Source: http://docplayer.pl/1017416-Regulamin-korzystania-z-produktow-depozytowych-i-transakcyjnych-oferowanych-przez-bank-bph-s-a.html
Timestamp: 2018-07-17 08:30:29+00:00
Document Index: 76243371

Matched Legal Cases: ['art. 55', 'art. 55', 'art. 56', 'art.50', 'arty 16', 'arty 4', 'arty 9']

REGULAMIN KORZYSTANIA Z PRODUKTÓW DEPOZYTOWYCH I TRANSAKCYJNYCH OFEROWANYCH PRZEZ BANK BPH S.A. - PDF
REGULAMIN KORZYSTANIA Z PRODUKTÓW DEPOZYTOWYCH I TRANSAKCYJNYCH OFEROWANYCH PRZEZ BANK BPH S.A.
Download "REGULAMIN KORZYSTANIA Z PRODUKTÓW DEPOZYTOWYCH I TRANSAKCYJNYCH OFEROWANYCH PRZEZ BANK BPH S.A."
Julian Błażej Świderski
1 REGULAMIN KORZYSTANIA Z PRODUKTÓW DEPOZYTOWYCH I TRANSAKCYJNYCH OFEROWANYCH PRZEZ BANK BPH S.A. Bank BPH S.A. ul. płk. Jana Pałubickiego Gdańsk marzec 2015 r.
2 Spis treści Regulamin rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych i rachunków oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Banku BPH S.A. 4 Regulamin płatniczych kart debetowych Banku BPH S.A. dla Klientów Indywidualnych 19 Regulamin rozliczeń pieniężnych dla Klientów indywidualnych Banku BPH S.A. 40 Regulamin realizacji rozliczeń w formie Polecenia Zapłaty w Banku BPH S.A. 60 Regulamin bankowości elektronicznej w Banku BPH S.A. dla Klientów Indywidualnych 67
3 Regulamin rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych i rachunków oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Banku BPH S.A. ROZDZIAŁ I Postanowienia ogólne 1 Niniejszy Regulamin określa warunki na jakich Bank prowadzi Rachunki: 1. Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe w walucie polskiej 2. Rachunki oszczędnościowe w złotych polskich 3. Rachunki oszczędnościowe w walutach wymienialnych z wkładem płatnym na każde żądanie dla osób fizycznych, o pełnej zdolności do czynności prawnych, dla osób małoletnich lub dla osób ubezwłasnowolnionych z zastrzeżeniem postanowień poniższych. 2 Użyte w Regulaminie określenia oznaczają: 1. Automatyczne Oszczędzanie / Autooszczędności usługa polega na codziennym automatycznym lokowaniu środków pieniężnych z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego Kapitalne konto w Kwocie autooszczędności na rachunek oszczędnościowy, ponad Próg autooszczędności na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, 2. Autoinwestycja usługa polegająca na codziennym automatycznym lokowaniu środków pieniężnych z rachunku oszczędnościowo rozliczeniowego Maksymalne konto w Kwocie autoinwestycji na rachunek lokaty, ponad Próg autoinwestycji na rachunku oszczędnościoworozliczeniowym. Kolejnego dnia roboczego Kwota autoinwestycji jest zwracana na ten sam rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, 3. Bank Bank BPH S.A., z siedzibą przy ul. płk. Jana Pałubickiego 2, Gdańsk, wpisany do rejestru prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego w Gdańsku, pod numerem KRS , NIP podlegający nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego w Warszawie, wykonujący działalność w Placówkach Banku wskazanych na stronie internetowej 4. Czytnik FV urządzenie umożliwiające, przy pomocy Technologii FV rejestrację wzorca biometrycznego, służące do potwierdzania tożsamości Posiadacza; autoryzowania składanych przez Posiadacza dyspozycji dotyczących Rachunku, 5. Karta debetowa karta dająca możliwość realizowania płatności do wysokości środków dostępnych na rachunku, 6. Karta Klienta dane Klienta umożliwiające jego identyfikację w systemie bankowym, 7. Kraj Rzeczpospolita Polska, 8. Kraj trzeci państwo nie będące państwem członkowskim Unii Europejskiej, 9. Kwota autooszczędności kwota lokowana na rachunku oszczędnościowym z rachunku Kapitalne konto w ramach usługi Automatycznego Oszczędzania, 10. Kwota autoinwestycji kwota podlegająca automatycznemu inwestowaniu przez Bank z rachunku Maksymalne konto w ramach usługi Autoinwestycji, 11. Limit w saldzie debetowym przyznawana na mocy umowy odrębnej od Umowy kwota, do wysokości której Posiadacz może składać dyspozycje obciążeniowe nie znajdujące pokrycia w dodatnim Saldzie rachunku, 12. Nierezydent osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania za granicą posiadająca zdolność do zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu, 13. Nierezydenci z krajów trzecich osoby fizyczne, posiadające zdolność do zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu, mające miejsce zamieszkania w krajach trzecich, 14. Oddział Banku jednostka organizacyjna Banku, prowadząca działalność operacyjną, 15. Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne rozumie się przez to osoby fizyczne: a. szefów państw, szefów rządów, ministrów, wiceministrów lub zastępców ministrów, członków parlamentu, sędziów sądów najwyższych, trybunałów konstytucyjnych oraz innych organów sądowych, których orzeczenia nie podlegają zaskarżeniu, z wyjątkiem trybów nadzwyczajnych, członków trybunałów obrachunkowych, członków zarządów banków centralnych, ambasadorów, chargés d affairs oraz wyższych oficerów sił zbrojnych, członków organów zarządzających lub nadzorczych przedsiębiorstw państwowych którzy sprawują lub sprawowali te funkcje publiczne w okresie roku od dnia zaprzestania spełniania przesłanek określonych w tych przepisach, b. małżonków osób, o których mowa w lit. a, lub osoby pozostające z nimi we wspólnym pożyciu, rodziców i dzieci osób, o których mowa w lit. a, małżonków tych rodziców i dzieci lub osoby pozostające z nimi we wspólnym pożyciu, c. tóre pozostają lub pozostawały z osobami, o których mowa w lit. a, w ścisłej współpracy zawodowej lub gospodarczej lub są współwłaścicielami podmiotów prawa, a także jedynymi uprawnionymi do majątku podmiotów prawa, jeżeli zostały one założone na rzecz tych osób mające miejsce zamieszkania poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, 16. Partner przedsiębiorca świadczący usługi pośrednictwa sprzedaży i obsługi produktów Banku na podstawie umowy partnerskiej o współpracy, 17. Placówka Partnerska placówka, w której realizowane są przez Partnera czynności sprzedażowe i operacyjne, 18. Posiadacz osoba fizyczna, z którą Bank zawarł Umowę, a w przypadku Rachunku wspólnego każdy ze Współposiadaczy, 19. Próg autooszczędności kwota, która określa minimalny poziom środków, które mogą pozostać na rachunku Kapitalne konto po dokonaniu operacji automatycznego lokowania środków w ramach usługi Automatycznego Oszczędzania, 20. Próg autoinwestycji kwota, która określa minimalny poziom środków, które mogą pozostać na rachunku Maksymalne konto po dokonaniu operacji automatycznego inwestowania środków w ramach usługi Autoinwestycji, 4 5
4 21. Rachunek odpowiednio, rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, rachunek oszczędnościowy w walucie polskiej lub rachunek oszczędnościowy z wkładem płatnym na każde żądanie prowadzony w walutach wymienialnych, 22. Regulamin niniejszy Regulamin rachunków oszczędnościoworozliczeniowych i rachunków oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Banku BPH S.A., 23. Regulamin Rozliczeń Regulamin Rozliczeń Pieniężnych Banku BPH S.A. dla Klientów Indywidualnych, 24. Renta zagraniczna świadczenie emerytalno-rentowe otrzymywane z zagranicy, 25. Rezydent osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania w Kraju, posiadająca zdolność do zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu, 26. Saldo dostępne dodatnie Saldo rachunku powiększone o przyznaną kwotę limitu w saldzie debetowym i pomniejszone o ustanowione blokady, 27. Saldo rachunku kwota środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku, 28. Status dewizowy Rezydent lub Nierezydent, 29. Technologia FV technologia biometryczna rozpoznawania układu naczyń krwionośnych znajdujących się wewnątrz ludzkiego palca stosowana do weryfikacji tożsamości Posiadacza oraz uwierzytelniania składanych przez Posiadacza zleceń rozliczenia pieniężnego, 30. Taryfa opłat i prowizji Taryfa opłat i prowizji Banku BPH S.A. dla Klientów Indywidualnych, 31. Ubezwłasnowolniony osoba fizyczna, wobec której orzeczono ubezwłasnowolnienie częściowe lub całkowite na podstawie prawomocnego postanowienia właściwego sądu, 32. Umowa umowa zawarta z Posiadaczem dotycząca otwarcia oraz prowadzenia przez Bank Rachunku, 33. WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) stopa procentowa po jakiej banki są skłonne udzielić pożyczek w złotych innym bankom, ustalana w dni robocze na warszawskim rynku międzybankowym, stosowana w Banku jako stopa referencyjna do ustalania oprocentowania kredytów w złotych, 34. Wyciąg do rachunku zbiorcze zestawienie zaksięgowanych w poprzednim okresie rozliczeniowym na Rachunku rozliczeń pieniężnych oraz należnych Bankowi opłat, prowizji i odsetek wraz z ustaleniem aktualnego Salda rachunku, 35. Zadłużenie przeterminowane niedozwolone ujemne Saldo rachunku spowodowane: a. wypłatą kwot albo naliczeniem należnych Bankowi opłat lub prowizji przewyższających uprzednie dodatnie lub zerowe Saldo rachunku (jeśli Posiadacz nie posiada Limitu w Saldzie Debetowym) lub b. wypłatą kwot albo naliczeniem należnych Bankowi opłat lub prowizji przewyższających uprzednie dodatnie lub zerowe Saldo rachunku i kwotę przyznanego Limitu w Saldzie Debetowym (jeśli Posiadacz posiada Limit w Saldzie Debetowym). 3 Rachunek może być prowadzony dla jednej osoby fizycznej (Rachunek indywidualny) albo dla dwóch osób fizycznych (Rachunek wspólny). Współposiadaczami Rachunku wspólnego mogą być osoby o tym samym statusie dewizowym Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe oraz rachunki oszczędnościowe otwierane i prowadzone są w walucie polskiej, zaś rachunki oszczędnościowe z wkładem płatnym na każde żądanie są otwierane i prowadzone w walutach wymienialnych, których wykaz podawany jest w formie komunikatu na tablicach ogłoszeń we wszystkich Oddziałach Banku oraz na stronie internetowej Banku. 2. Minimalny wkład do otwarcia Rachunku, wysokość oprocentowania środków dostępnych i zadłużenia przeterminowanego oraz maksymalna liczba rachunków oszczędnościowych na Klienta, podawane są do wiadomości we wszystkich Oddziałach Banku oraz na stronie internetowej Banku. 3. Szczegółowe warunki oraz terminy realizacji rozliczeń pieniężnych na Rachunku określa Regulamin Rozliczeń. Bank nie wydaje karty płatniczej do rachunku oszczędnościowego Rachunek służy jego Posiadaczowi do gromadzenia wkładów oszczędnościowych, przeprowadzania rozliczeń pieniężnych oraz korzystania z innych usług oferowanych przez Bank na warunkach określonych w odrębnych umowach zawartych z Posiadaczem. 2. Posiadacz zobowiązuje się do niewykorzystywania rachunku do celów związanych z rozliczeniami pieniężnymi z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej. 3. Rachunek nie służy do obsługi Renty zagranicznej. Posiadacz zobowiązuje się do niedokonywania rozliczeń płatności ze świadczeń emerytalno rentowych z zagranicy za pośrednictwem Rachunku Zgodnie z Prawem bankowym i na zasadach w nim określonych: 1. Bank i osoby w nim zatrudnione oraz osoby, za pośrednictwem których Bank wykonuje czynności bankowe, zobowiązane są zachować tajemnicę bankową oraz udzielać informacji o Rachunku w przypadkach przewidzianych Prawem bankowym. 2. Środki pieniężne zgromadzone na Rachunku wolne są od zajęcia na podstawie sądowego lub administracyjnego tytułu wykonawczego do wysokości określonej w Prawie bankowym. 3. W przypadku śmierci Posiadacza, Bank jest zobowiązany wypłacić z Rachunku kwoty z tytułu: a. zwrotu kosztów pogrzebu Posiadacza nie dotyczy Rachunków wspólnych, b. dyspozycji wkładem na wypadek śmierci nie dotyczy Rachunków wspólnych, c. spadku i zapisu testamentowego, d. należności określone w art. 55 ust. 1 pkt. 2 Prawa bankowego. Kwoty wypłat, o których mowa w ppkt a i b nie należą do spadku. 2. Bank zapewnia ochronę danych Posiadacza, Współposiadacza i osób uprawnionych do dysponowania rachunkiem, uzyskanych od nich i przechowywanych w bazie danych Klientów Banku zgodnie z przepisami Ustawy o ochronie danych osobowych Zgodnie z ustawą z dnia r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (Dz. U. Nr 4, poz. 18, z późn. zm.), środki pieniężne zgromadzone przez Deponenta na wszystkich Rachunkach w Banku BPH S.A. prowadzonych na podstawie Umowy są objęte obowiązkowym systemem gwarantowania 7
