Source: https://www.scribd.com/doc/196604250/bancos-A1199
Timestamp: 2017-02-24 07:16:48
Document Index: 309703796

Matched Legal Cases: ['artículo 56', 'artículo 38', 'artículo 2', 'artículo 56', 'artículo 31', 'artículo 56', 'artículo 34', 'artículo 25', 'in fine', 'in fine', 'artículo 56', 'artículo 56', 'Artículo 1', 'artículo 56', 'Artículo 56', 'artículo 56', 'artículo 56', 'artículo 61', 'artículo 56', 'artículo 24', 'artículo 25', 'artículo 28']

BrowseInterestsBiography & MemoirBusiness & LeadershipFiction & LiteraturePolitics & EconomyHealth & WellnessSociety & CultureHappiness & Self-HelpMystery, Thriller & CrimeHistoryYoung AdultBrowse byBooksAudiobooksNews & MagazinesSheet MusicBrowse allUploadSign inJoinBANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINACOMUNICACIÓN "A" 1199 27/05/88 A LAS ENTIDADES FINANCIERAS: Ref.: Circular OPERACIONES PASIVAS - OPASI - 2 Nos dirigimos a Uds. para remitirles el texto ordenado a la fecha de las disposiciones dic-
tadas por esta Institución, que son de aplicación sobre el tema de la referencia. Deberá entenderse que las remisiones y referencias de otras circulares al ordenamiento OPASI resultan aplicables a la Circular OPASI - 2, con las adecuaciones que correspondan. Por último, les acompañamos una tabla en la que se indica el origen de las disposiciones incluidas en el nuevo ordenamiento. Saludamos a Uds. muy atentamente. BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA Alfredo A. Besio Eduardo G. Castro Gerente de Normas para Subgerente General Entidades Financieras ANEXO: 66 hojas. BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI-2 I - Depósitos en moneda nacional. II - Aceptaciones. III - Operaciones con títulos públicos. IV - Operaciones en moneda extranjera. V - Obtención de líneas de crédito del exterior. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI - 2 1. Cuenta corriente bancaria. 1.1. Apertura. 1.1.1. Solicitud. 1.1.2. Consulta de boletines. 1.1.3. Registro de firmas. 1.1.4. Entrega de cuadernos de cheques. 1.2. Funcionamiento. 1.2.1. Boletas de depósito. 1.2.2. Cheques. 1.2.3. Obligaciones del cuentacorrentista. 1.2.4. Obligaciones del banco. 1.2.5. Rechazo de cheques. 1.2.6. Certificación de cheques. 1.3. Cierre de cuentas o suspensión del servicio de pago de cheques. 1.3.1. Causales. 1.3.2. Por decisión del banco. 1.3.3. Por decisión del cuentacorrentista 1.3.4. Por libramientos de cheques sin suficiente provisión de fondos o sin autorización para girar en descubierto. 1.3.5. Boletín mensual. 1.3.6. Controles y documentación. 1.4. Normas de procedimiento y fórmulas. 1.4.1. Modelo de cheque. 1.4.2. Modelo de certificación de cheques. 1.4.3. Modelo de "fórmula de certificación" de cheques. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.4.4. Modelo de aviso de rechazo de cheques 1.4.5. Modelo de aviso de cierre de cuenta corriente o suspensión del servicio de pago de cheques. 1.4.6. Comunicación al B.C.R.A. de cierre de cuenta corriente o suspensión del servicio de pago de cheques de personas físicas (Fórmula 2339-A). 1.4.7. Comunicación al B.C.R.A. de cierre de cuenta corriente o suspensión del servicio de pago de cheques de personas jurídicas (Fórmula 2339-B). 1.4.8. Códigos según división política argentina. 1.4.9. Códigos de países. 1.4.10. Comunicación al B.C.R.A. de recepción del Boletín de Cierre de Cuentas Corrien-
tes (Fórmula 2340). 1.4.11. Ordenamiento a observar en relación con las fórmulas 2339-A, 2339-B y 2340. 1.4.12. Normas de procedimiento para la recepción de depósitos por compensación de gastos originados por el cierre de cuentas corrientes. 1.5. Plazo de conservación de los documentos. 1.6. Intereses. 2. Caja de ahorros. 2.1. Común. 2.1.1. Titulares. 2.1.2. Interés. 2.1.3. Extracción de fondos. 2.1.4. Transferencias. 2.1.5. Cierre de cuentas. 2.1.6. Entrega a los depositantes del texto de las normas. 2.2. Especial. 2.2.1. No ajustable. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 2.2.2. Ajustable. 2.2.3. Disposiciones comunes. 3. Plazo fijo. 3.1. Nominativo intransferible a tasa de interés. 3.1.1. No ajustable. 3.1.2. Ajustable. 3.2. Nominativo intransferible ajustable a mediano plazo. 3.2.1. Titulares. 3.2.2. Plazo mínimo. 3.2.3. Ajuste. 3.2.4. Interés. 3.2.5. Instrumentación. 3.3. Nominativo transferible a tasa de interés. 3.3.1. No ajustable. 3.3.2. Ajustable. 3.3.3. Disposiciones comunes. 3.4. Nominativo transferible ajustable por índice financiero vinculado con proyectos de inversión. 3.4.1. Entidades intervinientes. 3.4.2. Plazo mínimo. 3.4.3. Imposición mínima. 3.4.4. Ajuste. 3.4.5. Interés. 3.4.6. Instrumentación. 3.4.7. Negociación secundaria Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 3 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 3.5. Requisitos comunes. 3.5.1. Constitución. 3.5.2. Entrega de certificados. 3.5.3. Prohibiciones. 3.5.4. Integración de los certificados. 3.5.5. Numeración, registro y anulación de fórmulas de certificados. 3.5.6. Verificación de fórmulas de certificados no utilizadas. 3.5.7. Certificación de autenticidad de certificados. 3.5.8. Falsificación o adulteración de certificados. 3.5.9. Fondos comunes y participaciones. 3.5.10. Custodia de certificados. 3.5.11. Publicidad de las normas. 3.5.12. Depósitos ajustables. 3.5.13. Depósitos intransferibles. 3.5.14. Mandatos. 4. Especiales 4.1. Usuras pupilares 4.2. Fondo de Desempleo para los Trabajadores de la Industria de la Construcción 4.2.1. Entidades intervinientes. 4.2.2. Titulares. 4.2.3. Ajuste. 4.2.4. Depósitos. 4.2.5. Retiros y transferencias. 4.2.6. Libreta de Aportes. 4.2.7. Registro. 4.2.8. Otras disposiciones. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 4 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 4.2.9. Modelo de boleta de depósito. 4.3. Para círculos cerrados. 4.3.1. Entidades intervinientes. 4.3.2. Titulares. 4.3.3. Interés. 4.3.4. Extracción de fondos. 4.3.5. Extracto de cuenta. 4.3.6. Cierre. 4.3.7. Otras disposiciones. 5. Disposiciones comunes. 5.1. Devolución de depósitos. 5.1.1. Cuentas a orden recíproca o indistinta. 5.1.2. Cuentas a orden conjunta o colectiva. 5.1.3. Cuentas a nombre de una o más personas y a la orden de otra. 5.2. Saldos inmovilizados. 5.2.1. Transferencia. 5.2.2. Aviso a los titulares. 5.3. Intereses. 5.3.1. Tasas. 5.3.2. Liquidación y modalidades de pago. 5.3.3. Divisor fijo. 5.3.4. Expresión de las tasas de interés. 5.4. Depósitos ajustables. 5.4.1. Índices para el ajuste. 5.4.2. Factores de corrección. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 5 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 5.5. Otras retribuciones. 5.6. Comisiones por servicios de depósitos. 5.7. Precauciones a adoptar para la apertura de cuentas de depósitos, movimiento y
de cuadernos de cheques. 6. Garantía de los depósitos (reglamentación del artículo 56 de la ley 21.526, modificado por la Ley 22.051). 6.1. Alcances. 6.1.1. Depósitos garantizados. 6.1.2. Excepciones. 6.1.3. Cobertura general. 6.1.4. Cobertura respecto de las personas físicas. 6.1.5. Declaración jurada. 6.2. Incorporación al régimen. 6.2.1. Consideración de las solicitudes. 6.2.2. Nuevas entidades. 6.2.3. Aporte. 6.2.4. Aportes diferenciales. 6.3. Publicidad. 6.4. Renuncia al régimen. 6.5. Exclusión del régimen. 6.6. Recursos del Fondo de Garantía. 6.7. Texto de la Ley 22.051. 6.8. Nómina de las entidades incorporadas al régimen. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 6 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI - 2 I - Depósitos en moneda nacional 1. Cuenta corriente bancaria. Estas normas regirán complementariamente para las cuentas integrantes del sistema de cheque postal (artículo 38 de la Ley 21.903 de Carta Orgánica de la Caja Nacional de Ahorro y Seguro). 1.1. Apertura. 1.1.1. Solicitud. Para proceder a la apertura de una cuenta se presentará una solicitud, en la rmula que el banco proporcione al efecto y en la que constarán como mínimo: 1.1.1.1. Los siguientes datos, correspondientes al solicitante y, en su caso, a cada una de las personas a cuya orden quedará la cuenta: 1.1.1.1.1. Nombres y apellidos 1.1.1.1.2. Fecha y lugar de la 1.1.1.1.3. Estado civil. 1.1.1.1.4. Profesión, oficio, industria, comercio, etc., que constituya su principal actividad, determinando el ramo o especialidad a que se dedica. 1.1.1.1.5. Domicilios real y especial, debiendo constituirse este último obligatoriamente en la República Argentina. 1.1.1.1.6. Números de inscripción ante la Dirección General Impositiva o, en su caso, los motivos por los cuales no será inscripto. 1.1.1.1.7. Nombres y apellidos del cónyuge, si es casado. 1.1.1.1.8. Nombres y apellidos de los padres, salvo impedimento justifi-
cado. 1.1.1.1.9. Tipo y número del documento que presenta para establecer su identificación, conforme a lo previsto en el Capítulo XIII de la Circular RUNOR - 1. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.1.1.2. Los nombres y domicilios de 2 o más personas que, a satisfacción del banco, puedan dar suficientes referencias sobre la solvencia moral y material del solicitante. 1.1.1.3. El compromiso del solicitante y de las personas a cuya orden quedará la cuenta de no librar cheques sin la suficiente provisión de fondos acredi-
tados o sin la correspondiente autorización para girar en descubierto, de no librar cheques en moneda que no sea de curso legal en la República Argentina y de no redactarlos en otro idioma que aquél en que esté im-
presa la fórmula. 1.1.1.4. El compromiso del solicitante de abonar sólo las comisiones previamen-
te convenidas en forma expresa con la entidad, que se ajusten a las dis-
posiciones establecidas por el Banco Central. 1.1.1.5. Cuando se trate de personas jurídicas, se consignarán: 1.1.1.5.1. Denominación o razón social. 1.1.1.5.2. Fecha de contrato o estatuto. 1.1.1.5.3. Fecha y número de inscripción en el pertinente registro ofi-
cial. 1.1.1.5.4. Nómina de las autoridades y de los representantes que ten-
gan autorización para utilizar la cuenta, debiendo constar respecto de cada uno de ellos los datos establecidos en el punto 1.1.1.1. 1.1.2. Consulta de boletines Previo cumplimiento y verificación de la exactitud de las enunciaciones señaladas en el punto 1.1.1. y antes de resolver favorablemente la solicitud de apertura de cuenta corriente, el banco consultará los boletines a que se refiere el punto 1.3.5., con los alcances previstos en el punto 1.3.4.9. 1.1.3. Registro de firmas Aprobada la solicitud, el banco requerirá, en presencia del o los funcionarios que haya autorizado o autorice al efecto, que él o los firmantes de la solicitud de aper-
tura de la cuenta estampen, de puño y letra, en tarjetas o fórmulas especiales, las firmas que llevarán los cheques que emitan o las instrucciones que impartan. La misma formalidad se requerirá con respecto a todas las personas que sean autori-
zadas para girar contra la cuenta. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.1.4. Entrega de cuadernos de cheques. Habilitada la cuenta mediante el depósito inicial que se convenga o la correspondiente autorización para girar en descubierto, el banco entregará al cuentacorrentista, bajo recibo, cuadernos de cheques, confor-
me a la legislación aplicable. No se entregarán cuadernos de cheques en cantidad superior a la que se justifique por el movimiento de la cuenta. 1.2. Funcionamiento. 1.2.1. Boletas de depósito. Las boletas de depósito contendrán, como mínimo, las si-
guientes enunciaciones: 1.2.1.1. Denominación del banco. 1.2.1.2. Nombre del cuentacorrentista y número de cuenta. 1.2.1.3. Importe depositado. 1.2.1.4. En los casos de depósitos en cheques o giros, denominación del banco umento e importe. 1.2.1.5. Lugar y fecha. El ejemplar a entregar al depositante llevara el sello de la casa receptora y la firma del cajero, salvo que se utilicen escrituras mecanizadas de se-
guridad. 1.2.2. Cheques. 1.2.2.1. En el cuerpo del cheque se incluirán las enunciaciones esenciales re-
queridas en el artículo 2º del Régimen del cheque (Decreto- Ley 4.776/63, ratificado por la Ley 16.478 y modificado por la Leyes 16.613 y 23.549), de acuerdo con los modelos insertos en el punto 16. del Capí-
tulo I de la Circular CAMCO - 1. 1.2.2.2. Los cheques solamente se librarán en australes. 1.2.3. Obligaciones del cuentacorrentista. 1.2.3.1. Mantener suficiente provisión de fondos para que el banco cumpla las órdenes de pago que emita y, en caso contrario, no librar cheques sin la correspondiente autorización para girar en descubierto. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 3 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.2.3.2. Al recibir los extractos, hacer llegar al banco su conformidad con el saldo o bien las observaciones a que se hubiera lugar dentro de los plazos es-
tablecidos en el punto 1.2.4.3. 1.2.3.3. Actualizar la firma registrada, cada vez que el banco lo estime necesa-
rio. 1.2.3.4. Dar aviso al banco, por escrito, de la pérdida, sustracción o adulteración de las fórmulas de cheques en blanco o de cheques librados y no entre-
gados a terceros o de la fórmula especial para pedirlos. 1.2.3.5. Dar cuenta al banco, por escrito, de cualquier cambio de domicilio. 1.2.3.6. Comunicar al banco cualquier modificación de sus contratos sociales, estatutos o poderes y las revocaciones de estos últimos. 1.2.3.7. Al solicitar el cierre de la cuenta o dentro de los 10 días de la fecha de haber recibido la comunicación de la suspensión del servicio de pago de cheques o del cierre de la cuenta, devolver al banco todos los cheques en blanco que conserve. 1.2.3.8. Integrar los cheques en el idioma en que esté impresa la fórmula y fir-
marlos de puño y letra. 1.2.4. Obligaciones del banco. 1.2.4.1. Tener las cuentas al día. 1.2.4.2. Acreditar en el día los importes que se le entreguen para el crédito de la cuenta corriente. 1.2.4.3. Enviar al cuentacorrentista, como máximo 78 días después de finalizado cada trimestre o el período convenido con él, un extracto de la cuenta con el detalle de las imposiciones, extracciones y saldos registrados en el periodo que comprende, suscripto por firmas autorizadas del banco - salvo que se utilicen sistemas mecanizados del banco -, pidiéndole su conformidad por escrito. Si el cuentacorrentista no recibe el extracto dentro de los 15 días de cerrado el tri-
mestre o el período convenido, deberá reclamarlo dentro de los 15 días siguientes. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 4 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 Se presumirá conformidad con el movimiento registrado en el banco si dentro de los 30 días de vencido el respectivo período no se formula re-
clamo o no se reclama la entrega del extracto por no haberlo recibido. Reclamado en término un extracto no recibido, se contara con 5 días suplementarios, pero en ningún caso el término será inferior a 10 días a contar desde la entrega del extracto por parte del banco. 1.2.4.4. Informar al cuentacorrentista, en las oficinas del banco, el saldo que re-
gistre su cuenta. 1.2.4.5. Pagar a la vista los cheques regularmente librados en las fórmulas en-
tregadas al cuentacorrentista, de acuerdo con las disposiciones legales y reglamentarias vigentes en la fecha de emisión del cheque. 1.2.4.6. Comprobar, antes del pago de un cheque, que corresponde al cuaderno entregado para el giro de la cuenta y verificar la firma del librador con el alcance de ley. 1.2.4.7. Verificar, en los casos de cheques cuyo importe supere el monto a que se refiere el último párrafo del artículo 56 del Régimen del Cheque, la identidad del beneficiario, su mandatario o el beneficiario de la cesión ordinaria del correspondiente cheque. En los dos últimos casos, además deberá verificarse el instrumento por el cual se ha- ya otorgado el mandato o efectuado la cesión excepto cuando la gestión de cobro sea realizada por una entidad financiera no autorizada a captar depósitos en cuenta corriente, según lo previsto en el punto 1.2.5.4. Estas obligaciones recaen sobre el banco girado cuando el cheque se presente para el cobro en el o sobre el banco en que se deposita el che-
que cuando no sea el girado. 1.2.5. Rechazo de cheques. 1.2.5.1. Los bancos girados o depositarios se negarán a pagar, en su caso, o a recibir un cheque y procederán a su rechazo en los siguientes casos: 1.2.5.1.1. Cuando no haya fondos disponibles suficientes acreditados en cuenta o falte la autorización al cuentacorrentista para girar en descubier- Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 5 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 to, sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo 31 del Régimen del Cheque, en cuyo caso será facultativo hacer o no el pa-
go parcial. 1.2.5.1.2. En los demás casos concretos determinados en el Régimen del Cheque. 1.2.5.1.3. Cuando exista más de un endoso, testados o no. 1.2.5.1.4. Cuando existan dudas de que el cheque de importe superior al monto a que se refiere el último párrafo del artículo 56 del R
gimen del Cheque haya sido presentado al cobro por el bene-
ficiario, su mandatario o el beneficiario de una cesión ordina-
ria. 1.2.5.1.5. Cuando está librado en moneda que no sea de curso legal en la República Argentina o escrito en idioma que no sea aquel en que éste impresa la fórmula. 1.2.5.1.6. Si en el cheque figuran inscripciones de propaganda o adi-
tamentos que condicionen, directa o indirectamente, su ne-
gociación a otros requisitos que los establecidos por el C
digo de Comercio. La expresión “inscripciones de propaganda” no se refiere a las características o distintivos propios que tienen los che-
ques de algunos bancos, tales cono los monogramas o los fondos denominados de seguridad o protección. 1.2.5.1.7. Cuando el librador esté suspendido para usar el servicio de pago de cheques o cuando la respectiva cuenta corriente se encuentre cerrada. 1.2.5.2. Cuando una casa bancaria se niegue a pagar un cheque presentado al cobro dentro del plazo legal, antes de devolverlo deberá hacer constar esa negativa al dorso del mismo título o en añadido relacionado, con ex-
presa mención del motivo en que se funda, de la fecha u la hora de pre-
sentación, de la denominación de la cuenta contra a cual se libró, del domicilio registrado en el banco girado y del nombre del o los firmantes del cheque, debiendo ser suscripta esa circunstancia por perso- Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 6 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 na autorizada bajo pena de responder el banco por los perjuicios que origine. Igual constancia deberá anotarse cuando el cheque sea devuelto por in-
termedio de una cámara compensadora, en cuyo caso la fecha y la hora se referirán al momento en que haya tenido lugar el rechazo por parte del banco girado. 1.2.5.3. Si un cheque se rechaza por no existir en el momento de su presenta-
ción fondos disponibles suficientes acreditados en la cuenta respectiva, la mención del motivo por el banco girado será "Sin fondos disponibles suficientes acreditados en cuenta". Sin excepción, se tomara nota, en un libro habilitado a este fin, de los datos que individualicen la cuenta, el cheque y la o las personas que lo libraron. En el caso de que la devolución obedezca a otra causa, se hará constar el motivo que la origina y de ningún modo podrán utilizar- se términos que no estén previstos en el Re- gimen del Cheque o en la presente re-
glamentación. Si la causal de devolución fuera concurrente con la de "Sin fondos dis-
ponibles suficientes acreditados en cuenta", sin perjuicio de mencionar la causa, invariablemente se consignara esa leyenda, en cuyo caso se-
rán de aplicación las disposiciones de los puntos 1.3.4. al 1.3.6. 1.2.5.4. No serán susceptibles de rechazo los cheques recibidos por las entida-
des financieras no autorizadas a captar depósitos en cuenta corriente, emitidos a nombre de sus clientes, para aplicar los correspondientes fondos a las operaciones admitidas, cuando para su cobro dichas enti-
dades procedan en virtud de un mandato, otorgado por el respectivo cliente mediante instrumentos privado, con cláusula de gestión de cobro para acreditar en la cuenta corriente de la entidad mandataria. Al dorso del cheque se hará constar la existencia de dicho acto, seguida del endoso al banco pagador, y firmara únicamente personal autorizado de la entidad receptora. 1.2.6. Certificación de cheques. 1.2.6.1. Los bancos que, en uso de las facultades conferidas por los artículos 48 y 49 del Régimen del Cheque, certifiquen o conformen un cheque a re-
querimiento del librador Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 7 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 o del beneficiario, deberán insertar en su reverso el texto que obra en el punto 1.4.2. 1.2.6.2. El banco girado en su carácter de certificante emitirá y entregara, simul-
táneamente, al librador o al beneficiario del cheque la "fórmula de certifi-
cación", de acuerdo con el modelo inserto en el punto 1.4.3., debidamen-
