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Timestamp: 2018-02-24 15:13:39
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ACH Directo. Reglamento Operativo v13.0. Octubre PDF
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Jaime Roldán Murillo
1 ACH Directo Reglamento Operativo v13.0 Octubre 2012 AVISO: La información contenida en este documento es CONFIDENCIAL y es distribuida a las Instituciones y Compañías Miembros de la Red ACH Directo, como también a los colaboradores de Telered. Por lo tanto, no podrá ser reproducida, publicada, o divulgada en su totalidad o parcialmente en ningún medio, sin el previo consentimiento escrito de TELERED, S.A., a través del Gerente General o por el personal que éste designe.
2 TABLA DE CONTENIDO Modificaciones a este Reglamento 2012 Revisiones al Reglamento Operativo R-1 Artículos Artículo Primero General 1-1 Artículo Segundo Iniciación de transacciones de ACH 2-1 Artículo Tercero Originador 3-1 Artículo Cuarto Institución Financiera Originadora 4-1 Artículo Quinto Institución Financiara Recibidora 5-1 Artículo Sexto Operador de la red de ACH 6-1 Artículo Séptimo Rechazos y notificaciones de cambio 7-1 Artículo Octavo Itinerario de procesamiento del operador de la red de ACH 8-1 Artículo Noveno Definiciones de términos 9-1 Artículo Décimo Pagos Internacionales 10-1 Apéndices Apéndice 1 Medidas mínimas de seguridad A-1 Apéndice 2 Códigos de Rechazos y cambios A-2 Apéndice 3 Auditorias a las Instituciones Financieras y Operador de ACH A-3 Apéndice 4 Revisiones a los Originadores A-4 Apéndice 5 Sanciones A-5 Apéndice 6 Investigaciones A-6 Apéndice 7 Procedimiento de arbitraje A-7 Apéndice 8 Cargos Interbancarios A-8 Apéndice 9 Definición del número de originador A-9 Apéndice 10 Definición del número de ruta y tránsito A-10 Apéndice 11 Formularios de autorizaciones A-11 Apéndice 12 Affidávit A-12 Apéndice 13 Adendas A-13 Apéndice 14 Guías A-14 Apéndice 15 Días Libres A-15 Apéndice 16 Estructura del Archivo de ACH A-16
3 Revisiones al Reglamento Operativo REVISIONES AL REGLAMENTO OPERATIVO RED DE ACH v13.0 ARTÍCULO OCTAVO - ITINERARIO DE PROCESAMIENTO DEL OPERADOR DE LA RED DE ACH. 8.2 Transmisión de Archivo de Transacciones de ACH de las Institución Financiera Originadoras Las Instituciones Financieras Originadoras deberán transmitir sus archivos de transacciones de ACH al Operador de la Red de ACH antes de las 6:30 a.m., 11:00 a.m., y 2:30 p.m. del día laborable Bancario. Todo Archivo de transacciones de ACH que se envíe después de las 2:30 p.m. será distribuido a las 6:30 a.m. del siguiente día hábil laboral bancario. 8.3 Transmisión de Archivos de Transacciones de ACH a las Institución Financiera Recibidoras -- El Operador de la Red de ACH tendrá disponible a las 7:00 a.m. todas aquellas transacciones que se recibieron antes de las 6:30 a.m., a las 11:30 p.m. todas aquellas transacciones que se recibieron en el lapso de 7:00 a.m. a 11:00 a.m., y a las 3:00 p.m. todas aquellas transacciones que se recibieron en el lapso de 11:30 a.m. a 2:30 p.m. del día laboral Bancario que se está procesando. 8.4 Transmisión de Transacciones de ACH Rechazadas o Notificaciones de Cambio de las Institución Financiera Recibidoras -- Las Instituciones Financieras Recibidoras deberán transmitir al Operador de la Red de ACH las transacciones de ACH rechazadas o Notificaciones de Cambio hasta las 4:30 p.m. del mismo día laborable Bancario en que fueron enviadas del Operador de la Red de ACH. Toda aquella transacción de ACH recibida por la Institución Financiera Recibidora que no fue rechazada antes de las 4:30 p.m. se considerará que fue aprobada por la Institución Financiera Recibidora. 8.5 Transmisión de Transacciones de ACH Rechazadas a las Instituciones Financieras Originadoras -- A partir de las 5:00 p.m. El Operador de la Red de ACH tendrá disponible para transmitir a las Instituciones Financieras Originadoras aquellas transacciones de ACH rechazadas que fueron recibidas de las Instituciones Financieras Recibidoras hasta las 4:30 p.m. del día laboral Bancario que se está procesando. Véalo también en la página 8-1 Aprobado el 19 de julio de 2012; Efectivo el 1 de Octubre 2012 * * * * TELERED CONFIDENCIAL R-1 Reglamento Operativo
4 Revisiones al Reglamento Operativo APENDICE 1 - MEDIDAS MINIMAS DE SEGURIDAD (RED DE ACH) 1- Políticas Generales G- Respaldar / Restaurar y Contingencia Todos los participantes de la Red de ACH, incluyendo al Operador de la Red, deben tener procedimientos de Respaldo / Restaurar y Contingencia que garanticen la continuidad de servicio. Los medios magnéticos que se utilicen para el almacenamiento de los respaldos deben estar en áreas seguras. G-1. Los procedimientos de contingencias deben cubrir como mínimos situaciones tales como: Fallas en las líneas telefónicas o en los equipos de comunicación. Daños en el computador en que se procesan las entradas de ACH. Medios alternos autorizados para transmisión de archivos. (CD, USB, otro número de teléfono). El USB debe estar registrado en el sistema de control de dispositivos externos del Operador de la Red. Almacenamiento de los respaldos fuera y dentro de las instalaciones y que estén bien identificados. Personal capacitado para mantener el normal funcionamiento de las operaciones cuando, por alguna razón, alguien falte por enfermedad, vacaciones, etc. G-2. Procesamiento de almacenamiento externo con transacciones de ACH enviados para las Instituciones Financieras Recibidoras en caso de contingencia Las Instituciones Financieras Originadoras deberán: Confirmar con las Instituciones Financieras Recibidoras su disponibilidad para aceptar el medio de almacenamiento externo con transacciones ACH. Al enviar el medio de almacenamiento externo con transacciones ACH las Instituciones Financieras Recibidoras deberán: o Crear y enviar a las transacciones ACH contenidas en el medio de almacenamiento externo usando el formato NACHA o Adjuntar una carta firmada por el encargado de las operaciones ACH informando: La situación ocurrida El total crédito y/o débito del archivo que será procesado por la Institución Financiera Recibidora. Notificar que aceptará un cargo a la cuenta que mantiene la Institución Financiera en la Cámara de Compensación del Banco Nacional de Panamá para todas aquellas transacciones aprobadas por la Institución Financiera Recibidora. TELERED CONFIDENCIAL R-2 Reglamento Operativo