5 łącznie z odsetkami naliczonymi zgodnie z Umową do dnia spełnienia warunku gwarancji, do kwoty określonej ustawą, która na dzień zawarcia niniejszej Umowy wynosi równowartość EUR według średniego kursu ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski. Podana kwota gwarantowana odnosi się łącznie do wszystkich rachunków i wierzytelności Deponenta do Banku objętych systemem gwarantowania. Dniem ewentualnego spełnienia warunku gwarancji jest zaś dzień zawieszenia działalności Banku i ustanowienia zarządu komisarycznego oraz wystąpienia z wnioskiem o ogłoszenie upadłości Banku. 2. Na dzień zawarcia Umowy, zgodnie z ustawą za Deponenta uprawnionego do uzyskania świadczenia gwarantowanego uznaje się: osobę fizyczną, osobę prawną, jednostkę organizacyjną nie mającą osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, szkolną kasę oszczędnościową, pracowniczą kasę zapomogowo pożyczkową, będące stroną umowy imiennego rachunku bankowego lub posiadające wynikającą z czynności bankowych wierzytelność do Banku, potwierdzoną wystawionym przez Bank dokumentem imiennym lub imiennym świadectwem depozytowym, oraz osobę uprawnioną do otrzymania świadczenia w przypadku śmierci Deponenta zgodnie z art. 55 ust. 1 oraz art. 56 ust. 1 ustawy Prawo bankowe, o ile wierzytelność do Banku stała się wymagalna przed dniem spełnienia warunku gwarancji. 3. Zgodnie z ustawą, za Deponenta uprawnionego do uzyskania świadczenia gwarantowanego nie uznaje się natomiast: a. Skarbu Państwa; b. banków krajowych, banków zagranicznych oraz instytucji kredytowych; c. spółek prowadzących giełdę, rynek pozagiełdowy lub alternatywny system obrotu, firm inwestycyjnych, zagranicznych firm inwestycyjnych, zagranicznych osób prawnych prowadzących działalność maklerską oraz KDPW S.A.; d. krajowych i zagranicznych zakładów ubezpieczeń, krajowych i zagranicznych zakładów reasekuracji oraz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego; e. narodowych funduszy inwestycyjnych oraz firm zarządzających tymi funduszami; f. funduszy inwestycyjnych, towarzystw funduszy inwestycyjnych, funduszy zagranicznych, spółek zarządzających, oddziałów towarzystw inwestycyjnych; g. otwartych funduszy emerytalnych, pracowniczych funduszy emerytalnych, powszechnych towarzystw emerytalnych, pracowniczych towarzystw emerytalnych; h. SKOKów, oraz Krajowej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej; i. jednostek organizacyjnych, które w poprzedzającym roku obrotowym osiągnęły dwie z trzech wielkości, o których mowa w art.50 ust. 2 ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (podmiotów, które nie są uprawnione do prowadzenia uproszczonego sprawozdania finansowego), z wyjątkiem jednostek samorządu terytorialnego; j. osób posiadających w dniu spełnienia warunku gwarancji pakiet co najmniej 5% ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu lub udziału w kapitale zakładowym Banku, a także osób, które w stosunku do nichsą podmiotami dominującymi lub zależnymi, w przypadku, gdy osoby te pełniły swoje funkcje w dniu spełnienia warunku gwarancji, bądź w okresie bieżącego roku obrotowego (obrachunkowego) lub poprzedzającego dzień spełnienia warunku gwarancji; k. członków zarządu i rady nadzorczej Banku oraz osób pełniących w Banku funkcje dyrektorów i zastępców dyrektorów w centrali i oddziałach Banku, w przypadku gdy osoby te pełniły swoje funkcje w dniu spełnienia warunku gwarancji, bądź w okresie bieżącego roku obrotowego lub poprzedzającego dzień spełnienia warunku gwarancji. 8 Wierzytelności Posiadacza z tytułu wypłaty środków zgromadzonych na rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowym i rachunku oszczędnościowym z wkładem płatnym na każde żądanie nie podlegają cesji. ROZDZIAŁ II Otwarcie rachunku 9 1. Bank przed otwarciem Rachunku, identyfikuje osobę występującą o otwarcie Rachunku i weryfikuje jej tożsamość na podstawie dokumentów lub informacji publicznie dostępnych oraz podejmuje działania zmierzające do ustalenia, czy Nierezydent występujący o otwarcie Rachunku jest Osobą zajmującą eksponowane stanowiska polityczne. 2. Podpis złożony przez Posiadacza na Karcie Klienta stanowi wzór podpisu do wszystkich Rachunków indywidualnych i wspólnych prowadzonych w Banku na rzecz tej osoby. Wzór podpisu jest obowiązujący do chwili wskazania nowego wzoru podpisu przez tę osobę. 3. W przypadku otrzymania przez Bank wniosku o przeniesienie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku oszczędnościowego w złotych polskich, prowadzonego w innym banku do Banku w ramach Rekomendacji Związku Banków Polskich dotyczącej dobrych praktyk w zakresie przenoszenia rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych dla klientów indywidualnych na polskim rynku bankowym wniosek wraz z pełnomocnictwem do przeniesienia Rachunku powinny być podpisane przez wszystkich Współposiadaczy przedmiotowego Rachunku. 4. Zlecenie rozliczenia pieniężnego składane w Oddziałach Banku lub Placówkach Partnerskich uważa się za autoryzowane przez Posiadacza w przypadku: 1. pozytywnej identyfikacji tożsamości Posiadacza oraz złożenia przez niego podpisu zgodnego z Kartą klienta; albo 2. poprawnej weryfikacji tożsamości Posiadacza przy pomocy Czytnika FV oraz uwierzytelnienia zlecenia przy pomocy Czytnika FV. Zasady autoryzacji zleceń rozliczeń pieniężnych składanych za pomocą karty płatniczej do Rachunku lub za pośrednictwem systemu bankowości internetowej określone są w postanowieniach umów ich dotyczących. 5. W przypadku otrzymania dyspozycji z podpisem niezgodnym ze wzorem złożonym na Karcie Klienta, Bank / Partner odmawia jej realizacji, z wyjątkiem przypadków złożenia podpisów, które zostały potwierdzone przez jedną z osób lub instytucji wymienionych w ust. 6 poniżej. 6. W przypadku otrzymania drogą korespondencyjną dyspozycji Posiadacza (z wyjątkiem dyspozycji dotyczących zmiany adresu), jego tożsamość i własnoręczność złożonego w tej dyspozycji podpisu powinny być potwierdzone: 1. w kraju przez notariusza, 2. za granicą przez: a. polską placówkę dyplomatyczną lub konsularną, b. bank zagraniczny, będący korespondentem Banku, c. notariusza i zalegalizowane zgodnie z obowiązującymi przepisami. 8 9
6 ROZDZIAŁ III Rachunki wspólne Każdy ze Współposiadaczy może dysponować samodzielnie środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku. Dyspozycje Współposiadaczy są realizowane w kolejności ich złożenia. 2. W przypadku Rachunków wspólnych (z wyłączeniem rachunków oszczędnościowych w złotych polskich) Współposiadacz może wypowiedzieć Umowę bez skutku rozwiązania Umowy wobec pozostałych Współposiadaczy i w takim przypadku Rachunek wspólny jest prowadzony nadal dla pozostałych Współposiadaczy lub w przypadku gdy był prowadzony dla dwóch Współposiadaczy przekształca się w Rachunek indywidualny pozostałego Współposiadacza. Konsekwencją wypowiedzenia Umowy, jest konieczność dokonania spłaty całego zadłużenia do ostatniego dnia okresu wypowiedzenia przez Posiadacza składającego wypowiedzenie 3. Zamknięcie Rachunku wspólnego (z wyłączeniem rachunków oszczędnościowych w złotych polskich) wymaga współdziałania wszystkich Współposiadaczy, 4. Z zastrzeżeniem ust. 2 powyżej, działania lub zaniechania jednego Współposiadacza, jak również jego pełnomocnika wywołują skutki dla drugiego Współposiadacza. 5. Współposiadacze ponoszą solidarną odpowiedzialność z tytułu powstałego na Rachunku Zadłużenia przeterminowanego Współposiadacze są zobowiązani do informowania siebie nawzajem o zmianach wysokości Salda rachunku uwzględniając dokonywane transakcje oraz informacje zawarte na wyciągach. 2. Bank nie przyjmuje zastrzeżeń dokonanych przez jednego z Posiadaczy dotyczących niehonorowania dyspozycji drugiego Posiadacza, chyba że zostanie przedłożone postanowienie sądu o zabezpieczeniu wypłat z Rachunku wspólnego W przypadku śmierci Współposiadacza Rachunku wspólnego, w dyspozycji pozostałego znajdują się środki zgromadzone na Rachunku w dniu przedłożenia w Oddziale Banku / punkcie sprzedaży aktu zgonu. 2. W razie śmierci obu Współposiadaczy Rachunku wspólnego, środki pieniężne zgromadzone na Rachunku, z wyłączeniem przyznanego przez Bank Limitu w saldzie debetowym, stawia się do dyspozycji spadkobierców każdego ze Współposiadaczy w częściach ustalonych prawomocnym postanowieniem sądu o stwierdzeniu nabycia spadku. ROZDZIAŁ IV Pełnomocnictwo Posiadacz posiadający pełną zdolność do czynności prawnych może udzielić pełnomocnictwa do dysponowania Rachunkiem oraz określić zakres umocowania. 2. Pełnomocnictwo może być udzielone w następującym zakresie: 1. pełnym, tj. do dysponowania Rachunkiem w takim samym zakresie jaki przysługuje Posiadaczowi, w tym do zamknięcia Rachunku, z zastrzeżeniem 14, 2. szczególnym, tj. obejmującym umocowanie do czynności określonego rodzaju lub poszczególnych czynności wyraźnie wskazanych w treści pełnomocnictwa Do Rachunku wspólnego pełnomocnictwo może być udzielone na podstawie wspólnej dyspozycji obu Współposiadaczy. 4. Pełnomocnictwo może być udzielone wyłącznie pełnoletnim osobom fizycznym, posiadającym pełną zdolność do czynności prawnych bez względu na status dewizowy. 5. Udzielenie i odwołanie pełnomocnictwa wymaga formy pisemnej. 6. Pełnomocnik składa wzór podpisu w obecności pracownika Banku. 7. Przesłane korespondencyjnie dokumenty ustanawiające pełnomocnika i określające zakres umocowania powinny być podpisane przez Posiadacza zgodnie ze wzorem jego podpisu znajdującym się w Banku. Tożsamość Posiadacza i własnoręczność jego podpisu na przesłanym dokumencie powinny być potwierdzone na zasadach określonych w 9 ust.6 powyżej. 8. Bank odmawia przyjęcia pełnomocnictwa udzielonego korespondencyjnie, jeśli pełnomocnictwo nie jest autentyczne lub jest niekompletne, o czym winien niezwłocznie poinformować Posiadacza. 9. Pracownik Banku identyfikuje pełnomocnika i weryfikuje jego tożsamość na podstawie dokumentów lub informacji publicznie dostępnych oraz podejmuje działania zmierzające do ustalenia, czy pełnomocnik będący 10. Nierezydentem jest osobą zajmującą eksponowane stanowiska polityczne. 14 Pełnomocnikowi nie przysługuje prawo do: 1. udzielania dalszych pełnomocnictw, 2. dokonywania dyspozycji zapisu na wypadek śmierci, 3. wystąpienia o limit w saldzie debetowym, 4. zmiany typu Rachunku, 5. dokonania przelewu (cesji) praw wynikających z zawartej Umowy, 6. zablokowania wkładu na rachunku oszczędnościowym w walucie polskiej w celu zabezpieczenia wierzytelności osób trzecich. 15 Pełnomocnictwo wygasa wskutek: 1. śmierci Posiadacza lub pełnomocnika, 2. jego odwołania, 3. rozwiązania Umowy o prowadzenie Rachunku. ROZDZIAŁ V Rachunki osób małoletnich Środki pieniężne są własnością małoletniego Posiadacza, który do ukończenia 13 lat nie może nimi dysponować, ani dokonywać żadnych czynności prawnych, związanych z tym Rachunkiem. 2. Małoletni Posiadacz, po ukończeniu 13 roku życia może dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na tym Rachunku, o ile nie sprzeciwi się temu na piśmie jego przedstawiciel ustawowy. 3. Małoletniemu Posiadaczowi, który ukończył 13 roku życia, można wydać kartę płatniczą do jego Rachunku. 4. Po ukończeniu 18 roku życia Posiadacz może bez ograniczeń dysponować zgromadzonymi na Rachunku środkami pieniężnymi Rachunek dla osoby małoletniej może być otwarty wyłącznie jako Rachunek indywidualny. 2. Otwarcie Rachunku, dla osoby małoletniej powyżej 13 roku życia, następuje w wyniku zawarcia pisemnej Umowy pomiędzy Bankiem a osobą małoletnią 11
