Source: https://ro.scribd.com/doc/200233382/Legea-IF
Timestamp: 2019-11-20 03:42:04+00:00
Document Index: 24906621

Matched Legal Cases: ['Articolul 1', 'Articolul 2', 'Articolul 3', 'Articolul 4', 'Articolul 5', 'Articolul 6', 'Articolul 7', 'Articolul 8', 'Articolul 9', 'Articolul 10', 'Articolul 11', 'Articolul 12', 'Articolul 13', 'Articolul 13', 'Articolul 14', 'Articolul 15', 'Articolul 15', 'Articolul 15', 'Articolul 15', 'Articolul 154', 'Articolul 15', 'Articolul 156', 'Articolul 15', 'Articolul 15', 'Articolul 16', 'Articolul 17', 'Articolul 18', 'Articolul 19', 'Articolul 20', 'Articolul 21', 'Articolul 22', 'Articolul 23', 'Articolul 24', 'Articolul 25', 'Articolul 26', 'Articolul 27', 'Articolul 28', 'Articolul 28', 'Articolul 29', 'Articolul 30', 'Articolul 31', 'Articolul 32', 'Articolul 33', 'Articolul 34', 'Articolul 35', 'Articolul 36', 'Articolul 37', 'Articolul 372', 'Articolul 371', 'Articolul 374', 'Articolul 375', 'Articolul 376', 'Articolul 37', 'Articolul 37', 'Articolul 379', 'Articolul 3710', 'Articolul 3711', 'Articolul 37', 'Articolul 3713', 'Articolul 3714', 'Articolul 3715', 'Articolul 3716', 'Articolul 37', 'Articolul 37', 'Articolul 38', 'Articolul 381', 'Articolul 38', 'Articolul 383', 'Articolul 384', 'Articolul 385', 'Articolul 38', 'Articolul 388', 'Articolul 38', 'Articolul 38', 'Articolul 3812', 'Articolul 3813', 'Articolul 38', 'Articolul 3815', 'Articolul 3816', 'Articolul 39', 'Articolul 40', 'Articolul 41', 'Articolul 42', 'Articolul 43']

salvareSalvați Legea IF pentru mai târziu
LPM550/1995* ID intern unic: 338489
Versiunea originala Fia actului juridic
LEGE Nr. 550 din 21.07.1995
instituiilor financiare
Publicat : 13.05.2011 n Monitorul Oficial Nr. 78-81 01.01.1996
art Nr : 199
MODIFICAT LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223 LP178 din 11.07.12, MO190-192/14.09.12 art.644; n vigoare 14.09.12 LP164 din 11.07.12, MO190-192/14.09.12 art.638; n vigoare 14.03.13 LP120 din 25.05.12, MO103/29.05.12 art.353; n vigoare 29.05.12 LP5 din 15.01.12, MO46-47/07.03.12 art.138 LP184 din 27.08.11, MO146/28.08.11 art.450 NOT: n cuprinsul sintagma Centrul pentru Combaterea Crimelor Economice i Corupiei se substituie cu sintagma Centrul Naional Anticorupie prin LP120 din 25.05.12, MO103/29.05.12 art.353; n vigoare 29.05.12 __________________________________________ Republicat n temeiul art.V al Legii nr.241 din 24 septembrie 2010 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr. 247-251, art. 756. Modificat i completat prin legile Republicii Moldova:
1) nr. 241 din 24.09.2010 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr. 247-251, art.756; 2) nr. 195 din 15.07.2010 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr. 160-162, art.590; 3) nr. 108 din 04.06.2010 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr. 117-118, art.363. Parlamentul adopt prezenta lege organic. Capitolul I DISPOZIII GENERALE Articolul 1. Obiectul prezentei legi Prezenta lege are ca obiect protejarea intereselor deponenilor, pstrarea secretului depozitelor, neadmiterea riscului excesiv n sistemul financiar, promovarea unui sector financiar puternic i competitiv i facilitarea aciunii forelor de pia n prestarea serviciilor financiare. Articolul 2. Aciunea prezentei legi (1) Prezenta lege se aplic pentru instituiile financiare, cu excepia celor pe care, datorit specificului, volumului mic al cifrei de afaceri sau provenienei resurselor lor, Banca Naional le scutete parial sau total de prevederile prezentei legi. (2) Banca Naional are dreptul s impun adugtor instituiilor financiare care nu snt bnci prevederi referitoare la bnci din prezenta lege. Articolul 3. Noiuni principale n sensul prezentei legi se utilizeaz urmtoarele noiuni: achizitor potenial orice persoan care urmeaz s dobndeasc, prin orice modalitate, direct sau indirect, o cot substanial ntr-o banc sau s i majoreze cota substanial astfel nct proporia drepturilor sale de vot sau a cotei n capitalul social s ating ori s depeasc nivelul de 20%, 33% sau 50% ori astfel nct banca s devin o sucursal a sa; *Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] achiziie propus orice act sau fapt juridic care conduce la dobndirea calitii de achizitor potenial; *Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] administrator - membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori, contabilul-ef, conductorul filialei persoanei, precum i alt persoan nvestit prin lege sau statut s-i asume obligaii, de sine stttor sau mpreun cu alii, n numele i n contul persoanei; afiliat a unei alte persoane se consider persoana: a) care exercit controlul asupra persoanei; b) care se afl sub controlul persoanei; c) care se afl, mpreun cu persoana, sub controlul unei alte persoane; d) care este membru al consiliului, al organului executiv i al comisiei de cenzori a persoanei; e) care, conform legislaiei civile, este legat de persoana fizic - membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori a persoanei - printr-un raport de rudenie de gradul nti i doi, precum i soii; f) a crei afiliere este determinat de Banca Naional prin actele sale normative, care trebuie s corespund principiilor general acceptate pentru o supraveghere bancar eficient; banc - instituie financiar care accept de la persoane fizice sau juridice depozite sau echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plat, i care utilizeaz aceste mijloace total
sau parial pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc; beneficiar efectiv persoan fizic care deine sau controleaz n ultim instan achizitorul potenial ori deintorul direct sau indirect al unei cote de participare n capitalul social al bncii egale cu sau mai mari dect cota substanial; *Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] capital - valoarea net a fondurilor de care dispune o instituie financiar, reprezentnd diferena dintre active i obligaii (datorii); capital reglementat - fondurile proprii pe care instituia financiar trebuie s le menin n conformitate cu regulamentele Bncii Naionale n care snt stabilite prile componente ale capitalului reglementat i suma minim pe care instituia trebuie s o menin n raport cu activele ponderate la risc ori cu totalul activelor; control relaia dintre o ntreprindere-mam i o sucursal a acesteia, conform noiunilor din prezentul articol, sau o relaie similar dintre dou persoane; *Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] cot de participare la capital - drept de proprietate sau de vot n capitalul unei uniti economice; cot substanial - drept de proprietate direct sau indirect care reprezint echivalentul de 5% sau mai mult din capitalul unitii economice sau din dreptul de vot ori care permite exercitarea unei influene considerabile asupra managementului sau activitii acesteia; *Art.3 noiunea modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] crean - orice instrument negociabil de datorie sau orice alt instrument echivalent, precum i orice instrument negociabil care acord dreptul de a achiziiona o alt crean negociabil prin subscriere sau schimb. Creanele negociabile pot fi n form de certificat sau de nscris n registrul contabil; credit - orice angajament de a acorda bani ca mprumut cu condiia rambursrii lor, plii dobnzii i altor pli aferente; orice prelungire a termenului de rambursare a datoriei; orice garanie emis, precum i orice angajament de a achiziiona o crean sau alte drepturi de a efectua o plat; datorie subordonat - sum de bani depus, care ndeplinete urmtoarele criterii: este neasigurat; - termenul de scaden este de cel puin 5 ani. Dac termenul de scaden nu este fixat, este rambursabil la cererea deintorului n termen nu mai mic de 5 ani de la data depunerii i cu condiia obinerii prealabile de la Banca Naional a permisiunii eliberate n condiiile art.7 alin.(2); - nu este rambursabil nainte de data scadenei, cu excepia cazului lichidrii bncii; - n cazul lichidrii bncii, se achit dup executarea creanelor tuturor creditorilor bncii, dar naintea executrii creanelor acionarilor; - poate fi considerat drept component a capitalului reglementat n condiiile stabilite de Banca Naional; depozit sum de bani depus care: - urmeaz s fie rambursat fie la vedere, fie la termen, cu sau fr dobnd ori cu orice alt beneficiu, fie n condiiile convenite n comun de ctre deponent (persoana care depune banii) sau de mputernicitul acestuia i de banca ce accept banii; - nu se raport la datorii subordonate, la dreptul de proprietate ori la servicii, inclusiv la serviciile de asigurare; - este atestat sau nu de orice eviden scris ori de orice chitan, certificat, not sau de un alt
document al bncii care accept banii; depozite personale depozite ale persoanelor fizice; distribuire a capitalului - distribuire, efectuat de instituia financiar ctre acionari, a banilor sau a altor valori obinute pe baza proprietii lor, cu excepia: - dividendelor constituite numai din aciuni ale instituiei sau din drepturi de a achiziiona astfel de aciuni; - sumei pltite n baza depozitelor la o banc cooperatist care, conform determinrii fcute de Banca Naional, nu reprezint o distribuire n sensul art. 28 alin. (4); dobndire/deinere indirect dobndire/deinere a unei cote de participare n capitalul social al bncii prin intermediul unei persoane asupra creia dobnditorul/deintorul, inclusiv beneficiarul efectiv al acestuia, exercit controlul; *Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] documentaie de credit - documentaia care st la baza unei convenii ntre o banc i o alt persoan pentru acordarea unui credit i cuprinde cel puin: - situaia financiar curent a solicitantului de credit i a oricrei persoane care constituie o garanie personal; - o descriere a modalitilor de garantare pentru plata integral a datoriei i, dup caz, o evaluare a bunurilor care fac obiectul garaniei; - o descriere a condiiilor creditului, cuprinznd valoarea creditului, rata dobnzii, schema de rambursare, obiectivul debitorului i scopul pentru care a solicitat creditul; - documentul cu semnturile persoanelor care au autorizat acordarea creditului n numele bncii; alte documente determinate de banc; filial - subdiviziune separat, juridic dependent de banc, ce desfoar toate tipurile de activiti financiare sau unele din ele; instituie financiar - persoan juridic ce accept depozite sau echivalente ale acestora netransferabile prin nici un instrument de plat i care utilizeaz total sau parial aceste mijloace pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc; ntreprindere-mam persoan care se afl n oricare din urmtoarele situaii: a) are majoritatea drepturilor de vot ntr-o alt persoan (sucursal); b) are dreptul de a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor organelor de conducere ale altei persoane (sucursale) i este n acelai timp acionar/asociat sau membru al acelei persoane (sucursale); c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei persoane (sucursale), fiind sau nefiind acionar/asociat ori membru al acesteia, n virtutea unui contract ncheiat cu acea persoan (sucursal) sau a unor prevederi din actul de constituire al persoanei (sucursalei), n cazul n care legislaia aplicabil persoanei (sucursalei) i permite acesteia s fie supus unor astfel de contracte sau prevederi; d) este acionar/asociat sau membru al unei persoane (sucursale) i majoritatea membrilor organelor de conducere ale acelei persoane (sucursale), aflai n funcie n exerciiul financiar n curs, n exerciiul financiar anterior i pn la data la care snt ntocmite situaiile financiare anuale consolidate, au fost numii numai ca rezultat al exercitrii drepturilor sale de vot; aceast prevedere nu se aplic n situaia n care o alt persoan are fa de sucursal drepturile prevzute la lit. a), b) sau c);
e) este acionar/asociat sau membru al unei persoane (sucursale) i controleaz singur, n baza unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai sau membri ai acelei persoane (sucursale), majoritatea drepturilor de vot n acea sucursal; f) exercit efectiv influen dominant asupra altei persoane (sucursale) conform criteriilor prevzute n actele normative ale Bncii Naionale; *Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] msur de remediere - msur de corectare a nclcrilor enumerate la art. 38, care const n: ntocmirea unui plan de majorare a capitalului reglementat; - formarea unor comisii ale consiliului bncii de supraveghere a creditelor, de gestiune a activelor i pasivelor, de audit i control intern; nlocuirea efilor de subuniti; crearea i aplicarea unui sistem de control intern mai eficient; alte msuri; ordonan - norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei legi cu privire la una sau mai multe instituii financiare care nu constituie totalitatea instituiilor financiare dintr-o categorie; persoan - persoan fizic sau juridic, asociaie sau grup de persoane acionnd concertat, nregistrate ca atare sau nu; *Art.3 noiunea modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] regulament - norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei legi pentru una sau mai multe categorii de instituii financiare i pentru alte persoane juridice i fizice; reprezentan subdiviziune separat situat n afara sediului bncii, juridic dependent de banc, ce reprezint i apr interesele ei; sucursal persoan aflat n relaie cu o ntreprindere-mam, n una din situaiile prevzute la noiunea ntreprindere-mam. Toate sucursalele unei ntreprinderi-mam care, la rndul ei, este sucursal a altei ntreprinderi-mam snt considerate sucursale ale celei din urm. *Art.3 noiunea n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] Capitolul II LICENIEREA BNCILOR Articolul 4. Dreptul de a licenia Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera licene bncilor. Articolul 5. Capitalul iniial (social) (1) Suma minim subscris i depus n capitalul bncii se stabilete n cuantum de 100 de milioane de lei. (2) Aciunile se achit integral cu mijloace bneti. Articolul 6. Cererea pentru eliberarea licenei (1) Pentru eliberarea licenei de a desfura activiti financiare n conformitate cu art. 26, se depune la Banca Naional, n modul stabilit de ea, o cerere scris, la care se anexeaz: a) acte care atest existena sau inexistena antecedentelor penale, precum i informaii referitoare la calificarea i experiena administratorilor viitoarei instituii financiare, activitatea lor profesional din ultimii 10 ani; *Art.6 al.(1), lit.a) modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
b) date despre capitalul viitoarei bnci care se prevede s fie pltit; c) business-planul viitoarei bnci cuprinznd structura organizatoric, tipurile de activiti financiare preconizate, pronosticul rezultatelor financiare pentru urmtorii 3 ani etc.; d) acte care atest existena sau inexistena antecedentelor penale, precum i informaii referitoare la numele (denumirea), domiciliul (sediul), activitatea comercial sau profesional din ultimii 10 ani i cota de participare a fiecrei persoane care intenioneaz s dein 5% sau mai mult din aciunile cu drept de vot ale bncii; [Art.6 al.(1), lit.d) n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] e) orice alte informaii prevzute de regulamentele Bncii Naionale. (2) n cazul n care Banca Naional consider c informaiile de baz snt insuficiente pentru eliberarea licenei, poate cere solicitantului date suplimentare. (3) Cererea de eliberare a licenei pentru filialele i sucursalele unei bnci strine se depune de ctre aceasta n modul stabilit prin regulamentele Bncii Naionale. Articolul 7. Decizia privind eliberarea licenei (1) n termen de 3 luni de la data primirii cererii n condiiile art.6, Banca Naional o aprob preliminar sau o respinge, aducnd n scris la cunotina solicitantului decizia sa. Refuzul de a elibera licen trebuie s fie motivat. Ca motiv de respingere a cererii poate servi i faptul c informaia depus este insuficient pentru a se constata c solicitantul corespunde cerinelor din alin. (2). (2) Banca Naional elibereaz licen numai dac este pe deplin convins c: a) banca se va conforma condiiilor prezentei legi; b) calificarea, experiena i integritatea moral a administratorilor, acionarilor cu cote substaniale i achizitorilor poteniali snt adecvate din perspectiva necesitii asigurrii unei administrri prudente i sntoase i corespund business-planului i activitilor financiare pentru care banca va primi licen. La evaluarea achizitorilor poteniali se au n vedere prevederile art.15 153; *Art.7 al.(2), lit.b) n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] c) situaia financiar a bncii va fi satisfctoare. (3) Dup aprobarea preliminar a cererii, Banca Naional stabilete urmtoarele cerine pentru primirea licenei: a) depunerea capitalului iniial, care nu trebuie s fie mai mic dect capitalul prevzut la art. 5; b) angajarea de specialiti; c) ncheierea de contract cu o firm de audit, conform art.34; d) nchirierea sau cumprarea de utilaj pentru efectuarea operaiunilor bancare i de edificii bancare. (4) Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete cerinele enumerate, aprobarea preliminar a cererii se anuleaz. (5) Dac cerinele enumerate snt satisfcute, Banca Naional elibereaz licena n termen de o lun. (6) Bncii strine se acord licene pentru filiale i sucursale dac: a) n ara de origine banca strin este liceniat pentru activiti de atragere a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile; b) autoritile competente din ara de origine care supravegheaz activitatea financiar a bncii strine la sediul ei central au aprobat n scris eliberarea unei astfel de licene; c) Banca Naional constat c banca strin este supravegheat adecvat, n mod consolidat, de
autoritile competente din ara de origine, inclusiv n scopurile prevenirii i combaterii splrii banilor i a finanrii terorismului. *Art.7 al.(6), lit.c) modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] (7) Instituiile financiare care practic unele activiti financiare i care nu snt calificate ca banc potrivit prezentei legi primesc licen n modul stabilit de Banca Naional. (8) Banca Naional nu elibereaz licen n cazul cnd capitalul bncii ce se constituie nu corespunde cuantumului capitalului reglementat plus cheltuielile necesare pentru constituirea bncii. Cheltuielile legate de constituirea bncii se efectueaz n limita prevzut n business-planul elaborat n conformitate cu prevederile art.6 alin.(1) lit.c). [Art.7 al.(8) modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] Articolul 8. Termenul licenei. Copii autorizate de pe licen. Taxe (1) Licena se elibereaz pe un termen nedeterminat i este netransferabil. (2) Pentru fiecare filial sau o alt subdiviziune separat a bncii n care se va desfura activitatea pe baza licenei, bncii i se elibereaz copii autorizate de pe aceasta. (3) Taxa pentru eliberarea licenei se stabilete la valoarea de 50 000 de lei. (4) Taxa pentru eliberarea copiei autorizate de pe licen, pentru reperfectarea licenei/copiei autorizate de pe aceasta, precum i cea pentru eliberarea duplicatului licenei/copiei autorizate de pe aceasta se stabilesc la valoarea de 450 lei. (5) Sumele taxelor indicate la alineatele (3) i (4) se vars la bugetul de stat i snt nerambursabile n cazul n care banca/filiala sau o alt subdiviziune separat a bncii nu i ncepe activitatea sau nceteaz s funcioneze. Articolul 9. Registrul bncilor (1) Banca Naional ine registrul bncilor liceniate, n care se nscriu denumirea, adresele sediului central i ale filialelor i reprezentanelor lor i la care se anexeaz copiile de pe documentele indicate la art. 17. Acest registru va fi accesibil permanent publicului. (2) n toate subdiviziunile separate ale Bncii Naionale trebuie s se afle copii de pe registrul bncilor liceniate care vor fi accesibile permanent publicului. (3) Bncile ale cror licene au fost retrase se exclud din registru prin nscrisul respectiv. Articolul 10. Retragerea licenei (1) Banca Naional poate retrage licena bncii n cazul n care: a) retragerea licenei este solicitat de banc; b) au fost comise nclcrile enumerate la art. 38; c) licena a fost obinut n baza unor informaii eronate, oferite de solicitant sau referitoare la el; d) banca nu a nceput activitatea ntr-un termen de un an de la data eliberrii licenei sau a fost incapabil timp de peste 6 luni de a efectua operaiuni de atragere a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile; e) a fost retras licena unei alte bnci care deine o cot substanial n banca respectiv; f) a avut loc reorganizarea bncilor sau vinderea unei pri substaniale din activele bncii; *Art.10 al.(1), lit.g) abrogat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] h) banca este lichidat conform hotrrii luate de acionarii ei sau nceteaz s existe ca unitate juridic independent; i) activitile financiare ale bncii din primii 3 ani de funcionare se deosebesc considerabil de cele
preconizate n cererea de eliberare a licenei, iar n opinia Bncii Naionale o astfel de deviere nu este justificat de noile circumstane economice; j) deintorii direci i indireci de aciuni ale bncii nu respect condiiile prevzute de lege pentru asigurarea unei administrri prudente i sntoase a bncii ori nu permit efectuarea unei supravegheri eficiente; *Art.10 al.(1), lit.j) modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] k) nu au fost lichidate circumstanele ce au servit drept temei pentru instituirea supravegherii speciale sau a administrrii speciale a bncii ori, n opinia Bncii Naionale, acestea nu pot fi lichidate n perioada aplicrii acestor msuri; l) msura suspendrii dreptului de vot este aplicat acionarilor care dein ntregul capital social al bncii. *Art.10 al.(1), lit.l) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] (11) Banca Naional retrage licena bncii n cazul insolvabilitii ei. (2) n cazul n care retragerea licenei este solicitat de banc sau de acionarii ei n baza hotrrii luate, retragerea licenei i lichidarea bncii se efectueaz n conformitate cu prevederile capitolului VI2. (3) Licena eliberat unei bnci strine pentru filialele ei trebuie s fie retras de Banca Naional n cazul n care banca strin a pierdut mputernicirea de a desfura activiti de acceptare a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile n ara de origine. (4) Hotrrea Bncii Naionale de retragere a licenei va cuprinde temeiurile de retragere a licenei. Despre retragerea licenei se comunic imediat n scris bncii respective, Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar i Inspectoratului Fiscal Principal de Stat. Articolul 11. Publicarea i intrarea n vigoare a hotrrii de retragere a licenei (1) Hotrrea de retragere a licenei se public, n cel mult 7 zile de la adoptare, n Monitorul Oficial al Republicii Moldova. Un anun privind retragerea licenei se public n termenul indicat n ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are subdiviziuni separate. (2) Hotrrea de retragere a licenei intr n vigoare la data adoptrii. (3) De la data intrrii n vigoare a hotrrii de retragere a licenei, banca este obligat s nu se angajeze n activiti financiare, s-i lichideze activele ntr-un timp ct mai scurt, s nceteze acceptarea depozitelor i s-i onoreze obligaiile. n procesul de lichidare banca rmne subiectul prezentei legi, ca i n timpul deinerii licenei, n msura n care este necesar pentru dobndirea i recuperarea activelor, conservarea i lichidarea patrimoniului, inclusiv pentru onorarea obligaiilor, i pentru luarea altor msuri n vederea lichidrii bncii. (4) Banca Naional supravegheaz procesul de lichidare a bncii pn la ncheierea acestuia i radierea bncii din Registrul de stat al persoanelor juridice. Banca, la cererea Bncii Naionale, asigur accesul angajailor mputernicii la ncperile i registrele bncii, prezint documente, informaii i rapoarte n legtur cu lichidarea bncii. Articolul 12. Interdicii (1) Nici o persoan nu poate practica activiti financiare, care includ acceptarea de depozite sau echivalente ale acestora, fr licen emis de Banca Naional. (2) Nici o persoan, cu excepia bncilor, nu poate accepta depozite personale sau echivalente ale acestora.
