Source: http://docplayer.fr/1089691-Swisslife-prevoyance-independants-notice-d-information.html
Timestamp: 2017-02-27 22:47:03+00:00
Document Index: 118858619

Matched Legal Cases: ['arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'arrêt ', 'art. 1', 'art. 2', 'art. 3', 'art. 4']

SwissLife Prévoyance Indépendants. Notice d information - PDF
SwissLife Prévoyance Indépendants. Notice d information
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1 SwissLife Prévoyance Indépendants Notice d information2 Madame, Monsieur, Nous vous remercions d avoir adhéré à SwissLife Prévoyance Indépendants, plan de prévoyance complet et personnalisable destiné aux professions libérales, artisans, commerçants et exploitants agricoles. Il vous permet de vous protéger ainsi que votre famille, en cas de décès ou d arrêt de travail. Votre adhésion est composée des documents suivants : - La notice d information qui définit les conditions d application de votre adhésion au contrat, expose l ensemble des garanties proposées et pouvant être souscrites. Elle vous informe sur les risques non couverts et vous indique également la marche à suivre pour obtenir vos remboursements. - La demande d adhésion qui indique la déclaration du risque et les besoins de l adhérent. - Le certificat d adhésion qui personnalise votre assurance en l adaptant à votre cas particulier, précise les personnes assurées, l étendue et les modalités des garanties effectivement souscrites. Nous nous tenons à votre entière disposition pour compléter votre information durant la vie de votre contrat. Avec Swiss Life, vous bénéficiez de la solidité et du sérieux d un groupe d origine suisse, présent en France depuis plus de 110 ans, véritable référence en assurance, épargne, retraite, santé et prévoyance. A l écoute et disponibles, nous avons à cœur de vous accompagner dans les grandes étapes de votre vie. N hésitez pas à rencontrer régulièrement votre interlocuteur commercial ; il vous guidera dans vos choix et vous aidera à préparer un avenir serein. Nous nous engageons à répondre au mieux à toutes vos attentes, et souhaitons avoir le plaisir de vous compter durant de longues années au nombre de nos clients. Cordialement, Swiss Life L avenir commence ici3 Sommaire 1. Quelques définitions pour mieux nous comprendre 5 2. Présentation des contrats Informations précontractuelles et contrats Objet des contrats Révision des contrats 9 3. Fonctionnement de votre adhésion Conditions d adhésion aux contrats Conclusion de l adhésion aux contrats, date d effet et durée Droit de renonciation Résiliation de l adhésion aux contrats Les cotisations La prescription La subrogation Les réclamations médiation Loi informatique et libertés L autorité de contrôle Les garanties Le fonctionnement des garanties Les garanties en capital Les garanties revenus de remplacement versées sous forme de rente ou d indemnités journalières La garantie remboursement des frais généraux Exclusions et limitations de garanties Exclusions de garanties Limitations de garanties Le règlement des prestations Modalités d obtention des prestations Contrôle et expertise Aggravation indépendante de l évènement garanti Articles du Code des assurances 26 Annexe I Convention d assistance Prévoyance 314 5 1 Quelques définitions pour mieux nous comprendre6 1 Définitions Accident Toute atteinte corporelle non intentionnelle de la part de l assuré provenant de l action soudaine d une cause extérieure. Activité de direction Activité de gestion d entreprise sans activité manuelle, et dont les déplacements professionnels sont limités à km/an. Adhérent La personne signant l adhésion et désignée au certificat d adhésion. Elle est responsable de la déclaration du risque et des obligations définies à l adhésion et figurant dans la notice d information. Arrêt de travail Incapacité temporaire totale de travail : Impossibilité momentanée pour l assuré d exercer son activité professionnelle par suite de maladie ou d accident, reconnu médicalement. Invalidité permanente totale ou partielle : Réduction de l intégrité physique ou intellectuelle de l assuré l empêchant d exercer définitivement, totalement ou partiellement toute activité professionnelle par suite de maladie ou d accident, reconnu médicalement. Assuré La ou les personne(s) garantie(s) par le contrat et désignée(s) au certificat d adhésion. Assureur y SwissLife Prévoyance et Santé qui assure les garanties maintien de ressources y SwissLife Assurance et Patrimoine qui assure les garanties en cas de décès ou de perte totale et irréversible d autonomie. Bénéficiaire des garanties en cas de décès La ou les personne(s) désignée(s) par l assuré, mentionnée(s) au certificat d adhésion et à laquelle ou auxquelles l assureur verse les indemnités prévues. A défaut de désignation d un bénéficiaire, ou du choix d une autre clause bénéficiaire particulière, le capital décès est versé : - en priorité à son conjoint non séparé de corps ni divorcé, ou son partenaire avec lequel il est lié par un Pacte Civil de Solidarité, - à défaut, à ses enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales, - à défaut à ses héritiers. Conjoint collaborateur Il s agit d une personne travaillant bénévolement dans l entreprise de son conjoint marié ou pacsé et ayant choisi le statut de collaborateur non rémunéré défini par le décret n du 1 er août 2006 (les conjoints associés ou salariés n ont pas ce statut). Date de consolidation C est le moment où, à la suite de l état transitoire que constitue la période des soins, les lésions ou séquelles consécutives à une maladie ou à un accident prennent un caractère permanent, tel qu un traitement n est plus en principe nécessaire, si ce n est pour éviter une aggravation. Déchéance C est la perte du droit à la prestation due en cas de sinistre suite au non respect de la part de l assuré de certaines dispositions de l adhésion. Délai d attente Période durant laquelle les garanties ne sont pas encore en vigueur. Tout évènement survenant pendant le délai d attente ainsi que ses suites et conséquences ne sont jamais garantis pendant toute la durée de l adhésion. Le point de départ de cette période est la date d effet indiquée au certificat d adhésion. Echéance anniversaire Date de renouvellement de l adhésion pour laquelle une nouvelle cotisation annuelle d assurance est due. Enfants à charge Sont considérés comme tels les enfants de l assuré : y de moins de 18 ans rattachés au foyer fiscal, y âgés de 18 à 26 ans poursuivant des études supérieures et fiscalement à charge de l assuré, à condition qu ils ne perçoivent pas de revenu propre supérieur à 50 % du SMIC (Salaire Minimum Interprofessionnel de Croissance), y enfants non fiscalement à charge, mais pour lesquels l assuré verse une