Source: http://docplayer.pl/897913-W-sprawie-charakteru-prawnego-ubezpieczenia-z-tytulu-zdarzen-medycznych.html
Timestamp: 2017-06-28 19:58:34+00:00
Document Index: 36247241

Matched Legal Cases: ['Art. 17', 'art. 17', 'art. 25', 'art. 67', 'art. 12', 'art. 17', 'art. 25', 'art. 808', 'Art. 108', 'Art. 11', 'Art. 3', 'art. 808', 'art. 393', 'art. 808', 'art. 393', 'art. 14', 'art. 3', 'Art. 6', 'art. 67', 'art. 2', 'art. 67', 'art. 5', 'art. 25', 'art. 17', 'art. 4', 'art. 11', 'ustawy 52', 'art. 4', 'art. 13', 'ustawy 62', 'art. 25', 'art. 12', 'Art. 17', 'art. 3', 'art. 4', 'art. 11', 'Art. 108', 'art. 118', 'art. 32', 'K 43/02\n', 'K 43/02 ', 'art. 812', 'art. 830', 'SK 8/09 ', 'art. 34', 'art. 27', 'art. 118', 'Art. 88', 'Art. 3', 'Art. 1', 'Art. 805', 'art. 53', 'art. 118']

W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych - PDF
W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych
Download "W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych"
1 W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych DEBIUT Jarosław Preis W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych Z początkiem 2012 r. zostało wprowadzone, nieznane wcześniej w Polsce, ubezpieczenie na rzecz pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych. Obowiązkiem tego ubezpieczenia obarczono szpitale. Ubezpieczenie to jest elementem pozasądowego trybu dochodzenia roszczeń przez pacjentów poszkodowanych w wyniku świadczeń szpitalnych. Funkcjonuje od trzech lat, a nadal nie jest jasny jego charakter prawny. Przedmiotem rozważań w poniższym artykule jest analiza elementów określających charakter prawny ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych. Autor skupia uwagę na konsekwencjach ubezpieczenia na rzecz pacjentów, rozbieżnościach odnośnie przedmiotu ubezpieczenia oraz jego obowiązkowego charakteru. Przeprowadzona analiza ukazała wiele błędów, niejasności i sprzeczności w obecnej regulacji prawnej, co zdaniem autora uzasadnia radykalne zmiany ustawodawcze, które powinny być poprzedzone dyskusją merytoryczną o charakterze naukowym. Słowa kluczowe: ubezpieczenie, zdarzenie medyczne, ubezpieczenie na rzecz pacjentów. Wprowadzenie Przedmiotem artykułu jest funkcjonujące od 1 stycznia 2012 r. ubezpieczenie, które ustawa o działalności leczniczej nazywa ubezpieczeniem na rzecz pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych 1. Ubezpieczenie to jest elementem nowo wprowadzonego pozasądowego trybu, który miał uprościć i przyspieszyć kompensatę doznanych przez nich szkód. Szczegółowe rozwiązania tego ubezpieczenia były już szeroko opisane w literaturze 2, dlatego uwaga skupiona zostanie na jego charakterze prawnym, który nie został dotąd jednoznacznie rozstrzygnięty. 1. Art. 17 ustawy z 15 kwietnia 2011 r. o działalności leczniczej (Dz. U. 2013, poz. 217). Dalej w treści jako ubezpieczenie z tytułu zdarzeń medycznych lub skrótowo UPZM. 2. Zob. m.in. E. Kowalewski, M. Śliwka, M. Wałachowska, Kompensacja szkód wynikłych z błędów medycznych. Ocena projektowanych rozwiązań prawnych, Prawo i Medycyna, 2010 nr 4; M. Tenenbaum-Kulig, Mechanizm pozasądowego uzyskiwania odszkodowania lub zadośćuczynienia za błąd medyczny w ujęciu projektu nowelizacji 1392 Wiadomości Ubezpieczeniowe 2/2015 Problematyce tej była poświęcona konferencja naukowa na Uniwersytecie Mikołaja Kopernika w Toruniu w kwietniu 2011 r., gdzie UPZM poddano zdecydowanej krytyce 3. Pomimo krytyki jeszcze w 2012 r. dokonano nowelizacji ubezpieczenia, która nie tylko nie naprawiła pierwotnych błędów, ale wprowadziła szereg rozwiązań stwarzających dodatkowe wątpliwości, niewyjaśnione zresztą do dzisiaj. Mimo kilkuletniej już praktyki funkcjonowania UPZM, zagadnienie jego charakteru prawnego jest wciąż aktualne. Impulsem do zajęcia się tym tematem była konferencja naukowa UMK i Polskiej Izby Ubezpieczeń w Warszawie w maju 2014 r., poświęcona założeniom i kierunkom reformy systemu prawnego ubezpieczeń obowiązkowych 4. Podczas obrad wykazano, że usterki legislacyjne przy wprowadzaniu ubezpieczeń obowiązkowych nie tylko przynoszą ujmę zasadom przyzwoitej legislacji, ale mogą też prowadzić do niezgodności z Konstytucją. Stwierdzono, iż w demokratycznym państwie prawa niedopuszczalne są unormowania prawne, na gruncie których nie wiadomo, czy dane ubezpieczenie ma charakter obowiązkowy, bądź ( ) jakiego rodzaju ubezpieczenia wymaga ustawodawca. 5 Jako przykład rażącej usterki legislacyjnej wskazano regulację prawną ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych 6. Opinia ta potwierdza wcześniej zgłaszane wątpliwości odnośnie istoty i charakteru prawnego tego ubezpieczenia 7. Kontrowersje dotyczą nawet tak fundamentalnej kwestii, jak przedmiot ubezpieczenia. Niektórzy autorzy uznają UPZM za ubezpieczenie osobowe 8, inni za ubezpieczenie majątkowe (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej 9 lub ubezpieczenie odpowiedzialności innego typu 10 ). W tym kontekście uzasadniona jest konkluzja wspomnianej konferencji, iż prawo, które generuje tak zasadnicze wątpliwości, zasługuje na zdecydowaną krytykę 11. ustawy o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta, Prawo i Medycyna, 2010 nr 4; E. Kowalewski, Obowiązkowe ubezpieczenie pacjentów od następstw zdarzeń medycznych, Wiadomości Ubezpieczeniowe, 2011 nr 1; tenże, Ubezpieczenie pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych blaski i cienie, (w:) Kompensacja szkód wynikłych ze zdarzeń medycznych. Problematyka cywilnoprawna i ubezpieczeniowa (red.) E. Kowalewski, Toruń 2011; W.W. Mogilski, Ubezpieczenie pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych a ubezpieczenie OC szpitala (w:) Kompensacja szkód wynikłych ze zdarzeń medycznych, M. Serwach, Charakterystyka i zakres odpowiedzialności za zdarzenia medyczne, Prawo Asekuracyjne, 2011 nr 3; M. Serwach, Zasady i tryb ustalania odszkodowania i zadośćuczynienia w przypadku zdarzeń medycznych, Prawo Asekuracyjne, 2011 nr 4; E. Kowalewski, W.W. Mogilski, Istota i charakter ubezpieczenia pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych, Prawo Asekuracyjne, 2012 nr 1; M. Serwach, Ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych w teorii i praktyce, Prawo Asekuracyjne, 2012 nr Zob. artykuły w cytowanej już pracy zbiorowej: Kompensacja szkód wynikłych ze zdarzeń medycznych. Problematyka cywilnoprawna i ubezpieczeniowa, (red.) E. Kowalewski, Toruń Zob. System prawny ubezpieczeń obowiązkowych. Przesłanki i kierunki reform, (red.) E. Kowalewski, W. W. Mogilski, Toruń 2014; M. Krajenta, P. Pawlak, Sprawozdanie z konferencji System prawny ubezpieczeń obowiązkowych przesłanki i kierunki reform, Wiadomości Ubezpieczeniowe, 2014 nr 2, s B. Wojno, Wprowadzanie ubezpieczeń obowiązkowych aspekty konstytucyjne, (w:) System prawny ubezpieczeń obowiązkowych. Przesłanki i kierunki reform, op. cit. s B. Wojno, Wprowadzenie, op. cit. s. 116, por. E. Kowalewski, W.W. Mogilski, Założenia i warianty reformy prawa ubezpieczeń obowiązkowych,(w:) System, op. cit., s. 356, przypis Kompleksowe naświetlenie tej problematyki zawiera opracowanie: E. Kowalewski, W.W. Mogilski, Istota i charakter ubezpieczenia pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych, s. 13 i n. 8. E. Kowalewski, W.W. Mogilski, Założenie, op. cit., s M. Orlicki, Ubezpieczenia obowiązkowe, Warszawa 2011, s. 135, przypis M. Serwach (Charakterystyka i zakres odpowiedzialności za zdarzenia medyczne, s. 17 i n.) wspomina o odpowiedzialności, ale nie utożsamia jej z odpowiedzialnością odszkodowawczą wg Kodeksu cywilnego. 11. B. Wojno, Wprowadzenie, op. cit,. s3 W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych Od konferencji UMK w 2011 r. nie podjęto jednak żadnej poważniejszej dyskusji na temat charakteru prawnego UPZM, mimo że wiele kluczowych kwestii do dzisiaj nie jest rozstrzygniętych. W mediach, a nawet w literaturze, częściej omawia się praktyczne aspekty tego ubezpieczenia (np. prace wojewódzkich komisji orzekających 12 ) niż zagadnienia prawne (np. do jakiej grupy ubezpieczeń należy UPZM). Przygotowywana w resorcie zdrowia kolejna nowelizacja ustawy o prawach pacjenta zajmuje się takimi sprawami, jak liczebność wojewódzkich komisji do spraw zdarzeń medycznych czy wynagrodzenie ich członków 13. Nadal aktualne jest pytanie o charakter prawny ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych. Wątpliwości w tym zakresie uniemożliwiają określenie miejsca UPZM w systematyce ubezpieczeń, a także rozstrzygnięcie jego charakteru prawnego (obowiązkowego czy dobrowolnego). W intencji ustawodawcy UPZM miało być ubezpieczeniem obowiązkowym, ale jak dotąd było nim tylko w pierwszym półroczu 2012 r. Obecnie jest w stanie czasowego zawieszenia, aby od 1 stycznia 2016 r. ponownie stać się obowiązkowym. Sytuacja taka nie sprzyja stabilizacji rynku, zwłaszcza że nie jest wyraźna treść tego ubezpieczenia. Jednoznaczna kwalifikacja UPZM byłaby korzystna dla szpitali, wpływając na ich sytuację ekonomiczną. Rodzi się dość zasadnicze pytanie, czy dopuszczalne jest nakładanie na jakiekolwiek podmioty obowiązku ubezpieczenia bez jednoznacznego określenia jego treści. W jednym z wyroków Trybunał Konstytucyjny stwierdził, że podmioty prowadzące działalność leczniczą (szpitale) od racjonalnego ustawodawcy oczekiwać mogą stanowienia norm prawnych niebudzących wątpliwości co do treści nakładanych obowiązków i przyznawanych praw Ubezpieczenie z tytułu zdarzeń medycznych aktualny stan prawny Ubezpieczenie z tytułu zdarzeń medycznych zostało wprowadzone na mocy ustawy z 15 kwietnia 2011 r. o działalności leczniczej (dalej u.dz.l.), natomiast jego warunki zostały uregulowane w znowelizowanej ustawie z 6 listopada 2008 r. o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta 15 (dalej u.p.p.). Według art. 17 ust. 1 u.dz.l. podmiot leczniczy jest obowiązany spełnić szereg warunków, a jednym z nich jest zawarcie umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej oraz umowy ubezpieczenia na rzecz pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych 16. Chodzi tu o dwa różne rodzaje ubezpieczeń. Pierwsze jest ubezpieczeniem OC, w którym pacjent nie jest stroną, lecz poszkodowaną osobą trzecią, posiadającą z mocy ustawy roszczenie bezpośrednie (actio directa) do ubezpieczyciela 12. M. Serwach, Problematyka zdarzeń medycznych w praktyce komisji orzekających, podmiotów leczniczych oraz ich ubezpieczycieli, Wiadomości Ubezpieczeniowe, 2012 nr 4, s. 3 i n., T. Widłak, Wybrane problemy orzecznictwa o zdarzeniach medycznych na przykładzie praw Wojewódzkiej Komisji ds. Orzekania o Zdarzeniach Medycznych w Gdańsku w 2012 r., Wiadomości Ubezpieczeniowe, 2013 nr 2, s. 97 i n. 13. B. Lisowska, Szybsze odszkodowania za błędy medyczne dopiero w 2016 r., Dziennik Gazeta Prawna z 21 stycznia 2015 r. 14. Wyrok TK z 21 marca 2001 r. w sprawie K. 24/00, OTK Z.U. 2001, nr 3, poz Dz. U. 2012, poz. 159, ze zm. 16. Według art. 25 ust. 1 u.dz.l. umowa ubezpieczenia: 1) odpowiedzialności cywilnej obejmuje szkody będące następstwem udzielania świadczeń zdrowotnych lub niezgodnego z prawem zaniechania udzielania świadczeń zdrowotnych, 2) z tytułu zdarzeń medycznych określonych w przepisach o prawach pacjenta obejmuje zdarzenia medyczne w rozumieniu tej ustawy, które miały miejsce w okresie ochrony ubezpieczeniowej. 1414 Wiadomości Ubezpieczeniowe 2/2015 OC szpitala 17. Zamiast kilku ubezpieczeń lekarzy i placówek medycznych mamy obecnie jednolite ubezpieczenie OC podmiotów wykonujących działalność leczniczą za szkody będące następstwem udzielania świadczeń zdrowotnych albo bezprawnego zaniechania ich udzielenia. Relacje pomiędzy ubezpieczeniem OC szpitala a UPZM były już omawiane w literaturze 18. Natomiast przedmiotem dalszych rozważań będzie głownie UPZM, którego charakter prawny jest niejasny i budzi kontrowersje. Podstawową przesłanką wprowadzenia UPZM była krytyczna ocena sądowego trybu dochodzenia roszczeń pacjentów, wyrażana także przez środowisko medyczne 19. Lekarze podnosili, że pacjenci rezygnują z drogi sądowej z uwagi na wysokie koszty, długie terminy i trudności dowodowe. Krajowy Zjazd Lekarzy w 2005 r. przyjął uchwałę postulującą system ochrony oparty na wzorcach skandynawskich, w którym pacjenci mogliby szybko uzyskać podstawową rekompensatę w sytuacjach, gdy nikt nie popełnił błędu, a powikłania wystąpiły przy prawidłowo przeprowadzonych procedurach medycznych. Obecnie środowisko lekarskie coraz częściej stwierdza, że przyjęte rozwiązania rozminęły się z oczekiwaniami. Pozasądowy tryb kompensacji został ograniczony do zdarzeń medycznych mających miejsce w związku z korzystaniem ze świadczeń wykonywanych w szpitalu. W ustawowej definicji zdarzenia medycznego (art. 67a ust. 1 u.p.p.) zastrzeżenia budzi warunek, ażeby świadczenie medyczne było niezgodne z aktualną wiedzą medyczną, co jest wyraźnie elementem zawinienia. Natomiast w uzasadnieniu do ustawy o prawach pacjenta podkreśla się, że przyjęte rozwiązania są wzorowane na nordyckim ubezpieczeniu pacjentów oderwanym od winy (No Fault Patient Insurance NFPI) 20. Szczególne kontrowersje budzi obciążenie szpitala odpowiedzialnością za zdarzenia medyczne w razie niezawarcia umowy ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych albo wyczerpania limitów sum ubezpieczenia. Ustawa przerzuca na szpital odpowiedzialność gwarancyjną ubezpieczyciela, co budzi największe zastrzeżenia 21. Przyjęte rozwiązania od początku były krytykowane 22, ale nadal obowiązują, choć dotyczą spraw fundamentalnych. Reakcją rynku było niewielkie zainteresowanie nowo wprowadzonym UPZM 23. Nie licząc pojedynczych polis ERGO Hestii SA oraz INTER Polski SA, tylko PZU wykazał zainteresowanie tym ubezpieczeniem, uzyskując pozycję faktycznego monopolisty. Składki ustalono na bardzo wysokim poziomie 17. A. Raczyński, Sytuacja prawna poszkodowanego w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, C.H. Beck, Warszawa W. W. Mogilski, Ubezpieczenie, op. cit., s A. Skrabucha, Błąd lekarski w sądzie, Prawo i Medycyna, 2010 nr 3, s M. Nesterowicz, Prawo medyczne, Toruń 2010, s. 420, K. Bączyk-Rozwadowska, Odpowiedzialność cywilna za szkody wyrządzone przy leczeniu, Toruń 2013, s. 245 i n. Zdaniem M. Nesterowicza (Ubezpieczeniowe i gwarancyjne modele kompensacji szkód wyrządzonych przy leczeniu, Prawo i Medycyna, 2002 nr 2, s ) model szwedzki nie nadaje się do implementacji w polskim systemie prawnym, ponieważ przede wszystkim jest to ubezpieczenie osobowe (ubezpieczeniem NFPI zostały objęte szkody na osobie) i w związku z tym nie należy do grupy ubezpieczeń obowiązkowych. 21. W.W. Mogilski, Ubezpieczenie, op. cit., s E. Kowalewski, W.W. Mogilski, Istota, op. cit., s. 19; por. w tej sprawie M. Serwach, Ubezpieczenia, op. cit., s Do tej sytuacji można odnieść ogólną opinię r. Kamińskiego, Wpływ ubezpieczeń obowiązkowych na konkurencję ubezpieczycieli oraz sytuację ubezpieczonych, Prawo Asekuracyjne, 2014 nr 3, s. 52, iż jeżeli ze strony rynku brakuje satysfakcjonującej oferty, to nie znaczy, że rynek działa wadliwie. Znaczy to, że w swoim projekcie ustawodawca dotarł do granic ubezpieczalności jako zjawiska gospodarczego. 1425 W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych (od zł do zł) 24, co wielu szpitalom groziło bardzo poważnym zmniejszeniem środków finansowych na świadczenia lecznicze. Dlatego początkowo zaledwie 12 proc. szpitali wykupiło polisy, mimo iż ubezpieczenie było traktowane jako obowiązkowe, a nawet objęte sankcją w postaci odmowy wpisu szpitala do rejestru podmiotów wykonujących działalność leczniczą 25. W drodze nowelizacji ustawy o działalności leczniczej w 2012 r. obowiązek ubezpieczenia UPZM odsunięto w czasie do 1 stycznia 2014 r., pozwalając tym samym na domniemanie, że wbrew głosom doktryny ustawodawca nadal traktuje to ubezpieczenie jako obowiązkowe. W ustawie nowelizacyjnej zapisano, że w okresie zawieszenia obowiązku szpitale mogą zawierać umowy UPZM. W świetle art. 12 ust. 2 ustawy o działalności ubezpieczeniowej zapis taki był zbędny, a więc raczej chodziło o wywarcie presji na szpitale, że albo będą zawierać umowy UPZM, albo będą pokrywać skutki zdarzeń medycznych z własnych środków. Nowelizacja z 2012 r. wprowadziła ponadto szereg innych (często kontrowersyjnych) zmian, których omawianie przekracza ramy artykułu 26. Nałożony na szpitale obowiązek ubezpieczenia zawieszony początkowo do 1 stycznia 2014 r. 27 ostatecznie odroczono do 1 stycznia 2016 r 28. Faktycznie obowiązek ten dotyczył więc dotychczas tylko pierwszego półrocza 2012 r. Rodzi się pytanie, czy w okresie od 1 lipca 2012 r. do 31 grudnia 2015 r. przepisy dotyczące funkcjonowania UPZM można w ogóle uznać za obowiązujące. 2. Skutki prawne zawierania umów ubezpieczenia na rzecz pacjentów Już na pierwszy rzut oka nasuwa się wątpliwość, czy UPZM jest ubezpieczeniem szpitala czy ubezpieczeniem pacjentów. Zgodnie z art. 17 ust. 4 lit. b oraz art. 25 ust. 1 pkt. 2 u.dz.l. szpital jest zobowiązany do zawarcia umowy ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych na rzecz pacjentów. Nie ma wątpliwości, że szpital jest stroną umowy ubezpieczenia (ubezpieczającym); bardziej skomplikowana jest natomiast sytuacja pacjenta. Niezbędna wydaje się interpretacja terminu umowa ubezpieczenia na rzecz pacjentów, który ma znaczenie prawne, a nie tylko frazeologiczne. Nawiązuje on do instytucji umowy ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej, stosuje się jednak terminologię sprzed nowelizacji Kodeksu cywilnego w 2007 r. W aktualnym stanie prawnym art. 808 k.c. dotyczy ubezpieczenia na cudzy rachunek, uznawanego 24. Zob. Dostęp z Art. 108 ust. 1 pkt 3 u.dz.l. 26. Jedną z nich jest zróżnicowanie sum ubezpieczenia dla wszystkich zdarzeń medycznych w szpitalu w zależności od liczby łóżek (minimum 1000 zł na jedno łóżko), co wydaje się nieporozumieniem, taki bowiem czynnik jak liczba łóżek dotyczy ryzyka szpitala, a przecież mamy do czynienia z ubezpieczeniem pacjentów, a szpital tylko zawiera umowy ubezpieczenia na ich rachunek. Poza tym ubezpieczenie pacjentów nie może mieć jednej sumy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia stanowi granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela za jedno lub wszystkie zdarzenia po stronie ubezpieczonego, tj. pacjenta a nie szpitala. Kontrowersyjny jest także udział własny szpitala (sięgający 50 proc. sumy ubezpieczenia!), wręcz szkodliwy dla pacjentów, gdyż zmniejsza ich świadczenia. Zapewne chodziło o zmniejszenie ryzyka ubezpieczycieli, żeby mogli oni obniżyć bardzo wysokie składki. Wymienione tu i inne rozwiązania prawne tego ubezpieczenia są ewidentnie sprzeczne z konstrukcją umowy ubezpieczenia w polskim prawie. Zob. M. Serwach, Ubezpieczenia, op. cit., s. 8 i n. 27. Art. 11 ustawy z 14 czerwca 2012 r. w sprawie zmiany ustawy o działalności leczniczej oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. 2012, poz ze zm.). 28. Art. 3 z 11 października 2013 r. o zmianie ustawy o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. 2013, poz. 1290). 