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Timestamp: 2017-01-22 04:07:29+00:00
Document Index: 14870962

Matched Legal Cases: ['art. 40', 'art. 2', 'art. 40', 'art. 2', 'art. 40', 'art. 2']

⭐MUTUO IPOTECARIO CASA GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA
MUTUO IPOTECARIO CASA GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA
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Angelina Bernasconi
1 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA MUTUO IPOTECARIO CASA GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio della Spezia S.p.A. Sede legale: Corso Cavour, La Spezia Telefono: dall estero: Fax: dall estero: Indirizzo di posta elettronica: Sito internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all Albo dei Gruppi Bancari e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Cariparma S.p.A. SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE Nome e Cognome / Ragione Sociale Sede (indirizzo) Telefono CHE COS È IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 anni a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. CARATTERISTICHE DEL MUTUO IPOTECARIO CASA GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA Il mutuo ipotecario casa GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA è rivolto ai consumatori, per l acquisto di immobili ad uso abitativo, autorimesse, per la ristrutturazione di immobile ad uso residenziale, nonché per operazioni di surroga di mutui ipotecari originariamente erogati da altra Banca con finalità acquisto abitazione. A garanzia del mutuo viene iscritta ipoteca, anche di grado successivo al 1, con valore pari al 150% dell importo finanziato. Il rimborso avviene con rate mensili comprensive di capitale ed interessi, con scadenza pari all ultimo giorno di ogni mese. Ne consegue un preammortamento tecnico iniziale per il periodo intercorrente tra la data di stipula e la fine dello stesso mese che produrrà una prima rata di soli interessi. Gran Mutuo Cambio Scelta è un mutuo in cui inizialmente è previsto il pagamento d interessi determinati in base ad un tasso variabile, che potrà essere successivamente sostituito con un tasso fisso per la durata di 24 mesi. Il Cliente, infatti, può periodicamente esercitare la facoltà di sostituzione del tasso nei termini previsti dalla sezione Principali Condizioni Economiche. Per usufruire di questa tipologia di mutuo è necessario che, alla scadenza dello stesso, l età del mutuatario (o di almeno uno dei mutuatari, in caso di cointestazione) non sia superiore a 67 anni. E inoltre possibile ottenere, a scelta del Cliente, le seguenti polizze facoltative: - Polizza Multirischi, che copre sia il caso di decesso del mutuatario assicurato, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali invalidità totale permanente da infortunio, malattia grave o perdita di impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all'attività lavorativa svolta dall'assicurato); - Polizza Vita che copre il debito residuo in caso di decesso del mutuatario assicurato; - Polizza Ramo Danni, che copre i principali eventi che pregiudicano la capacità reddituale del mutuatario assicurato, quali invalidità totale permanente da infortunio, malattia grave o perdita di impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all attività lavorativa svolta dall assicurato). Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Tra i principali rischi, oltre quelli sopra indicati, vanno tenuti presenti: - possibilità di rialzo del parametro di riferimento allo scadere di un periodo di 24 rate a tasso fisso, con conseguente aumento dell importo delle successive 24 rate, qualora sia confermata la stessa tipologia di tasso; - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della Banca (www.carispezia.it). Versione 9 aggiornata al 11/09/2015 pagina 1 di 62 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: mutuo di euro , di durata pari a 10 anni, con rimborso mensile Gran Mutuo Cambio Scelta TAEG Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche la polizza facoltativa Multirischi di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance. Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche la polizza facoltativa Vita di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance. 4,576% 4,969% 4,596% Periodo di validità del TAEG sopra indicato: dal 01/09/2015 al 30/09/2015. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese dell assicurazione incendio e scoppio sull immobile ipotecato. VOCI Importo massimo finanziabile Durata COSTI 80% rispetto al valore cauzionale dell immobile. 60% del valore cauzionale dell immobile, in caso di mutuo per ristrutturazione immobile ad uso residenziale. In caso di surroga è finanziabile il solo debito residuo del mutuo ipotecario originario, comprensivo di capitale e interessi (con esclusione della penale per estinzione anticipata) che risulterà in essere il giorno in cui verrà stipulato l atto del nuovo mutuo. Da 10 a 30 anni. Tasso Variabile iniziale: EURIBOR 360 a 3 mesi media mese precedente più spread TASSI Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione / riferimento Spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Senza Polizza CPI Multirischi Con Polizza CPI Multirischi Durata Spread TAN Spread TAN anni +4,1 4,073% +3,6 3,573% anni +4,6 4,573% +4,1 4,073% In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza CPI Multirischi. Con richiesta scritta, da far pervenire alla filiale almeno 10 giorni prima dello scadere della ventiquattresima rata di ammortamento (ossia ogni 2 anni), il Cliente può richiedere la sostituzione del tasso variabile con quello fisso. Tale tasso sarà applicato alle successive 24 rate, allo scadere delle quali, con lo stesso preavviso e modalità, il Cliente potrà richiedere l applicazione del tasso variabile. Allo scadere di ogni periodo di 24 rate e a valere per le 24 successive, in assenza della richiesta di variazione sarà applicata al mutuo la medesima tipologia di tasso precedente in uso. La misura di tasso, sia variabile sia fisso, sarà rideterminata ogni biennio. La facoltà di sostituzione del tasso potrà essere esercitata nelle modalità sopra descritte allo scadere delle successive 24 rate e così di seguito fino al termine dell ammortamento. Tasso variabile applicato ai primi due anni di ammortamento e successivamente decorso ogni periodo di 24 rate a tasso variabile Indicizzato a EURIBOR 360 a 3 mesi media mese precedente rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese antecedente la data di stipula, pubblicato su Il Sole 24 Ore o altro quotidiano specializzato, con successivo aggiornamento trimestrale (1/1-1/4 1/7 1/10). Tasso variabile applicato successivamente ad un periodo di 24 rate a tasso fisso Indicizzato a EURIBOR 360 a 3 mesi media mese precedente rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza del biennio regolata a tasso fisso, pubblicato su Il Sole 24 Ore o altro quotidiano specializzato, con successivo aggiornamento trimestrale (1/1-1/4 1/7 1/10). Tasso fisso applicato successivamente ad un periodo di 24 rate a tasso variabile, o a tasso fisso I.R.S. 2 anni lettera in euro, rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese antecedente la scadenza del biennio precedente, pubblicato su Il Sole 24 Ore o altro quotidiano specializzato. Senza Polizza CPI Multirischi Con Polizza CPI Multirischi Durata Spread Spread anni 4,1 3, anni 4,6 4,1 In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza CPI Multirischi. Preammortamento tecnico iniziale per il periodo intercorrente tra la data di stipula e la fine del mese, allo stesso tasso previsto per il periodo di ammortamento. Tasso effettivo globale medio pubblicato trimestralmente