(3) Nici o persoan care nu are licen emis de Banca Naional nu poate s utilizeze referitor la activitatea sa cuvntul banc sau derivate ale lui, cu excepia cazurilor cnd folosirea lor este recunoscut de lege sau de un acord internaional i cnd este evident din context c acest cuvnt i derivatele lui nu se refer la activitate financiar. (4) Nici o banc strin nu poate desfura direct activitate financiar n Republica Moldova dect prin filiale i sucursale pentru care Banca Naional a emis licen. Banca strin poate deschide reprezentane n Republica Moldova numai dup notificarea Bncii Naionale, n conformitate cu actele normative adoptate de aceasta. Reprezentanele bncilor strine i vor limita activitatea la acte de informare, de legtur sau de reprezentare i nu vor efectua nici una din activitile prevzute la art.26. (5) Nici o persoan nu poate atrage depozite prin reprezentare eronat a faptelor, creare a unor aparene, prin inducere n eroare sau prin alte manipulri. Capitolul III ORGANIZAREA I ADMINISTRAREA BNCILOR Articolul 13. Organizarea i independena bncilor (1) Bncile snt organizate ca societi pe aciuni conform legislaiei despre societile pe aciuni. (2) Banca dispune de independen juridic, operaional, financiar i administrativ fa de orice persoan, inclusiv fa de Banca Naional, de Guvern i de alte autoriti ale administraiei publice, dac legislaia nu prevede altfel. Nici o persoan nu poate ngrdi independena bncilor, nu poate influena administratorii n exercitarea funciilor, nu poate interveni n activitatea vreunei bnci, cu excepia executrii unor obligaii sau mputerniciri specifice prevzute de legislaie. (3) Banca este n drept s ncheie contracte, s posede i s dispun de bunuri mobile i imobile i s fie parte n proces. (4) Bncile pot deschide filiale i reprezentane pe teritoriul Republicii Moldova i al altor state numai cu aprobarea prealabil a Bncii Naionale, n condiiile stabilite de actele normative adoptate de aceasta. 1 Articolul 13 . Filiala i reprezentana bncii (1) Filiala bncii desfoar n numele ei toate sau unele din activitile financiare prevzute de licena eliberat bncii i acioneaz n limitele mputernicirilor acordate de banc. (2) Reprezentana bncii nu are dreptul s desfoare activiti financiare i alte activiti, cu excepia celor de informare, reprezentare i aprare a intereselor bncii. (3) Denumirea filialei, reprezentanei trebuie s includ indicarea faptului c este filiala, respectiv, reprezentana bncii care deschis-o. (4) Filiala, reprezentana se deschide/se nchide prin hotrrea organului de conducere al bncii cruia i s-a acordat acest drept n conformitate cu statutul bncii. (5) nregistrarea filialei, reprezentanei la organul nregistrrii de stat se efectueaz la prezentarea avizului Bncii Naionale cu privire la aprobarea deschiderii filialei, reprezentanei. (6) Filiala bncii poate avea subdiviziuni structurale interne (agenii, puncte de schimb valutar) situate n afara sediului ei, care nu au bilan separat (denumite n continuare oficii secundare). Denumirea oficiului secundar va conine indicarea tipului acestuia i a apartenenei la filiala concret n cadrul creia a fost deschis. (7) Agenia poate desfura activiti (inclusiv cele ale punctului de schimb valutar) determinate de
banc n conformitate cu lista activitilor permise acesteia, stabilite n actele normative ale Bncii Naionale. Punctul de schimb valutar i desfoar activitatea n conformitate cu Legea nr. 62-XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutar. (8) Oficiul secundar se deschide/se nchide prin hotrrea organului de conducere al bncii cruia i s-a acordat acest drept n conformitate cu statutul bncii. Oficiul secundar se indic n regulamentul filialei. (9) n cazul lurii hotrrii privind nchiderea filialei (oficiului secundar), banca (filiala), n termen de 10 zile, este obligat s notifice clienii deservii de filiala respectiv (oficiul secundar respectiv) i s ia msuri privind executarea obligaiilor fa de acetia. (10) Despre nchiderea filialei, reprezentanei, deschiderea i nchiderea oficiului secundar, banca notific Banca Naional n condiiile stabilite n actele ei normative. Articolul 14. Capitalul reglementat (1) Suma minim pe care banca o menine n calitate de capital reglementat nu poate fi mai mic dect cuantumul capitalului iniial stabilit la art.5 alin.(1). (2) Aciunile se achit integral cu mijloace bneti. Articolul 15. Restriciile privind cotele de participare n capitalul social al bncii (1) Fr permisiunea prealabil scris a Bncii Naionale, niciun achizitor potenial nu poate s dobndeasc, prin nicio modalitate, o cot substanial n capitalul social al bncii ori s i majoreze cota substanial astfel nct proporia drepturilor sale de vot sau a cotei de participare n capitalul social s ating ori s depeasc nivelul de 20%, 33% sau 50% ori astfel nct banca s devin o sucursal a sa. (2) Exerciiul dreptului de vot, al dreptului de convocare i desfurare a adunrii generale a acionarilor, al dreptului de a introduce chestiuni n ordinea de zi, al dreptului de a propune candidai pentru membrii consiliului societii, ai organului executiv i ai comisiei de cenzori, al dreptului de a primi dividende este suspendat de drept din data achiziiei realizate cu nclcarea prevederilor alin. (1). Banca Naional informeaz achizitorul i banca, n termen de 5 zile de la data la care a aflat despre achiziia realizat cu nclcarea prevederilor alin. (1), despre incidena prevederilor viznd suspendarea exerciiului drepturilor prevzute la prezentul alineat. (3) Persoanele care au nclcat prevederile alin. (1) vor nstrina, n termen de 3 luni de la data achiziiei, aciunile aferente cotei substaniale astfel achiziionate. Dac dup expirarea termenului aciunile nu au fost nstrinate, devin incidente prevederile art. 156 alin. (3). (4) Persoanele care snt mputernicite conform legii s nregistreze transferul dreptului de proprietate asupra aciunilor bncii vor face nregistrrile respective numai cu condiia prezentrii permisiunii prealabile a Bncii Naionale, n cazurile prevzute de prezenta lege. Procedura de nregistrare a transferului dreptului de proprietate asupra aciunilor bncilor se realizeaz conform actelor normative ale Bncii Naionale, coordonate cu Comisia Naional a Pieei Financiare. (5) n aplicarea prevederilor prezentului articol i ale art. 151156, calculul drepturilor de vot se realizeaz conform actelor normative ale Bncii Naionale, coordonate cu Comisia Naional a Pieei Financiare. (6) Persoanele rezidente n jurisdiciile ce nu implementeaz standardele internaionale de transparen nu pot deine direct sau indirect cote de participare n capitalul social al bncilor. Lista jurisdiciilor ce nu implementeaz standardele internaionale de transparen este stabilit prin
normative ale Bncii Naionale. *Art.15 n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] [Art.15 modificat prin LP5 din 15.01.12, MO46-47/07.03.12 art.138] [Art.15 modificat prin LP184 din 27.08.11, MO146/28.08.11 art.450] 1 Articolul 15 . Exceptarea de la obligaia de solicitare n prealabil a permisiunii (1) Prevederile art. 15 alin. (1) nu se aplic n circumstane obiective, stabilite conform actelor normative ale Bncii Naionale. n acest caz, exerciiul dreptului de vot, al dreptului de convocare i desfurare a adunrii generale a acionarilor, al dreptului de a introduce chestiuni n ordinea de zi, al dreptului de a propune candidai pentru membrii consiliului societii, ai organului executiv i ai comisiei de cenzori este suspendat de drept de la data achiziiei pn la data eliberrii de ctre Banca Naional a permisiunii n condiiile prezentei legi. Banca Naional informeaz achizitorul, n termen de 5 zile de la data la care a aflat despre achiziia realizat n condiiile prezentului alineat, despre incidena prevederilor viznd suspendarea exerciiului drepturilor menionate. (2) n cazul prevzut la alin. (1), acionarii vor informa Banca Naional despre achiziie n termen de 15 zile de la data achiziiei i vor solicita permisiunea Bncii Naionale n termen de 60 de zile de la data achiziiei. (3) La solicitarea i eliberarea permisiunii vor fi aplicate prevederile art. 152 i 153. (4) Dac acionarii nu solicit permisiunea Bncii Naionale n termenul prevzut la alin. (2) sau dac, n urma evalurii efectuate, Banca Naional refuz eliberarea permisiunii, acionarii vor nstrina, n termen de 3 luni de la data achiziiei sau, dup caz, de la data la care a fost emis acest refuz, aciunile aferente cotei substaniale astfel achiziionate. Dac dup expirarea termenului aciunile nu au fost nstrinate, devin incidente prevederile art. 156 alin. (3). [Art.151 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] 2 Articolul 15 . Solicitarea permisiunii prealabile (1) Orice achizitor potenial va solicita permisiunea prealabil scris a Bncii Naionale pentru dobndirea sau majorarea cotei substaniale n capitalul social al bncii prin care urmeaz s fie atinse nivelurile prevzute la art. 15 alin. (1), cu indicarea mrimii cotei de participare ce constituie obiectul achiziiei i furnizarea informaiilor i documentelor relevante prevzute la art. 153 alin. (5). (2) n aplicarea prevederilor alin. (1), condiiile n care se consider c mai multe persoane acioneaz concertat n calitate de achizitori poteniali se stabilesc prin actele normative ale Bncii Naionale. (3) Banca Naional confirm n scris, n cel mult 2 zile lucrtoare, achizitorului potenial primirea solicitrii. (4) Banca Naional realizeaz evaluarea prevzut la art.153 alin. (1) n termen de cel mult 60 de zile lucrtoare de la data confirmrii scrise a primirii tuturor documentelor care trebuie transmise acesteia, conform actelor normative la care se face referire la art. 153 alin. (5). Dac solicitarea nu este nsoit de toate documentele necesare, termenul de evaluare ncepe s curg de la data confirmrii de ctre Banca Naional a primirii tuturor documentelor respective. n momentul transmiterii confirmrii de primire, Banca Naional comunic potenialului achizitor data de expirare a termenului de evaluare. (5) Banca Naional poate solicita n scris orice informaii suplimentare necesare pentru finalizarea evalurii, dar nu mai trziu de expirarea a 50 de zile lucrtoare din termenul de evaluare prevzut la
alin. (4). (6) Achizitorul potenial va transmite informaiile suplimentare solicitate de Banca Naional n termen de cel mult 30 de zile lucrtoare de la data expedierii de ctre Banca Naional a solicitrii. n cazul nendeplinirii acestei obligaii, se aplic prevederile art.153 alin. (3). Pe perioada respectiv, termenul de evaluare prevzut la alin. (4) din prezentul articol se suspend. Orice alt solicitare din partea Bncii Naionale de completare sau de clarificare a informaiilor primite nu mai are ca efect suspendarea termenului de evaluare. (7) Dac Banca Naional hotrte s refuze eliberarea permisiunii prealabile, comunic n scris achizitorului potenial hotrrea sa n termen de 2 zile lucrtoare de la data adoptrii acesteia i fr a depi termenul prevzut pentru realizarea evalurii, indicnd i motivele refuzului. Banca Naional poate face public hotrrea. (8) n cazul eliberrii permisiunii prealabile, Banca Naional poate stabili un termen maxim, care nu poate fi mai mic de 3 luni, pentru finalizarea achiziiei propuse i poate prelungi acest termen dac este necesar. (9) Banca Naional remite solicitantului permisiunea prealabil n termen de 2 zile lucrtoare de la data adoptrii hotrrii respective. [Art.152 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] 3 Articolul 15 . Evaluarea achizitorului potenial 2 (1) La examinarea solicitrii prevzute la art. 15 , n vederea asigurrii unei administrri prudente i sntoase a bncii i lund n considerare posibila influen a achizitorului potenial asupra bncii, Banca Naional evalueaz dac calitatea achizitorului potenial, inclusiv soliditatea financiar a acestuia n raport cu achiziia propus, este potrivit i adecvat prin examinarea cumulativ a urmtoarelor criterii: a) reputaia achizitorului potenial; b) calificarea, reputaia i experiena oricrei persoane care va activa n calitate de administrator al bncii ca rezultat al achiziiei propuse; c) soliditatea financiar a achizitorului potenial, n special n raport cu tipul de activitate desfurat de banc n prezent i cu cea preconizat a fi desfurat de banca vizat de achiziia propus; d) capacitatea bncii de a respecta cerinele prudeniale naintate fa de banc, conform prevederilor legislaiei n vigoare, n special a cerinei ca grupul financiar din care va face parte s aib o structur care s permit exercitarea unei supravegheri eficiente, realizarea schimbului eficient de informaii ntre autoritile competente i determinarea repartizrii competenelor ntre aceste autoriti; e) existena unor motive rezonabile de a suspecta c, n ceea ce privete achiziia propus, este sau a fost svrit o infraciune ori o tentativ a infraciunii de splare a banilor sau de finanare a actelor de terorism, n sensul prevederilor legislaiei n domeniu, sau c prin achiziia propus un asemenea risc ar putea crete; f) existena unor motive rezonabile de a suspecta c beneficiarul efectiv al achiziiei propuse este o alt persoan dect cea declarat Bncii Naionale. (2) Banca Naional poate lua orice msuri pentru a verifica informaiile/ documentele furnizate de achizitorul potenial, inclusiv prin cooperarea cu autoritile competente interne i externe. Autoritile competente interne vor furniza informaiile solicitate de Banca Naional. Informaiile
solicitate trebuie s fie proporionale i adaptate la natura achizitorului potenial i a achiziiei propuse i s prezinte relevan din perspectiva unei evaluri prudeniale. (3) Banca Naional nu va elibera permisiunea prealabil dac exist motive rezonabile n acest sens, pe baza criteriilor prevzute la alin. (1), sau dac informaiile i documentele furnizate de achizitorul potenial snt incomplete. (4) Banca Naional nu poate impune nicio condiie prealabil privind nivelul cotei care trebuie s fie achiziionat i nici nu poate evalua achiziia propus pe baza criteriului oportunitii. (5) Criteriile prevzute la alin. (1), lista de informaii i documente pentru realizarea evalurii se detaliaz prin actele normative ale Bncii Naionale. (6) Banca Naional poate decide s realizeze evaluarea prevzut la prezentul articol numai cu referire la persoana care urmeaz s dein direct o cot de participare n capitalul social al bncii i la beneficiarul efectiv al acesteia. (7) n cazul n care permisiunea prealabil a Bncii Naionale este solicitat pentru dou sau mai multe achiziii propuse care vizeaz aceeai banc, Banca Naional asigur tratament nediscriminatoriu tuturor achizitorilor poteniali. 3 [Art.15 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] Articolul 154. Notificarea nstrinrii i reducerii cotei de participare n capitalul social al bncii Orice deintor direct sau indirect al unei cote substaniale n capitalul social al bncii care a decis s nstrineze aceast cot sau s o reduc astfel nct proporia drepturilor sale de vot sau a cotei de participare n capitalul social s se situeze sub nivelurile de 5%, 20%, 33% sau 50% ori astfel nct banca n cauz s nceteze s mai fie o sucursal a acestei persoane trebuie s notifice n prealabil, n scris, Banca Naional n legtur cu aceast decizie, conform actelor normative ale Bncii Naionale. [Art.154 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] 5 Articolul 15 . Informri subsecvente ale Bncii Naionale (1) Banca informeaz Banca Naional, n termen de 3 zile lucrtoare de la data la care a luat cunotin, despre orice dobndire sau nstrinare direct sau indirect a cotelor de participare n capitalul su social care depesc nivelurile de 5%, 20%, 33%, 50% sau ca urmare a creia banca devine sucursal, respectiv se situeaz sub nivelurile menionate, precum i despre orice fapte sau circumstane care genereaz suspiciunea c asemenea dobndire sau nstrinare a avut loc fr respectarea prezentei legi i a actelor normative ale Bncii Naionale. (2) Banca informeaz Banca Naional, la solicitarea acesteia, despre identitatea deintorilor direci i indireci de cote substaniale i nivelul acestora, conform informaiilor de care dispune, n modul i n condiiile prevzute de actele normative ale Bncii Naionale. (3) Orice deintor direct sau indirect de cot n capitalul social al unei bnci prezint Bncii Naionale, la cererea acesteia, informaia aferent activitii sale, inclusiv rapoartele financiare anuale, declaraiile de venituri, precum i alt informaie necesar efecturii evalurii prudeniale, n modul i n condiiile prevzute de actele normative ale Bncii Naionale. (4) Orice deintor direct sau indirect de cot substanial n capitalul social al bncii este obligat s notifice Bncii Naionale schimbarea beneficiarului su efectiv n termen de 10 zile din data la care a aflat sau trebuia s afle despre aceasta. (5) Banca Naional va fi informat despre orice acord, indiferent de forma n care a fost ncheiat,
care are drept obiect sau efect: exercitarea concertat a dreptului de vot n cadrul adunrilor generale ale acionarilor bncii sau n cadrul adunrilor generale ale persoanelor care exercit controlul asupra bncii; activitatea concertat n cadrul administrrii bncii sau a persoanelor care exercit controlul asupra acesteia; ori exercitarea dreptului de a desemna majoritatea membrilor consiliului sau ai organului executiv al bncii sau al persoanelor care exercit controlul asupra acesteia. Aceast obligaie revine participanilor la acord i organelor de conducere ale bncii sau ale persoanelor la care acest acord se refer, urmnd a fi executat n termen de 5 zile lucrtoare de la semnarea acordului sau, dac acordul nu este ncheiat n form scris, din ziua n care devin cunoscute circumstanele care relev existena acestuia. (6) Banca Naional urmrete respectarea n mod permanent a cerinelor prevzute la art. 15 3 i poate solicita, n acest sens, de la banc i de la orice deintor direct sau indirect de cot n capitalul social al bncii orice informaii pe care le consider necesare. n cazul n care aceste cerine nu snt respectate, Banca Naional poate aplica bncii i deintorului direct i indirect de cote n capitalul social al bncii msuri de remediere i sanciuni corespunztoare, potrivit prezentei legi. (7) Informaiile prezentate conform acestui articol pot fi verificate de Banca Naional n condiiile art. 153 alin. (2). [Art.155 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] Articolul 156. Nerespectarea cerinelor privind calitatea acionariatului (1) n cazul n care deintorul direct sau indirect de cot substanial nu mai ndeplinete cerinele prevzute de lege i de actele normative ale Bncii Naionale emise n aplicarea acesteia privind calitatea acionariatului unei bnci sau exercit asupra acesteia o influen de natur s pericliteze administrarea prudent i sntoas a bncii, precum i n cazul n care deintorul direct sau indirect ori beneficiarul efectiv al acestuia nu a furnizat Bncii Naionale informaii care relev cu certitudine identitatea beneficiarului efectiv, Banca Naional dispune msurile adecvate pentru ncetarea acestei situaii. n acest sens, independent de alte msuri sau sanciuni care pot fi aplicate bncii, administratorilor acesteia, deintorului direct i indirect de cot substanial n capitalul social al bncii i beneficiarului efectiv al acestuia, Banca Naional poate retrage permisiunea prealabil acordat n temeiul art. 15, poate dispune suspendarea exercitrii drepturilor de vot aferente acestor aciuni, a dreptului de convocare i desfurare a adunrii generale a acionarilor, a dreptului de a introduce chestiuni n ordinea de zi, a dreptului de a propune candidai pentru membrii consiliului societii, ai organului executiv i ai comisiei de cenzori, a dreptului de a primi dividende, poate dispune nstrinarea de ctre persoana al crei drept de vot a fost suspendat a aciunilor deinute i/sau, n cazul n care Banca Naional retrage permisiunea prealabil deintorilor de cot substanial n capitalul social al bncii care dein cumulativ mai mult de 50% n capitalul social al bncii, instituirea administrrii speciale. (2) n termen de 3 luni de la data retragerii permisiunii prealabile, deintorii de cot substanial vizai trebuie s nstrineze aciunile. (3) Dac dup expirarea termenului prevzut la alin. (2) aciunile nu au fost nstrinate, prin derogare de la prevederile Legii nr. 1134-XIII din 2 aprilie 1997 privind societile pe aciuni i ale Legii nr. 199-XIV din 18 noiembrie 1998 cu privire la piaa valorilor mobiliare, n termen de 15 zile, organul executiv al bncii dispune anularea aciunilor respective, emiterea unor noi aciuni i expunerea acestora pentru vnzare la bursa de valori, urmnd ca suma ncasat din vnzare s fie
