Source: http://docplayer.fi/2507909-Euroopan-keskuspankin-asetus-eu-n-o-1409-2013-annettu-28-paivana-marraskuuta-2013-maksuliiketilastoista.html
Timestamp: 2018-04-23 10:05:43+00:00
Document Index: 4274798

Matched Legal Cases: ['kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ', 'kko ']

EUROOPAN KESKUSPANKIN ASETUS (EU) N:o 1409/2013, annettu 28 päivänä marraskuuta 2013, maksuliiketilastoista - PDF
Download "EUROOPAN KESKUSPANKIN ASETUS (EU) N:o 1409/2013, annettu 28 päivänä marraskuuta 2013, maksuliiketilastoista"
1 L 352/18 Euroopan unionin virallinen lehti EUROOPAN KESKUSPANKIN ASETUS (EU) N:o 1409/2013, annettu 28 päivänä marraskuuta 2013, maksuliiketilastoista (EKP/2013/43) EUROOPAN KESKUSPANKIN NEUVOSTO, joka tiedonantajien joukon kattavuus, merkitykselliset tiedot olisi kerättävä suoraan tiedonantajilta. ottaa huomioon Euroopan keskuspankkijärjestelmän ja Euroopan keskuspankin perussäännön ja erityisesti sen 5 artiklan, ottaa huomioon Euroopan keskuspankin valtuuksista kerätä tilastotietoja 23 päivänä marraskuuta 1998 annetun neuvoston asetuksen (EY) N:o 2533/1998 ( 1 ) ja erityisesti sen 5 artiklan 1 kohdan ja 6 artiklan 4 kohdan, ottaa huomioon Euroopan komission lausunnon, sekä katsoo seuraavaa: (1) Euroopan keskuspankki (EKP) tarvitsee tehtäviensä suorittamiseksi maakohtaisia ja vertailukelpoisia maksuliiketilastoja. Asetuksen (EY) N:o 2533/98 2 artiklan 1 kohdassa säädetään, että tietoja voidaan kerätä maksuliike- ja maksujärjestelmätilastojen alalla. Tällaiset tiedot ovat olennaisia, jotta voidaan tunnistaa ja seurata muutoksia jäsenvaltioiden sisäisillä maksuliikemarkkinoilla ja auttaa edistämään maksujärjestelmien moitteetonta toimintaa. (2) Euroopan keskuspankkijärjestelmän ja Euroopan keskuspankin perussäännön (jäljempänä EKPJ:n perussääntö ) 5.1 artiklassa edellytetään, että EKP kerää Euroopan keskuspankkijärjestelmän (EKPJ) tehtävistä huolehtiakseen kansallisten keskuspankkien avustuksella tarvittavat tilastotiedot joko toimivaltaisilta kansallisilta viranomaisilta tai suoraan taloudellisilta toimijoilta. EKPJ:n perussäännön 5.2 artiklassa edellytetään, että kansalliset keskuspankit hoitavat 5.1 artiklassa kuvattuja tehtäviä siinä määrin kuin on mahdollista. (3) Eurojärjestelmä kerää maksuliiketietoja suuntaviivojen EKP/2007/9 ( 2 ) nojalla. Jotta maksuliiketilastojen laadukkuutta ja luotettavuutta voitaisiin parantaa ja varmistaa ( 1 ) EYVL L 318, , s. 8. ( 2 ) Suuntaviivat EKP/2007/9, annettu 1 päivänä elokuuta 2007, raha-, rahoituslaitos- ja rahoitusmarkkinatilastoista (EUVL L 341, , s. 1). (4) Maksuliiketietojen kokoamismenetelmässä olisi otettava huomioon maksamista koskevan lainsäädäntökehyksen kehitys Euroopan unionissa, erityisesti Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2007/64/EY ( 3 ), Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2009/110/EY ( 4 ) sekä Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EY) N:o 924/ artikla ( 5 ). (5) Kansallisten keskuspankkien voi olla tarpeen kerätä varsinaiselta tiedonantajien joukolta EKP:n tilastovaatimusten täyttämiseksi tarvittavat tilastotiedot osana laajempaa tilastointiin liittyvää tiedonkeruuta, jonka ne toteuttavat omalla vastuullaan unionin tai kansallisen lainsäädännön taikka vakiintuneen käytännön mukaisesti ja joka palvelee myös muita tilastointitarkoituksia, edellyttäen että EKP:n tilastovaatimusten täyttäminen ei vaarannu. Tällä tavoin voidaan myös vähentää tietojen keräämisestä aiheutuvaa rasitetta. Näissä tapauksissa tiedonantajille on avoimuuden lisäämiseksi ilmoitettava, että tietoja kerätään myös muita tilastointitarkoituksia varten. Erityistapauksissa EKP voi käyttää tällaisia muihin tarkoituksiin kerättyjä tilastotietoja omien tarpeidensa täyttämiseksi. (6) Vaikka on tunnustettu, että asetuksissa, joita EKP antaa EKPJ:n perussäännön 34.1 artiklan nojalla, ei myönnetä mitään oikeuksia eikä aseteta mitään velvollisuuksia jäsenvaltioille, joiden rahayksikkö ei ole euro, (jäljempänä euroalueeseen kuulumattomat jäsenvaltiot ), EKPJ:n perussäännön 5 artikla koskee sekä jäsenvaltioita, joiden rahayksikkö on euro (jäljempänä euroalueen jäsenvaltiot ), että euroalueeseen kuulumattomia jäsenvaltioita. Asetuksen (EY) N:o 2533/98 johdanto-osan 17 kappaleessa viitataan siihen, että EKPJ:n perussäännön 5 artikla yhdessä Euroopan unionista tehdyn sopimuksen 4 artiklan 3 kohdan kanssa tarkoittavat, että euroalueeseen kuulumattomien jäsenvaltioiden on laadittava ja otettava käyttöön kansallisella tasolla kaikki toimenpiteet, joita ne pitävät tarkoituksenmukaisina tilastoihin liittyvien EKP:n tietojenantovaatimusten edellyttämän tiedonkeruun järjestämiseksi, ja saatava tilastoihin liittyvät valmistelunsa ( 3 ) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2007/64/EY, annettu 13 päivänä marraskuuta 2007, maksupalveluista sisämarkkinoilla (EUVL L 319, , s. 1). ( 4 ) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2009/110/EY, annettu 16 päivänä syyskuuta 2009, sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitosten liiketoiminnan aloittamisesta, harjoittamisesta ja toiminnan vakauden valvonnasta (EUVL L 267, , s. 7). ( 5 ) Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EY) N:o 924/2009, annettu 16 päivänä syyskuuta 2009, rajatylittävistä maksuista yhteisössä ja asetuksen (EY) N:o 2560/2001 kumoamisesta (EUVL L 266, , s. 11).
2 Euroopan unionin virallinen lehti L 352/19 ajoissa valmiiksi, jotta niistä voi tulla euroalueen jäsenvaltiota. Näin ollen tämän asetuksen säännösten soveltamisala voidaan laajentaa koskemaan euroalueeseen kuulumattomien jäsenvaltioiden kansallisia keskuspankkeja siten, että tällaiset keskuspankit tekevät yhteistyötä eurojärjestelmän kanssa EKP:n antaman suosituksen perusteella. 3 artikla Tilastointiin liittyvät tiedonantovaatimukset 1. Varsinainen tiedonantajien joukko antaa tilastotiedot sen jäsenvaltion kansalliselle keskuspankille, jossa tiedonantajalla on kotipaikka, liitteessä III määritetyllä tavalla ja ottamalla huomioon liitteissä I ja II esitetyt selvennykset ja määritelmät. (7) Asetuksen (EY) N:o 2533/98 8 artiklassa säädettyjä sääntöjä luottamuksellisten tilastotietojen suojaamisesta ja käytöstä olisi noudatettava. (8) On tarpeen luoda tehokas menettely, jonka mukaisesti tämän asetuksen liitteisiin voidaan tehdä teknisiä muutoksia, edellyttäen, että niillä ei muuteta tämän asetuksen perustana olevaa käsitteellistä viitekehystä eikä lisätä tietojen antamisesta aiheutuvaa rasitetta. Menettelyä sovellettaessa otetaan huomioon EKPJ:n tilastokomitean näkökannat. Kansalliset keskuspankit ja EKPJ:n muut komiteat voivat ehdottaa tilastokomiteassa teknisiä muutoksia liitteisiin, ON HYVÄKSYNYT TÄMÄN ASETUKSEN: 1 artikla Määritelmät Tässä asetuksessa tarkoitetaan 2. Kansalliset keskuspankit määrittelevät ja ottavat kansallisten erityispiirteiden mukaisesti käyttöön tiedonantomenettelyt, joita varsinaisen tiedonantajien joukon on noudatettava. Kansalliset keskuspankit varmistavat, että tiedonantomenettelyillä saadaan tässä asetuksessa vaadittavat tilastotiedot ja että liitteessä IV esitettyjen, tietojen toimittamista, tarkkuutta, käsitteellistä vastaavuutta ja tarkistuksia koskevien vähimmäisvaatimuksien tarkka valvonta on mahdollista. 4 artikla Poikkeukset 1. Kansalliset keskuspankit voivat myöntää tiedonantajille poikkeuksia, jotka koskevat joko osaa tässä asetuksessa säädetyistä tiedonantovaatimuksista tai kaikkia niistä, a) maksulaitoksille, jos ne täyttävät direktiivin 2007/64/EY 26 artiklan 1 ja 2 kohdassa säädetyt edellytykset; a) tiedonantajalla samaa kuin asetuksen (EY) N:o 2533/98 1 artiklassa tietojen antajalla ja kotimaisella samaa kuin saman asetuksen 1 artiklassa; b) maksupalvelulla, maksupalveluntarjoajalla, maksulaitoksella ja maksujärjestelmällä samaa kuin direktiivin 2007/64/EY 4 artiklassa; c) sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalla ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksella samaa kuin direktiivin 2009/110/EY 2 artiklassa; d) maksujärjestelmäoperaattorilla oikeushenkilöä, joka on lainmukaisesti vastuussa maksujärjestelmän toiminnasta. 2 artikla Varsinainen tiedonantajien joukko 1. Varsinainen tiedonantajien joukko koostuu maksupalveluntarjoajista (mukaan lukien sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat) ja/tai maksujärjestelmäoperaattoreista. 2. Tiedonantajiin sovelletaan täysimääräisiä tilastointiin liittyviä tiedonantovaatimuksia. b) sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksille, jos ne täyttävät direktiivin 2009/110/EY 9 artiklan 1 ja 2 kohdassa säädetyt edellytykset; c) muille kuin a ja b alakohdassa mainituille maksupalveluntarjoajille, jos ne täyttävät joko direktiivin 2009/110/EY 9 artiklan 1 ja 2 kohdassa tai direktiivin 2007/64/EY 26 artiklan 1 ja 2 kohdassa säädetyt edellytykset. 2. Kansalliset keskuspankit voivat myöntää tiedonantajille poikkeuksia 1 kohdan nojalla vain, jos kyseiset tiedonantajat eivät auta saavuttamaan kunkin tyyppiseen maksupalveluun sisältyvistä maksutapahtumista kansallisella tasolla tilastollisesti merkittävää kattavuutta. 3. Kansalliset keskuspankit voivat myöntää tiedonantajille poikkeuksia muiden kuin rahalaitosten kanssa suoritettujen maksutapahtumien ilmoittamisesta, mikäli a) poikkeuksen saaneiden tiedonantajien osuus liitteessä III olevassa taulukossa 4 esitettyjen palvelujen yhteenlasketusta arvosta on kunkin tällaisen palvelun osalta enintään 5 prosenttia kansallisella tasolla ja b) tietojen antamisesta aiheutuva rasite olisi muuten tällaisten tiedonantajien kokoon nähden kohtuuton.
