Source: http://bip.kprm.gov.pl/kpr/form/r2145,Zalozenia-projektu-ustawy-o-zmianie-ustawy-o-kredycie-konsumenckim.html
Timestamp: 2019-10-23 03:23:51+00:00
Document Index: 103775567

Matched Legal Cases: ['art. 4', 'art. 4', 'art. 5', 'art. 5', 'art. 7', 'art. 13', 'art. 13', 'art. 13', 'art. 5', 'art. 13', 'art. 13', 'art. 13', 'art. 13', 'art. 17', 'art. 30', 'art. 30', 'art. 30', 'art. 30', 'art. 30', 'art. 30', 'art. 32', 'art. 43', 'art. 54']

Założenia projektu ustawy o zmianie ustawy o kredycie konsumenckim - Wykaz prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów - BIP Rady Ministrów i Kancelarii Prezesa Rady Ministrów
Numer projektu ZD1
Dlatego istotne jest, aby treść przepisów była maksymalnie precyzyjna, jednoznaczna i przejrzysta, do czego zmierza proponowana zmiana ustawy o kredycie konsumenckim (przykład: doprecyzowanie przepisów w zakresie przedkontraktowych obowiązków informacyjnych wzmocni pozycję konsumenta na rynku poprzez zwiększenie porównywalności ofert przedsiębiorców). Dodatkowo, niektóre niedoskonałości redakcyjne w zakresie implementacji przepisów o kredycie w rachunku oraz kredycie odnawialnym mogą generować ryzyko działań niezgodnych z celem regulacji. Niezależnie od powyższego, doświadczenia Prezesa UOKiK wskazują, że sposób podawania obowiązkowych informacji w reklamach kredytu konsumenckiego nie realizuje podstawowych celów aktualnie obowiązujących rozwiązań.
Projekt założeń uwzględnia konkluzje przedstawione w Raporcie z kontroli przedsiębiorców udzielających kredyty konsumenckie w 2012 r. jak również część uwag Komisji Europejskiej zawartych we wniosku o udzielenie dodatkowych informacji w sprawie transpozycji w Polsce dyrektywy 2008/48/WE, w którym to Komisja sformułowała zastrzeżenia co do poprawności wdrożenia niektórych przepisów dyrektywy 2008/48/WE do polskiego porządku prawnego (m.in. dotyczące definicji oraz informacji udzielanych kredytobiorcy przed zawarciem umowy). Komisja przyjęła część udzielonych wyjaśnień odrzucając jednak pozostałe i zadeklarowała zamiar wszczęcia oficjalnego postępowania. Celem projektu jest zapewnienie jednolitej interpretacji ustawy w zgodzie ze dyrektywą 2008/48/WE oraz uwzględnienie części zastrzeżeń KE. Jednocześnie, celem projektu jest zapewnienie przekazywania w reklamach kredytu konsumenckiego informacji o kosztach kredytu w sposób precyzyjny i zrozumiały z punktu widzenia przeciętnego konsumenta.
Mając na uwadze powyższe, projekt przyczyni się:
- wzmocnienia pozycji konsumenta na rynku kredytów konsumenckich
- zwiększenia przejrzystości i stopnia precyzji przepisów dotyczących kredytu konsumenckiego
- zwiększenia porównywalności i transparentności ofert kredytodawców
- zakresu zastosowania ustawy (doprecyzowanie odesłania zawartego w art. 4 ust. 1 pkt 3 oraz usunięcie bezprzedmiotowego odesłania zawartego w art. 4 ust. 1 pkt 6);
- definicji (doprecyzowanie definicji całkowitego kosztu kredytu zawartej w art. 5 pkt 6 poprzez wyraźne wskazanie, że koszty usług dodatkowych dotyczą również ubezpieczenia oraz, że obejmują również koszty niezbędne do uzyskania kredytu na oferowanych warunkach; doprecyzowanie definicji całkowitej kwoty kredytu zawartej w art. 5 pkt 7 poprzez wskazanie, że mowa jest nie tylko o sumie wszystkich środków udostępnionych na podstawie umowy o kredyt lecz również o maksymalnej kwocie;);
