Source: https://www.finanzdata.de/aktuelle-themen/risikolebensversicherung/?L=124
Timestamp: 2020-02-19 06:23:35
Document Index: 146269981

Matched Legal Cases: ['§ 15', '§ 12', '§ 34', '§ 34', '§ 34', '§ 34', '§ 34', '§ 1', '§ 34', '§ 491', '§ 34', '§ 34', '§ 34', '§ 34', '§ 34', 'Art. 14', '§ 36']

Risikolebensversicherung : Verbraucherorientierter Versicherungs- und Finanzmakler Bonn
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Die Arbeitsweise eines Versicherungsmaklers
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Risikolebensversicherungsschutz richtig konzepieren
Aktuelle Urteile der Finanzgerichte zeigen, dass Verträge zur Risikolebensversicherung in regelmäßigen Abständen bezüglich der Vertragsgestaltung und des Leistungsumfangs kontrolliert werden sollten. Hierdurch werden unnötige Erbschaftssteuerzahlungen oder Kürzungen der Freibeträge im Leistungsfall vermieden. Die Praxis zeigt, dass die überwiegende Anzahl der Verträge durch Veränderungen der persönlichen Lebensumstände in ihrer ursprünglichen Konstruktion nicht mehr zeitgemäß sind.
Häufig findet sich bei der Vertragsgestaltung folgende Konstellation: Versicherungsnehmer, versicherte Person und Beitragszahler sind ein und dieselbe Person. Hierdurch wird die Versicherungsleistung für die Bezugsberechtigten - z.B. Ehe- oder Lebenspartner bzw. Kinder - erbschaftssteuerpflichtig bzw. sie kürzt die jeweiligen Freibeträge. Dies kann durch eine sog. Überkreuzlösung verhindert werden. Durch sie wird die steuerschädliche Personalunion von Versicherungsnehmer und versicherten Person aufgelöst. Beitragszahler, Bezugsberechtigter und Versicherungsnehmer sollten dabei identisch sein. Insbesondere bei nicht verheirateten Paaren empfiehlt sich diese Vertragskonstellation, da die Freibeträge hinsichtlich der Erbschaftssteuer sehr niedrig sind.
Vermeiden Sie auf jeden Fall Beitragszahlungen von einem gemeinsamen Konto. Die Beitragszahlung muss über das Konto des jeweiligen Versicherungsnehmers laufen.
Die Höhe der Versicherungssumme sollte sich an Ihrem Bedarf orientieren. Dies kann ein laufender Kredit, die Ausbildung Ihrer Kinder oder auch der Schutz Ihres Lebensstandards sein. Es gibt verschiedene Tarifvarianten, mit denen Sie den Versicherungsschutz Ihrem Bedarf anpassen können. In jedem Fall bietet eine Risikolebensversicherung einen hohen Schutz zu einem vergleichsweise niedrigen Beitrag.
Absicherung existenzbedrohender Risiken
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Justus-von-Liebig-Str. 28, 53121 Bonn ist mit einer Erlaubnis des Ordnungsamtes der Stadt Bonn gem. § 34c GewO tätig.
Über die Industrie- und Handelskammer Bonn/Rhein-Sieg, Bonner Talweg 17, 53113 Bonn (Erlaubnis- und Registrierbehörde) wurden folgende zusätzliche Genehmigungen beantragt und eingetragen:
Versicherungsvermittlung § 34d Abs. 1 GewO Reg.-Nr. D-Z1GC-287CD-29
Vermittlung von Finanzprodukten § 34f Abs. 1 GewO Reg.-Nr. D-F-110-H611-84
Anteilsscheine einer Kapitalanlage- oder Investmentaktiengesellschaft oder von ausländischen Investmentanteilen, die im Geltungsbereich des Investmentgesetzes öffentlich vertrieben werden dürfen § 34f Abs. 1 Nr. 1 GewO.
öffentlich angebotene Anteile an geschlossenen Fonds in Form einer Kommanditgesellschaft § 34f Abs. 1 Nr. 2 GewO.
Vermögensanlagen im Sinne des § 1 Abs. 2 des Vermögensanlagengesetzes (VermAnlG) § 34f Abs. 1 Nr. 3 GewO.
Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen im Sinne des § 491 Abs. 3 des BGB, § 34i Abs. 1 Satz 1 GewO, Reg.Nr.: D-W-110-8HRI-93
Wir können somit zu Finanzanlagen aus der gesamten Breite des in Deutschland bestehenden Marktes soweit dies im Rahmen der behördlichen Zulassung als Finanzanlagenvermittler/-berater gem. § 34 f GewO zulässig ist, vermitteln und beraten. Im Moment ruht jedoch diese Vermittlungstätigkeit. Unberührt davon bleibt die Betreuung von bestehenden Verträgen.
Gesetzlicher Vertreter/Verantwortlich:
§ 34d Hans Walter Kunis; § 34f Susanne Hobbold; § 34i Susanne Hobbold, Hans Walter Kunis
Beratungsangebot und Vergütung
Unseren Kundinnen und Kunden wird eine Beratung über den gewünschten Versicherungsschutz /Anlageform vor einer Vertragsvermittlung oder dem Abschluss eines Versicherungsvertrages /Anlagevertrages angeboten. Ob die Kundin/der Kunde eine Beratung gewünscht und erhalten hatte, ergibt sich aus der Beratungsdokumentation oder einer Beratungsverzichtserklärung (sofern gesetzlich erlaubt) der Kundin /des Kunden.
Wir beraten als Versicherungs- und Finanzmakler unabhängig von Banken und Versicherungsgesellschaften. Wir sind an keiner Versicherungs- oder Kapitalanlagegesellschaft beteiligt, noch hält eine solche Gesellschaft Anteile an der finanzdata. Entsprechend gilt dies für Banken.
Wir finanzieren uns in der Versicherungsberatung durch Abschluss- und Betreuungsprovisionen, die in den angebotenen Produkten enthalten sind und damit in der Regel über Ihren Versicherungsbeitrag verrechnet werden.
Im Zusammenhang mit der Anlageberatung oder -vermittlung erfolgt die Vergütung ausschließlich durch Zuwendungen von Dritten, welche auch behalten werden dürfen.
Kommt es im Anschluss einer Beratung zu keinem Vertragsabschluss, werden seitens der finanzdata keine Beratungskosten geltend gemacht.
Wie können Sie das überprüfen?
Sie können auf der Internetseite: www.vermittlerregister.info unter Eingabe der uns zugewiesenen Registernummern überprüfen, ob die Erlaubnis besteht. Sie können auch direkt nachfragen bei:
Deutscher Industrie- und Handelskammertag e.V., D-10178 Berlin, Breite Straße 29,
Tel: +49 (0)180-5005850 (14 Cent/Min aus dem dt. Festnetz, höchstens 42 Cent aus dem Mobilfunknetz).
Eine ausreichende Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung besteht. Eine entsprechende Deckungsbestätigung kann eingesehen werden.
Wir sind Mitglied im Bundesverband Deutscher Versicherungsmakler e.V., Admiralitätstraße 58, 20459 Hamburg
Online- Streitbeteiligung gemäß Art. 14 Abs. 1 Verordnung über Online-Streitbeilegung in Verbraucherangelegenheiten (ODR-VO)
Die Europäische Kommission stellt eine Plattform zur Online - Streitbeilegung (OS-Plattform) bereit, die Verbraucher unter https://webgate.ec.europa.eu/odr/main finden. Verbraucher haben die Möglichkeit, diese Plattform für eine außergerichtliche Beilegung ihrer Streitigkeiten über vertragliche Verpflichtungen zu nutzen.
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z.Zt.: info@finanzdata.de ab dem 15.01.2019: beschwerde@finanzdata.de
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Die allgemeinen Versicherungsbedingungen unseres Vermögensschadenhaftpflichtversicherers lassen eine direkte Beteiligung der finanzdata an Streitbeilegungsverfahren gem.§ 36 Verbraucherstreitbeilegungsgesetz zurzeit nicht zu. Wir nehmen somit nicht automatisch, sondern nur nach Rücksprache mit unserem Vermögensschadenhaftpflichtversicherer an einem Streitbeilegungsverfahren vor den obengenannten Verbraucherschlichtungsstellen teil.