Source: http://docplayer.se/2603124-Rp-178-2007-rd-forutsattningar-som-lagstadgad-skuldsanering.html
Timestamp: 2016-10-23 08:33:01+00:00
Document Index: 7867370

Matched Legal Cases: ['HD ', 'domstolen ', 'domstolen ', 'domstolen ', 'domstolen ', 'domstolen ', 'HD ', 'domstolen ', 'domstolen ']

⭐RP 178/2007 rd. förutsättningar som lagstadgad skuldsanering.
Download "RP 178/2007 rd. förutsättningar som lagstadgad skuldsanering."
1 Regeringens proposition till Riksdagen med förslag till lagar om ändring av lagen om skuldsanering för privatpersoner och lagen om preskription av skulder PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL I propositionen föreslås en ändring av lagen om skuldsanering för privatpersoner och lagen om preskription av skulder. Förslaget gäller verkningarna vid skuldsanering av att utsökningsgrundens tidsfrist enligt utsökningsbalken löper ut och av att skulder preskriberas samt en borgenärs skyldighet att avbryta preskriptionen i förhållande till ett samfund som upphört och ett medellöst dödsbo. I framtiden ska man då betalningsprogrammet görs upp beakta om någon skuld som omfattas av skuldsaneringen är så gammal att den tidsfrist på minst 15 år från betalningsdomen rörande den löper ut under betalningsprogrammet. I betalningsprogrammet ska bestämmas att den andel av gäldenärens betalningsmån som faller på en sådan skuld efter tidsfristens utgång reserveras för de övriga borgenärerna. På samma sätt ska förfaras när det gäller en sådan borgensskuld för vars del huvudförpliktelsen preskriberas i förhållande till huvudgäldenären under betalningsprogrammet. Dessutom föreslås att bestämmelsen om hur betalningsprogrammet förfaller ska klargöras. Där ska uttryckligen konstateras att gäldenären under betalningsprogrammet alltid ska kunna avstå från en reglering av sina skulder och ansöka om att betalningsprogrammet ska förfalla. En frivillig skuldförlikning ska kunna upphävas under samma förutsättningar som lagstadgad skuldsanering. För att onödiga avbrytande åtgärder ska kunna undvikas föreslås det att ett upphört bolags skulder inte preskriberas efter att bolaget har upplösts eller avförts ur handelsregistret. I praktiken innebär detta att en borgenär inte i förhållande till det upphörda bolaget behöver avbryta preskriptionen av en skuld för att kunna driva in sin fordran hos borgensmannen. Man ska inte heller längre behöva rikta avbrytande åtgärder mot ett dödsbo som saknar medel för att upprätthålla en borgensmans ansvar. De föreslagna lagarna avses träda i kraft den 1 mars 2008, dvs. vid samma tidpunkt som man börjar tillämpa utsökningsbalkens bestämmelser om utsökningsgrundens tidsfrist. Enligt en övergångsbestämmelse ska de nya bestämmelserna inte tillämpas på ett betalningsprogram som har fastställts innan lagen har trätt i kraft. Löper utsökningsgrundens tidsfrist ut inverkar detta inte på ett tidigare fastställt betalningsprogram eller hur det ska följas. En gäldenär ska dock om han eller hon så önskar kunna ansöka om att betalningsprogrammet ska förfalla t.ex. då gäldenären på grund av preskription av skulder förmår klara sina övriga skulder utan skuldsanering. Också ett avtal om skuldsanering som har ingåtts under den tidigare lagen ska som utgångspunkt förbli oförändrat i kraft2 2 INNEHÅLL PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL...1 INNEHÅLL...2 ALLMÄN MOTIVERING INLEDNING NULÄGE Betalningsprogrammet och utgången av utsökningsgrundens tidsfrist Betalningsprogram som förfaller Frivillig skuldförlikning och utgången av utsökningsgrundens tidsfrist Statistikuppgifter om depressionstidens skulder och skuldarrangemang Ett samfunds upphörande och avbrytande av preskription Dödsbo FÖRESLAGNA ÄNDRINGAR Betalningsprogrammets beständighet och utsökningsgrundens tidsfrist...11 Betalningsprogram som fastställs...11 Betalningsprogram som är i kraft Betalningsprogrammet ska förfalla när gäldenären ansöker om det Hur preskriptionen av skulder inverkar på frivillig skuldförlikning Preskription av skulder i fråga om sammanslutningar som har upphört Preskription av skulder i fråga om dödsbon som saknar tillgångar PROPOSITIONENS KONSEKVENSER BEREDNINGEN AV PROPOSITIONEN...21 DETALJMOTIVERING LAGFÖRSLAG Lag om skuldsanering för privatpersoner Lagen om preskription av skulder IKRAFTTRÄDANDE LAGSTIFTNINGSORDNING...28 LAGFÖRSLAGEN Lag om ändring av lagen om skuldsanering för privatpersoner Lag om ändring av lagen om preskription av skulder...32 BILAGA...33 PARALLELLTEXTER Lag om ändring av lagen om skuldsanering för privatpersoner Lag om ändring av lagen om preskription av skulder...363 3 ALLMÄN MOTIVERING 1 Inledning Utsökningsbalkens (705/2007) bestämmelser om att en betalningsdom eller annan utsökningsgrund är verkställbar endast under en viss tid börjar tillämpas den 1 mars Bestämmelser om detta antogs redan tidigare genom en ändring (679/2003) av utsökningslagen, men i samband med utsökningsbalken ändrades bestämmelserna på ett sådant sätt att när verkställbarheten för en utsökningsgrund upphör preskriberas skulden i fråga också materiellt. Borgenären har inte rätt att yrka på betalning av den preskriberade skulden och gäldenären är inte skyldig att betala den. En preskriberad skuld beaktas inte heller vid utredningen av en gäldenärs dödsbo. Det har senare kommit fram att verkningarna av en