- informacji przedkontraktowych (doprecyzowanie art. 7 ust. 1, poprzez wyraźne wskazanie, że w przepisie tym mowa jest o danych liczbowych; że konsument powinien otrzymać informacje o możliwych do zastosowania rodzajach stóp oprocentowania; doprecyzowanie art. 13 ust. 1 poprzez wyraźne wskazanie, że informacje, o których mowa w przepisie powinny być przekazane w czasie umożliwiającym konsumentowi zapoznanie się z tymi informacjami oraz uzupełnienie art. 13 ust. 1 pkt. 4 - poprzez wyraźne odniesienie do warunków stosowania stopy oprocentowania; art. 13 ust. 1 pkt 7 - poprzez wyraźniejsze sformułowanie wymogów zgodnie z którymi rzeczywista roczna stopa oprocentowania musi być przedstawiona w formie reprezentatywnego przykładu zawierającego wszystkie założenia przyjęte do obliczenia tej stopy, przy konstruowaniu reprezentatywnego przykładu kredytodawca musi uwzględnić składniki preferowanego przez konsumenta kredytu oraz w przypadku, o którym mowa w ostatnim członie oddzielonym średnikiem w art. 5 ust. 1 lit. g) dyrektywy 2008/48/WE, kredytodawca musi poinformować konsumenta, że inne mechanizmy dokonywania wypłat mogą spowodować zastosowanie wyższej rocznej stopy oprocentowania; art. 13 ust. 1 pkt 8 – o wzmiankę wyjaśniającą, że mowa jest również o kolejność zaliczania rat kredytu w szczególności na poczet spłaty różnych należnych sald, dla których stosuje się różne stopy oprocentowania, art. 13 ust. 1 pkt 9 - poprzez wyraźne przesądzenie, że podanie informacji o obowiązku zawarcia umowy dodatkowej jest wymagane w przypadku, gdy zawarcie takiej umowy jest niezbędne do uzyskania kredytu lub do uzyskania go na oferowanych warunkach; art. 13 ust. 1 pkt 10 - poprzez wyraźne wskazanie opłat za prowadzenie rachunków i art. 13 ust. 1 pkt. 18 – poprzez wyraźne przesądzenie, że kredytodawca informuje o prawie konsumenta do niezwłocznego otrzymania informacji na temat wyników przeprowadzonej w celu oceny zdolności kredytowej weryfikacji w bazie danych; art. 17 ust. 1 poprzez wyraźne przesądzenie, że kredytodawca lub pośrednik kredytowy przekazują informacje w czasie umożliwiającym konsumentowi zapoznanie się z tymi informacjami);
- obowiązkowych informacji zawartych w umowie (doprecyzowanie przepisu art. 30 ust. 1 pkt. 6 - poprzez wyraźne odniesienie do warunków stosowania stopy oprocentowania, art. 30 ust. 1 pkt 8 - o wzmiankę wyjaśniającą, że mowa jest również o kolejności zaliczania rat kredytu w szczególności na poczet spłaty różnych należnych sald, dla których stosuje się różne stopy oprocentowania, art. 30 ust. 1 pkt 10 - poprzez wyraźne wskazanie opłat za prowadzenie rachunków, art. 30 ust. 1 pkt 16 - poprzez doprecyzowanie, że mowa jest również o procedurze spłaty kredytu przed terminem, art. 30 ust. 1 pkt 17 – poprzez doprecyzowanie, że umowa powinna zawierać, w stosownych przypadkach, informację o prawie kredytodawcy do otrzymania prowizji za spłatę kredytu przed terminem i o sposobie jej ustalania. art. 30 ust. 1 pkt. 19 - poprzez zastąpienie słowa „wypowiedzenia” słowem „rozwiązania” oraz korekta art. 32 pkt 3, który powinien odnosić się do całkowitego kosztu kredytu zamiast do całkowitej kwoty do zapłaty);
- wypowiedzenia prawa do dokonywania wypłat na podstawie umowy o kredyt odnawialny (zastąpienie możliwości wypowiedzenia umowy o którym mowa w art. 43 możliwością wypowiedzenia prawa do dokonywania wypłat, oraz doprecyzowanie terminu przekazania informacji o tym wypowiedzeniu);
- odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki (usunięcie odniesienia do opłat notarialnych w. art. 54 ust. 4).
Niezależnie od powyższego, w projekcie przewidziano nową regulację, zgodnie z którą obligatoryjne informacje w reklamach kredytu konsumenckiego podaje się konsumentowi w sposób co najmniej tak samo widoczny, czytelny i słyszalny jak dane liczbowe dotyczące kosztu kredytu konsumenckiego. Projekt zakłada również, że w reklamach które nie zawierają danych liczbowych dotyczących kosztu kredytu konsumenckiego, należy podawać konsumentowi w sposób co najmniej tak samo widoczny, czytelny i słyszalny jak pozostałe informacje przekazywane w reklamie, rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.