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Timestamp: 2018-03-17 20:36:40+00:00
Document Index: 32548933

Matched Legal Cases: ['art. 5', 'art. 118', 'art. 2', 'art. 12', 'art. 2', 'art. 7']

FOGLIO INFORMATIVO relativo a tutti i MUTUI GARANTITI DA IPOTECA (CON DESTINAZIONE DIVERSA DA ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE) - PDF
FOGLIO INFORMATIVO relativo a tutti i MUTUI GARANTITI DA IPOTECA (CON DESTINAZIONE DIVERSA DA ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE)
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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo a tutti i MUTUI GARANTITI DA IPOTECA (CON DESTINAZIONE DIVERSA DA ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE) Foglio informativo n. 53 decorrenza 01/10/2015 INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI SCAFATI E CETARA - SOCIETA COOPERATIVA Sede legale e amministrativa: Via P. Melchiade, n Scafati (Sa) Tel.: Fax: N. Verde: (Ufficio informazioni) - Sito internet: Codice Fiscale e Partita IVA Iscritta al Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno al n Iscritta all Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n Cod. ABI: Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È IL MUTUO GARANTITO DA IPOTECA Il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine (superiore ai 18 mesi) finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione, di un immobile adibito ad uso abitativo e non. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti con le stesse finalità. In generale la sua durata va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 25 anni, anche se talvolta può avere una durata superiore. E assistito da una garanzia ipotecaria acquisita sul diritto di proprietà di un bene immobile. L iscrizione ipotecaria, nel caso di mutuo, a stati di avanzamento lavori (SAL), viene effettuata al momento della stipula del contratto di mutuo, e successivamente, al momento del rilascio della quietanza da parte del beneficiario del finanziamento, va eseguita l annotazione delle ulteriori erogazioni, a margine dell iscrizione ipotecaria già presa, che conserva sempre il suo grado. Le rate di rimborso, fino al completamento dei lavori e quindi fino al momento in cui non verrà erogata l intera somma concessa a mutuo, sono costituite da soli interessi di preammortamento sul capitale erogato. A partire da quel momento, ossia dalla stipula dell atto di erogazione a saldo e quietanza, le rate di rimborso comprendono una quota capitale e una quota interessi (di ammortamento). Il finanziamento viene perfezionato sotto forma di mutuo fondiario o di mutuo ipotecario. - Il mutuo fondiario, in particolare, è un finanziamento di durata medio-lunga (superiore ai 18 mesi), il cui rimborso viene garantito dalla concessione di ipoteca, normalmente di 1 grado, su immobili. L ammontare massimo della somma erogabile è pari all 80% del valore dei beni ipotecati, elevabile fino al 100% qualora vengano prestate garanzie integrative (fideiussioni bancarie; polizze assicurative; ecc.). Preesistendo garanzie ipotecarie, dal valore dei beni deve essere detratto il residuo del finanziamento precedentemente garantito. Il mutuo fondiario consente al cliente di godere di onorari notarili ridotti della metà. - Il mutuo ipotecario, invece, è un finanziamento il cui rimborso viene garantito dalla concessione di ipoteca, non necessariamente di primo grado, su immobili. Pagina 1 di 11
