Source: https://www.scribd.com/document/306219631/Caso-Bancafe-Grupo-1-Completo
Timestamp: 2019-03-23 19:24:20
Document Index: 66477767

Matched Legal Cases: ['artículo 47', 'artículo 5', 'artículo 47', 'artículo 47', 'artículo 47', 'artículo 47', 'artículo 47', 'artículo 73', 'artículo 70', 'artículo 73', 'artículo 70', 'artículo 47', 'artículo 47', 'artículo 70', 'artículo 74', 'artículo 50', 'artículo 50', 'artículo 70', 'artículo 75', 'artículo 75', 'artículo 47', 'artículo 75', 'artículo 70', 'artículo 73', 'artículo 75', 'artículo 70', 'artículo 47', 'artículo 74', 'artículo 75', 'artículo 75', 'artículo 75', 'ARTÍCULO 75', 'artículo 53', 'artículo 6', 'artículo 75', 'artículo 50', 'artículo 78', 'artículo 79', 'artículo 81', 'artículo 79', 'artículo 78', 'Artículo 78', 'artículo 25', 'artículo 25', 'artículo 119', 'Artículo 11', 'artículo 11']

Trata sobre como desapareció el bancafe
“CASO BANCAFÉ”
Lucia Mercedes Zacarías Martínez 1539502
Rosario Pérez Avendaño 1582412
Lucrecia Alejandra Aguilar Salanic
María Eilín Fernández 1556312
Quetzaltenango, Marzo del 2016.
Historia del fundador Eduardo Gonzalez Rivera
Historia Bancafe S.A.
Incumplimiento del Plan de Regularización
Integracion de la Junta de Exclusion de Activos y Pasivos del
Caso Bancafé en la actualidad
Acción de Fopa en caso Bancafé
Actuales implicados en el caso
Análisis de Violacion de Derechos Humanos en caso Bancafé
El presente trabajo nace de observar la crisis financiera que atravesó el país
debido al cierre de operaciones de uno de los bancos mejor posicionados a nivel
nacional Bancafé. Luego de analizar la situación se hace evidente la ineficacia
con la cual la Superintendencia de Bancos y sistema Judicial, ha actuado en este
Esta crisis económica surge debido a la errónea supervisión e inspección
realizada a las entidades bancarias a nivel nacional, ya que estas de manera fácil
pudieron realizar operaciones ilícitas, malos manejos en los créditos otorgados y
otras operaciones e inversiones financieras extranjeras,
lo que tuvo como
consecuencia la perdida de dinero de los cuentahabientes y clientes de dichas
entidad bancaría.
A consecuencia del cierre de operaciones del
se causó una
desestabilización al sistema financiero Guatemalteco, llevando al país a vivir en
y crisis entre la población quienes tenían gran parte de sus ahorros
confiados al sistema bancario, provocando colas interminables de cuentahabientes
y clientes exigiendo la entrega inmediata de sus ahorros.
Dentro del objetivo que busca esta investigación radica en establecer los motivos
que causaron el cierre de operaciones del Banco del Café, la falta de aplicación de
los mecanismos de control por parte de la Superintendencia de Bancos, así como
establecer las consecuencias jurídicas y los delitos cometidos por los accionistas
de referido banco, al estafar a sus clientes y la manera en la que procedió la
Junta Monetaria a través de la Superintendencia de Bancos.
las papalinas se vendían bien. y así. y para lograrlo ingresó a la Escuela Politécnica. pero tres años después. después de darle otras vueltas al asunto. también vendió periódicos a consignación. Al perder su magro capital y acompañado una vez más por la misma moneda de Q0.05. la filial de la exportadora suiza de café Volcafé. la segunda más grande del mundo. ANTECEDENTES 1. Su primera empresa fue una venta de papalinas que montó junto a dos amigos en las afueras del cine Colón.Eduardo González vivió durante tres años en el Parque se gano la vida como lustrador. por su apacible aspecto pero su indiscutible agresividad en los negocios. el precio era correcto. desnutrición crónica y cáncer generalizado. un accidente que lo dejó año y medio inconsciente frustró su sueño. buscó las causas de la catástrofe. quien le confió la administración de la empresa. quebró un mes después. y también le granjeó su apodo: Tigre Manso. lo dejó en la orfandad. una costurera que falleció a causa de la tuberculosis. salió del Cementerio General sin más herencia que su y una moneda de Q0. sin embargo. pero aun así seguía sin entender el porqué de la quiebra. hizo cuentas.CAPÍTULO I 1. Julia Rivera. Ya convertido en adolescente quiso ser piloto. y su socio acostumbraba devorar una buena parte del producto.1 HISTORIA DEL FUNDADOR EDUARDO GONZALEZ RIVERA Tenía 12 años cuando su madre. Su suerte cambió al conseguir un empleo de mensajero en Waelti. Una versión indica que su prosperidad empezó cuando se ganó la confianza de la viuda Waelti. el hambre más grande que sufrían los llevó a los tres juntos a la bancarrota. encontró la explicación: el niño que se encargaba de freír las papas tenía más hambre que él. 2 .05. los números no mienten.
Guillermo (MSc). Ingo Haberland. El hombre que convirtió al Bancafé en un supermercado financiero. expansión en el interior del país 1. http://www. se negociaba con los precios que permitían comprar el quintal oro a US$70 y revenderlo a US$130 en el mercado internacional.2 HISTORIA BANCAFE S. En consecuencia la adquisición de Multibanco hizo que Bancafé pasara de ser el quinto banco más grande del país en 1998 a ser segundo un año después” 1.url. Esta compra implicó un aumento de 42% en el valor de los activos respecto al año anterior. servicio. ¿Funcionan las Fusiones?. con el objetivo de apoyar la producción y exportación de café. En 1978 cuando se le ocurrió montar el banco. durante la asignación de cuotas de la Organización Internacional del Café. S. Evaluacion de Fusiones Bancarias Universidad Rafael Landivar. de una reputación que llevó a la entidad a convertirse en un banco que respondía a las necesidades de los guatemaltecos que hasta ese momento no habían sido atendidas por el sistema bancario.pdf 7 de marzo 2016 3 . Banco del Café. Humberto García Serrano. El 16 de Octubre de 1978 fue fundado Bancafé. Juan Córdova Cerna. 1 Díaz Castellanos. que innovó en Guatemala con su horario. Enrique Antonio Fernández Bianchi.A. en poco tiempo inició su expansión y se conformó el Grupo Financiero del País. Margarita Lascoutx Campo viuda de Rohrmann y Gloria Marina Barrios Pineda. creando así una imagen sólida. y para tal fin logró reunir Q3 millones de 7 socios fundadores: Eduardo González Rivera. Esas ganancias le permitieron acumular el capital suficiente para fundar el banco.A. Contaba con 165 agencias bancarias y otorgó empleo a más de 2 mil personas.edu. Miguel Enrique Soto Samayoa.gt/boletin/URL_07_IND02.En la década de los setenta. “La adquisición de Multibanco por parte de Bancafé se produjo en 1991 y fue la primera que ocurrió en el sistema bancario.tec. nació el 24 de febrero de 1978.