5 Revisiones al Reglamento Operativo o Entrega el medio de almacenamiento externo con transacciones ACH a la Institución Financiera Recibidora a más tardar las 4:00 p.m. Enviar al día siguiente las transacciones de aquellas Instituciones Financieras Recibidoras que decidieron no aceptar el medio de almacenamiento externo con transacciones de ACH. Las Instituciones Financieras Recibidoras deberán: Estar en la capacidad técnica de procesar los medios alternos autorizados para el almacenamiento externo (CD y USB), que contenga transacciones de ACH en formato NACHA enviados por el Operador de ACH y la Institución Financiera Originadora. Procesar obligatoriamente el medio de almacenamiento externo de transacciones ACH si proviene del Operador de ACH por problemas en la comunicación para la entrega. Decidir si procesar o no el medio de almacenamiento externo con transacciones de ACH, antes de que la Institución Financiera Originadora se lo envíe. Al recibir el medio de almacenamiento externo con transacciones ACH: o Deberá notificar a la Institución Financiera Originadora de todas aquellas transacciones que no fueron aprobadas para que puede reversar las mismas. o Deberá realizar el cargo a la cuenta que mantiene la Institución Financiera Originadora en la Cámara de Compensación del Banco Nacional de Panamá para todas aquellas transacciones aprobadas. o Acordar un cobro o no por el procesamiento de este almacenamiento externo con transacciones de ACH enviado por la Institución Financiera Originadora. Véalo también en la página A1-4 y A1-5 Aprobado el 19 de julio de 2012; Efectivo el 1 de Octubre 2012 * * * * TELERED CONFIDENCIAL R-3 Reglamento Operativo
6 ARTICULOS Artículo Primero General 1-1 Artículo Segundo Iniciación de transacciones de ACH 2-1 Artículo Tercero Originador 3-1 Artículo Cuarto Institución Financiera Originadora 4-1 Artículo Quinto Institución Financiera Recibidora 5-1 Artículo Sexto Operador de la red de ACH 6-1 Artículo Séptimo Rechazos y notificaciones de cambio 7-1 Artículo Octavo Itinerario de procesamiento del operador de la red de ACH 8-1 Artículo Noveno Definiciones de términos 9-1 Artículo Décimo Pagos Internacionales 10-1 TELERED CONFIDENCIAL Reglamento Operativo
7 ARTICULO PRIMERO - GENERAL 1.1 Alcance de las Reglas -- Estas reglas se aplican a todas las transacciones que procese o envíe cualquier participante de la Red de ACH. 1.2 Participantes de la Red de ACH -- Los participantes de la Red de ACH son: Originadores, Instituciones Financieras Originadoras, Instituciones Financieras Recibidoras, Recibidores y Operador de la Red de ACH Las Cooperativas como Institución Financiera Recibidora: todas aquellas Cooperativas que formen parte de la Red de ACH trabajarán como Institución Financiera Recibidora únicamente, lo cual incluye los siguientes servicios: a. Transacciones Locales a. Recepción de transacciones de crédito solamente b. Recepción de transacciones de prenotificaciones c. Envío de transacciones de rechazos d. Envío de transacciones de notificaciones de cambio b. Transacciones Internacionales recibidas de las agencias del gobierno de los Estados Unidos a. Recepción de transacciones de crédito solamente b. Recepción de transacciones de prenotificaciones c. Envío de transacciones de rechazos d. Envío de transacciones de notificaciones de cambio c. Transacciones Internacionales recibidas de las Empresas Originadoras miembro de la red de ACH de los Estados Unidos a. Las Cooperativas miembro de la red de ACH Local, no podrán recibir transacciones de Empresas Originadoras miembro de la red de ACH de los Estados Unidos 1.3 Cumplimiento de las Reglas -- Cada participante de la Red de ACH se compromete a cumplir con estas reglas y garantiza que es legalmente capaz de cumplir con todos los requerimientos aplicables de estas reglas. 1.4 Auditorias -- Las Instituciones Financieras y el Operador de ACH deberán llevar a cabo auditorias que comprueben el cumplimiento de estas reglas. El APENDICE 3 (Auditorias de Instituciones Financieras y Operador de ACH) señala la guía a seguir para la realización de una auditoria. 1.5 Medidas mínimas de seguridad -- Todo participante de la Red de ACH debe cumplir con las medidas mínimas de seguridad que están contenidas en el APENDICE 1 (Medidas Mínimas de Seguridad). 1.6 Compensación -- El intercambio de fondos entre las instituciones financieras participantes será regido por los procedimientos y reglas aplicables de la Cámara de Compensación del Sistema Bancario Nacional. TELERED CONFIDENCIAL 1-1 Reglamento Operativo
8 1.7 Arbitraje -- Los conflictos sobre estas reglas que surjan entre las Instituciones Financieras participantes y/o el Operador de la Red de ACH, deberán ser resueltos de acuerdo al procedimiento establecido en el APENDICE 7 (Procedimiento de Arbitraje). 1.8 Retrasos -- Retrasos de las instituciones financieras participantes más allá de los tiempos limites prescritos o permitidos por estas reglas sólo serán justificados si el retraso fue causado por guerra, condiciones de emergencia nacional y en aquellos casos en que se encuentre en peligro la vida de los empleados de la Institución, previa comprobación de que se realizaron todos los esfuerzos necesarios para cumplir con los tiempos límites establecidos. Para determinar si se hicieron todos los esfuerzos, El Operador de la Red de ACH, es quién determinará si se hizo todo lo posible para cumplir con los tiempos. 1.9 Retención de Registros Las Instituciones Financieras Participantes y el Operador de la Red de ACH deben almacenar los registros de todas las transacciones de ACH, incluyendo transacciones de ACH rechazadas y ajustes, transmitidos desde o hacia el Operador de la Red de ACH. Estos registros deben ser almacenados por lo menos siete años desde la fecha en que la transacción de ACH fue transmitida. Las Instituciones Financieras Participantes o el Operador de la Red de ACH deberán proveer una impresión o reproducción de la información relacionada con la transacción de ACH a cualquiera Institución Financiera Participante que originó, recibió o rechazó la transacción. Las Instituciones Financieras Participantes o el Operador de la Red de ACH pueden imponer un cargo para suministrar dicha información de acuerdo con lo que se establece en el APENDICE 8 (Cargos Interbancarios). Los Originadores deberán almacenar los registros de todas las transacciones de ACH que transmitió y las autorizaciones que