3 L 352/20 Euroopan unionin virallinen lehti Jos kansallinen keskuspankki myöntää 1 tai 3 kohdan nojalla poikkeuksen, se ilmoittaa tästä EKP:lle toimittaessaan tietoja 6 artiklan 1 kohdan mukaisesti. 5. EKP julkaisee luettelon yhteisöistä, joille kansalliset keskuspankit ovat myöntäneet poikkeuksia. 5 artikla Tilastoinnissa käytettävä maksupalveluntarjoajien ja maksujärjestelmäoperaattoreiden luettelo 1. Johtokunta laatii luettelon tämän asetuksen soveltamisalaan kuuluvista maksupalveluntarjoajista, mukaan lukien sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat ja maksujärjestelmäoperaattorit, ja pitää tällaista luetteloa yllä. Luettelo perustuu kansallisten viranomaisten nykyisiin luetteloihin valvonnanalaisista maksupalvelujentarjoajista ja maksujärjestelmäoperaattoreista, mikäli tällaisia luetteloita on saatavilla. 2. Kansalliset keskuspankit ja EKP toimittavat 1 kohdassa tarkoitetun luettelon ja sen päivitykset asianomaisten tiedonantajien saataville tarkoituksenmukaisella tavalla, myös sähköisesti, internetin kautta tai asianomaisten tiedonantajien pyynnöstä paperimuodossa. 3. Edellä 1 kohdassa tarkoitettu luettelo laaditaan ainoastaan tiedoksi. Jos luettelon viimeisin käytettävissä oleva sähköinen versio on virheellinen, EKP ei määrää seuraamuksia yhteisölle, joka ei ole asianmukaisesti täyttänyt tilastointiin liittyviä tiedonantovaatimuksiaan, sikäli kuin tämä on hyvässä uskossa luottanut virheellisen luettelon tietoihin. 6 artikla Toimitusajat 1. Kansalliset keskuspankit toimittavat liitteessä III esitetyt tilastotiedot EKP:lle vuosittain viimeistään toukokuun viimeisenä pankkipäivänä (työajan loppuun mennessä) sen vuoden päättymisestä, jota toimitettavat tiedot koskevat. 2. Kansalliset keskuspankit päättävät, milloin ja miten tiheästi niiden on saatava tiedot tiedonantajilta, jotta ne kykenevät itse toimittamaan tiedot EKP:lle vaaditussa ajassa, ja ne ilmoittavat tästä tiedonantajille. 7 artikla Tilastotietojen tarkistaminen ja pakollinen keruu Kansalliset keskuspankit käyttävät oikeuttaan tarkistaa tietoja, joita tiedonantajien edellytetään toimittavan tämän asetuksen perusteella, tai toimittaa tietojen pakollinen keruu, tämän rajoittamatta EKP:n oikeutta käyttää tätä oikeutta itse. Kansalliset keskuspankit käyttävät tätä oikeutta erityisesti silloin, kun jokin tiedonantajista ei täytä liitteessä IV säädettyjä tietojen toimittamista, tarkkuutta, käsitteellistä vastaavuutta ja tarkistuksia koskevia vähimmäisvaatimuksia. 8 artikla Tietojen antaminen ensimmäisen kerran Edellä 6 artiklasta poiketen tiedot toimitetaan tämän asetuksen mukaisesti ensimmäisen kerran kesäkuussa 2015, jolloin toimitetaan myös kalenterivuoden 2014 jälkipuoliskon tarkastelujaksoa koskevat tiedot (eli tiedot heinäkuusta 2014 lähtien). 9 artikla Yksinkertaistettu muutosmenettely EKP:n johtokunnalla on oikeus tilastokomiteaa kuultuaan tehdä tämän asetuksen liitteeseen teknisiä muutoksia edellyttäen, ettei näillä muutoksilla muuteta asetuksen perustana olevaa käsitteellistä viitekehystä tai lisätä tietojen antamisesta aiheutuvaa rasitetta. Johtokunta ilmoittaa tällaisista muutoksista viipymättä EKP:n neuvostolle. 10 artikla Loppusäännös Tämä asetus tulee voimaan kahdentenakymmenentenä päivänä sen jälkeen, kun se on julkaistu Euroopan unionin virallisessa lehdessä. Tämä asetus on kaikilta osiltaan velvoittava, ja sitä sovelletaan sellaisenaan jäsenvaltioissa perussopimusten mukaisesti. Tehty Frankfurt am Mainissa 28 päivänä marraskuuta EKP:n neuvoston puolesta EKP:n puheenjohtaja Mario DRAGHI
4 Euroopan unionin virallinen lehti L 352/21 LIITE I MAKSULIIKETILASTOJEN YLEINEN RAKENNE 1 OSA YLEISTÄ 1.1 osa Yleistä taulukoista 1. Euroopan keskuspankki (EKP) kokoaa maksuliiketilastoja yhdenmukaisella tiedonkeruulla, jota jokainen kansallinen keskuspankki ohjaa kansallisella tasolla. Kootut tiedot järjestetään seitsemäksi taulukoksi jäljempänä esitetyllä tavalla; taulukot sisältävät kansalliset tiedot jokaisesta jäsenvaltiosta, jonka rahayksikkö on euro (jäljempänä euroalueen jäsenvaltio ), ja taulukot yhdistetään myöhemmin kaikki euroalueen jäsenvaltiot kattaviksi vertailutaulukoiksi. Taulukko Pääsisällön kuvaus Taulukko 1: Laitokset, jotka tarjoavat maksupalveluja muille kuin rahalaitoksille Taulukosta käyvät ilmi yli yön -talletusten lukumäärä, maksutilien lukumäärä, sähköisen rahan tilien lukumäärä ja liikkeeseen laskettujen sähköisen rahan tallenteiden arvo eriteltyinä luottolaitosten, sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitosten, maksulaitosten sekä muiden maksupalveluntarjoajien ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden mukaan. Taulukko 2: Maksukorttitoiminnot Tietyn maan kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemien korttien lukumäärä. Korteista kootut tiedot on eritelty kortin toiminnon mukaan. Taulukko 3: Maksukortteja hyväksyvät laitteet Tietyn maan kotimaisten maksupalveluntarjoajien tarjoamien laitteiden ja maksupäätteiden lukumäärä. Laitteita ja maksupäätteitä koskevat tiedot jaotellaan pankkiautomaatteihin, myyntipisteiden maksupäätteisiin ja sähköisen rahan päätelaitteisiin. Taulukko 4: Maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia Niiden maksutapahtumien lukumäärä ja arvo, jotka muut kuin rahalaitokset ovat lähettäneet ja vastaanottaneet maan kotimaisten maksupalveluntarjoajien kautta. Tapahtumatiedot eritellään maksupalvelulajin ja maantieteellisen sijainnin mukaan. Taulukko 5: Maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia (laite- ja maksupäätetyypeittäin) Niiden maksutapahtumien lukumäärä ja arvo, jotka muut kuin rahalaitokset ovat lähettäneet maksupalveluntarjoajien kautta. Tapahtumatiedot eritellään laite- ja maksupäätetyypin ja maantieteellisen sijainnin mukaan. Taulukko 6: Osallistuminen valittuihin maksujärjestelmiin Jokaiseen maassa sijaitsevaan maksujärjestelmään osallistujien lukumäärä; osallistujat jaotellaan suoriin ja epäsuoriin osallistujiin ja suorat osallistujat eritellään laitostyypin mukaan. Taulukko 7: Valittujen maksujärjestelmien käsittelemät maksut Jokaisen maassa sijaitsevan maksujärjestelmän käsittelemien maksutapahtumien lukumäärä ja arvo jaoteltuina maksupalvelun ja maantieteellisen sijainnin mukaan. 1.2 osa Taulukoihin sisältyvät tiedot 1. Taulukoihin 1, 2, 3 ja 6 sisältyvät kantatiedot koskevat tilannetta jakson lopussa eli tarkasteltavan kalenterivuoden viimeisenä pankkipäivänä. Liikkeeseen laskettujen sähköisen rahan tallenteiden arvoa koskevat indikaattorit kootaan euromääräisinä, ja ne koskevat kaikkien valuuttojen määräisiä maksutallenteita.
