Source: http://docplayer.it/386808-Lombarda-vita-fondo-sicuro-piu-coupon.html
Timestamp: 2017-08-16 17:41:45+00:00
Document Index: 10234951

Matched Legal Cases: ['art. 11', 'art. 11', 'art. 7', 'art. 15', 'art. 8', 'art. 12', 'art. 45', 'art. 31', 'art. 2', 'art. 9', 'art.12']

LOMBARDA VITA FONDO SICURO PIU COUPON - PDF
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1 Lombarda Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni CONTRATTO DI ASSICURAZIONE MISTA A PREMIO UNICO CON PRESTAZIONI PROGRAMMATE PREDEFINITE, PRESTAZIONE RIVALUTABILE A SCADENZA E PRESTAZIONE ADDIZIONALE PER IL CASO DI MORTE LOMBARDA VITA FONDO SICURO PIU COUPON Il presente Fascicolo Informativo, contenente Scheda sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata, Glossario e Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa Edizione aggiornata al 07/05/2012
2 SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Compagnia Lombarda Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia Il patrimonio netto della Compagnia al 31 dicembre 2011 ammonta a 227 milioni di Euro (capitale sociale: 185 milioni di Euro; totale delle riserve patrimoniali: 85 milioni di Euro). L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, al 31 dicembre 2011 risulta pari al 130%. 1.c) Denominazione del contratto Lombarda Vita Fondo Sicuro Più Coupon. 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata Il presente contratto ha una durata pari a 7 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto. 1.f) Pagamento dei premi A fronte delle prestazioni previste dal contratto, il Contraente si obbliga a corrispondere un premio unico il cui ammontare è fissato all atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione. L ammontare minimo del premio unico è di ,00 Euro. In relazione al prodotto in oggetto, il cumulo dei premi versati dallo stesso Contraente non potrà essere superiore a ,00 Euro. Inoltre per tutta la durata contrattuale non potrà essere superiore a ,00 Euro il cumulo complessivo dei premi versati con più contratti, afferenti a prodotti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della gestione separata "FONDO SICURO PIU ", in vigore alla data di sottoscrizione del presente contratto e stipulati dallo stesso Contraente con la Compagnia, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente. 2. Caratteristiche del contratto Il contratto è una polizza assicurativa sulla vita in cui le prestazioni si incrementano in base al rendimento di una gestione interna separata. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenute nella sezione E della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. Scheda sintetica - pag. 1 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
3 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazioni in caso di vita dell Assicurato In caso di vita dell Assicurato alle prime tre ricorrenze annuali del contratto, il pagamento di una prestazione periodica di ammontare predeterminato al Contraente, a titolo di riscatto parziale programmato Prestazioni Programmate prelevato dal capitale rivalutato. Tale prestazione sarà costituita da due quote corrispondenti, nella stessa proporzione del capitale assicurato, al premio investito e alla rivalutazione riconosciuta al capitale medesimo. In caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento Capitale del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato Definizione Descrizione della prestazione In caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il Capitale pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato. Opzioni contrattuali La conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile Opzione da capitale in rendita vitalizia fino a che l Assicurato è in vita. Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Opzione da capitale in rendita reversibile La conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni, a scelta del Contraente, e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. La conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Il capitale assicurato è pari al premio unico versato, al netto dei costi di acquisizione e amministrazione, rivalutato in base ai rendimenti conseguiti dalla Gestione Separata FONDO SICURO PIU (al netto dei costi applicati mediante prelievo sul rendimento), e al netto delle Prestazioni Programmate già erogate. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito pari al 2,25% annuo composto riconosciuto esclusivamente alla scadenza contrattuale. Il contratto prevede inoltre un tasso annuo di rendimento minimo garantito dello 0,00% al verificarsi dei seguenti eventi: Riscatto anticipato del contratto per motivi elencati e certificabili (di cui all Art delle Condizioni di Assicurazione); Riscatto anticipato del contratto per motivi diversi da quelli elencati e certificabili ; Decesso dell Assicurato. Per tali casi, la Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente, al netto delle prestazioni già erogate a titolo di Prestazioni Programmate. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto per motivi diversi da quelli elencati e certificabili di cui all Art delle Condizioni di Assicurazione il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 11 e 12 delle Condizioni di Assicurazione. 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Scheda sintetica - pag. 2 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
4 Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata FONDO SICURO PIU Ipotesi adottate Premio unico: Euro ,00 Sesso dell'assicurato: maschile Età dell'assicurato: 45 anni Ipotesi di riscatto: riscatto effettuato per motivi elencati e certificabili Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% L indicatore non risulta funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Durata: 7 anni Anno CPMA 5 1,80% 7 1,64% Ipotesi adottate Premio unico: Euro ,00 Sesso dell'assicurato: maschile Età dell'assicurato: 45 anni Ipotesi di riscatto: riscatto effettuato per motivi diversi da quelli elencati e certificabili Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% L indicatore non risulta funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Durata: 7 anni Anno CPMA 5 3,92% 7 1,64% 5. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata FONDO SICURO PIU negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati (*) Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione 2007 n.d. ( 1 ) n.d. ( 1 ) 4,41% 1,71% 2008 n.d. ( 1 ) n.d. ( 1 ) 4,46% 3,23% 2009 n.d. ( 1 ) n.d. ( 1 ) 3,54% 0,75% 2010 n.d. ( 1 ) n.d. ( 1 ) 3,35% 1,55% ,89% ( 2 ) 3,59% 4,89% 2,73% (*) Rendimento annuo riconosciuto alle polizze con ricorrenza dicembre. ( 1 ) Poiché la Gestione Interna Separata è stata costituita il 24 dicembre 2010, viene rappresentato il solo rendimento disponibile. ( 2 ) Per l esercizio 2011 il periodo di osservazione preso a riferimento decorre dal 24 dicembre 2010 al 31 ottobre Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Scheda sintetica - pag. 3 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