7 powyżej 13 roku życia, występującą o jego założenie. Podpis małoletniego Posiadacza pod Umową musi być potwierdzony przez pisemne wyrażenie zgody na zawarcie Umowy przez jego przedstawiciela ustawowego w formie podpisu złożonego w obecności pracownika Banku. 3. Otwarcie Rachunku dla osoby małoletniej, która nie ukończyła 13 roku życia, następuje w wyniku zawarcia Umowy pomiędzy jej przedstawicielem ustawowym a Bankiem Z zastrzeżeniem ust. 2 i 3, do dysponowania Rachunkiem małoletniego upoważnieni są : 1. w granicach zwykłego zarządu rodzic lub opiekun prawny małoletniego jako jego przedstawiciele ustawowi, 2. samodzielnie małoletni Posiadacz, który ukończył 13 lat, o ile nie sprzeciwi się temu na piśmie jego przedstawiciel ustawowy. 2. Dysponowanie Rachunkiem małoletniego z przekroczeniem granic zwykłego zarządu wymaga zezwolenia sądu opiekuńczego. 3. Wypłata z Rachunku małoletniego na podstawie dyspozycji opiekuna lub kuratora wyznaczonego przez sąd opiekuńczy, niezależnie od wysokości wypłaty wymaga zezwolenia sądu opiekuńczego Małoletni Posiadacz, który ukończył 13 rok życia, może udzielić pełnomocnictwo do dysponowania Rachunkiem już istniejącym pełnomocnictwo do rachunku szczególne. 2. Pełnomocnictwo może być udzielone jedynie za pisemną zgodą przedstawiciela ustawowego osoby małoletniej wyrażoną w obecności pracownika Banku. ROZDZIAŁ VI Rachunki Ubezwłasnowolnionych Umowa o prowadzenie Rachunku dla Ubezwłasnowolnionego częściowo lub całkowicie zawierana jest przez jego przedstawiciela ustawowego. 2. Ubezwłasnowolniony częściowo sam może zawrzeć Umowę, jednak jej ważność zależy od potwierdzenia przez jego przedstawiciela ustawowego. 3. Przedstawicielem ustawowym Ubezwłasnowolnionego: 1. częściowo jest kurator wyznaczony przez sąd opiekuńczy do zarządu jego majątkiem; albo 2. całkowicie opiekun wyznaczony przez sąd albo, jeżeli pozostaje pod władzą rodzicielską, każdy z jego rodziców Z zastrzeżeniem ust. 2 i 3 poniżej, do dysponowania Rachunkiem prowadzonym dla Ubezwłasnowolnionego uprawnieni są: 1. przedstawiciel ustawowy w zakresie i na zasadach określonych przepisami prawa lub orzeczeniem sądu; 2. ubezwłasnowolniony częściowo za zgodą przedstawiciela ustawowego. 2. Dysponowanie Rachunkiem prowadzonym dla Ubezwłasnowolnionego z przekroczeniem granic zwykłego zarządu, wymaga zezwolenia sądu opiekuńczego. 3. Wypłata z Rachunku prowadzonego dla Ubezwłasnowolnionego na podstawie dyspozycji przedstawiciela ustawowego, w inny sposób niż na rachunek bankowy prowadzony dla Ubezwłasnowolnionego, niezależnie od wysokości wypłaty wymaga zezwolenia sądu opiekuńczego. 12 ROZDZIAŁ VII Obsługa rachunków w Placówkach Partnerskich W Placówkach Partnerskich operacje są wykonywane do wysokości limitów ustalonych przez Bank. Informacja o wysokości limitów i realizowanych czynnościach dostępna jest w Placówkach Partnerskich. 2. W Placówkach Partnerskich obsługiwani są tylko Rezydenci. ROZDZIAŁ VIII Automatyczne Oszczędzanie W celu skorzystania z usługi Automatycznego Oszczędzania Posiadacz powinien mieć otwarty: 1. rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy typu Kapitalne konto, oraz 2. rachunek oszczędnościowy 2. Minimalny Próg autooszczędności wynosi 1500 PLN. 3. Minimalna Kwota autooszczędności wynosi 50 PLN. 4. Zmiana Progu autooszczędności, lub Kwoty autooszczędności, może zostać dokonana: 1. przez Posiadacza, na podstawie odrębnej telefonicznej lub pisemnej Dyspozycji Automatycznego Oszczędzania, jednakże zmieniane wartości nie mogą być mniejsze niż te określone w ust. 2 oraz ust. 3 niniejszego paragrafu 2. przez Bank, na podstawie zmiany Regulaminu (w zakresie minimalnego Progu lub minimalnej Kwoty autooszczędności). 5. W przypadku zmiany typu Rachunku na Rachunek znajdujący się w ofercie Banku, ale do którego nie została przypisana usługa Automatycznego Oszczędzania, niniejsza usługa wygasa. ROZDZIAŁ IX Autoinwestycja W celu skorzystania z usługi Autoinwestycji Posiadacz powinien mieć otwarty rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy typu Maksymalne konto. 2. Minimalny Próg autoinwestycji wynosi 4000 PLN. 3. Minimalna Kwota autoinwestycji wynosi 50 PLN. 4. Maksymalna Kwota autoinwestycji wynosi PLN. 5. Zmiana Progu autoinwestycji, może zostać dokonana: 1. przez Posiadacza na podstawie odrębnej telefonicznej lub pisemnej Dyspozycji Zmiany Autoinwestycji, jednakże zmieniana wartość nie może być mniejsza niż ta określona w ust. 2 niniejszego paragrafu. 2. przez Bank, na podstawie zmiany Regulaminu (w zakresie minimalnego Progu autoinwestycji). 6. W przypadku zmiany typu Rachunku na Rachunek znajdujący się w ofercie Banku, ale do którego nie została przypisana usługa Autoinwestycji, niniejsza usługa wygasa. 13
8 ROZDZIAŁ X Zadłużenie przeterminowane Odsetki od niespłaconego Zadłużenia przeterminowanego powiększają kwotę zadłużenia na Rachunku. 2. Odsetki od Zadłużenia przeterminowanego są naliczane od aktualnej kwoty tego zadłużenia za okres od dnia wystąpienia zadłużenia do dnia poprzedzającego spłatę tego zadłużenia i pobierane z Rachunku na koniec miesiąca kalendarzowego, którego dotyczą. 3. Oprocentowanie Zadłużenia przeterminowanego jest zmienne i jest równe 4-krotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego (NBP), w stosunku rocznym. 4. Wysokość oprocentowania Zadłużenia przeterminowanego określona wyżej jest uzależniona od kształtowania się stopy kredytu lombardowego NBP i może ulec zmianie (obniżeniu lub podwyższeniu) w okresie obowiązywania Umowy, jednak nie przekracza 4-krotności stopy kredytu lombardowego NBP (odsetki maksymalne). W przypadku obniżenia wysokości odsetek maksymalnych w dniu zawarcia Umowy lub w trakcie jej trwania w ten sposób, że wysokość oprocentowania zadłużenia przeterminowanego byłaby od nich wyższa, Bank niezwłocznie dokona automatycznego obniżenia tego oprocentowania do wysokości odsetek maksymalnych. 5. Zmieniona stopa oprocentowania obowiązuje od dnia, w którym nastąpiła zmiana stopy lombardowej NBP. Ewentualna korekta wysokości naliczonego oprocentowania nastąpi po zakończeniu okresu rozliczeniowego następującego po okresie rozliczeniowym, w którym Bank dokonał obniżenia oprocentowania. 6. Bank powiadomi Posiadacza o zmianie wysokości stopy oprocentowania Zadłużenia przeterminowanego bez zbędnej zwłoki poprzez zamieszczenie informacji na stronie internetowej i w Oddziałach oraz poprzez dostarczenie wiadomości w formie elektronicznej za pośrednictwem systemu bankowości internetowej w przypadku aktywowania przez Posiadacza dostępu do tego systemu lub zamieszczając informację na wyciągach do Rachunku jeśli Posiadacz nie zrezygnował z ich otrzymywania. 7. Zawiadomienia o istnieniu Zadłużenia przeterminowanego, będące wezwaniami do zapłaty pod rygorem wypowiedzenia Umowy oraz oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy wysłane będą przez Bank listem poleconym na adres Posiadacza. Zawiadomienia o istnieniu zadłużenia przeterminowanego inne niż wskazane w zdaniu pierwszym, a także pozostałe pisma wysyłane być mogą także listami zwykłymi. ROZDZIAŁ XI Wyciągi do Rachunku Bank przesyła bezpłatnie jeden raz w miesiącu w terminie ustalonym przez Bank Wyciąg do rachunku na wskazany przez Posiadacza adres korespondencyjny albo udostępnia go w formie elektronicznej za pośrednictwem systemu bankowości internetowej w przypadku aktywowania przez Posiadacza dostępu do tego systemu. 2. Posiadacz może na swój wniosek uzyskać w Oddziale Banku / Placówkach Partnerskich informacje o aktualnym stanie Salda rachunku lub wyciąg informujący o operacjach z określonego przez Posiadacza okresu czasu. Za powyższe czynności Bank pobierze opłatę zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji właściwą dla danego typu rachunku Posiadacz i osoby uprawnione do dysponowania Rachunkiem są zobowiązani niezwłocznie zawiadomić Bank na piśmie o: 1. zmianie swoich danych dotyczących: imienia, nazwiska, adresu (stałego, do korespondencji), serii i numeru dokumentu tożsamości, 2. zmianie statusu dewizowego, 3. utracie dokumentu tożsamości. 2. W razie zaniechania obowiązku niezwłocznego zawiadomienia Banku o zmianie adresu, pisma wysłane będą do Posiadacza pod adres znany Bankowi. 3. Niezależnie od obowiązku wynikającego z ust. 1, Bank może zażądać od Posiadacza przekazania informacji o zmianach, o których mowa w ust. 1. ROZDZIAŁ XII Zmiana Regulaminu Bank zastrzega sobie prawo do dokonywania zmian Regulaminu przy zaistnieniu co najmniej jednej z niżej wymienionych okoliczności: a. zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa bezpośrednio dotyczących funkcjonowania sektora bankowego, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu, b. wydania wytycznych, zaleceń lub decyzji przez instytucje nadzorcze, wyroku sądu lub decyzji administracyjnej, które ze względu na treść wymagają zmiany postanowień Regulaminu, c. zmian zakresu lub sposobu świadczenia usług lub funkcjonalności, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu, poprzez wprowadzenie nowych usług lub funkcjonalności albo wycofanie lub zmianę cech dotychczasowych usług lub funkcjonalności, o ile zapewnione zostanie dalsze wykonywanie Umowy oraz nie będzie prowadziło do obligatoryjnego zwiększenia obciążeń finansowych Posiadacza z tytułu Umowy. 2. W przypadku zmiany postanowień Regulaminu w czasie obowiązywania Umowy, Bank zobowiązany jest doręczyć Posiadaczowi wprowadzone zmiany do Regulaminu lub Regulamin uwzględniający zmiany w terminie nie późniejszym niż 2 miesiące przed proponowaną datą wejścia zmian w życie. 3. Bank może powiadomić o zmianach Regulaminu poprzez poniższe kanały komunikacji i według następującej kolejności: a. w przypadku aktywowania przez Posiadacza dostępu do Systemu Bankowości Internetowej poprzez zamieszczenie informacji w tym Systemie, b. w przypadku podania przez Posiadacza adresu do komunikacji z Bankiem poprzez przesłanie informacji w formie elektronicznej na wskazany adres , c. w przypadku otrzymywania przez Posiadacza Zestawień transakcji poprzez zamieszczenie informacji na tym zestawieniu, d. wysłanie listu na wskazany przez Posiadacza adres do korespondencji. 4. Przed dniem wejścia w życie proponowanych zmian Regulaminu Posiadacz ma prawo wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia dodatkowych opłat lub zgłosić sprzeciw. 5. W przypadku, gdy Posiadacz zgłosi sprzeciw wobec proponowanych zmian Regulaminu, a nie dokona wypowiedzenia Umowy, Umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian
9 6. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian Regulaminu, Posiadacz nie dokona wypowiedzenia Umowy lub nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że zmiany Regulaminu zostały przyjęte i obowiązują strony począwszy od pierwszego dnia następującego po proponowanym dniu wejścia w życie tych zmian. 7. W przypadku zmiany wysokości oprocentowania korzystniejszej jest ona stosowana bez uprzedzenia, a Bank informuje Posiadacza o niej bez zbędnej zwłoki zamieszczając informację na stronie internetowej i w Oddziałach oraz poprzez dostarczenie wiadomości w formie elektronicznej za pośrednictwem systemu bankowości internetowej w przypadku aktywowania przez Posiadacza dostępu do tego systemu lub zamieszczając informację na Wyciągach do rachunku. ROZDZIAŁ XIII Ubezpieczenia Posiadacz może telefonicznie lub w formie pisemnej składać oświadczenia woli w zakresie objęcia go ochroną ubezpieczeniową w zakresie ubezpieczeń, które dostępne są w ofercie Banku, jeśli Posiadacz spełnia warunki określone w warunkach ubezpieczenia. 2. Przed przystąpieniem do ochrony ubezpieczeniowej Bank dostarczy Posiadaczowi warunki ubezpieczenia oraz poinformuje o koszcie ubezpieczenia. 3. W przypadku objęcia ochroną ubezpieczeniową Posiadacz zobowiązuje się do ponoszenia kosztów z tytułu ubezpieczenia zgodnie z otrzymaną Taryfą Opłat i Prowizji. 4. Posiadacz upoważnia Bank do pobierania w ciężar Rachunku należnych kosztów z tytułu objęcia Posiadacza ochroną ubezpieczeniową zgodnie z jego wnioskiem. 5. W przypadku skorzystania przez Posiadacza z przewidzianego w Umowie prawa do odstąpienia lub wypowiedzenia, jego skutkiem będzie rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej określonej w ust. 1 niniejszego paragrafu. ROZDZIAŁ XIV Reklamacja Posiadacz powinien sprawdzać na bieżąco na Wyciągu do rachunku prawidłowość rozliczonych operacji i wykazanego Salda rachunku. 2. Posiadacz obowiązany jest niezwłocznie powiadomić Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych rozliczeniach w ciężar Rachunku, nie później niż w terminie 13 miesięcy od daty otrzymania, zależnie co nastąpiło wcześniej, Wyciągu do rachunku, za okres obejmujący kwestionowane rozliczenie pieniężne albo informacji w innej formie o wykonaniu albo braku wykonania takiego rozliczenia pieniężnego lub braku jego autoryzacji. 3. Posiadaczowi przysługuje prawo złożenia reklamacji. Reklamacje mogą być składane: a. pocztą tradycyjną na adres korespondencyjny: ul. płk. Jana Pałubickiego 2, Gdańsk, b. telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną (dane kontaktowe dostępne na stronie internetowej: c. w placówkach Banku w formie pisemnej. 