Source: http://docplayer.it/6736113-Pramerica-per-la-vita.html
Timestamp: 2018-06-19 16:45:29+00:00
Document Index: 163689073

Matched Legal Cases: ['art. 166', 'art. 4', 'art. 5', 'art. 3', 'art. 3', 'art. 6', 'art. 6', 'art. 17', 'art. 22', 'art. 23', 'art. 24', 'art. 25', 'art. 26', 'art. 27', 'art. 2', 'art. 11', 'art. 18', 'art. 21', 'art. 22']

Pramerica per la Vita - PDF
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1 Assicurazione Caso Morte a Vita Intera con Capitale Rivalutabile e Premio Annuo Costante Limitato Il presente Fascicolo Informativo, contenente: A. Scheda Sintetica B. Nota Informativa C. Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione interna separata D. Glossario E. Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa Pramerica per la Vita Pramerica Life S.p.A. Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial Inc. USA - Socio Unico
3 FASCICOLO INFORMATIVO Pramerica per la Vita ASSICURAZIONE CASO DI MORTE A VITA INTERA CON CAPITALE RIVALUTABILE E PREMIO ANNUO COSTANTE LIMITATO ll presente Fascicolo informativo, contenente: Scheda Sintetica pag. 3 Nota Informativa pag. 11 Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della gestione interna separata pag. 25 Glossario pag. 53 Modulo di proposta (Allegato) deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Mod. PV - 01/15 Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico Piazza della Repubblica, Milano Capitale Sociale i.v. Partita IVA Codice Fiscale e n. di iscrizione Registro Imprese di Milano: Iscritta all Albo Imprese di Assicurazione al n Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all Albo Gruppi Assicurativi al n Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA Fascicolo Informativo - Pramerica per la Vita 1 di 59
4 In ottemperanza a quanto previsto dall art. 166 del Codice delle Assicurazioni (D.L. 7 Settembre 2005 n. 209), le decadenze, nullità, limitazioni di garanzie o oneri a carico del Contraente o Assicurato, contenute nel presente contratto, sono stampati con formato del carattere grassetto e sono da intendersi di particolare rilevanza ed evidenza. La stessa modalità di evidenziazione è stata utilizzata in ossequio a quanto previsto da altre disposizioni di legge o regolamentari in materia di assicurazione sulla vita. 2 di 59 Fascicolo Informativo - Pramerica per la Vita
5 SCHEDA SINTETICA Informazioni generali pag. 4 Caratteristiche del contratto pag. 4 Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag. 5 Costi pag. 7 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata pag. 8 Diritto di ripensamento pag. 9 La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. Scheda Sintetica - Pramerica per la Vita 3 di 59
6 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione PRAMERICA LIFE S.p.A. a socio unico (nel seguito Pramerica) Società controllata, coordinata e diretta da PRUDENTIAL FINANCIAL, Inc. USA 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto di Pramerica al ammonta a 39,37 milioni di euro, di cui il capitale sociale è pari a 10 milioni di euro (12,5 milioni di euro dal ) e le riserve patrimoniali ammontano a 29,37 milioni di euro. L indice di solvibilità di Pramerica è pari al 144% che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla Normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto Pramerica per la Vita 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Pramerica e si rivalutano semestralmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata Il presente contratto ha una durata che coincide con la vita dell Assicurato. Tale contratto prevede una durata limitata del pagamento dei premi minima di 5 anni, mentre, la durata massima del pagamento dei premi è di: 40 anni per le polizze con un premio annuo fino a euro, 30 anni per le polizze con un premio annuo superiore a euro. è possibile esercitare il diritto di riscatto dopo il pagamento di almeno tre annualità di premio e trascorsi tre anni dalla data di decorrenza della polizza. 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il pagamento di premi annui costanti, frazionabili in rate semestrali, trimestrali o mensili. è previsto un premio minimo annuo lordo di euro 1.200, Caratteristiche del contratto Il contratto di assicurazione in caso di morte a vita intera nasce per rispondere al bisogno dell Assicurato di garantire alla propria famiglia un capitale rivalutato in caso di sua morte in qualsiasi epoca avvenga; inoltre, se indicato in polizza, il contratto garantisce il pagamento del capitale rivalutato anche in caso di Invalidità Funzionale Grave e Permanente dell Assicurato. Una parte del premio versato viene utilizzato da Pramerica per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischi di mortalità e di invalidità) e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato in caso di riscatto. Il Progetto esemplificativo contenuto nella sezione E della Nota Informativa fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata, del valore di riscatto, del valore di riduzione e gli effetti della rivalutazione. 4 di 59 Scheda Sintetica - Pramerica per la Vita
