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Timestamp: 2018-09-22 16:22:36+00:00
Document Index: 142556789

Matched Legal Cases: ['art.166', 'art. 4', 'art. 4', 'art. 2', 'art. 9', 'art. 12']

Tempo e Denaro a Premio Unico - PDF
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Arrigo Michele Perini
1 Contratto di Assicurazione Vita Intera a Premio Unico con possibilità di Versamenti Integrativi e con Rivalutazione Semestrale del Capitale Tempo e Denaro a Premio Unico Il presente Fascicolo Informativo, contenente: A. Scheda Sintetica B. Nota informativa C. Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione interna separata D. Glossario E. Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa Pramerica Life S.p.A. Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial Inc. USA - Socio Unico
2 FASCICOLO INFORMATIVO Tempo e Denaro a Premio Unico CONTRATTO DI ASSICURAZIONE VITA INTERA A PREMIO UNICO CON POSSIBILITA DI VERSAMENTI INTEGRATIVI E CON RIVALUTAZIONE SEMESTRALE DEL CAPITALE Il presente fascicolo informativo, contenente: Scheda sintetica pag 3 Nota informativa pag 9 Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della Gestione interna separata pag 19 Glossario pag 33 Modulo di proposta pag 39 Mod. TDU - 05/13 deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa prima della sottoscrizione del contratto. Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico Piazza della Repubblica, Milano Capitale Sociale E ,00 i.v. Partita IVA Codice Fiscale e n. di iscrizione Registro Imprese di Milano: Pramerica Life S.p.A. Compagnia di Assicurazioni Agenzia delle Entrate di Milano 2 Iscritta all Albo Imprese di Assicurazione al n Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all Albo Gruppi Assicurativi al n Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA Fascicolo Informativo - Tempo e Denaro a Premio Unico 1 di 50
3 In ottemperanza a quanto previsto dall art.166 del Codice delle Assicurazioni (D.L. 7 Settembre 2005 n. 209), le decadenze, nullità, limitazioni di garanzie o oneri a carico del Contraente o Assicurato, contenute nel presente contratto, sono stampati con formato del carattere grassetto e sono da intendersi di particolare rilevanza ed evidenza. La stessa modalità di evidenziazione è stata utilizzata in ossequio a quanto previsto da altre disposizioni di legge o regolamentari in materia di assicurazione sulla vita. 2 di 50 Fascicolo Informativo - Tempo e Denaro a Premio Unico
4 SCHEDA SINTETICA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE VITA INTERA A PREMIO UNICO CON POSSIBILITA DI VERSAMENTI INTEGRATIVI E CON RIVALUTAZIONE SEMESTRALE DEL CAPITALE 1 Informazioni generali pag 4 2 Caratteristiche del contratto pag 4 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag 5 4 Costi pag 6 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata pag 7 6 Diritto di ripensamento pag 7 La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIO- NE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. Scheda Sintetica - Tempo e Denaro a Premio Unico 3 di 50
5 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione denominata nel seguito Pramerica è: Pramerica Life S.p.A. a socio unico 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto di Pramerica al , ammonta a 33,57 milioni di euro, di cui il capitale sociale è pari a 10 milioni di euro e le riserve patrimoniali ammontano a 23,57 milioni di euro. L indice di solvibilità di Pramerica è pari al 148% che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla Normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto Il nome commerciale del contratto è Tempo e Denaro a Premio Unico 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Pramerica e si rivalutano semestralmente in base al rendimento della gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata La durata del presente contratto coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto (sia totale che parziale) dopo almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, purché l Assicurato sia in vita. Nel caso siano stati effettuati Versamenti Integrativi il riscatto totale può essere concesso trascorso almeno un anno dalla data di pagamento dell ultimo versamento effettuato. 1.f) Pagamento dei premi Premio unico di Perfezionamento Il presente contratto prevede il pagamento del premio in un unica soluzione, da versare alla stipula del contratto di un importo minimo di E ,00 lordi Versamento/i Integrativo/i Il Contraente può effettuare dei Versamenti Integrativi, trascorsi 30 giorni dalla data di perfezionamento del contratto, per un importo minimo di E 2.000,00 lordi. 