5 L 352/22 Euroopan unionin virallinen lehti Taulukkoihin 4, 5 ja 7 sisältyvät virtatiedot koskevat koko jakson aikana kertyneitä maksutapahtumia eli tarkasteltavan kalenterivuoden kokonaismääriä. Tapahtumien arvoa koskevat indikaattorit kootaan euromääräisinä, ja ne koskevat kaikkien valuuttojen määräisiä maksutapahtumia. 1.3 osa Konsolidointi samalla kansallisella alueella 1. Kussakin euroalueen jäsenvaltiossa tiedonantajien joukko koostuu maksupalveluntarjoajista ja/tai maksujärjestelmäoperaattoreista. 2. Maksupalveluntarjoajat ovat kyseisellä alueella rekisteröityjä ja siellä sijaitsevia laitoksia, mukaan lukien alueen ulkopuolella sijaitsevien emoyhtiöiden tytäryhtiöt, ja sellaisten laitosten sivukonttorit, joiden päätoimipaikka on alueen ulkopuolella. a) Tytäryhtiöt ovat erillisiä yhtiöitä, joissa toisella yhteisöllä on osake-enemmistö tai täysi omistus. b) Sivukonttorit eivät ole erillisiä yhtiöitä eikä niillä ole itsenäistä oikeudellista asemaa vaan emoyhtiö omistaa ne kokonaan. 3. Kansallisten rajojen sisäpuolella tapahtuvassa maksupalveluntarjoajien konsolidoinnissa sovelletaan tilastointia varten seuraavia periaatteita: a) Mikäli emoyhtiö ja sen tytäryhtiöt ovat samalla kansallisella alueella sijaitsevia maksupalveluntarjoajia, emoyhtiö saa ilmoittamissaan tilastotiedoissa konsolidoida myös näiden tytäryhtiöidensä liiketoiminnan. Tätä periaatetta sovelletaan vain, jos emoyhtiö ja sen tytäryhtiöt luokitellaan samantyyppisiksi maksupalveluntarjoajiksi. b) Mikäli laitoksella on sivukonttoreita muiden euroalueen jäsenvaltioiden alueen sisällä, tietyssä euroalueen jäsenvaltiossa sijaitseva rekisteröity toimipaikka tai päätoimipaikka pitää tällaisia sivukonttoreita muiden euroalueen jäsenvaltioiden kotimaisina toimijoina. Vastaavasti tietyssä euroalueen jäsenvaltiossa sijaitseva sivukonttori pitää muiden euroalueen jäsenvaltioiden alueella sijaitsevaa rekisteröityä toimipaikkaa, päätoimipaikkaa tai saman laitoksen muita sivukonttoreita muiden euroalueen jäsenvaltioiden kotimaisina toimijoina. c) Mikäli laitoksella on sivukonttoreita euroalueen jäsenvaltioiden alueen ulkopuolella, tietyssä euroalueen jäsenvaltiossa sijaitseva rekisteröity toimipaikka tai päätoimipaikka pitää tällaisia sivukonttoreita ulkomaisina toimijoina. Vastaavasti tietyssä euroalueen jäsenvaltiossa sijaitseva sivukonttori pitää euroalueen jäsenvaltioiden ulkopuolella sijaitsevaa rekisteröityä toimipaikkaa, päätoimipaikkaa tai saman laitoksen muita sivukonttoreita ulkomaisina toimijoina. 4. Tilastoinnissa ei sallita kansalliset rajat ylittävää maksupalveluntarjoajien konsolidointia. 5. Jos maksujärjestelmäoperaattori on vastuussa useasta samalla kansallisella alueella sijaitsevasta maksujärjestelmästä, kunkin maksujärjestelmän tilastot ilmoitetaan erikseen. 6. Tilastoinnissa offshore-rahoituskeskuksissa sijaitsevien laitosten kotipaikaksi katsotaan keskusten sijaintipaikka. 2 OSA TAULUKOIDEN 2 7 ERITYISPIIRTEET 2.1 osa Maksukorttitoiminnot (Taulukko 2) 1. Jos maksutoiminnolla varustetussa kortissa (pl. kortit, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto) on useita toimintoja, se lasketaan kuhunkin asianomaiseen alaluokkaan. Maksutoiminnolla varustettujen korttien kokonaismäärä voi siis olla pienempi kuin alaluokkien summa. Jottei samoja kortteja laskettaisi kahteen kertaan, alaluokkia ei pidä laskea yhteen. 2. Sähköisellä rahatoiminnolla varustettu kortti voi olla joko kortti, johon sähköistä rahaa voidaan tallentaa suoraan tai kortti, joka mahdollistaa pääsyn sähköisen rahan tileille tallennettuun sähköiseen rahaan. Sähköisellä rahatoiminnolla varustettujen korttien kokonaismäärä on siis sama kuin kyseisten kahden alaluokan summa. 3. Kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemien korttien kokonaismäärä ilmoitetaan erikseen luokassa korttien kokonaismäärä (riippumatta kortissa olevien toimintojen lukumäärästä). Tämä indikaattori ei ole välttämättä luokkien käteistoiminnolla varustetut kortit, maksutoiminnolla varustetut kortit ja sähköisellä rahatoiminnolla varustetut kortit summa, koska kyseiset luokat voivat olla osittain päällekkäisiä. 4. Indikaattori käteismaksu- ja käteistoiminnolla sekä sähköisellä rahatoiminnolla varustettu kortti tarkoittaa maksupalveluntarjoajan liikkeeseen laskemaa korttia, jossa ovat yhdistettyinä käteis- ja käteismaksutoiminto sekä sähköinen rahatoiminto. Se ilmoitetaan lisäksi kussakin seuraavassa alaluokassa: a) käteistoiminnolla varustetut kortit ; b) käteismaksutoiminnolla varustetut kortit ; c) sähköisellä rahatoiminnolla varustetut kortit.
6 Euroopan unionin virallinen lehti L 352/23 5. Jos yhdistelmätoiminnolla varustetussa kortissa on muita lisätoimintoja, se ilmoitetaan asianomaisessa alaluokassa. 6. Kortit lasketaan ne liikkeeseen laskevassa maassa riippumatta siitä, mikä on kortinhaltijan kotipaikka tai missä tili, johon kortti on liitetty, sijaitsee. 7. Jokainen maa ilmoittaa kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemien korttien lukumäärän riippumatta siitä, onko kortti laskettu liikkeelle yhdessä (kaupan tai muun) yhteistyökumppanin kanssa vai ei. 8. Liikkeessä olevat kortit ilmoitetaan riippumatta siitä, milloin ne on laskettu liikkeeseen tai milloin niitä on käytetty. 9. Myös korttiohjelmien osana eli kolmen tai neljän osapuolen ohjelmissa liikkeeseen lasketut kortit ilmoitetaan. 10. Kortteja, joiden voimassaoloaika on päättynyt tai jotka on peruttu, ei ilmoiteta. 11. Kauppiaiden liikkeeseen laskemia kortteja eli vähittäiskaupan kortteja ei ilmoiteta, ellei niitä ole laskettu liikkeeseen yhteistyössä maksupalveluntarjoajan kanssa. 2.2 osa Maksukortteja hyväksyvät laitteet (Taulukko 3) 1. Kaikki kotimaisten maksupalveluntarjoajien tarjoamat laitteet ja maksupäätteet ilmoitetaan, mukaan luettuina kaikki tilastoitavassa maassa ja sen ulkopuolella sijaitsevat laitteet ja maksupäätteet. 2. Laitteita ja maksupäätteitä tarjoava yhteisö on maksupäätetapahtumien hyvittäjä/välittäjä riippumatta siitä, kuka laitteet ja maksupäätteet omistaa. Näin ollen ainoastaan maksupäätetapahtumien hyvittäjän/välittäjän tarjoamat laitteet ja maksupäätteet lasketaan. 3. Emoyhtiönä oleva maksupalveluntarjoaja ei ilmoita ulkomailla sijaitsevien sivukonttoreidensa ja/tai tytäryhtiöidensä tarjoamia laitteita ja maksupäätteitä, vaan sivukonttorit ja/tai tytäryhtiöt ilmoittavat ne itse. 4. Jokainen laite ja maksupääte lasketaan erikseen, vaikka saman kauppiaan tiloissa olisi useita samantyyppisiä laitteita ja maksupäätteitä. 5. Jos pankkiautomaatissa on useampi kuin yksi toiminto, se lasketaan jokaisessa asianomaisessa alaluokassa. Pankkiautomaattien kokonaismäärä voi siis olla pienempi kuin alaluokkien summa. Jottei samoja pankkiautomaatteja laskettaisi kahteen kertaan, alaluokkia ei pidä laskea yhteen. 6. Myyntipisteiden maksupäätteistä eritellään myös kaksi alaluokkaa: konekieliset maksupäätteet ja sähköisen rahan päätelaitteet. Näitä alaluokkia ei pidä laskea yhteen, koska ne ovat alajaotteluja, eikä niiden summa täsmäisi kokonaismäärän kanssa. 7. Jos sähköisen rahan päätelaitteessa on useampi kuin yksi toiminto, se lasketaan jokaisessa asianomaisessa alaluokassa. Sähköisen rahan päätelaitteiden kokonaismäärä voi siis olla pienempi kuin alaluokkien summa. Jottei samoja sähköisen rahan päätelaitteita laskettaisi kahteen kertaan, alaluokkia ei pidä laskea yhteen. 2.3 osa Maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia (Taulukko 4) 1. Muut kuin rahalaitokset voivat käynnistää maksutapahtumia kaikille vastapuolille, mutta jos vastapuolena on muu kuin rahalaitos, maksutapahtumien käynnistäjinä ovat maksupalveluntarjoajat. Tähän sisältyvät myös a) eri maksupalveluntarjoajien pitämien kahden eri tilin väliset maksutapahtumat, jotka suoritetaan välittäjää käyttäen eli joissa maksut lähetetään jollekin toiselle maksupalveluntarjoajalle tai maksujärjestelmään; ja b) saman maksupalveluntarjoajan pitämän kahden tilin väliset maksutapahtumat eli on-us-tapahtumat, jotka suoritetaan joko maksupalveluntarjoajan itsensä tileillä tai käyttäen välittäjää eli toista maksupalveluntarjoajaa tai maksujärjestelmää. 2. Kotimaisen maksupalveluntarjoajan käynnistämät maksutapahtumat, jotka suoritetaan erityisellä määräyksellä eli käyttäen maksuvälinettä, ilmoitetaan luokassa tapahtumat maksupalvelulajeittain. 3. Varainsiirrot saman tilinhaltijan eri tilien, myös erityyppisten tilien, välillä ilmoitetaan käytetyn maksupalvelun mukaan. Erityyppisten tilien välisiin siirtoihin kuuluvat esimerkiksi siirtokelpoisten talletusten siirrot ei-siirtokelpoisen talletuksen sisältävälle tilille.
7 L 352/24 Euroopan unionin virallinen lehti Suurina erinä suoritettavien maksutapahtumien osalta otetaan huomioon jokainen yksittäinen maksutapahtuma. 5. Tähän sisältyvät valuuttamääräiset maksutapahtumat. Tiedot muunnetaan euroiksi käyttäen EKP:n viitekurssia tai tällaisiin maksutapahtumiin sovellettavia valuuttakursseja. 6. Tähän eivät sisälly kotimaisen maksupalveluntarjoajan käynnistämät maksutapahtumat, jotka toteutetaan ilman erityistä määräystä eli joissa ei käytetä maksupalvelua, vaan muun kuin rahalaitoksen tilille tehdään yksinkertainen tilikirjaus. Jos tällaisia maksutapahtumia ei voida eritellä, ne sisällytetään luokkaan maksutapahtumat maksupalvelulajeittain. Maksutapahtumat yhteensä 7. Luokassa kaikki maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia on laskettu yhteen kuusi toisensa poissulkevaa alaluokkaa eli tilisiirrot, suoraveloitukset, korttimaksut kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korteilla (pl. kortit, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto), sähköisellä rahalla suoritetut maksut, sekit ja muut maksupalvelut. Tilisiirrot 8. Kukin maksutapahtuma kohdennetaan vain yhteen alaluokkaan eli joko alaluokkaan paperiset toimeksiannot tai alaluokkaan sähköiset toimeksiannot. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, tilisiirtojen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tilisiirtojen kokonaisarvoon. 9. Luokassa sähköiset toimeksiannot ilmoitetut tilisiirrot jaotellaan lisäksi alaluokkiin eräsiirtona yhtenä tiedostona lähetetyt toimeksiannot ja yksittäiset tilisiirrot. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, sähköisten tilisiirtotoimeksiantojen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan sähköisten tilisiirtotoimeksiantojen kokonaisarvoon. 10. Tässä ilmoitetaan myös tilisiirrot, jotka on suoritettu pankkiautomaatilla tilisiirtotoimintoa käyttäen. 11. Tilisiirroissa ilmoitetaan lisäksi maksutapahtumat, joihin sisältyy yhdessä päässä tai molemmissa päissä käteisrahaa ja joissa käytetään tilisiirtopalvelua. 12. Tässä ilmoitetaan myös tilisiirrot, joilla maksetaan luotto- tai maksuaikatoiminnoilla varustetuilla korteilla suoritettujen tapahtumien erääntyneitä saldoja. 13. Tilisiirroissa ilmoitetaan kaikki yhteisen euromaksualueen (SEPA) tilisiirrot sekä muut kuin SEPA-tilisiirrot. Muut kuin SEPA-tilisiirrot ilmoitetaan myös alaluokassa muut kuin SEPA tilisiirrot. 14. Alaluokat eräsiirtona välitetyt toimeksiannot ja yksittäiset tilisiirrot sisältävät kaikki SEPA-tilisiirrot ja muut kuin SEPA-tilisiirrot. 15. Lähetetyt kotimaiset tapahtumat, lähetetyt rajat ylittävät tapahtumat ja vastaanotetut rajat ylittävät tapahtumat sisältävät sekä SEPA-tilisiirrot että muut kuin SEPA-tilisiirrot. 16. Tilille pankin lomaketta käyttäen suoritettuja käteismaksuja ei lueta tilisiirtoihin. Suoraveloitukset 17. Sekä kertaluonteiset että toistuvat suoraveloitukset luetaan mukaan. Toistuvien suoraveloitusten osalta jokainen yksittäinen maksu otetaan huomioon erillisenä tapahtumana. 18. Tässä ilmoitetaan myös suoraveloitukset, joilla maksetaan luotto- tai maksuaikatoiminnoilla varustetuilla korteilla suoritettujen tapahtumien erääntyneitä saldoja, koska kortinhaltija suorittaa ne erillisinä maksuina kortin liikkeeseenlaskijalle. 19. Suoraveloitukset jaotellaan lisäksi alaluokkiin eräsiirtona välitetyt toimeksiannot ja yksittäiset suoraveloitukset. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, suoraveloitusten kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan suoraveloitusten kokonaisarvoon. 20. Suoraveloitukset sisältävät kaikki SEPA-suoraveloitukset sekä muut kuin SEPA-suoraveloitukset. Muut kuin SEPAsuoraveloitukset ilmoitetaan myös alaluokassa muut kuin SEPA-suoraveloitukset.
