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Timestamp: 2018-10-15 15:49:13+00:00
Document Index: 141335458

Matched Legal Cases: ['art. 4', 'art. 10', 'art. 14', 'art. 6', 'art. 7', 'art. 11', 'art. 11', 'art. 3']

Polizza Multiramo. Genertellife S.p.A. - PDF
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1 Polizza Multiramo Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con capitale in parte rivalutabile ed in parte direttamente collegato al valore del fondo interno Premium Portfolio Model di Genertellife S.p.A. Il presente Fascicolo informativo, contenente Scheda Sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata e del Fondo Interno, Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
2 Omnia Life Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con capitale in parte rivalutabile ed in parte direttamente collegato al valore di quote di un Fondo Interno. Tariffa ed. 11/2015 SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione Genertellife S.p.A. è società appartenente al Gruppo Generali. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa L ammontare del patrimonio netto della Società, relativo all ultimo bilancio approvato, è pari a 1.006,3 milioni di Euro di cui: - 168,2 milioni relativi al capitale sociale e - 838,1 milioni relativi al totale delle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità è pari al 156,11%; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto Omnia Life 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate previste dal presente contratto possono essere espresse in Euro oppure in Euro ed in quote di un Fondo Interno, di conseguenza: - per la parte in Euro, le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi; - per la parte in quote, le prestazioni previste dal contratto sono espresse in quote di un fondo, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 1.e) Durata La durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto (totale o parziale) purché siano trascorsi almeno 12 mesi dalla decorrenza del contratto riportata nel Documento di Polizza. La quota di capitale derivante da eventuali versamenti aggiuntivi è riscattabile, totalmente o parzialmente, trascorsi 12 mesi dalla data di versamento del premio aggiuntivo. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico iniziale di importo almeno pari a euro 5.000,00. Il Contraente, successivamente alla data di decorrenza del contratto riportata nel Documento di Polizza, può effettuare eventuali versamenti (premi) aggiuntivi di importo minimo pari a Euro 1.000,00. In ogni caso il cumulo dei premi investiti in Gestione Separata (compresi anche gli eventuali versamenti aggiuntivi) non potrà superare l importo di Euro ,00. Scheda Sintetica - tariffa pag. 1 di 5
3 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Omnia Life è un contratto di assicurazione, con un livello di rischio variabile in base alla ripartizione percentuale dei versamenti effettuata dal Contraente, che intende soddisfare le seguenti esigenze di copertura assicurativa e di risparmio: - proteggere, in caso di decesso, lo stile di vita dei propri cari anche qualora l eventuale investimento nel Fondo Interno dovesse produrre delle minusvalenze; - realizzare l incremento di valore delle somme investite in un arco di tempo a scelta del Contraente stesso. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni espresse in Euro e del valore di riscatto contenuto nella sezione G della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di decesso Capitale Maggiorazione in caso di minusvalenze Maggiorazione in caso di morte da infortunio In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, il pagamento ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza di un importo pari al capitale assicurato maggiorato di una percentuale riconosciuta in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso. In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, in aggiunta al capitale in caso di decesso, il pagamento, nei limiti previsti, ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza, di un importo pari alla differenza, se positiva, tra il totale dei premi versati ed il capitale assicurato. In caso di decesso dell Assicurato dovuto ad infortunio, in qualsiasi epoca avvenga, il pagamento ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza di un importo calcolato in funzione dell età dell assicurato al momento del decesso. b) Opzioni contrattuali opzione da capitale in rendita vitalizia opzione da capitale in rendita certa fino al recupero del capitale e poi vitalizia opzione da capitale in rendita reversibile La conversione del capitale in caso di decesso dell Assicurato oppure del valore di riscatto totale in una rendita immediata vitalizia. La conversione del capitale in caso di decesso dell Assicurato oppure del valore di riscatto totale in una rendita immediata vitalizia certa fino al recupero del capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato oppure di riscatto totale. La conversione del capitale in caso di decesso dell Assicurato oppure del valore di riscatto totale in una rendita immediata vitalizia reversibile in misura totale o parziale. Per le prestazioni espresse in Euro il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito annuo pari allo 0,00% (la rivalutazione annua delle prestazioni non può di conseguenza risultare mai negativa). Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni espresse in Euro sono regolati dall articolo 4 e dall Allegato 1 delle Condizioni di Assicurazione. 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE Per le prestazioni espresse in quote, la Società di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. Scheda Sintetica - tariffa pag. 2 di 5
