandlas som grupptalan och den försäkrade är sökande eller medlem av gruppen. - som hänför sig till patent eller annan immateriell rätt. OI 6 ÅTGÄRDER EFTER INTRÄFFAT FÖRSÄKRINGSFALL 6.1 Om den försäkrade vill utnyttja försäkringen, skall han anmäla detta skriftligt till försäkringsbolaget på förhand. Försäkringsbolaget ger då den försäkrade ett skriftligt ersättningsbeslut. 6.2 Den försäkrade skall anlita en advokat eller någon annan jurist som sitt ombud. Om den försäkrade inte anlitar ett ombud eller som sitt ombud anlitar någon som inte har avlagt juris kandidatexamen eller motsvarande utländsk examen, betalas inte ersättning ur försäkringen. 6.3 Den försäkrade skall i en rättegång och i förlikningsförhandlingar yrka på full ersättning av motparten för sina advokat- och rättegångskostnader. Om den försäkrade utan grundad anledning låter bli att yrka på ersättning för sina kostnader av motparten, kan den ersättning som skall betalas ur försäkringen nedsättas eller kravet på ersättning avslås med stöd av lagen om försäkringsavtal. 6.4 Den försäkrade har inte rätt att på ett sätt som binder försäkringsbolaget medge beloppet av de kostnader som har föranletts av skötseln av ärendet. OI 7 En ersättning som den försäkrade eventuellt har betalt till sitt ombud för dennes arvoden och kostnader binder inte försäkringsbolaget vid bedömningen av om rättegångskostnaderna är skäliga. ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER 7.1 Försäkringsbelopp Det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet utgör den högsta gränsen för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet vid varje försäkringsfall. Under en försäkringsperiod utbetalas försäkringsbeloppet högst dubbelt.
15 7.2 Självrisk Från de kostnader som skall ersättas avdras den självrisk som anges i försäkringsbrevet. 7.3 Kostnader som ersätts Ur försäkringen ersätts den försäkrades nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader för försäkringsfallet enligt följande: Ansökan om ersättning ur rättsskyddsförsäkring Arvoden och kostnader för den försäkrades ombud ersätts, om rättsskydd beviljas Tvistemål och ansökningsärenden Den försäkrades kostnader för anlitande av ombud och bevisning ersätts, om det är fråga om en tvist som har behandlats av eller som direkt kunde ha hänskjutits till prövning i en domstol som nämns i punkt 3. Om förutsättningen för att tvisten skall kunna hänskjutas till domstolsprövning är att någon rättshandling har företagits eller att ett beslut har fattats av något organ eller vid någon förrättning, ersätts kostnaderna från det att denna förutsättning har uppfyllts. Ombudets arvoden och kostnader ersätts om en tvist som avses ovan i denna punkt har behandlats av konsumentklagonämnden, försäkringsnämnden eller något motsvarande organ i stället för i domstol Brottmål Målsägande De rättegångskostnader som anlitandet av ombud och bevisningen förorsakar den försäkrade ersätts till den del det i rättegången är fråga om den försäkrades privaträttsliga anspråk på grund av brott Svarande De rättegångskostnader som anlitandet av ombud och bevisningen förorsakar den försäkrade ersätts om det är fråga om talan som målsägande driver mot den försäkrade och allmän åklagare har beslutat att inte väcka åtal eller återkallat åtalet Sökande av ändring i högsta domstolen Om sökande av ändring i högsta domstolen förutsätter besvärstillstånd, ersätts kostnaderna för sökande av ändring ur försäkringen endast om besvärstillstånd beviljas. Kostnader för anlitande av extraordinära rättsmedel ersätts endast om högsta domstolen godkänner klagan, återbrytande av domen eller återställer en försutten fatalietid Gemensamt intresse Om det i saken är fråga om något väsentligen annat än den försäkrades eget intresse eller om den försäkrade i försäkringsfallet har ett gemensamt intresse att bevaka tillsammans med andra som inte är försäkrade genom denna försäkring, ersätts ur försäkringen endast den del av kostnaderna som skall anses utgöra den försäkrades andel. 