recibió de los Recibidores por lo menos un año desde la fecha en que la transacción de ACH fue transmitida Días Laborables -- El Operador de la Red de ACH y las Instituciones Financieras Participantes aceptarán y procesarán transacciones de ACH sólo en Días laborables Bancarios. Entiéndase por Días laborables Bancarios aquellos señalados por la Cámara de Compensación del Sistema Bancario Nacional, para la ciudad de Panamá, de lunes a viernes. Los días Miércoles Ceniza, Jueves Santos, 24 y 31 de Diciembre son días no laborables en la Red de ACH Modificaciones a las Reglas Operativas -- Las Modificaciones a estas Reglas Operativas podrán ser propuestas por cualquiera de los participantes de la Red de ACH. Antes de ser incluidas dentro del Reglamento, las modificaciones deberán ser aprobadas por la mitad más uno de las Instituciones Financieras participantes en la Red de ACH y posteriormente ratificadas por la Junta Directiva de TELERED. TELERED CONFIDENCIAL 1-2 Reglamento Operativo
9 1.12 Caracteres Especiales - La Red de ACH de Panamá cumple con normas internacionales, por tal razón, debe utilizar todos los caracteres permitidos que están establecido en el Reglamento Operativo de NACHA (National Automated Clearing House Association) y ellos son: Características de los Campos: Todos los campos alfabéticos y alfanuméricos deben estar justificados a la izquierda y deben ser rellenados con espacios Todos los campos numéricos deben estar justificados a la derecha, sin signos, y rellenados con cero Caracteres Válidos Los espacios en blanco Los números del 0 al 9 Las letras de la A hasta la Z Los valores EBCDIC mayores que el Hexadecimal 3F Los valores ASCII mayores que el Hexadecimal 1F El campo número de cuenta solo contendrá dígitos Caracteres Inválidos Las tildes Los valores ASCII del Hexadecimal 00 al Hexadecimal 1F Los valores EBCDIC del Hexadecimal 00 al Hexadecimal 3F La letra ñ 1.13 Medios de Transmisión de Archivos - Los únicos medios certificados para enviar o recibir archivos de transacciones son los descritos en el Apéndice 1, punto 1, inciso I y Apéndice 1, punto Revisiones -- Todo Originador de la Red de ACH deberá llevar a cabo revisiones que comprueben el cumplimiento de estas reglas. El APENDICE 4 (Revisiones a los Originadores) señala la guía a seguir para la realización de una revisión Leyes -- Estas reglas, derechos y obligaciones de la parte con relación a una transacción de ACH, serán regidos por las leyes de la República de Panamá Congelamiento del Sistema de Producción -- El Operador de la Red ACH, establecerá de forma anual, un periodo de congelamiento de su sistema durante el periodo de fin de año, en el cual quedan suspendidos cambios o implementaciones en el sistema de producción. TELERED CONFIDENCIAL 1-3 Reglamento Operativo
10 ARTICULO SEGUNDO - INICIACION DE TRANSACCIONES DE ACH 2.1- Pre-requisitos de Iniciación de transacciones de ACH -- Lo siguiente debe ocurrir antes que un Originador pueda iniciar su primera transacción de ACH de crédito o débito a la cuenta de un Recibidor en una Institución Financiera Recibidora: La Institución Financiera Originadora y la Institución Financiera Recibidora, deben firmar un contrato de afiliación con el Operador de la Red de ACH, donde aceptan regirse bajo estas reglas. La Institución Financiera Originadora y el Originador deben haber firmado un contrato de servicio. El Recibidor debe haber autorizado al Originador a enviar transacciones de ACH que afecten su cuenta localizada en la Institución Financiera Recibidora. El Originador deberá entregar a su Institución Financiera Originadora todas aquellas autorizaciones de débito a más tardar 7 días hábiles antes de iniciar la transacción ACH Débito, de tal forma que se le permita a la Institución Financiera Recibidora poder analizar y procesar la nueva autorización de débito en su sistema. Las Cooperativas como Institución Financiera Recibidora, solo podrán recibir transacciones de ACH Crédito locales y ACH Crédito Internacional de las agencias del gobierno de los Estados Unidos. Se excluyen las transacciones ACH Crédito internacional enviada por las Empresas Originadoras miembros de la red de ACH. Todos los participantes de la Red de ACH deben cumplir con las medidas mínimas de seguridad. Ver APENDICE 1 (Medidas Mínimas de Seguridad) Contrato entre las Instituciones Financieras y el Operador de la Red de ACH Toda Institución Financiera participante de la Red de ACH debe firmar un contrato de afiliación y servicio con el Operador de la Red de ACH antes de ofrecer el servicio a sus clientes. En este contrato las partes acuerdan regirse por estas reglas Autorización y Contrato con el Originador -- El Originador y la Institución Financiera Originadora deben firmar un contrato en el cual el Originador acepta regirse por estas reglas y autoriza a la Institución Financiera Originadora a procesar las transacciones de ACH que le envíe Autorización del Recibidor al Originador -- El Originador debe obtener una autorización del Recibidor antes de iniciar una transacción de ACH. Es indispensable una autorización escrita cuando la transacción de ACH origine un débito a la cuenta del Recibidor. En el caso de transacciones de ACH crédito, la autorización puede ser provista de manera verbal o escrita por el Recibidor. TELERED CONFIDENCIAL 2-1 Reglamento Operativo
11 Las autorizaciones por escrito deben utilizar el formulario que aparece en el APENDICE 11 (Formularios de Autorizaciones). 1. En el caso de que el Originador sea una Empresa Aseguradora, se aceptarán las autorizaciones para debitar las cuentas de los Recibidores (Asegurados) como válidas siempre que las mismas hayan sido emitidas antes del 1 de Julio de Después de esta fecha, todas las autorizaciones de débito de las Aseguradoras deberán utilizar el formato que aparece en el Apéndice 11 (Formularios de Autorizaciones). 2. Si una Empresa Originadora le debita la cuenta al Recibidor sin su consentimiento, el Recibidor tiene todo el derecho de rechazar está transacción y deberá cumplir con lo descrito en el reglamento operativo, artículo 7, inciso En el caso de que el Originador sea la Caja del Seguro Social cuyo número de Originador es , se aceptarán las autorizaciones para debitar las cuentas de los Recibidores (Empresas) como válidas siempre que las mismas hayan sido emitidas antes del 1 de octubre de Después de esta fecha, todas las autorizaciones de débito de la Caja del Seguro Social, deberá cumplir con el formato que aparece en el apéndice 11 (Formulario de Autorizaciones). Dado que la Caja del Seguro Social iniciará a debitar las cuentas de los Recibidores por montos superiores a los $500,000.00, este será el único Originador que estará exento del límite de transacciones débito definido en este reglamento, siempre y cuando haya obtenido la autorización del Recibidor para realizar dicha transacción y la Institución Financiera Recibidora haya realizado la verificación y autenticación del formulario. TELERED CONFIDENCIAL 2-2 Reglamento Operativo
