Source: https://paperzz.com/doc/5298660/consulta-il-fascicolo-informativo---zurich
Timestamp: 2017-09-20 16:40:55+00:00
Document Index: 145270150

Matched Legal Cases: ['art.34', 'art. 8', 'art. 177', 'art.13', 'art. 1', 'art. 7', 'art. 11', 'art. 3', 'art. 161', 'art. 13', 'art. 7', 'art. 7', 'art. 4', 'art. 1919', 'art. 23', 'art. 23', 'art. 23', 'art. 58']

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Zurich QUADRA
• Scheda sintetica
• Nota informativa
• Condizioni contrattuali comprensive del Regolamento
della gestione separata Fondo ZED 2000
• Modulo di Proposta
della sottoscrizione della Proposta di assicurazione
2. Caratteristiche del contratto
La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto da ISVAP, ora IVASS, ma il suo contenuto non è
soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE
La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente
un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e
deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa.
Il contratto Zurich Quadra è un'assicurazione a vita intera a
premio unico che garantisce in caso di decesso dell’Assicurato il capitale assicurato, ed in corso di contratto la liquidazione di importi ricorrenti annuali. Il contratto prevede
inoltre la facoltà di riscatto del capitale assicurato.
Maggiori dettagli relativi allo sviluppo delle prestazioni e del
valore di riscatto sono riportati alla Sezione E della Nota
informativa contenente il “Progetto esemplificativo delle prestazioni” al fine di meglio comprendere il meccanismo di
partecipazione agli utili.
La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo
elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in
cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
1.a) Società di assicurazione
Zurich Life Insurance Italia S.p.A. (di seguito la Società) Società a socio unico - soggetta all’attività di direzione e
coordinamento di Zurich Investments Life S.p.A., appartenente al gruppo Zurich Italia.
1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società
L’ammontare del patrimonio netto è pari a euro 69.305.970
- la parte relativa al capitale sociale è pari a euro 85.849.918;
- la parte relativa al totale delle riserve patrimoniali è pari a
euro 1.901.683;
- la parte relativa alle perdite portate a nuovo è pari a euro
27.136.042.
L’indice di solvibilità 2,28 riferito alla gestione vita, rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità
disponibile pari a 69,2 milioni di euro e l’ammontare del
margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente pari a
30,2 milioni di euro.
I dati sono relativi all’ultimo Bilancio presentato in Consiglio d'Amministrazione.
1.c) Denominazione del contratto
Il presente contratto è denominato Zurich Quadra.
1.d) Tipologia del contratto
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione separata di attivi
denominata “Fondo ZED 2000”.
1.e) Durata
Zurich Quadra è un contratto a vita intera, dunque la durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato.
È comunque possibile esercitare il diritto di riscatto,trascorso almeno un anno dalla data di conclusione del contratto.
1.f) Pagamento del premio
Il contratto prevede il versamento del premio in un’unica soluzione.
Il premio unico non potrà risultare inferiore a 25.000,00 euro.
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato:
In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca esso
avvenga, il pagamento del capitale assicurato eventualmente rivalutato.
b) Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato:
Nel corso del contratto in caso di vita dell’Assicurato alle
ricorrenze annuali, il pagamento eventuale di un importo ricorrente di ammontare variabile pari alla rivalutazione annuale maturata nel corso dell’annualità trascorsa.
c) Opzioni contrattuali:
Il contratto prevede al decimo anniversario di polizza e
successivamente ad ogni quinta ulteriore ricorrenza anniversaria, la possibilità da parte del Contraente di scegliere se convertire il valore di riscatto in:
• una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile all'assicurato finché sia in vita;
• una rendita annua vitalizia rivalutabile di minore importo, pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e,
successivamente, finché l'assicurato sia in vita;
• una rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondersi fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale a scelta
dell’Assicurato stesso, a favore della seconda testa fino a
che questi è in vita. L’identificazione della seconda testa
assicurata e la percentuale di reversibilità della rendita
(100%, 60% o 50%) devono essere stabilite al momento della richiesta dell’opzione.
La rendita d’opzione non è riscattabile.
Il contratto prevede un tasso di interesse annuo minimo garantito dello 0%.
L’eventuale rivalutazione del capitale non si consolida con il
capitale assicurato ma viene corrisposta annualmente.
Si richiama l’attenzione del Contraente sulla possibilità che
in caso di anticipata risoluzione del contratto per riscatto
ottenga un importo inferiore al premio versato.
Maggiori informazioni sulle prestazioni assicurate sono fornite in Nota informativa alla Sezione B – “Informazioni
sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte”. In ogni
caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli n.1 – “Prestazioni assicurate” e n.7- “Modalità di rivalutazione
annuale del capitale” delle Condizioni contrattuali.
La Società al fine di svolgere l’attività di collocamento e di
gestione dei contratti e di incasso del premio, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione C – “Informazioni su
costi, sconti, regime fiscale”.
I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano
a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall’IVASS, l’indicatore sintetico “Costo
percentuale medio annuo”.
Il “Costo percentuale medio annuo” (CPMA) indica di
quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una
analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto
calcolato su parametri prefissati.
Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con
riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e
Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei
primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5°
Gestione separata “Fondo ZED 2000”
Ipotesi adottate:
Premio unico: 25.000,00 euro
Durata del contratto: a vita intera
Sesso ed età: qualunque
Tasso di rendimento degli attivi: 4,00%
5 . Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata Fondo ZED 2000 negli ultimi cinque anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di operai e impiegati.
Rendimento realizzato dalla
riconosciuto agli Assicurati
Rendimento medio dei titoli di
Stato e delle obbligazioni
6. Diritto di ripensamento
II Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D
– “Altre informazioni sul contratto” della Nota informativa.
Zurich Life Insurance Italia S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda
Dott. Paolo Penco
I dati e le informazioni contenuti nella presente Scheda sintetica sono aggiornati al 1° giugno 2014.
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema
predisposto da ISVAP, ora IVASS, ma il suo contenuto non è
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni contrattuali prima della sottoscrizione del contratto.
A. Informazioni sulla Società di assicurazione
Zurich Life Insurance Italia S.p.A. (di seguito la Società) - Società
a socio unico soggetta all’attività di direzione e coordinamento di
Zurich Investments Life S.p.A., appartenente al gruppo Zurich
Italia, con Sede legale a Milano - Italia - Via Benigno Crespi n.
23, Cap. 20159. Recapito telefonico +39 025966.1 - Indirizzo
PEC: [email protected] - Sito Internet
www.zurich-db.it - E-mail: [email protected]
Zurich Life Insurance Italia S.p.A. è una Società per Azioni
di diritto italiano, autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa ai Rami I e V del punto A) della Tabella di cui all’Allegato I del D.Lgs n. 174 del 17 marzo 1995 (Gazzetta
Ufficiale del 26 aprile 1994).
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative
e sulle garanzie offerte
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Zurich Quadra è un contratto a vita intera, la durata è quindi pari all’arco di tempo che intercorre tra la data di decorrenza e la data di decesso dell’Assicurato o la data in cui è
richiesto il riscatto del contratto. Il presente contratto permette di ottenere, in caso di decesso dell'Assicurato in qualsiasi epoca avvenga, un capitale rivalutato.
Il contratto Zurich Quadra prevede le seguenti prestazioni:
• Prestazioni principali
- Prestazione in caso di decesso: in caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi momento esso avvenga, la
Società corrisponderà ai Beneficiari indicati in polizza, il pagamento del capitale assicurato eventualmente rivalutato.
- Prestazione in caso di vita: in caso di vita dell’Assicurato,
alle ricorrenze annuali, la Società prevede il pagamento
eventuale di un importo ricorrente di ammontare variabile pari alla rivalutazione annuale maturata nel corso
dell’annualità trascorsa.
Maggiori informazioni sulle prestazioni assicurate sono
fornite all’articolo n.1 – “Prestazioni assicurate” delle Condizioni contrattuali, e relativamente alle modalità di rivalutazione del capitale all’articolo n. 7 – “ Modalità di
rivalutazione annuale del capitale”delle stesse.
• Opzioni contrattuali:
successivamente ad ogni quinta ulteriore ricorrenza anniversaria, la possibilità da parte del Contraente di con-
vertire il valore di riscatto del contratto in una delle seguenti forme, alternative fra loro, di rendita annua vitalizia rivalutabile annualmente:
- pagabile vita natural durante dell’Assicurato;
- pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia;
- pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile totalmente o parzialmente a favore
del sopravvivente designato fino a che questo è in vita.
L’opzione in rendita, in qualsiasi forma, non è riscattabile.
Maggiori informazioni sulle opzioni contrattuali sono fornite all’articolo n.11 – “Opzioni” delle Condizioni contrattuali.
La misura annua di rivalutazione da applicare è quella ottenuta utilizzando il rendimento annuo ultimo disponibile.
Il contratto prevede un tasso di interesse annuo minino garantito dello 0%.
Il contratto prevede il riconoscimento della garanzia di minimo ogni anno.
L'Intermediario assicurativo non può assumere anche qualifica di Beneficiario o vincolatario o creditore pignoratizio
delle prestazioni previste dal contratto.
Le prestazioni assicurate sono garantite previo versamento di
un premio unico iniziale, corrisposto in un’unica soluzione e
di importo non inferiore a 25.000,00 Euro.
Il presente contratto prevede, trascorso un anno dalla conclusione del contratto, la facoltà di esercizio del diritto di riscatto.