4 La Società, qualora il Contraente ne faccia esplicita richiesta, attua: - il trasferimento automatico, a cadenza semestrale, delle plusvalenze realizzate, rispetto ad un parametro di rendimento, dal Fondo Interno alla Gestione Separata; - il trasferimento automatico, a cadenza annuale, delle plusvalenze realizzate, rispetto ad un parametro di rendimento, dalla Gestione Separata al Fondo Interno. Si rinvia agli artt. 9.2 e 9.3 delle Condizioni di Assicurazione per la descrizione delle relative modalità. 4.a) Rischi finanziari a carico del Contraente qualora il presente contratto sia collegato al Fondo Interno, i rischi finanziari a carico del Contraente sono i seguenti: a) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati; b) ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore ai premi versati. 4.b) Profilo di rischio del Fondo Interno e della Gestione Separata Il contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento diversi in funzione della ripartizione percentuale dei versamenti tra la parte espressa in Euro (gestione separata) e quella espressa in quote (Fondo Interno). Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall IVASS, il profilo di rischio del Fondo e della Gestione Separata a cui le prestazioni possono essere collegate. Fondo Interno Premium Portfolio Model Profilo di rischio Basso Medio Basso Medio Medio Alto Alto Molto Alto X Gestione Separata Glife Premium Profilo di rischio Basso Medio Basso Medio Medio Alto Alto Molto Alto X 5. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi prelevati dalla Gestione Separata e dal Fondo Interno riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall IVASS, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Ipotesi adottate: Tasso di rendimento degli attivi: 3,00% L indicatore non risulta funzione del premio, del sesso e dell età dell Assicurato. Linea 1: 100% Gestione Separata Glife Premium (profilo di rischio Basso) Anno CPMA 5 1,90% 10 1,75% 15 1,70% 20 1,67% 25 1,66% Scheda Sintetica - tariffa pag. 3 di 5
5 Linea 2: 80% Gestione Separata Glife Premium (profilo di rischio Basso) - 20% Fondo Interno Premium Portfolio Model (profilo di rischio medio) Anno CPMA 5 1,98% 10 1,83% 15 1,78% 20 1,75% 25 1,74% Linea 3: 60% Gestione Separata Glife Premium (profilo di rischio Basso) - 40% Fondo Interno Premium Portfolio Model (profilo di rischio medio) Anno CPMA 5 2,05% 10 1,91% 15 1,86% 20 1,83% 25 1,81% Linea 4: 40% Gestione Separata Glife Premium (profilo di rischio Basso) - 60% Fondo Interno Premium Portfolio Model (profilo di rischio medio) Anno CPMA 5 2,13% 10 1,99% 15 1,94% 20 1,91% 25 1,89% 6. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata Glife Premium negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di stato Inflazione ,10% 2,50% 3,35% 1,55% ,40% 2,80% 4,89% 2,73% ,45% 2,85% 4,64% 2,97% ,40% 2,80% 3,35% 1,17% ,01% 2,41% 2,08% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri La Gestione Separata Glife Premium deriva dall operazione di scissione e fusione di gestioni separate della Compagnia con effetto 1 novembre Scheda Sintetica - tariffa pag. 4 di 5
6 7. ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DEL FONDO Non è possibile rappresentare alcun rendimento storico realizzato dal Fondo Interno Premium Portfolio Model in quanto tale fondo è di nuova costituzione. 8. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. Genertellife S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il rappresentante legale Dott. Manlio Lostuzzi Documento aggiornato a novembre 2015 Scheda Sintetica - tariffa pag. 5 di 5
7 Omnia Life Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con capitale in parte rivalutabile ed in parte direttamente collegato al valore di quote di un Fondo Interno. Tariffa ed. 11/2015 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Genertellife S.p.A., società appartenente al Gruppo Generali; b) Sede Legale e Direzione Generale in Via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV) ITALIA; c) Recapito telefonico: ; Sito Internet: Indirizzo d) La Società è autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Provvedimento ISVAP n 1935 del (pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 228 del ) ed è iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione italiane al numero Nell homepage di è possibile consultare eventuali aggiornamenti relativi a questo fascicolo informativo che non dipendano da innovazioni normative. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto ha una durata che coincide con la vita dell Assicurato. Il contratto, a fronte del versamento di un premio unico e di eventuali versamenti aggiuntivi, prevede la seguente prestazione assicurativa: Prestazione principale in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca avvenga. Si rinvia all art. 4 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della suddetta prestazione. Sono previste inoltre delle opzioni contrattuali; si rinvia all art. 10 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole opzioni. AVVERTENZA: la prestazione in caso di decesso prevede delle esclusioni che comportano una limitazione della copertura assicurativa ed un periodo di carenza (sospensione della copertura del rischio assicurato), per i cui dettagli si rinvia all articolo 5 delle Condizioni di Assicurazione. Si precisa che, per la prestazione collegata alla gestione separata, il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato oppure in caso di riscatto da parte del Contraente è il risultato della capitalizzazione del premio unico (e degli eventuali versamenti aggiuntivi), al netto dei costi. Per le prestazioni espresse in Euro (gestione interna separata Glife Premium ) il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito annuo pari allo 0,00% (la rivalutazione annua delle prestazioni non può di conseguenza risultare mai negativa). Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. Per le prestazioni espresse in quote (Fondo Interno Premium Portfolio Model ) il Contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote. Nota Informativa - tariffa tutela del consumatore pag. 1 di 12
8 In caso di decesso dell Assicurato oppure in caso di riscatto da parte del Contraente esiste la possibilità che l entità della prestazione sia inferiore ai premi versati. 3. Rischi finanziari Omnia Life è un contratto che prevede anche prestazioni collegate al valore delle quote di un fondo interno ( Premium Portfolio Model ), le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. I rischi derivanti dall oscillazione del valore delle quote ai fini della determinazione delle prestazioni assicurative sono totalmente a carico del Contraente. I rischi finanziari cui si espone il Contraente con la sottoscrizione del presente contratto sono i seguenti: rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli obbligazionari. Al riguardo si può osservare che un aumento generale dei tassi di interesse può comportare una diminuzione dei prezzi dei titoli e viceversa; rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli azionari, che risentono sia delle aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico); rischio di cambio, in quanto il Fondo Interno è denominato in euro ed alcuni titoli sottostanti potrebbero essere denominati in altra valuta; rischio di credito, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni) connesso all eventualità che l ente emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale. 4. Premi Il premio è determinato in relazione all ammontare delle garanzie prestate. Il presente contratto prevede la corresponsione di un premio unico e di eventuali ulteriori versamenti aggiuntivi. Il premio unico potrà essere versato alla Società tramite addebito automatico sul conto corrente bancario. Gli eventuali versamenti aggiuntivi possono essere effettuati utilizzando, a scelta del Contraente, i seguenti mezzi di pagamento: - bonifico bancario; - addebito sul conto corrente bancario. 