Source: http://lex.justice.md/md/370990/
Timestamp: 2019-06-19 21:47:59+00:00
Document Index: 20832411

Matched Legal Cases: ['Articolul 44', 'Articolul 24512', 'Articolul 5', 'Articolul 9', 'articolul 11', 'articolul 111', 'Articolul 111', 'articolul 121', 'Articolul 121', 'Articolul 15', 'articolul 18', 'articolul 19']

LPC149/2017
ID intern unic: 370990
Publicat : 04.08.2017 în Monitorul Oficial Nr. 277-288 art Nr : 481
Art. I. – Articolul 44 din Legea nr. 548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr. 297–300, art. 544), cu modificările și completările ulterioare, se completează cu litera e) cu următorul cuprins:
„e) să verifice, conform competențelor sale, în cadrul controalelor din oficiu și/sau pe teren veridicitatea informației prezentate de către băncile comerciale la biroul istoriilor de credit și corectitudinea utilizării rapoartelor de credit, inclusiv modul de obținere a consimțămîntului de la subiecții istoriilor de credit pentru furnizarea de informații către biroul istoriilor de credit și modul de obținere a rapoartelor de credit.”
Art. II. – Articolul 24512 din Codul penal al Republicii Moldova nr. 985/2002 (republicat în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr. 72–74, art. 195), cu modificările și completările ulterioare, se modifică şi se completează după cum urmează:
„(2) Neprezentarea intenționată a informației în volumul stabilit de lege sau prezentarea eronată a acesteia în mod intenționat la biroul istoriilor de credit de către sursele de formare a istoriilor de credit, precum şi de către persoanele cu funcţie de răspundere ale acestora, dacă aceste acţiuni au cauzat daune în proporţii mari,
se pedepseşte cu amendă în mărime de la 850 la 2350 de unităţi convenţionale cu (sau fără) privarea de dreptul de a ocupa anumite funcţii sau de a exercita o anumită activitate pe un termen de pînă la 5 ani, iar persoana juridică se pedepseşte cu amendă în mărime de la 2000 la 4000 de unităţi convenţionale cu privarea de dreptul de a exercita o anumită activitate.”
„(3) Furnizarea și/sau folosirea, și/sau administrarea ilegală a informațiilor ce caracterizează respectarea de către debitori a obligațiilor asumate prin contractele de credit și/sau contractele de împrumut de către persoanele juridice ce nu dețin licențe pentru activitatea biroului istoriilor de credit, precum și de către persoanele cu funcție de răspundere ale acestora, dacă aceste acțiuni au cauzat daune în proporții mari,
se pedepsesc cu amendă în mărime de la 850 la 2350 de unități convenționale cu (sau fără) privarea de dreptul de a ocupa anumite funcții sau de a exercita o anumită activitate pe un termen de pînă la 5 ani, iar persoana juridică se pedepsește cu amendă în mărime de la 2000 la 4000 de unități convenționale cu privarea de dreptul de a exercita o anumită activitate sau cu lichidarea persoanei juridice.
(4) Acțiunile prevăzute la alin. (1), (2) sau (3) care au cauzat daune în proporții deosebit de mari
se pedepsesc cu amendă în mărime de la 1350 la 3350 de unități convenționale sau cu închisoare de pînă la 3 ani, în ambele cazuri cu (sau fără) privarea de dreptul de a ocupa anumite funcții sau de a exercita o anumită activitate pe un termen de la 2 la 5 ani, iar persoana juridică se pedepsește cu amendă în mărime de la 4000 la 7000 de unități convenționale cu privarea de dreptul de a exercita o anumită activitate sau cu lichidarea persoanei juridice.”