dal Ministero dell'economia e delle Finanze ai sensi della Legge 108/96 per la categoria Mutui con garanzia ipotecaria aumentato del 50% ed arrotondato allo 0,05 inferiore (attualmente pari al 4,65% per i mutui a tasso variabile e al 5,90% per i mutui a tasso fisso) e comunque allo 0,05 inferiore rispetto al tasso di soglia di riferimento così come determinato ai sensi della stessa legge 108/96. Il tasso di mora varia con cadenza trimestrale (1/1, 1/4, 1/7, 1/10) in conformità all aggiornamento del tasso effettivo globale annuo. Versione 9 aggiornata al 11/09/2015 pagina 2 di 63 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA Spese per la stipula del contratto Istruttoria 1% dell importo erogato (min 1.000,00 max 3.000,00) Esente in caso di surroga. SPESE Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica 0,00 Incasso rata 1,50 per rata mensile Avviso scadenza rata 2,60 (solo qualora il pagamento delle rate non sia domiciliato in conto corrente). Rendiconto 0,85 (in formato cartaceo) 0,00 (in formato elettronico) Documento di 0,85 (in formato cartaceo) sintesi 0,00 (in formato elettronico) Certificazione interessi passivi 3,00 per ogni documento cartaceo Riduzione 250,00 Postergazione 150,00 Trasferimento 200,00 Rinnovazione 150,00 Invio comunicazioni Variazione/ restrizione ipoteca Cancellazione 155,00 (non applicata se disposta dalla Banca in caso di avvenuta estinzione del mutuo ai sensi dell art. 40- bis del TUB) Accollo mutuo 350,00 Frazionamento 180,00 per ogni lotto creato, con un minimo complessivo pari a 645,00 250,00 (non applicata nel caso di mutuo finalizzato all acquisto, ristrutturazione da parte di persona fisica, Modifica atto originario di un immobile destinato all esercizio della propria attività economica, come previsto dal D.L , convertito in Legge n. 40) PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Piano di ammortamento francese Tasso Variabile: - rata variabile. In caso di esercizio dell opzione per l applicazione del Tasso Fisso: - rata costante all interno del singolo biennio. Rata mensile con scadenza a fine mese. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Parametro Valore 30/06/2015 EURIBOR mesi media di giugno ,014% 31/07/2015 EURIBOR mesi media di luglio ,018% 29/08/2015 EURIBOR mesi media di agosto ,027% 30/06/2015 I.R.S. a 2 anni lettera in euro 0,140% 31/07/2015 I.R.S. a 2 anni lettera in euro 0,110% 29/08/2015 I.R.S. a 2 anni lettera in euro 0,110% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA (al netto delle spese di incasso rata e di eventuali assicurazioni) Tasso di Importo rata mensile Se il tasso di interesse Tipologia interesse Durata del mutuo per ,00 di Se il tasso di interesse aumenta diminuisce del 2% dopo 2 mutuo applicato (anni) capitale del 2% dopo 2 anni (*) anni (*) , ,19 940,29 Tasso 4,073% Variabile ,83 710,82 517,62 4,573% ,03 630,49 404,28 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 L.108/96 (c.d. legge antiusura ), relativo ai prodotti di cui al presente Documento di Sintesi, può essere consultato sull apposito cartello affisso nei locali della Banca e sul sito internet In particolare il TEGM di riferimento è quello relativo alla categoria Mutui con garanzia ipotecaria. Versione 9 aggiornata al 11/09/2015 pagina 3 di 64 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA SERVIZI ACCESSORI La/le polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza liberamente scelta sul mercato. Qualora il cliente sottoscriva la polizza Multirischi di CACI proposta dalla Banca verrà riconosciuto a suo favore, per il periodo di validità della stessa, lo sconto sullo spread evidenziato nelle tabelle riportate alla voce TASSI. Per i dettagli sulle caratteristiche delle polizze offerte dalla Banca sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi. Polizza Multirischi di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance: copre sia il caso di decesso del mutuatario assicurato, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali invalidità totale permanente da infortunio, malattia grave o perdita di impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all'attività lavorativa svolta dall'assicurato); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. Polizza Vita di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance: copre il debito residuo del mutuo in caso di decesso del mutuatario assicurato; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. Polizza Ramo Danni di CNP: offre la copertura per invalidità permanente da infortunio e una ulteriore copertura aggiuntiva in funzione dell attività lavorativa del mutuatario assicurato (perdita d impiego, malattia grave o inabilità temporanea totale); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. CAP Copertura Rischi finanziari Copertura finanziaria che garantisce l applicazione di un tasso massimo a fronte dell eventuale scelta di un mutuo a tasso variabile ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Assicurazione immobile obbligatoria contro incendio e scoppio Se acquistati attraverso la Banca A carico del mutuatario, che la regolerà direttamente con il perito beneviso dalla Banca. Nel caso in cui il cliente sottoscriva Protezione Casa di Crédit Agricole Assicurazioni il premio periodico annuo è a totale carico del mutuatario, variabile in relazione ai valori assicurati e alla linea scelta (Mini, Media, Maxi, Affitto). In caso di acquisto di sola autorimessa la suddetta polizza è sottoscrivibile a condizione che l autorimessa risulti di pertinenza di fabbricato adibito ad uso civile. Per maggiori dettagli sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi. - Imposta sostitutiva: trattenuta al momento dell erogazione in percentuale sull importo, nella misura stabilita dalla legge. Non dovuta in caso di surroga. - Imposte per iscrizione ipoteca - Adempimenti notarili TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Massimo 90 giorni dalla presentazione, da parte del Cliente, di tutta la documentazione. Disponibilità dell importo Contestuale alla stipula, fatta salva l eventuale costituzione di un deposito cauzionale infruttifero presso la Banca a garanzia dell'adempimento degli obblighi contrattuali posti a carico della Parte Mutuataria e non ancora adempiuti. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Commissione per rilascio copia del contratto idonea per la stipula 2,50 (non applicata a partire dal momento in cui viene concordata la data per la stipula presso il notaio) Spese rinuncia perfezionamento 200,00 Spese dichiarazioni varie (tra cui duplicazione certificazione interessi pagati) 10,00 Versione 9 aggiornata al 11/09/2015 pagina 4 di 65 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. RECESSO DELLA BANCA Nell ipotesi in cui si riscontrassero trascrizioni di preliminari di vendita, la Banca si riserva la facoltà di ridurre o modificare l importo del mutuo. Nel caso in cui la Parte Mutuataria non volesse addivenire alla stipula per tale riduzione o modifica, la Banca potrà esercitare il recesso o la risoluzione parziale del contratto. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE Nel caso in cui la Parte mutuataria richieda l estinzione anticipata totale del rapporto, quest ultimo sarà chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di mutuo. PORTABILITA DEL MUTUO Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. RECLAMI. STRUMENTI ALTERNATIVI DI RISOLUZIONE DELLE CONTROVERSIE Per eventuali contestazioni in relazione ai rapporti intrattenuti con la Banca, il Cliente potrà presentare reclamo in forma scritta al Servizio Reclami Cariparma S.p.A. in Via Università, Parma o all indirizzo mail: La Banca dovrà rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca; uno dei seguenti organismi di conciliazione per attivare il procedimento di mediazione come stabilito dal contratto - Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia) - Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36); - Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127); - Organismo di Mediazione dell'ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267); - Organismi istituiti rispettivamente dall Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia; - ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro, previo accordo con l altra parte. LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale professionale eventualmente svolta. Euribor (Euro Interbank Offered Rate) Tasso interbancario definito a livello europeo, che può essere utilizzato come riferimento per i mutui a tasso variabile. Eurirs (Euro Interest Rate Swap) o Irs Tasso interbancario definito a livello europeo che può essere utilizzato come riferimento per i mutui a tasso fisso. Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Versione 9 aggiornata al 11/09/2015 pagina 5 di 66 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA Piano di ammortamento francese Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Rata variabile Rata la cui quota interessi varia in relazione all andamento di un parametro di indicizzazione. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso di interesse dovuto sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Durante il periodo di preammortamento il mutuatario non rimborserà quote capitale, pertanto pagherà rate di soli interessi e il debito residuo rimarrà costante. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Versione 9 aggiornata al 11/09/2015 pagina 6 di 67 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CHIARO E CERTO MUTUO IPOTECARIO CASA GRAN MUTUO CHIARO E CERTO INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio della Spezia S.p.A. Sede legale: Corso Cavour, La Spezia Telefono: dall estero: Fax: dall estero: Indirizzo di posta elettronica: Sito internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all Albo dei Gruppi Bancari e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Cariparma S.p.A.. SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE Nome e Cognome / Ragione Sociale Sede (indirizzo) Telefono CHE COS È IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 anni a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. CARATTERISTICHE DEL MUTUO IPOTECARIO CASA GRAN MUTUO CHIARO E CERTO Il mutuo ipotecario casa GRAN MUTUO CHIARO E CERTO è rivolto consumatori, per l acquisto di immobili ad uso abitativo, autorimesse, per la ristrutturazione di immobile ad uso residenziale, nonché per operazioni di surroga di mutui ipotecari originariamente erogati da altra Banca con finalità acquisto abitazione. A garanzia del mutuo viene iscritta ipoteca anche di grado successivo al 1, con valore pari al 150% dell importo finanziato, a favore della Banca. Il rimborso avviene con rate mensili comprensive di capitale ed interessi, con scadenza pari all ultimo giorno di ogni mese o del trimestre solare. Ne consegue un preammortamento tecnico iniziale per il periodo intercorrente tra la data di stipula e la fine dello stesso mese o del trimestre solare e che produrrà una prima rata di soli interessi. GRAN MUTUO CHIARO E CERTO è un mutuo a tasso variabile con il quale il Cliente e la Banca concordano che nel caso di rialzo dei tassi, il tasso d interesse applicato non potrà comunque superare la soglia definita in contratto (c.d. tasso massimo applicabile). Con questa tipologia di mutuo il Cliente può quindi beneficiare di eventuali diminuzioni dei tassi, tutelandosi in caso di futuri rialzi. Il Cliente e la Banca convengono che tale soglia massima del tasso d interesse verrà meno e non troverà più applicazione dal momento in cui intervenisse una modifica del contratto che preveda o che abbia quale conseguenza anche alternativamente tra loro: - la variazione della quota capitale di ciascuna rata o della durata del mutuo o la modifica anche di uno dei criteri che concorrono a determinare il tasso d interesse; - la sospensione della scadenza o la posticipazione del pagamento anche di una rata o di parte di essa; - la variazione della scadenza delle rate o della loro periodicità all infuori del caso in cui sia sostituita, reciprocamente, la periodicità mensile e quella trimestrale. La soglia massima del tasso d interesse viene altresì meno per l ipotesi in cui le predette variazioni contrattuali o gli effetti sopra indicati discendano da norma di legge. Per usufruire di questa tipologia di mutuo è necessario che, alla scadenza dello stesso, l età del mutuatario (o di almeno uno dei mutuatari, in caso di cointestazione) non sia superiore a 67 anni. E inoltre possibile ottenere, a scelta del Cliente, le seguenti polizze facoltative: - Polizza Multirischi, che copre sia il caso di decesso del mutuatario assicurato, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali invalidità totale permanente da infortunio, malattia grave o perdita di impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all'attività lavorativa svolta dall'assicurato); - Polizza Vita, che copre il debito residuo in caso di decesso del mutuatario assicurato; - Polizza Ramo Danni, che copre i principali eventi che pregiudicano la capacità reddituale del mutuatario assicurato, quali invalidità totale permanente da infortunio, malattia grave o perdita di impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all attività lavorativa svolta dall assicurato). Versione 5 aggiornata al: 11/09/2015 pagina 1 di 68 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CHIARO E CERTO Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Tra i principali rischi, oltre quelli sopra indicati, vanno tenuti presenti: - possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza, con conseguente aumento dell importo delle rate fino al limite massimo determinato dal tasso massimo applicabile; - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della Banca (www.carispezia.it). PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: mutuo di euro , di durata pari a 10 anni, con rimborso mensile Gran Mutuo chiaro e certo TAEG Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche la polizza facoltativa Multirischi di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance. Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche la polizza facoltativa Vita di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance. 5,006% 5,407% 5,030% Periodo di validità del TAEG sopra indicato: dal 01/07/2015 al 30/09/2015. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese dell assicurazione incendio e scoppio sull immobile ipotecato. VOCI Importo massimo finanziabile Durata COSTI 80% rispetto al valore cauzionale dell immobile. 