consemnat la dispoziia fostului deintor, dup reinerea cheltuielilor de vnzare i a sumelor amenzilor care i-au fost aplicate acestuia. Dac aciunile expuse pentru vnzare nu au fost vndute sau au fost vndute parial, prin derogare de la prevederile Legii privind societile pe aciuni i ale Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare, organul executiv al bncii va lua decizia privind achiziionarea cotei corespunztoare de aciuni n vederea micorrii capitalului social. (4) Persoanele fa de care s-au dispus msurile prevzute la alin. (1) nu mai pot deine, direct sau indirect, noi aciuni ale bncii respective. 6 [Art.15 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] 7 Articolul 15 . nstrinarea cotei de participare n capitalul social al bncii a persoanei rezidente n jurisdiciile ce nu implementeaz standardele internaionale de transparen (1) Persoana rezident n jurisdicia ce nu implementeaz standardele internaionale de transparen, care deine, direct sau indirect, cot de participare n capitalul social al bncii va nstrina aceast cot n decurs de un an de la data la care aceast jurisdicie a fost calificat, conform actelor normative ale Bncii Naionale, ca jurisdicie ce nu implementeaz standardele internaionale de transparen. (2) n cazul nerespectrii obligaiei prevzute la alin. (1) din prezentul articol, devin incidente prevederile art. 156 alin. (3). 7 [Art.15 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] 8 Articolul 15 . Lista acionarilor cu drept de participare la adunarea general a acionarilor (1) Cu cel puin 7 zile nainte de inerea adunrii generale a acionarilor, banca sau persoanele care convoac adunarea general extraordinar a acionarilor prezint Bncii Naionale lista acionarilor cu drept de participare la adunarea general a acionarilor. (2) Nu mai trziu de 3 zile nainte de data desfurrii adunrii generale a acionarilor, registratorul independent care ine registrul deintorilor de valori mobiliare ale bncii i deintorii nominali snt obligai s informeze banca i persoanele care convoac adunarea general extraordinar a acionarilor despre orice transfer al dreptului de proprietate asupra aciunilor bncii care are loc dup data ntocmirii listei acionarilor. (3) Datele obinute conform alin. (2) se prezint Bncii Naionale de ctre banc sau persoanele care convoac adunarea general a acionarilor nu mai trziu de 2 zile nainte de data desfurrii acesteia. (4) Banca Naional examineaz documentele prezentate conform alin. (1) i (3) i remite Comisiei de nregistrare a participanilor la adunarea general a acionarilor bncii, precum i bncii sau persoanelor care convoac adunarea general a acionarilor, opinia scris referitoare la lista acionarilor. (5) Lista acionarilor cu drept de participare la adunarea general a acionarilor este nul n absena opiniei scrise a Bncii Naionale cu privire la aceasta. (6) Prin derogare de la prevederile art. 54 alin. (5) lit. c) din Legea nr. 1134-XIII din 2 aprilie 1997 privind societile pe aciuni, lista acionarilor bncii nu poate fi modificat n interiorul termenului de 3 zile pn la data desfurrii adunrii generale a acionarilor bncii. [Art.158 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 16. Reorganizarea bncilor Reorganizarea bncilor sau vnzarea unei pri substaniale din activele bncii se efectueaz cu permisiunea scris a Bncii Naionale. Decizia privind o astfel de permisiune se emite conform art.7 alin.(2). Banca sau bncile constituite n urma contopirii sau dezmembrrii ncep activitatea numai dup obinerea licenei Bncii Naionale. Nu pot fi permise reorganizrile care intr n contradicie cu art.27. Articolul 17. Statutul i regulamentele (1) Banca trebuie s aib un statut n care se specific denumirea, adresa, obiectul activitii, funciile consiliului bncii, cuantumul capitalului, tipul, numrul, valoarea nominal a aciunilor i drepturile de vot legate de ele. Statutul bncii poate fi modificat doar cu aprobarea Bncii Naionale dat n scris. (2) Banca se conduce de regulamente interne, aprobate de consiliul su, care, n conformitate cu statutul bncii, stabilesc: a) structura organizatoric i funciile bncii, modul de formare i competena organelor de administrare i de control; b) funciile unitilor din structura bncii, ale administratorilor lor i ale funcionarilor bncii; c) limitele competenei administratorilor i ale funcionarilor bncii de a se angaja n activiti financiare n numele i n favoarea bncii; d) funciile comisiei de cenzori i ale altor comisii permanente. (3) Bncile prezint Bncii Naionale copia autorizat de pe statut i de pe regulamentele bncii, lista persoanelor oficiale autorizate s acioneze n numele ei, documentul care stabilete limitele competenei acestora i specimenele semnturilor lor. Articolul 18. Organul de administrare i organul de control (1) Organele de conducere ale bncii snt adunarea general a acionarilor, consiliul, organul executiv i comisia de cenzori. Consiliul este organul de administrare al bncii care exercit funcii de supraveghere, elaboreaz i asigur aplicarea politicii bncii. Atribuiile consiliului se stabilesc n statutul bncii i regulamentele interne ale acesteia. (2) Organul de control al bncii este comisia de cenzori, care exercit controlul activitii ei. Articolul 19. Consiliul bncii (1) Consiliul bncii este format dintr-un numr impar de membri, dar nu mai puin de trei. Membrii consiliului snt alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru un termen de pn la 4 ani. Membrii consiliului pot fi redesemnai pentru un nou termen. Adunarea general a acionarilor bncii poate stabili remunerarea membrilor consiliului. Majoritatea membrilor consiliului trebuie s fie persoane care nu snt afiliate bncii, cu excepia afilierii determinate de calitatea de membru al consiliului bncii. (2) Nu poate fi ales membru al consiliului bncii sau i se retrage aceast calitate prin decizie a adunrii generale a acionarilor bncii persoana: a) care este sau care va deveni membru de consiliu n 2 sau mai multe bnci din Republica Moldova; b) creia i s-a retras dreptul de a fi membru al consiliului bncii; c) care ndeplinete sau a ndeplinit n decursul a 12 luni precedente funcii n Consiliul de administraie al Bncii Naionale;
d) care a fost subiectul unei cauze privind insolvabilitatea i nu a fost eliberat de datorii. (3) Consiliul bncii i membrii lui nu pot delega unor alte persoane responsabilitile lor. Articolul 20. Comisia de cenzori (1) Comisia de cenzori este alctuit dintr-un numr impar, dar nu mai puin de 3 membri alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru o perioad de pn la 4 ani. Membrii consiliului bncii nu pot fi concomitent membri ai comisiei de cenzori. Majoritatea membrilor comisiei de cenzori trebuie s fie persoane care nu snt angajai ai bncii. (2) Comisia de cenzori: a) stabilete pentru banc proceduri de eviden i de control contabil n temeiul regulamentelor Bncii Naionale, supravegheaz respectarea lor i controleaz conturile i alte documente ale bncii; b) controleaz respectarea legilor i a regulamentelor aplicabile bncii i prezint consiliului bncii rapoartele respective; c) prezint avize n problemele solicitate de consiliul bncii i n alte probleme pe care le consider necesare. (3) Comisia de cenzori se ntrunete n edine ordinare o dat n trimestru i n edine extraordinare, la convocarea consiliului bncii sau a doi membri ai si. Deciziile se iau cu votul majoritii membrilor, care nu snt n drept s se abin de la votare. Articolul 21. Exigenele fa de administratori Persoanele alese sau numite n funcia de administrator de banc trebuie s corespund criteriilor stabilite de Banca Naional privind calificarea, experiena, reputaia n cercurile de afaceri, inexistena antecedentelor penale i a probelor care ar demonstra c au purtat rspundere la locurile anterioare de munc pentru apariia de probleme financiare i administrative, inexistena mrturiilor de escrocherii financiare, de evaziune fiscal etc. Administratori ai bncii pot fi numai persoane fizice, cu excepia membrilor comisiei de cenzori ale cror mputerniciri pot fi delegate organizaiei de audit, dac aceasta nu efectueaz controlul de audit al bncii. Aceste persoane trebuie s fie confirmate de Banca Naional nainte de nceperea exercitrii funciei. Decizia privind o astfel de confirmare se emite n condiiile art.7 alin.(2). Articolul 22. Secretul bancar i obligaiile fiduciare (1) Secret bancar constituie orice informaie referitoare la persoana, la bunurile, la activitatea, la afacerea, la relaiile personale sau de afaceri ale clienilor bncii, la conturile clienilor (solduri, rulaje, operaiuni derulate), la tranzaciile ncheiate de clieni, precum i alt informaie despre clieni, care i-a devenit cunoscut bncii. (2) n nelesul prezentului articol, client al bncii este considerat orice persoan care beneficiaz sau a beneficiat de serviciile unei bnci ori persoana cu care banca a negociat o tranzacie, chiar dac tranzacia respectiv nu s-a finalizat. (3) Administratorii i funcionarii bncii, persoanele care acioneaz n numele bncii i alte persoane care, n virtutea executrii obligaiilor de serviciu, au obinut acces la informaia prevzut la alin. (1) au obligaia de a pstra secretul bancar, de a nu folosi informaia indicat n alte scopuri dect cele de serviciu. Aceast obligaie subzist i dup ncetarea activitii persoanelor menionate mai sus sau n perioada suspendrii activitii lor. (4) Furnizarea informaiei ce constituie secret bancar, inclusiv ctre autoritile publice abilitate prin legi speciale s solicite informaii de la persoanele fizice i juridice, se efectueaz n strict
conformitate cu prezentul articol. (5) Informaia ce constituie secret bancar urmeaz a fi furnizat de banc, n msura n care furnizarea acestei informaii este justificat de scopul pentru care este solicitat, n urmtoarele cazuri: a) la solicitarea clientului bncii sau a reprezentantului acestuia; b) n cazul decesului clientului bncii, la solicitarea motenitorului acestuia, cu anexarea certificatului de motenitor, precum i la solicitarea notarului care a deschis procedura succesoral, cu anexarea copiei certificatului de deces al clientului bncii; c) la solicitarea organului de urmrire penal, cu autorizaia judectorului de instrucie, privind cauza penal concret; d) la solicitarea instanei de judecat, n scopul soluionrii unei cauze aflate pe rol; e) la solicitarea organului fiscal, n scopul exercitrii atribuiilor stabilite de legislaia fiscal; [Art.22 al.(5), lit.e) modificat prin LP178 din 11.07.12, MO190-192/14.09.12 art.644; n vigoare 14.09.12] f) la solicitarea organului vamal, n privina persoanei supuse supravegherii vamale, n conformitate cu prevederile Codului vamal; g) la solicitarea Curii de Conturi, n privina persoanei auditate, potrivit legii speciale ce reglementeaz activitatea Curii de Conturi; h) la solicitarea Serviciului de Informaii i Securitate, n scopul exercitrii atribuiilor ce in de asigurarea securitii de stat; i) la solicitarea Centrului Naional Anticorupie, n privina persoanei care cade sub incidena legislaiei cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului; j) la solicitarea Comisiei Naionale a Pieei Financiare, n scopul exercitrii atribuiilor ce in de domeniul pieei financiare nebancare; k) la solicitarea organului de executare, n temeiul i n limitele prevzute de documentul executoriu; l) cnd banca justific un interes legitim. (6) Solicitarea de furnizare a informaiei ce constituie secret bancar, naintat de autoritile menionate la alin. (5), trebuie s conin: temeiul legal al solicitrii, datele de identitate ale persoanei la care se refer informaia confidenial solicitat, categoria informaiei solicitate i scopul pentru care se solicit aceasta. Solicitarea naintat trebuie s fie semnat de persoana cu funcie de rspundere mputernicit i s aib aplicat tampila autoritii date. (7) Nu constituie nclcare a obligaiei de pstrare a secretului bancar: a) furnizarea ctre Banca Naional a informaiei necesare exercitrii atribuiilor ei; b) furnizarea informaiei i a datelor ntocmite astfel nct identitatea i informaiile privind activitatea fiecrui client al bncii nu pot fi identificate; c) furnizarea obligatorie organelor fiscale a informaiei privind deschiderea, modificarea i nchiderea conturilor bancare, n cazurile i cu referin la categoriile de contribuabili prevzute de lege; d) furnizarea informaiei organizaiei de audit a bncii, n limitele necesare exercitrii de ctre aceasta a activitii de audit; e) furnizarea informaiei Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar, n limitele necesare exercitrii atribuiilor acestuia;
f) furnizarea informaiei birourilor istoriilor de credit referitoare la creditele acordate, n conformitate cu legea; g) furnizarea informaiei Centrului Naional Anticorupie despre orice activitate sau tranzacie suspect, n conformitate cu legislaia cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului. (8) Persoanele i organele abilitate s solicite i s primeasc informaiile ce constituie secret bancar snt obligate s pstreze confidenialitatea acestora i le pot utiliza numai n scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii, precum i snt obligate s nu o furnizeze sau s o divulge persoanelor tere, cu excepia cazurilor de executare a obligaiilor prevzute de lege. (9) Se interzice furnizarea de ctre banc a informaiei referitoare la clienii altei bnci, chiar dac numele/denumirea acestora snt indicate n documentele i contractele clientului sau figureaz n cadrul operaiunilor acestuia. (10) Banca i organizeaz activitatea astfel nct administratorii, funcionarii i persoanele care acioneaz n numele ei s nu fie pui n situaia cnd obligaiile lor fa de un client intr n conflict cu obligaiile fa de un alt client sau cnd interesele lor proprii intr n conflict cu obligaiile fa de un client. Articolul 23. Prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului (1) Banca nu poate ascunde, converti sau transfera bani sau alte valori, tiind c acestea provin din activiti criminale, pentru mascarea originii lor ilegale, i nici asista persoana angajat n astfel de activiti pentru evitarea consecinelor legale ale faptelor ei. (2) Se consider c banca tie de originea ilegal a banilor sau a altor valori cnd faptul acesta este dedus din circumstane de facto obiective. (3) Banca aplic msuri de identificare a clienilor i a altor persoane cu care intr n relaii de afaceri, inclusiv a acionarilor i a beneficiarilor efectivi, msuri de precauie, de pstrare a datelor aferente acestor msuri, precum i raporteaz autoritii competente despre activitile sau tranzaciile (operaiunile) suspecte i alte informaii supuse raportrii, n conformitate cu Legea nr.190-XVI din 26 iulie 2007 cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului i cu actele normative emise n vederea executrii acestei legi. Acordarea unor astfel de informaii nu este considerat nclcare a prevederilor art. 22. (4) Banca solicit, iar clienii i alte persoane cu care banca intr n relaii de afaceri snt obligate s prezinte documentele i informaiile necesare pentru identificarea acestora. n caz de neprezentare sau prezentare a documentelor i informaiilor neautentice (neveridice), banca refuz deschiderea contului, efectuarea tranzaciei (operaiunii) sau stabilirea relaiei de afaceri. n cazul existenei unor suspiciuni rezonabile privind prezentarea intenionat a documentelor i informaiilor neautentice (neveridice) n scop de inducere n eroare, banca raporteaz astfel de circumstane autoritii competente. (5) Pentru identificarea clientului i a altei persoane cu care banca intr n relaii de afaceri, precum i pentru asigurarea respectrii procedurilor de control intern, inclusiv a celor ce in de stabilirea activitilor i tranzaciilor (operaiunilor) suspecte, banca, printr-o cerere argumentat, poate solicita informaiile necesare de la autoritile publice, de la bnci, alte persoane juridice, precum i poate ntreprinde alte msuri pentru obinerea acestor informaii din alte surse. Autoritile publice, bncile, alte persoane juridice snt obligate s prezinte informaiile solicitate ntr-un termen ct mai
scurt. Prezentarea unor astfel de informaii nu se consider nclcare a prevederilor privind secretul bancar, comercial sau privind un alt secret protejat de lege. Articolul 24. Conflictele de interes (1) Orice administrator al bncii care este parte ntr-un contract efectiv sau ntr-un contract propus bncii privind interese materiale sau care este conductor al unei persoane constituit parte ntr-un contract material efectiv sau propus bncii sau care are un interes material fa de aceast persoan trebuie s dezvluie n scris bncii interesul su material n momentul n care ia cunotin sau ar fi trebuit s ia cunotin de existena unui astfel de contract. (2) Orice administrator este obligat s prezinte consiliului bncii, cel puin o dat pe an, o not scris, n care s dezvluie suficient conflictul de interese. Se consider dezvluire suficient a conflictului de interese indicarea numelui i adresei asociailor administratorului, detaliilor eseniale despre activitile lui, intereselor de familie care confirm c acesta are interese materiale n contractele ncheiate cu orice persoan numit n not. (3) Administratorul care are interes material ntr-un contract trebuie s prseasc orice edin la care este pus n discuie acest contract. Totodat, prezena administratorului la edin se ia n calcul la stabilirea cvorumului, iar la votare se consider c acesta s-a abinut. n caz de paritate a voturilor, cel al preedintelui edinei se consider hotrtor. (4) Se consider material, n aplicarea alin.(1) i alin. (2), interesul legat de averea, activitatea comercial sau interesul de familie (rudele de gradul nti i doi) al persoanei interesate. Se consider interesat persoana care are interes material n companie n cazul n care posed n aceasta, direct sau indirect, o cot substanial sau este administratorul ei, precum i n societate n nume colectiv sau n societate n comandit, n cazul n care este membrul ei. (5) Dac administratorul nu a dezvluit conflictul de interese: a) judectoria poate, la cererea bncii, a unui sau a mai muli acionari ai ei sau a Bncii Naionale, s suspende contractul pe un termen stabilit de prima; b) Banca Naional poate suspenda din funcie administratorul pe un termen de cel mult un an sau l poate destitui prin ordonan. (6) Independent de obligaiile fiduciare enumerate la art. 22 alin.(10), administratorul bncii are obligaia fiduciar fa de banca n care i desfoar activitatea i fa de clienii bncii de a pune interesele bncii i ale clienilor mai presus de interesul pecuniar propriu. Capitolul IV EFECTUAREA OPERAIUNILOR Articolul 25. Cerinele de pruden (1) Administrarea instituiilor financiare i operaiunile lor trebuie s fie efectuate n strict conformitate cu principiile de administrare i principiile contabile recunoscute, cu cerinele legii i ale actelor normative emise de Banca Naional. (2) Instituiile financiare trebuie s menin n permanen un capital adecvat i resurse lichide suficiente n corespundere cu tipul activitii lor financiare i s asigure diversificarea activelor potrivit riscului pierderilor. Articolul 26. Activiti financiare permise bncilor (1) Bncile pot desfura, n limita licenei acordate, urmtoarele activiti: a) acceptarea de depozite (pltibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fr dobnd;
b) acordarea de credite (de consum i ipotecare, factoring cu sau fr drept de regres, finanarea tranzaciilor comerciale, eliberarea garaniilor i cauiunilor etc.); c) mprumutarea de fonduri, cumprarea ori vnzarea, n cont propriu sau n contul clienilor (cu excepia subscrierii valorilor mobiliare), de: - instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii i certificate de depozit etc.); - futures i opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii; instrumente privind rata dobnzii; titluri de valoare; d) acordarea de servicii de decontri i ncasri; e) emiterea i administrarea instrumentelor de plat (cri de credit sau de plat, cecuri de voiaj, cambii bancare etc.); f) cumprarea i vnzarea banilor (inclusiv a valutei strine); g) leasing financiar; h) acordarea de servicii aferente la credit; i) acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar, cu excepia celor de la lit. a) i b); j) operaiuni n valut strin, inclusiv contracte futures de vnzare a valutei strine; k) acordarea de servicii fiduciare (investirea i gestionarea fondurilor fiduciare), pstrarea i administrarea valorilor mobiliare i altor valori etc.; l) acordarea de servicii de gestionare a portofoliului de investiii i acordarea de consultaii privind investiiile; m) subscrierea i plasarea titlurilor de valoare i aciunilor, operaiunile cu aciuni; n) orice alte activiti sau servicii, n msura n care acestea se circumscriu domeniului financiar, permise de Banca Naional. *Art.26 al.(1), lit.n) n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] (11) Dispoziiile alin. (1) se interpreteaz i se aplic astfel nct activitile enumerate la alin. (1) s acopere orice operaiuni, tranzacii, produse i servicii care se nscriu n sfera acestor activiti sau pot fi asimilate acestora, inclusiv serviciile auxiliare acestor activiti. 1 [Art.26 al.(1 ) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] (2) exclus. (3) Nici o banc nu se poate angaja n activiti financiare neprevzute n licen. Articolul 27. Interzicerea operaiunilor i activitilor anticompetitive (1) Instituiilor financiare li se interzice: a) angajarea n tranzacii i operaiuni care le-ar putea acorda cu titlu individual sau ctorva dintre ele o poziie dominant pe piaa monetar, pe piaa financiar i cea valutar; b) angajarea n activiti de manipulare care ar conduce la avantaje necinstite pentru ele i pentru teri. (2) Nici o instituie financiar nu are dreptul de a cere vreunei persoane s ncheie contracte de servicii financiare i de alt natur sau procurri de bunuri de la afiliatele sale ca o condiie pentru a ncheia contracte cu ea privind acordarea de servicii financiare. (3) Nici o banc i nici o instituie financiar afiliat bncii nu poate: a) acorda unei persoane credite peste limitele stabilite de Banca Naional sau subscrie, plasa valori mobiliare sau facilita finanri din partea unor teri ctre aceast persoan pentru a o ajuta s-
achite obligaiile ctre afiliat; b) subscrie sau plasa valori mobiliare ale unei persoane i acorda totodat credite acestei persoane ca ea s-i plteasc datoria, dobnda sau dividendele la astfel de valori mobiliare; c) subscrie, plasa sau distribui valori mobiliare, cu excepia valorilor mobiliare de stat, i, n decursul a 60 de zile de la vnzare, cumpra sau recomanda altora, n calitate de manager de active sau de consultant n probleme de investiii, s le procure. (4) Nici o banc nu poate cumpra de la o afiliat a sa: a) active ale acestei afiliate; b) valori mobiliare care urmeaz a fi subscrise, plasate sau distribuite de aceast afiliat ori valori mobiliare care au fost subscrise, plasate sau distribuite de ea n decursul anului precedent. (5) Nici o banc nu poate acorda credite sau facilita primirea de credite pentru cumprarea unor valori mobiliare subscrise, plasate sau distribuite de ctre o afiliat a sa. Articolul 28. Msuri de pruden (1) Bncile snt obligate s respecte urmtoarele limite maxime prevzute de Banca Naional: a) indicii maximi i poziiile care urmeaz s fie respectate de ctre banc cu privire la activele sale, la activele ponderate la risc, la elementele extrabilaniere i la diferite categorii de capital i rezerve; b) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la capitalul reglementat, pe care o banc are dreptul s o acorde unei persoane sau unui grup de persoane aflate n relaii speciale cu banca; c) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la suma total a creditelor bncii, de care pot beneficia 10 cei mai mari debitori (inclusiv grupurile de persoane aflate n relaii speciale cu banca). (2) Conform regulamentelor Bncii Naionale, bncile trebuie s respecte cerinele privind: a) suma minim a resurselor lichide sau a unor categorii specifice de astfel de resurse raportat la valoarea ori la schimbarea valorii activelor (inclusiv garanii i gajuri primite) ori la unele categorii specifice ale acestora sau raportat la valoarea ori la schimbarea valorii pasivelor sau la unele categorii specifice ale acestora; b) suma total maxim de investiii n imobil sau categoriile specifice ale acestora; c) clasificarea i evaluarea activelor/angajamentelor condiionale, reducerile pentru pierderi la activele/angajamentele condiionale respective; *Art.28 al.(2), lit.c) n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] d) acordarea unor anumite tipuri i forme de credite i investiii; e) armonizarea termenelor i dobnzilor la active i pasive; f) poziiile neasigurate n valut strin, metale preioase sau pietre preioase ce depesc o anumit limit; g) transparena structurii de proprietate a bncii i de control asupra bncii prin obinerea, acumularea, deinerea i actualizarea informaiilor cu privire la acionari (beneficiarii efectivi); h) externalizarea activitilor de importan material; i) sistemele de control intern; j) activele transmise n posesie/achiziionate n schimbul rambursrii datoriei. *Art.28 al.(2), lit.j) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] (3) Nerespectarea cerinelor indicate la alin. (1) i la alin. (2) atrage dup sine sanciunile prevzute la art. 38.