Il premio unico viene corrisposto tramite addebito in conto
corrente bancario a seguito di disposizione rilasciata dal Contraente contestualmente alla sottoscrizione della proposta.
In caso di non accettazione della proposta da parte della Società il premio verrà riaccreditato al Contraente tramite rimessa bancaria con il riconoscimento della medesima data di
valuta di conto corrente dell’addebito originario.
Qualora il Contraente estingua il conto corrente presso l’Istituto Bancario dove ha sottoscritto la polizza, potrà comunicarlo per iscritto alla Direzione della Società che
provvederà a gestire il contratto direttamente.
Si precisa che l’importo complessivo dei premi versati nella
gestione separata di riferimento da unico contraente, o da
più contraenti collegati ad un medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi, nei 12 mesi successivi alla data di decorrenza del primo contratto stipulato non potrà
risultare superiore a 10 milioni di euro.
Si precisa inoltre che, fermo restando il limite sopra indicato, il cumulo dei premi complessivamente versati nella gestione separata di riferimento da un unico contraente, o da
più contraenti collegati ad un medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi, non potrà risultare superiore
a 30 milioni di euro.
4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Il premio unico versato nel presente contratto confluisce in
una gestione separata dalle altre attività della Società, denominata “Fondo ZED 2000”.
Il rendimento annuo del “Fondo ZED 2000” viene rilevato
mensilmente, con riferimento al periodo di osservazione costituito dal mese stesso e dagli undici mesi consecutivi precedenti,
ed attribuito ai contratti con ricorrenza anniversaria cadente nel
terzo mese successivo allo scadere del periodo di osservazione.
Il rendimento attribuito ai Contraenti si ottiene sottraendo
al rendimento annuo le spese di gestione indicate al successivo punto 5.2.
Maggiori informazioni relative alle modalità di rivalutazione
della prestazioni sono riportati all’articolo n. 7 – “Modalità
di rivalutazione annuale del capitale” delle Condizioni contrattuali e al Regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle stesse.
Per conoscere gli effetti del meccanismo di rivalutazione
delle prestazioni si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e devi valori di riscatto.
La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso,
il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale
5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente
5.1.1. Costi gravanti sul premio
Il premio non è gravato da alcun costo
I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad imposte di assicurazione.
Le prestazioni del presente contratto hanno il seguente trattamento fiscale:
- in caso di decesso dell'Assicurato non sono soggette ad alcuna tassazione ai sensi dell’art.34 del D.P.R. n.601/73 e
s.m.i., e sono esigibili nei termini previsti dalle Condizioni contrattuali;
- in caso di riscatto, il capitale liquidato costituisce reddito per la sola parte corrispondente alla differenza tra l’importo percepito e la somma dei premi pagati, sulla quale
si applica l’aliquota del 20%, ad eccezione della quota riconducibile a titoli pubblici ed equiparati che sarà tassata al 12,50%;
- in caso di vita alle ricorrenze annuali gli importi eventualmente liquidati costituiscono reddito su cui si applica l’aliquota del 20%, ad eccezione della quota riconducibile a
titoli pubblici ed equiparati che sarà tassata al 12,50%.
Le modalità di determinazione della quota riconducibile a titoli pubblici ed equiparati è fissata dal Decreto 13 dicembre
2011 del Ministero dell’Economia e delle Finanze. Il criterio
adottato e’ forfetario di tipo patrimoniale, basato sulla determinazione ogni anno della percentuale dell’attivo investito nei
suddetti titoli rispetto al totale di attivi collegati al prodotto.
La percentuale di titoli pubblici e’ quella rilevabile annualmente dal rendiconto di periodo approvato delle Gestioni Separate
cui il prodotto e’ collegato relativi a ciascuno degli anni di durata del contratto; il prospetto della composizione della Gestione Separata è disponibile sul sito internet della Compagnia.
5.1.2 Costi per riscatto
Costi per riscatto
Dal 2° al 5° anno:
Dal 6° al 10 ° anno:
- prelevati dal capitale assicurato come indicato
all’art. 8 (“Riscatto”) delle Condizioni contrattuali
5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
Spese di gestioni annuali
Fino al 5° anno
Dal 6° anno al 10° anno
- aliquota da sottrarre al rendimento annuo
Variazioni transnazionali di residenza, domicilio e sede legale del Contraente
Il presente contratto è stato concepito nel rispetto della normativa legale e fiscale applicabile ai Contraenti aventi residenza o sede legale in Italia.
Qualora il Contraente trasferisca la propria residenza o sede
legale in un paese diverso dall'Italia, il contratto potrebbe non
incontrare più i bisogni individuali del Contraente stesso.
Il Contraente deve informare per iscritto la Società di ogni
eventuale cambio di residenza, domicilio o sede legale intervenuto nel corso del Contratto verso uno Stato diverso dall’Italia, prima che il cambiamento stesso abbia effetto.
In tal caso, previo assenso da parte del Contraente, la Società
può trasferire i dati personali del Contraente, ad un'altra Società facente parte del Gruppo Zurich Financial Services
operante nel nuovo Stato di residenza, domicilio o sede legale del Contraente, in modo che sia eventualmente possibile
proporgli soluzioni in linea con la sua nuova situazione.
Spese per la liquidazione della prestazione ricorrente annuale
Da trattenere ad ogni liquidazione
La quota parte percepita dall'Intermediario riferita all'intero
flusso commissionale relativo al prodotto è pari a circa il 36%.
La Società ha la facoltà di prevedere specifici sconti. In tale
caso, informazioni dettagliate sulla loro misura e sulle relative modalità di applicazione verranno messe a disposizione
presso la rete di vendita della Società.
La Società non offre consulenza sul trattamento fiscale del
Per ogni valutazione sulle modifiche al trattamento fiscale a
seguito di cambio di residenza, domicilio o sede legale sarà a
carico del Contraente, ottenere un'adeguata consulenza fiscale indipendente, che lo informi delle conseguenze derivanti da tale variazione.
Per i dettagli sulla normativa Statunitense FATCA si rinvia al
relativo articolo delle Condizioni contrattuali.
D. Altre informazioni sul contratto
8. Modalità di perfezionamento del contratto
Per maggiori informazioni sulle modalità di conclusione del
contratto ed entrata in vigore dell’assicurazione si rinvia all’articolo n. 4 – “Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell’Assicurazione” delle Condizioni contrattuali.
9. Riscatto
Il Contraente ha la facoltà, trascorso un anno dalla conclusione del contratto, di richiedere il valore di riscatto totale
determinando la risoluzione del contratto.
Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto si
rinvia all’articolo n. 8 – “Riscatto” delle Condizioni contrattuali.
i valori sopra riportati risultino inferiori al premio versato.
È possibile richiedere alla Società, in qualsiasi momento, la
quantificazione del valore di riscatto, rivolgendosi a:
Zurich Life Insurance Italia S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Via Benigno Crespi n. 23 - 20159 Milano - Telefono n.070/276416 - Fax n.
02/26622265
Le richieste di riscatto devono essere inoltrate alla Direzione
della Società utilizzando l’apposita modulistica disponibile
presso lo sportello bancario dove è stata sottoscritta la proposta oppure richiedibile alla Società stessa.
Si rinvia al Progetto esemplificativo riportato nella Sezione
E per l’illustrazione dell’evoluzione dei valori di riscatto.
Per conoscere i valori riferiti alle caratteristiche del proprio
contratto, è possibile consultare il Progetto esemplificativo
elaborato in forma personalizzata.
Si precisa che l’importo massimo riscattabile da prodotti collegati alla gestione separata di riferimento del presente prodotto da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati
ad un medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi, in ciascun periodo di 12 mesi intercorrenti tra due anniversari della data di decorrenza del primo contratto, non
potrà risultare complessivamente superiore a 10 milioni di
euro incrementati della quota parte relativa alla rivalutazione
10. Revoca della proposta
Fino al momento in cui il contratto non è perfezionato il
Contraente può revocare la proposta inviando una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a:
Zurich Life Insurance Italia S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Via Benigno Crespi n. 23 - 20159 Milano. La Società, entro 30 giorni dal
ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà al
Contraente l’eventuale somma versata all’atto della sottoscrizione della proposta.
Ai sensi dell’art. 177 del D.Lgs 209/2005, il Contraente può
recedere dal contratto inviando entro 30 giorni dalla data di
conclusione una comunicazione scritta mediante lettera rac-
comandata A.R. a:
Zurich Life Insurance Italia S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Via Benigno Crespi n. 23 - 20159 Milano.
La conclusione del contratto si considera avvenuta nello stesso giorno di ricevimento della lettera di accettazione inviata
Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e dietro consegna dell’originale di polizza, la Società
provvederà a restituire il premio corrisposto.
12. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione
Per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni da effettuarsi da parte della Società dovrà essere preventivamente
consegnata tutta la documentazione prevista dall’art.13 “Pagamenti della Società” delle Condizioni contrattuali.
La Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dalla consegna di tutta la documentazione richiesta.
Si evidenzia che ai sensi dell’articolo 2959, secondo comma
del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione ( diversi dal diritto di pagamento delle rate di premio) si prescrivono in dieci anni dal giorno in ci si è
verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
Le somme dovute, per prestazioni aggiuntive, per riscatto o
per sinistro, devono essere tassativamente richieste alla Società entro dieci anni rispettivamente dalla data di pagamento delle prestazioni aggiuntive, dalla data di richiesta di
riscatto o dalla data dell’evento in caso di sinistro.