60% del valore cauzionale dell immobile, in caso di mutuo per ristrutturazione immobile ad uso residenziale. In ogni caso l importo finanziabile non potrà superare i In caso di surroga è finanziabile il solo debito residuo del mutuo ipotecario originario, comprensivo di capitale e interessi (con esclusione della penale per estinzione anticipata) che risulterà in essere il giorno in cui verrà stipulato l atto del nuovo mutuo. Da 10 a 30 anni, con possibilità di scadenze intermedie fisse a 15, 20 e 25 anni. Tasso Variabile: EURIBOR 360 a 3 mesi puntuale più spread TASSI Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione / riferimento Spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Senza Polizza CPI Multirischi Con Polizza CPI Multirischi Tasso massimo applicabile Durata Spread TAN Spread TAN TAN Da 10 a 20 anni +4,5 4,486% +4 3,986% 6,300% Da 21 a 30 anni +5 4,986% +4,5 4,486% In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza CPI Multirischi. I tassi indicati fanno riferimento alla data di ultimo aggiornamento del Foglio Informativo. Euribor 360 a 3 mesi puntuale, come pubblicato su Il Sole 24 Ore o altro quotidiano specializzato, rilevato trimestralmente per valuta 15/3, 15/6, 15/9 e 15/12 o il primo giorno lavorativo successivo in caso di festività. Senza Polizza CPI Multirischi Con Polizza CPI Multirischi Durata Spread Spread anni +4, anni +5 +4,5 In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza CPI Multirischi. È previsto un preammortamento tecnico iniziale per il periodo intercorrente tra la data di stipula e la fine dello stesso mese o del trimestre solare al tasso fisso pari all Euribor 360 a 3 mesi rilevato per valuta il giorno 15 del mese precedente al trimestre solare di stipula più spread. Tasso effettivo globale medio degli interessi corrispettivi pubblicato trimestralmente dal Ministero dell'economia e delle Finanze ai sensi della Legge n. 108/96 per la Categoria Mutui con garanzia ipotecaria, a tasso variabile aumentato del 50% ed arrotondato allo 0,05 inferiore, attualmente pari al 4,65%. Il tasso di mora così determinato segue l andamento del suddetto parametro, pertanto è soggetto a variazioni trimestrali (1/1 1/4 1/7 1/10). Versione 5 aggiornata al: 11/09/2015 pagina 2 di 69 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CHIARO E CERTO Spese per la stipula del contratto Istruttoria 1% dell importo erogato (min 1.000,00 max 3.000,00) Esente in caso di surroga. SPESE Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica 0,00 Incasso rata 1,50 per rata mensile 2,70 per rata trimestrale Avviso scadenza rata 2,60 (solo qualora il pagamento delle rate non sia domiciliato in conto corrente). Rendiconto 0,85 (in formato cartaceo) 0,00 (in formato elettronico) Documento di 0,85 (in formato cartaceo) sintesi 0,00 (in formato elettronico) Certificazione interessi passivi 3,00 per ogni documento cartaceo Riduzione 250,00 Postergazione 150,00 Trasferimento 200,00 Rinnovazione 150,00 Invio comunicazioni Variazione/ restrizione ipoteca Cancellazione 155,00 (non applicata se disposta dalla Banca in caso di avvenuta estinzione del mutuo ai sensi dell art. 40- bis del TUB) Accollo mutuo 350,00 Frazionamento 180,00 per ogni lotto creato, con un minimo complessivo pari a 645,00 250,00 (non applicata nel caso di mutuo finalizzato all acquisto, ristrutturazione da parte di persona fisica, Modifica atto originario di un immobile destinato all esercizio della propria attività economica, come previsto dal D.L , convertito in Legge n. 40) PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Piano di ammortamento francese Rata variabile - rata mensile, con scadenza a fine mese - rata trimestrale, con scadenza a fine trimestre solare ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Parametro Valore 15/12/2014 EURIBOR 360 a 3 mesi puntuale mese di dicembre ,082% 15/03/2015 EURIBOR 360 a 3 mesi puntuale mese di marzo ,027% 15/06/2015 EURIBOR 360 a 3 mesi puntuale mese di giugno ,014% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA (al netto delle spese di incasso rata e di eventuali assicurazioni) Tipologia Tasso di interesse Durata del mutuo Importo rata mensile per ,00 di Se il tasso di interesse aumenta Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 mutuo (anni) del 2% dopo 2 anni (*) applicato capitale anni (*) Gran Mutuo chiaro e certo 4,486% 4,986% (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula , ,01 959, ,28 857,44 677, ,89 734,94 537, ,77 698,15 480, ,97 658,10 426,19 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 L.108/96 (c.d. legge antiusura ), relativo ai prodotti di cui al presente Documento di Sintesi, può essere consultato sull apposito cartello affisso nei locali della Banca e sul sito internet In particolare il TEGM di riferimento è quello relativo alla categoria Mutui con garanzia ipotecaria. Versione 5 aggiornata al: 11/09/2015 pagina 3 di 610 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CHIARO E CERTO SERVIZI ACCESSORI La/le polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza liberamente scelta sul mercato. Qualora il cliente sottoscriva la polizza Multirischi di CACI proposta dalla Banca verrà riconosciuto a suo favore, per il periodo di validità della stessa, lo sconto sullo spread evidenziato nelle tabelle riportate alla voce TASSI. Per i dettagli sulle caratteristiche delle polizze offerte dalla Banca sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi. Polizza Multirischi di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance: copre sia il caso di decesso del mutuatario assicurato, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali invalidità totale permanente da infortunio, malattia grave o perdita di impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all'attività lavorativa svolta dall'assicurato); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. Polizza Vita di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance: copre il debito residuo del mutuo in caso di decesso del mutuatario assicurato; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. Polizza Ramo Danni di CNP: offre la copertura per invalidità permanente da infortunio e una ulteriore copertura aggiuntiva in funzione dell attività lavorativa del mutuatario assicurato (perdita d impiego, malattia grave o inabilità temporanea totale); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. CAP Copertura Rischi finanziari Copertura finanziaria che garantisce l applicazione di un tasso massimo a fronte dell eventuale scelta di un mutuo a tasso variabile ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Assicurazione immobile obbligatoria contro incendio e scoppio Se acquistati attraverso la Banca A carico del mutuatario, che la regolerà direttamente con il perito beneviso dalla Banca. Nel caso in cui il cliente sottoscriva Protezione Casa di Crédit Agricole Assicurazioni il premio periodico annuo è a totale carico del mutuatario, variabile in relazione ai valori assicurati e alla linea scelta (Mini, Media, Maxi, Affitto). In caso di acquisto di sola autorimessa la suddetta polizza è sottoscrivibile a condizione che l autorimessa risulti di pertinenza di fabbricato adibito ad uso civile. Per maggiori dettagli sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi. - Imposta sostitutiva: trattenuta al momento dell erogazione in percentuale sull importo erogato, nella misura stabilita dalla legge. Non dovuta in caso di surroga. - Imposte per iscrizione ipoteca - Adempimenti notarili TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Massimo 90 giorni dalla presentazione, da parte del Cliente, di tutta la documentazione. Disponibilità dell importo Contestuale alla stipula, fatta salva l eventuale costituzione di un deposito cauzionale infruttifero presso la Banca a garanzia dell'adempimento degli obblighi contrattuali posti a carico della Parte Mutuataria e non ancora adempiuti. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Commissione per rilascio copia del contratto idonea per la stipula 2,50 (non applicata a partire dal momento in cui viene concordata la data per la stipula presso il notaio) Spese rinuncia perfezionamento 200,00 Spese dichiarazioni varie (tra cui duplicazione certificazione interessi pagati) 10,00 Versione 5 aggiornata al: 11/09/2015 pagina 4 di 611 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CHIARO E CERTO ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. RECESSO DELLA BANCA Nell ipotesi in cui si riscontrassero trascrizioni di preliminari di vendita, la Banca si riserva la facoltà di ridurre o modificare l importo del mutuo. Nel caso in cui la Parte Mutuataria non volesse addivenire alla stipula per tale riduzione o modifica, la Banca potrà esercitare il recesso o la risoluzione parziale del contratto. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE Nel caso in cui la Parte mutuataria richieda l estinzione anticipata totale del rapporto, quest ultimo sarà chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di mutuo. PORTABILITA DEL MUTUO Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. RECLAMI. STRUMENTI ALTERNATIVI DI RISOLUZIONE DELLE CONTROVERSIE Per eventuali contestazioni in relazione ai rapporti intrattenuti con la Banca, il Cliente potrà presentare reclamo in forma scritta al Servizio Reclami Cariparma S.p.A. in Via Università, Parma o all indirizzo mail: La Banca dovrà rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca; uno dei seguenti organismi di conciliazione per attivare il procedimento di mediazione come stabilito dal contratto - Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia) - Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36); - Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127); - Organismo di Mediazione dell'ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267); - Organismi istituiti rispettivamente dall Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia; - ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro, previo accordo con l altra parte. LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale professionale eventualmente svolta. Euribor (Euro Interbank Offered Rate) Tasso interbancario definito a livello europeo, che può essere utilizzato come riferimento per i mutui a tasso variabile. Eurirs (Euro Interest Rate Swap) o Irs Tasso interbancario definito a livello europeo che può essere utilizzato come riferimento per i mutui a tasso fisso. Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Versione 5 aggiornata al: 11/09/2015 pagina 5 di 612 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CHIARO E CERTO Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento francese Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Rata variabile Rata la cui quota interessi varia in relazione all andamento di un parametro di indicizzazione. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso di interesse dovuto sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Durante il periodo di preammortamento il mutuatario non rimborserà quote capitale, pertanto pagherà rate di soli interessi e il debito residuo rimarrà costante. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Versione 5 aggiornata al: 11/09/2015 pagina 6 di 613 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CASA SEMPLICE MUTUO IPOTECARIO CASA GRAN MUTUO CASA SEMPLICE INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio della Spezia S.p.A. Sede legale: Corso Cavour, La Spezia Telefono: dall estero: Fax: dall estero: Indirizzo di posta elettronica: Sito internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all Albo dei Gruppi Bancari e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Cariparma S.p.A. SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE Nome e Cognome / Ragione Sociale Sede (indirizzo) Telefono CHE COS È IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 anni a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. CARATTERISTICHE DEL MUTUO IPOTECARIO CASA GRAN MUTUO CASA SEMPLICE Il mutuo ipotecario casa GRAN MUTUO CASA SEMPLICE è rivolto ai consumatori, per l acquisto di immobili ad uso abitativo, autorimesse, per la ristrutturazione di immobile ad uso residenziale, nonché per operazioni di surroga di mutui ipotecari originariamente erogati da altra Banca con finalità acquisto abitazione. A garanzia del mutuo viene iscritta ipoteca, anche di grado successivo al 1, con valore pari al 150% dell importo finanziato. GRAN MUTUO CASA SEMPLICE è disponibile nelle seguenti tipologie: a tasso variabile con opzione per il fisso, a tasso variabile con rata costante, a tasso fisso o a tasso fisso Promozione Gran Mutuo Green. La Promozione Gran Mutuo Green è disponibile per mutui stipulati entro il e non è disponibile per l accollo di mutui in essere. Per usufruire di GRAN MUTUO CASA SEMPLICE è necessario che, alla scadenza dello stesso, l età del mutuatario (o di almeno uno dei mutuatari, in caso di cointestazione) non sia superiore a 75 anni. E inoltre possibile ottenere, a scelta del Cliente, le seguenti polizze facoltative: - Polizza Multirischi, che copre sia il caso di decesso del mutuatario assicurato, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali invalidità totale permanente da infortunio, malattia grave o perdita di impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all'attività lavorativa svolta dall'assicurato); - Polizza Vita che copre il debito residuo in caso di decesso del mutuatario assicurato; - Polizza Ramo Danni, che copre i principali eventi che pregiudicano la capacità reddituale del mutuatario assicurato, quali invalidità totale permanente da infortunio, malattia grave o perdita di impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all attività lavorativa svolta dall assicurato). OPZIONI DI FLESSIBILITA Una volta trascorsi 24 mesi dall inizio dell ammortamento e se: i. il pagamento di tutte le rate scadute è stato puntualmente eseguito alle scadenze previste; Versione 11 aggiornata al 11/09/2015 pagina 1 di 1014 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CASA SEMPLICE ii. ricorrono i presupposti oggettivi rispettivamente previsti infra ai numeri 1 e 2; iii. la Parte Mutuataria o, nel caso di cointestazione almeno uno dei cointestatari, non superi l età anagrafica di 80 anni alla scadenza del mutuo così come eventualmente modificato a seguito dell esercizio di una delle facoltà di cui ai numeri 1 e 2; iv. la Parte Mutuataria o - in caso di cointestazione - anche uno solo dei cointestatari non risultino, a far tempo dal presente atto, essere stati soggetti ad uno o più eventi pregiudizievoli, quali, in via esemplificativa e non esaustiva: protesto, ritardo di pagamenti o sconfinamenti nell utilizzo di crediti segnalati nelle banche dati creditizie quali Centrali Rischi e Crif, provvedimenti giudiziari tra i quali i decreti ingiuntivi, provvedimenti di sequestro emessi in sede civile o in sede penale, pignoramenti, ovvero ipoteche giudiziarie o legali, procedure concorsuali, la Parte Mutuataria ha facoltà alternativamente di ottenere: 1. la sospensione del rimborso della quota capitale per 4 volte e per un periodo massimo complessivo di 24 mesi nel corso dei quali la Parte Mutuataria paga solamente gli interessi calcolati sull importo del capitale residuo, alle scadenze già previste dal piano di ammortamento. Al termine del periodo di sospensione, la Parte Mutuataria riprende il pagamento delle rate del mutuo comprensive di quota capitale e interessi. In considerazione del periodo di sospensione, la scadenza del mutuo, è prorogata del corrispondente periodo di sospensione e il piano di ammortamento del mutuo è riformulato in coerenza con quest ultima e con la periodicità delle rate concordata nel presente atto, senza alcuna comunicazione al riguardo alla Parte Mutuataria. La sospensione può essere richiesta solo nel caso in cui si sia verificato almeno uno dei presupposti oggettivi di seguito descritti e riportati nel modulo di richiesta allegato all atto di mutuo, e sia fornita idonea documentazione così come di seguito dettagliato. Ciascuna delle richieste di sospensione, successive alla prima, avanzate dalla Parte Mutuataria deve essere preceduta da un periodo minimo di regolare pagamento delle rate di ammortamento di 6 mesi; 2. la variazione della durata