slutlig preskription av en skuld behöver klargöras i förhållande till skuldsanering för privatperson. Lagen om skuldsanering för privatpersoner (57/1993, nedan skuldsaneringslagen) ändrades inte i samband med att utsökningsbalken stiftades. Utsökningsgrundens tidsfrist och skuldsanering för privatpersoner är vardera rättsliga arrangemang som syftar till att ingripa mot övermäktiga skuldproblem och att hindra en livslång indrivning och utsökning. Förfarandena och deras rättsverkningar är dock olika. Den centrala skillnaden mellan en skuldsanering och den preskription som grundar sig på utsökningsgrundens tidsfrist är att en skuldsanering omfattar gäldenärens samtliga skulder, medan igen preskription av en skuld gäller endast en betalningsdom åt gången och det skuldförhållande mellan borgenären och gäldenären som där har definierats. Skuldsanering för privatpersoner grundar sig på gäldenärens egen aktivitet och saneringen förutsätter från gäldenärens sida en förmåga att följa betalningsprogrammet. I det betalningsprogram som fastställs av domstol definieras på basis av gäldenärens inkomster hans eller hennes betalningsmån, dvs. det penningbelopp som används för betalning av gäldenärens skulder efter det att gäldenärens oundgängliga levnadskostnader och underhållsskyldighet har beaktats. Gäldenärens tillgångar och betalningsmånen fördelas mellan borgenärerna i förhållande till deras fordringar. Då gäldenären har fullgjort sina skyldigheter enligt betalningsprogrammet, befrias han eller hon slutligt från sina skulder. Att verkställigheten upphör på grundval av utsökningsbalken och en skuld till följd av detta preskriberas sker för sin del direkt med stöd av lagen. I allmänhet räknas tidsfristen på 15 år från det att man mot en gäldenär skaffat en betalningsdom som vunnit laga kraft. Borgenären har alltså under minst 15 års tid haft möjlighet att driva in skulden också via utsökning. När borgenären är en privatperson eller då ersättningsfordran grundar sig på ett brott vilket lett till en fängelsedom är tidsfristen 20 år. En borgenär kan undantagsvis också yrka på en förlängning av tidsfristen med 10 år, om gäldenären har gömt undan egendom eller i övrigt på ett olämpligt sätt väsentligt har försvårat betalningarna till borgenären. Då man den 1 mars 2008 börjar tillämpa bestämmelserna om utsökningsgrundens tidsfrist kommer preskriptionen att gälla skulder som uppkommit under depressionen i början av 1990-talet och ännu äldre skulder. Man uppskattar att åtminstone gäldenärers skulder preskriberas genast då bestämmelserna träder i kraft. Också under de följande åren preskriberas ett stort antal skulder. Att depressionsperiodens överskuldsättningsproblem drar ut på tiden framgår också av att ca hälften av de skuldsaneringar som fastställts efter år 2002 omfattar skulder i fråga om vilka utsökningsbalkens tidsfrister går ut under betalningsprogrammet. Det finns över sådana betalningsprogram. Den stora andelen gamla skulder förklaras förutom av omfattningen av depressionstidens skuldproblem också av det skuldförlikningsprogram som Bankföreningen i Finland, statsmakten och Garanti-Stiftelsen gjorde upp 2002 och som aktiverade gäldenärerna att söka en lösning på sina skuldproblem också genom skuldsanering. På grundval av skuldförlikningsprogrammet gjordes ca frivilliga skuldförlikningar som gällde depressionsperiodens gäldenärer.4 4 Av de skulder som blev obetalda under depressionstiden har en stor del haft anknytning till företagsverksamhet. Ansvarsgrunden är då ofta borgen som företagaren eller hans eller hennes anhörig har ställt för företagets krediter. Borgen och gemensamt skuldansvar kan utsträcka sig till en stor grupp människor och leda till rättsligt komplicerade interna regressansvar. Åtminstone en tredjedel av de nuvarande skuldsaneringsgäldenärerna har borgensskulder. Med stöd av lagen om borgen och tredjemanspant (361/1999, nedan borgenslagen) har borgensmannen rätt att av gäldenären återkräva det belopp han eller hon betalat samt yrka på att övriga som ställt borgen för samma skuld ska delta i betalningen av skulden. För att denna regressrätt ska tryggas, krävs det att borgenären sörjer för att skulden hålls i kraft i förhållande till gäldenären och medborgensmän. Borgensmannen befrias dock inte från ansvar, om gäldenären eller en medborgensman har blivit fri från sin skuld i en skuldsanering eller något annat insolvensförfarande. De skulder som preskriberas och som omfattas av skuldsanering väcker en mängd tolkningsfrågor, på vilka det inte till alla delar finns ett juridiskt säkert eller åtminstone inte ett lättfunnet svar. Gäldenärernas rättssäkerhet kräver att de har information om hur den nya lagstiftningen påverkar deras betalningsskyldighet och hur det lönar sig för dem att agera. Oöverlagda åtgärder och felaktiga uppfattningar kan ytterligare försvaga gäldenärernas ekonomiska ställning. Då man beaktar antalet skuldsaneringar och deras betydelse med hänsyn till gäldenärerna, är det inte motiverat att invänta klargörande tolkningar via rättspraxis. Utsökningsgrundens tidsfrist gäller inte överhuvudtaget bolags eller övriga samfunds skulder. För dessas del kan en skuld preskriberas endast med stöd av lagen om preskription av skulder (728/2003, nedan preskriptionslagen), där det föreskrivs att en skuld upphör, om inte preskriptionen av skulden med jämna mellanrum avbryts genom indrivningsåtgärder eller på något annat sätt. När det som säkerhet för skuldens betalning har ställts borgen, ska borgenären avbryta preskriptionen för att kunna driva in skulden hos gäldenärsbolaget och dessutom för att kunna kräva prestation av borgensmannen. Avbrytande åtgärder har krävts också i de fall att gäldenärsbolaget upphört med sin verksamhet och avförts ur handelsregistret. Kravet på att avbryta preskriptionen av huvudförpliktelsen gäller också den situationen där gäldenären har avlidit medellös. Avbrytande åtgärder mot ett upphört bolag och ett dödsbo som saknar medel kan anses som formaliteter, om den enda funktionen med dem är att hålla borgensmannens ansvar i kraft. 