Source: https://finaton.com/pl/pozyczki/kredyt-konsumencki
Timestamp: 2019-05-24 09:52:47+00:00
Document Index: 52946392

Matched Legal Cases: ['Art. 3', 'Art. 9', 'art. 30', 'Art. 53', 'Art. 54', 'Art. 48', 'Art. 49']

Kredyt konsumencki – niezależny ranking najlepszych kredytów (2019) | Finaton.com
Kredyt konsumencki – niezależny ranking najlepszych kredytów (2019)
Czy różni się kredyt konsumencki od konsumpcyjnego?
W mowie potocznej oba terminy uważane są zamiennie. Przyjmuje się jednak, że w przeciwieństwie do kredytu konsumpcyjnego, kredyt konsumencki jest zaciągany na konkretny cel. Warto też wiedzieć, że kredyt konsumpcyjny jest precyzyjnie określony w przepisach prawa, a kredyt konsumpcyjny już nie.
Kredyt konsumencki może opiewać na każdą kwotę do 255 550 zł.
Czy kredyt konsumencki może być udzielony na firmę?
Nie, kredyt konsumencki dotyczy jedynie pożyczek dla osób fizycznych.
Kredyt konsumencki może się wiązać z bardzo różnymi kosztami. Wszystko zależy tutaj od konkretnej oferty. Maksymalne limity kosztów takiego kredytu są zapisane w Ustawie.
Zaciągnięcie kredytu konsumpcyjnego może, lecz nie musi wymagać przedstawiania dokumentów, takich jak zaświadczenia o dochodach. Zwykle najmniej formalności jest w przypadku pozabankowych pożyczek online.
W jakiej walucie może być udzielony kredyt konsumencki?
Kredyt konsumencki zwykle udzielany jest w złotówkach, może jednak także występować pod postacią innych walut.
Czym różni się oprocentowanie stałe od oprocentowania zmiennego?
Oprocentowanie stałe nie zmienia się w trakcie trwania umowy kredytowej. Oprocentowanie zmienne podlega zmianom, np. związanym z wahaniami ustalonych w umowie wskaźników finansowych. Na ogół więc oprocentowanie stałe wiąże się ze znacznie mniejszym ryzykiem.
Na ogół ubezpieczenie kredytu jest dobrowolne. Często jednak kredytodawcy zapewniają preferencyjne warunki dla klientów, którzy skorzystają z takiego ubezpieczenia.
Czy kredyt konsumencki dotyczy leasingu?
Nie, leasing nie jest postrzegany jako kredyt konsumencki, o ile umowa nie przewiduje obowiązkowego nabycia przedmiotu umowy przez konsumenta.
Czym jest zdolność kredytowa w kredycie konsumenckim?
Zanim kredyt konsumencki zostanie przyznany, kredytodawca jest zobligowany do sprawdzenia zdolności kredytowej kredytobiorcy. Tę zaś rozumie się jako możliwość terminowego uregulowania kredytu wraz z wszystkimi jego kosztami.
Jakie podmioty oferują kredyt konsumencki?
Kredyt konsumencki może być oferowany zarówno przez banki, jak i przez pozabankowe instytucje pożyczkowe oraz innych pożyczkodawców.
Najprostsza interpretacja tego parametru opiera się na założeniu, że im jest ono niższe, tym dany kredyt konsumpcyjny ma atrakcyjniejsze warunki finansowe.
Na jaki czas może być zawarty kredyt konsumencki?
Kredyt konsumencki może być zaciągany na różny czas liczony np. w miesiącach lub latach. Kredytobiorca ma także prawo żądać otrzymania bezpłatnego harmonogramu spłat kredytu, jeżeli umowa o kredyt konsumencki została zawarta na czas określony.
Czy umowa o kredyt konsumencki może być zawierana na odległość?
Tak, przykładem umowy zawieranej na odległość są pożyczki przez Internet.
Czym jest konsolidacyjny kredyt konsumencki?
To kredyt, który zawiera się po to, aby złączyć wszystkie wcześniej zaciągnięte zobowiązania w jedno. W ten sposób rozbija się całkowite zobowiązanie na większą ilość rat.
Na czym polega ubezpieczenie kredytu konsumenckiego?