2 Con il contratto di mutuo la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna a rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. Per entrambe le tipologie di mutuo il rimborso avviene mediante pagamento periodico di rate con periodicità mensile, trimestrale, semestrale - comprensive di capitale e di interessi, secondo un tasso fisso, variabile o misto. La durata medio lunga del prestito permette di beneficiare di un regime fiscale agevolato secondo quanto previsto dal D.P.R. 29/9/1973, n All atto della stipula del contratto sono previste le seguenti spese a carico del mutuatario: spese d istruttoria della pratica, spese per la perizia sul valore dell immobile, spese notarili, spese per l iscrizione ipotecaria, oneri fiscali. I relativi importi massimi, ad esclusione delle spese notarili, sono indicati nella successiva sezione Condizioni economiche. Allo scopo di determinare il valore dell immobile offerto in garanzia è richiesta una perizia tecnica, redatta da un perito conosciuto e gradito alla Banca. Se il mutuo è concesso a persone fisiche, può ricorrere, sotto forma di adesione o altra forma di stipula, una polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento, a fronte dei rischi morte, perdita impiego, infortunio e invalidità. Informazioni generali su sgravi fiscali relativi agli interessi sui mutui casa o su altri sussidi pubblici correnti possono essere reperite sul sito internet del Ministero dell economia e delle finanze (www.finanze.it) o rivolgendosi all ufficio segreteria fidi della Banca. Imprese con rating di legalità. Le imprese che abbiano raggiunto un fatturato minimo di due milioni di euro nell esercizio chiuso l anno precedente alla richiesta di affidamento e che siano iscritte al registro delle imprese da almeno due anni possono chiedere all Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (AGCM) l attribuzione del rating di legalità, secondo quanto disciplinato dall art. 5ter del D. Lgs. n.1/2012 e dal Regolamento MEF_MISE dell 8 aprile Il rating di legalità, attribuito sulla base delle dichiarazioni e della documentazione presentata dall impresa all AGCM, ha durata due anni ed è rinnovabile su richiesta dell impresa stessa. Alle imprese che abbiamo ottenuto e mantengano il rating di legalità la Banca, laddove ne tenga conto, offre particolari agevolazioni in termini di tassi e commissioni applicate al finanziamento, in ragione del livello di rating di legalità ad esse assegnato. In particolare, per aziende in possesso di un rating pari a 3 stelle la Banca può concedere una riduzione dei tassi debitori fino allo 0,90% ed una riduzione delle spese di istruttoria fino al 30%. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione (ad esempio, il tasso Euribor o il tasso BCE) fissati nel contratto. Pagina 2 di 11
3 Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Nei mutui che prevedono un tasso variabile può essere stabilito un tasso minimo (floor) o massimo (cap). In questi casi, indipendentemente dalle variazioni del parametro di indicizzazione, il tasso di interesse non può scendere al di sotto del minimo o salire al di sopra del massimo. Il contratto inoltre può prevedere che la banca, in presenza di una giusta causa, possa modificare nel corso del rapporto e anche in senso sfavorevole al cliente, le condizioni contrattuali ed economiche ad eccezione del tasso di interesse o dei punti di maggiorazione rispetto al parametro prescelto del tasso di interesse indicizzato, osservando le prescrizioni contenute nell art. 118 del d.lgs. 385/93. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della Banca. AZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE C Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO GARANTITO DA IPOTECA Tipo mutuo Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Mutuo a tasso fisso 8,135% (calcolato su capitale figurativo di ,00, per la durata di anni dieci, con rata mensile di 1.187,02, tasso annuo fisso del 7,50% (IRS 10 anni (lett.)