1436 Wiadomości Ubezpieczeniowe 2/2015 za jedną z form ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej 29. Nadaje ona pacjentowi status ubezpieczonego, który nie będąc stroną umowy ubezpieczenia, staje się podmiotem ochrony ubezpieczeniowej. W doktrynie dominuje pogląd, iż art. 808 k.c. stanowi lex specialis wobec art. 393 k.c., regulującego umowę o świadczenie na rzecz osoby trzeciej, z tym że umowa ubezpieczenia może być zawarta na rzecz osoby nieoznaczonej 30. Są też poglądy uznające umowę ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej za samoistną instytucję prawa ubezpieczeniowego 31. Te różnice poglądów są bez znaczenia, gdyż art. 808 k.c. w zasadzie powtarza art. 393 k.c. 32. Szpital działa we własnym imieniu, ale zawiera umowę ubezpieczenia na rachunek pacjentów, którzy stają się podmiotami ochrony ubezpieczeniowej. Nie powinno być wątpliwości, że ubezpieczenie z tytułu zdarzeń medycznych jest ubezpieczeniem pacjentów a nie szpitala, choć jest zawierane (oraz opłacane) przez szpital. Rodzi to szereg konsekwencji. Należy zauważyć, że szpital nie zawiera umów UPZM na rzecz poszczególnych pacjentów, lecz na rzecz obecnych i przyszłych pacjentów, a więc również nieznanych w chwili zawierania umowy, którzy będą korzystać z jego świadczeń w okresie ubezpieczenia 33. W związku z tym zawarta przez szpital umowa ubezpieczenia na rzecz pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych powołuje ubezpieczenie grupowe jako ubezpieczenie bezimienne o zmiennym składzie osobowym (stosownie do zmian w grupie pacjentów w okresie ubezpieczenia). Szpital zawiera umowę ubezpieczenia we własnym imieniu, ale na rachunek osób pozostających z nim w określonym stosunku prawnym 34. W doktrynie wysunięto powszechnie już dziś akceptowaną tezę 35, iż ubezpieczenie grupowe wymaga umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek 36. Wydaje się, że ustawodawca nie uwzględnia tej zależności, skoro nowelizując ustawę o działalności leczniczej w 2014 r. 37, w art. 14 ust. 2 pkt. 2 wprowadził wymóg, aby szpital na wniosek pacjenta udzielał mu niezbędnych informacji na temat zawartych umów ubezpieczeń, a więc w tym również umowy UPZM. Przepis ten wyraźnie pozostaje w sprzeczności z art k.c., który obowiązek informowania ubezpieczonego o zawartej na jego rachunek umowie nakłada na ubezpieczyciela. 29. W.W. Mogilski, Umowa ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej (w:) Ubezpieczenia w gospodarce rynkowej (red.) A. Wąsiewicz, t. 2, Bydgoszcz 1994, s. 102, M. Krajewski, Ubezpieczenie na rzecz osoby trzeciej (w:) Umowa ubezpieczenia. Aktualne problemy prawne (red.) A. Koch, Bydgoszcz-Poznań 2005, s Zob. zwłaszcza J. Łopuski (w:) Kodeks cywilny z komentarzem (red.) J. Winiarz, t. 2, Warszawa 1089, s. 727, por. H. Ciepła (w:) Komentarz do Kodeksu cywilnego. Księga Trzecia. Zobowiązania, t. 2 (red.) G. Bieniek, Warszawa 2002, s W. Warkałło, Umowa ubezpieczenia (w:) System prawa cywilnego, T. III, 2. Zobowiązania. Część szczególna, Ossolineum 1976, s Szerzej M. Krajewski, Ubezpieczenie, op. cit., s. 76 i n. 33. Zgodnie z art. 3 pkt. 4 u.p.p. pacjentem jest osoba zwracająca się o udzielenie świadczeń zdrowotnych lub korzystająca ze świadczeń zdrowotnych podmiotu udzielającego świadczeń zdrowotnych lub osobę wykonującą zawód medyczny. 34. B. Kęszycka, O potrzebie uwzględnienia specyfiki ubezpieczeń grupowych na życie w kodyfikacji prawa ubezpieczeniowego (w:) O potrzebie polskiego kodeksu ubezpieczeń (red.) E. Kowalewski, Toruń 2005, s W.W. Mogilski, Ubezpieczenia grupowe w kontekście regulacji prawnej, (w:) Ubezpieczenia grupowe na życie a prawo zamówień publicznych (red.) E. Kowalewski, Toruń 2010, s Jak podkreśla M. Orlicki (O pojęciu grupy w ubezpieczeniach grupowych, Prawo Asekuracyjne 2014, nr 1, s. 5), stwierdzenie, że każde ubezpieczenie grupowe jest zarazem ubezpieczeniem na cudzy rachunek, jest bardzo istotnym krokiem w badaniu tego zjawiska prawnego. 37. Art. 6 ustawy z 10 października 2014 r. o zmianie ustawy o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. 2014, poz. 1491). 1447 W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych 3. Problem przedmiotu ubezpieczenia Przedmiot ubezpieczenia decyduje o jego przynależności do określonej grupy ubezpieczeń według załącznika do ustawy z 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej 38, a w ubezpieczeniach obowiązkowych między innymi o obowiązku przyjmowania ofert przez ubezpieczyciela 39. Przedmiot ubezpieczenia można definiować na różne sposoby, wskazując chronione dobra majątkowe lub osobiste, następstwa ryzyk objętych ochroną ubezpieczeniową lub rodzaje świadczeń z tytułu ubezpieczenia 40. W literaturze nie ma jednolitego poglądu co do przedmiotu UPZM; przeciwnie występują daleko idące rozbieżności. Ich źródło leży po stronie ustawodawcy, który nie zapisał jednoznacznie o jakie ubezpieczenie chodzi. Ustawowy termin ubezpieczenie z tytułu zdarzeń medycznych nie określa przedmiotu ochrony, a tylko wskazuje ryzyka objęte ubezpieczeniem. Dylemat sprowadza się do tego, czy UPZM jest ubezpieczeniem first party chroniącym określone dobra osobiste pacjentów, czy ubezpieczeniem third party obejmującym odpowiedzialność cywilną szpitala. Rozstrzygnięcie tej kwestii ma istotne znaczenie teoretyczne i praktyczne. W doktrynie przeważa pogląd, że UPZM jest ubezpieczeniem o charakterze osobowym. Pogląd taki wyrażają E. Kowalewski i W. W. Mogilski, zarówno w pracach indywidualnych 41, jak i w opracowaniach wspólnych 42. Zdaniem autorów UPZM ma naturę ubezpieczenia osobowego, a ściśle wypadkowego, zaś zdarzenia medyczne stanowią specyficzną kategorię nieszczęśliwych wypadków 43. Zgodnie z art. 67a ust. 1 u.p.p. zdarzenie medyczne oznacza wystąpienie u pacjenta negatywnych następstw w postaci: zakażenia biologicznym czynnikiem chorobotwórczym, uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia, albo śmierci w wyniku niezgodnych z aktualną wiedzą medyczną świadczeń zdrowotnych, takich jak: diagnoza, jeżeli spowodowała ona niewłaściwe leczenie albo opóźniła właściwe leczenie, przyczyniając się do rozwoju choroby; leczenie, w tym wykonanie zabiegu operacyjnego; zastosowanie produktu leczniczego lub wyrobu medycznego. Należy zauważyć, że chodzi wyłącznie o następstwa świadczeń szpitalnych (w rozumieniu art. 2 pkt. 11 u.dz.l.). Treść art. 67a ust. 1 u.p.p. nie pozwala jednoznacznie rozstrzygnąć, czy zdarzeniem medycznym jest określone świadczenie szpitalne (np. zabieg), czy negatywne następstwo tego świadczenia u pacjenta. Wykładnia tego przepisu wskazuje raczej tę drugą możliwość. Dyskusyjne jest badanie zgodności świadczenia szpitalnego z aktualną wiedzą medyczną, wbrew deklaracjom twórców systemu, że zdarzenia medyczne będą oderwane od winy lekarza lub szpitala. 38. Tekst jedn. Dz. U. z 2013 r., poz. 950 ze zm. 39. Musi być rozstrzygnięte o obowiązku przyjmowania ofert ubezpieczenia przez ubezpieczycieli, przewidzianego w art. 5 ust. 2 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, że ubezpieczyciel prowadząc działalność w danej grupie ubezpieczeń, ma obowiązek przyjąć konkretną ofertę, zob. E. Kowalewski, Obowiązkowe, op. cit., s , por. E. Kowalewski, M. Śliwka, M. Wałachowska, Kompensacja, op. cit., s Szerzej W. Warkałło (w:) W. Warkałło, W. Marek, W. Mogilski, Prawo ubezpieczeniowe, Warszawa 1983, s. 100 i 129, E. Kowalewski (w:) E. Kowalewski, D. Fuchs, W. Mogilski, M. Serwach, Prawo ubezpieczeń gospodarczych, Bydgoszcz-Toruń 2006, s E. Kowalewski, Obowiązkowe, op. cit., s. 59 i n. W.W. Mogilski, Ubezpieczenie, op. cit., s. 111 i n. 42. E. Kowalewski, W. Mogilski, Istota, op. cit., s E. Kowalewski, Obowiązkowe, op. cit., s8 Wiadomości Ubezpieczeniowe 2/2015 Definicja zdarzenia medycznego wskazuje natomiast, jakie dobra objęte są ochroną ubezpieczeniową. Rodzaj chronionych dóbr, czyli zdrowie i życie pacjentów, zadecydował o zaliczeniu UPZM do ubezpieczeń osobowych. Wymienieni wcześniej autorzy zaliczają je do ubezpieczeń wypadku należących do grupy 1, w Dziale II według załącznika do ustawy o działalności ubezpieczeniowej 44. Podobne stanowisko wyraziło Ministerstwo Zdrowia w komunikacie wydanym 29 lutego 2012 r. 45 podając, iż spośród ubezpieczeń wymienionych w art. 25 u.dz.l. ubezpieczenie OC ma charakter majątkowy, natomiast ubezpieczenie z tytułu zdarzeń medycznych jest nowym rodzajem ubezpieczenia o cechach ubezpieczenia osobowego 46. Podobne stanowisko wyraziło Ministerstwo Finansów w odpowiedzi na interpelację poselską nr 3715 z 12 kwietnia 2012 r., stwierdzając, iż ubezpieczenie z tytułu zdarzeń medycznych jest nowym rodzajem ubezpieczenia o cechach ubezpieczenia osobowego ( ), w którym ochroną objęte są życie i zdrowie człowieka 47. Stanowiska te nie są oczywiście urzędową wykładnią, ale pokazują stan wiedzy organów państwa uczestniczących w tworzeniu ważnych aktów prawnych. Jeśli akceptuje się osobowy charakter UPZM, tym samym nie można uznać je za ubezpieczenie OC. Taką alternatywę rozłączną wprowadza art. 17 ust. 1 pkt 4 u.dz.l., gdzie obok siebie wymienia się ubezpieczenie OC podmiotów leczniczych (w tym szpitali) i ubezpieczenie na rzecz pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych (mających miejsce w szpitalu) 48. Inny argument wiąże się z istotą umowy UPZM, zawieranej przez szpital na rachunek pacjentów, niedotyczącej relacji sprawca poszkodowani, co nie pozwala uznać UPZM za ubezpieczenie OC szpitala z tytułu zdarzeń medycznych 49. W literaturze nie spotyka się stanowczych poglądów uznających UPZM za ubezpieczenie OC, ale wspomina się, że taka była intencja ustawodawcy. W obszernej monografii na temat ubezpieczeń obowiązkowych znajdujemy tylko krótką wzmiankę, że UPZM nie może być ubezpieczeniem NNW, ponieważ występują w nim elementy odszkodowawcze 50. M. Orlicki zalicza to ubezpieczenie obok ubezpieczenia OC podmiotów leczniczych do katalogu ubezpieczeń obowiązkowych, a jako podstawę prawną wskazuje na art. 4 pkt. 4 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych 51. Jeśli uwzględni się treść art. 11 ust. 1 tej ustawy 52, który jest przez tego autora akceptowany 53, można przyjąć, iż skłania się on do uznania UPZM za rodzaj ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. W literaturze poświęconej problematyce prawnej zdarzeń medycznych można spotkać również stanowisko pośrednie, które nie traktuje UPZM jako klasycznego ubezpieczenia OC, ale sugeruje, 44. E. Kowalewski, W.W. Mogilski, Istota, op. cit., s ma= dostęp z Wcześniej pismem z 20 lutego 2012 r. Ministerstwo Zdrowia zwróciło się z zapytaniem do Ministerstwa Finansów, jaka jest kwalifikacja prawna UPZM, mimo że samo je opracowało dostęp z E. Kowalewski, Obowiązkowe,op. cit., s E. Kowalewski, W.W. Mogilski, Istota, op. cit., s M. Orlicki, Ubezpieczenia obowiązkowe, Wolters Kluwer, Warszawa 2011, s. 135, przypis Ibidem, s Obowiązkowymi ubezpieczeniami, o których mowa w art. 4 pkt 4, jest objęta odpowiedzialność cywilna podmiotów objętych ubezpieczeniem za szkody wyrządzone przy wykonywaniu czynności, wykonywaniu zawodu albo prowadzeniu działalności lub będące następstwem wad produktu, określona w ustawie wprowadzającej dany obowiązek lub umowie międzynarodowej ratyfikowanej przez Rzeczpospolitą Polską. 