12 ARTICULO TERCERO - ORIGINADOR 3.1 Garantías y Responsabilidades del Originador -- Cada Originador que envíe una transacción de ACH garantiza lo siguiente a cada participante de la Red de ACH Autorización del Originador -- Que ha suscrito un contrato con su Institución Financiera Originadora, el cual está vigente al momento de enviar las transacciones de ACH Autorización del Recibidor -- Que tiene una autorización del Recibidor, la cual está vigente al momento de enviar las transacciones de ACH. El Originador deberá presentar una copia de la autorización que posee del Recibidor, a requerimiento de la Institución Financiera Originadora Autorización del Recibidor a su Institución Financiera Recibidora -- Que se ha asegurado que el Recibidor ha autorizado a su Institución Financiera Recibidora a recibir transacciones de ACH de débito a su cuenta proveniente de él, como Originador Disponibilidad de Fondos -- Que los fondos están disponibles en su cuenta desde el momento que se envían las transacciones de ACH a la Institución Financiera Originadora Transacciones de ACH Que las transacciones de ACH que se originen serán del siguiente tipo: Transacciones de ACH Débito: Se crearán para afectar cuentas de ahorros o corrientes de los recibidores y no deberán exceder los B/.500, por transacción. Esta regla no aplica para: Aquellas Cooperativas afiliadas a la red de ACH debido a que solo podrán recibir transacciones de ACH Crédito local y a nivel Internacional las que son originadas por las agencias del gobierno de los Estados Unidos. La Caja del Seguro Social, ya que a través del número de Originador podrá cobrar a los Recibidores (Empresas) por encima del límite aquí descrito, en previo acuerdo con el Recibidor y luego de haber verificado en la Institución Financiera Recibidora que el formulario de autorización de débito es válido. Transacciones de ACH Crédito: Se crearán para afectar las siguientes cuentas: Ahorros, Corrientes, Tarjetas de Crédito, Cartas de Crédito o Prestamos de los recibidores y no deberán exceder los B/.500, por transacción con excepción de aquellas Instituciones Financieras que hayan cumplido con la encripción en la transmisión de las transacciones desde sus clientes originadores. Las Cooperativas afiliadas a la red de ACH solo podrán recibir transacciones ACH Crédito local y a nivel Internacional las que son originadas por las agencias del gobierno de los Estados Unidos. TELERED CONFIDENCIAL 3-1 Reglamento Operativo
13 Transacciones de Prenotificación: Un Originador puede iniciar una transacción de aviso, (a la que llamaremos prenotificación), ya sea de débito o crédito a la cuenta de los recibidores en la Institución Financiera Recibidora. El objetivo de esta transacción es: 1. Notificar a la Institución Financiera Recibidora que un Originador intenta iniciar una o más entradas a la cuenta del Recibidor con el consentimiento del Recibidor. 2. Permitir verificar en la Institución Financiera Recibidora la exactitud del número de cuenta del Recibidor 3. Permitir confirmar la existencia de una autorización escrita antes de enviar la transacción monetaria Las transacciones de prenotificaciones se diferencian de las transacciones monetarias de débito y/o crédito en: 1. En los objetivos para los cuales fueron creados 2. En el monto de las transacciones, ya que una transacción de prenotificación viaja con el campo de monto en cero 3. Las transacciones de prenotificación son identificadas desde el momento de su creación en el Originador Las prenotificaciones preceden a las transacciones monetarias de débito y/o crédito por lo tanto, si el Originador inició una transacción ACH de prenotificación y fue aprobada, la transacción monetaria de débito y/o crédito puede enviarse a partir del siguiente día hábil. Por el contrario, si la transacción de prenotificación había sido rechazada, el Originador debe hacer los cambios solicitado antes de enviar la transacción monetaria que afectara la cuenta del Recibidor en la Institución Financiera Recibidora. El contenido de la Adenda será enviado de acuerdo a lo que se establece en el Apéndice 13 - Adendas Integridad de las transacciones de ACH -- Que las transacciones de ACH iniciadas están basadas en la información suministrada por el Recibidor en la autorización recibida Cumplimiento de las Medidas de Seguridad -- Que cumple con las medidas mínimas de seguridad que están establecidas en el APENDICE 1 (Medidas Mínimas de Seguridad) Cumplimiento con la Retención de Registros -- Que cumple con la retención de registros que se establece en la subsección 1.9 (Retención de Registros). TELERED CONFIDENCIAL 3-2 Reglamento Operativo
14 3.2 Responsabilidades por no cumplir las Garantías -- Cada Originador que no cumpla con las antes mencionadas garantías y responsabilidades deberá indemnizar a su Institución Financiera Originadora de y contra cualquier reclamo monetario (monto de transacciones, intereses, gastos legales y/o comisiones) relacionadas a las transacciones que se vieron afectadas, de acuerdo a lo que se establece en el contrato de servicio que ambos suscribieron TELERED CONFIDENCIAL 3-3 Reglamento Operativo