te integrada y firmada por los funcionarios autorizados para tal fin. 1.2.6.3. Las fórmulas de certificación observarán los mismos requisitos sobre dimensión, formato, calidad de papel y resguardos en cuanto a medidas de seguridad que se hayan adoptado con respecto a los cheques en uso en cada entidad. Además, serán debidamente identificadas mediante serie y número. De-
ntro de cada serie la numeración será correlativa. 1.2.6.4. Las fórmulas de certificación estarán compuestas, además, por un talón que servirá de control para el banco girado, respecto de las certificacio-
nes emitidas, con los datos mínimos establecidos en el punto 1.4.3. Di-
cho talón podrá ser reemplazado, a opción del banco, por un duplicado de la "fórmula de certificación". 1.2.6.5. Las entidades adoptarán todas las medidas tendientes a mantener a buen recaudo las fórmulas de certificación no integradas sin utilizar. 1.2.6.6. Cuando el cheque sea presentado al cobro a través de una entidad fi-
nanciera, su sello acreditara que obra en su poder la correspondiente "fórmula de certificación", la que deberá ser conservada hasta tanto el girado preste conformidad al cheque librado a su cargo. 1.2.6.7. En caso de no resultar corriente el cheque, por cualquiera de las causas que prevé el artículo 34 del Régimen del Cheque, la entidad depositaria devolverá al depositante el cheque rechazado y la correspondiente "fór-
mula de certificación", transcribiendo en su reverso las causales del re-
chazo expresadas por el banco girado, conforme a lo dispuesto en el punto 1.2.5.3. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 8 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.3. Cierre de cuentas o suspensión del servicio de pago de cheques. 1.3.1. Causales. La cuenta corriente bancaria se cerrara: 1.3.1.1. Por decisión del banco o del cuentacorrentista, previo aviso con 10 días de anticipación, salvo convención en contrario. 1.3.1.2. Por libramientos de cheques sin fondos disponibles suficientes acredita-
dos en cuenta o sin la correspondiente autorización para girar en des-
cubierto. 1.3.1.3. Por causas legales o por disposición de autoridad competente, en cuyo caso el banco cerrara inmediatamente la cuenta después de tener co-
nocimiento, por cualquier medio fehaciente, de las aludidas causales. 1.3.2. Por decisión del banco. Cuando el cierre de la cuenta se produzca por decisión del banco, el cuentacorren-
tista deberá devolver las fórmulas de cheques no librados, dentro de los 10 días de recibida la correspondiente notificación. El cierre tendrá lugar luego de transcurrido un plazo igual al establecido para la validez de los cheques, contado desde la fecha de recepción de la notificación. 1.3.3. Por decisión del cuentacorrentista. Si la cuenta se cierra por decisión del cuentacorrentista, este deberá acompañar a la notificación de cierre la nomina de los cheques librados en los últimos 60 d as, con indicación de los importes, y devolver el total de las fórmulas no utilizadas, dando el banco recibo en el que constará la numeración de los cheques devueltos. Si hubiera cheques no devueltos aún no presentados al cobro, la liquidación de la cuenta sólo podrá efectuarse luego de transcurrido un plazo igual al establecido para la valides de los cheques, contando desde la fecha de la notificación. Durante este término el banco seguirá pagando los cheques librados con anterioridad. De no acompañarse los datos indicados precedentemente y de no devolverse las fórmulas sin utilizar, el banco procederá, al término de los 10 días de recibida la no-
tificación del cuentacorrentista, al cierre definitivo de la cuenta y a devolver los cheques que se presentan el cobro. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 9 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.3.4. Por libramiento de cheques sin suficiente provisión de fondos o sin autorización para girar en descubierto. Respecto del libramiento de cheques sin fondos disponibles suficientes acredita-
dos en cuenta o sin contar con la correspondiente autorización para girar en des-
cubierto, se aplicarán, sin perjuicio de las disposiciones legales y penales pertinen-
tes, las siguientes normas: 1.3.4.1. Se procederá al cierre de la cuenta corriente o a la suspensión del ser-
vicio de pago de cheques, cuando se hayan producido rechazos por li-
bramientos de cheques sin fondos suficientes disponibles acreditados en cuenta, por la cantidad que se indica en cada caso, en el término de un año contado a partir de la fecha del primer rechazo: 1.3.4.1.1. 3 rechazos, en cuantas de personas físicas y cuentas de sociedades irregulares. 1.3.4.1.2. 5 rechazos, en cuentas de personas jurídicas del sector pri-
vado. Para el cómputo de tiempo se aplicarán las normas del artículo 25 del 1.3.4.2. No se computarán, a los efectos de lo dispuesto en el punto 1.3.4.1., los rechazos: 1.3.4.2.1. Motivados por la falsificación o adulteración de cheques. 1.3.4.2.2. Ocasionados por el pago de cheques falsificados p adulte-
rados. 1.3.4.2.3. Originados en errores imputables al propio banco girado. No se considerara error el rechazo del cheque respecto del cual haya mediado autorización verbal para girar en descubierto. 1.3.4.2.4. Producidos como consecuencia de haberse dispuesto medi-
das cautelares sobre los fondos destinados para el pago del cheque, en tanto dicha circunstancia haya sido desconocida por el librador en oportunidad de su emisión, lo que deberá ser suficientemente acreditado por este, a satisfacción de la entidad girada. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 10 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 En las circunstancias previstas en los puntos 1.3.4.2.1. y 1.3.4.2.2. será requisito indispensable que el cuentacorrentista haya formulado la de-
nuncia de la autoridad competente. En el supuesto de adulterados, el re-
chazo del cheque no se computara cuando esta sin fondos suficientes para pagarlo de no haberse aprobado el hecho doloso. Además, en los casos de los punto 1.3.4.2.2. al 1.3.4.2.4., los rechazos no se computarán únicamente, hasta la concurrencia de sus montos con el saldo que hubiera tenido la cuenta de no haberse efectivizado el pago, incurrido en el error o dispuesto la medida cautelar. 1.3.4.3. Al producirse cada uno de los 2 o 4 rechazos correspondientes a los casos previstos en los puntos 1.3.4.1.1. y 1.3.4.1.2., respectivamente, el banco procederá a comunicarlo por escrito al cuentacorrentista, median-
te el aviso cuyo modelo obra en el punto 1.4.4. y dejara constancia de ello en el respectivo legajo del cliente, sin perjuicio de las anotaciones que corresponde efectuar en el libro a que se refiere el punto 1.2.5.3. Cuando en cada uno de esos dos casos se produjera el tercer o quinto rechazo, el banco procederá de inmediato a comunicar, simultáneamen-
te, al cuentacorrentista y al Banco Central, mediante el aviso y la fórmula cuyos modelos obran en los puntos 1.4.5. y 1.4.6. ó 1.4.7., según co-
rresponda, el cierre de la cuenta o la suspensión del servicio de pago de cheques, solicitándole además al cuentacorrentista, cualquiera fuese la medida adoptada, la devolución de los cheques sin utilizar. 1.3.4.4. La suspensión del servicio de pago de cheques solo corresponderá adoptarla si existen operaciones pendientes con el cuentacorrentista; en tal caso, la cuenta se mantendrá abierta al único efecto de finiquitar esas operaciones, a cuyo término se dispondrá el cierre definitivo. De no ocurrir la citada circunstancia, se procederá directamente al cierre de la cuenta. 1.3.4.5. El cierre o la suspensión del servicio de pago de cheques de una cuenta cuyo cuentacorrentista sea una persona física, importa su eliminación de toda otra cuenta en la que figure como cotitular o componente, apo-
derado, administrador, etc., de una persona jurídica. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 11 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 Del mismo modo, el cierre o la suspensión del servicio de pago de che-
ques motivado por libranzas sin provisión de fondos, efectuadas por la persona a cuya orden está abierta la cuenta, por mandatario, apodera-
do, administrador, etc., dará lugar a su inclusión en el Boletín mensual a que se refiere el punto 1.3.5., juntamente con la persona a cuyo nombre está la cuenta, mandante, poderdante, administrador, etc. Asimismo, el cierre o la suspensión del servicio de pago de cheques de una cuenta perteneciente a una persona jurídica, significará también la adopción de igual medida en las cuentas individuales o de otro carácter que pudieran tener los firmantes de los cheques rechazados, en tanto hayan firmado por lo menos 3 de los citados cheques. 1.3.4.6. Las personas físicas o jurídicas encuadradas en las prescripciones del punto 1.3.4.5. y que volvieran a estar incursas en las situaciones con-
templadas en el punto 1.3.4.1. dentro de los 36 meses contados desde la fecha de cese de la prohibición de operar, se harán pasibles de la medida dispuesta en el punto citado en primer término, por el tiempo que al efecto dispone el punto 1.3.4.9.2. Asimismo, las personas físicas inhabilitadas no podrán librar cheques, por idéntico plazo en carácter de apoderado, administrador, socio o cualquier otro titulo que invoque re- presentación de otra persona física o jurídica. 1.3.4.7. En las fórmulas cuya remisión al Banco Central prevé el punto 1.3.4.3. se suministrarán los datos identificatorios de los titulares de las cuentas corrientes cuyo cierre o suspensión del servicio de pago de cheques se dispuso, así como los de las personas físicas que suscribieron los che-
ques que dieron motivo a la aplicación de la medida, de acuerdo con las previsiones del punto 1.3.4.5. No procederá el envío al Banco Central de la Fórmula 2339-A (punto 1.4.6.) correspondiente a las personas que no suscribieron ninguno de los cheques rechazados determinantes de la sanción y posteriores re-
gistra- dos. 1.3.4.8. En ningún caso los bancos dejarán sin efecto el cierre o la suspensión del servicio de pago de cheques efectuado con sujeción a las presentes disposiciones, excepto Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 12 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 cuando tal medida haya sido originada como consecuencia de haberse computado cualesquiera de las causales previstas en el punto 1.3.4.2. En estas situaciones se deberá efectuar la pertinente comunicación al Banco Central en la que se especificara detalladamente lo ocurrido, a los fines de posibilitar la ulterior verificación por parte de esta Institución. Asimismo, las solicitudes que se formulen para dejar sin efecto el cierre de cuentas corrientes o la suspensión del servicio de pago de cheques oportunamente dispuesto deberán ser resueltas por los directorios o consejos de administración de los bancos que efectúen las presentacio-
nes y suscriptas por el personal de nivel no inferior a Subgerente Gene-
ral. En caso de no existir dichos cuerpos y/o jerarquía, las pertinentes resoluciones y comunicaciones estarán a cargo de la autoridad superior y del funcionario administrativo de mayor categoría, respectivamente. A los pedidos se acompañara la siguiente documentación: 1.3.4.8.1. Fotocopia del Acta del Directorio o Consejo de Administra-
ción, según corresponda, en la que deberá constar su n me-
ro y fecha y los motivos que dan origen a la solicitud de re-
habilitación. 1.3.4.8.2. Detalle (fecha, número e importe) de la totalidad de los che-
ques rechazados que registro la cuenta corriente, con ex-
presa mención del firmante de cada uno de ellos y el motivo que lo origino. 1.3.4.8.3. Fotocopias de las fojas del libro exigido en el punto 1.2.5.3., donde surja la totalidad de los cheques rechazados a que se refiere el punto 1.3.4.8.2. 1.3.4.8.4. Fotocopias de las fichas "registro de firmas" de todas las personas autorizadas para suscribir cheques de la cuenta de que se trate. 1.3.4.8.5. Fotocopias de todos los cheques rechazados (frente y dor-
so) a que alude el punto 1.3.4.8.2. A dicha documentación, de acuerdo con el motivo que origine la solicitud de rehabilitación, se adjuntarán los Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 13 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 elementos de juicio que se consideren oportunos para el trata- miento de la solicitud, por ejemplo: fotocopias de pedidos de autorización por parte del titular de la cuenta para girar en des- cubierto y del correspondiente acuerdo del banco (fecha, monto, plazo y vencimiento); del extracto de la cuenta (con aclaración de los códigos utilizados) que abarque desde la fecha de autorización para girar en descubierto y las de rechazo de los cheques respectivos, y de la orden de transferencia de fondos o de la boleta de deposito no computado y que dio origen al rechazo de cheques y del extracto de la cuenta, con la aclaración de los códigos utilizados, que comprenda desde la fecha en que debieron acreditarse los fondos y las de rechazo de los cheques. Cuando el cierre o la suspensión del servicio de pago de cheques haya sido publicado en el Boletín mensual, el banco que dispuso la medida po-
drá anticipar directamente la rectificación a las demás casas bancarias con las que operaba el interesado cuando este así lo solicitase- sin per-
juicio de la ulterior publicación que hará el Banco Central en el Boletín correspondiente. 1.3.4.9. Los efectos del cierre de la cuenta corriente o la suspensión del servicio de pago de cheques cesarán una vez transcurridos los plazos que en cada caso se indican, contados a partir de la fecha del respectivo Bole-
tín: 1.3.4.9.1. 24 meses para las situaciones previstas en el punto 1.3.4.1. 1.3.4.9.2. 48 meses para las situaciones previstas en el punto 1.3.4.6. 1.3.4.9.3. Según los plazos de inhabilitación dispuestos por la autoridad judicial. Durante esos periodos ningún banco del país dará curso a las solicitu-
des de apertura de cuentas corrientes bancarias interpuestas por las personas físicas y jurídicas afectadas. 1.3.4.10. Para estar en condiciones de volver a utilizar el servicio de cuentas co-
rrientes, una vez transcurridos los plazos a que se refiere el punto 1.3.4.9., los interesados deberán dar cumplimiento a los requisitos esta-
blecidos en el punto 1.1.1. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 14 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 Además, los cuentacorrentistas comprendidos en los puntos 1.3.4.9.1. y 1.3.4.9.2. deberán: 1.3.4.10.1. Depositar en un banco comercial a la orden del Banco Cen-
tral de la República Argentina el cargo que se establezca. Dicho cargo será abonado cuando se solicite la apertura de enta corriente antes de que haya transcurrido un año, contado desde el momento en que cesen los efectos a que se refieran los puntos 1.3.4.9.1. y 1.3.4.9.2. Al respecto, se aplicarán las normas de procedimiento con-
tenida en el punto 1.4.12. 1.3.4.10.2. Justificar ante el respectivo banco, mediante la exhibición de la correspondiente nota de crédito, el cumplimiento del pago exigido en el punto 1.3.4.10.1. una copia de dicho compro-
bante será agregada a la solicitud a que se refiere el punto 1.1.1. 1.3.4.11. Producido el cierre de una cuenta corriente, el saldo remanente se en-
tregará únicamente bajo recibo. Mientras ello no ocurra, se pondrá los fondos a disposición de su titular mediante transferencia a una cuenta general. 1.3.5. Boletín mensual. 1.3.5.1. Sobre la base de las fórmulas 2339 - A y 2339 - B (puntos 1.4.6. y 1.4.7.) que le envían los bancos, según lo establecido en el punto 1.3.4.3., las resoluciones que adopte el Banco Central de acuerdo con las prescripciones del punto 1.3.4.6. y las inhabilitaciones de orden judi-
cial, esta Institución emitirá un Boletín mensual, compaginado por sec-
ciones independientes, en las que figurarán las nóminas de las personas físicas y jurídicas cuyas cuentas corrientes hayan sido cerradas o bien se les haya suspendido el servicio de pago de cheques, en los términos de las disposiciones precedentemente citadas, y las sanciones de ca-
rácter penal ordenadas por la autoridad judicial. 1.3.5.2. Todas las comunicaciones y notificaciones, que conforme a lo dispuesto en los puntos 1.3.4.3. y 1.3.4.8. deban efectuar las casas bancarias por correo, serán cursadas mediante pieza certificada. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 15 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 La falta de recepción por parte del cuentacorrentista de los avisos a que alude el punto 1.3.4.3. no enervará los efectos de las medidas previstas por el punto 1.3.4.1. 1.3.5.3. A los fines de la aplicación de este régimen, todas las fórmulas, los ele-
mentos y las informaciones que se envíen al Banco Central deberán cursarse a través de la respectiva casa central de cada banco, con ex-
cepción de los correspondientes a las sucursales de bancos extranje-
ros, que deberán remitirse por intermedio de su casa principal con asiento en la Capital Federal. 1.3.5.4. Las casas bancarias del país, al recibir los boletines mensuales publica-
dos por el Banco Central, deberán: 1.3.5.4.1. Controlar si las personas físicas y jurídicas, que conforme a las comunicaciones cursadas por ellas deberían figurar en el Boletín, han sido incluidas en esa publicación. En caso nega-
tivo, reiterarán la comunicación mediante la Fórmula 2340 (punto 1.4.10.). 1.3.5.4.2. Verificar si las personas incluidas en el Boletín tienen cuen-
tas abiertas en la casa bancaria o están autorizadas para li-
brar cheques de cuentas a nombre de terceros. En caso afirmativo, cerrarán esas cuentas o dejarán sin efecto las autorizaciones, salvo que se trate de cuentas abiertas a nombre de entes públicos, y remitirán los correspondientes avisos (punto 1.4.5.). 1.3.5.5. Las secciones pertinentes de cada Boletín mensual y la documentación relativa a los cierres de cuentas corrientes o las suspensiones del servi-
cio de pago de cheques dejarán de tener afecto una vez transcurridos los plazos previstos en el punto 1.3.4.9., salvo a los fines de la aplicación del cargo que se establece en el punto 1.3.4.10., para lo cual correspon-
derá conservar los boletines durante un período de 60 meses. 1.3.6. Controles y documentación. Los bancos adoptarán las medidas que aseguran el estricto cumplimiento de las disposiciones de los puntos 1.3.4. y 1.3.5. y conservarán, debidamente ordenadas, las actuaciones que se produzcan a raíz de su aplicación, a fin de facilitar las veri-
ficaciones que realice el Banco Central. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 16 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.4. Normas de procedimiento y fórmulas. 1.4.1. Modelo de cheque. Se observarán los modelos contenidos en el punto 16. Del Capítulo I de la Circular CAMCO - 1. 1.4.2. Modelo de certificación de cheques. Anverso (texto del cheque). Reverso E
Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 17 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.4.3. Modelo de “fórmula de certificación” de cheques. A
Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 18 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.4.4. Modelo de aviso de rechazo de cheques. BANCO: Suc. Ag. Deleg.: CERTIFICADA ………………………………., de …………… de 19 … A …………………………… ……………………………… Calle: ……………… Nº …… Localidad: ………………….. Cuenta Corriente Nº ……….. AVISO DEL (1) …………..RECHAZO REGIMEN SOBRE CIERRE DE CUENTAS CO-
RRIENTES O SUSPENSION DE SERVICIO DE PAGO DE CHEQUES POR LIBRAMIENTOS SIN FONDOS DISPONIBLES SUFICIENTES. Llevamos a su conocimiento que en la fecha se ha devuelto el cheque Serie ..... Nº ......... de A .......... por no existir fondos disponibles suficientes acredi-
tados en su cuenta corriente. Frente a lo dispuesto en el punto 1.3.4.3. de la regla-
mentación de la cuenta corriente bancaria, le(s) ad- vertimos que, ante (2) ................ nuevo(s) libramiento(s) en esas condiciones, se procederá sin mas tra-
mite al cierre o suspensión del servicio de pago de cheques de esa cuenta y a co-
municar el hecho al Banco Central de la República Argentina, para su posterior pu-
blicación en el respectivo Boletín, a los fines previstos en el punto 1.3.5.4. de la ci-
ta- da reglamentación. (Sello) ……………………………………… (Firma y aclaración) ACLARACIONES: (1) Indicar el número de orden del respectivo rechazo (pri-
mer, segundo, etc.), dentro del término a que se refiere el punto 1.3.4.1. de la reglamentación. (2) Expresar la cantidad de libramiento que aún faltan (uno, dos, etc.) para proceder al cierre de la cuenta. Al dorso procede transcribir el texto de los puntos 1.3.4.3., 1.3.4.6. y 1.3.5.4. de la reglamentación. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 19 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.4.5. Modelo de aviso de cierre de cuenta corriente o suspensión del servicio de pago de cheques. BANCO: Suc., Ag., Deleg.: CERTIFICADA ………………………………., de …………… de 19 … A …………………………… ……………………………… Calle: ……………… Nº …… Localidad: ………………….. Cuenta Corriente Nº ……….. Saldo A ……………………. AVISO DE CIERRE DE CUENTA CORRIENTE O SUSPENSIÓN DEL SERVICIO DE PAGO DE CHEQUES REGIMEN SOBRE CIERRE DE CUENTAS CO-