2 Nuläge 2.1 Betalningsprogrammet och utgången av utsökningsgrundens tidsfrist Vid en skuldsanering definieras i ett betalningsprogram som fastställs av en domstol betalningsvillkoren för gäldenärens skulder. Betalningsprogrammet är en utsökningsgrund som ersätter de tidigare domar eller andra utsökningsgrunder som gäller för de skulder som omfattas av skuldsaneringen. Då en gäldenär fullgjort sin betalningsskyldighet enligt betalningsprogrammet, blir han eller hon fri från att betala den återstående delen av de skulder som omfattas av skuldsaneringen. I betalningsprogrammet förpliktas gäldenären att betala hela den del av sin förmögenhet och sina inkomster som han eller hon inte behöver för sina oundgängliga levnadskostnader och för att fullgöra sin underhållsskyldighet. I betalningsprogrammet strävar man efter att på förhand beakta alla ändringar av betalningsförmågan och övriga ändringar av förhållandena som är av betydelse med hänsyn till skuldsaneringen. Vid behov kan betalningsprogrammet ändras och programmet kan i förväg avslutas med ett domstolsbeslut. Angående ändringen kan också slutas ett avtal, om samtliga borgenärer samtycker till det. Avsikten är att betalningsprogrammen ska vara så bestående som möjligt. Om betalningsprogrammet ändras, inverkar ändringen på samtliga borgenärers betalningsandelar. Om betalningsprogrammet förfaller, förfaller skuldsaneringen i fråga om alla skulder.5 5 Skuldvillkoren återgår då till de som de var innan skuldsaneringen inleddes. Enligt 79 2 mom. i skuldsaneringslagen beaktas i betalningsprogrammet inte att skatter och vissa andra skulder på grund av särskilda preskriptionsbestämmelser kan preskriberas efter det att skuldsaneringen inleddes eller att det vid förfarandet utfärdats ett interimistiskt betalnings- och indrivningsförbud. Lagen saknar bestämmelser om att samma regel också gäller skulder för vars del utsökningsbalkens tidsfrister går ut efter det att skuldsaneringen har inletts. Av detta går det dock inte att dra den motsatta slutsatsen att gäldenären skulle kunna låta bli att fullgöra en betalningsskyldighet enligt betalningsprogrammet på grund av att tiden för verkställbarhet av en tidigare betalningsdom har gått ut. I regeringens proposition om tidsfrist för verkställbarheten (RP 216/2001 rd) konstaterades det att en fordran som omfattas av ett betalningsprogram kan drivas in under 15 års tid. Endast om programmet förfaller får den ursprungliga domen en betydelse. Då man dessutom beaktar skuldsaneringslagens principer om betalningsprogrammets rättsverkningar och beständighet torde det också enligt nuvarande bestämmelser kunna anses att gäldenärens betalningsskyldighet enligt betalningsprogrammet inte ändras på grund av att utsökningsgrundens tidsfrist löper ut. Skulder som grundar sig på borgensansvar väcker mera problematiska frågor. Det har ansetts oklart huruvida en betalningsskyldighet som i betalningsprogrammet har bestämts för en borgensman upphör, om huvudförpliktelsen preskriberas i förhållande till gäldenären under betalningsprogrammet. Tidsfristerna för en gäldenärs och en borgensmans skulder skiljer sig från varandra, om borgenären vid olika tidpunkter utverkat betalningsdomar mot gäldenären och borgensmannen. Tidsfristerna kan tänkas gå ut vid olika tidpunkter också på grund av att endast den ena av dem har överklagat domen. Enligt uppgift från indrivningsbyråerna håller det på att i fråga om över pågående skuldsaneringar uppstå en situation där huvudförpliktelsen preskriberas under borgensmannens betalningsprogram. Utgångspunkten är att en borgen förutsätter en giltig huvudförpliktelse. Borgensförbindelsens karaktär som accessorisk förbindelse framgår bl.a. av 15 1 mom. och 17 1 mom. i borgenslagen. I högsta domstolens avgörande (HD 2002:123) har det fastställts att inte ens en särskild betalningsdom mot en borgensman eliminerar den accessoriska karaktären i förhållande till huvudförpliktelsen, utan borgensansvaret upphör då huvudförpliktelsen preskriberas. I 17 2 mom. i borgenslagen ges insolvensförfaranden och de begränsningar som av dessa följer för gäldenärens ansvar en annorlunda ställning. Om huvudförpliktelsen upphör som en följd av en skuldsanering eller ett annat jämförbart förfarande, befrias inte borgensmannen från ansvar. Den nuvarande situationen kan anses lämna rum för juridisk tolkning. Om man anser att borgensmannens betalningsskyldighet upphör i och med att huvudförpliktelsen preskriberas, borde det betalningsprogram som fastställts för en borgensman ändras. Ändringen skulle i allmänhet innebära att borgenärernas interna utdelning ändras. Det kan anses som oklart på vems initiativ och bekostnad ändringarna av betalningsprogram ska vidtas. 