7 Pramerica è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui Il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni. Prestazione Definizione Descrizione della Prestazione Prestazione in caso di morte dell Assicurato Capitale caso morte a vita intera In caso di morte dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento al Beneficiario designato, del capitale assicurato. 3a Prestazioni in caso di Invalidità Funzionale Grave e Permanente (se richiamata in polizza) Capitale In caso di Invalidità Funzionale Grave e Permanente dell Assicurato è previsto il pagamento del capitale all Assicurato stesso. Beneficio Diaria Ospedaliera In caso di ricovero ospedaliero dell Assicurato, è previsto il pagamento, per il periodo di degenza, di un importo giornaliero indicato in polizza, all Assicurato stesso. Qualora l Assicurato abbia un aspettativa di vita inferiore o uguale a sei mesi o abbia necessità di un trapianto di un organo vitale, senza il quale l aspettativa di vita sarebbe inferiore o uguale a sei mesi, è previsto il pagamento anticipato, di tutto o parte del capitale caso morte, all Assicurato stesso. Beneficio in vita (LNB) 3b Assicurazioni Complementari (solo se richiamate in polizza) Esonero pagamento premi (INVEP) In caso di Invalidità Totale e Permanente dell Assicurato è previsto l esonero del pagamento dei premi residui. Capitale in caso di morte per infortunio (INF 1) In caso di morte dell Assicurato, per infortunio prima del termine del pagamento dei premi, è previsto il pagamento al Beneficiario designato di un ulteriore importo pari al capitale assicurato iniziale per il caso di morte. Capitale in caso di morte per incidente stradale (INF 2) In caso di morte dell Assicurato, per incidente stradale prima del termine del pagamento dei premi, è previsto il pagamento al Beneficiario designato di un importo pari al doppio del capitale assicurato iniziale per il caso di morte. Scheda Sintetica - Pramerica per la Vita 5 di 59
8 Opzione da capitale in rendita vitalizia In caso di morte o di Invalidità Funzionale Grave e Permanente o in caso di vita dell Assicurato, è possibile convertire il capitale assicurato in una rendita pagabile al Beneficiario della prestazione sua vita natural durante. Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia In caso di morte o di Invalidità Funzionale Grave e Permanente o in caso di vita dell Assicurato, è possibile convertire il capitale, in una rendita di minor importo pagabile, per un numero prefissato di anni, al Beneficiario della prestazione (o ai suoi eredi se muore durante tale periodo). Se al termine del periodo previsto il Beneficiario è in vita tale rendita verrà erogata sua vita natural durante. 3c Opzioni contrattuali Opzione da capitale in rendita reversibile In caso di vita dell Assicurato, è prevista la conversione del capitale, in una rendita vitalizia reversibile, in misura parziale o totale, pagabile al Contraente fino al decesso e successivamente ad un altra persona, dal medesimo designato, sua vita natural durante. Opzione Flash Benefit In caso di morte dell Assicurato, è previsto il pagamento anticipato al Beneficiario, entro 48 ore dal ricevimento della documentazione richiesta, di un importo pari al 25% della prestazione caso morte, con un massimo di ,00 euro. Opzione APL (se richiamata in polizza) In caso di mancato pagamento di un premio, Pramerica verserà il premio, a titolo di prestito automatico, in modo che la prestazione rimanga invariata. Opzione Borsa di studio Il valore di riscatto totale può essere liquidato in dieci rate semestrali posticipate di pari importo che contengono un tasso d interesse dell 1% annuo; l importo di ogni rata semestrale è pari a 102,77 euro ogni euro di capitale liquidabile. Opzione M.I.A. Il diritto del Beneficiario portatore di handicap di ricevere la prestazione in caso di morte sotto forma di rendita maggiorata in base al livello di inabilità del Beneficiario. 6 di 59 Scheda Sintetica - Pramerica per la Vita
9 Il contratto prevede la possibilità di riscattare anticipatamente, in questo caso il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a tre il contratto si risolve automaticamente con la perdita per il Contraente dei premi pagati, come descritto nell articolo 11 delle Condizioni di assicurazione. è previsto un tasso d interesse minimo garantito pari all 1% annuo, riconosciuto in via anticipata sul capitale assicurato. Inoltre il capitale assicurato si incrementa su base semestrale per effetto dell attribuzione al contratto di una parte dei redditi derivanti dalla gestione interna separata, denominata Fondo Pramerica Financial (tasso di rendimento riconosciuto agli assicurati). Dette maggiorazioni, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 4, 5 e dalla Clausola di Rivalutazione presenti nelle Condizioni di assicurazione. 4. Costi Pramerica, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Tali indicatori sono stati determinati sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall IVASS nella misura del 4% annuo ed a lordo dell imposizione fiscale. Scheda Sintetica - Pramerica per la Vita 7 di 59