RRIENTES O SUSPENSION DE SERVICIO DE PAGO DE CHEQUES POR LIBRAMIENTOS SIN FONDOS DISPONIBLES SUFICIENTES. Llevamos a su conocimiento que, en virtud de los motivos expuestos al pie de la presente, este Banco ha procedido (X)
cual lo por cuenta dicha en cheques de pago de servicio el suspender a
cuenta dicha de cierre al
deberá(n devolvernos los cheques en blanco que obren en su poder (1). (Sello) ……………………………………… (Firma y aclaración) (x)
SUSPENSION LA DE
MOTIVO Al haber incurrido en el (2) ....... rechazo a la presentación del che-
que Serie ..... Nº ..... de A ....... por no existir fondos disponibles suficientes acreditados en esa cuenta corriente y quedar comprendido en la medida dis-
puesta en el punto 1.3.4.3. de la reglamentación de la cuenta corriente banca-
ria.(x) En virtud de que esa firma ha sido incluida en el Boletín del Banco Central de la República Argentina correspondiente al mes de ............ de 19.. (punto 1.3.5.4. de la reglamentación de la cuenta corriente bancaria).(x) (x) Tachar lo que no corresponda ACLARACIONES: (1) Indicar el número de orden del respectivo rechazo (pri-
mer, segundo, etc.), dentro del término a que se refiere el punto 1.3.4.1. de la reglamentación. (2) Expresar la cantidad de libramiento que aún faltan (uno, dos, etc.) para proceder al cierre de la cuenta. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 20 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.4.6. Comunicación al B.C.R.A. de cierre de cuenta corriente o suspensión del servicio de pago de cheques de personas físicas (Fórmula 2339 - A) Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 21 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continu OPASI - 2 1.4.7. Comunicación al B.C.R.A. de cierre de cuenta corriente o suspensión del servicio de pago - B) Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 22 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.4.8. Códigos según división política argentina. Código Capital Federal 01 Provincia de Buenos Aires 02 Provincia de Catamarca 03 Provincia de Córdoba 04 Provincia de Corrientes 05 Provincia del Chaco 06 Provincia del Chubut 07 Provincia de Entre Ríos 08 Provincia de Formosa 09 Provincia de Jujuy 10 Provincia de La Pampa 11 Provincia de La Rioja 12 Provincia de Mendoza 13 Provincia de Misiones 14 Provincia de Neuquén 15 Provincia de Río Negro 16 Provincia de Salta 17 Provincia de San Juan 18 Provincia de San Luis 19 Provincia de Santa Cruz 20 Provincia de Santa Fe 21 Provincia de Santiago del Estero 22 Provincia de Tucumán 23 Territorio Nacional de la Tierra del Fuego, Antártida e Islas del Atlántico Sur 40 1.4.9. Códigos de países. La nomina de países y sus correspondientes códigos constan en el Anexo III a la Comunicación "A" 461. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 23 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.4.10. Comunicación al B.C.R.A. de recepción del Boletín de Cierre de Cuentas Corrien-
tes (Fórmula 2340). Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 24 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.4.11. Ordenamiento a observar en relación con las fórmulas 2339 - A 2339 - B y 2340.. Fórmula Objeto Provisión Plazo máximo de recepción en el B.C.R.A. 2339-A 2339-B 2340 Comunicación de cierre de cuenta corriente de personas físicas, ya sea en su carácter de titulares o responsables de personas jurídi-
cas. Comunicación de cierre de cuenta corriente de personas jurídicas. a) Conformidad de recepción del Boletín mensual. b) Control de que las denuncias enviadas figuran en el Boletín (punto 1.3.5. 4.1.) c) Observación de errores en la transcripción de los datos respectivos. d) Declaración de que han ce-
rrado las cuentas de los titula-
res que figuran en el Boletín, o bien que han modificado las condiciones de funciona-
miento (punto 1.3.5.4. 2.) Con cargo mediante Fórmula 1794. Con cargo mediante Fórmula 1794. Sin cargo mediante Fórmula 337. Según punto 1.3.4.3. "in fine" Según punto 1.3.4.3. "in fine" Hasta el 15, o bien el día hábil inme-
diato posterior si aquel fuese feria-
do, del tercer mes siguiente al que corresponda el respectivo Boletín. IMPORTANTE Sin hacer distingos entre las fórmulas 2339-A y 2339-B se deberá mantener la numeración correlati-
va iniciada el 1.10.63 Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 25 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.4.12. Norma de procedimiento para la recepción de depósitos por compensación de gastos originados por el cierre de cuentas corrientes. 1.4.12.1. Los bancos abrirán una cuenta especial con la denominación “BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA - Circular OPASI”, en la que los responsables depositarán (en efectivo a con cheque a cargo de la casa receptora del depósito) la suma deben ingresar en concepto de compensación de gastos a que se refiere el punto 1.3.4.10.1. 1.4.12.2. A tal fin, se utilizarán las boletas de depósito comunes que tengan en uso cada banco a su clientela, las que se integrarán por su cuadriplica-
do. Los ejemplares tendrán los siguientes destinos: Original: para la casa bancaria del depósito, como comprobante de caja. Duplicado: para ser enviado por la entidad bancaria depositaria al Banco Central en oportunidad de la transferencia de los fondos. Triplicado: para entregar por el depositante a la entidad bancaria en la que solicite la apertura de la cuenta corriente. En caso de efectuar pedidos similares en otros bancos, se en-
tregará copia de esa boleta, la que será certificada por aquellos previa exhibición del cuadriplicado por parte del obligado. Cuadriplicado: para el depositante. 1.4.12.3. Para transferir al Banco Central el saldo al fin de cada mes de la cuenta especial a que se refiere el punto 1.4.21.1. (comprendidos los depósitos efectuados por los responsables en la casa central y las filiales), las en-
tidades utilizarán la Fórmula 4128, cuyo modelo se inserta en el punto 1.4.12.4., la que deberá ser presentada hasta el 20 (o del día hábil inme-
diato posterior si este fuese feriado) del mes siguiente al que corres-
ponda. Se remitirá integrada por duplicado, el Departamento de Secretaría Ge-
neral. El duplicado, con la constancia de recepción, quedará archivado en la casa central de la entidad. La Fórmula 4128 se encuentra sujeta al régimen sobre Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 26 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 Presentación de informaciones (Capítulo II de la Circular RUNOR - 1). Por el importe a transferir se acompañarán nota débito (Fórmula 3030), indicando como concepto de la operación “Cuentas transitorias pasivas - Compensación de gastos - Circular OPASI - 1, Capítulo I, punto 1.3.4.10.1.”, y los duplicados de las correspondientes boletas de dep si-
to (punto 1.4.12.2.). Los importes no ingresados en tiempo y forma están sujetos al régimen de actualización de deudas previsto en el punto 3.2.5.2. del Capítulo X de la Circular LISOL - 1. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 27 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.4.12.4. Rehabilitación de cuentacorrentistas (Fórmula 4128) Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 28 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 1.5. Plazo de conservación de los documentos. En la medida en que no se opongan a ello disposiciones legales, las instituciones bancarias podrán, bajo su exclusiva responsabilidad, optar por los procedimientos s-
timen más convenientes para la conservación, guarda o archivo de los comprobantes vincu-
lados con las cuentas corrientes. 1.6. Intereses. No podrán reconocerse intereses sobre los saldos de depósitos en cuenta corriente Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 29 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 2. Caja de ahorros. 2.1. Común. 2.1.1. Titulares. 2.1.1.1. Personas físicas. 2.1.1.2. Personas jurídicas del sector privado. 2.1.1.2.1. Entidades religiosas. 2.1.1.2.2. Asociaciones, fundaciones y entidades no oficiales, siempre que tengan por objeto la asistencia social, salud publica, ca-
ridad, beneficencia, educación e instrucción, actividades científicas, literarias, artísticas, gremiales y de cultura física o intelectual. 2.1.2. Interés. 2.1.2.1. Tasa. 2.1.2.1.1. Entidades no comprendidas en el Anexo V a la Comunica-
ción "A"865 La que libremente convengan con sus clientes. 2.1.2.1.2. Entidades comprendidas en el Anexo V a la Comunicación "A" 865. No podrá superar, en ningún día, la mayor de las tasas pasi-
vas determinadas a base de la encuesta diaria que realiza el Banco Central, correspondientes a los 3 días hábiles inme-
diatos anteriores, o la que a tal fin comunique esta Institución cuando las condiciones del mercado lo hagan aconsejable. 2.1.2.2. Liquidación. Los intereses se liquidarán y capitalizarán por periodos vencidos no in-
feriores a 30 días, ni superiores a un año. Al retiro total de las sumas depositadas, los intereses se liquidarán hasta el día anterior al del retiro. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 2.1.3. Extracción de fondos. 2.1.3.1. Limite. Hasta 5 extracciones por mes calendario, sin limite de importe. Se admi-
tirá una extracción adicional para posibilitar el cierre de la cuenta con el consiguiente retiro total del saldo remanente más los intereses devenga-
dos. 2.1.3.2. Débitos no computables. 2.1.3.2.1. Por a suscripción primaria de títulos valores públicos respec-
to de los cuales la entidad actúe como agente colocador de la emisión, a cuyo fin los depositantes deberán formular las correspondientes instrucciones por escrito y para cada ope-
ración en particular. 2.1.3.2.2. Por el pago de impuestos, facturas de servicios públicos y otras operaciones vinculadas con la economía familiar, cuyo cobro se halle a cargo de la pertinente entidad. En estos ca-
sos, la instrucción podrá ser de carácter permanente, hasta su revocación por escrito, para cada uno de los impuestos o servicios de que se trate. 2.1.3.2.3 Originados exclusivamente en movimientos internos vincula-
dos con operaciones con la misma entidad (por ejemplo, pa-
go de cuotas de préstamos personales y familiares y alquiler de cajas de seguridad). 2.1.3.2.4. Provenientes de la constitución de otros tipos de depósitos (por ejemplo, plazo fijo en sus distintas modalidades), con expresa exclusión de las transferencias hacia cuentas co-
rrientes bancarias u otras imposiciones a la vista atento la prohibición contenida en el punto 2.1.4. 2.1.3.3. Instrumentación. Los documentos que se utilicen para las extracciones de fondos debe-
rán reunir las características propias de un recibo. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 Cuando los retiros se efectúen por intermedio de cajeros automáticos, dicho requisito se considerara cubierto por los comprobantes de opera-
ción que emitan los equipos mencionados. 2.1.4. Transferencias. No se admitirán transferencias de fondos depositados en caja de ahorros a cuen-
tas corrientes bancarias u otras imposiciones a la vista, ni viceversa. 2.1.5. Cierre de cuentas. Las entidades que procedan al cierre de cuentas, lo harán con aviso a los deposi-
tantes al último domicilio registrado y los respectivos saldos serán transferidos a una cuenta general y puestos a disposición de los interesados. 2.1.6. Entrega a los depositantes del texto de las normas. Se entregara al depositante, contra recibo firmado, el texto completo de las normas vigentes a la fecha de apertura de la cuenta. Las modificaciones a dicho texto se podrán en conocimiento del titular, también bajo recibo firmado, en la primera opor-
tunidad en que concurra a las oficinas de la entidad para cualquier tramite u opera-
ción vinculados con su cuenta. 2.2. Especial. 2.2.1. No ajustable. 2.2.1.1. Tasa de interés. 2.2.1.1.1. Entidades no comprendidas en el Anexo V a la Comunica-
ción "A"865. La que libremente convengan con sus clientes. 2.2.1.1.2. Entidades comprendidas en el Anexo V a la Comunicación "A" 865. No podrá superar la mayor de las tasas pasivas determina-
das a base de la encuesta diaria que realiza el Banco Cen-
tral, correspondiente a los 3 días hábiles inmediatos anterio-
res al de la imposición, o la que a tal fin comunique esta Insti-
tución cuando las condiciones del mercado lo hagan aconse-
jable. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 3 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 Los saldos no sujetos al requisito de permanencia mínima podrán ser remunerados a tasa que en ningún día exceden la citada tasa pasiva. 2.2.2 Ajustable. 2.2.2.1. Ajuste En función de las variaciones del índice financiero (punto 3.1.2. del Ca-
pítulo II de la Circular OPRAC - 1). 2.2.2.2. Tasa de interés Las entidades no comprendidas en el Anexo X a la Comunicación “A” 865 podrán aplicar sobre el capital ajustado la tasa de interés que li-
bremente convengan con sus clientes. 2.2.3. Disposiciones comunes. 2.2.3.1. Titulares. Las personas indicadas en el punto 2.1.1. 2.2.3.2. Plazo. Cada imposición deberá permanecer por un período no inferior a 30 dí-
as. En consecuencia no se admitirá extracción de ese lapso. 2.2.3.3. Liquidación de intereses. Los intereses serán puestos a disposición de los titulares y se manten-
drán hasta su retiro como depósito a la vista salvo que expresamente el beneficiario disponga su capitalización en cuyo caso regirán las pre-
visiones de los puntos 2.2.3.2. y 2.2.3.4. 2.2.3.4. Extracción de fondos. Con ajuste a lo dispuesto en el punto 2.2.3.2. solo se admitirá por cuenta una extracción por mes calendario, sin limite de importe. Se admitirá una extracción adicional para posibilitar el cierre de la cuenta, a condición de que cada uno de los depósitos efectuados haya perma-
necido 30 días como mínimo. 2.2.3.5. Otras disposiciones. En cuanto no se encuentre previsto en las normas precedentes se apli-
carán las disposiciones contenidas en el punto 2.1. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 4 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 3. Plazo fijo. 3.1. Nominativo intransferible a tasa de interés. 3.1.1. No ajustable. 3.1.1.1. Plazo mínimo. 7 días. 3.1.1.2. Tasa de interés. 3.1.1.2.1. Entidades no comprendidas en el Anexo V a la Comunica-
ción "A"865. La que libremente convengan con sus clientes. 3.1.1.2.2. Entidades comprendidas en el Anexo V a la Comunicación "A"865. No podrá superar la mayor de las tasas pasivas determina-
jable. 3.1.2. Ajustable. 3.1.2.1. Plazo mínimo. 180 días. 3.1.2.2. Ajuste. En función de las variaciones del índice financiero (punto 3.1.2. del Capí-
tulo II de la Circular OPRAC - 1). 3.1.2.3. Tasa de interés. Las entidades no comprendidas en el Anexo V a la Comunicación "A" 865 podrán aplicar sobre el capital ajustado la tasa de interés que libre-
mente convengan con sus clientes. 3.2. Nominativo intransferible ajustable a mediano plazo. 3.2.1. Titulares. 3.2.1.1. Personas físicas Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 3.2.1.2. Personas jurídicas del sector privado. 3.2.1.3. Personas jurídicas del sector publico: 3.2.1.3.1. Entes que tengan por objeto la asistencia social, salud pública, caridad o beneficencia, educación e instrucción, actividades científicas, literarias, artísticas, gremiales y de cultura física o intelectual. 3.2.1.3.2. Empresas públicas no financieras indicadas en el punto 4.3.9.2. del Ca-
pítulo II de la Circular RUNOR - 1, con exclusión de los entes consigna-
dos en el punto 4. del Anexo I a la Comunicación “A” 282 y complemen-
tarias. 3.2.2. Plazo mínimo 180 días 3.2.3. Ajuste. En función de las variaciones del índice diario de precios combinado (Comunica-
ción “A” 539). Podrá convenir el pago trimestral de hasta el 50% del ajuste devengado acumula-
do. En caso de efectuarse pagos parciales del ajuste devengado, la actualización por el período que reste hasta el vencimiento se practicará sobre el capital y ajuste remanente, considerando como nueva base para su cálculo el índice del día en que los citados fondos se pongan a disposición del depositante. 3.2.4. Interés. Sobre el capital ajustado se aplicará la tasa de interés que libremente se conven-
ga. Los intereses podrán abonarse por trimestre vencido. 3.2.5. Instrumentación. Los certificados deberán contener las siguientes enunciaciones: 3.2.5.1. La inscripción “Certificado de depósito a plazo fijo nominativo intransferible ajustable a mediano plazo”. 3.2.5.2. Las previstas en el punto 3.5.4. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 3.3. Nominativo transferible a tasa de interés. 3.3.1. No ajustable. 3.3.1.1. Plazo mínimo. 30 días. 3.3.1.2. Tasa de interés. Según lo establecido en el punto 3.1.1.2. 3.3.2. Ajustable. 3.3.2.1. Plazo mínimo. 180 días. 3.3.2.2. Ajuste. En función de las variaciones del índice financiero (punto 3.1.2. del Capí-
tulo II de la Circular OPRAC - 1.). 3.3.2.3. Tasa de interés. Las entidades no comprendidas en el Anexo V a la Comunicación “A” tal ajustado la tasa de interés que libre-
mente convengan con sus clientes. 3.3.3. Disposiciones comunes. 3.3.3.1. Instrumentación. Los certificados se extenderán de acuerdo con las disposiciones de la ener las siguientes enunciaciones. 3.3.3.1.1. En los casos de entidades adheridas al régimen de garantía de los depósitos, en caracteres impresos y en forma desta-
cada ocupando no menos del 10% de la superficie del an-
verso del documento - la siguiente expresión: "Los depósitos a plazo fijo nominativo transferible, ajustables o no, cuya titu-
laridad haya sido adquirida por vía de endoso, aun cuando el último endosatario sea el depositante original, están garanti-
zados por el Banco Central de la República Argentina solo hasta el 1% del capital impuesto con mas los ajustes e inte-
reses correspondientes". Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 3 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 3.3.3.1.2. Las previstas en el punto 3.5.4. 3.3.3.2. Negociación secundaria. Las entidades financieras podrán intermediar o comprar certificados, siempre que desde la fecha de emisión o última negociación o transfe-
rencia, cualquiera fuese el motivo que las origine, hubiera transcurrido un lapso no menor de 30 días. A los efectos de esta intermediación o compra, los endosantes deberán consignar las fechas en que formalicen los endosos. Los certificados adquiridos por las propias entidades emisoras, lo serán con cargo al respectivo depósito el cual de 3.3.3.3. Otras. En cuanto no se encuentre previsto en los presentes requisitos, se apli-
carán las disposiciones que rijan para los depósitos a plazo fijo nomina-
tivo intransferible. 3.4. Nominativo transferible ajustable por índice financiero vinculado con proyectos de inver-
sión. 3.4.1. Entidades intervinientes. 3.4.1.1. Las entidades financieras públicas no comprendidas en el Anexo V a la Comunicación "A" 865 o privadas que participen en el financiamiento a que se refiere el Anexo II a la Comunicación "A" 914 y que resulten auto-
rizadas para cada proyecto por el Banco Central, a cuyo efecto deberán reunir los requisitos a que se refiere el punto 3.4.1.3. 3.4.1.2. El Banco Nacional de Desarrollo elaborara un cronograma mensual de captación de depósitos - discriminado por entidad participante - de acuerdo con los requerimientos de cada proyecto a financiar, que some-
terá a consideración del Banco Central. 3.4.1.3. Podrán participar en esta operatoria las entidades financieras que pro-
ponga el Banco Nacional de Desarrollo, de acuerdo con lo convenido con las empresas demandantes de fondos. El monto de la Participación en cada proyecto a financiar no podrá su-
perar el 20% de la responsabilidad patrimonial computable de la respec-
tiva entidad. 3.4.2. Plazo mínimo. 180 días. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 4 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 3.4.3. Imposición mínima. Las imposiciones deberán constituirse por importes no inferiores al que se esta-
blezca, el cual se da a conocer por Comunicación "B". 3.4.4. Ajuste. En función de la variación que experimente, entre el segundo día hábil inmediato anterior al de su constitución y el de igual antelación al de su venc ice financiero (punto 3.1.2. del Capítulo II de la Circular OPRAC - 1). En todos los ca-
sos deberán considerarse variaciones de dicho indicador correspondientes a pe-
riodos de igual cantidad de días que los lapsos de imposición. 3.4.5. Interés. Sobre el capital ajustado se aplicara la tasa de interés que libremente se conven-
ga. Los intereses podrán abonarse por periodos no inferiores a 180 días. 3.4.6. Instrumentación. Los certificados se extenderán de acuerdo con las disposiciones de la Ley 20.663 y deberán contener las siguientes enunciaciones: 3.4.6.1. La inscripción "Certificado de depósito a plazo fijo nominativo transferi-
ble ajustable por índice financiero vinculado con proyectos de inversión". 3.4.6.2. Las previstas en los puntos 3.3.3.1.1. y 3.5.4. 3.4.7. Negociación secundaria. Las entidades financieras podrán intermediar o comprar los certificados a que se refiere el punto 3.4.6., cualquiera sea el lapso que haya transcurrido desde la fe-