8 Euroopan unionin virallinen lehti L 352/ Alaluokat eräsiirtona välitetyt toimeksiannot ja yksittäiset suoraveloitukset sisältävät kaikki SEPA-suoraveloitukset ja muut kuin SEPA-suoraveloitukset. 22. Lähetetyt kotimaiset tapahtumat, lähetetyt rajat ylittävät tapahtumat ja vastaanotetut rajat ylittävät tapahtumat sisältävät sekä SEPA-suoraveloitukset että muut kuin SEPA-suoraveloitukset. 23. Tililtä pankin lomaketta käyttäen suoritettuja käteismaksuja ei lueta suoraveloituksiin. Korttimaksut 24. Kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korteilla suoritetut maksut ilmoitetaan riippumatta siitä, missä maassa sijaitsevan korttituotenimen toimintoa maksuissa on käytetty. 25. Maksupalvelun mukaan jaotellut maksutapahtumat sisältävät tiedot esimerkiksi internetissä tai puhelimitse tai muissa virtuaalisissa myyntipisteissä suoritetuista korttitapahtumista. 26. Maksutapahtumat suoritetaan maksupäätteellä tai muiden kanavien välityksellä käyttäen käteismaksu-, luotto- tai maksuaikatoiminnolla varustettuja kortteja. Korttimaksutapahtumat eritellään seuraavasti: a) maksut käteismaksutoiminnolla varustetuilla korteilla ; b) maksut maksuaikatoiminnolla varustetuilla korteilla ; c) maksut luottotoiminnolla varustetuilla korteilla ; d) maksut käteismaksu- ja/tai maksuaikatoiminnolla varustetuilla korteilla; e) maksut luotto- ja/tai maksuaikatoiminnolla varustetuilla korteilla. 27. Alaluokat maksut maksu- tai maksuaikatoiminnolla varustetuilla korteilla ja maksut luotto- tai maksuaikatoiminnolla varustetuilla korteilla ilmoitetaan vain, jos kyseessä olevaa korttitoimintoa ei voida määritellä. 28. Kukin tapahtuma kohdennetaan ainoastaan yhteen alaluokkaan. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, korttimaksujen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan korttimaksujen kokonaisarvoon. 29. Korttimaksut jaotellaan myös alaluokkiin konekielisellä maksupäätteellä ja etämaksuna. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, korttimaksujen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan korttimaksujen kokonaisarvoon. 30. Korttimaksuja kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korteilla, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto, ei lueta mukaan. Sähköisellä rahalla suoritetut maksut 31. Kukin tapahtuma kohdennetaan vain yhteen alaluokkaan: joko korteilla, johon sähköistä rahaa voidaan tallentaa suoraan tai sähköisen rahan tileiltä. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, sähköisellä rahalla suoritettujen maksujen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan sähköisellä rahalla suoritettujen maksujen kokonaisarvoon. 32. Alaluokassa sähköisen rahan tileiltä ilmoitetut tapahtumat jaotellaan edelleen tiedonsaantimielessä alaluokkaan tileiltä, joihin luodaan yhteys kortilla. Sekit 33. Taulukossa ilmoitetaan myös käteisnostot sekeillä. 34. Pankin lomakkeilla suoritettuja käteisnostoja ei ilmoiteta. 35. Liikkeeseen laskettuja sekkejä, joita ei ole toimitettu lunastettaviksi, ei ilmoiteta.
9 L 352/26 Euroopan unionin virallinen lehti Rajat ylittävät tapahtumat 36. Jotta lähetettyjä tapahtumia ei laskettaisi kahteen kertaan, rajat ylittävät tapahtumat lasketaan maassa, jossa maksutapahtuma on pantu alulle. 37. Jotta vastaanotettuja tapahtumia ei laskettaisi kahteen kertaan, rajat ylittävät tapahtumat lasketaan maassa, jossa maksutapahtuma on vastaanotettu. 38. Alaluokkien lähetetyt rajat ylittävät tapahtumat ja vastaanotetut rajat ylittävät tapahtumat välinen ero osoittaa maksutapahtumien nettovirran tilastoitavaan maahan tai sieltä pois. Rahavirrat 39. Rahavirtojen suunta riippuu maksupalvelusta ja toimeksiantokanavasta: a) tilisiirroissa, sähköisellä rahalla suoritetuissa maksuissa ja muissa vastaavissa maksutapahtumissa, jotka käynnistää maksaja, lähettävä osallistuja on myös varojen lähettäjä ja vastaanottava osallistuja rahojen vastaanottaja; b) suoraveloituksissa, sekeissä, sähköisellä rahalla suoritetuissa maksuissa ja muissa vastaavissa maksutapahtumissa, jotka käynnistää maksunsaaja, lähettävä osallistuja on varojen vastaanottaja ja vastaanottava osallistuja rahojen lähettäjä; c) vaikka korttimaksuissa maksutapahtuman käynnistää maksunsaaja, tämän asetuksen mukainen korttimaksujen käsittely vastaa käsittelyä, jossa maksutapahtuman käynnistää maksaja. 2.4 osa Maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia (laite- ja maksupäätetyypeittäin) (Taulukko 5) 1. Kaikilla tässä taulukossa olevilla indikaattoreilla tarkoitetaan maksutapahtumia, jotka suoritetaan käteisrahalla tai ilman käteisrahaa käyttäen fyysistä (ei virtuaalista) laitetta tai maksupäätettä. 2. Kotimaiset maksupalveluntarjoajat ilmoittavat tiedot kaikista maksupalveluntarjoajien tarjoamilla (eli hankkimilla) laitteilla tai maksupäätteillä suoritetuista maksutapahtumista. 3. Kotimaiset maksupalveluntarjoajat ilmoittavat tiedot kaikista maksutapahtumista, jotka on suoritettu maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korteilla käyttäen ulkomaisten maksupalveluntarjoajien tarjoamia laitteita tai maksupäätteitä. 4. Jos palveluntarjoaja on emoyhtiö, se ei ilmoita maksutapahtumia, jotka on suoritettu sen ulkomailla sijaitsevien sivukonttorien tai tytäryhtiöiden tarjoamilla laitteilla tai maksupäätteillä. 5. Laite- ja maksupäätetyypeittäin ilmoitettavat tapahtumat jaetaan kolmeen eri luokkaan maksupalveluntarjoajan kotipaikan perusteella. Jäljempänä a ja b alakohdissa ilmoitettavat luokat lasketaan maksupäätetapahtumien hyvittäjän/välittäjän puolella ja c alakohdassa ilmoitettava luokka kortin liikkeeseenlaskijan puolella: a) maksutapahtumat kotimaisten maksupalveluntarjoajien tarjoamilla laitteilla ja maksupäätteillä: kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemat kortit; b) maksutapahtumat kotimaisten maksupalveluntarjoajien tarjoamilla laitteilla ja maksupäätteillä: ulkomaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemat kortit; c) maksutapahtumat ulkomaisten maksupalveluntarjoajien tarjoamilla laitteilla ja maksupäätteillä: kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemat kortit. 6. Edellä 5 kohdan a, b ja c alakohtiin sisältyvien luokkien alaluokkia ei pidä laskea yhteen. 7. Tässä taulukossa maantieteelliset erittelyt tehdään laitteen ja maksupäätteen sijaintipaikan perusteella. 2.5 osa Osallistuminen valittuihin maksujärjestelmiin (Taulukko 6) 1. Tässä taulukossa ilmoitetaan maksujärjestelmään osallistujien lukumäärä, tyyppi ja institutionaalinen sektori (riippumatta osallistujan sijaintipaikasta). 2. Indikaattori osallistujien lukumäärä on sama kuin kahden toisensa poissulkevan alaluokan suorat osallistujat ja epäsuorat osallistujat summa.
10 Euroopan unionin virallinen lehti L 352/27 3. Indikaattori suorat osallistujat on sama kuin kolmen toisensa poissulkevan alaluokan luottolaitokset, keskuspankki ja muut suorat osallistujat summa. 4. Indikaattori muut suorat osallistujat on sama kuin neljän toisensa poissulkevan alaluokan julkishallinto, selvitysyhteisöt ja muut rahoituslaitokset summa. 2.6 osa Valittujen maksujärjestelmien käsittelemät maksut (Taulukko 7) 1. Tässä taulukossa ilmoitetaan maksujärjestelmän käsittelemät maksutapahtumat. 2. Maksutapahtumat, jotka maksupalveluntarjoaja suorittaa omaan lukuunsa, ilmoitetaan tämän taulukon asianomaisissa indikaattoreissa. 3. Kun kyseessä on maksujärjestelmä, jossa jonkin toisen maksujärjestelmän (esim. liitännäisjärjestelmän) katteet siirretään, sovelletaan seuraavia periaatteita: a) järjestelmä, jossa katteet siirretään, ilmoittaa katteensiirtotoimenpiteiden todellisen lukumäärän ja arvon; b) mikäli maksutapahtumat selvitetään maksujärjestelmän ulkopuolella ja ainoastaan nettokatteet siirretään maksujärjestelmässä, lasketaan ainoastaan nettokatteensiirrot, jotka kohdennetaan katteensiirrossa käytettyyn maksupalveluun. 4. Jokainen maksutapahtuma lasketaan vain kerran lähettävän osallistujan puolella, eli maksajan tilin veloitusta ja maksunsaajan tilin hyvitystä ei lasketa erikseen. Ks. rahavirtoja koskeva kohta edellä 2.3 osassa. 5. Monta tilisiirtoa sisältävissä suurissa maksuissa jokainen tilisiirto lasketaan erikseen. 6. Nettoutusjärjestelmien tapauksessa ilmoitetaan maksutapahtumien bruttomäärä ja -arvo eikä neuttouksen jälkeen saatava tulos. 7. Maksujärjestelmät erottavat ja ilmoittavat kotimaiset ja rajat ylittävät tapahtumat lähettävän ja vastaanottavan osallistujan kotipaikan perusteella. Jako luokkaan kotimaiset tapahtumat tai rajat ylittävät tapahtumat tapahtuu mukana olevien osapuolten sijainnin perusteella. 8. Jotta rajat ylittäviä tapahtumia ei laskettaisi kahteen kertaan, ne lasketaan maassa, jossa maksutapahtuma on pantu alulle. 9. Indikaattori korttimaksut sisältää pankkiautomaattitapahtumat, jos tietoja ei voida eritellä; muutoin pankkiautomaattitapahtumat ilmoitetaan erillisessä indikaattorissa pankkiautomaattitapahtumat. 10. Indikaattori korttimaksut sisältää kaikki maksujärjestelmässä käsitellyt maksutapahtumat riippumatta siitä, missä kortti on laskettu liikkeeseen tai missä sitä on käytetty. 11. Peruutettuja maksutapahtumia ei ilmoiteta. Tapahtumat, joissa maksu hylätään myöhemmin erillisenä tapahtumana, ilmoitetaan.