53. M. Orlicki, Ubezpieczenia, op. cit., s9 W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych iż w grę wchodzi ubezpieczenie innego rodzaju odpowiedzialności. Stanowisko to znajduje wyraz w stwierdzeniach o nowym rodzaju odpowiedzialności nieznanym dotychczas prawu polskiemu 54, czy o odpowiedzialności za wystąpienie zdarzenia medycznego 55. W jednej z publikacji M. Serwach pisze, iż surową odpowiedzialność szpitala ma zniwelować obowiązek posiadania odpowiedniego ubezpieczenia 56, co zostało odczytane jako wskazanie na ubezpieczenie OC 57, ale jednak jak wynika z repliki nie odpowiada to poglądom autorki w tej sprawie 58. Reasumując ten wątek, można przyjąć, że mimo pewnych wątpliwości UPZM należy uznać za ubezpieczenie pacjentów typu first party, służące ochronie ich życia i zdrowia. Okoliczność, że w szczegółach posiada ono elementy typowe dla ubezpieczeń OC, jak np. trigger czy suma gwarancyjna, świadczy o merytorycznej słabości obecnej regulacji. 4. Kontrowersje w sprawie obowiązkowego charakteru ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych Wątpliwości budzi także obowiązkowy charakter UPZM. W założeniach miało to być ubezpieczenie obowiązkowe, na co wskazuje między innymi równoczesna z jego wprowadzeniem nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych z 2003 r. (dalej u.ub.ob.) 59. Ostateczne zapisy ustawy o działalności leczniczej oraz ustawy o prawach pacjenta wskazują jednak, że pierwotne założenia nie zostały zrealizowane. Jak już wspomniano, w ostatnim okresie wiele uwagi poświęcono tematyce ubezpieczeń obowiązkowych 60. Doprecyzowana została definicja ubezpieczenia obowiązkowego, dokonano też rozgraniczenia ubezpieczenia obowiązkowego sensu stricto (podlegającego ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych) od pozostałych ubezpieczeń z elementami przymusu, które nie spełniają ustawowych wymogów i w związku z tym tej ustawie nie podlegają 61. Jak się przyjmuje, ubezpieczenie można uznać za obowiązkowe, gdy obowiązek ubezpieczenia wynika z ustawy lub 54. M. Serwach, Charakterystyka, op. cit., s Ibidem, s. 24. Na poglądach tych oparte są między innymi prowadzone przez M. Serwach szkolenia nt. Odpowiedzialność szpitala za zdarzenia medyczne, obejmujące takie zagadnienia, jak zakres podmiotowy, przedmiotowy, czasowy i kwotowy tej odpowiedzialności, zob. _szpitale/zgloszenia.html. 56. M. Serwach, Zasady, op. cit., s E. Kowalewski, W.W. Mogilski, Istota, op. cit., s. 22, przypis M. Serwach, Ubezpieczenia, op. cit., s. 6, przypis Zgodnie ze znowelizowanym art. 13 ustawy z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. 2013, poz. 392 ze zm.) zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie lub świadczenie z tytułu ubezpieczenia obowiązkowego na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z umowy ubezpieczenia w wyniku ustaleń, zawartej z nim ugody, prawomocnego orzeczenia sądu lub w sposób określony w przepisach ustawy z dnia 6 listopada 2008 r. o prawach pacjenta. 60. Praca zbiorowa: System prawny ubezpieczeń obowiązkowych. Przesłanki i kierunki reform (red.) E. Kowalewski, W.W. Mogilski, Toruń W.W. Mogilski, Pojęcie ubezpieczenia obowiązkowego w kontekście form przymusu ubezpieczenia (w:) System prawny ubezpieczeń obowiązkowych. Przesłanki i kierunki reform (red.) E. Kowalewski, W.W. Mogilski, Toruń 2014, s10 Wiadomości Ubezpieczeniowe 2/2015 ratyfikowanej umowy międzynarodowej, dotyczy odpowiedzialności cywilnej (lub wyjątkowo budynków w gospodarstwach rolnych), a jego zakres i minimalna suma gwarancyjna są określone w ustawie lub akcie wykonawczym do ustawy 62. Ubezpieczenia, które mimo przymusu nie mają wszystkich tych cech, są w sensie prawnym dobrowolne. Można domniemywać, iż UPZM ma pewne cechy przymusu (17 ust. 4 lit. b oraz art. 25 ust. 1 pkt. 2 u.dz.l.), nie jest jednak ubezpieczeniem obowiązkowym w znaczeniu prawnym (art. 12 ust. 2, u.d.u.), a więc nie podlega ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych. Decyduje o tym m.in. brak jednoznacznie sformułowanego prawnego obowiązku ubezpieczenia, ale przede wszystkim przedmiot tego ubezpieczenia. Ustawa nie zawiera prawnego obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia przez szpital na rzecz pacjentów, a tylko przymus pośredni, nazywany powinnością ubezpieczenia 63. Art. 17 u.dz.l. wymienia warunki, jakie obowiązany jest spełnić szpital, wśród których jest zawarcie umowy ubezpieczenia na rzecz pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych. Taka powinność jest zagrożona szczególną sankcją w postaci odmowy wpisu lub wykreślenia szpitala z rejestru w przypadku braku UPZM 64. Nie daje jednak podstaw do zaliczenia tego ubezpieczenia do ubezpieczeń obowiązkowych w rozumieniu ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych z 2003 r. Głównym argumentem przeciwko uznaniu UPZM za obowiązkowe jest jego przedmiot. W świetle art. 3 ust. 1, art. 4 pkt 4 oraz art. 11 u.ub.ob. UPZM jako ubezpieczenie osobowe nie może być ubezpieczeniem obowiązkowym. W doktrynie panuje zgodność, iż ubezpieczenia osobowe nie są ubezpieczeniami obowiązkowymi nawet wtedy, gdy ustawa nakłada obowiązek dotyczący danego ubezpieczenia 65. Ubezpieczenia osobowe nie mieszczą się w ustawowej definicji ubezpieczenia obowiązkowego, a więc nie ma do nich zastosowania ustawa z 2003 r 66. Dość naiwnie brzmi tłumaczenie, iż ustawodawca nie miał świadomości, że kreuje sprzeczność, gdy wprowadza UPZM jako obowiązkowe, mimo że nadał mu charakter ubezpieczenia osobowego 67. Podsumowanie Przeprowadzone rozważania pokazują, jak trudno jest jednoznacznie ocenić charakter prawny ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych. Znaczna liczba wątpliwości, jakie się pojawiają, pozwala stwierdzić, że ustawodawca wprowadzając nową formę ochrony pacjentów, nie miał jasnej koncepcji, jak ją prawnie ukształtować. Wątpliwości budzą nawet sprawy podstawowe, jak np. przedmiot ubezpieczenia czy jego charakter prawny. Nie ma wątpliwości, że konieczna jest radykalna modyfikacja przyjętych rozwiązań, a być może całkiem nowa, kompleksowa regulacja prawna kompensacji szkód medycznych. Kwestie 62. Ibidem, s W.W. Mogilski, Ubezpieczenia obowiązkowe w polskim systemie prawnym, Prawo Asekuracyjne 1997, nr 1, s Art. 108 u.dz.l. 65. M. Orlicki, Przymusowe ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków, (w:) Studia Ubezpieczeniowe, ZN UE w Poznaniu, Nr 127, (red.) J. Handschke, Poznań 2009, s J. Nawracała (w:) Prawo ubezpieczeń gospodarczych, tom I wyd. 2., Warszawa 2010, s podkreśla, że do ubezpieczeń, które nie odpowiadają wymogom ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, a zwłaszcza nie są ubezpieczeniami OC, nie stosuje się przepisów tej ustawy. 67. M. Serwach, Ubezpieczenia, op. cit., s. 5, przypis11 W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych te wymagają gruntownej analizy pod względem prawnym, ekonomicznym, a nawet konstytucyjnym. Waga społeczna tego problemu wskazuje na pilne i zasadnicze reformy. Należy więc oczekiwać, że będzie przeprowadzona ponowna analiza założeń i konstrukcji prawnych ubezpieczenia pacjentów poszkodowanych w wyniku zdarzeń medycznych, do czego w pierwszym rzędzie predestynowane jest środowisko naukowe. Wykaz źródeł Bączyk-Rozwadowska K., Odpowiedzialność za szkody wyrządzone przy leczeniu, wyd. I. Toruń Bączyk-Rozwadowska K., Odpowiedzialność cywilna za szkody wyrządzone przy leczeniu, wyd. II. Toruń Ciepła H. (w:) Komentarz do Kodeksu cywilnego. Księga Trzecia. Zobowiązania, t. 2 (red.) Bieniek G., Warszawa Kamiński R., Wpływ ubezpieczeń obowiązkowych na konkurencję ubezpieczycieli oraz sytuację ubezpieczonych, Prawo Asekuracyjne, 2014 nr 3. Kęszycka B., O potrzebie uwzględnienia specyfiki ubezpieczeń grupowych na życie w kodyfikacji prawa ubezpieczeniowego (w:) O potrzebie polskiego kodeksu ubezpieczeń (red.) Kowalewski E., Toruń Kowalewski E. (w:) Kowalewski E., Fuchs D., Mogilski W., Serwach M., Prawo ubezpieczeń gospodarczych, Bydgoszcz-Toruń Kowalewski E., Śliwka M., Wałachowska M., Kompensacja szkód wynikłych z błędów medycznych. Ocena projektowanych rozwiązań prawnych, Prawo i Medycyna, 2010 nr 4. Kowalewski E., Obowiązkowe ubezpieczenie pacjentów od następstw zdarzeń medycznych, Wiadomości Ubezpieczeniowe, 2011 nr 1. Kowalewski E., Ubezpieczenie pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych blaski i cienie, (w:) Kompensacja szkód wynikłych ze zdarzeń medycznych. Problematyka cywilnoprawna i ubezpieczeniowa (red.) Kowalewski E., Toruń Kowalewski E., Mogilski W.W., Istota i charakter ubezpieczenia pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych, Prawo Asekuracyjne 2012, Nr 1. Kowalewski