Source: https://es.scribd.com/doc/55217123/Definicion-de-ley-de-instituciones-de-credito
Timestamp: 2015-11-26 14:21:12
Document Index: 5250790

Matched Legal Cases: ['Artículo 206', 'artículo 7', 'Artículo 208', 'Artículo 207', 'Artículo 210', 'Artículo 209', 'Artículo 211', 'Artículo 212', 'artículo 45', 'Artículo 206', 'Artículo 213', 'artículo 210', 'Artículo 214', 'artículo 206', 'Artículo 215', 'Artículo 216', 'Artículo 217', 'Artículo 221', 'Artículo 219', 'Artículo 218', 'Artículo 221', 'Artículo 220', 'Artículo 222', 'Artículo 224', 'Artículo 208', 'Artículo 225', 'Artículo 223', 'Artículo 226', 'Artículo 227', 'Artículo 111', 'artículo 65']

P. 1Definición de ley de instituciones de créditoDefinición de ley de instituciones de crédito|Views: 3.673|Likes: 17Publicado porJesse AgMore info:Published by: Jesse Ag on May 11, 2011Copyright:Attribution Non-commercialAvailability:Read on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.download as DOCX, PDF, TXT or read online from ScribdFlag for inappropriate content|Agregar a la colecciónSee moreSee lesshttps://es.scribd.com/doc/55217123/Definicion-de-ley-de-instituciones-de-credito08/18/2013pdftextoriginalUNIVERSIDAD VIZCAYA DE LAS AMERICASInstituciones de Crédito
Jesús Emmanuel Aranda García 11/04/2011
Instituciones de Crédito 2011
Índice Introducción Definición de ley de instituciones de crédito Naturaleza Jurídica de las Instituciones de Crédito Evolución en México de las Instituciones de Crédito Requisitos para la Formación de las Instituciones de Crédito Campo de Aplicación de las Instituciones de Crédito Ley que Regula las Instituciones de Crédito Delitos al Respecto y Sanciones de la ley de las Instituciones de Crédito La regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Introducción Este trabajo explica que son, como son, los requisitos y otras cosas que son de las instituciones de crédito también habla sobre la ley de las instituciones de crédito y la sanciones y delitos de la ley de instituciones de crédito.
las actividades y operaciones que pueden realizar.Instituciones de Crédito 2011
Instrumento jurídico que tiene por objeto regular el servicio de la banca y el crédito. la protección de los intereses del público. su sano y equilibrado desarrollo.personas)
. y los términos en que el Estado ejercerá la rectoría financiera del Sistema Bancario Mexicano
Naturaleza Jurídica de las Instituciones de Crédito
Crédito público (gobierno .
el gobierno de Carlos Salinas de Gortari instituye el Fobaproa. un fondo de contingencia para enfrentar problemas financieros extraordinarios.
1991 (Reprivatización de la Banca)
. el Fobaproa serviría para asumir las carteras vencidas y capitalizar a las constituciones financieras. Ante posibles crisis económicas que proporcionaran la insolvencia de los bancos por el incumplimiento de los deudores con la banca y el retiro masivo de depósitos. entre otros efectos.Instituciones de Crédito 2011
Evolución en México de las Instituciones de Crédito
1990 (Fobaproa)
Con el antecedente de sucesivas crisis económicas que. llevaba a la falta de liquidez del sistema bancario. y tras el anuncio de la desincorporación de las instituciones de crédito.
La combinación de estos factores con diversos acontecimientos políticos provocaron una abrupta devaluación del peso y una inusitada alza en las tasas de interés. Se publica la Ley de Instituciones de Crédito que sustituye a la Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito. reducción de las reservas internacionales y especulación desmedida en el mercado de valores.Instituciones de Crédito 2011
En el marco de la desincorporación de empresas del sector público para reducir los gastos de la administración e involucrar a la iniciativa privada en proceso productivo.600 millones de pesos obtenidos por la venta de 409 empresas paraestatales durante el sexenio Salinista. Varias Empresas dejaron de cumplir con sus obligaciones ante los bancos y se registraron retiros masivos de capital por la desconfianza hacia las instituciones de crédito.