del mutuo, in aumento o in riduzione rispetto a quella originaria fino ad un massimo di 5 anni, da cui discende la riformulazione del piano di ammortamento e il ricalcolo delle rate in coerenza con quest ultima e con la periodicità della rate concordata nell atto. La variazione può essere richiesta dalla Parte Mutuataria una sola volta nel corso della durata complessiva del mutuo. La variazione di durata può essere richiesta solo nel caso in cui si sia verificato almeno uno dei presupposti oggettivi di seguito descritti e riportati nel modulo di richiesta allegato all atto di mutuo, e sia fornita idonea documentazione così come previsto dallo stesso modulo. Resta inteso che l esercizio della facoltà di cambiare la durata dovrà essere esercitato in modo che la durata complessiva del mutuo non sia superiore a 35 anni dalla data di stipula dell atto di mutuo. La richiesta di esercizio delle opzioni dovrà essere firmata da tutti i sottoscrittori dell atto di mutuo o da tutti i rispettivi aventi causa. L attivazione di ciascuna delle due opzioni sopra riportate potrà essere richiesta dalla parte mutuataria a mezzo del modulo di attivazione allegato al contratto, in alternativa, reperibile presso la dipendenza della Banca ove è radicato il rapporto, nel quale dovrà essere indicata l opzione scelta e la data da cui fare decorrere la relativa opzione, allegando altresì al medesimo modulo idonea documentazione comprovante i presupposti oggettivi che consentono l esercizio della relativa opzione. L accettazione della richiesta di attivazione delle opzioni è subordinata alla verifica da parte della Banca dei seguenti presupposti oggettivi supportati dalla relativa documentazione indicata: 1. matrimonio contratto dal mutuatario o, in caso di cointestazione, da un cointestatario comprovato dal certificato di matrimonio; 2. nascita e/o adozione di un figlio, comprovato da: o certificato di nascita o documentazione relativa all adozione o stato di famiglia; 3. variazione del reddito percepito dalla parte mutuataria o, in caso di cointestazione da uno dei cointestatari superiore al 20% rispetto al reddito percepito l anno precedente comprovato dalla documentazione di reddito: o per lavoratori dipendenti: esibizione del modello CUD. In caso di collocamento in cassa integrazione: copia del provvedimento di autorizzazione dei trattamenti di sostegno del reddito (CIG; CIGS), copia della busta paga portante la liquidazione dell indennità di sostegno; o per lavoratori autonomi: copia del modello unico. FONDO DI GARANZIA PRIMA CASA Carispezia aderisce al Protocollo ABI-MEF relativo al fondo di garanzia per la prima casa (di seguito denominato Fondo). I clienti interessati possono richiedere che il proprio mutuo sia assistito dalla garanzia rilasciata dal Fondo compilando il modulo di richiesta disponibile sul sito internet Carispezia o sul sito dove sono disponibili ulteriori informazioni sulla garanzia. Il Fondo garantisce fino al 50% della quota capitale tempo per tempo in essere. Possono essere garantiti i mutui finalizzati a finanziare l acquisto, la ristrutturazione e gli interventi di accrescimento energetico di immobili da adibire ad abitazione principale (sono esclusi gli immobili appartenenti alle categorie catastali A1, A8, A9 e gli immobili aventi caratteristiche di lusso indicate nel decreto del Ministero dei lavori pubblici del 02/08/1969), il mutuo garantito può essere concesso anche per accollo da frazionamento. L importo massimo dei finanziamenti non deve essere superiore ai I mutui assistiti dalla garanzia del Fondo possono beneficiare delle opzioni di flessibilità del piano di ammortamento previste da Gran Mutuo Casa Semplice sopra descritte. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Tra i principali rischi, oltre quelli sopra indicati, vanno tenuti presenti: - per mutui a tasso variabile e rata costante, in caso di aumento dei tassi, possibilità di aumento significativo dell ultima rata al raggiungimento della durata massima del mutuo; - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della Banca (www.carispezia.it). Versione 11 aggiornata al 11/09/2015 pagina 2 di 1015 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CASA SEMPLICE PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: mutuo di euro , di durata pari a 10 anni, con rimborso mensile Tasso Variabile (rif. Euribor a 3 mesi) Tasso Variabile (rif. Euribor a 6 mesi) Tasso Variabile (rif. BCE) Tasso Fisso Tasso Fisso Promozione Gran Mutuo Green TAEG 4,478% 4,553% 4,558% 5,629% 3,220% Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche la polizza facoltativa Multirischi di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance. 4,881% 4,958% 4,963% 6,056% 3,720% Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche la polizza facoltativa Vita di CACI 4,504% 4,580% 4,585% 5,667% 3,359% Crédit Agricole Creditor Insurance. Periodo di validità del TAEG sopra indicato: dal 01/09/2015 al 30/09/2015. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese dell assicurazione incendio e scoppio sull immobile ipotecato. VOCI Importo massimo finanziabile Durata COSTI 80% rispetto al valore cauzionale dell immobile. 60% del valore cauzionale dell immobile, in caso di mutuo per ristrutturazione immobile ad uso residenziale. In caso di surroga è finanziabile il solo debito residuo del mutuo ipotecario originario, comprensivo di capitale e interessi (con esclusione della penale per estinzione anticipata) che risulterà in essere il giorno in cui verrà stipulato l atto del nuovo mutuo. Da oltre 5 anni a 30 anni. Per i mutui a tasso variabile con rata costante la durata massima iniziale è di 25 anni. In caso di variazioni dovute all andamento del parametro a cui è collegato il mutuo o all attivazione di una delle due opzioni di flessibilità, la durata del mutuo non potrà comunque superare 35 anni. Preammortamento facoltativo di massimo 12 mesi, compreso nella durata massima (possibile solo in caso di mutuo a tasso variabile con rata variabile e mutuo a tasso fisso). Tasso Variabile con rata costante e Tasso Variabile con opzione per il tasso fisso: Parametro di Senza Polizza CPI Con Polizza CPI Multirischi Durata indicizzazione Spread TAN Spread TAN oltre 5 anni fino a 20 anni +4 3,973% +3,5 3,473% Euribor a 3 mesi oltre 20 anni +4,5 4,473% +4 3,973% oltre 5 anni fino a 20 anni +4 4,045% +3,5 3,545% Euribor a 6 mesi oltre 20 anni +4,5 4,545% +4 4,045% oltre 5 anni fino a 20 anni +4 4,050% +3,5 3,550% BCE oltre 20 anni +4,5 4,550% +4 4,050% In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza CPI Multirischi. TASSI Tasso di interesse nominale annuo Per il mutuo a Tasso Variabile con opzione per il fisso, il Cliente ha la possibilità -previo pagamento di una spesa una tantum pari ad 95,00 e senza possibilità di ripristino del tasso variabile-, di optare per il tasso fisso: I.R.S. lettera in euro di durata determinata in base alla durata residua del mutuo secondo gli scaglioni come previsti per GRAN MUTUO CASA SEMPLICE a Tasso Fisso maggiorato dello spread previsto per la stessa categoria di mutui di pari durata iniziale. In caso di esercizio dell opzione al fisso, quindi, lo spread massimo applicabile è pari a +4,5. Tasso Fisso: Durata IRS di Senza Polizza CPI Con Polizza CPI Multirischi riferimento Spread TAN Spread TAN oltre 5 anni fino a 10 anni 10 anni +4 5,070% +3,5 4,570% anni 15 anni +4 5,410% +3,5 4,910% anni 20 anni +4 5,550% +3,5 5,050% anni 25 anni +4,5 6,080% +4 5,580% anni 30 anni +4,5 6,090% +4 5,590% In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza CPI Multirischi. Versione 11 aggiornata al 11/09/2015 pagina 3 di 1016 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CASA SEMPLICE I