La historia de Eduardo González Rivera: el artífice de Bancafé. de desarrollo rural. debe señalarse que Multibanco estuvo únicamente 7 años en el mercado. que en la banca ya son altos. puede haber variaciones importantes. 2Guateforos. 4 . Guatemala.forosguate. 08-03-2016. el Banco Industrial.Es de resaltar que Multibanco mostraba mayor eficiencia operativa que Bancafé. fue el banco número cuatro en el ranking bancario sobre utilidades. Asimismo. bancos y banqueros nos da información que aporta datos interesantes “Bancafé pertenecía al Grupo Financiero denominado Bancafé-grupo financiero del país. Arriba de él. Era característico del Bancafé. Al hacer la consolidación del Grupo Financiero. ocupaba el puesto número 11 por valor de activos” 2. Dentro del ranking bancario el libro Guatemala un siglo y seis lustros de banca. GYT Continental. En Centro América sin Panamá. única en la banca y en el resto de empresas del país. En 2005 solitario el banco tuvo utilidades por Q63 millones. 8 de marzo de 2016. al tener menores gastos administrativos como porcentaje de los activos.com/showthread. destinar el 5% de las utilidades a los trabajadores. también con datos del mismo año.php?t=1979. que se habían traducido en el equivalente a dos o cuatro sueldos mensuales adicionales a los legales. http://www.
3 millones. inversiones en títulos valores por la cantidad de US$196. S. Ltd. era falso y que en ese momento la situación de liquidez y solvencia de la entidad eran satisfactorias. aval. El 11 de enero de 2006. se acogieron al capítulo 11 de la Ley Federal de Quiebras de los Estados Unidos de América. del 27 de julio de 2004. el Superintendente de Bancos informó sobre la conferencia de prensa. en sesión de Junta Monetaria. 5 . fianza o cualquier otro tipo de garantía sobre los referidos títulos. equivalentes a US$10.CAPITULO II 2. A. S. la Superintendencia de Bancos solicitó a la administración de Bancafé International Bank.. Al 25 de octubre de 2005. Ltd. imponiéndole una sanción de 10. Estados Unidos de América. un detalle de los títulos en custodia y el 3 de noviembre de 2005. Dichas inversiones fueron congeladas por un juez.1 CASO CONCRETO En resolución número 675-2004 del Superintendente de Bancos.. conforme a los estados financieros. empresa de corretaje de títulos valores.100. A. El 25 de octubre de 2005. para explicar que el rumor de que la Junta Monetaria había intervenido el Banco del Café. de New York. por otorgar financiamiento a una sola persona jurídica en exceso del 15% de su patrimonio computable.1 mantenía bajo la custodia de Refco Capital Markets. conjuntamente con el Presidente del Banco de Guatemala. la infracción al artículo 47 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros.100 unidades de multa. Ltd.00. sobre lo cual la administración de la entidad manifestó que no existía ninguna. se le requirió que manifestara si existía alguna contingencia. Ltd. Bancafé International Bank. le fue confirmada a Banco del Café. ya que algunas de las empresas del Grupo Refco Capital Markets..
S. requirió al Presidente del Consejo de Administración las medidas que adoptarían. por el incumplimiento del artículo 5 del Reglamento sobre Divulgación de Información de Entidades Sujetas a Vigilancia e Inspección por la Superintendencia de Bancos. El 15 de mayo de 2006. derivado de una revisión en el balance de cierre de 2005 de Bancafé International Bank.El 6 de febrero de 2006. incumplimiento al artículo 47 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. el funcionario indicó que las empresas del grupo estaban siendo objeto de un proceso de negociación a través de Citigroup que había iniciado en febrero de 2006 y que terminaría con la venta del grupo local a algunas de las entidades interesadas el 29 de mayo del mismo año. después de varios requerimientos de la Superintendencia de Bancos. fianzas y avales que a la fecha hubieran sido otorgadas por Bancafé Internacional Bank.. publicó sus estados financieros auditados. Sin embargo. A. por excedido el 15% de su patrimonio en el financiamiento otorgado a Bancafé International Bank. A. El 28 de marzo de 2006. S. los accionistas no recibieron ninguna oferta en dicho proceso de convocatoria. Sin embargo. Se aplicó la multa correspondiente en resolución número 393-2006 de la Superintendencia de Bancos. Al respecto. S. por lo que la Superintendencia de Bancos requirió a los auditores externos documentación de soporte que respaldara las afirmaciones de los estados financieros al 31 de diciembre de 2004 6 .. como consecuencia de los excesos de financiamiento a la entidad fuera de plaza y del deterioro que dicha entidad venía manifestando. se dio audiencia al Banco del Café. nuevamente. A. Se solicitó nuevamente a la administración de la entidad informar a la Superintendencia de Bancos las garantías. Ltd. de conformidad con el informe del Gerente. el Banco del Café.. El 24 de julio de 2006. Ltd. por no publicar sus estados financieros auditados. se dio audiencia al Banco del Café. el auditor externo indicó que no estaba en posición de expresar opinión sobre dichos estados financieros. Derivado de que era la segunda vez que el banco incumplía dicho artículo en oficio 1693-2006 de la Superintendencia de Bancos. de mitigar los riesgos de incurrir en deficiencia patrimonial.
el Superintendente de Bancos podría adoptar cualesquiera de las medidas preventivas que. Los auditores externos no proporcionaron dicha información. imponiéndole una sanción de 40. y la empresa Vipasa International Limited. la tercera infracción al artículo 47 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. Ltd.00. En resolución número 494-2006 del Superintendente de Bancos.200 unidades de multa. en informe número 1099-2006. imponiéndole una sanción de 20. le fue confirmada a Banco del Café. El 26 de julio de 2006.200.y 2005 del referido banco. la cuarta infracción al artículo 47 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. A. Ltd. S. En resolución número 440-2006 del Superintendente de Bancos. al otorgar financiamiento a una sola persona jurídica (Bancafé International Bank.00. una nueva infracción al artículo 47 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros por conceder financiamiento a un grupo relacionado por más del 30% de su patrimonio. en consecuencia. por otorgar financiamiento a una unidad de riesgo en exceso del 30% de su patrimonio computable. del 22 de agosto de 2006. del 31 de julio de 2006..400. y la posible relación entre Bancafé International Bank. A. En resolución número 394-2006 del 7 de julio de 2006 el Superintendente de Bancos confirmó a Banco del Café. Ltd.. por un monto que excedía el 15% de su patrimonio computable. respecto a riesgos relacionados con el caso Refco Capital Markets.400 unidades de multa. por continuar otorgando financiamiento a una sola persona jurídica (Bancafé International Bank. S. A.. A. a su juicio. S. equivalente a US$20. A. la segunda infracción al artículo 47 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. basados en que el reglamento aprobado por la Junta Monetaria para los auditores externos requiere que ellos antes de enviar la información a la Superintendencia de Bancos obtengan la autorización de su cliente. indicándole que. le fue confirmada a Banco del Café. S. por un monto que excedía el 15% de su patrimonio computable.) de carácter privado. eran necesarias para el reajuste de las operaciones a los límites y condiciones señalados en las disposiciones legales. 7 . la Superintendencia de Bancos dio a conocer al Banco del Café.) de carácter privado.. equivalente a US$40. en este caso el Banco del Café. Ltd. S.