10 Gestione Separata Fondo Pramerica Financial Ipotesi adottate Premio annuo 2.500,00 Sesso Indifferente Età 40 Tasso di rendimento degli attivi 4% Durata Durata Durata Anno ,59% 11,22% 11,61% 10 4,32% 4,45% 4,53% 15 3,27% 3,18% 3,12% 20 2,82% 2,69% 25 2,55% 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata Fondo Pramerica Financial negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Tasso di rendimento riconosciuto agli Assicurati Fondo Pramerica Financial (il tasso retrocesso è determinato utilizzando un tasso trattenuto dell 1,5%) Tasso medio di rendimento lordo dei Titoli di Stato e delle Obbligazioni Inflazione ,4% 1 sem. - 3,1% 2 sem 6,6% annualizzato 3,1% 1 sem. - 3,2% 2 sem. 6,4% annualizzato 3,0% 1 sem. - 2,9% 2 sem. 6,0% annualizzato 2,7% 1 sem. - 2,6% 2 sem. 5,4% annualizzato 2,46% 1 sem. - 2,47% 2 sem. 4,99% annualizzato 5,1% annualizzato 3,54% 0,75% 4,9% annualizzato 3,35% 1,55% 4,5% annualizzato 4,89% 2,73% 3,9% annualizzato 4,64% 2,97% 3,49% annualizzato 3,35% 1,17% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 8 di 59 Scheda Sintetica - Pramerica per la Vita
11 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Pramerica Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda Sintetica. Il rappresentante legale Peter Geipel Scheda Sintetica - Pramerica per la Vita 9 di 59
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13 NOTA INFORMATIVA La Nota Informativa si articola in cinque sezioni: A Informazioni sull impresa di assicurazione pag. 12 B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte pag. 12 C Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale pag. 16 D Altre informazioni sul contratto pag. 18 E Progetto esemplificativo delle prestazioni pag. 21 La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Nota Informativa - Pramerica per la Vita 11 di 59
14 A Informazioni sull impresa di assicurazione 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione denominata nel seguito Pramerica è: Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA Sede Legale e Direzione Generale: Piazza della Repubblica, Milano Italia Telefono: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: Iscritta all Albo Imprese di Assicurazione al n Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all Albo Gruppi Assicurativi al n Autorizzazione all esercizio: D.M G.U B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto è disciplinato dalle Condizioni di assicurazione come di seguito riportate. Il Contraente, se persona fisica, deve avere almeno 18 anni e capacità di agire. In caso di Contraente persona giuridica, il contratto deve essere sottoscritto dal suo Legale Rappresentante che dovrà essere identificato all atto della stipula del contratto. L Assicurato deve essere una persona fisica con un età assicurativa compresa tra i 18 e gli 80 anni per le polizze con un premio annuo fino a euro e tra i 18 e i 70 anni per le polizze con un premio annuo superiore a euro. Il presente contratto ha una durata che coincide con la vita dell Assicurato. Tale contratto prevede una durata limitata del pagamento dei premi, minima di 5 anni, mentre la durata massima del pagamento dei premi è di: 40 anni per le polizze con un premio annuo fino a euro; 30 anni per le polizze con un premio annuo superiore a euro. Pramerica per la Vita è un contratto di assicurazione che garantisce le seguenti prestazioni: ASSICURAZIONE BASE: Prestazione in caso di morte Si precisa che la copertura assicurativa non è operativa nei casi previsti dagli articoli 2, 3 e 6 delle Condizioni di assicurazione. (Si rimanda all art. 4 delle Condizioni di assicurazione) 12 di 59 Nota Informativa - Pramerica per la Vita
15 Prestazione in caso di Invalidità Funzionale Grave e Permanente (valida solo se espressamente richiamata in polizza) Si precisa che la copertura assicurativa non è operativa nei casi previsti dall articolo 6 delle Condizioni di assicurazione. (Si rimanda agli artt. 7, 8 e 9 delle Condizioni di assicurazione) ASSICURAZIONI COMPLEMENTARI: Le Assicurazioni Complementari sono le seguenti: Prestazione in caso di Hospitalization Rider Diaria Ospedaliera Per ogni ulteriore informazione si rimanda alle Condizioni dell Assicurazione Complementare. Si precisa che la copertura assicurativa non è operativa nei casi previsti dall articolo 5 delle relative Condizioni dell Assicurazione Complementare. Prestazione in caso di Living Needs Benefit Beneficio in Vita Per ogni ulteriore informazione si rimanda alle Condizioni dell Assicurazione Complementare. Si precisa che la copertura assicurativa non è operativa nei casi previsti dagli articoli 2, 3 e 6 delle Condizioni di assicurazione. Prestazione in caso di esonero dal pagamento dei premi in caso di Invalidità Totale e Permanente (INVEP) Per ogni ulteriore informazione si rimanda alle Condizioni dell Assicurazione Complementare. Si precisa che la copertura assicurativa non è operativa nei casi