Source: http://docplayer.hu/7580678-Lanchid-egesz-eletre-szolo-eletbiztositas-altalanos-feltetelei.html
Timestamp: 2018-03-22 10:59:00
Document Index: 30505492

Matched Legal Cases: ['bíróság ', 'Pf. 777', 'Pf. 234', 'Bíróság ', 'Pf. 777', 'Pf. 234', 'Bíróság ']

Lánchíd egész életre szóló életbiztosítás. Általános Feltételei - PDF
Lánchíd egész életre szóló életbiztosítás. Általános Feltételei
Download "Lánchíd egész életre szóló életbiztosítás. Általános Feltételei"
1 Lánchíd egész életre szóló életbiztosítás Általános Feltételei 1. Az életbiztosítási általános feltételek tartalma A jelen feltételek azokat a kikötéseket tartalmazzák, amelyeket - ellenkezô szerzôdéses kikötés hiányában - az OTP Garancia Biztosító Zrt. (1051 Budapest, Október 6. u. 20., a továbbiakban: biztosító) életbiztosítási szerzôdéseire, illetve biztosítási szerzôdéseinek életbiztosítást tartalmazó részére alkalmazni kell, feltéve, hogy a szerzôdést e feltételekre hivatkozással kötötték. 2. Általános rendelkezések (1) Az életbiztosítási szerzôdés a szerzôdô ajánlatának a biztosító által történô elfogadásával írásban jön létre. (2) A biztosítás akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra 15 napon belül nem nyilatkozik. Ebben az esetben a szerzôdés az ajánlatnak a biztosító vagy annak képviselôje részére történô átadás idôpontjára visszamenô hatállyal jön létre (3) Az ajánlat esetleges elutasítását a biztosító nem köteles indokolni. (4) Az életbiztosítási szerzôdés megkötését követôen, a szerzôdés létrejöttétôl számított 30 napon belül - a kötelezettségvállalás tagállamának hivatalos nyelvén, vagy ezirányú megegyezés esetén a szerzôdô kifejezett kérésére más nyelven - a biztosító a szerzôdôt bizonyítható és azonosítható módon, egyértelmûen tájékoztatja a biztosítási szerzôdés létrejöttérôl. (5) Az önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül a biztosítási szerzôdést megkötô természetes személy szerzôdô a (4) bekezdés szerinti tájékoztatás kézhezvételétôl számított 30 napon belül a hat hónapot meghaladó tartamú életbiztosítási szerzôdést írásbeli nyilatkozattal - indoklás nélkül - felmondhatja. E felmondási jog a szerzôdôt nem illeti meg hitelfedezeti életbiztosítás esetén. A szerzôdô érvényesen nem mondhat le az ôt megilletô felmondási jogról. A szerzôdô felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követôen a biztosító 30 napon belül elszámol a szerzôdô által a biztosítási szerzôdéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel, tájékoztatja a szerzôdôt a biztosítási díjból visszatartott összegrôl. A biztosító a szerzôdés felmondása esetén adminisztrációs és kötvényesítési költségeit érvényesíti a fôbiztosításra és a kiegészítô biztosításokra beérkezett befizetésekbôl. A visszatartott összeg mértéke egyszeri díjas biztosítás és a hozzá tartozó kiegészítô biztosítás esetén összesen 4000 forint, folyamatos díjas biztosítási szerzôdés és a hozzá tartozó kiegészítô biztosítások esetén összesen 4000 forint, de legfeljebb a fôbiztosítás és a kiegészítô biztosítások éves díjai összegének egy tizenkettede. A biztosító a befizetésekbôl a felmondott biztosítási szerzôdésre már teljesített kifizetéseket levonja. (6) A biztosítás határozott vagy élethosszig szóló tartamra jöhet létre. (7) A biztosítási idôszak 1 év. 3. A biztosítási szerzôdés alanyai (1) A biztosítási szerzôdés alanyai: a. a szerzôdô, b. a biztosított és c. a kedvezményezett. (2) a. A szerzôdô az a személy, aki az ajánlatot teszi, a biztosítóval a biztosítási szerzôdést megköti és a biztosítás díját fizeti. A szerzôdô azonos is lehet a biztosítottal. b. A biztosított az a személy, akinek az életével kapcsolatos biztosítási eseményre a szerzôdés szól. c. A kedvezményezett az a személy, aki a biztosítási szerzôdés szerint a biztosító szolgáltatására jogosult. A biztosító a szolgáltatás teljesítése elôtt a kedvezményezett személyazonosságát ellenôrzi. (3) Az életbiztosítási szerzôdésben kedvezményezett lehet: a. a szerzôdésben megnevezett személy, b. a bemutatóra szóló kötvény birtokosa, c. a biztosított örököse, ha a kedvezményezettet a szerzôdésben nem jelölték meg, és bemutatóra szóló kötvényt sem állítottak ki. (4) A szerzôdô az eredetileg kijelölt kedvezményezett helyett a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal bármikor más kedvezményezettet jelölhet meg. (5) a. Ha a kijelölt kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte elôtt meghal, a kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, és ha más kedvezményezettet nem jelölnek meg, a biztosító szolgáltatását a biztosított örököse kapja. b. Az életbiztosítási szerzôdésben meghatározott idôtartam elérése esetén a biztosítási összeg felvételére - ha a szerzôdô (biztosított) írásban más kedvezményezettet nem jelölt ki - a biztosított jogosult. (6) Ha a szerzôdô nem azonos a biztosítottal, a kedvezményezett kijelöléséhez és megváltoztatásához a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. (7) A biztosított a szerzôdô beleegyezésével a szerzôdésbe bármikor beléphet, a belépéshez a biztosító hozzájárulása nem szükséges. (8) A biztosított, mielôtt a szerzôdés felmondás vagy díjfizetés elmaradása miatt megszûnik, a biztosítóval közölt nyilatkozatával a szerzôdô helyébe léphet. (9) Ilyen esetekben a folyó biztosítási idôszakban esedékes díjakért a biztosított a szerzôdôvel egyetemlegesen felel. 4. A biztosító szolgáltatása és a biztosítási esemény (1) Az életbiztosítási szerzôdés alapján a biztosító a biztosítási esemény bekövetkezésétôl függôen a biztosítási összeg kifizetésére vállal kötelezettséget. (2) Életbiztosítási esemény lehet: a. a biztosított tartam alatti halála, vagy b. a szerzôdésben megjelölt idôpont életben elérése. (3) A biztosított halála esetére szóló szerzôdés létrejöttéhez a biztosított egészségi nyilatkozata szükséges, illetve a biztosító - a biztosított korától és a biztosítási összeg nagyságától függôen - orvosi vizsgálat elvégzését írhatja elô. 1
2 5. A közlési kötelezettség (1) A szerzôdô (biztosított) a biztosítási szerzôdés megkötésekor köteles - a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges - minden olyan körülményt a biztosítóval írásban közölni, amelyet ismert, vagy ismernie kellett. (2) A biztosító írásban feltett kérdéseire adott - a valóságnak megfelelô - írásbeli válaszokkal a szerzôdô (biztosított) közlési kötelezettségének eleget tesz. (3) A biztosító jogosult a közölt adatok ellenôrzésére, és ezért a biztosított egészségi állapotával, foglalkozásával, szabadidôs tevékenységével kapcsolatban kérdéseket tehet fel, orvosi vizsgálatot kérhet. (4) A közlési kötelezettség megsértése esetén a biztosító kötelezettsége nem következik be, kivéve, ha: a. bizonyítják, hogy az elhallgatott körülményt a biztosító a szerzôdéskötéskor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében; b. a szerzôdés megkötésétôl a biztosítási esemény bekövetkeztéig öt év már eltelt. (5) A biztosított a biztosítási szerzôdés megkötéséhez való hozzájáruló nyilatkozatával egyidejûleg a biztosítási szerzôdéssel kapcsolatban felmentést ad az orvosi titoktartás alól minden olyan orvosnak, kórháznak és egészségügyi intézménynek, amelyeknél kezelték és felhatalmazza a biztosítót, hogy a közölt adatok, tudomására jutott egyéb körülmények ellenôrzése céljából ezektôl a kockázat elvállalása és a biztosítási esemény szempontjából lényeges információkat beszerezze, valamint ugyanebbôl a célból más biztosítóval, a társadalombiztosítóval és egyéb hatósággal kapcsolatba lépjen. Továbbá a haláleseti szolgáltatás vonatkozásában a biztosított felmentést ad az orvosi titoktartás alól a biztosítási eseménnyel kapcsolatos információkra nézve minden olyan orvosnak, kórháznak és egészségügyi intézménynek, amelyek ôt kezelni fogják, és felhatalmazza a biztosítót, hogy ugyanebbôl a célból más biztosítóval, a társadalombiztosítóval és egyéb hatósággal kapcsolatba lépjen. (6) Ha a szerzôdés bármely okból a biztosítási összeg kifizetése nélkül szûnik meg, a biztosító köteles a befizetett díjaknak a biztosítási szerzôdés külön feltételeiben megállapított részét (visszavásárlási összeg) kifizetni. 6. A biztosítási díj (1) A biztosítási díj fizetése az ajánlaton megjelölt módon történik. A biztosítás díja lehet egyszeri vagy idôszaki fizetésû. Az egyszeri díjat a szerzôdés megkötésekor kell megfizetni. A folytatólagos díjas biztosítás éves díjfizetésû. A szerzôdô az éves díjat a Különös Feltételekben foglaltak szerint havi, negyedéves, illetve féléves részletekben is fizetheti. Folytatólagos díjfizetés esetén a biztosítás elsô díja a szerzôdés létrejöttekor, minden késôbbi díj pedig annak az idôszaknak az elsô napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik. A szerzôdô legkésôbb a biztosítási évfordulót megelôzôen 30 nappal, írásban kérheti a díjfizetési idôszak módosítását, melyet a biztosító jogosult elutasítani. (2) A díjfizetési tartamon túli fizetéssel a biztosító lejárati szolgáltatását meghaladó többletszolgáltatására jogosultság nem keletkezik. A fizetett többletdíjat a biztosító a szerzôdô bejelentésére harminc napon belül kamatmentesen visszafizeti. (3) A biztosítás (kezdeti) díját a biztosított belépési korának, nemének figyelembevételével állapítja meg a biztosító. A biztosító jogosult a biztosított egészségi állapotával, foglalkozásával, szabadidôs tevékenységével kapcsolatban kérdéseket feltenni, a biztosított korától és a biztosítási összeg nagyságától függôen orvosi vizsgálatot írhat elô. Az ügyfél az elvégzett vizsgálatok eredményeit az egészségügyrôl szóló évi CLIV. törvény értelmében az egészségügyi szolgáltatónál megismerheti. A biztosítónak jogában áll módosítani a kezdeti biztosítási díjat az Egészségi Nyilatkozat és az orvosi vizsgálat eredményei alapján. A biztosítás (kezdeti) díját, valamint a (kezdeti) biztosítási összegeket a biztosítási kötvény tartalmazza. A díj kiszámításánál a biztosított belépési életkorát a szerzôdéskötés évének és a biztosított születési évének különbsége jelenti. (4) A belépési életkor helytelen bevallása esetén a biztosító a valóságos belépési életkornak megfelelô szolgáltatást nyújtja, ha a biztosítás a valóságos belépési életkorral létrejöhetett volna. Ha a tényleges belépési kor szerint a biztosítás nem jöhetett volna létre, a közlési kötelezettség megsértésére vonatkozó szabályokat kell irányadónak tekinteni. 7. A kockázatviselés kezdete és a várakozási idô (1) A biztosító kockázatviselése az azt követô nap 0 órájakor kezdôdik, amikor a szerzôdô fél az elsô díjat a biztosító számlájára vagy pénztárába befizeti; illetve azon a napon, amikor a díj megfizetésére halasztásban állapodtak meg, vagy a biztosító a díj iránti igényét bírói úton érvényesíti, feltéve, hogy a szerzôdés már létrejött, vagy utóbb létrejön. Ha a szerzôdô a díjat a biztosító képviselôjének fizette, a díjat legkésôbb a fizetés napjától számított negyedik napon a biztosítóhoz beérkezettnek kell tekinteni. (2) A biztosító a biztosítási szolgáltatások vonatkozásában 6 havi várakozási idôt köt ki. Amennyiben a biztosítási esemény a várakozási idô alatt következik be, a biztosító az addig befizetett díjakat téríti vissza a szerzôdô részére, egyéb szolgáltatást nem nyújt. (3) Amennyiben a biztosított saját költségén elvégezteti a biztosító által elôírt orvosi vizsgálatokat, a biztosító eltekint a várakozási idô alkalmazásától. (4) A biztosító akkor is eltekint a várakozási idô alkalmazásától, ha a biztosítási esemény a. baleset, b. heveny fertôzô betegség miatt következik be. 8. A biztosítási díj késedelmes befizetése (1) Ha a szerzôdô (biztosított) a biztosítás díját az esedékességtôl számított 30 napon belül nem egyenlíti ki, halasztást nem kapott és a biztosító a díj iránti igényét bírói úton sem érvényesíti, a biztosító a kockázatot az esedékességtôl számított három hónapig viseli. (2) Ez idô alatt a szerzôdô az elmaradt díjrészletek befizetését pótolhatja. Amennyiben ez nem történik meg, a biztosítás a díjesedékességtôl számított harmadik hónap utolsó napján megszûnik, vagy díjmentes állományba kerül. 9. Az újra érvénybe helyezés (1) Ha visszavásárlási értékkel nem rendelkezô biztosítás esetén a szerzôdô (biztosított) az elsô elmaradt díj esedékességétôl számított hat hónapon belül a teljes díjhátralékot - megnövelve azt az idôarányos késedelmi kamattal - befizeti, a biztosító kockázatviselése a befizetést követô nap 0 órájakor folytatódik. Ez esetben a díjfizetés elmulasztása miatt megszûnt biztosítás az eredeti tartalommal és összeggel újra hatályba lép. (2) Ha a szerzôdô (biztosított) az elsô elmaradt díj esedékességétôl számított hat hónapon túl kéri a díjfizetés 2