5. Informazioni sull impiego dei premi I premi versati dal Contraente, al netto dei caricamenti, verranno impiegati in una Gestione Interna Separata ed eventualmente in quote di un Fondo Interno alla Società di Assicurazione. 5.1 Conversione del premio in quote Il numero delle quote di partecipazione al Fondo Interno Premium Portfolio Model è attribuito a ciascun assicurato dividendo il premio, al netto dei costi, per il valore unitario della quota relativo al giorno di riferimento. Per le modalità e i tempi di conversione dei premi in quote, si rinvia al Punto 7 della presente Nota Informativa. 6. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione Speciale Glife Premium Il presente contratto prevede una partecipazione agli utili conseguiti annualmente dalla Gestione Speciale Glife Premium che è una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società. L assegnazione della partecipazione agli utili avviene ad ogni ricorrenza annuale del contratto e consiste nell attribuire alle prestazioni espresse in Euro il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Speciale Glife Premium diminuito di un valore trattenuto dalla Società come specificato al Punto 10.2 della presente Nota informativa. Si rinvia per maggiori dettagli all Allegato 1 delle Condizioni di Assicurazione relativo sia alla clausola di rivalutazione che al Regolamento della Gestione Separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione stesse. Per gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione G della presente Nota informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente stesso è informato che il contratto è concluso. 7. Valore della quota del Fondo Interno Premium Portfolio Model Il valore unitario della quota relativa al Fondo Interno Premium Portfolio Model è calcolata dalla Società settimanalmente con riferimento al valore delle attività e delle passività determinate entrambe nel giorno di valorizzazione che coincide con il giovedì di ciascuna settimana. Il valore unitario della quota del Fondo Interno Premium Portfolio Model viene pubblicato quotidianamente su Il Sole 24 Nota Informativa - tariffa tutela del consumatore pag. 2 di 12
9 Ore e sul sito Il controvalore in Euro del numero di quote viene calcolato moltiplicando il numero di quote per il valore unitario della quota nel giorno di riferimento che coincide con il giorno di valorizzazione. Il giorno di riferimento è individuato nel seguente modo a seconda dell evento considerato: sottoscrizione del contratto e versamento aggiuntivo: il giorno di valorizzazione della seconda settimana successiva alla data di sottoscrizione o di versamento; recesso dal contratto: il giorno di valorizzazione della seconda settimana successiva alla data di ricezione della richiesta da parte della Società o dell intermediario; riscatto: il giorno di valorizzazione della seconda settimana successiva alla data di ricezione della richiesta da parte della Società o dell intermediario; sinistro: il giorno di valorizzazione della seconda settimana successiva alla data di ricezione della comunicazione di decesso dell Assicurato, comprensiva del certificato di morte, da parte della Società o dell intermediario; trasferimento a fronte di operatività per Programma automatico take Profit : il calcolo dell eventuale plusvalenza da trasferire viene effettuato considerando l ultimo giorno di valorizzazione delle quote di ogni semestre di riferimento, a seconda che l attivazione venga effettuata in fase di sottoscrizione ovvero in un momento successivo. L operazione di trasferimento delle quote verrà effettuata il giorno di valorizzazione della terza settimana successiva alla data di calcolo. Qualora l ultimo giorno del semestre di riferimento dovesse coincidere con un giorno di valorizzazione, l operazione di trasferimento delle quote verrà effettuata il giorno di valorizzazione della seconda settimana successiva alla data di calcolo. trasferimento a fronte di operatività per programma automatico Sviluppa : il giorno di valorizzazione della terza settimana successiva alla data di anniversario del contratto. I giorni di riferimento sopra riportati a seconda dell evento considerato sono validi anche per la Gestione Speciale Glife Premium. Qualora nello stesso giorno di calendario ricadano più operazioni da elaborare a fronte di diversi eventi/facoltà previste dal presente contratto, tali operazioni saranno eseguite secondo la priorità che la Compagnia attribuirà alle stesse, tenendo conto dei processi aziendali. C. INFORMAZIONI SUL FONDO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 8. Fondo Interno Il profilo di rischio del Fondo si determina in base alla seguente tabella: Volatilità delle quote del fondo negli ultimi 3 anni oltre 25% oltre 20% e fino al 25% oltre 14% e fino al 20% oltre 8% e fino al 14% oltre 3% e fino al 8% da 0% e fino al 3% Profilo di rischio del fondo Molto-alto Alto Medio-alto Medio Medio-basso Basso a) Denominazione del fondo Premium Portfolio Model b) Data di inizio di operatività del fondo 12 novembre 2015 c) Categoria del fondo Fondo Bilanciato. d) Valuta di denominazione Euro. La Società si riserva la possibilità di fare investimenti anche in valuta. Nota Informativa - tariffa tutela del consumatore pag. 3 di 12
10 e) Finalità del fondo La gestione finanziaria del Fondo Interno ha l obiettivo di realizzare l incremento di valore delle somme che vi affluiscono attraverso una gestione attiva che mira a massimizzare il rendimento del Fondo stesso rispetto al benchmark. f) Orizzonte temporale minimo consigliato medio lungo, 5-10 anni. g) Profilo di rischio del fondo Il profilo di rischio del Fondo è medio. h) Composizione del fondo Gli investimenti saranno principalmente effettuati in strumenti finanziari quotati nei mercati ufficiali o regolamentati, riconosciuti, regolarmente funzionanti, delle seguenti aree geografiche: Europa, USA, Pacifico e Paesi emergenti. Nel rispetto dei limiti previsti dalla normativa di riferimento, gli investimenti potranno essere effettuati anche in strumenti finanziari non quotati. Gli investimenti vengono effettuati sia in strumenti finanziari denominati in Euro, sia in valuta diversa dall Euro. Nella gestione si terrà conto dell andamento dei mercati valutari, eventualmente utilizzando operazioni di copertura del rischio di cambio. La Società si riserva di investire anche in strumenti