Source: http://bustler.de/gesetze.aspx?gesetz=ZAG
Timestamp: 2018-09-26 05:20:29
Document Index: 83342749

Matched Legal Cases: ['§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 21', '§ 22', '§ 23', '§ 32', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 1', '§ 2', '§ 2', '§ 2', '§ 1', '§ 2', '§ 2', '§ 8', '§ 8', '§ 2', '§ 2', '§ 1', '§ 2', '§ 2', '§ 2', '§ 2', '§ 2', '§ 2', '§ 1', '§ 2', '§ 2', '§ 2', '§ 2', '§ 2', '§ 3', '§ 3', '§ 3', '§ 3', '§ 3', '§ 3', '§ 4', '§ 4', '§ 8', '§ 8', '§ 4', '§ 4', '§ 23', '§ 4', '§ 4', '§ 4', '§ 37', '§ 4', '§ 4', '§ 4', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 306', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 383', '§ 5', '§ 5', '§ 5', '§ 6', '§ 6', '§ 4', '§ 16', '§ 4', '§ 6', '§ 9', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 7', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 37', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 37', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 8', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 9', '§ 10', '§ 10', '§ 10', '§ 10', '§ 10', '§ 10', '§ 10', '§ 10', '§ 38', '§ 10', '§ 48', '§ 49', '§ 10', '§ 11', '§ 11', '§ 11', '§ 2', '§ 11', '§ 2', '§ 9', '§ 11', '§ 2', '§ 11', '§ 11', '§ 12', '§ 12', '§ 10', '§ 12', '§ 2', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 32', '§ 1', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 10', '§ 12', '§ 2', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 12', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 16', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 1', '§ 13', '§ 1', '§ 13', '§ 13', '§ 13', '§ 14', '§ 14', '§ 14', '§ 14', '§ 14', '§ 14', '§ 14', '§ 14', '§ 14', '§ 14', '§ 14', '§ 14', '§ 14', '§ 14', '§ 15', '§ 15', '§ 15', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 8', '§ 8', '§ 16', '§ 16', '§ 16', '§ 17', '§ 17', '§ 17', '§ 17', '§ 17', '§ 17', '§ 17', '§ 325', '§ 17', '§ 17', '§ 17', '§ 17', '§ 17', '§ 17', '§ 17', '§ 17', '§ 17', '§ 318', '§ 17', '§ 18', '§ 18', '§ 18', '§ 29', '§ 29', '§ 18', '§ 18', '§ 18', '§ 18', '§ 18', '§ 18', '§ 18', '§ 18', '§ 18', '§ 18', '§ 18', '§ 18', '§ 29', '§ 18', '§ 18', '§ 19', '§ 19', '§ 19', '§ 19', '§ 19', '§ 19', '§ 19', '§ 19', '§ 30', '§ 30', '§ 19', '§ 19', '§ 25', '§ 19', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 19', '§ 19', '§ 19', '§ 19', '§ 20', '§ 20', '§ 20', '§ 20', '§ 20', '§ 8', '§ 20', '§ 20', '§ 20', '§ 20', '§ 20', '§ 20', '§ 20', '§ 20', '§ 22', '§ 21', '§ 21', '§ 21', '§ 257', '§ 147', '§ 21', '§ 257', '§ 22', '§ 22', '§ 22', '§ 8', '§ 22', '§ 22', '§ 22', '§ 22', '§ 22', '§ 22', '§ 9', '§ 22', '§ 22', '§ 22', '§ 8', '§ 22', '§ 22', '§ 22', '§ 22', '§ 22', '§ 22', '§ 22', '§ 22', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 8', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 1', '§ 23', '§ 19', '§ 19', '§ 23', '§ 23', '§ 23', '§ 24', '§ 24', '§ 25', '§ 8', '§ 8', '§ 25', '§ 25', '§ 25', '§ 25', '§ 25', '§ 25', '§ 25', '§ 25', '§ 25', '§ 14', '§ 25', '§ 25', '§ 26', '§ 26', '§ 26', '§ 14', '§ 26', '§ 261', '§ 1', '§ 26', '§ 26', '§ 17', '§ 4', '§ 22', '§ 28', '§ 29', '§ 