Art. III. – Legea nr. 122/2008 privind birourile istoriilor de credit (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr. 138–139, art. 559), cu modificările și completările ulterioare, se modifică și se completează după cum urmează:
noțiunea „acord” se exclude;
după noțiunea „birou al istoriilor de credit” se introduce o noțiune nouă cu următorul cuprins:
„consimțămînt – manifestare de voință liberă, expresă și necondiționată, exprimată în formă scrisă sau electronică, prin care persoana fizică care este subiectul istoriei de credit acceptă să fie prelucrate, în conformitate cu prezenta lege, informațiile conținute în istoria sa de credit;”
la noțiunea „credit”, după cuvintele „altor plăți aferente” se introduc cuvintele „ , precum şi orice alt angajament rezultat din executarea contractelor de intermediere în asigurări”;
după noțiunea „credit” se introduce o noțiune nouă cu următorul cuprins:
„externalizare – transmitere de către biroul istoriilor de credit a funcţiilor de formare, prelucrare și păstrare a istoriilor de credit, precum și de prezentare a rapoartelor de credit și de prestare a serviciilor aferente, către un alt birou al istoriilor de credit din Republica Moldova;”
după noțiunea „persoană cu funcție de răspundere a biroului istoriilor de credit” se introduce o noțiune nouă cu următorul cuprins:
„prelucrarea istoriei de credit – orice operaţiune sau serie de operaţiuni care se efectuează asupra informaţiilor conţinute în istoria de credit, cum ar fi colectarea, înregistrarea, organizarea, stocarea, păstrarea, restabilirea, adaptarea, extragerea, consultarea, utilizarea, dezvăluirea prin transmitere, diseminare sau în orice alt mod, alăturarea ori combinarea, blocarea, ştergerea sau distrugerea;”
noțiunile „subiect al istoriei de credit”, „sursă de formare a istoriei de credit” și „utilizator al istoriei de credit” vor avea următorul cuprins:
„subiect al istoriei de credit – persoană fizică, inclusiv întreprinzător individual, sau persoană juridică care solicită un credit sau este parte a contractului de credit, precum și persoana care garantează executarea obligațiilor contractuale (fidejusorul, debitorul ipotecar/gajist, garantul ipotecar), în privinţa căreia se formează istoria de credit;
utilizator al istoriei de credit – persoană juridică sau întreprinzător individual care acordă credite sau furnizează bunuri și servicii în credit în sensul prezentei legi.”
la litera a), cuvîntul „acordului” se substituie cu cuvîntul „consimțămîntului”;
„g) reciprocitatea la furnizarea/primirea informației către/de la biroul istoriilor de credit, care presupune posibilitatea recepţionării informaţiei de la biroul istoriilor de credit doar cu condiţia furnizării informaţiilor сe constituie istorie de credit.”
3. Articolele 5–7 vor avea următorul cuprins:
„Articolul 5. Conţinutul istoriei de credit
(15) Prezentarea de către biroul istoriilor de credit a informaţiilor specificate la art. 5 către utilizatorul istoriei de credit care are dreptul să primească raportul de credit în conformitate cu prezenta lege nu constituie încălcare a obligației de păstrare a secretului comercial, bancar, precum şi a legislației privind protecţia datelor cu caracter personal.”
la alineatul (1), textul „7 ani” se substituie cu textul „5 ani”;
„(5) În condiţiile prezentei legi sînt prelucrate date cu caracter personal strict necesare și neexcesive în raport cu scopul prestabilit, conform competenţelor atribuite de lege, asigurîndu-se un nivel de securitate şi confidenţialitate adecvat în ceea ce priveşte riscurile prezentate de prelucrarea şi caracterul informațiilor, conform principiilor stabilite de legislaţia privind protecţia datelor cu caracter personal.”
„Articolul 9. Contractul de prestare a serviciilor informaționale
m) alte clauze care nu contravin legislaţiei.”
„(4) În cazul confirmării informaţiei specificate în cererea subiectului istoriei de credit, menţionată la alin. (2), sursa de formare a istoriei de credit modifică istoria de credit în partea contestată şi o transmite biroului istoriilor de credit, iar în cazul neconfirmării, menţine istoria de credit fără modificări. Refuzul de a satisface cererea va fi motivat. În decurs de 30 de zile de la primirea cererii, biroul istoriilor de credit este obligat să informeze în scris subiectul istoriei de credit despre rezultatele examinării cererii sale de către sursa de formare a istoriei de credit, cu anexarea raportului de credit corectat.”
alineatul (6) se completează cu textul: „Subiectul istoriei de credit, de asemenea, este în drept să adreseze biroului istoriilor de credit o cerere motivată privind inserarea în interiorul istoriei de credit a unei mențiuni despre faptul contestării respective.”
„(7) În cazul furtului sau pierderii actelor de identitate, subiectul istoriei de credit este în drept să adreseze biroului istoriilor de credit o cerere privind inserarea în interiorul istoriei de credit a unei mențiuni despre acest fapt.”
7. La articolul 11:
„g) să obţină, pe bază de contract, de la persoanele juridice de drept public şi privat informaţii despre gajarea (ipotecarea) bunurilor mobile şi imobile, despre respectarea de către subiectul istoriei de credit a obligaţiilor faţă de bugetul public naţional, precum şi despre executarea hotărîrilor judecătoreşti pe cauze civile irevocabile, referitoare la executarea obligațiilor pecuniare, cu condiția existenţei consimțămîntului subiectului istoriei de credit persoană fizică, acordat de către acesta utilizatorului istoriei de credit.”
„(11) Cu aprobarea prealabilă a autorităţii publice competente, biroul istoriilor de credit poate să presteze şi alte servicii informaționale decît cele menționate la alin. (1), care să nu prejudicieze în vreun fel activitatea de prestare a serviciilor de formare, prelucrare şi păstrare a istoriilor de credit, precum şi de prezentare a rapoartelor de credit.”