cha de su emisión o última transferencia. Cuando se trate de la compra de un documento, esta deberá financiarse con re-
cursos provenientes de su responsabilidad patrimonial neta de inmovilizaciones o de la capacidad de préstamo del segmento a tasa de interés. Las entidades que adquieran por negociación secundaria certificados emitidos por ellas podrán mantener los documentos en cartera, sin proceder a su cancelación anticipada, siempre que sean recolocados en el término de 5 días hábiles conta-
dos desde su adquisición. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 5 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 3.5. Requisitos comunes. 3.5.1. Constitución. Los fondos deberán ser impuestos por el titular o sus representantes en las ofici-
nas de la entidad financiera depositaria, en los lugares habilitados al efecto, y el cajero receptor de la imposición intervendrá el certificado representativo del depó-
sito con sello y firma, salvo que se utilicen sistemas de escritura mecanizados de seguridad. 3.5.2. Entrega de certificados. En el momento de la imposición, se entregara al titular o a su representante el certificado definitivo, no admitiéndose el uso de recibos provisionales. 3.5.3. Prohibiciones. No se admitirán depósitos a plazo fijo. 3.5.3.1. Constituidos a nombre de otras entidades financieras comprendidas en la Ley 21.526. 3.5.3.2. Con revocación automática (excepto la prevista en el punto 3.5.12.3.), con plazo indefinido o con la obligación de restituirlos antes de su venci-
miento. 3.5.3.3. Con vencimiento que operen en días inhábiles, cuando el día del venci-
miento sea declarado inhábil con posterioridad a la fecha de imposición, esta podrá ser renovada con valor a dicho día, o bien extender su ven-
cimiento y correlativa liquidación de intereses a la rasa pactada y/o ajus-
tes que correspondan, hasta el primer día hábil siguiente. 3.5.4. Integración de los certificados. Los certificados de depósitos a plazo fijo serán extendidos en fórmulas impresas en papel con fondo de seguridad, con el fin de prevenir adulteraciones y todo tipo de alteración en su texto. Deberán contener necesariamente las siguientes enunciaciones. 3.5.4.1. La inscripción que corresponda de acuerdo con la denominación esta-
blecida para cada tipo de depósito (v. gr. “certificado de depósito a plazo fijo nominativo intransferible”, “Certificado d depósito a plazo fijo nomina-
tivo intransferible ajustable a mediano plazo”, etc.). 3.5.4.2. Nombre y domicilio de la entidad receptora. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 6 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 3.5.4.3. Lugar y fecha de emisión. 3.5.4.4. Nombre, apellido, domicilio y documento de identidad del titular del depó-
sito, si es persona física, o nombre y domicilio, si es persona jurídica. 3.5.4.5. Nombre y apellido, domicilio y documento de identidad del representante, cuando corresponda. 3.5.4.6. Importe depositado. 3.5.4.7. Tasa de interés nominal y efectiva (mensual o anual, según correspon-
da) y periodo de liquidación de los intereses. 3.5.4.8. Indice del día de la imposición, utilizable como base para el cálculo del ajuste, cuando corresponda. 3.5.4.9. Fecha de vencimiento. 3.5.4.10. Lugar de pago. 3.5.4.11. Dos firmas autorizadas de la entidad depositaria, debidamente identifi-
cadas. 3.5.5. Numeración, registro y anulación de fórmulas de certificados. Los certificados de depósito deberán ser numerados tipográficamente en oportu-
nidad de su impresión. El ingreso y el egreso de los certificados se registrarán en un libro foliado habilita-
do al efecto, con la intervención y la firma del funcionario responsable de su recep-
ción, guarda y distribución. Los responsables de las oficinas operativas dejarán constancia de dicho libro de las fórmulas que retiren para ser usadas. Los certificados que por cualquier motivo se anulen quedarán archivados en la en-
tidad financiera por el término de 10 años. 3.5.6. Verificación de fórmulas de certificados no utilizadas. Sin perjuicio de los controles que internamente adopten las entidades respecto del libro a que se refiere el punto 3.5.5., su correcta integración y la existencia de fór-
mulas en blanco deberá ser verificada trimestralmente de acuerdo con las normas vigentes sobre "controles mínimos a cargo de las entidades financieras". 3.5.7. Certificación de autenticidad de certificados. En los casos de certificados nominativos transferibles, a pedido Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 7 I - Depósitos en moneda nacional (con OPASI - 2 del tenedor debidamente identificado, la entidad financiera emisora hará constar en su reverso la autenticidad del documento y que el depósito se encuentra asentado en los registros de la entidad, mediante texto, fecha, sello y firma de 2 funcionarios. 3.5.8. Falsificación o adulteración de certificados. La entidad financiera que compruebe falsificación, adulteración o cualquier tipo de alteración en un certificado de depósito, deberá proceder a retenerlo contra recibo extendido a nombre del presentante, así como formular la pertinente denuncia poli-
cial. 3.5.9. Fondos comunes y participaciones. Los certificados de depósitos no podrán integrar fondo común alguno, ni las enti-
dades financieras podrán extender participación, cualquiera fuese su concepto, sobre uno o más certificados de dep sito. 3.5.10. Custodia de certificados. Los certificados de depósito a plazo fijo solo podrán ser entregados en custodia a una entidad financiera siempre que ésta extienda el correspondiente resguardo o recibo de custodia (en ambos casos intransferible), en el que detalle con precisión la identidad total de los certificados de depósito entregado en custodia. Los resguardos o recibos de custodia que no identifiquen con precisión los certifi-
cados de depósitos a plazo fijo colocados en custodia, a cualquier título, deberán considerarse depósitos monetarios a la vista y ajustarse a todos los efectos a las disposiciones que rijan para el tipo de depósito. 3.5.11. Publicidad de las normas. Las entidades financieras expondrán, para conocimiento del público y en lugares que le sean visibles, las normas vigentes sobre depósitos a plazo fijo. 3.5.12. Depósitos ajustables. Los fondos depositados en el sistema ajustable asegurarán el derecho a participar en el ajuste de capital y de los intereses que aquel produzca en función del tiempo de imposición, de acuerdo con los índices de corrección autorizados. 3.5.13. Depósitos intransferibles. 3.5.13.1. Retiro anticipado. No podrán retirarse, total o parcialmente, antes de su Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 8 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 vencimiento. 3.5.13.2. Extracción de fondos. Los documentos que se utilicen para la extracción de fondos deberán reunir las características propias de un recibo que puede estar inserto 3.5.13.3. Renovación automática. Los titulares de los depósitos a plazo fijo nominativo intransferible po-
drán autorizar por escrito la reinversión del monto del respectivo certifi-
cado, por períodos sucesivos predeterminados, iguales o no, con ajuste a las normas que rijan al momento de la renovación. Dicha autorización tendrá vigencia hasta el nuevo aviso también por escrito o hasta la pre-
sentación del certificado para su cobro, al vencimiento que corresponda. 3.5.13.3.1. La autorización para la renovación automática deberá ex-
tenderse en el momento de la constitución del depósito en fórmula independiente de la restante documentación prevista para la imposición, según modelo inserto en el punto 3.5.13.3.5. 3.5.13.3.2. Las fórmulas serán provistas a los interesados por las enti-
dades financieras y a cargo de ellas. Se numerarán en for-
ma correlativa (ángulo superior derecho) y serán certifica-
das por las personas autorizadas que suscribieron el docu-
mento de depósito objeto de la reinversión. Se integrarán por duplicado y sus elementos tendrán el si-
guiente destino: • Original: para la entidad financiera. • Duplicado: para el titular del depósito. En el duplicado, las firmas que certifican deberán ser tam-
bién originales. 3.5.13.3.3. En caso de que el beneficiario revoque por escrito la autori-
zación, esa constancia se archivara junto con el original de 3.5.13.3.4. En el certificado de depósito objeto de renovación deberá constar con caracteres si- Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 9 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 similares a los empleados para integrar los datos de la impo-
sición, la inscripción "Renovable". No se extenderán certificados de depósito por las renova-
ciones. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 10 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 3.5.13.3.5. Modelo de autorización para la renovación automática de depósitos a plazo fijo nominativo intransferible ENTIDAD FINANCIERA Nº ..…………….... (denominación y domicilio) AUTORIZACIÓN PARA LA RENOVACIÓN AUTOMÁTICA DE DEPÓSITOS A PLAZO FIJO NOMINATIVO INTRANSFERIBLE AUTORIZO a (nombre de la entidad financiera) ..........………….... ......................…………………………………......., Sucursal ....……………………….................. a la RENOVACIÓN, por periodos sucesivos de ...……………………………………................ ………………………...... días con ajuste a las normas que rijan al momento de la renovación, del "CERTIFICADO DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO NOMINATIVO INTRANSFERIBLE ......….. …………………………………………………..………..Nº ..……………………………..........", ex-
tendido en el día de la fecha. La presente autorización tendrá validez hasta nuevo aviso por es-
crito del suscripto o hasta la presentación del certificado para su cobro el día del vencimiento correspondiente. Lugar y fecha: ............................................. …………………………………….. Firma del titular DATOS DEL TITULAR: (Nombre, apellido, domicilio y documento de identidad del titular del depósito) Nº de cuenta .......……………....... CERTIFICAMOS la autenticidad de la firma y de los datos que contiene la presente fórmula. .............………........ ................……….... Firma y aclaración(') Firma y aclaración(') (') Correspondientes a las personas que suscribieron el certificado de depósito a plazo fijo a que se refiere la presente fórmula de autorización. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 11 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 3.5.14. Mandatos. 3.5.14.1. Una entidad financiera podrá actuar como mandataria u otra figura de la representación para constituir depósitos en otra entidad, a condición de que en el pertinente certificado se indique expresa y claramente la identidad de su titular, a fin de prevenir la existencia de un comitente oculto. También deberá figurar el nombre de la entidad financiera re-
presentante. 3.5.14.2. Una entidad financiera que opere como mandataria, esta habilitada pa-
ra adquirir certificados de depósito por cuenta de su clientela, debiendo hacer constar en el documento, en forma precisa, la identidad del comi-
tente y de la entidad que actúa en procuración. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 12 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 4. Especiales. 4.1. Usuras pupilares. Se aplicarán las normas establecidas para los depósitos del sistema de ahorro común. La tasa de interés será igual a la que rija para el sistema de ahorro especial y deberá reco-
nocerse sobre el total del depósito, es decir sin limitación alguna. 4.2. Fondo de Desempleo para los Trabajadores de la Industria de la Construcción. 4.2.1. Entidades intervinientes. Los bancos comerciales abrirán cuentas especiales de depósito denominadas "Fondo de Desempleo para los Trabajadores de la Industria de la Construcción - Ley 22.250", a solicitud de las personas obligadas a realizar los aportes a dicho fondo. 4.2.2. Titulares. Cada cuenta se abrirá a nombre del trabajador de la industria de la construcción para el cual el respectivo empleador efectúa los depósitos. A tal fin no será nece-
saria la presentación del documento de identidad del trabajador, a menos que el empleador gestione la apertura de la cuenta sin la Libreta de Aportes. 4.2.3. Ajuste. Los saldos que registren estas cuentas se actualizarán mensualmente o a la fecha del retiro o transferencia de fondos, de acuerdo con la variación registrada en el correspondiente periodo por el índice financiero (punto 3.1.2. del Capítulo II de la Circular OPRAC - 1). 4.2.4. Depósitos. 4.2.4.1. No se determinarán importes mínimos ni máximos. 4.2.4.2. Podrán efectuarse en efectivo o bien en cheques o giros librados sobre las mismas casas pagadoras de dichos documentos y que a su vez sean receptoras de los fondos. Por lo tanto no se aceptarán valores a cargo de otras entidades. 4.2.4.3. Se utilizarán. 4.2.4.3.1. Boletas especiales de depósito, conforme al modelo que se inserta en el punto 4.2.9., que Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 proveerán los bancos. Se integrarán 4 ejemplares con los siguientes destinos. Elementos 1: para el banco, como comprobante de caja. Elemento 2: para el empleador, como comprobante de depósito. Elemento 3: para ser entregado por el empleador al tra-
bajador. Elemento 4: para ser enviado por el empleador directa-
mente al Registro Nacional de la Industria de la Construcción. Esta documentación ase integrará a máquina o a mano con letra imprenta, con tinta o bolígrafo, no debiéndose utilizar 5.2.4.3.2. Planillas de depósitos, por triplicado, cuyos ejemplares ten-
drán los siguientes destinos. Original: para el banco, como comprobante de caja. Duplicado: para el empleador, como comprobante de depósito. Triplicado: para ser enviado por el empleador directa-
mente al Registro Nacional de la Industria de la Construcción. En este caso, se acompañara además una boleta por cada trabajador, que contendrá los datos indicados en el modelo que consta en el punto 4.2.9. y que, intervenida por el banco, deberá ser entregada por el empleador al correspondiente trabajador. Esta documentación se integrara a maquina o a mano con letra tipo imprenta. 4.2.4.3.3. No se aceptarán los depósitos en cuyas correspondientes fórmulas no se hayan consignado todos los datos requeri-
dos. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 4.2.5. Retiros y transferencias. 4.2.5.1. Solo podrán realizarse por el saldo total de la cuenta (capital y ajustes devengados hasta el día anterior al del movimiento de fondos). 4.2.5.2. Para el retiro de los fondos se utilizarán instrumentos que reúnan las ca-
racterísticas propias de un recibo, quedando por lo tanto prohibido el uso de cheques, vales, ordenes de pago, etc. 4.2.5.3. Se admitirá la transferencia de los fondos a una cuenta especial de igual carácter que se haya habilitado en otro banco a nombre del mismo trabajador. Tales transferencias solo se realizarán a solicitud del empleador que efectuó los depósitos, mientras se mantenga el vinculo laboral. 4.2.5.4. Dentro de las 48 horas de producido el cese de la relación laboral co-
rresponderá que el empleador solicite la transferencia de los fondos a una cuenta especial abierta a nombre del trabajador en la plaza donde tuvo ejecución el pertinente contrato laboral o, de no ser posible, en la 4.2.6. Libreta de Aportes. 4.2.6.1. Los tramites relacionados con su expedición serán efectuados por los obligados ante el Registro Nacional de la Industria de la Construcción. 4.2.6.2. En caso de extravío o sustracción de la libreta, los interesados lo comu-
nicarán sin demora al banco y al Registro Nacional de la Industria de la Construcción y gestionarán ante dicho ente el respectivo duplicado. 4.2.6.3. Su presentación será necesaria para dar curso a retiros o transferen-
cias de fondos, en cuyo caso deberán efectuarse en la libreta las co-
rrespondientes registraciones. 4.2.6.4. A la presentación de la libreta al banco por parte del empleador (sus su-
cesores, o el síndico o liquidador), con motivo de la cesación del vínculo laboral, se registrará en forma inmediata el saldo de la cuenta a esa fe-
cha (capital y ajustes) y se devolverá la libreta en el acto al presentante. 4.2.6.5. Las anotaciones en la libreta se efectuarán cuando se Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 3 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 hallen consignados todos los datos exigidos correspondientes al em-
pleador y al trabajador. 4.2.7. Registro. 4.2.7.1. Se llevará un registro de las cuentas abiertas en el que constarán como mínimo las identidades del trabajador y del empleador, el tipo y número de documento del primero y el número de inscripción en el Registro Na-
cional de la Industria de la Construcción del segundo. 4.2.7.2. El banco asignará un número a cada cuenta especial. 4.2.8. Otras disposiciones. 4.2.8.1. Al abrirse la cuenta, el banco entregará al empleador, contra recibo fir-
mado, dos ejemplares del texto completo y actualizado de las presentes normas, uno de los cuales deberá, a su vez, entregarlo al trabajador. 4.2.8.2. Los empleadores quedan obligados a avisar inmediatamente a los ban-
cos sus cambios de domicilio, como también los de los correspondientes trabajadores, a medida que lleguen a su conocimiento. 4.2.8.3. Por lo menos una vez por ello, los bancos remitirán al Registro Nacional de la Industria de la Construcción un listado de las cuentas que no hayan tenido movimiento durante 24 meses, con indicación del nombre y do-
cumento del trabajador, nombre y número de inscripción del empleador, saldo ajustado a la fecha de la información y fecha del último movimien-
to. 4.2.8.4. En cuanto no éste contemplado en las presentes normas, regirán las disposiciones aplicables a los depósitos en caja de ahorros común. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 4 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 4.2.9. Modelo de boleta de depósito …………………………. CUENTA Nº BANCO: ………………………………………………………………… NOTA DE CREDITO para la cuenta especial: “FONDO DE DESEMPLEO PARA LOS TRABAJADORES DE LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCION - LEY 22.250” de: ……………………………………………………………………… Apellido y nombres Domicilio: ……………………………………………………………… Calle Nº Localidad: ………………………. Provincia ………………………… Tipo y Nº de documento: …………………………………………….. APORTE CORRESPONDIENTE AL MES DE ………..……de 19 .. EFECTIVO …………………………………… Cheque Nº ……………... a cargo de la casa Giro TOTAL ….. A Son australes ……………………………………………….………. ………………………………………………………………………….. Apellido y nombres o razón social del empleador depositan-
te…………………………………………………………..……………. Domicilio: ………………………………………………………………. Calle Nº Localidad: ……………………….. Provincia ……… Nº de inscripción en el R.N.I.C.: …………………………………… …..………………………….., ……de ……………………….. de 19.. .........…....……….......... Firma del depositante (1) RECIBO POR EL BANCO Sello Firma del cajero Ejemplar para (2). Integrar con claridad todos los rubros a máquina o a mano con letra tipo imprenta con tinta o bolígrafo. No utilizar carbónico. (1) Se indicará el número de ejemplar. (2) Se consignará el destinatario del ejemplar. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 5 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 4.3. Para círculos cerrados. 4.3.1. Entidades intervinientes. Los bancos comerciales podrán abrir "cuentas especiales para círculos cerrados" a las entidades autorizadas por la Inspección General de Justicia, en las condicio-
nes a que se refieren las Resoluciones I.G.J. (G) 10/87 y 1/88, en forma individual para cada uno de los grupos que administren. 4.3.2. Titulares. Cada cuenta se abrirá a nombre de los suscriptores que formen el correspondien-
te grupo. 4.3.3. Interés. 4.3.3.1. Tasa. La que libremente se convenga, que no podrá ser inferior a la que abone el Banco de la Nación Argentina para el sistema de caja de ahorros co-
mún. 4.3.3.2. Capitalización. Mensual. 4.3.4. Extracción de fondos. Se admitirán hasta 7 extracciones por todo concepto, por mes calendario. 4.3.5. Extracto de cuenta. Las entidades financieras depositarias enviarán a la sociedad administradora, de-
ntro de los 8 días después de finalizado cada mes calendario, un extracto de la cuenta con el detalle de las imposiciones, extracciones y saldos registrados en el periodo que comprende, suscripto por firmas autorizadas del banco salvo que se utilicen sistemas mecanizados de seguridad pidiéndole su conformidad por escrito. Si la administradora no recibe el extracto dentro de ese plazo, deberá reclamarlo dentro de los 15 días siguientes. Se presumirá conformidad con el movimiento registrado en el banco si dentro de los 30 días de vencido el respectivo periodo ecla-
ma la entrega del extracto por no haberlo recibido Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 6 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 En ningún caso el término será inferior a 10 días a contar de la entrega del extrac-
to por parte del banco. 4.3.6. Cierre. Operara una vez concluida la última rendición ante los suscriptores, quedando los saldos a la vista - sin devengar intereses - en las condiciones generales, con aviso a la entidad administradora al último domicilio registrado. 4.3.7. Otras disposiciones. En todo cuando no se encuentre previsto en las presentes normas, regirán las dis-