4. Bank rozpatruje zgłoszoną reklamację niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 30 dni od jej otrzymania. W przypadku, gdy rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe w terminie 30 dni z uwagi na złożoność sprawy, Bank 16 poinformuje o tym Posiadacza rachunku, wskazując jednocześnie ostateczny termin udzielania odpowiedzi na reklamację, który nie może być dłuższy niż 90 dni od dnia otrzymania reklamacji. 5. W związku z rozpatrywaną reklamacją, Bank może zwrócić się do Posiadacza rachunku o dostarczenie dodatkowych informacji oraz posiadanej przez Posiadacza dokumentacji składanej reklamacji. 6. Bank poinformuje Posiadacza rachunku o rozpatrzeniu reklamacji w formie pisemnej (pocztą tradycyjną lub elektroniczną) albo telefonicznej. 7. Klient niezadowolony z decyzji Banku i wyjaśnień uzyskanych w odpowiedzi Banku na reklamację ma możliwość pisemnego odwołania do Rzecznika Klientów Banku BPH. Szczegółowe informacje wraz z danymi adresowymi dostępne są na stronie internetowej Banku. 8. Sprawy sporne wynikające z Umowy lub Umowy dodatkowej rozstrzyga sąd powszechny właściwy dla miejsca zamieszkania Posiadacza. 9. Posiadacz może żądać poddania sporu wynikającego z Umowy pod rozstrzygnięcie Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Przed Sądem Polubownym przy KNF istnieją dwie drogi polubownego rozwiązania sporów: postępowanie mediacyjne oraz postępowanie sądowe. Warunkiem rozpoczęcia postepowania mediacyjnego, czy sądowego jest wyrażenie na nie zgody przez obie strony sporu. Niniejsze postanowienie posiada wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowi zapisu na sąd polubowny. Przed Sądem Polubownym rozpatrywane są sprawy, których wartość przedmiotu sporu, co do zasady, przekracza 500 zł oraz sprawy o prawa niemajątkowe. Szczegółowe informacje dotyczące Sądu Polubownego przy KNF i obowiązujących procedur wnoszenia i rozpoznawania spraw, w tym Regulamin Sądu Polubownego przy KNF, dostępne są na stronie internetowej: zakładka: Sąd Polubowny. 10. Do Umowy mają zastosowanie przepisy prawa polskiego. ROZDZIAŁ XV Wykorzystanie Technologii FINGER VEIN Posiadacz uprawniony jest do złożenia wniosku o wykorzystywanie przez Bank Technologii FV do celów jego identyfikacji oraz autoryzacji transakcji wykonywanych przez Posiadacza w Oddziałach własnych Banku. 2. W przypadku złożenia wniosku, o którym mowa w ust.1, Bank dokona rejestracji wzorców biometrycznych palców Posiadacza, które będą przechowywane na dedykowanym serwerze Banku. 3. Bank zapewnia bezpieczeństwo wzorców biometrycznych przechowywanych na serwerach Banku 4. W przypadku złożenia przez posiadacza wniosku o którym mowa w ust. 1, stosując Technologię FV i przy użyciu czytnika FV: 1. Bank będzie dokonywał potwierdzenia tożsamości Posiadacza, 2. Posiadacz będzie dokonywał autoryzacji zlecanych w Oddziale rozliczeń pieniężnych (od dnia, w którym Bank udostępni taką możliwość). 5. Do poprawnej weryfikacji danych dochodzi w przypadku, gdy dana biometryczna pobrana w procesie weryfikacji jest zgodna z porównywaną daną referencyjną (wzorcem), zapisaną w procesie rejestracji Posiadacza i przechowywaną na serwerze Banku. 6. Poprzez uwierzytelnienie za pomocą czytnika FV Posiadacz składa oświadczenie woli w postaci zlecenia i do dokonania rozliczenia pieniężnego i określonego niniejszym Regulaminem. 7. W przypadku awarii systemów uniemożliwiającej skorzystanie z Technologii FV stosuje się postanowienia 9 ust. 4 pkt
10 ROZDZIAŁ XVI Środki komunikowania się przez Strony Umowa oraz Regulamin sporządzone zostały w języku polskim, a Banki Posiadacz mogą komunikować się w sprawach związanych z ich przedmiotem w języku polskim osobiście, pisemnie, telefonicznie lub za pomocą poczty elektronicznej. 2. Posiadacz może kontaktować się z Bankiem w jeden ze sposobów określonych w Regulaminie dla składania przez Posiadacza reklamacji. 3. Bank może kontaktować się z Posiadaczem w jeden ze sposobów określonych w 29 ust Bank udostępnia na żądanie Posiadacza treść postanowień Umowy, Regulaminów lub Taryfę Opłat i Prowizji mających do niej zastosowanie, w postaci papierowej lub na innym trwałym nośniku informacji. Za zgodą Posiadacza informacje, o których mowa w zdaniu poprzedzającym mogą zostać dostarczone pocztą elektroniczną lub za pośrednictwem strony grudnia 2013 r. BANK BPH S.A. Regulamin płatniczych kart debetowych Banku BPH S.A. dla Klientów Indywidualnych ROZDZIAŁ I Postanowienia ogólne 1 Regulamin określa warunki używania karty płatniczej debetowej i dokonywania rozliczeń Transakcji dokonanych z jej użyciem. 2 Użyte w Umowie i Regulaminie definicje oznaczają: 1. Agent rozliczeniowy bank lub inna osoba prawna zawierająca z Akceptantami umowy o przyjmowanie zapłaty przy użyciu kart płatniczych, 2. Akceptant przedsiębiorca prowadzący działalność handlową lub usługową, który zawarł z Agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty przy użyciu kart płatniczych, 3. Aplikacja NFC aplikacja Operatora lub aplikacja Banku, zainstalowana w Telefonie NFC, umożliwiająca wgranie i obsługę Karty NFC na Karcie SIM NFC, 4. Aplikacja Mobilne Płatności udostępniona w Internecie aplikacja Banku, za pomocą której Klient m.in. ustala / zmienia mpin oraz Autoryzuje transakcje, 5. Autoryzacja transakcji udzielenie przez Klienta zgody na wykonanie Transakcji w formie i na warunkach przewidzianych w Umowie lub Regulaminie, 6. Bank Bank BPH S.A. z siedzibą w Gdańsku, Gdańsk, ul. płk. Jana Pałubickiego 2, zarejestrowana w Sądzie Rejonowym Gdańsk-Północ w Gdańsku Wydział VII Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS , NIP , adres poczty elektronicznej: podlegająca nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego w Warszawie, wykonująca działalność pod adresami Placówek Banku wskazanych na stronie internetowej Banku 7. Bankomat urządzenie oznaczone emblematem Międzynarodowej organizacji płatniczej umożliwiające Klientowi podejmowanie gotówki lub dodatkowo dokonywanie innych niefinansowych operacji przy użyciu Karty (np. sprawdzenie salda, zmiana PIN / PIN NFC), z zastrzeżeniem, iż wykonanie tych czynności w formie Transakcji zbliżeniowej jest możliwe tylko jeśli Bankomat obsługuje Transakcje zbliżeniowe, 8. Czytnik zbliżeniowy elektroniczne urządzenie służące do przeprowadzania Transakcji zbliżeniowych, znajdujące się w Bankomatach lub Punktach akceptujących Kartę z funkcją płatności zbliżeniowych (paywave lub PayPass), oznaczone emblematem odpowiedniej Międzynarodowej organizacji płatniczej, 9. Hasło weryfikujące jednorazowy zestaw cyfr wskazanych przez Bank Klientowi, służący do weryfikacji jego tożsamości, na potrzeby pobrania przez niego PIN / PIN NFC poprzez wiadomość SMS, 10. Infolinia Banku infolinia Banku dostępna pod numerami: (+48) (dla połączeń z telefonów stacjonarnych) lub (+48) (dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy), 19
11 11. Karta płatnicza karta debetowa wydawana przez Bank przy współpracy z Międzynarodową organizacją płatniczą. Karta może zostać wydana jako: a. Karta plastikowa, tj. karta plastikowa z nadrukowanym na niej m.in. imieniem i nazwiskiem Klienta, zawierająca dane zaszyfrowane na pasku magnetycznym i mikroprocesorze lub b. Karta NFC, tj. karta zainstalowana w Telefonie NFC Klienta w postaci zaszyfrowanych danych na Karcie SIM NFC, 12. Karta SIM NFC karta mikroprocesorowa dostarczana przez Operatora celem umieszczenia jej w Telefonie NFC, z której Klient może korzystać stosownie do obejmującej go umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych, 13. Klient Posiadacz lub Użytkownik, 14. Kod CVV2 / CVC2 trzycyfrowy kod służący do dodatkowej Autoryzacji i Uwierzytelnienia Transakcji na odległość: a. dla Karty plastikowej wskazany na jej rewersie, b. dla Karty NFC udostępniany Klientowi poprzez System Bankowości Internetowej lub za pośrednictwem Infolinii Banku. Kod CVV2/CVC2 ulega zmianie w przypadku Wznowienia Karty na kolejny okres jej ważności lub w przypadku wydania Karty w miejsce zastrzeżonej, 15. Międzynarodowa organizacja płatnicza międzynarodowa organizacja zrzeszająca instytucje finansowe wydające karty płatnicze z jej logo (np. Visa Europe, MasterCard Worldwide), 16. Mobilne Płatności Transakcje na odległość autoryzowane mpin, dokonywane z wykorzystaniem Kart zarejestrowanych na wniosek Klienta przez Bank w Programie Mobilnych Płatności, 17. Program Mobilnych Płatności program udostępniony przez Międzynarodowe organizacje płatnicze, umożliwiający rejestrację Karty na potrzeby dokonywania Mobilnych Płatności, 18. mpin poufny numer, indywidualnie ustalany przez Klienta przed pierwszym dokonaniem Mobilnej Płatności, który łącznie z danymi zawartymi na Karcie służy do elektronicznej identyfikacji Klienta oraz do Autoryzacji i Uwierzytelnienia Mobilnych Płatności, 19. Numer karty 16-cyfrowy numer: a. dla Karty plastikowej uwidoczniony na awersie karty, b. dla Karty NFC udostępniony Klientowi w Systemie Bankowości Internetowej lub za pośrednictwem Infolinii Banku, 20. Numer Telefonu NFC podany Bankowi przez Posiadacza numer telefonu komórkowego, powiązany z Kartą SIM NFC, 21. Operator operator telefonii komórkowej, który na podstawie obejmującej Klienta umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych umożliwia wykorzystywanie Technologii NFC na potrzeby dokonywania przez Klienta płatności Kartą NFC z użyciem Telefonu NFC, 22. PIN poufny numer, znany tylko Klientowi, przypisany do Karty plastikowej, który łącznie z danymi zawartymi na tej karcie służy do elektronicznej identyfikacji Klienta oraz do Autoryzacji i Uwierzytelnienia dokonywanych przez niego Transakcji, 23. PIN NFC poufny numer, znany tylko Klientowi, przypisany do Karty NFC, który łącznie z danymi zawartymi na tej karcie służy do elektronicznej identyfikacji Klienta oraz do Autoryzacji i Uwierzytelnienia dokonywanych przez niego Transakcji, 24. Placówka Banku oddział Banku lub współpracująca z Bankiem placówka partnerska, 25. Posiadacz osoba fizyczna, która zawarła Umowę i dokonuje w swoim imieniu i na swoją rzecz przy użyciu Karty Transakcji określonych w Umowie i Regulaminie, 26. Punkt akceptujący punkt handlowo-usługowy oznaczony emblematem Międzynarodowej organizacji płatniczej, w którym Klient może dokonać zapłaty przy użyciu Karty, 27. Rachunek rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy lub rachunek oszczędnościowy z wkładem płatnym na każde żądanie prowadzony w walutach wymienialnych, o numerze wskazanym w Umowie, w ciężar którego rozliczane są Transakcje dokonane przy użyciu Karty oraz opłaty i prowizje związane z używaniem Karty, 28. Referencyjny kurs walutowy kurs sprzedaży dla dewiz wynikający z pierwszej tabeli kursowej Banku BPH S.A. obowiązującej w dniu rozliczenia Transakcji przez Bank. Na w / w kurs sprzedaży stosowany przez Bank do rozliczania Transakcji składa się kurs rynkowy wymiany walut publikowany w serwisie Reuters (www.reuters.pl ) oraz marża Banku, na wysokość której wpływa kształtowanie się następujących czynników rynkowych: zmienność kursów walutowych, ceny, po których Bank może kupić lub sprzedać walutę na rynku międzybankowym. Wysokość marży Banku nie może jednak przekroczyć poziomu 8% kursu rynkowego, 29. Regulamin Regulamin płatniczych kart debetowych Banku BPH S.A. dla Klientów Indywidualnych, 30. System Bankowości Internetowej narzędzie Banku umożliwiające wykonywanie m.in. Umowy o udostępnienie kanałów elektronicznych, z wykorzystaniem przeglądarki internetowej, tj. umożliwiające Posiadaczowi m.in. dostęp do informacji i składania dyspozycji z Rachunku oraz dostęp do innych produktów bankowych, 31. Taryfa Taryfa opłat i prowizji Banku BPH SA dla Klientów Indywidualnych, 32. Technologia NFC technologia umożliwiająca bezstykową i bezprzewodową transmisję danych na bliską odległość (ang. Near Field Communication), 33. Telefon NFC telefon komórkowy wyposażony w Technologię NFC, w którym można zainstalować Kartę NFC, 34. Terminal POS urządzenie elektroniczne oznaczone emblematem Międzynarodowej organizacji płatniczej, umożliwiające dokonywanie u Akceptantów zapłaty przy użyciu Karty, 35. Transakcja Transakcje bezgotówkowe i Transakcje gotówkowe, realizowane jako Transakcje krajowe lub Transakcje krajowe w walucie lub Transakcje zagraniczne, 36. Transakcja bezgotówkowa zapłata za towary i usługi przy użyciu Karty, 37. Transakcja gotówkowa wypłata gotówki przy użyciu Karty, 38. Transakcja Cashback wypłata gotówki przy okazji zapłaty Kartą za towar lub usługę dokonywana w Punktach akceptujących, które oferują taką możliwość, 39. Transakcja krajowa Transakcja dokonana w walucie polskiej obejmująca: wypłatę gotówki z bankomatu należącego do banku lub instytucji płatniczej z siedzibą na terytorium Polski, zapłatę u Akceptanta z siedzibą na terytorium Polski, 40. Transakcja krajowa w walucie Transakcja dokonana w walucie obcej obejmująca: wypłatę gotówki z bankomatu należącego do banku lub instytucji płatniczej z siedzibą na terytorium Polski, zapłatę u Akceptanta z siedzibą na terytorium Polski, 20 21