tassi indicati fanno riferimento alla data di ultimo aggiornamento del Foglio Informativo; il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula. TASSI Parametro di indicizzazione / riferimento Spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso Fisso - Promozione Gran Mutuo Green: Per i primi 24 mesi tasso fisso pari al 1,82% Dal 25 mese il tasso fisso applicato è determinato all atto della stipula secondo il seguente schema: IRS di Senza Polizza CPI Con Polizza CPI Multirischi Durata riferimento Spread TAN Spread TAN oltre 5 anni fino 10 anni +2,42 3,490% +1,82 2,890% a 10 anni anni 15 anni +2,42 3,830% +1,82 3,230% anni 20 anni +2,42 3,970% +1,82 3,370% anni 25 anni +2,42 4,000% +1,82 3,400% anni 30 anni +2,42 4,010% +1,82 3,410% In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza CPI Multirischi. I tassi indicati fanno riferimento alla data di ultimo aggiornamento del Foglio Informativo; il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula. Tasso variabile 1. Indicizzato a EURIBOR 360 a 3 mesi media mese precedente: rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula, con aggiornamenti successivi di periodicità trimestrale alle date prefissate dell 1/1-1/4 1/7 1/10 di ogni anno. 2. Indicizzato a EURIBOR 360 a 6 mesi media mese precedente: rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula, con aggiornamenti successivi di periodicità trimestrale alle date prefissate dell 1/1-1/4 1/7 1/10 di ogni anno. 3. Indicizzato a Tasso BCE vigente alla data di stipula. Il valore del parametro sarà aggiornato secondo le decisioni di politica monetaria assunte dalla Banca Centrale Europea. Non disponibile per i mutui con finalità di surroga. Tasso fisso I.R.S. di periodo lettera in euro (valore pubblicato sul Il sole 24 Ore l ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di applicazione, in caso di opzione di variazione da tasso variabile a tasso fisso, o l ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula in caso di mutuo a tasso fisso) dove per periodo si intende la durata del mutuo (durata residua in caso di opzione di variazione da tasso variabile a tasso fisso). Mutuo a tasso variabile o a tasso fisso Senza Polizza CPI Multirischi Con Polizza CPI Multirischi Durata Spread Spread oltre 5 anni fino a 20 anni +4 +3,5 oltre 20 anni +4,5 +4 In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza CPI Multirischi. Mutuo tasso fisso Promozione Gran Mutuo Green Senza Polizza CPI Multirischi Con Polizza CPI Multirischi Durata Spread Spread oltre 5 anni fino a 30 anni +2,42 +1,82 In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza CPI Multirischi. Pari al tasso di interesse di ammortamento Tasso effettivo globale medio pubblicato trimestralmente dal Ministero dell'economia e delle Finanze ai sensi della Legge 108/96 per la categoria Mutui con garanzia ipotecaria aumentato del 50% ed arrotondato allo 0,05 inferiore (attualmente pari al 4,65% per i mutui a tasso variabile e al 5,90% per i mutui a tasso fisso) e comunque allo 0,05 inferiore rispetto al tasso di soglia di riferimento così come determinato ai sensi della stessa legge 108/96. Il tasso di mora varia con cadenza trimestrale (1/1, 1/4, 1/7, 1/10) in conformità all aggiornamento del tasso effettivo globale annuo. SPESE Spese per la stipula del contratto t io Istruttoria Gestione pratica 0,00 1% dell importo erogato (min 1.000,00 max 3.000,00)Per Promozione Gran Mutuo Green: 0,5% dell importo erogato (min 500,00 max 2.500,00) Esente in caso di surroga. Versione 11 aggiornata al 11/09/2015 pagina 4 di 1017 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CASA SEMPLICE Incasso rata 1,50 per rata mensile 2,70 per rata trimestrale 3,90 per rata semestrale SPESE PIANO DI AMMORTAMENTO Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazioni Variazione/ restrizione ipoteca Avviso scadenza rata 2,60 (solo qualora il pagamento delle rate non sia domiciliato in conto corrente). Rendiconto 0,85 (in formato cartaceo) 0,00 (in formato elettronico) Documento di sintesi 0,85 (in formato cartaceo) 0,00 (in formato elettronico) Certificazione interessi passivi 3,00 per ogni documento cartaceo Riduzione 250,00 Postergazione 150,00 Trasferimento 200,00 Rinnovazione 150,00 Cancellazione 155,00 (non applicata se disposta dalla Banca in caso di avvenuta estinzione del mutuo ai sensi dell art. 40-bis del TUB) Accollo mutuo 350,00 Frazionamento 180,00 per ogni lotto creato, con un minimo complessivo pari a 645,00 250,00 (non applicata nel caso di mutuo finalizzato all acquisto, ristrutturazione da parte di persona fisica, Modifica atto originario di un immobile destinato all esercizio della propria attività economica, come previsto dal D.L , convertito in Legge n. 40) Tipo di ammortamento Piano di ammortamento francese Tipologia di rata Periodicità delle rate Mutuo a Tasso Variabile: - rata variabile; - rata costante; al variare del tasso aumenterà oppure diminuirà il numero delle rate da rimborsare. Nel caso in cui il mutuo raggiunga la durata massima di 35 anni l importo dell ultima rata del piano di ammortamento (cd. maxi rata ) comprenderà tutto il capitale e gli interessi residui. Mutuo a Tasso Fisso: - rata costante. - rata mensile; - rata trimestrale; - rata semestrale. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Parametro Valore 30/06/2015 EURIBOR mesi media di giugno ,014% 31/07/2015 EURIBOR mesi media di luglio ,018% 29/08/2015 EURIBOR mesi media di agosto ,027% 30/06/2015 EURIBOR mesi media di giugno ,049% 31/07/2015 EURIBOR mesi media di luglio ,049% 29/08/2015 EURIBOR mesi media di agosto ,045% 13/11/2013 Tasso BCE 0,250% 11/06/2014 Tasso BCE 0,150% 10/09/2014 Tasso BCE 0,050% 30/06/2015 I.R.S. a 10 anni lettera in euro 1,210% 31/07/2015 I.R.S. a 10 anni lettera in euro 1,030% 29/08/2015 I.R.S. a 10 anni lettera in euro 1,070% 30/06/2015 I.R.S. a 15 anni lettera in euro 1,540% 31/07/2015 I.R.S. a 15 anni lettera in euro 1,370% 29/08/2015 I.R.S. a 15 anni lettera in euro 1,410% 30/06/2015 I.R.S. a 20 anni lettera in euro 1,690% 31/07/2015 I.R.S. a 20 anni lettera in euro 1,510% 29/08/2015 I.R.S. a 20 anni lettera in euro 1,550% 30/06/2015 I.R.S. a 25 anni lettera in euro 1,710% 31/07/2015 I.R.S. a 25 anni lettera in euro 1,550% 29/08/2015 I.R.S. a 25 anni lettera in euro 1,580% 30/06/2015 I.R.S. a 30 anni lettera in euro 1,730% 31/07/2015 I.R.S. a 30 anni lettera in euro 1,560% 29/08/2015 I.R.S. a 30 anni lettera in euro 1,590% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Versione 11 aggiornata al 11/09/2015 pagina 5 di 1018 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CASA SEMPLICE CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA (al netto delle spese di incasso rata e di eventuali assicurazioni) Tasso di Importo rata mensile Se il tasso di interesse Tipologia interesse Durata del mutuo per ,00 di Se il tasso di interesse aumenta diminuisce del 2% dopo 2 mutuo applicato (anni) capitale del 2% dopo 2 anni (*) anni (*) Tasso Variabile con opzione per il fisso (rif. Euribor 360 a 3 mesi) Tasso Variabile con rata costante (rif. Euribor 360 a 3 mesi) Tasso Variabile con opzione per il fisso (rif. Euribor 360 a 6 mesi) Tasso Variabile con rata costante (rif. Euribor 360 a 6 mesi) Tasso Variabile con opzione per il fisso (rif. Tasso BCE) Tasso Variabile con rata costante (rif. Tasso BCE) Tasso Fisso Tasso Fisso Promozione Gran Mutuo Green 3,973% 4,473% 3,973% , ,19 935, ,34 829,54 653, ,56 705,05 512, ,30 665,69 453, ,08 623,88 399, ,17 La durata totale complessiva La durata totale complessiva aumenta a 130 mesi diminuisce a 113 mesi ,34 La durata totale complessiva La durata totale complessiva aumenta a 212 mesi diminuisce a 160 mesi ,56 La durata totale