E., Mogilski W.W., Założenia i warianty reformy prawa ubezpieczeń obowiązkowych (w:) System prawny ubezpieczeń obowiązkowych. Przesłanki i kierunki reform (red.) Kowalewski E., Mogilski W.W., Toruń Krajenta M., Pawlak P., Sprawozdanie z konferencji System prawny ubezpieczeń obowiązkowych przesłanki i kierunki reform, Wiadomości Ubezpieczeniowe, 2014 nr 2. Krajewski M., Ubezpieczenie na rzecz osoby trzeciej (w:) Umowa ubezpieczenia. Aktualne problemy prawne (red.) Koch A., Bydgoszcz Poznań Łopuski J. (w:) Kodeks cywilny z komentarzem (red.) Winiarz J., t. 2, Warszawa Mogilski W.W., Umowa ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej (w:) Ubezpieczenia w gospodarce rynkowej (red.) Wąsiewicz A., t. 2., Bydgoszcz Mogilski W.W., Ubezpieczenia obowiązkowe w polskim systemie prawnym, Prawo Asekuracyjne, 1997 nr 1. Mogilski W.W., Ubezpieczenia grupowe w kontekście regulacji prawnej, (w:) Ubezpieczenia grupowe na życie a prawo zamówień publicznych (red.) Kowalewski E., Toruń12 Wiadomości Ubezpieczeniowe 2/2015 Mogilski W.W., Ubezpieczenie pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych a ubezpieczenie OC szpitala (w:) Kompensacja szkód wynikłych ze zdarzeń medycznych. Problematyka cywilnoprawna i ubezpieczeniowa (red.) Kowalewski E., Toruń Mogilski W.W., Pojęcie ubezpieczenia obowiązkowego w kontekście form przymusu ubezpieczenia (w:) System prawny ubezpieczeń obowiązkowych. Przesłanki i kierunki reform (red.) Kowalewski E., Mogilski W.W., Toruń Nawracała J. (w:) Prawo ubezpieczeń gospodarczych, tom I wyd. 2., Warszawa Nesterowicz M., Ubezpieczeniowe i gwarancyjne modele kompensacji szkód wyrządzonych przy leczeniu, Prawo i Medycyna, 2002 nr 2. Nesterowicz M., Prawo medyczne, Toruń Nesterowicz M., Wałachowska M., Odpowiedzialność za szkody wyrządzone przy leczeniu w związku z nowym pozasądowym systemem kompensacji szkód medycznych (w:) Kompensacja szkód wynikłych ze zdarzeń medycznych. Problematyka cywilnoprawna i ubezpieczeniowa, (red.) Kowalewski E., Toruń Orlicki M., Przymusowe ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków, (w:) Studia Ubezpieczeniowe, ZN UE w Poznaniu Nr 127, (red.) Handschke J., Poznań Orlicki M., Ubezpieczenia obowiązkowe, Wolters Kluwer, Warszawa Orlicki M., O pojęciu grupy w ubezpieczeniach grupowych, Prawo Asekuracyjne, 2014 nr 1. Raczyński A., Sytuacja prawna poszkodowanego w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, C.H. Beck, Warszawa Serwach M., Charakterystyka i zakres odpowiedzialności za zdarzenia medyczne, Prawo Asekuracyjne, 2011 nr 3. Serwach M., Zasady i tryb ustalania odszkodowania i zadośćuczynienia w przypadku zdarzeń medycznych, Prawo Asekuracyjne, 2011 nr 4. Serwach M., Ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych w teorii i praktyce, Prawo Asekuracyjne, 2012 nr 4. Serwach M., Problematyka zdarzeń medycznych w praktyce komisji orzekających, podmiotów leczniczych oraz ich ubezpieczycieli, Wiadomości Ubezpieczeniowe, 2012 nr 4. Skrabucha A., Błąd lekarski w sądzie, Prawo i Medycyna, 2010 nr 3. Tenenbaum-Kulig M., Mechanizm pozasądowego uzyskiwania odszkodowania lub zadośćuczynienia za błąd medyczny w ujęciu projektu nowelizacji ustawy o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta, Prawo i Medycyna, 2010 nr 4. Warkałło W., Umowa ubezpieczenia (w:) System prawa cywilnego, T. III, Ossolineum Warkałło W. (w:) W. Warkałło, W. Marek, W.W. Mogilski, Prawo ubezpieczeniowe, Warszawa Widłak T., Wybrane problemy orzecznictwa o zdarzeniach medycznych na przykładzie praw Wojewódzkiej Komisji ds. Orzekania o Zdarzeniach Medycznych w Gdańsku w 2012 r., Wiadomości Ubezpieczeniowe, 2013 nr 2. Wojno B., Wprowadzanie ubezpieczeń obowiązkowych aspekty konstytucyjne (w:) System prawny ubezpieczeń obowiązkowych. Przesłanki i kierunki reform (red.) Kowalewski E., Mogilski W.W., Toruń13 W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych On the legal nature of medical events coverage As of the beginning of 2012 a new insurance product was introduced on the Polish market, i.e. patients insurance covering medical events. The obligation to maintain this coverage was placed on hospitals. This insurance is part of a non-litigious procedure for asserting claims by patients who suffer injuries while receiving hospital services. Although the coverage has been available for three years, its legal nature is still unclear. The author analyses the elements that determine the legal nature of insurance covering medical events. He focuses on the consequences of patients insurance, divergences with regard to the subject matter of insurance and its obligatory nature. The author s analysis revealed a number of mistakes, ambiguities and disparities in the current legal situation, which, according to the author, call for a radical legislative change based on a prior, content-oriented scientific discussion. Key words: insurance, medical event, patients insurance. Jarosław Preis doktorant w Zakładzie Prawa Ubezpieczeniowego na Wydziale Prawa i Administracji UMK w Toruniu. 15114 Pokazać jeszcze
UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ PODMIOTU PRZYJMUJĄCEGO ZAMÓWIENIE NA ŚWIADCZENIA ZDROWOTNE, ŚWIADCZENIODAWCY ORAZ INNYCH OSÓB UDZIELAJĄCYCH TAKICH ŚWIADCZEŃ dr Małgorzata Serwach, Uniwersytet Bardziej szczegółowo Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających.
Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających. Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 15 czerwca 2007 r.
Warszawa, dnia 15 czerwca 2007 r. Opinia do ustawy o zmianie ustawy o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych oraz ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 6 kwietnia 2011 r.
Warszawa, dnia 6 kwietnia 2011 r. Opinia do ustawy o zmianie ustawy o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta oraz ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Bardziej szczegółowo ZAGADNIENIE PRAWNE U Z A S A D N I E N I E
1 Sygn. akt III CZP 31/12 ZAGADNIENIE PRAWNE W sprawie z powództwa Firmy B. A. M. S. spółki jawnej z siedzibą w G. przeciwko Skarbowi Państwa - Wojewodzie Wielkopolskiemu o zapłatę na skutek apelacji powódki Bardziej szczegółowo UBEZPIECZENIA MEDYCZNE 2012
Tytuł prezentacji UBEZPIECZENIA MEDYCZNE 2012 Oferta INTER Polska dla środowiska medycznego Małgorzata Ziółkowska - Oddział w Katowicach Śląska Izba Lekarska, 23 stycznia 2012r. Dla ułatwienia przyswojenia Bardziej szczegółowo ZAGADNIENIE PRAWNE. W sprawie o zapłatę na skutek apelacji pozwanego od wyroku Sądu Rejonowego z dnia 26 maja 2015 r.
Sygn. akt III CZP 16/16 ZAGADNIENIE PRAWNE W sprawie o zapłatę na skutek apelacji pozwanego od wyroku Sądu Rejonowego z dnia 26 maja 2015 r. Czy zakładowi ubezpieczeń, który wypłacił odszkodowanie z tytułu Bardziej szczegółowo Ustawa o komornikach sądowych i egzekucji
Mariusz Bieżuński Paweł Bieżuński Ustawa o komornikach sądowych i egzekucji Komentarz 2. wydanie Warszawa 2011 Spis treści SPIS TREŚCI Wykaz skrótów...9 Wstęp...11 Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o komornikach Bardziej szczegółowo Mateusz Kościelniak starszy specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych, aplikant radcowski
Mateusz Kościelniak starszy specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych, aplikant radcowski Odpowiedzialność za zdarzenia medyczne część 2 obowiązkowe ubezpieczenie podmiotów zobowiązanych do naprawienia Bardziej szczegółowo UCHWAŁA. Sygn. akt III CZP 8/12. Dnia 20 kwietnia 2012 r. Sąd Najwyższy w składzie :
Sygn. akt III CZP 8/12 UCHWAŁA Sąd Najwyższy w składzie : Dnia 20 kwietnia 2012 r. SSN Krzysztof Pietrzykowski (przewodniczący, sprawozdawca) SSN Barbara Myszka SSN Maria Szulc w sprawie z powództwa małoletniego Bardziej szczegółowo Uchwała z dnia 20 kwietnia 2012 r., III CZP 8/12. Sędzia SN Krzysztof Pietrzykowski (przewodniczący, sprawozdawca)
126 Uchwała z dnia 20 kwietnia 2012 r., III CZP 8/12 Sędzia SN Krzysztof Pietrzykowski (przewodniczący, sprawozdawca) Sędzia SN Barbara Myszka Sędzia SN Maria Szulc Sąd Najwyższy w sprawie z powództwa Bardziej szczegółowo Spis treści. III. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. w prawie lądowym... 5 2. Rozwój ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.
Wprowadzenie... Wykaz skrótów... XIII Wykaz literatury... XVII Rozdział I. Kształtowanie się idei ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej... 1 1. Wyodrębnienie ubezpieczenia odpowiedzialności. cywilnej... Bardziej szczegółowo Aleksander Raczyński *
A C T A U N I V E R S I T A T I S L O D Z I E N S I S FOLIA IURIDICA 72, 2013 Aleksander Raczyński * Zasada odszkodowania/zakazu wzbogacania osoby uprawnionej z ubezpieczenia jako przesłanka odmowy spełnienia Bardziej szczegółowo Pan Bartosz Arłukowicz Minister Zdrowia
Warszawa, 2 / /, 2 0 /ć f RZECZNIK PRAW OBYWATELSKICH Irena Lipowicz 1.501.14.2014.KMŁ Pan Bartosz Arłukowicz Minister Zdrowia Zaniepokoiły mnie pojawiające się sygnały o szerokiej dostępności danych 0 Bardziej szczegółowo Podstawy do wniesienia skargi kasacyjnej w postępowaniu sądowoadministracyjnym
Podstawy do wniesienia skargi kasacyjnej 105 JAKUB MICHALSKI Podstawy do wniesienia skargi kasacyjnej w postępowaniu sądowoadministracyjnym Skargę kasacyjną można oprzeć na następujących podstawach: 1. Bardziej szczegółowo Opinia prawna w sprawie pytania prawnego Sądu Rejonowego w Poznaniu skierowanego do Trybunału Konstytucyjnego (sygn akt. P. 28/02)
Warszawa, dnia 16 grudnia 2002 r. Opinia prawna w sprawie pytania prawnego Sądu Rejonowego w Poznaniu skierowanego do Trybunału Konstytucyjnego (sygn akt. P. 28/02) Stosownie do zlecenia z dnia 18 listopada Bardziej szczegółowo UCHWAŁA KRAJOWEJ IZBY ODWOŁAWCZEJ z dnia 10 kwietnia 2014 r.