3 elmulasztása miatt megszûnt biztosítás újra érvénybe helyezését, ezt úgy kell kezelni, mintha a szerzôdô (biztosított) új biztosításra tett volna ajánlatot. (3) A díjmentesen leszállított biztosítás nem helyezhetô újra érvénybe. (4) A díj nem fizetése miatt megszûnt biztosítás az elsô elmaradt díj esedékességétôl számított hat hónapon belül helyezhetô újra érvénybe. A hat hónap eltelte után megszûnt biztosítást újra érvénybe helyezni nem lehet. 10. Az életbiztosítási díjtartalék (1) A biztosító a biztosítási díjak egy részébôl a hatályos jogszabályokban elôírtaknak megfelelôen életbiztosítási díjtartalékot képez. A biztosító a díjtartalék összegét biztosítási szerzôdésenként nyilvántartja és hasznosítja. (2) A biztosítási díjtartalék és a befektetésébôl képzôdô kamathozam képezi az alapját - a haláleseti (tiszta kockázati) biztosítások kivételével - a szerzôdés visszavásárlásának, díjmentes leszállításának és a befektetett díjtartalékok többlethozamából való részesedésének. 11. A nyereségrészesedés (1) Az életbiztosítási díjtartalék befektetési többlethozamának legalább nyolcvan százalékát a biztosítottaknak vissza kell juttatni. A visszajuttatás mértéke nem lehet alacsonyabb a biztosítási szerzôdésben foglaltaknál. (2) Az elérési összeg utáni nyereségrészesedés jogosultja a kedvezményezett. A biztosítási esemény nélkül megszûnô díjtartalékos életbiztosítás ugyancsak az (1) szerinti nyereségrészesedésre jogosít. (3) A díjtartalékos életbiztosítás haláleseti összege utáni nyereségrészesedés jogosultja a kedvezményezett. (4) Az életbiztosítási szerzôdés - kivéve a maradékjoggal nem rendelkezô, kockázati életbiztosításokat, illetve az életbiztosítási ágba tartozó baleseti, és betegségi kiegészítô biztosításokat - megkötését követôen a biztosító évente legalább egyszer írásban tájékoztatja a szerzôdôt szerzôdése szolgáltatási értékérôl, aktuális visszavásárlási értékérôl és a visszajáró többlethozam jóváírásának mértékérôl. 12. A visszavásárlás (1) A szerzôdés visszavásárlására a szerzôdô jogosult. A visszavásárlási értéket tartalmazó biztosítási szerzôdések esetében a szerzôdés megszûnésekor a biztosító a külön feltételekben és a kötvényben meghatározott visszavásárlási összeget fizeti ki a szerzôdô részére. A visszavásárlási összeg kifizetése az igény bejelentésétôl számított 15. napon esedékes. 13. A díjmentes leszállítás (1) A díjmentes leszállítás jogát tartalmazó szerzôdések esetében a szerzôdô kérheti, hogy a biztosító a biztosítást részben vagy egészben díjmentesen leszállított biztosítássá alakítsa át. (2) A leszállítás szerinti biztosítási összeg megállapítása biztosításmatematikai elvek alapján történik. (3) A nyereségrészesedés szabályai a díjmentesen leszállított biztosításra is vonatkoznak. 14. A kötvénykölcsön (1) A biztosító a visszavásárlási értékkel rendelkezô szerzôdések esetében a visszavásárlási összeg erejéig a maradékjog megnyílása után kölcsönt folyósíthat a szerzôdônek, vagy a szerzôdô beleegyezésével a biztosítottnak. (2) A kölcsönadós a biztosító által meghatározott, a pénzpiaci viszonyoktól függô kamatot fizet. (3) A kötvénykölcsön nyújtására a különös feltételekben meghatározottak szerint kerülhet sor. 15. A biztosító teljesítése (1) A biztosítási eseményt annak bekövetkeztétôl számított 8 munkanapon belül írásban a biztosító bármely szervezeti egységénél be kell jelenteni, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetôvé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenôrzését. Ennek elmaradása esetén a biztosító annyiban mentesül, amennyiben lényeges körülmények kideríthetetlenné válnak. (2) A szolgáltatás teljesítéséhez a biztosító a következô iratok bemutatását kérheti: a. a biztosítási kötvény (leadását is) és az utolsó díjfizetést igazoló nyugta; b. a biztosított születési idejét hitelt érdemlôen igazoló okirat; c. halotti anyakönyvi kivonat; d. a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány; e. hatósági eljárás során keletkezett iratokat; f. minden egyéb irat, amely a jogosultság, illetve a biztosítási esemény bekövetkezésének megállapításához szükséges. (3) Az okiratok beszerzésének költségei a kedvezményezettet terhelik. (4) A biztosító teljesítése az utolsó szükséges okmány beérkezését követô 15 napon belül történik. (5) Az esedékes, de még meg nem fizetett díj összegét és a biztosító által a szerzôdô (biztosított) számára nyújtott kötvénykölcsön után fennálló tartozások összegét a biztosító valamennyi szolgáltatásának összegébôl levonja. (6) A biztosító szolgáltatásainak teljesítése a magyar törvényes fizetôeszközben, a szolgáltatásra jogosult által megjelölt módon történik. 16. A biztosító mentesülése (1) A biztosító mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos magatartása következtében vesztette életét. Ebben az esetben a visszavásárlási összeg az örökösöket illeti meg, és abból a kedvezményezett nem részesülhet. (2) A szerzôdés a biztosítási összeg kifizetése nélkül szûnik meg, és a biztosító a visszavásárlási összeg helyett a díjtartalékot köteles visszatéríteni abban az esetben, ha a biztosított: a. szándékosan elkövetett súlyos bûncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben, vagy b. a szerzôdéskötéstôl számított 2 éven belül elkövetett öngyilkossága következtében halt meg. 17. Kizárt kockázatok (1) Ha a biztosított halála gépi erôvel hajtott szárazföldi, légi, vízi jármûben, országos, nemzetközi sportversenyen történô részvétel következtében, vagy ilyen versenyre való felkészülés (edzés) keretében következik be, a biztosító - egyéb megállapodás hiányában - nem nyújt biztosítási szolgáltatást. (2) A biztosító viseli a teljes kockázatot, ha a biztosított halála polgári légijármû jegyfizetô utasaként következett be. Minden egyéb repülési kockázat kizárt. (3) A biztosító nem viseli a kockázatot, ha a biztosítási 3
4 esemény közvetlen okozati összefüggésben áll a biztosított a. súlyosan ittas állapotával (2,51 ezrelék vagy ennél magasabb véralkohol szint), b. jogosítvány nélküli vagy ittas gépjármûvezetésével, c. kábító vagy bódító hatású szer által befolyásolt állapotával, d. háborús vagy polgárháborús cselekményekben való részvételével, ide nem értve a belföldön hivatali vagy közszolgálati kötelesség teljesítése során bekövetkezô biztosítási eseményeket, e. HIV (AIDS) vírus fertôzöttségével, f. terrorcselekményben való részvételével. 18. Jognyilatkozatok (1) A szerzôdô (biztosított) köteles lakhelyének megváltozása esetén új címét a biztosítóval 15 napon belül közölni. (2) Amennyiben a szerzôdô (biztosított) 30 napnál hoszszabb idôre eltávozik lakhelyérôl, elôzetesen kézbesítési megbízottját vagy a képviseletére feljogosított személyt (pl. ügyvédet, rokont stb.) köteles megnevezni. (3) A biztosító a hozzá eljuttatott jognyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor köteles joghatályosnak tekinteni, ha azokat írásban juttatták el hozzá. (4) Minden nyilatkozat akkor hatályos, amikor az a biztosítóhoz megérkezett. 19. Az ügyfelek személyes adatainak kezelésére vonatkozó elvi és gyakorlati tudnivalók (1) Értelmezô rendelkezések a. személyes adat: bármely meghatározott (azonosított vagy azonosítható) természetes személlyel (a továbbiakban: érintett) kapcsolatba hozható adat, az adatból levonható, az érintettre vonatkozó következtetés. A személyes adat az adatkezelés során mindaddig megôrzi e minôségét, amíg kapcsolata az érintettel helyreállítható. A személy különösen akkor tekinthetô azonosíthatónak, ha ôt - közvetlenül vagy közvetve - név, azonosító jel, illetôleg egy vagy több, fizikai, fiziológiai, mentális, gazdasági, kulturális vagy szociális azonosságára jellemzô tényezô alapján azonosítani lehet; b. hozzájárulás: az érintett kívánságának önkéntes és határozott kinyilvánítása, amely megfelelô tájékoztatáson alapul, és amellyel félreérthetetlen beleegyezését adja a rá vonatkozó személyes adatok - teljes körû vagy egyes mûveletekre kiterjedô - kezeléséhez; c. adatkezelô: az a természetes vagy jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkezô szervezet, aki vagy amely a személyes adatok kezelésének célját meghatározza, az adatkezelésre (beleértve a felhasznált eszközt) vonatkozó döntéseket meghozza és végrehajtja, vagy az általa megbízott adatfeldolgozóval végrehajtatja; d. adatkezelés: az alkalmazott eljárástól függetlenül a személyes adatokon végzett bármely mûvelet vagy a mûveletek összessége, így például gyûjtése, felvétele, rögzítése, rendszerezése, tárolása, megváltoztatása, felhasználása, továbbítása, nyilvánosságra hozatala, összehangolása vagy összekapcsolása, zárolása, törlése és megsemmisítése, valamint az adatok további felhasználásának megakadályozása. Adatkezelésnek számít a fénykép-, hang- vagy képfelvétel készítése, valamint a személy azonosítására alkalmas fizikai jellemzôk (pl. ujj- vagy tenyérnyomat, DNS-minta, íriszkép) rögzítése is, e. adattovábbítás: ha az adatot meghatározott harmadik személy számára hozzáférhetôvé teszik; f. adatfeldolgozás: az adatkezelési mûveletekhez kapcsolódó technikai feladatok elvégzése, függetlenül a mûveletek végrehajtásához alkalmazott módszertôl és eszköztôl, valamint az alkalmazás helyétôl; g. adatfeldolgozó: az a természetes vagy jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkezô szervezet, aki vagy amely az adatkezelô megbízásából - beleértve a jogszabály rendelkezése alapján történô megbízást is - személyes adatok feldolgozását végzi; h. biztosítási titok: minden olyan - államtitoknak nem minôsülô -, a biztosító, a biztosításközvetítô, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a biztosításközvetítô, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval kötött szerzôdéseire vonatkozik; i. ügymenet kiszervezése: a biztosító biztosítási tevékenysége valamely részének végzésére mást bíz meg; j. biztosító: OTP Garancia Biztosító Zrt., székhely: Magyarország, 1051 Budapest, Október 6. u. 20., Fôvárosi Bíróság, mint Cégbíróság által Cg szám alatt bejegyezve; k. ügyfél: a szerzôdô, a biztosított, a kedvezményezett, a károsult, a biztosító szolgáltatására jogosult más személy; az adatvédelemre vonatkozó rendelkezések alkalmazásában ügyfél az is, aki a biztosító számára szerzôdéses ajánlatot tesz; l. egészségügyi adat: az egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezelésérôl és védelmérôl szóló évi XLVII. törvényben foglalt meghatározás szerinti fogalom; m. külföldi: a devizakorlátozások megszüntetésérôl, valamint egyes kapcsolódó törvények módosításáról szóló évi XCIII. Törvény 2. -ának 2. pontjában meghatározott fogalom; n. üzleti titok: a Polgári Törvénykönyvrôl szóló évi IV. törvény (a továbbiakban: Ptk.) 81. -ának (2) bekezdésében meghatározott fogalom. (2) Az adatkezelés célja A biztosítókról és a biztosítási tevékenységrôl szóló évi LX. Törvény (továbbiakban Bit.) 155. (1) bekezdése alapján a biztosító adatkezelésének célja a biztosítási szerzôdés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerzôdésbôl származó követelések megítéléséhez szükséges, vagy a Bit.