2.2 Betalningsprogram som förfaller En skuldsanering för en privatperson grundar sig alltid på gäldenärens egen ansökan. En grundförutsättning för en skuldsanering är att gäldenären är insolvent. En domstol kan bevilja skuldsanering om en gäldenär inte förmår betala sina skulder då de förfaller och denna situation inte är temporär eller kan korrigeras genom gäldenärens egna åtgärder. Också då kan skuldsanering vägras, om gäldenären anses ha skuldsatt sig uppenbart lättsinnigt eller om det enligt 10 i skuldsaneringslagen finns något annat hinder för en skuldsanering. I samband med en ansökan om skuldsanering bereds borgenärerna tillfälle att bli hörda. Avsikten med hörandet är att borgenärerna ska få föra fram något hinder för skuldsaneringen som de känner till. Borgenärernas samtycke till att skuldsaneringen inleds behövs inte. Innehållet i betalningsprogrammet bestäms uteslutande enligt gäldenärens betalningsförmåga. Då betalningsprogrammet görs upp jämförs den avkastning som flyter in till bor-6 6 genärerna inte med utfallet av en utsökning. Eftersom gäldenärens betalningsmån vid en skuldsanering bestäms enligt andra grunder än vid utsökning, kan borgenärerna i det enskilda fallet under betalningsprogrammet få mera eller mindre än via utsökning. Med beaktande av att betalningsprogrammet i allmänhet är fem år långt är en skuldsanering vanligtvis en fördelaktigare lösning för gäldenären än en långvarig utsökning. Eftersom en gäldenär själv kan pröva om han eller hon ska ansöka om skuldsanering, är utgångspunkten att gäldenären bedömer sin ekonomiska ställning vid en skuldsanering och utanför den och väljer det alternativ som är bättre för honom eller henne. Som det ovan konstaterats eftersträvar man i lagstiftningen att betalningsprogrammen ska vara så bestående som möjligt. I skuldsaneringslagen regleras i detalj förutsättningarna för att ändra betalningsprogrammet och för att betalningsprogrammet ska förfalla. Att betalningsprogrammet förfaller innebär att villkoren för skulderna återgår till de som de var före saneringen av skulderna. Eftersom det att ett betalningsprogram förfaller är en sträng påföljd för gäldenären, kan en borgenär åstadkomma att ett betalningsprogram förfaller endast av väsentliga skäl, och domstolen ska vid prövningen av dessa också bedöma hur skäligt det är med hänsyn till gäldenären att programmet förfaller. Bestämmelserna om hur betalningsprogrammet förfaller ändrades år Enligt 42 4 mom. (63/1997) i lagen kan domstolen bestämma att ett betalningsprogram förfaller på grund av en försummelse att iaktta betalningsprogrammet (1 punkten) eller gäldenärens försummelse av sin skyldighet att medverka (3 punkten). Enligt 2 punkten i momentet kan domstolen bestämma att betalningsprogrammet förfaller, om det efter att betalningsprogrammet fastställts framkommer omständigheter som hade förhindrat en skuldsanering, om de hade varit kända när beslutet om skuldsanering fattades. Förutsättningarna för att betalningsprogrammet ska förfalla är inskrivna i lagen främst med borgenärernas yrkande i åtanke. Man har dock ansett att också gäldenären kan ansöka om att betalningsprogrammet förfaller. I motiven till den regeringsproposition som ledde till ovan nämnda lagändring (RP 180/1996 rd) konstateras att domstolen också fortsättningsvis på den grund som anges i 2 punkten i momentet även på ansökan av gäldenären kan bestämma att betalningsprogrammet förfaller. Enligt motiven kan gäldenären göra ansökan t.ex. för att han eller hon har nått ett avtal med borgenärerna om betalning av skulderna eller för att gäldenären av någon annan orsak önskar avstå från skuldsaneringen. Enligt en undersökning från år 1996 har domstolarna allt sedan den första tiden som skuldsaneringslagen har varit i kraft bestämt att betalningsprogrammet förfaller på gäldenärens egen ansökan. Grunden har varit att den ekonomiska situationen har förbättrats t.ex. genom en anställning, ett arv eller en skatteåterbäring. Dessutom har det hänt att gäldenärerna har nått ett avtal med borgenärerna om skötseln av lånen varvid det inte längre har funnits behov av en skuldsanering (Rättspolitiska forskningsinstitutet, Minna Varis, Velkajärjestelyn raukeaminen 1996, s. 31 och 35). Antalet ansökningar årligen om att skuldsaneringen ska förfalla har varierat kraftigt. Antalet ansökningar årligen har som lägst varit under 100 ansökningar (år 2006) och som högst nästan 800 (år 1996). Andelen ansökningar som gäldenären gjort har varierat från under 5 procent till över 20 procent. Antalet ansökningar som en gäldenär gjort om att skuldsaneringen ska förfalla har alltså varierat mellan tio och etthundra per år. 2.3 Frivillig skuldförlikning och utgången av utsökningsgrundens tidsfrist En gäldenär som råkat i betalningssvårigheter ska i första hand försöka nå ett avtal med sina borgenärer om en ändring av villkoren för skulderna och en reglering av skulderna. Enligt 11 i skuldsaneringslagen är gäldenären skyldig att innan han eller hon ansöker om skuldsanering utreda möjligheterna att ingå en förlikning med borgenärerna i syfte att rätta till sin ekonomiska situation. Ändringar av skuldens villkor, t.ex. avvikelser från