De acuerdo con el Texto La Política Económica en México. el tipo de cambio se sobrevaluó y repercutió en déficit comercial. 1950-1994.
1994 (Crisis Económica)
Tras seis años de sostener una lucha contra la inflación. fueron vendidos 18 bancas. Los bancos dieron avisos de insolvencia y se temió el colapso financiero. endeudamiento externo. de esta manera queda concluido el proceso de reprivatización de la banca comercial mexicana.800 millones de pesos provinieron de la venta de bancos. de los 61. 37.
custodia y transporte de especies monetarias y otros
.Instituciones de Crédito 2011
1995 (Aplicación del Fobaproa)
A finales de 1994 tuvo lugar la crisis económica más grave de la historia contemporánea mexicana.
Requisitos para la Formación de las Instituciones de Crédito Servicios Artículo 206. Entre otras reacciones.000 millones de dólares por concepto de cartera vencida que canjeó por pagarés ante el Banco de México. son las que ofrecen y prestan los siguientes servicios: I) Tesorería y caja. a las dos terceras partes del Presupuesto de Egresos para 1998 y el doble de la deuda pública interna. las organizaciones auxiliares de crédito.. incluyendo pagos y cobros. la crisis provocó el sobreendeudamiento de las empresas y familias ante los bancos y el cese de pagos por parte de los deudores. a que se refiere el artículo 7.Para los efectos de esta Ley. Una eventual quiebra de los bancos habría echo imposible el acceso a créditos y los ahorradores no hubieran podido disponer de sus depósitos. Dicho monto equivalía al 40% del PIB de 1997. capitalizar el sistema y garantizar el dinero de los ahorradores. por lo que el Gobierno Federal aplicó el Fobaproa para absorber las deudas ante los bancos. Los pasivos del Fobaproa ascendieron a 552. lo que habría colapso la infraestructura productiva.
IV) Cualesquiera otros servicios que por disposición de la ley califiquen a una empresa como organización auxiliar de crédito. III) Transacción de negocios y registro de operaciones en bolsas de valores. sin perjuicio de lo establecido en el Art.La autorización que se conceda a una organización auxiliar de crédito. 178 de esta Ley.
CAPITULO II REQUISITOS DE CAPITAL Capital de fundación Artículo 208.Las organizaciones auxiliares de crédito deberán constituirse con el capital mínimo
..Instituciones de Crédito 2011
valores.. II) Guarda y custodia de mercancías en almacenes generales de depósito. 177 de esta Ley. así como alquiler de cajas de seguridad. para constituirse y operar deber referirse a las clases o ramas de operaciones especificadas en el artículo anterior. Alcance de la Autorización Artículo 207. sin perjuicio de lo establecido en el Art. y.
Fondo Operativo. Cuando una institución de crédito preste servicios de Tesorería y caja. Servicios de Tesorería y Caja 100.000 Las organizaciones auxiliares de crédito que combinen varias ramas de operación. a la suma de los mínimos señalados para cada rama.000 IV.000 III. no estará sujeta a requisitos adicionales de capital por causa de tales servicios.000 II. por lo menos.Instituciones de Crédito 2011
correspondiente a la rama de operaciones que le haya sido autorizada. Organizaciones Auxiliares no especificadas 100. deberán tener un capital igual. oída la opinión de la Junta Monetaria. Bolsa de Valores 100. podrá exigir mínimos de capital más altos cuando las condiciones económicas generales del país y del mercado financiero así lo justifiquen. según se determina en la siguiente tabla: Rama de Operaciones Capital Mínimo (Colones) I. Almacenes Generales de Depósito 250.
con el monto mínimo de capital pagado y reservas de capital que para cada clase de organizaciones se establece en esta Ley..Cuando una organización auxiliar de crédito tuviere insuficiencia en su fondo operativo para realizar determinada operación. o bien mediante fianza extendida por una institución de crédito o por una compañía de seguros o fianzas. El depósito o la fianza deberán constituirse de manera general..