previsti dagli articoli 2, 3 e 6 delle Condizioni di assicurazione e dall art. 5 delle relative Condizioni dell Assicurazione Complementare. Prestazione in caso di morte da infortunio INF 1 Per ogni ulteriore informazione si rimanda alle Condizioni dell Assicurazione Complementare. Si precisa che la copertura assicurativa non è operativa nei casi previsti dall articolo 6 punto A delle Condizioni di assicurazione. e dagli art. 3, 6, 7 e 8 delle relative condizioni dell Assicurazione Complementare. Prestazione in caso di morte da infortunio INF 2 Per ogni ulteriore informazione si rimanda alle Condizioni dell Assicurazione Complementare. Si precisa che la copertura assicurativa non è operativa nei casi previsti dall articolo 6 punto A delle Condizioni di assicurazione. e dagli art. 3, 6, 7 e 8 delle relative condizioni dell Assicurazione Complementare. LIMITAZIONI ALLE PRESTAZIONI A. Limitazioni in assenza di visite mediche. In assenza di visite mediche, nei primi sei mesi dal perfezionamento della polizza, sono previste delle limitazioni della copertura come descritto in dettaglio all art. 6 punto B 1. delle Condizioni di assicurazione. B. Carenza in assenza del test HIV In assenza del test HIV, nei primi cinque anni dal perfezionamento della polizza, sono previste delle limitazioni della copertura come descritto in dettaglio all art. 6 punto B 2. delle Condizioni di assicurazione. Nota Informativa - Pramerica per la Vita 13 di 59
16 Si richiede al Contraente di leggere attentamente le raccomandazioni e le avvertenze contenute in proposta relative alla compilazione del questionario anamnestico. OPZIONI CONTRATTUALI: Opzione di prestito automatico per il pagamento del premio (APL) Per ogni ulteriore informazione si rimanda all art. 17 delle Condizioni di assicurazione. Opzione Flash Benefit Per ogni ulteriore informazione si rimanda all art. 22 delle Condizioni di assicurazione. Opzioni in caso di morte Per ogni ulteriore informazione si rimanda all art. 23 delle Condizioni di assicurazione. Opzioni in caso di Invalidità Funzionale Grave e Permanente Per ogni ulteriore informazione si rimanda all art. 24 delle Condizioni di assicurazione. Opzioni in caso di vita Per ogni ulteriore informazione si rimanda all art. 25 delle Condizioni di assicurazione. Opzioni M.I.A. Make it able Per ogni ulteriore informazione si rimanda all art. 26 delle Condizioni di assicurazione. Opzione Borsa di studio Per ogni ulteriore informazione si rimanda all art. 27 delle Condizioni di assicurazione. * * Si precisa che una parte del premio versato dal Contraente viene utilizzato da Pramerica per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischi di mortalità e di invalidità, quest ultima se prevista) e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato in caso di riscatto. E garantito il capitale minimo assicurato il cui valore è calcolato sulla base del tasso di interesse annuo dell 1% (tasso di rendimento minimo garantito). Il capitale assicurato si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dalla gestione separata dei redditi finanziari e degli investimenti del Fondo Pramerica Financial. Le maggiorazioni del capitale, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi. 3. Premi L importo del premio si determina in base alla durata del periodo di pagamento dei premi, all ammontare del capitale assicurato e alle eventuali Assicurazioni Complementari. Il premio, inoltre, varia secondo l età, lo stato di salute, le abitudini di vita (professione, sport) e l abitudine al fumo dell Assicurato. È fondamentale, pertanto, per la corretta determinazione del premio e per non pregiudicare il diritto del Beneficiario al pagamento della prestazione assicurata, che le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato siano complete e veritiere. 14 di 59 Nota Informativa - Pramerica per la Vita
17 Il Contraente per maturare il diritto al riscatto del contratto, o alla riduzione della prestazione, deve versare almeno tre annualità di premio e, a condizione, che siano trascorsi tre anni dalla data di decorrenza della polizza. In caso di mancato pagamento delle suddette annualità, i premi versati dal Contraente resteranno acquisiti da Pramerica. Il Contraente deve corrispondere il premio annuo determinato mediante addebito diretto SEPA sul conto corrente bancario/postale (frazionamento: mensile, trimestrale, semestrale). Nel caso in cui il Contraente non sia titolare di un conto corrente bancario/postale potrà corrispondere il premio annuale con la modalità bollettino postale. Tale premio non potrà essere frazionato. Le spese del pagamento del premio gravano su chi lo effettua. Il premio annuo può essere frazionato, ma il frazionamento del premio comporta dei costi così come descritti al successivo punto 5.1.1, mentre il premio annuo versato in un unica soluzione non prevede interessi di frazionamento. Si fa inoltre presente che, ai sensi dell articolo 47 comma 3 del Regolamento IVASS n. 5 del 16 ottobre 2006, a tutti gli intermediari assicurativi è fatto espresso divieto di ricevere denaro contante a titolo di pagamento di premi relativi a contratti di assicurazione sulla vita. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili/ rivalutazione La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Fondo Pramerica Financial, separata dalle altre attività di Pramerica. Il risultato della gestione viene semestralmente attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni secondo le seguenti modalità: Pramerica trattiene: l 1,50% del rendimento per le polizze con un premio annuo fino a euro; l 1,25% del rendimento per le polizze con un premio annuo superiore a euro. A titolo di esempio si riporta una tabella in cui si mostra ciò che viene riconosciuto agli Assicurati e trattenuto da Pramerica per polizze fino a euro: Rendimento del Fondo Pramerica Financial Rendimento trattenuto da Pramerica 4,50% 1,50% 3,00% 4,00% 1,50% 2,50% 3,50% 1,50% 2,00% Rendimento riconosciuto agli Assicurati Il beneficio finanziario così attribuito, diminuito del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (tasso di rendimento minimo garantito), determina la progressiva maggiorazione della prestazione per rivalutazione. Tale risultato viene consolidato semestralmente. Per maggiori dettagli si rinvia alla Clausola di Rivalutazione presente nelle Condizioni di assicurazione. Gli effetti della rivalutazione sono illustrati nella successiva sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. Nota Informativa - Pramerica per la Vita 15 di 59
18 Il Progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata rivalutata relativa agli effettivi parametri contrattuali (durata, prestazione assicurata) scelti dal Contraente. Si precisa comunque che i valori esposti, tanto nel Progetto esemplificativo che nel Progetto esemplificativo personalizzato, sono ipotesi dimostrative dei risultati futuri della gestione attribuiti semestralmente e che gli stessi non tengono conto degli effetti dell inflazione. C Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale 5. Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi sono la parte di premio che viene trattenuta da Pramerica per far fronte alle spese per l acquisizione e la gestione del contratto. A tal fine Pramerica preleva una percentuale del premio pari al: 11% per le polizze con un premio annuo fino a euro, oltre ad un importo fisso di 70 euro; 8,50% per le polizze con un premio annuo superiore a euro. Il premio annuo può essere frazionato in rate mensili, trimestrali o semestrali; questo comporterà il pagamento tramite addebito diretto SEPA e dei costi aggiuntivi sul premio in funzione del frazionamento scelto, come di seguito riportati: Frazionamento premio Costo Semestrale 2,00% Trimestrale 2,50% Mensile 3,50% Pramerica infine preleva un importo per ogni premio pagato, come di seguito dettagliato: Importo Primo Premio Diritti di emissione 20,00 Premi successivi Diritti di incasso 2,00 In ogni caso il costo effettivamente gravante sul premio è evidenziato nel progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi insieme alla polizza, alla voce caricamenti. Per la tipologia del prodotto, è prevista la visita medica che è a carico di Pramerica. Nel caso in cui questa venga effettuata in uno dei Centri Medici Convenzionati, il pagamento avverrà direttamente da parte di Pramerica; nel caso di visite mediche effettuate in un Centro Medico non convenzionato (previa autorizzazione di Pramerica), il costo della stessa dovrà essere anticipato dal Contraente (o dall Assicurato se persona diversa) e, successivamente all emissione della polizza, verrà rimborsato per un importo massimo pari a: - 100,00 + IVA per un VM1; - 220,00 + IVA per un VM2; - 250,00 + IVA per un VM3; - 400,00 + IVA per un VM4. 16 di 59 Nota Informativa - Pramerica per la Vita
19 5.1.2 Costi per riscatto Il contratto può essere riscattato trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza della polizza, a condizione che siano state pagate tre annualità di premio. Il valore di riscatto è pari alla riserva matematica per premi puri comprensiva del riporto premi, calcolata al momento della richiesta, diminuita: di una annualità di premio netto ridotta nella proporzione tra il numero dei premi non corrisposti rispetto ai premi pattuiti; di un ulteriore importo di 100 euro per le spese di liquidazione. A titolo esemplificativo, su un contratto con una durata del pagamento dei premi di 20 anni in cui il Contraente chiede il riscatto dopo aver pagato 5 premi annui di importo pari a euro ciascuno, il valore di riscatto sarà determinato diminuendo la riserva matematica di una annualità di premio (1.500) ridotta nella proporzione tra il numero dei premi non corrisposti (20 5 = 15) rispetto ai premi pattuiti (20), ossia x 15 / 20 = e di un ulteriore importo di 100 euro. 