15 ARTICULO CUARTO INSTITUCIÓN FINANCIERA ORIGINADORA 4.1 Garantías y Responsabilidades de la Institución Financiera Originadora Cada Institución Financiera Originadora que envíe una transacción de ACH garantiza lo siguiente a cada participante de la Red de ACH: Autorización del Originador -- Que ha suscrito un contrato con su Originador, el cual está vigente al momento de enviar las transacciones de ACH Transacciones de ACH a tiempo -- Que las transacciones de ACH recibidas de sus Originadores, han sido enviadas al Operador de la Red de ACH dentro de los Itinerario de procesamiento del Operador de la Red de ACH (Artículo 8) Integridad de las Transacciones de ACH -- Que cada transacción de ACH que transmita al Operador de la Red de ACH fue recibida de su Originador y no ha sufrido ningún tipo de alteraciones Cumplimiento de las Medidas de Seguridad -- Que cumple con las medidas mínimas de seguridad que están establecidas en el APENDICE 1 (Medidas Mínimas de Seguridad) Cumplimiento con la Retención de Registros -- Que cumple con la retención de registros que se establece en la subsección 1.9 (Retención de Registros) Identificación del Originador Que todas las transacciones que inicien sus empresas originadoras están identificadas con el nombre del Originador. 4.2 Responsabilidades por no cumplir las Garantías -- Cada Institución Financiera Originadora que no cumpla con las antes mencionadas garantías y responsabilidades deberá indemnizar a cada Originador, Institución Financiera Recibidora y/o al Operador de la Red de ACH de y contra cualquier reclamo monetario (monto de transacciones, intereses, gastos legales, y/o comisiones) relacionadas a las transacciones que se vieron afectadas. 4.3 Disponibilidad de fondos -- La Institución Financiera Originadora debe registrar en las cuentas de sus Originadores las transacciones de ACH de crédito o débito, y hacer los fondos disponibles a más tardar a las 8:00 a.m. del día de intercambio de fondos con respecto a dicha transacción de ACH. 4.4 Servicios al Originador La Institución Financiera Originadora debe prestar los siguientes servicios a cada uno de sus Originadores: Instalación de los programas de ACH y de seguridad. Proveer entrenamiento operativo, técnico y de seguridad sobre el funcionamiento de la Red de ACH. Coordinar un periodo de pruebas previo al inicio de operaciones en la Red de ACH. TELERED CONFIDENCIAL 4-1 Reglamento Operativo
16 Establecer planes de contingencia para el envío de archivos de transacciones. Mantener actualizado al Originador sobre los códigos de Ruta y Tránsito de las Instituciones Financieras Participantes de la Red de ACH. Informar sobre el significado de los códigos de rechazo y notificaciones de cambios. Informar al Originador oportunamente sobre transacciones de ACH que no pudieron ser procesadas o fueron rechazadas ya sea por la misma Institución Financiera Originadora, el Operador de la Red de ACH o la Institución Financiera Recibidora. Instruir a sus Originadores sobre el manejo de la información recibida de las transacciones originadas Mantener informado al Originador sobre los cambios que se realicen en la Red de ACH, ya sea en las reglas, medidas de seguridad, días laborables, etc. Si la Institución Financiera Originadora permite a sus Originadores la iniciación de transacciones de prenotificación deberá: 1. Instruir a sus Originadores sobre la creación de las transacciones de prenotificaciones 2. Si el Originador luego de haber enviado una transacción de prenotificación, envía la transacción monetaria y la misma es rechazada por: R03 - Número de cuenta inexistente R04 - Número de cuenta inválido La Institución Financiera Originadora podrá penalizar a la Institución Financiera Recibidora por el monto de $5.00 siempre y cuando cumpla con las siguientes condiciones: 1. La transacción monetaria enviada fue entregada al Operador de la red de ACH al día siguiente de la transacción de prenotificación. 2. El cargo por la transacción monetaria deberá ser con cargo directo a la cuenta de compensación que mantienen en el Banco Nacional La documentación que la Institución Financiera Recibidora, deberá presentar a la Institución Financiera Originadora para evitar este cargo es: 1. Registro del sistema transaccional donde demuestre que efectivamente la transacción fue rechazada con causa justificada bajo los códigos de rechazos anteriormente descrito 2. Esta información debe contener lo siguiente: i. Fecha y hora de la transacción recibida ii. Fecha y hora de la transacción rechazada iii. Fecha y hora de la transacción enviada al Operador de la red de ACH iv. Explicación del porque se aplicó alguno de los códigos de rechazos descrito anteriormente sobre la transacción monetaria y no sobre la transacción de prenotificación TELERED CONFIDENCIAL 4-2 Reglamento Operativo
17 3. Las Instituciones Financiera Recibidoras, tendrán hasta 2 días hábiles para responder con esta documentación, de no hacerlo, la Institución Financiera Originadora procederá a realizar el cargo. Enviar a la correspondiente Institución Financiera Recibidora las autorizaciones de débito que el Originador obtuvo del Recibidor. TELERED CONFIDENCIAL 4-3 Reglamento Operativo
18 ARTICULO QUINTO INSTITUCIÓN FINANCIERA RECIBIDORA 5.1 Garantías y Responsabilidades de una Institución Financiera Recibidora -- Cada Institución Financiera Recibidora garantiza a cada participante de la Red de ACH lo siguiente: Obtener Archivos de transacciones de ACH -- Que es responsable de obtener los archivos de transacciones de ACH que el Operador de la Red de ACH tenga disponibles dentro de los periodos establecidos en la sección 8.3 (Transmisión de Archivos de Transacciones de ACH a las Institución Financiera Recibidoras) Devolver a tiempo los archivos de transacciones de ACH rechazados y/o Notificaciones de Cambio. -- Que envía al Operador de la Red de ACH los archivos de transacciones de ACH rechazados y/o Notificaciones de Cambio dentro de los periodos de tiempo que se establece en la sección 8.4 (Transmisión de Transacciones de ACH Rechazadas y/o Notificaciones de Cambio de las Institución Financiera Recibidoras) Información contenida en las Notificaciones de Cambio -- Que en cada Notificación de Cambio que envía la Institución Financiera Recibidora: La información contenida en la Notificación de Cambio refleja la información disponible en sus registros. Las Notificaciones de Cambio son creadas con códigos de cambio que están contenidos en la lista que aparece en el APENDICE 2 (Códigos de Rechazos y Notificaciones de Cambio) Disponibilidad de Fondos - Que sujeto a su derecho de rechazar transacciones de ACH de acuerdo a estas reglas, cada Institución Financiera Recibidora garantiza que hará disponibles las transacciones de ACH a sus Recibidores a más tardar a las 8:00 a.m. del día de intercambio de fondos con respecto a dicha transacción de ACH Autorización de transacciones de ACH de débito -- Que cada transacción de ACH de débito hecha a la cuenta del Recibidor fue realizada previa comprobación de la autorización correspondiente para los campos de firma y cuenta la primera vez, la cual reposa en sus archivos y estaba vigente en ese momento. Luego de la primera transacción de ACH de débito recibida, todas las siguientes deberán ser aceptadas y si hubiera algún reclamo sobre débitos no autorizados, utilizar el procedimiento descrito en el artículo 7.2 Reclamos de transacciones de ACH por el Recibidor. Aquellas Instituciones Financieras que deseen digitalizar los formularios de autorización de débito y/o crédito, lo podrán hacer siempre y cuando cumplan con la Ley Nº 11 de 22 de enero de 1998, mediante la cual se regula el almacenamiento tecnológico de la información. Este artículo no aplica para aquellas Cooperativas afiliadas a la red de ACH debido a que solo podrán recibir transacciones de ACH Crédito local e Internacional. TELERED CONFIDENCIAL 5-1 Reglamento Operativo