(4) Banca nu poate distribui capital dac Banca Naional consider c aceasta va conduce la nerespectarea de ctre banc a cerinelor prevzute la art. 7 alin. (2) lit. a) i c). (5) Banca nu poate acorda credite garantate cu aciunile emise de ea. (6) Nici o instituie financiar nu se poate angaja direct n activiti de ntreprinztor sau n servicii altele dect cele financiare. (7) Fr permisiunea scris a Bncii Naionale, nicio banc, singur sau n calitate de beneficiar efectiv ori n cadrul grupului de persoane care acioneaz concertat, nu poate: a) s dein n capitalul unei persoane juridice, cu excepia bncilor n al cror capital dobndirea/deinerea cotelor se efectueaz conform art. 15, o cot care fie c reprezint 20% i mai mult, fie c depete, conform valorii ei contabile, 15% din capitalul reglementat al bncii; b) s dein cote menionate la lit. a) cu o valoare contabil total mai mare de 50% din capitalul reglementat al bncii. [Art.28 al.(8) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] (8) Nu este necesar permisiunea Bncii Naionale pentru cotele de participare la capitalul persoanelor juridice: a) transmise n posesiune/achiziionate n schimbul rambursrii datoriilor; b) deinute temporar de banc n nume propriu, dar pe contul altor persoane. [Art.28 al.(9) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] (9) Limitele prevzute la alin. (7) pot fi depite doar n situaii excepionale. n acest caz, Banca Naional va dispune bncii s i majoreze capitalul sau s ntreprind alte msuri similare. [Art.28 al.(9) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] 1 Articolul 28 . Externalizarea (1) Externalizarea reprezint angajarea n baz contractual a unei persoane juridice (denumit n continuare furnizor) n vederea desfurrii de ctre aceasta a unor activiti/efecturii unor operaiuni care n mod obinuit ar fi desfurate/efectuate de ctre banc. (2) Banca are dreptul de a externaliza activitile de importan material dup obinerea permisiunii n scris a Bncii Naionale. Activiti de importan material se consider activitile supuse licenierii sau autorizrii, orice alte activiti sau operaiuni care reprezint o asemenea importan, nct orice dificultate sau eec n desfurarea/efectuarea acestora ar putea conduce la incapacitatea bncii de a continua desfurarea activitii financiare i/sau respectarea prevederilor legilor i ale altor acte normative. (3) Externalizarea activitilor de importan material prevzute la art. 26, precum i a celor pentru desfurarea crora este necesar o licen, poate avea loc doar ctre o banc din Republica Moldova sau ctre o alt persoan juridic rezident care deine licena valabil pentru activitatea respectiv. (4) Subcontractarea activitilor de importan material externalizate (externalizarea n lan) nu se admite. (5) Responsabilitatea pentru administrarea corespunztoare a riscurilor asociate activitilor/operaiunilor externalizate i revine bncii. (6) n cazul externalizrii, banca va respecta urmtoarele condiii minime: a) va dispune de politici i proceduri interne adecvate privind evaluarea, gestionarea, controlul activitilor/operaiunilor externalizate, iar sistemul de control intern, sistemul de raportare intern i funciile auditului intern vor fi adaptate la specificul acestor activiti/operaiuni;
b) externalizarea nu va avea ca efect: delegarea ctre furnizor a responsabilitii organelor de conducere ale bncii; reducerea capacitii bncii de a-i executa obligaiile sau lezarea n alt mod a intereselor legitime ale clienilor, de a-i ndeplini sarcinile prevzute n statutul, regulamentele sau strategiile de dezvoltare pe termen lung i mediu ale bncii; limitarea, mpiedicarea sau imposibilitatea exercitrii atribuiilor Bncii Naionale privind licenierea, supravegherea i reglementarea, precum i a atribuiilor organelor de control abilitate; c) va lua msuri pentru asigurarea continuitii desfurrii activitilor de importan material n cazul unor situaii excepionale, precum i pentru respectarea prezentei legi n relaiile cu furnizorul; d) va asigura efectuarea, anual sau la cererea Bncii Naionale, a auditului extern al activitilor/operaiunilor externalizate de ctre o societate de audit internaional agreat de Banca Naional, conform cerinelor privind auditul respectiv stabilite de aceasta; e) va raporta Bncii Naionale fr ntrziere orice incident sau schimbare de risc, inclusiv schimbarea furnizorului, care ar putea afecta semnificativ capacitatea de administrare eficient a bncii, stabilitatea, performanele i continuitatea activitii acesteia. (7) Cererea pentru obinerea permisiunii prevzute la alin. (2) se depune cu cel puin 60 de zile nainte de data la care se preconizeaz ncheierea contractului de externalizare. (8) Banca Naional elibereaz permisiunea prevzut la alin. (2) dac snt ntrunite cerinele stabilite de prezentul articol i actele normative adoptate ntru executarea legii i/sau, dup caz, dac este ncredinat n existena posibilitilor bncii de a asigura respectarea cerinelor referitoare la externalizare. n caz de necesitate, Banca Naional consult autoritile publice i alte persoane competente. (9) n cazul externalizrii activitilor de importan material, Banca Naional poate impune anumite condiii innd seama de factori cum ar fi: mrimea bncii, natura i complexitatea activitii care se intenioneaz a fi externalizat, caracteristicile i poziia de pia a furnizorului, durata contractului, conflictele de interese ce ar putea fi generate de externalizare. (10) Banca Naional are dreptul s prescrie rezilierea contractului de externalizare dac constat c: a) banca nu efectueaz controlul continuu asupra activitilor/operaiunilor externalizate sau gestionarea riscurilor asociate acestora ori o face neregulat i inadecvat; b) activitatea furnizorului activitilor/operaiunilor externalizate are deficiene semnificative care amenin sau pot amenina capacitatea bncii de a-i ndeplini obligaiile. Articolul 29. Documentele instituiilor financiare (1) Instituia financiar trebuie s in la sediul su i/sau s asigure din sediu accesul la urmtoarele registre i documente n form electronic sau pe suport de hrtie: a) statutul i regulamentele, modificrile la ele; b) registrul acionarilor si, inclusiv numrul de aciuni nregistrate pe numele fiecrui acionar, conform Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare; c) procesele-verbale ale edinelor i deciziile consiliului su; d) procesele-verbale i deciziile adunrilor generale ale acionarilor; e) registrele contabile care reflect clar i corect activitatea instituiei respective, operaiunile efectuate, situaia sa financiar; f) evidena zilnic detaliat a operaiunilor efectuate pentru fiecare client, soldurile conturilor lui;
g) alte documente prevzute de prezenta lege i de actele normative ale Bncii Naionale. (2) n caz de inere a registrului sau documentului n form electronic, instituia financiar, la solicitarea persoanei mputernicite, este obligat s imprime registrul sau documentul pe suport de hrtie. Articolul 30. Cerine de dezvluire a informaiei de ctre banc (1) Banca va dezvlui informaii referitoare la activitatea desfurat conform reglementrilor emise de Banca Naional n aplicarea prezentei legi. (2) Banca va adopta politici formale pentru a se conforma cerinelor de transparen i de publicare stabilite i va dispune de politici de evaluare a gradului de adecvare a informaiilor publicate, inclusiv n ceea ce privete verificarea i frecvena lor. Banca va adopta politici pentru a evalua dac informaiile publicate ofer participanilor la pia o imagine complet asupra profilului de risc; n caz contrar, banca va publica informaiile necesare suplimentar fa de informaiile obligatorii publicate potrivit alin.(1), obligaie care privete ns numai informaii semnificative i care nu snt considerate ca fiind proprietatea bncii sau confideniale, conform reglementrilor prevzute la alin. (1). (3) Banca va dezvlui informaiile prevzute la alin. (1) i (2) cel puin anual, imediat ce acestea snt disponibile. n temeiul reglementrilor prevzute la alin. (1), banca va determina dac este necesar dezvluirea cu o frecven mai mare dect cea anual. (4) Modalitile de publicare a informaiilor necesare, locaia unde acestea snt disponibile i mijloacele de verificare a respectrii cerinelor de publicare se stabilesc de ctre fiecare banc. n msura n care este posibil, banca trebuie s asigure utilizarea acelorai mijloace sau a aceleiai locaii pentru publicarea tuturor informaiilor. (5) Prezentrile echivalente de informaii realizate de banc ctre pia n baza altor reglementri pot fi considerate ca asigurnd respectarea cerinelor de dezvluire potrivit prezentei legi. (6) Banca Naional poate impune unei bnci msuri specifice referitoare la: a) coninutul informaiilor pe care trebuie s le publice; b) frecvena cu care trebuie s publice unele informaii i stabilirea termenelor de publicare; c) modalitile i formele de publicare, altele dect situaiile financiare; d) utilizarea anumitor mijloace de verificare a informaiilor publicate care nu intr n sfera auditului financiar. *Art.30 n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] Articolul 31. Tranzaciile cu funcionarii bncii i cu persoanele aflate n relaii speciale cu banca (1) Bncile nu pot acorda credite unei persoane aflate n relaii speciale cu banca sau n interesul ei, dac astfel de credite nu se acord n genere sau se acord n condiii mai puin avantajoase persoanelor care nu se afl n astfel de relaii cu banca. n scopul aplicrii acestei prevederi, este considerat persoan care se afl n relaii speciale cu banca: orice administrator al bncii; orice persoan aflat n legtur de rudenie de gradul nti i doi cu un astfel de funcionar; acionarii cu cote substaniale; persoanele afiliate bncii. Pe lng aceasta, nici o banc nu trebuie s acorde credit unei persoane care se afl n relaii speciale cu ea ori n interesul ei dac n consecin suma tuturor creditelor acordate unor astfel de persoane va depi cuantumul stabilit de Banca Naional.
(2) Creditele acordate de banc unei instituii financiare care se afl n relaii speciale cu ea vor fi supuse unor condiii i restricii stabilite de Banca Naional. n scopul aplicrii acestei prevederi, se consider instituie financiar care se afl n relaii speciale cu banca: orice persoan sau grup de astfel de persoane acionnd concertat, avnd n mod direct sau indirect un interes n acordarea de ctre banc a unui credit; orice unitate economic n care banca are o cot substanial. [Art.31 al.(2) modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] (3) Banca nu poate acorda credite nici unui funcionar al su, dect n limitele stabilite de Banca Naional. Articolul 32. Acordarea de credite (1) Acordarea de credite se efectueaz n conformitate cu regulamentele interne ale bncii, care nu contravin legii i cuprind cel puin condiiile acordrii de credite solicitanilor (clienilor, administratorilor i angajailor bncii), mputernicirile, obligaiile i structura subdiviziunii interne n ale crei atribuii intr gestionarea operaiunilor legate de acordarea creditelor (comitetul de credit), modul de luare a deciziilor privind acordarea de credite, limitele creditrii, modul de garantare a creditelor. (2) n activitatea de acordare a creditelor, banca este obligat s respecte limitele i cerinele privind concentrarea riscurilor (expunerile) i alte msuri de pruden stabilite conform prezentei legi i actelor normative ale Bncii Naionale. (3) Banca ofer gratuit solicitantului informaii despre condiiile de acordare a creditelor, care cuprind cel puin: a) rata, modul de calculare i plat a dobnzii, precum i condiiile n care aceasta se poate modifica pn la rambursarea integral a creditului; b) plile i alte costuri aferente creditului (comisioane, taxe, alte remuneraii i penaliti legate nemijlocit de contractul de credit), precum i criteriile obiective n baza crora acestea se pot modifica; c) numrul i suma tranelor, precum i alte obligaii legate de rambursarea creditului; d) condiiile i costurile n cazul rambursrii creditului nainte de termen; e) n cazul garantrii creditului cu ipotec informaia cu privire la dreptul prilor de a solicita notarului nvestirea contractului de ipotec cu formul executorie, explicnd clar dreptul bncii, n acest caz, la executarea silit a dreptului de ipotec n conformitate cu Legea nr. 142-XVI din 26 iunie 2008 cu privire la ipotec, fr adresarea n instana judectoreasc (n mod extrajudiciar), n temeiul contractului de ipotec nvestit cu formul executorie, dac prile au convenit de comun acord asupra acestui drept i dac contractul de ipotec propus de banc prevede un asemenea drept; f) alte informaii pe care este obligat s le ofere conform legislaiei. (4) Dobnda i costurile aferente creditului se stabilesc expres n contractul de credit, inclusiv pentru cazul rambursrii creditului nainte de termen. (5) Pentru efectuarea finanrii comune, bncile au dreptul s ncheie acorduri privind creditele de consoriu. n cadrul unui astfel de acord, bncile participante stabilesc condiiile de acordare a creditului i desemneaz o banc responsabil pentru executarea acordului. Bncile participante poart riscul aferent creditului acordat proporional mijloacelor investite n consoriu. (6) Banca urmrete ca solicitantul de credit s dea dovad de credibilitate n ceea ce privete rambursarea creditului. Rambursarea creditului poate fi garantat prin gaj al bunurilor mobile i imobile (ipotec), prin garanie bancar, prin fidejusiune i prin alte modaliti prevzute de lege sau
n contract. Banca are dreptul s acorde credit fr garanie (credit n alb) numai n cazul solvabilitii i credibilitii nalte ale solicitantului de credit. (7) Banca are dreptul s cear prezentarea drilor de seam, altor documente i informaii referitoare la situaia financiar i la activitatea solicitantului de credit, a persoanei care constituie o garanie personal, necesare pentru evaluarea solvabilitii i credibilitii acestora, s ntreprind, n limitele legale, alte msuri n scopul verificrii veridicitii informaiilor prezentate, precum i s efectueze controlul asupra utilizrii conform destinaiei a creditului acordat. (8) Creditul poate fi acordat prin nregistrarea sumei creditului n contul curent al debitorului, prin transferarea n vederea executrii documentelor de plat prezentate de debitor sau, la indicaia/cu acordul lui, de un ter, prin transferarea ctre ter n conformitate cu indicaiile debitorului, prin eliberarea n numerar, dac legislaia nu prevede altfel. (9) Pentru fiecare tranzacie de credit banca pstreaz cererea pentru credit, copia de pe decizia persoanei care a autorizat creditul privind aprobarea tranzaciei sau copia de pe procesul-verbal al edinei consiliului bncii (n cazul n care decizia a fost luat de consiliu), documentele contractuale, alt documentaie de credit. (10) Banca prezint, n modul stabilit de Legea nr. 122-XVI din 29 mai 2008 privind birourile istoriilor de credit, cel puin unui birou al istoriilor de credit toate informaiile de care dispune, necesare pentru formarea istoriilor de credit n privina tuturor debitorilor care i-au dat acordul pentru prezentarea informaiilor respective. *Art.32 n redacia LP164 din 11.07.12, MO190-192/14.09.12 art.638; n vigoare 14.03.13] Capitolul V CONTURI, DRI DE SEAM, AUDIT, RAPOARTE I INSPECII Articolul 33. Conturile i drile de seam financiare (1) Instituiile financiare trebuie s in permanent conturi i registre i s ntocmeasc periodic dri de seam care s reflecte operaiunile i situaia financiar conform practicii contabile general acceptate. (2) Conturile i drile de seam financiare trebuie s corespund standardelor de contabilitate, stabilite de Banca Naional, respectndu-se cerinele de ntocmire a conturilor instituiilor financiare, inclusiv de creare a provizioanelor pentru activele dubioase i compromise i de stabilire a termenelor de trecere n cont a veniturilor. (3) Conturile, registrele i drile de seam financiare ale instituiilor financiare trebuie s reflecte operaiunile i starea financiar a filialelor i sucursalelor i s fie ntocmite att separat, ct i n mod consolidat. Articolul 34. Auditul extern (1) Banca trebuie s ncheie contract cu o firm de audit independent acceptat de Banca Naional, care: a) i acord asisten n inerea evidenei contabile n conformitate cu principiile stabilite de Banca Naional; b) ntocmete un raport despre actvitatea ei anual i un aviz despre veridicitatea cu care drile de seam reflect starea ei financiar, n conformitate cu prezenta lege;
c) controleaz corectitudinea metodelor i procedeelor de audit i de control intern i face recomandri de remediere; d) informeaz Banca Naional despre orice aciune frauduloas comis de funcionarii bncii sau ai filialelor ei, precum i despre orice neregul din administrarea i din efectuarea operaiunilor care ar putea conduce la pierderi materiale pentru banc sau filiala sa. (2) n banca ale crei active nu depesc suma stabilit de Banca Naional, funciile de audit pot fi exercitate de un expert contabil sau de un contabil autorizat din banc aprobat de Banca Naional. Articolul 35. Publicarea bilanului, avizului auditului extern i raportului anual Banca, n termen de 4 luni de la ncheierea anului financiar, va publica, n ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are subdiviziuni separate, bilanul i avizul auditului extern i va edita raportul anual, elibernd gratuit publicului copii de pe acesta din urm. Articolul 36. Inspecia filialelor (1) Prevederile art.34 i art.35 pot fi aplicate, prin actele normative ale Bncii Naionale, i filialelor bncii ca unor sucursale. Cerinele statutului i ale regulamentelor bncii privind ntocmirea drilor de seam se pot aplica i filialelor. (2) Funciile comisiei de cenzori a filialei unei bnci strine pot fi exercitate de un comitet de audit sau de un alt organ reprezentativ al bncii strine. Articolul 37. Rapoarte i inspecii (1) Banca va ntocmi i va prezenta Bncii Naionale, conform regulamentelor acesteia, rapoarte despre administrarea, operaiunile, lichiditatea, solvabilitatea, profitabilitatea sa i ale sucursalelor sale, att separat, ct i n mod consolidat, n scopul evalurii strii financiare a bncii i a fiecrei sucursale. (2) Banca, filialele, sucursalele sale, inclusiv cele din strintate, vor fi supuse unor inspecii efectuate de ctre inspectori ai Bncii Naionale sau de experi contabili i contabili autorizai, numii de aceasta. Asupra bncii care este filial sau sucursal a unei bnci strine sau care are o cot substanial n capitalul unei bnci strine astfel de inspecii pot fi efectuate de experii contabili i contabilii autorizai care supravegheaz activitatea financiar din ara respectiv. (3) Banca i sucursalele sale vor permite accesul n banc inspectorilor Bncii Naionale, experilor contabili i contabililor autorizai, numii de aceasta, i vor conlucra cu ei. (4) n cadrul inspeciei bncilor i sucursalelor acestora, inspectorii Bncii Naionale, experii contabili i contabilii autorizai numii de ea au dreptul: a) s examineze conturile, registrele i orice alte documente; b) s solicite administratorilor, funcionarilor i agenilor bncii i ai sucursalelor orice informaie referitoare la activitatea i operaiunile efectuate. (5) Accesul organelor fiscale, al Serviciului de Informaii i Securitate al Republicii Moldova, al organelor Centrului Naional Anticorupie i ale altor organe, nvestite cu funcii de control, n instituiile financiare pentru a efectua controale i punerea la dispoziia acestor organe a informaiilor i documentelor sau copiilor de pe acestea, necesare pentru exercitarea funciilor ncredinate, n limitele competenei lor, se permit i se nfptuiesc n conformitate cu legislaia ce reglementeaz activitatea organelor menionate i cu prevederile prezentei legi. Capitolul V1
SUPRAVEGHEREA SPECIAL supravegherii speciale (1) Banca Naional poate institui procedura de supraveghere special a unei bnci n cazul constatrii nclcrilor prevzute la art. 38 alin. (1), precum i a unei situaii financiare precare a acesteia. (2) Supravegherea special se efectueaz printr-o comisie instituit n acest scop, format din maximum 5 salariai din cadrul Bncii Naionale, dintre care unul ndeplinete funcia de preedinte al comisiei i unul pe cea de vicepreedinte al acesteia. (3) Prevederile prezentului capitol nu aduc atingere atribuiilor i mputernicirilor Bncii Naionale de a aplica, nainte ori n cursul supravegherii speciale, alte msuri i sanciuni prevzute de prezenta lege, inclusiv instituirea administrrii speciale ori retragerea licenei i lichidarea silit a bncii. Articolul 372. Principalele atribuii ale comisiei de supraveghere special (1) Atribuiile comisiei de supraveghere special se stabilesc de ctre Banca Naional i se refer, n principal, la: a) analiza situaiei financiare a bncii; 4 b) verificarea existenei temeiurilor prevzute la art. 37 alin. (2) i la art. 38 alin. (3); c) urmrirea modului n care consiliul, organul executiv i administratorii bncii acioneaz pentru stabilirea i aplicarea msurilor necesare de remediere a nclcrilor i deficienelor sau, dup caz, a recomandrilor formulate de comisie, sau a msurilor dispuse de Banca Naional potrivit prezentei legi; d) formularea recomandrilor ctre banc privind: suspendarea sau abrogarea unor decizii ale organelor de conducere ale bncii, contrare cerinelor de pruden sau care conduc la deteriorarea situaiei financiare a acesteia; modificarea/completarea cadrului de conducere, a strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate de banc; limitarea i/sau suspendarea unor activiti i operaiuni ale bncii pe o anumit perioad; orice alte msuri considerate necesare pentru remedierea nclcrilor i/sau a situaiei bncii; e) formularea recomandrilor ctre Banca Naional pentru dispunerea anumitor msuri sau pentru aplicarea sanciunilor prevzute de lege n situaia n care consiliul, organul executiv sau administratorii bncii nu respect msurile recomandate de comisie ori acestea nu s-au soldat cu efectul scontat. (2) Comisia de supraveghere special nu se substituie administratorilor bncii n ceea ce privete administrarea curent a activitii i competena de a angaja banca. Responsabilitatea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea i oportunitatea operaiunilor efectuate de banc i a documentelor ntocmite de banc revine exclusiv administratorilor bncii i/sau persoanelor care ntocmesc i semneaz documentele n cauz, potrivit atribuiilor i competenelor acestora. (3) Membrii comisiei de supraveghere special au acces la toate informaiile, documentele i registrele bncii, fiind obligai s pstreze secretul profesional privind operaiunile acesteia. (4) Organele de conducere, angajaii bncii, alte persoane nu pot mpiedica exercitarea atribuiilor membrilor comisiei de supraveghere special. Articolul 371. Instituirea i efectuarea