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Pramerica trattiene dal rendimento del Fondo Pramerica Financial un aliquota pari al: 1,50% per le polizze con un premio annuo fino a euro; 1,25% per le polizze con un premio annuo superiore a euro. Inoltre dai proventi della Gestione Interna Separata, Pramerica trattiene direttamente le spese relative all attività di certificazione la cui incidenza sul singolo contratto ammonta ad un valore non superiore ad euro 0,50. La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all intero flusso commissionale, è pari al 26,82% e fa riferimento ad un contratto stipulato da un assicurato di 40 anni, per una durata del pagamento dei premi di 20 anni ed un premio annuo di euro. 6. Sconti Il contratto non prevede sconti sul premio di tariffa. 7. Regime fiscale Regime fiscale dei premi versati I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all imposta sulle assicurazioni. Diversamente i premi pagati per le assicurazioni complementari abbinate alle assicurazioni sulla vita sono soggetti ad imposta nella misura del 2,5%. Detraibilità fiscale dei premi Sui premi pagati per le assicurazioni sulla vita di puro rischio, intendendosi per tali le assicurazioni aventi ad oggetto esclusivo i rischi di morte e di invalidità permanente (in misura non inferiore al 5%), viene riconosciuta annualmente al Contraente (o al soggetto che sopporta l onere economico del pagamento del premio) una detrazione d imposta ai fini IRPEF secondo quanto previsto dalla normativa vigente. In particolare, la detrazione spetta: al Contraente a condizione che sia il soggetto che ha pagato il premio e che l Assicurato - se persona diversa sia fiscalmente a carico del Contraente stesso; al soggetto, diverso dal Contraente, che abbia pagato il premio a condizione che il Contraente e l Assicurato risultino fiscalmente a carico della persona che sopporta il suddetto onere. Si precisa che quanto sopra descritto si riferisce unicamente al caso in cui il Contraente sia persona fisica. Nota Informativa - Pramerica per la Vita 17 di 59
20 Regime fiscale delle somme corrisposte Per le somme corrisposte in caso di vita è necessario fare le seguenti distinzioni: Le somme corrisposte in forma di capitale, in caso di riscatto, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza, se positiva, tra l ammontare percepito ed il premio pagato costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, secondo quanto previsto dalla normativa vigente, al momento della richiesta di liquidazione. Le somme corrisposte in forma di rendita vitalizia non sono soggette, al momento della scelta di opzione, ad alcuna tassazione in quanto la rendita di opzione viene calcolata sulla base del capitale al netto delle imposte, così come indicato al punto precedente. La rendita, limitatamente all importo derivante dai rendimenti finanziari semestrali (rivalutazione) maturati durante il periodo di erogazione della rendita, è soggetta ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, secondo quanto previsto dalla normativa vigente, al momento della richiesta di liquidazione. Le somme corrisposte in forma di Opzione Borsa di Studio non sono soggette, al momento della scelta di opzione, ad alcuna tassazione in quanto la rata semestrale viene calcolata sulla base del capitale al netto delle imposte. Il rendimento finanziario da assoggettare a tassazione al momento dell opzione includerà anche l importo dell 1% riconosciuto al Contraente a titolo di interessi. In caso di esonero dal pagamento dei premi per invalidità totale e permanente, le somme liquidate per riscatto sono soggette ad imposizione fiscale limitatamente alla quota parte di capitale corrispondente ai premi pagati prima dell esonero dal pagamento degli stessi. Le somme corrisposte in caso di morte di Invalidità Funzionale Grave e Permanente e di Beneficio in Vita, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall IRPEF. Sulle somme liquidate a soggetti esercenti attività di impresa non è applicata l imposta sostitutiva. Il regime fiscale sopra descritto, si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del Contratto. D Altre informazioni sul contratto 8. Modalità di perfezionamento del contratto Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rimanda all art. 2 delle Condizioni di assicurazione. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il Contraente ha la facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. Gli effetti negativi per la risoluzione del contratto sono dettagliatamente descritti all art. 11 delle Condizioni di assicurazione. 10. Riscatto e riduzione Il contratto prevede il riscatto o la riduzione dopo il pagamento di almeno tre annualità di premio. Il contratto si estingue alla data della richiesta del riscatto. In caso di riduzione, il capitale ridotto, maturato in relazione ai premi versati, resta acquisito e continua a rivalutarsi semestralmente. Per le modalità di determinazione del valore di riscatto consultare gli articoli 14 e 16 delle Condizioni di assicurazione. è data facoltà al Contraente di richiedere la riattivazione del contratto, per modalità termini e condizioni economiche consultare l art. 18 delle Condizioni di assicurazione. 18 di 59 Nota Informativa - Pramerica per la Vita