-ben meghatározott egyéb cél. A biztosító az ügyfél elôzetes hozzájárulásával az alábbi célokból is végez adatkezelést: - ügyfelek tájékoztatása és marketing tevékenység (értve ezalatt a biztosítási, illetve más célból történô üzleti kapcsolatfelvételt, az ügyfélakciók szervezését is); - ügyfélnyilvántartás vezetése; - jogi eljárások, panaszügyintézés folytatása; - a biztosítási szerzôdésbôl eredô igények teljesítése Az ügyfél a biztosítási ajánlat, biztosítási szerzôdés, illetve a titoktartás alóli felmentésrôl szóló nyilatkozat aláírásával hozzájárul az adatainak a jelen paragrafusban, illetve a szerzôdésben meghatározottak szerinti kezeléséhez. 4
5 (3) A kezelt adatok meghatározása (biztosítási titokkörök) a. az ügyfél személyi adatai, a nem természetes személyek adatai; b. a biztosítási összeg, a kockázatelbírálás adatai; c. az egészségi állapottal összefüggô adatok; d. a kifizetett biztosítási szolgáltatás összege és a kifizetés ideje; e. a biztosítási szerzôdéssel, létrejöttével, módosításával, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggô, valamint a szolgáltatás teljesítéséhez szükséges összes lényeges tény és körülmény. Az a-b. pontokba tartozó, a biztosítási ajánlaton szereplô adatok (az adó-, a telefonszám és az cím kivételével), valamint a c. pontban meghatározott adatok nélkülözhetetlenek a szerzôdés megkötéséhez, illetve a szolgáltatás teljesítéséhez. Az adatszolgálgatás minden adat vonatkozásában önkéntes, de a fentebb megjelölt adatok hiánya a kockázat meghatározását lehetetlenné teszi, amely a biztosítási ajánlat visszautasítását vonhatja maga után. A fentieken túlmenôen a biztosító jogosult mindazokat az ügyfél által önként megadott adatokat kezelni, melyek a (2) pontban felsorolt célokból szükségesek. A biztosító azonban az ügyfeleknek csak azon biztosítási titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerzôdéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, és a szolgáltatással összefüggnek. Az ügyfél egészségi állapotával összefüggô adatokat a biztosító a Bit (1) bekezdésében - illetve jelen paragrafus 2. pontjában - meghatározott célokból, az egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezelésérôl szóló évi XLVII. törvény rendelkezései szerint, kizárólag az érintett írásbeli hozzájárulásával kezelheti. A kizárólag számítástechnikai eszközzel végrehajtott automatizált adatfeldolgozással az érintett személyes jellemzôinek értékelésére csak akkor kerülhet sor, ha ahhoz kifejezetten hozzájárult, vagy azt törvény lehetôvé teszi. (4) A biztosítási titoknak minôsülô személyes adatok kezelésénél az alábbiak szerint jár el a biztosító a. A biztosítási titok tekintetében, idôbeli korlátozás nélkül - ha törvény másként nem rendelkezik - titoktartási kötelezettség terheli a biztosító tulajdonosait, vezetôit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak. b. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha - a biztosító ügyfele vagy annak törvényes képviselôje a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad, - a Bit. alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn. c. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége a Bit.- ben foglaltak szerint nem áll fenn: a feladatkörében eljáró Felügyelettel; a folyamatban lévô büntetôeljárás keretében eljáró nyomozó hatósággal és ügyészséggel; büntetôügyben, polgári ügyben, valamint a csôdeljárás, illetve a felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval; a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzôvel; meghatározott esetekben az adóhatósággal; a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal; a biztosítóval, ezek érdekképviseleti szervezeteivel, illetve a biztosítási tevékenységgel kapcsolatos versenyfelügyeleti feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal; a feladatkörében eljáró gyámhatósággal; az egészségügyrôl szóló évi CLIV. törvény 108. (2) bekezdésében foglalt egészségügyi hatósággal; a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ gyûjtésre felhatalmazott szervvel; a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázatvállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítókkal; a Bit.- ben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezetô Hivatallal; az állományátruházás keretében átadásra kerülô biztosítási szerzôdési állomány tekintetében az átvevô biztosítóval; a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítéséhez szükséges adatok tekintetében a Kártalanítási Számlát kezelô szervezettel, az Információs Központtal, a Kártalanítási Szervezettel és a kárrendezési megbízottal; az európai uniós támogatások felhasználását szabályszerûségét ellenôrzô Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF); a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzôvel szemben. A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás keretén kívül a fentebb meghatározott szervek alkalmazottaira is kiterjed. Az adóhatósággal szemben a biztosítási titok megtartásának kötelezettsége abban az esetben nem áll fenn, ha adóügyben, az adóhatóság felhívására a biztosítót törvényben meghatározott körben nyilatkozattételi kötelezettség, illetve, ha biztosítási szerzôdésbôl eredô adókötelezettség alá esô kifizetésrôl törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli. A biztosító a b-f. pontokban meghatározott esetekben és szervezetek felé az ügyfelek személyes adatait továbbíthatja. d. A biztosító a nyomozó hatóság, valamint a polgári nemzetbiztonsági szolgálat részére akkor is köteles haladéktalanul tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet kábítószer-kereskedelemmel, terrorizmussal, illegális fegyverkereskedelemmel, vagy a pénzmosás bûncselekményével van összefüggésben. A biztosító a nyomozó hatóságot a halaszthatatlan intézkedés_ jelzéssel ellátott, külön jogszabályban elôírt ügyészi jóváhagyást nélkülözô megkeresésére is köteles tájékoztatni az általa kezelt, az adott üggyel összefüggô, biztosítási titoknak minôsülô adatokról. e. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatkezelô) történô adattovábbítás abban az esetben, ha a biztosító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, és a harmadik országbeli adatkezelônél a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítô adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli adatkezelô székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítô adatvédelmi jogszabállyal. f. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelybôl az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg; a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a Pénzügyminisztérium részére személyes adatnak nem minôsülô adatok átadása. A fentebb meghatározott adatok átadását a biztosító a biztosítási titok védelmére hivatkozva nem tagadhatja meg. g. Az adattovábbítási nyilvántartásban szereplô személyes 5
6 adatokat az adattovábbítástól számított 5 év elteltével, a Bit alá esô adatok vagy az adatvédelmi törvény szerint különleges adatnak minôsülô adatok továbbítása esetén 20 év elteltével törölni kell. h. Az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vonatkozó jogszabályi rendelkezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerzôdésben nevesített jogosult is gyakorolhatja. i. A biztosító, biztosításközvetítôi és szaktanácsadói vállalkozás jogutód nélküli megszûnése esetén a biztosító, biztosításközvetítôi és szaktanácsadói vállalkozás által kezelt üzleti titkot tartalmazó irat a keletkezésétôl számított 60 év múlva a levéltári kutatások céljára felhasználható. Nem lehet üzleti titokra vagy biztosítási titokra hivatkozással visszatartani az információt a közérdekû adatok nyilvánosságára és a közérdekbôl nyilvános adatra vonatkozó, külön törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség esetén. Az üzleti titokra és a biztosítási titokra egyebekben a Ptk ában foglaltakat kell megfelelôen alkalmazni. (5) Az adatkezelés idôtartama A biztosító a személyes adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint azon idôtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási, illetve a megbízási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthetô. A biztosító a létre nem jött biztosítási szerzôdéssel kapcsolatos személyes adatokat addig kezelheti, ameddig a szerzôdés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthetô. (6) Az adatkezelésre vonatkozó egyéb rendelkezések a. Az ügyfelek adatait a biztosító a saját informatikai rendszerében, számítógépes úton is kezeli. b. A biztosító az adatkezelés során betartja a személyes adatok védelmérôl és a közérdekû adatok nyilvánosságáról szóló évi LXIII. törvény, a Bit., valamint az egyéb hatályos jogszabályok rendelkezéseit. c. Az ügyfél önkéntes írásbeli hozzájárulása esetén a biztosító az ügyfél azonosítására szolgáló okmányairól fénymásolatot készíthet a személyazonosság megállapítása, és a biztosítási esemény bekövetkeztekor az adatok ellenôrzése céljából. A biztosítási ajánlat elfogadását, a szerzôdés megkötését Társaságunk nem teszi függôvé a személyazonosító okmány fénymásolatának csatolásától, vagy a másolat készítéséhez történô hozzájárulástól. Az ügyfél a biztosítási esemény bizonyítására, a közlési-, illetve változás bejelentési kötelezettség körében becsatolt okiratokon az adatkezelés célja (pl. biztosítási esemény bizonyítása, megítélése) szempontjából nem szükséges adatokat olvashatatlanná teheti, amely nem befolyásolja az igény elbírálását. d. A biztosító az ügyfél kérésére a biztosító által vezetett nyilvántartásokban tárolt saját adatairól, annak kezelésérôl tájékoztatást ad, valamint az ügyfél által kezdeményezett adathelyesbítéseket nyilvántartásaiban átvezeti. e. Az ügyfél élhet a személyes adatok védelmérôl és a közérdekû adatok nyilvánosságáról szóló évi LXIII. törvényben biztosított egyéb jogaival (pl. tiltakozási jog, bírósági igényérvényesítés) is. f. A biztosító gondoskodik az adatok biztonságáról, és megteszi azokat a technikai és szervezési intézkedéseket és kialakítja azokat az eljárási szabályokat, amelyek az adat- és titokvédelmi szabályok érvényre juttatásához szükségesek. g. Az adatokat a biztosító védi a jogosulatlan hozzáférés, megváltoztatás, nyilvánosságra hozás, törlés vagy megsemmisítés, valamint a véletlen megsemmisülés és sérülés ellen. h. A jelen paragrafusban hivatkozott jogszabályok a biztosító ügyfélszolgálati irodáiban, valamint a honlapon megtekinthetôek. (7) Az adatok továbbítása, adatfeldolgozók a. A biztosító az ügyfél hozzájárulásával az ügyfél (3) pontban meghatározott adatait (biztosítási titokköröket az egészségi állapotra vonatkozó, valamint a különleges adatok kivételével) az OTP Bankcsoport tagjai részére marketing, egységes ügyfélnyilvántartás és üzleti kapcsolatfelvétel céljából átadhatja. Az OTP Bankcsoport tagjai az adat, illetve titokvédelemre vonatkozó jogszabályokat kötelesek betartani. Az OTP Bankcsoport tagjainak felsorolása, valamint aktuális fontosabb adatai a biztosító ügyfélszolgálati irodáiban, valamint a honlapon megtekinthetôek. Az OTP Bankcsoport néhány nagyobb tagjának fôbb adatai az alábbiak: OTP Bank Rt. Cg Budapest, Nádor u. 16. Telefon: Fax: Honlap: Merkantil Bank Rt. Cg Budapest, József Attila u. 24. Telefon: Telefax: Honlap: OTP Lakástakarékpénztár Zrt. Cg Budapest, Vadász u. 12. Telefon: Telefax: Honlap: OTP Jelzálogbank Zrt. Cg Budapest, Deák Ferenc u OTP Ingatlan Zrt. Cg Budapest, Mozsár u. 8. Telefon: Telefax: Honlap: OTP Pénztárszolgáltató Zrt. Cg Budapest, Mérleg u. 4. Telefon: Telefax: Honlap: OTP Travel Kft. Cg Budapest, Nádor u. 21. Telefon: Telefax: Honlap: b. A Bit (1) bekezdésének o pontja alapján a biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzôvel szemben. A kiszervezett tevékenységet végzôk részére a biztosító az ügyfelek személyes adatait továbbíthatja. 6