posiciones aplicables al sistema de caja de ahorros común, incluidas las vincula-
das con el régimen de garantía de los depósitos. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 7 B.C.R.A. I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 5. Disposiciones comunes. 5.1. Devolución de depósitos. Las cuentas especiales, en virtud de las facultades conferidas por los artículos 2185, inci-
so 4), del Código Civil y 579 del Código de Comercio, están sujetas a las siguientes con-
diciones, a las que quedan sometidos sin derecho a reclamo alguno los interesados. 5.1.1. Cuentas a orden recíproca o indistinta. La entidad entregara el depósito total o parcialmente a cualquiera de los titulares, aun en los casos de fallecimiento o incapacidad sobreviniente de los demás, siem-
pre que no medie orden judicial en contrario. 5.1.2. Cuentas a orden conjunta o colectiva. La entidad entregara el depósito solo mediante comprobante firmado por todos los titulares y, en caso de fallecimiento o incapacidad de algunos de ellos, se requerirá orden judicial para disponer del depósito. 5.1.3. Cuentas a nombre de una o más personas y a la orden de otra. 5.1.3.1. Las entidades entregaran, en todos los casos, el depósito a la persona a cuya orden este la cuenta, salvo lo previsto en el punto 5.1.3.2. 5.1.3.2. Si sobreviniera el fallecimiento o la incapacidad de la persona a cuya or-
den este la cuenta, el depósito se entregara a su titular o bien a la per-
sona a la cual corresponda la administración de sus bienes conforme a lo establecido en el Código Civil. De ocurrir el fallecimiento del titular de la cuenta, los fondos depositados quedarán a disposición de quienes re-
sulten ser sus causahabientes 5.2 Saldos inmovilizados. 5.2.1. Transferencia. Los fondos radicados en cuentas de depósito se transferirán a las cuentas "Sal-
dos inmovilizados", de acuerdo con las "Normas Contables para las Entidades Fi-
nancieras". 5.2.2. Aviso a los titulares. En el momento de procederse a la transferencia de los fondos a Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 las cuentas "Saldos inmovilizados", se deberá comunicar a los respectivos titulares mediante aviso que incluirá, además, las causales. En esas oportunidades, se de-
berá poner en conocimiento de los interesados la comisión a aplicar sobre los fon-
dos que se hallan a su disposición y la fecha a partir de la cual entrará en vigencia. Todas las comunicaciones que en virtud de lo dispuesto precedentemente deben efectuarse las entidades por correo, serán cursadas mediante pieza certificada. En los casos de cuentas con saldos inmovilizados inferiores a 20 veces el valor de la pieza postal certificada, el aviso podrá ser efectuado mediante una publicación de carácter general, por una vez, en 2 órganos periodísticos de circulación en las localidades en las que se hallan ubicadas las casas de la entidad respectiva. Dicha publicación, que contendrá los datos consignados en el primer párrafo de este pun-
to, podrá ser hecha por cada entidad individualmente, por un conjunto de entidades o por las asociaciones que las agrupan, con expresa mención de las entidades que sposición. 5.3. Intereses. 5.3.1. Tasas. Se concertarán de acuerdo con las normas que rijan para cada tipo de depósito. 5.3.2. Liquidación y modalidades de pago. Los intereses se liquidarán desde la fecha de recepción de los fondos hasta el día anterior al del vencimiento o del retiro, según sea el caso, y se capitalizarán o abo-
narán por períodos vencidos, de acuerdo con las condiciones pactadas. 5.3.3. Divisor fijo. 365 días. 5.3.4. Expresión de as tasa de interés en todas las operaciones, cualquiera sea su instrumentación, corresponderá que en los contratos, recibos u otros documentos de relación con los clientes, donde se expliciten tasas o importes de intereses, se haga expresa mención de la tasa de interés o de descuento contractualmente aplicada y de la tasa de interés men-
sual efectiva (si se trata de depósitos no ajustables) o anual efectiva ( si se trata de imposiciones ajustables, de títulos va- Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 lores públicos nacionales o en moneda extranjera), equivalente al cálculo de los in-
tereses en forma vencida sobre saldos. A los fines del calculo de la tasa de interés efectiva, deberán utilizarse las siguien-
tes fórmulas: 5.3.4.1. Para operaciones cuyos contratos prevean el pago de intereses venci-
dos en forma periódica o integra, determinados proporcionalmente a partir de una tasa anual: 100 1
i i • − • + ·
5.3.4.2. Para operaciones cuyos contratos prevean el descuento o la percepción o el pago de intereses adelantados en forma integra, determinados pro-
porcionalmente a partir de una tasa anual: 100 1
i • −
5.3.4.3. En las fórmulas anteriores se entenderá: i: tasa de interés mensual o anual efectiva, equivalente al cálculo de los intereses en forma vencida sobre saldos, en tanto por ciento. i
s tasa de interés anual contractualmente aplicada, en tanto por ciento. d : tasa de descuento anual contractualmente aplicada, en tanto por ciento. m : cantidad de días correspondientes a cada uno de los subperíodos de percepción o pago de intereses cuando se los cobre o abone en forma regular, o de la operación cuando se los cobre o abone en una sola oportunidad. Cuando dichos subperíodos sean en días fijos por lapsos mensuales, bimestrales, etc. se considerarán a estos efectos como de 30 días, 60 días, etc., respectivamente. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 3 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 n: 30 (para calcular la tasa efectiva mensual) ó 365 (para calcular la tasa efectiva anual). 5.4. Depósitos ajustables 5.4.1. Indice para el ajuste Se utilizarán los indicadores previstos en las normas que rijan para cada tipo de ito. 5.4.2. Factores de corrección Surgirán de dividir el índice de la fecha de vencimiento (numerador) por el de la fe-
cha de constitución (denominador). Cuando se utilice el índice podrán aplicarse las disposiciones contenidas en el pun-
to 3.1.2.2. del Capítulo II de la Circular OPRAC - 1, excepto en los casos en que se prevean expresamente otros procedimientos. 5.5. Otras retribuciones La retribución de los depósitos deberá materializarse exclusivamente a través de las ta-
sas de interés y de los índices para el ajuste autorizados, por lo que no corresponderá im-
plementar incentivos especiales tendientes a promocionar su captación. 5.6. Comisiones por servicios de depósitos 5.6.1. Las entidades podrán convenir libremente con su clientela las comisiones por los servicios de depósitos, a condición de que las tarifas a percibir signifiquen la real icio. 5.6.2. Por la devolución de cheques por falta de fondos, por estar cerrada la cuenta o por haberse suspendido el servicio, las entidades deberán percibir las comisiones m
nimas que establezca el Banco Central, las que serán siempre por cuenta del libra-
dor. 5.6.3. Dichas comisiones, así como el cargo previsto en el punto 1.3.4.10.1., se ajustarán de acuerdo con las variaciones del índice financiero (punto 3.1.2. del Capítulo II de la Circular OPRAC - 1), tomando sus valores al 15.3., 15.6., 15.9. y 15.12 de cada año. Los importes así obtenidos, con vigencia a partir del primer día del mes siguiente a cada una de esas fechas, se dan a conocer por Comunicación “B” 5.7. Precauciones a adoptar para la apertura de cuentas de depósitos, movimiento y provisión de cuadernos de cheques Con motivo de irregularidades detectadas mediante la apertura de cuentas Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 4 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 corrientes y en caja de ahorros a nombre de personas inexistentes, debido a la presenta-
ción de documentos no auténticos, y el apoderamiento ilegitimo de cuadernos de cheques, y a fin de evitar la reiteración de tales hechos, se requiere extremar las medidas de control y precaución necesarias en oportunidad de procederse a la apertura de tales cuentas, con miras a lograr la debida identificación de los solicitantes. Asimismo, y con relación al caso particular de los depósitos en caja de ahorros constitui-
dos mediante cheques, se recomienda impartir instrucciones para dar curso a esas ope-
raciones que contemplen aspectos tales como la antigüedad de la cuenta, su movimiento, el monto de los valores que se depositan, permanencia de las imposiciones y todo otro re-
caudo que la practica haga aconsejable. En cuanto el apoderamiento ilegitimo de cuadernos de cheques mediante la adulteración de notas de los titulares de las cuentas corrientes, procede adoptar las medidas de segu-
ridad necesarias que garanticen las pertinentes reposiciones de chequeras. El estricto cumplimiento de esos recaudos redundara en beneficio de las entidades encar-
gadas a atender el servicio y de sus usuarios, contribuyendo, además, a dar seguridad al uso del cheque como instrumento de pago. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 5 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 6. Garantía de los depósitos (reglamentación del artículo 56 de la Ley 21.526, modificado por la Ley 22.051). 6.1. Alcances. 6.1.1. Depósitos garantizados. Están alcanzados los siguientes depósitos en australes constituidos en las entida-
des adheridas al régimen: 6.1.1.1. Depósitos en cuenta corriente (incluidos los efectuados en bancos co-
merciales por los bancos hipotecarios y de inversión y las entidades fi-
nancieras no bancarias para integrar el efectivo mínimo), en caja de ahorros y a plazo fijo. 6.1.1.2. Depósitos especiales cuya incorporación al régimen se encuentre ex-
presamente dispuesta por el Banco Central en cada caso, con ajuste a las normas dictadas al respecto. 6.1.1.3. Saldos deudores originados por la compensación de documentos en lo-
calidades donde no funcionan cámaras compensadoras. En los convenios con tal operatoria deberá incluirse una cláusula por la cual las entidades se obliguen a cancelar el saldo deudor de la cuenta "Canje de valores" antes de la realización de la próxima sesión de canje, siempre que al respecto no se hayan pactado condiciones más restricti-
va. En caso contrarío y/o ante la violación de la mencionada cotización, los saldos deudores que se acumulen con posterioridad sobre el importe no cancelado quedarán excluidas del régimen de garantía. 6.1.2. Excepciones. 6.1.2.1. No se hallan comprendidos en el régimen los depósitos de los siguientes titulares: 6.1.2.1.1. integrantes de los órganos de administración y fiscalización de la depositaria y, en las entidades financieras de naturale-
za privada, personas físicas y jurídicas que tenga el poder de decisión para formar la voluntad social. 6.1.2.1.2. Funcionarios que tengan faculta des resolutivas en el plano operativo, contable y de control de la entidad, de cuya ejecu-
ción sean los principales responsables de acuerdo con lo dispuesto por el estatuto, la asamblea general, el reglamento interno o él órgano directivo. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 6.1.2.1.3. Personas físicas o jurídicas económicamente vinculadas, en forma directa o indirecta, con alguna de las personas indica-
das en los puntos 6.1.2.1.1. y 6.1.2.1.2. A los efectos de determinar esa vinculación se aplicarán las disposiciones contenidas en el punto 4 del Capítulo I de la Circular OPRAC - 1. 6.1.2.2. Están también excluidos de este régimen de garantía los depósitos efec-
tuados por entidades financieras en que se determine que los fondos proceden de las mismas entidades o cuando, en forma directa o indire-
cta, estas hubieran participado en la negociación secundaria de los ins-
trumentos representativos de esos depósitos. 6.1.3. Cobertura general La garantía establecida para la devolución del capital e igual proporción de los ajustes e intereses devengados correspondientes, se regirá por las si-
guientes normas: 6.1.3.1. Depósitos a plazo fijo (con exclusión de los contenidos en el punto 6.1.3.3.) y en caja de ahorros: 6.1.3.1.1. 99% hasta la suma de A 50.000 de capital impuesto. 6.1.3.1.2. 75% sobre el excedente de A 50.000 hasta A 100.000 de capital impuesto. 6.1.3.1.3. 50% sobre el excedente de A 100.000 hasta A 200.000 de capital impuesto. 6.1.3.1.4. 1% sobre el excedente de A 200.000 de capital impuesto. 6.1.3.2. Depósitos en cuenta corriente (excepto los incluidos en el punto 6.1.3.4.). 6.1.3.2.1. 99% hasta la suma de A 150.000 de capital impuesto. 6.1.3.2.2. 1% sobre el excedente de A 150.000 de capital impuesto. 6.1.3.3. Depósitos a plazo fijo nominativo transferible, cuya titularidad haya sido adquirida por vía de endose, aún cuando el último endosatario sea el depositante original. 1% sobre el capital impuesto. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 6.1.3.4. Saldos deudores a que se refiere el punto 6.1.1.3.: 100%. 6.1.4. Cobertura respecto de las personas físicas. 6.1.4.1. Cuando se trate de personas físicas la garantía cubrirá los depósitos efectuados en forma individual o colectiva, con mas sus ajustes e inte-
reses devengados correspondientes, conforme a lo previsto en el punto 6.1.4.2. A los efectos de determinar la cobertura, las sumas que resulten de apli-
car las disposiciones de dicho punto 6.1.4.2. se considerarán por perso-
nas para la totalidad de los depósitos a plazo fijo y en caja de ahorros efectuados en cada entidad. A los fines de la garantía se entenderá en las cuentas a nombre de 2 o más personas que sus titulares son acreedores por partes iguales del total del depósito, sus ajustes e intereses. En el caso de cuentas corrientes, la garantía según lo previsto en el pun-
to 6.1.4.2. se aplicara sobre el total del saldo a favor de sus titulares, aun cuando la cuenta este abierta a nombre u orden de mas de una per-
sona. 6.1.4.2. La garantía establecida para la devolución del capital e igual proporción de sus ajustes devengados correspondientes, se regirá respecto de las personas físicas de acuerdo con las siguientes normas: 6.1.4.2.1. Depósitos a plazo fijo (con exclusión de los previstos en el punto 6.1.4.2.3.) y en caja de ahorros. 6.1.4.2.1.1. 100% hasta la suma de A 50.000 de capital im-
puesto. 6.1.4.2.1.2. 75% sobre el excedente de A 50.000 hasta A 100.000 de capital impuesto. 6.1.4.2.1.3. 50% sobre el excedente de A 100.000 hasta A 200.000 de capital impuesto. 6.1.4.2.1.4. 1% sobre el excedente de A 200.000 de capital impuesto. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 3 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 6.1.4.2.2. Depósitos en cuenta corriente 6.1.4.2.2.1. 100% hasta la suma de A 150.000 de capital impuesto. 6.1.4.2.2.2. 1% sobre el excedente de A 150.000 de capital impuesto. 6.1.4.2.3. Depósitos a plazo fijo nominativo transferible, cuya titularidad haya sido adquirida por vía de endoso, aun cuando el último endosatario sea el depositante original. 1% sobre el capital impuesto. 6.1.5. Declaración jurada 6.1.5.1. Para hacer efectiva la garantía en caso de liquidación de una entidad fi-
nanciera incorporada al régimen, el Banco Central requerirá de los de-
positantes en caja de ahorros y a plazo fijo la presentación de una decla-
ración jurada, en la que manifiesten ser titulares de depósitos de esa clase en la entidad, a efectos de establecer los montos a restituir de acuerdo con lo que surja de aplicar las disposiciones contenidas en los puntos 6.1.3. y 6.1.4.2., según corresponda. 6.1.5.2. Cuando el importe de los saldos impuestos por cada titular supere A 50.000 o en toda otra circunstancia en que el Banco Central asó lo de-
termine a los efectos de la garantía, a la declaración jurada mencionada en el punto 6.1.5.1. se acompañara la documentación necesaria para acreditar la genuinidad a las operaciones de depósito. 6.2. Incorporación al régimen. 6.2.1. Consideración de las solicitudes. Será facultativo del Banco Central aprobar los pedidos de adhesión al régimen. 6.2.2. Nuevas entidades. En los casos de fusión, transformación y autorización de nuevas entidades, de op-
tarse por la incorporación al régimen, la solicitud respectiva será considerada si-
multáneamente con la tramitación de que se trate. 6.2.3. Aporte. El aporte a cargo de las entidades adheridas será del tres por Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 4 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 diez mil mensual, calculado sobre el promedio mensual de saldos diarios de las partidas en australes sujetas a exigencia de efectivo mínimo. A los fines de la determinación y el ingreso del aporte, se seguirán las instruccio-
nes para la integración de la Fórmula 3000 (Cuadro C). Por los importes no ingresados en término, las entidades abonarán un interés puni-
torio que se determinara aplicando la escala inserta en este punto, por el periodo que medie entre el vencimiento de los plazos establecidos y la fecha de recepción de la nota de débito. La liquidación del interés punitorio será efectuada directamente por el Banco Cen-
tral, con débito a la cuenta corriente de la entidad en la Institución. Será de aplicación, en cuanto corresponda, el punto 1.5.3. del Capítulo I de la Cir-
cular REMON - 1. A los efectos de la determinación de los intereses punitorios se aplicara la siguien-
te escala: Lapso del incumplimiento - En días - Número de veces la tasa máxima de redescuento vigente durante el incumplimiento Hasta 30 …………………. 1,40 De 31 a 60 ……………….. 1,45 De 61 a 90 ……………….. 1,50 De 91 a 180 ……………… 1,60 De 181 a 270 …………….. 1,80 De 271 a 360 …………….. 2,00 De 361 a 450 …………….. 2,25 De 451 a 540 …………….. 2,55 De 541 a 630 …………….. 2,85 De 631 a 720 …………….. 3,25 De 721 a 810 …………….. 3,65 De 811 a 900 …………….. 4,10 De 901 a 990 …………….. 4,65 Mas de 990 ………………. 5,00 6.2.4. Aportes diferenciales. Las entidades adheridas tendrán derecho a una bonificación del 10% del aporte siempre que, en los 12 meses inmediatos anteriores a aquel a que co-
rresponde la liquidación, no hayan incurrido en apartamientos a disposi-
ciones del Banco Central sujetos al pago de cargos o intereses punito-
rios. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 5 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 6.3. Publicidad. En toda publicidad que realicen las entidades financieras, relacionada con depósitos en moneda nacional, debe consignarse su condición de adherida o no al régimen de garantía de los depósitos. En los instrumentos correspondientes a los depósitos en moneda nacional debe destacar-
se en forma visible la expresión "Entidad adherida al régimen de garantía de los depósitos - Ley 21.526" o "Entidad no adherida al régimen de garantía de l - Ley 21.526", según corresponda. Dichas leyendas, los porcentajes e importes vigentes en cada momento en materia de ga-
rantía de los depósitos (puntos 6.1.3. y 6.1.4.) deben consignarse en las pizarras donde se publicitan las tasas y normas aplicables a depósitos, siendo responsabilidad de las en-
tidades financieras arbitrar los medios necesarios para que esta forma de publicidad re-
sulte perfectamente visible, por su dimensión y lugar en que se ubique, para el público que concurra a los locales. Asimismo, las leyendas cuya transcripción se consigno mas arriba deberán explicitarse en todos los demás medios en que se publiciten tasas de interés y normas aplicables a di-
chos depósitos. En los casos de entidades adheridas al régimen de garantía de los depósitos, en los ins-
trumentos correspondientes a depósitos a plazo fijo nominativo transferible deberá incluir-
se en caracteres impresos y en forma destacada - ocupando no menos del 10% de la su-
perficie del anverso del documento- la siguiente expresión: "Los depósitos a plazo fijo no-
minativo transferible, ajustables o no, cuya titularidad haya sido adquirida por vía de endo-
so, aun cuando el último endosatario sea el depositante original, están garantizados por el Banco Central de la República Argentina solo hasta el 1% del capital impuesto con mas los ajustes e intereses correspondientes". Las entidades financieras autorizadas a recibir depósitos a la vista en moneda extranjera consignarán en los documentos correspondientes, en forma visible, la ley itos excluidos de la garantía establecida por el artículo 56 de la Ley 21.526", de acuerdo con lo previsto en el punto 1.1.4. del Capítulo IV. 6.4. Renuncia al régimen. Las entidades adheridas al sistema podrán desvincularse del régimen de g
notificación fehaciente al Banco Central. La desvinculación tendrá efecto al último día del mes siguiente a contar desde la fecha de la notificación. La entidad deberá hacer publica su decisión de desvincularse del sistema por medios in-
formativos de amplia difusión en la zona de influencia de su sede central y filiales, debien-
do efectuar las publicaciones respec- Versión Comunicación Fecha Página 1ª “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 6 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 tivas en no menos de 5 oportunidades alternadas durante el lapso mencionado en el párrafo anterior. El efecto de la desvinculación no alcanzara a los depósitos a plazo fijo y en caja de aho-