betalningstidtabeller, är mycket vanliga. De avtalsarrangemang som avses i skuldsaneringslagen förutsätter att man sluter7 7 ett avtal i syfte att rätta till en insolvent gäldenärs ekonomiska situation och att alla de mest betydande borgenärerna blir parter i avtalet. Detta är en förutsättning för att gäldenären ska kunna följa den avtalade betalningsplanen. Skuldsaneringslagen innehåller endast några få bestämmelser om frivillig skuldsanering. Utgångspunkten är att parterna genom ett avtal tämligen fritt ska kunna bestämma om medlen för en skuldsanering och om gäldenärens prestationer. Fördelen med en uppgörelse i godo är att den är smidig och erbjuder en möjlighet till att anpassa det arrangemang som behövs för att rätta till gäldenärens ekonomiska situation enligt den individuella karaktären för vart och ett fall. Bestämmelser om det föreskrivna minimiskyddet för gäldenären ingår i 85 i skuldsaneringslagen. Påföljderna av gäldenärens betalningsförsummelser får inte vara strängare än enligt 42 i lagen. På en ändring av skuldsaneringar som grundar sig på avtal tilllämpas bestämmelserna om ändring av betalningsprogram i 44, om inte annat har avtalats. Om parterna inte når ett avtal om ändring av betalningsvillkoren, kan de bestämmas av domstol. Dessutom tillämpas enligt 79 a på frivilliga skuldsaneringar i fråga om särskilda preskriptionstider samma regler som vid lagstadgad skuldsanering. Genom detta eftersträvar man att få med också offentligrättsliga borgenärer i frivilliga förfaranden. Offentligrättsliga borgenärers rätt att genom avtal avstå från t.ex. en del av skattefordringarna grundar sig på 78 i lagen. Allmänt taget kan man dock utgå från att en frivillig skuldsanering är ett avtal och att den endast har de rättsverkningar som grundar sig på avtal. Parterna kan inte avtala annat om t.ex. utsökningsgrundens tidsfrist enligt utsökningsbalken och om verkningarna av att den går ut. Ett avtal om skuldsanering är inte heller en utsökningsgrund. Åtminstone i allmänhet finns det inte skäl att anse att ett avtal mellan gäldenären och borgenären om t.ex. ett uppskov med betalningarna eller en partiell efterskänkning av en skuld skapar ett nytt gäldsförhållande mellan borgenären och gäldenären. På grundval av det ovan nämnda torde man anse att en utsökningsgrund med stöd av 2 kap. 27 i utsökningsbalken kan preskriberas under en avtalad betalningsperiod. En borgenär, vars betalningsdom efter 15 år har förlorat sin verkställbarhet och vars fordran därmed blivit preskriberad, kan inte längre söka en ny betalningsdom på grund av underlåtelser i fråga om en skuldförlikning eller sådana betalningar som har avtalats i den. De övriga borgenärerna kan som en följd av att gäldenärens betalningsskyldighet upphört med stöd av de ovan nämnda 85 2 mom. och 44 yrka på att deras egen utdelning ska ökas på grund av ändrade förhållanden. 2.4 Statistikuppgifter om depressionstidens skulder och skuldarrangemang Enligt en utredning som gjorts på basis av utsökningens datasystem låg i oktober 2007 för indrivning nästan sådana fordringar som har lett till en betalningsdom före och som alltså preskriberas då man börjar tillämpa bestämmelserna om utsökningsgrundens tidsfrist. Över personer har sådana skulder som preskriberas. I dessa antal ingår de fall där gäldenären är en privatperson och borgenären en juridisk person. Enbart en del av de obetalda skulderna är för utsökning. Om det hos gäldenären inte kan mätas ut egendom eller inkomster, returneras ärendet till borgenären. Om borgenären så önskar kan den göra en ny ansökan om utmätning. Det har vid utsökningen inte kunnat konstateras att borgenärerna i omfattande grad sänt betalningsdomar för utsökning för ett sista indrivningsförsök innan de gamla fordringarna slutligt preskriberas. Man kan alltså anta att antalet skulder som preskriberas i början av år 2008 och dessutom antalet gäldenärer som blir fria från sina gamla skulder är betydligt större än vad ovan nämnts. Under den tid skuldsaneringslagen varit i kraft har det fastställts över betalningsprogram. Betalningsprogrammen räcker i allmänhet fem år. Det finns ca betalningsprogram som pågår. Under åren fastställdes över betalningsprogram per år, men antalet skuldsane-8 8 ringar har under de senaste åren igen varit på neråtgående. De som sökt sig till skuldsanering har varit kraftigt överskuldsatta och haft många skulder, vilket har lett till att skuldkapitalen i betydande grad har reducerats. Enligt en betalningsprogramundersökning för år 2005 har beloppet för skuldsaneringsgäldenärernas skulder halverats från den första tiden skuldsaneringslagen var i kraft. Detta bedöms bero på att man i lägre grad än tidigare ansöker om skuldsanering på grund av stora företags-, borgens- och bostadsskulder. Samtidigt har gäldenärernas betalningsförmåga försvagats på ett sådant sätt att numera över 40 procent av betalningsprogrammen är s.k. nollprogram där gäldenären inte, åtminstone inte i betalningsprogrammets inledningsskede, överhuvudtaget gör betalningar. De gäldenärer som förmår göra betalningar betalar ca en tiondedel av sina skulder (Rättspolitiska forskningsinstitutet, Vesa Muttilainen 2006, Velkajärjestelyt tuomioistuimissa). De skuldproblem som började under depressionstiden syns fortfarande i jämförelsevis nya skuldprogram. Enligt utredningar från