19 5.1.6 Cumplimiento de las Medidas de Seguridad -- Que cumple con las medidas mínimas de seguridad que están establecidas en el APENDICE 1 (Medidas Mínimas de Seguridad) Cumplimiento con la Retención de Registros -- Que cumple con la retención de registros que se establece en la subsección 1.9 (Retención de Registros). 5.2 Responsabilidades por no cumplir las Garantías -- Cada Institución Financiera Recibidora que no cumpla con las antes mencionadas garantías y responsabilidades deberá indemnizar a cada Recibidor, Institución Financiera Originadora y al Operador de la Red de ACH de y contra cualquier reclamo monetario (monto de transacciones, intereses, gastos legales y/o comisiones) relacionadas a las transacciones que se vieron afectadas al no cumplir con las garantías. 5.3 Obligación de Aceptar Transacciones de ACH -- Sujeto a su derecho de rechazar transacciones de ACH bajo estas reglas, una Institución Financiera Recibidora debe aceptar transacciones de ACH de crédito o débito que cumplan con estas reglas y sean recibidas con respecto a una cuenta que exista en la Institución Financiera Recibidora (ver subsección y 5.3.2) Transacciones de ACH Débito La Institución Financiera Recibidora sólo aceptará transacciones de ACH Débito para cuentas de Ahorro y Corriente y que no excedan los B/.500, por transacción. Esta regla no aplica para: Aquellas Cooperativas afiliadas a la red de ACH debido a que solo podrán recibir transacciones de ACH Crédito local y a nivel Internacional las que son originadas por las agencias del gobierno de los Estados Unidos. La Caja del Seguro Social, ya que a través del número de Originador podrá cobrar a los Recibidores (Empresas) por encima del límite aquí descrito, en previo acuerdo con el Recibidor y luego de haber verificado en la Institución Financiera Recibidora que el formulario de autorización de débito es válido Transacciones de ACH Crédito La Institución Financiera Recibidora sólo aceptará transacciones de ACH Crédito para las siguientes cuentas: Ahorro, Corriente, Tarjetas de Crédito, Préstamos y Cartas de Crédito, y que no excedan los B/.500, por transacción con excepción de aquellas Instituciones Financieras que hayan cumplido con la encripción en la transmisión de las transacciones desde todos sus clientes Originadores. Las Cooperativas afiliadas a la red de ACH solo podrán recibir transacciones ACH Crédito local y a nivel Internacional las que son originadas por las agencias del gobierno de los Estados Unidos. TELERED CONFIDENCIAL 5-2 Reglamento Operativo
20 5.3.3 Transacciones de Prenotificación Si una transacción de prenotificación ha sido iniciada por un Originador, la Institución Financiera Recibidora debe verificar que el número de cuenta contenida en dicha transacción este correcto. Si la Institución Financiera Recibidora encuentra que la transacción de prenotificación no contiene un número de cuenta válido, o contiene errores o no puede ser procesada, debe rechazar la transacción de prenotificación de acuerdo a los códigos de rechazo establecidos en el apéndice 2 Códigos de Rechazos y Notificaciones de Cambios. Además, de darse el caso, debe verificar que existe una autorización escrita para una transacción de prenotificación de débito, de no existir, de igual forma debe ser rechazada 5.4 Confianza en los números de cuentas para registrar las transacciones de ACH -- Si el número de cuenta y el nombre del Recibidor contenidos en la transacción de ACH no corresponden a la misma cuenta, la Institución Financiera Recibidora deberá utilizar el número de cuenta recibido para registrar la transacción Retención de Fondos -- Las transacciones de ACH de débito a las cuentas de los Recibidores pueden ser retenidas por la Institución Financiera Recibidora desde el día que se reciben hasta el día de intercambio de fondos. 5.6 Derechos del Recibidor sobre débitos no autorizados a su cuenta -- Un Recibidor a quien su cuenta ha sido debitada por una transacción de ACH la cual en su totalidad, se ha comprobado que no fue debidamente autorizada, tiene el derecho de tener su cuenta re-acreditada por la cantidad debitada o de acuerdo a lo que se establece en la sección 7.2 (Reclamo de transacciones de ACH por el Recibidor). 5.7 Devolución de fondos a la Institución Financiera Recibidora -- Una transacción de ACH de crédito se hace efectiva a la cuenta del Recibidor, cuando la Institución Financiera Recibidora haya recibido el intercambio de fondos final a través de la Cámara de Compensación del Sistema Bancario Nacional. Si el intercambio de fondos no se lleva a cabo entre la Institución Financiera Originadora y la Institución Financiera Recibidora, la Institución Financiera Recibidora está autorizada a debitar la cuenta del Recibidor por el monto previamente acreditado y la transacción iniciada por el Originador se considerará anulada por la Institución Financiera Recibidora. 5.8 Avisos de transacciones de ACH de crédito o débito y Adendas La Institución Financiera Recibidora tendrá la obligación de notificar a sus Recibidores de toda transacción de ACH débito o crédito que afectaron sus cuentas. Esta notificación debe contener información sobre el monto, la fecha, el tipo (débito o crédito) y la adenda contenida en dicha transacción. TELERED CONFIDENCIAL 5-3 Reglamento Operativo