rros especial constituidos con anterioridad al vencimiento del citado término, respecto de los cuales subsistirá la garantía y el correlativo aporte por parte de la entidad. En el caso de los depósitos en caja de ahorros especial, la garantía y el aporte pertinente se manten-
drán hasta tanto se cumpla el plazo durante el cual, de acuerdo con las normas, no pueden efectuarse extracciones. 6.5. Exclusión del régimen. Si alguna entidad adherida no cumple cualquiera de las obligaciones dispuestas por el artí-
culo 56 de la Ley 21.526 la presente reglamentación y toda otra norma que en lo futuro se dicte sobre la materia, el Banco Central dará vista de los hechos respectivos a la entidad, la que deberá contestarle en el término de 15 días hábiles. Habida cuenta de las circuns-
tancias del caso, el Banco Central podrá disponer la exclusión de la entidad. En tal caso se hará publica esa decisión por medios informativos de amplia difusión en la zona de influencia de la entidad. La desvinculación tendrá efecto al último día del mes si-
guiente al de la adopción de esa decisión, salvo en cuanto a los depósitos a plazo fijo y en caja de ahorros especial, respecto de los cuales se aplicara lo previsto en el último párra-
fo del punto 6.4. 6.6. Recursos del Fondo de Garantía. Los recursos del Fondo de Garantía estarán constituidos por los importes de las entida-
des adheridas al régimen, por las sumas que esta Institución resuelva destinar en la distri-
bución de sus utilidades anuales y los intereses percibidos por los adelantos efectuados para afrontar la devolución de los depósitos. Las sumas que adelante el Banco Central de la República Argentina para hacer efectiva la garantía de los depósitos, estarán sujetas a un régimen de actualización en función de un índice elaborado a base de la tasa establecida por la utilización del olida-
do. Sublímite Clientela General, para las entidades financieras no bancarias. 6.7. Texto de la Ley 22.051 Artículo 1º - Sustitúyese el artículo 56 de la Ley 21.526 de Entidades Financieras, por el siguiente: “Artículo 56 - Si alguna de las entidades autorizadas comprendidas en esta Ley entrase en liquidación, el BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA reintegrará lo depósitos en pesos constituidos en Versión Comunicación Fecha Página 1ª “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 7 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 ella únicamente si se contratase adherida al régimen de garantía de los depósitos en las condiciones y dentro de los requisitos que se establecen a continuación y de acuerdo con que dicte dicho Banco. El régimen que se instituye será de carácter optativo y oneroso para las entidades financieras. A dichos fines el BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA fi-
jará las proporciones de esos depósitos que estarán garantizados y el monto de los apor-
tes a cargo de las entidades. Estos aportes podrán ser reducidos sobre la base de pautas objetivas que el BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA establezca por vía reglamentaria. Sin perjuicio de lo prescripto precedentemente, los depósitos constituidos en las entidades adheridas al régimen a nombre de personas físicas, en las condiciones y hasta el monto que por vía reglamentaria establezca el BANCO CENTRAL DE LA REPU-
BLICA ARGENTINA, serán reintegrados en su totalidad. A ese fin podrá disponerse que los depositantes formulen una declaración jurada referida a los depósitos que mantengan en la entidad en liquidación. Los responsables, en caso de incurrir en inexactitud o fal-
seamiento, quedarán sujetos a las sanciones previstas en el artículo e-
nal. La garantía total no beneficiará a los portadores, por endoso, de certificados de de-
pósitos a plazo fijo transferible. La garantía comprenderá la devolución de los fondos depositados con más sus intereses y ajustes pactados. No configurará nota respecto del BANCO CEN-
TRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA, con derecho al cobro de intereses punitorios o cualquier otro tipo de compensación, cuando los pagos se efectúen dentro de los TREIN-
TA (30) días del vencimiento de aquellos. La garantía no será de aplicación a los depósitos de los integrantes de los órganos de administración y de fiscalización, de los funcionarios que tengan facultades resolutivas en el plano operativo, contable y de control de la entidad y, en las entidades fi-
nancieras de naturaleza privada, a los de las personas físicas y jurídicas que tengan el poder de decisión para formar la voluntad social. La garantía no alcanzara a los depósitos efectuados por las entidades financieras, excepto aquellos realizados para constituir el efectivo mínimo u otros que se establezcan por vía reglamentaria. Con los aportes a cargo de las entidades y otros recursos que el BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA podrá destinar a esos fines, se constituirá un fondo para hacer efectiva la garantía que estatuye le presente artículo. A los efectos de hacer efectiva la garantía prevista, el BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA deberá optar entre: a) Acordar con otras entidades fi-
nancieras que se hagan cargo, total o parcialmen- Versión Comunicación Fecha Página 1ª “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 8 I - Depósitos en moneda nacional (continuación) OPASI - 2 te, de los depósitos hasta los montos que cubra la garantía, contra la cesión de cartera de créditos o la provisión de fondos por importes equivalentes, o b) Adelantar los fondos ne-
cesarios para la devolución de los depósitos a sus titulares, hasta los montos que cubra la garantía. El BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA podrá disponer que los depósitos a plazo sean reintegrados con anterioridad a la fecha de su vencimien-
to, con los intereses y ajustes devengados hasta el día en que se pongan los fondos a disposición de sus titulares. Los recursos que provea o adelante el BANCO CENTRAL DE LA REPÚ-
BLICA ARGENTINA para hacer efectiva la garantía de los depósitos, deberán restituirse y devengarán intereses a cargo de la entidad en liquidación conforme a la tasa que fije el RGENTINA. El BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA queda facultado para establecer auditorias externas a las entidades financieras, adheridas o no al régimen de garantía de los depósitos. Los profesionales intervinientes en las auditorias externas quedarán sujetos a las disposiciones de los artículos 39, 41 y 42 de la presente ley y de la reglamentación que determine el BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA." ARTICULO 2º - Esta ley entrara en vigencia a los NOVENTA (90) días de su pu-
blicación, manteniéndose después de ese término la garantía prevista en el artículo 56 de la Ley 21.526 en su redacción anterior a la del artículo precedente, para los depósitos a plazo constituidos hasta la mencionada fecha de entrada en vigencia. 6.8. Nomina de las entidades incorporadas al régimen. Se difunde por Comunicación "B". Versión Comunicación Fecha Página 1ª “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 9 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO II - Aceptaciones OPASI - 2 1. De documentos no ajustables. 1.1 Entidades intervinientes. 1.2. Plazo mínimo. 1.3. Margen de intermediación. 1.4. Tasa de interés. 1.5. Participaciones. 1.6. Negociación secundaria. 1.7. Publicidad. 2. De documentos ajustables. 2.1 Entidades intervinientes. 2.2 Tomadores de los fondos. 2.3. Plazo mínimo. 2.4. Ajuste. 2.5. Tasa de interés máxima y margen de intermediación. 2.6 Participaciones. 2.7. Negociación secundaria. 2.8. Publicidad. 2.9. Instrumentación. 3. Disposiciones comunes. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI - 2 II - Aceptaciones 1. De documentos no ajustables. 1.1. Entidades intervinientes. Los bancos y las compañías financieras podrán realizar operaciones de intermed
en transacciones financieras entre terceros residentes en el país ("aceptaciones" de do-
cumentos no ajustables emitidos en australes). 1.2. Plazo mínimo. 7 días desde la colocación primaria hasta el vencimiento. 1.3. Margen de intermediación. Será libremente convenido entre las partes tanto en la colocación primaria como en la ne-
gociación secundaria. 1.4. Tasa de interés. La tasa de retribución de los capitales invertidos en estas operaciones, cuando interme-
dien bancos comprendidos en el Anexo V a la Comunicación "A" 865, no podrá exceder la mayor de las tasas pasivas determinadas a base de la encuesta diaria que realiza el Ban-
co Central, correspondientes a los 3 días hábiles inmediatos anteriores al de la efectiviza-
ción, o la que a tal fin comunique esta Institución cuando las condiciones del mercado lo hagan aconsejable. 1.5. Participaciones. Se admitirá su emisión. 1.6. Negociación secundaria. Se admitirá siempre que entre cada negociación transcurra un lapso no menor de 7 d as. Las entidades financieras podrán aplicar la capacidad de préstamo del segmento a tasa de interés y sus recursos propios - netos de activos inmovilizados- a la recompra o com-
pra de documentos de este mercado. 1.7. Publicidad. Deberá señalarse que los documentos transados no están alcanzados por el régimen de garantía de los depósitos (artículo 56 de la Ley 21.526, modificado por la Ley 22.051) y notificar fehacientemente de ello a los inversores. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 B.C.R.A. II - Aceptaciones (continuación) OPASI - 2 2. De documentos ajustables. 2.1. Entidades intervinientes. Los bancos comprendidos en el Anexo V a la Comunicación "A" 865 podrán realizar ope-
raciones de intermediación en transacciones financieras entre terceros residentes en el país ("aceptaciones" de documentos ajustables emitidos en australes). 2.2. Tomadores de los fondos. Las personas cuyas actividades guarden estrecha vinculación con el índice de precios en l cual se ajusta la deuda. 2.3. Plazo mínimo. 180 días desde la colocación primaria hasta el vencimiento. 2.4. Ajuste. 2.4.1. Los importes de los documentos transados se actualizarán en función de las va-
riaciones de los índices diarios elaborados a base de los siguientes índices publi-
cados por el Instituto Nacional de Estadística y Censos: - Índice de precios al por mayor Nacional Agropecuario - Productos Agrícolas. - Índice de precios al por mayor Nacional Agropecuario - Productos Agrícolas - Cereales. - Índice de precios al por mayor Nacional Agropecuario - Productos Agrícolas - Oleaginosos. - Índice de precios al por mayor Nacional Agropecuario - Productos Pecuarios - Lana. En ningún caso el importe a cancelar podrá ser inferior al valor nominal del respec-
tivo documento. 2.4.2. Los índices utilizables para la actualización se calcularán según la siguiente expre-
sión: ( )
· donde I
: valor del índice correspondiente al día t. m
: número de días del periodo k'' Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 II - Aceptaciones (continuación) OPASI - 2 k' : periodo en que esta comprendido el día t para el que se calcula el índice. Este periodo comienza el día 16 del mes k y termina el día 15 del mes k + 1. El valor de P, se obtendrá de la siguiente expresión: 1 4 k
· donde M
: índice de precios al por mayor del mes k, correspondiente al rubro selecciona-
do para efectuar el ajuste (punto 2.4.1.). El valor de cada índice para la actualización de "aceptaciones" correspondiente al 15.2.87 se fija en 100. 2.5. Tasa de interés máxima y margen de intermediación. La que determine el Banco Central. Inicialmente será del 12% efectivo anual, a cargo del tomador de los fondos y se aplicara sobre el capital efectivamente transado. Dicha tasa será comprensiva de los cargos por comisiones de garantía, gestión, colocación y todo otro concepto, los que no podrán ser superiores al 6% efectivo anual. 2.6. Participaciones. Se admitirá su emisión. 2.7. Negociación secundaria. Se admitirá siempre que entre cada negociación transcurra un lapso no menor de 90 d as. Las entidades participantes podrán aplicar la capacidad de préstamo del segmento a tasa de interés y sus recursos propios - netos de activos inmovilizados- a la recompra o com-
pra de documentos de este mercado, con ajuste a dicho plazo. 2.8. Publicidad. Deberá señalarse que los documentos transados no están alcanzados por el régimen de garantía de los depósitos (articulo 56 de la Ley 21.526, modificado por la Ley 22.051) y notificar fehacientemente de ello a los inversores. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 B.C.R.A. II - Aceptaciones (continuación) OPASI - 2 2.9. Instrumentación. En el documento representativo de la operación deberá constar el índice pactado para ajustar la obligación, así como su valor al día de la colocación primaria Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 3 B.C.R.A. II - Aceptaciones (continuación) OPASI - 2 3. Disposiciones comunes. 3.1. Las operaciones comúnmente denominadas "aceptaciones de documentos emitidos en australes comprenden la intervención de las entidades autorizadas en transacciones fi-
nancieras entre terceros, en las que los tomadores y los inversores de los fondos sean residentes en el país. 3.2. El concepto "transacciones financieras entre terceros" comprende tanto las operaciones basadas en la colocación de documentos emitidos por los propios tomadores de los fon-
dos, como las que se realicen mediante la negociación de documentos de terceros que ellos posean en cartera. 3.3. Las entidades autorizadas únicamente podrán actuar como agentes colocadores de las operaciones que cuenten con su propia garantía. Excepciones a esta norma se admitirán cuando por razones de mercado deba recurrirse para colocar la obligación a otras entida-
des. En este último caso, la entidad colocadora deberá comprometer su responsabilidad en calidad de cogarante de la operación. 3.4. Bajo ningún concepto podrán facilitar con su gestión la realización de operaciones finan-
cieras entre terceros residentes en el país, con la garantía o la intervención de entidades financieras del exterior. 3.5. Para la realización de estas operaciones las entidades se ajustarán a todas las directivas de carácter general dictadas por esta Institución que resulten aplicables en materia de po-
lítica de crédito y de observancia de relaciones técnicas. 3.6. Cuando las entidades participen en las operaciones cumpliendo solamente la función de agentes negociadores, deberán estampar en los respectivos documentos el siguiente tex-
to: "Agente colocador", con mención del nombre de la entidad, fechado y debidamente ru-
bricado. 3.7. Las operaciones de garantía y de colocación de documentos por parte de las entidades financieras deberán registrarse en orden correlativo, al entregarse la fórmula al inversor, en un libro habilitado al efecto, con los recaudos establecidos en el Código de Comercio, o mediante un sistema de hojas movibles con ajuste el artículo 61 de la Ley 19.550, que contendrá los siguientes datos mínimos: - Número del documento. - Fecha de entrega de la fórmula. - Nombre del tomador de los fondos. - Fecha de extensión de la garantía. - Fecha de colocación del documento. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 II - Aceptaciones (continuación) OPASI - 2 - Cuando se coloque la obligación a través de otra entidad, individualización de esta. - Vencimiento. - Importe. - Tasa de interés e importe de la operación. - Comisión aplicada. Se llevara un registro similar para las operaciones de colocación de documentos de otras entidades financieras (cogarantias), con la individualización de éstas. En el documento que se garantiza, o respecto del cual se da la cogarantía, se dejara constancia de que ha sido registrado en el correspondiente libro, la que deberá ser sus-
cripta por funcionarios distintos de los que hayan extendido la aceptación o aval respecti-
vo. 3.8. Todos los tramites vinculados con la aceptación, colocación y registro de los documentos deberán cumplirse dentro de la sede de la entidad, en las oficinas destinadas a la atención del publico. 3.9. La colocación de los documentos solo podrá ser realizada por las entidades autorizadas que actúen como garantes o cogarantes, estándoles prohibida su entrega a los tomadores de fondos o a otras entidades o personas para que realicen dicha gestión. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO III - Operaciones con títulos públicos OPASI - 2 1. Depósitos. 1.1. Entidades intervinientes. 1.2. Plazo. 1.3. Imposición mínima. 1.4. Interés. 1.5. Instrumentación. 1.6. Otras disposiciones. 2. Garantías por préstamos entre terceros residentes en el país. 2.1. Entidades intervinientes e importe mínimo. 2.2. Titulares. 2.3. Plazo mínimo. 2.4. Comisión. 3. Pases. 3.1. Pases pasivos. 3.1.1. Entidades intervinientes. 3.1.2. Titulares. 3.1.3. Plazo. 3.1.4. Importe mínimo. 3.1.5. Prima de futuro. 3.1.6. Títulos transables. 3.1.7. Margen mínimo de cobertura. 3.1.8. Instrumentación. 3.1.9. Otras disposiciones. 3.2. Garantías por pases entre terceros residentes en el país. 3.2.1. Entidades intervinientes, titulares, plazo e importe mínimo. 3.2.2. Comisión. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 III - Operaciones con títulos públicos (continuación) OPASI - 2 3.2.3 Margen mínimo de cobertura 3.3. Otras disposiciones 4. Disposiciones generales 4.1. Títulos transables 4.2. Negociación secundaria Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI - 2 III - Operaciones con títulos públicos (continuación) 1. Depósitos. 1.1. Entidades intervinientes. Bancos no comprendidos en el Anexo V a la Comunicación "A" 865 y compañías financie-
ras. 1.2. Plazo. Entre 90 y 180 días. 1.3. Imposición mínima. El valor de los títulos valores públicos nacionales impuestos no podrá ser inferior al impor-
te que se establezca, el cual se da a conocer por Comunicación "B". A tal fin, los títulos se valuarán de acuerdo con la última cotización de cierre (contado in-
mediato) en el Mercado de Valores de Buenos Aires o, si no son cotizables, según su va-
lor teórico al día inmediato anterior al de constitución del depósito. 1.4. Interés. Se aplicara la tasa que libremente se convenga. Los intereses, calculados sobre los valores nominales de los títulos depositados, se abo-
narán en australes al vencimiento de la imposición, convertidos a esa fecha según el crite-
rio indicado en el punto 1.3. 1.5. Instrumentación. Se extenderán certificados representativos de estas operaciones, los que deberán conte-
ner como mínimo las siguientes enunciaciones: 1.5.1. La inscripción "Certificado nominativo transferible de depósito de títulos valores públicos nacionales" o "Certificado nominativo intransferible de depósito de títulos acionales", según corresponda. 1.5.2. Nombre y domicilio de la entidad receptora. 1.5.3. Lugar y fecha de emisión. 1.5.4. Nombre, apellido, domicilio y documento de identidad del titular del depósito, si es persona física, o nombre y domicilio, si es persona jurídica. Versión Comunicación Fecha Página 1ª “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 III - Operaciones con títulos públicos (continuación) OPASI - 2 1.5.5. Nombre y apellido, domicilio y documento de identidad del representante, cuando corresponda. 1.5.6. Denominación y serie de los títulos valores públicos nacionales depositados. 1.5.7. Valor nominal total de los títulos depositados. 1.5.8. Tasa de interés convenida y tasa de interés anual efectiva. 1.5.9. Fecha de vencimiento. 1.5.10. Lugar de pago. 1.5.11. En el anverso del documento y ocupando no menos del 10% de su superficie, la si-
guiente expresión: "Estos depósitos no están garantizados por el Banco Central de la República Argentina". 1.5.12. Dos firmas autorizadas de la entidad depositaria, debidamente identificadas. 1.6. Otras disposiciones. En cuanto no se encuentre previsto en las presentes normas, se aplicarán las disposicio-
nes contenidas en el punto 3.5. del Capítulo I, excepto el punto 3.5.13.3. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 B.C.R.A. III - Operaciones con títulos públicos (continuación) OPASI - 2 2. Garantías por préstamos entre terceros residentes en el país. 2.1. Entidades intervinientes e importe mínimo Los establecidos en los puntos 1.1. y 1.3., respectivamente 2.2. Titulares Las personas físicas y jurídicas vinculadas a las entidades intervinientes solo podrán ope-
rar en carácter de inversores. 2.3. Plazo mínimo 90 días, contados desde la fecha de otorgamiento de la garantía hasta la de vencimiento stamo. 2.4. Comisión La que libremente se convenga Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 B.C.R.A. III - Operaciones con títulos públicos (continuación) OPASI - 2 3. Pases. 3.1. Pases pasivos (venta al contado y simultanea compra a termino de títulos a un mismo inversor). 3.1.1. Entidades intervinientes. Bancos no comprendidos en el Anexo V a la Comunicación "A" 865 y compañías financieras. 3.1.2. Titulares. Estas operaciones no podrán ser realizadas con personas físicas y jurídicas vin-