supravegherea special (1) Comisia de supraveghere special prezint Bncii Naionale rapoarte periodice i recomandri referitoare la situaia bncii. Recomandrile trebuie s ntruneasc urmtoarele criterii: a) s conin propuneri privind modul cel mai rapid i economicos de remediere a nclcrilor i deficienelor, dup caz, privind prevenirea condiiilor ce conduc la apariia temeiurilor prevzute la art. 374 alin. (2) lit. b)f), privind instituirea administrrii speciale sau concluzia privind necesitatea lichidrii bncii; b) s prevad minimizarea riscului pentru deponeni i ali creditori ai bncii, precum i pentru stabilitatea financiar. (2) n funcie de propunerile i concluziile rezultate din rapoartele comisiei de supraveghere special, Banca Naional hotrte cu privire la ncetarea sau continuarea supravegherii speciale pentru o perioad de cel mult 3 luni de la data instituirii ei. (3) n cazul n care n activitatea bncii se constat n continuare deficiene grave, Banca Naional poate hotr, n funcie de situaia concret, aplicarea msurii de administrare special a bncii sau a altor msuri prevzute de lege, inclusiv retragerea licenei i lichidarea silit a bncii. Capitolul V2 ADMINISTRAREA SPECIAL administrrii speciale (1) Administrarea special reprezint un regim de administrare instituit pentru o anumit perioad n privina unei bnci, care prevede realizarea unui complex de msuri administrative, financiare, juridice, organizatorice n scop de stabilire a condiiilor optime pentru conservarea valorii activelor, eliminarea deficienelor n administrarea bncii i a patrimoniului ei, ncasarea creanelor, stabilirea posibilitilor de remediere a situaiei financiare, inclusiv de restructurare, sau de lichidare a bncii. (2) Banca Naional poate institui administrarea special asupra unei bnci n cazul n care: a) instituirea msurii de supraveghere special nu a dat rezultate; b) cuantumul capitalului bncii este mai mic det cuantumul capitalului reglementat stabilit n actele normative ale Bncii Naionale ori coeficientul suficienei capitalului este mai mic cu cel puin 1/3 fa de coeficientul stabilit n actele normative respective; c) coeficientul lichiditii bncii este mai mic cu cel puin 1/4 fa de coeficientul stabilit n actele normative ale Bncii Naionale; d) banca nu respect sau nu este capabil s respecte msurile de remediere impuse de Banca Naional; e) banca mpiedic sistematic exercitarea atribuiei de supraveghere bancar prin tinuirea conturilor, activelor, registrelor, rapoartelor, documentelor i a informaiilor sau prin refuzul nentemeiat de prezentare a acestora angajailor mputernicii ai Bncii Naionale; f) organele de conducere ale bncii nu snt capabile s asigure activitatea bncii n conformitate cu legislaia, n special n legtur cu conflictele ce dezorganizeaz activitatea bncii, cu arestul, suspendarea din funcie a administratorilor n cadrul unei cauze penale sau cu condamnarea acestora pentru infraciunea comis; g) aceasta se solicit de banc n baza hotrrii consiliului sau adunrii generale a acionarilor Articolul 374. Noiunea i instituirea
373. Rapoartele
bncii. (3) Administrarea special se instituie pe un termen de pn la 9 luni. Termenul de administrare special poate fi prelungit doar o singur dat pentru o perioad ce nu poate depi 3 luni. (4) Hotrrea cu privire la instituirea/prelungirea termenului administrrii speciale va cuprinde temeiurile instituirii/prelungirii termenului i termenul administrrii speciale, datele despre administratorul special i, dup caz, restriciile sau condiiile referitoare la activitatea bncii. Hotrrea se comunic imediat n scris bncii respective. (5) Cu excepia cazului prevzut la alin. (2) lit. f), anunul privind instituirea administrrii speciale se public, n termen de 7 zile, de ctre Banca Naional n Monitorul Oficial al Republicii Moldova. Articolul 375. Administratorul special (1) Administrarea special se exercit de ctre un administrator special numit de Banca Naional prin hotrrea cu privire la instituirea administrrii speciale. (2) n calitate de administrator special poate fi numit o persoan fizic, inclusiv un salariat al Bncii Naionale, care ntrunete condiiile prevzute la art. 382. Din motive ntemeiate, Banca Naional poate s decid nlocuirea administratorului special. (3) n exercitarea atribuiilor i drepturilor sale, administratorul special este responsabil doar fa de Banca Naional, care are mputernicirea s dea dispoziii obligatorii i recomandri n legtur cu activitatea acestuia. (4) n cazul n care administratorul special nu respect prezenta lege sau nu execut atribuiile sale, Banca Naional l va destitui i va numi o alt persoan n locul acestuia. Articolul 376. Efectele instituirii administrrii speciale (1) Din momentul numirii sale, administratorul special preia administrarea i controlul asupra bncii i are acces nelimitat la activele, ncperile, registrele, documentele i informaiile bncii. (2) Pe perioada administrrii speciale, drepturile i obligaiile acionarilor, consiliului, organului executiv i ale administratorilor bncii se suspend i se exercit de ctre administratorul special, dac prezentul capitol nu prevede altfel. Administratorul special poate delega o parte din mputernicirile sale altor persoane, inclusiv administratorilor i salariailor bncii ale cror mputerniciri snt suspendate, dac Banca Naional nu stabilete altfel. (3) Membrii consiliului, organului executiv i administratorii bncii nu pot primi pli i alte beneficii ca urmare a suspendrii mputernicirilor lor sau a ncetrii calitii de membru, cu excepia celor prevzute de legislaia muncii. (4) Pe perioada administrrii speciale, mputernicirile adunrii generale a acionarilor bncii se limiteaz la hotrri care nu vin n contradicie cu scopurile instituirii administrrii speciale i nu pot mpiedica exercitarea atribuiilor i drepturilor administratorului special. (5) Prevederile legale privind obligativitatea convocrii adunrii generale la cererea acionarilor bncii nu snt aplicabile pe perioada administrrii speciale. (6) Actele juridice efectuate n numele i din contul bncii cu nclcarea prevederilor alin. (2)(5) snt nule dac nu snt aprobate sau coordonate cu administratorul special. (7) Administratorul special ia msuri privind asigurarea siguranei activelor, registrelor, documentelor i a informaiilor bncii, inclusiv poate: a) s schimbe regulile cu privire la accesul n ncperile bncii; b) s retrag dreptul de acces i/sau s modifice parolele de acces la resursele sistemului informaional al bncii, inclusiv la orice purttori de informaie, s acorde dreptul de acces la acestea
unui numr limitat de angajai; c) s elibereze un nou tip de permise de intrare n ncperile bncii pentru angajaii mputernicii i s controleze accesul altor persoane la aceste ncperi. (8) Administratorul special ntiineaz imediat subdiviziunile separate ale bncii, bncile corespondente, organul nregistrrii de stat, deintorii de registre publice, depozitarul central de valori mobiliare i registratorul care ine registrul deintorilor valorilor mobiliare ale bncii i, dup caz, alte persoane despre instituirea administrrii speciale, suspendarea mputernicirilor unor persoane i acordarea acestora altor persoane. (9) Administratorii i salariaii bncii snt obligai s acorde sprijin administratorului special n activitatea acestuia. La cererea administratorului special, orice persoan care deine registre, documente, informaii, tampile, sigilii i bunuri ale bncii sau le controleaz este obligat s le pun la dispoziia acestuia sau a persoanelor mputernicite de acesta. Administratorii bncii, la cererea administratorului special, asigur prezentarea explicaiilor i drilor de seam referitoare la operaiunile bncii. 7 Articolul 37 . Principalele atribuii i drepturi ale administratorului special (1) Administratorul special are atribuii depline de a conduce, gestiona i controla banca, inclusiv: a) analizeaz, evalueaz activitatea i situaia financiar a bncii; b) determin cel mai eficient i rapid mod de lichidare a circumstanelor prevzute la art. 37 4 alin. (2) lit. b)f), de reducere a pierderilor bncii i de minimizare a riscurilor pentru interesele deponenilor i ale altor creditori; c) particip la elaborarea, organizarea i realizarea msurilor de remediere a situaiei bncii i controleaz realizarea lor; d) exercit controlul asupra dispunerii de patrimoniul bncii; e) ia msuri privind colectarea datoriilor fa de banc i recuperarea bunurilor ei aflate n posesiunea terilor, intenteaz aciuni n instanele de judecat n numele i n interesele bncii; f) prezint Bncii Naionale informaii, explicaii i rapoarte; g) exercit alte atribuii necesare n scopurile administrrii speciale. (2) Administratorul special are dreptul: a) s angajeze specialiti, experi, consultani profesioniti; b) s convoace i s conduc adunarea general a acionarilor bncii; c) s abroge sau s suspende deciziile organelor de conducere, s concedieze sau s transfere n alte funcii membrii organelor executive i salariaii bncii, s revizuiasc obligaiile lor funcionale, s schimbe mrimea remuneraiei muncii, cu respectarea legislaiei muncii; d) s numeasc reprezentanii si n subdiviziunile separate ale bncii, n organele executive ale persoanelor juridice care se afl n posesiunea majoritar a bncii; e) s suspende plata dividendelor i alte forme de distribuire a capitalului bncii; f) s stabileasc creditorii bncii, valoarea i temeinicia creanelor acestora, s cear creditorilor s confirme creanele lor; g) s negocieze obligaiile i creanele bncii n vederea stabilirii unei noi scadene a acestora, reducerii, novaiei, prelurii, remiterii datoriilor; h) s suspende atragerea de depozite i/sau acordarea de credite, s dispun alte restricii privind activitatea bncii;
i) s rezilieze contractele, s refuze executarea obligaiilor conform art. 3712; j) s efectueze msuri de remediere a situaiei financiare, inclusiv restructurarea bncii (majorarea, reducerea capitalului, vnzarea activelor, predarea obligaiilor i a activelor), reorganizarea sau vnzarea bncii; k) s prezinte Bncii Naionale concluzii i recomandri referitoare la banc, inclusiv privind instituirea moratoriului, prelungirea termenului/ncetarea administrrii speciale, retragerea licenei; l) s exercite alte drepturi prevzute de prezenta lege, de alte acte legislative i normative. (3) n cazul prevzut la art. 374 alin. (2) lit. f), atribuia principal a administratorului special o constituie luarea msurilor necesare pentru numirea, dup caz, a membrilor consiliului, a organului executiv i a administratorilor bncii. n decursul acestei administrri, administratorul special poate lua orice msuri care pot fi adoptate de organele menionate, potrivit legii. (4) La cererea administratorului special, organele de drept snt obligate s-i acorde sprijin n obinerea accesului la ncperi i la alte active ale bncii, n preluarea controlului i asigurarea integritii activelor, registrelor, documentelor i a informaiilor bncii. (5) n exercitarea atribuiilor i drepturilor sale, administratorul special acord importan prioritar intereselor deponenilor i ale altor creditori care nu snt persoane afiliate bncii n raport cu acionarii i creditorii care snt persoane afiliate bncii. Banca i acionarii ei nu pot s fac responsabil pe administratorul special sau pe Banca Naional de prejudiciile cauzate n legtur cu aciunile n cadrul administrrii speciale dac aceste aciuni snt ntreprinse n scop de neadmitere a riscului excesiv pentru stabilitatea financiar, de protejare a intereselor deponenilor i ale altor creditori ai bncii. 8 Articolul 37 . Raportul administratorului special (1) n termen de cel mult 2 luni de la numire, administratorul special prezint la Banca Naional un raport n scris cu privire la situaia financiar i la perspectivele bncii. (2) Raportul administratorului special va conine: a) msurile ntreprinse de la instituirea administrrii speciale i efectele acestora; b) evaluarea perspectivelor de realizare, a costurilor i beneficiilor aproximative ale posibilitilor de remediere a situaiei financiare, inclusiv de restructurare, reorganizare sau vnzare a bncii, ori, dup caz, ale lichidrii bncii, inclusiv o determinare a valorii estimative a activelor ce ar putea fi valorificate n caz de lichidare a bncii; c) recomandrile privind msurile de lichidare a circumstanelor ce au servit drept temei pentru instituirea administrrii speciale, care pot include un plan de aciuni detaliat constnd n implementarea oricror dintre msurile prevzute la art. 377 alin. (2) lit. j) sau o combinare a acestora, fr a exclude aplicarea sau continuarea aplicrii altor msuri de remediere. (3) n termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, Banca Naional poate, n funcie de situaia concret, s hotrasc urmtoarele: a) cu privire la oportunitatea i perioada de meninere a administrrii speciale; b) cu privire la aprobarea recomandrilor naintate, aprobarea planului propus, cu sau fr modificri, ori cu privire la respingerea acestora; c) cu privire la retragerea licenei bncii, dac ajunge la concluzia despre imposibilitatea lichidrii circumstanelor ce au servit drept temei pentru instituirea administrrii speciale, aducerii activitii bncii n conformitate cu legea i actele normative emise n vederea executrii ei. (4) Banca Naional are dreptul:
a) de a modifica planul aprobat att pn la, ct i n procesul realizrii acestuia; b) de a impune anumite msuri de remediere; c) de a retrage oricnd licena i de a iniia procesul de lichidare silit a bncii n temeiurile prevzute de prezenta lege. (5) La analiza costurilor i beneficiilor diferitor posibiliti expuse n raportul administratorului special, potrivit alin. (2) lit. b), i la adoptarea hotrrii potrivit alin.(3), Banca Naional trebuie s urmreasc, prioritar, obiectivul de meninere a stabilitii financiare i protecia intereselor deponenilor, lund n considerare alegerea celei mai puin costisitoare variante n acest sens. Articolul 379. Msuri de sanare financiar (1) n scop de remediere a situaiei financiare a bncii, pot fi realizate una sau mai multe dintre urmtoarele msuri: a) schimbarea structurii activelor i pasivelor bncii; b) schimbarea structurii organizatorice a bncii; c) finanarea suplimentar din partea acionarilor bncii i a altor persoane; d) majorarea capitalului bncii; e) alte msuri ce permit remedierea situaiei financiare a bncii i snt agreate de Banca Naional. (2) Schimbarea structurii activelor poate prevedea: a) mbuntirea portofoliului de credite, inclusiv nlocuirea unor active nelichide cu cele lichide; b) modificarea scadenei activelor pentru asigurarea executrii obligaiilor bncii; c) reducerea cheltuielilor, inclusiv a celor de administrare; d) vnzarea unor active. (3) Schimbarea structurii pasivelor poate prevedea: a) majorarea capitalului propriu; b) reducerea ponderii cheltuielilor n structura general a pasivelor; c) mrirea pasivelor cu scaden medie i lung n structura general a pasivelor. (4) Schimbarea structurii organizatorice a bncii se poate realiza prin: a) reducerea componenei sau a numrului de angajai; b) schimbarea structurii, reducerea sau lichidarea subdiviziunilor separate i a altor subdiviziuni structurale. (5) Finanarea suplimentar din partea acionarilor bncii i a altor persoane poate fi efectuat n urmtoarele forme: a) aporturi suplimentare; b) renunare la distribuirea profitului ntre acionari; c) amnare sau reealonare a plii datoriilor bncii; d) acordare a garaniilor la creditele obinute de banc; e) constituire a depozitelor n banc cu rata dobnzii joas i cu termenul suficient de lung (cel puin un an); f) novaia, preluarea, remiterea datoriei bncii. (6) Banca i acionarii ei snt obligai s ia n timp util msuri de sanare financiar. Articolul 3710. Particularitile reducerii i majorrii capitalului bncii (1) n cazul n care pierderile de capital nregistrate nu pot fi acoperite din contul rezervelor generale, al profitului nedistribuit din anii precedeni, administratorul special poate hotr reducerea
capitalului social i majorarea capitalului bncii. (2) Hotrrea privind reducerea capitalului social al bncii se public n termen de 3 zile. (3) n caz de reducere a capitalului social al bncii potrivit alin. (1) al prezentului articol, prevederile art. 45 alin. (3)(5) din Legea nr. 1134-XIII din 2 aprilie 1997 privind societile pe aciuni nu se aplic. (4) n cazul n care Banca Naional, n baza raportului prevzut la art. 378, ajunge la concluzia privind necesitatea de majorare a capitalului bncii pentru a asigura cuantumul capitalului reglementat sau pentru a nltura insuficiena lichiditii ori pericolul insolvabilitii, Banca Naional poate dispune administratorului special s convoace adunarea general extraordinar a acionarilor i s propun luarea hotrrii de majorare a capitalului bncii. (5) Administratorul special asigur informarea acionarilor bncii despre convocarea adunrii generale extraordinare a acionarilor n termen de 10 zile, dup primirea dispoziiei indicate la alin. (4), iar adunarea general se va convoca n termen de 15 zile de la informare. (6) n cazul n care este necesar majorarea capitalului social, pentru motive temeinice, justificate de existena unei intenii serioase din partea unui investitor de participare la capitalul bncii, administratorul special poate reduce termenul de exercitare a dreptului de preemiune al acionarilor pn la 14 zile de la data adoptrii hotrrii privind majorarea capitalului. (7) Aporturile n vederea plii aciunilor emisiunii suplimentare se fac n termenul stabilit de administratorul special. (8) n cazul n care adunarea general a acionarilor a refuzat s adopte hotrre de majorare a capitalului sau aciunile nu au fost subscrise ori pltite de acionari n termenul stabilit, administratorul special poate propune altor persoane subscrierea la aceste aciuni. (9) Prin derogare de la prevederile legislaiei privind piaa valorilor mobiliare, Comisia Naional a Pieei Financiare va nregistra (aproba) modificrile ce in de emisia suplimentar de aciuni n termen de 3 zile lucrtoare, dup obinerea avizului pozitiv al Bncii Naionale, eliberat la cererea administratorului special. (10) Persoanele care particip la majorarea capitalului bncii achiziioneaz aciunile emisiunii suplimentare cu condiia de obinere a permisiunii Bncii Naionale n cazurile prevzute de prezenta lege. (11) Administratorul special ntreprinde msurile necesare pentru aducerea documentelor de constituire ale bncii n concordan cu hotrrile luate. Articolul 3711. Particularitile reorganizrii i vnzrii bncii 8 (1) n cazul n care raportul administratorului special, prevzut la art. 37 , conine recomandri privind reorganizarea bncii prin fuziunea cu o alt banc sau vnzarea acesteia ori privind alte aciuni ce in de competena adunrii generale conform legislaiei, Banca Naional poate dispune administratorului special s convoace adunarea general extraordinar a acionarilor bncii n vederea adoptrii hotrrilor necesare. Prevederile art. 3710 alin. (5) se aplic n mod corespunztor. (2) n cazul n care adunarea general extraordinar a acionarilor nu a luat hotrrile prevzute la alin. (1), acestea pot fi luate de administratorul special. (3) Reorganizarea bncii se efectueaz de ctre administratorul special, cu permisiunea n scris a Bncii Naionale, n condiiile prevederilor art. 16 i ale art. 387 alin. (2) aplicate n mod corespunztor. (4) n caz de reorganizare a bncii, prevederile art. 93 alin. (7) i (8) din Legea nr.1134 -XIII din 2
aprilie 1997 privind societile pe aciuni nu se aplic. (5) Vnzarea bncii se efectueaz de administratorul special ctre o alt banc, cu permisiunea n scris a Bncii Naionale, n conformitate cu art. 387 alin. (2)(4), (9)(15) care se aplic n mod corespunztor. Administratorul special, imediat dup predarea activelor i obligaiilor bncii, solicit Bncii Naionale, printr-o cerere, retragerea licenei. (6) n caz de retragere a licenei, administratorul special depune la organul nregistrrii de stat cererea de radiere a bncii din Registrul de stat al persoanelor juridice i efectueaz alte aciuni necesare n acest scop n modul stabilit de lege. 12 Articolul 37 . Particulariti ale refuzului de executare a obligaiilor bncii (1) n afar de cazurile prevzute de legislaia civil, administratorul special poate refuza executarea obligaiilor bncii ce decurg din contracte i din alte acte juridice, fr repararea prejudiciului cauzat, dac exist unul din urmtoarele temeiuri: a) obiectul prestaiei constituie transferul gratuit al activelor bncii; b) obiectul prestaiei constituie investirea sau acordarea viitoare de mijloace ale bncii; c) executarea obligaiei este vdit dezavantajoas pentru banc n raport cu alte obligaii analogice nscute n circumstane comparabile. Se prezum caracterul vdit dezavantajos al obligaiei dac prestaiile opuse ale prilor obligaiei snt neechivalente cu mai mult de 20 la sut. Existena neechivalenei se poate dovedi prin concluziile expertului independent i prin alte probe. Administratorul special poate dovedi caracterul vdit dezavantajos al executrii obligaiei i n alte cazuri; d) executarea obligaiei va mpiedica remedierea situaiei financiare a bncii, n special cnd aceasta va avea ca efect cauzarea de prejudicii suplimentare sau lezarea intereselor creditorilor. (2) Refuzul de executare se admite ct timp obligaia nu este executat. Articolul 3713. Particularitile predrii obligaiilor bncii (1) n scop de prevenire a adresrii n mas a deponenilor i a altor creditori cu cererea privind executarea nainte de termen a obligaiilor bncii, administratorul special poate ncheia un acord cu o alt banc (banc-dobnditor), potrivit cruia banca-dobnditor va prelua, integral sau parial, obligaiile primei bnci (banca cedent) fa de deponeni i ali creditori. n calitate de compensaie pentru preluarea obligaiilor, bncii-dobnditor i se pot preda activele bncii cedente. (2) Predarea obligaiilor i activelor se efectueaz n conformitate cu prevederile art. 387 alin. (8), (17), (18), (20)(23), aplicate n mod corespunztor. (3) n caz de predare a obligaiilor aferente depozitelor, deponenii ndreptii au opiunea de a-i menine depozitele la banca ce le-a preluat sau de a solicita acesteia restituirea depozitelor. Articolul 3714. Compensarea creanelor opuse (1) Instituirea administrrii speciale nu afecteaz dreptul creditorului sau al bncii la compensarea creanelor opuse dac acest drept s-a nscut pn la data instituirii administrrii speciale. (2) Compensarea, inclusiv prin declaraia unilateral a uneia din pri, nu se admite n cazul n care: a) datoria creditorului fa de banc a aprut dup instituirea administrrii speciale; b) creditorul a dobndit creana de la un alt creditor dup instituirea administrrii speciale; ) creditorul a obinut posibilitatea de a declara compensarea n urma unui act juridic anulabil. (3) Actele de compensare efectuate cu nclcarea prevederilor prezentului articol snt nule.