la Superintendencia de Bancos resolvió lo siguiente: "PRIMERO: Aprobar el Plan de Regularización presentado por Banco del Café. A. previo a su aprobación. el cual 8 . S. con lo que se configuraron las causales contenidas en el inciso a) del artículo 73 de la misma ley citada. así como órdenes administrativas del Superintendente de Bancos. que le permitieron a la Superintendencia de Bancos ordenarle al banco en mención la presentación de un plan de regularización. A. S. evacuó la audiencia que le fuera conferida. así como a órdenes administrativas del Superintendente de Bancos. A. del 8 de septiembre de 2006. S. era evidente que el Banco del Café. dicha institución bancaria. en virtud de lo cual dicha institución bancaria estaba obligada a presentar un plan de regularización con los plazos y características establecidos en el artículo 70 de la mencionada ley. En agosto de 2006 fue que se configuraron las causales. presentando un plan de regularización para aprobación de la Superintendencia de Bancos. A. la Superintendencia de Bancos le formuló enmiendas al plan de regularización presentado. la Superintendencia de Bancos le señaló a Banco del Café. Sociedad Anónima. con base en lo dispuesto en el artículo 73 de la misma ley citada. del 29 de septiembre de 2006. El 14 de septiembre de 2006. en oficio GG-113-2006 del 27 de septiembre de 2006. En informe número 1545-2006. En resolución número 574-2006. con los plazos y características establecidos en el artículo 70 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. presentó el plan de regularización con las enmiendas señaladas por el órgano supervisor. estaba obligada a presentar un plan de regularización.. reiteradamente.. El 27 de septiembre de 2006. El 20 de septiembre de 2006.. Banco del Café. incumplió lo dispuesto en el artículo 47 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros.De acuerdo con los antecedentes. el Banco del Café. que por reiterados incumplimientos al artículo 47 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros.. S.
3 de octubre de 2006. conforme el artículo 70 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. con las funciones y atribuciones establecidas en el artículo 74 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. SEGUNDO: Instruir a Banco del Café. el Superintendente de Bancos resolvió designar al Licenciado José Francisco Asensio Camey. otro incumplimiento al artículo 50 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. A.por Q42. Sociedad Anónima. al otorgar financiamiento a la entidad Valores e Inversiones del País. TERCERO: Prohibir a Banco del Café. que pague dividendos u otorgue préstamos a sus accionistas. 29 de septiembre de 2006 9 . -VIPASA. contado a partir de la fecha de la presente resolución. A. A. se señaló al Banco de Café. En resolución del 11 de octubre de 2006. Sociedad Anónima. Resolución No. respecto de la ejecución del Plan de Regularización aprobado. también estaba prohibido. para que informe a la Superintendencia de Bancos. A. la tercera infracción al artículo 50 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. -VIPASA.deberá ejecutar en un plazo que no podrá exceder de dos meses.. como delegado de la Superintendencia de Bancos en Banco del Café. durante el plazo en que esté sometido al Plan de Regularización. A. S. el otorgar financiamiento a entidades vinculadas como lo era VIPASA. S.0 millones a una persona individual. Sociedad Anónima. S. así como al gerente general o a empresas vinculadas o relacionadas con ésta. sin verificar su capacidad de pago.0 millones. se confirmó al Banco de Café. S. 3 Superintendencia de Bancos de Guatemala. por otorgar un financiamiento de Q30. Al encontrarse dentro de un plan de regularización. S. Posteriormente. 574-2006."3 Como parte del proceso de regularización. Del 10 de octubre de 2006. se determinó que dicho financiamiento fue una triangulación de fondos ya que el cheque correspondiente fue depositado en la cuenta de la entidad Valores e Inversiones del País. el último día hábil de cada semana y al finalizar el plazo.en Banco del Café.
en el cronograma de actividades del plan de regularización. no cumplió. incumplió lo dispuesto en el artículo 70 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. para los efectos de lo dispuesto en el último párrafo del artículo 75 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. 19 octubre de 2006 10 . 633-2006. la cual formaba parte de Bancafé... Adicionalmente. aspecto que el Banco del Café. A. debido a que continuó otorgando financiamiento a Bancafé International Bank Ltd. S. se realizaría dentro del período del 28 de septiembre al 10 de octubre de 2006. el incumplimiento del plan de regularización aprobado en resolución número 574-2006 de la Superintendencia de Bancos. se estipuló que la negociación de términos para la venta de participación accionaria de las empresas miembro del grupo financiero antes mencionado.” 4 En virtud de lo expuesto.. S. Grupo Financiero del País. SEGUNDO: Informar a la Junta Monetaria respecto al incumplimiento confirmado en el punto resolutivo anterior. Resolución No. 4 Superintendencia de Bancos de Guatemala. Grupo Financiero del País.. Sociedad Anónima. S. para que expusiera sus puntos de vista respecto al incumplimiento del plan de regularización aprobado en la mencionada resolución número 574-2006. la Superintendencia de Bancos resolvió lo siguiente: "PRIMERO: Confirmar al Banco del Café. En resolución número 633-2006.. A. aprobado en la resolución antes citada. del 19 de octubre de 2006. al encontrarse sometido a un plan de regularización. y porque no había presentado evidencia de haber concluido la negociación de términos para la venta de participación accionaría de las empresas miembro de Bancafé. A. a fin de cumplir el plan de regularización. Es de hacer notar que esta etapa era crucial e impostergable.El 16 de octubre de 2006. el Banco del Café. se dio audiencia a Banco del Café. toda vez que dicho banco continuó dando financiamiento a la entidad Bancafé International Bank Ltd.
incurrió en una de las causales de suspensión de operaciones establecido en el último párrafo del artículo 75 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros.1 INCUMPLIMIENTO DEL PLAN DE REGULARIZACIÓN El 19 de octubre de 2006. que por reiterados incumplimientos al artículo 47 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros.En ese sentido. además. 2) En 11 . A. con lo que se configuraron las causales contenidas en el artículo 75 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. emitido por la Superintendencia de Bancos. el Banco del Café. A. sino que. no sólo incumplió el plan de regularización aprobado por la Superintendencia de Bancos. 2. Señor Superintendente de Bancos: Derivado del asunto de referencia. A. ANTECEDENTES 1) En informe número 1545-2006.: BANCO DEL CAFÉ.. toda vez que incumplió el plan de regularización aprobado por dicha Superintendencia y por otras razones fundamentadas en dicho informe. dicha institución bancaria. S.. con los plazos y características establecidos en el artículo 70 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. A. S. el cual se transcribe a continuación: “SUPERINTENDENCIA DE BANCOS. S. por incumplimiento al plan de regularización aprobado por el Superintendente de Bancos en resolución 574. la Superintendencia de Bancos le señaló a Banco del Café. para que la Junta Monetaria suspendiera las operaciones del indicado banco. del 8 de septiembre de 2006.1. informamos: I.2006. está obligada a presentar un plan de regularización. así como a órdenes administrativas del Superintendente de Bancos. S. con base en lo dispuesto en el artículo 73 de la misma ley citada. infringió durante la vigencia del referido plan otras disposiciones legales. diecinueve de octubre de dos mil seis. es evidente que el Banco del Café. Aplicación del artículo 75 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. REF. Guatemala.