21 Nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione E sono illustrati i valori di riscatto e di riduzione che si riferiscono ai parametri utilizzati (età dell Assicurato, durata e prestazione assicurata) nonché alle ipotesi ivi considerate. Nel Progetto esemplificativo personalizzato consegnato al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, sono indicati i valori di riscatto e di riduzione spettanti al Contraente in relazione agli effettivi parametri del contratto con riferimento alle ipotesi ivi considerate. A richiesta del Contraente, Pramerica fornirà sollecitamente e comunque non oltre 20 giorni dal ricevimento della richiesta, l informazione relativa al valore di riscatto maturato nonché al valore di riduzione. Tale richiesta va inoltrata al proprio Intermediario o, in alternativa, al Servizio Clienti numero verde o al seguente indirizzo: Pramerica Life S.p.A. P.zza della Repubblica, Milano Fax Indirizzo di posta elettronica: Si precisa che il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati, infatti l obiettivo che si desidera raggiungere mediante una polizza di assicurazione sulla vita è conseguito rispettando per intero il piano di versamenti concordato con Pramerica. Un interruzione anticipata comporta una variazione nello sviluppo economico del progetto assicurativo e porta con sé una diminuzione dei risultati economici desiderati. Il Contraente deve valutare: 1. l impegno che sta assumendo, prima di firmare un contratto, tanto per la durata quanto per l onere economico che questo comporta; 2. le conseguenze di una minore efficacia, sia sotto il profilo economico sia sotto quello della prestazione assicurata, risultante dall interruzione del versamento dei premi. 11. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contratto, che avviene nel momento in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dal Contraente e da Pramerica cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte di Pramerica. Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso, con diritto di recuperare i diritti di emissione indicati al punto della Nota Informativa, le eventuali imposte e le spese per gli eventuali accertamenti sanitari eseguiti dall Assicurato indicate nella proposta di assicurazione, se sostenute da Pramerica. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data in cui si è perfezionato. Il Contraente deve richiedere il recesso per iscritto, mediante lettera raccomandata, allegando l originale di polizza e le eventuali appendici. Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e della relativa documentazione, rimborserà al Contraente il premio da quest ultimo pagato con diritto di recuperare i diritti di emissione indicati al punto della Nota Informativa, le eventuali imposte e le spese per gli eventuali accertamenti sanitari eseguiti dall Assicurato indicate nella proposta di assicurazione, se sostenute da Pramerica. Nota Informativa - Pramerica per la Vita 19 di 59
22 13. Documentazione da consegnare per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione La documentazione che il Contraente o il Beneficiario devono presentare per la liquidazione delle prestazioni è indicata nell art. 21 delle Condizioni di assicurazione e nei relativi articoli delle eventuali Assicurazioni Complementari. Le spese relative all acquisizione di tale documentazione gravano direttamente sugli aventi diritto. Pramerica deve effettuare qualsiasi pagamento dovuto entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione prevista e/o richiesta, comprensiva di quella necessaria all individuazione, identificazione e verifica dei dati del Beneficiario. Inoltre garantisce il pagamento entro 48 ore in caso di Flash Benefit, come specificato nell art. 22 delle Condizioni di assicurazione. Il diritto alla liquidazione delle prestazioni derivante dal contratto di assicurazione si prescrive in dieci anni da quando si è verificato il fatto che abbia determinato l insorgenza del conseguente diritto (Cod. Civ. art comma II). In caso di omessa richiesta da parte degli aventi diritto entro detti termini, la Compagnia, in ottemperanza a quanto disposto dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni in materia di depositi dormienti, avrà l obbligo di devolvere l importo dovuto al Fondo istituito presso il Ministero dell economia e delle finanze. 14. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 16. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo della effettività della prestazione e della quantificazione/erogazione delle somme dovute, o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Pramerica Life S.p.A. Ufficio Gestione Reclami Piazza della Repubblica, Milano Fax Indirizzo di posta elettronica: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: IVASS Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma Telefono Fax /353 corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. I reclami indirizzati all IVASS devono contenere: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo eventualmente presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Chi intende esercitare in giudizio un azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi è tenuto preliminarmente a esperire il procedimento di mediazione (decreto Legislativo 4 Marzo 2010, n. 28). 20 di 59 Nota Informativa - Pramerica per la Vita