Articolul 3715. Moratoriul (1) Pentru a preveni agravarea situaiei financiare a bncii i a pstra activele acesteia, Banca Naional, la instituirea sau n perioada administrrii speciale a bncii, poate dispune amnarea executrii creanelor creditorilor i a transferului activelor bncii pe un termen de pn la 2 luni (moratoriu). Moratoriul nu constituie situaie de insolvabilitate a bncii. (2) Aciunea moratoriului poate fi limitat la anumite categorii de creditori, creane sau active ori la o anumit valoare a acestora. (3) Aciunea moratoriului nu se extinde asupra: a) creanelor aferente depozitelor i altor obligaii pecuniare constituite/nscute n baza tranzaciilor ncheiate dup instituirea moratoriului; b) creanelor salariailor bncii privind plata salariilor, remuneraiilor de autor, privind repararea prejudiciilor cauzate prin schilodire sau prin o alt vtmare a sntii, ori prin deces, precum i asupra creanelor creditorilor privind plata salariilor, pensiilor, a pensiilor de ntreinere, burselor, indemnizaiilor sociale, n limitele stabilite de administratorul special; c) creanelor privind plata cheltuielilor de administrare necesare asigurrii activitii bncii, prevzute la art. 388 alin. (1); d) efecturii compensrii creanelor opuse conform art. 3714. (4) n perioada aciunii moratoriului: a) dobnzile, penalitile i alte msuri de rspundere patrimonial pentru neexecutarea sau executarea necorespunztoare a obligaiilor bncii nu se aplic; b) dobnzile stabilite la obligaiile bncii se calculeaz, dar se pltesc numai dup expirarea termenului moratoriului sau dup ridicarea acestuia de ctre Banca Naional nainte de termen; c) intentarea i continuarea procedurilor judiciare sau administrative, precum i aplicarea altor metode de aprare juridic n scopul obinerii sau asigurrii plilor aferente depozitelor sau datoriilor nu se admit; d) executarea documentelor executorii i a altor acte supuse executrii silite privind urmrirea activelor bncii, inclusiv a bunurilor gajate, se suspend, cu excepia cazurilor legate de creanele asupra crora nu se extinde moratoriul conform alin. (3); e) satisfacerea cererii acionarului bncii privind rscumprarea aciunilor, n urma creia acionarul se va retrage din componena acionarilor bncii, nu se admite. (5) Un anun privind instituirea moratoriului se public potrivit art. 374 alin. (5). Articolul 3716. Cheltuielile legate de administrarea special (1) Cheltuielile legate de administrarea special a bncii se efectueaz din contul mijloacelor ei. (2) Remuneraia muncii administratorului special se stabilete de Banca Naional. Remuneraia muncii administratorului special, salariat al Bncii Naionale, se efectueaz din contul ultimei. (3) Remuneraia muncii persoanelor angajate pentru a acorda asisten administratorului special nu poate fi mai mare dect remuneraia muncii salariailor din bnci pentru servicii similare. (4) Banca Naional are dreptul s stabileasc condiiile i limitele cheltuielilor legate de administrarea special. 17 Articolul 37 . ncetarea administrrii speciale (1) Administrarea special nceteaz: a) la expirarea termenului pentru care a fost instituit/prelungit;
b) prin hotrre a Bncii Naionale, luat pn la expirarea termenului administrrii speciale, n baza raportului administratorului special; c) n legtur cu retragerea licenei, n special dac nu au fost lichidate circumstanele ce au servit drept temei pentru instituirea administrrii speciale sau, n opinia Bncii Naionale, acestea nu pot fi lichidate n perioada administrrii speciale. (2) Despre ncetarea administrrii speciale se comunic imediat n scris bncii respective i Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar i se public un anun potrivit art. 374 alin. (5). (3) ncetarea administrrii speciale potrivit alin. (1) lit. a) i b) are ca efect reluarea mputernicirilor de ctre organele de conducere ale bncii i administratorii suspendai din funcie pe perioada administrrii speciale dac nu au fost concediai n conformitate cu legislaia i nu exist prescripia Bncii Naionale privind nlocuirea administratorului sau limitarea mputernicirilor lui conform art. 38 alin. (2) pct. 3) lit. f). (4) n cazul n care administrarea special a ncetat potrivit alin. (1) lit. c), activitatea administratorului special continu pn la intrarea lichidatorului n gestiunea bncii. Administratorul special transmite imediat lichidatorului controlul asupra bncii, activelor, registrelor, documentelor i al informaiilor ei. (5) n termen de o lun dup ncetarea mandatului su, administratorul special prezint Bncii Naionale raportul final cu privire la rezultatele administrrii speciale. 18 Articolul 37 . Litigiile n legtur cu administrarea special (1) Hotrrea Bncii Naionale cu privire la instituirea/prelungirea termenului administrrii speciale, alte aciuni ale acesteia, precum i aciunile administratorului special pot fi atacate n instana de judecat competent. (2) Litigiile dintre Banca Naional, administratorul special i alte persoane se soluioneaz n conformitate cu art. 38 alin. (7). (3) n cazul constatrii n activitatea administratorului special a nclcrilor grave, instana de judecat poate obliga Banca Naional s-l destituie i s numeasc o alt persoan n locul acestuia. (4) Pentru tinuirea de informaii de la Banca Naional, inducerea n eroare a acesteia, tinuirea, degradarea, nimicirea, falsificarea documentelor i a nregistrrilor bncii, pentru primirea banilor, activelor, remuneraiilor, compensaiilor, altor favoruri sau promisiuni ilegale pentru efectuarea sau neefectuarea unor aciuni, efectuarea actelor juridice favoriznd unii creditori n detrimentul altor creditori ndreptii i pentru alte aciuni ilegale intenionate, administratorul special poate fi atras la rspundere contravenional sau penal n conformitate cu legea. Capitolul VI NCLCRI, MSURI DE REMEDIERE I SANCIUNI de remediere i sanciuni (1) Dac se constat c banca (instituia financiar), acionarii sau administratorii ei au nclcat prezenta lege, actele normative ale Bncii Naionale, condiiile de liceniere sau cerinele autorizaiei, permisiunii, aprobrii, confirmrii (denumite n continuare autorizaie), obligaiile fiduciare, obligaiile prevzute de legislaia privind prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii Articolul 38. nclcri, msuri
terorismului, al cror control al respectrii ine de competena Bncii Naionale, pericliteaz interesele deponenilor ori s-au angajat n operaiuni riscante sau dubioase, nu au raportat, au raportat cu ntrziere, au raportat date eronate privind indicatorii de pruden bancar sau alte exigene prevzute n actele normative ale Bncii Naionale, nu au respectat msurile de remediere stabilite de Banca Naional sau lund n considerare specificul situaiei financiare curente sau din trecut a bncii (instituiei financiare), Banca Naional poate aplica urmtoarele sanciuni: a) emite un avertisment; b) abrogat; c) abrogat; d) aplica i percepe incontestabil amend bncii (instituiei financiare) pn la 0,5 la sut din capitalul bncii (instituiei financiare) i/sau deintorilor direci i indireci de cote de participare n capitalul social al bncii pn la 10% din mrimea cotei de participare n capitalul social al bncii calculat la valoarea nominal i/sau administratorilor ntre 1-10 salarii medii pe activiti financiare conform datelor Biroului Naional de Statistic din luna precedent datei constatrii faptei, inclusiv pentru nendeplinirea deciziei de sistare a tranzaciei emise de organul nvestit cu atribuii de prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii terorismului; *Art.38 al.(1), lit.d) modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] e) retrage confirmarea dat administratorilor bncii (instituiei financiare); f) limita sau suspenda activitatea bncii (instituiei financiare); g) exclus; h) retrage licena sau autorizaia. 1 (1 ) La determinarea categoriei de sanciuni i a mrimii amenzii se va ine cont de toate circumstanele relevante, inclusiv: a) gravitatea i durata nclcrii; b) gradul de vinovie a persoanei responsabile; c) capacitatea financiar a persoanei responsabile, determinat conform rulajului total anual, n cazul persoanei juridice, i conform venitului anual, n cazul persoanei fizice; capacitatea financiar poate fi determinat i conform cotelor de participare n capitalul social al bncii deinute de persoana responsabil; d) cuantumul profitului realizat sau al pierderilor evitate de ctre persoana responsabil, n msura n care acestea pot fi cuantificate; e) prejudiciul cauzat unui ter prin nclcare, n msura n care acesta poate fi cuantificat; f) msura n care persoana responsabil a cooperat cu Banca Naional la remedierea nclcrilor; g) nclcrile anterioare comise de persoana responsabil. 1 [Art.38 al.(1 ) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] (2) n urma constatrii celor prevzute la alin.(1), Banca Naional poate impune bncii (instituiei financiare), fr a se limita la acestea, urmtoarele msuri de remediere: 1) s prescrie bncii ncetarea i lichidarea nclcrilor comise; 2) s ncheie cu banca un acord care prevede msuri de remediere; 3) s prescrie bncii una sau mai multe din urmtoarele msuri: a) ca media activelor acesteia din fiecare trimestru s nu depeasc media activelor din trimestrul precedent; b) s nu achiziioneze capitalul unei alte persoane juridice, s nu formeze sau s nu achiziioneze o
nou filial, s nu se angajeze ntr-un nou tip de activitate; c) s nu acorde nici un credit unei afiliate a sa dect dac acest credit este garantat prin valori mobiliare, emise sau garantate de Guvern, a cror valoare pe pia depete permanent cu 125 la sut creditul; d) ca ratele dobnzii pe care aceasta o pltete pentru depozite s nu depeasc ratele dobnzii predominante la depozite n sumele i termenele comparabile n zona n care se afl ea; e) s restricioneze, s suspende orice activitate; s restricioneze, s suspende sau s interzic anumite tranzacii sau operaiuni; f) s nlocuiasc unul sau mai muli administratori care au activat peste 180 de zile naintea momentului n care banca (instituia financiar) a nregistrat pierderi de capital sau s limiteze mputernicirile acestora; g) s nstrineze sau s lichideze sucursala dac Banca Naional stabilete c aceasta poate deveni insolvabil i impune un risc mare instituiei financiare sau i poate cauza o pierdere substanial a activelor sau veniturilor; h) ca nici un funcionar s nu primeasc beneficii (suplimente, prime i alte adaosuri la salariul funciei), retribuii (compensaii), cu excepia celor prevzute de legislaia muncii, i un salariu care s depeasc cuantumul mediu al salariului (excluznd beneficiile, retribuiile i veniturile de la opiunile de stok i mprirea profitului) pentru 12 luni calendaristice precedente lunii n care banca a nregistrat pierderi de capital; i) s majoreze rezervele pentru acoperirea eventualelor pierderi la credite i la alte active; j) s interzic plata dividendelor sau alte forme de distribuire a capitalului; k) s realizeze msuri de sanare financiar prevzute la art. 379; 4) s instituie supravegherea special sau, dup caz, administrarea special asupra bncii, potrivit prevederilor capitolelor V1 i V2. (21) n scopul remedierii situaiei financiare a bncii, Banca Naional, indiferent de msurile de remediere impuse conform alin. (2), poate impune deintorilor direci i indireci de cote substaniale n capitalul social al bncii elaborarea i realizarea msurilor de sanare financiar, care pot include msurile prevzute la art. 379 alin. (2) lit. b), alin. (3) lit. a) i alin. (5). n cazul neexecutrii cerinei de elaborare i realizare a msurilor respective, devin incidente prevederile art. 156 alin. (1). [Art.38 al.(21) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223] (3) Banca Naional retrage licena i iniiaz procesul de lichidare silit a bncii n cazul n care se constat c banca se afl n una din urmtoarele situaii de insolvabilitate: a) banca nu este capabil s execute cererile creditorilor privind plata obligaiilor pecuniare scadente (incapacitate de plat); b) activele bncii nu mai acoper obligaiile acesteia (suprandatorarea); c) capitalul bncii este mai mic de 1/3 fa de capitalul reglementat. 1 (3 ) n cazul n care o banc se afl n incapacitate de plat sau este suprandatorat, sau exist pericolul s intre n incapacitate de plat, conductorul organului executiv al bncii este obligat s ntiineze imediat Banca Naional. (4) Msurile i sanciunile prevzute la prezentul articol nu exclud aplicarea altor msuri i sanciuni conform legislaiei. (5) Amenzile aplicate conform prezentului articol se vars la bugetul de stat. (51) Constatarea nclcrilor, aplicarea sanciunilor i a altor msuri se efectueaz conform
prevederilor Legii nr. 548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Naional a Moldovei, dac prezenta lege nu prevede altfel. 2 (5 ) Sanciunile i alte msuri se aplic de Consiliul de administraie al Bncii Naionale. Sanciunile i msurile prevzute la alin. (1) lit. a), alin. (2) pct. 1) i 2) pot fi aplicate de ctre guvernatorul, prim viceguvernatorul sau viceguvernatorii, iar cele prevzute la alin. (1) lit. d), alin. (2) pct. 3) de ctre guvernatorul Bncii Naionale. 3 (5 ) Dac legea nu prevede altfel, aplicarea sanciunilor i a altor msuri este supus dispoziiilor privind secretul profesional i bancar. 4 (5 ) Banca Naional este singura autoritate n msur s se pronune asupra considerentelor de oportunitate, a evalurilor i analizelor calitative care stau la baza emiterii actelor sale privind aplicarea sanciunilor i a altor msuri. (6) Prin derogare de la prevederile legislaiei cu privire la contenciosul administrativ, numai acionarii bncii care dein n total cel puin 25 la sut din aciunile cu drept de vot, deponenii care dein cel puin 1/4 din suma depozitelor sau ali creditori care dein cel puin 1/4 din valoarea total a cerinelor (cu excepia depozitelor) pot ataca n instana de judecat competent, n decursul a 30 de zile de la data retragerii licenei, decizia de retragere a licenei, indicnd motive argumentate numai n temeiul prevederilor alin.(3). (7) Msurile i sanciunile aplicate de Banca Naional pot fi atacate n instana de judecat competent. n procesul de judecat intentat Bncii Naionale n legtur cu aplicarea prevederilor prezentei legi, se vor respecta urmtoarele condiii: a) n cazul n care instana de judecat recunoate c aciunile Bncii Naionale fa de banc snt ilegale, Banca Naional va repara prejudiciile materiale, retragerea licenei rmnnd n vigoare; b) contestarea sau aciunea n justiie nu va influena asupra procesului de lichidare i nu va suspenda executarea actelor impuse de Banca Naional; c) instana de judecat stabilete legalitatea aciunilor ntreprinse n scopul executrii prezentei legi i decide numai asupra faptului dac au fost fcute cu sau fr intenie; d) angajaii Bncii Naionale, membrii comisiei de supraveghere special, administratorul special, lichidatorul i persoanele angajate pentru acordarea asistenei acestora nu rspund pentru prejudiciile, aciunile sau omisiunile care au avut loc n exercitarea atribuiilor lor dect n cazul n care s-a demonstrat c acestea snt intenionate i ilegale. Capitolul VI1 LICHIDAREA SILIT A BNCII generale referitor la lichidarea silit a bncii (1) n cazul retragerii licenei bncii ca urmare a constatrii a cel puin uneia din situaiile de insolvabilitate prevzute la art. 38 alin. (3) sau n unul din temeiurile prevzute la art. 10, cu excepia alin. (1) lit. a), f), h) i alin. (2) ale acestui articol, Banca Naional ia, din oficiu, hotrrea de iniiere a procesului de lichidare silit a bncii. (2) Lichidarea bncii n alte temeiuri dect n cel al insolvabilitii nu mpiedic iniierea procesului de lichidare silit n temeiul insolvabilitii dac n decursul procesului de lichidare se constat c banca a devenit insolvabil. (3) Odat cu retragerea licenei i iniierea procesului de lichidare silit a bncii, Banca Naional Articolul 381. Prevederi
numete un lichidator. Din motive ntemeiate, Banca Naional l poate nlocui pe lichidator. (4) Ordonana Bncii Naionale cu privire la numirea (nlocuirea) lichidatorului se public n termen de 7 zile de la adoptare n Monitorul Oficial al Republicii Moldova. (5) De la data de retragere a licenei bncii: a) Banca Naional nchide conturile n lei ale bncii respective i deschide un nou cont cu specificarea banc n proces de lichidare, la care vor fi virate sumele de bani disponibile la acea dat n conturile respective i prin intermediul cruia lichidatorul va efectua toate operaiunile n lei ale bncii ce se lichideaz; b) lichidatorul nchide conturile n valut strin deschise n alte bnci (inclusiv n Banca Naional), iar valuta strin disponibil la acea dat n aceste conturi, la ordinul lichidatorului, va fi virat, n funcie de tipurile valutei strine, n unul sau mai multe conturi cu specificarea indicat la lit. a), deschise la o banc/bnci din Republica Moldova, prin intermediul crora lichidatorul va efectua operaiunile n valut strin ale bncii ce se lichideaz. (6) Lichidarea silit a bncii se desfoar n mod extrajudiciar. (7) Procesul de lichidare a bncii nu poate depi 3 ani de la data de retragere a licenei. Termenul indicat poate fi prelungit de Banca Naional pentru cel mult un an, n baza demersului argumentat al lichidatorului bncii. 2 Articolul 38 . Condiiile pentru numirea lichidatorului (1) n funcia de lichidator se numete o persoan fizic care corespunde exigenelor naintate fa de administratorul unei bnci, stabilite n regulamentul respectiv al Bncii Naionale. (2) Nu poate fi lichidator persoana care: a) are antecedente penale; b) n ultimii 5 ani a fost tras la rspundere civil pentru acte juridice fictive sau simulate, acte afectate de eroare, ncheiate prin dol, violen, n urma unei nelegeri dolosive sau pentru nclcarea obligaiilor fiduciare; c) este nvinuit ntr-o cauz penal sau prt ntr-un proces civil; d) nu i-a onorat obligaiile de plat a datoriei sau de achitare a dobnzii ctre o banc. (3) Pentru constatarea existenei/inexistenei conflictelor de interese, lichidatorul va prezenta, nainte de numirea sa, Bncii Naionale informaie despre interesele sale personale i de afaceri, precum i despre relaiile financiare ale sale, ale soiei sale i ale copiilor, inclusiv: a) despre datoria fa de banca n proces de lichidare, activitatea n ea sau deinerea unor drepturi de proprietate ale acesteia; b) despre relaiile din ultimii 5 ani cu orice banc n calitate de angajat, administrator sau acionar cu cot substanial; c) despre relaiile financiare, de afaceri sau individuale cu orice persoan care are anumite interese fa de banca n proces de lichidare i de activele ei, inclusiv informaie despre o angajare viitoare la persoana dat; d) despre neonorarea obligaiilor patrimoniale fa de banca n proces de lichidare sau oricare alt banc n ultimii 5 ani; e) despre posedarea unei proprieti ce concureaz cu bunurile imobile ale bncii dac lichidarea bncii presupune evaluarea, dispunerea i gestionarea acestora; f) despre alte interese financiare i de afaceri care pot afecta exercitarea n mod imparial a funciei de lichidator;
g) alte informaii solicitate de Banca Naional. (4) Concomitent cu informaia menionat la alin.(3), persoana va prezenta o informaie care certific inexistena vreunui conflict de interese ca urmare a intereselor lui personale i relaiilor cu Banca Naional, iar dac un astfel de conflict exist o informaie despre acest conflict i, n pofida acestui fapt, va solicita Bncii Naionale autorizarea activitii de lichidator. (5) nainte de a numi persoana n funcia de lichidator, Banca Naional va trebui s se asigure c nu exist vreun conflict de interese, iar dac un astfel de conflict exist, va trebui s se conving c persoana este capabil s acioneze imparial n virtutea naturii nemateriale a conflictului i o va numi ca excepie. (6) n cazul apariiei conflictului de interese dup numirea sa, lichidatorul va informa Banca Naional despre acest fapt imediat dup ce acesta i-a devenit cunoscut, precum i despre aciunile pe care le-a ntreprins sau le va ntreprinde n vederea eliminrii conflictului, i va cere permisiunea Bncii Naionale de a-i continua activitatea. (7) Dac Banca Naional constat c un astfel de conflict de interese este inadmisibil, lichidatorul va trebui s-l soluioneze ntr-un mod care ar satisface Banca Naional sau s demisioneze. (8) Lichidatorul i va executa atribuiile cu imparialitate. Pornind de la aceasta, el nu este n drept: a) s-i desfoare activitatea n situaia n care exist conflict de interese, cu excepia cazului cnd despre acest conflict s-a comunicat Bncii Naionale, iar aceasta i permite s-i continue activitatea; b) s solicite sau s accepte, direct sau indirect, orice servicii, cadouri, alte valori i beneficii din partea vreunei persoane despre care lichidatorul tie c aceasta urmrete s obin anumite avantaje n legtur cu lichidarea bncii sau c are interese ce pot fi afectate n mod substanial de executarea sau neexecutarea de ctre lichidator a unor atribuii; c) s utilizeze sau s permit utilizarea bunurilor Bncii Naionale sau a bunurilor asupra crora lichidatorul are dreptul de gestiune n interes personal sau n interesul terilor, cu excepia intereselor Bncii Naionale i ale bncii n proces de lichidare; d) s fac promisiuni sau s-i asume angajamente n numele Bncii Naionale fr autorizarea acesteia. (9) Lichidatorul nu are dreptul s divulge informaia ce constituie secret bancar, comercial sau un alt secret protejat de lege dect n msura n care este necesar n exercitarea atribuiilor sale. Articolul 383. Comunicarea lichidrii Lichidatorul: a) afieaz, n termen de 3 zile de la data numirii sale, la fiecare subdiviziune separat a bncii un anun despre retragerea licenei bncii i nceputul lichidrii acesteia, indicnd numele i prenumele lichidatorului, data i locul la care el intr n gestiunea bncii; b) public anunul indicat la lit.a) n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, n ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are subdiviziuni separate; c) transmite Bncii Naionale, n termen de 3 zile de la publicarea anunurilor, copii de pe acestea. Articolul 384. Principalele atribuii i drepturi ale lichidatorului (1) Lichidatorul are atribuii depline i exclusive de a conduce, a gestiona i a controla banca (n continuare gestiunea bncii) i de a lua orice msuri n vederea lichidrii ei eficiente i obinerii sumei maxime din vnzarea activelor, inclusiv dreptul: a) de a continua sau a nceta orice operaiune a bncii;