finanziari di tipo derivato, non a scopo speculativo, con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio, secondo quanto stabilito nelle circolari Isvap 474/D del 21 febbraio 2002 e 551/D del 1 marzo La Società ha la facoltà di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo Generali o in altri strumenti finanziari emessi da società appartenenti a tale gruppo. La Società si riserva la facoltà di mantenere una parte degli attivi in disponibilità liquide. La Società si riserva la facoltà di affidare l attività di asset allocation e le scelte di investimento ad intermediari abilitati a prestare servizi di gestione di patrimoni, anche appartenenti al Gruppo Generali, nell ambito del quadro dei criteri di allocazione del patrimonio predefiniti dalla Compagnia e comunque conformi al presente Regolamento. Tali deleghe non implicano comunque alcun esonero e limitazione delle responsabilità della Società nei confronti degli assicurati. La Società esercita un costante controllo sulle operazioni eseguite da tali intermediari. i) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari e in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione armonizzate del medesimo gruppo di appartenenza dell impresa di assicurazione - Strumenti finanziari: massimo 30%; - OICR fino al 100%. l) Sintetica descrizione dello stile gestionale adottato La Compagnia utilizza un modello di gestione attiva volto alla crescita del capitale investito nel Fondo compatibilmente con l andamento del benchmark di riferimento e al mantenimento del livello di rischio coerente con quello del benchmark stesso. m) Parametro di riferimento Il benchmark adottato come parametro di riferimento è così composto: JPMorgan Emu Government Bond 1-3 anni: 20% JPMorgan Emu Government Bond 3-5 anni: 20% MSCI EURO Eur Index: 30% MSCI WORLD Eur Index: 30% Si precisa che l obiettivo della Compagnia è di massimizzare il rendimento del Fondo compatibilmente con l andamento del benchmark di riferimento e di mantenere il livello di rischio coerente con quello del benchmark stesso. L indice JPMorgan Emu Government Bond 1-3 anni è un indice obbligazionario rappresentativo del mercato dei titoli di Stato dei paesi aderenti all Unione Monetaria Europea. È composto da titoli di debito con maturità compresa tra tredici mesi e tre anni. Il loro peso nell indice è determinato sulla base della rispettiva capitalizzazione. È disponibile con frequenza giornaliera. L indice JPMorgan Emu Government Bond 3-5 anni è un indice obbligazionario rappresentativo del mercato dei titoli di Stato dei paesi partecipanti all Unione Monetaria Europea. È composto da titoli di debito con maturità compresa tra tre e cinque anni. È strutturato sulla base della capitalizzazione delle stesse emissioni. È disponibile con frequenza giornaliera. Nota Informativa - tariffa tutela del consumatore pag. 4 di 12
11 L indice MSCI EURO Eur Index è rappresentativo della performance dei titoli azionari a maggiore capitalizzazione di mercato quotati nei principali mercati finanziari dell area Euro. È disponibile con frequenza giornaliera. L indice MSCI WORLD Eur Index definisce l andamento delle principali Borse mondiali, comprendendo le azioni a maggiore capitalizzazione di 23 Paesi industrializzati con l esclusione dei titoli dei Paesi emergenti. È disponibile con frequenza giornaliera. n) Destinazione dei proventi Non sono previsti proventi da destinare ai clienti. o) Modalità di valorizzazione delle quote La Società determina settimanalmente il valore complessivo netto del Fondo Interno. Il giorno di valorizzazione è il giorno in riferimento al quale viene calcolato il valore complessivo netto del Fondo Interno e conseguentemente il valore unitario della quota del Fondo stesso. Per il Fondo Interno di cui al presente contratto il giorno di valorizzazione è il giovedì di ciascuna settimana. Il valore complessivo netto del Fondo Interno è la risultante della valorizzazione delle attività che vi sono conferite, al netto di eventuali passività, tenuto conto delle spese e degli oneri a carico del Fondo Interno di cui all Art. 5 del Regolamento allegato alle Condizioni di Assicurazione. Il valore unitario delle quote del Fondo Interno è determinato dalla Società dividendo il valore complessivo netto del Fondo Interno, come sopra definito, per il numero delle quote riferite allo stesso Fondo Interno. Derivati: La Società si riserva di investire anche in strumenti finanziari di tipo derivato, non a scopo speculativo, con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio, secondo quanto stabilito nelle circolari Isvap 474/D del 21 febbraio 2002 e 551/D del 1 marzo La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. La Società delega la gestione finanziaria del Fondo Interno a Generali Investments Europe S.p.A. Società di gestione del Risparmio. La Società di revisione del Fondo Interno è PricewaterhouseCoopers S.p.A. - Via Monte Rosa n Milano. 9. Crediti di imposta Gli eventuali crediti di imposta sono trattenuti dalla Società. D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 10. Costi Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Ad ogni premio versato viene applicato un costo (caricamento), espresso in valore percentuale, definito in funzione della somma tra il premio da versare e il cumulo dei premi già versati fino a quel momento, secondo la seguente tabella: Cumulo Premi Versati (in euro) Caricamento < Premi < ,45% Premi < ,90% Premi < ,50% Premi ,30% Costi per riscatto e attivazione dei programmi automatici Take Profit oppure Sviluppa Riscatto In caso di riscatto (totale o parziale), alla somma del capitale assicurato rivalutato e del controvalore delle quote assicurate investite nel Fondo Interno (determinato in base al giorno di riferimento utile secondo quanto previsto al precedente Punto 7) si applica una percentuale di riduzione. Tale percentuale è determinata in funzione del tempo trascorso dalla data di Nota Informativa - tariffa tutela del consumatore pag. 5 di 12