Le somme non richieste entro il suddetto termine non potranno più essere liquidate ai richiedenti e dovranno essere
dalla Società, comunicate e devolute al Fondo, istituito
presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze ai sensi
dell’articolo n.1 c.343 Legge 23.12.2005 n.266.
13. Legge applicabile al contratto
Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana.
Eventuali reclami possono essere presentati alla Società e all’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS) secondo le disposizioni che seguono:
- Alla Società
Vanno indirizzati i reclami aventi ad oggetto la gestione del
rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell’attribuzione di responsabilità, della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute
all’avente diritto o dei sinistri.
I reclami devono essere inoltrati per iscritto a: Zurich Life
Insurance Italia S.p.A. - Servizio Clienti “Ufficio Gestione
reclami” - Via Benigno Crespi n. 23, 20159 Milano - Fax
numero: 022662.2243 - E-mail: [email protected]
I reclami devono contenere i seguenti elementi: nome, cognome e domicilio del reclamante, denominazione della Società, dell’intermediario o dei soggetti di cui si lamenta
l’operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed
ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e
le relative circostanze.
La Società ricevuto il reclamo deve fornire riscontro entro il
termine di 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo,
all’indirizzo fornito dal reclamante.
- All’IVASS
Vanno indirizzati i reclami:
- aventi ad oggetto l’accertamento dell’osservanza delle disposizioni del Codice delle Assicurazioni Private, delle
relative norme di attuazione del Codice di Consumo (relative alla commercializzazione a distanza dei servizi finanziari al consumatore), da parte delle imprese di
assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei
- nei casi in cui l’esponente non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo inoltrato dalla Società o in caso di assenza
di riscontro da parte della Società nel termine di 45 giorni.
I reclami devono essere inoltrati per iscritto a: I.V.A.S.S. Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni – “Servizio a tutela degli utenti” – Via del Quirinale n. 21, 00187 Roma –
Fax. 06/42.133.745/33, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare il reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero
competente, individuabile al sito – www.ec.europa.eu/finnet - e chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET.
16. Informativa in corso di contratto
La Società si impegna a trasmettere al Contraente entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa, con l’indicazione del
premio unico versato, del capitale rivalutato, e della misura
di rivalutazione.
17. Conflitto di interessi
Ad oggi non esistono situazioni di conflitto di interessi per la
gestione separata “ Fondo ZED 2000”. La Società vigila per
assicurare la tutela dei contraenti dall’insorgere di possibili
conflitti di interesse, in coerenza con quanto previsto dalla
regolamentazione IVASS e con le procedure interne di cui si
è dotata la Società stessa.
Per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli
Assicurati e per le utilità rappresentate dai servizi si rinvia al
rendiconto annuale e al prospetto della composizione della
gestione separata presenti sul sito della Società – www.zurich-db.it.it – e su alcuni quotidiani a tiratura nazionale.
E. Progetto esemplificativo delle prestazioni
La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto
previsti dal contratto. L’elaborazione viene effettuata in base
ad una predefinita combinazione di premio e durata.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) un tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%.
Al predetto tasso di rendimento vengono detratte le spese di gestione previste dal contratto così come indicate al
precedente punto 5.2.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni contrattuali e
non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito
dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in
alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che
le ipotesi di sviluppo delle prestazioni si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento
SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
- Tasso di Rendimento: 0,00%
- Prelievo su rendimento primi 5 anni: 1,80%
- Prelievo su rendimento dopo 5 anni: 1,40%
- Durata dell'assicurazione: Vita Intera
- Premio unico: 25.000,00 euro
- Spese per liquidazione: 5,00 euro
Capitale in caso di morte
L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, non considerando gli importi ricorrenti e sulla base del tasso di rendimento contrattualmente garantito,
solo dopo 10 anni.
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
- Tasso di Rendimento: 4,00%
- Misura di rivalutazione nei primi 5 anni: 2,20%
- Misura di rivalutazione dopo i primi 5 anni: 2,60%
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
Zurich Life Insurance Italia S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenute nella presente Nota informativa.
I dati e le informazioni contenuti nella presente Nota informativa sono aggiornati al 1° giugno 2014.
sione del contratto o del giorno indicato nella polizza
quale data di decorrenza dell’assicurazione, se successivo.
Parte I – Oggetto del contratto
In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, la Società si impegna a pagare, ai Beneficiari designati
o aventi diritto, un importo pari al capitale assicurato, costituito dal premio unico versato al momento della conclusione
del contratto, eventualmente maggiorato della rivalutazione
intervenuta tra la data di ricorrenza anniversaria in cui è stata
liquidata l’ultima rivalutazione e la data del decesso; nel caso
in cui il decesso avvenga prima della liquidazione della prima
rivalutazione, viene liquidato il capitale maturato nel periodo
intercorrente tra la data di decorrenza e la data del decesso.
Nel corso del contratto, la Società si impegna a pagare annualmente al Contraente, quale Beneficiario delle prestazioni ricorrenti, un importo pari alla rivalutazione riconosciuta
sul capitale iniziale assicurato calcolata come indicato al successivo articolo 7 “Modalità di rivalutazione annuale del capitale”. Tale importo verrà erogato il giorno 20 del mese in
cui cade la ricorrenza annua del contratto, a partire dalla prima ricorrenza annuale successiva alla decorrenza. Ogni liquidazione sarà gravata di un costo pari a 5 euro.
1. Le prestazioni assicurate di cui all’art. 1 sono garantite a
condizione che il Contraente abbia regolarmente corrisposto il premio unico indicato nella polizza.
2. Il premio unico è dovuto per intero ed in via anticipata
alla data di decorrenza del contratto. Un versamento di
somme parziali non costituisce pagamento di premio.
3. Il versamento del premio deve essere effettuato presso la sede della Società. È data comunque facoltà al Contraente di
effettuare il versamento a mezzo rimessa bancaria diretta.
Commissione di amministrazione (‘caricamento’)
Il presente contratto non prevede alcuna commissione di
Parte II – Conclusione del contratto e diritto
Conclusione del Contratto ed entrata in vigore dell’Assicurazione
1. Il contratto si intende concluso nel momento in cui il
Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta,
completa di tutte le informazioni e documenti richiesti
dalla vigente normativa, riceve da parte della Società la
comunicazione del proprio assenso. A decorrere da tale
momento la proposta e la comunicazione di accettazione
costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza.
2. L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato
pagato il premio unico, dalle ore 24 del giorno di conclu-
Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio
L’inesatta dichiarazione dell’età dell’Assicurato comporta in
ogni caso la rettifica, in base all’età reale, delle somme dovute.
1. Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni
dalla conclusione, dandone comunicazione scritta alla Società con lettera raccomandata contenente gli elementi
identificativi del contratto, indirizzata a: Zurich Life Insurance Italia S.p.A.- Operations Vita - Via Benigno Crespi n. 23 - 20159 Milano.
2. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di
recesso quale risulta dal timbro postale di invio.
3. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del
recesso la Società, dietro consegna dell’originale della polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale, provvede a rimborsare al Contraente il premio da
questi eventualmente corrisposto.
Parte III – Regolamentazione nel corso del
Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconoscerà una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle condizioni
appresso indicate. A tal fine la Società gestirà, secondo quanto
previsto dal Regolamento del “Fondo ZED 2000”, che costituisce parte integrante del presente contratto, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.
A - Misura della rivalutazione
La Società dichiara entro il giorno 1 del mese in cui cade
l’anniversario della decorrenza della polizza, il rendimento
annuo da attribuire ai Contraenti, ottenuto sottraendo dal
rendimento, di cui al punto 4 del Regolamento, le spese di
gestione quantificate come da tabella sotto indicata:
La misura annua di rivalutazione è uguale al rendimento attribuito.
La misura annua di rivalutazione non può mai essere negativa.
B - Rivalutazione del capitale assicurato
Ad ogni ricorrenza annuale la Società determina, secondo la
misura di rivalutazione di cui al punto A, la rivalutazione del
capitale applicando il rendimento attribuito, con il minimo
dello 0% annuo, al capitale assicurato indicato in polizza.
L’importo così determinato non si consolida con il capitale
assicurato ma viene corrisposto annualmente ed in modo ricorrente al Contraente, secondo le modalità descritte al precedente articolo 1 “Prestazioni assicurate”.
In caso di liquidazione a seguito di morte dell’Assicurato o
di richiesta di riscatto, il capitale assicurato viene ulteriormente rivalutato:
• nel caso in cui il decesso o la richiesta di riscatto avvenga
prima della liquidazione della prima rivalutazione, per il
periodo intercorrente tra la data di decorrenza e la data del
decesso o di richiesta del riscatto;
• nel caso in cui il decesso avvenga successivamente, per il periodo intercorrente tra la data di ricorrenza anniversaria in
occasione della quale sia stata liquidata l’ultima rivalutazione, sempre ché tale data sia anteriore al momento del decesso o della richiesta del riscatto e quest’ultima data stessa.
La misura annua di rivalutazione da applicare è quella ottenuta, a norma del punto A, utilizzando il rendimento annuo
ultimo dichiarato.
1. Trascorso una anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la facoltà di richiedere, a mezzo dichiarazione scritta alla Società, la corresponsione
del valore di riscatto maturato, determinando conseguentemente la risoluzione del contratto con effetto dalla data della dichiarazione stessa.