Sygn. akt KIO/KD 27/14 UCHWAŁA KRAJOWEJ IZBY ODWOŁAWCZEJ z dnia 10 kwietnia 2014 r. po rozpatrzeniu zastrzeżeń z dnia 18 marca 2014 r., zgłoszonych do Prezesa Urzędu Zamówień Publicznych przez: Wojewódzki Bardziej szczegółowo Druk nr 1948 Warszawa, 23 maja 2007 r.
SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ V kadencja Druk nr 1948 Warszawa, 23 maja 2007 r. Na podstawie art. 118 ust. 1 Konstytucji z dnia 2 kwietnia 1997 r. i na podstawie art. 32 ust. 2 regulaminu Sejmu niżej Bardziej szczegółowo Kompleksowa ochrona ubezpieczeniowa dla Techników Elektoradiologii
Tytuł prezentacji Kompleksowa ochrona ubezpieczeniowa dla Techników Elektoradiologii Diana Bożek Centrala TU INTER Polska SA Małgorzata Ziółkowska Dyrektor Oddziału w Katowicach Agenda 1. Za co odpowiada Bardziej szczegółowo MORSKIE UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ - SPECYFICZNY TYP UBEZPIECZEŃ PRZYMUSOWYCH
MORSKIE UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ - SPECYFICZNY TYP UBEZPIECZEŃ PRZYMUSOWYCH Dr Magdalena Adamowicz KATEDRA PRAWA MORSKIEGO Regulacja prawna ubezpieczeń morskich Kodeks morski z 2001 r. Bardziej szczegółowo 215/6B/2005. POSTANOWIENIE z dnia 8 sierpnia 2005 r. Sygn. akt Tw 30/05. Trybunał Konstytucyjny w składzie: Jerzy Stępień,
215/6B/2005 POSTANOWIENIE z dnia 8 sierpnia 2005 r. Sygn. akt Tw 30/05 Trybunał Konstytucyjny w składzie: Jerzy Stępień, po wstępnym rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym wniosku Ogólnopolskiego Związku Bardziej szczegółowo z dnia.. 2015 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej rzeczoznawcy do spraw zabezpieczeń przeciwpożarowych
Projekt z dnia 15 grudnia 2015 r. R O Z P O R Z Ą D Z E N I E M I N I S T R A F I N A N S Ó W 1) z dnia.. 2015 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej rzeczoznawcy do spraw Bardziej szczegółowo Zastępca Szefa. Kancelarii Sejmu RP
Do druku nr 166 WICEPREZES NACZELNEJ RADY ADWOKACKIEJ Jacek Trela Warszawa, dnia 18 stycznia 2015 r. Pan Adam Podgórski Zastępca Szefa Kancelarii Sejmu RP Dot. GMS-WP-173-296115 NRA -12-SM -1.1.2016 W Bardziej szczegółowo Szanowny Pan Jakub Szulc Sekretarz Stanu w Ministerstwie Zdrowia Szanowny Panie Ministrze!
WICEPRZEWODNICZĄCA OGÓLNOPOLSKIEGO POROZUMIENIA ZWIĄZKÓW ZAWODOWYCH WIESŁAWA TARANOWSKA OPZZ/ WT/ RG/ 827/ 2010 Warszawa, dnia 30 września 2010r. Szanowny Pan Jakub Szulc Sekretarz Stanu w Ministerstwie Bardziej szczegółowo Propozycja szkolenia z zakresu: Supra Brokers sp. z o.o.
z zakresu: Reżimów i zasad ponoszenia odpowiedzialności prawnej w związku z udzielaniem świadczeń zdrowotnych na tle nowej formy odpowiedzialności przed wojewódzkimi komisjami do spraw orzekania o zdarzeniach Bardziej szczegółowo POSTANOWIENIE. SSN Krzysztof Strzelczyk (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Kazimierz Zawada. Protokolant Katarzyna Bartczak
Sygn. akt III CZP 87/15 POSTANOWIENIE Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 3 grudnia 2015 r. SSN Krzysztof Strzelczyk (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Kazimierz Zawada Protokolant Katarzyna Bardziej szczegółowo Jednostka. Przepis Proponowane zmiany i ich uzasadnienie Decyzja projektodawcy. Lp. zgłaszająca. ogólne
Stanowisko projektodawcy do uwag resortów nieuwzględnionych w projekcie Założeń do projektu ustawy zmieniającej ustawę o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych w zakresie implementacji przepisów Bardziej szczegółowo Definicja ryzyka ubezpieczeniowego, cechy ryzyka, faktory ryzyka.
Podstawowe pojęcia ubezpieczeniowe. Klasyfikacja ubezpieczeń Ubezpieczenia dzielimy na: Społeczne, Gospodarcze. Ubezpieczenia społeczne naleŝą do sektora publicznego, są ściśle związane z pracownikiem Bardziej szczegółowo SZCZEGÓŁOWY OPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA
SZCZEGÓŁOWY OPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA W niniejszym Załączniku opisano zakres i warunki. Zamawiający dopuszcza wprowadzanie zmian w klauzulach, jedynie w wypadku jeśli nie ograniczają one odpowiedzialności Bardziej szczegółowo POSTANOWIENIE z dnia 27 maja 2003 r. Sygn. akt K 43/02
45 POSTANOWIENIE z dnia 27 maja 2003 r. Sygn. akt K 43/02 Trybunał Konstytucyjny w składzie: Mirosław Wyrzykowski przewodniczący Wiesław Johann Ewa Łętowska Jadwiga Skórzewska-Łosiak Marian Zdyb sprawozdawca, Bardziej szczegółowo UBEZPIECZENIA MEDYCZNE podstawowe informacje
UBEZPIECZENIA MEDYCZNE podstawowe informacje marzec 2013 Przedmiot ubezpieczenia: Działalność lecznicza polega na udzielaniu świadczeń zdrowotnych, promocji zdrowia lub realizacji zadań dydaktycznych i Bardziej szczegółowo Opinia prawna sporządzona dla Biura Analiz Sejmowych Kancelarii Sejmu w Warszawie
Warszawa dn. 8 stycznia 2016 r. Dr hab. prof. nadzw. Mirosław Karpiuk Opinia prawna sporządzona dla Biura Analiz Sejmowych Kancelarii Sejmu w Warszawie Bezpośrednie stosowanie Konstytucji RP przez Trybunał Bardziej szczegółowo Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej funkcjonariuszy publicznych opis warunków ubezpieczenia oferowanych przez STU ERGO HESTIA S.A.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej funkcjonariuszy publicznych opis warunków ubezpieczenia oferowanych przez STU ERGO HESTIA S.A. Definicje 1. za Ustawę uważa się Ustawę z dnia 20 stycznia 2011 o Bardziej szczegółowo Adres strony internetowej, na której Zamawiający udostępnia Specyfikację Istotnych Warunków Zamówienia:
Page 1 of 5 Adres strony internetowej, na której Zamawiający udostępnia Specyfikację Istotnych Warunków Zamówienia: www.szpital.sosnowiec.pl Sosnowiec: USŁUGA UBEZPIECZENIA Z TYTUŁU ZDARZEŃ MEDYCZNYCH Bardziej szczegółowo Działając na podstawie art ustawy z dnia 23 listopada 2002 r. o Sądzie
SĄD NAJWYŻSZY Rzeczypospolitej Polskiej Pierwszy Prezes Sądu Najwyższego Warszawa, dnia 16 stycznia 2017 r. Prof. dr hab. Małgorzata Gersdorf BSA III 4110 7/16 Sąd Najwyższy Izba Pracy, Ubezpieczeń Społecznych Bardziej szczegółowo Odpowiedzialność karna lekarza
Sławomir Turkowski Odpowiedzialność karna lekarza Zakres i skuteczne ograniczenie odpowiedzialności karnej Warszawa 2012 2 Odpowiedzialność karna lekarza Zakres i skuteczne ograniczenie odpowiedzialności Bardziej szczegółowo - o zmianie ustawy Kodeks cywilny (druk nr 880).
SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ V kadencja Prezes Rady Ministrów DMPiA - 140-19 (2) /07 Warszawa, 1 lutego 2007 r. Pan Marek Jurek Marszałek Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej Uprzejmie przekazuję stanowisko Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 10 czerwca 2010 r.
BAS-WAL-923/10 Warszawa, dnia 10 czerwca 2010 r. Opinia prawna w sprawie konsekwencji braku przepisów prawnych w Prawie budowlanym, regulujących lokalizację i budowę farm wiatrowych I. Teza opinii Brak Bardziej szczegółowo WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ. SSN Józef Frąckowiak (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Hubert Wrzeszcz
Sygn. akt IV CK 706/04 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 13 maja 2005 r. SSN Józef Frąckowiak (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Hubert Wrzeszcz Bardziej szczegółowo Ma³gorzata Serwach 88 PRAWO ASEKURACYJNE 2/2014 (79) ORZECZENIA I GLOSY
ORZECZENIA I GLOSY ORZECZENIA I GLOSY Ma³gorzata Serwach Glosa do wyroku Trybuna³u Konstytucyjnego z 11 marca 2014 r. (K 6/13) w sprawie zgodnoœci z Konstytucj¹ RP przepisów ustawy o prawach pacjenta i Bardziej szczegółowo Postanowienie z dnia 13 grudnia 2005 r. II UZP 14/05
Postanowienie z dnia 13 grudnia 2005 r. II UZP 14/05 1. Przedmiotem zagadnienia prawnego przedstawianego Sądowi Najwyższemu może być tylko problem prawny, od rozwiązania którego zależy rozstrzygnięcie Bardziej szczegółowo Podstawy prawne obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej inżynierów budownictwa:
Podstawy prawne obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej inżynierów budownictwa: - Ustawa z dnia 15 grudnia 2000 r. o samorządach zawodowych architektów oraz inżynierów budownictwa (Dz.U. Bardziej szczegółowo RPO VIII/07/JP
RZECZPOSPOLITA POLSKA Rzecznik Praw Obywatelskich dr Janusz Kochanowski RPO-548443-VIII/07/JP 00-090 Warszawa Tel. centr. 022 551 77 00 Ai. Solidarności 77 Fax 022 827 64 53 Warszawa, dnia ia 2007 r. Trybunał Bardziej szczegółowo Ewa Kiziewicz główny specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych. Pełnomocnictwo w postępowaniu odszkodowawczym
Ewa Kiziewicz główny specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych Pełnomocnictwo w postępowaniu odszkodowawczym Zgodnie z ogólną zasadą składania oświadczeń woli o ile ustawa nie przewiduje odrębnych Bardziej szczegółowo Wykaz skrótów... Słownik pojęć... Wprowadzenie...