pension alimentaire suite à une décision de justice, y enfants nés viables moins de 300 jours après le décès de l assuré. Frais généraux Ce sont les dépenses habituellement supportées par l assuré (ou dans le cas d associations professionnelles ou d activités de groupe, la part de l assuré dans de telles dépenses), pour l exercice de sa profession et qui n ont pas en comptabilité de contrepartie à l actif. Elles doivent en outre être exposées dans l intérêt de l exploitation et se rattacher à une gestion normale. Entrent dans les frais généraux professionnels permanents les dépenses suivantes : services extérieurs, impôts, taxes et versements assimilés, les charges de personnel (y compris les charges sociales), les autres charges de gestion courantes, les charges financières, les charges exceptionnelles. Ces dépenses doivent être admises légalement comme frais généraux et non exclues du contrat. Sont considérés comme frais généraux : - Le loyer des locaux professionnels, - Les intérêts et taxes payés sur les traites de financement des locaux et équipements, propriétés de l assuré et utilisés par lui pour l exercice de sa profession (à l exclusion des remboursements de capital),7 SwissLife Prévoyance Indépendants 7 - Les dépenses d eau, gaz, électricité, chauffage et téléphone, - Les salaires, appointements des employés de l assuré qui n exercent pas la profession de l assuré dans les conditions identiques, ainsi que les charges y afférant, - La patente, les impôts professionnels, - Le coût du leasing (crédit bail), - Les pertes pour dépréciation de matières consommables et fournitures, les amortissements des équipements, - Les charges sociales de l assuré. Ne sont pas considérés comme frais généraux : - Les salaires, honoraires, prélèvements, profits et autres avantages ou rémunération de l assuré, ainsi que ceux versés à toute personne exerçant dans les mêmes conditions la profession de l assuré ou à toute autre personne engagée pour le remplacer. - Les achats de toutes matières consommables, marchandises, équipements, fournitures, installations, produits pharmaceutiques ou vétérinaires. - Le prix d achat d un élément de l actif «immeuble, matériel, brevet». - Les autres amortissements et les provisions. Franchise Période qui débute le 1 er jour d arrêt de travail et pendant laquelle les prestations ne sont pas dues. Dans le cas où l assuré a choisi la franchise de 3 jours en cas d hospitalisation, à condition que celle-ci comprenne au moins une nuitée et débute pendant la période de franchise en cas de maladie (7, 15 ou 30 jours) ou en cas d accident (15 ou 30 jours), l indemnité journalière est alors versée à partir du 4 ème jour d arrêt de travail et ce, pour la durée d indemnisation prévue. Nous Nous désigne l assureur. Nullité C est l annulation pure et simple de l adhésion qui est censée alors n avoir jamais existé (article L du Code des assurances). Perte totale et irréversible d autonomie Etat d infirmité tel, que l assuré est définitivement obligé de vivre dans un établissement hospitalier, ou qu il a besoin de l assistance d une tierce personne pour l accomplissement des actes de la vie courante. Prestations Ce sont les sommes que nous versons suite à un évènement contractuellement garanti. Rechute Nouvelle manifestation d une affection ayant déjà donné lieu à une indemnisation dans les conditions prévues au contrat. Résiliation C est la cessation des effets de l adhésion. Vous Vous désigne l assuré ou l adhérent. Grossesse pathologique Une grossesse est dite pathologique lorsqu au cours de son évolution survient un phénomène pathologique médicalement constaté et traité, à l exclusion de toute considération socioprofessionnelle ou de convenances personnelles. Les complications qui seront garanties sont : la menace d accouchement prématuré nécessitant une hospitalisation et/ou un traitement médical utérorelaxant (ouverture anormale du col objectivée par échographie), la grossesse extra utérine, la fausse couche spontanée, la môle hydatiforme, le choriocarcinome, la toxémie gravidique, l hématome rétroplacentaire et le placenta praevia. Hospitalisation Séjour comprenant au moins une nuitée, en qualité de patient, prescrit par un médecin dans une clinique ou un hôpital public ou privé, dès lors que ce séjour a pour objet le traitement médical ou chirurgical d une maladie ou d un accident. Maladie Toute altération de la santé constatée par une autorité médicale compétente. Sont notamment considérées comme maladies les affections suivantes : lumbagos, sciatiques, hernies (pariétales, musculaires et discales), ptôses, scolioses, lordoses, ainsi que les congestions, insolations, sauf si elles sont consécutives à un accident garanti. La grossesse pathologique est assimilée à la maladie.8 2 Présentation des contrats9 SwissLife Prévoyance Indépendants Informations précontractuelles et contrats La loi applicable aux présents contrats est la loi française, notamment le Code des assurances. En accord avec l adhérent, nous nous engageons à utiliser, pendant toute la durée des contrats, la langue française Objet des contrats SwissLife Prévoyance Indépendants est un plan de prévoyance complet et personnalisable destiné aux professions libérales, y compris médicales et paramédicales, artisans, commerçants et exploitants agricoles. Il vous permet de vous protéger ainsi que votre famille, en cas de décès ou d arrêt de travail Révision des contrats L AGIS et l assureur peuvent d un commun accord réviser un ou plusieurs des contrats souscrits. Toute modification des droits et obligations des adhérents sera portée par écrit à la connaissance de l ensemble des adhérents, selon les dispositions de l article L du Code des assurances dans un délai de 3 mois minimum avant son entrée en vigueur. L adhérent peut résilier son adhésion en raison de ces modifications sans préavis dans un délai de 30 jours suivant la date de la modification. Le paiement de la nouvelle cotisation vaut acceptation des nouvelles conditions ; le non-paiement entraine la résiliation de l adhésion conformément à l article SwissLife Prévoyance Indépendants est composé de plusieurs contrats d assurance de groupe à adhésion facultative souscrits par l Association Générale Interprofessionnelle de Solidarité (AGIS), association loi 1901, dont le siège est situé 7 rue Belgrand Levallois-Perret, auprès de SwissLife Prévoyance et Santé et SwissLife Assurance et Patrimoine. L adhérent adhère librement à un ou plusieurs de ces contrats. Les contrats entre l AGIS et l assureur prennent effet le 1 er janvier 2010, et se renouvellent par tacite reconduction le 1 er janvier de chaque année, sauf dénonciation par l une des parties moyennant préavis de trois mois. En cas de résiliation des contrats