2. Il valore di riscatto è pari ad una percentuale del capitale
assicurato, ulteriormente rivalutato come descritto al precedente articolo 7 “Modalità di rivalutazione annuale del
capitale”, pari al 98% qualora il riscatto venga richiesto
entro il 5° anno di durata contrattuale, al 99%, qualora il
riscatto venga richiesto tra il 6° e il 10° anno ed al 100%
qualora venga richiesto successivamente.
3. La misura annua di rivalutazione da applicare per il calcolo dell’ulteriore rivalutazione è quella ottenuta, a norma del punto A dell’art. 7, utilizzando il rendimento
annuo ultimo dichiarato.
4. Il valore di riscatto potrà essere convertito in una rendita
come indicato al successivo art. 11 “Opzioni in caso di riscatto”.
1. Il contratto non prevede la concessione di prestiti.
Cessione, pegno e vincolo
1. Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può
darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate.
2. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a
seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia
fatto annotazione sull’originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o di vincolo, le operazioni di recesso, riscatto e di prestito richiedono l’assenso scritto del
creditore o del vincolatario.
Il contraente trenta giorni prima della data in cui ricorre il decimo anniversario di polizza e successivamente ad ogni quinta
ulteriore ricorrenza anniversaria, ha la facoltà, mediante richiesta scritta alla Direzione della Società, di convertire il relativo valore di riscatto in una delle seguenti forme di rendita
annua vitalizia, anch’esse rivalutabili di anno in anno:
a) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile vita
natural durante dell’Assicurato;
b) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni;
c) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, reversibile totalmente o parzialmente a favore del sopravvivente designato.
Le condizioni di rivalutazione della rendita annua di opzione, i coefficienti di conversione da applicare in relazione alle
opzioni e le altre condizioni che regolamentano tali prestazioni di opzione, saranno comunicate dalla Società.
Parte IV - Beneficiari e pagamenti della Società
1. Beneficiario in caso di vita è il Contraente.
2. Il Contraente designa i Beneficiari in caso di morte e può in
qualsiasi momento revocare e modificare tale designazione.
3. La designazione dei Beneficiari in caso di morte non può
essere revocata o modificata nei seguenti casi:
a) dopo che il Contraente ed i Beneficiari in caso di morte abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione
del beneficio;
b) dopo la morte del Contraente;
c) dopo che, verificatosi l’evento previsto, i Beneficiari in
caso di morte abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
4. In tali casi le operazioni di recesso, di riscatto, pegno o
vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari in caso di morte.
5. La designazione dei Beneficiari in caso di morte e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per
iscritto alla Società o contenute in un valido testamento.
1. Per tutti i pagamenti della Società debbono essere preventivamente consegnati alla stessa i seguenti documenti:
• originale della polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale;
• copia di documenti di riconoscimento validi riportanti
i dati anagrafici degli aventi diritto e del loro codice fiscale;
• certificato di nascita dell’Assicurato o copia di un documento di riconoscimento valido riportante i dati
anagrafici dell’Assicurato, che può essere consegnata sin
dal momento della stipulazione del contratto;
• nel caso di richiesta di riscatto, compilazione e sottoscrizione dell’apposito modulo disponibile presso la rete
distributiva della Società o richiedibile direttamente alla Società stessa.
2. Per i pagamenti conseguenti al decesso dell’Assicurato devono essere consegnati, in aggiunta a quanto indicato nel
precedente comma, i seguenti documenti:
• il certificato di morte, atto di notorietà dal quale risulti chi sono gli eredi dell’Assicurato e se lo stesso ha lasciato testamento (la Società si riserva la facoltà di
accettare in luogo di tale atto, su richiesta degli aventi
diritto, una sua dichiarazione sostitutiva redatta davanti ad un Segretario Comunale);
• copia del verbale di deposito e pubblicazione del testamento, qualora esistente, redatto da un Notaio ed indicante che il testamento è l’ultimo che si conosca, è valido
e non è stato impugnato da alcuno.
3. Il pagamento delle rate della rendita vitalizia eventualmente prescelta in opzione alla liquidazione del valore di
riscatto è comunque subordinato all’esistenza in vita dell’Assicurato da comprovare almeno una volta all’anno
tramite la consegna di un valido documento attestante l’esistenza in vita. In alternativa tale condizione può essere
comprovata attraverso un valido documento di riconoscimento esibito personalmente presso gli uffici della Società
o presso la sua rete distributiva.
4. La Società mette a disposizione degli aventi diritto gli importi dovuti entro il termine di 30 giorni dalla consegna
alla Società stessa o alla sua rete distributiva della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti
gli interessi di mora a favore degli aventi diritto, a partire
dal termine stesso.
L’importo, qualora sia dovuto a fronte di scadenza della rata
di rendita in erogazione, viene messo a disposizione nei tempi tecnici richiesti e comunque non oltre 20 giorni dalla data di scadenza della rata di rendita oppure, se posteriore, dalla
data di ricevimento della documentazione. Decorso tale termine la Società riconosce gli interessi moratori, a partire dalla data di scadenza della rata di rendita oppure, se posteriore,
dalla data di ricevimento della documentazione.
5. Tutti i pagamenti a favore di minori devono essere preceduti dalla consegna alla Società del Decreto del Giudice
tutelare indicante la persona autorizzata a riscuotere le
somme spettanti ai minori stessi ed a rilasciare quietanza
liberatoria, esonerando la Società da qualsiasi obbligo e
responsabilità in ordine al reimpiego delle somme.
6. Ogni pagamento si considera effettuato presso la Sede
della Società. È data comunque facoltà all’avente diritto
di richiedere il pagamento a valere su un conto corrente
bancario a lui intestato.
7. Il pagamento dell’importo annuo ricorrente pari alla rivalutazione del capitale assicurato, in deroga a quanto
indicato nei precedenti comma 1 e 6, verrà effettuato senza la preventiva consegna da parte del Contraente di alcuna documentazione, tramite rimessa bancaria diretta
sul conto corrente bancario indicato nella proposta di as-
sicurazione. È data comunque facoltà al Contraente di
indicare un diverso conto corrente bancario su cui accreditare detto importo ricorrente, a mezzo lettera raccomandata indirizzata alla Società da trasmettersi entro tre
mesi dalla data di liquidazione, alla quale detta comunicazione deve avere effetto.
8. Ogni pagamento viene effettuato contro rilascio, da parte
degli aventi diritto, di regolare quietanza, ad eccezione di
quelli disposti su conti correnti bancari, per i quali fa fede la quietanza fornita dall’Istituto Bancario stesso.
Parte V – Legge applicabile e fiscalità
Rinvio alle norme di legge
L’assicurazione è regolata dalla Legge italiana. Per tutto quanto non è regolato dal contratto, valgono le norme di legge.
Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.
Qualora il Contraente e/o l’Assicurato e/o il/i Beneficiario/i
sia qualificabile come “consumatore” ai sensi del Codice del
Consumo (art. 3, D.L.vo 206 del 2005 e smi), qualsiasi controversia derivante da o connessa all'interpretazione, applicazione o esecuzione del presente Contratto sarà sottoposta
all'esclusiva competenza del foro di residenza o domicilio
elettivo del consumatore.
Normativa statunitense Foreign Account Tax Compliance
Act (FATCA)
Contratto. Per ricevere maggiori informazioni e dettagli su
quanto riportato di seguito, si prega di consultare un consulente fiscale.
A partire dal 1° luglio 2014, la normativa statunitense FATCA richiede che la Società identifichi i Contraenti che siano
cittadini americani o con residenza fiscale statunitense, e invii una comunicazione periodica alla Internal Revenue Service (autorità erariale statunitense) per il tramite della
L’identificazione avviene in fase di assunzione della polizza
ma anche durante tutta la vita del contratto principalmente
mediante una o più richieste di autocertificazione da parte
del Contraente.
Ogni volta che la Società riterrà che siano intervenute variazioni rispetto ad una precedente autocertificazione, considerandola pertanto non più valida, ne richiederà una nuova.
Per esempio la Società potrà richiedere una nuova autocertificazione se verrà a conoscenza di nuovi indizi che possano
far presumere che il Contraente sia un cittadino americano o
che abbia residenza fiscale statunitense.
Se il Contraente diventa cittadino americano o acquista la
residenza fiscale statunitense, ha l’obbligo di comunicare tale cambiamento per iscritto alla Società (a mezzo raccomandata AR), entro 60 giorni dall’evento che ha
comportato la variazione. Se la Società verrà a conoscenza di
nuovi indizi che possano far presumere che il Contraente sia
un cittadino americano o con residenza fiscale statunitense,
potrà richiedere maggiori informazioni e chiarimenti per determinare la sua effettiva posizione fiscale.
La mancata o non corretta comunicazione o autocertificazione da parte del Contraente, nei termini sopraindicati,
comporta che questi sia considerato alla stregua di un cittadino americano o con residenza fiscale statunitense. Pertanto la Società procederà all’applicazione di una ritenuta alla
fonte maggiore rispetto a quanto normalmente previsto dalla normativa fiscale vigente.
La Società modificherà le condizioni sopra indicate, dandone tempestiva comunicazione a mezzo raccomandata
AR, nel caso intervengano modifiche nella normativa statunitense FATCA e/o in ogni altra fonte normativa ad essa
Regolamento della Gestione separata “Fondo
Zed 2000”
La gestione separata Zed 2000 è un portafoglio di
investimenti gestito separatamente dagli altri attivi detenuti
dalla Società, in funzione del cui rendimento si rivalutano le
prestazioni dei contratti ad esso collegati.