indrivningsbyråerna omfattar nästan hälften av de betalningsprogram som fastställdes under åren sådana skulder där verkställighetstiden på 15 år hinner gå ut under betalningsprogrammet. Skuldförlikningsprogrammets verkningar syns i att det finns särskilt mycket gamla skulder i de betalningsprogram som fastställdes under åren Det finns över fall, där åtminstone någon av skulderna som omfattas av betalningsprogrammet preskriberas under betalningsprogrammet. Under tidigare år har ett borgensansvar varit ett klart mera allmänt skäl för överskuldsättning än för närvarande. Enligt utredningar om betalningsprogram har år 1997 borgen uppgivits vara den primära orsaken till skuldsättning i 28 procent av fallen, men fram till år 2005 har siffran minskats till ca 10 procent. Också då en borgen inte har definierats vara den huvudsakliga orsaken till att man ansökt om skuldsanering, har gäldenären vid sidan av sina övriga skulder ha kunnat ha också borgensskulder. År 1997 hade så mycket som 60 procent av gäldenärerna borgensskulder och år 2005 fortfarande 28 procent. Den genomsnittliga storleken av borgensansvaren har fram till år 2005 minskat till nästan en fjärdedel i förhållande till situationen 1997, och beloppet för de genomsnittliga borgensskulderna var år 2005 drygt euro (Rättspolitiska forskningsinstitutet, Vesa Muttilainen och Jyrki Tala 1997, Kuka vapautuu veloistaan och Vesa Muttilainen 2006, Velkajärjestelyt tuomioistuimissa). På basis av statistiken kan man bedöma att åtminstone en tredjedel av de pågående betalningsprogrammen omfattar borgensskulder och att en betydande del av dessa borgensskulder är mycket gamla. Enligt upplysningar från indrivningsbyråerna omfattar ca betalningsprogram sådana borgensskulder för vars del huvudförpliktelsen preskriberas i förhållande till gäldenären under betalningsprogrammet. Förhandlingslösningar har med tiden blivit vanligare. Det finns inte några heltäckande forskningsdata om avtalen och deras antal. Allmänt uppskattar man att de fall som styrs till ett förfarande enligt ett frivilligt avtal skiljer sig från dem som styrs till ett förfarande enligt skuldsaneringslagen. Det är lättare att komma till ett avtal då skuldproblemen inte är särskilt allvarliga och antalet borgenärer är litet. Antalet skuldsaneringar som grundar sig på avtal ökade i betydande grad som en följd av det skuldförlikningsprogram som Bankföreningen i Finland, statsmakten och Garanti- Stiftelsen gjorde upp år Skuldförlikningsprogrammet syftade till att med frivilliga avtal lösa huvuddelen av det skuldproblem som härstammade från depressionstiden. Målet var mycket ambitiöst. Som ett resultat av programmet ingicks dock under åren sammanlagt ca skuldförlikningar. Av dem var 750 avtal enligt det s.k. lättare förfarandet där borgenären ensidigt avstod från sitt betalningskrav som riktade sig mot de gäldenärer som hade det ekonomiskt allra sämst ställt. Enligt den uppföljningsstudie som gjordes i samband med skuldförlikningsprogrammet motsvarade förlikningslösningarna långt den lagstadgade skuldsaneringen. En väsentlig skillnad var dock att nästan en tredjedel av avtalen innebar en engångsprestation där gäldenären vanligtvis betalade sina skulder9 9 med medel som han eller hon fått eller lånat av någon annan. I andra fall avtalade man om ett betalningsprogram som i allmänhet var fem år långt. Förlikningslösningarna omfattade inte heller så många borgenärer som den lagstadgade skuldsaneringen. I början av år 2008 pågår skuldförlikningar. 2.5 Ett samfunds upphörande och avbrytande av preskription En stor del av borgensförbindelserna ställs i anslutning till företagsverksamhet. Ett villkor för kreditgivningen till små och medelstora företag är ofta att företagets ägare eller någon anhörig till honom eller henne tar ansvaret för betalning av företagets skulder. Man förfar på detta sätt särskilt då företagsverksamheten drivs i aktiebolagsform, då delägarna inte direkt med stöd av lag är personligt ansvariga för bolagets skulder. Om ett bolag inte klarar av sina betalningar, kan borgenären i enlighet med borgensförbindelsens villkor driva in betalningen av borgensmannen, som för sin del får en regressrätt, dvs. en rätt att hos bolaget driva in det belopp som borgensmannen har betalat. I kreditpraxis är den förhärskande borgensformen s.k. proprieborgen där borgenären kan rikta sitt krav direkt mot borgensmannen utan att gäldenären först ska visas vara insolvent. Enligt de allmänna principerna ska borgenären dock se till att också huvugäldenärens skuldansvar består. Detta är en förutsättning för att borgensmannen ska kunna driva in sin fordran av huvudgäldenären på grundval av sin lagstadgade regressrätt. Om en borgenär underlåter att avbryta preskriptionen av en skuld eller på annat sätt befriar gäldenären från skuldansvar, befrias också borgensmannen från borgensansvar. Borgen kallas också oftast en accessorisk rättighet: det är inte möjligt att driva in mera av borgensmannen än av huvudgäldenären. Det finns också undantag från kravet på den accessoriska karaktären. Enligt 17 2 mom. i borgenslagen minskar eller upphör borgensansvaret inte, om en insolvent gäldenärs betalningsskyldighet t.ex. i en skuldsanering för privatpersoner eller en företagssanering har minskats eller helt avlyfts. En borgensman kan inte heller rikta krav