entre l AGIS et l assureur : - aucune adhésion nouvelle ne pourra être enregistrée, - chaque assuré garanti par ces contrats au moment de la résiliation pourra le demeurer jusqu à la fin des garanties. Le contrat n 3011 prévoyant le versement de revenus de remplacement sous forme de rentes ou d indemnités journalières est éligible aux dispositions fiscales de la loi n du 11 février 1994 (dite loi Madelin). Les contrats n 3012 prévoyant le versement de garanties sous forme de capital et n 3013 garantissant le remboursement des frais généraux n entrent pas dans ce cadre fiscal et font l objet de contrats spécifiques. Les dispositions de la notice d information qui suivent s appliquent à l ensemble des contrats n 3011, n 3012 et n 3013.10 3 Fonctionnement de votre adhésion11 SwissLife Prévoyance Indépendants Conditions d adhésion aux contrats Qui peut adhérer? Le contrat est réservé aux artisans, commerçants, exploitants agricoles ou professions libérales, y compris médicales et paramédicales, membres de l AGIS, qui exercent une activité professionnelle sous le statut de travailleurs non salariés. Ces personnes doivent être affiliées auprès de la caisse ou du régime obligatoire professionnel de prévoyance et de retraite dont relève leur activité. Leur conjoint ayant le statut de conjoint collaborateur et étant affilié en tant que tel auprès des régimes obligatoires peut être assuré dans les conditions qui lui sont réservées. Pour être admis à l assurance, l assuré doit être âgé de moins de 63 ans Formalités d adhésion L adhérent doit remplir, dater et signer une demande d adhésion comportant : - les garanties choisies, - le ou les bénéficiaire(s) des garanties en cas de décès, - des indications relatives à la situation personnelle et professionnelle des personnes à assurer, - un questionnaire concernant l état de santé. Un complément d information ou des formalités médicales complémentaires peuvent être demandés lors de l étude du dossier. L acceptation des garanties par l assureur prend en considération les réponses aux différents questionnaires mais aussi les activités professionnelles de l assuré et sportives le cas échéant, ainsi que les déplacements à l étranger. L adhérent doit en outre déclarer à l adhésion ou en cours de contrat le montant des garanties prévoyant des prestations similaires, souscrit chez un autre assureur Déclaration du risque Au moment de l adhésion Les déclarations de l assuré sur son état de santé, ses antécédents médicaux de tous ordres, le fait qu il soit fumeur ou non fumeur, ses activités professionnelles et sportives, ses autres contrats prévoyant des prestations similaires, servent de base à l adhésion et à la fixation de sa cotisation personnelle. En cas de réticence ou de fausse déclaration intentionnelle, l adhérent et l assuré, s il est différent, s exposent à la nullité de l adhésion, conformément à l article L du Code des assurances. En cas d omission ou de déclaration inexacte, il peut être fait application des articles L et L du Code des assurances. En cours d adhésion En cours d adhésion, l assuré doit informer l assureur de tout changement de situation concernant : ÖÖ le fait qu il se mette ou se remette à fumer, même occasionnellement alors que lors de son adhésion, il déclarait ÖÖ être non fumeur, un changement de profession ou une modification des conditions d exercice de son activité professionnelle, ÖÖ ÖÖ ÖÖ la cessation ou la réduction d activité professionnelle ainsi qu un départ en retraite, le changement de domicile ou sa fixation hors de France métropolitaine, la cessation ou le changement d affiliation au régime obligatoire. Par ailleurs, l assuré qui bénéficie de garanties maintien de revenus ou remboursement des frais généraux doit également signaler à l assureur toute minoration de ses revenus ou de ses frais généraux. Les déclarations en cours de contrat doivent être faites par lettre recommandée adressée à notre siège social ou à notre représentant dans un délai de 15 jours à partir du moment où l adhérent en a eu connaissance Conclusion de l adhésion aux contrats, date d effet et durée L adhésion est conclue par l accord entre l adhérent et nous, l assureur. L acceptation de l assureur est matérialisée par un certificat d adhésion qui indique la date d effet de l adhésion, la nature, l étendue, le montant des garanties ainsi que le détail des cotisations. La date de conclusion de l adhésion est celle de l acceptation par l assureur qui sera indiquée sur le certificat d adhésion transmis à l adhérent. L adhésion prend effet à la date indiquée au certificat d adhésion et sous réserve du paiement de la première cotisation. L adhésion est conclue pour une durée annuelle. Elle est reconduite tacitement d année en année à chaque échéance anniversaire. Elle prend fin à l extinction de la totalité de vos garanties d assurance. L adhésion prend fin également lors de la mise en œuvre des garanties décès ou perte totale et irréversible d autonomie Droit de renonciation L adhérent a la faculté de renoncer à son adhésion dans un délai de 30 jours calendaires révolus à la date de conclusion de l adhésion, et ce conformément à l article L du Code des assurances. Il doit pour cela adresser à l assureur sa demande par lettre recommandée avec accusé de réception selon le modèle suivant : «Je soussigné(e)..., demeurant à...demande à renoncer aux garanties prévues par le contrat n... que j ai signé le... Si des cotisations ont été versées, je vous prie de me rembourser l intégralité des sommes versées, conformément à l article L du Code des assurances. Date et signature.» Dans les 30 jours à compter de la réception de la lettre recommandée, l assureur lui remboursera l intégralité des fonds reçus.12 3 Fonctionnement de votre adhésion 3.4. Résiliation de l adhésion aux contrats Par L adhérent L adhésion peut être résiliée : - Chaque année à l échéance anniversaire. Pour ce faire, une lettre recommandée doit être adressée à l assureur au plus tard 2 mois avant la date de renouvellement annuel, soit le 31 octobre de chaque année, pour que la résiliation prenne effet au 31 décembre suivant à minuit, - En cas de disparition de circonstances aggravantes mentionnées au certificat d adhésion ou en cas de diminution du risque, si l assureur refuse de réduire ses cotisations en conséquence (article L du Code des assurances), - En cas de changement ou de cessation définitive d activité professionnelle entrainant une modification dans la nature et la portée des garanties. La résiliation doit intervenir dans les 3 mois suivant la connaissance de l évènement et prend effet un mois après sa notification (article L du Code des assurances), - En cas de révision des cotisations selon les dispositions du paragraphe «En