culadas a las entidades intervinientes. 3.1.3. Plazo. Entre 7 y 90 días. 3.1.4. Importe mínimo. El capital invertido no podrá ser inferior al importe que se establezca, el cual se da a conocer por Comunicación "B". 3.1.5. Prima de futuro. La que libremente se convenga. 3.1.6. Títulos transables. Se aplicarán títulos valores públicos nacionales propios, provenientes de pases activos o recibidos en depósito. 3.1.7. Margen mínimo de cobertura. El inversor deberá caucionar a favor de la entidad, por el plazo de la operación, un importe no inferior al 8% del valor concertado de compra a término de los títu-
los transados. Dicha caución podrá efectuarse sobre: 3.1.7.1. Certificados de depósito a plazo fijo, valuados según su capital e inte-
reses devengados. 3.1.7.2. Títulos valores públicos nacionales, valuados de acuerdo con
cotización de cierre (contado inmediato) en el Mercado de Valores de Buenos Aires o, si no son cotizables, según su valor teórico al día in-
mediato anterior al de constitución de la caución. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 III - Operaciones con títulos públicos (continuación) OPASI - 2 En caso de que por disminuciones del precio de contado de los títulos caucionados el margen de cobertura se redujera al 5%, el inversor debe-
rá reponer la diferencia en un plazo de 24 horas. Los certificados de depósito y los títulos caucionados podrán ser reemplazados por cualquiera de los instrumentos previstos, siempre que el valor de la nueva ga-
rantía (capital e intereses devengados o precios de contado, según corresponda) no sea inferior al nivel mínimo de 8% fijado precedentemente. Cuando el precio de futuro de los títulos transados supere en mas del 5% el con-
venido en la operación, el inversor, en el plazo indicado, deberá reforzar la garantía por un importe equivalente al exceso frente al 5% mencionado. De no cumplirse tales requisitos, la entidad rescindirá la operación y ejecutara la Los certificados caucionados se depositarán en custodia en la entidad y se regis-
trarán en un libro habilitado al efecto, con los recaudos establecidos en el Código de Comercio, identificando los documentos y la operación a que correspondan. Es-
te registro podrá reemplazarse por un sistema de hojas movibles de acuerdo con el Los títulos caucionados se depositarán en custodia en la Caja de Valores o en la entidad, en un ámbito determinado e individualizado de su tesoro, al que tendrá ac-
ceso al Banco Central. En el último caso indicado, la clase, serie y numeración de ado. 3.1.8. Instrumentación. Los contratos de estas operaciones deberán contener como mínimo las siguientes enunciaciones: 3.1.8.1. La inscripción "Contrato de operación de pase pasiva de títulos valores onales". 3.1.8.2. Nombre y domicilio de la entidad interviniente. 3.1.8.3. Lugar y fecha de emisión. 3.1.8.4. Nombre, apellido, domicilio y documento de identidad del inversor, si es persona física, o nombre y domicilio, si es persona jurídica. 3.1.8.5. Nombre, apellido, domicilio y documento de identidad del representante, cuando corresponda. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 III - Operaciones con títulos públicos (continuación) OPASI - 2 3.1.8.6. Denominación y serie de los títulos valores públicos nacionales transa-
dos. 3.1.8.7. Valor nominal total de los títulos transados. 3.1.8.8. Identificación de los certificados de depósitos caucionados. 3.1.8.9. Denominación, serie y valor nominal total de los títulos caucionados. 3.1.8.10. Lugar de depósito en custodia de los títulos caucionados. 3.1.8.11. Valor de venta al contado. 3.1.8.12. Valor de compra a término. 3.1.8.13. Lugar y fecha de compra a término. 3.1.8.14. La siguiente expresión: "Esta operación no esta garantizada por el Ban-
co Central de la República Argentina". 3.1.8.15. Dos firmas autorizadas de la entidad receptora debidamente identifica-
das. 3.1.9. Otras disposiciones. En cuanto no se encuentre previsto en las presentes normas, se aplicarán las dis-
posiciones contenidas en el punto 3.5. del Capítulo I, excepto el punto 3.5.13.3. 3.2. Garantías por pases entre terceros residentes en el país. 3.2.1. Entidades intervinientes, titulares, plazo e importe mínimo. Los establecidos en los puntos 3.1.1. a 3.1.4., respectivamente. 3.2.2. Comisión. La que libremente se convenga. 3.2.3. Margen mínimo de cobertura. Para el inversor, el establecido en el punto 3.1.7., y para el tomador, el determinado para los pases activos. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 3 III - Operaciones con títulos públicos (continuación) OPASI - 2 3.3. Otras disposiciones. Exclusivamente a los fines del refuerzo de garantía previsto en los puntos 3.1.7. y 3.2.3., los precios de futuro de los distintos títulos transables serán los publicados por el Banco Central sobre la base de una encuesta realizada al efecto. En tanto esa publicación no se efectivice, se tomarán como referencia los precios (conta-
do inmediato) en el Mercado de Valores de Buenos Aires, incrementados en función de la ultima tasa de interés pasiva publicada por esta Institución. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 4 III - Operaciones con títulos públicos (continuación) OPASI - 2 4. Disposiciones generales. 4.1. Títulos transables. Las entidades financieras solo podrán efectuar las operaciones a que se refieren los pun-
tos 1. a 3., o toda otra cuyas prestaciones correlativas se asimiles a aquellas, con títulos valores públicos nacionales. 4.2. Negociación secundaria. Las limitaciones para la negociación secundaria de títulos no regirán para las operaciones a que se refieren los puntos 1. a 3. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO IV - Operaciones en moneda extranjera OPASI - 2 1. Depósitos. 1.1. Cuentas a la vista. 1.1.1. Entidades intervinientes. 1.1.2. Titulares. 1.1.3. Instrumentación. 1.1.4. Garantía. 1.2. Depósitos a plazo fijo por cuenta y orden del Banco Central de la República Argentina. 1.2.1. Entidades intervinientes. 1.2.2. Moneda. 1.2.3. Plazo. 1.2.4. Imposición mínima. 1.2.5. Interés. 1.2.6. Instrumentación. 1.2.7. Transferencia. 1.2.8. Necesidades de caja. 1.2.9. Retribución. 1.2.10. Negociación secundaria. 1.2.11. Otras disposiciones. 1.2.12. Normas de procedimiento. 1.3. Registro de entidades autorizadas a operar en el sistema de captación a plazo fijo. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI - 2 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) 1. Depósitos. 1.1. Cuentas a la vista. 1.1.1. Entidades intervinientes. Entidades autorizadas para operar en moneda extranjera en la Categoría "C". 1.1.2. Titulares. 1.1.2.1. Organismos y reparticiones dependientes de los gobiernos Nacional, provinciales y municipales. 1.1.2.2. Empresas públicas no financieras. 1.1.2.3. Empresas de seguros, cualquiera sea su naturaleza jurídica. 1.1.2.4. Organismos internacionales, embajadas, legaciones y consulados acre-
ditados ante el Gobierno Nacional, así como sus funcionarios con esta-
do diplomático. 1.1.3. Instrumentación. 1.1.3.1. Las cuentas podrán abrirse en las formas y modalidades de uso corrien-
te. La información acerca de los titulares y sus domicilios deberán cons-
tar en la solicitud de apertura. 1.1.3.2. Los pedidos de devolución, por importes parciales o totales, de fondos impuestos deberán ser satisfechos en la oportunidad en que sean formulados, sin requerirse aviso previo y en la misma clase de moneda en que se constituyeron. 1.1.3.3. Los documentos que se utilicen para la extracción de los depósitos de-
berán reunir las características propias de un recibo. Las entidades también podrán dar curso a las instrucciones que reciban por escrito de los titulares de las cuentas y que signifiquen un retiro de fondos. 1.1.4. Garantía Estos depósitos se encuentran excluidos de la garantía establecida en el artículo 56 de la Ley 21.526, aspecto que deberá constar expresamente en los documen-
tos de relación con la clientela. Versión Comunicación Fecha Página 1ª “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 1.2. Depósitos a plazo fijo por cuenta y orden del Banco Central de la República Argentina. 1.2.1. Entidades intervinientes. Las inscriptas en el Registro a que se refiere el punto 1.3. 1.2.2. Moneda. Dólar estadounidense. Las cancelaciones totales o parciales que se efectúen al vencimiento de cada im-
posición deberán concretarse en dólares billetes o transferencias, a opción del titu-
lar del depósito. 1.2.3. Plazo. Desde un mínimo de 60 días y múltiplos de 30 días hasta un máximo de 360 d as. Dichos plazos deberán extenderse en los términos que resulten necesarios cuan-
do los vencimientos se produzcan en días inhábiles bancarios. 1.2.4. Imposición mínima. El importe mínimo de cada imposición será de u$s 1.000. Con autorización expre-
sa del Banco Central dicho tope podrá reducirse a u$s 500. Cualquiera sea el monto de la imposición no podrán emitirse certificados por valo-
res superiores de u$s 20.000. 1.2.5. Interés. 1.2.5.1. Las tasas de interés a reconocer por los depósitos serán las que deter-
mine el Banco Central. 1.2.5.2. Los intereses se liquidarán desde la fecha de imposición y se abonarán al vencimiento de acuerdo con las condiciones pactadas, utilizando el di-
visor de 365 días. Se incrementarán a una unidad las fracciones de 50 centavos de dólar estadounidense o mas, desechando las que resulten inferiores. 1.2.6. Instrumentación. 1.2.6.1. Podrán recibirse bajo la modalidad de nominativos, intransferibles y transferibles. En este último caso de acuerdo con las disposiciones de la Ley 20.663. 1.2.6.2. El Banco Central tendrá a su cargo la impresión de los Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 2 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 certificados a emplear, los que serán refrendados por dos funcionarios autorizados de la entidad receptora de los fondos en el momento de ser entregados al depositante. 1.2.6.3. Las entidades inscriptas deberán solicitar al Banco Central la provisión de los certificados a que se hace referencia en el punto 1.2.6.2. de acuerdo con sus necesidades Dichos certificados les serán entregados, asumiendo las entidades el carácter de depositarias sujetas a las res-
ponsabilidades legales vigentes, bajo constancia fehaciente de la nume-
ración de cada uno de ellos, registrándolos en un libro especialmente habilitado al efecto de acuerdo con su fecha de ingreso a la entidad y numeración correlativa correspondiente. A su vez, al ser utilizados, se procederá a darlos de baja de ese registro con indicación de la fecha, importe y plazo de la operación, tasa de interés reconocida, nombre del inversor y fecha de vencimiento de la operación. A su cancelación se entregarán al Banco Central, así como aquellos que eventualmente hubieran quedado anulados. El registro podrá ser estructurado mediante hojas movibles, en cuyo ca-
so deberán ser numeradas correlativamente y cada una de ellas habili-
tada mediante las firmas del gerente general y del responsable de mayor jerarquía del área contable de la entidad. 1.2.6.4. Hasta tanto el Banco Central provea los certificados, las entidades auto-
rizadas utilizarán sus propios certificados habilitados para la recepción de depósitos a plazo fijo, dejando constancia de que la imposición es re-
cibida por cuenta y orden del Banco Central de la República Argentina 1.2.7. Transferencia Las entidades inscriptas transferirán dentro de las 72 horas hábiles de recibido el importe de los capitales impuestos, netos de los reintegros (capitales e intereses) a los depositantes, a la cuenta del Banco Central abierta en el Banco de la Nación Argentina - Sucursal Nueva York bajo la denominación “Comunicación “A” 725”, ue se refiere el punto 1.2.6. Diariamente, informarán al Banco Central acerca de los movimientos de fondos por depósitos, cancelacio-
nes y transferencias. Las deficiencias en las transferencias de fondos estarán sujetas a un cargo equi-
valente a 2 veces la tasa “LIBO” para operaciones a 90 días de plazo vigente al cierre de cada mes, que se liqui- Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 3 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 dará en australes de acuerdo con la cotización del dólar estadounidense tipo de cambio vendedor a clientes para transferencias al exterior de servicios financieros (mercado libre de cambios), del Banco de la Nación Argentina, registrado al cierre cada mes 1.2.8. Necesidades de caja Las entidades inscriptas podrán disponer, con el objeto de mantener la liquidez en dólares suficiente para atender sus necesidades de caja derivadas en forma ex-
clusiva de la operatoria prevista en el punto 1.2., hasta el importe que resulte de la aplicación de los porcentajes que se indican a continuación sobre el promedio mensual de los capitales de los certificados no cancelados y emitidos por su inter-
medio, según la ubicación de las casas receptoras de los depósitos: Zona I: ciudad de Buenos Aires y partidos de Al-
mirante Brown, Avellaneda, Berazategui, Esteban Echeverría, Florencio Varela, General San Martín, General Sarmiento, La Matanza, Lanus, Lomas de Zamora, Merlo, Moreno, Morón, Quilmes, San Fer-
nando, San Isidro, Tigre, Tres de Febrero y Vicente López de la Provincia de Bue-
nos Aires, o los que en adelante pudieran crearse mediante desdoblamiento o segregación de dichos partidos …..............................................5% Zona II: resto del país …………………………………………….....................7% Cuando las devoluciones de depósitos a plazo fijo superen las imposiciones de esa naturaleza, las entidades podrán requerir la transferencia de divisas al Banco Central para atender adecuadamente los reintegros. 1.2.9. Retribución. Por la captación de depósitos se reconocerá a las entidades intervinientes una re-
tribución en australes, a cargo del Banco Central, equivalente al 0,5% anual sobre los depósitos captados a plazo fijo en dólares estadounidenses. 1.2.10. Negociación secundaria. Las entidades financieras inscriptas podrán intermediar o comprar certificados transferibles, aplicando únicamente dólares estadounidenses, siempre que desde la fecha de emisión o última negociación o transferencia, cualquiera fuese el moti-
vo que las origine, haya transcurrido un lapso no menor de 30 días. A los efectos de Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 4 B.C.R.A. IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 esta intermediación o compra, los endosantes consignarán las fechas en que for-
malicen los endosos. 1.2.11. Otras disposiciones. En cuanto no se encuentre previsto en los presentes requisitos, se aplicarán las disposiciones contenidas en el punto 3.5. del Capítulo I, excepto el punto 3.5.13.3. y con el reemplazo del punto 3.5.3.1. por el siguiente: "Constituidos a nombre de otras entidades financieras del país o del exterior". 1.2.12. Normas de procedimiento. 1.2.12.1. Movimiento de fondos. 1.2.12.1.1. Fórmula utilizable. 4088, cuyo modelo se inserta en el punto 1.2.12.3. 1.2.12.1.2. Instrucciones generales. Para informar sobre los movimientos registrados en materia de depósitos en dólares estadounidenses recibidos por cuenta y orden del Banco Central, las entidades intervinien-
tes emplearán la Fórmula 4088, la que deberá ser presenta-
da por cada día hábil - aun cuando no se registre movimien-
to- directamente en el Departamento de Operaciones de Cambio, dentro del horario normal de atención al público, a más tardar el tercer día hábil siguiente al bajo informe. Se remitirá integrada por triplicado. El triplicado, con ña constancia de recepción, quedará archivado en la casa cen-
tral de la entidad. La Fórmula 4088 se encuentra sujeta al régimen sobre pre-
sentación de informaciones (Capítulo II de la Circular RU-
NOR - 1). Los importes se registrarán en dólares estadounidenses, sin centavos. A los fines del redondeo de las magnitudes se incrementarán los valores en una unidad cuando el primer dígito de las frac-
ciones sea igual o mayor que 5, desechando las que resulten inferiores. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 5 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 1.2.12.1.3. Cuadro I Columna 1. Se declararán los capitales impuestos en el día bajo infor-
me en las casas radicadas en la Zona I (punto 1.2.8.), en función de los plazos de vigencia de las imposiciones. Columna 2 Se incluirá igual información que la requerida en la Colum-
na 1, respecto de las casas radicadas en la Zona II (Punto 1.2.8.). Columnas 3 y 4. Se informarán, según se trate de imposiciones declaradas en cada renglón de las columnas 1 y 2, respectivamente, los intereses a abonar al vencimiento por los depósitos cap-
tados en la fecha bajo informe Columna 5. Se consignarán las fechas de vencimiento que correspon-
den a cada plazo para el día bajo informe. 1.2.12.1.4. Cuadro II. Columna 1. Se registrara la cancelación de depósitos efectuada en el día bajo informe en concepto de capital, cl
la ubicación de la casa que lo capto. Columna 2. Se registrara el pago de intereses correspondientes a los depósitos devueltos en el día bajo informe, según corres-
ponda a Zona I o II. 1.2.12.1.5. Cuadro III. Se consignara la fecha - columna 1- y el importe - columna 2 - en que las transferencias serán acreditadas en la cuenta - Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 6 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 ción "A" 725" del Banco Central abierta en el Banco de la Nación Argentina - Sucursal Nueva York. 1.2.12.1.6. Cuadro IV. Se informara el importe solicitado al Banco Central para atender necesidades de caja - columna 2- y la fecha en que dicho importe se acredita en un corresponsal de la entidad -
columna 1-. 1.2.12.1.7. Cuadro V. Se informara el saldo en caja que registra la entidad al cierre del día bajo informe en el conjunto de sus casas receptoras. 1.2.12.2. Estado del régimen. 1.2.12.2.1. Fórmula utilizable. 4089, cuyo modelo se inserta en el punto 1.2.12.4. 1.2.12.2.2. Instrucciones generales Para informar sobre el estado del régimen de los depósitos en dólares estadounidenses por cuenta y orden del Banco Central, las entidades intervinientes emplearán la Fórmula 4089, la que deberá ser presentada mensualmente a esta Institución a más tardar el 16 del mes siguiente al bajo infor-
me. Se remitirá, integrada por quintuplicado, al Departamento de Secretaría General. El quintuplicado, con la constancia de recepción, quedará archivado en la casa central de la enti-
dad. La Fórmula 4089 se encuentra sujeta al régimen sobre pre-
NOR - 1). Los importes se registrarán en dólares estadounidenses sin centavos, excepto los correspondientes a los renglones 5 del Cuadro C y 2 del Cuadro D, que se expresarán en Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 7 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 Australes con centavos, y a los del Cuadro E, que se infor-
marán en miles de australes. A los fines del redondeo de las magnitudes se incrementarán los valores en una unidad cuando el primer dígito de las frac-
ciones sea igual o mayor que 5, desechando las que resulten inferiores. 1.2.12.2.3. Cuadro A Columna 1. Se declarará en cada renglón el importe acumulado de los depósitos recibidos desde el tercer día hábil anterior al pri-
mero del mes bajo informe hasta el de igual antelación al día a que se refiere cada renglón, en las casas radica das en la Zona I (punto 1.2.8.). Columna 2. Se incluirá igual información que la requerida en la columna 1, respecto de las casas radicadas en la Zona II (punto 1.2.8.). Columnas 3 y 4. Se informaran, según la radicación de las casas intervinien-
tes, las cancelaciones concretadas durante el mes bajo in-
forme, en valores acumulados. Columnas 5 y 6. Se declararán los saldos de depósitos registrados al cierre de cada día, clasificados en Zona I o II, según la radicación de las casas de la entidad. En los días inhábiles, se repetirán los saldos registrados el día hábil inmediato anterior. Columna 7. Se informarán los montos de intereses pagados por cuenta del Banco Central acumulados durante el mes, correspon-
dientes a los importes cancelados incluidos en las columnas 3 y 4 de cada renglón. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 8 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 Columnas 8, 9 y 10. Se declararán los movimientos registrados y el saldo a cada día, respectivamente, de la cuenta "Comunicación "A"725" (punto 1.2.7.). En los días inhábiles, se repetirán los saldos anotados el día hábil inmediato anterior. 1.2.12.2.4. Cuadro B Los datos correspondientes a este cuadro deberán tomarse de los importes declarados en la información del mes ante-
rior al bajo informe. Renglón 2. Se incluirá el importe que surja de aplicar los porcentajes que el Banco Central establezca para cada una de las zonas I y II respectivamente. 1.2.12.2.5. Cuadro C Renglón 1. Se incluirá el importe que surja de aplicar los porcentajes que el Banco Central establezca para cada una de las zonas I y II, respectivamente. Renglón 4. Se declarará el importe que surja de aplicar la tasa de cargo del mes bajo informe, equivalente a 2 veces la tasa “LIBO” para operaciones a 90 días vigentes al cierre del respectivo período. Renglón 5. Se utilizará el tipo de cambio vendedor a clientes ara transfe-