%, quotazione alla data del 30/09/2015, arrotondato ai 5 centesimi superiori, pari a 1,00%, maggiorato di uno spread di 6,50 punti percentuali), commissione incasso rata 4,00, spese per invio modulo trasparenza 1,00, spese invio avviso scadenza rata 1,00, spesa istruttoria 500,00, spese visure ipo-catastali 26,72, oneri di imposta 250,00, spese per perizia valore immobile o opera da erigere imposta 305,00) Mutuo a tasso variabile (Parametro di indicizzazione: Euribor (Euro Interbank Offered Rate) 6 mesi (divisore 365)) 7,620% (calcolato su capitale figurativo di ,00, per la durata di anni dieci, con rata mensile di 1.164,18, al tasso annuo del 7,06%, indicizzato alla media mensile aritmetica dell Euribor (Euro Interbank Offered Rate) 6 mesi (divisore 365) - attualmente pari al 0,06% (Media % mese di Maggio 2015), con troncamento alla seconda cifra decimale arrotondata al punto decimale superiore in presenza di tre o più decimali e maggiorata di uno spread di massimo di 7,00 punti percentuali - commissione incasso rata 4,00, spese per invio modulo trasparenza 1,00, spese invio avviso scadenza rata 1,00, spesa istruttoria 500,00, spese visure ipo-catastali 26,72, oneri di imposta 250,00, spese per perizia valore immobile o opera da erigere imposta 305,00). In caso di mutuo a tasso variabile, il TAEG ha valore puramente esemplificativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto. Pagina 3 di 11
4 TASSI MASSIMI I valori sopraindicati si riferiscono all ipotesi in cui sia stato scelto come regime fiscale l imposta sostitutiva, che il finanziamento sia regolato in c/c, e che le condizioni economiche applicate rimangano invariate per tutta la durata del finanziamento. Nel caso in cui venga scelta l applicazione del regime fiscale ordinario, in vece dell imposta sostitutiva, il cliente dovrà corrispondere: l imposta di registro sul contratto e sulle eventuali garanzie, l imposta di bollo sulle quietanze ecc., nelle misure previste dalle vigenti disposizioni legislative. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, ad esempio eventuali spese notarili, gli oneri fiscali diversi dall imposta sostitutiva (che è già inclusa nel TAEG), polizza assicurativa contro i danni di incendio, caduta di fulmine e scoppio dell immobile ipotecato (se non già presente), polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente (facoltativa), i costi di gestione del conto corrente se funzionali all'utilizzo del finanziamento. In caso di mutui che prevedono un tasso variabile, il TAEG ha valore puramente esemplificativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto. Ai sensi della L. 108/96, il tasso al momento della stipula non potrà, in tutti i casi, essere superiore al tasso soglia vigente per la tipologia di operazione. VOCI Importo massimo finanziabile COSTI L ammontare massimo della somma erogabile è pari all 80% del valore dei beni ipotecati, elevabile fino al 100% qualora vengano prestate garanzie integrative (fideiussioni bancarie, polizze assicurative, ecc.). Preesistendo garanzie ipotecarie, dal valore dei beni deve essere detratto il residuo del finanziamento precedentemente garantito. Durata minima Durata massima Mesi 19 (diciannove) anni 25 (venticinque) Modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni). MUTUI A TASSO FISSO Tasso di interesse nominale annuo 7,50% Tasso di interesse annuo nominale pari all I.R.S. (Interest Rate Swap) di durata correlata a quella del finanziamento, arrotondato ai 5 centesimi superiori, rilevato il giorno lavorativo banca precedente la data di stipula, maggiorato di uno spread massimo di 6,50 punti percentuali annui. Esempio di quotazione alla data del 30/09/2015: I.R.S. 10 anni (lett.)% (arrotondato ai 5 centesimi superiori) 1,00% + spread di 6,50% = 7,50%. Parametro di riferimento I.R.S. (Interest Rate Swap) di durata correlata a quella del finanziamento, arrotondato ai 5 centesimi superiori, rilevato il giorno lavorativo banca precedente la data di stipula. IRS 10 anni (lett.)%, quotazione alla data del 30/09/2015, 0,96% Spread 6,50% Pagina 4 di 11