8. Legea se completează cu articolul 111 cu următorul cuprins:
„Articolul 111. Externalizarea funcţiilor biroului istoriilor
c) să asigure că furnizorul, inclusiv angajaţii săi, vor păstra confidenţialitatea informaţiei aferente istoriilor de credit recepţionate ca rezultat al externalizării.”
la alineatul (2), cuvîntul „acordului” se substituie cu cuvîntul „consimțămîntului”;
articolul se completează cu alineatele (4)–(7) cu următorul cuprins:
„(4) Biroul istoriilor de credit este obligat să mențină activă și actualizată pagina web, precum și linia telefonică dedicate informării consumatorilor, de asemenea să ofere suport consultativ, în limita competenței sale, subiecților istoriilor de credit, surselor de formare a istoriilor de credit și utilizatorilor istoriilor de credit.
c) norme privind identificarea informaţiilor necalitative prezentate de sursele de formare a istoriilor de credit.”
10. Legea se completează cu articolul 121 cu următorul cuprins:
„Articolul 121. Atribuțiile consiliului biroului istoriilor de credit
e) măsurile de protecție a datelor cu caracter personal, principiile de securitate a informațiilor conținute în baza de date.”
11. Denumirea capitolului IV va avea următorul cuprins:
ISTORIILOR DE CREDIT”
„Articolul 15. Reglementarea şi supravegherea activităţii birourilor
istoriilor de credit, surselor de formare a istoriilor de
credit și utilizatorilor istoriilor de credit
(9) Copia de pe raportul auditului tehnic, indiferent dacă a fost dispus de autoritatea publică competentă sau impus prin prezenta lege, se prezintă autorității publice competente în termen de 3 zile lucrătoare de la data semnării lui.”
punctul 1):
la litera b), cuvîntul „programelor” se substituie cu cuvintele „produselor program”;
„c) existența unui plan de acțiuni pentru dezvoltarea tehnică a bazei de date a biroului istoriilor de credit și a măsurilor pentru protecția datelor împotriva accesului neautorizat sau furnizării ilegale de date;”
punctul 2) se completează cu literele c)–e) cu următorul cuprins:
„c) existența unui plan de afaceri pe termen scurt sau pe termen mediu care să includă o perioadă de cel puțin 3 ani;
e) existența politicilor și procedurilor necesare activității biroului istoriilor de credit, inclusiv a celor de gestionare a riscurilor și de soluționare a litigiilor.”
„(3) Lista documentelor ce confirmă satisfacerea cerințelor menționate la alin. (2) din prezentul articol se aprobă de autoritatea publică competentă. În cazul asociaților care cad sub incidența art. 28 alin. (7) din Legea instituţiilor financiare nr. 550/1995, se va prezenta permisiunea scrisă a Băncii Naționale a Moldovei.”
la alineatul (42), cuvintele „bugetul de stat” se substituie cu cuvintele „bugetul autorității publice competente”;
„(6) Autoritatea publică competentă plasează pe pagina sa web oficială lista birourilor istoriilor de credit licențiate.
(7) Furnizarea și/sau folosirea, și/sau administrarea ilegală a informațiilor ce caracterizează respectarea de către debitori a obligațiilor asumate prin contractele de credit și/sau contractele de împrumut de către persoanele juridice ce nu dețin licențe pentru activitatea biroului istoriilor de credit, precum și de către persoanele cu funcție de răspundere ale acestora, se consideră încălcări ale prezentei legi și se sancţionează conform legislaţiei contravenționale sau penale.”
14. În textul articolului 17, cuvîntul „administrativă” se substituie cu cuvîntul „contravențională”.
15. La articolul 18:
în denumire, după cuvîntul „comercial” se introduc cuvintele „și a secretului bancar”;
în textul articolului, după cuvîntul „comercial” se introduc cuvintele „sau secret bancar”.
16. La articolul 19, cuvîntul „acordul” se substituie cu cuvîntul „consimțămîntul”.
Art. IV. – (1) Persoana juridică care, la data intrării în vigoare a prezentei legi, deține licență de activitate în calitate de birou al istoriilor de credit sau se află în proces de obținere a licenței este obligată să se conformeze prevederilor prezentei legi în termen de 12 luni de la data intrării în vigoare.
(2) Guvernul și Comisia Națională a Pieței Financiare, în termen de 6 luni de la data publicării prezentei legi:
a) vor prezenta Parlamentului propuneri privind aducerea legislaţiei în vigoare în concordanţă cu prezenta lege;
b) vor aduce actele lor normative în concordanţă cu prezenta lege sau, după caz, vor elabora și vor aproba actele normative necesare pentru aplicarea prezentei legi.
Art. V. – Legea nr. 122/2008 privind birourile istoriilor de credit, cu modificările şi completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, va fi republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, cu renumerotarea elementelor actului legislativ şi corectarea, după caz, a tuturor trimiterilor la acestea.
Nr. 149. Chișinău, 14 iulie 2017.