rencias al exterior de servicios financieros (mercado libre de cambios), del Banco de la Nación Argentina, registrado al cierre del último día hábil del mes bajo informe. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 9 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 Por el valor resultante de la conversión efectuada en este renglón se acompañará nota de débito (Fórmula 3030), indi-
cando en el concepto de la operación “Comunicación “A” 725 - Cargo por incumplimiento en las transferencias de fon-
dos". El cargo no ingresado en tiempo y forma queda sujeto al ré-
gimen de actualización de deudas previsto en el punto 3.2.5.2. del Capítulo V de la Circular LISOL - 1. 1.2.12.2.6. Cuadro D. Renglón 1. Se declarara el importe que surja de aplicar la tasa vigente para el mes bajo informe. Renglón 2. Se utilizara el tipo de cambio vendedor a clientes para trans-
ferencias al exterior de servicios financieros (mercado libre de cambios), del Banco de la Nación Argentina, registrado al cierre del último día hábil del mes bajo informe. Por el valor resultante de la conversión efectuada en este renglón, se acompañara nota de crédito (Fórmula 3030), in-
dicando en el concepto de la operación "Comunicación "A" 725 - Retribución por la captación de fondos". Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 10 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 1.2.12.3. Movimiento de fondos (Fórmula 4088). Banco Central de la República Argentina Gerencia de Exterior y Cambio Depósitos en Moneda Extranjera Comunicación “A” 725 - Importes en dólares estadounidenses - (1) Información del Entidad: Cód. / / I - Depósitos recibidos Capital Intereses a pagar al vencimiento Fecha de vencimiento Tramos (2) Zona I - 1 Zona II - 2 Zona I - 3 Zona II - 4 - 5 - 1 60 días 2 90 “ 3 120 “ 4 150 “ 5 180 “ 6 210 “ 7 240 “ 8 270 “ 9 300 “ 10 330 “ 11 360 “ 12 Total de capital y de intereses II - Cancelaciones efectuadas III - Importes transferidos Comunicación “A” 725 IV - Importes solicitados Comunicación “A” 725 Capital - 1 Intereses - 2 Fecha valor importe Fecha valor Importe Zona I Zona II Total V - Caja - Solo en u$s Lugar y fecha Area contable (3) Gerente general Firma y aclaración Firma y aclaración RESERVADO PARA EL B.C.R.A. A RESULTADO DE OPERACIONES DE CAM-
BIO Dls. T”C” A Dls. T”C” DEPARTAMENTO DEL BANCO - CUENTAS DE COMPENSACIÓN - DEPARTAMENTO DE OPERACIO-
NES DE CAMBIO - DEPÓSITOS EN MONEDA EXTRANJERA POR CUEN-
TA Y ORDEN DE B.C.R.A. A Dls. T”C” A DEPARTAMENTOS DEL BANCO -
CUENTAS DE COMPENSACIÓN -
NES DE CAMBIO - DIVISAS - ENTI-
DADES FINANCIERAS - COMUNI-
CACIÓN “A” 725 Dls. T”C” DIVISAS - Entidades Financieras - Comunicación “A” 725 A Depósitos En Moneda Extranjera Por Cuenta Y Orden Del B.C.R.A. DIVISAS - Banco de la Nación Argenti-
na New York - Comunicación “A” 725 Dls. DIVISAS - Entidades Financieras - Comunicación “A” 725 DIVISAS - Entidades Financieras - Comunicación “A” 725 Dls. DIVISAS - Banco de la Nación Argenti-
na New York Gerencia de Exterior y Cambios Contaduría General (1) Reservado para el B.C.R.A. (2) Se incluirán en cada tramo los depósitos captados a plazos mayores, en razón de que el día del ven-
cimiento resulte inhábil (punto 1.2.3. del Capítulo IV de la Circular OPASI -1). (3) a suscribir por el responsable de mayor jerarquía Fórm. 4088 (IV - 88) La provisión de este impreso deberá solicitarse mediante Form. 337. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 11 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 1.2.12.4. Estado del régimen (Fórmula 4089). Frente Banco Central de la República Argentina Gerencia de Control de entidades Financieras Depósitos en Dólares Estadounidenses Por Cuenta y Orden del Banco Central de la República Argentina C
Mes Año Entidad CUADRO A Estado de los Depósitos y de las Cuentas con el Banco Central Movimientos de fondos vinculados con la cuenta “Comunicación “A” 725” Depósitos recibidos Depósitos cancelados Saldos de depósitos Intereses pagados por cuenta del B.C.R.A. acreditacio-
nes extracciones Saldos 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 - Importes en dólares estadounidenses 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32
Fórm. 4089 - (IV - 88) La provisión de este impreso deberá solicitarse mediante Fórm. 337 Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 12 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 Dorso CUADRO B Posición al ultimo día del mes anterior Concepto Importe en u$s 1 Saldo de depósitos del tercer día hábil inmediato anterior al último día hábil del mes (cols. 5 y 6 del Cuadro A) 2 Margen de disponibilidades ( % del renglón del la col. 5 del Cuadro A correspondiente al 3er día hábil inmediato anterior al último día hábil del mes, más % del renglón de la col. 6 del Cuadro A co-
rrespondiente al 3er día hábil inmediato anterior al último día del mes) 3 Intereses pagados por cuenta del B.C.R.A. (importe del último día del mes de la col. 7 del Cuadro A nglón 3 del Cuadro B del mes anterior). 4 Depósitos cancelados (diferencia entre el último día hábil del mes y el tercer día hábil inmediato an-
terior de las cols. 3 y 4 del Cuadro A) 5 Saldo de la cuenta “Comunicación “A” 725” (último día del mes de la col. 10 del Cuadro A) 6 Diferencia (renglón 1 menos suma algebraica de los renglones 2 a 5) (+ o -) CUADRO C Determinación del cargo por incumplimiento en las transferencias de fondos Concepto Importe en u$s 1 Margen de disponibilidades ( % del renglón 33, col. 5 del Cuadro A + % del renglón 33 col. 6 del Cuadro A) 2 Importe a transferir (renglón 33 (cols. 1 y 2 menos cols. 3, 4 y 7) del Cuadro A más o 6 del Cuadro B menos renglón 1 del Cuadro C más renglón 1 del Cuadro C del mes anterior menos resultado negativo - en valor absoluto del renglón 3 del Cuadro C del mes anterior) 3 Diferencia (renglón 2 menos renglón 332 (cols.8 9) del Cuadr -) 4 Liquidación del cargo ,
mes del días de Nº 3x renglón del positivo resultado del %
Importe en austra-
les con centavos 5 Conversión de la comisión en australes (renglón 4 por tipo de cambio) CUADRO D Retribución por la atención del servicio Concepto Importe en u$s 1 Determinación de la comisión en australes ,
mes del días de Nº A x Cuadro del 6 y 5 (cols 33 renglón del % Importe en austra-
les con centavos 2 Conversión de la comisión en australes (renglón 1 por tipo de cambio) CUADRO E Información de estadística (en miles de australes) Saldos a fin de mes Promedio mensual de saldos diarios Titulares Capitales Intereses devengados Capitales Residentes en el país Sector público no financiero Sector privado no financiero Residentes en el exterior Total Observaciones Lugar y fecha AREA CONTABLE (3) GERENTE GENERAL Firma y aclaración Firma y aclaración (1) - suma de los renglones 1 a 31 (2) - promedio (renglón 32/Nº de días del mes) (3) - A suscribir por el responsable de mayor jerarquía Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 13 IV - Operaciones en moneda extranjera (continuación) OPASI - 2 1.3. Registro de entidades autorizadas a operar en el sistema de captación a plazo fijo 1.3.1. Las entidades autorizadas a operar en moneda extranjera en la Categoría "C", que no se encuentren sujetas a planes de saneamiento, podrán solicitar su inscripción de este registro, con ajuste a las siguientes condiciones: 1.3.1.1. Registrar al 16.5.85 un saldo de depósitos en dólares estadounidenses superior a U$S 1.000.000, o 1.3.1.2. Registrar a ese momento depósitos superiores a u$s 500.000, de los cuales no menos del 40% hubiesen estado afectados a prefinanciar o fi-
nanciar exportaciones. 1.3.2. El Banco Central recibirá y evaluara solicitudes que no se ajusten a las condicio-
nes determinadas en el punto 1.3.1., tomando en consideración los siguientes ele-
mentos: 1.3.2.1. Los indicadores de solvencia, liquidez y rentabilidad de la entidad debe-
rán ser superiores a la medida homogénea del grupo al que pertenez-
can. 1.3.2.2. No observar apartamientos en los últimos 6 meses respecto de las nor-
mas sobre: a) efectivo mínimo. b) relaciones técnicas y c) capitales mínimos. 1.3.2.3. El saldo de depósitos en australes a fin del mes anterior al de presenta-
ción de la solicitud deberá ser superior al que fije el Banco Central, to-
mando como base para julio de 1985 A 10 millones. 1.3.2.4. El volumen normal de operaciones de comercio exterior a fin de mes an-
terior al de presentación de la solicitud deberá ser superior al equivalen-
te en australes de u$s 1.500.000. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 14 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO V - Obtención de líneas de crédito del exterior OPASI - 2 1. Por los bancos. 2. Por las compañías financieras. 3. Por las sociedades de ahorro y préstamo para la vivienda u otros inmuebles. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CONTENIDO Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI - 2 V - Obtención de líneas de crédito del exterior (continuación) 1. Por los bancos. Los bancos podrán obtener préstamos del exterior previa autorización del Banco Central, con excepción de los bancos autorizados a operar en moneda extranjera en la Categoría "C" que continuarán efectuando esas operaciones directamente. Versión Comunicación Fecha Página 1ª “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 V - Obtención de líneas de crédito del exterior (continuación) OPASI - 2 2. Por las compañías financieras. Las compañías financieras que decidan obtener créditos del exterior deberán acompañar a la solicitud de autorización prevista en el inciso j) del artículo 24 de la Ley 21.526, las siguientes in-
formaciones: 2.1. Entidad financiadora, domicilio y carácter que reviste en su país de origen. 2.2. Monto del crédito, divisa comprometida, plazo y cuotas de amortización previstas, tasas de interés, comisiones y demás gastos que demande la operación. 2.3. Destino al que se aplicarán los recursos provenientes del crédito. 2.4. Eventuales vinculaciones con el prestamista. 2.5. Presupuesto financiero que permita asegurar la cobertura en tiempo oportuno de la deuda a asumir, teniendo en cuenta la aplicación declarada para esos fondos. 2.6. Todo otro dato de interés para la consideración de la operación. Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 B.C.R.A. V - Obtención de líneas de crédito del exterior (continuación) OPASI - 2 3. Por las sociedades de ahorro y préstamo para la vivienda u otros inmuebles. Las sociedades de ahorro y préstamo para la vivienda u otros inmuebles interesadas en obtener apoyo financiero de instituciones públicas o privadas del exterior, en las cuales participen con-
forme a lo previsto en el inciso d) del artículo 25 de la Ley 21.526, deberán consultar previamen-
te al Banco Central acerca de las condiciones de la operación, aportando para ello copia del respectivo convenio a suscribir con la entidad otorgante del crédito. 3.1. El Banco Central tendrá en cuenta - con los ajustes provenientes de la aplicación de los ti-
pos de cambio que correspondan- esta clase de operaciones para el cálculo de las rela-
ciones técnicas a observar respecto del endeudamiento en que incurran las entidades. 3.2. Para constituir gravámenes sobre los bienes que conforman los activos de las entidades, será obligatoria la previa autorización del Banco Central (inciso b) del artículo 28 de la Ley 21.526). Versión Comunicación Fecha Página 1a “A” 1199 (Circular OPASI -2) 27.5.88 1 B.C.R.A. ORIGEN DE LAS DISPOSICIONES INCLUIDAS EN LA CIRCULAR OPASI - 2 Anexo a la Com. “A” 1199 OPASI 2 NORMA DE ORIGEN Cap. Punto Circ. OPASI Com. Anexo Cap. Punto Observ. I 1. 1-11 “A” 269 - - - I 1.1.1. 1 “A” 59 - I 1.1.1.1. I 1.1.1.1. 1 “A” 59 - I 1.1.1.1.1. (1) I 1.1.1.2. 1 “A” 59 - I 1.1.1.1.2. I 1.1.1.3. 1 “A” 59 - I 1.1.1.1.3. I 1.1.1.4. - - - - - (2) I 1.1.1.5. 1 “A” 59 - I 1.1.1.1.4. I 1.1.2. 1 “A” 59 - I 1.1.1.2. I 1.1.3. 1 “A” 59 - I 1.1.1.2. I 1.1.4. 1 “A” 59 - I 1.1.1.3. I 1.2.1. 1 “A” 59 - I 1.1.1.4. I 1.2.2.1. 1-15 “A” 313 - - 1. I 1.2.2.2. 1 - I 1.1.2.1. I 1.2.3.1. 1 “A” 59 - I 1.1.2.2.1. I 1.2.3.2. 1 “A” 59 - I 1.1.2.2.2. I 1.2.3.3. 1 “A” 59 - I 1.1.2.2.3. I 1.2.3.4. 1 “A” 59 - I 1.1.2.2.4. I 1.2.3.4. 1 “A” 59 - I 1.1.2.2.5. I 1.2.3.6. 1 “A” 59 - I 1.1.2.2.6. I 1.2.3.7. 1 “A” 59 - I 1.1.2.2.7. I 1.2.3.8. 1 “A” 59 - I 1.1.2.2.8. I 1.2.4.1. 1 “A” 59 - I 1.1.2.3.1. I 1.2.4.2. 1 “A” 59 - I 1.1.2.3.2. I 1.2.4.3. 1 “A” 59 - I 1.1.2.3.3. I 1.2.4.4. 1 “A” 59 - I 1.1.2.3.4. I 1.2.4.5. 1 “A” 59 - I 1.1.2.3.5. I 1.2.4.6. 1 “A” 59 - I 1.1.2.3.7. I 1.2.4.7. - - - - - (2) I 1.2.5.1. 1 “A” 59 - I 1.1.2.4. I 1.2.5.1.1. 1 “A” 59 - I 1.1.2.4.1. I 1.2.5.1.2. 1 “A” 59 - I 1.1.2.4.4. I 1.2.5.1.3. - “B” 3174 - - - I 1.2.5.1.4. - - - - - (2) I 1.2.5.1.5. 1 “A” 59 - I 1.1.2.4.5. I 1.2.5.1.6. 1 “A” 59 - I 1.1.2.4.6. I 1.2.5.1.7. 1 “A” 59 - I 1.1.2.4.7. I 1.2.5.2. 1 “A” 59 - I 1.1.2.5. I 1.2.5.3. 1 “A” 59 - I 1.1.2.6. I 1.2.5.4. - “A” 1155 - - - - “B” 3147 - - - I 1.2.6.1. 1 “A” 59 - I 1.1.2.7. I 1.2.6.2. 1 “A” 59 - I 1.1.2.8. I 1.2.6.3. 1 “A” 59 - I 1.1.2.9. I 1.2.6.4. 1 “A” 59 - I 1.1.2.10. -- 2 -- OPASI 2 NORMA DE ORIGEN Cap. Punto Circ. OPASI Com. Anexo Cap. Punto Observ. I 1.2.6.5. 1 "A" 59 - I 1.1.2.11. I 1.2.6.6. 1 "A" 59 - I 1.1.2.13. I 1.2.6.7. 1 "A" 59 - I 1.1.2.14. I 1.3.1. 1 "A" 59 - I 1.1.3.1. I 1.3.1.1. 1 "A" 59 - I 1.1.3.1.1. I 1.3.1.2. 1 "A" 59 - I 1.1.3.1.3. I 1.3.1.3. 1 "A" 59 - I 1.1.3.1.4. 1.1.3.2. I 1.3.2. 1 "A" 59 - I 1.1.3.3. (1) I 1.3.3. 1 "A" 59 - I 1.1.3.4. I 1.3.4. 1 "A" 59 - I 1.1.3.6. I 1.3.4.1. 1 "A " 59 - I 1.1.3.7. I 1.3.4.1.1. 1 "A" 59 - I 1.1.3.7.1. I 1.3.4.1.2. 1 "A" 59 - I 1.1.3.7.2. (1) I 1.3.4.2. 1 "A" 59 - I 1.1.3.8. I 1.3.4.3. 1 "A" 59 - I 1.1.3.9. I 1.3.4.4. 1 "A" 59 - I 1.1.3.11. I 1.3.4.5. 1-6 "A" 173 - I 1.1.3.12. I 1.3.4.6. 1 "A" 59 - I 1.1.3.10. (1) I 1.3.4.7. 1 "A" 59 - I 1.1.3.13. (1) I 1.3.4.8. 1 "A" 59 - I 1.1.3.14. (1) I 1.3.4.9. 1 "A" 59 - I 1.1.3.20. I 1.3.4.10. 1 "A" 59 - I 1.1.3.22. I 1.3.4.11. 1 "A" 59 - I 1.1.3.23. I 1.3.5.1. 1 "A" 59 - I 1.1.3.15. I 1.3.5.2. 1 "A" 59 - I 1.1.3.16. I 1.3.5.3. 1 "A" 59 - I 1.1.3.17. I 1.3.5.4. 1 "A" 59 - I 1.1.3.18. I 1.3.5.4.1. 1 "A" 59 - I 1.1.3.18.1. I 1.3.5.4.2. 1 "A" 59 - I 1.1.3.18.2. (1) I 1.3.5.5. 1 "A" 59 - I 1.1.3.21. I 1.3.6. 1 "A" 59 - I 1.1.3.19. I 1.4.1. 1-15 "A" 313 - - 1. I 1.4.2. 1 "A" 59 - I 1.2.2. I 1.4.3. 1 "A" 59 - I 1.2.3. I 1.4.4. 1 "A" 59 - I 1.2.4. I 1.4.5. 1 "A" 59 - I 1.2.5. I 1.4.6. 1 "A" 59 - I 1.2.6. I 1.4.7. 1 "A" 59 - I 1.2.7. 1.4.8. 1 "A" 59 - I 1.2.9. I 1.4.9. 1 "A" 59 - I 1.2.10. I 1.4.10. 1 "A" 59 - I 1.2.8. I 1.4.11. 1 "A" 59 - I 1.2.11. I 1.4.12.1. 1 "A" 59 - I 1.3.1.1. I 1.4.12.2. 1 "A" 59 - I 1.3.1.2. I 1.4.12.3. 1 "A" 59 - I 1.3.1.3. 1-100 "A" 1121 - - - I 1.4.12.4. 1-100 "A" 1121 - - Modelo anexo I 1.5. 1 "A" 59 - I 1.3.2. -- 3 -- B.C.R.A. ORIGEN DE LAS DISPOSICIONES INCLUIDAS EN LA CIRCULAR OPASI - 2 Anexo a la Com. “A” 1199 OPASI 2 NORMA DE ORIGEN Cap. Punto Circ. OPASI Com. Anexo Cap. Punto Observ. I 1.6. - “B” 578 - - - I 2.1.1. 1 “A” 59 - I 2.1.1. I 2.1.2.1.1. 1-96 “A” 1096 - - 1. I 2.1.2.1.2. 1-99 “A” 1116 - - 1. I 2.1.2.2. 1 “A” 59 - I 2.1.3. 2.1.4. I 2.1.3.1. 1 “A” 59 - I 2.1.2. (1) (3) I 2.1.3.2. - - - - - (3) I 2.1.3.3. 1-94 “A” 1096 - - - I 2.1.4. 1 “A” 59 - - 2.1.6. I 2.1.5. 1 “A” 59 - - 2.1.7. I 2.1.6. 1 “A” 59 - I 2.1.8. I 2.2.1.1.1. 1-96 “A” 1096 - - 1. I 2.2.1.1.2. 1-99 “A” 1116 - - 1. I 2.2.2.1. 1-96 “A” 1096 - - 1. 1-99 “A” 1116 - - 1. I 2.2.2.2. 1-96 “A” 1096 - - 1. I 2.2.3.1. 1 “A” 59 - I 2.2.1. I 2.2.3.2. 1 “A” 59 - I 2.2.2. I 2.2.3.3. 1 “A” 59 - I 2.2.5. I 2.2.3.4. 1 “A” 59 - I 2.2.3. (4) I 2.2.3.5. 1 “A” 59 - I 2..2.6. I 3.1.1.1. 1 “A” 59 - I 3.2.1. I 3.1.1.2.1. 1-96 “A” 1096 - - 1. I 3.1.1.2.2. 1-99 “A” 1116 - - 1. I 3.1.2.1. 1-96 “A” 1096 - - 2. I 3.1.2.2. 1-96 “A” 1096 - - 1. 1-99 “A” 1116 - - 1. I 3.1.2.3. 1-96 “A” 1096 - - 1. I 3.2. 1-106 “A” 1184 I - - I 3.3.1.1. 1 “A” 59 - I 3.3.2. I 3.3.1.2. 1-96 “A” 1096 - - 1. 1-99 “A” 1116 - - 1. I 3.3.2.1. 1-96 “A” 1096 - - 2. I 3.3.2.2. 1-96 “A” 1096 - - 1. 1-99 “A” 1116 - - 1. I 3.3.2.3. 1-96 “A” 1096 - - 1. I 3.3.3.1. 1 “A” 59 - I 3.3.1. I 3.3.3.1.1. 1-95 “A” 1095 - - 2. I 3.3.1.2. - - - - - (5) I 3.3.3.2. 1 “A” 59 - I 3.3.3. 3.3.4.. I 3.3.3.3. 1 “A” 59 - I 3.3.5. I 3.4.1.1. 1-82 “A” 914 I - 1. -- 4 -- OPASI 2 NORMA DE ORIGEN Cap. Punto Circ. OPASI Com. Anexo Cap. Punto Observ. I 3.4.1.2. 1-82 "A" 914 I - 2. I 3.4.1.3. 1-85 "A" 947 - - 2. I 3.4.2. 1-82 "A" 914 I - 4. I 3.4.3. 1-85 "A" 947 - - 1. I 3.4.4. - "A" 1100 - - 1. (1) I 3.4.5. 1-82 "A" 914 I - 7. I 3.4.6. 1-82 "A" 914 I - 8. I 3.4.6.1. 1-82 "A" 914 I - 8.1. (1) I 3.4.6.2. - - - - - (6) I 3.4.7. 1-82 "A" 914 I - 10. I 3.5.1. 1 "A" 59 - I 3.1.1. 3.1.2. I 3.5.2. 1 "A" 59 - I 3.1.3. I 3.5.3. 1 "A" 59 - I 3.1.4. I 3.5.3.1. 1 "A" 59 - I 3.1.4.1. I 3.5.3.2. 1 "A" 59 - I 3.1.4.2. 1-30 "A" 441 - - - I 3.5.3.3. 1-15 "A" 313 - - 1. I 3.5.4. 1 "A" 59 - I 3.1.5. I 3.5.4.1. 1 "A" 59 - I 3.1.5.1. I 3.5.4.2. 1 "A" 59 - I 3.1.5.2. I 3.5.4.3. 1 "A" 59 - I 3.1.5.3. I 3.5.4.4. 1 "A" 59 - I 3.1.5.4. I 3.5.4.5. 1 "A" 59 - I 3.1.5.5. I 3.5.4.6. 1 "A" 59 - I 3.1.5.6. I 3.5.4.7. 1 "A" 59 - I 3.1.5.7. 1-58 "A" 627 - - 1. I 3.5.4.8. - - - - - (7) I 3.5.4.9. 1 "A" 59 - I 3.1.5.8. 1-15 "A" 313 - - 1. I 3.5.4.10. 1 "A" 59 - I 3.1.5.9. I 3.5.4.11. 1 "A" 59 - I 3.1.5.10. I 3.5.5. 1 "A" 59 - I 3.1.6. I 3.5.6. 1 "A" 59 - I 3.1.7. I 3.5.7. 1 "A" 59 - I 3.1.8. I 3.5.8. 1 "A" 59 - I 3.1.9. I 3.5.9. 1 "A" 59 - I 3.1.10. I 3.5.10. 1 "A" 59 - I 3.1.11. I 3.5.11. 1 "A" 59 - I 3.1.12. I 3.5.12. 1 "A" 59 - I 3.1.13. I 3.5.13.1. 1 "A" 59 - I 3.2.2. I 3.5.13.2. 1 "A" 59 - I 3.2.3. I 3.5.13.3. 1-30 "A" 441 - I - I 3.5.14. 1 "A" 59 - I 3.4. I 4.1. 1 "A" 59 - I 4. I 4.2. 1-93 "A" 1068 )- I 5. 1-101 "A" 1132 ). I 4.3. 1-102 "A" 1146 - I - I 5.1. 1 "A" 59 - I 6.1. -- 5 -- B.C.R.A. ORIGEN DE LAS DISPOSICIONES INCLUIDAS EN LA CIRCULAR OPASI - 2 Anexo a la Com. “A” 1199 OPASI 2 NORMA DE ORIGEN Cap. Punto Circ. OPASI Com. Anexo Cap. Punto Observ. I 5.2. 1 “A” 59 - I 6.2. I 5.3.1. 1 “A” 59 - I 6.3.1. (1) I 5.3.2. 1 “A” 59 - I 6.3.2. I 5.3.3. 1 “A” 59 - I 6.3.3. I 5.3.4. 1 “A” 59 - I 6.3.4. 1-58 “A” 627 - - 1. I 5.4. 1 “A” 59 - I 6.5. (1) I 5.5. 1-18 “A” 333 - - - I 5.6.1. 1 “A” 59 - I 6.4.1. I 5.6.2. 1-2 “A” 91 - I 6.4.2. I 5.6.3. 1-2 “A” 91 - I 6.4.3. - 6.4.4. I 5.7. 1 “A” 59 - I 6.6. I 6.1.1.1. 1 “A” 59 - I 7.1.1. I 6.1.1.2. - - - - - (2) I 6.1.1.3. - RF 1378 - - - 1-28 “A” 423 - - - I 6.1.2. 1 “A” 59 - I 7.1.2. 1-105 “A” 1175 - - 1. I 6.1.3. 1-104 “A” 1172 - - 1. I 6.1.3.1. 1-104 “A” 1172 - - 1. I 6.1.3.2. 1-104 “A” 1172 - - 1. I 6.1.3.3. 1-104 “A” 1172 - - 1. I 6.1.3.4. - RF 1378 - - - I 6.1.4.1. 1-95 “A” 1095 - - 1. I 6.1.4.2. 1-104 “A” 1172 - - 1. I 6.1.5.1. 1-56 “A” 614 - - 2. I 6.1.5.2. 1-56 “A” 614 - - 2. 1-104 “A” 1172 - - 1. I 6.2.1. 1 “A” 59 - I 7.2.2. I 6.2.2. 1 “A” 59 - I 7.2.3. I 6.2.3. 1 “A” 59 - I 7.2.4. I 6.2.4. 1-94 “A” 1069 - - - I 6.3. 1 “A” 59 - I 7.3. 1-56 “A” 614 - - 4. 1-95 “A” 1095 - - 3. I 6.4. 1 “A” 59 - I 7.4. I 6.5. 1 “A” 59 - I 7.5. I 6.6. 1 “A” 59 - I 7.6. 1-44 “A” 544 - - - I 6.7. 1 “A” 59 - I 7.8. I 6.8. 1 “A” 59 - I 7.9. II 1.1. 1-83 “A” 925 - - 1. 1-97 “A” 1099 - - 3. -- 6 -- OPASI 2 NORMA DE ORIGEN Cap. Punto Circ. OPASI Com. Anexo Cap. Punto Observ. II 1.2. 1-83 "A" 925 - - 1.4. II 1.3. 1-83 "A" 925 - - 1.6. II 1.4. 1-99 "A" 1116 - - 2. II 1.5. 1-96 "A" 1096 - - 9.6. II 1.6. 1-83 "A" 925 - - 1.3. - 1.7. II 1.7. 1-83 "A" 925 - - 1.8. II 2. 1-88 "A" 998 - - - 1-96 "A" 1096 - - 9.6. II 3. 1 "A" 59 - III - (1) 1.1. 1-87 "A" 990 - - 2. 1.2. 1-90 "A" 1026 - - 2. III 1.3. 1-87 "A" 990 - - 2.1.2. (1) III 1.4. 1-87 "A" 990 - - 2.1.4. III 1.5. 1-87 "A" 990 - - 2.1.5. 1-90 "A" 1026 - - 2. III 1.6. 1-90 "A" 1026 - - 2. III 2.1. 1-87 "A" 990 - - 2. - 2.3.1. III 2.2. 1-90 "A" 1026 - - 2. III 2.3. 1-87 "A" 990 - - 2.3.2. III 2.4. 1-87 "A" 990 - - 2.3.3. III 3.1.1. 1-87 "A" 990 - - 1. III 3.1.2. 1-90 "A" 1026 - - 2. III 3.1.3. 1-87 "A" 990 - - 1.1.3. III 3.1.4. 1-87 "A" 990 - - 1.1.2. III 3.1.5. 1-87 "A" 990 - - 1.1.4. III 3.1.6. 1-87 "A" 990 - - 1.1.6. III 3.1.7. 1-87 "A" 990 - - 1.1.7. (1) 1-90 "A" 1026 - - 1. III 3.1.8. 1-87 "A" 990 - - 1.1.5. III 3.1.9. 1-87 "A" 990 - - 1.1.11. III 3.2.1. 1-87 "A" 990 - - 1. 1-90 "A" 1026 - - 2. 1-87 "A" 990 - - 1.3.1. III 3.2.2. 1-87 "A" 990 - - 1.3.2. III 3.2.3. 1-87 "A" 990 - - 1.3.3. III 3.3. 1-87 "A" 990 - - 10. III 4.1. 1-89 "A" 1020 - - 2. III 4.2. 1-90 "A" 1026 U - 3. IV 1.1. 1-69 "A" 725 I - 1. IV 1.2.1. 1-69 "A" 725 I - 2.1. IV 1.2.2 1-69 "A" 725 I - 2.1. 1-71 "A" 753 - - - IV 1.2.3. 1-69 "A" 725 I - 3.3. IV 1.2.4. 1-72 "A" 787 - - - IV 1.2.5.1. 1-69 "A" 725 I - 3.6.1. IV 1.2.5.2. 1-69 "A" 725 I - 3.6.2. 1-71 "A" 753 - - - More From This UserSkip carouselPaquita La Del Barrio La Tiene ClaraPaquita La Del Barrio La Tiene ClaraAberturas Aluminio - Comunidad de Inversores y EmprendedoresArq17-09-13Arq08-10-13optCHILE $Arbol Pared AmacaCadera Como CaerHipertension Otros MotivosAislar Ley Prov BsasIdeas Para Hacer Una Parrilla Argentina
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