complessiva aumenta a 318 mesi La durata totale complessiva diminuisce a 202 mesi 4,473% ,30 4,045% 4,545% 4,045% La durata totale complessiva aumenta a 420 mesi con maxi rata finale di ,76 La durata totale complessiva diminuisce a 237 mesi , ,79 939, ,95 833,43 656, ,35 709,20 516, ,39 670,20 457, ,36 628,64 402, ,59 La durata totale complessiva aumenta a 130 mesi La durata totale complessiva diminuisce a 113 mesi ,95 La durata totale complessiva La durata totale complessiva aumenta a 212 mesi diminuisce a 160 mesi ,35 La durata totale complessiva La durata totale complessiva aumenta a 319 mesi diminuisce a 202 mesi 4,545% ,39 4,050% 4,550% 4,050% La durata totale complessiva aumenta a 420 mesi con maxi rata finale di ,32 La durata totale complessiva diminuisce a 237 mesi , ,04 939, ,20 833,70 656, ,62 709,49 516, ,67 670,52 457, ,66 628,97 403, ,83 La durata totale complessiva aumenta a 130 mesi La durata totale complessiva diminuisce a 113 mesi ,20 La durata totale complessiva aumenta a 212 mesi La durata totale complessiva diminuisce a 160 mesi ,62 La durata totale complessiva La durata totale complessiva aumenta a 319 mesi diminuisce a 202 mesi 4,550% ,67 La durata totale complessiva aumenta a 420 mesi con maxi rata finale di ,50 La durata totale complessiva diminuisce a 237 mesi 5,070% , ,410% , ,550% , ,080% , ,090% , Tasso valido per i primi 24 mesi: , ,820% Tasso valido dal 25 mese: , ,490% Tasso valido per i primi 24 mesi: , ,820% Tasso valido dal 25 mese: , Versione 11 aggiornata al 11/09/2015 pagina 6 di 1019 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CASA SEMPLICE Tasso Fisso Promozione Gran Mutuo Green 3,830% Tasso valido per i primi 24 mesi: 1,820% Tasso valido dal 25 mese: 3,970% Tasso valido per i primi 24 mesi: 1,820% Tasso valido dal 25 mese: 4,000% Tasso valido per i primi 24 mesi: 1,820% Tasso valido dal 25 mese: 4,010% (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula , , , , , , Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 L.108/96 (c.d. legge antiusura ), relativo ai prodotti di cui al presente Documento di Sintesi, può essere consultato sull apposito cartello affisso nei locali della Banca e sul sito internet In particolare il TEGM di riferimento è quello relativo alla categoria Mutui con garanzia ipotecaria. SERVIZI ACCESSORI La/le polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza liberamente scelta sul mercato. Qualora il cliente sottoscriva la polizza Multirischi di CACI proposta dalla Banca verrà riconosciuto a suo favore, per il periodo di validità della stessa, lo sconto sullo spread evidenziato nelle tabelle riportate alla voce TASSI. Per i dettagli sulle caratteristiche delle polizze offerte dalla Banca sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi. Polizza Multirischi di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance: copre sia il caso di decesso del mutuatario assicurato, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali invalidità totale permanente da infortunio, malattia grave o perdita di impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all'attività lavorativa svolta dall'assicurato); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. Polizza Vita di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance: copre il debito residuo del mutuo in caso di decesso del mutuatario assicurato; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. Polizza Ramo Danni di CNP: offre la copertura per invalidità permanente da infortunio e una ulteriore copertura aggiuntiva in funzione dell attività lavorativa del mutuatario assicurato (perdita d impiego, malattia grave o inabilità temporanea totale); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. CAP Copertura Rischi finanziari Copertura finanziaria che garantisce l applicazione di un tasso massimo a fronte dell eventuale scelta di un mutuo a tasso variabile ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Se acquistati attraverso la Banca A carico del mutuatario, che la regolerà direttamente con il perito beneviso dalla Banca. Versione 11 aggiornata al 11/09/2015 pagina 7 di 1020 FOGLIO INFORMATIVO N GRAN MUTUO CASA SEMPLICE Assicurazione immobile obbligatoria contro incendio e scoppio Nel caso in cui il cliente sottoscriva Protezione Casa di Crédit Agricole Assicurazioni il premio periodico annuo è a totale carico del mutuatario, variabile in relazione ai valori assicurati e alla linea scelta (Mini, Media, Maxi, Affitto). In caso di acquisto di sola autorimessa la suddetta polizza è sottoscrivibile a condizione che l autorimessa risulti di pertinenza di fabbricato adibito ad uso civile. Per maggiori dettagli sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi. - Imposta sostitutiva: trattenuta al momento dell erogazione in percentuale sull importo erogato, nella misura stabilita dalla legge. Non dovuta in caso di surroga. - Imposte per iscrizione ipoteca - Adempimenti notarili TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Massimo 90 giorni dalla presentazione, da parte del Cliente, di tutta la documentazione. Disponibilità dell importo Contestuale alla stipula, fatta salva l eventuale costituzione di un deposito cauzionale infruttifero presso la Banca a garanzia dell'adempimento degli obblighi contrattuali posti a carico della Parte Mutuataria e non ancora adempiuti. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Commissione per rilascio copia del contratto idonea per la stipula 2,50 (non applicata a partire dal momento in cui viene concordata la data per la stipula presso il notaio) Spese rinuncia perfezionamento 200,00 Spese dichiarazioni varie (tra cui duplicazione certificazione interessi pagati) 10,00 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. RECESSO DELLA BANCA Nell ipotesi in cui si riscontrassero trascrizioni di preliminari di vendita, la Banca si riserva la facoltà di ridurre o modificare l importo del mutuo. Nel caso in cui la Parte Mutuataria non volesse addivenire alla stipula per tale riduzione o modifica, la Banca potrà esercitare il recesso o la risoluzione parziale del contratto. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE Nel caso in cui la Parte mutuataria richieda l estinzione anticipata totale del rapporto, quest ultimo sarà chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di mutuo. PORTABILITA DEL MUTUO Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. RECLAMI. STRUMENTI ALTERNATIVI DI RISOLUZIONE DELLE CONTROVERSIE Per eventuali contestazioni in relazione ai rapporti intrattenuti con la Banca, il Cliente potrà presentare reclamo in forma scritta al Servizio Reclami Cariparma S.p.A. in Via Università, Parma o all indirizzo mail: La Banca dovrà rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca; uno dei seguenti organismi di conciliazione per attivare il procedimento di mediazione come stabilito dal contratto - Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia) - Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36); Versione 11 aggiornata al 11/09/2015 pagina 8 di 10 Vedere altro
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FOGLIO INFORMATIVO N. 10.020 GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA MUTUO IPOTECARIO CASA GRAN MUTUO CAMBIO SCELTA INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza S.p.A. Sede legale: Via Università 1 Dettagli MUTUO IPOTECARIO ORDINARIO
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MUTUO IPOTECARIO CASA SEMPLICE INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza S.p.A. Sede legale: Via Università 1 43121 Parma Telefono: 800 771100 Fax: 02 89542750 Indirizzo di posta Dettagli MUTUO IPOTECARIO FONDIARIO CASA A TASSO VARIABILE
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