mot en gäldenär när denna har gjort betalningarna enligt betalningsprogrammet. En annorlunda lösning vore inte heller motiverad med beaktande av att en borgen är avsedd att trygga betalningen till borgenären vid en situation då gäldenären är insolvent och att skuldsanering för privatpersoner och företagssanering syftar till att gäldenärens skuldproblem ska redas ut och lösas på en gång. Borgenslagen innehåller ingen uttrycklig bestämmelse om hur gäldenärsbolagets upphörande inverkar på borgensmannens ansvar. Med gäldenärsbolagets upphörande avses här att bolaget upphör med sin verksamhet och också förlorar sin juridiska behörighet att verka. Lagstiftningen innehåller flera förfaranden som bestämts för olika situationer och som leder till att ett bolag upphör juridiskt sett. Det är klart att gäldenärsbolagets upphörande inte i och för sig eliminerar borgensmannens ansvar. Däremot har det rått oklarhet om huruvida borgenären ska se till att preskriptionen avbryts också i förhållande till det bolag som har upphört. Om borgenären anses ha en sådan skyldighet och avbrytande åtgärder inte har vidtagits, upphör också borgensmannens ansvar då skulden preskriberas. Högsta domstolen har i sitt avgörande (HD 2007:43) fastställt att en borgens giltighet inte upphör på grund av att preskriptionen av huvudförpliktelsen inte har avbrutits i förhållande till ett aktiebolag i gäldenärsställning efter att bolaget till följd av ett konkursförfarande har upphört med sin verksamhet och enligt lagen upplösts. I sin motivering konstaterar högsta domstolen bl.a. att en åtgärd som innebär att man eftersträvar att avbryta preskriptionen av en fordran som fastställts i en konkursdom i förhållande till ett upplöst bolag inte i fråga om ett bolag som permanent upphört med sin verksamhet kan syfta till något annat än att säkerställa verkställbarheten för borgensfordran. Enligt högsta domstolen finns det dock inte något förnuftigt skäl att förutsätta en sådan åtgärd, vilket också uttryckligen föreskrivits i fråga om de insolvensförfaranden enligt lagen som syftar till en reglering av huvudgäldenärens skulder. En upplösning av ett bolag via ett konkursförfarande aktualiseras då bolaget är överskuldsatt. Om det bolag som ska upplösas har Visa mer
Regeringens proposition till riksdagen med förslag till lag om ändring av lagen om skuldsanering för privatpersoner och till vissa lagar som har samband med den PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL I denna Läs mer Revidering av skuldsaneringen. Skuldsaneringsarbetsgruppen Ordförande: lagstiftningsrådet Tuula Linna Sekreterare: specialsakkunnig Kirsi Pulkkinen
RP 26/2003 rd Regeringens proposition till Riksdagen med förslag till revidering av konkurslagstiftningen PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL I denna proposition föreslås att en ny konkurslag skall stiftas. Läs mer Promemoria med utkast till lagrådsremiss
Promemoria med utkast till lagrådsremiss Bättre möjlighet till skuldsanering Regeringen överlämnar denna remiss till Lagrådet. Stockholm den xx juni 2010 Beatrice Ask Magnus Medin (Justitiedepartementet) Läs mer Konsumenträttsliga riktlinjer GOD SED VID INDRIVNING AV KONSUMENTFORDRINGAR. kkv.fi
Konsumenträttsliga riktlinjer GOD SED VID INDRIVNING AV KONSUMENTFORDRINGAR Utgångspunkter för riktlinjerna och övervakningen... 2 Tillämpning av indrivningslagen och lagens disposivitet... 2 Vad är en Läs mer RP 78/2012 rd. avhjälpa olika problem i anslutning till avgiftsbelagda. Avsikten är att bestämmelserna om kreditförhållandena
Regeringens proposition till riksdagen med förslag till lagar om ändring av 7 kap. i konsumentskyddslagen, lagen om registrering av vissa kreditgivare och 2 i räntelagen PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL Läs mer ANVISNINGAR FÖR IFYLLANDE AV EN ANSÖKAN OM SKULDSANERING
ANVISNINGAR FÖR IFYLLANDE AV EN ANSÖKAN OM SKULDSANERING 1 Innan en gäldenär lämnar in en ansökan om skuldsanering skall han eller hon reda ut möjligheterna att ingå förlikning med sina borgenärer. Om Läs mer Skuldsanering för privatpersoner
Skuldsanering för privatpersoner Skuldsatt blir fri Pamela Wikholm Examensarbete för rättstradenomexamen Utbildningsprogrammet för företagsekonomi Åbo 2011 EXAMENSARBETE Författare: Pamela Wikholm Utbildningsprogram Läs mer Borgen SOM STÄLLS AV PRIVATPERSONER JUSTITIEMINISTERIET KONSUMENTVERKET BANKFÖRENINGEN I FINLAND FINANSINSPEKTIONEN
Borgen SOM STÄLLS AV PRIVATPERSONER JUSTITIEMINISTERIET KONSUMENTVERKET BANKFÖRENINGEN I FINLAND FINANSINSPEKTIONEN 2 3 Vad är borgen? 4 Skyddet för enskilda borgensmän 5 Banken måste informera 6 Borgensmannens Läs mer HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL
Regeringens proposition till Riksdagen med förslag till rättshjälpslag och vissa lagar som har samband med den 219168H PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL I denna proposition föreslås att den nuvarande Läs mer Borgensinstitutets förändringar utifrån rättspraxis mellan 1983-2003
EXAMENSARBETE 2004:212 SHU Borgensinstitutets förändringar utifrån rättspraxis mellan 1983-2003 ANNA OHLSSON LIZA PETTERSSON Samhällsvetenskapliga och ekonomiska utbildningar Institutionen för Industriell Läs mer EXAMENSARBETE. Skuldsanering. Omständigheter vid skuldtillfället och dess påverkan för beviljande av. skuldsaneringen.