Wykaz skrótów... Słownik pojęć... Wprowadzenie... XI XIII XVII Rozdział I. Istota odpowiedzialności odszkodowawczej... 1 1. Funkcje odpowiedzialności odszkodowawczej... 1 2. Reżimy odpowiedzialności odszkodowawczej... Bardziej szczegółowo Opinia do ustawy o zmianie ustawy Kodeks postępowania administracyjnego oraz ustawy Ordynacja podatkowa (druk nr 1288)
Warszawa, dnia 25 lipca 2011 r. Opinia do ustawy o zmianie ustawy Kodeks postępowania administracyjnego oraz ustawy Ordynacja podatkowa (druk nr 1288) I. Cel i przedmiot ustawy Opiniowana ustawa wprowadza Bardziej szczegółowo Które czynności z zakresu ubezpieczeń są zwolnione z VAT
Które czynności z zakresu ubezpieczeń są zwolnione z VAT Czy ustalenie rozmiaru szkody albo wydawanie polis są usługami ubezpieczeniowymi? Ponieważ przepisy nie są jednoznaczne, warto sięgnąć do orzecznictwa Bardziej szczegółowo ZESPÓŁ RADCÓW PRAWNYCH NACZELNEJ IZBY LEKARSKIEJ
ZESPÓŁ RADCÓW PRAWNYCH NACZELNEJ IZBY LEKARSKIEJ Warszawa, dnia 3 października 2013 r. Informacja nt. obowiązkowych ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej lekarz i lekarza dentysty oraz podmiotu leczniczego Bardziej szczegółowo Wojewódzkie komisje ds. orzekania o zdarzeniach medycznych Czy mamy się czego obawiać? dr Monika Urbaniak
Wojewódzkie komisje ds. orzekania o zdarzeniach medycznych Czy mamy się czego obawiać? dr Monika Urbaniak Coraz większa liczba wniosków kierowanych do komisji Komisja rozpoznaje sprawy tylko i wyłącznie Bardziej szczegółowo Tezy: Teza 1 Przykład 1 USTAWA z dnia 3 lipca 2002 r. Prawo lotnicze (Dz. U. z 2013 r. poz. 1393)
Dobre praktyki legislacyjne 147 PODMIOT WŁAŚCIWY DO PODPISANIA OBWIESZCZENIA W SPRAWIE OGŁOSZENIA TEKSTU JEDNOLITEGO AKTU WYKONAWCZEGO DO USTAWY, W PRZYPADKU WSPÓŁUCZESTNICZENIA DWÓCH LUB WIĘCEJ PODMIOTÓW Bardziej szczegółowo Glosa do wyroku Sądu Apelacyjnego w Lublinie z dnia 14 maja 2013 r. III AUa 306/13
ISSN 2300-9853 DOI: http://dx.doi.org/10.12775/pbps.2013.006 JACEK WANTOCH-REKOWSKI Uniwersytet Mikołaja Kopernika w Toruniu Glosa do wyroku Sądu Apelacyjnego w Lublinie z dnia 14 maja 2013 r. III AUa Bardziej szczegółowo Problematyka ubezpieczeń z tytułu zdarzeń medycznych
Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu Paweł Dzięcioł Problematyka ubezpieczeń z tytułu zdarzeń medycznych Słowa kluczowe: zdarzenia medyczne, ubezpieczenie na rzecz pacjentów, tryb pozasądowy, ubezpieczenia Bardziej szczegółowo Wpis ograniczonych praw rzeczowych obciążających nieruchomość nabytą w trybie uwłaszczenia
Rejent" * rok 7 * nr 2(70) luty 1997 r. Aleksander Oleszko Wpis ograniczonych praw rzeczowych obciążających nieruchomość nabytą w trybie uwłaszczenia W praktyce wieczystoksięgowej dostrzeżono wątpliwości, Bardziej szczegółowo Uwagi w przedmiocie aktualnego obowiązkowego ubezpieczenia OC lekarzy i lekarzy dentystów prowadzących działalność leczniczą
Uwagi w przedmiocie aktualnego obowiązkowego ubezpieczenia OC lekarzy i lekarzy dentystów prowadzących działalność leczniczą W aktualnym stanie prawnym zasady i ramy obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności Bardziej szczegółowo Klauzula sumienia w służbie zdrowia
MICHAŁ BALICKI Klauzula sumienia w służbie zdrowia Podstawowym zadaniem klauzuli sumienia jest zapewnienie lekarzom, pielęgniarkom oraz położnym możliwości wykonywania zawodu w zgodzie z własnym sumieniem. Bardziej szczegółowo Podstawowe regulacje prawne dotyczące wypowiedzenia umowy ubezpieczenia na życie znajdują się w art. 812 4 k.c. oraz art. 830 k.c.
Anna Dąbrowska główny specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia na życie Regulacje prawne Podstawowe regulacje prawne dotyczące wypowiedzenia umowy ubezpieczenia na Bardziej szczegółowo BL-112-233-TK/15 Warszawa, 28 maja 2015 r.
BL-112-233-TK/15 Warszawa, 28 maja 2015 r. INFORMACJA PRAWNA O WYROKU TRYBUNAŁU KONSTYTUCYJNEGO Z 10 LUTEGO 2015 R. (SYGN. AKT P 10/11) DOTYCZĄCYM USTAWY Z DNIA 20 LISTOPADA 1999 R. O ZMIANIE USTAWY O Bardziej szczegółowo Dariusz Fuchs UKSW, Warszawa
Dariusz Fuchs UKSW, Warszawa W związku z pracami tzw. Sieci Europejskiego Prawa Prywatnego, która to powstała z dniem 1 maja 2005 roku na podstawie porozumienia zawartego z Komisją Europejską, zintensyfikowano Bardziej szczegółowo o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej
Przymus ubezpieczenia na tle projektu ustawy Władysław Wojciech Mogilski Przymus ubezpieczenia na tle projektu ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej Przedmiotem opracowania jest wykazanie, Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 30 czerwca 2015 r.
Warszawa, dnia 30 czerwca 2015 r. Opinia do ustawy o zmianie ustawy o zmianie ustawy Prawo zamówień publicznych oraz ustawy o zmianie ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych oraz niektórych innych ustaw Bardziej szczegółowo USTAWA O ŚWIADCZENIACH OPIEKI ZDROWOTNEJ FINANSOWANYCH ZE ŚRODKÓW PUBLICZNYCH
USTAWA O ŚWIADCZENIACH OPIEKI ZDROWOTNEJ FINANSOWANYCH ZE ŚRODKÓW PUBLICZNYCH Joanna Nowak-Kubiak Bożena Łukasik 2. wydanie Warszawa 2010 Spis treści Wykaz skrótów...7 Wstęp...9 Ustawa z dnia 27 sierpnia Bardziej szczegółowo KOMUNIKAT DLA POSŁÓW
PARLAMENT EUROPEJSKI 2009-2014 Komisja Petycji 27.05.2014 KOMUNIKAT DLA POSŁÓW Przedmiot: Petycja 0436/2012, którą złożył Mark Walker (Wielka Brytania) w sprawie transgranicznego doradztwa prawnego 1. Bardziej szczegółowo Wrocław, dnia 20 listopada 2015 r. Poz. 4938 UCHWAŁA NR 90/2015 KOLEGIUM REGIONALNEJ IZBY OBRACHUNKOWEJ WE WROCŁAWIU. z dnia 4 listopada 2015 r.
DZIENNIK URZĘDOWY WOJEWÓDZTWA DOLNOŚLĄSKIEGO Wrocław, dnia 20 listopada 2015 r. Poz. 4938 UCHWAŁA NR 90/2015 KOLEGIUM REGIONALNEJ IZBY OBRACHUNKOWEJ WE WROCŁAWIU z dnia 4 listopada 2015 r. w sprawie stwierdzenia Bardziej szczegółowo Opinia prawna w sprawie wniosku Rzecznika Praw Obywatelskich, skierowanego do Trybunału Konstytucyjnego (sygn. akt K. 2/01)
Warszawa, dnia 12 lutego 2001 r. Opinia prawna w sprawie wniosku Rzecznika Praw Obywatelskich, skierowanego do Trybunału Konstytucyjnego (sygn. akt K. 2/01) Stosownie do zlecenia z dnia 16 stycznia 2001 Bardziej szczegółowo dr n. med. Roman Budziński apl. adw. Damian Konieczny NOWE USTAWODAWSTWO W OGÓLNIE POJĘTEJ OCHRONIE ZDROWIA
dr n. med. Roman Budziński apl. adw. Damian Konieczny NOWE USTAWODAWSTWO W OGÓLNIE POJĘTEJ OCHRONIE ZDROWIA NOWE USTAWODAWSTWO I. Ustawa z dnia 15 kwietnia 2011r. o działalności leczniczej II. Ustawa z Bardziej szczegółowo Funkcje ubezpieczenia OC wykonawcy zamówienia publicznego w postępowaniach o udzielenie zamówienia oraz w trakcie realizacji zamówienia
Funkcje ubezpieczenia OC wykonawcy zamówienia publicznego w postępowaniach o udzielenie zamówienia oraz w trakcie realizacji zamówienia JACEK ZĘBALA DEPARTAMENT KONTROLI DORAŹNEJ URZĄD ZAMÓWIEŃ PUBLICZNYCH Bardziej szczegółowo Warszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14
Warszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14 Pani Dorota Karczewska Wiceprezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Plac Powstańców Warszawy 1 00-950 Warszawa W odpowiedzi na pismo z dnia 5.09.2014 r. (znak: Bardziej szczegółowo - o zmianie ustawy o Rzeczniku Praw Dziecka oraz niektórych innych ustaw (druk nr 2266).
SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VI kadencja Prezes Rady Ministrów DSPA-140-154(5)/09 Warszawa, 18 lutego 2010 r. Pan Bronisław Komorowski Marszałek Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej Przekazuję przyjęte przez Bardziej szczegółowo Brak tych przepisów nie dotyczy jedynie prawa pracy - ma bowiem bezpośredni wpływ na regulacje podatkowe.
Ustawodawca nie zdążył przygotować nowych przepisów dotyczących podnoszenia kwalifikacji przez pra Brak tych przepisów nie dotyczy jedynie prawa pracy - ma bowiem bezpośredni wpływ na regulacje podatkowe. Bardziej szczegółowo Opinia do ustawy o zmianie ustawy Kodeks cywilny, ustawy Kodeks postępowania cywilnego oraz ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze (druk nr 900)
Warszawa, dnia 30 czerwca 2010 r. Opinia do ustawy o zmianie ustawy Kodeks cywilny, ustawy Kodeks postępowania cywilnego oraz ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze (druk nr 900) I. Cel i przedmiot ustawy Bardziej szczegółowo Bancassurance reaktywacja z uwzględnieniem interesów konsumentów
Bancassurance reaktywacja z uwzględnieniem interesów konsumentów Anna Dąbrowska Warszawa, 8 października 2015 r. PROBLEMY odmowa spełnienia i zaniżanie wysokościświadczeń; problem zwrotu składek ubezpieczeniowych Bardziej szczegółowo Badanie kliniczne a eksperyment medyczny 23 października 2014 r.