La valuta di denominazione è espressa in Euro.
Il rendimento annuo della gestione separata Zed 2000 viene
calcolato al termine di ciascun mese solare, con riferimento
al periodo di osservazione costituito dal mese stesso e dagli
undici mesi consecutivi precedenti e si ottiene rapportando
il risultato finanziario della gestione separata al valore medio
dello stesso nel periodo medesimo.
Obiettivo della Società è perseguire politiche di gestione e di
investimento atte a garantire nel tempo un’equa
partecipazione degli assicurati ai risultati finanziari della
gestione separata Zed 2000.
Le politiche di investimento della gestione separata Zed
2000 possono essere schematizzate come segue.
La componente prevalente degli investimenti è composta
dalle obbligazioni, che possono essere sia a tasso fisso che a
tasso variabile. La quota parte degli investimenti nel
comparto obbligazionario è normalmente compresa tra
l’80% ed il 100%, fatti salvi brevi sconfinamenti rispetto a
tale intervallo dovuti ad oscillazioni di mercato.
All’interno del comparto obbligazionario prevalgono gli
investimenti in titoli di Stato denominati in Euro emessi o
garantiti da Stati appartenenti all’OCSE o da Enti pubblici
o da Organizzazioni internazionali. La quota parte di tale
tipologia di titoli è di norma superiore al 50% del totale
degli investimenti obbligazionari.
In aggiunta ai titoli di Stato di cui sopra e per maggiore
diversificazione, gli investimenti possono essere effettuati
anche tramite obbligazioni emesse da società o enti creditizi,
sempre denominati in Euro; questa componente ha di
norma un peso in portafoglio inferiore al 50% del totale
Le decisioni di investimento e/o disinvestimento vengono
prese in accordo a quanto definito nella strategia della
Società. Dette decisioni escludono meccanismi automatici di
impiego e/o disimpiego degli attivi a fronte di eventi esterni
di mercato (ad esempio, cambiamento di ratings).
Una componente minoritaria degli investimenti è composta
da titoli azionari, tipicamente azioni quotate sui Mercati
Regolamentati europei e, residualmente, anche su altre
Borse. Non è consentito superare il limite del 15%
nell’allocazione del comparto azionario, fatti salvi brevi
sconfinamenti dovuti a oscillazioni di mercato.
Possono essere effettuati investimenti in azioni sia con grossa
capitalizzazione, sia con capitalizzazione medio - piccola.
Data la diversa natura dell’investimento azionario rispetto a
quello obbligazionario (capitale di rischio rispetto ad un
prestito), non sono effettuate considerazioni sul rating in
sede di scelta delle azioni.
Gli investimenti sono solitamente effettuati tramite singoli
titoli, ma non si escludono investimenti in OICR (compresi
gli ETF quotati sulle Borse europee). Eventuali esposizioni
in questi strumenti finanziari vanno ricomprese secondo la
loro natura nei limiti quantitativi già esposti sopra per le
azioni e le obbligazioni.
Non possono escludersi a priori investimenti nel settore
immobiliare, con limite massimo del 5%.
La valuta di denominazione di tutti gli investimenti di cui
sopra è l’Euro; è possibile effettuare sporadici investimenti
denominati in valute diverse dall’Euro con un limite
massimo dell’1%.
Si riepilogano di seguito, in forma schematica, i limiti di
investimento per classi di attivo:
Tenuto conto dei limiti di investimento sopra esposti, se ne
desume che la generazione del rendimento della gestione
separata Zed 2000 è in larga parte attribuibile ad una
efficiente ripartizione degli investimenti obbligazionari per
diverse scadenze coerentemente con le caratteristiche
dell’insieme delle polizze collegate alla gestione. La
componente azionaria contribuisce anch’essa alla
generazione del rendimento principalmente grazie
all’ammontare dei dividendi percepiti dalle azioni.
Non sono posti in essere investimenti con controparti
correlate di cui all’articolo 5 del Regolamento Isvap n. 25 del
27 maggio 2008 (Regolamento concernente la vigilanza sulle
operazioni infragruppo di cui al titolo XV Capo III del
decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 – Codice delle
Assicurazioni Private).
Alcune esposizioni tramite strumenti finanziari derivati sono
assunte in modo indiretto attraverso alcune obbligazioni a
tasso variabile (ad esempio, cap e/o floor sulle cedole
variabili) o tramite meccanismi che prevedano il rimborso
anticipato del capitale (obbligazioni callable). Eventuali
impieghi diretti in strumenti finanziari derivati potrebbero
essere assunti con finalità di copertura dei rischi finanziari al
fine di migliorare il profilo di rischio della gestione stessa, nel
rispetto dei limiti normativi di volta in volta applicabili.
A Zed 2000 non è dedicato un segmento di clientela
Il valore delle attività gestite da Zed 2000 non potrà essere
inferiore all’importo delle Riserve Matematiche costituite
per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti
realizzati dalla gestione stessa.
Sono possibili eventuali modifiche al presente Regolamento
derivanti dall’adeguamento dello stesso alla normativa
primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati
criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle
meno favorevoli per l’assicurato.
Sulla gestione separata Zed 2000 potranno gravare
unicamente i seguenti costi:
1) spese relative all’attività di verifica contabile effettuata
dalla società di revisione;
2) spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita
delle attività della gestione separata.
Non sono consentite altre forme di prelievo in qualsiasi
modo effettuate.
Il rendimento della gestione separata beneficia di eventuali
utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri
proventi ricevuti dalla società in virtù di accordi con soggetti
terzi e riconducibili al patrimonio della gestione. Il
rendimento annuo della gestione separata, rilevato
mensilmente, viene attribuito alle polizze con ricorrenza
anniversaria cadente nel terzo mese successivo allo scadere
del periodo di osservazione.
Il tasso medio di rendimento della gestione separata, relativo
al periodo di osservazione specificato nel regolamento, è
determinato rapportando il risultato finanziario della
gestione separata alla giacenza media delle attività della
gestione stessa. La giacenza media nel periodo di
osservazione degli investimenti e delle altre attività è
determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro
della gestione separata.
A Zed 2000 sono attribuiti, con il criterio della competenza,
gli interessi maturati sui titoli dal momento della loro
immissione. Possono essere reinvestiti al momento
dell'incasso mediante acquisto di titoli, versamenti sul c/c
bancario o altre attività fruttifere. Lo stesso vale per le
plusvalenze realizzate in seguito al rimborso per estrazione,
per fine prestito o realizzo. A Zed 2000 è imputata la parte
di capitale più il rateo di cedola maturato o pagato al
I titoli quotati sono immessi in Zed 2000 al valore di
acquisto, se comperati in pari data, o al valore di mercato
desunto dal Listino ufficiale o di chiusura dei Mercati
regolamentati di riferimento secondo quanto riportato dai
quotidiani economici, dai siti Internet ufficiali dei Mercati
stessi o dai circuiti internazionali di informazioni finanziarie
(ad esempio Bloomberg o Reuters), se già posseduti dalla
I titoli non quotati sono immessi in Zed 2000 al valore
comunicato da Istituti Bancari o da primarie SIM o
comunque da professionisti terzi esperti di valutazione.
I titoli sono scaricati da Zed 2000 in seguito a realizzo,
rimborso anticipato o per naturale scadenza.
Le negoziazioni dei titoli sul mercato sono effettuate nel
rispetto di quanto prescritto dalla regolamentazione di
settore denominata MIFID.
Il rendiconto riepilogativo della gestione separata ed il
prospetto della composizione delle attività della gestione
separata sono certificati da una Società di Revisione iscritta
nell’apposito registro di cui all’art. 161 del Decreto
Legislativo 58/98; la Società di Revisione attesta, inoltre,
l’adeguatezza dell’ammontare delle attività a fronte degli
impegni assunti dalla Società (Riserve Matematiche).
La gestione separata potrà essere oggetto di scissione o di
fusione con altre gestioni separate istituite e gestite dalla
Società esclusivamente quando tali operazioni siano volte a
conseguire l’interesse dei contraenti.
In particolare, la fusione o la scissione potranno essere
attuate quando ricorrano congiuntamente le seguenti
• l’operazione persegua l’interesse dei contraenti coinvolti;
• le caratteristiche delle gestioni separate oggetto
dell’operazione siano similari;
• le politiche di investimento delle gestioni separate oggetto
dell’operazione siano omogenee;
• il passaggio dalla precedente gestione separata alla nuova
avvenga senza oneri e spese per i contraenti;
• non si verifichino soluzioni di continuità nella gestione
La Società si impegna ad informare i contraenti sugli aspetti
connessi alla scissione o alla fusione.
Il regolamento è parte integrante delle condizioni contrattuali.
I dati e le informazioni contenuti nelle presenti Condizioni contrattuali sono aggiornati al 1° giugno 2014.
La nostra Società ha la necessità di trattare alcuni dei Suoi
dati personali al fine di poterLe fornire i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicurativi da Lei richiesti o in Suo favore previsti. Ai sensi dell’art. 13 del Decreto Legislativo 30
giugno 2003 n. 196 - “Codice in materia di protezione dei dati personali” - (in prosieguo, il “Codice”) forniamo pertanto
qui di seguito l’informativa relativa al trattamento dei Suoi
1. Finalità assicurative e contrattuali
I Suoi dati personali - anche sensibili 1 - saranno trattati dalla nostra Società al fine di fornirLe i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicurativi da Lei richiesti o in Suo favore
previsti anche con riguardo ad eventuali convenzioni a cui
Lei abbia aderito o intenda aderire, nonché per ogni altra finalità connessa ad obblighi di legge, regolamenti, normativa
comunitaria e per finalità strettamente connesse alle attività
assicurative fornite dalla Società 2.