12 decorrenza del contratto o dal versamento aggiuntivo, in base alla seguente tabella: Tempo trascorso dalla data di versamento Percentuale di riduzione da 12 a 23 mesi 2,00% da 24 a 36 mesi 1,00% da 37 mesi in poi 0,00% In caso di riscatto parziale, l importo richiesto e la prestazione residua non possono essere inferiori a Euro 2.000,00 In caso di riscatto totale o parziale effettuato in date diverse dalla data di rivalutazione annuale, la Compagnia riconoscerà, nel calcolo della rivalutazione pro rata temporis fino alla data di riscatto, così come definito al precedente Punto 6, una misura di rivalutazione calcolata utilizzando un rendimento trattenuto del 2,0%. Tale misura di rivalutazione non potrà comunque mai risultare inferiore allo 0,00%. Programma automatico Take Profit oppure Sviluppa Attivazione Programma take Profit o Sviluppa Attivazione alla sottoscrizione Gratuita Attivazione in un momento successivo Gratuita Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Gestione Separata Glife Premium Percentuale trattenuta sul rendimento annuo 1,60 punti percentuali La percentuale trattenuta sul rendimento annuo si incrementa di uno 0,10% in valore assoluto per ogni punto di rendimento della gestione separata superiore al 6,00% Costi gravanti sul Fondo Interno Premium Portfolio Model Remunerazione della Società di assicurazione. Sul Fondo Interno gravano delle commissioni per il servizio prestato per l asset allocation e l amministrazione dei contratti per tutte le parti del fondo investite in qualunque strumento (includendo sia OICR collegati sia OICR non collegati). La Società esclude pertanto le spese e i diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione e al rimborso degli OICR. Fondo Interno Premium Portfolio Model Commissione annua di gestione 2,00 punti percentuali Remunerazione della SGR (relativa all acquisto di OICR ed ETF da parte del Fondo Interno) Sul Fondo Interno gravano, in via indiretta, anche le seguenti commissioni: commissioni indirettamente gravanti sul Fondo applicate dalle società di gestione degli OICR nei quali investe il Fondo Interno: - commissione di gestione per le diverse linee di OICR del valore massimo dell 1,90%; - commissione di overperformance del valore massimo del 25% della differenza tra la variazione percentuale del valore della quota e la variazione percentuale dell indice di riferimento dell OICR, indicato sul regolamento dello stesso OICR. Qualora dovessero variare sensibilmente le condizioni di mercato, la Compagnia potrà rivedere le aliquote massime di cui sopra previa comunicazione ai contraenti e concedendo agli stessi il diritto di riscatto senza penalità. commissioni indirettamente gravanti sul Fondo applicate dalle società di gestione degli ETF nei quali investe il Fondo Interno: - commissione di gestione per le diverse linee di ETF del valore massimo dello 0,50%. Qualora dovessero variare sensibilmente le condizioni di mercato, la Compagnia potrà rivedere le aliquote massime di cui sopra previa comunicazione ai contraenti e concedendo agli stessi il diritto di riscatto senza penalità. Altri costi gli eventuali oneri di intermediazione inerenti la compravendita dei valori oggetto di investimento; le spese inerenti le attività di revisione e rendicontazione del Fondo Interno; Nota Informativa - tariffa tutela del consumatore pag. 6 di 12
13 le spese bancarie inerenti le operazioni sulle disponibilità del Fondo Interno; le spese inerenti la pubblicazione del valore della quota del Fondo Interno; imposte e tasse previste dalle normative vigenti. Si rinvia al Total Expenses Ratio (TER) per la quantificazione storica dei costi di cui sopra. Quota parte percepita dall intermediario con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto 54,78% 11. Sconti Avvertenza: in occasione di specifiche iniziative commerciali limitate nel tempo, la Società o l intermediario possono applicare sconti di premio. 12. Regime fiscale Si riporta di seguito il trattamento fiscale applicabile al presente contratto. Somme corrisposte in caso di decesso dell Assicurato Le somme corrisposte in caso di decesso dell Assicurato sono esenti dall imposta sulle successioni. I capitali percepiti in caso di decesso dell Assicurato, in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita posti a copertura del rischio demografico, sono esenti dall IRPEF. Somme corrisposte in caso di riscatto Le somme corrisposte in caso di riscatto: - in forma di capitale, sono soggette ad imposta sostitutiva, sulla differenza fra la somma dovuta dalla Società e l ammontare dei premi corrisposti dal Contraente, pari al 26%*; - in forma di rendita vitalizia, sono soggette ad imposta sostitutiva, sulla differenza fra l importo di ciascuna rata di rendita e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari, pari al 26%*. Al capitale maturato, prima di essere convertito in rendita vitalizia, si applica l imposta sostitutiva così come descritta al punto precedente. Imposta di bollo sulle comunicazioni (estratti conto) La parte investita in quote è soggetta all applicazione di un imposta di bollo determinata in base a quanto previsto dalla normativa vigente. Tale imposta diventa esigibile solamente al termine del rapporto contrattuale (ad esempio in caso di riscatto). Il presente contratto è soggetto alle imposte sulle assicurazioni vigenti in Italia, sulla base della dichiarazione di residenza o sede in Italia rilasciata dal Contraente in occasione della sottoscrizione della proposta o polizza. Il Contraente si impegna pertanto a comunicare tempestivamente (entro 30 giorni) alla Società lo spostamento di residenza o sede in altro Stato Membro dell Unione Europea. In caso di mancato adempimento, il Contraente sarà responsabile per ogni eventuale pregiudizio causato alla Società in conseguenza della mancata comunicazione, ad esempio per effetto di contestazioni mosse dall Amministrazione finanziaria dello Stato membro di nuova residenza. * Poiché nel patrimonio della Gestione Separata sono presenti titoli pubblici, tale aliquota del 26% sarà ridotta in funzione dell ammontare di tali titoli; in tal modo gli aventi diritto beneficeranno indirettamente della minor tassazione dei proventi dei titoli pubblici (pari al 12,50%) come se avessero investito direttamente negli stessi. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 13. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all art. 14 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e per l entrata in vigore dell assicurazione. La Società provvede a comunicare al Contraente, entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote: - relativamente al premio unico di sottoscrizione, l ammontare del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, l ammontare di euro investiti nella Gestione Speciale Glife Premium, il numero delle quote attribuite al Fondo Interno Premium Portfolio Model ed il loro valore unitario, nonché la data di valorizzazione, attraverso il Documento di Polizza; Nota Informativa - tariffa tutela del consumatore pag. 7 di 12