7 Az ügymenet kiszervezését végzô fontosabb jogalanyokra, szervezetekre, az általuk végzett tevékenység leírására vonatkozó tájékoztató a biztosító ügyfélszolgálati irodáin, és a honlapon megtekinthetô. A biztosítóval kötött szerzôdés alapján kizárólag a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges célokra használhatóak a biztosítótól kapott adatok. A kiszervezett tevékenységet végzôk az adat- és titokvédelemre vonatkozó jogszabályokat kötelesek betartani. A biztosítási titok megôrzésére vonatkozó kötelezettséget, felelôsséget, és a titok megtartása érdekében teendô intézkedéseket a velük kötött szerzôdés is biztosítja. A kiszervezett tevékenységgel harmadik személynek okozott bármely kárért a biztosító felel. Amennyiben a kiszervezett tevékenység keretében a biztosító az ügyfeleinek személyes adatát továbbítja a kiszervezett tevékenységet végzôhöz, úgy a kiszervezett tevékenységet végzô a biztosító adatfeldolgozójának minôsül. c. A biztosító az ügyfél hozzájárulásával az ügyfél (3) pontban meghatározott adatait (biztosítási titokköröket az egészségi állapotra vonatkozó, valamint a különleges adatok kivételével) a biztosítóval szerzôdéses kapcsolatban álló biztosításközvetítôk számára üzletszerzés, prevenciós és intervenciós tevékenység céljából átadhatja. 20. Egyéb szabályok (1) A kötvény megsemmisülése vagy elvesztése esetén a biztosító a szerzôdô fél írásbeli nyilatkozatára az eredeti kötvényrôl a kérelem kézhezvételétôl számított 60 napon belül hiteles másolatot állít ki, miután az okirat megsemmisülésérôl vagy elvesztésérôl a kérelmezô írásban, teljes bizonyító erejû magánokiratban nyilatkozatot tett. A hiteles másolat kiadásával egyidejûleg az eredeti kötvény hatályát veszti. A hiteles másolat kiállításának költségei a kérelmezôt terhelik. (2) A biztosításból eredô igények elévülési ideje 5 év. (3) A jelen feltételek alapján létrejövô biztosítási szerzôdés vonatkozásában az alkalmazandó jog a Magyar Köztársaság joga. A jelen feltételekben nem szabályozott kérdések vonatkozásában a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvérôl szóló évi IV. törvény és az egyéb hatályos magyar jogszabályok rendelkezései irányadók. A biztosítási szerzôdéssel kapcsolatos adójogi kérdésekben a személyi jövedelemadóról szóló évi CXVII. törvény, a társasági adóról és osztalékadóról szóló évi LXXXV. törvény, az adózás rendjérôl szóló évi XCI. törvény és az egyéb hatályos magyar jogszabályok az irányadók. (4) Jelen szerzôdési feltételekkel kapcsolatban felmerülô panasz esetén az ügyfél elsôfokon az OTP Garancia Biztosító Zrt. kötvényen megnevezett szervezeti egységéhez, másodfokon az OTP Garancia Biztosító Zrt. Központi Ügyfélszolgálati Irodájához (1051 Budapest, Október 6. u. 20.), mint másodfokon eljáró szervhez fordulhat. A biztosító felett a szakmai felügyeletet a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., illetve 1535 Budapest, 114 Pf. 777) gyakorolja. Az ügyfél a panaszaival a Fogyasztóvédelmi Fôfelügyelôséghez (1088 Budapest, József krt. 6., 1364 Budapest, Pf. 234), és a Kereskedelmi és Ipari Kamara mellett mûködô megyei békéltetô testületekhez is fordulhat. Az ügyfél a jogait, illetve igényeit bírósági úton is érvényesítheti. (5) A jelen feltételekkel meghatározott biztosításokból származó valamennyi perre kizárólagosan a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetve hatáskörtôl függôen a Fôvárosi Bíróság az illetékes. Biztosítónk legfontosabb adatai: Név: OTP Garancia Biztosító Zrt. Székhely: Magyarország, 1051 Budapest, Október 6. u. 20. Levélcím: 1387 Budapest, Pf Jogi formája: zártkörûen mûködô részvénytársaság (alapítva 1987) Cégjegyzékszám: Cg Társaságunk a Fôvárosi Bíróságnál, mint Cégbíróságnál került bejegyzésre. 7
8 Lánchíd egész életre szóló életbiztosítás Különös Feltételei 1. Általános rendelkezések A Lánchíd egész életre szóló életbiztosítási szerzôdés (továbbiakban: biztosítás) a jelen Különös Feltételek, valamint az OTP Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei alapján jön létre az OTP Garancia Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító), valamint bármely személy (továbbiakban: szerzôdô) között. Amennyiben jelen Különös Feltételek bármely rendelkezése eltér az Életbiztosítási Általános Feltételekben foglaltaktól, a Különös Feltételek rendelkezései az irányadóak. 2. Biztosítási esemény A biztosítás szempontjából biztosítási esemény (1) a biztosított halála, (2) amennyiben a szerzôdô a 3. -nak megfelelôen határozott tartamúra módosítja a szerzôdést, úgy a biztosított életbenléte esetén a biztosítás tartamának lejárata. 3. A biztosítás létrejötte és tartama Jelen feltételek alapján létrejövô biztosítási szerzôdés a szerzôdô ajánlatának a biztosító által történô elfogadásával egész életre szóló tartamra, élethosszig tartóan jön létre. A biztosítás akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra 15 napon belül nem nyilatkozik. Ebben az esetben a szerzôdés az ajánlatnak a biztosító vagy annak képviselôje részére történô átadás idôpontjára visszamenô hatállyal jön létére. Az ajánlat esetleges elutasítását a biztosító nem köteles indokolni. A megtakarítási idôszak letelte után a biztosító hozzájárulása esetén a szerzôdônek lehetôsége van arra, hogy a szerzôdést írásban határozott tartamúra módosítsa. Ebben az esetben a szerzôdés tartama az erre vonatkozó kérelemben megjelölt naptári napig tart. 4. Fogalmak Jelen Különös Feltételek alkalmazása szempontjából: (1) Szerzôdô Az a személy, aki az ajánlatot teszi, a biztosítóval a biztosítási szerzôdést megköti, és a biztosítás díját fizeti. (2) Biztosított Az az ajánlattételkor legalább 2, de legfeljebb 80 éves természetes személy, akinek az életére a biztosítási szerzôdés létrejön. (3) Kedvezményezett Az a személy, aki a biztosítási szerzôdés szerint a biztosító szolgáltatására jogosult. (4) Kezdeti biztosítási díj Az ajánlaton megjelölt biztosítási díj, amely a megtakarítási díjrész és az adminisztrációs díjrész összege. (5) Megtakarítási díjrész A szerzôdô által az ajánlattételkor választott, a 7. szerint változó megtakarítási összeg. (6) Adminisztrációs díjrész A biztosító által évente meghatározott díjrész, melyet a biztosító költségei fedezésére fordít. Az adminisztrációs díjrész fizetésére vonatkozó szabályokat a 9., szerzôdéskötéskori értékét pedig a jelen szerzôdés elválaszthatatlan 8 részét képezô 1. számú Melléklet tartalmazza. (7) Allokációs költség A befizetett megtakarítási díjrész, eseti biztosítási díj 3%-a. A befizetett megtakarítási díjrész allokációs költséggel csökkentett értéke kerül befektetésre a szerzôdô által választott befektetési eszközalapba. (8) Megtakarítási idôszak Az az idôszak, melynek során a szerzôdô a biztosítási szerzôdésben foglalt gyakoriság szerint a díjat fizeti. A biztosítónak a biztosított életkorától függôen lehetôsége van a választható megtakarítási idôszak vonatkozásában korlátozásokat tenni. A megtakarítási idôszakot a biztosítási kötvény tartalmazza. (8) Technikai tartam a. Folyamatos díjfizetés esetén a megtakarítási idôszak, de maximum 25 év. b. Az eseti befizetések technikai tartama a befizetéstôl számítva annak a szerzôdésnek a technikai tartamából hátralévô egész évek - legfeljebb 10 év - számával egyezik meg, melyhez az eseti befizetés kapcsolódik. (9) Garantált biztosítási összeg A garantált biztosítási összeg a biztosító haláleseti szolgáltatásának minimuma a technikai tartam során, melynek meghatározását az 5. tartalmazza. (10) Aktuális megtakarítási összeg A szerzôdô által a biztosítási tartam során befizetett megtakarítási díjrészek 19. által meghatározott aktuális nettó eszközértéke. (11) Aktuális biztosítási összeg: A technikai tartam alatt, a garantált biztosítási összeg és a biztosított elhalálozásának napján meghatározott aktuális megtakarítási összeg közül az kerül kifizetésre, amely a biztosítási esemény bekövetkezésekor a nagyobb összeg. (12) Díjtartalék A befizetett megtakarítási díjrészekbôl, valamint az eseti befizetésekbôl és az elért befektetési hozamokból a biztosító által a szerzôdésben vállalt kötelezettségek fedezetére tartalékolt összeg. (13) Kezdeti költség Az a költség, melyet a biztosító a tartam során a 20. szerint folyamatosan levon. Mértéke a következôk szerint alakul: a. Folyamatos biztosítási díj esetén, a technikai tartam alatt, a tartam elsô három évére esô befizetések biztosítási év eleji aktuális nettó eszközértékének évi 4%- a, a technikai tartam végét követôen évi 1,5%-a. b. Eseti befizetések esetén a technikai tartam alatt az eseti befizetés biztosítási év eleji aktuális nettó eszközértékének évi 2%-a, a technikai tartam lejáratát követôen évi 0,5%-a. (14) Biztosítási évforduló A biztosítási ajánlat aláírásának megfelelô nap. 5. Garantált biztosítási összeg megállapítása (1) A garantált biztosítási összeg a biztosítás második biztosítási évfordulójáig egyenlô a befizetett megtakarítási díjrészek aktuális nettó eszközértékével. (2) A garantált biztosítási összeg a második biztosítási évfordulótól a technikai tartam végéig egyenlô a szerzôdô által választott szorzó és a harmadik évre jutó