7.4 Ersättningens belopp och hur det uträknas samt mervärdesskatt De advokat- och rättegångskostnader som skall ersättas ur försäkringen fastställs enligt de rättsnormer i rättegångsbalken och lagen om rättegång i brottmål som gäller rättegångskostnader. Om domstolen på grund av parternas medgivande inte har yttrat sig om advokatoch rättegångskostnaderna i sitt beslut eller sin dom, eller om saken har avgjorts genom förlikning, bestäms de kostnader som skall ersättas utgående också från de kostnader som i allmänhet döms ut eller betalas i motsvarande fall. För anlitande av ombud betalas ersättning för skäligt arvode för ombudets arbete och nödvändiga kostnader. Vid bedömningen av arvodets och kostnadernas skälighet beaktas storleken av det omtvistade intresset, ärendets svårighetsgrad och omfattning samt arbetets mängd och kvalitet. Om den försäkrade enligt mervärdesskattelagen är berättigad till avdrag för den mervärdesskatt som ingår i advokaträkningen eller rättegångskostnaderna, avdras den moms som ingår i kostnaderna från ersättningen. 7.5 Kostnader som inte ersätts ur försäkringen Ur försäkringen ersätts inte - motpartens rättegångskostnader som enligt dom eller överenskommelse skall betalas av den försäkrade, - kostnader som förorsakas av verkställigheten av dom eller beslut, - den försäkrades tidsspillan, eget arbete, inkomst- eller förtjänstbortfall, resor eller uppehållskostnader, tilläggskostnad på grund av byte av ombud eller av ökade eller onödiga kostnader till följd av den försäkrades eget förfarande, - kostnader för inhämtande av juridiskt expertutlåtande, - kostnader som förorsakas av anmälan om brott och av förundersökning i brottmål, - kostnader för sådana omständigheter eller sådan bevisning som domstolen inte beaktar emedan de har framlagts för sent, - kostnader som den försäkrade eller hans ombud har förorsakat genom att utebli från domstolen, genom att inte iaktta domstolens förordnanden eller genom att framföra ett påstående som de har vetat eller borde ha vetat vara grundlöst, eller genom att annars uppsåtligt eller av oaktsamhet förlänga rättegången, - kostnader för en rättegång som den försäkrade eller hans ombud har inlett utan att motparten har gett anledning till det, eller för en onödig rättegång som den försäkrade eller hans ombud annars uppsåtligt eller av oaktsamhet har föranlett, - rättegångskostnader som med stöd av lagen om fri rättegång betalas av statens medel, eller rättshjälp som med stöd av lagen om allmän rättshjälpsverksamhet lämnas av staten på dess bekostnad, - skiljemännens arvoden och kostnader. 7.6 Övriga bestämmelser angående ersättning Försäkringsbolaget betalar ersättning för den försäkrades rättegångskostnader och advokatkostnader per domstolsinstans. Den slutliga ersättningen betalas sedan domstolens avgörande har vunnit laga kraft eller förlikning har ingåtts. 15
16 7.6.2 Om den försäkrade enligt mervärdesskattelagen är berättigad att dra av den skatt som ingår i advokatfakturan, betalar försäkringsbolaget till den försäkrade ersättning för advokatoch rättegångskostnaderna mot den faktura som den försäkrade har betalt En kostnadsersättning som den försäkrades motpart har ådömts eller förbundit sig att betala den försäkrade skall betraktas som en minskning av försäkringsbolagets ersättningsskyldighet, om denna kostnadsersättning har kunnat inkasseras hos den betalningsskyldige Om motparten har dömts eller förbundit sig att betala den försäkrade sådan kostnadsersättning som är obetald när ersättning skall betalas ur försäkringen, är den försäkrade skyldig att innan ersättning betalas ur försäkringen överföra sin rätt till kostnadsersättningen på försäkringsbolaget intill det ersättningsbelopp som skall betalas ur försäkringen. Om den försäkrade har varit tvungen att själv betala en del av sina kostnader på grund av att kostnaderna överstiger den maximiersättning som anges i punkt 7.1, är den försäkrade skyldig att på försäkringsbolaget överföra den del av motpartens kostnadsersättning som överstiger den andel som den försäkrade själv har betalt. TK AVBROTTSFÖRSÄKRING VID ARBETSOFÖRMÅGA (Ingår i försäkringen om så anges i försäkringsbrevet) TK 1 SYFTE 3.2 Skador som inte ersätts 16 Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola (nedan benämnt försäkringsbolaget) förbinder sig att enligt villkoren för avbrottsförsäkringen (KE) i Basförsäkringen för företag och dessa tilläggsvillkor samt de allmänna avtalsvillkoren (YL) ersätta i punkt TK 3 nämnda skador som förorsakas av företagarens eller en arbetstagares arbetsoförmåga. TK 2 ANSVARSTID OCH SJÄLVRISK 2.1 Ansvarstid Den ansvarstid som anges i försäkringsbrevet avser den längsta sammanhängande period som börjar vid självrisktidens utgång och under vilken en avbrottsskada ersätts ur försäkringen. Ansvarstiden för avbrottsförsäkringen vid arbetsoförmåga är 6 månader. Om samma kroppsskada eller sjukdom ger upphov till flera perioder av arbetsoförmåga, är det fråga om en enda avbrottsskada för vilken ersättning utbetalas bara till den del som perioderna infaller inom 6 månader efter självrisktidens utgång. 