5 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Lombarda Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante Legale Carlo Barbera Scheda sintetica - pag. 4 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
6 NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE MISTA A PREMIO UNICO CON PRESTAZIONI PROGRAMMATE PREDEFINITE, PRESTAZIONE RIVALUTABILE A SCADENZA E PRESTAZIONE ADDIZIONALE PER IL CASO DI MORTE La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULLA COMPAGNIA 1. Informazioni generali a) Lombarda Vita S.p.A., Società del Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n Codice fiscale e numero di iscrizione al registro delle imprese di Brescia ; b) Sede Legale: Corso Martiri della Libertà, Brescia, Italia; c) Direzione Operativa: Via Enrico Fermi, 11/B Verona Italia; d) Telefono: ; sito Internet: indirizzo di posta elettronica: e) Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni: provvedimento ISVAP n del 29 gennaio 2001, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale, n. 34 del 10 febbraio 2001; f) Iscrizione all Albo delle imprese tenuto dall ISVAP n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto ha una durata pari a 7 anni. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni assicurative: la corresponsione di un capitale in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto. Si rinvia all'art. 11 I) delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio; la corresponsione di una Prestazione Programmata alle prime tre ricorrenze annuali del contratto in caso di vita dell Assicurato. Si rinvia all Art. 11 II) delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio; la corresponsione di un capitale in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. Si rinvia all'art. 11 III) delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Avvertenza: sono previsti periodi di sospensione o limitazioni alla copertura dei rischi; si rinvia all'art. 7 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e dell eventuale premio relativo ai rischi demografici e al netto delle Prestazioni Programmate già erogate. La rivalutazione della prestazione, determinata come indicato al punto 5, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamente consolidata. Il capitale assicurato è pari al premio unico versato, al netto dei costi di acquisizione e amministrazione, rivalutato in base ai rendimenti conseguiti dalla Gestione Separata FONDO SICURO PIU (al netto dei costi applicati mediante prelievo sul rendimento), e al netto delle Prestazioni Programmate già erogate. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito pari al 2,25% annuo composto riconosciuto esclusivamente alla scadenza contrattuale. Il contratto prevede inoltre un tasso annuo di rendimento minimo garantito dello 0,00% al verificarsi dei seguenti eventi: Riscatto anticipato del contratto per motivi elencati e certificabili (di cui all Art delle Condizioni di Assicurazione); Riscatto anticipato del contratto per motivi diversi da quelli elencati e certificabili ; Decesso dell Assicurato. Per tali casi, la Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente, al netto delle prestazioni già erogate a titolo di Prestazioni Programmate. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. Si rinvia all'art. 15 delle Condizioni di Assicurazione per una descrizione sintetica delle opzioni esercitabili dal contratto. Nota informativa - pag. 1 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
7 3. Requisiti soggettivi L età dell Assicurato, al momento in cui viene concluso il contratto di assicurazione, non può essere inferiore a 18 anni né superiore a 78 anni e, alla scadenza contrattuale, non può essere superiore a 85 anni. 4. Premi Il premio unico è determinato in relazione alle garanzie prestate ed al loro ammontare. Il contratto prevede il versamento di un premio unico. Il pagamento del premio unico viene effettuato tramite addebito sul conto corrente intestato al Contraente ed acceso presso il soggetto che svolge anche attività di intermediazione. Si rinvia all'art. 8 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale denominata FONDO SICURO PIU, separata dalle altre attività della Compagnia. Ai fini del calcolo della misura di rivalutazione il rendimento medio, come determinato al punto 10 del Regolamento, è quello realizzato nei dodici mesi che precedono l inizio del mese antecedente quello nel quale cade la ricorrenza annuale considerata. Il capitale assicurato è pari al premio unico versato, al netto dei costi di acquisizione e amministrazione, rivalutato in base ai rendimenti conseguiti dalla Gestione Separata FONDO SICURO PIU (al netto dei costi applicati mediante prelievo sul rendimento), e al netto delle Prestazioni Programmate già erogate. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito pari al 2,25% annuo composto riconosciuto esclusivamente alla scadenza contrattuale. Il contratto prevede inoltre un tasso annuo di rendimento minimo garantito dello 0,00% al verificarsi dei seguenti eventi: Riscatto anticipato del contratto per motivi elencati e certificabili (di cui all Art delle Condizioni di Assicurazione); Riscatto anticipato del contratto per motivi diversi da quelli elencati e certificabili ; Decesso dell Assicurato. Per tali casi, la Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente, al netto delle prestazioni già erogate a titolo di Prestazioni Programmate. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. Si rinvia all'art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio sulla rivalutazione annuale del capitale e al Regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. Per l illustrazione degli effetti della rivalutazione si rinvia alla sezione E della presente Nota informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Compagnia consegna al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 6. Costi 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi di acquisizione ed amministrazione relativi al premio unico iniziale vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dall importo del premio versato e sono rappresentati nella successiva Tabella A. Ogni onere sostenuto per la visita medica ed eventuali ulteriori accertamenti medici rimarrà esclusivamente a carico dell Assicurato che dovrà rivolgersi al proprio medico di fiducia per tali accertamenti e visite. Tabella A Premio versato Costo fisso Costi percentuali gravanti sul premio al netto del costo fisso Per qualsiasi importo 30,00 Euro 2,50% Nota informativa - pag. 2 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