Il conferimento dei dati personali per tale finalità è facoltativo, ma un eventuale rifiuto di rispondere comporterà l'impossibilità per la nostra Società di fornirLe i servizi e/o le
prestazioni e/o i prodotti assicurativi di cui sopra.
2. Ulteriori finalità: marketing, invio di comunicazioni
commerciali, ricerche di mercato e rilevazioni statistiche
Con il Suo consenso espresso, libero e facoltativo, i Suoi dati
personali potranno altresì essere trattati dalla nostra Società,
(i) per finalità di marketing, invio di comunicazioni commerciali e vendita diretta di prodotti o servizi offerti direttamente dalla nostra Società o da soggetti terzi.
(ii) per condurre ricerche di mercato, indagini sulla qualità
dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti e per effettuare rilevazioni statistiche, al fine di migliorare i nostri prodotti e
(iii) per la comunicazione degli stessi a soggetti terzi, i quali
potranno a loro volta trattarli per finalità di marketing, invio
di comunicazioni commerciali e vendita diretta tramite posta, posta elettronica, telefono, fax e qualsiasi altra tecnica di
comunicaizone a distanza, in relazione a prodotti o servizi
propri o offerti da soggetti terzi.
Il conferimento di tali dati personali ed il consenso al loro
trattamento per tali finalità è libero e facoltativo ed un eventuale rifiuto non pregiudicherà in alcun modo la possibilità
di fornirLe i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicurativi richiesti e/o previsti.
In relazione alle sopra indicate finalità, il trattamento dei dati avverrà sia attraverso strumenti informatici e/o elettronici,
sia su supporto cartaceo e, comunque, mediante strumenti
idonei a garantirne la sicurezza e la riservatezza attraverso l’adozione delle misure di sicurezza prescritte dal Codice.
Nella nostra Società i dati personali sono trattati tramite dipendenti e collaboratori nominati “incaricati” e “responsabili” nell’ambito delle rispettive funzioni aziendali. Potrà
ottenere un elenco completo dei responsabili del trattamento nominati dal Titolare del Trattamento contattando direttamente il nostro Servizio Clienti.
Il Titolare del Trattamento è il soggetto intestatario del contratto di assicurazione.
5.1 Con riferimento alla finalità di trattamento assicurative
di cui al precedente paragrafo 1, i Suoi dati personali
potrebbero essere comunicati alle categorie di soggetti
indicate in nota, i quali potranno agire, a seconda dei
casi, come titolari autonomi del trattamento o come responsabili esterni del trattamento 3.
5.2 Con riferimento alla finalità di trattamento di cui al precedente paragrafo 2, con il Suo consenso espresso, libero e facoltativo, alcuni dei Suoi dati personali potranno essere
comunicati alle categorie di soggetti terzi indicati in nota 4.
5.3 I Suoi dati personali non saranno in nessun caso diffusi.
5.4 I suoi dati potrebbero essere trasferiti all’estero altresì in
stati extra europei.
6. I Suoi diritti (art. 7 del Codice)
Ai sensi dell'art. 7 del Codice, Lei ha il diritto di ottenere in
qualunque momento la conferma dell’esistenza o meno dei
Suoi dati personali e di conoscerne il contenuto e l’origine, verificarne l’esattezza o chiederne l’integrazione o l’aggiornamento, oppure la rettificazione. Lei ha inoltre il diritto di
chiedere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima
o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché di opporsi in ogni caso, per motivi legittimi, al loro trattamento,
nonché ad ogni trattamento per finalità commerciali e di
marketing. Per esercitare i Suoi diritti la preghiamo di indirizzare la propria richiesta alla Società intestataria del contratto al
seguente indirizzo: Via Benigno Crespi, 23, 20159 – Milano;
oppure via Fax al numero 02.2662.2773 ovvero via E-mail al
seguente indirizzo: [email protected]
L’art. 4 del dlgs. 196/2003 considera sensibili, ad esempio, i dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche o sindacali e alle convinzioni religiose.
Nella finalità assicurativa sono contemplati, ad esempio, i seguenti trattamenti: predisposizione di preventivi, predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi;
liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione,
esercizio e difesa di diritti dell’assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività
(i) Assicuratori, coassicuratori (ii) agenti di assicurazione, mediatori di assicurazione (iii) banche, Società di intermediazione mobiliare (SIM), intermediari finanziari; (iv) altri soggetti
inerenti allo specifico rapporto, tra cui, a titolo esemplificativo, soggetti terzi che abbiano stipulato delle convenzioni con la Società (v) società del Gruppo Zurich Insurance Group
Ltd; (vi) legali; periti; medici; centri medici, (vii) società di servizi, fornitori, outsourcers (iix) società di servizi per il controllo delle frodi; società di investigazioni; (ix) società di
recupero crediti; (x) ANIA e altri Aderenti per le finalità del Servizio Antifrode Assicurativa, organismi associativi e consortili, Autorità di Viglilanza competenti; (xi) Magistratura,
Forze di Polizia e altre Autorità pubbliche.
Società del Gruppo Zurich Insurance Group Ltd., fornitori di servizi, consulenti.
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società
può collidere con quello del Contraente.
Nel presente documento sono contenute e esplicate tutte le terminologie tecniche specifiche di un contratto sulla vita o di capitalizzazione con partecipazione agli utili.
Il documento è suddiviso il cinque parti:
1. definizioni generali, ossia termini che sono utilizzati generalmente nelle polizze vita
2. definizioni relative alla polizza
3. definizioni relative al premio, ossia varie terminologie adottate
per definire il premio, alle modalità di versamento e alle componenti in cui il premio può essere scomposto
4. definizioni relative alle prestazioni e alle garanzie delle polizze
5. terminologia relativa alle polizze sulla vita e di capitalizzazione
con partecipazioni agli utili
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.
Costi (o spese)
Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società.
Costi accessori (o costi fissi, o diritti fissi, o costi di emissione, o
spese di emissione)
Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del
Contraente per l’emissione contratto e delle eventuali quietanze di
versamento successivo dei premi.
Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei
costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto
ad un’ipotetica operazione non gravata da costi.
1. Definizioni generali
Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza.
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene
emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni
aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente.
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può
coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi
dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che
può coincidere o no con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e
che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica
Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi
commerciali e amministrativi della Società.
Cessione, pegno, vincolo
Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società, a
seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto e su appendice dello stesso. In caso di pegno o
vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del
pegno o del vincolatario.
Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della proposta da parte della Società. In assenza di tale
comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto
sottoscritto dalla Società.
Condizioni contrattuali (o di assicurazione o di polizza)
Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione e che riguardano tutti gli aspetti del contratto.
Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.
Detraibilità fiscale (del premio versato)
Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti
e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione dalle imposte sui redditi.
Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del
contratto di assicurazione, che consentono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua
assicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od
omette di informare la Società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l’annullamento del
contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionalmente o gravemente
Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del contratto e la liquidazione del capitale o della rendita.
Diritti (o interessi) di frazionamento
In caso di rateazione del premio, maggiorazione applicata alle rate in cui viene suddiviso il premio per tenere conto della dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima prestazione
Diritto proprio (del Beneficiario)
Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente.
Periodo durante il quale il contratto è efficace.
Durata del pagamento dei premi
Periodo che intercorre tra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento premi previsto
dal contratto stesso.
Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura prestata dalla Società, elencati in appositi articoli o clausole del contratto di assicurazione.
Età assicurativa
Modalità di calcolo dell’età dell’Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno.
L’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da:
- Condizioni contrattuali comprensive del regolamento della gestione separata
Impignorabilità e insequestrabilità
Principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposti ad azione
esecutiva o cautelare.
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire
indicati nella dichiarazione dei redditi.
Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o
proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori
e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzata a tali attività.
Ipotesi di rendimento
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’IVASS per l’elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Società.
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che svolge funzioni di
vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base
delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi
dell’evento assicurativo.
Documento redatto secondo le disposizioni IVASS che la Società
deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla
Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza.
Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente
può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista.
Momento in cui avviene il pagamento del premio.
Periodo di copertura (o di efficacia)
Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti.
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni dal
giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei limiti del
valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso di interesse e le modalità di rimborso del prestito
vengono concordate tra la Società ed il Contraente mediante appendice da allegare al contratto.
Principio di adeguatezza
Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare
l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla propensione al rischio.
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di
proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di
concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche
ed alle condizioni in esso indicate.
Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell’Assicurato che la Società utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicurazione.
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Società in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito
invece dell’estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Società (S.D.D. - Sepa Direct Debit), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale.
Recesso (o ripensamento)
Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli
Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle condizioni di polizza, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene generalmente
mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli
interessi di ritardato pagamento.
Ricorrenza annuale
L’anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione.
Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguentemente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi periodici, determinata tenendo conto dei
premi effettivamente pagati rispetto a quelli originariamente pattuiti.
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante
al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni
Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte
del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta.
Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell’Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita; infatti, è al verificarsi dell’evento attinente alla
vita umana dell’Assicurato che si ricollega l’impegno della Società
ad erogare la prestazione assicurata.