21 ARTICULO SEXTO - OPERADOR DE LA RED DE ACH. 6.1 Garantías y Responsabilidades del Operador de la Red de ACH -- El Operador de la Red de ACH garantiza lo siguiente a cada participante de la Red de ACH Transacciones de ACH a tiempo -- Que cada transacción de ACH recibida por el Operador de la Red de ACH es procesada a tiempo y dentro de los Itinerario de procesamiento establecido en el Artículo 8 (Itinerario de procesamiento del Operador de la Red de ACH) y que los archivos de intercambio de fondos producto de las transacciones procesadas por el Operador de la Red de ACH son enviados a tiempo a la Cámara de Compensación del Sistema Bancario Nacional Disponibilidad de Transacciones de ACH -- Que tiene las transacciones de ACH disponibles a las correspondientes Institución Financiera Participantes de acuerdo con los Itinerario de procesamiento establecido en el Artículo 8 (Itinerario de procesamiento del Operador de la Red de ACH) Compensación -- Que los fondos a intercambiar entre las Institución Financiera Participantes, son el producto de las transacciones de ACH (aprobadas y rechazadas) recibidas y transmitidas a sus destinatarios, y que dichas transacciones de ACH fueron recibidas dentro de los Itinerarios de procesamiento establecidos en el Artículo 8 (Itinerario de procesamiento del Operador de la Red de ACH). Además, que el archivo generado se entregará a tiempo a la Cámara de Compensación del Sistema Bancario Nacional Integridad de las Transacciones de ACH -- Que cada transacción de ACH transmitida a una Institución Financiera Participante fue recibida a través de la red de ACH de otra Institución Financiera Participante y que las mismas no han sufrido ningún tipo de alteraciones de parte del Operador de la Red de ACH Cumplimiento de las Medidas de Seguridad -- Que cumple con las medidas mínimas de seguridad que están establecidas en el APENDICE 1 (Medidas Mínimas de Seguridad) Cumplimiento con la Retención de Registros -- Que cumple con la retención de registros que se establece en la subsección 1.9 (Retención de Registros). 6.2 Responsabilidades por no cumplir las Garantías -- De no cumplir el Operador de la Red de ACH con las antes mencionadas garantías y responsabilidades deberá indemnizar a cada Institución Financiera Originadora y cada Institución Financiera Recibidora de y contra cualquier reclamo monetario (monto de transacciones, intereses, gastos legales y/o comisiones) relacionadas a las transacciones que se vieron afectadas. TELERED CONFIDENCIAL 6-1 Reglamento Operativo
22 ARTICULO SEPTIMO - RECHAZOS Y NOTIFICACIONES DE CAMBIO. 7.1 Rechazo de Transacciones de ACH Derecho de Rechazar Transacciones de ACH La Institución Financiera Recibidora, Institución Financiera Originadora y el Operador de la Red de ACH sólo pueden rechazar aquellas transacciones de ACH cuya razón de rechazo esté contenida en la lista de códigos de rechazos que aparecen en el APENDICE 2 (Código de Rechazos y Notificaciones de Cambio) Condiciones especiales para rechazar transacciones: Impedimento para aceptar transacciones -- La Institución Financiera Recibidora puede rechazar una transacción si sus reglamentos internos le prohíben aceptar transacciones de un Originador o Institución Financiera Originadora. Estas transacciones rechazadas deberán ser justificadas, a través de un documento escrito, que se enviará a la Institución Financiera Originadora a más tardar al siguiente día laboral bancario y en horas laborables. Nombre del Originador: Si las transacciones no están identificadas con el nombre del Originador (ver sección 4.1.6), la Institución Financiera Recibidora puede rechazar esta(s) transacción(es) Requerimientos de los Rechazos -- La Institución Financiera Recibidora debe enviar a la Red de ACH las transacciones de ACH rechazadas dentro de los periodos de tiempo que se establece en la sección 8.4 (Transmisión de Transacciones de ACH Rechazadas o Notificaciones de Cambio de las Instituciones Financieras Recibidoras). Toda transacción que no fue rechazada el mismo día en que se envió y dentro de los periodos establecidos en la sección 8.4, se considerará aprobada por la Institución Financiera Recibidora Aceptación de Transacciones de ACH Rechazadas por la Institución Financiera Originadora -- Una Institución Financiera Originadora debe aceptar una transacción de ACH rechazada transmitidas por una Institución Financiera Recibidora dentro de los tiempos límites establecidos por estas reglas o de acuerdo a lo que se establece en la sección 7.2 (Reclamo de transacciones de ACH por el Recibidor fuera de las ventanas de procesamiento). 7.2 Reclamo de transacciones de ACH por el Recibidor -- El Recibidor tendrá derecho a presentar ante la Institución Financiera Recibidora un reclamo de una transacción de ACH que fue aplicada a su cuenta sin autorización. Este artículo no aplica para aquellas Cooperativas afiliadas a la red de ACH debido a que solo podrán recibir transacciones de ACH Crédito. TELERED CONFIDENCIAL 7-1 Reglamento Operativo
23 Para realizar este reclamo el Recibidor deberá: 1. Presentar el reclamo en un tiempo máximo de sesenta (60) días calendario, desde el momento en que la cuenta del Recibidor fue afectada por dicha transacción. 2. Presentar una declaración jurada (affidávit) ante la Institución Financiera Recibidora donde declara el Recibidor que no ha firmado autorización alguna para que le afecten su cuenta. Ver formato estándar de affidávit en el APENDICE 12. La Institución Financiera Recibidora deberá: 1. Recibir la declaración jurada (Ver APÉNDICE 12 - Affidávit) firmada por el Recibidor. 2. Verificar que el tiempo por el cual el Recibidor está presentando el reclamo de la transacción de ACH que ha afectado su cuenta no exceda de los sesenta (60) días calendario. 3. Hacerle entrega de una copia a la Institución Financiera Originadora. 4. Enviar a la Institución Financiera Originadora una transacción por el monto y el detalle de la Transacción recibida que afectaba la cuenta del Recibidor 5. Acreditar la cuenta del Recibidor inmediatamente después de haber recibido el crédito de la transacción. La Institución Financiera Originadora deberá: 1. Recibir la copia de la declaración jurada firmada por el Recibidor enviada por la Institución Financiera Recibidora 2. Verificar que el tiempo por el cual la Institución Financiera Recibidora está presentando el reclamo de la transacción de ACH que ha afectado la cuenta del Recibidor, no exceda de los sesenta (60) días calendario. 3. Aprobar la transacción enviada por la Institución Financiera Recibidora siempre que exista la declaración jurada. a. De no tener la declaración jurada al momento de procesar la dicha transacción, la Institución Financiera Originadora esta en todo el derecho de rechazar la transacción en cuestión con el código de rechazo R10 No existe autorización del Recibidor. 4. Notificar a su Empresa Originadora afectada sobre la recepción de esta transacción recibida por la Institución Financiera Recibidora. 5. La Empresa Originadora, deberá contactar al cliente para verificar que toda la información suministrada a la Institución Financiera Originadora era correcta o no, por cualesquiera de las dos razones, la Empresa Originadora deberá originar una nueva transacción hacia la Red de ACH Directo para proceder con el débito a la cuenta del cliente Recibidor. TELERED CONFIDENCIAL 7-2 Reglamento Operativo