2.2 Självrisk Ersättning betalas inte för en 14 dagars självrisktid som räknas från det att en avbrottsskada har inträffat Försäkringen ersätter inte skador som beror på arbetsoförmåga eller död - genom sjukdom på vilken tydliga symptom hade yppat sig eller som enligt medicinsk erfarenhet annars måste anses ha brutit ut innan försäkringen trädde i kraft eller innan företagarens eller arbetstagarens arbete på företaget inleddes, - genom sjukdom som beror på annan sjukdom, kroppsskada eller exposition som företagaren eller arbetstagaren har utsatts för innan försäkringen trädde i kraft eller han inledde sitt arbetepå företaget, - genom graviditet, förlossning eller abort, eller - genom en kroppsskada eller sjukdom som företagaren eller en arbetstagare uppsåtligt eller genom grov oaktsamhet har vållat sig själv Försäkringen ersätter inte heller skador när den kroppsskada eller sjukdom som har förorsakat arbetsoförmågan eller dödsfallet har uppstått eller börjat sedan företagaren eller arbetstagaren fyllt 65 år Ersättningen kan minskas eller kravet på ersättning avslås om företagarens eller en arbetstagares arbetsoförmåga eller död har förorsakats genom missbruk av alkohol eller läkemedel eller genom användning av narkotiska medel eller detta väsentligt bidragit till skadans uppkomst eller omfattning. TK 3 SKADOR TK 4 SKADEBELOPP 3.1 Skador som ersätts Försäkringen ersätter ekonomiska skador förorsakade av avbruten eller minskad affärsrörelse när dessa är en direkt följd av - att en företagare i egenskap av ägare eller direktör som arbetar till förmån för försäkringstagaren eller - att en arbetstagare som är fast anställd av försäkringstagaren under försäkringsperioden avlider eller av läkare konstateras vara arbetsoförmögen. Orsaken till dödsfallet eller arbetsoförmågan skall vara en kroppsskada som personen ifråga har ådragit sig eller en sjukdom som har brutit ut hos honom under försäkringsperioden. När skadebeloppet beräknas beaktas som ett avdrag utöver det som nämns i punkt KE 5.3 också de ersättningar och dagpenningar ur lagstadgade system som kommer företagare, ansvarig bolagsman i öppet bolag eller kommanditbolag, eller företag till del och som har medfört att skadebeloppet har minskat. TK 5 ÖVRIGA BESTÄMMELSER I övrigt tillämpas villkoren för avbrottsförsäkring (KE) i Basförsäkringen för företag samt de allmänna avtalsvillkoren (YL).
17 YL ALLMÄNNA AVTALSVILLKOR YL 1 VISSA CENTRALA BEGREPP 2.3 Åsidosättande av upplysningsplikten Försäkringstagare är den som ingått försäkringsavtalet med Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola (nedan benämnt Pohjola). Den försäkrade är den till vars förmån försäkringen gäller. En konsument är den som anskaffar konsumtionsförnödenheter främst för något annat ändamål än idkande av näring. En näringsidkare jämställd med en konsument är den näringsidkare, som med beaktande av näringsverksamhetens art och omfattning samt omständigheterna i övrigt, är jämställd med en konsument i egenskap av avtalspart till försäkringsgivaren. Försäkringsperiod är den för försäkringen avtalade giltighetstiden, vilken antecknats i försäkringsbrevet. Försäkringsavtalet fortsätter en avtalad försäkringsperiod i sänder, såvida inte någondera avtalsparten säger upp avtalet. En skada är en händelse på basis av vilken ersättning utbetalas ur försäkringen. Säkerhetsföreskrifter innebär en i försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren eller i övrigt skriftligt ålagd skyldighet att följa anvisningar som syftar till att förhindra eller begränsa uppkomsten av en skada. YL 2 INFORMATION SOM SKALL LÄMNAS INNAN FÖRSÄKRINGSAVTALET INGÅS 2.1 Pohjolas informationsplikt Innan ett försäkringsavtal ingås skall Pohjola ge försäkringssökanden den information som behövs för bedömning av försäkringsbehovet och för val av försäkring, såsom information om Pohjolas egna försäkringsformer, premier och försäkringsvillkor. När informationen lämnas skall försäkringssökanden också göras uppmärksam på väsentliga begränsningar i försäkringsskyddet. Om Pohjola eller dess representant vid marknadsföringen av en försäkring har underlåtit att ge försäkringstagaren behövlig information om försäkringen, eller givit honom felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringsavtalet gälla med det innehåll som försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information han fått. 2.