To ubezpieczenie mające na celu zabezpieczyć interesy obu stron umowy w przypadku, gdy z przyczyn losowych kredytobiorca nie będzie miał możliwości spłacenia zobowiązanie. Ubezpieczenie kredytu konsumenckiego jest zwykle dodatkowo płatne.
Czy każdy kredyt bankowy jest kredytem konsumenckim?
Nie, tylko część kredytów bankowych można uznać za kredyt konsumencki.
1Kredyt konsumencki – jak to działa?
2Czym jest kredyt konsumencki?
3Kredyt konsumencki – jakie wymagania należy spełnić?
4Kredyt konsumencki – obowiązki kredytodawcy
5Kredyt konsumencki – prawo kredytobiorcy do odstąpienia od umowy
6Kredyt konsumencki – prawo do wcześniejszej spłaty zobowiązania
7Jaki kredyt konsumencki wybrać?
8Czy Ustawa o kredycie konsumenckim faktycznie chroni konsumentów?
Kredyt konsumencki – jak to działa?
Kredyt konsumencki jest jednym z najpopularniejszych kredytów udzielanych w Polsce, a jego specyfika jest dokładnie określona w Ustawie. Co ważne, kredyt konsumencki zapewnia kredytobiorcą przejrzyste warunki umowy oraz parę istotnych praw. Co jeszcze warto o nim wiedzieć?
Kredyt konsumencki to termin prawny, który jest określony w Ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011. Jego definicja brzmi zaś następująco:
„Art. 3. 1. Przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi.”
Kredyt konsumencki cechuje się tym, że:
Przeznaczany jest na cele prywatne, czyli związane z życiem osobistym, a nie działalnością zawodową. Kredyt konsumencki można więc zaciągnąć celem kupna samochodu do użytku prywatnego, jednak nie można, gdy zamierza się go wykorzystywać w pracy.
Może przybierać różne formy, takie jak np. karta kredytowa, pożyczka gotówkowa, kredyt konsolidacyjny, limit na rachunki bieżącym, czy też kredyt gotówkowy. Kredyt konsumencki nie musi być więc kredytem sensu stricto.
Jego maksymalna suma to 255 550 zł lub równowartość tej kwoty w innej walucie.
Zawiera koszty, takie jak np. oprocentowanie lub prowizja. Oznacza to więc, że darmowe pożyczki nie są uznawane za kredyt konsumencki.
Mają określony cel, na jaki mają zostać przeznaczone środki z pożyczki.
W dzisiejszych czasach kredyt konsumencki jest zawierany zarówno w placówkach stacjonarnych, jak i za pośrednictwem Internetu. Ta druga metoda zazwyczaj jest dużo prostsza i szybsza.
Kredyt konsumencki – jakie wymagania należy spełnić?
Jak można się domyślić, kredyt konsumencki jest przeznaczony dla osób pełnoletnich, które mają pełną zdolność do czynności prawnych. Wielu kredytodawców zawęża jednak grupę swoich klientów ze względu na wiek i udziela kredytów wyłącznie ludziom w wieku np. pomiędzy 20, a 70 lat.
Wymogiem ustawowym jest także sprawdzenie zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy:
„Art. 9. 1. Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta”
Zanim kredyt konsumencki zostanie przyznany, kredytodawca weryfikuje historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy, czyli np. sprawdza scoring BIK, czy też wpisy w BIG. Sprawdzane są także jego dochody, sytuacja materialna oraz wydatki.
Kredyt konsumencki – obowiązki kredytodawcy
Jednym z celów wprowadzenia Ustawy o kredycie konsumenckim było zwiększenie bezpieczeństwa kredytobiorców. Z tego powodu ten akt prawny naniósł na kredytodawców kilka obowiązków. Jednym z ważniejszych jest podawanie wszystkich warunków finansowych w sposób zrozumiały dla kredytobiorcy. Oznacza to, że reklama, której tematyką jest kredyt konsumencki, zawiera takie elementy, jak całkowita koszty kredytu i RRSO. Co ważne powinny być one przedstawione w sposób czytelny, a nie przedstawione tzw. małym drukiem.
Przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki kredytodawca jest również zobowiązany do przedstawienia potencjalnemu kredytobiorcy formularza informacyjnego. W tym formularzu powinny się znaleźć wszystkie najważniejsze informacje dotyczące kredytu, które również powinny być przedstawione w sposób transparentny.