11 L 352/28 Euroopan unionin virallinen lehti LIITE II TIETOMÄÄRITELMÄT Termi Asiamies (Agent) Epäsuora osallistuja (Indirect participant) Eräsiirtona välitetty suoraveloitus (Direct debit initiated in a file/batch) Eräsiirtona välitetty tilisiirtotoimeksianto (Credit transfer initiated in a file/batch) Etätoimeksiantona käynnistetyt korttimaksut kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korteilla (Card payments with cards issued by resident PSPs initiated remotely) Julkishallinto (Public administration) Kaikki maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia (Total payment transactions involving non-mfis) Kauppias (Merchant) Keskittyneisyysaste (Concentration ratio) Keskuspankki (Central bank) Konekielisellä maksupäätteellä suoritettu korttimaksu (Card payment initiated at a physical EFTPOS) Määritelmä Asiamiehellä tarkoitetaan samaa kuin direktiivin 2007/64/EY 4 artiklassa. Maksujärjestelmään osallistuja sovellettaessa järjestelyä, jossa suoraa osallistujaa käytetään välittäjänä tiettyjen järjestelmässä sallittujen toimien, erityisesti maksujen, hoitamiseksi. Kaikki epäsuoran osallistujan suorittamat tapahtumat maksetaan sen suoran osallistujan tililtä, joka on suostunut toimimaan kyseessä olevan epäsuoran osallistujan edustajana. Jokainen osallistuja, johon voidaan olla erikseen yhteydessä järjestelmässä, lasketaan erikseen siitä riippumatta, onko kahden tai useamman tällaisen osallistujan välillä oikeudellinen yhteys. Sähköisesti käynnistetty suoraveloitus, joka on osa maksajan samaan toimeksiantoon sisältyviä muita suoraveloituksia. Jokainen tiettyyn erään sisältyvä suoraveloitus lasketaan erilliseksi suoraveloitukseksi tapahtumien lukumäärää ilmoitettaessa. Sähköinen tilisiirtotoimeksianto, jonka maksaja lähettää kiinteän yhteyden välityksellä yhtenä eränä ja jossa yksi erä sisältää useita tilisiirtotoimeksiantoja. Jokainen tiettyyn erään sisältyvä tilisiirto lasketaan erilliseksi tilisiirroksi tapahtumien lukumäärää ilmoitettaessa. Sähköisesti käynnistetyt korttimaksutapahtumat, joita ei ole käynnistetty fyysisen myyntipisteen maksupäätteellä. Tähän erään kuuluvat yleensä puhelimitse tai internetissä ostetuista tavaroista ja palveluista suoritetut korttimaksut. Institutionaaliset yksiköt, jotka ovat markkinattomia tuottajia ja joiden tuotos on tarkoitettu yksilölliseen tai kollektiiviseen kulutukseen ja jotka rahoitetaan muihin sektoreihin kuuluvien yksiköiden suorittamin pakollisin maksuin, ja pääasiallisesti kansantulon ja -varallisuuden uudelleenjakoa harjoittavat institutionaaliset yksiköt, sellaisina kuin ne määritellään julkisyhteisösektorin osalta. Niiden tapahtumien kokonaismäärä, joissa käytettävissä maksuvälineissä on mukana muita kuin rahalaitoksia. Niiden tapahtumien kokonaisarvo, joissa käytettävissä maksuvälineissä on mukana muita kuin rahalaitoksia. Toimija, jolla on oikeus ottaa vastaan maksuja vastikkeena tavaroiden ja/tai palvelujen toimittamisesta ja joka on tehnyt maksupalveluntarjoajan kanssa sopimuksen tällaisten varojen hyväksymisestä. Keskittyneisyysaste määrän osalta: maksujärjestelmän viiden suurimman osallistujan lähettämien tapahtumien määrä suhteessa maksujärjestelmän kautta lähetettyjen tapahtumien kokonaismäärään. Keskittyneisyysaste arvon osalta: maksujärjestelmän viiden suurimman osallistujan lähettämien tapahtumien arvo suhteessa maksujärjestelmän kautta lähetettyjen tapahtumien kokonaisarvoon. Rahoituslaitos ja yritysmäinen yhteisö, jonka pääasiallinen tehtävä on laskea liikkeeseen rahaa, säilyttää rahan sisäinen ja ulkoinen arvo ja pitää hallussaan joko kaikkea tai osaa maan kansainvälisistä valuuttavarannoista. Fyysisessä myyntipisteessä sähköisesti käynnistetty korttimaksutapahtuma, joka mahdollistaa sähköisen varainsiirron. Tähän erään luetaan yleensä korttimaksut, jotka suoritetaan kauppiaan tiloissa sijaitsevan myyntipisteen konekielisellä maksupäätteellä. Siihen ei lueta sähköisellä rahalla suoritettuja maksutapahtumia.
12 Euroopan unionin virallinen lehti L 352/29 Termi Konekieliset maksupäätteet (EFTPOS terminals) Kortin liikkeeseenlaskija (Card issuer) Kortit, joihin sähköistä rahaa voidaan tallentaa suoraan (Cards on which e-money can be stored directly) Kortit, jotka mahdollistavat pääsyn sähköisen rahan tileille tallennettuun sähköiseen rahaan (Cards which give access to e- money stored on e-money accounts) Kortti (Card) Korttien kokonaismäärä (riippumatta kortissa olevien toimintojen lukumäärästä) (Total number of cards (irrespective of the number of functions on the card) Korttimaksu (Card payment) Korttimaksut kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korteilla (pl. kortit, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto) (Card payments with cards issued by resident PSPs (except cards with an e-money function only)) Määritelmä Konekieliset maksupäätteet, jotka vastaanottavat maksutiedot sähköisesti, on voitu suunnitella välittämään tällaisia maksutietoja joko online-tilassa, jolloin maksulupaa pyydetään reaaliaikaisesti, tai offline-tilassa. Näihin luetaan myös miehittämättömät päätteet. Rahoituslaitos, joka antaa maksukortteja kortinhaltijoiden käyttöön, hyväksyy myyntipisteiden maksupäätteillä tai pankkiautomaateilla suoritettuja tapahtumia ja takaa kyseisen ohjelman sääntöjen mukaisten tapahtumien maksun maksupäätetapahtumien hyvittäjälle/välittäjälle. Kolmen osapuolen järjestelyissä kortin liikkeeseenlaskijana on itse korttiohjelma. Neljän osapuolen järjestelyissä kortin liikkeeseenlaskijana voivat olla seuraavat yhteisöt: a) luottolaitos; b) yritys, joka on korttiohjelman jäsen ja jonka sopimussuhde kortinhaltijaan johtaa kyseisen korttiohjelman kortin myöntämiseen ja käyttämiseen. Sähköinen raha, joka on sähköisen rahan haltijan hallussa olevalla kortilla. Ks. myös määritelmä sähköinen raha. Ks. määritelmä sähköisen rahan tilit. Väline, jota sen haltija voi käyttää joko maksutapahtumien suorittamiseen tai rahan nostamiseen. Kortti tarjoaa kortinhaltijalle kortin liikkeeseenlaskijan suostumuksella yhden tai useamman seuraavista toiminnoista: käteis-, käteismaksu-, maksuaika- ja luottotoiminto sekä sähköinen rahatoiminto. Sähköisen rahan tiliin liitetyt kortit luetaan luokkaan sähköisellä rahatoiminnolla varustetut kortit ja myös muihin luokkiin sen mukaan, mitä toimintoja kortti tarjoaa. Kortit lasketaan lähettävän osapuolen puolella (eli kortin liikkeeseenlaskijan puolella). Liikkeessä olevien korttien kokonaismäärä. Niissä voi olla yksi tai useampi seuraavista toiminnoista: käteis-, käteismaksu-, luotto- tai maksuaikatoiminto tai sähköinen rahatoiminto. Maksutapahtuma, joka suoritetaan maksupäätteellä tai muiden kanavien välityksellä käyttäen käteismaksu-, luotto- tai maksuaikatoiminnolla varustettua korttia. Maksutapahtumat, jotka suoritetaan maksupäätteellä tai muiden kanavien välityksellä käyttäen käteismaksu-, luotto- tai maksuaikatoiminnolla varustettua korttia. Tähän luetaan kaikki maksutapahtumat, jotka on käynnistetty kortilla eli a) kaikki tapahtumat, joissa maksupäätetapahtumien hyvittäjä/välittäjä ja kortin liikkeeseenlaskija ovat eri yhteisöjä; ja b) kaikki tapahtumat, joissa maksupäätetapahtumien hyvittäjä/välittäjä ja kortin liikkeeseenlaskija ovat sama yhteisö. Tähän luetaan myös maksupalveluntarjoajan tililtä kirjatut tilitystapahtumat silloin, kun maksupäätetapahtumien hyvittäjä/välittäjä ja kortin liikkeeseenlaskija ovat sama yhteisö. Lisäksi tähän luetaan puhelimitse tai internetissä suoritetut korttimaksutapahtumat. Sähköisellä rahalla suoritettuja maksutapahtumia ei lueta mukaan.