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt Försäkringstagaren och den försäkrade skall innan försäkringen meddelas ge korrekta och fullständiga svar på Pohjolas frågor vilka kan vara av betydelse för bedömningen av Pohjolas ansvar. Försäkringstagaren och den försäkrade skall dessutom under försäkringsperioden utan obefogat dröjsmål korrigera upplysningar som de lämnat Pohjola och som de konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga. Om försäkringstagaren eller den försäkrade vid uppfyllandet av sin upplysningsplikt har förfarit svikligt, är försäkringsavtalet inte bindande för Pohjola. Pohjola har rätt att behålla de betalda premierna också om försäkringen förfaller. Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin upplysningsplikt, kan ersättningen nedsättas eller kravet på ersättning avslås. Vid bedömningen av om ersättningen skall nedsättas eller kravet på ersättning avslås, skall det beaktas, vilken betydelse den omständighet om vilken försäkringstagaren eller den försäkrade lämnade den oriktiga eller bristfälliga uppgiften har haft för uppkomsten av skadan. Dessutom skall beaktas försäkringstagarens och den försäkrades eventuella uppsåt eller arten av deras oaktsamhet samt förhållandena i övrigt. YL 3 INTRÄDANDET AV POHJOLAS ANSVAR OCH FÖRSÄKRINGSAVTALETS GILTIGHET 3.1 Pohjolas ansvar inträder Pohjolas ansvar inträder från den tidpunkt som parterna har kommit överens om. Om ingen överenskommelse om begynnelsetidpunkten har träffats, inträder Pohjolas ansvar när Pohjola eller försäkringstagaren givit eller sänt ett godkännande svar på den andra avtalspartens anbud. Om försäkringstagaren har överlämnat eller avsänt en skriftlig försäkringsansökan till Pohjola och det är uppenbart att Pohjola skulle ha godkänt ansökan, ansvarar Pohjola också för skada som har inträffat efter det att ansökan överlämnades eller avsändes. En försäkringsansökan eller ett godkännande svar som försäkringstagaren har överlämnat eller avsänt till Pohjolas representant anses ha överlämnats eller avsänts till Pohjola. Om det inte är dokumenterat vid vilken tid på dygnet ett svar eller en ansökan har överlämnats eller avsänts, anses detta ha skett klockan Försäkringsavtalets giltighet Försäkringsavtalet gäller antingen för viss tid eller fortlöpande. Ett fortlöpande försäkringsavtal gäller efter den första försäkringsperiodens utgång för en avtalad försäkringsperiod i sänder, om inte försäkringstagaren eller Pohjola säger upp avtalet. Försäkringsavtalet kan upphöra att gälla också utan uppsägning av den orsak som nämns i punkt 16.4 (ägarbyte). Ett försäkringsavtal för viss tid gäller under den överenskomna försäkringsperioden, om inte försäkringstagaren eller Pohjola säger upp avtalet eller om det inte på motsvarande sätt upphör att gälla av den orsak som nämns i punkt 16.4 (ägarbyte). YL 4 PREMIE 4.1 Premiebetalning Premien skall betalas senast på den förfallodag som anges i Pohjolas faktura. Den första premien behöver emellertid inte betalas innan Pohjolas ansvar inträder. Om försäkringstagarens betalning inte täcker Pohjolas alla premiefordringar, har försäkringstagaren rätt att bestämma vilka premiefordringar som skall avkortas med det belopp han betalar. 17
18 18 Premien används dock i första hand för den försäkring med vars faktura den är betald, om inte försäkringstagaren skriftligt har meddelat något annat. 4.2 Dröjsmål med premien Om försäkringstagaren har försummat att betala premien på utsatt tid, har Pohjola rätt att säga upp försäkringen att upphöra 14 dagar efter det att uppsägningsmeddelandet avsänts. Om försäkringstagaren betalar hela premien före uppsägningstidens utgång, upphör försäkringen likväl inte när uppsägningstiden löper ut. Om försäkringstagaren är en konsument eller en näringsidkare jämställd med en konsument och försummelsen att betala premien har berott på att försäkringstagaren råkat i betalningssvårigheter på grund av sjukdom eller arbetslöshet eller av någon annan särskild orsak, huvudsakligen utan egen förskyllan, upphör försäkringen trots uppsägningen först 14 dagar efter det att hindret bortfallit. Försäkringen upphör dock senast tre månader efter uppsägningstidens utgång. Försäkringstagaren skall senast inom uppsägningstiden skriftligt meddela Pohjola om denna betalningssvårighet. Om premien inte betalas inom utsatt tid, skall för dröjsmålstiden betalas dröjsmålsränta enligt räntelagen. 