8 6.1.2 Costi per riscatto Non vengono applicati costi espliciti in caso di riscatto. In caso di riscatto effettuato per motivi diversi da quelli elencati e certificabili di cui all Art delle Condizioni di Assicurazione il valore di riscatto non terrà conto della rivalutazione totale acquisita annualmente con il rendimento realizzato dalla gestione FONDO SICURO PIU. Si rinvia all Art delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. 6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Si sottrae annualmente dal tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione FONDO SICURO PIU un aliquota rappresentata nella seguente tabella. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione 1,30% La Compagnia preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione FONDO SICURO PIU per bolli e per la revisione annuale da parte della Società di revisione; a titolo esemplificativo, per l esercizio relativo alla certificazione del 31 ottobre 2011, tali costi sono pari allo 0,035% del valore medio della Gestione FONDO SICURO PIU (così come determinato al punto 10 del Regolamento della Gestione). * * * Nella Tabella B di seguito riportata, è data evidenza della quota parte percepita in media dagli Intermediari stimata sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento, con riferimento a ciascuna tipologia di costo di cui al presente paragrafo: Tabella B Tipo costo Misura costo Provvigioni percepite in media dagli Intermediari (quota parte dei costi) Costo fisso sul premio 30,00 Euro 0,00% Costo percentuale sul premio 2,50% 80,00% Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili 1,30% 38,46% 7. Regime fiscale Imposta sui premi I premi del presente contratto sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Detraibilità e deducibilità fiscale dei premi È prevista la non detraibilità e la non deducibilità dei premi relativi al presente contratto se non per il seguente caso: la garanzia che copre il rischio di morte dà diritto, ove esplicitato il relativo premio, ad una detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge (attualmente, una percentuale di detraibilità del 19% per un massimo di versamento annuo di 1.291,14 Euro). Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni se corrisposte in caso di decesso dell Assicurato. In tutti gli altri casi, le somme corrisposte sono soggette alla seguente tassazione: prestazione erogata in forma di capitale: la prestazione verrà assoggettata alla tassazione di legge vigente al momento dell erogazione, secondo quanto stabilito dal Decreto Legge n. 138 del 13/08/2011 convertito in Legge n. 148 del 14/09/2011. Attualmente il rendimento finanziario conseguito durante la fase di accumulo viene assoggettato, al momento dell erogazione della prestazione, ad imposta sostitutiva dell IRPEF del 20%. L imposta è applicata sulla differenza fra il capitale percepito, comprensivo di eventuali prestazioni iniziali aggiuntive o bonus, se previsti contrattualmente, e l ammontare dei premi pagati in conformità a quanto previsto dall art. 45, comma 4 del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986. prestazione erogata in forma di rendita: la rendita percepita dal Beneficiario verrà assoggettata alla tassazione di legge vigente al momento dell erogazione della prestazione, secondo quanto stabilito dal Decreto Legge n. 138 del Nota informativa - pag. 3 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
9 13/08/2011 convertito in Legge n. 148 del 14/09/2011. Attualmente, sui rendimenti finanziari conseguiti nella fase di accumulo, viene applicata, al momento dell opzione, un'imposta sostitutiva dell IRPEF del 20%. I rendimenti tassabili sono costituiti dalla differenza tra l importo di ciascuna rata di rendita erogata e quello della corrispondente rata calcolata senza tener conto dei rendimenti finanziari, calcolata cioè con un rendimento finanziario nullo. In ogni caso, la tassazione al 20% viene ridotta ove tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano compresi i titoli di Stato, di cui all art. 31 del D.P.R. 600/73 e le obbligazioni emesse da Stati white list. L art. 2 del Decreto del Ministro dell Economia e delle Finanze 13 dicembre 2011 ha determinato le modalità di individuazione delle predette quote di proventi non soggette ad imposta sostitutiva. Nello specifico, i redditi da assoggettare ad imposta sostitutiva sono assunti al netto del 37,5% dei proventi riferibili a titoli di Stato. Tali proventi sono determinati in proporzione alla percentuale media dell attivo investito direttamente o indirettamente (tramite fondi) nei titoli medesimi a copertura delle riserve matematiche. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all Art. 2 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Riscatto e riduzione 9.1 L esercizio del diritto di riscatto Trascorso un anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, il Contraente può riscattare anticipatamente il contratto medesimo, in conformità con quanto disposto dall art cod. civ., riscuotendo un capitale pari al valore di riscatto maturato. Si rinvia all Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto. Esiste l eventualità che i valori sopra citati risultino inferiori ai premi versati. L ufficio della Compagnia cui rivolgersi per ottenere informazioni su detti valori è: Lombarda Vita S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Vita Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax , Il Contraente potrà esercitare il diritto di riscatto inviando fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona - Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire all Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto. Non è prevista la possibilità per il Contraente di esercitare il riscatto parziale. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione E per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. Si precisa che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. Il presente contratto non prevede alcun valore di riduzione. 10. Revoca della proposta Prima della data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, inviando comunicazione scritta alla sede della Compagnia mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona - Italia. La revoca della proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valida la revoca della proposta fatta pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, purché essa sia stata presentata dal Contraente entro i termini sopraindicati. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà al Contraente il premio corrisposto. 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona - Italia. Nota informativa - pag. 4 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
