Source: http://www.administrator24.info/artykul/id9012,umowa-o-kredyt-kontraktowy-wybrane-zagadnienia
Timestamp: 2019-08-26 08:02:18+00:00
Document Index: 6186078

Matched Legal Cases: ['art. 8', 'art. 4', 'art. 12', 'SA/GO ', 'SA/Gl ', 'SA/Wa ']

Umowa o kredyt kontraktowy – wybrane zagadnienia | Administrator24.info - portal dla Zarządców Nieruchomości
Agnieszka Żelazna	| Administrator 7/8/2016 | 02.09.2016
Umowa o kredyt kontraktowy służyć ma kredytobiorcom do zgromadzenia na preferencyjnych zasadach niezbędnych środków finansowych
Co dalej z TBS-ami? »
MdM – pytania o rodzaj nieruchomości »
Nieskuteczna ustawa dla TBS-ów »
W niniejszym artykule poruszona została problematyka umowy o kredyt kontraktowy, regulowanej przepisami ustawy o niektórych formach popierania budownictwa mieszkaniowego, potocznie zwanej „ustawą o TBS-ach”. Tekst w swoim założeniu stanowić ma miniporadnik dla tych wszystkich, którzy aktualnie rozważają możliwość zaspokojenia swoich potrzeb mieszkaniowych na zasadach przewidzianych ustawą.
Istota umowy o kredyt kontraktowy. Objaśnienie pojęć [1]
Jak stanowi art. 8 ust. 1 ustawy o TBS-ach, przez zawarcie umowy o kredyt kontraktowy osoba fizyczna zobowiązuje się do systematycznego gromadzenia oszczędności w kasie mieszkaniowej przez czas oznaczony, a bank prowadzący kasę mieszkaniową – do przechowywania oszczędności i udzielenia po upływie tego okresu, z zastrzeżeniami wskazanymi w ww. ustawie[2], długoterminowego kredytu na cele mieszkaniowe.
W rozumieniu ustawy o TBS-ach, określenie „kasa mieszkaniowa” oznacza finansowo wyodrębnioną działalność banków, polegającą na prowadzeniu imiennych rachunków oszczędnościowo-kredytowych i udzielaniu kredytów kontraktowych.
Środki zgromadzone na imiennych rachunkach oszczędnościowo-kredytowych w kasach mieszkaniowych stanowią przy tym, zgodnie z art. 4 ust. 1 ustawy o TBS-ach, wkłady oszczędnościowe. Celem utworzenia kas mieszkaniowych było zapewnienie preferencyjnych warunków oszczędzania na cele mieszkaniowe i takiego też kredytowania wydatków mieszkaniowych.
Przez „cele mieszkaniowe”[3], o których mowa wyżej, a które służyć jednocześnie mają zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy, należy rozumieć:
nabycie, budowę, przebudowę, rozbudowę lub nadbudowę domu albo lokalu mieszkalnego, stanowiącego odrębną nieruchomość;
uzyskanie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego (lokatorskiego lub własnościowego) lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej, lub prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego;
remont domu albo lokalu, o których mowa powyżej, z wyjątkiem bieżącej konserwacji i odnowienia mieszkania;
spłatę kredytu bankowego zaciągniętego na cele wymienione powyżej (wykluczone jest natomiast udzielenie kredytu kontraktowego na spłatę prywatnych pożyczek[4]);
nabycie działki budowlanej lub jej części (tj. nabycie własności lub użytkowania wieczystego gruntu lub nabycie udziału we współwłasności lub udziału we współużytkowaniu wieczystym gruntu) pod budowę domu jednorodzinnego lub budynku mieszkalnego, w którym jest lub ma być położony lokal mieszkalny kredytobiorcy.
Do nabycia własności nieruchomości gruntowej zabudowanej, nabycia prawa użytkowania wieczystego gruntu wraz z prawem odrębnej własności znajdującego się na gruncie budynku mieszkalnego oraz do nabycia lokalu mieszkalnego, stanowiącego odrębną nieruchomość, zastosowanie znajdą, oczywiście, odpowiednie przepisy kc[5].
Znaczenie pojęć: „budowa”, „przebudowa”, „rozbudowa”, „nadbudowa” oraz „remont” należy definiować z odwołaniem się do przepisów Prawa budowlanego[6].
Pojęcie „działki budowlanej” definiowane jest natomiast przepisami UGN[7].
Jak wskazał przy tym WSA w Warszawie w wyroku z dnia 29 października 2008 r., „działka budowlana powinna charakteryzować się określonymi cechami, a cechy takiej działki winny wskazywać na możliwość wybudowania na niej budynku mieszkalnego. Przeznaczenie gruntu pod budowę budynku mieszkalnego nie może wynikać wyłącznie z zamiaru przeznaczenia gruntu przez nabywcę”[8].
Ogólnie rzecz ujmując, umowa o kredyt kontraktowy służyć ma kredytobiorcom do zgromadzenia na preferencyjnych zasadach niezbędnych środków finansowych, umożliwiających im następnie zawarcie „właściwej” umowy kredytowej z bankiem w wykonaniu zobowiązania wynikającego właśnie z umowy o kredyt kontraktowy.
Zgodnie z poglądem przeważającym w doktrynie prawniczej, umowa o kredyt kontraktowy nie jest uważana za umowę wzajemną sensu stricte, z uwagi na podkreślany brak ekwiwalentności świadczeń jej stron.
[1] Ustawa z dnia 26 października 1995 r. (t.j. DzU z 2015 r., poz. 2071 ze zmianami).
[2] Zastrzeżenia, o których mowa, uregulowane zostały odpowiednio w art. 12 i 13 ustawy o TBS-ach.
[3] Zgodnie z wyrokiem WSA w Gorzowie Wielkopolskim z dnia 12 lutego 2008 r. (sygn. akt I SA/GO 779/07), „celem mieszkaniowym nie może być uzyskanie decyzji o warunkach zabudowy”.
[4] Por. wyrok WSA w Gliwicach z dnia 29 października 2008 r., sygn. akt I SA/Gl 567/08.
[5] Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (t.j. DzU z 2016 r., poz. 380 ze zm.) – dalej jako kc.
[6] Ustawa z dnia 7 lipca 1994 r. – Prawo budowlane (t.j. DzU z 2013 r., poz. 1409 ze zmianami).
[7] Ustawa z dnia 21 sierpnia 1997 r. o gospodarce nieruchomościami (t.j. DzU z 2015 r., poz. 1774 ze zm.) – dalej jako UGN.
[8] Sygn. akt III SA/Wa 907/08.
Czytaj też: Ekspektatywa odrębnej własności lokalu w spółdzielni mieszkaniowej >>>
ustawa o tbs-ach |
kredyt kontraktowy |
umowa o kredyt |
Program społecznego budownictwa czynszowego wesprze rodziny
Budownictwo spółdzielcze w kryzysie?