b) de a lua cu mprumut bani garantai cu activele ei sau fr garanie; c) de a suspenda sau a limita plata obligaiilor prevzute la lit.g) lin. a 4-a; d) de a angaja specialiti, experi sau consultani profesioniti; e) de a administra contul bncii; f) de a colecta datoriile fa de banc i de a recupera bunurile acesteia aflate n posesiunea terilor, de a intenta aciuni n instanele de judecat; g) de a executa n numele bncii orice operaiuni, innd cont de necesitatea obinerii aprobrii prealabile a Bncii Naionale pentru efectuarea urmtoarelor operaiuni: - vnzarea sau alt form de lichidare a oricrui activ al bncii n valoare de peste 1 milion de lei; - acordarea de garanii pe baza activelor bncii n favoarea creditorului care acord bncii un credit nou de peste 500 de mii de lei; - reducerea sau anularea oricrei creane fa de banc, a crei validitate este ndoielnic, dac aceasta depete 200 de mii de lei; - onorarea oricror creane fa de banc (cu excepia creanelor care decurg din angajamentele asumate de lichidator n exerciiul funciunii) nainte de ncheierea procedurilor prevzute la art.389 i 3810, inclusiv achitarea cu deponenii i ali creditori n sumele care, n opinia Bncii Naionale, pot fi folosite n acest scop, dar inndu-se totodat cont de faptul c toi deponenii i ali creditori aflai n situaii similare trebuie s fie tratai n mod egal; h) de a primi de la organele de conducere, de la salariaii bncii i de la orice alt persoan registrele, documentele i informaiile bncii; i) de a formula obiecii mpotriva creanelor creditorilor naintate fa de banc, de a negocia obligaiile bncii n vederea novrii lor, reducerii, reealonrii, prelurii de ctre o alt persoan sau remiterii datoriilor, de a rezilia contractele bncii n conformitate cu legislaia. (11) Imediat dup intrarea n gestiunea bncii, lichidatorul ia msuri privind asigurarea integritii activelor, registrelor, documentelor i a informaiilor bncii, inclusiv poate lua msurile prevzute la art. 376 alin. (7), ntiineaz subdiviziunile separate ale bncii, bncile corespondente, organul nregistrrii de stat, deintorii de registre publice, depozitarul central de valori mobiliare i registratorul care ine registrul deintorilor valorilor mobiliare ale bncii i, dup caz, alte persoane cu privire la retragerea licenei, iniierea procesului de lichidare silit a bncii, precum i comunic informaiile despre sine. (12) La cererea lichidatorului, organele de drept snt obligate s-i acorde sprijin n obinerea accesului la ncperi i la alte active ale bncii, n preluarea controlului i asigurarea integritii activelor, registrelor, documentelor i informaiilor bncii. (2) Lichidatorul are i alte atribuii i drepturi prevzute de prezentul capitol. (3) n exercitarea atribuiilor i drepturilor sale, lichidatorul este responsabil doar fa de Banca Naional. Articolul 385. Efectele iniierii procedurii de lichidare (1) Pe lng efectele prevzute la art.11 alin.(3), de la data retragerii licenei: a) calcularea dobnzilor i penalitilor la obligaiile bncii se ntrerupe, iar obligaiile neajunse la scaden se consider scadente. Banca nu rspunde pentru nclcarea obligaiilor sale din imposibilitatea fortuit de executare n legtur cu retragerea licenei; b) creanele fa de banc se onoreaz n modul prevzut de prezentul capitol;
c) exercitarea oricrui drept asupra activelor bncii, inclusiv urmrirea acestora n legtur cu procedurile judiciare i de executare ntru ncasarea creanelor, se suspend. Nici un drept asupra activelor nu poate fi exercitat n timpul lichidrii bncii, cu excepia drepturilor acordate lichidatorului conform prezentului capitol i a creanelor privind plata cheltuielilor legate de procesul de lichidare; d) plile sau transferurile activelor bncii efectuate nainte de nceputul lichidrii n dauna intereselor creditorilor pot fi declarate nule, cu excepia plilor pn la plafonul de garantare a depozitelor pentru fiecare deponent conform Legii nr.575-XV din 26 decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar; e) toate mputernicirile organelor de conducere ale bncii trec la lichidator, care devine unicul reprezentant legal al bncii. Lichidatorul poate delega altor persoane doar acele mputerniciri pe care le consider necesare, dac Banca Naional nu va stabili altfel; f) hotrrile anterioare adoptate de organele de conducere ale bncii se consider nevalabile dac nu snt aprobate (autorizate) de lichidator, precum i dac mpiedic exercitarea atribuiilor i drepturilor acestuia; g) suspendarea operaiunilor n contul bncii, urmrirea silit a activelor bncii nceteaz, iar sechestrele i alte restricii aplicate asupra acestora se ridic; h) acceptarea i efectuarea n conturile corespondente ale bncii a plilor n conturile clienilor bncii nceteaz, iar plile ncasate n folosul acestora dup data de retragere a licenei bncii se restituie n conturile pltitorilor din bncile pltitoare; i) executarea obligaiilor fa de banc se efectueaz nemijlocit n folosul bncii, chiar dac potrivit clauzelor obligaiei debitorul are dreptul la executarea obligaiei ctre alt persoan; j) stingerea creanelor creditorilor prin compensarea creanelor opuse nu se admite, cu excepia cazurilor n care dreptul prilor la compensare s-a nscut pn la data de retragere a licenei, precum i n legtur cu scadena creanelor din clasa corespunztoare conform ordinii prioritii claselor de creane stabilite; k) cesiunea creanelor creditorului, n urma creia noul creditor (cesionar) va aparine unei clase de creane mai prioritare de onorare n raport cu cea la care a aparinut cedentul, nu se admite; l) aciunea mandatului (procurii) eliberat de banc nceteaz, cu excepia cazului n care ncetarea lui poate cauza prejudicii bncii; m) creditorii pot nainta creanele lor doar n cadrul procesului de lichidare, cu excepia creanelor privind plata cheltuielilor legate de procesul de lichidare. 2) Plile sau transferurile activelor bncii efectuate pn la nceputul lichidrii n dauna intereselor creditorilor se prezum a fi actele juridice: a) de plat sau transfer, efectuate simulat, fictiv sau cu intenia tuturor prilor implicate de a sustrage activele bncii de la urmrirea de ctre creditori sau de a le leza n orice alt fel drepturile n decursul a 3 ani anteriori retragerii licenei; b) de transfer cu titlu gratuit, efectuate n decursul a 2 ani anteriori retragerii licenei, cu excepia celor de sponsorizare i filantropie conform legii; c) de transfer cu titlu gratuit, efectuate cu persoanele afiliate bncii n decursul a 2 ani anteriori retragerii licenei; d) de plat sau transfer n care prestaia bncii o depete vdit pe cea primit, efectuate n decursul unui an anterior retragerii licenei;
e) de pli anticipate ale datoriilor, efectuate n decursul a 6 luni anterioare retragerii licenei, dac scadena acestora fusese stabilit pentru o dat ulterioar retragerii licenei; f) de constituire de ctre banc a gajului sau a altei garanii reale pentru o crean care era neasigurat n decursul a 6 luni anterioare retragerii licenei. (3) Retragerea licenei nu produce efecte retroactive asupra creanelor i obligaiilor bncii decurgnd din sau avnd legtur n alt mod cu participarea ei ntr-un sistem de pli ori de decontare pn la momentul de retragere a licenei, precum i nu afecteaz executarea documentelor irevocabile de plat/transfer al valorilor mobiliare, acceptate de la banc pentru decontare n sistemul de pli/sistemul de decontare a valorilor mobiliare pn la momentul de retragere a licenei. Nici o prevedere a legii, a altui act normativ sau uzana cu privire la nulitatea, rezilierea contractelor i a altor acte juridice, amnarea sau ntrzierea obligaiilor, ncheiate/efectuate pn la data retragerii licenei bncii, nu poate avea ca efect anularea (inversarea) rezultatelor operaiunii de decontare/clearing realizate n sistemul de pli/sistemul de decontare a valorilor mobiliare. (4) Furnizorii de servicii de utilitate public care dein o poziie dominant (livrri de energie electric, gaze naturale, ap, servicii telefonice, alte asemenea) nu au dreptul s refuze ori s ntrerup unilateral prestarea unor astfel de servicii ctre banc din momentul retragerii licenei, chiar dac banca nu a pltit serviciile prestate anterior. Diminuarea sau ntreruperea prestrii serviciilor indicate poate avea loc doar n cazul n care lichidatorul nu pltete, conform contractului, serviciile curente prestate dup retragerea licenei. (5) n cazul n care un bun mobil vndut bncii i nepltit integral de aceasta este, la data retragerii licenei, n curs de predare (n tranzit) ori banca sau alte persoane mputernicite nu au intrat nc n posesia acestui bun, vnztorul poate reintra n posesia bunului. n acest caz, vnztorul restituie orice plat fcut de banc n avans pentru bunul respectiv, avnd dreptul de a nainta crean pentru cheltuielile aferente acestei tranzacii. (6) n cazul n care, conform contractului cu participarea bncii, obligaia uneia din pri de a ncheia o tranzacie cu aciuni devine scadent dup data retragerii licenei, contractul se consider reziliat la aceast dat. n acest caz, diferena dintre preul contractului i valoarea aciunilor de la data retragerii licenei este pltit bncii, dac este un credit, sau adugat la datoriile bncii, dac este o datorie. (7) Organele executive ale bncii, cel mai trziu n urmtoarea zi dup intrarea lichidatorului n gestiunea bncii, asigur predarea tampilelor i sigiliilor bncii. n termenul stabilit de lichidator, orice persoan care deine registrele, documentele, valorile materiale i alte valori ale bncii este obligat s le predea. n cazul nclcrii acestor obligaii, al mpiedicrii accesului lichidatorului la ncperile, activele, registrele, documentele, informaiile bncii, persoana vinovat poart rspundere conform legii. (8) Procedurile suspendate conform alin. (1) lit. c) nceteaz de la data nregistrrii listei creanelor la Banca Naional dac creana constituind obiectul procedurii a fost nscris n lista creanelor validate de lichidator i n privina ei nu snt obiecii. Procedurile menionate pot fi reluate la cererea creditorului n cazul n care: a) creana nu este nscris n lista creanelor nregistrat la Banca Naional; b) creana este nscris n lista creanelor nregistrat la Banca Naional, ns creditorul a naintat obiecii n privina ei.
(9) Creditorii bncii pot nainta creanele lor n termen de 3 luni de la data retragerii licenei bncii. Creditorii care i nainteaz creanele dup expirarea acestui termen, dar n toate cazurile pn la ncheierea distribuirii (lichidrii) tuturor activelor bncii, pot pretinde la onorarea creanelor doar conform art. 3811 alin. (6). 6 Articolul 38 . Procedura de lichidare (1) n termen de 3 luni de la data intrrii n gestiunea bncii, lichidatorul efectueaz inventarierea activelor ei i transmite Bncii Naionale o copie de pe opis, care va fi accesibil permanent publicului. (2) Lichidatorul va efectua msurile prevzute la art.387 prin proceduri transparente n conformitate cu legislaia n vigoare, astfel nct alte bnci i persoane interesate s poat face oferte pentru aceste active, dac prezentul capitol nu prevede altfel. (3) Lichidatorul, de la data intrrii n gestiunea bncii, poate rezilia: a) contractul de munc cu orice angajat al bncii; b) contractele de prestare a serviciilor la care banca este parte; c) contractele de locaiune a bunurilor mobile i imobile, cu condiia ntiinrii proprietarului cu 30 de zile nainte despre faptul c banca i exercit dreptul discreionar de a rezilia contractul de locaiune. Proprietarul nu este n drept s cear recuperarea plilor aferente locaiunii dup rezilierea contractului. n cazul lichidrii, nici un prejudiciu legat de rezilierea contractului nu va fi reparat. (4) n termen de 2 luni de la data intrrii n gestiunea bncii, lichidatorul: a) ia msurile necesare pentru ncetarea obligaiilor fiduciare ale bncii, restituie proprietarului toate activele i bunurile deinute de banc n administrare fiduciar i efectueaz decontri finale aferente acestora; b) expediaz, la adresele indicate n registre sau nmneaz contra semntur, tuturor deponenilor, altor creditori i clieni ai serviciilor de pstrare n siguran a bunurilor avize recomandate despre tipul i suma creanelor acestora fa de banc potrivit registrelor, despre necesitatea retragerii bunurilor de ctre clienii serviciilor de pstrare n siguran a bunurilor. n aviz se va meniona c obieciile pot fi prezentate lichidatorului n termen de o lun de la primirea avizului. (5) Bunurile pstrate n siguran la banc neretrase de proprietar pn la data menionat n aviz vor intra n gestiunea lichidatorului pentru a fi transmise ulterior proprietarului conform legislaiei n vigoare. (6) Bunurile pstrate n siguran la banc mpreun cu opisurile lor i neretrase de proprietar se consider bunuri la care nu pot pretinde ali creditori ai bncii. 1 (6 ) Bunurile bncii care constituie obiectul gajului se includ n componena (opisul) activelor bncii, ns se ntrebuineaz pentru onorarea creanelor creditorului gajist n ordine prioritar, nainte de onorarea celorlalte creane prevzute de prezenta lege. (62) n caz de insuficien a mijloacelor obinute de la vnzarea bunului gajat pentru onorarea creanelor creditorului gajist sau de renunare a acestuia la dreptul su de gaj, creanele neonorate se supun onorrii n ordinea prioritii claselor de creane stabilite la art. 3811. (7) Lichidatorul va prezenta Bncii Naionale, la solicitarea acesteia, rapoarte i informaii n legtur cu lichidarea bncii. 1 (8) Prevederile prezentului articol, cu excepia alin. (2), (6 ), (7), nu se aplic n cazul vnzrii bncii
art. 387 alin. (1) lit. a). 387. Aciunile ntreprinse de lichidator, de predare a activelor i de predare a obligaiilor bncii Procedura de vnzare a bncii (1) Lichidatorul ntreprinde urmtoarele aciuni: a) vinde, cu permisiunea scris a Bncii Naionale, banca ca un complex patrimonial unic unei alte bnci (banca-cumprtor), innd cont de prevederile prezentului capitol; b) organizeaz vnzarea i/sau predarea parial a activelor bncii i predarea parial a obligaiilor bncii ctre alte bnci; c) lichideaz activele bncii n condiiile prezentului capitol. (2) Pentru efectuarea tranzaciei de vnzare-cumprare prevzut la alin.(1) lit.a), bancacumprtor va ndeplini urmtoarele condiii: a) va menine capitalul reglementat n mrime nu mai mic dect cuantumul dublu al capitalului minim stabilit la art.5 alin.(1); b) activele acesteia trebuie s fie mai mari dect activele bncii care constituie obiectul vnzrii; c) dup realizarea tranzaciei, va corespunde condiiilor stabilite la art.7 alin.(2). (3) Prin derogare de la prevederile Legii nr.1134-XIII din 2 aprilie 1997 privind societile pe aciuni, hotrrea bncii-cumprtor privind ncheierea tranzaciei de proporii, aferent cumprrii bncii n proces de lichidare sau activelor acesteia conform alin.(1), se ia: a) de ctre consiliul bncii, cu majoritatea simpl de voturi, dac valoarea tranzaciei constituie peste 25 la sut, dar nu mai mult de 50 la sut din valoarea activelor bncii-cumprtor potrivit ultimului bilan, pn la adoptarea deciziei respective; b) de ctre adunarea general a acionarilor, cu majoritatea simpl de voturi, dac valoarea tranzaciei constituie peste 50 la sut din valoarea activelor bncii-cumprtor potrivit ultimului bilan, pn la adoptarea hotrrii respective. (4) Banca Naional respinge cererea privind eliberarea permisiunii pentru vnzarea bncii dac: a) apreciaz c situaia financiar a bncii-cumprtor va deveni nesatisfctoare; b) apreciaz c vnzarea bncii va conduce la nclcarea de ctre banca-cumprtor a cerinelor fa de desfurarea activitilor financiare prevzute de prezenta lege i de actele normative emise n vederea executrii ei; c) documentele prezentate pentru obinerea permisiunii conin informaie incomplet, insuficient sau contradictorie sau nu au fost prezentate documentele solicitate suplimentar, necesare pentru luarea deciziei de eliberare a permisiunii pentru efectuarea tranzaciei. (5) n cazurile prevzute la alin.(1) lit.a) i b), lichidatorul poate reduce valoarea unor obligaii astfel nct deponentul sau un alt creditor al bncii s nu primeasc mai puin dect n cazul onorrii obligaiilor bncii n condiiile art.3811. (6) Lichidatorul alege din msurile enumerate la alin.(1) cele care, n opinia sa, conduc la obinerea sumei maxime din vnzarea bncii sau activelor acesteia i protejeaz interesele deponenilor i ale altor creditori. (7) La determinarea sumei ce ar putea fi obinut din vnzarea bncii sau activelor acesteia, lichidatorul este obligat: a) s evalueze ofertele alternative, lund n considerare valoarea de pia a activelor i aplicnd rata conform Articolul
real de reduceri; b) s documenteze evaluarea i criteriile de evaluare, inclusiv rata dobnzii, rata de recuperare a activelor, costul meninerii activelor i cheltuielile neprevzute. (8) Prevederile alin. (2)(4) se aplic n mod corespunztor i asupra tranzaciei prevzute la alin. (1) lit. b) dac valoarea activelor sau a obligaiilor predate depete 10 milioane lei. (9) n scop de ncheiere a tranzaciilor prevzute la alin. (1) lit. a) i b), lichidatorul organizeaz o edin de informare cu toate bncile considerate de acesta ca eligibile, n vederea prezentrii condiiilor i termenelor negocierii. nainte de edina de informare, lichidatorul semneaz cu bncile prezente la edin un acord de confidenialitate, prin care acestea se angajeaz s pstreze, n condiiile legii, secretul cu privire la informaiile din cererea de ofert referitoare la banca n proces de lichidare, la activele i obligaiile acesteia ce urmeaz a face obiectul negocierii. Nerespectarea de ctre administratori, acionari, salariai i de alte persoane care acioneaz n numele bncii care a semnat acordul de confidenialitate a obligaiilor privind pstrarea secretului atrage rspunderea contravenional i patrimonial i excluderea bncii respective de la participarea la concurs. (10) n funcie de interesul manifestat de bncile participante la edin, lichidatorul perfecteaz o cerere de ofert privind tranzaciile respective, care cuprinde, n principal, categoriile i volumul de active i obligaii ce urmeaz s fac obiectul tranzaciei, prima ce poate fi stabilit de lichidator care va fi pltit de ofertant, termenul de prezentare a ofertelor bncilor, care nu poate fi mai mare de 15 zile. (11) Lichidatorul transmite, n regim de confidenialitate, cererea de ofert privind tranzacia respectiv bncilor ofertante, care au participat la edina de informare i care au manifestat interes pentru o astfel de tranzacie. (12) Lichidatorul asigur accesul bncilor ofertante la documentele i informaiile referitoare la banca, activele i obligaiile acesteia ce urmeaz s fac obiectul negocierii. Contestaiile prilor interesate se examineaz n conformitate cu art. 38 alin. (54) i (7). (13) n termenul stabilit pentru prezentarea ofertelor, bncile ofertante transmit lichidatorului, n plic nchis, ofertele privind tranzaciile propuse. (14) n cel mai scurt timp, lichidatorul analizeaz ofertele primite i selecteaz, pe principiul costului minim presupus, oferta bncii/ofertele bncilor cu care se va ncheia tranzacia/tranzaciile respective. Lichidatorul poate decide ncheierea tranzaciei i n cazul depunerii unei singure oferte. (15) Lichidatorul i banca ce a ctigat concursul semneaz un antecontract n care se consemneaz obligaia prilor i, dup caz, termenul de ncheiere a contractului, obligaiile prilor pe perioada de pn la semnarea acestuia. (16) n caz de ncheiere a tranzaciei care prevede predarea obligaiilor bncii, prevederile prezentei legi privind nregistrarea la Banca Naional a listei creanelor fa de banc n partea ce ine de obligaiile predate nu se aplic. (17) n cazul n care activele ce vor fi predate nu snt suficiente pentru acoperirea valorii tuturor obligaiilor bncii, iar banca ce preia activele i obligaiile (banca-dobnditor) nu i-a dat consimmntul pentru preluarea tuturor obligaiilor bncii, se vor preda numai obligaiile ce aparin unei/unor clase de creane n conformitate cu ordinea prioritii claselor de creane stabilit la art. 3811. n cazul n care activele ce vor fi predate nu vor fi suficiente pentru acoperirea valorii tuturor obligaiilor dintr-o clas de creane, poate fi predat doar o parte din obligaiile fa de fiecare creditor din clasa de creane respectiv.