2. Caratteristiche del contratto Tempo e Denaro a Premio Unico è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico con finalità di risparmio, che prevede la liquidazione di un importo, dietro richiesta scritta del Contraente, sotto forma di riscatto alle condizioni specificate in dettaglio agli artt. 9 e 10 delle Condizioni di assicurazione. Inoltre è previsto il pagamento di una prestazione in caso di morte dell Assicurato, in qualsiasi momento avvenga, pagabile al beneficiario designato in polizza. Tale prestazione corrisponde alla somma delle prestazione assicurate rivalutate secondo la Clausola di Rivalutazione, derivanti dai premi già corrisposti alla data di morte (comprensivi di eventuali Versamenti Integrativi) al netto di eventuali riscatti parziali liquidati. Trattandosi di una polizza di assicurazione a vita intera a tasso tecnico 0%, la parte del premio relativa al solo rischio morte è nulla, conseguentemente il capitale liquidabile al verificarsi della morte dell Assicurato, corrisponde alla somma dei premi versati, al netto dei soli costi del contratto, rivalutati secondo quanto previsto nella Clausola di Rivalutazione. 4 di 50 Scheda Sintetica - Tempo e Denaro a Premio Unico
6 Per i primi 10 anni della data di decorrenza del contratto, la Compagnia garantisce un rendimento medio minimo del 2% annuo composto ovvero il Capitale assicurato minimo nei primi 10 anni è pari al capitale iniziale rivalutato al tasso di interesse del 2% annuo composto. Al decimo anniversario della data di decorrenza del contratto, a condizione che non siano stati effettuati riscatti parziali sino a tale anniversario, la Compagnia riconosce un Bonus per un importo pari al 2,00% del premio unico versato sotto forma di aumento del capitale assicurato. Il Progetto esemplificativo contenuto nella sezione E della Nota Informativa fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata, del valore di riscatto, del valore di riduzione e gli effetti della rivalutazione. Pramerica è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazione Definizione Descrizione della prestazione 3a Prestazione in caso di vita dell Assicurato Riscatto del Capitale assicurato rivalutato In caso di vita dell Assicurato, su richiesta scritta del Contraente, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza della polizza è previsto il pagamento del Capitale rivalutato sottoforma di riscatto. 3b Prestazione in caso di decesso dell Assicurato Capitale assicurato rivalutato In caso di morte dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento del Capitale rivalutato che precede la data della morte. Il contratto prevede la possibilità di riscatto anticipato, ma in questo caso il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato. Il capitale assicurato si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dalla gestione separata dei redditi finanziari e degli investimenti del Fondo Pramerica Financial. Per i primi 10 anni della data di decorrenza del contratto, la Campagna garantisce un rendimento medio minimo del 2% annuo composto ovvero il Capitale assicurato minimo nei primi 10 anni è pari al capitale iniziale rivalutato al tasso di interesse del 2% annuo composto. Al decimo anniversario della data di decorrenza del contratto, a condizione che non siano stati effettuati riscatti parziali sino a tale anniversario, la Compagnia riconosce un Bonus per un importo pari al 2,00% del premio unico versato sotto forma di aumento del capitale assicurato. Le maggiorazioni del capitale, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall articolo 4 e dalla Clausola di Rivalutazione presenti nelle Condizioni di assicurazione. Scheda Sintetica - Tempo e Denaro a Premio Unico 5 di 50
7 4. Costi Pramerica al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata Fondo Pramerica Financial Premio unico: ,00 Sesso ed Età indifferente Durata indifferente Anno Costo percentuale medio annuo 5 2,55% 10 2,00% 15 1,83% 20 1,75% 25 1,70% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 6 di 50 Scheda Sintetica - Tempo e Denaro a Premio Unico
8 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Fondo Pramerica Financial negli ultimi 5 anni. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Tasso di rendimento riconosciuto agli Assicurati Fondo Pramerica Financial (il tasso retrocesso è determinato utilizzando un tasso trattenuto dell 1,5%) Tasso medio di rendimento lordo dei Titoli di Stato e delle Obbligazioni Inflazione ,1% 1 sem. - 3,1% 2 sem. 6,1% annualizzato 3,4% 1 sem. - 3,1% 2 sem 6,6% annualizzato 3,1% 1 sem. - 3,2% 2 sem. 6,4% annualizzato 3,0% 1 sem. - 2,9% 2 sem. 6,0% annualizzato 2,7% 1 sem. - 2,6% 2 sem. 5,4% annualizzato 4,6% annualizzato 4,50% 3,20% 5,1% annualizzato 3,54% 0,75% 4,9% annualizzato 3,35% 1,55% 4,5% annualizzato 4,89% 2,73% 3,9% annualizzato 4,64% 2,97% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Pramerica Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda sintetica. Il rappresentante legale Peter Geipel Scheda Sintetica - Tempo e Denaro a Premio Unico 7 di 50