12 41. Transakcja zagraniczna Transakcja dokonana w walucie polskiej lub walucie obcej, obejmująca wypłatę gotówki z bankomatu należącego do banku lub instytucji płatniczej z siedzibą poza granicami terytorium Polski lub zapłatę u Akceptanta z siedzibą poza granicami terytorium Polski. 42. Transakcja na odległość transakcja bezgotówkowa dokonana w drodze dyspozycji bez fizycznego użycia Karty, za pośrednictwem środków porozumiewania się na odległość, w tym środków komunikacji elektronicznej, przy wykorzystaniu Numeru karty, daty ważności Karty i innych parametrów identyfikujących Klienta lub Kartę, które umożliwiają Autoryzację i Uwierzytelnienie Transakcji, 43. Transakcja zbliżeniowa Transakcja dokonywana przy użyciu Karty z funkcją płatności zbliżeniowych (paywave lub PayPass) w Bankomatach lub Punktach akceptujących, o ile są one wyposażone w Czytnik zbliżeniowy, 44. Umowa umowa dotycząca wydania i używania Karty, zawarta przez Posiadacza oraz Bank, 45. Uwierzytelnienie proces mający na celu wydanie lub odmowę wydania przez Bank zgody na dokonanie Transakcji, 46. Użytkownik osoba fizyczna upoważniona przez Posiadacza do dokonywania w imieniu i na rzecz Posiadacza określonych w Umowie i Regulaminie Transakcji, 47. Wznowienie karty: a. dla Karty plastikowej wydanie karty po upływie terminu ważności poprzedniej karty, b. dla Karty NFC zdalne przedłużenie ważności karty po upływie terminu ważności poprzedniej karty, 48. Zablokowanie karty czasowe lub stałe uniemożliwienie korzystania z Karty, 49. Zastrzeżenie karty nieodwołalne oświadczenie Klienta mające na celu uniemożliwienie korzystania z Karty, skutkujące stałym Zablokowaniem karty, 50. Zestawienie transakcji wyciąg z Rachunku udostępniany Posiadaczowi po zakończeniu okresu rozliczeniowego, uwzględniający Transakcje dokonane przy użyciu Karty rozliczone w danym miesiącu rozliczeniowym oraz należne Bankowi opłaty i prowizje. 3 Z tytułu wydania i używania Karty Bank pobiera w ciężar Rachunku Posiadacza opłaty i prowizje w wysokości określonej w obowiązującej Taryfie. ROZDZIAŁ II Wydanie Karty 4 1. Na rzecz jednej osoby fizycznej do jednego Rachunku może być wydana tylko jedna Karta plastikowa i jedna Karta NFC, przy czym łącznie do jednego Rachunku nie mogą być wydane więcej niż trzy Karty plastikowe i trzy Karty NFC. 2. Posiadacz zobowiązany jest poinformować Użytkownika o warunkach używania Kart określonych w Umowie oraz Regulaminie Karta plastikowa wysyłana jest listownie nie później niż w terminie 21 dni od zawarcia Umowy na adres korespondencyjny Posiadacza uzgodniony z Posiadaczem, Użytkownika uzgodniony z Użytkownikiem. 2. Na wniosek Posiadacza Karta plastikowa może być przesłana w trybie ekspres przesyłką kurierską za dodatkową opłatą wskazaną w Taryfie na dowolny adres wskazany przez Klienta wyłącznie na terytorium Polski. 3. W razie stwierdzenia uszkodzenia koperty zawierającej Kartę plastikową, Klient zobowiązany jest natychmiast powiadomić o powyższym fakcie Bank. 4. Na podstawie wniosku Posiadacza, Bank zleca Operatorowi instalację Karty NFC na Karcie SIM NFC powiązanej z Numerem Telefonu NFC. Zainstalowanie Karty NFC potwierdzane jest wiadomością SMS wysyłaną na Numer Telefonu NFC. 5. Instalacja Karty NFC jest możliwa, jeżeli Klient spełni łącznie następujące warunki: 1) jest objęty umową o świadczenie usług telekomunikacyjnych zawartą z Operatorem, 2) posiada Telefon NFC, 3) posiada zainstalowaną w Telefonie NFC Aplikację NFC oraz aktywną Kartę SIM NFC z dostępną pamięcią, 4) posiada włączoną na czas instalacji (lub odpowiednio wznowienia w przypadku, o którym mowa w 9 ust. 4 pkt 1) Karty NFC usługę transmisji danych udostępnioną przez Operatora PIN przekazywany jest Klientowi zgodnie ze złożoną przez Posiadacza dyspozycją: 1) listownie odrębnie od korespondencji zawierającej Kartę plastikową lub 2) w formie wiadomości SMS wysłanej na wskazany przez Posiadacza numer telefonu komórkowego. 2. PIN NFC przesyłany jest w formie wiadomości SMS na Numer Telefonu NFC. 3. W razie stwierdzenia uszkodzenia koperty zawierającej PIN, Klient zobowiązany jest natychmiast powiadomić o powyższym fakcie Bank. 4. W celu pobrania PIN / PIN NFC za pomocą wiadomości SMS, Klient powinien odesłać zwrotnie do Banku wiadomość SMS zawierającą poprawne Hasło weryfikujące. Wiadomość SMS należy wysłać z numeru telefonu wskazanego do pobrania PIN / PIN NFC za pomocą wiadomości SMS. 5. Jeśli dostarczenie PIN / PIN NFC za pośrednictwem wiadomości SMS nie jest możliwe, zostanie on wysłany listownie na ostatni znany Bankowi adres korespondencyjny Klienta. 6. Klient może dokonać zmiany PIN / PIN NFC w Bankomacie, o ile dany Bankomat udostępnia taką funkcjonalność Klient powinien podpisać Kartę plastikową bezpośrednio po jej otrzymaniu. Podpis Posiadacza lub Użytkownika złożony na Karcie plastikowej powinien być zgodny ze złożonym w Banku wzorem podpisu odpowiednio Posiadacza lub Użytkownika. 2. W celu korzystania z Karty Klient powinien ją aktywować poprzez: 1) Infolinię Banku lub 2) dokonanie Transakcji z użyciem PIN/PIN NFC w Bankomacie lub 3) dokonanie Transakcji z użyciem PIN/PIN NFC w Terminalu POS lub 4) System Bankowości Internetowej
13 8 1. Karta ważna jest do ostatniego dnia miesiąca danego roku. Data ważności: 1) dla Karty plastikowej uwidoczniona jest na awersie karty, 2) dla Karty NFC udostępniona jest Klientowi w Systemie Bankowości Internetowej oraz za pośrednictwem Infolinii Banku. 2. Umowa zawarta jest na czas oznaczony do ostatniego dnia miesiąca ważności Karty. Jeżeli przed 60-tym dniem do upływu okresu obowiązywania Umowy, Bank nie otrzyma od Posiadacza albo Posiadacz nie otrzyma od Banku pisemnego oświadczenia o rezygnacji z przedłużania Umowy, okres obowiązywania Umowy przedłuży się na kolejny okres równy terminowi ważności wznowionej Karty, bez konieczności zawierania aneksu do Umowy. Rezygnacja przez Posiadacza z przedłużenia Umowy nie wymaga podania przyczyny. 3. Bank ma prawo zrezygnować z przedłużenia Umowy jedynie z ważnej przyczyny, którą jest wycofanie Karty z aktualnej oferty Banku. W takim przypadku Bank dokona wymiany Karty na Kartę innego rodzaju/kartę innej Międzynarodowej organizacji płatniczej, zachowując dotychczas obowiązujące warunki określone w Umowie i Regulaminie. 4. W przypadku, gdy Bank nie otrzyma od Posiadacza pisemnego oświadczenia o rezygnacji z przedłużania Umowy przed 60-tym dniem do upływu okresu obowiązywania Umowy, Bank obciąży Rachunek Posiadacza opłatą za każdą wznowioną Kartę zgodnie z Taryfą. ROZDZIAŁ III Wznowienie i Duplikat Karty 9 1. Bank wznawia Kartę pod warunkiem, że: 1) Karta używana jest zgodnie z postanowieniami Umowy i Regulaminu, 2) Posiadacz wywiązuje się z zobowiązań wobec Banku określonych w Umowie i Regulaminie, 3) Posiadacz dokona aktywacji Karty najpóźniej na 60 dni przed upływem daty jej ważności. iv. Karta nie została zastrzeżona. 2. Bank ma prawo nie wznowić Karty NFC w przypadku uniemożliwienia przez Operatora dalszej obsługi Karty NFC umieszczonej na Karcie SIM NFC dostarczonej przez Operatora. 3. Wznowiona Karta plastikowa dostarczana jest na wskazany przez Klienta adres do korespondencji na co najmniej dwa tygodnie przed upływem ważności dotychczasowej karty. 4. Przy Wznowieniu Karty plastikowej PIN nie ulega zmianie, z wyjątkiem sytuacji, w której przy Wznowieniu karty dochodzi do: 1) wymiany Karty plastikowej z paskiem magnetycznym na Kartę plastikową z mikroprocesorem lub 2) wymiany Karty plastikowej niespersonalizowanej na Kartę plastikową spersonalizowaną. 5. Wznowienie Karty NFC możliwe jest pod warunkami: 1) spełnienia wymogów, o których mowa w 5 ust. 5 oraz 2) niedokonania zmiany Numeru Telefonu NFC oraz 3) niedokonania zmiany Operatora. 6. W przypadku zmiany Numeru Telefonu NFC lub Operatora Klient powinien zgłosić wniosek o wydanie nowej Karty NFC dla nowego Numeru Telefonu NFC. 7. Wznowiona Karta wymaga ponownej aktywacji. 8. Klient ma obowiązek zniszczyć w sposób trwały dotychczasową Kartę plastikową niezwłocznie: 1) po otrzymaniu Karty plastikowej wznowionej albo 2) po upływie terminu ważności Karty plastikowej (w przypadku niewznowienia tej karty) Duplikat Karty plastikowej wydawany jest na wniosek Klienta w jednym z następujących przypadków: 1) zmiany imienia lub nazwiska Klienta umieszczonych na karcie, 2) uszkodzenia mechanicznego karty, 3) uszkodzenia paska magnetycznego lub chipa na karcie. 2. Wydanie duplikatu możliwe jest po uprzednim zwrocie dotychczas używanej Karty plastikowej. 3. Duplikat Karty plastikowej jest wydawany na tych samych warunkach oraz na ten sam okres ważności co zwracana Karta plastikowa. 4. Nie ma możliwości wydania duplikatu Karty NFC W trakcie trwania Umowy Posiadacz może wnioskować o zmianę typu Rachunku z zachowaniem jego dotychczasowego numeru. Zmiana typu Rachunku jest jednoznaczna z przejściem na określony rodzaj Karty plastikowej, zgodnie z poniższym zestawieniem: Typ Rachunku Maksymalne Konto Kapitalne Konto Lubię to! Konto Dopasowane Konto Cool Konto Rodzaj Karty Karta Debit MasterCard Gold Karta Debit MasterCard Kapitalna Karta Visa paywave lub Karta Debit MasterCard Lubię to! Karta Debit MasterCard Dopasowana Karta Debit MasterCard Cool 2. Zmiana typu Rachunku nie wpływa na Kartę NFC. ROZDZIAŁ IV Limity W przypadku każdej Karty ustalane są następujące limity: 1) limit dzienny oraz miesięczny Transakcji bezgotówkowych odpowiednio dziennej albo miesięcznej kwoty, do wysokości, której Klient może dokonywać Transakcji bezgotówkowych, 2) limit dzienny oraz miesięczny Transakcji gotówkowych odpowiednio dziennej albo miesięcznej kwoty, do wysokości, której Klient może dokonywać Transakcji gotówkowych, 3) limit dzienny oraz miesięczny Transakcji na odległość odpowiednio dziennej albo miesięcznej kwoty, do wysokości, której Klient może dokonywać Transakcji na odległość, 4) limit pojedynczej Transakcji zbliżeniowej bez użycia PIN / PIN NFC, 5) limit pojedynczej Transakcji Cashback, 6) limit dla Karty NFC. 2. Poniższe zestawienie przedstawia: 24 25