14 - relativamente ad ogni versamento aggiuntivo, l ammontare del premio lordo versato e di quello investito, l ammontare di euro investiti nella Gestione Glife Premium, il numero delle quote attribuite al Fondo Interno Premium Portfolio Model ed il loro valore unitario, nonché la data di valorizzazione, attraverso un Appendice da allegare al Documento di Polizza. 14. Riscatto Il contratto riconosce un valore di riscatto (totale o parziale) qualora siano trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto stesso presente nel Documento di Polizza. La quota di capitale derivante da eventuali versamenti aggiuntivi è riscattabile, totalmente o parzialmente, trascorsi 12 mesi dalla data del versamento del premio aggiuntivo. Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto si rinvia al Punto della presente Nota informativa e all art. 6 delle Condizioni di Assicurazione. Il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore ai premi versati. Qualora il Contraente volesse ottenere informazioni relativamente al valore di riscatto, può rivolgersi al Servizio Clienti della Società: Genertellife - Servizio Clienti Via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV); Telefono: Fax: Per la parte di prestazioni espressa in Euro (collegata alla Gestione Speciale Glife Premium ), si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione G della presente Nota Informativa per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 15. Operazioni di switch Non è consentita la modifica alla Linea scelta al momento della sottoscrizione del contratto. 16. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. Per il recesso dal contratto deve essere inviata alla Società una lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. Tale comunicazione deve essere indirizzata a: Genertellife S.p.A. - via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV) - ITALIA. Nella comunicazione di recesso vanno indicati gli estremi del conto corrente (codice IBAN) su cui conferire il rimborso del premio versato. Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale. Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte della Società. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società rimborsa al Contraente un valore pari alla somma del capitale assicurato espresso in Euro e del controvalore delle quote assicurate al giorno di riferimento (Punto 7 della presente Nota Informativa), maggiorato del caricamento applicato. Per il calcolo del valore rimborsabile in caso di recesso, la Società tiene conto dell andamento del valore delle quote attribuite; si precisa che al Contraente spetta il controvalore delle quote sia in caso di incremento che di decremento delle stesse. 17. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Si rinvia all art. 7 delle Condizioni di Assicurazione per quanto concerne la documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società. I pagamenti, dovuti dalla Società a qualsiasi titolo in esecuzione del contratto, vengono effettuati entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione da allegare alla relativa richiesta. Si richiama l attenzione del Contraente in merito al fatto che i diritti derivanti dal Contratto di Assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (art c.c.); decorso inutilmente tale termine, le somme maturate saranno devolute all apposito fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi di quanto previsto dalla legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive integrazioni e modificazioni. Nota Informativa - tariffa tutela del consumatore pag. 8 di 12
15 18. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 19. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti ne concordino la redazione in una diversa lingua. 20. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati mediante posta, telefax o all Ufficio reclami della Società e devono contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante, denominazione della Società, dell intermediario o del soggetto di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. In Genertellife, la funzione aziendale incaricata della gestione dei reclami è: Servizio Tutela Rischi Unità Quality. Le modalità di presentazione dei reclami alla società ed i relativi recapiti sono i seguenti: - Posta: Genertellife S.p.A. Servizio Tutela Rischi - Unità Quality - Via Ferretto, Mogliano Veneto (TV) - Fax: Genertellife S.p.A. Servizio Tutela Rischi - Unità Quality - Fax Genertellife S.p.A. Servizio Tutela Rischi - Unità Quality - Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) - Servizio Tutela del Consumatore - Via del Quirinale Roma, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In questi casi e per i reclami che riguardano l osservanza della normativa di settore da presentarsi direttamente all IVASS, nel reclamo deve essere indicato: - nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; - individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; - breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; - copia del reclamo presentato alla Società di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; - ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Il modulo per la presentazione del reclamo ad IVASS può essere scaricato dal sito Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: Prima di interessare l Autorità giudiziaria, è possibile rivolgersi a sistemi alternativi per la risoluzione delle controversie previsti a livello normativo o convenzionale. È necessario ricorrere alla mediazione obbligatoria, in quanto prevista come condizione di procedibilità dalla legge per le controversie in materia assicurativa, facendo altresì presente la possibilità di attivare preliminarmente la negoziazione assistita facoltativa. Le istanze vanno presentate per iscritto a Genertellife S.p.A. - Unità Affari Legali, Via Ferretto 1, Mogliano Veneto (TV) Ulteriore informativa disponibile per il Contraente La Società si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto della gestione del Fondo Interno e della Gestione Separata. Tali rendiconti sono disponibili sul sito della Compagnia. 22. Informativa in corso di contratto Genertellife S.p.A. si impegna a comunicare alla prima occasione utile al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento del Fondo Interno intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Società si impegna a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l estratto conto annuale della posizione assicurativa, unitamente all aggiornamento dei dati storici di cui alla successiva Sezione F e alla Sezione 6 della Nota Informativa - tariffa tutela del consumatore pag. 9 di 12