4.3 Betalning av försenad premie Om försäkringstagaren betalar hela den försummade premien efter det att försäkringen upphört, inträder Pohjolas ansvar dagen efter det att premien betalts. Försäkringen gäller då till utgången av den ursprungligen avtalade försäkringsperioden, räknat från det att försäkringen på nytt trätt i kraft. Om Pohjola likväl inte på nytt önskar återuppliva en försäkring som upphört att gälla, skall Pohjola inom 14 dagar efter det att premien betalts meddela försäkringstagaren sin vägran att ta emot premien. 4.4 Återbetalning av premie Om försäkringen upphör före avtalad tidpunkt, har Pohjola rätt till premie endast för den tid under vilken bolagets ansvar varit i kraft. Återstoden av den redan betalda premien skall återbetalas till försäkringstagaren. Premien återbetalas dock inte om den försäkrade eller försäkringstagaren förfarit svikligt i sådana fall som avses i punkt 2.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt. Den premie som skall återbetalas räknas ut på så sätt att en andel som motsvarar den tid under vilken försäkringen varit i kraft dras av från premien för den försäkringsperiod som premieåterbetalningen gäller enligt följande formel: Pohjola drar av 50 euro i handläggningsavgift från premien som skall återbetalas. Premien återbetalas dock inte separat om den premie som skall återbetalas är mindre än ett belopp om vilket stadgats i lagen om försäkringsavtal eller i förordning. Vid återbetalning av premie för försäkringen för installation och byggarbeten tillämpas inte ovan angivna bestämmelser, utan bestämmelserna för återbetalning av premie anges i försäkringsbrevet. 4.5 Kvittning mot premie som skall återbetalas Pohjola kan dra av obetalda förfallna premier och andra förfallna fordringar från en premie som skall återbetalas. YL 5 INFORMATION SOM SKALL LÄMNAS UNDER AVTALETS GILTIGHETSTID 5.1 Pohjolas informationsplikt Då försäkringsavtalet ingåtts skall Pohjola till försäkringstagaren överlämna försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren. Under försäkringens giltighetstid skall Pohjola årligen informera försäkringstagaren om försäkringsbeloppet och andra sådana omständigheter beträffande försäkringen som är av uppenbar betydelse för försäkringstagaren. Om Pohjola eller dess representant under försäkringens giltighetstid har givit försäkringstagaren bristfällig, oriktig eller vilseledande information, anses försäkringsavtalet gälla med det innehåll som försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information han fått, om denna bristfälliga, oriktiga eller vilseledande information kan anses ha inverkat på försäkringstagarens förfarande. Detta gäller dock inte information som Pohjola eller dess representant efter en inträffad skada har lämnat om en framtida ersättning. 5.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning Försäkringstagaren skall utan dröjsmål meddela Pohjola, om det i de uppgifter som lämnades när försäkringsavtalet ingicks eller som antecknats i försäkringsbrevet skett en väsentlig förändring som innebär fareökning och som Pohjola inte kan anses ha beaktat när försäkringsavtalet ingicks. Om försäkringstagaren är en konsument eller en näringsidkare jämställd med en konsument, skall försäkringstagaren underrätta Pohjola om en sådan förändring senast vid följande premiebetalning. Fareökande förändringar är till exempel att försäkringsobjektets användningsändamål ändras, att det repareras, ändras eller utvidgas, förändrade transportförhållanden eller förändringar i den försäkrade verksamheten. Om upplysningsplikten försummas, har Pohjola rätt att nedsätta den ersättning som betalas ur försäkringen, att avslå kravet på ersättning eller att säga upp försäkringsavtalet. Försäkringen upphör härvid en månad efter det att meddelandet om uppsägning har sänts. Om försäkringstagaren är en konsument eller en näringsidkare jämställd med en konsument, har Pohjola inte rätt att säga upp försäkringsavtalet av denna anledning. Pohjola har även i detta fall rätt att nedsätta ersättningen eller avslå kravet på ersättning, dock endast i det fall att försäkringstagaren uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har underlåtit att anmäla om fareökningen. Vid bedömningen av om ersättningen skall nedsättas eller kravet på ersättning avslås skall det beaktas, vilken betydelse den förändrade omständighet som ökat faran har haft för uppkomsten av skadan. Dessutom skall beaktas eventuellt uppsåt hos försäkringstagaren eller arten av hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.