operación que puede realizarse con Banco del Café S. a una persona jurídica. activos crediticios. presentó el plan de regularización con las enmiendas señaladas por el órgano supervisor. en la forma siguiente: “PLAN DE REGULARIZACIÓN OBJETIVOS: 1. 3) En resolución número 553-2006. mediante la realización de activos financieros disponibles en el balance de la entidad fuera de plaza. presentando un plan de regularización para aprobación de la Superintendencia de Bancos. 4) En oficio del Gerente General número GG-113-2006. Reducción del monto de financiamiento de Banco del Café S. del 27 de septiembre de 2006. si fuera 12 .. principalmente. se establece el siguiente conjunto de acciones y medidas para la consecución de los objetivos establecidos para el plan de regularización. del 14 de septiembre de 2006.oficio del Gerente General número GG-112-2006. Banco del Café. mismo que considera las medidas contenidas en el artículo 70 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros que son aplicables a los objetivos arriba establecidos: INMEDIATAS: 1.A. a Bancafé International Bank Ltd. o con terceros.A. previo a su aprobación. ACCIONES: En congruencia con las acciones ya iniciadas y en ejecución. de conformidad con el artículo 47 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. A. el financiamiento de Banco del Café S. en todos los casos. 2. Ejecutar las acciones y etapas pendientes para completar el proceso competitivo de venta de participación accionaria de Bancafé. de carácter privado. la Superintendencia de Bancos le formuló enmiendas al plan de regularización presentado. Grupo Financiero del País. del plan integral establecido por el Consejo de Administración de Bancafe. Grupo Financiero del País. evacuó la audiencia que le fuera conferida. S. el Banco del Café. S. A..A. Reducir a los límites legales. del 20 de septiembre de 2006. otorgado en exceso.
Gestión de Crédito Subordinado para Banco del Café S. ACCIONES MEDIATAS a. 3.A. Gestión de crédito subordinado (Del 28 de septiembre al 25 de noviembre de 2006) c. 2. Cierre y firma de transacción. MEDIATAS: 1. a Bancafé International Bank Ltd. (Del 28 de septiembre al 16 de Octubre de 2006). ACCIONES INMEDIATAS a. Reducción del monto de financiamiento de Banco del Café S. Grupo Financiero del País. mediante aportes extraordinarios de capital de parte de los accionistas. 2. que permita un aumento del capital. de conformidad con la normativa interna de riesgo de crédito y atendiendo lo que en dicha materia establece la normativa prudencial.A. Revisión de resultados y discusión de términos de contrato de venta de acciones –Stock Parchase Agreement.A. Traslado y/o venta activos crediticios de Bancafé International Bank Ltd. (Del 20 de octubre al 17 de noviembre de 2006) iii. (Del 10 de noviembre al 24 de noviembre) iv. Negociación de términos (termsheet/MOU) (Del 28 de septiembre al 10 de octubre) ii. i. Diligencia debida legal y financiera –DueDilligence. (Del 25 de noviembre al 27 de noviembre). SPA.A.” 13 . CRONOGRAMA 1. Venta de Participación accionaria de empresas miembro de Bancafé. Grupo Financiero del País. Venta de participación accionaria de las empresas miembro de Bancafé. o de la entidad fuera de plaza. ya sea de Banco del Café S. (Del 28 de septiembre al 8 de noviembre de 2006) b. a Banco del Café S.recomendable. Aportes extraordinarios de Accionistas –venta de activos. PLAZO SOLICITADO Dos meses a partir de la aprobación de la Superintendencia de Bancos.
del 19 de octubre de 2006. el último día hábil de cada semana y al finalizar el plazo. en oficio GG113-2006 del 27 de septiembre de 2006. Sociedad Anónima. Grupo Financiero del País. el incumplimiento del plan de regularización aprobado en resolución número 574-2006 de la Superintendencia de Bancos.. el cual deberá ejecutar en un plazo que no podrá exceder de dos meses. para que informe a la Superintendencia de Bancos. S.” 6) Como parte del proceso de regularización. respecto de la ejecución del Plan de Regularización aprobado. contado a partir de la fecha de la presente resolución. la Superintendencia de Bancos resolvió lo siguiente: “PRIMERO: Confirmar al Banco del Café. del 16 de octubre de 2006. del 29 de septiembre de 2006. en resolución número 591-2006. la Superintendencia de Bancos resolvió lo siguiente: “PRIMERO: Aprobar el Plan de Regularización presentado por Banco del Café. así como al gerente general o a empresas vinculadas o relacionadas con éste. y porque no ha presentado evidencia de haber concluido la negociación de términos (termsheet/MOU) para la venta de participación accionaria de las empresas miembro de Bancafé. 8) En resolución número 633-2006. el Superintendente de Bancos resolvió designar al Licenciado José Francisco Asensio Camey. se dio audiencia a Banco del Café. durante el plazo en que esté sometido al Plan de Regularización. TERCERO: Prohibir a Banco del Café. del 3 de octubre de 2006. para que expusiera sus puntos de vista respecto al incumplimiento del plan de regularización aprobado en la mencionada resolución número 574-2006. A. como delegado de la Superintendencia de Bancos en Banco del Café. SEGUNDO: Instruir a Banco del Café. debido a que continuó otorgando financiamiento a Bancafé International Bank Ltd. 7) En informe número 1734-2006.. S. con las funciones y atribuciones establecidas en el artículo 74 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. Sociedad Anónima. Sociedad Anónima. que pague dividendos u otorgue préstamos a sus accionistas. A.. Sociedad Anónima.5) En resolución número 574-2006. 14 .
o por otras razones debidamente fundamentadas en el informe del Superintendente de Bancos. se resolvió “Prohibir a Banco del Café. b) Cuando la deficiencia patrimonial sea superior al cincuenta por ciento del patrimonio requerido conforme esta Ley. la cual forma parte de Bancafé. en los casos siguientes: a) Cuando haya suspendido el pago de sus obligaciones. por la falta de presentación del plan de regularización o el rechazo definitivo del mismo por parte de la Superintendencia de Bancos o el incumplimiento de dicho plan. Según se desprende de los antecedentes. durante el plazo en que esté sometido al Plan de Regularización. Adicionalmente. No obstante lo anterior. en el cronograma de actividades del plan de regularización. la Junta Monetaria podrá decidir la suspensión de operaciones de la entidad de que se trate. Grupo Financiero del País. en el punto TERCERO de la resolución 574-2006.. se 15 .” (Subrayado no aparece en el texto original). Sociedad Anónima. La Junta Monetaria deberá suspender de inmediato las operaciones de un banco o de una sociedad financiera. se estableció que dicho banco ha continuado dando financiamiento a la entidad Bancafé International Bank Ltd. Asimismo.” II.SEGUNDO: Informar a la Junta Monetaria respecto al incumplimiento confirmado en el punto resolutivo anterior. CONSIDERACIONES LEGALES: El artículo 75 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros establece lo siguiente: “ARTICULO 75. aprobado en la resolución antes citada. tal como se aprecia en anexo I al presente informe. y. así como al gerente general o a empresas vinculadas o relacionadas con éste.”. se estipula que la negociación de términos (termsheet/MOU) para la venta de participación accionaria de las empresas miembro del grupo financiero antes mencionado. como parte de las condiciones del plan de regularización aprobado. que pague dividendos u otorgue préstamos a sus accionistas. Causales de suspensión y régimen especial. para los efectos de lo dispuesto en el último párrafo del artículo 75 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros.