Depósito y Fianzas de Garantía Artículo 210.Con el objeto de asegurar constantemente las responsabilidades que asuman en favor de sus clientes. las organizaciones auxiliares de crédito deberán contar. por una Municipalidad o por el Banco Central. podrá subsanarla mediante depósito de dinero o de títulos de crédito emitidos o garantizados por el Estado.Instituciones de Crédito 2011
Artículo 209. en favor de cualquier persona que
. en todo tiempo. calificada por el Banco Central.
de los siguientes servicios: a) Pagos y cobros dentro de una misma plaza o en una distinta.Cuando una organización auxiliar incurra en deficiencias con respecto al monto de capital pagado y reservas de capital. Artículo 211.. Artículo 212. y no hubiere subsanado la deficiencia por virtud de nuevos aportes o mediante depósito o fianza constituidos legalmente. La constitución del depósito o de la fianza estará sujeta a la aprobación de la Superintendencia.
.. y los resguardos o instrumentos respectivos deberán mantenerse en custodia en el Banco Central. se procederá en la forma que prescribe el artículo 45 para el caso de deficiencias de capital de la instituciones de crédito.Instituciones de Crédito 2011
pueda tener un reclamo válido y legalmente reconocido por decisión judicial o arbitral.
Deficiencias del fondo operativo.Las organizaciones auxiliares autorizadas para efectuar las operaciones a que se refiere el numeral I del Artículo 206. por cuenta de sus clientes y en las condiciones convenidas con ellos. podrán encargarse.
CAPITULO III SERVICIOS DE TESORERIA Y CAJA
título o bienes que les confíen sus clientes. y. representen.Instituciones de Crédito 2011
b) Custodia o transporte de especies monetarias y otros valores.
Fondo Operativo Artículo 213. Se exceptúan de lo dispuesto en el inciso anterior los valores contenidos en cajas de seguridad.el dos y medio (2 1/2) por ciento de los fondos. para pago. juntamente con depósitos o fianzas. lo mismo que en cubrirsus gastos iniciales de organización y administración. bajo conocimiento y control exclusivos del cliente. custodia o traslado. cuando menos.Las organizaciones auxiliares autorizadas para prestar servicios de tesorería y caja deberán mantener constantemente. c) Alquiler de cajas de seguridad. constituidos y aprobados de acuerdo con el artículo 210. un monto de capital pagado y reservas de capital que.Las organizaciones auxiliares a que se refiere este Capítulo podrán invertir parte de su capital en la instalación de sus oficinas y en la adquisición de mobiliario y equipo..cobro.
Colocación del capital Artículo 214.
. operaciones de corte. desecación.Las organizaciones auxiliares autorizadas para efectuar las operaciones a que se refiere el numeral II del artículo 206.
CAPITULO IV ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO Operaciones Artículo 215.-
Clase de operaciones Artículo 216.Instituciones de Crédito 2011
El resto del capital y reservas mencionadas podrán ser colocados en depósitos bancarios o bien en títulos de créditos emitidos o garantizados por el Estado o por el Banco Central. También podrán realizar o vigilar. envasamiento. emitiendo certificados de depósito y bonos de prenda sobre dichas mercancías. lo mismo que de mercancías extranjeras
. tendrán por objeto principal encargarse de la guarda y conservación de mercancías depositadas a su cuidado.Las operaciones de los almacenes generales de depósito serán de dos clases: 1. por encargo de los depositantes. transformación u otra forma de procesamiento de mercancías... armadura.La guarda y conservación de productos nacionales. a su cuidado.
Las instituciones de crédito y organizaciones auxiliares autorizadas para prestar servicios de almacenes generales de depósito. Artículo 217.
Instalaciones. frigoríficos o cualesquiera otros recintos que ofrezcan seguridad para la custodia y conservación de las mercancías.
. silos. bodegas. o por las cuales se adeuden impuestos de importación. en cualquier lugar de la República y destinarlas a distintas clases de almacenamiento. por las cuales se han pagado impuestos de importación. podrán establecer las instalaciones que necesiten. tanques.. Las operaciones a que se refiere el numeral 2) anterior requieren autorización regulada por ley especial. graneros.Instituciones de Crédito 2011
introducidas legalmente al país. Dichas instalaciones podrán constituir en oficinas.-La custodia y conservación de mercancías extranjeras que aún se encuentren pendientes de registro y despacho aduanero. y 2.
por una municipalidad o por el Banco Central.. Los almacenes generales de depósito estarán obligados a mantener constantemente un monto de capital pagado y reservas de capital que.. 210. El resto del capital y las reservas de capital podrá colocarse en anticipos de gastos sobre las mercancías que tentan en depósito.