13 L 352/30 Euroopan unionin virallinen lehti Termi Määritelmä Myöskään pankkiautomaateilla tehtyjä käteisnostoja ja -talletuksia ei lueta mukaan. Ne ilmoitetaan alaluokassa käteisnostot pankkiautomaatilla tai käteistalletukset pankkiautomaateilla. Pankkiautomaateilla tehtyjä tilisiirtoja ei lueta mukaan. Ne ilmoitetaan kohdassa tilisiirrot. Myöskään myyntipisteiden maksupäätteillä tehtyjä käteisnostoja ei lueta mukaan. Korttiohjelma (Card scheme) Korttituotenimi (Brand) Kotimainen maksutapahtuma (Domestic payment transaction) Käteismaksu- ja käteistoiminnolla sekä sähköisellä rahatoiminnolla varustettu kortti (Card with a combined debit, cash and e-money function) Käteismaksu- tai maksuaikatoiminnolla varustettu kortti (Card with a debit or delayed debit function) Käteismaksutoiminnolla varustettu kortti (Card with a debit function) Käteisnosto myyntipisteen maksupäätteellä (Cash advance at POS terminals) Tekninen ja kaupallinen järjestely, joka on otettu käyttöön palvelemaan yhtä tai useampaa korttituotenimeä ja joka tarjoaa kyseisillä tuotenimillä markkinoitujen palvelujen toiminnan kannalta välttämättömät organisatoriset, juridiset ja toiminnalliset säännöt. Kolmen osapuolen korttiohjelma on ohjelma, jossa ovat mukana seuraavat sidosryhmät: a) itse korttiohjelma, joka toimii liikkeeseenlaskijana ja maksupäätetapahtumien hyvittäjänä/välittäjänä; b) kortinhaltija; c) hyväksyvä osapuoli. Neljän osapuolen korttiohjelma on ohjelma, jossa ovat mukana seuraavat sidosryhmät: a) kortin liikkeeseenlaskija; b) maksupäätetapahtumien hyvittäjä/välittäjä; c) kortin haltija; d) kortin hyväksyjä. Pankkiautomaattitapahtumissa palveluja pankkiautomaatin välityksellä tarjoaa yleensä maksupäätetapahtumien hyvittäjä/välittäjä. Erityinen maksutuote, varsinkin kortti, jolle sen omistaja on antanut käyttöluvan tietyllä alueella. Kotimaisella maksutapahtumalla tarkoitetaan samaa kuin Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 260/2012 ( 1 ) 2 artiklassa kansallisella maksutapahtumalla. Maksupalveluntarjoajan liikkeeseen laskema kortti, jossa ovat yhdistettyinä käteis- ja käteismaksutoiminto sekä sähköinen rahatoiminto. Kortti, jossa on käteismaksu- tai maksuaikatoiminto. Tämä luokka ilmoitetaan ainoastaan siinä tapauksessa, että tietoja ei kyetä erittelemään alaluokkiin käteismaksutoiminnolla varustetut kortit ja maksuaikatoiminnolla varustetut kortit. Kortti, jolla kortinhaltija voi maksaa tekemänsä ostokset suoraan ja välittömästi omalta tililtään riippumatta siitä, pitääkö tiliä kortin liikkeeseenlaskija vai jokin muu taho. Käteismaksutoiminnolla varustettu kortti voidaan liittää tiliin, jossa on lisäominaisuutena ylitysoikeus. Käteismaksutoiminnolla varustettujen korttien lukumäärällä tarkoitetaan liikkeessä olevien korttien kokonaismäärää eikä niiden tilien lukumäärää, joihin kortit on liitetty. Käteismaksutoiminnolla varustetun kortin erona luotto- tai maksuaikatoiminnolla varustettuun korttiin on sopimusjärjestely, jolla kortinhaltijan tekemät ostokset veloitetaan suoraan tämän käyttötilillä olevista varoista. Tapahtuma, jossa kortinhaltija nostaa käteisrahaa maksaessaan tavaroita tai palveluita myyntipisteen maksupäätteellä. Jos tietoja myyntipisteiden maksupäätteillä tehdyistä käteisnostoista ei ole mahdollista ilmoittaa erikseen, ne ilmoitetaan alaluokassa myyntipistetapahtumat.
14 Euroopan unionin virallinen lehti L 352/31 Termi Käteisnosto pankkiautomaatilla (pl. sähköisellä rahalla suoritetut tapahtumat) (ATM cash withdrawal (except e-money transactions) Käteisnostotoiminnolla varustettu pankkiautomaatti (ATM with a cash withdrawal function) Käteisraha (Cash) Käteistalletus pankkiautomaatilla (pl. sähköisellä rahalla suoritetut tapahtumat) (ATM cash deposit (except e- money transactions)) Käteistoiminnolla varustettu kortti (Card with a cash function) Laitokset, jotka tarjoavat maksupalveluja muille kuin rahalaitoksille (Institutions offering payment services to non-mfis) Luottolaitos (Credit institution) Luotto- tai maksuaikatoiminnolla varustettu kortti (Card with a credit or delayed debit function) Luottotoiminnolla varustettu kortti (Card with a credit function) Lähetetyt tapahtumat yhteensä (Total transactions sent) Lähetetty tapahtuma (Transaction sent) Määritelmä Käteisnosto, joka tehdään pankkiautomaatilla käyttäen käteistoiminnolla varustettua korttia. Käteisnostot myyntipisteiden maksupäätteillä käyttäen käteismaksu-, luotto- tai maksuaikatoiminnolla varustettuja kortteja kuuluvat termin piiriin vain, jos ne tehdään maksutapahtumasta erillään. Maksutapahtuman yhteydessä tehdyt käteisnostot eivät kuulu termin piiriin. Ne ovat myyntipistetapahtumia. Pankkiautomaatti, jonka avulla hyväksytyt käyttäjät voivat nostaa käteisrahaa tileiltään käteistoiminnolla varustettua korttia käyttäen. Rahalaitosten holveissa olevat setelit ja metallirahat. Käteisrahaan ei lueta erikoisrahoja, joita ei yleisesti käytetä maksutapahtumissa. Käteistalletus, joka tehdään pankkiautomaatilla käyttäen käteistoiminnolla varustettua korttia. Käteistalletuksiin kuuluvat myös kaikki tapahtumat, joissa käteisrahaa talletetaan päätelaitteella ilman manuaalista käsittelyä ja joissa maksaja tunnistetaan maksukortin perusteella. Kortti, jonka avulla kortinhaltija voi nostaa käteisrahaa pankkiautomaatilta ja/tai tallettaa käteisrahaa pankkiautomaatille. Kaikki maksupalveluntarjoajat, joista luottolaitoksia, maksulaitoksia ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita koskevat valikoidut indikaattorit on ilmoitettava taulukossa 1. Luottolaitoksella tarkoitetaan samaa kuin asetuksen (EU) N:o 575/ artiklan 1 kohdassa. Kortti, jossa on luotto- tai maksuaikatoiminto. Tämä luokka ilmoitetaan ainoastaan siinä tapauksessa, että tietoja ei kyetä erittelemään alaluokkiin luottotoiminnolla varustetut kortit ja maksuaikatoiminnolla varustetut kortit. Kortti, jolla kortinhaltija voi tehdä ostoksia ja joissain tapauksissa myös nostaa käteisrahaa ennalta sovittuun rajaan saakka. Myönnetty luotto voidaan maksaa kokonaan tietyn ajanjakson päättyessä, tai se voidaan maksaa osittain; tällöin saldo katsotaan pidennetyksi luotoksi, josta maksetaan yleensä korkoa. Luottotoiminnolla varustetun kortin erona käteismaksu- tai maksuaikatoiminnolla varustettuun korttiin on sopimusjärjestely, jolla kortinhaltijalle myönnetään pidennetyn luoton mahdollistava luottolimiitti. Tiettyyn maksujärjestelmään lähetettyjen ja siinä käsiteltyjen tapahtumien kokonaismäärä. Tiettyyn maksujärjestelmään lähetettyjen ja siinä käsiteltyjen tapahtumien kokonaisarvo. Maksupalveluntarjoajille lähetetty tapahtuma, jossa on mukana muita kuin rahalaitoksia. Tilastoitavassa maassa tiedot ilmoittaa kotimainen maksupalveluntarjoaja. Erilaisissa maksupalveluissa sovelletaan seuraavia periaatteita: a) tilisiirrot lasketaan maksajan puolella; b) suoraveloitukset lasketaan maksunsaajan puolella; c) sekit lasketaan maksunsaajan puolella; d) korttitapahtumat lasketaan maksajan eli kortin liikkeeseen laskeneella puolella;
15 L 352/32 Euroopan unionin virallinen lehti Termi Määritelmä e) sähköisellä rahalla suoritetut maksutapahtumat lasketaan toimeksiantokanavasta riippuen joko maksajan tai maksunsaajan puolella. Jos maksutapahtuma lasketaan maksajan (maksunsaajan) puolella lähetettyinä tapahtumina, se on laskettava maksunsaajan (maksajan) puolella vastaanotettuina tapahtumina. Maksujärjestelmien tapauksessa tämä luokitellaan tapahtumaksi, jonka osallistuja lähettää käsiteltäväksi maksujärjestelmään. Maksaja (Payer) Maksuaikatoiminnolla varustettu kortti (Card with a delayed debit function) Maksujärjestelmä (Payment system) Maksulaitos (Payment institution) Maksunsaaja (Payee) Maksupalveluntarjoajat (Payment Service Providers, PSPs) Maksupalvelut (Payment services) Maksupäätetapahtumien hyvittäjä/välittäjä (Acquirer) Maksupäätetapahtumien hyvittäminen/välittäminen (Acquiring) Maksutapahtuma (Payment transaction) Maksutili (Payment account) Maksutoimeksiantopalvelu (Payment initiation service) Maksut käteismaksu- ja/tai maksuaikatoiminnolla varustetuilla korteilla (Payments with cards with a debit and/or delayed debit function) Maksajalla tarkoitetaan samaa kuin direktiivin 2007/64/EY 4 artiklassa. Kortti, jolla kortinhaltija voi maksaa tekemänsä ostokset kortin liikkeeseenlaskijan pitämältä tililtä tiettyyn sallittuun rajaan saakka. Tämän tilin saldo maksetaan kokonaan ennalta määritetyn jakson päättyessä. Kortinhaltijalta veloitetaan yleensä vuosimaksu. Maksuaikatoiminnolla varustetun kortin erona luotto- tai käteismaksutoiminnolla varustettuun korttiin on sopimusjärjestely, jolla myönnetään luottolimiitti mutta otettu velka velvoitetaan maksamaan ennalta määritetyn ajanjakson päättyessä. Tämäntyyppistä korttia kutsutaan usein maksuaikakortiksi. Maksujärjestelmällä tarkoitetaan samaa kuin direktiivin 2007/64/EY 4 artiklassa. Maksulaitoksella tarkoitetaan samaa kuin direktiivin 2007/64/EY 4 artiklassa. Maksunsaajalla tarkoitetaan samaa kuin direktiivin 2007/64/EY 4 artiklassa. Maksupalveluntarjoajat luetellaan direktiivin 2007/64/EY 1 artiklassa. Maksupalveluilla tarkoitetaan samaa kuin direktiivin 2007/64/EY 4 artiklassa. Termillä tarkoitetaan seuraavia: a) Yhteisö, joka pitää talletustilejä kortin hyväksyjille eli kauppiaille ja jolle kortin hyväksyjä siirtää maksutapahtumia koskevan tiedon. Maksupäätetapahtumien hyvittäjän/välittäjän tehtävänä on koota tapahtumatiedot ja selvittää tapahtuma hyväksyjien kanssa. b) Myyntipistetapahtumissa yhteisö, jolle hyväksyjä yleensä kauppias siirtää tiedot, joita tarvitaan korttimaksun käsittelemiseksi. Maksupäätetapahtumien hyvittäjä/välittäjä on yhteisö, joka hoitaa kauppiaan tiliä. c) Pankkiautomaattitapahtumissa yhteisö, joka antaa seteleitä kortinhaltijan käytettäväksi joko suoraan tai ulkopuolisten toimittajien välityksellä. d) Yhteisö, joka asettaa maksupäätteitä käytettäviksi riippumatta siitä, kuka ne omistaa. Palvelut, joiden avulla maksunsaaja kykenee hyväksymään maksuvälineen tai maksutapahtuman. Tällaisia palveluita ovat esimerkiksi todentamis-, valtuutus- ja katteensiirtopalvelut, jotka johtavat varojen siirtämiseen maksunsaajalle. Maksutapahtumalla tarkoitetaan samaa kuin direktiivin 2007/64/EY 4 artiklassa. Maksutilillä tarkoitetaan samaa kuin direktiivin 2007/64/EY 4 artiklassa. Maksujen toimeksiantopalveluilla käynnistetään maksutapahtumia asiakkaan internetpankin kautta käytettävältä maksutililtä. Palvelujen tarjoajina ovat yhteisöt, jotka eivät itse ylläpidä käytettävänä olevaa maksutiliä. Maksutapahtumat, jotka suoritetaan fyysisellä päätteellä tai muiden kanavien välityksellä käyttäen käteismaksu- ja/tai maksuaikatoiminnolla varustettua korttia. Tämä alaluokka ilmoitetaan ainoastaan siinä tapauksessa, että tietoja ei kyetä erittelemään eriin maksut käteismaksutoiminnolla varustetuilla korteilla ja maksut maksuaikatoiminnolla varustetuilla korteilla.