Ustawa precyzuje także, co powinna zawierać umowa o kredyt konsumencki. Wśród wielu zapisów w umowie powinny się znaleźć między innymi takie, jak:
Rodzaj udzielanego kredytu, czyli np. kredyt odnawialny
Pełne koszty, z jakimi wiąże się dany kredyt konsumencki
Całkowity czas na spłatę zobowiązania
Sposób, w jaki kredyt konsumencki ma być spłacony
Dane obu stron umowy o kredyt konsumencki
Skutki braku terminowego uregulowania zobowiązania
Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, czyli RRSO
Informacje o zabezpieczeniach kredytu, jeżeli są one przewidziane
Pełny wykaz tego, co powinno znaleźć się w umowie znaleźć można w art. 30 Ustawy o kredycie konsumenckim.
Kredyt konsumencki – prawo kredytobiorcy do odstąpienia od umowy
Kredyt konsumencki gwarantuje także kilka praw, które przysługują kredytobiorcy. Jednym z nich jest możliwość odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni bez konieczności podawania przyczyny. W takim przypadku kredytobiorca ponosi jedynie koszty proporcjonalne do okresu, w którym korzystał on z kredytu:
„Art. 53. 1. Konsument ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy.”
„Art. 54. 1. Konsument nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy o kredyt konsumencki, z wyjątkiem odsetek za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia spłaty kredytu.”
Chcąc skorzystać z tego prawa, należy dostarczyć kredytodawcy stosowne oświadczenie o odstąpieniu od umowy o kredyt konsumencki, a następnie zwrócić środki z kredytu wraz z wszystkimi należnymi kosztami. Wzór takiego oświadczenia powinien być zapewniony przez kredytodawcę.
Kredyt konsumencki – prawo do wcześniejszej spłaty zobowiązania
Prawem kredytobiorcy mającego kredyt konsumencki jest także możliwość wcześniejszego zwrotu kredytu:
„Art. 48. 1. Konsument ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie.” „Art. 49. 1. W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą”
Jeśli więc kredytobiorca zwróci kredyt wcześniej, niż pierwotnie zakładano, to ma on prawo żądać obniżenia części kosztów z nim związanych.
Jaki kredyt konsumencki wybrać?
Kredyt konsumencki to bardzo szeroki termin, pod którym zawiera się wiele różnych produktów pożyczkowych. Z jednej strony taki kredyt może być krótkoterminowym wsparciem finansowym np. pożyczką na zakup sprzętu AGD, a z drugiej kredytem na bardzo dużą kwotę, który jest zaciągany na generalny remont domu. W każdym przypadku zaciągnięcie kredytu trzeba bardzo dokładnie przemyśleć, a zobowiązanie spłacać w terminie. W przeciwnym przypadku można się narazić na dodatkowe koszty oraz negatywne wpisy w katalogach dłużników. Naturalnie należy także przeczytać umowę przed jej podpisaniem oraz sprawdzić wszystkie jej załączniki.
Czy Ustawa o kredycie konsumenckim faktycznie chroni konsumentów?
Ustawa o kredycie konsumenckim obowiązuje w Polsce już od wielu lat i przeszła nowelizacje, które miały ją dostosować do szybko zmieniających się warunków na krajowym rynku kredytowym. Z założenia głównym celem jej wprowadzenia była ochrona interesów konsumentów zaciągających określonego rodzaju kredytu. Ustawodawca chciał także zmniejszyć problem z nadmiernym zadłużaniem się niektórych obywateli. Ponadto wprowadzenie tej Ustawy było konieczne, aby spełnić zalecenia UE.
W praktyce Ustawa o kredycie konsumenckim w pewien sposób ochrania kredytobiorców, przede wszystkim dlatego, że uzyskują oni sprawdzone i precyzyjne informacje na temat kredytu. Jak zawsze jednak ważne jest to, aby kredytobiorca był w pełni świadomy swoich praw i domagał się ich przestrzegania, jeśli ma co do tego wątpliwości.
Jednocześnie kredytobiorca powinien mieć także świadomość, że działalność banków, czy też pozabankowych instytucji pożyczkowych określana jest nie tylko w Ustawie o kredycie konsumenckim, ale także w wielu innych aktach prawnych.