. Ltd. es pertinente señalar que la posición patrimonial de Bancafé International Bank Ltd.32. En otro orden de ideas. A. 265. Dentro de tal contexto.933. algunas de las empresas pertenecientes al Grupo Refco se acogieron a la Ley de Quiebras de los Estados Unidos de América (United Status Bankruptcy Code). Además.. para que la Junta Monetaria. era de USS12. a esa misma fecha.604. Al 25 de octubre de 2005. no ha cumplido. toda vez que fueron congeladas en tanto se dilucida la situación legal de las empresas del Grupo Refco. Cabe comentar que de acuerdo a lo manifestado por la entidad fuera de plaza.A.094. Ltd. la misma únicamente posee valores en custodia en Refco Capital Markets. inversiones en títulos valores por la cantidad de US$ 196. el Banco del Café. derivado del deterioro de la situación financiera de dicha entidad. Sociedad Anónima. de acuerdo con certificación emitida por Bancafé International Bank Ltd. III. En el mes de octubre de 2005.870.. la entidad mantenía bajo custodia de Refco Capital Markets.198. si así lo estima conveniente. Ltd. dicha entidad fuera de plaza figura como uno de los acreedores mayores del Grupo Refco. podrá suspender las operaciones del indicado banco.realizaría dentro del período del 28 de septiembre al 10 de octubre de 2006. con lo que se configuran las causales contenidas en el artículo 75 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. S. en los registros contables de la entidad fuera de plaza se estableció que tenían registrados fondos en efectivo en Refco Capital Markets.. las cuales no han podido ser recuperadas.05.. ha incumplido el plan de regularización aprobado por la Superintendencia de Bancos. aspecto que.63. sin embargo. S.. por lo que sus activos en riesgo ascendían a la cantidad de US$201. entre las que se incluye Refco Capital Markets. de conformidad con la lista de “unsecuredcreditors” presentada por el Vicepresidente Ejecutivo y CFO de Refco Inc. es evidente que Banco del Café.265. a la fecha. al 30 de septiembre de 2005. Ltd. monto con el cual no 16 . JUSTIFICACIÓN DE LA APLICACIÓN DEL ARTÍCULO 75 DE LA LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS A BANCO DEL CAFÉ..560. en relación a la declaratoria de bancarrota. por US$4.69.
S. al que se le otorgó un sobregiro por Q42. cabe mencionar que. requirió la constitución del 100% de reserva de valuación sobre dicho financiamiento. y tener pendiente el registro de reservas de valuación que ponen en peligro su solvencia y su continuidad como negocio en marcha. resuelva la suspensión de operaciones del Banco del Café. tal como se muestra en anexo II. S. con base en el artículo 53 de la Ley antes citada. así como lo que estipula el artículo 6 del Reglamento de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos. Sociedad Anónima. no obstante. del 19 de octubre de 2006. el Superintendente de Bancos. PLAZO PARA LA EXCLUSIÓN DE ACTIVOS Y PASIVOS Tomando en cuenta la situación financiera de la entidad bancaria y la estructura de su balance.. al poner en riesgo el ahorro nacional hacen necesario que la Junta Monetaria. Por lo expuesto. que al 12 de octubre de 2006 se situaba en Q31.. En adición a lo anterior. ya que no evidenció que el deudor Valores e Inversiones del País. en el sentido de que. A. en resolución 632-2006 del Superintendente de Bancos. S. -VIPASA-. en consecuencia. se concluye que el incumplimiento del plan de regularización aprobado por la Superintendencia de Bancos. con base en el artículo 75 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. le fue confirmado a Banco del Café. IV. a superar ese monto.5 millones. la que provocaría que la posición patrimonial del banco. la infracción al artículo 50 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. en la resolución por medio de la cual se nombre la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos.A. existir una prohibición legal expresa de no exceder del 15% del patrimonio computable en créditos a una sola entidad. A.3 millones. situación que llevó a que Banco del Café. se torne negativa en Q6. la Junta 17 .0 millones. con sus efectos negativos en el sistema financiero guatemalteco. lo que podría agravarse derivado del retiro de depósitos que ha sufrido. tenga la capacidad de generar flujos de fondos suficientes para atender el pago oportuno de su obligación dentro del plazo del contrato. para cubrir adecuadamente el riesgo de crédito identificado. incumpliendo reiteradamente las instrucciones de la Superintendencia de Bancos.podía cubrir la pérdida por los activos en riesgo.
y la transmisión de estos activos a un fideicomiso administrado por la entidad elegida por la Superintendencia de Bancos. Por su parte. VI. sea de 30 días calendario. los derechos que incorporan las acciones de la entidad de que se trate quedan en suspenso y sus directores o administradores quedan separados de sus cargos. Adicionalmente. de los directores y administradores del mismo. SUSPENSIÓN DE DERECHOS DE ACCIONISTAS Y SEPARACIÓN DE DIRECTORES Y ADMINISTRADORES DE SUS CARGOS El artículo 78 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. A.. al producirse el nombramiento del referido órgano colegiado.. indica. El artículo 79 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. aun sin contraprestación. conforme dicha disposición. en razón de lo cual. a requerimiento de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos. entre otras cosas. el artículo 81 del mismo cuerpo legal prevé que el Fondo para la Protección del Ahorro podrá. la Junta Monetaria debe resolver la suspensión de los derechos que incorporan las acciones de Banco del Café. el Fondo para la Protección del Ahorro podrá comprar a valor facial los certificados de participación en el fideicomiso a que se refiere el mismo artículo y podrá celebrar contratos de 18 . V. y la separación de sus cargos. entre otras medidas. S.Monetaria. S. que regula las facultades de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos. la exclusión de los activos en el balance de la entidad suspendida. se propone que el plazo para llevar a cabo la Exclusión de Activos y Pasivos del Banco del Café. en el que se regula lo atinente al nombramiento de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos. AUTORIZACIÓN AL FONDO PARA LA PROTECCIÓN DEL AHORRO PARA REALIZAR APORTES AL FIDEICOMISO A SER CONSTITUIDO PARA EXCLUIR LOS ACTIVOS EN EL BALANCE DEL BANCO DEL CAFÉ. A. por un importe equivalente o mayor al de los pasivos mencionados en el inciso c) del mismo artículo. fijará el plazo para llevar a cabo la exclusión de activos y pasivos de la entidad de que se trate. A. realizar aportes. S. que por ministerio de la ley y por razones de interés social. al fideicomiso a que se refiere el artículo 79 de la misma ley. a propuesta de la Superintendencia de Bancos. prescribe que dicha Junta estará facultada para disponer.