14 1) standardowe limity, tj. limity obowiązujące w Banku, chyba, że z zawartej Umowy lub dyspozycji Posiadacza, o której mowa w ust. 3. wynika inna ich wysokość oraz 2) maksymalne limity, tj. maksymalne, dopuszczalne limity, o które Posiadacz może wnioskować zgodnie z ust. 3. Rodzaj karty Maestro / Debit MasterCard, Maestro / Debit MasterCard Dopasowana, Maestro / Debit MasterCard Max, Maestro / Debit MasterCard Kapitalna, VISA paywave, Visa Classic Silver, Visa Walutowa, Debit MasterCard Gold, Maestro Chip Private Banking, Debit MasterCard Gold Private Banking Maestro / Debit MasterCard Cool, Karta NFC Limit pojedynczej Transakcji zbliżeniowej bez użycia PIN / PIN NFC Limit pojedynczej Transakcji Cashback Limit dzienny transakcji gotówkowych Standardowy zł Maksymalny zł Standardowy zł Maksymalny zł Standardowy zł Maksymalny zł Standardowy zł Maksymalny zł Typ Transakcji Limit dzienny transakcji bezgotówkowych 26 Standardowy zł Maksymalny do wysokości salda Standardowy zł Maksymalny do wysokości salda Standardowy zł Maksymalny do wysokości salda Standardowy zł Maksymalny do wysokości salda Limit dzienny transakcji na odległość 50 zł 300 zł Standardowy 500 zł Maksymalny zł Standardowy 500 zł Maksymalny zł Standardowy 500 zł Maksymalny zł Standardowy 500 zł Maksymalny zł Limit miesięczny 31 limit dzienny dla danego typu transakcji 3. W trakcie obowiązywania Umowy wysokość limitów standardowych może zostać zmieniona zgodnie z dyspozycją Posiadacza złożoną poprzez Infolinię Banku lub System Bankowości Internetowej w ramach maksymalnych limitów, o których mowa w ust. 2. Zmiana limitów następuje w dniu następnym po przyjęciu dyspozycji przez Bank. 4. Limit Transakcji na odległość oraz limit pojedynczej Transakcji zbliżeniowej bez użycia PIN / PIN NFC zawierają się w zakresie limitów Transakcji bezgotówkowych. 5. Limit pojedynczej Transakcji Cashback zawiera się w zakresie limitów Transakcji gotówkowych. 6. Limit pojedynczej Transakcji zbliżeniowej bez użycia PIN/PIN NFC oraz limit pojedynczej Transakcji Cashback nie mogą być zmieniane przez Posiadacza. 7. Limity Transakcji zbliżeniowych bez użycia PIN/PIN NFC oraz limity Transakcji Cashback określane są przez Międzynarodowe organizacje płatnicze. W przypadku zmiany limitów Transakcji zbliżeniowych bez użycia PIN/PIN NFC lub limitów Transakcji Cashback przez Międzynarodowe organizacje płatnicze, informacja o tej zmianie będzie komunikowana przez Bank w sposób określony w 37 ust. 2-6 Regulaminu. ROZDZIAŁ V Używanie Karty Transakcje przy użyciu Karty dokonywane są w oparciu o aktualny stan środków na Rachunku zapisanych w systemie autoryzacyjnym Banku oraz w powiązaniu z dziennymi i miesięcznymi limitami na Karcie. 2. Karta umożliwia dokonywanie: 1) Transakcji bezgotówkowych tj. zapłaty za towary i usługi w kraju i za granicą: a. w punktach wyposażonych w Terminale POS, oznaczonych znakiem Międzynarodowej organizacji płatniczej właściwej dla danej Karty (Transakcje autoryzowane są PIN/PIN NFC lub podpisem Klienta), b. w formie Transakcji zbliżeniowych, na następujących zasadach: i. dokonywanie Transakcji zbliżeniowych jest możliwe przy użyciu Karty wyposażonej w antenę zbliżeniową; ii. Transakcji zbliżeniowej można dokonać u Akceptantów lub w Bankomacie wyposażonych w Czytnik zbliżeniowy; iii. z zastrzeżeniem podpunktu iv i v poniżej, Transakcje zbliżeniowe autoryzowane są poprzez zbliżenie Karty do Czytnika zbliżeniowego i otrzymanie potwierdzenia akceptacji Transakcji; iv. Transakcje zbliżeniowe przekraczające wysokość limitu kwotowego wynikającego z 12 ust. 2 wymagają Autoryzacji transakcji poprzez wprowadzenie PIN/PIN NFC lub złożenie na potwierdzeniu dokonania transakcji podpisu; v. niezależnie od wysokości kwoty Transakcji zbliżeniowej może zaistnieć konieczność zrealizowania tej transakcji z użyciem kodu PIN/PIN NFC lub podpisu na potwierdzeniu dokonania transakcji, mimo, iż zostały spełnione wszelkie warunki do zrealizowania Transakcji zbliżeniowej; vi. w przypadku zainstalowania na Karcie SIM NFC więcej niż jednej karty Klient powinien przed dokonaniem Transakcji zbliżeniowej uruchomić Aplikację NFC i dokonać wyboru karty, którą zamierza zrealizować Transakcję zbliżeniową; w przypadku niedokonania wyboru realizacja Transakcji zbliżeniowej nastąpi kartą ustaloną jako domyślna w Aplikacji NFC; 27
15 vii. Klient uprawniony jest do złożenia poprzez Infolinię Banku wniosku o wyłączenie możliwości dokonywania Transakcji zbliżeniowych. W przypadku Karty NFC złożenie wniosku o wyłączenie możliwości dokonywania Transakcji zbliżeniowych równoznaczne jest ze złożeniem wypowiedzenia Umowy w zakresie Karty NFC. c. w formie Transakcji na odległość Autoryzacja transakcji dokonywana jest poprzez podanie Numeru karty, daty ważności Karty lub Kodu CVV2/ CVC2 lub mpin. 2) Transakcji gotówkowych tj. wypłat gotówki w kraju i za granicą (Transakcje są autoryzowane PIN / PIN NFC): a. w Bankomatach oznaczonych emblematem Międzynarodowej organizacji płatniczej danej Karty lub b. w kasach banków wyposażonych w Terminale POS oznaczone emblematem Międzynarodowej organizacji płatniczej danej Karty lub c. w ramach Transakcji Cashback w oznaczonych Punktach akceptujących Punkt akceptujący ma prawo zweryfikować tożsamość Klienta przy dokonywaniu Transakcji przy użyciu Karty. 2. Karta plastikowa może zostać zatrzymana przez Punkt akceptujący lub Bankomat w przypadku: 1) wykorzystania Karty plastikowej zablokowanej, zastrzeżonej lub której upłynął termin ważności, 2) odmowy okazania dokumentu tożsamości, 3) niezgodności podpisu złożonego na rewersie Karty plastikowej z podpisem złożonym na potwierdzeniu dokonania Transakcji lub posługiwania się kartą przez osobę inną niż wskazana na tej karcie, 4) 3-krotnego błędnego wprowadzenia PIN, 5) otrzymania takiej dyspozycji z Banku. 3. Odmowa zrealizowania Transakcji przez Punkt akceptujący lub Bankomat może nastąpić: 1) dla Karty w przypadku: a. wykorzystania Karty zablokowanej, zastrzeżonej lub której upłynął termin ważności, b. niemożności dokonania Uwierzytelnienia Transakcji, c. odmowy wydania przez Bank zgody na dokonanie Transakcji. 2) dodatkowo dla Karty plastikowej w przypadku: a. odmowy okazania dokumentu tożsamości, b. niezgodności podpisu złożonego na rewersie Karty plastikowej z podpisem złożonym na potwierdzeniu dokonania Transakcji lub posługiwania się kartą przez osobę inną niż wskazana na tej karcie. 4. Bank zastrzega sobie prawo do odmowy zrealizowania Transakcji związanych z krajami lub podmiotami objętymi międzynarodowymi sankcjami lub embargami, w szczególności ustanowionymi przez UE, USA lub ONZ. Bank zamieszcza informacje o krajach i podmiotach objętych międzynarodowymi sankcjami lub embargami na stronie Prawo do używania Karty wygasa w przypadku: 1) upływu okresu ważności Karty, 2) wymiany Karty na nową, 28 3) upływu okresu wypowiedzenia Umowy, 4) Zastrzeżenia Karty, 5) Zablokowania Karty na czas trwania blokady, 6) utraty Karty, 7) śmierci Posiadacza w zakresie Karty Posiadacza i Użytkownika, 8) śmierci Użytkownika w zakresie Karty Użytkownika. 2. Klient w przypadkach wskazanych w ust. 1 pkt od 1) do 4) zobowiązany jest zniszczyć Kartę plastikową w sposób uniemożliwiający dalsze z niej korzystanie Korzystanie z Karty NFC w okresie jej ważności jest niemożliwe w przypadku, gdy: 1) rozwiązaniu uległa umowa o świadczenie usług telekomunikacyjnych z Operatorem, 2) dokonano trwałego usunięcia z Telefonu NFC Karty SIM NFC z zainstalowaną Kartą NFC, 3) dokonano wymiany Karty SIM NFC z zainstalowaną Kartą NFC, 4) w ramach umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych z Operatorem dokonano zmiany Numeru Telefonu NFC i informacja o takiej zmianie nie została, przed Wznowieniem Karty NFC, przekazana do Banku przez Klienta. 2. W przypadku zaistnienia zdarzeń, o których mowa w ust. 1, w celu dalszego korzystania z Karty NFC Klient zobowiązany jest zgłosić za pośrednictwem Infolinii Banku wniosek o ponowną instalację Karty NFC oraz spełnić wymogi, o których mowa w 5 ust. 5. Jeśli Klient nie chce dalej korzystać z Karty NFC, może skorzystać z uprawnienia, o którym mowa w 35 ust Zaistnienie zdarzeń, o których mowa w ust. 1, nie powoduje rozwiązania Umowy, a opłaty z tytułu używania Karty NFC będą nadal pobierane w ciężar Rachunku do końca okresu obowiązywania Karty NFC, której zdarzenie dotyczy Bank ma prawo zablokować Kartę: 1) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem Karty, w tym z powodu używania Karty niezgodnie z postanowieniami Umowy i Regulaminu, 2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia Karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej Transakcji. 2. Bank ma prawo zablokować Kartę NFC w przypadku uniemożliwienia przez Operatora dalszej obsługi Karty NFC umieszczonej na Karcie SIM NFC dostarczonej przez Operatora. 3. Z zastrzeżeniem ust. 4, Bank poinformuje Posiadacza o zamiarze zablokowania Karty, a jeżeli nie jest to możliwe, poinformuje Posiadacza o blokadzie niezwłocznie po jej dokonaniu oraz o przyczynach dokonania blokady, w sposób określony w 25 ust. 1 Regulaminu. 4. Bank nie ma obowiązku informowania o zablokowaniu ani o zamiarze zablokowania Karty, jeśli jest to niewskazane z obiektywnie uzasadnionych względów bezpieczeństwa lub jest zabronione na mocy odrębnych przepisów. 5. Bank odblokuje Kartę lub zastąpi ją nową Kartą na dotychczasowych warunkach, jeżeli przestały istnieć podstawy do utrzymywania blokady, o których mowa w ust. 1. Z wnioskiem o odblokowanie Karty Klient może zwrócić się do Banku w sposób określony w 25 ust. 1 Regulaminu. 29
16 6. Ponadto Bank zablokuje Kartę na wniosek Klienta, dla którego została wydana, na czas nie dłuższy niż 30 dni kalendarzowych, przy czym brak odwołania blokady przez Klienta przed upływem tego terminu skutkuje utratą jej ważności, a nowa Karta jest wydawana na wniosek Posiadacza. ROZDZIAŁ VI Zlecenia Transakcji 18 Momentem otrzymania przez Bank zlecenia wykonania Transakcji jest dokonanie przez Klienta Autoryzacji zgodnie z 13 ust. 2. Od momentu otrzymania zlecenia wykonania Transakcji jego odwołanie nie jest możliwe Bank może odmówić wykonania Autoryzowanej transakcji, jeżeli nie zostały spełnione postanowienia Umowy, Regulaminu lub jeśli możliwość taką lub obowiązek przewidują odrębne przepisy prawa, bądź jeśli wynika to ze względów bezpieczeństwa. 2. Bank odmawia wykonania Transakcji nieautoryzowanej przez Klienta zgodnie z postanowieniami Umowy i Regulaminu. 3. W przypadku odmowy wykonania Transakcji Bank powiadomi Klienta o odmowie i, jeżeli to możliwe, jej przyczynach oraz, w miarę możliwości, wskaże sposób usunięcia przyczyn odmowy, chyba że poinformowania o odmowie lub jej przyczynach zabraniają przepisy prawa lub orzeczenia/ decyzje właściwych organów. 4. Informacja o odmowie lub przyczynach odmowy przekazywana jest za pośrednictwem Akceptanta lub w formie komunikatu w Terminalu POS lub w Bankomacie w momencie realizacji Transakcji. Z zastrzeżeniem ust. 3, dodatkowe informacje o odmowie lub przyczynach odmowy Klient może uzyskać w sposób określony w 25 ust. 1 Regulaminu. 5. Zlecenie Transakcji, którego wykonania odmówiono pomimo jego uprzedniej autoryzacji, uznaje się za nieotrzymane. 6. Za czynności związane z powiadomieniem Posiadacza o odmowie realizacji Transakcji z przyczyn leżących po stronie Klienta Bank ma prawo pobierać opłatę zgodnie z Taryfą. ROZDZIAŁ VII Rozliczanie Transakcji Posiadacz jest zobowiązany do zapewnienia odpowiednich środków na Rachunku celem pokrycia zobowiązań z tytułu Transakcji dokonanych z użyciem Karty. 2. Rekomendowane jest, by Klient przechowywał rachunki potwierdzające realizację Transakcji przy użyciu Karty w celu udokumentowania ewentualnej reklamacji, co może przyspieszyć jej rozpatrzenie. 21 Bank dokonuje obciążenia Rachunku tytułem dokonanej Transakcji nie później niż do końca następnego dnia roboczego po otrzymaniu przez Bank od Międzynarodowej organizacji płatniczej pliku rozliczeniowego dotyczącego tej Transakcji. 2. Transakcje dokonane przy użyciu Kart Maestro lub MasterCard w walucie obcej innej niż euro (EUR) przeliczane są przez system MasterCard z waluty dokonania Transakcji na euro (EUR) po kursie stosowanym przez MasterCard w dniu ich rozliczenia w Centrum Rozliczeniowym MasterCard. Obciążając Rachunek karty Maestro lub MasterCard z tytułu Transakcji, Bank przelicza kwotę wyrażoną w EUR po Referencyjnym kursie walutowym obowiązującym w Banku w dniu otrzymania z Międzynarodowej organizacji płatniczej pliku rozliczeniowego zawierającego daną Transakcję. 3. Jeśli Umowa dotyczy karty Visa wydanej do Rachunku prowadzonego w złotych, Transakcje dokonane przy użyciu tej Karty przeliczane są na walutę prowadzenia Rachunku po kursie stosowanym przez Visa w dniu ich rozliczenia w Centrum Rozliczeniowym Visa. 4. Jeśli Umowa dotyczy Karty Visa wydanej do Rachunku prowadzonego w walucie innej niż w złotych: 1) Transakcje dokonane w złotych przeliczane zostaną na walutę Rachunku, do jakiego Karta została wydana, po Referencyjnym kursie walutowym, 2) Transakcje dokonane w walucie, w jakiej prowadzony jest Rachunek, nie powodują przewalutowania kwoty Transakcji, 3) w pozostałych przypadkach Transakcje zostaną przeliczone na walutę prowadzenia Rachunku po kursach stosowanych przez Visa w dniu ich rozliczenia w Centrum Rozliczeniowym Visa. 5. Referencyjne kursy walutowe stosowane przez Bank do przewalutowań operacji dokonanych Kartą prezentowane są na stronie internetowej Banku (www.bph.pl ) oraz udostępniane w jego Oddziałach. Kursy stosowane przez Mastercard lub przez Visa do przewalutowań operacji dokonanych Kartą dostępne są na stronie internetowej właściwej Międzynarodowej organizacji Płatniczej Potwierdzeniem obciążenia Rachunku z tytułu Transakcji dokonanych Kartą jest Zestawienie transakcji. 2. Bank udostępnia Posiadaczowi Zestawienia transakcji w terminie 30 dni po zakończeniu danego okresu rozliczeniowego, jednak nie rzadziej niż raz w miesiącu. 3. Zestawienia transakcji będą doręczane Posiadaczowi wraz z wyciągami z Rachunku, w sposób określony w umowie o prowadzenie Rachunku. 4. W przypadku nieotrzymania Zestawienia transakcji w terminie określonym powyżej, Posiadacz powinien niezwłocznie poinformować o tym Bank w Placówce Banku lub poprzez Infolinię Banku. 5. Posiadacz może uzyskać w Placówkach Banku informacje o aktualnym stanie salda Rachunku. 6. Dodatkowo w Placówkach Banku Posiadacz może uzyskać wyciąg informujący o Transakcjach z określonego przez Posiadacza okresu czasu. 7. Bank udostępnia Posiadaczowi możliwość wydruku z bankomatu partnerskiego Banku BPH informacji o 10 ostatnich Transakcjach. 8. Usługi, o których mowa w ust. 6 i 7, mogą wiązać się z dodatkową opłatą wskazaną w Taryfie Jeżeli waluta dokonania Transakcji jest inna niż waluta prowadzenia Rachunku, kwota Transakcji jest przeliczana na zasadach określonych poniżej