9 megtakarítási díjrészek szorzatával. A szorzó minimális értéke 3, a maximális értékére vonatkozó táblázatot jelen szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 2. számú Melléklet tartalmazza. A garantált biztosítási összeg a 11. -ban leírtak szerint növekedhet. (3) A garantált biztosítási összeg maximumára a biztosító korlátozásokat tehet. (4) Az eseti befizetések nem érintik a garantált biztosítási összeg megállapítását. 6. Kockázati díj (1) A kockázati díjat a biztosító a garantált biztosítási összeg és az aktuális megtakarítási összeg különbsége alapján számítja fel a biztosított aktuális életkorától és nemétôl függôen. A havi kockázati díjakat Ft-ra vetítve a szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 3. számú Melléklet tartalmazza. (2) A garantált biztosítási összeg fedezéséhez szükséges kockázati díjat a biztosító havonta vonja le a szerzôdô megtakarításából. (3) Amennyiben a szerzôdô megtakarítása több eszközalapból részesedik, akkor a biztosító a megtakarítás eszközalapokra bontásának arányában vonja le a kockázati díjrészt a megtakarításból. 7. Díj, díjfizetés (1) A jelen feltételek szerint létrejött biztosítás folyamatos díjfizetésû. (2) A díjfizetési idôszak 1 év. Az éves díjat a szerzôdô választása szerint havi, negyedéves, féléves részletekben is megfizetheti. A szerzôdô a biztosítási évfordulókon változtathatja meg a díjfizetési gyakoriságot. (3) A szerzôdô az ajánlattétel során határozza meg a biztosítási díj összegét, melyet a 11. -ban leírt indexálási eljárás szerint biztosítási évfordulónként növelhet. (4) A szerzôdô az elsô vállalt folytatólagos biztosítási díjat az ajánlat aláírásakor, a további folytatólagos díjat minden ezt követô megtakarítási idôszaknak az elsô díjfizetés napjával megegyezô napján köteles megfizetni. A biztosítás díja a megtakarítási idôszak lejáratáig vagy annak a díjfizetési idôszaknak - havi részletekben történô fizetés esetén hónapnak - a végéig fizetendô, amelyben a biztosított halála bekövetkezett. (5) Eseti befizetés esetén, amennyiben a szerzôdô (biztosított) az esedékességet követô 30 napon belül nem fizeti meg a biztosítási díjat, illetve eseti befizetést, arra halasztást nem kapott és a biztosító a díj iránti igényét bírói úton sem érvényesíti, úgy a biztosító úgy tekinti, mintha a szerzôdô nem teljesítette volna az eseti díjfizetési kötelezettségét. 8. Eseti befizetés (1) A szerzôdô eseti befizetésekkel az aktuális megtakarítási összegét bármikor növelheti. (2) Az eseti befizetést a biztosító a hozzá kapcsolódó folyamatos díjfizetésû szerzôdéssel együtt, a 4. szerint meghatározott technikai tartammal kezeli. Az eseti befizetés nem minôsül új szerzôdésnek, az a korábbi szerzôdés részét képezi, annak jogi sorsát osztja, az csupán a korábbi szerzôdésre befizetett díjnak minôsül. (3) Az eseti befizetések nem érintik a garantált biztosítási összeg megállapítását. (4) Halálesetkor az eseti befizetések 19. -ban meghatározott aktuális nettó eszközértéke kerül kifizetésre. 9. Adminisztrációs díjrész (1) A jelen Különös Feltételek 1. számú Melléklete tartalmazza az adminisztrációs díjrész kezdeti értékét, amelyet a biztosító évente növelhet, maximum a felkínált index mértékében függetlenül attól, hogy a szerzôdô elfogadta a felkínált értékkövetési lehetôséget, vagy sem. (2) Az eseti befizetések vonatkozásában a biztosító eltekint az adminisztrációs díjrész beszedésétôl. 10. Díjfizetés szüneteltetése (1) A szerzôdô három év díjjal fedezett tartam eltelte után a díjfizetést szüneteltetheti. Ebben az esetben a biztosító a 6. -ban meghatározott kockázati díjat és a 9. -ban meghatározott havi adminisztrációs díjrész egy tizenketted részét havonta mindaddig levonja a szerzôdô megtakarításából, ameddig arra fedezet van, illetve amíg a szerzôdô újból el nem kezdi a díjfizetést. A fedezet megszûnte után a biztosítás maradékjogok nélkül megszûnik. (2) A szerzôdô e helyett a hátralevô tartam során bármikor - a 17. feltételeinek teljesülése esetén - igényelheti a biztosítási jogviszony megszüntetését és az igénybejelentés idôpontjában érvényes visszavásárlási összeg kifizetését. Ebben az esetben a biztosító egyedileg számítja ki a visszavásárlási értéket. 11. Értékkövetés (1) A biztosítás reálértéken tartásának érdekében a biztosító minden biztosítási évfordulón lehetôséget biztosít a szerzôdés indexálására. (2) Az index mértékérôl a szerzôdôt a biztosító legkésôbb az indexálást megelôzôen 45 nappal értesíti. A szerzôdônek az indexálás esedékessége elôtt legalább 15 nappal írásban jeleznie kell, ha az indexálást elutasítja. (3) Ha a szerzôdô a következô díjfizetés alkalmával az index-szel megnövelt díjat fizeti meg, akkor az emelt díjfizetéstôl kezdôdôen a biztosítási jogviszony megemelt garantált biztosítási összeggel és díjjal folytatódik. (4) Az indexálás elutasítása esetén a biztosítás változatlan garantált biztosítási összeggel és díjjal hatályban marad, de a biztosító jogosult az adminisztrációs díjrészt indexálni. (5) Az index értéke az indexértesítô kiküldését megelôzô 12 hónapra vonatkozó - a legfrissebb KSH Havi Közlemény alapján megállapítható - fogyasztói árindex, mely az indexértesítô kiküldését megelôzô második hónap/ elôzô év azonos hónapja módon kerül kiszámításra, de minimum 5%. A szerzôdô nem jogosult a biztosító által felkínált indextôl eltérô indexet igényelni. (6) Amennyiben a szerzôdô az indexálást két egymást követô évben elutasította, elveszti jogosultságát az indexálásra. A biztosítónak azonban jogában áll további indexálásokat felajánlani, illetve azokat kockázatelbírálástól függôvé tenni. 12. (1) A biztosító a 11. (2) bekezdésben jelzett értesítéssel egyidejûleg tájékoztatja a szerzôdôt az adminisztrációs díjrész biztosítási évforduló után aktuális mértékérôl. (2) A biztosító a biztosítási évforduló után 30 napon belül írásban tájékoztatja a szerzôdôt egyéni számlája egyenlegérôl, az aktuális megtakarítási összege nagyságáról és aktuális visszavásárlási értékérôl. 9
10 SZOLGÁLTATÁSOK 13. Haláleseti szolgáltatás A biztosító haláleseti szolgáltatása jelen biztosítási szerzôdés alapján az alábbiak szerint alakul: (1) A biztosított halála esetén a biztosító a 4. -ban foglaltak szerint fizeti ki az aktuális biztosítási összeget és az eseti befizetések aktuális nettó eszközértékét a kedvezményezett részére. (2) Amennyiben az Életbiztosítási Általános Feltételek, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok alapján a biztosító mentesül a teljes biztosítási összeg kifizetése alól, úgy a biztosító szolgáltatása az aktuális megtakarítási összegre terjed ki. (3) A haláleseti szolgáltatás az igény teljesítéséhez szükséges utolsó dokumentum beérkezésétôl számított 15. napon esedékes. 14. Elérési szolgáltatás Amennyiben a szerzôdô a 3. -nak megfelelôen határozott tartamúra módosította a szerzôdést, úgy a biztosító a biztosított életbenléte esetén a tartam lejáratának napján aktuális megtakarítási összeget kifizeti a kedvezményezett részére. Az elérési szolgáltatás az igény teljesítéséhez szükséges utolsó dokumentum beérkezésétôl számított 15. napon esedékes. 15. Részleges visszavásárlás (1) A szerzôdô eseti befizetés esetén bármikor részleges visszavásárlást kérhet, de az eseti befizetés aktuális megtakarítási összege a részleges visszavásárlás után sem csökkenhet a biztosító aktuális minimális eseti befizetésének összege alá. (2) Folyamatos díjfizetés esetén a technikai tartam alatt a szerzôdô akkor kérhet részleges visszavásárlást, ha az aktuális megtakarítási összeg meghaladja a szerzôdéshez választható minimális garantált biztosítási összeg aktuális értékét. A részleges visszavásárlás mértéke nem haladhatja meg az aktuális megtakarítási összeg és a szerzôdéshez választható minimális garantált biztosítási összeg aktuális értékének különbségét. (3) Amennyiben a szerzôdô él a részleges visszavásárlás lehetôségével, úgy a biztosító az aktuális megtakarítási összeget lecsökkenti, és a biztosítás az aktuális folyamatos díjjal érvényben marad. (4) A technikai tartam alatt kért részleges visszavásárláskor a biztosító a visszavásárolt összeg - jelen szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 4. és 5. számú Mellékletében található - visszavásárlási táblázat szerinti hányadát fizeti ki. (5) A technikai tartam végét követôen a szerzôdô tetszôleges mértékû visszavásárlást igényelhet, de a részleges visszavásárlás után a szerzôdés aktuális megtakarítási összege nem lehet kevesebb a minimális eseti befizetés aktuális értékénél. (6) A részleges visszavásárlás után a szerzôdô 30 napon belül írásbeli tájékoztatást kap egységei számáról, a levont egységek számáról és egyéni számlája új egyenlegérôl. (7) A részleges visszavásárlási összeg kifizetése az igény teljesítéséhez szükséges utolsó dokumentum beérkezésétôl számított 15. napon esedékes Járadékszolgálatás (1) A biztosító a 15. és a 17. alapján (részlegesen) visszavásárolt összeget, illetve a 14. szerinti elérési szolgáltatást a kifizetésre jogosult arra irányuló nyilatkozata alapján a biztosító kínálatából választott járadékbiztosítássá alakíthatja át. (2) A járadék folyósítása a biztosító és a kifizetésre jogosult között létrejövô külön szerzôdés alapján történik. (3) A járadékbiztosítás vonatkozásában a biztosító 5% díjkedvezményt nyújt a mindenkori járadékbiztosítási tarifáihoz képest. (4) A kifizetésre jogosult abban az esetben élhet a járadékbiztosítás kötésének lehetôségével, ha a folyósítandó járadék összege meghaladja a biztosító által meghatározott minimális járadék összegét. (5) Amennyiben a folyamatos megtakarítási díjrész a megtakarítási idôszak alatt kizárólag Tôkefedezeti, VIP Tôkefedezeti, vagy Hozamgarancia Eszközalapba kerül befektetésre, úgy a biztosító a megtakarítási idôszak lejáratát követôen a biztosított élete végéig legalább a 6. számú Mellékletben található táblázatnak megfelelô havi járadék folyósítását vállalja. 17. Maradékjogok (1) Az eseti befizetés bármikor, a folyamatos díjfizetésû biztosítás legalább 2 év díjjal fedezett tartam eltelte után visszavásárolható. A visszavásárlási összeg kifizetése az igény teljesítéséhez szükséges utolsó dokumentum beérkezésétôl számított 15. napon esedékes. (2) A visszavásárlási összeg - jelen szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 4. és 5. számú Mellékletben található - visszavásárlási táblázatok alapján az aktuális nettó eszközérték meghatározott hányada. A BEFEKTETÉSEKKEL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK 18. Fogalmak (1) Eszközalap: A díjtartalékok befektetését szolgáló, a biztosító eszközei között elkülönített, homogén eszközállomány. (2) Az eszközalapok egységei: Minden eszközalap azonos értékû egységekre van felosztva, melyek az eszközalapból való egyenlô részesedést fejeznek ki. (3) Bruttó eszközérték: Egy eszközalapnak a 19. (7)-ben hivatkozott értékelési elvek alkalmazásával számított értéke. (4) Nettó eszközérték: Egy eszközalap bruttó eszközértékének az eszközalapokat terhelô levonásokkal és az eszközalap-kezelési díjjal csökkentett értéke. (5) Az eszközalapokat terhelô levonások: Minden kiadás, költség, jutalék, amely az adott eszközalap eszközei megvásárlása, eladása, kezelése, értékelése, fenntartása, biztosítása során közvetlenül felmerül. (6) Eszközalap-kezelési díj: A biztosító által változtatható mértékû díj, amely az eszközalap értékelése során a legutóbbi értékelés óta eltelt napokkal idôarányosan kerül levonásra. Mértéke maximálisan az eszközalap bruttó eszközértékének évi 2,4%-a, aktuális értékét a biztosítási szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 1. számú Melléklete tartalmazza. (7) Az egységek vételi árfolyama: Az egységek vételi árfolyama egyenlô az egy egységre jutó nettó eszközértékkel.