10 La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, purché esso sia stato presentato dal Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare al Contraente il premio corrisposto. 12. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni, dei rimborsi e termini di prescrizione Per la liquidazione delle prestazioni assicurate del contratto, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare, per ogni ipotesi di liquidazione prevista, la documentazione indicata all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore del Contraente e/o dei Beneficiari. Nel caso in cui non venga fornita la completa documentazione, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. I diritti derivanti dal presente contratto sono soggetti ad un termine di prescrizione di due anni che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere. In caso di mancato esercizio di tali diritti entro detti termini, troverà applicazione la legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, pertanto le prestazioni saranno devolute al fondo di cui alla citata legge. 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 14. Lingua Il contratto, ogni documento al medesimo allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana salvo che le parti non ne concordino la redazione in un'altra lingua. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Lombarda Vita S.p.A. - Servizio Reclami c/o Cattolica Assicurazioni Soc. Coop. - Servizio Reclami di Gruppo - Lungadige Cangrande, Verona (Italia) - Fax 045/ indicando i seguenti dati: nome, cognome e indirizzo completo dell esponente; numero di polizza e nominativo del Contraente; numero e data del sinistro a cui si fa riferimento; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, 21, Roma, telefono , telefax , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Il reclamo all ISVAP deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante; denominazione dell impresa, dell intermediario di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito Si ricorda che permane la facoltà di ricorrere all Autorità Giudiziaria. 16. Norme a favore del Contraente Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta da parte del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto o di prestito richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. Nota informativa - pag. 5 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
11 Limitazioni di azioni esecutive o cautelari Ai sensi dell art cod. civ. le somme dovute dalla Compagnia al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. Diritto proprio del Beneficiario Al momento della designazione, il Beneficiario acquista un diritto proprio nei confronti della Compagnia. 17. Informativa in corso di contratto La Compagnia è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. 18. Conflitto di interessi Il presente contratto è un prodotto di Lombarda Vita S.p.A., società facente parte del Gruppo Cattolica Assicurazioni e partecipata da Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni. Il presente contratto è intermediato dalle seguenti società facenti parte del Gruppo Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni: Banco di Brescia S.p.A.; Banca di Valle Camonica S.p.A.; Banco di San Giorgio S.p.A.; Banca Regionale Europea S.p.A.. UBI Banca Private Investment S.p.A. A UBI Pramerica SGR S.p.A., società del Gruppo Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni, è attualmente affidata la delega di gestione della Gestione FONDO SICURO PIU, nel quadro di criteri di allocazione degli attivi delineati dalla Compagnia. In tal caso, è comunque prevista l esclusiva responsabilità della Compagnia nei confronti degli assicurati per l attività di gestione degli attivi stessi. La Compagnia potrebbe effettuare investimenti in strumenti finanziari emessi da società partecipanti al capitale sociale della Compagnia stessa o in attivi emessi da società partecipate dalla Compagnia stessa. La Compagnia si riserva la facoltà di comunicare, prontamente e per iscritto, ogni eventuale successiva variazione rilevante circa quanto sopra. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno al Contraente. Si rinvia al rendiconto annuale della gestione separata per la quantificazione delle eventuali utilità ricevute e retrocesse agli assicurati. 19. Gestione separata L'ultimo prospetto della composizione della gestione separata FONDO SICURO PIU ed il relativo rendiconto sono pubblicati sul sito internet della Compagnia. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota informativa - pag. 6 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
12 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN EURO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito a scadenza: 2,25% Tasso di rendimento finanziario della gestione separata: 0,00% Età dell Assicurato: 40 anni Durata: 7 anni Sesso dell Assicurato: maschile Premio unico versato: ,00 Euro Costi gravanti sul premio: 2,62% del premio versato L Assicurato ha sottoscritto la dichiarazione sul proprio stato di salute Anni trascorsi Capitale garantito a scadenza Importo del riscatto parziale programmato Cumulo dei riscatti parziali programmati Capitale rivalutato in base ai rendimenti della gestione separata, al netto dei riscatti parziali programmati Capitale assicurato in caso di morte alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno (per motivi elencati e certificabili ( 1 )) Valore di riscatto alla fine dell anno (per motivi diversi da quelli elencati e certificabili ) 1-875,00 875, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,91 (1) L importo del valore di riscatto riportato nella colonna è riservato a richieste di riscatto per motivi elencati e certificabili di cui all Art delle Condizioni di Assicurazione. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito: dopo un anno, in caso di riscatto per motivi elencati e certificabili ; trascorso esattamente un anno e alla scadenza, in caso di riscatto per motivi diversi da quelli elencati e certificabili. Nota informativa - pag. 7 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
13 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario della gestione separata: 4,00% Prelievo sul rendimento finanziario (sottratto dal tasso di rendimento finanziario): 1,30% Tasso di rendimento retrocesso: 2,70% Età dell Assicurato: 40 anni Durata: 7 anni Sesso dell Assicurato: maschile Premio unico versato: ,00 Euro Costi gravanti sul premio: 2,62% del premio versato L Assicurato ha sottoscritto la dichiarazione sul proprio stato di salute Capitale Valore di rivalutato in Valore di riscatto Capitale base ai riscatto alla fine Capitale Importo del Cumulo dei assicurato rendimenti alla fine dell anno Anni garantito riscatto riscatti in caso di della gestione dell anno (per motivi trascorsi a parziale parziali morte separata, al (per motivi diversi da scadenza programmato programmati alla fine netto dei elencati e quelli dell anno riscatti parziali certificabili ( 1 )) elencati e programmati certificabili ) 1-875,00 875, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,90 (1) L importo del valore di riscatto riportato nella colonna è riservato a richieste di riscatto per motivi elencati e certificabili di cui all Art delle Condizioni di Assicurazione. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Lombarda Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale Carlo Barbera Nota informativa - pag. 8 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