16 Scheda Sintetica, contenente le seguenti informazioni minimali: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell anno precedente, valore della prestazione in Euro, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell anno precedente; b) dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell anno di riferimento; c) numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di gestione automatica delle plusvalenze (c.d. Programma Take Profit o Sviluppa ); d) numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito di riscatto parziale nell anno di riferimento; e) numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell anno di riferimento; f) misura della rivalutazione delle prestazioni espresse in Euro. La Società si impegna a dare comunicazione per iscritto al Contraente qualora in corso di contratto il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione deve essere effettuata entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l evento. 23. Conflitto di interessi La società si è dotata di una politica per l individuazione e la gestione dei conflitti di interesse nell offerta e nell esecuzione dei contratti assicurativi ed ha emanato le relative procedure attuative. Principi generali per l identificazione e la gestione dei conflitti di interesse Nell offerta e nell esecuzione dei contratti, la società opera nell interesse dei clienti e, a tal fine, si impegna ad evitare lo svolgimento di operazioni in cui abbia direttamente o indirettamente un interesse in conflitto anche derivante da rapporti rilevanti, intendendosi per tali i rapporti di gruppo o i rapporti di affari propri o di altre società del gruppo. Qualora il conflitto di interessi risulti non evitabile, la società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei clienti impegnandosi al contempo ad ottenere per i clienti stessi il miglior risultato possibile. La società individua le situazioni di conflitto di interessi sin dalla fase di progettazione e, successivamente, in quella di distribuzione dei prodotti. In tale contesto, si precisa quanto segue: Politiche di prodotto La società definisce chiaramente il posizionamento commerciale dei prodotti al fine di evitare di avere prodotti aventi le medesime caratteristiche e differenti livelli remunerativi per i soggetti che effettuano la distribuzione. Incentivi è vietata l adozione di iniziative incentivanti che siano in grado di orientare l attività degli addetti alla distribuzione verso uno specifico prodotto a parità di caratteristiche con un altro, o verso una determinata operazione in assenza di situazioni oggettive di mercato che la giustifichino. Al riguardo, la società non ha attualmente politiche di incentivazione differenziate rispetto a prodotti aventi le medesime caratteristiche. Banca Collocatrice La Società riconosce commissioni agli intermediari incaricati del collocamento, il che può comportare l esistenza di un potenziale conflitto di interesse. Gestione degli attivi La società ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche a Generali Investments Europe S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al gruppo Generali. L incarico di gestione patrimoniale a favore di detta società è conferito al fine di garantire un processo di investimento maggiormente monitorabile e caratterizzato da una trasparenza dell attività di investimento altrimenti non raggiungibile e, quindi, nell interesse dei clienti. La società di gestione, nell ambito del mandato conferitole, effettua le operazioni di investimento alle migliori condizioni possibili, nel rispetto del principio della best execution, ed opera, anch essa secondo una politica di gestione dei conflitti di interessi. Situazioni di influenza da parte di determinati contraenti sui rendimenti delle gestioni separate La società ha individuato, per ciascuna gestione separata, gli importi massimi che possono essere movimentati in entrata e in uscita mediante contratti a prestazioni rivalutabili da un unico contraente o da più contraenti, collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, affinché il rendimento della gestione non sia influenzato a vantaggio di certi clienti e a svantaggio di altri. Nota Informativa - tariffa tutela del consumatore pag. 10 di 12
17 Retrocessione di commissioni La società non ha attualmente in essere accordi che prevedono la retrocessione, da parte di soggetti terzi, di commissioni o altri proventi. Si rinvia comunque al rendiconto annuale della gestione separata per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse agli assicurati. F. DATI STORICI SUL FONDO INTERNO Non è possibile rappresentare alcun dato storico realizzato dal Fondo Interno Premium Portfolio Model in quanto tale fondo è di nuova costituzione. G. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI ESPRESSE IN EURO La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 3,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazione agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 0,00% Età dell Assicurato: 40 anni Durata: a vita intera Durata sviluppo prestazioni: 10 anni Sesso dell Assicurato: ininfluente Premio versato: ,00 Percentuale investita in gestione separata: 100% Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi versati Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale assicurato in caso di morte alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato non potrà mai avvenire. Il capitale assicurato in caso di morte non comprende la maggiorazione per morte da infortunio. Nota Informativa - tariffa tutela del consumatore pag. 11 di 12
18 b) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 3,00%. Rendimento minimo trattenuto: 1,60% Aliquota di retrocessione: 100% Tasso di rendimento retrocesso: 1,40% Età dell Assicurato: 40 anni Durata: a vita intera Durata sviluppo prestazioni: 10 anni Sesso dell Assicurato: ininfluente Premio versato: ,00 Percentuale investita in gestione separata: 100% ll tasso del 3,00% costituisce un ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi versati Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale assicurato in caso di morte alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,46 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Il capitale assicurato in caso di morte non comprende la maggiorazione per morte da infortunio. Genertellife S.p.A è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il rappresentante legale Dott. Manlio Lostuzzi Documento aggiornato a dicembre 2015 Nota Informativa - tariffa tutela del consumatore pag. 12 di 12