24 7.3 Notificación de Cambio -- Para los efectos de estas reglas una Notificación de Cambio tiene las siguientes características: Es originada por una Institución Financiera Recibidora con referencia a una transacción recibida de una Institución Financiera Originadora. La Notificación de Cambio es un aviso a la Institución Financiera Originadora u Originador para que realice los cambios señalados en la próxima transacción que envíe a la Institución Financiera Recibidora. La Notificación de Cambio no es una constancia de aceptación o rechazo de la transacción a la cual se hace referencia. Sin embargo, se acostumbra a enviar cuando la Institución Financiera Recibidora realizó cambios en los campos contenidos en la transacción original para poder hacer el registro en la cuenta del Recibidor Derecho de la Institución Financiera Recibidora a enviar una Notificación de Cambio Una Institución Financiera Recibidora puede enviar una Notificación de Cambio cuando la razón de cambio esté contenida en la lista de códigos de cambios que aparecen en el APENDICE 2 (Códigos de Rechazos y Notificaciones de Cambio) y sean enviadas el mismo día en que se recibió la transacción de ACH relacionada Acción de la Institución Financiera Originadora y el Originador sobre las Notificaciones de Cambio -- Sujeto a lo que se establece en la sección 7.3 (Notificaciones de Cambio Rechazadas), una Institución Financiera Originadora debe aceptar una Notificación de Cambio que es transmitida por la Institución Financiera Recibidora dentro de los límites de tiempo establecidos por estas reglas. Cada Institución Financiera Originadora debe hacer esta Notificación de Cambio disponible al Originador. El Originador debe hacer los cambios especificados en la Notificación de Cambio antes de la iniciación de otra transacción de ACH relacionada a la cuenta del Recibidor. 7.4 Notificaciones de Cambio Rechazadas Derecho de la Institución Financiera Originadora a Rechazar Transacciones de ACH de Notificación de Cambio -- Una Institución Financiera Originadora puede rechazar una Notificación de Cambio si ésta contiene información incorrecta o cuya razón de cambio no está contenida en la lista de código de cambios que aparece en el APENDICE 2 (Códigos de Rechazos y Notificaciones de Cambio). La Institución Financiera Originadora, para rechazar una Notificación de Cambio, debe transmitir una Notificación de Cambio de rechazo a la Institución Financiera Recibidora. Al rechazar una Notificación de Cambio la Institución Financiera Originadora debe: Utilizar un código de rechazo de Notificaciones de Cambio contenido en el APENDICE 2 (Códigos de Rechazos y Notificaciones de Cambio) Enviar el rechazo dentro de dos días laborables bancarios siguiente al recibo de la Notificación de Cambio. TELERED CONFIDENCIAL 7-3 Reglamento Operativo
25 ARTÍCULO OCTAVO - ITINERARIO DE PROCESAMIENTO DEL OPERADOR DE LA RED DE ACH. 8.1 Transmisión de Transacciones de ACH de los Originadores La Institución Financiera Originadora establecerá su período de recibo de transacciones de ACH de acuerdo con sus políticas internas de procesamiento. Sin embargo, la Institución Financiera Originadora y el Originador deben regirse según lo establecido en la sección 8.2 (Transmisión de Archivo de Transacciones de ACH de las Institución Financiera Originadoras). 8.2 Transmisión de Archivo de Transacciones de ACH de las Institución Financiera Originadoras Las Instituciones Financieras Originadoras deberán transmitir sus archivos de transacciones de ACH al Operador de la Red de ACH antes de las 6:30 a.m., 11:00 a.m., y 2:30 p.m. del día laborable Bancario. Todo Archivo de transacciones de ACH que se envíe después de las 2:30 p.m. será distribuido a las 6:30 a.m. del siguiente día hábil laboral bancario. 8.3 Transmisión de Archivos de Transacciones de ACH a las Institución Financiera Recibidoras -- El Operador de la Red de ACH tendrá disponible a las 7:00 a.m. todas aquellas transacciones que se recibieron antes de las 6:30 a.m., a las 11:30 p.m. todas aquellas transacciones que se recibieron en el lapso de 7:00 a.m. a 11:00 a.m., y a las 3:00 p.m. todas aquellas transacciones que se recibieron en el lapso de 11:30 a.m. a 2:30 p.m. del día laboral Bancario que se está procesando. 8.4 Transmisión de Transacciones de ACH Rechazadas o Notificaciones de Cambio de las Institución Financiera Recibidoras -- Las Instituciones Financieras Recibidoras deberán transmitir al Operador de la Red de ACH las transacciones de ACH rechazadas o Notificaciones de Cambio hasta las 4:30 p.m. del mismo día laborable Bancario en que fueron enviadas del Operador de la Red de ACH. Toda aquella transacción de ACH recibida por la Institución Financiera Recibidora que no fue rechazada antes de las 4:30 p.m. se considerará que fue aprobada por la Institución Financiera Recibidora. 8.5 Transmisión de Transacciones de ACH Rechazadas a las Instituciones Financieras Originadoras -- A partir de las 5:00 p.m. El Operador de la Red de ACH tendrá disponible para transmitir a las Instituciones Financieras Originadoras aquellas transacciones de ACH rechazadas que fueron recibidas de las Instituciones Financieras Recibidoras hasta las 4:30 p.m. del día laboral Bancario que se está procesando. 8.6 Intercambio de Fondos -- El Operador de la Red de ACH entregará el archivo de intercambio de fondos entre instituciones financieras participantes a la Cámara de Compensación del Sistema Bancario Nacional más tardar a las 8:00 p.m. El intercambio de fondos entre Instituciones Financieras Participantes se llevará a cabo el siguiente Día Laborable Bancario en la Cámara de Compensación del Sistema Bancario Nacional. TELERED CONFIDENCIAL 8-1 Reglamento Operativo