(18) Obligaiile fa de creditorii care snt persoane afiliate bncii nu pot fi predate dac obligaiile fa de ali creditori din clasa de creane respectiv nu snt predate sau nu snt onorate. (19) n caz de predare a activelor i obligaiilor, se respect ordinea prioritii onorrii creanelor conform art. 3811 i nici o predare a activelor i obligaiilor nu se permite dac aceasta va schimba ordinea indicat. (20) Tranzaciile prevzute la alin. (1) nu necesit consimmntul organelor de conducere, acionarilor bncii, deponenilor i al altor creditori. n caz de predare a obligaiilor bncii, lichidatorul anun creditorii n cel mai scurt timp despre aceasta n modul stabilit la art. 389 alin. (10). (21) Banca-cumprtor/banca-dobnditor rspunde doar pentru obligaiile preluate potrivit condiiilor tranzaciei. Obligaiile ce decurg din aciunile bncii a crei lichidare se efectueaz n temeiul insolvabilitii se consider stinse. (22) Partea contractului de vnzare a bncii sau a contractului de predare a activelor i a obligaiilor ei se scutete de orice taxe i pli legate de contractele menionate, percepute pentru efectuarea nscrierilor n registrele publice i pentru serviciile prestate de autoritile publice. (23) Lichidatorul prezint Bncii Naionale copiile contractelor de vnzare a bncii, de predare a activelor i obligaiilor bncii imediat dup semnarea acestora. (24) n cazul n care pn la preluarea obligaiilor bncii n favoarea ei au fost fcute pli n avans de ctre banca-cumprtor/banca-dobnditor, asupra acestor pli pe perioada indicat se aplic regimul creditelor acordate bncii dup numirea lichidatorului. (25) n cazul n care n termenul stabilit n cererea de ofert cu privire la ncheierea tranzaciilor prevzute la alin. (1) lit. a) i b) nu se primesc oferte ori ofertele primite nu se ncadreaz n cerinele de fezabilitate ale unor astfel de tranzacii sau dac Banca Naional respinge cererea privind eliberarea permisiunii conform alin. (4), lichidatorul recurge la alte metode de lichidare a activelor i obligaiilor bncii. (26) Lichidarea activelor const n valorificarea activelor n scopul obinerii de mijloace bneti pentru onorarea creanelor creditorilor i se efectueaz prin vnzarea de bunuri, cum ar fi: cldiri, terenuri, valori mobiliare, datorii debitoare, sau prin alte tehnici, cum ar fi cesiunile de crean ori novaiile, la o valoare negociat. (27) Vnzarea activelor se efectueaz lund n considerare valoarea lor de pia, innd cont de particularitile prevzute de prezentul articol. Valoarea de pia nu este determinat de preul de cumprare a activului sau de valoarea acestuia prevzut n bilanul bncii, ci de suma ce poate fi obinut pentru activ de la potenialul cumprtor. n acest caz, n scopuri fiscale, baza valoric a activelor se determin conform prevederilor Codului fiscal nr. 1163-XIII din 24 aprilie 1997. (28) La vnzarea activelor, datoriile debitoare n baza contractelor de credit, de leasing financiar i de factoring pot fi expuse spre vnzare printr-un lot unic (vnzarea portofoliului de credite al bncii). Lichidatorul poate s vnd altei bnci sau oricrei alte persoane datoria debitoare cu reducere, dac va ajunge la concluzia despre imposibilitatea obinerii sumei mai mari a datoriei debitoare, lund n considerare costurile recuperrii activelor i timpul necesar pentru aceasta. (29) Fezabilitatea ofertei prezentate se examineaz de lichidator innd cont de obligaia lui de a lichida activele fr ntrzieri nejustificate, precum i de faptul c vnzarea activelor se efectueaz n termene restrnse i preul poate deveni mai mic dect la comercializarea acestora n mprejurri mai favorabile. (30) n cazul n care activele nu snt comercializabile din lips de cerere sau costul vnzrii
depete valoarea acestora, ori din alte motive ntemeiate nu se supun comercializrii, lichidatorul poate renuna la drepturile bncii asupra acestor active dup obinerea permisiunii n scris a Bncii Naionale. Articolul 388. Cheltuielile legate de procesul de lichidare (1) Cheltuielile legate de procesul de lichidare a bncii se efectueaz prioritar altor creane fa de banc din contul mijloacelor acesteia. Aceste cheltuieli includ: a) obligaiile de plat a serviciilor comunale i de exploatare, de asigurare a integritii bunurilor, a altor cheltuieli necesare pentru continuarea funcionrii bncii, aprute n perioada de pn i dup retragerea licenei; b) obligaiile de plat a serviciilor de locaiune, a remuneraiei muncii salariailor, a indemnizaiilor n legtur cu concedierea acestora, a remuneraiei muncii lichidatorului i a persoanelor antrenate de acesta, a cheltuielilor de judecat, a cheltuielilor aferente publicrii anunurilor, expedierii avizelor, inventarierii, evalurii, administrrii (inclusiv predrii) patrimoniului, distribuirii (lichidrii) activelor bncii, alte cheltuieli i obligaii de plat necesare n procesul lichidrii bncii, precum i obligaiile de plat a impozitelor, taxelor i a altor pli obligatorii, n perioada de dup retragerea licenei. (2) Remuneraia muncii lichidatorului se stabilete de ctre Banca Naional i se efectueaz din contul mijloacelor bncii n proces de lichidare, cu excepia cazului n care lichidatorul este salariat al Bncii Naionale. (3) Remuneraia muncii persoanelor antrenate pentru a acorda asisten lichidatorului n legtur cu lichidarea bncii nu poate fi mai mare dect remuneraia muncii salariailor din bnci pentru servicii similare. (4) n caz de insuficien a mijloacelor pentru acoperirea cheltuielilor legate de lichidarea bncii conform alin.(1)(3), Banca Naional este n drept s le acopere. (5) Banca Naional este n drept s stabileasc condiiile i limitele cheltuielilor legate de lichidarea bncii. 9 Articolul 38 . Msurile prealabile onorrii creanelor fa de banc (1) n termen de 5 zile de la data de retragere a licenei bncii n temeiul insolvabilitii, lichidatorul, n baza registrelor i a altor date disponibile la banc, stabilete suma datorat aferent fiecrui depozit personal garantat n conformitate cu Legea nr. 575-XV din 26 decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar, ntocmete lista creanelor aferente acestor depozite i o transmite Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar pentru efectuarea plilor n conformitate cu legea menionat. 6 (2) n termen de 2 luni de la ultima dat menionat n avizul prevzut la art.38 alin.(4) lit.b), lichidatorul: a) respinge creanele a cror validitate este ndoielnic; b) stabilete suma datorat fiecrui deponent, unui alt creditor i clasele de prioritate a creanelor; c) ntocmete lista creanelor pe care le-a validat pentru a fi nregistrate la Banca Naional; d) ntiineaz n scris fiecare persoan a crei crean nu a fost validat pe deplin despre acest fapt; e) public de trei ori, la interval de 7 zile, n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, n ziarele de
circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are subdiviziuni separate, un anun despre data i locul unde creditorii pot lua cunotin de informaiile referitoare la creanele lor validate, precum i despre data la care lichidatorul va prezenta lista creanelor Bncii Naionale spre nregistrare i care se va ncadra n limita de 15 zile de la data publicrii ultimului anun; (3) Creanele creditorilor se stabilesc n baza registrelor, documentelor i a altor date disponibile la banc, iar n caz de naintare a creanelor prin cererea n scris a creditorului i n baza hotrrilor judectoreti i a altor documente prezentate ce confirm temeinicia creanelor. (4) Valoarea creanei deponentului care are mai multe depozite n banc se stabilete prin nsumarea tuturor depozitelor. (5) Valoarea creanei exprimate n valut strin se stabilete la cursul oficial al leului fa de valuta strin respectiv, valabil la data de retragere a licenei bncii, i se pltete n lei. (6) n lista creanelor se nscriu numele, prenumele, domiciliul (pentru persoana fizic), denumirea, sediul (pentru persoana juridic) ale creditorului, temeiul, valoarea creanei. Creanele contestate sau aflate n litigiu se nscriu n partea contestat n mod separat, cu meniunile respective. Creditorii ale cror creane snt garantate cu gaj (creditori garantai) se nscriu n mod separat, cu indicarea bunului gajat. n lista creanelor pot fi incluse i alte informaii necesare pentru onorarea acestora. (7) Creanele se nscriu n list n ordinea prioritii claselor de creane. Filele listei creanelor trebuie s fie numerotate i cusute. (8) Lista creanelor este supus dispoziiilor privind secretul bancar. (9) Banca Naional nregistreaz lista creanelor n termen de 5 zile de la data prezentrii corespunztoare a acesteia de ctre lichidator. nregistrarea listei creanelor nu presupune examinarea temeiniciei, valorii fiecrei creane validate, clasei de creane n care aceasta este inclus, precum i corectarea acestora. (10) Pn la nceperea onorrii creanelor conform clasei respective de creane, lichidatorul public, cel puin ntr-un ziar de circulaie general i ntr-un ziar din localitile n care banca avea subdiviziuni separate, un anun despre locul, modul i termenele onorrii acestora. (11) n cazul n care pn la data de ncepere a onorrii creanelor creditorilor a luat cunotin de existena litigiilor examinate n instana de judecat dintre creditor i lichidator cu privire la creana creditorului nenscris n lista creanelor i naintat pn la nregistrarea listei creanelor la Banca Naional, lichidatorul va rezerva mijloace necesare pentru onorarea proporional a creanei respective, n limita mijloacelor bneti disponibile pentru onorarea clasei de creane creia aparine creana dat. 10 Articolul 38 . Contestaiile privind msurile prealabile onorrii creanelor fa de banc (1) n termen de 20 de zile de la data nregistrrii listei creanelor la Banca Naional, orice deponent, orice alt creditor ori unul sau mai muli acionari ai bncii care dein n total cel puin 10 la sut din aciunile cu drept de vot pot nainta Bncii Naionale o contestaie mpotriva msurilor ntreprinse de lichidator prevzute la art.389 alin.(2) lit.a) i b). Banca Naional va soluiona contestaia n termen de o lun de la data naintrii acesteia. (2) n cazul n care preteniile exprimate n contestaie snt motivate, Banca Naional emite o ordonan cu privire la modificarea listei creanelor i a mecanismului propus pentru onorarea acestora. (3) Dup expirarea termenului de soluionare a contestaiei indicat la alin.(1), lista creanelor
nregistrat Articolul
Banca Naional nu poate fi modificat. 3811. Onorarea creanelor fa de banc i prioriti la onorare (1) Onorarea creanelor fa de banca n proces de lichidare se efectueaz dup expirarea termenului de soluionare a contestaiei prevzut la art.3810, cu condiia validrii acestora i nregistrrii listei creanelor la Banca Naional, dac prezentul capitol nu prevede altfel. (2) Creanele aferente depozitelor personale, garantate conform Legii nr.575-XV din 26 decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar, se onoreaz de ctre Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar n conformitate cu legea menionat, dup primirea listei creanelor ntocmite de lichidator conform art. 389alin. (1). (21) Creanele validate privind plata salariilor angajailor bncii pentru perioada de pn la 3 luni precedente datei de retragere a licenei bncii, plata pensiei de ntreinere, repararea prejudiciilor cauzate prin schilodire sau printr-o alt vtmare a sntii ori prin deces se onoreaz naintea onorrii creanelor prevzute la alin. (3). (3) Creanele validate se onoreaz conform ordinii prioritii claselor de creane stabilite, dup cum urmeaz: a) creditele acordate bncii de ctre Banca Naional pn la numirea lichidatorului; b) sumele nepltite la depozitele personale, rmase dup efectuarea plilor n conformitate cu Legea nr.575-XV din 26 decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar, n limita stabilit de Banca Naional; c) creditele acordate bncii de ctre alte bnci pn la numirea lichidatorului; d) creditele acordate bncii dup numirea lichidatorului; e) creanele Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar n mrimea sumelor pltite drept compensare a depozitelor garantate; f) sumele nepltite la depozitele personale, rmase dup efectuarea plilor conform lit.b); g) depozitele persoanelor juridice i ale ntreprinderilor individuale; h) sumele plilor la bugetul public naional, decontate de la contribuabili, dar care nu au fost transferate n conturile respective ale sistemului bugetar; i) alte creane. 1 (3 ) Creanele creditorilor care aparin unei clase de creane se onoreaz dup onorarea tuturor creanelor care aparin clasei de creane precedente. 2 (3 ) n cazul n care, n termenul de onorare a creanelor anunat de lichidator, creditorul nu se prezint pentru primirea creanei sale, lichidatorul depune mijloacele cuvenite acestui creditor n contul deschis la alt banc pe numele creditorului. (4) Creanele validate n baza hotrrilor instanelor judectoreti se onoreaz n ordinea stabilit pentru clasele de creane enumerate la alin.(3), cu excepia creanelor nenscrise n termen n lista creanelor (creane nenregistrate), validate n baza hotrrilor emise dup expirarea termenului de soluionare a contestaiei conform art. 3810 alin. (1), care se onoreaz: 9 a) din contul mijloacelor rezervate n cazul prevzut la art. 38 alin. (11); b) dup onorarea creanelor din clasa respectiv (dar naintea onorrii creanelor din clasa urmtoare), dac plile n vederea onorrii acestor creane au nceput pn la primirea de ctre lichidator a creanelor nenregistrate; c) n conformitate cu alin. (6), dac creanele nenregistrate au fost primite de lichidator dup
onorarea tuturor creanelor. (5) Dac suma disponibil pentru onorarea creanelor din una din clasele menionate la alin. (2 1) i (3) este insuficient pentru acoperirea lor total, valoarea fiecrei creane din aceast clas se va reduce proporional. (6) Dup onorarea tuturor creanelor validate, creanele rmase valabile, nenscrise n termen n lista indicat la art.389 lit.c) vor fi de asemenea onorate din contul activelor rmase dup onorarea creanelor nscrise n termen n lista respectiv. (7) Plata datoriilor subordonate se efectueaz dup onorarea creanelor tuturor creditorilor bncii naintea onorrii creanelor acionarilor conform alin.(8). (8) Activele rmase dup onorarea tuturor creanelor fa de banc se distribuie acionarilor acesteia conform cotelor lor. (9) Creanele neonorate din cauza insuficienei activelor bncii, precum i obligaiile bncii, n privina crora creanele nu au fost naintate n termen, se consider stinse. (10) Lichidatorul nscrie n lista creanelor informaiile privind onorarea/stingerea creanelor creditorilor. Articolul 3812. Darea de seam. ncheierea procesului de lichidare (1) Dup distribuirea (lichidarea) tuturor activelor bncii lichidate, lichidatorul prezint Bncii Naionale o dare de seam. Darea de seam va conine informaia privind valoarea i clasele creanelor onorate i neonorate ale creditorilor, privind valorificarea activelor, privind activele considerate neeligibile sau care nu au valoare, cu anexarea, dup caz, a documentelor justificative, alt informaie necesar. La darea de seam se anexeaz bilanul de lichidare a bncii i alte documente necesare. (2) Dup aprobarea drii de seam, Banca Naional i lichidatorul vor fi degrevai de orice obligaie legat de lichidarea bncii. (3) Lichidatorul depune la organul nregistrrii de stat cererea de radiere a bncii din Registrul de stat al persoanelor juridice i efectueaz alte aciuni necesare n acest scop n modul stabilit de lege. Articolul 3813. Responsabilitatea lichidatorului (1) n cazul n care lichidatorul nu respect prezenta lege, Banca Naional l va destitui. (2) Pentru comiterea de aciuni ilegale n procesul exercitrii atribuiilor, lichidatorul rspunde contravenional sau penal n conformitate cu legea. (3) Divergenele i litigiile dintre lichidator, Banca Naional i alte persoane care apar n legtur cu lichidarea bncii se soluioneaz n conformitate cu art.38 alin.(7). 14 Articolul 38 . Redeschiderea procesului de lichidare (1) n cazul n care, dup aprobarea drii de seam a lichidatorului sau radierea bncii din Registrul de stat al persoanelor juridice, au fost depistate unele active ale bncii, Banca Naional, la cererea creditorilor sau din oficiu, poate hotr redeschiderea procesului de lichidare silit a bncii i, dac este necesar, poate numi un lichidator. (2) Mijloacele obinute de la lichidarea (valorificarea) activelor depistate se utilizeaz pentru onorarea creanelor creditorilor ndreptii, n modul stabilit de prezenta lege. (3) n cazul n care a fost numit, lichidatorul prezint Bncii Naionale darea de seam cu privire la activele lichidate (valorificate) suplimentar i la creanele onorate suplimentar.
Capitolul VI2 LICHIDAREA BENEVOL A BNCII Articolul 3815. Condiiile de lichidare benevol (1) Lichidarea bncii n baza hotrrii luate de acionari (lichidarea benevol) se efectueaz n modul prevzut de actele legislative ce reglementeaz lichidarea societilor comerciale, innd cont de prevederile prezentei legi. (2) Hotrrea privind lichidarea benevol a bncii poate fi luat de ctre adunarea general a acionarilor numai n cazul n care banca nu se afl n situaie de insolvabilitate. Hotrrea adunrii generale a acionarilor se adopt cu votul a cel puin 2/3 din numrul total de voturi ale acionarilor reprezentate la adunare. (3) n cazul adoptrii hotrrii privind lichidarea benevol, banca solicit Bncii Naionale, printr-o cerere, retragerea licenei i eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol. Cererea se depune la Banca Naional n termen de 5 zile de la data adoptrii hotrrii adunrii generale a acionarilor. La cerere se anexeaz hotrrea privind lichidarea benevol, planul lichidrii aprobat de adunarea general a acionarilor, care va cuprinde etapele lichidrii, modul i termenele de onorare a creanelor creditorilor, bilanul ce confirm suficiena mijloacelor necesare onorrii creanelor, informaia privind componena comisiei de lichidare (lichidatorul numit) i alte date necesare. (4) Banca Naional examineaz cererea n termen de 2 luni de la data depunerii corespunztoare a documentelor i elibereaz permisiunea privind lichidarea benevol dac constat c: a) hotrrea privind lichidarea benevol a bncii a fost luat cu respectarea legislaiei; b) banca este solvabil i poate executa fr amnare obligaiile fa de creditori; c) documentele prezentate conin informaie complet i suficient; d) planul propus de lichidare este n interesul creditorilor bncii; e) banca a prezentat n termenul stabilit documentele suplimentare solicitate de Banca Naional, necesare pentru a constata dac snt ntrunite condiiile de eliberare a permisiunii. (5) Odat cu eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol, Banca Naional retrage licena bncii. Articolul 3816. Modul de lichidare benevol (1) Dup retragerea licenei i eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol, comisia de lichidare (lichidatorul) preia toate mputernicirile de administrare a patrimoniului i a operaiunilor bncii. (2) Comisia de lichidare (lichidatorul): a) depune, n termen de 5 zile de la data de retragere a licenei, cererea de lichidare a bncii la organul nregistrrii de stat, anexnd documentele necesare, inclusiv actul privind retragerea licenei i permisiunea privind lichidarea benevol a bncii; b) public avize despre lichidare; c) efectueaz inventarierea patrimoniului, evaluarea activelor, onoreaz creanele creditorilor, ntreprinde alte msuri necesare lichidrii bncii. (3) Creanele creditorilor se onoreaz conform ordinii prioritii claselor de creane dup cum urmeaz: a) cheltuielile legate de lichidare; b) salariile angajailor bncii pentru perioada de pn la 3 luni precedente datei hotrrii privind
lichidarea, pensia de ntreinere, repararea prejudiciilor cauzate prin schilodire sau printr-o alt vtmare a sntii ori prin deces; c) depozitele personale; d) creditele acordate bncii, negarantate cu gaj; 11 e) creanele prevzute la art. 38 alin. (3) lit. g)i), n ordinea corespunztoare. (4) Comisia de lichidare (lichidatorul), n termen de 5 zile de la data de ntocmire a bilanului de lichidare, l prezint Bncii Naionale. (5) Lichidarea benevol a bncii nu mpiedic iniierea procesului de lichidare silit a acesteia dac n procesul de lichidare benevol se constat c banca se afl n situaie de insolvabilitate. (6) n cazul n care se constat c banca se afl n situaie de insolvabilitate, comisia de lichidare (lichidatorul) ntiineaz imediat Banca Naional pentru iniierea procesului de lichidare silit i prezint darea de seam i documentele ce atest situaia financiar a bncii. (7) n termen de 15 zile, Banca Naional examineaz documentele prezentate onform alin. (6) i, dac este ntrunit unul din temeiurile prevzute la art. 38 alin. (3), ia hotrrea prin care constat situaia de insolvabilitate a bncii i iniiaz procesul de lichidare silit a acesteia. Capitolul VII DISPOZIII FINALE I TRANZITORII Articolul 39. Dispoziii tranzitorii (1) Instituiile financiare care funcioneaz ca bnci la data intrrii n vigoare a prezentei legi se consider c au deja licen conform prevederilor prezentei legi. (2) Cererile de acordare a licenei nesoluionate la data intrrii n vigoare a prezentei legi se resituie solicitanilor. Acetia vor depune noi cereri n conformitate cu cerinele prezentei legi. (3) Instituiile financiare a cror organizare, administrare, situaie financiar i operaiuni contravin prezentei legi i actelor normative emise n temeiul ei de Banca Naional le vor pune n conformitate cu acestea n termenul stabilit de Banca Naional prin regulament sau ordonan, dar nu mai trziu de 1 iulie 1996. Articolul 40. Supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare n scopul supravegherii i reglementrii activitii instituiilor financiare, Banca Naional are dreptul de a emite acte normative, de a efectua controale asupra acestor instituii, de a examina registre, conturi contabile i alte documente, de a ntreprinde orice alte aciuni n vederea executrii prezentei legi. Articolul 41. Actele normative ale Bncii Naionale Actele normative ale Bncii Naionale emise ntru executarea prezentei legi se public n Monitorul Oficial al Republicii Moldova i intr n vigoare la data publicrii ori la data prevzut n ele, cu condiia informrii instituiilor financiare. Articolul 42. Soluionarea litigiilor Litigiile dintre bnci, dintre bnci i alte persoane, precum i dintre Banca Naional i bnci, se soluioneaz n instana judectoreasc competent n modul stabilit de legislaie. Articolul 43. Dispoziii finale (1) Prezenta lege intr n vigoare la data publicrii. (2) Prin derogare de la art.39 alin.(3), prevederile art. 38 alin.(3) i alin.(4) intr n vigoare la 1
ianuarie 1996. (3) Guvernul, n termen de o lun, va aduce actele sale normative n conformitate cu prezenta lege. (4) La intrarea n vigoare a prezentei legi se abrog: - Legea nr. 601-XII din 12 iunie 1991 cu privire la bnci i activitatea bancar; - Hotrrea Parlamentului nr. 602-XII din 12 iunie 1991 despre punerea n aplicare a Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Legea nr. 810-XII din 18 decembrie 1991 despre completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Hotrrea Parlamentului nr. 811-XII din 18 decembrie 1991 privind punerea n aplicare a Legii despre completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Legea nr. 1233-XII din 15 decembrie 1992 pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Legea nr. 166-XIII din 1 iulie 1994 pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Hotrrea Parlamentului nr. 167-XIII din 1 iulie 1994 privind punerea n aplicare a Legii pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Legea nr. 419-XIII din 29 martie 1995 pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire la bnci i activitatea bancar. (5) Se propune Preedintelui Republicii Moldova s abroge Decretul nr. 36-p din 25 aprilie 1995 privind promulgarea Legii pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire la bnci i activitatea bancar. PREEDINTELE PARLAMENTULUI Petru LUCINSCHI
Nr. 550-XIII. Chiinu, 21 iulie 1995.