EXAMENSARBETE Skuldsanering Omständigheter vid skuldtillfället och dess påverkan för beviljande av skuldsaneringen Helena Lindvall Filosofie kandidatexamen Rättsvetenskap Luleå tekniska universitet Institutionen Läs mer Gruppdiskussion. Kodifiering av koncernrätten - reglerna om minoritetsdelägares och borgenärers ställning i dotterbolag
Gruppdiskussion Kodifiering av koncernrätten - reglerna om minoritetsdelägares och borgenärers ställning i dotterbolag Referent: Kanslichef Kirsti Rissanen, Finland Jyrki Jauhiainen, Finland Debattledare: Läs mer PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL
Regeringens proposition till Riksdagen om fritt finansierade bostadsrättsbostäder och annat utvecklande av bostadsrättssystemet PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL Propositionen innehåller förslag till Läs mer Skuldsanering. Vad krävs för att anses kvalificerat insolvent och har de särskilda omständigheterna olika tyngd? Maria Tirén Birberg
Skuldsanering Vad krävs för att anses kvalificerat insolvent och har de särskilda omständigheterna olika tyngd? Maria Tirén Birberg Ht 2010 Examensarbete, 30 hp Juris kandidatprogrammet, 270 hp Handledare: Läs mer PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL
Regeringens proposition till Riksdagen med förslag till lag om ändring av lagen om Kommunernas garanticentral PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL I denna proposition föreslås en ändring av lagen om Kommunernas Läs mer Författare: Petra Lindmark
Örebro Universitet Institutionen för beteende-, social- och rättsvetenskap Programmet för rättsvetenskap med internationell inriktning Rättsvetenskap D, uppsats 10 poäng Handledare: Lars Dalenius Vårterminen Läs mer PUBLIKATION 2007:3. Anvisning för bedömning av storleken på underhållsbidrag till barn
PUBLIKATION 2007:3 Anvisning för bedömning av storleken på underhållsbidrag till barn PUBLIKATION 2007:3 Anvisning för bedömning av storleken på underhållsbidrag till barn JUSTITIEMINISTERIET HELSINGFORS Läs mer EXAMENSARBETE. Jämkningsmöjligheterna i äktenskapsbalkens 12 kap. En utredning av bestämmelsernas tillämpningsområde, tillämpningens
EXAMENSARBETE Jämkningsmöjligheterna i äktenskapsbalkens 12 kap. En utredning av bestämmelsernas tillämpningsområde, tillämpningens omfattning samt dess eventuella problematik Jeanette Cejas 2015 Filosofie Läs mer RP 166/2001 rd PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL
Regeringens proposition till Riksdagen med förslag till lagar om ändring av lagen om studiestöd och 10 a militärunderstödslagen PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL I denna proposition föreslås att bestämmelserna Läs mer 9 Godkännande för F-skatt... 1
Innehåll 9 Godkännande för F-skatt... 1 9.1 Inledning...1 9.2 Förutsättningar för godkännande...2 9.2.1 Ansökan...3 9.2.2 Starttidpunkt...5 9.2.3 Förutsättningar för godkännande saknas...7 9.2.3.1 Näringsverksamhet Läs mer PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL
Regeringens proposition till Riksdagen med förslag till lag om upplösning av sambors gemensamma hushåll och om ändring av vissa lagar som har samband med den PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL I denna Läs mer Aktiebolagets rättskapacitet
Ylli Alija Aktiebolagets rättskapacitet och parthabilitet före och efter upplösningen Tillämpade studier 20 poäng - vt 2006 Handledare: Professor Rolf Dotevall Ämnesområde: Associationsrätt Innehållsförteckning Läs mer RP 318/2010 rd. ska börja omfattas av yrkesetiska skyldigheter och tillsyn, vilket sker genom att det inrättas ett nytt tillståndssystem för
Regeringens proposition till Riksdagen med förslag till lag om rättegångsbiträden med tillstånd och till vissa lagar som har samband med den PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL I denna proposition föreslås Läs mer RP 24/2010 rd. I denna proposition föreslås en revidering av 7 kap. om konsumentkrediter i konsumentskyddslagen.
Regeringens proposition till Riksdagen med förslag till lagar om ändring av konsumentskyddslagen och registrering av vissa kreditgivare samt vissa lagar som har samband med dem PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA Läs mer Skuldsanering - Rekvisiten i 4 Skuldsaneringslagen - Förslag till den nya Skuldsaneringslagen
Örebro Universitet 2006-05-24 Institutionen för beteende-, social- och rättsvetenskap Programmet för rättsvetenskap med internationell inriktning, VT-2006 C-uppsats, 10p Handledare: Annina Persson Skuldsanering Läs mer FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING
FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING 2003 Utgiven i Helsingfors den 21 februari 2003 Nr 126 131 INNEHÅLL Nr Sidan 126 Lag om statliga och kommunala borgenslån för bostadsrättshus- och hyreshusproduktion... 277 Läs mer Att tänka på för dig som ska låna pengar
Att tänka på för dig som ska låna pengar Detta informationsmaterial är upphovsrättsligt skyddat enligt lagen (1960:729) om upphovsrätt till litterära och konstnärliga verk. Varje eftertryck och/eller kopiering Läs mer Företrädaransvar. - enligt Skattebetalningslagen 12:6. Handelsrätt D. Uppsats HT 2006. Författare: Malin Mälarstig. Handledare: Stephan Alm
Institutionen för handelsrätt Department of Commercial Law Handelsrätt D Uppsats HT 2006 Företrädaransvar - enligt Skattebetalningslagen 12:6 Författare: Malin Mälarstig Handledare: Stephan Alm Förord Läs mer Utdrag ur protokoll vid sammanträde 2004-12-17
1 LAGRÅDET Utdrag ur protokoll vid sammanträde 2004-12-17 Närvarande: f.d. regeringsrådet Karl-Ingvar Rundqvist, justitierådet Torgny Håstad och regeringsrådet Göran Schäder. Ny aktiebolagslag Enligt en Läs mer 2016 © DocPlayer.se Sekretesspolicy | Användarvillkor | Kontakta oss