Importo che deve essere accantonato dalla Società per far fronte
agli impegni nei confronti degli Assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alla Società particolari obblighi relativi a
tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.
Data in cui cessano gli effetti del contratto.
Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni
dell’IVASS che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le
principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da
consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le
garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle
gestioni separate a cui sono collegate le prestazioni.
Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e
per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.
Società (di assicurazione)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di assicurazione, con
la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti,
all’effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
Metodo di calcolo dell’imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall’applicazione delle
aliquote progressive sui redditi.
Tasso di riscatto
Tasso di interesse annuo utilizzato per determinare l’importo netto del valore di riscatto in caso di risoluzione anticipata del contratto richiesta dal Contraente.
Richiesta da parte del Contraente di modificare alcuni elementi
del contratto di assicurazione quali la durata, il tipo di garanzia o
l’importo del premio, le cui condizioni vengono di volta involta
concordate tra il Contraente e la Società, che non è comunque te-
nuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione. Dà luogo ad un
nuovo contratto dove devono essere indicati gli elementi essenziali
del contratto trasformato.
Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.
Contratto (di assicurazione sulla vita)
Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di
capitale o rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’Assicurato.
Contratto (di capitalizzazione)
Contratto con il quale la Società, decorso un termine non inferiore a cinque anni e senza alcuna condizione legata al verificarsi
di eventi attinenti alla vita umana, si impegna a pagare un capitale a fronte del pagamento del premio.
Documento (costituito dalla Proposta di assicurazione e dalla comunicazione di accettazione della Proposta) che prova la stipulazione del contratto di assicurazione.
Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento di un capitale o di una rendita nel caso in cui
l’Assicurato sia in vita alla scadenza pattuita.
Polizza caso morte (o in caso di decesso)
Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Beneficiario
qualora si verifichi il decesso dell’Assicurato. Può essere temporanea, se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell’Assicurato avvenga nel corso della durata contrattuale, o a
vita intera, se si prevede che il pagamento della prestazione sia effettuato in qualunque momento avvenga il decesso dell’Assicurato.
Polizza con partecipazione agli utili
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione
separata o agli utili di un conto gestione.
Polizza di assicurazione sulla vita
Contratto di assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi
un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso o la
sopravvivenza ad una certa data. Nell’ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste.
Contratto di assicurazione sulla vita che garantisce il pagamento
di un capitale o di una rendita vitalizia se l’Assicurato è in vita alla scadenza prestabilita e, al tempo stesso, il pagamento di un capitale al Beneficiario in caso di decesso dell’Assicurato nel corso
della durata contrattuale.
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il
livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in
base al rendimento che la Società ottiene investendo i premi rac-
colti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al
complesso delle attività della Società stessa.
3. Definizioni relative al premio
Premio aggiuntivo (o estemporaneo)
Importo che il Contraente ha facoltà di versare per integrare il piano dei versamenti previsto dal contratto di assicurazione.
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsto dal contratto di
Premio complessivo (o lordo)
Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla
Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto
Premio di riferimento
Importo del premio che viene preso a riferimento per calcolare
determinate prestazioni o altri titoli rilevanti per le Condizioni
Somma del premio puro e dei caricamenti.
Premio versato all’inizio di ciascun periodo secondo quanto previsto dal contratto. Può essere stabilito in misura costante, e quindi rimanere invariato per tutta la durata del contratto, oppure in
misura variabile, per cui la sua entità può variare di periodo in periodo secondo l’andamento di indici predeterminati.
Importo che rappresenta il corrispettivo base per la garanzia assicurativa prestata dalla Società con il contratto di assicurazione.
È la componente del premio di tariffa calcolata sulla base di determinati dati, quali ipotesi demografiche sulla probabilità di
morte o di sopravvivenza dell’Assicurato, o ipotesi finanziarie come il rendimento che si può garantire in base all’andamento dei
Premio rateizzato o frazionato
Parte del premio complessivo risultante dalla suddivisione di questo in più parte da versare alle scadenze convenute, ad esempio
ogni mese o ogni trimestre. Rappresenta un’agevolazione di pagamento offerta al Contraente, a fronte della quale la Società può
applicare una maggiorazione, ossia i cosiddetti diritti o interessi di
frazionamento.
Importo che il Contraente corrisponde in unica soluzione alla Società al momento della conclusione del contratto.
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere per tutta la
durata del pagamento dei premi, in cui ciascun premio concorre
a definire, indipendentemente dagli altri, una quota o frazione di
prestazione assicurata.
Sconto di premio
Operazione descritta nella Nota informativa attraverso la quale la Società riconosce al Contraente una riduzione del premio
di tariffa applicato, e quindi, di fatto, una maggiorazione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di determinate condizioni quali il pagamento di un premio eccedente una certa
soglia prefissata dalla Società stessa.
Maggiorazioni di premio richiesta dalla Società per le polizze miste o di puro rischio nel caso in cui l’Assicurato superi determinati livelli di rischio o presenti condizione di salute più gravi di
quelle normali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui
l’Assicurato svolga attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio professionale o sportivo).
Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di
4. Definizione - Prestazione e garanzie
Garanzia principale
Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la Società si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa
possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite complementari o accessorie.
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società
garantisce al Beneficiario al verificarsi dell’evento assicurato.
Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa
non può scendere.
Prestazioni in caso di sopravvivenza
Bonus a scadenza (o terminal bonus o bonus di fedeltà)
Bonus riconosciuto dalla Società al contratto sotto forma di maggiorazione della prestazione assicurata, secondo misure prefissate
nelle Condizioni contrattuali, in caso di vita dell’Assicurato alla
scadenza del contratto, a condizione che siano stati pagati i premi
pattuiti.
Garanzia di rendimento a scadenza
Valore minimo del rendimento finanziario attribuito alle prestazioni assicurate alla scadenza in base a determinate condizioni stabilite nel contratto, generalmente purché siano stati pagati tutti i
premi pattuiti.
Pagamento di somme periodiche
Pagamento al Beneficiario di determinati importi in corrispondenza di determinati periodi, di ammontare predeterminato o variabile secondo modalità indicate nelle Condizioni contrattuali,
erogati generalmente alle ricorrenze annuali del contratto e/o a
Pagamento al Beneficiario della prestazione assicurata alla scadenza contrattuale, risultante dalla capitalizzazione dei premi versati
al netto dei costi e delle parti utilizzate per le eventuali garanzie di
puro rischio.
Rendita differita certa e poi vitalizia
In caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita nel contratto per
il godimento dell’assegno periodico, il pagamento di una rendita
certa per un numero prefissato di anni, e successivamente di una
vitalizia finché l’Assicurato è in vita.
Rendita differita reversibile
In caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita per il godimento
dell’assegno periodico, il pagamento di una rendita vitalizia fino
al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in misura
totale o parziale, a favore di una seconda persona finché questa è
Rendita immediata certa e poi vitalizia
Il pagamento immediato di una rendita certa per un numero prefissato di anni e successivamente di una rendita vitalizia finché
l’Assicurato è in vita.
Rendita immediata reversibile
Il pagamento immediato di una rendita vitalizia fino al decesso
dell’Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o
parziale, a favore di una seconda persona finché questa è in vita.
Rendita temporanea differita
per un numero prefissato di anni e comunque finché l’Assicurato
è in vita.
Rendita temporanea immediata
Il pagamento immediato di una rendita vitalizia finché l’Assicurato è in vita.
Controassicurazione dei premi
Clausola contrattuale che prevede la restituzione dei premi pagati in caso di decesso dell’Assicurato, secondo le modalità precisate
nelle Condizioni contrattuali.
cuzione del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia
Esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità
In caso di infortunio o malattia dell’Assicurato che abbia come
conseguenza una invalidità permanente,
generalmente al di sopra di un determinato grado di invalidità,
non obbligatorietà della prosecuzione del pagamento dei premi
residui relativi alla garanzia principale.
Rendita vitalizia in caso di invalidità
conseguenza una invalidità permanente, generalmente al di sopra
di un determinato grado di invalidità, pagamento di una rendita
vitalizia da corrispondere dal momento del riconoscimento dello
stato di invalidità, finché l’Assicurato è in vita.
Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia
Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita pagabile periodicamente in modo certo per
un numero prefissato di anni finché l’Assicurato è in vita.
Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile periodicamente finché l’Assicurato è in vita.
Opzione da capitale in rendita vitalizia reversibile
Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile periodicamente finché l’Assicurato è in vita. Al decesso dell’Assicurato la rendita diviene
pagabile in misura totale o parziale a favore di una seconda persona designata al momento della conversione, finché questa è in vita.
Controassicurazione speciale
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento di un somma predeterminata commisurata ai
premi versati o al capitale assicurato.
Opzione da rendita vitalizia in rendita certa e poi vitalizia
Conversione alla scadenza del contratto della rendita vitalizia pagabile periodicamente in una rendita certa per un numero prefissato di anni e successivamente finché l’Assicurato è in vita.
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario.
Opzione da rendita vitalizia in rendita reversibile
Conversione alla scadenza del contratto della rendita vitalizia pagabile periodicamente finché l’Assicurato è in vita in una rendita
vitalizia da corrispondersi finché l’Assicurato è in vita e, al momento del decesso pagabile in misura totale o parziale a favore di
una seconda persona designata al momento della conversione finché questa è in vita.
Capitale in caso di decesso (termine fisso)
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario alla scadenza del contratto.