23 17. Informativa in corso di contratto Pramerica si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto semestrale della Gestione Interna Separata degli investimenti e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Si precisa che queste informazioni sono presenti anche sul sito Internet di Pramerica: Inoltre Pramerica si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni, contenute nella Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata degli Investimenti, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Pramerica inoltre si impegna ad inviare al Contraente, entro sessanta giorni dalla chiusura dell anno solare, ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la riattivazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dalla sottoscrizione della proposta alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore degli eventuali riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso semestrale di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso semestrale di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti da Pramerica, tasso semestrale di rivalutazione delle prestazioni. 18. Conflitto di interessi Pramerica non rileva situazioni di conflitto di interessi nell ambito del proprio operato. E Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo, garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante, stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Il predetto tasso di rendimento annuo viene diminuito del rendimento trattenuto dell 1,50% previsto per le polizze con premio annuo fino a euro. Al risultato così ottenuto si deve sottrarre il tasso di rendimento minimo garantito, già conteggiato nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Pramerica è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Pramerica. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota Informativa - Pramerica per la Vita 21 di 59
24 A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 1% Età dell Assicurato: 40 anni Durata del pagamento dei premi: 20 anni Premio annuo: 2.500,00 Classe di rischio: non fumatore Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza del pagamento dei premi , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,70 22 di 59 Nota Informativa - Pramerica per la Vita
25 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Eventuali prelievi sul rendimento: 1,50% Aliquota di retrocessione: 100,00% Tasso di rendimento retrocesso: 2,50% Età dell Assicurato: 40 anni Durata del pagamento dei premi: 20 anni Premio annuo: 2.500,00 Classe di rischio: non fumatore Interruzione del pagamento dei premi Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza del pagamento dei premi , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,77 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Pramerica è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa Il rappresentante legale Peter Geipel Nota Informativa - Pramerica per la Vita 23 di 59
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27 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Disciplina del contratto pag 26 Entrata in vigore dell Assicurazione pag 26 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato pag 27 Assicurazione Base pag 28 Beneficiario pag 28 Limitazioni alla prestazione in caso di decesso pag 29 Prestazione e definizione di Invalidità Funzionale Grave e Permanente pag 30 Denuncia di Invalidità Funzionale Grave e Permanente pag 30 Riconoscimento dello stato di Invalidità Funzionale Grave e Permanente pag 30 Pagamento del premio pag 31 Sospensione e mancato pagamento del premio: risoluzione del contratto pag 32 Revoca della proposta pag 32 Diritto di recesso pag 32 Riscatto pag 33 Riduzione pag 33 Riscatto della polizza ridotta pag 34 Opzione di prestito automatico per il pagamento del premio (APL) pag 34 Riattivazione pag 34 Prestiti pag 35 Cessione Pegno Vincolo pag 35 Pagamento delle prestazioni pag 35 Opzione Flash Benefit pag 37 Opzioni in caso di morte pag 37 Opzioni in caso di Invalidità Funzionale Grave e Permanente pag 37 Opzioni in caso di vita pag 38 Opzioni Make it able (M.I.A) pag 38 Opzione Borsa di studio pag 39 Legge applicabile al contratto pag 39 Lingua in cui è redatto il contratto pag 39 Tasse ed imposte pag 39 Non pignorabilità e non sequestrabilità pag 39 Foro competente pag 39 Condizioni Fumatori e Non Fumatori pag 39 Gestione separata degli investimenti Fondo Pramerica Financial pag 41 Clausola di rivalutazione pag 44 Condizioni delle Assicurazioni Complementari pag 45 Hospitalization Rider Diaria Ospedaliera pag 45 Living Needs Benefit Beneficio in vita pag 47 Esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità totale e permanente (INVEP) pag 49 Caso di morte da infortunio INF 1 e INF 2 pag 51 Condizioni di assicurazione - Pramerica per la Vita 25 di 59