fonction des résultats techniques» de l article L ajustement des cotisations en fonction de l âge ne constitue pas un motif de résiliation Par L assureur Pendant les deux premières années de garantie à l échéance anniversaire de l adhésion moyennant préavis de deux mois. Après deux ans, le droit au maintien est acquis jusqu au terme des garanties indiqué au certificat d adhésion sauf pour les motifs suivants : - Non paiement des cotisations, - Réticence ou fausse déclaration intentionnelle du risque à l adhésion ou en cours de contrat, - Aggravation du risque en cours d adhésion (non lié à l état de santé), si l assuré n accepte pas le tarif proposé, - Fraude ou tentative de fraude pour obtenir des prestations indues, - En cas de redressement judiciaire ou de liquidation judiciaire de l adhérent (article L du Code de commerce) De plein droit - En cas de retrait de l agrément de l assureur, - En cas de décès de l adhérent, - Pour chaque assuré, à la fin de l année d assurance au cours de laquelle il atteint l âge de 67 ans, sauf prolongation prévue à l article «Le capital décès». Toutefois en cas de départ en retraite de l assuré avant cette date, les garanties indemnités journalières, rente invalidité et remboursement des frais généraux cessent dans tous leurs effets à la date de la liquidation des droits à la retraite. Si des prestations sont en cours de versements, celles-ci cessent à la date de la liquidation des droits à la retraite. Dans les deux derniers cas cités ci-dessus, si d autres assurés sont garantis, la garantie est maintenue jusqu à la prochaine échéance à partir de laquelle elle sera adaptée à la nouvelle situation Forme de la résiliation La résiliation de l adhésion par l adhérent doit être notifiée par lettre recommandée au siège social de l assureur, elle prendra effet au jour de la réception par l assureur. La résiliation de l adhésion par l assureur doit être notifiée à l adhérent par lettre recommandée à son dernier domicile connu. Dans le cas de résiliation au cours de la période annuelle d assurance, la cotisation payée vous sera remboursée au prorata de la période non courue sauf en cas de non paiement des cotisations, réticence ou fausse déclaration à l adhésion ou en cours de contrat, fraude ou tentative de fraude pour obtenir des prestations indues Conséquence de la résiliation sur le droit aux prestations En cas de résiliation de votre adhésion, la garantie cesse à la date de prise d effet de la résiliation, mais le versement des prestations au titre d un arrêt de travail survenu pendant la période de garantie est maintenu dans la limite de la durée contractuelle des obligations de l assureur Les cotisations Montant des cotisations Le montant de la cotisation est fonction : - de l âge de l assuré à la prise d effet de l adhésion, selon les tranches d âge suivantes : moins de 31 ans / ans / ans / ans / ans / ans / ans / ans, - de l activité professionnelle déclarée et des conditions d exercice de sa profession, - du fait que l assuré soit fumeur ou non, - du montant des indemnités et des garanties souscrites, - des autres éléments déclarés Evolution des cotisations En fonction de l âge Pour tenir compte de l augmentation du risque liée à l âge, les cotisations sont réajustées automatiquement, - de 3% à chaque échéance principale pour les garanties maintien de revenus et remboursement des frais généraux, - à l échéance principale qui suit le 31 ème, 36 ème, 41 ème, 46 ème, 51 ème, 56 ème, 61 ème et 66 ème anniversaire de l assuré pour les garanties décès (garanties de base et options). L ajustement de la cotisation en fonction de l âge ne constitue pas un motif de résiliation pour l adhérent. En fonction des résultats techniques L assureur peut être amené à modifier son tarif, en cas d aggravation du caractère technique général, telle que l augmentation de la fréquence ou du coût moyen des sinistres. Cette modification du tarif sera établie d un commun accord entre l AGIS et l assureur. Toute modification du tarif devra13 SwissLife Prévoyance Indépendants 13 être notifiée à l adhérent 3 mois avant l échéance anniversaire de l adhésion et prendra effet à cette date. Dans cette hypothèse l adhérent a la possibilité de résilier son adhésion sans préavis dans un délai de 30 jours suivant la date de la modification. La résiliation prendra effet un mois après la demande. En cas de modifications législatives et/ou réglementaires Les cotisations peuvent également évoluer afin de prendre en compte les modifications des prestations allouées par votre Régime Obligatoire et/ou toutes modifications législatives et réglementaires. Dans ce cas, la cotisation sera modifiée à partir de l échéance qui suit immédiatement l évènement ou à la prochaine échéance anniversaire du contrat. Les cotisations incluent l ensemble des taxes et contributions, toute modification de taxe impliquera une variation de cotisations Paiement des cotisations Les cotisations sont payables annuellement et d avance, l assureur peut accepter des paiements semestriels, trimestriels ou mensuels. Le paiement par fractionnement mensuel de la cotisation se fait uniquement par prélèvement automatique. Pour les autres fractionnements, l adhérent peut régler par chèque ou par prélèvement automatique sur son compte bancaire Non-paiement des cotisations En cas de non-paiement d une cotisation ou d une fraction de cotisation dans les 10 jours de son échéance, l assureur, indépendamment de son droit de poursuivre l exécution du contrat en justice, peut, par lettre recommandée adressée à l adhérent à son dernier domicile connu (article L du Code des assurances) suspendre la garantie 30 jours après l envoi de cette lettre. Il a le droit de résilier l adhésion 10 jours après l expiration de ce délai de 30 jours. Si les garanties décès sont souscrites seules, en cas de non-paiement d une cotisation ou d une fraction de cotisation dans les 10 jours de son échéance, l assureur adresse au dernier domicile connu de l adhérent une lettre recommandée l informant qu après l expiration d un délai de 40 jours à dater de l envoi de cette lettre, le défaut de paiement entrainera la résiliation de l adhésion Exonération du paiement des cotisations A compter du 91 ème jour d arrêt de travail continu, garanti et indemnisé, l adhérent est exonéré du paiement des cotisations dues pendant la durée de l incapacité temporaire ou de l invalidité permanente, et ce pour toutes les garanties souscrites. L exonération prend fin dès la cessation de la garantie et de l indemnisation de l arrêt de travail ou au plus tard à la date de la liquidation de la retraite, et en tout état de cause à la fin de l année d assurance au cours de laquelle l assuré atteint l âge de 67 ans La prescription La