11 (8) Az egységek eladási árfolyama: Az egységek eladási árfolyama egyenlô a vételi árfolyam és a vételi árfolyam egy változó mértékû százalékának összegével. A vételi és az eladási árfolyam különbsége nem lehet nagyobb a vételi árfolyam 4 százalékánál. Aktuális mértékét a biztosítási szerzôdés 1. számú Melléklete tartalmazza. (9) Allokáció: Az eszközalapok egységeinek a szerzôdô által történô megvásárlása az egységek mindenkori aktuális eladási árfolyamán. (10) Egyéni számla: A szerzôdô által befizetett, allokációs költséggel csökkentett megtakarítási díjrészek és eseti befizetések ellenében vásárolt egységek nyilvántartására szolgáló számla. (11) Ügyfélszolgálat: A biztosító bármely szervezeti egysége, amely a szerzôdô számára valamennyi, a befektetéseket érintô kérdésrôl, az eszközalapokhoz kapcsolódó aktuális költségekrôl és árfolyamokról tájékoztatást nyújt. A szerzôdô a befektetéseinek elhelyezésérôl és értékérôl a Garancia Információs Szolgáltat telefonszámán naponta információt kérhet, melynek elérhetôségét a biztosítási szerzôdés Melléklete tartalmazza. 19. (1) A biztosító a termék díjtartalékát eszközalapokba fekteti be, amelyek különálló, elkülönített eszközállományt képeznek a biztosító eszközei között. Az eszközalapok eszközeik jellegét tekintve egynemûek (pl. részvényeszközalap, kötvény-eszközalap, államkötvényeszközalap stb.) A fennálló eszközalapok listáját és összetételét, befektetési politikáját a szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 1. számú Melléklete tartalmazza, melyet a biztosító folyamatosan aktualizál. (2) A szerzôdô a megtakarítási díjrészét megbonthatja és a szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 1. számú Mellékletben felsorolt eszközalapokba fektetheti. A biztosító korlátot állíthat fel az egyes eszközlapokba fektetett megtakarítási díjrész minimális és maximális arányáról. A minimális és maximális mértéket a szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 1. számú Melléklete tartalmazza. Amennyiben a szerzôdô a Hozamgarancia Eszközalapot választja eseti befizetésének befektetésére (mind befizetéskor, mind eszközalap-váltáskor), akkor a Hozamgarancia Eszközalap mellett más befektetési eszközalapot nem választhat. A szerzôdô ugyanakkor további eseti befizetéseket tehet. (3) A megtakarítási díjak és az eseti befizetések allokációs költséggel csökkentett értéke a szerzôdô által meghatározott arányban fordítódnak a szerzôdô által választott eszközalapok egységeinek megvásárlására. Az egységek megvásárlása (allokáció) az esedékes díjrészlet, eseti befizetés, illetve elmaradt díjrészlet biztosítóhoz való beérkezése utáni második munkanapon történik az eszközalapok legutolsó értékelése során kialakított eladási árfolyamán. Az eseti befizetés, valamint a megtakarítási díjrész befizetése és az egységek megvásárlása közötti idôszakra a szerzôdôt, kamat, illetve hozam nem illeti meg. (4) Az allokációs költségekkel csökkentett megtakarítási díjrészekbôl és az eseti befizetésekbôl vásárolt egységeket a biztosító a szerzôdô egyéni számláján tartja nyilván. Az egyéni számlán nyilvántartott egységek számának és az adott egység aktuális vételi árfolyamának szorzata egyenlô az aktuális megtakarítási összeggel. (5) Az egységek árfolyama az eszközalap nettó eszközértékének megfelelôen alakul. (6) Az eszközalapok eszközeit a biztosító rendszeres idôközönként, naponta értékeli. Az értékelés során a biztosító meghatározza az egyes eszközalapok bruttó és nettó eszközértékét és az egységek vételi és eladási árfolyamát. (7) A biztosító az eszközalapok eszközeinek értékelése során a befektetési alapok általános értékelési elvei szerint jár el, amelyeket a Befektetési Alapkezelôk Magyarországi Szövetsége ajánlásban foglalt össze. A biztosító alapvetô értékelési elvnek tekinti a piaci áron történô értékelést. (8) Visszavásárlás, részleges visszavásárlás, vagy a biztosítási szerzôdés Életbiztosítási Általános Feltételek 2. -a szerinti felmondása esetén a biztosító a (részleges) visszavásárlással, illetve felmondással érintett egységeket a (részleges) visszavásárlás, illetve a felmondás bejelentésének a biztosítóhoz történô beérkezése utáni második munkanapon, az eszközalapok legutolsó értékelése során kialakított vételi árfolyamon váltja át. 20. (1) A szerzôdô vállalja, hogy amennyiben az általa választott eszközalapok hozamai nem érik el a kezdeti költség mértékét, akkor a biztosító a kezdeti költségeket a szerzôdô egyéni számlája egyenlegének csökkentésével fedezi. (2) A biztosító a szerzôdô által választott eszközalapok hozamának a 4. szerinti kezdeti költséget meghaladó részének legalább 90%-át a biztosítási évfordulón írja jóvá a szerzôdô részére. (3) A biztosító a jelen paragrafusban meghatározott költségeket és a 6. -ban meghatározott kockázati díjat a szerzôdô egyéni számláján nyilvántartott egységek csökkentésével vonja el. 21. (1) A szerzôdés aláírásakor a szerzôdônek jogában áll megválasztania a biztosító által felkínált lehetôségek közül azokat az eszközalapokat, melybe a biztosító a szerzôdô díjbefizetéseit és az eseti befizetéseket befekteti. (2) A szerzôdô bármikor megváltoztathatja a befektetésre kerülô, allokációs költséggel csökkentett megtakarítási díjrészeinek eszközalapok közti megoszlását a szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 1. számú Mellékletében található minimális korlátozások figyelembevételével. A szerzôdô azonban kizárólag akkor válthat Hozamgarancia, vagy Ingatlan Eszközalapba, ha szerzôdéskötéskor a Hozamgarancia, az Ingatlan Eszközalapot, vagy a VIP eszközalapok valamelyikét választotta. (3) A befektetésre kerülô, allokációs költséggel csökkentett megtakarítási díjrészek eszközalapok közötti megoszlásának változtatásakor a szerzôdô egyéni számláján lévô átváltásra kerülô egységek a legközelebbi értékelés során meghatározott vételi árfolyamukon kerülnek átváltásra. Az átváltás költsége a szerzôdô átváltásra kerülô egységeinek vételi árfolyamon számított értékének maximum 2,5 -e, Ft-ban kifejezett aktuális minimális és maximális értékét a biztosítási szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 1. számú Melléklete tartalmazza. Az átváltás költségét a biztosító 11
12 vonja le a szerzôdô egyéni számlájának értékébôl oly módon, hogy arányosan csökkenti az átváltás után jóváírásra kerülô egységek számát. (4) Eszközalap-váltás után a szerzôdô 30 napon belül írásbeli tájékoztatást kap új egységei típusáról, számáról, a változtatás során alkalmazott árfolyamról, a levont egységek számáról és egyéni számlája új egyenlegérôl. 22. Bónusz, tartamkedvezmény jóváírás és visszavonás (1) Amennyiben a szerzôdô az eseti befizetéskor a Hozamgarancia Eszközalapot választja, a biztosító a befizetés befektetési egységre történô váltásával egyidejûleg bónuszt ír jóvá a szerzôdô által Hozamgarancia Eszközalapba befizetett eseti befizetésre. Az így jóváírt bónusz teljes egészében kizárólag biztosítási esemény bekövetkeztekor, valamint a technikai tartam lejáratától esedékes. A bónusz százalékos mértéke - amely az alábbiakban meghatározott tarifális biztosítási díj százalékában van kifejezve - egyenlô a technikai tartam éveinek száma szorozva 0,5 százalékkal, de legfeljebb 5%. A biztosító az eseti befizetés bónusszal növelt értékét (továbbiakban: tarifális biztosítási díj) váltja át befektetési egységekre. A tarifális biztosítási díj a következô képlettel határozható meg. TBD=BD/(1-min(5;Tx0,5)/100), ahol: TBD - tarifális biztosítási díj, BD -eseti befizetés összege T - technikai tartam éveinek száma. Azon eseti befizetésekre, ahol a szerzôdésre befizetett megtakarítás aktuális nettó eszközértéke eszközalapváltással került a Hozamgarancia Eszközalapba, nem jár bónusz jóváírás. (2) A biztosító a Hozamgarancia Eszközalapban elhelyezett eseti befizetésekre jóváírt bónusz meg nem szolgált részét - kizárólag Az OTP Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2. -ában rögzített felmondás, valamint a technikai tartam alatt történô eszközalap-váltás, visszavásárlás vagy részleges visszavásárlás esetén - az alábbi módon visszavonja. A szerzôdésnek Az OTP Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2. -ában rögzített felmondása esetén a biztosító a Hozamgarancia Eszközalapba tett eseti befizetés bónusszal és bruttó hozamokkal növelt értékének (H) arányát veszi figyelembe a visszatérítendô összeg meghatározásakor. A technikai tartam alatt történô eszközalapváltás során átcsoportosítható megtakarítási összeg értéke az eseti befizetések esetében a kiszámítása napján aktuális, vételi árfolyamon kalkulált, Hozamgarancia Eszközalapban lévô megtakarítási összeg (H) hányadával egyenlô. Az eseti befizetések esetében a technikai tartam alatt történô visszavásárláskor a Hozamgarancia Eszközalapból kifizethetô visszavásárlási összeg a kiszámítása napján aktuális, vételi árfolyamon kalkulált megtakarítási összeg (H) hányadának és a visszavásárlási táblázat szerinti szorzónak a szorzatával egyenlô. Azon szerzôdések esetében, ahol a szerzôdéskötés után még nem történt eszközalap- váltás vagy részleges visszavásárlás, a H arány a következô képlettel számítandó: H=(1-min(5;Tx0,5)/100)/(1-min(5;nx0,5)/100), ahol: T - technikai tartam éveinek száma, n - a kockázatviselés kezdetétôl a felmondási, (részleges) visszavásárlási, illetve az eszközalap-váltási kérelemnek a biztosítóhoz történô beérkezéséig eltelt egész évek száma. Azon szerzôdések esetében, ahol a szerzôdéskötés után már történt eszközalapváltás vagy részleges visszavásárlás, a H arány 100%. A technikai tartam alatt történô részleges visszavásárlás esetén a biztosító - a visszavásárolt egységek számától függetlenül - visszavonja a teljes eseti díjra adott bónusz meg nem szolgált részét a következô módon. A meg nem szolgált bónusz mértéke a következô módon számítható ki: NB = BD x (1-H), ahol: NB - meg nem szolgált bónusz, BD - eseti befizetés aktuális nettó eszközértéke, H - a jelen pontban, fent meghatározott H arány. A biztosító a meg nem szolgált bónuszt törli a biztosítási szerzôdés egyéni számlájáról, majd ezután végzi el a részleges visszavásárlást a 15. -ban leírtak szerint. (3) Az eseti befizetésre járó tartamkedvezmény és annak visszavonása A biztosító a nem a Hozamgarancia Eszközalapba befizetett eseti befizetésre tartamkedvezményt nyújt az alábbiak szerint. A Hozamgarancia Eszközalapba befizetett eseti befizetésre a (2) bekezdésnek megfelelô bónuszt ír jóvá a biztosító, ezen befizetésekre jelen bekezdés rendelkezései nem vonatkoznak. Amennyiben az eseti befizetés összege a befizetéskor még élô Lánchíd szerzôdésekre korábban tett, de az adott befizetéskor élô eseti befizetésekkel együttesen eléri az 5 millió Ft-ot, a tartamkedvezmény mértéke évi 0,75%. Amennyiben az eseti befizetés összege az elôbbiek szerint figyelembe vehetô egyéb eseti befizetésekkel együtt eléri az 50 millió Ft-ot, a tartamkedvezmény mértéke évi 1%. A tartamkedvezmény meghatározásakor az eseti befizetés technikai tartamát kell figyelembe venni. A biztosító az eseti befizetésnek az alábbi képletnek megfelelôen a tartamkedvezménnyel növelt értékét váltja át a szerzôdô által választott befektetési eszközalap befektetési egységére. TRB=RB/(1-T*tk), ahol TRB - tartamkedvezménnyel növelt eseti befizetés RB -eseti befizetés összege T - ha az eseti befizetés összege a fentiek szerint figyelembe vehetô egyéb eseti befizetésekkel együtt eléri az 5 millió Ft-ot, akkor az eseti befizetés technikai tartama mínusz 2; - ha az eseti befizetés összege a fentiek szerint figyelembe vehetô egyéb eseti befizetésekkel együtt eléri az 50 millió Ft-ot, akkor az eseti befizetés technikai tartama tk - 0,75%, vagy 1% attól függôen, hogy az eseti befizetés összege a fentiek szerint figyelembe vehetô egyéb eseti befizetésekkel együtt eléri az 5, illetve az 50 millió Ft-ot. Amennyiben az eseti befizetést a szerzôdô (részlegesen) visszavásárolja, vagy a szerzôdést 30 napon belül felmondja, úgy a jóváírt tartamkedvezmény meg nem szolgált részét a biztosító visszavonja. Ennek megfelelôen (részleges) visszavásárláskor a tartamkedvezménnyel növelt eseti befizetés visszavásárolt részének az alábbi képletnek megfelelô H arányának a 12
13 visszavásárlási tábla szerinti hányada kerül kifizetésre (részleges) visszavásárlási összegként. A szerzôdés 30 napon belüli felmondása esetén a tartamkedvezménnyel növelt eseti befizetés alábbi képletnek megfelelô H aránya kerülhet kifizetésre felmondási összegként. H=(1-T*tk)/(1-min(10;n)*tk), ahol n az eseti befizetés idôpontjától az eseti befizetés (részleges) visszavásárlásáig, illetve a szerzôdés 30 napon belüli felmondásáig eltelt egész évek számával egyenlô. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK 23. A biztosítás vonatkozásában a biztosító kötvénykölcsönt nem nyújt. 24. A biztosítási esemény bekövetkeztét az arra jogosult személy (szerzôdô, biztosított, kedvezményezett) 15 napon belül köteles írásban bejelenteni a biztosító bármely szervezeti egységénél. 25. A biztosítási szerzôdés megszûnik: a) a biztosított halála esetén az aktuális biztosítási összeg kifizetésével; b) amikor a visszavásárlási összeg kifizetésre kerül a szerzôdô részére; c) amennyiben a 3. -nak megfelelôen a szerzôdô határozott tartamúra módosítja a szerzôdést, úgy a lejárati szolgáltatás kedvezményezett részére történô kifizetésével; d) díjnemfizetés esetén - a 10. (1) bekezdésében foglaltak szerint -, ha a fedezet megszûnik; e) a szerzôdés Életbiztosítási Általános Feltételek 2. -a szerinti felmondása esetén; 26. A jelen feltételekben nem szabályozott kérdések vonatkozásában a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvérôl szóló évi IV. törvény és egyéb hatályos magyar jogszabályok rendelkezései irányadóak. 27. Jelen szerzôdési feltételekkel kapcsolatban felmerülô panasz esetén az ügyfél elsôfokon az OTP Garancia Biztosító Zrt. kötvényen megnevezett szervezeti egységéhez, másodfokon az OTP Garancia Biztosító Zrt. Központi Ügyfélszolgálati Irodájához (1051 Budapest, Október 6. u. 20.), mint másodfokon eljáró szervhez fordulhat. A biztosító felett a szakmai felügyeletet a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., illetve 1535 Budapest, 114 Pf. 777) gyakorolja. Az ügyfél a panaszaival a Fogyasztóvédelmi Fôfelügyelôséghez (1088 Budapest, József krt. 6., 1364 Budapest, Pf. 234), és a Kereskedelmi és Ipari Kamara mellett mûködô megyei békéltetô testületekhez is fordulhat. Az ügyfél a jogait, illetve igényeit bírósági úton is érvényesítheti. A jelen feltételekkel meghatározott biztosításokból származó valamennyi perre kizárólagosan a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetve hatáskörtôl függôen a Fôvárosi Bíróság az illetékes. 13