. el dos y medio (2 1/2) por ciento del valor de las mercancías depositadas sin perjuicio del seguro a que se refiere el Artículo 221 de esta Ley.
Colocación del Capital Artículo 219.Instituciones de Crédito 2011
Artículo 218.Cuando una institución de crédito establezca almacenes generales de depósito deberá crear un departamento especial y asignarle el capital mínimo correspondiente. representen cuando menos. o en títulos de crédito emitidos o garantizados por el Estado. juntamente con depósitos o fianzas constituidos y aprobados conforme se dispone en el Art.Los almacenes generales de depósito podrán invertir parte de su capital y reservas de capital en la adquisición y dotación de las oficinas y demás instalaciones que necesiten. lo mismo que en cubrir los gastos iniciales de organización y administración. así como en depósitos bancarios.
Artículo 221. Artículo 220. Artículo 222. de gestionar la obtención de préstamos a través de la negociación de bonos de prenda y de prestar los servicios necesarios para la preservación de los bienes depositados.Los almacenes de depósitos no podrán recibir o guardar mercancías que por su naturaleza puedan poner en peligro otros bienes depositados.Instituciones de Crédito 2011
Mercancías Peligrosas. impuestos y operaciones de procesamiento de las mercancías.Los almacenes generales de depósito deberán asegurar contra todo riesgo las mercancías depositadas por medio de compañías de seguros salvadoreñas. seguros. y las demás operaciones
. Podrán también hacer anticipos para el pago de fletes. Bonos de Prenda y otras operaciones.
Servicios a los Depositantes. tasas....
Certificados de Depósito. salvo que lo hagan en lugares adecuados especialmente destinados al efecto.La emisión de Certificados de Depósito y bonos de prenda. por cuenta de sus clientes. Podrán encargarse.
Requisitos de Capital. Artículo 224.. previamente inscritos para su negociación en bolsa.
Requisitos Especiales. se regirán por el Código de Comercio...Las bolsas de valores o de mercancías se fundarán con el capital mínimo a que se refiere el Artículo 208 de esta Ley.Instituciones de Crédito 2011
que efectúen las instituciones u organizaciones a que se refiere este Capítulo. 206 tendrán por objeto auspiciar reuniones periódicas de corredores y de otras personas calificadas en lugares determinados. Artículo 225. Artículo 223. pero no estar n sujetas a requisitos mínimos de fondo operativo. con el fin de llevar a cabo operaciones de compra-venta de títulos o de mercancías.Las organizaciones auxiliares que se propongan operar bolsas de valores o de
.Las organizaciones auxiliares autorizadas de acuerdo con el numeral III del Art.
CAPITULO V BOLSA DE VALORES Y DE MERCANCIAS Funciones.
cuando falte al cumplimiento de las obligaciones que le impongan el pacto social o los reglamentos de la bolsa.
Títulos Negociables. siempre que sean admitidos por acuerdo unánime de la Junta Directiva de la bolsa. d) Cada socio deber rendir fianza por el monto mínimo que señale el Banco Central. que sean previamente calificadas y aprobadas por el Banco Central. y e) Cualquier socio podrá ser suspendido o excluido por decisión de la junta directiva de la bolsa o del Banco Central. b) El ingreso de nuevos socios queda igualmente limitado a personas naturales o jurídicas que reúnan los requisitos del literal anterior.. c) Cada socio podrá adquirir solamente una acción y tendrá derecho a un solo voto.Solamente podrán negociarse en las bolsas de valores títulos de crédito o títulos
. naturales o jurídicas. Artículo 226.Instituciones de Crédito 2011
mercancías no podrán constituirse con menos de 10 socios y estarán sujetas a las siguientes normas: a) El ingreso de socios fundadores a la sociedad queda limitado a corredores de comercio y otras personas.
Campo de Aplicación de las Instituciones de Crédito
. Artículo 227. sujeta a la aprobación del Banco Central. así como a los instructivos que éste dicte sobre el particular.