1 2 Badanie kliniczne a eksperyment medyczny 23 października 2014 r. Olga Zielińska Specjalista w Wydziale Organizacyjno-Prawnym Departamentu Polityki Lekowej i Farmacji Pierwsze badanie kliniczne na świecie Bardziej szczegółowo UMOWA Nr... Zawarta w Mińsku Mazowieckim, dnia... 2013 r., pomiędzy Powiatem Mińskim reprezentowanym przez Zarząd Powiatu w imieniu którego działają:
Załącznik nr 6b wzór umowy dotyczący części II zamówienia WZÓR UMOWY UMOWA Nr... Zawarta w Mińsku Mazowieckim, dnia... 2013 r., pomiędzy Powiatem Mińskim reprezentowanym przez Zarząd Powiatu w imieniu Bardziej szczegółowo Spis treści. Przedmowa... XI
Przedmowa...................................................... XI Wykaz skrótów................................................... XIII Rozdział I. Konstytucyjne zasady prawa i ich znaczenie dla interpretacji Bardziej szczegółowo PROGRAMY UBEZPIECZEŃ WARSZAWSKIEGO UNIWERSTYSTEU MEDYCZNEGO ROK AKADEMICKI 2016/2017. Ubezpieczenie NNW
PROGRAMY UBEZPIECZEŃ WARSZAWSKIEGO UNIWERSTYSTEU MEDYCZNEGO ROK AKADEMICKI 2016/2017 Ubezpieczenie NNW Ubezpieczyciel: STU ERGO HESTIA SA Suma ubezpieczenia 40 000 zł ZAKRES UBEZPIECZENIA 1. Wypłata świadczeń Bardziej szczegółowo Aleksander Daszewski r.pr. koordynator w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych. Konferencja Pro Motor, Warszawa 4 grudnia 2013 r.
Realizacja orzecznictwa Sądu Najwyższego w praktyce likwidacyjnej zakładów ubezpieczeń w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych Aleksander Daszewski r.pr. koordynator Bardziej szczegółowo Wniosek o ustalenie zdarzenia medycznego - postępowanie:
Wojewódzka Komisja do Spraw Orzekania o Zdarzeniach Medycznych Informacje ogólne 1. Wojewódzka Komisja do Spraw Orzekania o Zdarzeniach Medycznych w Gdańsku orzeka o zdarzeniu medycznym lub jego braku. Bardziej szczegółowo ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia... 2010 r.
Projekt z dnia 15 stycznia 2010 r. ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia... 2010 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej lekarzy wykonujących zawód na terytorium Rzeczypospolitej Bardziej szczegółowo STANOWISKO Nr 27 KONWENTU MARSZAŁKÓW WOJEWÓDZTW RP z dnia 25 czerwca 2015 roku
STANOWISKO Nr 27 KONWENTU MARSZAŁKÓW WOJEWÓDZTW RP z dnia 25 czerwca 2015 roku w sprawie stosowania przepisów ustawy o finansach publicznych w zakresie dotyczącym możliwości pokrywania wydatków na realizację Bardziej szczegółowo ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia.. 2011 r.
ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia.. 2011 r. Projekt z dnia 5 października 2011 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej podmiotu wykonującego działalność leczniczą Na Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 8 lipca 2010 r. Sygn. akt SK 8/09. Trybunał Konstytucyjny
Warszawa, dnia 8 lipca 2010 r. Sygn. akt SK 8/09 Trybunał Konstytucyjny W odpowiedzi na pismo Trybunału Konstytucyjnego z dnia 14 czerwca 2010 r., na podstawie art. 34 ust. 1 w związku z art. 27 pkt 2 Bardziej szczegółowo Druk nr 2783 Warszawa, 2 kwietnia 2004 r.
SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ IV kadencja Prezes Rady Ministrów RM 10-116-03 Druk nr 2783 Warszawa, 2 kwietnia 2004 r. Pan Marek Borowski Marszałek Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej Na podstawie art. 118 Bardziej szczegółowo TRIGGER prawdziwa historia NAZWA. Główne segmenty ryzyka, np.: Ubezpieczenie mienia i odpowiedzialności. OPRACOWANIE OPRACOWANIE
TRIGGER Nazwa NAZWA Programu PROGRAMU prawdziwa historia Główne segmenty ryzyka, np.: Ubezpieczenie mienia odpowiedzialności. Główne segmenty ryzyka, np.: Ubezpieczenie mienia i odpowiedzialności. 22-02-2013 Bardziej szczegółowo UBEZPIECZENIA NADWYŻKOWE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2011 (zawierane indywidualnie)
INFORMATOR UBEZPIECZENIA NADWYŻKOWE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2011 (zawierane indywidualnie) W ramach Umowy Generalnej zawartej z PZU S.A. I AXA TuiR S.A. obowiązującej w roku 2011 Bardziej szczegółowo Projekt U S T A W A. z dnia
Projekt U S T A W A z dnia o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych oraz ustawy o działalności ubezpieczeniowej Bardziej szczegółowo PODSTAWY ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ ZA ZDARZENIA ZWIĄZANE Z ZAKAŻENIAMI SZPITALNYMI DOKTOR NAUK PRAWNYCH ANNA DALKOWSKA SĘDZIA
PODSTAWY ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ ZA ZDARZENIA ZWIĄZANE Z ZAKAŻENIAMI SZPITALNYMI DOKTOR NAUK PRAWNYCH ANNA DALKOWSKA SĘDZIA Akty prawne wyznaczające granice prawnego bezpieczeństwa USTAWA O DZIAŁALNOŚCI Bardziej szczegółowo Art. 88. - konkretyzacja: - ustawa z dnia 20 lipca 2000 r. ogłaszaniu aktów normatywnych i niektórych innych aktów prawnych
OBOWIĄZYWANIE PRAWA I. Zasady konstytucyjne: 1. Zasada państwa prawa i jej konsekwencje w procesie stanowienia prawa: niezwykle ważna dyrektywa w zakresie stanowienia i stosowania prawa wyrok 9 V 2005 Bardziej szczegółowo OFERTA UZUPEŁNIAJĄCA UBEZPIECZENIE NADWYŻKOWE KANCELARII DORADZTWA PODATKOWEGO ORAZ UBEZPIECZENIA MIENIA TYCH KANCELARII
OFERTA UZUPEŁNIAJĄCA UBEZPIECZENIE NADWYŻKOWE KANCELARII DORADZTWA PODATKOWEGO ORAZ UBEZPIECZENIA MIENIA TYCH KANCELARII 1 1. PZU SA oferuje każdemu podmiotowi uprawnionemu do wykonywania czynności doradztwa Bardziej szczegółowo Art. 3 Ustawa wchodzi w życie po upływie 14 dni od dnia ogłoszenia.
projekt Ustawa z dnia 2015 r. o zmianie ustawy o zmianie ustawy - Prawo zamówień publicznych oraz ustawy o zmianie ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych oraz niektórych innych ustaw Art. 1 W ustawie Bardziej szczegółowo Uwagi do projektu nowelizacji kodeksu cywilnego odnoszącej się do ubezpieczeń grupowych
Prof. dr hab. Marcin Orlicki, Uniwersytet im. Adama Mickiewicza w Poznaniu Poznań, 11 stycznia 2015 r. Uwagi do projektu nowelizacji kodeksu cywilnego odnoszącej się do ubezpieczeń grupowych 1. Art. 805¹ Bardziej szczegółowo - o zmianie ustawy Kodeks postępowania karnego (druk nr 3187).
SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VI kadencja Prezes Rady Ministrów DSPA-140-86(5)/10 Warszawa, 22 września 2010 r. Pan Grzegorz Schetyna Marszałek Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej Przekazuję przyjęte przez Bardziej szczegółowo Opinia prawna z dnia 6.02.2012 r.
Opinia prawna z dnia 6.02.2012 r. dla Okręgowej Izby Lekarskiej w Płocku w sprawie : czy w obecnym stanie prawnym tj. wobec wejścia w życie z dniem 01 lipca 2011 r. nowelizacji art. 53 ustawy z dnia 05 Bardziej szczegółowo UCHWAŁA. SSN Iwona Koper (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Anna Owczarek. Protokolant Bożena Kowalska
Sygn. akt III CZP 34/15 UCHWAŁA Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 25 czerwca 2015 r. SSN Iwona Koper (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Anna Owczarek Protokolant Bożena Kowalska w sprawie Bardziej szczegółowo SPIS TREŚCI. Spis treści. Przedmowa... 13. Część I. Uwarunkowania unijne
SPIS TREŚCI Przedmowa... 13 Część I. Uwarunkowania unijne Jan Monkiewicz Regulacje i nadzór ubezpieczeniowy. W poszukiwaniu nowego paradygmatu... 17 1. Uwagi wprowadzające... 17 2. Model biznesowy ubezpieczeń Bardziej szczegółowo Interpelacja (nr 15357) do ministra finansów w sprawie ujawnienia polityki podatkowej rządu w zakresie opodatkowania podatkiem od nieruchomości
Interpelacja (nr 15357) do ministra finansów w sprawie ujawnienia polityki podatkowej rządu w zakresie opodatkowania podatkiem od nieruchomości obiektów podziemnych wyrobisk górniczych oraz przyspieszenia Bardziej szczegółowo UCHWAŁA. SSN Dariusz Dończyk (przewodniczący) SSN Krzysztof Pietrzykowski SSN Hubert Wrzeszcz (sprawozdawca)
Sygn. akt III CZP 93/12 UCHWAŁA Sąd Najwyższy w składzie : Dnia 20 grudnia 2012 r. SSN Dariusz Dończyk (przewodniczący) SSN Krzysztof Pietrzykowski SSN Hubert Wrzeszcz (sprawozdawca) w sprawie z powództwa Bardziej szczegółowo Uważamy się za związanych złożoną ofertą przez 60 dni od momentu upływu terminu do składania ofert.
Formularz Oferty Oznaczenie Wykonawcy pełne nazwy wykonawcy/ów składających ofertę ZAMAWIAJĄCY: Uniwersytecki Szpital Kliniczny im. Jana Mikulicza-Radeckiego we Wrocławiu ul. Borowska 213, 50-556 Wrocław Bardziej szczegółowo U C H W A Ł A SENATU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ. z dnia 7 lutego 2008 r.
U C H W A Ł A SENATU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ z dnia 7 lutego 2008 r. w sprawie wniesienia do Sejmu projektu ustawy o zmianie ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych Na podstawie art. 118 ust. Bardziej szczegółowo Umowa ubezpieczenia po nowelizacji kodeksu cywilnego Komentarz
I Umowa ubezpieczenia po nowelizacji kodeksu cywilnego Komentarz 1 2 I I Andrzej Chróścicki Umowa ubezpieczenia po nowelizacji kodeksu cywilnego Komentarz praktyczne komentarze 3 I Wydawca: Izabela Dorf Bardziej szczegółowo Ubezpieczenia w medycynie - obowiązek czy konieczność?
Ubezpieczenia w medycynie - obowiązek czy konieczność? Towarzystwo Ubezpieczeń INTER Polska S.A. Janusz Szulik Członek Zarządu TU INTER Polska S.A. 1 1 Ubezpieczenia w medycynie: obowiązek czy konieczność? Bardziej szczegółowo 2017 © DocPlayer.pl Polityka prywatności | Warunki świadczenia usług | Zwrotny adres