17 ROZDZIAŁ VIII Mobilne Płatności Na wniosek Klienta Bank rejestruje wskazaną przez niego Kartę do Programu Mobilnych Płatności. 2. We wniosku o rejestrację Karty do Programu Mobilnych Płatności Klient wskazuje numer telefonu oraz adres , które zostaną powiązane z daną Kartą. 3. W przypadku zmiany numeru telefonu lub adresu powiązanych z daną Kartą lub wymiany Karty skutkującej zmianą numeru Karty, w celu dalszego dokonywania Mobilnych Płatności Klient powinien: 1) zgłosić poprzez Infolinię Banku wniosek o ponowne zarejestrowanie Karty do Programu Mobilnych Płatności albo 2) samodzielnie dokonać ponownej rejestracji Karty poprzez System Bankowości Internetowej. 4. Dokonywanie Mobilnych Płatności możliwe jest po aktywacji Karty i ustaleniu mpin. 5. W celu ustalenia mpin Klient dokonuje, za pośrednictwem Aplikacji Mobilne Płatności, zmiany przekazanego mu przez Bank mpin tymczasowego. Bank udostępnia informację o lokalizacji Aplikacji Mobilne Płatności na stronie w Placówce Banku lub na Infolinii Banku. 6. W celu dokonania zapłaty za towar lub usługę z wykorzystaniem Mobilnych Płatności, w momencie wyboru formy płatności należy: 1) wybrać logo Programu Mobilnych Płatności, do którego została zarejestrowana Karta, którą Klient zamierza dokonać zapłaty, 2) wybrać logo Banku, 3) dokonać Autoryzacji transakcji przy użyciu mpin. 7. Autoryzacja transakcji z użyciem mpin dokonywana jest w Aplikacji Mobilne Płatności albo w innych aplikacjach umożliwiających dokonywanie płatności za pośrednictwem Internetu. 8. Klient ma prawo w dowolnym momencie zlecić Bankowi wyrejestrowanie Karty z Programu Mobilnych Płatności składając dyspozycję poprzez Infolinię Banku lub System Bankowości Internetowej. ROZDZIAŁ IX Środki Komunikacji Bank i Posiadacz mogą komunikować się w sprawach związanych z przedmiotem Umowy w języku polskim osobiście, pisemnie, telefonicznie oraz za pomocą poczty elektronicznej lub innych środków porozumiewania się na odległość. 2. Szczegółowe informacje na temat wymogów technicznych dotyczących korzystania z poszczególnych środków porozumiewania się na odległość można uzyskać: 1) telefonicznie na Infolinii Banku, 2) za pośrednictwem strony internetowej Banku. 3. Po zawarciu Umowy, Bank dodatkowo udostępni na żądanie Posiadacza treść postanowień Umowy, Regulaminu lub Taryfy, w postaci papierowej lub na innym trwałym nośniku informacji. Za zgodą Posiadacza informacje, o których mowa w zdaniu poprzedzającym, mogą zostać dostarczone pocztą elektroniczną lub za pośrednictwem Systemu Bankowości Internetowej 32 ROZDZIAŁ X Reklamacje Posiadaczowi przysługuje prawo złożenia reklamacji. Reklamacje mogą być składane: 1) pocztą tradycyjną na adres korespondencyjny: ul. płk. Jana Pałubickiego 2, Gdańsk, 2) telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną (dane kontaktowe dostępne na stronie internetowej: 3) w Placówkach Banku w formie pisemnej osobiście lub przez pełnomocnika. 2. Wszelkie reklamacje powinny być składane niezwłocznie po wystąpieniu okoliczności budzących wątpliwości Posiadacza. 3. Bank rozpatruje zgłoszoną reklamację niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie do 30 dni od jej otrzymania. W przypadku, gdy rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe w terminie 30 dni z uwagi na złożoność sprawy, Bank poinformuje o tym Posiadacza wskazując jednocześnie ostateczny termin udzielania odpowiedzi na reklamację, który nie może być jednak dłuższy niż 90 dni od jej otrzymania. 4. W związku z rozpatrywaną reklamacją, Bank może się zwrócić do Posiadacza o dostarczenie niezbędnych informacji oraz posiadanej przez Posiadacza dokumentacji dotyczącej składanej reklamacji. 5. Bank poinformuje Posiadacza o rozpatrzeniu reklamacji w formie pisemnej (pocztą tradycyjną lub elektroniczną) albo telefonicznej. 6. Klient niezadowolony z decyzji Banku i wyjaśnień uzyskanych w odpowiedzi Banku na reklamację ma możliwość pisemnego odwołania do Rzecznika Klientów Banku BPH. Szczegółowe informacje wraz z danymi adresowymi dostępne są na stronie internetowej Banku. 7. Bank podlega nadzorowi organów właściwych w sprawach ochrony konsumentów Komisji Nadzoru Finansowego oraz Urzędowi Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Posiadacz karty może skorzystać z pomocy Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumentów, a także skierować sprawę do polubownego rozwiązania w ramach Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego przy Związku Banków Polskich lub Sądu Polubownego przy KNF. Szczegółowe informacje wraz z danymi adresowymi dostępne są na stronach internetowych odpowiednio: oraz Posiadacz obowiązany jest niezwłocznie powiadomić Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcjach, nie później niż w terminie 13 miesięcy od daty otrzymania, zależnie co nastąpiło wcześniej, Zestawienia transakcji za okres obejmujący kwestionowaną Transakcję albo informacji w innej formie o nienależytym wykonaniu albo braku wykonania takiej Transakcji lub braku jego Autoryzacji, przy czym roszczenia Posiadacza z tytułu Umowy przedawniają się zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa. 2. Posiadacz zobowiązany jest do: 1) poinformowania Banku o reklamowanych Transakcjach, o których mowa w ust. 1, w sposób określony w 25 ust. 1, 2) przesłania na żądanie Banku, w terminie 14 dni od daty przedstawienia przez Bank takiego żądania, dodatkowych dokumentów takich jak np. druk zgłoszenia reklamacji Transakcji, potwierdzenie dokonania Transakcji, dowód wpłaty, kopia rachunku lub faktury, 33
18 potwierdzających niezgodność. W przypadku, gdy do rozpatrzenia reklamacji Transakcji konieczne jest dostarczenie dokumentów, o których mowa w zdaniu poprzedzającym, Bank uznaje reklamację za otrzymaną z dniem wpływu do Banku ostatniego z wymaganych dokumentów. 3. W przypadku wystąpienia nieautoryzowanej Transakcji, zgłoszonej Bankowi zgodnie z ust. 1 i 2, z tytułu której Posiadacz nie ponosi odpowiedzialności zgodnie z 32, Bank jest zobowiązany niezwłocznie dokonać na rzecz Posiadacza zwrotu kwoty nieautoryzowanej Transakcji oraz przywrócić obciążony Rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana Transakcja. 4. Potwierdzeniem działania Banku, o którym mowa w ust. 3, będzie umieszczenie na najbliższym Zestawieniu transakcji informacji o warunkowym uznaniu Rachunku karty kwotą reklamowanej Transakcji z datą księgowania Transakcji. 5. Po warunkowym uznaniu Rachunku kwotą reklamowanej Transakcji, o której mowa w ust. 1, Bank rozpatruje reklamację w trybie i terminach określonych przez odpowiednią Międzynarodową organizację płatniczą, nie dłużej niż 90 dni od daty otrzymania reklamacji Transakcji. 6. Informacja o ostatecznym pozytywnym, bądź negatywnym rozwiązaniu reklamacji, zostanie uwidoczniona na Zestawieniu transakcji. W przypadku braku pozytywnego rozwiązania reklamacji Transakcji, o której mowa w ust. 1, Bank obciąża Rachunek karty kwotą Transakcji, z datą księgowania Transakcji Posiadacz może żądać od Banku zwrotu kwoty Autoryzowanej transakcji zainicjowanej przez odbiorcę Transakcji lub za jego pośrednictwem, która to Transakcja została już wykonana, jeżeli spełnione są następujące przesłanki: 1) w momencie Autoryzacji transakcji nie została określona dokładna kwota Transakcji, 2) kwota Transakcji jest wyższa niż kwota pobierana w danych okolicznościach, uwzględniając wcześniejszy rodzaj i poziom wydatków Posiadacza Karty, warunki Umowy i istotne dla sprawy okoliczności. 2. Na wniosek Banku Posiadacz jest obowiązany przedstawić faktyczne okoliczności wskazujące na zaistnienie warunków określonych w ust Posiadaczowi nie przysługuje prawo do zwrotu, o którym mowa w ust. 1 w przypadku gdy: 1) udzielił zgody na wykonanie Transakcji bezpośrednio wobec Banku oraz 2) informacja o przyszłej Transakcji została dostarczona Posiadaczowi przez Bank w uzgodniony sposób na co najmniej cztery tygodnie przed terminem wykonania Zlecenia płatniczego lub udostępniona została Posiadaczowi przez Bank w uzgodniony sposób, przez okres co najmniej czterech tygodni przed terminem wykonania Zlecenia płatniczego. 4. Zwrot, o którym jest mowa w ust. 1, obejmuje pełną kwotę wykonanej Transakcji. 5. W przypadku wskazanym w ust. 1 pkt 1) Posiadacz nie może powoływać się na przyczyny związane z wymianą waluty, jeśli zastosowany został Referencyjny kurs walutowy. 6. Posiadacz może wystąpić o zwrot Autoryzowanej transakcji, o którym mowa w ust. 1, zainicjowanej przez odbiorcę Transakcji lub za jego pośrednictwem, przez okres ośmiu tygodni począwszy od daty obciążenia Rachunku karty. 7. W terminie dziesięciu dni (z wyjątkiem sobót, niedziel i dni ustawowo wolnych od pracy) od daty otrzymania wniosku o zwrot złożonego na podstawie ust. 1, Bank dokonuje zwrotu pełnej kwoty Transakcji albo podaje uzasadnienie odmowy dokonania zwrotu, wskazując na organy, do których Posiadacz może się odwołać w tej sprawie, jeżeli Posiadacz nie zgadza się z przedstawionym przez Bank uzasadnieniem. ROZDZIAŁ XI Ochrona Karty, PIN / PIN NFC, mpin. Zastrzeganie karty Klient zobowiązany jest do: 1) używania Karty zgodnie z Umową i Regulaminem, 2) podejmowania niezbędnych środków służących zapobieżeniu naruszeniu indywidualnych zabezpieczeń Karty, w tym do przechowywania i ochrony Karty i PIN / PIN NFC lub mpin, z zachowaniem należytej staranności (w tym nieprzechowywania Karty razem z PIN / PIN NFC lub mpin oraz nieudostępniania Karty lub PIN / PIN NFC lub mpin osobom nieuprawnionym, 3) ochrony Karty przed zniszczeniem, zgubieniem oraz kradzieżą, 4) nieprzechowywania Karty plastikowej w pobliżu przedmiotów wytwarzających pole magnetyczne, 5) zgłaszania bez zbędnej zwłoki Bankowi lub podmiotom wskazanym przez Bank w 30 stwierdzenia utraty Karty, kradzieży Karty, przywłaszczenia Karty albo jej nieuprawnionego użycia. 2. Poprzez utratę, kradzież, nieuprawniony dostęp, nieuprawnione użycie, przywłaszczenie Karty rozumie się także utratę, kradzież, nieuprawniony dostęp, nieuprawnione użycie, przywłaszczenie Karty SIM NFC z zainstalowaną Kartą NFC Bank przyjmuje zgłoszenia Zastrzeżenia Kart przez całą dobę. W przypadku stwierdzenia braku Karty lub niezamierzonego udostępnienia PIN / PIN NFC lub mpin osobom trzecim, Kartę należy niezwłocznie zastrzec: 1) telefonicznie: a. pod numerem Infolinii Banku (+48) (dla połączeń z telefonów stacjonarnych) lub (+48) (dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy) albo b. pod numerem Zintegrowanego Systemu Zastrzegania Kart Płatniczych (+48) albo c. kontaktując się z odpowiednią Międzynarodową organizację płatniczą, pod numerami telefonów wskazanych w informacji przesłanej przez Bank wraz z Kartą albo 2) osobiście w najbliższym Oddziale Banku. 2. Jeżeli Klient zgłosi Zastrzeżenie karty zgodnie z ust. 1 pkt 1 lit. c, Klient zobowiązany jest powiadomić o tym fakcie Bank: a. poprzez Infolinię Banku albo c. pisemnie na adres Banku wskazany w 2 pkt 6 albo d. za pomocą faxu na numer (+48 58)