Conducción de Negociaciones..Instituciones de Crédito 2011
representativos de acciones o participaciones en sociedades de capital.Las reuniones públicas de la bolsa se denominarán "sesiones de negociación" y serán presididas por un gerente designado por la Junta Directiva. Las ofertas. La calificación e inscripción de valores estará. siempre que hayan sido previamente calificados e inscritos por la junta directiva de la bolsa. a la vista de los corredores y demás participantes. emitidos en series numéricas. con facultad de resolver las diferencias que surgieren. Las decisiones del gerente serán apelables ante la junta directiva de la bolsa. además. las demandas y las propuestas aceptadas se harán de viva voz y se anotarán en tablero o de otro modo semejante.
. regímenes de amortización y en su caso periodos de gracia de los financiamientos deberán tener una relación adecuada con la naturaleza de los proyectos de inversión y con la situación presente y previsible de los acreditados. Su principal propósito es proporcionar liquidez inmediata al acreditado. los plazos de recuperación de éstos.
Las instituciones de crédito otorgarán préstamos para ser operados en cuenta corriente. plazos. mediante disposiciones para cubrir sobregiros en cuenta de cheques o alguna necesidad temporal de tesorería. los siguientes financiamientos: Crédito simple o de cuenta corriente. entre otros. La Banca múltiple ofrece. fueren necesarias. deberán estimar la viabilidad económica de los proyectos de inversión respectivos. sin perjuicio de considerar garantías que. así como las transferencias electrónicas de fondos a través de este crédito. Recientemente se ha adoptado modalidades que permiten documentar operaciones con el cobro de sus respectivos intereses. las relaciones que guarden entre sí los distintos conceptos de los estados financieros o la situación económica de los acreditados y la acreditación administrativa y moral de estos últimos.Instituciones de Crédito 2011
Para el otorgamiento de financiamientos. en su caso.
Es un crédito revolvente y una derivación de ésta es la tarjeta de crédito por medio de la cual la institución de crédito se obliga a pagar por cuenta del acreditado los bienes y servicios que éste adquiera.
Los intereses se cobran anticipadamente. operación que se denomina descuento mercantil. Préstamos quirografarios o préstamos directos sin garantías.
Este financiamiento consiste en transferir en propiedad títulos de crédito a una institución de crédito.) el cual es variable.P. Su propósito principal es darle a la empresa una recuperación inmediata de los documentos por cobrar de sus clientes.
El descuento de documentos opera en forma revolvente. quien pagará en forma anticipada el valor nominal del título menos el importe de los intereses correspondientes entre la fecha del descuento y la fecha de su vencimiento y una comisión por la operación. más una sobretasa fijada por el banco acreditante. pero también pueden ser descuentos no mercantiles que se lleven a cabo con particulares. pudiendo ser hasta 180.
Estas operaciones se realizan principalmente a corto plazo generalmente con un vencimiento de 90 días.
Los descuentos provienen. esto es.
La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio de dinero (C. descontándose de los documentos.Instituciones de Crédito 2011
Este crédito se documenta con pagarés que tienen un plazo de pago no mayor de 180 días y se amortiza al liquidarlos en uno o varios pagos. Descuento de documentos. se cobran documentos y se descuentan otros.P.
. principalmente de operaciones de compra-venta de mercancías.
el monto autorizado del crédito menos los intereses. esto es.P.P. más una sobretasa fijada por el banco acreditante. siendo la amortización del préstamo al vencimiento de documentos. siendo el máximo autorizado de cinco años y generalmente de dos o tres años. y se utiliza para financiar la producción de la actividad industrial. Pueden requerirse de aval y generalmente los créditos son de 90 días pero pueden tener hasta un año de plazo.Instituciones de Crédito 2011
Se puede disponer del crédito en forma revolvente pero deben liquidarse a su vencimiento. entregándose como garantías documentos o contrarecibos de clientes.
La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio del dinero (C. ganadera como sigue:
Los créditos para la industria se destinan para adquirir materias primas. de modo que el cliente recibirá únicamente el monto líquido. Cuando estos préstamos tienen garantía se les llama préstamo con colateral.
Los intereses se cobran anticipadamente .) el cual es variable.