16 Euroopan unionin virallinen lehti L 352/33 Termi Maksut käteismaksutoiminnolla varustetuilla korteilla (Payments with cards with a debit function) Maksut luotto- ja/tai maksuaikatoiminnolla varustetuilla korteilla (Payments with cards with a credit and/or delayed debit function) Maksut luottotoiminnolla varustetuilla korteilla (Payments with cards with a credit function) Maksut maksuaikatoiminnolla varustetuilla korteilla (Payments with cards with a delayed debit function) Maksutoiminnolla varustettu kortti (pl. kortit, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto) (Card with a payment function (except cards with an e-money function only) Maksuväline (Payment instrument) Muu kuin rahalaitos (Non-MFI) Muu sähköisen rahan liikkeeseenlaskija (Other e-money issuer) Muut maksupalvelut (Other payment services) Muut rahoituslaitokset (Other financial institutions) Muut suorat osallistujat (Other direct participants) Myyntipisteen maksupääte (POS terminal) Myyntipistetapahtumat (pl. sähköisellä rahalla suoritetut tapahtumat) (POS transactions (except e- money transactions)) Määritelmä Maksutapahtumat, jotka suoritetaan fyysisellä päätteellä tai muiden kanavien välityksellä käyttäen käteismaksutoiminnolla varustettua korttia. Maksutapahtumat, jotka suoritetaan fyysisellä päätteellä tai muiden kanavien välityksellä käyttäen luotto- ja/tai maksuaikatoiminnolla varustettua korttia. Tämä alaluokka ilmoitetaan ainoastaan siinä tapauksessa, että tietoja ei kyetä erittelemään eriin maksut luottotoiminnolla varustetuilla korteilla ja maksut maksuaikatoiminnolla varustetuilla korteilla. Maksutapahtumat, jotka suoritetaan fyysisellä päätteellä tai muiden kanavien välityksellä käyttäen luottotoiminnolla varustettua korttia. Maksutapahtumat, jotka suoritetaan fyysisellä päätteellä tai muiden kanavien välityksellä käyttäen maksuaikatoiminnolla varustettua korttia. Kortti, jossa on vähintään yksi seuraavista toiminnoista: käteismaksutoiminto, maksuaikatoiminto tai luottotoiminto. Kortissa voi olla sähköinen rahatoiminto tai muita toimintoja, mutta kortteja, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto, ei lueta tähän luokkaan. Maksuvälineellä tarkoitetaan samaa kuin direktiivin 2007/64/EY 4 artiklassa. Luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka ei kuulu rahalaitossektoriin. Maksuliiketilastoissa kaikki maksupalveluntarjoajat kuuluvat sektorin Muut kuin rahalaitokset ulkopuolelle. Muut sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat kuin sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitokset ja luottolaitokset. Ks. määritelmä sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat. Maksuihin liittyvät liiketoiminnat, jotka eivät kuulu direktiivissä 2007/64/EY määriteltyjen maksupalvelujen piiriin. Kaikki maksujärjestelmään osallistuvat rahoituslaitokset, jotka ovat asianomaisten viranomaisten eli joko keskuspankin tai vakavaraisuusvalvojan valvonnassa mutta jotka eivät kuulu luottolaitosten määritelmän piiriin. Suora maksujärjestelmään osallistuja, joka ei ole luottolaitos tai keskuspankki. Myyntipistelaite, jonka avulla maksukortteja voidaan käyttää fyysisessä (ei virtuaalisessa) myyntipisteessä. Tieto maksusta saadaan joko manuaalisesti tai paperitositteella taikka sähköisesti eli konekieliseltä maksupäätteeltä. Myyntipisteen maksupäätteen tarkoituksena on välittää tieto joko online-tilassa, jolloin maksulupaa pyydetään reaaliaikaisesti, ja/tai offline-tilassa. Tapahtumat, jotka suoritetaan myyntipisteen maksupäätteellä käyttäen käteismaksu-, luotto- tai maksuaikatoiminnolla varustettua korttia. Tähän ei lueta tapahtumia, joissa käytetään sähköisellä rahatoiminnolla varustettua korttia.
17 L 352/34 Euroopan unionin virallinen lehti Termi Pankkiautomaatti (ATM (automated teller machine)) Määritelmä Sähkömekaaninen laite, jonka avulla hyväksytyt käyttäjät voivat yleensä koneellisesti luettavissa olevia fyysisiä kortteja käyttäen nostaa käteisrahaa tileiltään ja/tai käyttää muita palveluita, joiden avulla he voivat esimerkiksi tehdä saldokyselyitä, siirtää varoja tai tallettaa rahaa. Laitetta, jolla tehdään ainoastaan saldokyselyjä, ei katsota pankkiautomaatiksi. Pankkiautomaattia voidaan käyttää online-tilassa, jolloin maksulupaa pyydetään reaaliaikaisesti, tai offline-tilassa. Pankkiautomaatti-tapahtumat (pl. sähköisellä rahalla suoritetut tapahtumat) (ATM transactions (except e- money transactions) Käteisnostot tai -talletukset, jotka tehdään pankkiautomaatilla käyttäen käteistoiminnolla varustettua korttia. Näihin kuuluvat kaikki kortilla käynnistetyt tapahtumat eli a) kaikki tapahtumat, joissa maksupäätetapahtumien hyvittäjä/välittäjä ja kortin liikkeeseenlaskija ovat eri yhteisöjä; ja b) kaikki tapahtumat, joissa maksupäätetapahtumien hyvittäjä/välittäjä ja kortin liikkeeseenlaskija ovat sama yhteisö. Sähköisellä rahalla suoritetut maksutapahtumat eivät kuulu termin piiriin. Paperiset tilisiirtotoimeksiannot (Credit transfers initiated in paper-based form) Tilisiirrot, jotka maksaja toimittaa paperilla. Päätelaite rahan siirtämiseen sähköiselle rahakortille tai siltä pois (E-money card-loading and unloading terminal) Pääte, jonka avulla sähköisen rahan liikkeeseenlaskija voi siirtää sähköistä raha-arvoa sähköisellä rahatoiminnolla varustetun kortin haltijalle ja päinvastoin, eli jolla raha-arvoa siirretään kortille tai siltä pois. Rahalaitokset (Monetary financial institutions, MFIs) Rahalaitokset koostuvat kaikista niistä institutionaalisista yksiköistä, jotka kuuluvat keskuspankin (S.121), talletuksia vastaanottavien yhteisöjen, muut kuin keskuspankki, (S.122) ja rahamarkkinarahastojen (S.123) alasektoreihin Euroopan kansantalouden tilinpito- ja aluetilinpitojärjestelmästä Euroopan unionissa 21 päivänä toukokuuta 2013 annetulla Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksella (EU) N:o 549/2013 ( 2 ) vahvistetun uudistetun Euroopan kansantalouden tilinpitojärjestelmän mukaisesti. Rahan siirtäminen sähköiselle rahakortille tai siltä pois (E-money card-loading and unloading) Tapahtumat, joissa siirretään sähköistä raha-arvoa sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalta sähköisellä rahatoiminnolla varustetulle kortille, ja päinvastoin. Tähän luetaan sekä arvon lataaminen että purkaminen. Rahat (Funds) Setelit ja metallirahat, tiliraha ja sähköinen raha. Rajat ylittävä tapahtuma (Cross-border transaction) Maksajan tai maksunsaajan käynnistämä maksutapahtuma silloin, kun maksajan maksupalveluntarjoaja ja maksunsaajan maksupalveluntarjoaja sijaitsevat eri maissa. Maksujärjestelmien tapauksessa tällä tarkoitetaan erityisesti eri maissa sijaitsevien osallistujien välistä maksutapahtumaa. Sekki (Cheque) Yhden osapuolen eli trassentin toiselle osapuolelle eli trassaatille (yleensä luottolaitos) esittämä kirjallinen määräys, jonka mukaan trassaatin on maksettava pyynnöstä tietty summa trassentille tai trassentin yksilöimälle kolmannelle osapuolelle. Selvitysyhteisö (Clearing and settlement organisation) Mikä tahansa selvitysyhteisö, joka on suora osallistuja maksujärjestelmässä. Siirtokelpoiset talletukset (Transferable deposits) Yön yli -talletusten luokkaan kuuluvat talletukset, jotka ovat vaadittaessa välittömästi siirrettävissä maksujen suorittamiseksi muille talouden toimijoille käyttämällä jotakin yleisesti käytettyä maksuvälinettä ja ilman merkittävää viivettä, rajoituksia tai sakkomaksuja.