19 3. Bank potwierdza przyjęcie zgłoszenia Zastrzeżenia karty podczas rozmowy z Klientem, bezpośrednio po dokonaniu Zastrzeżenia karty w systemie uwierzytelniającym Banku. 4. W przypadku kradzieży Karty, Klient zobowiązany jest zgłosić kradzież Karty odpowiednim organom ścigania najpóźniej 24 godziny od momentu Zastrzeżenia karty. 5. Karta, która została zastrzeżona, traci swoją ważność i nie może być więcej używana, a nowa Karta w miejsce zastrzeżonej jest wydawana na wniosek Klienta. W przypadku jej odzyskania lub odnalezienia należy ją niezwłocznie zwrócić do Banku lub zniszczyć w sposób trwały. 6. Zastrzeżenie karty nie oznacza rozwiązania Umowy, a Umowa wygasa w odniesieniu do tej Karty, jeśli Klient nie zawnioskuje o wydanie nowej Karty w miejsce Karty zastrzeżonej w terminie 3 miesięcy od daty zastrzeżenia. ROZDZIAŁ XII Odpowiedzialność za dokonane Transakcje 31 Posiadacza obciążają wszystkie autoryzowane Transakcje dokonane Kartą, w tym Transakcje zbliżeniowe oraz Transakcje na odległość. 32 Posiadacz ponosi odpowiedzialność za skutki wynikające: 1. z tytułu nieautoryzowanych Transakcji, do których Klient doprowadził umyślnie oraz w wyniku naruszenia przez niego umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa co najmniej jednego z obowiązków przewidzianych w zakresie korzystania z Karty określonych w Umowie i Regulaminie, 2. z zastrzeżeniem pkt 4, z tytułu nieautoryzowanych Transakcji do wysokości równowartości w walucie polskiej 150 EUR ustalanej przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP, obowiązującego w dniu wykonania Transakcji, jeżeli nieautoryzowana Transakcja jest skutkiem: a. posłużenia się utraconą albo skradzioną Kartą lub b. przywłaszczenia Karty lub jej nieuprawnionego użycia w wyniku naruszenia przez Klienta któregokolwiek z obowiązków, o których mowa w 29, 3. z tytułu Transakcji dokonywanych w okresie obowiązywania Umowy nawet jeśli potwierdzenie ich dokonania wpłynie do Banku po dacie rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy, 4. z tytułu nieautoryzowanych Transakcji zbliżeniowych do wysokości równowartości w walucie polskiej 50 EUR ustalanej przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP, obowiązującego w dniu wykonania Transakcji zbliżeniowej, jeżeli nieautoryzowana Transakcja zbliżeniowa jest skutkiem: a. posłużenia się utraconą albo skradzioną Kartą lub b. przywłaszczenia Karty lub jej nieuprawnionego użycia w wyniku naruszenia przez Klienta któregokolwiek z obowiązków, o których mowa w 29, 5. z powodu niewykonania obowiązku, o którym mowa w 15 ust. 2, 6. z tytułu nieautoryzowanych Transakcji dokonanych po zgłoszeniu Zastrzeżenia karty, jeżeli Klient doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej Transakcji Jeżeli Bank nie zapewnia odpowiednich środków umożliwiających dokonanie w każdym czasie zgłoszenia utraty Karty, kradzieży Karty, przywłaszczenia Karty albo jej nieuprawnionego użycia, Posiadacza nie obciążają nieautoryzowane Transakcje będące skutkiem posłużenia się Kartą, chyba że Klient doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej Transakcji Celem ochrony przed nieautoryzowanymi Transakcjami przy użyciu Karty, Bank uprawniony jest do monitorowania wszelkich Transakcji dokonywanych przy użyciu Karty oraz prób ich realizacji. W związku z tym Bank może: 1) kontaktować się z Klientem, bez uprzedniego powiadamiania o tym zamiarze, celem potwierdzenia Autoryzacji transakcji, 2) nagrywać za pomocą elektromagnetycznych nośników dźwięku i wizji wszystkie rozmowy telefoniczne Klienta prowadzone z pracownikiem Banku oraz wykorzystywać dokonane nagrania do celów dowodowych. 2. W określonych przepisami powszechnie obowiązującego prawa przypadkach Bank ma prawo przekazywać dane o Kartach, Transakcjach oraz Klientach do organów ścigania, centralnej bazy nierzetelnych Klientów oraz do Agentów rozliczeniowych. ROZDZIAŁ XIII Odstąpienie i Wypowiedzenie Umowy Posiadacz może odstąpić od Umowy w terminie 14 dni od dnia otrzymania pierwszej Karty, o ile nie dokonał żadnej Transakcji przy jej użyciu. W takim przypadku Bank zwraca Posiadaczowi kwotę poniesionych opłat. Bank obciąży Posiadacza kosztami związanymi z wydaniem Karty, w zakresie przewidzianym w Taryfie. 2. Umowa może zostać rozwiązana za wypowiedzeniem zarówno przez Bank jak i Posiadacza. 3. Umowa może być rozwiązana przez każdą ze stron za wypowiedzeniem: 1) przez Posiadacza z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia, 2) przez Bank - z zachowaniem 2-miesięcznego okresu wypowiedzenia w przypadku posługiwania się Kartą przez Klienta niezgodnie z Umową, Regulaminem lub przepisami prawa, 4. Umowa może być rozwiązana również za porozumieniem stron. 5. Zwrot Karty plastikowej, z wyjątkiem wydania duplikatu Karty lub wydania Karty w miejsce zastrzeżonej, oznacza rozwiązanie Umowy w zakresie zwróconej Karty ze skutkiem natychmiastowym. 6. Posiadacz odpowiedzialny jest za zobowiązania wynikające z Transakcji dokonanych przy użyciu Karty do czasu rozwiązania Umowy, nawet jeśli ich potwierdzenie wpłynie do Banku po tej dacie. ROZDZIAŁ XIV Pozasądowe rozstrzyganie sporów Klient może żądać poddania sporu mogącego powstać na tle wykonywania Umowy pod rozstrzygnięcie Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Przed Sądem Polubownym przy KNF istnieją dwie drogi polubownego rozwiązania sporów: postępowanie mediacyjne oraz postępowanie sądowe. Warunkiem rozpoczęcia 37
20 postępowania mediacyjnego, czy sądowego jest wyrażenie na nie zgody przez obie strony sporu. Przed Sądem Polubownym rozpatrywane są sprawy, których wartość przedmiotu sporu, co do zasady, przekracza 500 zł oraz sprawy o prawa niemajątkowe. Przed podjęciem decyzji o poddaniu sporu pod rozstrzygnięcie Sądu Polubownego należy zapoznać się z treścią Regulaminu Sądu Polubownego przy KNF, a także taryfą opłat. Korespondencję do Sądu Polubownego przy KNF można kierować na adres: Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego Pl. Powstańców Warszawy 1, Warszawa. Szczegółowe informacje dotyczące Sądu Polubownego przy KNF w tym Regulamin Sądu Polubownego przy KNF dostępne są na stronie internetowej: zakładka: Sąd Polubowny. Niniejsze postanowienie posiada wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowi zapisu na sąd polubowny. 2. Klient może poddać spór pod rozstrzygnięcie Arbitra Bankowego działającego przy Związku Banków Polskich w zakresie roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez bank czynności bankowych lub innych czynności na rzecz konsumenta. Przedmiotem postępowania przed Arbitrem Bankowym mogą być wyłącznie spory pomiędzy konsumentami i bankami, których wartość przedmiotu sporu nie jest wyższa niż kwota 8000 zł. Korespondencję do Arbitra Bankowego można kierować na adres: Bankowy Arbitraż Konsumencki, ul. Kruczkowskiego 8, Warszawa. Szczegółowe informacje dotyczące Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego oraz Regulamin Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego dostępne są na stronie internetowej 3. Klient może w każdym momencie wykonywania Umowy uzyskać bezpłatną pomoc prawną u Miejskiego lub Powiatowego Rzecznika Konsumentów, bądź jednej z finansowanych przez budżet Państwa organizacji konsumenckich (Federacja Konsumentów, Stowarzyszenie Konsumentów Polskich). Miejski lub Powiatowy Rzecznik Konsumentów może występować do przedsiębiorców w sprawach ochrony praw i interesów konsumentów. Szczegółowe informacje na temat wskazanych instytucji świadczących bezpłatną pomoc prawną znajdują się na stronie internetowej: ROZDZIAŁ XV Postanowienia końcowe Bank zastrzega sobie prawo do dokonywania zmian Regulaminu przy zaistnieniu co najmniej jednej z niżej wymienionych okoliczności: 1) zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa bezpośrednio dotyczących funkcjonowania sektora bankowego, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu, 2) wydania wytycznych, zaleceń lub decyzji przez instytucje nadzorcze, wyroku sądu lub decyzji administracyjnej, które ze względu na treść wymagają zmiany postanowień Regulaminu, 3) wydania decyzji przez Międzynarodowe organizacje płatnicze, w zakresie w jakim decyzje te wpływają na postanowienia Regulaminu, a dotyczących: a. wydawania, używania i obsługi Kart, b. rozliczeń Transakcji dokonywanych przy użyciu Kart, c. wycofania Kart z oferty Banku, 4) zmian zakresu lub sposobu świadczenia usług lub funkcjonalności, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu, poprzez wprowadzenie nowych usług lub funkcjonalności albo wycofanie lub zmianę cech dotychczasowych usług lub funkcjonalności, o ile zapewnione zostanie dalsze wykonywanie Umowy oraz nie będzie prowadziło do obligatoryjnego zwiększenia obciążeń finansowych Posiadacza z tytułu Umowy. 2. Bank zawiadamia Posiadacza o zmianie postanowień Regulaminu lub Taryfy nie później niż dwa miesiące przed zaproponowaną przez Bank datą wejścia w życie tych zmian, poprzez poniższe kanały komunikacji i według następującej kolejności: 1) w przypadku aktywowania przez Posiadacza dostępu do Systemu Bankowości Internetowej poprzez zamieszczenie informacji w tym Systemie (w formie elektronicznej), 2) w przypadku podania przez Posiadacza adresu do komunikacji z Bankiem poprzez przesłanie informacji w formie elektronicznej na wskazany adres , 3) w przypadku otrzymywania przez Posiadacza Zestawień transakcji - poprzez zamieszczenie informacji na tym zestawieniu, 4) wysłanie listu na wskazany przez Posiadacza adres do korespondencji. 3. Wobec proponowanych przez Bank zmian do Regulaminu lub Taryfy Posiadacz może wyrazić sprzeciw lub wypowiedzieć Umowę zgodnie z ust Brak sprzeciwu Posiadacza wobec zmian Regulaminu lub Taryfy wyrażonego przed datą proponowanego wejścia w życie zmian jest równoznaczny z wyrażeniem zgody przez Posiadacza na te zmiany. 5. Posiadacz ma prawo przed datą proponowanego wejścia w życie zmian do Regulaminu lub Taryfy wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia opłat z tego tytułu. 6. W przypadku, gdy Posiadacz zgłosi sprzeciw, o którym mowa w ust. 3, ale nie dokona wypowiedzenia, o którym mowa w ust. 5, Umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia przez Posiadacza żadnych opłat z tego tytułu. 38 Klient zobowiązany jest zawiadomić Bank o zmianie podanych wcześniej Bankowi danych, tj.: 1) imienia, nazwiska, adresu zamieszkania, adresu do korespondencji, numeru dowodu osobistego, adresu poczty elektronicznej (adresu ), numeru telefonu kontaktowego, 2) Numeru Telefonu NFC, 3) numeru telefonu wskazanego do pobrania PIN poprzez wiadomość SMS, 4) numeru telefonu i adresu poczty elektronicznej (adresu ) powiązanego z Mobilnymi Płatnościami. 39 W sprawach nieuregulowanych Regulaminem mają zastosowanie przepisy prawa polskiego. Sprawy sporne wynikające z Umowy rozstrzyga sąd powszechny właściwy dla miejsca zamieszkania Posiadacza. BANK BPH S.A. Dotyczy Klientów, którzy zawierają Umowę o kartę debetową od dnia r
Regulamin rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych i rachunków oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Banku BPH S.A.
Regulamin rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych i rachunków oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Banku BPH S.A. ROZDZIAŁ I Postanowienia ogólne 1 Niniejszy Regulamin określa warunki na jakich
Regulamin rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i rachunków oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Banku BPH SA
Załącznik nr 1 do Zarządzenia Nr Z 34 PMiZP_2012 z dn. 14.06.2012 Regulamin rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i rachunków oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Banku BPH SA ROZDZIAŁ I Postanowienia
REGULAMIN KORZYSTANIA Z PRODUKTÓW DEPOZYTOWYCH I TRANSAKCYJNYCH OFEROWANYCH PRZEZ BANK BPH S.A. Spis treści Regulamin rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych i rachunków oszczędnościowych dla Klientów
Regulamin rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz rachunków oszczędnościowych w walutach wymienialnych dla Klientów Indywidualnych Banku BPH S.A. ROZDZIAŁ I Postanowienia ogólne 1 Niniejszy Regulamin
REGULAMIN RACHUNKÓW TERMINOWYCH LOKAT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH BANKU BPH SA
Załącznik nr 1 do Zarządzenia Wiceprezesa Zarządu Banku zarządzającego Pionem Marketingu i Zarządzania Produktami Nr Z_ 96_PMiZP_2015 z dnia 15 lipca 2015r. REGULAMIN RACHUNKÓW TERMINOWYCH LOKAT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH
Umowa rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, usług bankowości elektronicznej i karty debetowej
Umowa rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, usług bankowości elektronicznej i karty debetowej W dniu pomiędzy Bankiem BPH S.A. z siedzibą w Gdańsku, kod poczt. 80-175 Gdańsk, ul. płk. Jana Pałubickiego