Rendita vitalizia immediata in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento immediato al Beneficiario di una rendita vitalizia da corrispondere finche il Beneficiario è in vita.
5. Terminologia specifica relativa alle polizze
sulla vita e di capitalizzazione con partecipazione agli utili
Altre prestazioni e garanzie
Aliquota di retrocessione (o di partecipazione)
La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata
degli investimenti che la Società riconosce agli Assicurati.
Garanzia complementare infortuni
Copertura assicurativa che prevede in caso di decesso dell’Assicurato dovuto ad infortunio o incidente stradale rispettivamente il raddoppio o la triplicazione del capitale pagabile in caso di decesso.
Composizione della Gestione separata
Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o
altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione separata.
Esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato non obbligatorietà della prose-
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la
periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente,
ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono
definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le
prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.
Risultato economico in termini di rendimento finanziario realizzato della Gestione separata negli ultimi anni.
Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto,
che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative
al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto maturato. Per i contratti collegati a Gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre
il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione separata, l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento
retrocesso con l’evidenza di eventuali minimi trattenuti. Per i contratti con forme di partecipazione agli utili diverse, il riepilogo
comprende gli utili attribuiti alla polizza.
Fusioni di Gestioni separate
Operazione che prevede la fusione di due o più Gestioni separate
Gestione separata (o speciale)
Fondo appositamente creato dalla Società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che
hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto
dalla Gestione separata e dall’aliquota di retrocessione o dalla spese di gestione trattenute deriva la rivalutazione da attribuire alle
prestazioni assicurate.
Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione separata, ad esempio dal 1° di
ottobre al 30 settembre dell’anno successivo.
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario
ipotetico indicato dall’IVASS, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’IVASS e consegnato al potenziale Contraente.
Prospetto annuale della Gestione separata
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione
degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione separata.
L’insieme delle norme, riportate nelle Condizioni contrattuali,
che regolano la Gestione separata.
Rendiconto annuale della Gestione separata
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento
finanziario conseguito dalla Gestione separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al contratto.
Risultato finanziario della Gestione separata nel periodo previsto
dal regolamento della gestione stessa.
Rendimento minimo trattenuto
Rendimento finanziario fisso che la Società può trattenere dal rendimento finanziario della Gestione separata.
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle Condizioni
Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorrenza stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse minimo
garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto
della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata
Onere in percentuale trattenuto su base annua, come stabilito dalle Condizioni contrattuali, dal rendimento finanziario realizzato
dalla Gestione separata.
Società diversa dalla Società di assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali Società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica
i risultati della Gestione separata.
Rendimento finanziario, annuo composto, che la Società di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali oppure
riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione separata.
Rendimento finanziario, annuo composto, che la Società di
assicurazione riconosce nel calcolare le prestazioni assicurate
Unità di misura legali: ai sensi del Decreto del Ministro dello Sviluppo Economico del 29/10/2009 (in attuazione della
Direttiva 2009/3/CE) l’unità di misura temporale base è il “secondo” e quelle derivate il “minuto”, l’ “ora” e il “giorno”.
Pertanto laddove siano menzionate unità di misura temporali quali l’ “anno” o il “mese”, il riferimento alle stesse andrà
inderogabilmente inteso rispettivamente a “365 giorni” e “30 giorni”.
I dati e le informazioni contenute nel presente Glossario sono aggiornate al 1° giugno 2014.
Proposta di assicurazione
Titolare del c/c
Tipo doc. N. documento
Generalità e firma di chi ha effettuato la rilevazione
Il Contraente stesso (età massima dell’Assicurato 90 anni)
altra persona, e precisamente
(minimo € 25.000,00)
Sottoscritta in
Fino al momento in cui il contratto non è perfezionato il Contraente può revocare la proposta inviando una comunicazione
scritta mediante lettera raccomandata A.R. a:
Zurich Life Insurance Italia S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales
Via Benigno Crespi n. 23 - 20159 Milano.
La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà al Contraente l’eventuale somma versata
all’atto della sottoscrizione della proposta.
Firma (leggibile) del Contraente
Zurich Life Insurance Italia S.p.A.
Società a socio unico soggetta all’attività di direzione e
coordinamento di Zurich Investments Life S.p.A.
Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, 23 - 20159 Milano
Telefono +39.0259661 - Fax +39.0259662603
Capitale sociale € 85.849.918 i.v.
Iscritta all’Albo Imprese IVASS il 3/1/08 al n. 1.00117
ed appartenente al Gruppo Zurich Italia,
iscritto all’Albo Gruppi IVASS il 28.5.08 al n. 2
C.F./P.IVA/R.I. Milano 10978270154
Imp. aut. con D.M. 19.4.1994 (G.U. 26.4.1994 n. 95)
Indirizzo PEC: [email protected]
www.zurich-db.it
Firma (leggibile) dell’Intermediario
ESEMPLARE PER ZURICH LIFE INSURANCE ITALIA S.P.A.
Il sottoscritto Contraente:
1. Prende atto che il contratto si intende perfezionato e concluso nel momento in cui il Contraente, a seguito della
sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società la comunicazione del proprio assenso. A decorrere da tale momento
la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. L’assicurazione entra in
vigore, a condizione che sia stato pagato il premio unico, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o del giorno indicato
nella polizza quale data di decorrenza dell’assicurazione, se successivo.
2. Dichiara di aver ricevuto e preso visione del FASCICOLO INFORMATIVO (mod. 198 ZLII - ed. 06/2014) composto da:
c) Condizioni contrattuali comprensive di :
d) Glossario
c1) Regolamento della gestione separata
e) Modulo di proposta
“Fondo ZED 2000”
e di accettarlo integralmente
3. Dichiara di aver ricevuto e preso visione delle informazioni sugli obblighi di comportamento cui gli intermediari sono tenuti nei
confronti dei Contraenti.
4. Autorizza l'immediato addebito del premio sul proprio conto corrente intrattenuto con la Banca;
5. Prende atto che può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione, dandone comunicazione scritta alla Società
con lettera raccomandata A.R. contenente gli elementi identificativi del contratto indirizzata a: Zurich Life Insurance
Italia S.p.A. – Life Operations – Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales – Via Benigno Crespi, 23 – 20159 Milano.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24
del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal
ricevimento della comunicazione del recesso, la Società, dietro consegna dell’originale della polizza e delle eventuali
appendici di variazione contrattuale, provvede a rimborsare al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto.
Dichiara di approvare, ai sensi e per gli effetti degli artt. 1341 e 1342 cod. civ., specificatamente gli articoli “Riscatto della
posizione previdenziale” e “Normativa statunitense FATCA”- delle Condizioni generali di contratto.
Il Contraente dichiara di avere ricevuto e preso visione del progetto esemplificativo personalizzato
Il sottoscritto Assicurando (quando non sia lo stesso Contraente)
1. dichiara di dare il consenso all’assicurazione sulla propria vita ai sensi dell’art. 1919 cod. civ.
Firma (leggibile) dell’Assicurando (quando non sia lo stesso Contraente)
Il pagamento può essere esclusivamente effettuato tramite il seguente mezzo di pagamento : addebito su proprio c/c intrattenuto con
la Banca e contestuale accredito sul c/c della Società oppure, transitoriamente, su altro c/c della Banca.
Consenso al trattamento ai sensi dell’art. 23 D.Lgs. 196/2003
a) Finalità assicurative descritte al punto 1) dell'Informativa
Io sottoscritto/a, ricevuta e letta l'Informativa, ai sensi dell'art. 23 del D.Lgs. 196/2003, presto il mio consenso al trattamento dei miei dati personali anche sensibili per le finalità assicurative:
(se diverso dal Contraente)
b) Ulteriori finalità di cui al punto 2) dell’Informativa
Io sottoscritto/a, ricevuta e letta l'Informativa, ai sensi dell'art. 23 del D.Lgs. 196/2003 nonché dell'art. 58 del D.Lgs. 206/2005 (Codice del Consumo), presto il mio specifico, libero e facoltativo
consenso, al trattamento dei miei dati personali non sensibili
(i) per finalità di marketing, invio di
materiale pubblicitario e vendita
tramite posta, posta elettronica, telefono, fax e qualsiasi altra tecnica
di comunicazione a distanza, in relazione a prodotti o servizi offerti
dalla Società o da soggetti terzi.
(ii) per consentire alla Società di condurre ricerche di mercato ed effettuare rilevazioni statistiche, al fine
di migliorare i propri prodotti e
(iii) per la comunicazione degli stessi ai soggetti
terzi, i quali potranno a loro volta trattarli
per finalità di marketing, invio di comunicazioni commerciali e vendita diretta tramite posta, posta elettronica, telefono, fax e
qualsiasi altra tecnica di comunicazione a
distanza, in relazione a prodotti o servizi
propri od offerti da soggetti terzi.
Informativa relativa all’accesso all’Area Clienti Riservata
La informiamo che, a seguito della conclusione del contratto, potrà richiedere le credenziali per accedere
all’Area Clienti Riservata presente sul sito della Società, ove potrà consultare la sua posizione assicurativa.
Le credenziali d’accesso le verranno rilasciate solo su sua specifica richiesta, per garantirle una
consultazione sicura.
Per ottenerle, la invitiamo a collegarsi all’indirizzo https://areaclienti.zurich.it
Alla conclusione del processo avrà a disposizione le credenziali per la consultazione dell’area a lei riservata.
Cod. 417.198.00 - Mod. 198 ZLII - Ed. 06/2014
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