5 SPESE MASSIME Spese per la stipula del contratto Tasso di interesse di preammortamento Pari al tasso di ammortamento Tasso di mora 3 (tre) punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora MUTUI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL EURIBOR Tasso di interesse nominale annuo 7,06% Parametro di indicizzazione EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 6 mesi (divisore 365), media % mensile, con troncamento alla seconda cifra decimale arrotondata al punto decimale superiore in presenza di tre o piu' decimali. La Media % mese di Maggio 2015 è pari a 0,059%. Il tasso di interesse varia, semestralmente, per tutta la durata del rapporto, con decorrenza primo gennaio e primo luglio di ciascun anno, sulla base dell andamento del parametro riferito al penultimo mese del semestre solare precedente. Spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora 7,00% Pari al tasso di ammortamento 3 (tre) punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora Il valore del parametro di indicizzazione innanzi indicato del tasso di interesse viene rilevato dal quotidiano Il Sole 24 Ore ovvero, nel caso detto quotidiano non fosse più pubblicato o ne omettesse la divulgazione, da altro primario foglio economico-finanziario ovvero ancora, in mancanza anche di quest ultimo, sull apposita pagina del circuito telematico Reuters o, in ulteriore subordine, del circuito telematico MID. Qualora non fosse più possibile fare riferimento al suddetto parametro, le parti convengono che a decorrere dall inizio del primo semestre successivo alla scomparsa del parametro in parola quest ultimo sarà sostituito dal parametro che il mercato adotterà in sua vece oppure, in caso di impossibilità di sostituzione automatica, dal parametro che la Banca sulla base di facoltà che le viene con questo atto specificamente attribuita dal cliente individuerà seguendo le indicazioni desumibili dal mercato e dai provvedimenti nazionali o comunitari che fossero emanati in materia. In ogni caso, il parametro sostitutivo, da comunicarsi per iscritto al cliente, non potrà comportare, al momento della prima applicazione, significativi scostamenti dalla misura del precedente da ultimo rilevata. Istruttoria 0,50% sull importo dell affidamento richiesto, con un minimo di euro 300,00 oltre recupero costo visure ipocatastali. La spesa istruttoria va corrisposta anche in caso di rinuncia al finanziamento. Perizia tecnica per perizia valore immobile o opera da erigere, come da tabella seguente: Importo stimato dei beni Corrispettivo Euro Euro fino a ,00 250,00 fino a ,00 300,00 fino a ,00 350,00 fino a ,00 400,00 Pagina 5 di 11
6 Spese per la gestione del rapporto Assicurazione immobile contro i danni di incendio, caduta di fulmine e scoppio Incasso rata con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa Invio comunicazioni periodiche in forma cartacea on line Oltre ,00 Da convenire (con un massimo di 1.500,00) Il suddetto corrispettivo si intende al netto di IVA e contributi dovuti per legge. Per perizie il cui valore è inferiore del 10% dell importo massimo della fascia inferiore si applica il corrispettivo della fascia inferiore (esempio valore bene periziato ,00 = importo corrispettivo lordo dovuto 300,00). Per beni di valore superiore ad ,00 l importo del corrispettivo da corrispondere dovrà essere concordato con il tecnico. Nel caso di perizie che presentino complesse fattispecie il corrispettivo sarà preventivamente concordato col tecnico. Secondo le tariffe applicate dalla compagnia di assicurazione di norma determinate secondo il valore del bene assicurato. 4,00 per rata mensile, 6,00 per rata trimestrale, 10 per rata semestrale 4,00 per rata mensile, 6,00 per rata trimestrale, 10 per rata semestrale euro 1,00 Gratuito spese invio comunicazioni (quietanza, avviso scadenza, ecc) in forma cartacea on line Spese per invio altre comunicazioni mediante raccomandata euro 1,00 Gratuito euro 5,00 Commissione di riesame (rinegoziazione delle condizioni e/o proroga dei termini di scadenza, proroga o dilazione della rata in scadenza, rinuncia o sostituzione di garanzie, presa d atto di consenso a modifiche societarie, implementazione o modifiche contratto su richiesta del cliente, ecc.) Variazione/restrizione o di rinnovazione ipoteca 0,50% sull importo del debito residuo, con un minimo di euro 300,00 oltre recupero di eventuali spese notarili a carico del cliente. euro 100,00 Accollo mutuo euro 150,00 Pagina 6 di 11