prescription est l extinction d un droit après un délai prévu par la loi. Toutes actions dérivant des présents contrats sont prescrites dans les délais et termes des articles L.114-1, L et L du Code des assurances La subrogation Conformément à l article L du Code des assurances, le bénéficiaire des prestations donne subrogation à l assureur pour exercer son recours, en cas de sinistre, contre les tiers responsables jusqu à concurrence des prestations et indemnités versées en application de ce contrat Les réclamations médiation Votre premier contact : votre interlocuteur habituel En cas de réclamation concernant votre contrat, dans un premier temps, vous êtes invité à prendre contact avec votre interlocuteur habituel ou par courrier simple adressé à l attention du Service Clients Prévoyance, CS Lille Cedex. Votre deuxième contact : le service réclamations Si un désaccord persiste, vous pouvez intervenir auprès de votre service réclamations à l adresse suivante : Service Réclamations PREVOYANCE ET SANTE, TSA Lille Cedex. En dernier recours : le Département Médiation Le Département Médiation intervient après que toutes les voies auprès des différents services ont été épuisées. Ses coordonnées vous seront systématiquement indiquées par votre service réclamations, en cas de refus partiel ou total de faire droit à votre réclamation. Après épuisement des procédures internes : le Médiateur de la FFSA Le Médiateur de la FFSA (Fédération Française des Sociétés d Assurances) peut être saisi, après épuisement des procédures internes. Seuls les litiges concernant les particuliers sont de la compétence du Médiateur de la FFSA. Le Médiateur de la FFSA ne peut être saisi si une action contentieuse a été ou est engagée. Ses coordonnées vous seront systématiquement indiquées par le Département Médiation, en cas de refus partiel ou total de faire droit à votre réclamation Loi informatique et libertés Conformément à la loi informatique et libertés du 06 janvier 1978, le responsable du traitement des informations recueillies est l entité du Groupe SwissLife mentionnée sur ce document. Les données sont utilisées pour la gestion et le suivi de vos dossiers par cette entité, et l envoi de documents concernant les produits des sociétés du Groupe SwissLife, destinataires, avec ses mandataires, ses partenaires et réassureurs, de l information. Elles sont également traitées dans le cadre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Le défaut de réponse aux informations obligatoires peut avoir pour conséquence le non traitement de votre dossier. Les données facultatives sont signalées.14 3 Vous disposez d un droit d accès et de rectification des données vous concernant, et du droit de vous opposer à leur traitement pour un motif légitime. Veuillez adresser vos demandes à la Direction Marketing de Swiss Life, 1 rue du Mal de Lattre de Tassigny Roubaix Cedex 01. En cas de demandes liées à des données médicales, veuillez libeller celles-ci à l attention du médecin-conseil, 7, rue Belgrand Levallois-Perret. Fonctionnement de votre adhésion L autorité de contrôle L autorité administrative chargée du contrôle de l assureur est l Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP) située au 61, rue Taitbout, Paris.15 4 Les garanties16 4 Les garanties 4.1. Le Fonctionnement des garanties Le choix des garanties La personne assurée peut bénéficier de tout ou partie des garanties suivantes : yen cas de décès ou de perte totale et irréversible d autonomie, - Capital, - Rente viagère de conjoint, - Rente éducation. L assuré peut choisir en option : - de l une de ces garanties décès, le versement d un capital infirmité par accident et/ou d un capital frais d obsèques, - de la garantie en capital, le versement d un capital par anticipation en cas de maladie grave. yen cas d arrêt de travail, - Indemnités journalières en cas d incapacité temporaire totale de travail, - Rente en cas d invalidité permanente, totale ou partielle, - Des garanties d assistance sont proposées en inclusion, leurs conditions de mise en œuvre et de prise en charge sont précisées à l annexe I «Convention d Assistance Prévoyance». yen cas d arrêt de travail, remboursement des frais généraux. Les garanties choisies sont précisées au certificat d adhésion Etendue territoriale Les garanties décès, maintien de revenus et remboursement des frais généraux sont acquises dans le monde entier pour des évènements imprévisibles à la date de départ de France. Elles ne concernent que les assurés résidant habituellement et de façon régulière en France métropolitaine. Dans le cas d un arrêt de travail, l indemnisation est calculée de la manière suivante : y dès le 1 er jour en cas d hospitalisation à l étranger, limitée à 3 mois, y dès le 1 er jour de retour en France pour les autres cas. Dans tous les cas, l indemnisation interviendra après application de la franchise prévue au certificat d adhésion. Le règlement des prestations est toujours effectué en France, dans la monnaie légale de l Etat français La date de l évènement garanti La date de l évènement garanti est : - pour les garanties décès : la date du décès, - pour la garantie maladie grave : la date du diagnostic de l une des cinq maladies graves garanties ou la date de la réalisation de la greffe, - pour les garanties arrêt de travail : le 1 er jour de l arrêt de travail, - pour les garanties infirmité, invalidité ou perte totale et irréversible d autonomie : la date de consolidation de l état d infirmité, d invalidité, de perte totale et irréversible d autonomie de l assuré définie par le médecin expert désigné par l assureur, et au plus tôt à la date de déclaration du sinistre La date d entrée en vigueur des garanties Les garanties de votre adhésion s exercent sur les conséquences : ydes accidents survenus après la date d effet de l adhésion, y des maladies dont la première constatation médicale est postérieure à la prise d effet de l adhésion et pour les garanties maintien de revenus (indemnités journalières, rentes invalidité) et remboursement des frais généraux, après expiration d un délai d attente décompté à partir de la prise d effet de l adhésion de 3 mois pour les maladies, sauf 12 mois pour les maladies mentales et affections psychiatriques. Il n y a pas de délai d attente pour les maladies infectieuses suivantes : grippe, angine, rhinopharyngite, coqueluche, varicelle, rubéole, oreillons, scarlatine, diphtérie, poliomyélite, méningite cérébrospinale, dysenterie, fièvre typhoïde et paratyphoïde. Tout évènement survenu pendant un délai d attente ne sera jamais garanti. Les délais d attente peuvent être abrogés à la demande de l assuré si l adhésion remplace, sans qu il y ait eu interruption de garantie dans le temps, un autre contrat de même nature et