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10 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE VITA INTERA A PREMIO UNICO CON POSSIBILITA DI VERSAMENTI INTEGRATIVI E CON RIVALUTAZIONE SEMESTRALE DEL CAPITALE La Nota informativa si articola in cinque sezioni: A Informazioni sull impresa di assicurazione pag 10 B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte pag 10 C Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale pag 12 D Altre informazioni sul contratto pag 13 E Progetto esemplificativo delle prestazioni pag 16 La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Nota Informativa - Tempo e Denaro a Premio Unico 9 di 50
11 A Informazioni sull impresa di assicurazione 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione denominata nel seguito Pramerica è: Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA Sede Legale e Direzione Generale: Piazza della Repubblica, Milano Italia Telefono: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: Iscritta all Albo Imprese di Assicurazione al n Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all Albo Gruppi Assicurativi al n Autorizzazione all esercizio delle Assicurazioni: D.M G.U B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto è disciplinato dalle Condizioni di assicurazione come di seguito riportate dalla pagina 19 alla pagina 32. Il Contraente per poter stipulare il contratto deve avere almeno 18 anni. Se il Contraente è una persona giuridica, il contratto deve essere sottoscritto dal Legale Rappresentante, che dovrà essere identificato all atto della stipula del contratto. L Assicurato deve essere una persona fisica con un età compresa tra i 18 e i 90 anni. La presente polizza è un contratto di assicurazione sulla vita, di durata coincidente con la vita dell Assicurato. Trattandosi di una polizza di assicurazione a vita intera a tasso tecnico 0%, la parte del premio relativa al solo rischio morte è nulla, conseguentemente il capitale liquidabile al verificarsi della morte dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è il risultato della somma dei premi versati al netto dei caricamenti rivalutati in base a quanto previsto nella Clausola di rivalutazione. Tempo e Denaro a Premio Unico è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico con finalità di risparmio che garantisce le seguenti prestazioni: Prestazione in caso di vita (si rimanda all art. 4 delle Condizioni di assicurazione) Prestazione in caso di decesso (si rimanda all art. 4 delle Condizioni di assicurazione) Si precisa che la copertura assicurativa non è operativa nei casi previsti dall articolo 3 delle Condizioni di assicurazione. 10 di 50 Nota Informativa - Tempo e Denaro a Premio Unico
12 Questo contratto non prevede il preventivo accertamento sanitario delle condizioni di salute dell Assicurato. Il capitale assicurato si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dalla gestione separata dei redditi finanziari e degli investimenti del Fondo Pramerica Financial. Per i primi 10 anni della data di decorrenza del contratto, la Compagnia garantisce un rendimento medio minimo del 2% annuo composto ovvero il Capitale assicurato minimo nei primi 10 anni è pari al capitale iniziale rivalutato al tasso di interesse del 2% annuo composto. Al decimo anniversario della data di decorrenza del contratto, a condizione che non siano stati effettuati riscatti parziali sino a tale anniversario, la Compagnia riconosce un Bonus per un importo pari al 2,00% del premio unico versato sotto forma di aumento del capitale assicurato. Le maggiorazioni del capitale, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi. 3. Premi Le prestazioni assicurate verranno erogate a condizione che il Contraente abbia versato alla stipula del contratto il premio unico di perfezionamento. Esistono due tipologie di premi: Premio unico di perfezionamento da versare alla stipula del contratto, l importo minimo è di E ,00 lordi Versamento/i Integrativo/i Il Contraente può effettuare, il versamento dei premi unici integrativi (Versamenti Integrativi), trascorsi 30 giorni dalla data di perfezionamento del contratto, anche in data diversa dalla ricorrenza di polizza, per un importo minimo di E 2.000,00 lordi. I premi possono essere versati tramite: bonifico bancario Le spese del pagamento gravano su chi lo effettua. È fondamentale, pertanto, per la corretta determinazione del premio e per non pregiudicare il diritto del Beneficiario al pagamento della prestazione assicurata, che le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato siano complete e veritiere. Il Contraente può richiedere al proprio Intermediario (Sportello Bancario) o al Servizio Clienti, chiarimenti in ordine agli elementi che concorrono a determinare il premio. Si fa inoltre presente che, ai sensi dell articolo 47 comma 3 del Regolamento IVASS n. 5 del 16 ottobre 2006, a tutti gli intermediari assicurativi è fatto espresso divieto di ricevere denaro contante a titolo di pagamento di premi relativi a contratti di assicurazione sulla vita. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili / rivalutazione La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Fondo Pramerica Financial, separata dalle altre attività di Pramerica. Il risultato della gestione viene semestralmente attributo al contratto (a titolo di partecipazione agli utili sottoforma di rivalutazione delle prestazioni), sottraendo al 100% del rendimento annualizzato una percentuale annua fissa (tasso trattenuto) pari all 1,5%. Il beneficio finanziario così attribuito, determina la progressiva maggiorazione del capitale per rivaluta- Nota Informativa - Tempo e Denaro a Premio Unico 11 di 50