14 Lánchíd egész életre szóló életbiztosítás 1. számú Melléklet A Lánchíd egész életre szóló életbiztosítás 1. számú Melléklete tartalmazza a Különös Feltételekben definiált és a tartam során változó adatok aktuális (a szerzôdéskötéskor érvényes) értékét. 1. Minimum biztosítási díjak (adminisztrációs díjrészt is figyelembe véve) Érvényes május 9-tôl Minimális féléves biztosítási díj: Ft Minimális éves biztosítási díj: Ft Az eseti befizetések minimális összege: Ft Egy adott eszközalapba fektetett minimális megtakarítási díjrész a minimális megtakarítási díjrész illetve minimális biztosítási díj 50%-a 2. Eszközalapok megnevezése, lehetséges eszközösszetétel, befektetési politika Érvényes május 9-tôl 2.1. Eszközalap neve: Állampapír Eszközalap, VIP Állampapír Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: magyar állam által kibocsátott kötvény, kincstárjegy; a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott értékpapír; helyi-, illetve regionális önkormányzat által kibocsátott értékpapír; nyugdíj-, illetve egészségbiztosítási önkormányzat által kibocsátott értékpapír; egyéb állam, vagy állami szerv, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapír; állampapírokkal, illetve kamattal kapcsolatos határidôs tôzsdei instrumentumok; bankbetétek; hasonló eszközökbe fektetô befektetési alapok befektetési jegye. Befektetési politika: Az eszközalap döntô részben a lehetô legbiztonságosabb befektetési instrumentumokat, az állami garanciával rendelkezô értékpapírokat építi be portfóliójába. Fektet továbbá egyéb állami-, illetve önkormányzati kibocsátású értékpapírba, tôzsdei és tôzsdén kívül állampapírok hozamára és kamatszintre köthetô származékos ügyletekbe, valamint rövid távon stabil és biztonságos bankoknál elhelyezett betétekbe. Az eszközalap célja kockázatmentes, illetve minimális kockázatot jelentô befektetésekkel a portfólió reálértékének megôrzése és az infláció feletti hozam mértékének maximalizálása egy évnél hosszabb idôtávon. Az eszközalap célját alapvetôen az értékpapírok vételének idôzítésével és a hozamok lejárati szerkezetében rejlô lehetôségek kihasználásával kamatés árfolyamnyereség formájában éri el. Fontos célja a hosszú távú állampapírkamatoknak a konvergencia-folyamatból adódóan várható mozgásából adódó hozamprémium kihasználása, ezért a portfólióban általában nagyobb súlyt képviselnek az egy évnél hosszabb lejáratú állampapírok. A piaci értékelés sajátosságaiból adódóan a kamatozó eszközök árfolyama a futamidô során ingadozhat, így az eszközalap hozama is változó mértékû kilengéseket mutathat. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra tôke- vagy hozamgaranciát nem vállal Eszközalap neve: Tôkefedezeti Eszközalap, VIP Tôkefedezeti Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: magyarországi gazdálkodó szervezet tôzsdén jegyzett-, illetve tôzsdén kívüli részvénye; részvénybefektetési alap jegye; részvénybefektetési alapokba fektetô alap befektetési jegye; részvényekkel kapcsolatos származékos és tôkegarantált instrumentumok; magyar állam által kibocsátott kötvény, kincstárjegy; a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott értékpapír; állampapírokkal, illetve kamattal kapcsolatos határidôs tôzsdei instrumentumok; bankbetétek; hasonló eszközökbe fektetô befektetési alapok jegye. Befektetési politika: Az eszközalap a befektetésre kerülô megtakarítási díjrészek egységeinek vételi árfolyamon történô értékelésénél az alábbiak szerint befektetési garanciát vállal. Az évfordulón vagy eszközalap-váltáskor, valamint eme eszközalapokban további vásárlással bekerült egységek vételi árfolyamon adódó összértéke (azaz az eszközalap-kezelési díjjal csökkentett bruttó eszközérték) eléri, illetve meghaladja ugyanezen egységek bekerüléskori vételi árfolyammal számított összértékét. A befektetési garancia az eszközalapba való bekerülést (az elsô díjbefizetést vagy az utolsó eszközalapváltást) követô 91. tôzsdei munkanapon lép életbe. Az eszközalap a vállalt befektetési garancia teljesítése érdekében mérsékelt kockázatú befektetési portfóliót tart. A megcélzott fô ügylettípus a részvényvásárlás - határidôs kontraktus eladás típusú arbitrázs, amely fedezeti ügylet lévén gyakorlatilag garantálja a befektetett tôke megtérülését és nagy valószínûséggel biztosít az állampapírokét jelentôsen meghaladó hozamot. Amennyiben ilyen típusú ügyletekre nincs lehetôség, akkor a portfólióban részvények és alacsony kockázatú kamatozó eszközök olyan összetételét tartja, amely biztosítja a befektetési garancia teljesítését. A piaci értékelés sajátosságaiból adódóan a kamatozó eszközök árfolyama a futamidô során ingadozhat, így az eszközalap hozama is változó mértékû kilengéseket mutathat. A részvényekre fokozottan jellemzô az árfolyamok ingadozása, ezért az eszközalap árfolyama hasonlóan ingadozhat, de ez természetesen nem befolyásolja a vállalt befektetési garancia teljesítését. A befektetési egységek árfolyamváltozásából eredô befektetési kockázatot a biztosító olyan mértékben viseli, hogy a fenti befektetési garanciát teljesíteni tudja. A biztosító az eszközalapba befizetett megtakarítási díjrészekre tôkegaranciát nem vállal, valamint nem garantálja az e díjrészeken elért pozitív bruttó biztosítási hozamot, az ebbôl eredô befektetési kockázatot a szerzôdô viseli Eszközalap neve: Részvény Eszközalap, VIP Részvény Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: magyarországi gazdálkodó szervezet tôzsdén jegyzett-, illetve tôzsdén kívüli részvénye, részvényekkel kapcsolatos származékos instrumentumok; hasonló eszközökbe fektetô befektetési alapok befektetési jegye. Befektetési politika: Az eszközalap kizárólag részvényekbe és részvénykockázatot képviselô instrumentumokba fektet. Célja, hogy a részvények jellegébôl adódóan a
15 szokásosnál magasabb befektetési kockázat mellett, de a részvénybefektetésektôl várható módon az állampapírpiaci hozamokat meghaladó hozamot érjen el hosszú távon. Döntô részben a BUX index meghatározó értékpapírjai kerülnek a portfólióba, de emellett más, az indexben szereplô értékpapírok és egyéb részvények is felhasználhatók. A részvénypiac sajátosságaiból adódóan az eszközalap magas befektetési kockázatot képvisel, a várható hozamszint realizálása hosszú távú befektetést igényel, eközben az eszközalap hozama jelentôs mértékû ingadozásokat mutathat. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra tôke- vagy hozamgaranciát nem vállal Eszközalap neve: Kötvény Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: magyarországi gazdálkodó szervezet által kibocsátott kötvény, banki kibocsátású értékpapír, helyi önkormányzatok és egyéb gazdálkodó szervezet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítô értékpapír; hasonló eszközökbe fektetô befektetési alapok befektetési jegye. Befektetési politika: Az eszközalap a gazdálkodó szervezetek által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítô értékpapírok tartásával az ilyen értékpapírokkal az állampapírhozamok felett elérhetô többlethozamot kívánja realizálni egy évnél hosszabb idôtávon. A lehetséges kibocsátói kört elsôsorban a stabil, biztonságosan mûködô gazdálkodó szervezetek és bankok alkotják. Az eszközalap mérsékelt kockázat mellett a közepes és hosszú lejáratú állampapírok által biztosított hozamszintnél magasabb hozamszint elérését teszi lehetôvé. A piaci értékelés sajátosságaiból adódóan a kamatozó eszközök árfolyama a futamidô során ingadozhat, így az eszközalap hozama is változó mértékû kilengéseket mutathat. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra tôke- vagy hozamgaranciát nem vállal Eszközalap neve: Nemzetközi Részvény Eszközalap, VIP Nemzetközi Részvény Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: külföldi gazdálkodó szervezet tôzsdén jegyzett-, illetve tôzsdén kívüli részvénye, tulajdonjogot megtestesítô értékpapírja, illetve az ezekrôl szóló letéti igazolások; ezen értékpapírokkal kapcsolatos származékos instrumentumok; hasonló értékpapírokba fektetô befektetési alapok jegye. Befektetési politika: Az eszközalap kizárólag részvényekbe és részvénykockázatot képviselô instrumentumokba fektet. Célja, hogy a részvények jellegébôl adódóan a szokásosnál magasabb befektetési kockázat mellett, de a részvénybefektetésektôl várható módon az állampapírpiaci hozamokat meghaladó hozamot érjen el hosszú távon. Emellett az eszközalap lehetôséget teremt a befektetôi portfólió diverzifikálására, a forint gyengülése elleni védekezésre. A részvénypiac sajátosságaiból adódóan az eszközalap magas befektetési kockázatot képvisel, a várható hozamszint realizálása hosszú távú befektetést igényel és eközben az eszközalap hozama jelentôs mértékû ingadozásokat mutathat. A forint árfolyamának ingadozása további kockázati tényezôt jelent, amely javíthatja, de ronthatja is az eszközalap forintban számított hozamát. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra tôke- vagy hozamgaranciát nem vállal Eszközalap neve: Jelzálog Eszközalap, VIP Jelzálog Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Magyarországon bejegyzett jelzálog hitelintézetek által kibocsátott nyilvános és nem nyilvános kibocsátású, tôzsdén jegyzett és tôzsdén kívüli jelzáloglevelek, éven belüli és éven túli lejárattal. Befektetési politika: Az eszközalap célja a fejlôdô jelzáloglevél piacon az állampapírokénál magasabb várható hozam realizálása hosszú távon. Az eszközalap portfólióját kizárólag jelzáloglevelek alkotják. A jelzáloglevelek az állampapírokéhoz hasonló kockázat mellett várhatóan azoknál magasabb hozamot biztosítanak. A jelzáloglevél szakosított hitelintézet (jelzálogbank) által kibocsátott speciális értékpapír, amely a jelzálogbank által nyújtott hiteleket finanszírozza. A jelzáloglevél fedezetét elsôsorban a nyújtott hitelek, végsô soron pedig azon ingatlanok biztosítják, amelyekre a jelzálogbank hitelt folyósított, szigorú törvényi biztosítékok mellett. Az eszközalapba elsôsorban az OTP Jelzálogbank Zrt. által kibocsátott jelzáloglevelek kerülnek. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra tôke- vagy hozamgaranciát nem vállal Eszközalap neve: Hozamgarancia Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: magyar állam által kibocsátott kötvény, kincstárjegy; a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott értékpapír; helyi-, illetve regionális önkormányzat által kibocsátott értékpapír; nyugdíj-, illetve egészségbiztosítási önkormányzat által kibocsátott értékpapír; egyéb állam vagy állami szerv, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapír; állampapírokkal, illetve kamattal kapcsolatos határidôs tôzsdei instrumentumok; bankbetétek; valamint a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrôl szóló évi LX. törvény által a biztosítók számára vásárolni engedélyezett egyéb befektetési instrumentumok. Befektetési politika: A biztosító vállalja, hogy a szerzôdô egyéni számlájáról, a Hozamgarancia Eszközalapban vásárolt befektetési egységek terhére a Planéta Élet- és Nyugdíjbiztosítás Különös Feltételeinek 4. -ában meghatározott és a 20. -a szerint levont, a kezdeti költség mértékével egyenlô hozamot az egyéb feltételektôl függetlenül elér. E garancia értelmében vállalja azt, hogy a Hozamgarancia Eszközalapban befektetett megtakarítások aktuális megtakarítási összege az adott biztosítási év végén legalább a biztosítási év eleji megtakarítási összegnek az adott biztosítási évben az eszközalapba befizetett megtakarítási díjrészekkel növelt összegét eléri. Emellett az eszközalap portfóliójának alapvetôen a rövid lejáratú állampapírokra és bankbetétekre épülô biztonságos kialakítása révén a biztosító a Hozamgarancia Eszközalap minimális hozamát egy elôre megadott idôtartamra, hozammegállapítási periódusra (a továbbiakban: periódus) elôre garantálja a következôk szerint. A biztosító vállalja, hogy egy biztosítási évre, vagy biztosítási éven belül a biztosítási évfordulótól a biztosított(ak) haláláig, eszközalap-váltásig, vagy a szerzôdés (részleges) visszavásárlásáig, a Hozamgarancia Eszközalap bruttó hozama eléri, vagy meghaladja az erre az idôszakra esô periódusokra garantált minimális hozamoknak a periódusok hosszával súlyozott számtani átlagát. A biztosító egy adott periódusra vonatkozó hozamgarancia évesített mértékét legkésôbb hét nappal az adott periódust megelôzôen teszi közzé a periódus hosszának megjelölésével az OTP Garancia Biztosító ügyfélszolgálati irodáiban, valamint az OTP Garancia Biztosító internetes honlapján (www.garancia.hu).