19 YL 6 SKYLDIGHET ATT FÖRHINDRA OCH BEGRÄNSA UPPKOMST AV SKADA 6.1 Skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifter Den försäkrade skall iaktta de säkerhetsföreskrifter som ingår i försäkringsbrevet eller försäkringsvillkoren eller i övrigt har givits skriftligt. Om den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har underlåtit att iaktta säkerhetsföreskrifterna, kan ersättningen nedsättas eller kravet på ersättning avslås. Vid bedömningen av om ersättningen skall nedsättas eller kravet på ersättning avslås skall det beaktas vilken betydelse åsidosättandet av säkerhetsföreskrifterna har haft för uppkomsten av skadan. Dessutom skall beaktas eventuellt uppsåt hos den försäkrade eller arten av hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt. Om försäkringstagaren är en konsument eller en näringsidkare jämställd med en konsument, kan i ansvarsförsäkring ersättningen nedsättas eller kravet på ersättning avslås på grund av den försäkrades oaktsamhet bara om den försäkrade har underlåtit att iaktta säkerhetsföreskrifterna uppsåtligt eller av grov oaktsamhet, eller om den försäkrades bruk av alkohol eller narkotika har inverkat på försummelsen. Trots den försäkrades förfarande betalar Pohjola dock ur ansvarsförsäkringen till en skadelidande fysisk person den del av ersättningen som denne inte har kunnat driva in av den försäkrade. Ersättning betalas dock inte, om den försäkrade uppsåtligt har försummat att iaktta säkerhetsföreskrifter. 6.2 Skyldighet att avvärja och begränsa en skada När en skada inträffar eller är omedelbart hotande skall den försäkrade efter förmåga vidta åtgärder för att avvärja och begränsa skadan. Om skadan förorsakats av en utomstående, skall den försäkrade vidta de åtgärder som är nödvändiga för att bevaka Pohjolas rätt gentemot skadevållaren. Den försäkrade skall t.ex. försöka klarlägga skadevållarens identitet. Om skadan har förorsakats genom straffbar gärning, skall den försäkrade utan dröjsmål meddela polismyndigheterna detta och i domstol kräva straff för brottsförövarna, om Pohjolas fördel så kräver. Den försäkrade skall även i övrigt iaktta de föreskrifter som Pohjola utfärdat för att avvärja och begränsa en skada. Pohjola ersätter skäliga kostnader för uppfyllande av ovannämnda skyldighet att avvärja och begränsa en skada även om försäkringsbeloppet därigenom skulle överskridas. Om den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin ovan avsedda plikt, kan ersättningen till honom nedsättas eller kravet på ersättning avslås. Vid bedömningen av om ersättningen skall nedsättas eller kravet på ersättning avslås skall det beaktas vilken betydelse åsidosättandet har haft för uppkomsten av skadan. Därtill skall beaktas eventuellt uppsåt hos den försäkrade eller arten av hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt. Om försäkringstagaren är en konsument eller en näringsidkare jämställd med en konsument, kan i ansvarsförsäkring ersättningen nedsättas eller kravet på ersättning avslås på grund av den försäkrades oaktsamhet bara om den försäkrade har åsidosatt sin plikt uppsåtligt eller av grov oaktsamhet, eller om den försäkrades bruk av alkohol eller narkotika har inverkat på försummelsen. Trots den försäkrades förfarande betalar Pohjola dock ur ansvarsförsäkringen till en skadelidande fysisk person den del av ersättningen som denne inte har kunnat driva in av den försäkrade. Ersättning betalas dock inte, om den försäkrade uppsåtligt har åsidosatt sin plikt. YL 7 FÖRORSAKANDE AV SKADA Pohjola är fritt från ansvar gentemot en försäkrad som har förorsakat skadan uppsåtligt. Om den försäkrade har förorsakat skadan av grov oaktsamhet eller om den försäkrades bruk av alkohol eller narkotika har bidragit till skadan, kan ersättningen till honom nedsättas eller kravet på ersättning avslås. Vid bedömningen av om ersättningen i ovannämnda fall skall nedsättas eller kravet på ersättning avslås skall det beaktas vilken betydelse den försäkrade personens åtgärd har haft för uppkomsten av skadan. Om den försäkrade har förorsakat skadan av grov oaktsamhet eller om den försäkrades bruk av alkohol eller narkotika har bidragit till skadan, betalar Pohjola dock ur ansvarsförsäkringen till en skadelidande fysisk person den del av ersättningen som denne inte har kunnat driva in till följd av att den försäkrade befunnits vara insolvent