13 zione. Tale risultato viene consolidato semestralmente. Per i primi 10 anni della data di decorrenza del contratto, la Compagnia garantisce un rendimento medio minimo del 2% annuo composto ovvero il Capitale assicurato minimo nei primi 10 anni è pari al capitale iniziale rivalutato al tasso di interesse del 2% annuo composto. Gli effetti della rivalutazione sono illustrati nella successiva sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. Il Progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata rivalutata relativa agli effettivi parametri contrattuali (durata, prestazione assicurata) scelti dal Contraente. Si precisa comunque che i valori esposti, tanto nel Progetto esemplificativo che nel Progetto esemplificativo personalizzato, sono ipotesi dimostrative dei risultati futuri della gestione attribuiti semestralmente e che gli stessi non tengono conto degli effetti dell inflazione. C Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale 5. Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi sono la parte di premio che viene trattenuta da Pramerica per far fronte alle spese per l acquisizione e la gestione del contratto. Premio unico di perfezionamento: Pramerica preleva una commissione di ingresso pari al 5% (caricamento) sul premio versato. Versamenti Integrativi: Pramerica preleva una commissione di ingresso pari al 5% (caricamento) su ogni premio versato Costi per riscatto Il contratto prevede la possibilità di riscattare, totalmente o parzialmente, trascorsi almeno dodici mesi dalla data di decorrenza del contratto. Il riscatto totale è, però, possibile solo a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di pagamento dell ultimo versamento effettuato dal Contraente. Diversamente, sarà possibile richiedere solo il riscatto parziale del contratto, limitatamente ai versamenti per i quali è trascorso almeno un anno dalla data di pagamento. Riscatto Totale: il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato in vigore alla data di richiesta del riscatto, diminuito di una penale percentuale determinata in funzione del numero di anni e frazioni di anno trascorsi dalla data di decorrenza, secondo la seguente tabella: Epoca del riscatto Penale di riscatto Tra il 13 e il 24 mese 4,00% Tra il 25 e il 36 mese 2,00% Tra il 37 e il 48 mese 1,00% Successivamente 0,00% 12 di 50 Nota Informativa - Tempo e Denaro a Premio Unico
14 Ai fini della determinazione della possibilità di riscatto e della penale applicabile si considerano i mesi interi trascorsi dalla data di ciascun versamento. Riscatto Parziale: il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri del riscatto totale, fermo restando che: l importo lordo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a 2.000,00 Euro; il valore residuo del capitale assicurato non può essere inferiore a 5.000,00 Euro. In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il capitale assicurato residuo che continua a godere delle rivalutazioni previste Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Pramerica trattiene sul rendimento del Fondo Pramerica Financial una percentuale fissa (minimo trattenuto) pari all 1,50%. Inoltre dai proventi della Gestione Interna Separata, Pramerica trattiene direttamente le spese relative all attività di certificazione la cui incidenza sul singolo contratto ammonta ad un valore non superiore ad euro 0,50. La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all intero flusso commissionale, è pari a: 16,23%. 6. Sconti Il contratto non prevede uno sconto sul premio di tariffa 7. Regime fiscale Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all imposta sulle assicurazioni e non danno diritto ad alcuna detrazione fiscale. Regime fiscale delle somme corrisposte Per le somme corrisposte in caso di vita è necessario fare le seguenti distinzioni: le somme corrisposte in forma di capitale, in caso di riscatto, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza, se positiva, tra l ammontare percepito ed il premio pagato costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. I redditi da assoggettare ad imposta sono assunti al netto del 37,5% dei redditi riferibili ai titoli pubblici (italiani ed esteri) ed equivalenti presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5%. I redditi riferibili ai titoli pubblici (italiani ed esteri) ed equivalenti sono determinati in proporzione alla percentuale media dell attivo investito nei medesimi titoli