7 PIANO DI AMMORTAMENTO Spese di cancellazione ipoteca (Mutuo fondiario) Non previste (salvo richiesta da parte del cliente di procedure alternative) Sospensione pagamento rate euro 0,00 Tipo di ammortamento Metodo progressivo c.d. francese con rate posticipate comprensive di capitale e interessi Tipologia di rata Rata costante Periodicità delle rate mensile, trimestrale, semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO (PER I MUTUI A TASSO FISSO) (Fonte Il sole 24 Ore ) Parametro di riferimento Data Valore IRS 10Y/6M (lettera) 30/09/2015 1,00% IRS 15Y/6M (lettera) 30/09/2015 1,35% IRS 20Y/6M (lettera) 30/09/2015 1,50% ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (PER I MUTUI A TASSO VARIABILE) (Fonte Il sole 24 Ore ) Parametro di indicizzazione Data Valore EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 6 mesi (divisore 365), media % mensile del penultimo mese del semestre solare precedente l erogazione MEDIA % MESE DI MAGGIO ,059% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (mutuo a tasso variabile) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 7,060% , , ,13 7,060% , ,99 805,47 7,060% ,74 902,62 678,94 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (mutuo a tasso fisso) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale 7,50% ,02 7,85% ,01 8,00% ,44 Pagina 7 di 11
8 Il tasso applicato al singolo contratto può essere diverso, a seconda del valore del parametro al momento della stipula. Ai sensi della Legge 108/96, il tasso applicato - al momento della stipula non potrà, in tutti i casi, essere superiore al Tasso soglia vigente per la tipologia di operazione. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai mutui ipotecari, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.bccscafati-cetara.it). SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente (facoltativa) secondo le tariffe applicate dalla compagnia di assicurazione ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposte e tasse presenti e future Spese notarili (la designazione del notaio è fatta dalla clientela e i relativi oneri vengono liquidati direttamente al notaio prescelto.) Rimborso Imposta Per le operazioni con durata contrattuale a medio lungo termine ovvero per le operazioni di finanziamento la cui durata contrattuale sia stabilita in più di 18 mesi, ai sensi dell art. 12 del D.L.145/2013, con apposita dichiarazione in atto, è possibile optare per l applicazione di uno dei seguenti regimi fiscali: Imposta di bollo sui contratti (ai sensi dell art. 2, nota 2 bis della tariffa - parte prima allegata al D.P.R. n. 642/72) Informativa precontrattuale a carico del cliente Compenso notaio: secondo la Tariffa notarile Imposta sostitutiva: 0,25% sull ammontare del fido concesso - D.p.r. 29/09/73 n. 601 artt. 15 e ss. - salvo l applicazione della maggiore aliquota del 2,00% prevista dalla legge 257/04. Imposta ordinaria: Imposte di registro su contratto, garanzie, quietanze ecc., nelle misure previste dalle vigenti disposizioni legislative. Euro 16,00 L imposta di bollo non è dovuta: se il finanziamento è regolato in c/c, in quanto vige il principio sostitutivo dell imposta di bollo già assolta sul c/c di regolamento (Art. 13, comma 2-bis, nota 3-ter, della tariffa parte prima allegata al D.P.R. 26 ottobre 1972, n.642; se il finanziamento è assoggettato all imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e ss. Del D.P.R. 601/1973. gratuita Certificazione interessi passivi euro 15,00 Certificazione per revisore dei conti euro 50,00 Attestazione di sussistenza del credito euro 20,00 Sollecito pagamento rate scadute euro 10,00 Gestione rate insolute euro 25,00 Spese per richieste comportanti ricerche presso l archivio centrale Minimo Euro 30,00 Massimo Euro 160,00 Pagina 8 di 11