de même montant, si la résiliation de ce contrat est le fait de l assuré. L abrogation des délais d attente qui demeure à l appréciation de l assureur s exerce dans la limite des garanties (nature et montant) précédemment souscrites, sur présentation du certificat de radiation et des dispositions personnelles du contrat antérieur Indexation Les montants des garanties décès, maintien de revenus et remboursement des frais généraux ainsi que ceux des cotisations sont indexés à chaque échéance anniversaire en fonction de l évolution de la valeur du point AGIRC (Association Générale des Institutions de Retraite des Cadres). Le montant des prestations dues sera calculé sur la base de l indice AGIRC de la dernière cotisation acquittée au moment de la survenance de l évènement garanti. Ce montant sera indexé à chaque échéance anniversaire en fonction de l évolution de la valeur du point AGIRC, dans la limite du fonds de revalorisation créé à cet effet Modification des garanties Les modifications de garanties à la hausse ou à la baisse ne pourront se faire qu à l échéance anniversaire du contrat. A la demande de l adhérent, les garanties pourront toutefois être modifiées en cours d année d assurance, après accord de l assureur. En cas de demande d augmentation des garanties par l adhérent, celle-ci pourra être soumise aux conditions applicables à une nouvelle adhésion.17 SwissLife Prévoyance Indépendants Cessation des garanties Elles prennent fin, pour chacune d entre elles, à la date indiquée au certificat d adhésion Les garanties en capital : capital décès, capital infirmité, capital maladie grave, capital frais d obsèques (contrat n 3012 non éligible Madelin) Le capital décès Décès En cas de décès de l assuré avant la fin de l année d assurance au cours de laquelle il atteint l âge de 67 ans, l assureur garantit le versement du capital souscrit au bénéficiaire désigné sur le certificat d adhésion. La garantie peut toutefois être prolongée, si l assuré est toujours en activité, après accord de l assureur. L assuré doit en faire la demande au moins 3 mois avant son 67 ème anniversaire. Dans ce cas, la garantie cesse en tout état de cause à la fin de l année d assurance au cours de laquelle il atteint l âge de 70 ans. ydécès accidentel Si l assuré décède des suites d un accident, et à condition que le décès survienne dans le délai de 6 mois à dater du jour de l accident, il est versé un capital supplémentaire au bénéficiaire désigné dont le montant est précisé au certificat d adhésion. La preuve du décès par accident incombe au bénéficiaire. yperte Totale et Irréversible d Autonomie En cas de perte totale et irréversible d autonomie de l assuré avant la fin de l année d assurance au cours de laquelle il atteint l âge de 67 ans, l assureur lui verse directement le capital décès. Si la perte totale et irréversible d autonomie est consécutive à un accident, le capital supplémentaire en cas de décès accidentel, précisé au certificat d adhésion, lui sera versé. Le versement du capital met fin à la garantie en cas de décès. ydouble effet Si le conjoint de l assuré, le partenaire lié par un PACS ou le concubin décède en même temps ou dans les 365 jours qui suivent le décès de l assuré alors âgé de moins de 67 ans, l assureur verse au profit des enfants restés à charge un capital supplémentaire égal au capital décès de base. Si plusieurs enfants sont à charge au moment du décès, le capital est partagé entre eux par parts égales Les garanties optionnelles ycapital maladie grave Cette garantie ne peut être souscrite qu en complément de la garantie capital décès. Un capital dont le montant est indiqué au certificat d adhésion est versé à l assuré - dès que le diagnostic de l une des cinq maladies graves suivantes est posé et qu il a été reconnu par l assureur : infarctus du myocarde, coronaropathies, accident vasculaire cérébral, cancer, insuffisance rénale, - ou dès qu une greffe d organe a été réalisée. La date des premiers symptômes de la maladie ou, pour la greffe d organe, de l affection qui la nécessite, doit intervenir plus de 3 mois après la date d effet de l adhésion pour ouvrir droit au versement du capital. Ce montant sera déduit du capital garanti en cas de décès ou de perte totale et irréversible d autonomie de l assuré. Cette garantie, si elle a été choisie, est valable jusqu à la fin de l année d assurance au cours de laquelle l assuré atteint l âge de 67 ans. Définition des maladies graves a) Infarctus du myocarde Il s agit de la nécrose d une zone du muscle myocardique, dont le diagnostic est posé par la présence de signes électriques caractéristiques au tracé électro-cardiographique, associée à une augmentation des enzymes cardiaques et aux douleurs caractéristiques. b) Coronaropathie Sont prises en considération, les coronaropathies ayant nécessité une intervention chirurgicale à «cœur ouvert» avec au moins un double pontage coronarien. c) Accident vasculaire cérébral L accident vasculaire cérébral est défini comme étant un infarctus du tissu cérébral ou une hémorragie intracrânienne. Il devra y être associé un déficit neurologique séquellaire persistant de façon constante plus de 15 jours. d) Cancer Toute tumeur maligne caractérisée par la croissance non contrôlée et la propagation de cellules malignes qui envahissent les tissus. La preuve indiscutable d un tel phénomène ou l examen anatomopathologique d une tumeur maligne doit être fourni. Sont également couverts les leucémies, les lymphomes et la maladie de Hodgkin. Sont exclus les cancers in situ, les tumeurs consécutives à l infection par l un des virus humains d immunodéficience acquise ainsi que les cancers de la peau (hormis les mélanomes malins). e) Insuffisance rénale Il s agit des insuffisances rénales dépassées entraînant pour l assuré la nécessité de se soumettre régulièrement à une dialyse péritonéale ou une hémodialyse. f) Greffe d organe Sont retenues les greffes d organes suivantes : la greffe du cœur, du cœur et des poumons, celle du foie, du pancréas ou du rein. La greffe de la moelle osseuse est assimilée à une greffe d organe. Le risque est considéré réalisé lorsque la maladie grave ou la greffe d organe a fait l objet d un diagnostic, c est-à-dire la constatation clinique et paraclinique d une affection établie et justifiée de manière impartiale par une autorité médicale spécialisée.18 4 Les garanties ycapital infirmité consécutive à un accident Cette garantie ne peut être souscrite qu en complément de l une des garanties Décès (Capital, Rente viagère de conjoint, Rente éducation). La garantie prévoit le versement d un capital dont le montant est précisé au certificat d adhésion en cas d accident entraînant pour l assuré, une infirmité permanente de taux supérieur à 