14 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE CONTRATTO DI ASSICURAZIONE MISTA A PREMIO UNICO CON PRESTAZIONI PROGRAMMATE PREDEFINITE, PRESTAZIONE RIVALUTABILE A SCADENZA E PRESTAZIONE ADDIZIONALE PER IL CASO DI MORTE Art. 1 Oggetto. A fronte del versamento di un premio unico fissato nel suo ammontare al momento della conclusione del contratto in base a quanto previsto all Art. 8, il presente contratto di assicurazione prevede, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, la corresponsione ai Beneficiari vita designati di un capitale calcolato in base a quanto previsto dal successivo Art. 11 I); in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, la Compagnia corrisponderà ai Beneficiari in caso di decesso designati un capitale calcolato in base a quanto previsto dall Art. 11 III). Alle prime tre ricorrenze annuali del contratto, in caso di vita dell Assicurato, è prevista la corresponsione al Contraente di una prestazione periodica di ammontare predeterminato, pari rispettivamente al 3,50%, 4,00% e 4,25% del premio versato, a titolo di riscatto parziale programmato prelevato dal capitale rivalutato, come indicato all Art. 11 II). Trascorso un anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, il Contraente può riscattare anticipatamente il contratto. In tal caso, la Compagnia corrisponderà al Contraente un capitale pari al valore di riscatto maturato, quale determinato ai sensi dell Art. 14. Il rischio morte è coperto qualunque possa esserne la causa, fatto salvo quanto previsto al successivo Art. 7, senza limiti territoriali e senza tenere conto dell eventuale cambiamento di professione dell Assicurato, fatti salvi gli effetti sul contratto previsti dall art cod. civ. in ordine alle circostanze che possano aggravare il rischio o comportarne la sua esclusione. Art. 2 Modalità di perfezionamento del contratto. Il contratto è concluso e produce i propri effetti dalle ore zero della data di decorrenza indicata nella proposta, sempre che sia stato pagato il premio e che la Compagnia non comunichi per iscritto, prima di detta data, il proprio rifiuto a contrarre. Nel termine di 30 giorni dalla data di sottoscrizione della proposta, la Compagnia farà pervenire al Contraente una comunicazione scritta dell'avvenuta stipulazione e della regolare emissione della polizza. Nel caso di mancato ricevimento della comunicazione nel termine anzidetto, il Contraente potrà richiedere informazioni a: Lombarda Vita S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Vita Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax , Qualora, prima della conclusione del contratto, si verifichi il decesso del Contraente ovvero si verifichi il decesso dell Assicurato, la Compagnia rimborserà nel primo caso agli eredi del Contraente e, nel secondo caso, al Contraente medesimo il premio da questi corrisposto entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di decesso. Art. 3 Revoca della proposta. Prima della data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, inviando comunicazione scritta alla sede della Compagnia, mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona - Italia. La revoca della proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valida la revoca della proposta fatta pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, purché essa sia stata presentata dal Contraente entro i termini sopraindicati. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà al Contraente il premio corrisposto. Art. 4 Diritto di recesso del Contraente. Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona - Italia. La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, purché esso sia stato presentato dal Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Condizioni di Assicurazione - pag. 1 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
15 Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare al Contraente il premio corrisposto. Art. 5 Dichiarazione sul proprio stato di salute. Contestualmente alla proposta di assicurazione, l Assicurato dovrà sottoscrivere una dichiarazione sul proprio stato di salute. Nel caso di mancata sottoscrizione di tale dichiarazione, il contratto potrà comunque essere concluso ma il capitale in caso di decesso, calcolato come indicato al successivo Art. 11 III), sarà determinato considerando la percentuale e il capitale massimo addizionale relativi all ultima fascia di età previsti dalla Tabella B di cui all Art. 11 III), indipendentemente dall età dell Assicurato. Art. 6 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato. Il Contraente e l Assicurato hanno l obbligo di comunicare alla Compagnia le circostanze a loro note rilevanti per la determinazione del rischio. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe prestato il suo consenso o non lo avrebbe prestato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia stessa: A) HA DIRITTO, QUANDO IL CONTRAENTE HA AGITO CON DOLO O COLPA GRAVE: di impugnare il contratto dichiarando al Contraente di voler esercitare tale diritto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza. La Compagnia decade dal diritto di impugnare il contratto trascorsi tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di corrispondere, in caso di decesso dell Assicurato, prima che sia decorso il termine dianzi indicato per l impugnazione, solamente il capitale rivalutato fino alla data del decesso sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di decesso. B) HA DIRITTO, QUANDO IL CONTRAENTE NON HA AGITO CON DOLO O COLPA GRAVE: di recedere dal contratto stesso, mediante dichiarazione da farsi all Assicurato entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di ridurre la somma dovuta di cui all Art. 11 III), in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose. In ogni caso, l inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta la rettifica, in base all età effettiva, delle somme dovute. Art. 7 Rischio morte. A) LIMITAZIONI DELLA GARANZIA Il capitale addizionale in caso di decesso, calcolato come indicato al successivo Art. 11 III), sarà determinato considerando la percentuale e il capitale massimo addizionale relativi all ultima fascia d età previsti dalla Tabella B di cui all Art. 11 III), indipendentemente dall età dell Assicurato, qualora il decesso sia causato da: dolo del Contraente o del Beneficiario; partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi dello Stato italiano. In tal caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni previste dal competente Ministero; incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; suicidio, se avviene nei primi due anni dalla data di efficacia del contratto; abuso di alcool e droghe; oppure dall esercizio o dalla pratica delle seguenti attività sportive: attività alpinistiche o speleologiche senza guida alpina; automobilismo, motociclismo, motonautica; sport aerei (paracadutismo, parapendio, deltaplano, volo a vela); kayak, rafting; ciclismo agonistico; slittino e guidoslitta a livello agonistico; Condizioni di Assicurazione - pag. 2 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