compresi nella Gestione Separata Fondo Pramerica Financial, con riferimento a ciascun anno di durata del contratto. le somme corrisposte in forma di rendita vitalizia non sono soggette, al momento della scelta di opzione, ad alcuna tassazione in quanto la rendita di opzione viene calcolata sulla base del capitale al netto delle imposte, così come indicato al punto precedente. La rendita, limitatamente all importo derivante dai rendimenti finanziari semestrali (rivalutazione) maturati durante il periodo di erogazione della rendita, è soggetta ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. I redditi da assoggettare ad imposta sono ridotti in modo analogo al punto precedente. Le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall IRPEF. Sulle somme liquidate a soggetti esercenti attività di impresa non è applicata l imposta sostitutiva. D Altre informazioni sul contratto 8. Modalità di perfezionamento del contratto Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rimanda all art. 2 delle Condizioni di assicurazione Nota Informativa - Tempo e Denaro a Premio Unico 13 di 50
15 9. Riscatto Il contratto prevede la possibilità di riscattare, totalmente o parzialmente, trascorsi almeno dodici mesi dalla data di decorrenza del contratto. Il riscatto totale è, però, possibile solo a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di pagamento dell ultimo versamento effettuato dal contraente. Diversamente, sarà possibile richiedere solo il riscatto parziale del contratto, limitatamente ai versamenti per i quali è trascorso almeno un anno dalla data di pagamento. La richiesta deve essere fatta per iscritto allegando l originale di polizza e la fotocopia di un documento d identità valido dell Assicurato e del Contraente. Il contratto si estingue alla data della richiesta di riscatto totale. Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto si rimanda agli art. 9 e 10 delle Condizioni di assicurazione. Nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione E sono illustrati i valori di riscatto che si riferiscono ai parametri utilizzati nonché alle ipotesi ivi considerate. Nel Progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, sono indicati i valori di riscatto spettanti al Contraente in relazione agli effettivi parametri del contratto con riferimento alle ipotesi ivi considerate. A richiesta del Contraente, Pramerica fornirà sollecitamente e comunque non oltre 20 giorni dal ricevimento della richiesta, l informazione relativa al valore di riscatto maturato. Tale richiesta va inoltrata al proprio Intermediario (Sportello Bancario) o, in alternativa, al Servizio Clienti numero verde o al seguente indirizzo: Pramerica Life S.p.A. Piazza della Repubblica, Milano Fax Indirizzo di posta elettronica: Si precisa che il valore di riscatto può essere inferiore al premio versato in quanto un interruzione anticipata comporta una variazione nello sviluppo economico del progetto assicurativo e porta con sé una diminuzione dei risultati economici desiderati. Il Contraente deve valutare l impegno che sta assumendo, prima di firmare un contratto, tanto per la durata quanto per l onere economico che questo comporta. 10. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contratto, che avviene nel momento in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dal Contraente e da Pramerica cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte di Pramerica. Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso. 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data in cui si è perfezionato. Il Contraente deve richiedere il recesso per iscritto, mediante lettera raccomandata, allegando l originale di polizza e le eventuali appendici. Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà al Contraente il premio da quest ultimo pagato. 12. Documentazione da consegnare per la liquidazione delle prestazioni La documentazione che il Contraente o il Beneficiario devono presentare per la liquidazione delle prestazioni è indicata nell art. 12 delle Condizioni di assicurazione. Le spese relative all acquisizione di tale documentazione gravano direttamente sugli aventi diritto. Pramerica deve effettuare qualsiasi pagamento dovuto entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione prevista e/o richiesta. 14 di 50 Nota Informativa - Tempo e Denaro a Premio Unico