9 Spese per copia documentazione da quantificare al momento della richiesta con un minimo di 5,00 Richieste per conto del cliente (Es. visure protesti, visure camerali, informazioni, ecc) 15,00 TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell Istruttoria La durata dell istruttoria è subordinata alla raccolta e all esame della documentazione necessaria per la valutazione da parte della Banca di concedere al Cliente il mutuo richiesto. Disponibilità dell importo Appena dopo che la parte mutuataria ha eseguito i seguenti adempimenti: a) il perfezionamento dell iscrizione ipotecaria e del rilascio, da parte del Notaio rogante, dell attestazione comprovante l inesistenza di qualsiasi gravame e vincolo pregiudizievole dell ipoteca stessa; b) la produzione di polizza assicurativa per danni relativa agli immobili ipotecati (con vincolo a favore della Banca mutuataria). Nel caso di finanziamento a SAL, l erogazione avviene per una parte immediatamente al momento della stipula del contratto, mentre le altre somme vengono rese disponibili nel corso dell avanzamento dei lavori, con atti di erogazione e quietanza, da stipularsi per atto pubblico o per scrittura privata autenticata e da annotare a margine dell ipoteca, rilasciata a garanzia del finanziamento. Le rate di rimborso, fino al completamento dei lavori e quindi fino al momento in cui non verrà erogata l intera somma concessa a mutuo, sono costituite da soli interessi di preammortamento sul capitale erogato. A partire da quel momento, ossia dalla stipula dell atto di erogazione a saldo e quietanza, le rate di rimborso comprendono una quota capitale e una quota interessi (di ammortamento). Se il Cliente non ha eseguito quanto richiesto la Banca potrà ritenersi sciolta da ogni impegno e considerare risolto il contratto stesso, salvo consentire un nuovo termine. ESTINZIONE ANTICIPATA, TEMPI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO, RISOLUZIONE DEL CONTRATTO E DECADENZA DAL BENEFICIO DEL TERMINE, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata: La parte mutuataria può restituire anticipatamente, in tutto o in parte, la somma concessale previo versamento dell'intero o della quota di debito residuo in linea capitale, delle rate scadute e degli eventuali interessi di mora dovuti, degli interessi maturati sino al giorno dell anticipata estinzione o riduzione del finanziamento, nonché di un compenso stabilito nella misura del 2,00%dell importo anticipatamente rimborsato. Qualora si verifichi la fattispecie prevista dall art. 7 del D.L. 31/01/2007 n.7 convertito in legge n.40 del 02/04/07, la Banca non potrà richiedere il compenso sopra indicato né subordinare a una determinata prestazione l estinzione, in tutto o in parte del debito. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione in un unica soluzione del capitale in ammortamento. Compenso per estinzione anticipata, a titolo di esempio, in caso di una quota di capitale di euro ,00 è pari ad 2.000,00. Tempi di chiusura del rapporto: Il rapporto si conclude quando è completato il piano dei pagamenti previsto in contratto. Portabilità del mutuo. Nel caso in cui per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra Banca/Intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese,oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Per ulteriori informazioni si rinvia al foglio informativo MUTUI destinati ad estinguere precedenti finanziamenti, CON SURROGAZIONE NELLE GARANZIE. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie. I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, anche per lettera raccomandata A/R, in via P. Melchiade, SCAFATI (SA), ovvero per via telematica all'indirizzo di posta elettronica L Ufficio Pagina 9 di 11