vid utsökning eller konkurs. YL 8 IDENTIFIKATION Vad som ovan har sagts om den försäkrade i fråga om förorsakande av skada, iakttagande av säkerhetsföreskrifter eller uppfyllande av räddningsplikt skall på motsvarande sätt tillämpas på den som - med den försäkrades samtycke är ansvarig för ett försäkrat motordrivet fordon eller släpfordon, fartyg eller luftfartyg, - tillsammans med den försäkrade äger och nyttjar den försäkrade egendomen eller - bor i gemensamt hushåll med den försäkrade och använder försäkrad egendom tillsammans med honom. Vad som ovan har sagts om den försäkrade i fråga om iakttagande av säkerhetsföreskrifter skall på motsvarande sätt tillämpas på den som på grund av att han står i arbets- eller tjänsteförhållande till försäkringstagaren skall sörja för att säkerhetsföreskrifterna iakttas. YL 9 OTILLRÄKNELIGHET OCH NÖDLÄGE Pohjola får inte för att frita sig från eller begränsa sitt ansvar åberopa punkterna 6 och 7 ovan, om den försäkrade när han förorsakade en skada eller åsidosatte en säkerhetsföreskrift eller skyldigheten att avvärja och begränsa skadan var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle ha kunnat dömas till straff för brott. Pohjola får inte för att frita sig från eller begränsa sitt ansvar åberopa punkterna 5, 6 och 7, om den försäkrade när han förorsakade fareökningen eller skadan eller åsidosatte en säkerhetsföreskrift eller skyldigheten att avvärja och begränsa skadan handlade i syfte att förhindra person- eller egendomsskada under sådana förhållanden att försummelsen eller åtgärden kunde försvaras. Vad som i denna punkt har sagts om den försäkrade skall även tillämpas på den som i punkt 8 identifieras med den försäkrade. 19
20 20 YL 10 ERSÄTTNINGSFÖRFARANDE 10.1 Ersättningssökandens skyldigheter Pohjola skall beredas tillfälle att inspektera skadan. Brott skall utan dröjsmål anmälas till polisen. Den som yrkar på ersättning skall till Pohjola överlämna sådana handlingar och uppgifter som behövs för utredning av Pohjolas ansvar. Hit hör t.ex. de handlingar och uppgifter med vilkas hjälp det kan konstateras om en skada inträffat, hur stor skada som uppkommit och till vem ersättningen skall utbetalas (till exempel polisundersökningsprotokoll, anmälan om brott, gravationsbevis och utredning om inteckningshavare). Den som yrkar på ersättning är skyldig att införskaffa de utredningar som han bäst får tillgång till. Pohjola är inte skyldigt att betala ersättning förrän det erhållit de ovannämnda utredningarna. Om den som yrkar på ersättning efter en skada svikligt har lämnat Pohjola oriktiga eller bristfälliga uppgifter, vilka är av betydelse för utredningen av skadan och Pohjolas ansvar, kan ersättningen nedsättas eller kravet på ersättning avslås enligt vad som är skäligt med hänsyn till omständigheterna Preskription av rätt till ersättning Försäkringsersättning skall sökas hos Pohjola inom ett år från det att ersättningssökanden fått kännedom om sin möjlighet att få ersättning och senast inom tio år från det att skadan inträffat. Med framläggande av ersättningsanspråk jämställs anmälan om skadan. Om ersättningsanspråk inte framläggs inom denna tid, förlorar ersättningssökanden sin rätt till ersättning Pohjolas skyldigheter Efter inträffad skada skall Pohjola till den som yrkar på ersättning lämna uppgifter om försäkringens innehåll och om förfarandet vid ansökan om ersättning. Eventuella förhandsuppgifter till ersättningssökanden om framtida ersättning, ersättningsbelopp eller sätt att betala ersättningen inverkar inte på prestationsskyldigheten enligt försäkringsavtalet. Pohjola skall med anledning av en inträffad skada utan dröjsmål, och senast en månad efter det att bolaget fått de handlingar och uppgifter som är nödvändiga för utredandet av dess ansvar, betala ut ersättning enligt försäkringsavtalet eller meddela att någon ersättning inte betalas. Om ersättningsbeloppet inte är ostridigt, skall Pohjola dock betala den ostridiga delen av ersättningen inom ovan angiven tid. På försenad ersättning skall Pohjola betala dröjsmålsränta enligt räntelagen Kvittning mot försäkringsersättning Pohjola kan kvitta obetalda förfallna premier och andra förfallna fordringar mot en försäkringsersättning som skall betalas. YL 11 FÖRSÄKRINGSERSÄTTNING 11.1 Överförsäkring och berikandeförbud Egendom eller intresse är överförsäkrat, om det försäkringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt överstiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde. Pohjola är inte skyldigt att med anledning av en skada som har gällt överförsäkrad egendom eller ett överförsäkrat intresse betala ut mera i ersättning än vad som behövs för att täcka skadan. Om försäkringsbeloppet dock väsentligt grundar sig på en värdering som har gjorts av Pohjola eller dess representant, skall ersättningen betalas enligt försäkringsbeloppet, utom i det fall att värderingen påverkats av att försäkringstagaren uppsåtligt har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter Underförsäkring Egendom eller intresse är underförsäkrat, om det försäkringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt understiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde. Pohjola är skyldigt att med anledning av en skada som har gällt underförsäkrad egendom eller ett underförsäkrat intresse ersätta endast en så stor del av skadan som motsvarar förhållandet mellan försäkringsbeloppet och egendomens eller intressets värde. Vid bedömning av underförsäkring jämförs försäkringsbeloppet vid uträkning av ersättning enligt återanskaffningsvärdet med egendomens återanskaffningsvärde och vid uträkning av ersättning enligt dagsvärdet med egendomens dagsvärde. Om försäkringsbeloppet dock väsentligt grundar sig på en värdering som har gjorts av Pohjola eller dess representant, skall ersättning betalas enligt skadebeloppet, dock högst upp till försäkringsbeloppet. YL 12 KRIG OCH KÄRNSKADA Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas - av krig, uppror, revolution eller annat liknande, - av en i atomansvarighetslagen eller en motsvarande utländsk lag avsedd atomolycka eller av att ett kärnvapen exploderar. YL 13 SÖKANDE AV ÄNDRING I POHJOLAS BESLUT Om försäkringstagaren, den försäkrade, den skadelidande vid ansvarsförsäkring eller någon annan som yrkar på ersättning är missnöjd med Pohjolas beslut, kan han väcka talan mot Pohjola i Helsingfors tingsrätt, i tingsrätten på sin hemort i Finland eller i tingsrätten på skadeorten i Finland om annat inte följer av Finlands internationella fördrag. Pohjolas beslut kan också behandlas av Försäkringsnämnden vid Konsumenternas försäkringsbyrå. Nämnden ger rekommendationer om avgöranden. Talan med anledning av Pohjolas beslut skall, vid äventyr av förlust av rätten att väcka talan, väckas inom tre år efter det att parten fått skriftligt besked om Pohjolas beslut och om denna tidsfrist. YL 14 POHJOLAS REGRESSRÄTT 14.1 Pohjolas regressrätt gentemot tredje man Om en närings-, yrkes- eller förvärvsidkare eller ett offentligt samfund är skyldigt att ersätta skadan, övergår försäkringstagarens rätt att yrka ersättning av den som förorsakat skadan på Pohjola upp till det belopp som Pohjola har betalat i ersättning för skadan. Regressrätt uppstår också gentemot den som oberoende av vållande enligt gällande rätt är ansvarig för skadan.
BASFÖRSÄKRING FÖR FÖRETAG Allmänna försäkringsvillkor Gäller från 1.1.2011 YH 05 BASFÖRSÄKRING FÖR FÖRETAG...3 FÖRSÄKRINGENS STRUKTUR...3 ES SAKFÖRSÄKRING...3 ES1 FÖRSÄKRINGENS SYFTE...3 ES2 FÖRSÄKRINGSOBJEKT...3
HEMÖMS JUNIOR FÖRSÄKRINGSVILLKOR Gäller från 1.4.2007
HEMÖMS JUNIOR FÖRSÄKRINGSVILLKOR Gäller från 1.4.2007 2 Ö 28B HEMÖMS JUNIOR FÖRSÄKRINGSVILLKOR Gäller från 1.4.2007 INNEHÅLL 10 Försäkringens innehåll 20 Sakförsäkring 1 Försäkringens ändamål 2 Giltighetstid
FÖRETAGSETTAN Allmänna försäkringsvillkor Gäller från 1.1.2011 YH 04 FÖRETAGSETTAN...3 FÖRSÄKRINGENS STRUKTUR...3 ES SAKFÖRSÄKRING...3 ES 1 SYFTET MED FÖRSÄKRINGEN...3 ES 2 FÖRSÄKRINGSOBJEKT...3 2.1 Försäkringsobjekt...3
YH 04 AY 04 FÖRETAGSETTAN ALLMÄNNA FÖRSÄKRINGSVILLKOR Gäller från 1.3.2007 INNEHÅLLSFÖRTECKNING ES SAKFÖRSÄKRING... 2 ES 1 SYFTE... 2 ES 2 OBJEKT... 2 2.1 Försäkringsobjekt... 2 2.2 Utvidgningar och begränsningar
Lantbruksförsäkring Produktbeskrivning
Lantbruksförsäkring Produktbeskrivning Gäller fr.o.m. 1.6.2004 Produktbeskrivningen ger dig de uppgifter du behöver för att kunna välja den försäkring som bäst motsvarar dina behov. Försäkringsskyddet
Ansvarsförsäkring för verksamhet Försäkringsvillkor 300
Ansvarsförsäkring för verksamhet Försäkringsvillkor 300 Gäller från 1.1.2017 Innehållsförteckning 1 Försäkringens syfte 2 Den försäkrade verksamheten 3 Försäkringens giltighetsområde 4 Skadefall som ersätts