realice los indicados aportes y faculte al Gerente General de dicha institución para que comparezca en representación del Banco Central a suscribir los contratos y documentos que sean necesarios para la formalización del aporte de mérito.. A.A. por parte de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos a ser nombrada por la Junta Monetaria. S. VII.compra venta sobre parte o la totalidad de dichos certificados. de las medidas mencionadas en el primer párrafo de este apartado. se recomienda a la Junta Monetaria. cuyo monto. 2. y faculte al Gerente General para que comparezca en representación 19 . Autorice al Banco de Guatemala para que. RECOMENDACIONES Con base en lo expuesto. Suspenda los derechos que incorporan las acciones del Banco del Café. S. el total de las erogaciones que efectúe el Fondo para la Protección del Ahorro podrá superar el monto de los depósitos del banco suspendido.. S. En ese contexto. realice aportes al fideicomiso de exclusión de los activos del balance del Banco del Café. En ningún caso. Suspenda de inmediato las operaciones de Banco del Café. S.A. cubiertos por la garantía de dicho fondo. en su calidad de administrador del Fondo Para la Protección del Ahorro. es conveniente mencionar que de los estudios realizados se desprende que la salida ordenada del mercado del Banco del Café. y separe de sus cargos a los directores o administradores de dicha institución. en su calidad de administrador del mencionado fondo. cubiertos por la garantía de dicho fondo. entre otras. S.A. en todo caso.. A.. a requerimiento de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos. Dentro de tal contexto. se estima necesario que la Junta Monetaria autorice al Banco de Guatemala para que. a requerimiento de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos. hasta por el monto de los depósitos de dicho banco cubiertos por la garantía del fondo. no podrá superar el monto de los depósitos del Banco del Café. 3. que: 1. a cuyo efecto es indispensable la participación del Fondo para la Protección del Ahorro mediante la aportación de recursos. puede lograrse mediante la adopción.
Ley de Bancos y Grupos financieros. Decreto 19-2002. a prestar fianza o garantía por su actuación”6 En este caso la junta de exclusión estuvo conformada por: a. 15 de enero de 2007.2 INTEGRACION DE LA JUNTA DE EXCLUSION DE ACTIVOS Y PASIVOS DEL BANCO DEL CAFÉ. conformada por tres miembros quienes estarán relevados como cuerpo colegiado o individualmente considerado. Dicha junta de exclusión depende funcionalmente del Superintendente de Bancos y da cuenta de sus actuaciones a la junta Monetaria a través de la Superintendencia de Bancos 5Banco de Guatemala. Según se establece en el artículo 78 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros “La junta monetaria a propuesta de la Superintendencia de Bancos a más tardar el día siguiente de dispuesta la suspensión de operaciones deberá nombrar una junta de Exclusión de Activos y Pasivos. S..A.” 5 2. 6 Congreso de la República de Guatemala. José Fernando Francisco Asencio y c. Julio Erick Recinos b.A. S. Artículo 78 20 . Rolando Castañeda Dichos miembros tienen todas las facultades legales para actuar judicial y extrajudicialmente. así como las que se requieren para ejecutar los actos y celebrar contratos que sean del giro de sus atribuciones.del Banco de Guatemala a suscribir los contratos y documentos que sean necesarios para la formalización del aporte de mérito. Proceso de Suspensión de Operaciones del Banco del Café.
It was founded in 1969 as "Ray E. 267 21 . Refco became a public company on August 11. Aunque estos documentos presentados ya han sido repudiados por la empresa. Pág. and it was the largest broker on the .000 customer accounts.Crearon un fideicomiso en Corfina que es una especie de banco estatal fuera de plaza a donde se trasladaron los activos y pasivos de Bancafé para que sean otras instituciones las que manejen el dinero. principalmente conocido como corredor de materias primas y contratos de futuros.5 millones de acciones al público en $ 22. Refco se convirtió en una empresa pública el 11 de agosto de 2005 con la venta de 26. Cit. REFCO fue quien arrastro a Bancafé al desastre financiero”7 Refco era una empresa de Nueva York de servicios financieros basados. y fue el más grande corredor de la Bolsa de Chicago. Antes de su caída en octubre de 2005. el Gerente se auto-prestó 400 millones de Dólares y origino su quiebra en el área de inversiones de dinero. Friedman and Co.000 cuentas de clientes." Fue fundada en 1969 como "Ray E. la empresa tenía más de $ 4 mil millones en aproximadamente 200."Prior to its collapse in October. 2. the firm had over $4 billion in approximately 200. Op.Though these filings have since been disowned by the company. 2005 with the sale of 26. 2005.The firm's balance sheet at the time of the collapse showed about $75 billion in assets and a roughly equal amount in liabilities. Friedman y Co. El balance de la empresa en el momento de la caída mostró alrededor de $ 75 mil millones en activos y una cantidad más o menos igual en los pasivos.It 7 Molina Calderón. they are probably roughly accurate in showing the firm's level of leverage.5 million shares to the public at $22. que son probablemente más o menos preciso en que muestra el nivel de apalancamiento de la empresa.3 REFCO “Era una institución financiera prestigiosa con grandes volúmenes de manejo de dinero. José.
entró en crisis el lunes 10 de octubre de 2005. in the amount of approximately US$430 million. Bennett había estado comprando la morosidad de Refco con el fin de impedir que la compañía necesidad de escribir a retirarse. Bennett. Refco dijo que a través de una revisión interna sobre el fin de semana anterior se descubrió un crédito adeudado a la empresa por una entidad sin nombre que resultó ser controlada por el Sr. Phillip R. Bennett habían ocultado $ 430 millones en la morosidad de los auditores y los inversores de la compañía. which then lent the money to Refco Group Holdings. Refco said that through an internal review over the preceding weekend it discovered a receivable owed to the company by an unnamed entity that turned out to be controlled by Mr.5 mil millones. Se cerró el día más del 25% más alto que eso. cuando anunció que su presidente y presidente ejecutivo. la valoración de toda la compañía en alrededor de $ 3.Apparently. Bennett had been buying from Refco in order to prevent the company from needing to write them off. Refco Inc. leaving 22 . an independent offshore company secretly owned by Phillip Bennett with no legal or official connection to Refco. valuing the entire company at about $3. Al parecer.Between 2002 and 2005. por un monto de aproximadamente US $ 430 millones. arregló al final de cada trimestre para una subsidiaria Refco a prestar dinero a un fondo de cobertura llamado Liberty Corner Estrategia de Capital. y estaba pagando por los malos préstamos con dinero prestado por sí mismo Refco. Entre 2002 y 2005. que luego prestó el dinero a Refco Group Holdings. Los inversores habían sido atraídos por la historia de las ganancias de Refco crecimiento se había informado de 33% de las ganancias anuales promedio de los ingresos durante los cuatro años anteriores a su oferta pública inicial.Bennett's company then paid the money back to Refco. y se había acordado tomar una licencia de ausencia. una compañía offshore independiente en secreto propiedad de Phillips Bennett sin conexión legal u oficial de Refco.closed the day over 25% higher than that. Bennett. [1] he arranged at the end of every quarter for a Refco subsidiary to lend money to a called Liberty Corner Capital Strategy.5 billion. and was paying for the bad loans with money borrowed by Refco itself.