18 Euroopan unionin virallinen lehti L 352/35 Termi Määritelmä Siirtokelpoisten yön yli -talletusten lukumäärä (Number of transferable overnight deposits) Sellaisten yön yli -talletustilien lukumäärä, joiden talletukset ovat vaadittaessa välittömästi siirrettävissä maksujen suorittamiseksi muille talouden toimijoille käyttämällä jotakin yleisesti käytettyä maksuvälinettä ja ilman merkittävää viivettä, rajoituksia tai sakkomaksuja. Siirtokelpoisten yön yli -talletusten lukumäärä, internet/tietokoneyhteyksillä tehtävien siirtokelpoisten yön yli -talletusten lukumäärä (Number of transferable overnight deposits of which: number of internet/pc linked overnight transferable deposits) Muiden kuin rahalaitosten pitämien sellaisten siirtokelpoisten yön yli -talletustilien lukumäärä, joita tilinhaltija voi käsitellä ja käyttää sähköisesti internetin tai verkkopankkisovellusten välityksellä erityisen ohjelmiston ja erityisten televiestintälinjojen välityksellä. Sivukonttori (Branch) Tilastoitavassa maassa sijaitseva toimipaikka, joka ei ole päätoimipaikka ja jonka on perustanut jonkin toisen maan lain mukaan rekisteröity maksupalveluntarjoaja. Sivukonttori ei ole oikeushenkilö, ja se hoitaa suoraan jotkin tai kaikki maksupalveluntarjoajan liiketoimintaan kuuluvat taloustoimet. Kaikki liiketoimipaikat, jotka jonkin toisen maan lain mukaan rekisteröity laitos on perustanut tilastoitavaan maahan, muodostavat yhdessä yhden sivukonttorin. Jokainen näistä toimipaikoista lasketaan erilliseksi konttoriksi. Suora osallistuja (Direct participant) Yhteisö, jonka maksujärjestelmä tunnistaa tai hyväksyy ja jolla on oikeus lähettää tai vastaanottaa maksumääräyksiä järjestelmään tai järjestelmästä suoraan ilman välittäjää tai jota maksujärjestelmää koskevat säännöt sitovat suoraan. Joissakin järjestelmissä suorat osallistujat vaihtavat myös maksumääräyksiä epäsuorien osallistujien puolesta. Jokainen osallistuja, jolla on erillinen pääsy järjestelmään, lasketaan erikseen. Suoraveloitukset, muut kuin SEPA-suoraveloitukset (Direct debits of which: non- SEPA) Suoraveloitukset, jotka eivät täytä asetuksessa (EU) N:o 260/2012 SEPAsuoraveloituksille asetettuja vaatimuksia. Suoraveloitus (Direct debit) Maksupalvelu, jolla maksajan maksutiliä veloitetaan mahdollisesti toistuvasti, ja maksutapahtuman käynnistää maksunsaaja maksajan annettua tähän suostumuksensa joko maksunsaajalle tai maksunsaajan maksupalveluntarjoajalle taikka omalle maksupalveluntarjoajalleen. Sähköinen raha (Electronic money) Sähköisesti tai magneettisesti tallennettu rahallinen arvo, joka ilmenee liikkeeseenlaskijaan kohdistuvana saatavana, joka on laskettu liikkeeseen vastaanotettuja varoja vastaan direktiivin 2007/64/EY 4 artiklan 5 kohdassa määriteltyjä maksutapahtumia varten ja jonka muu luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö kuin sähköisen rahan liikkeeseenlaskija itse ottaa vastaan. Sähköisellä rahalla suoritettu maksu (E-money payment) Tapahtuma, jossa sähköisen rahan haltija siirtää sähköistä raha-arvoa omasta saldostaan maksunsaajan saldoon joko kortilla, johon sähköistä rahaa voidaan tallentaa suoraan, tai muilta sähköisen rahan tileiltä. Sähköisellä rahalla suoritettu maksu kortilla, johon sähköistä rahaa voidaan tallentaa suoraan (E-money payment with cards on which e-money can be stored directly) Tapahtuma, jossa sähköisellä rahatoiminnolla varustetun kortin haltija siirtää sähköistä raha-arvoa omasta kortille tallennetusta saldostaan maksunsaajan saldoon.
19 L 352/36 Euroopan unionin virallinen lehti Termi Sähköisellä rahatoiminnolla varustettu kortti (Card with an e-money function) Määritelmä Kortti, joka mahdollistaa sähköisellä rahalla suoritettavat tapahtumat. Tähän luetaan myös kortit, joihin sähköistä rahaa voidaan tallentaa suoraan, ja kortit, jotka mahdollistavat pääsyn sähköisen rahan tileille tallennettuun sähköiseen rahaan. Sähköisellä rahatoiminnolla varustettu kortti, joka on ladattu vähintään kerran (Card with an e-money function which has been loaded at least once) Sähköisellä rahatoiminnolla varustettu kortti, joka on ladattu vähintään kerran ja jota voidaan siis pitää aktivoituna. Latauksen voidaan katsoa osoittavan, että sähköistä rahatoimintoa aiotaan käyttää. Sähköisen rahan hyväksyvä maksupääte (E-money card-accepting terminal) Pääte, jonka avulla henkilöt, joilla on sähköistä rahaa sähköisellä rahatoiminnolla varustetulla kortilla, voivat siirtää sähköistä raha-arvoa omasta saldostaan kauppiaan tai jonkin toisen maksunsaajan saldoon. Sähköisen rahan liikkeeseenlaskija (Electronic money issuer) Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalla tarkoitetaan samaa kuin direktiivin 2009/110/EY 2 artiklassa; Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitos (Electronic money institution) Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksella tarkoitetaan samaa kuin direktiivin 2009/110/EY 2 artiklassa; Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden liikkeeseen laskemien sähköisen rahan tallenteiden arvo (Outstanding value on e- money storages issued by electronic money issuers) Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden liikkeeseen laskeman ja muiden yhteisöjen kuin liikkeeseenlaskijan myös muiden sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden kuin kyseisen liikkeeseenlaskijan hallussa olevan sähköisen rahan arvo raportointikauden lopussa. Sähköisen rahan maksu, joka suoritetaan sähköisen rahan tililtä (E-money payment with e- money accounts) Tapahtuma, jossa maksajan sähköisen rahan tililtä siirretään varoja maksunsaajan tilille. Ks. määritelmä sähköisen rahan tilit. Sähköisen rahan maksu, joka suoritetaan sähköisen rahan tililtä, tililtä, joihin luodaan yhteys kortilla (E-money payment with e- money accounts of which: accessed through a card) Tapahtuma, jossa yhteys sähköisen rahan tiliin luodaan kortilla, ja rahat siirretään tämän jälkeen maksajan sähköisen rahan tililtä maksunsaajan tilille. Ks. määritelmä sähköisen rahan tilit. Sähköisen rahan ohjelma (E-money scheme) Sarja teknisiä käsitteitä, sääntöjä, yhteyskäytäntöjä, algoritmeja, toimintoja, lakiperusteisia ja sopimusoikeudellisia järjestelyjä sekä kaupallisia sopimuksia ja hallinnollisia menettelyjä, jotka muodostavat perustan tietyn sähköisen rahatuotteen tarjonnalle. Tähän voi sisältyä myös erinäisten markkinointi- ja käsittelypalvelujen tai muiden palvelujen tarjoaminen ohjelmaan osallistujille. Sähköisen rahan päätelaite (E-money card terminal) Päätelaite, jonka avulla sähköisen rahan liikkeeseenlaskija voi siirtää sähköistä raha-arvoa sähköisellä rahatoiminnolla varustetulle kortille ja päinvastoin tai kortin saldosta maksunsaajan saldoon.
20 Euroopan unionin virallinen lehti L 352/37 Termi Määritelmä Sähköisen rahan tilit (E-money accounts) Tilejä, joille tallennetaan sähköistä rahaa. Tilinhaltija voi käyttää tilin saldoa suorittaakseen maksuja ja siirtääkseen varoja tililtä toiselle. Näihin ei lueta kortteja, joihin sähköistä rahaa voidaan tallentaa suoraan. Sähköisen rahan tilit, joihin luodaan yhteys kortilla (E-money accounts accessed through a card) Ks. määritelmät sähköisen rahan tilit ja sähköisellä rahatoiminnolla varustettu kortti. Sähköiset tilisiirtotoimeksiannot (Credit transfers initiated electronically) Tilisiirrot, jotka maksaja toimittaa ilman paperilomakkeita eli sähköisesti. Näihin luetaan telefaksilla, puhelinpankin välityksellä tai muilla tavoilla toimitetut toimeksiannot, jos ne muunnetaan sähköisiksi maksuiksi ilman manuaalista käsittelyä. Näihin luetaan alun perin paperiset pysyväistoimeksiannot, jotka on muunnettu sähköisiksi. Näihin luetaan myös tilisiirrot, jotka maksupalveluntarjoaja suorittaa rahoituspalvelun perusteella, jos palvelutoimeksianto annetaan sähköisesti, tai jos palvelun toimitusmuoto ei ole tiedossa ja maksupalveluntarjoaja suorittaa tilisiirron sähköisesti. Näihin kuuluvat niin ikään tilisiirrot, jotka on käynnistetty pankkiautomaatilla tilisiirtotoimintoa käyttäen. Tapahtumat kotimaisten maksupalveluntarjoajien tarjoamilla laitteilla ja maksupäätteillä: kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemat kortit (Transactions at terminals provided by resident PSPs with cards issued by resident PSPs) Maksutapahtumat, jotka on suoritettu kaikilla kotimaisten maksupalveluntarjoajien hankkimilla laitteilla ja maksupäätteillä (riippumatta siitä, sijaitsevatko ne maksupalveluntarjoajan sijaintimaan sisällä vai sen ulkopuolella) ja joissa on käytetty kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemia kortteja. Maantieteellisissä erittelyissä (jotka on esitetty liitteessä III) tarkoitetaan laitteiden ja maksupäätteiden sijaintimaata. Tapahtumat kotimaisten maksupalveluntarjoajien tarjoamilla laitteilla ja maksupäätteillä: ulkomaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemat kortit (Transactions at terminals provided by resident PSPs with cards issued by nonresident PSPs) Maksutapahtumat, jotka on suoritettu kaikilla kotimaisten maksupalveluntarjoajien hankkimilla laitteilla ja maksupäätteillä (riippumatta siitä, sijaitsevatko ne maksupalveluntarjoajan sijaintimaan sisällä vai sen ulkopuolella) ja joissa on käytetty ulkomaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemia kortteja. Maantieteellisissä erittelyissä (jotka on esitetty liitteessä III) tarkoitetaan laitteiden ja maksupäätteiden sijaintimaata. Tapahtumat ulkomaisten maksupalveluntarjoajien tarjoamilla laitteilla ja maksupäätteillä: kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemat kortit (Transactions at terminals provided by non-resident PSPs with cards issued by resident PSPs) Maksutapahtumat, jotka on suoritettu kaikilla ulkomaisten maksupalveluntarjoajien hankkimilla laitteilla ja maksupäätteillä ja joissa on käytetty kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemia kortteja. Maantieteellisissä erittelyissä (jotka on esitetty liitteessä III) tarkoitetaan laitteiden ja maksupäätteiden sijaintimaata. Tilisiirrot, muut kuin SEPA-tilisiirrot (Credit transfers of which: non- SEPA) Tilisiirrot, jotka eivät täytä asetuksessa (EU) N:o 260/2012 yhtenäisen euromaksualueen (SEPA) tilisiirroille asetettuja vaatimuksia.
EUROOPAN PARLAMENTTI 2009-2014 Talous- ja raha-asioiden valiokunta 10.9.2013 2013/0139(COD) TARKISTUKSET 407-734 Mietintöluonnos Jürgen Klute (PE514.602v02-00) ehdotuksesta Euroopan parlamentin ja neuvoston