19 Omnia Life Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con capitale in parte rivalutabile ed in parte direttamente collegato al valore di quote di un Fondo Interno. Tariffa ed. 11/2015 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE DOVE E COME VENGONO INVESTITI I VERSAMENTI Art. 1 - Versamento del premio Omnia Life permette al Contraente, al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta, di investire i premi interamente in una Gestione Interna separata assicurativa denominata Glife Premium oppure anche in un Fondo Interno denominato Premium Portfolio Model. Omnia Life offre al Contraente la possibilità di scegliere tra quattro Linee di investimento, di seguito riportate, aventi ciascuna una diversa ripartizione percentuale del premio investito tra Gestione Separata e Fondo Interno: Linea di investimento Linea 1 Linea 2 Linea 3 Linea 4 % di investimento 100% Glife Premium 80% Glife Premium - 20% Premium Portfolio Model 60% Glife Premium - 40% Premium Portfolio Model 40% Glife Premium - 60% Premium Portfolio Model Il contratto prevede pertanto il versamento di un premio unico, da effettuarsi contestualmente alla sottoscrizione del modulo di Proposta, di ammontare non inferiore ad Euro 5.000,00 e con un massimo di Euro nella Gestione Separata. L importo massimo riferito agli investimenti in Gestione Separata non può essere complessivamente superiore ad Euro ,00 riconducibili allo stesso Contraente. Il premio unico potrà essere versato tramite addebito sul conto corrente bancario intestato al Contraente con la valuta prevista per tale operazione e contestualmente bonificato a Genertellife S.p.A.. Nel caso di estinzione del conto corrente bancario, è possibile, previa comunicazione scritta alla Società, concordare con la Compagnia una diversa modalità di versamento dei premi. Art. 2 - Versamenti aggiuntivi Il Contraente, successivamente alla decorrenza del contratto indicata nel Documento di Polizza, può effettuare dei versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro 1.000,00 fino a raggiungere al massimo, all interno della gestione separata, un cumulo di premi investiti pari ad Euro ,00. L importo massimo riferito agli investimenti in Gestione Separata non può essere complessivamente superiore ad Euro ,00 riconducibili allo stesso Contraente. I versamenti aggiuntivi possono essere effettuati utilizzando, a scelta del Contraente, i seguenti mezzi di pagamento: - bonifico bancario; - addebito sul conto corrente bancario. A seguito di tali eventuali versamenti aggiuntivi, la Società rilascia lettera di conferma di investimento del premio dell avvenuto pagamento. La Società si riserva in qualsiasi momento di non consentire il versamento di eventuali versamenti aggiuntivi. La Società inoltre, ai sensi del D.Lgs. 21 novembre 2007 n. 231 e successive modifiche in materia di prevenzione dell utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo, relativamente alle operazioni di versamento aggiuntivo, può richiedere specifiche informazioni al fine di una adeguata verifica della clientela. Art. 3 - Determinazione del capitale assicurato Il premio versato, al netto dei caricamenti indicati al punto della Nota Informativa, determina il capitale assicurato iniziale. Tale capitale viene investito in funzione della Linea di investimento scelta dal Contraente al momento della sottoscrizione. Condizioni di Assicurazione - tariffa norme che regolano il contratto assicurativo pag. 1 di 15
20 Il capitale investito nella Gestione Speciale Glife Premium viene definito capitale assicurato rivalutabile. Il capitale investito nel Fondo Interno Premium Portfolio Model viene definito controvalore delle quote assicurate, espresso in euro, e risulta pari al numero di quote assicurate nel Fondo Interno per il valore unitario della quota rilevato il giorno di riferimento utile come definito all Art. 11. Il numero di quote attribuito viene arrotondato alla terza cifra decimale. Pertanto il capitale assicurato è la somma del capitale assicurato rivalutato e del controvalore delle quote assicurate, espresso in euro. Art. 4 - Prestazioni assicurate Omnia Life è una assicurazione in caso di morte a vita intera che prevede una prestazione in caso di morte dell Assicurato in qualsiasi epoca avvenga, espressa: per una parte in euro (Capitale Assicurato Rivalutato), collegata ai rendimenti della Gestione Speciale Glife Premium in base a quanto previsto dall Allegato 1 Clausola di rivalutazione del capitale assicurato rivalutabile e Regolamento della Gestione Speciale Glife Premium. per una parte in quote (Controvalore delle quote assicurate) del Fondo Interno Premium Portfolio Model, in base a quanto riportato all Allegato 2 Regolamento del Fondo Interno Premium Portfolio Model. Prestazione principale: in caso di decesso dell Assicurato la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale assicurato pari alla somma del capitale assicurato rivalutato fino al giorno di riferimento indicato nel successivo art. 11 e del controvalore delle quote assicurate, espresse in euro, del Fondo Interno Premium Portfolio Model, maggiorato di una percentuale definita, in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso, dalla seguente tabella: Età dell Assicurato al decesso Maggiorazione percentuale Da 18 a 39 anni 2,50% Da 40 a 54 anni 0,50% Da 55 a 69 anni 0,25% Da 70 anni in poi 0,10% Il controvalore delle quote assicurate, espresso in euro, del Fondo Interno è il prodotto tra il numero di quote ed il valore unitario della quota nel giorno di riferimento (definito all art. 11), relativo alla data di ricevimento presso la Società della documentazione completa. Art Maggiorazione in caso di minusvalenze In caso di morte dell Assicurato è prevista una maggiorazione della prestazione principale pari alla differenza (minusvalenza), se positiva, tra il totale dei premi versati riproporzionati per effetto dei riscatti parziali e/o prestazioni ricorrenti (cedola) ed il capitale assicurato, come definito al precedente art. 3, con i limiti indicati nella seguente tabella che variano in funzione dell età dell assicurato al momento del decesso: Cumulo Premi Versati (in euro) Integrazione massima (in euro) per età 70 Integrazione massima (in euro) per età > 70 P < P < P < P < P Al fine della determinazione dell integrazione massima, si considera il cumulo dei premi di riferimento di tutte le polizze aventi lo stesso assicurato; tale integrazione viene ripartita, in proporzione alle singole minusvalenze realizzate, tra i soli contratti in minusvalenza. Per ciascun contratto i premi di riferimento sono pari al totale dei premi versati, diminuito, per ogni operazione di riscatto parziale, dell importo lordo liquidato. Art Maggiorazione in caso di morte a seguito di infortunio Qualora la morte dell Assicurato avvenga a seguito di un evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili e tali che siano la causa diretta esclusiva e provata della morte, la Società, nei limiti successivamente descritti, si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati, oltre alle prestazioni Condizioni di Assicurazione - tariffa norme che regolano il contratto assicurativo pag. 2 di 15