8 billion in liabilities.5 billion in assets and $16. a buscar protección de sus acreedores el lunes. 23 . Inc.Liberty as the apparent borrower when financial statements were prepared. claiming it had $16. the company subsequently submitted a revised document. se declaró en el capítulo 11 para un número de sus negocios.It is not yet clear if Liberty knew it was hiding scam transactions. 2005. lo que habría hecho que la cuarta mayor quiebra la presentación de la historia estadounidense.However. La compañía de Bennett a continuación. to seek protection from its creditors on Monday. En ese momento. 17 de octubre de 2005. Inc. At the time. dejando libertad como el prestatario evidente cuando se prepararon los estados financieros. Refco. Refco. filed for for a number of its businesses. it declared assets of around $49 billion. which would have made it the fourth largest bankruptcy filing in American history. se declaró activos de alrededor de 49 mil millones de $. pagó el dinero a Refco. October 17.
711. Los mismos quedaron distribuidos de la siguiente manera:  Banco A.600 millones que se utilizó para completar la suma reconocida a los depositantes. con un total de Q1.011.6 millones es el dinero con el que el sistema bancario nacional respalda los depósitos de los cuentahabientes de las entidades bancarias privadas.541 clientes afectados con un monto de depósitos de  Q2.076.840 clientes con un monto de depósitos de Q2. El Fondo para la Protección del Ahorro aportó al fideicomiso que manejó la resolución bancaria Q1.809 cuentahabientes de Bancafé fueron distribuidos en tres bancos del sistema.1 millones. para 328. Banco Reformador y. de forma que ningún depositante de Bancafé 24 .5 millones. Banco Agrícola Mercantil.CAPITULO III 3. Los bancos del sistema utilizados para esas operaciones fueron Banco de Desarrollo Rural.082. que asumieron los depósitos de dichos clientes. Banco C.025. Estos mismos fueron utilizados para indemnizar a los cuentahabientes del Banco del Café. Banco B. CASO BANCAFÉ EN LA ACTUALIDAD 3.1ACCION DE FOPA EN CASO BANCAFÉ “De acuerdo con datos del Banco de Guatemala (Banguat). Los recursos forman parte del Fondo para la Protección del Ahorro (Fopa). 345.428 clientes con un monto de depósitos de Q2.3  millones para cada cuentahabiente. 337. Del total de los 1. de acuerdo con datos proporcionados por la Superintendencia de Bancos (SIB). que fueron afectados con el cierre de operaciones de la entidad.
De acuerdo con informaciones extraoficiales. Manuel Eduardo González Castillo. Eduardo Antonio Palomo Escobar. En total del Fopa se erogaron Q1. Celeste Aída Desireé Soto Vettorazzi. Para devolver el dinero a los clientes del Banco de Comercio. Jorge Alfredo Gonzales Castillo.9 millones. Entre otras Capturas se encuentran la de Patricio Rafael Pablo Andrade Falla. de 62 años. Francis Frederich Fisher Theriot. sobre todo porque el caso fue declarado bajo reserva. de 46 años.2 ACTUALES IMPLICADOS EN EL CASO Los implicados en el caso son Eduardo González Rivera. Francis Frederick Fisher. por diferentes delitos. Ariel Estuardo Camargo Fernández.”8 3. Fopa aportó Q1. “El primero en ser capturado fue Eduardo González Rivera. que se estarían efectuando en estos momentos.resultó afectado. 2011. 7 de marzo de 2016. estafa y caso especial de estafa. Celeste Aida Desiree Soto Vetorazzi. de 78 año. hay unas 22 órdenes de captura pendientes.6 mil millones para cuentahabientes. http://lahora. suspendido en enero de 2007.9 millones para cubrir las emergencias suscitadas por la quiebra de ambas entidades bancarias. su hijo Eduardo González Castillo. que operaba en Barbados. 25 .gt/hemeroteca-lh/fopa-aporto-q16-mil-millones-paracuentahabientes/. Francis Frederick Fisher Theriot. de 44 años y dos personas más que fungían como abogados del banco. pues a todos se les reconoció el 100% de los saldos registrados a su favor. ex presidente del grupo financiero que administraba el Banco del Café. se aportaron Q371. pero se desconoce contra quién. 971. Eduardo Alberto Palomo Mahr. Guatemala. de 66 años. Gloria Barrios Pineda y Juan Eladio Campos Moraga. 8 La Hora. vinculados a las anomalías que condujeron a la quiebra de Bancafé International Bank. A González Rivera se le indicó que fue capturado por los delitos de lavado de dinero.
quien se considera el principal artífice de la estructura que operó en Bancafé 3.500 millones de Dólares. intermediación financiera y lavado de dinero. dictó prisión preventiva para los ex directivos de Bancafé. querellante adhesivo del caso. luego de que el Ministerio Público realizara las gestiones para pedir la revocación de las medidas sustitutivas con las que fueron beneficiados. En enero del año 2008 la Junta Monetaria conoce el informe de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos tras varias prorrogas y ordena la petición de quiebra a la Superintendencia de Bancos. 22 de agosto de 2007 La liquidadora del Banco de Café International Bank.Eduardo González Castillo. 26 . del Juzgado Tercero de Primera Instancia Penal. arresto domiciliario o libertad condicional. anuncia pago de inversionistas con un máximo de 2. los cinco implicados estaban sindicados por los delitos de caso especial de estafa. pero el juez desvinculó dicho delito del proceso de los sindicados. El juez Mauricio Moto Morales. “El primer fallo fue emitido por el juez Barrera Polanco. Por este fallo. en 9 años de proceso ha presenciado 300 audiencias. Por el delito de intermediación financiera no se pueden otorgar medidas sustitutivas como caución económica. el fiscal Sánchez planteo una solicitud de antejuicio en contra de Barrera Polanco a quien el juez pesquisidor recomendó retirarle la inmunidad Según Ángel Castro.3EN LA ACTUALIDAD El 19 de enero del año 2007 el Juzgado Séptimo de Primera Instancia Penal emite órdenes de captura contra ejecutivos del Bancafé. Y todos fueron beneficiados con medidas sustitutivas.