. Préstamos de habilitación o avío. mano de obra y los costos relacionados con la producción en proceso.
Este crédito con garantía se otorga a corto y mediano plazo. agrícola. materiales.
P. pudiendo financiar el 100% si se otorgan garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor total de las garantías. insecticidas.
Los créditos para la ganadería se destinan para la compra de ganado de engorda que requiere de tiempo reducido para su venta. productos o usufructos que se obtengan del crédito. Además. cultivo de pastos. trimestral o semestral.
El máximo del crédito no deberá exceder el 75% de las compras o costos que se adquieran. más una sobretasa fijada por el banco acreditante. funguicidas. extracción d agua.
Las garantías se constituyen por los bienes adquiridos. así como los frutos. vacunas.
Los intereses son cobrados sobre saldos insolutos vencidos. compra de forrajes.Instituciones de Crédito 2011
Los créditos para la agricultura se destinan para la compra de semillas. fertilizantes. así como para la compra de refacciones y reparación de la maquinaria agrícola y costos en general para la preparación de la tierra. El crédito se establece en
. dependiendo de las necesidades específicas del cliente. como apertura de crédito podrán cobrar un porcentaje sobre el importe total de financiamiento a la firma del contrato.
La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio del dinero (C. mano de obra.) el cual es variable. pudiéndose amortizar el préstamo en forma mensual. así como para los alimentos. y en general para financiar costos relacionados con la ganadería.P.
El importe del crédito no deberá exceder del 75 % del valor de la inversión que se ha de realizar. la agricultura y la ganadería.
Los créditos para la industria se destinan para adquirir maquinaria. o inversiones de mediano o largo plazo y también para la liquidación de pasivos o adeudos fiscales relacionados con la operación de la industria. equipo. pudiéndose financiar el 100 % si se otorgarán garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor total de las garantías comprobando su valor mediante su avalúo. bienes muebles e inmuebles. construcciones.
. así como para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación.
Préstamos refaccionarios.Instituciones de Crédito 2011
contratos privados rectificándose ante el corredor público e inscribiéndose el gravamen sobre las garantías en el Registro Público de la Propiedad.
Este crédito tiene un plazo legal de 15 años en la industria y de 5 años en el caso de la agricultura y ganadería pero generalmente se otorga a 10 y 3 años respectivamente. en general.
Este crédito con garantía se otorga a mediano o largo plazo y se emplea para financiar principalmente activos fijos tangibles. nunca superando la vida útil probable de los activos fijos financiados. instalaciones.
dependiendo de las necesidades del acreditado. trimestrales.Instituciones de Crédito 2011
Las garantías deben estar libres de gravámenes y se constituyen por los bienes adquiridos. semestrales o anuales. la comisión por apertura de crédito y la amortización del crédito son semejantes a los de los créditos de habilitación.
Las tasas de interés . más los activos fijos tangibles adicionales que se requieren. la amortización del capital se efectúa mediante pagos mensuales.
La operación se documenta con un pagaré con pago de intereses generalmente mensuales. Ley que Regula las Instituciones de Crédito Quien regula esto es la CNBV Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Delitos al Respecto y Sanciones de la ley de las Instituciones de Crédito
. Estos créditos se establecen mediante contrato de crédito en escritura pública inscribiéndose en el Registro Público de la Propiedad. que se dan en prenda o hipoteca.
según corresponda. funcionarios y administradores de personas morales que realicen operaciones en contravención a lo dispuesto por los artículos 2o. emitida por la autoridad competente. según corresponda. las personas físicas.
Cuando el monto de la operación.Instituciones de Crédito 2011
. funcionar. según sea el caso. exceda de dos mil y no de cincuenta mil días de salario. organizarse u operar con tal carácter. Serán sancionados con prisión de cinco a quince años y multa de quinientas a cincuenta mil veces el salario mínimo general vigente en el Distrito Federal.