16 2.8. Eszközalap neve: Ingatlan Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: az OTP Ingatlanbefektetési Alap befektetési jegyei, magyar állam által kibocsátott állampapírok. Befektetési politika: Az eszközalap megcélzott eszközállománya: 100% OTP Ingatlanbefektetési Alap befektetési jegy, de átmeneti jelleggel, likviditási célból magyar állampapírok is kerülhetnek a portfólióba. Az OTP Ingatlanbefektetési Alap induló portfólióját diplomáciai célú ingatlanok, és egyéb nagy értékû lakóingatlanok alkotják, illetve a törvényi elôírásoknak megfelelôen OECD országokban kibocsátott állampapírok. Az alapkezelô hosszú távon egy diverzifikált alapot kíván mûködtetni, célja konzervatív befektetési politikával folyó jellegû, bérbeadásból származó jövedelemre szert tenni. Kisebb mértékben spekulatív - értéknövekedést célzó - befektetéseket is végrehajthat, korlátozott mértékben ingatlanfejlesztési projektekben is részt vehet. A biztosító az Ingatlan Eszközalap befektetési egységeinek tekintetében az eszközalapváltásra, illetve visszavásárlásra ügyfeleitôl kapott megbízást - eltérôen a többi eszközalaptól - nem feltétlenül az eszközalap-váltási, illetve visszavásárlási megbízás bejelentését követô második munkanapon és nem feltétlenül eme napon érvényes árfolyamon teljesíti. Amennyiben a biztosító az eszközalap-váltási, illetve visszavásárlási megbízást tett ügyfeleinek megbízásait részben vagy egészben képviselô visszaváltási megbízását az OTP Ingatlan Alap kezelôje nem teljesíti a szokásos ügymenetnek megfelelôen, akkor ügyfelei eszközalap-váltási, illetve visszavásárlási megbízásainak teljesítését a biztosító az OTP Ingatlan Alap kezelôje általi teljesítésig, legfeljebb azonban kilencven banki napig elhalaszthatja. Ekkor az ügyfelek számára az eszközalap-váltásban, illetve visszavásárlásban alkalmazott árfolyam a biztosító számára az OTP Ingatlan Alap kezelôje által teljesített visszaváltás napján érvényes Ingatlan Eszközalap árfolyam, az ügyfelek számára az eszközalap-váltás és visszavásárlás napja pedig a biztosító visszaváltási megbízásának OTP Ingatlan Alap kezelôje általi teljesítésének napja lesz. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra tôke- vagy hozamgaranciát nem vállal. Bármely eszközalap választása esetén a befektetési eszközalapba befektetett díjrészeket - a befektetési egységek árfolyamának változásából eredô - befektetési kockázat terheli, amelyet a szerzôdô visel. A biztosító részben átvállalhatja a befektetési kockázatot a szerzôdôtôl azzal, hogy az egyes eszközalapokban elhelyezett megtakarításokra tôke- és/vagy hozamgaranciát vállal. Az egyes eszközalapokban elhelyezett megtakarításokra vonatkozó tôke és/ vagy hozamgarancia vállalását jelen mellékletben az egyes eszközalapok befektetési politikája tartalmazza. A múltban elért hozamok jövôbeli kötelezettséget nem jelentenek. Elsôsorban a részvényekre jellemzô a változó hozam, az idônkénti árfolyamcsökkenés. A biztosítási szolgáltatások, és a biztosításhoz kapcsolódó maradékjogok összegét a befektetési eredmény befolyásolja, mivel mind a megtakarítási összeget, mind a teljes és részleges visszavásárlási összeget az eszközalapok nettó eszközértéke határozza meg. 3. Eszközalap-kezelési díj Érvényes május 9-tôl Állampapír Eszközalap 1,7% Részvény Eszközalap 1,7% Kötvény Eszközalap 1,7% Tôkefedezeti Eszközalap 1,7% Nemzetközi Részvény Eszközalap 1,7% Jelzálog Eszközalap 1,7% Hozamgarancia Eszközalap 0,8% Ingatlan Eszközalap 0,8% 4. Az eszközalapok eladási és vételi árfolyamainak különbsége Érvényes május 9-tôl Az eladási és vételi árfolyam különbsége valamennyi eszközalap esetén 0%. 5. VIP eszközalapokra vonatkozó szabályok Érvényes május 9-tôl Amennyiben a szerzôdéskötéskor vállalt megtakarítási díjrészek összege minimum Ft, és a folyamatos megtakarítási díjrész eléri a minimális folyamatos megtakarítási díjrész négyszeresét, illetve az eseti befizetés minimum Ft, a szerzôdô VIP eszközalapokba fektetheti megtakarítási díjrészét VIP eszközalapok eszközalap-kezelési díja Érvényes május 9-tôl Az eszközalap-kezelési díj valamennyi VIP eszközalap esetén 0,8% VIP eszközalapok eladási és vételi árfolyamainak különbség Érvényes május 9-tôl Az eladási és vételi árfolyam különbsége valamennyi VIP eszközalap esetén 0%. 6. Az eszközalap-váltás költsége Az átváltásra kerülô egységek vételi árfolyamon számított értékének 2,5 ezreléke, min. 200 Ft és max Ft. 7. Adminisztrációs díjrész: Féléves díjfizetési gyakoriság esetén: Ft/félév Éves díjfizetési gyakoriság esetén: Ft/év Eseti befizetés vonatkozásában adminisztrációs díjrész nincs. 8. Korlátozások A biztosító az egy biztosítottra vonatkozó - akár több Lánchíd életbiztosítási szerzôdés alapján összegzett - garantált biztosítási összeget Ft-ban maximálja. 9. Információs szolgálat A szerzôdô befektetései aktuális értékérôl és az egyes eszközalapok árfolyamáról tájékoztatást kaphat a , illetve helyi tarifával hívható telefonszámokon. Az eszközalapok egységeinek vételi árfolyama, nettó eszközértéke és összetétele a befektetési formák arányaiban a biztosító napi frissítésû internetes honlapján (www.garancia.hu) megtekinthetôk. 16
17 Lánchíd egész életre szóló életbiztosítás 2. számú Melléklet Garantált biztosítási összeg megállapításához használható szorzó maximuma Belépési Megtakarítási idôszak kor Éves díjfizetés esetén a táblabeli 3-as érték helyett 4-es értendô. 17
18 Lánchíd egész életre szóló életbiztosítás 3. számú Melléklet Havi kockázati díjak (Ft-ban Ft-ra vetítve) Aktuális kor Férfi Nô Kor Férfi Nô 2 0, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,
19 Lánchíd egész életre szóló életbiztosítás 4. számú Melléklet A folyamatos díjas biztosítás évfordulós visszavásárlásakor az elsô három évben befizetett díjakból vásárolt befektetési egységek garantált minimális visszavásárlási aránya azok aktuális megtakarítási összegéhez viszonyítva, amennyiben a szerzôdô a díjelôírásnak megfelelôen teljesíti a díjfizetést. Technikai Biztosítási évforduló tartam ,2% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 11 57,3% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 12 53,4% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 13 49,7% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 14 46,1% 66,1% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 15 42,7% 63,8% 66,1% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 16 39,4% 61,5% 63,8% 66,1% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 17 36,2% 59,3% 61,5% 63,8% 66,1% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 18 33,1% 57,1% 59,3% 61,5% 63,8% 66,1% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 19 30,1% 55,1% 57,1% 59,3% 61,5% 63,8% 66,1% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 20 27,3% 53,1% 55,1% 57,1% 59,3% 61,5% 63,8% 66,1% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 21 24,5% 51,2% 53,1% 55,1% 57,1% 59,3% 61,5% 63,8% 66,1% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 22 21,8% 49,3% 51,2% 53,1% 55,1% 57,1% 59,3% 61,5% 63,8% 66,1% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 23 19,3% 47,6% 49,3% 51,2% 53,1% 55,1% 57,1% 59,3% 61,5% 63,8% 66,1% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 24 16,8% 45,8% 47,6% 49,3% 51,2% 53,1% 55,1% 57,1% 59,3% 61,5% 63,8% 66,1% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% 25 14,4% 44,2% 45,8% 47,6% 49,3% 51,2% 53,1% 55,1% 57,1% 59,3% 61,5% 63,8% 66,1% 68,6% 71,2% 73,8% 76,6% 79,5% 82,4% 85,5% 88,7% 92,0% 95,4% 99,0% A negyedik évtôl befizetett biztosítási díjakon vásárolt befektetési egységek visszavásárlási aránya azok aktuális megtakarítási összegéhez viszonyítva 99%. A technikai tartam után a visszavásárlási arány 100% 19
20 Lánchíd egész életre szóló életbiztosítás 4. számú Melléklet Az eseti díjak visszavásárlási aránya minden esetben 100%, amennyiben a szerzœdœ valamennyi visszavásárlásig esedékessé vált folyamatos biztosítási díjat megfizetett. Amennyiben az eseti befizetés visszavásárlásakor a hozzá kapcsolódó folyamatos díjas szerzœdés hátralékos, úgy az eseti befizetés visszavásárlási összege az alábbi tábla alapján kerül megállapításra. Az eseti befizetés évfordulós visszavásárlásakor garantált minimális visszavásárlási arány az aktuális megtakarítási összeghez viszonyítva. Technikai Biztosítási évforduló tartam ,2% 99,0% 2 95,5% 97,2% 99,0% 3 93,7% 95,5% 97,2% 99,0% 4 92,1% 93,7% 95,5% 97,2% 99,0% 5 90,4% 92,1% 93,7% 95,5% 97,2% 99,0% 6 88,8% 90,4% 92,1% 93,7% 95,5% 97,2% 99,0% 7 87,2% 88,8% 90,4% 92,1% 93,7% 95,5% 97,2% 99,0% 8 85,6% 87,2% 88,8% 90,4% 92,1% 93,7% 95,5% 97,2% 99,0% 9 84,1% 85,6% 87,2% 88,8% 90,4% 92,1% 93,7% 95,5% 97,2% 99,0% 10 82,6% 84,1% 85,6% 87,2% 88,8% 90,4% 92,1% 93,7% 95,5% 97,2% 99,0% A technikai tartam után a visszavásárlási arány 100%. 20
AZ OTP GARANCIA BIZTOSÍTÓ ZRT. ÉLETBIZTOSÍTÁSI ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI
AZ OTP GARANCIA BIZTOSÍTÓ ZRT. ÉLETBIZTOSÍTÁSI ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI 1. Az életbiztosítási általános feltételek tartalma A jelen feltételek azokat a kikötéseket tartalmazzák, amelyeket ellenkezô szerzôdéses
A GB136 JELÛ SZELENCE ÉLETBIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
A GB136 JELÛ SZELENCE ÉLETBIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 1. Általános rendelkezések (1) A Szelence Életbiztosítási szerzôdés (a továbbiakban: biztosítás) a jelen Feltételek, valamint az ajánlatban foglaltak alapján
A Medalion Járadékbiztosítás Feltételei
A Medalion Járadékbiztosítás Feltételei 1. Általános rendelkezések A járadékbiztosítási szerződés (továbbiakban: biztosítás) a jelen Feltételek, valamint az ajánlatban foglaltak alapján jön létre az OTP
A GB131 JELÛ FOLYÓSZÁMLA SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 1. Általános rendelkezések A GB131 jelû Folyószámla Személybiztosítási szerzôdés jelen szerzôdési feltételei alapján az OTP Garancia Biztosító Rt.
Az OTP Csoport partnere A GROUPAMA GARANCIA BIZTOSÍTÓ ZRT. ÉLETBIZTOSÍTÁSI ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI Groupama Garancia Biztosító Zrt. 1051 Budapest, Október 6. utca 20. Nyomtatványszám: 2025/6 1. Az életbiztosítási
Az OTP Csoport partnere A GROUPAMA GARANCIA BIZTOSÍTÓ ZRT. ÉLETBIZTOSÍTÁSI ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI Groupama Garancia Biztosító Zrt. 1051 Budapest, Október 6. utca 20. Nyomtatványszám: 2025/1 1. Az életbiztosítási
GB112 JELÛ SZIVÁRVÁNY SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
GB112 JELÛ SZIVÁRVÁNY SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 1. Általános rendelkezések (1) A Szivárvány Személybiztosítási szerzôdés (a továbbiakban: biztosítás) a jelen feltételek, valamint az ajánlaton foglaltak