10 Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, in alternativa al ricorso al giudice, può rivolgersi a: a) Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; b) Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all esistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (Organismo di mediazione iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Euribor (Euro Interbank Offered Rate) I.R.S. (Interes Rate Swap) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. E il tasso medio cui avvengono le transazioni finanziarie in euro tra le principali banche europee. E determinato ogni giorno sul mercato interbancario e dipende dal rapporto tra domanda e offerta di denaro in prestito. Interest Rate Swap (IRS) viene utilizzato dalle banche per proporre i propri mutui a tasso fisso. Il valore di tale parametro di indicizzazione per la determinazione del tasso di interesse viene rilevato dal quotidiano Il Sole 24 Ore o da altro primario foglio economico-finanziario ovvero ancora, sull apposita pagina del circuito telematico Reuters. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Tasso di interesse di Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data preammortamento di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento Pagina 10 di 11
11 Informativa precontrattuale Tasso effettivo globale medio (TEGM) delle rate. copia del testo contrattuale che il cliente può richiedere alla banca prima della conclusione del contratto; non impegna la banca e il cliente alla stipula del contratto medesimo. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui con garanzia ipotecaria, aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il tasso così ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali (se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso in misura tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Pagina 11 di 11
FOGLIO INFORMATIVO N. 16/021 relativo al MUTUO FONDIARIO INFORMAZIONI SULLA BANCA
FOGLIO INFORMATIVO N. 20/021 relativo al MUTUO FONDIARIO A STATI DI AVAVNZAMENTO LAVORI INFORMAZIONI SULLA BANCA
FOGLIO INFORMATIVO relativo ai MUTUI IPOTECARI PER ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE (Destinato a consumatori)
fondata nel 1914 FOGLIO INFORMATIVO relativo ai MUTUI IPOTECARI PER ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE (Destinato a consumatori) Foglio informativo n. 46 decorrenza 19/10/2015 INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA
(MUIP08a) Banca di Credito Cooperativo di San Marco dei Cavoti e del Sannio Calvi Società Cooperativa
(MUIP08a) INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO Banca di Credito Cooperativo di San Marco dei Cavoti e del Sannio Calvi Società Cooperativa Piazza Risorgimento, 16-82029 San Marco dei Cavoti (BN) Tel.:
FOGLIO INFORMATIVO relativo a tutti i mutui garantiti da ipoteca per l acquisto dell abitazione principale
FOGLIO INFORMATIVO relativo a tutti i mutui garantiti da ipoteca per l acquisto dell abitazione principale La Banca aderisce all Accordo Europeo relativo al Codice di condotta volontario in materia di
FOGLIO INFORMATIVO N. 17/023 relativo a tutti i Mutui garantiti da ipoteca per l acquisto dell abitazione principale INFORMAZIONI SULLA BANCA
FOGLIO INFORMATIVO N. 19/021 relativo al MUTUO IPOTECARIO A STATI DI AVANZAMENTO LAVORI INFORMAZIONI SULLA BANCA
CON SURROGAZIONE NELLE GARANZIE
FOGLIO INFORMATIVO relativo ai MUTUI destinati ad estinguere precedenti finanziamenti, CON SURROGAZIONE NELLE GARANZIE concesse a favore della Banca finanziatrice originaria (c.d. PORTABILITA ) Foglio
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI. Mutuo a tasso fisso. Altro FOGLIO INFORMATIVO MUTUO CHIROGRAFARIO "PRIMA CASA" A TASSO FISSO
FOGLIO INFORMATIVO N. 18/022 relativo a tutti i Mutui Fondiari per l acquisto dell abitazione principale INFORMAZIONI SULLA BANCA
FOGLIO INFORMATIVO MUT: IPOT.TASSO INDIC."PER LIQUIDITA'" Decorrenza condizioni: 01/10/2014
1/6 MUTUO IPOTECARIO PER LIQUIDITA' - S/C 065 - "CONSUMATORI E NON CONSUMATORI" Il Mutuo per liquidita' rivolto a clienti consumatori, e' un finanziamento destinato a finanziare generiche esigenze di spesa
DESTINATO ALL ACQUISTO DELL ABITAZIONE PRINCIPALE ED ALL ACQUISTO, COSTRUZIONE O RISTRUTTURAZIONE DI ABITAZIONI DIVERSE DA QUELLA PRINCIPALE
FOGLIO INFORMATIVO (MUIP10d) DESTINATO ALL ACQUISTO DELL ABITAZIONE PRINCIPALE ED ALL ACQUISTO, COSTRUZIONE O RISTRUTTURAZIONE DI ABITAZIONI DIVERSE DA QUELLA PRINCIPALE La Banca aderisce all Accordo Europeo