15% et médicalement constatée. Cette garantie, si elle a été choisie, est valable jusqu à la fin de l année d assurance au cours de laquelle l assuré atteint l âge de 67 ans. Détermination du taux d infirmité L infirmité et son taux sont déterminés par le médecinconseil de l assureur, en référence au barème indicatif d évaluation des taux d incapacité en droit commun. Le cas échéant, l infirmité et son taux sont déterminés par le recours à une expertise médicale. Le montant du capital Le montant du capital assuré pour une infirmité de taux égal à 100% est indiqué au certificat d adhésion. Lorsque le taux est compris entre 16% et 99%, le capital assuré est proportionnel au taux d infirmité reconnu. ycapital frais d obsèques Cette garantie ne peut être souscrite qu en complément de l une des garanties Décès (Capital, Rente viagère de conjoint, Rente éducation). En cas de décès de l assuré, de son conjoint ou de l un de ses enfants à charge, la garantie prévoit le versement d une allocation destinée à couvrir les frais d obsèques, dont le montant est précisé au certificat d adhésion. Cette garantie, si elle a été choisie, est valable jusqu à la fin de l année d assurance au cours de laquelle l assuré atteint l âge de 67 ans Clauses bénéficiaires Désignation du (des) bénéficiaire(s) des garanties en cas de décès : Lors de la demande d adhésion ou ultérieurement par avenant au contrat, l adhérent peut désigner le ou les bénéficiaires qui percevront le capital garanti indiqué au certificat d adhésion au décès de l assuré. La désignation du bénéficiaire peut être effectuée notamment par acte sous seing privé ou par acte authentique. Lorsque le bénéficiaire est nommément désigné, il est conseillé à l adhérent de porter au contrat les coordonnées qui seront utilisées par l assureur en cas de décès de l assuré. L adhérent peut modifier la clause bénéficiaire lorsque celle-ci n est plus appropriée. Acceptation du bénéficiaire : Le bénéficiaire peut accepter le bénéfice de l assurance. L acceptation doit obligatoirement être faite selon l une des deux modalités suivantes : soit par un avenant signé de l assureur, de l adhérent et du bénéficiaire ; soit par un acte authentique ou par un acte sous seing privé signé seulement de l adhérent et du bénéficiaire ; mais dans ce dernier cas, elle n a d effet à l égard de l assureur que lorsqu elle lui a été notifiée par écrit. L acceptation ne peut intervenir que trente jours au moins à compter de l adhésion au contrat. Conséquences de l acceptation par le bénéficiaire : Si un bénéficiaire accepte le bénéfice du contrat dans les conditions prévues par la réglementation en vigueur, sa désignation devient irrévocable (article L du Code des assurances) Les garanties revenus de remplacement versées sous forme de rente ou d indemnités journalières : rente de conjoint, rente éducation, maintien de revenus (contrat n 3011 éligible Madelin) La rente viagère de conjoint ydécès En cas de décès de l assuré avant la fin de l année d assurance au cours de laquelle il atteint l âge de 67 ans, le montant de la rente choisi est versé à mois échu au profit du conjoint, du partenaire lié par un PACS ou du concubin désigné. Cette rente est versée jusqu au décès du bénéficiaire. yperte totale et irréversible d autonomie En cas de perte totale et irréversible d autonomie avant la fin de l année d assurance au cours de laquelle il atteint l âge de 67 ans, l assureur verse le montant de la rente souscrite à l assuré, puis au conjoint, au partenaire lié par un PACS ou au concubin survivant désigné au moment du décès de l assuré La rente éducation ydécès En cas de décès de l assuré avant la fin de l année d assurance au cours de laquelle il atteint l âge de 67 ans, la rente choisie est versée à mois échu à chacun des enfants désignés. Le montant de la rente varie selon l âge de l enfant bénéficiaire. Cette rente est versée : - au plus tard jusqu à la fin du mois civil suivant le 18 ème anniversaire de l enfant bénéficiaire, - au plus tard jusqu à la fin du mois civil suivant le 26 ème anniversaire de l enfant en cas de poursuite d études supérieures. y Perte totale et irréversible d autonomie En cas de perte totale et irréversible d autonomie de l assuré avant la fin de l année d assurance au cours de laquelle il atteint l âge de 67 ans, l assureur lui verse le montant de la ou des rentes souscrites. Au décès de l assuré, la rente continue à être versée au(x) enfant(s) désigné(s) dans les conditions initialement prévues.19 SwissLife Prévoyance Indépendants Les garanties maintien de revenus Les indemnités journalières yobjet de la garantie Si l assuré doit interrompre totalement son activité professionnelle pour des raisons de santé, l assureur garantit le versement de l indemnité mensuelle indiquée au certificat d adhésion. Si l assuré est atteint d une affection de longue durée telle que définie à l article L du Code de la Sécurité sociale (à l exception des psychoses, troubles graves et arriération mentale) ayant fait l objet d une indemnisation, et qu il reprend pour des raisons thérapeutiques une activité professionnelle à mi-temps, l assureur peut être amené à poursuivre son indemnisation. Dans ce cas, l indemnité est réduite de moitié et sera versée pour une durée maximale de 3 mois, à raison d une seule fois pour un même évènement. Les indemnités ont pour but de maintenir tout ou partie du revenu professionnel de l assuré. En aucun cas, le cumul des prestations versées par l assureur, ajoutées à celles prévues par tout autre régime de prévoyance ou d assurance obligatoire ou facultatif, ne peut excéder le revenu de l activité de l assuré. ydurée d indemnisation Ces indemnités sont versées à mois échu pour chaque jour d arrêt de travail garanti, intervenant après le nombre de jours qui constitue la franchise que l assuré a choisie. La durée maximale de versement des prestations pour une maladie ou un accident, et les suites qu ils peuvent provoquer, est fixée au certificat d adhésion. Pour tout arrêt de travail consécutif à une maladie mentale ou une affection psychiatrique, la durée maximale d indemnisation est de 6 mois pour toute la durée du contrat. Le versement des indemnités journalières cesse dans les situations suivantes : y dès la reprise, même partielle, de l activité professionnelle, sauf cas défini au paragraphe «Objet de la garantie» de l article , y à la date de consolidation de l invalidité, y à la date de liquidation des droits à la retraite de l assuré, et, au plus tard à la fin de l année d assurance au cours de laquelle l assuré atteint l âge de 67 ans. yrechute Lorsque l assuré est de nouveau en incapacité temporaire totale de travail pour une affection ayant déjà fait l objet d une indemnisation et ceci dans un