Según la información del MP. en el caso de estafa a 3. Todos son sindicados de los delitos de conspiración. Jorge Alfredo González Castillo.gt/caso-bancafe-exdirectivos-beneficiados-confianza-vuelven-a-la-carcel/. 336 personas por un monto de Q1 mil 200 millones. Ariel Estuardo Camargo y Leonel Estuardo González Girón.” 9 9 La Hora. ex directivos con fianza vuelven a la cárcel. 27 . 2015. los sindicados que regresan a prisión son Eduardo Manuel González Castillo. caso especial de estafa en forma continuada y lavado de dinero u otros activos en forma continuada. 9 de marzo 2016. Caso bancafé. Guatemala. http://lahora.
religión. 10 Procurador de los Derechos Humanos.1 DERECHOS HUMANOS “Son las facultades. Guatemala. 28 .1. los cuales son indispensables para el desarrollo integral del individuo.gt/derechos-humanos/cuales-son.” 10 4. económicos y culturales.org. La constituyen los derechos de tipo colectivo. con el propósito que la sociedad pueda dinamizar el desarrollo de nuevos contenidos para la democracia y la paz.1 DERECHOS COLECTIVOS Estos son denominados también como derechos humanos desegunda generación.pdh. difundirlos.CAPITULO IV 4. México fue el primer país en incluirlas en su Constitución. sin importar su edad. en 1917. 2016. sociales y culturales.html. La vigencia de los Derechos Humanos es un medio para la construcción de una sociedad democrática que debe surgir de un Estado Constitucional de Derecho. los sociales. sexo o condición social. por lo que no pueden ser vulnerados y por ello los Estados y las leyes que los rigen tienen la obligación de reconocerlos. gozan de estos derechos. por la desigualdad económica. Todas las personas. prerrogativas y libertades fundamentales de que goza una persona y que se derivan de su dignidad. http://www. 9 de marzo de 2016. Derechos Humanos ¿Qué son?. Surgen como resultado de la revolución industrial. protegerlos y garantizarlos. de derechos económicos. ANÁLISIS DE VIOLACION DE DERECHOS HUMANOS EN CASO BANCAFÉ 4.
Derechos regulados también en la Declaración Universal de Derechos Humanos en el artículo 25 “toda persona tiene derecho a un nivel de vida adecuado que le asegure. artículo 25. 12 Naciones Unidas. así como a su familia. Además de velar por la elevación del nivel de vida de todos los habitantes del país y procurar por el bienestar de las familias. Están integrados de la siguiente manera: Derechos económicos  A la propiedad (individual y colectiva)  A la seguridad económica Según lo establecido en el artículo 119 de la Constitución Política de la República de Guatemala es obligación fundamental del Estado proteger la formación del capital. el bienestar. el vestido. Pacto Internacional de Derechos económicos. cerró operaciones causando con ello una inestabilidad económica a nivel nacional e internacional. sociales y culturales. 11 Naciones Unidas. Artículo 11 29 . la salud. Declaración Universal de Derechos Humanos.Los derechos económicos. el Estado de Guatemala aún con los esfuerzos realizados a través de la Junta Monetaria y Superintendencia de Bancos no pudo cumplir con su obligación principal de proteger el ahorro. el ahorro y la inversión. la asistencia médica y los servicios sociales necesarios” 11 Además regulados en el Pacto Internacional de Derechos Económicos. sociales y culturales surgen después de la segunda guerra mundial. la vivienda. Sociales y culturales en el artículo 11 “Los Estados parte reconocen el derecho de toda persona a un nivel de vida adecuado para sí y su familia…” “Los Estados partes tomarán medidas apropiadas para la efectividad de este derecho” 12 En el Caso Bancafé. la alimentación. la inversión y el capital ya que el Banco del Café.
30 . muchas familias resultaron afectadas al privarles de utilizar sus cuentas bancarias y por ende su dinero.Además como consecuencia del cierre de operaciones de Bancafé. educación. vestido y vivienda. salud. Además muchos de los afectados fueron personas jubiladas que no contaban con un ingreso mensual sino que eran los ahorros de toda su vida siendo esta la única fuente de ingreso con la que contaban. De esta manera se encontraron con dificultades y carencias económicas afectando con ello su nivel de vida ya que no disponían de dinero para cubrir como familia las necesidades básicas como alimentación.
La Superintendencia de bancos. vulnerando dichas entidades con sus acciones. abarcando aspectos. 2. Socios. fue la mala inversión que realizo en las entidades fuera de plaza. La causa que llevo al cierre de operaciones del Bancafé. de capital y operaciones financieras. en el control y supervisión hacia la entidad bancaria Bancafé. 3. no cumplieron con las normas establecidas en la Ley de Bancos y Grupos Financieros. lo que origino el cierre de operaciones del Banco del Café. Directores y gerentes del Banco del Café.CONCLUSIONES 1. demostró la falta de aplicación. 31 . el sistema financiero del país. la cual se declaro en quiebra.
1. 19 de octubre 2016.2 Superintendencia de Bancos de Guatemala. Referencias normativas: 2.2 de 1993 Declaración Universal de Derechos Humanos 2. 18-93 del 17 de Noviembre 2. Resolución no. 5742006. 15 de enero 2007. Referencias bibliográficas 1. 29 de septiembre 2006. 2007. 6332006.REFERENCIAS 1.A. Molina Calderón José.3 Superintendencia de Bancos de Guatemala. banco Industrial. Guatemala: un siglo y seis lustros de banca. Proceso de suspensión de operaciones del Banco del Café.3 Ley de Bancos y Grupos Financiero decreto número 19-2002 2.1 Constitución Política de la República de Guatemala. S. Referencias electrónicas: 32 .4 Pacto Internacional de Derechos Económicos. 3. Resolución no.Banco de Guatemala. 2.1. sociales y culturales. 1. bancos y banqueros. (Reformada por Acuerdo legislativo No. 1.4.
La historia de Eduardo González Rivera: El artificie de Bancafé. http:www. ejecutan ocho ordenes de captura. http:/forosguate. Guatemala.php?t=1979. 33 . Guatemala. Guatemala.6 mil millones para cuentahabientes.html. 9 de marzo de 2016.7 Procurador de los Derechos Humanos.3 La Hora.gt/hemeroteca-lh/estalla-casoBancafé-ejecutan-siete-ordenes-de-captura/. Guatemala. http:/lahora.gt/boletín/Url_07_InDO2. Guillermo (Mcs). 9 de marzo 2016. 09 de marzo 2016.url. 3.gt/hemeroteca-lh/aportanpruebas-contra.gt/hemeroteca-lh/fopa-aporto-q16-milmillones-para-cuentahabientes/. 3.5 La Hora. 3. 2011.tec.gt/caso-bancafe-exdirectivosbeneficiados-con-fianza-vuelven-a-la-carcel/. Derechos Humanos ¿Qué son?.4 La hora. 2007.edu. Guatemala.6 La Hora.1 Díaz Castellanos.gt/derechoshumanos/cuales-son.2 Guate foros. Estalla caso Bancafé. ¿Funcionan las funciones?. Caso Bancafé.bancafe-international-bank/08-03-2016. 2016. 3. http://lahora. Guatemala. evaluación de funciones Bancarias Universidad Rafael Landívar. http://www. Fopa aportó Q1. http://lahora. 2015.3.pdf 7 de marzo 2016. ex directivos con fianza vuelven a la cárcel. http://lahora. 3. 3. 2011. aportan pruebas contra Bancafé International Bank. 7 de marzo de 2016. 8 de marzo 2016.org.pdh.com/shothread.gt/lahora.
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