16 pugilato e arti marziali a livello agonistico; rugby professionistico; immersioni subacquee con autorespiratore; salti dal trampolino con sci o idrosci. Tale criterio verrà seguito anche nel caso in cui l Assicurato appartenga ad uno dei Corpi Armati dello Stato (militari o di Polizia) o ai Vigili del Fuoco, per il decesso che lo stesso dovesse subire nello svolgimento della propria attività professionale. Qualora il decesso dell Assicurato sia causato dallo svolgimento di attività extraprofessionale, verrà corrisposto il capitale assicurato così come disciplinato al successivo Art. 11 III), senza la limitazione sopra indicata. B) PERIODO DI CARENZA - CONDIZIONI Qualora il contratto venga concluso senza rapporto di visita medica e il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi sei mesi dalla conclusione del contratto, il capitale assicurato, così come previsto all Art. 11 III), non verrà corrisposto. In tal caso verrà corrisposto solamente un importo pari al capitale rivalutato fino alla data del decesso sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di decesso. Tuttavia la Compagnia non applicherà la limitazione sopraindicata e pertanto la somma da essa dovuta sarà pari al capitale assicurato così come stabilito dall Art. 11 III), qualora il decesso sia conseguenza diretta: a) di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la conclusione del contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) di shock anafilattico sopravvenuto dopo la conclusione del contratto; c) di infortunio avvenuto dopo la conclusione del contratto, intendendo per infortunio fermo quanto disposto al precedente punto A) l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. L Assicurato può richiedere che gli venga accordata la piena copertura assicurativa senza periodo di carenza, purché presenti alla Compagnia il rapporto di visita medica predisposto dalla Compagnia stessa e compilato da parte di un medico. Ogni onere rimarrà esclusivamente a carico dell Assicurato. È inoltre sempre previsto, anche nel caso in cui l Assicurato abbia presentato il rapporto di visita medica, un periodo di carenza di 5 anni in caso di decesso causato dalla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero da altra patologia ad essa collegata. In tal caso verrà corrisposto solamente un importo pari al capitale rivalutato fino alla data del decesso sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di decesso. Se il decesso dell Assicurato dovesse invece verificarsi dopo 5 anni dalla conclusione del contratto, per la suddetta causa, verrà corrisposto il capitale assicurato, così come disciplinato all Art. 11 III), senza la limitazione sopra indicata. Art. 8 Modalità di versamento del premio. Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a ,00 Euro. Il premio è comprensivo dei costi indicati all'art. 9 a) I). Il versamento determina l acquisizione di un capitale calcolato in funzione dell importo versato. In relazione al prodotto in oggetto, il cumulo dei premi versati dallo stesso Contraente non potrà essere superiore a ,00 Euro. Inoltre per tutta la durata contrattuale non potrà essere superiore a ,00 Euro il cumulo complessivo dei premi versati con più contratti, afferenti a prodotti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della gestione separata "FONDO SICURO PIU ", in vigore alla data di sottoscrizione del presente contratto e stipulati dallo stesso Contraente con la Compagnia, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente. Il pagamento del premio unico viene effettuato tramite addebito sul conto corrente intestato al Contraente ed acceso presso il soggetto che svolge anche attività di intermediazione. Condizioni di Assicurazione - pag. 3 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
17 Art. 9 Costi. a) Costi gravanti direttamente sul Contraente I) Costi gravanti sul premio I costi di acquisizione ed amministrazione relativi al premio unico iniziale vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dall importo del premio versato e sono rappresentati nella successiva Tabella A. Ogni onere sostenuto per la visita medica ed eventuali ulteriori accertamenti medici rimarrà esclusivamente a carico dell Assicurato che dovrà rivolgersi al proprio medico di fiducia per tali accertamenti e visite. Tabella A Premio versato Costo fisso Costi percentuali gravanti sul premio al netto del costo fisso Per qualsiasi importo 30,00 Euro 2,50% II) Costi per riscatto Non vengono applicati costi espliciti in caso di riscatto. In caso di riscatto effettuato per motivi diversi da quelli elencati e certificabili di cui all Art delle Condizioni di Assicurazione il valore di riscatto non terrà conto della rivalutazione totale acquisita annualmente con il rendimento realizzato dalla gestione FONDO SICURO PIU. Si rinvia al successivo Art per le informazioni di dettaglio. b) Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Si sottrae annualmente dal tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione FONDO SICURO PIU un aliquota rappresentata nella seguente tabella. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione 1,30% La Compagnia preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione FONDO SICURO PIU per bolli e per la revisione annuale da parte della Società di revisione; a titolo esemplificativo, per l esercizio relativo alla certificazione del 31 ottobre 2011, tali costi sono pari allo 0,035% del valore medio della Gestione FONDO SICURO PIU (così come determinato al punto 10 del Regolamento della Gestione). Art. 10 Requisiti soggettivi Durata del contratto. Il presente contratto ha una durata pari a 7 anni. Il Contraente può esercitare il diritto di recesso di cui all Art. 4 e il diritto di riscatto di cui all Art. 14. L età dell Assicurato, al momento in cui viene concluso il contratto di assicurazione, non può essere inferiore a 18 anni né superiore a 78 anni e, alla scadenza contrattuale, non può essere superiore a 85 anni. Art. 11 Prestazioni assicurative. Il presente contratto garantisce: I) alla scadenza del contratto, in caso di vita dell Assicurato, la corresponsione di un capitale pari al maggiore tra: il premio unico versato, al netto dei costi di acquisizione e amministrazione, rivalutato annualmente secondo le modalità