délai de 3 mois, les indemnités sont versées à compter du 1 er jour du nouvel arrêt de travail et à concurrence de la durée maximale prévue au certificat d adhésion, déduction faite de la première indemnisation. Par contre, la franchise sera à nouveau appliquée si la rechute survient après une reprise d activité ininterrompue de plus de 3 mois La Rente d invalidité yobjet de la garantie Cette garantie ne peut être souscrite qu en complément de la garantie indemnités journalières. Le versement de la rente met fin au service des indemnités journalières. En cas d invalidité totale ou partielle consécutive à une maladie ou à un accident mettant l assuré dans l impossibilité d exercer tout ou partie de toute activité professionnelle, l assureur verse la rente selon les règles définies au paragraphe «Montant de la rente» de l article sur la base du montant indiqué sur le certificat d adhésion. Cette rente sera versée dès lors qu à l expiration d un arrêt de travail couvert par les indemnités journalières, l état de santé de l assuré le met dans l impossibilité définitive de reprendre tout ou partie de toute activité professionnelle. Le point de départ du versement de la rente sera la date de consolidation définie par le médecin-conseil de l assureur. En aucun cas, le cumul des prestations versées par l assureur ajoutées à celles prévues par tout autre régime de prévoyance ou d assurance obligatoire ou facultatif, ne peut excéder le revenu de l activité de l assuré. ydurée d indemnisation La rente est versée par trimestre civil échu. Le service de la rente éventuellement en cours cesse à la date de liquidation des droits à la retraite et au plus tard à la fin de l année d assurance au cours de laquelle l assuré atteint l âge 67 ans. ydétermination du taux d invalidité (t) Par barème croisé applicable aux professions libérales y compris médicales et paramédicales, aux commerçants, aux artisans et exploitants agricoles La nature et le taux d invalidité sont fixés par le médecin-conseil de l assureur. Il y a invalidité lorsque l assuré présente simultanément, après consolidation, une incapacité fonctionnelle (physique et/ou mentale) et une incapacité professionnelle : y l incapacité fonctionnelle est déterminée d après la nature de l infirmité, l état général, l âge, les facultés physiques et intellectuelles de l assuré ; elle est établie selon le barème indicatif d invalidité des accidents du travail de la Sécurité sociale, y l incapacité professionnelle est appréciée selon la nature de l invalidité de l assuré par rapport à l exercice de sa profession en prenant en considération ses aptitudes, sa qualification professionnelle ainsi que sa capacité à effectuer une éventuelle reconversion. Ces deux taux d incapacité sont déterminés dans le cadre d une expertise médicale effectuée par un médecin expert indépendant et sont appréciés par le médecin-conseil de l assureur qui, par croisement, fixe le taux d invalidité.20 4 Les garanties Les taux d incapacité fonctionnelle et professionnelle ainsi définis, le taux d invalidité (t) est déterminé d après le tableau suivant : Degré d incapacité professionnelle Degré d incapacité fonctionnelle Par barème professionnel applicable aux professions médicales (médecins généralistes, spécialistes, chirurgiens et sages-femmes), paramédicales et vétérinaires. L incapacité professionnelle est appréciée selon la nature de l invalidité de l assuré par rapport à l exercice de sa profession en prenant en considération ses aptitudes et sa qualification professionnelle. La nature et le taux d invalidité sont fixés par un expert médical indépendant. ymontant de la rente Le montant de la rente est calculé en fonction du taux d invalidité (t). Rente totale : le montant de la rente d invalidité choisi est versé à l assuré qui se trouve, par suite d accident ou de maladie, atteint d une invalidité dont le taux (t) est égal ou supérieur à 66 % (invalidité permanente totale). Rente partielle : Le montant de la rente partielle est égal à 3t/2 fois le montant de la rente choisi. Elle est versée lorsque le taux d invalidité (t) est inférieur à 66 % mais supérieur ou égal à 33 %. La rente n est pas due ou cesse d être versée à partir du moment où le taux d invalidité devient inférieur à 33 %. Dans le cadre du barème professionnel applicable aux professions médicales, paramédicales et vétérinaires, le versement de la rente partielle est possible sur option dès que le taux d invalidité est supérieur ou égal à 16%. Ainsi, si cette option est choisie, la rente partielle pourra être servie si le taux d invalidité (t) est inférieur à 66 % mais supérieur ou égal à 16 %. Dans ce cas, la rente n est pas due ou cesse d être versée à partir du moment où le taux d invalidité devient inférieur à 16 % La garantie remboursement des frais généraux (contrat n 3013 non éligible Madelin) Objet de la garantie Si l assuré doit interrompre totalement son activité professionnelle pour des raisons de santé, l assureur garantit le versement de l indemnité choisie et indiquée au certificat d adhésion visant le remboursement de tout ou partie des frais généraux payés par l entreprise dans la limite des frais réellement engagés pendant la période d arrêt de travail indemnisée. Les frais payés pour des périodes autres que mensuelles seront convertis prorata temporis, en dépenses mensuelles Durée d indemnisation Ces indemnités sont versées mensuellement pour chaque jour d arrêt de travail garanti, intervenant après le nombre de jours qui constitue la franchise que l assuré a choisie. La durée maximum de versement des prestations, pour une maladie ou un accident, et les suites qu ils peuvent provoquer est fixée au certificat d adhésion. Pour tout arrêt de travail consécutif à une maladie mentale ou une affection psychiatrique, la durée maximale d indemnisation est de 6 mois pour toute la durée du contrat. Le versement des indemnités journalières cesse dans les situations suivantes : ydès la reprise, même partielle, de l activité professionnelle, y à la date de liquidation de ses droits à retraite et, au plus tard à la fin de l année d assurance au cours de laquelle l assuré atteint l âge de 67 ans Rechute Lorsque l assuré est de nouveau en incapacité temporaire totale de travail pour une affection ayant déjà fait l objet d une indemnisation et ceci dans un délai de 3 mois, les indemnités sont versées à compter du 1 er jour du nouvel arrêt de travail et à concurrence de la durée maximale prévue au certificat d adhésion, déduction faite de la première indemnisation. Par contre, la franchise sera à nouveau appliquée si la rechute survenait après une reprise d activité ininterrompue de plus de 3 mois. Montrer encore
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