16 Il diritto alla liquidazione delle prestazioni derivante dal contratto di assicurazione si prescrive in dieci anni da quando si è verificato il fatto che abbia determinato l insorgenza del conseguente diritto (Cod. Civ. art comma II). In caso di omessa richiesta da parte degli aventi diritto entro detti termini, la Compagnia, in ottemperanza a quanto disposto dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni in materia di depositi dormienti, avrà l obbligo di devolvere l importo dovuto al Fondo istituito presso il Ministero dell economia e delle finanze. 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo della effettività della prestazione e della quantificazione/erogazione delle somme dovute, o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Pramerica Life S.p.A. Ufficio Gestione Reclami Piazza della Repubblica, Milano Fax Indirizzo di posta elettronica: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: IVASS - Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale, Roma Telefono Fax /353 corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. I reclami indirizzati all IVASS devono contenere: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo eventualmente presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Chi intende esercitare in giudizio un azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi è tenuto preliminarmente a esperire il procedimento di mediazione (decreto Legislativo 4 marzo 2010, n. 28) 16. Ulteriore informativa disponibile Pramerica si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto semestrale della Gestione Interna Separata degli investimenti e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Si precisa che queste informazioni sono presenti anche sul sito Internet di Pramerica: Informativa in corso di contratto Pramerica si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella Nota informativa o nel Regolamento della Gestione Separata degli Investimenti intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Pramerica si impegna ad inviare al Contraente, entro sessanta giorni dalla chiusura dell anno solare, ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione Nota Informativa - Tempo e Denaro a Premio Unico 15 di 50
17 delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dalla sottoscrizione della proposta alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio degli eventuali premi versati nell anno di riferimento; c) valore degli eventuali riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso semestrale di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, tasso trattenuto da Pramerica, tasso semestrale di rivalutazione delle prestazioni. 18. Conflitto di interessi Pramerica non rileva situazioni di conflitto di interessi nell ambito del proprio operato. E Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita ipotesi di premio. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo, garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante, stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Pramerica è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Pramerica. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguiti dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. 16 di 50 Nota Informativa - Tempo e Denaro a Premio Unico
18 A) TASSO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: - Tasso tecnico riconosciuto anticipatamente: - Età dell Assicurato: - Sesso dell Assicurato: - Premio unico lordo: 2% per i primi 10 anni 0% Indifferente Indifferente E ,00 Anno Premio Unico Lordo Capitale assicurato caso morte (a fine anno) Valore di riscatto a fine anno (Lordo imposte) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,34 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il quarto anno dalla decorrenza della polizza. Nota Informativa - Tempo e Denaro a Premio Unico 17 di 50
19 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento minimo garantito: - Tasso tecnico riconosciuto anticipatamente: - Aliquota di retrocessione: - Minimo trattenuto: - Tasso di rendimento retrocesso: - Età dell Assicurato: - Sesso dell Assicurato: - Premio unico lordo 4% 0% 100% 1,50% 2,50% Indifferente Indifferente E ,00 Anno Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali e sono espresse in euro. Pramerica è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenute nella presente Nota informativa. Il rappresentante legale Peter Geipel PREMIO UNICO LORDO Proiezione al 4% CAPITALE ASSICURATO CASO MORTE (a fine anno) Proiezione al 4% VALORE DI RISCATTO A FINE ANNO (Lordo Imposte) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,39 18 di 50 Nota Informativa - Tempo e Denaro a Premio Unico
20 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Disciplina del contratto pag 20 Entrata in vigore dell Assicurazione pag 20 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato pag 20 Prestazioni assicurate pag 20 Beneficiario pag 21 Rischio morte pag 21 Revoca della proposta pag 21 Diritto di recesso pag 21 Riscatto totale pag 21 Riscatto parziale pag 22 Cessione Pegno Vincolo pag 22 Pagamento delle prestazioni pag 22 Opzioni in caso di vita pag 23 Opzioni in caso di morte pag 23 Legge applicabile al contratto pag 23 Lingua in cui è redatto il contratto pag 23 Tasse ed imposte pag 23 Non pignorabilità e non sequestrabilità pag 23 Foro Competente pag 23 Gestione separata degli investimenti pag 24 Clausola di rivalutazione pag 27 Allegato Privacy pag 28 Allegato Antiriciclaggio pag 31 Condizioni di assicurazione - Tempo e Denaro a Premio Unico 19 di 50