Artículo 111 bis. Serán sancionados con prisión de uno a seis años las personas que por sí o a través de otra persona o por medio de nombres comerciales. por cualquier medio de publicidad se ostenten frente al público como intermediario o entidad financiera. quebranto o perjuicio patrimonial. o 103 de esta ley. no exceda del equivalente a dos mil días de salario. Se sancionará con prisión de tres meses a dos años y multa de treinta a dos mil días de salario cuando el monto de la operación. sin contar con la autorización para constituirse. consejeros. quebranto o perjuicio patrimonial. se sancionará con prisión de dos a cinco años y multa de dos mil a cincuenta mil días de salario.
pero no de trescientos cincuenta mil días de salario. Serán sancionados hasta en una mitad más de las penas previstas en este artículo. quebranto o perjuicio patrimonial. aquéllos funcionarios. se sancionará con prisión de cinco a ocho años y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil días de salario. las sanciones previstas en este artículo se impondrán a:
1. exceda de trescientos cincuenta mil días de salario. Las personas que con el propósito de obtener un crédito. que participen en la solicitud y/o trámite para el otorgamiento del crédito. datos falsos sobre el monto de activos o pasivos de una entidad o persona física o moral.
. o que directa o indirectamente alteren o sustituyan la información mencionada.Instituciones de Crédito 2011
Cuando el monto de la operación. quebranto o perjuicio patrimonial según corresponda. y conozcan la falsedad de los datos sobre los montos de los activos o pasivos de los acreditados.
Considerando el monto de la operación. empleados o comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras. exceda de cincuenta mil. si como consecuencia de ello resulta quebranto o perjuicio patrimonial para la institución. desarrolladoras de inmuebles y/o agentes inmobiliarios o comerciales.
Cuando el monto de la operación. proporcionen a una institución de crédito. quebranto o perjuicio patrimonial según corresponda. se sancionará con prisión de ocho a quince años y multa de doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil días de salario.
Que otorguen créditos a sociedades constituidas con el propósito de obtener financiamientos de instituciones de crédito. 3. otorguen créditos a una o varias personas físicas o morales. Los consejeros. resultando como consecuencia de ello quebranto o perjuicio patrimonial para la institución.Instituciones de Crédito 2011
para ocultar los datos reales sobre dichos activos o pasivos. los consejeros. funcionarios. a sabiendas de que éstas resultarán en quebranto o perjuicio al patrimonio de la institución. funcionarios. empleados de instituciones o quienes intervengan directamente en lo siguiente:
1. presenten avalúos que no correspondan a la realidad. a sabiendas de que las mismas no han integrado el capital que registren las actas constitutivas correspondientes. sustituyendo en los registros de la institución respectiva unos activos por otros. Que para liberar a un deudor. empleados de la Institución de crédito o quienes intervengan directamente en la autorización o realización de operaciones. que se encuentren en estado de insolvencia.
. Las personas que para obtener créditos de una institución de crédito. sujetos a iguales sanciones. 2.
Se consideran comprendidos dentro de lo dispuesto en el párrafo anterior y. consecuentemente. Párrafo adicionado DOF 06-02-2008 2.
Que a sabiendas. permitan a un deudor desviar el importe del crédito en beneficio propio o de terceros. 4. resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institución. produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institución. que carecen de capacidad económica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas. que carecen de capacidad económica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas. Que otorguen créditos a personas físicas o morales cuyo estado de insolvencia les sea conocido. Párrafo adicionado DOF 01-02-2008
. y como consecuencia de ello. no se considera que causen un quebranto o perjuicio al patrimonio de la institución las operaciones que se celebren como parte de procesos de reestructuración de operaciones de pago que se realicen en términos del artículo 65 de esta Ley. Para efectos de lo previsto en el primer párrafo de la presente fracción. yInciso reformado DOF 01-022008 5.Instituciones de Crédito 2011
3. Que renueven créditos vencidos parcial o totalmente a las personas físicas o morales a que se refiere el inciso anterior si resulta previsible al realizar la operación. si resulta previsible al realizar la operación. produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institución.
4. La regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Esta norma reduce de 50% a 25% el monto máximo del capital básico que pueden destinar a dicho financiamiento
. Los deudores que no destinen el importe del crédito a los fines pactados. si dicha finalidad fue determinante para el otorgamiento del crédito en condiciones preferenciales. y como consecuencia de ello resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institución. Los acreditados que desvíen un crédito concedido por alguna institución a fines distintos para los que se otorgó. y 5.