indicate all'art.12, e al netto delle Prestazioni Programmate già erogate (c.d. capitale assicurato); il premio unico versato, al netto dei costi di acquisizione e amministrazione, capitalizzato in regime composto al tasso annuo del 2,25% per l intera durata contrattuale, e al netto delle Prestazioni Programmate già erogate. II) alle prime tre ricorrenze annuali del contratto, in caso di vita dell Assicurato, la corresponsione di una Prestazione Programmata a titolo di riscatto parziale programmato, pari rispettivamente al 3,50%, 4,00% e 4,25% del premio versato, prelevato dal capitale rivalutato. Tale prestazione sarà costituita da due quote corrispondenti, nella stessa proporzione del capitale assicurato, al premio investito e alla rivalutazione riconosciuta al capitale medesimo. Il Beneficiario di tali prestazioni dovrà essere esclusivamente il Contraente del contratto. III) in caso di decesso dell Assicurato, la corresponsione di un capitale pari al maggiore tra: il premio versato, al netto delle Prestazioni Programmate già erogate; un capitale costituito dalla somma dei due seguenti importi: a) il capitale assicurato, rivalutato fino alla data del decesso sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di decesso, secondo le modalità riportate al successivo Art. 12; Condizioni di Assicurazione - pag. 4 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
18 b) importo addizionale ottenuto moltiplicando il capitale assicurato all ultima ricorrenza annuale (nel primo anno di efficacia del contratto assicurativo, moltiplicando il premio versato al netto dei costi di acquisizione ed amministrazione) per una percentuale riportata qui di seguito nella Tabella B, corrispondente alla fascia d'età raggiunta dall Assicurato al momento del decesso, considerando l ultima fascia per il caso di mancata sottoscrizione della dichiarazione sul proprio stato di salute come specificato all Art. 5. L importo addizionale non può comunque superare il capitale massimo addizionale per il caso di morte come riportato nella Tabella B. Per la determinazione di tale importo addizionale, valgono le eccezioni relative al periodo di carenza di cui all Art. 7. Tabella B Età dell Assicurato al momento del decesso Fattore di moltiplicazione addizionale Capitale massimo addizionale per il caso di morte (in Euro) Fino a 39 anni 70,00% ,00 Da 40 a 49 anni 40,00% ,00 Da 50 a 59 anni 15,00% ,00 Da 60 a 69 anni 3,00% 5.000,00 Da 70 anni e oltre (*) 0,50% 3.000,00 (*) e per i casi di mancata sottoscrizione della dichiarazione sul proprio stato di salute. Le prestazioni previste dal contratto sono garantite dalla Compagnia. Art. 12 Rivalutazione annuale del capitale. Il premio versato al netto dei costi di cui all Art. 9 a) I) e al netto delle Prestazioni Programmate già erogate, viene annualmente rivalutato in base ai rendimenti conseguiti dalla gestione FONDO SICURO PIU nella misura e con le modalità di seguito indicate. A tal fine la Compagnia gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della gestione FONDO SICURO PIU, che forma parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione, attività di importo non inferiore alle Riserve Matematiche relative all insieme dei contratti appartenenti alla suddetta gestione. Ai fini del calcolo della misura di rivalutazione il rendimento medio, come determinato al punto 10 del Regolamento, è quello realizzato nei dodici mesi che precedono l inizio del mese antecedente quello nel quale cade la ricorrenza annuale considerata. Misura di rivalutazione La misura annua di rivalutazione da applicare al presente contratto è pari al tasso di rendimento finanziario annuo realizzato dalla Gestione FONDO SICURO PIU diminuito del 1,30% (costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione). Determinazione del Capitale Rivalutato Il capitale rivalutato si ottiene applicando al capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente la misura di rivalutazione calcolata come indicato in precedenza. La rivalutazione del capitale ad una data diversa dalle ricorrenze annuali sarà effettuata in regime di capitalizzazione composta per il periodo intercorrente dall ultima ricorrenza annuale o dalla data di versamento sino alla data di calcolo, sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di richiesta del riscatto o di decesso. La rivalutazione della prestazione, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamente consolidata. Tasso annuo di rendimento minimo garantito: Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito del 2,25% annuo composto riconosciuto esclusivamente alla scadenza contrattuale. Il contratto prevede inoltre un tasso annuo di rendimento minimo garantito dello 0,00% al verificarsi dei seguenti eventi: Riscatto anticipato del contratto per motivi elencati e certificabili (di cui al successivo Art ); Riscatto anticipato del contratto per motivi diversi da quelli elencati e certificabili ; Decesso dell Assicurato. Per tali casi, la Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente, e al netto delle prestazioni già erogate a titolo di Prestazioni Programmate. Condizioni di Assicurazione - pag. 5 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
19 Art. 13 Conflitto di interessi Il presente contratto è un prodotto di Lombarda Vita S.p.A., società facente parte del Gruppo Cattolica Assicurazioni e partecipata da Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni. Il presente contratto è intermediato dalle seguenti società facenti parte del Gruppo Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni: Banco di Brescia S.p.A.; Banca di Valle Camonica S.p.A.; Banco di San Giorgio S.p.A.; Banca Regionale Europea S.p.A.; UBI Banca Private Investment S.p.A.. A UBI Pramerica SGR S.p.A., società del Gruppo Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni, è attualmente affidata la delega di gestione della Gestione FONDO SICURO PIU, nel quadro di criteri di allocazione degli attivi delineati dalla Compagnia. In tal caso, è comunque prevista l esclusiva responsabilità della Compagnia nei confronti degli assicurati per l attività di gestione degli attivi stessi. La Compagnia potrebbe effettuare investimenti in strumenti finanziari emessi da società partecipanti al capitale sociale della Compagnia stessa o in attivi emessi da società partecipate dalla Compagnia stessa. La Compagnia si riserva la facoltà di comunicare, prontamente e per iscritto, ogni eventuale successiva variazione rilevante circa quanto sopra. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno al Contraente. Si rinvia al rendiconto annuale della gestione separata per la quantificazione delle eventuali utilità ricevute e retrocesse agli assicurati. Art. 14 Diritto di riscatto. Trascorso un anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, il Contraente può riscattare anticipatamente il contratto, in conformità con quanto disposto dall art cod. civ., riscuotendo un capitale pari al valore di riscatto maturato. L ufficio della Compagnia cui rivolgersi per ottenere informazioni su detti valori è: Lombarda Vita S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Vita Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax , Il Contraente potrà esercitare il diritto di riscatto inviando fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona - Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire all Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto. Non è prevista la possibilità per il Contraente di esercitare il riscatto parziale. Esiste l eventualità che il valore sopra citato risulti inferiore ai premi versati. Art Riscatto per motivi elencati e certificabili. In caso di richiesta di riscatto per motivi elencati e certificabili di cui al successivo Art , il valore di riscatto totale sarà pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data della richiesta di riscatto sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di richiesta di riscatto, secondo le modalità riportate al precedente Art. 12. La somma tra il valore di riscatto e le Prestazioni Programmate già corrisposte non potrà comunque essere inferiore al premio versato. Art Motivi elencati e certificabili a fronte di richiesta di riscatto anticipato. L elenco dei motivi per i quali è ammesso il riscatto secondo le modalità esposte al precedente Art sono i seguenti: a) Gravissime situazioni relative al Contraente, al coniuge o ai figli dello stesso per terapie e interventi straordinari riconosciuti dalle competenti strutture pubbliche (vedasi nota esplicativa *); b) Invalidità Totale Permanente del Contraente (vedasi nota esplicativa **); c) Acquisto della prima casa per il Contraente; d) Nel caso di rapporto di lavoro dipendente a tempo indeterminato cessazione dell attività lavorativa ovvero in caso di ricorso da parte del datore di lavoro a procedure di mobilità, cassa integrazione guadagni, ordinaria o straordinaria. Condizioni di Assicurazione - pag. 6 di Edizione aggiornata al 07/05/2012
20 (*) Al riguardo, ferma restando l esigenza di un attestazione da parte della competente struttura pubblica circa l esigenza delle terapie o degli interventi, le terapie o gli interventi stessi devono assumere carattere di rilievo per importanza e delicatezza dal punto di vista medico ed economico. Quindi il Contraente deve corredare la domanda della documentazione (preventivo di spesa, certificazioni mediche, ecc.) idonea a valutare l eccezionalità della terapia o dell intervento (invece, non è richiesto che si dimostri l impossibilità di fruire del servizio sanitario gratuito). (**) Si intende colpito da Invalidità Totale Permanente colui che a seguito di infortunio o di malattia abbia perduto in modo presumibilmente totale e permanente la capacità lavorativa generica all'esercizio di un qualsiasi lavoro, indipendentemente dalla professione o mestiere svolti e purché il grado di invalidità sia pari o superiore al 66%. Specifica documentazione richiesta in caso di riscatto per motivi elencati e certificabili è riportata al successivo Art. 16. Art Riscatto per motivi diversi da quelli elencati e certificabili. In caso di richiesta di riscatto per motivi diversi da quelli elencati al precedente Art , durante il secondo anno di durata contrattuale il valore di riscatto totale sarà sempre pari al premio versato al netto delle Prestazioni Programmate già corrisposte fino al momento della richiesta di riscatto. In caso di richiesta di riscatto per motivi diversi da quelli elencati al precedente Art , a partire dal terzo anno di durata contrattuale il valore di riscatto totale sarà pari al premio unico versato, al netto dei costi di acquisizione e amministrazione e al netto delle Prestazioni Programmate già erogate, rivalutato annualmente fino alla data di richiesta di riscatto sulla base del 50% delle misure di rivalutazione determinate secondo le modalità riportate al precedente Art. 12. Art Prestazioni Programmate. Per Prestazione Programmata si intende una prestazione periodica di ammontare predeterminato a titolo di riscatto parziale programmato prelevato dal capitale rivalutato. Tale prestazione sarà costituita da due quote corrispondenti, nella stessa proporzione del capitale assicurato, al premio investito e alla rivalutazione riconosciuta al capitale medesimo. Alle prime tre ricorrenze annuali del contratto, in caso di vita dell Assicurato, è prevista la corresponsione di una Prestazione Programmata pari rispettivamente al 3,50%, 4,00% e 4,25% del premio versato, prelevata dal capitale rivalutato. Il Beneficiario di tali prestazioni dovrà essere esclusivamente il Contraente del contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione E della Nota Informativa per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. I valori puntuali saranno invece contenuti nel Progetto personalizzato. Art. 15 Modalità di erogazione del capitale in caso di vita a scadenza. Il pagamento della somma corrispondente alla prestazione di cui all Art. 11 I) avviene in forma di capitale in un unica soluzione. In alternativa è facoltà del Contraente scegliere la seguente opzione: l erogazione di una rendita annua vitalizia e rivalutabile, pagabile in rate posticipate. L importo della rendita sarà determinato in base alle condizioni in vigore al momento dell esercizio del diritto d opzione. Le condizioni saranno pertanto rese note al momento della richiesta dell opzione di rendita da parte del Contraente. Le possibili forme di rendita vitalizia sono: a) la rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere finché l Assicurato è in vita; b) la rendita annua vitalizia rivalutabile, reversibile totalmente o parzialmente a favore di altra persona; c) la rendita annua vitalizia rivalutabile che verrà corrisposta in modo certo per 5 o 10 anni, a scelta del Contraente, anche qualora si dovesse verificare il decesso dell Assicurato in tale periodo, e successivamente finché l Assicurato sarà in vita. La rendita non potrà essere riscattata durante il periodo di erogazione. La Compagnia, almeno sessanta giorni prima della data prevista per il relativo esercizio, fornisce per iscritto all avente diritto una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche. Detta descrizione contiene anche l impegno dell impresa a trasmettere, prima dell esercizio dell opzione, il Fascicolo informativo relativo ai prodotti assicurativi vita per i quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse. Art. 16 Documentazione e modalità di pagamento dei rimborsi e delle prestazioni assicurative. Tutti i pagamenti saranno effettuati dalla Compagnia tramite bonifico bancario ovvero, laddove non sia possibile, mediante emissione di assegno circolare. Condizioni di Assicurazione - pag. 7 di Edizione aggiornata al 07/05/2012