26', '§ 26', '§ 17', '§ 4', '§ 26', '§ 17', '§ 4', '§ 26', '§ 26', '§ 26', '§ 26', '§ 26', '§ 26', '§ 14', '§ 5', '§ 27', '§ 27', '§ 27', '§ 27', '§ 27', '§ 27', '§ 27', '§ 27', '§ 28', '§ 28', '§ 1', '§ 675', '§ 28', '§ 28', '§ 28', '§ 28', '§ 28', '§ 28', '§ 28', '§ 28', '§ 675', '§ 14', '§ 28', '§ 28', '§ 28', '§ 1', '§ 675', '§ 676', '§ 28', '§ 28', '§ 28', '§ 28', '§ 28', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 29', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 30', '§ 31', '§ 31', '§ 31', '§ 31', '§ 31', '§ 31', '§ 31', '§ 31', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 32', '§ 33', '§ 33', '§ 34', '§ 34', '§ 34', '§ 34', '§ 34', '§ 34', '§ 60', '§ 35', '§ 35', '§ 32', '§ 1', '§ 8', '§ 1', '§ 35', '§ 35', '§ 32', '§ 35', '§ 35', '§ 8', '§ 35', '§ 8', '§ 2', '§ 10', '§ 24', '§ 35', '§ 46', '§ 35', '§ 2', '§ 2', '§ 35', '§ 32', '§ 8', '§ 35', '§ 14', '§ 35', '§ 35', '§ 36', '§ 36', '§ 32', '§ 8', '§ 32', '§ 36', '§ 30', '§ 36', '§ 36']

ZAG | Gesetz über die Beaufsichtigung von Zahlungsdiensten
vom 25. Juni 2009 (BGBl. I S. 1506), das zuletzt durch Artikel 23 des Gesetzes vom 20. November 2015 (BGBl. I S. 2029) geändert worden ist
§ 1 Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 5 ZAG
§ 1 Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 1 Abs. 2 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 1 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 1 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 lit. a ZAG
§ 1 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 lit. b ZAG
§ 1 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 lit. c ZAG
§ 1 Abs. 2 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 1 Abs. 2 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 1 Abs. 2 Satz 1 Nr. 5 ZAG
§ 1 Abs. 2 Satz 1 Nr. 6 ZAG
§ 1 Abs. 2a Satz 1 ZAG
§ 1 Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 1 Abs. 4 Satz 1 ZAG
§ 1 Abs. 5 Satz 1 ZAG
§ 1 Abs. 6 Satz 1 ZAG
(6) 1Ein Zahlungssystem im Sinne dieses Gesetzes ist ein System zum Zwecke von Verarbeitung, Clearing, Verrechnung und Abwicklung von Zahlungsvorgängen auf Basis einer förmlichen Vereinbarung mit gemeinsamen Regeln, die zwischen einer Partei, die das System betreibt (Betreiber) und mindestens drei Teilnehmern zur Übermittlung von Geldbeträgen getroffen wurde; dabei wird eine etwaige von dem Betreiber verselbständigte Ver- und Abrechnungsstelle, zentrale Vertragspartei oder Clearingstelle nicht mitgerechnet.
§ 1 Abs. 6 Satz 2 ZAG
2Teilnehmer können nur Zahlungsdienstleister sein.
§ 1 Abs. 7 Satz 1 ZAG
(7) 1Ein Agent im Sinne dieses Gesetzes ist jede juristische oder natürliche Person, die als selbständiger Gewerbetreibender im Namen eines Zahlungsinstituts oder E-Geld-Instituts Zahlungsdienste ausführt.
§ 1 Abs. 7 Satz 2 ZAG
2Die Handlungen des Agenten werden dem Zahlungsinstitut oder E-Geld-Institut zugerechnet.
§ 1 Abs. 8 Satz 1 ZAG
(8) 1Geschäftsleiter im Sinne dieses Gesetzes sind diejenigen natürlichen Personen, die nach Gesetz, Satzung oder Gesellschaftsvertrag zur Führung der Geschäfte und zur Vertretung eines Zahlungsinstituts oder E-Geld-Instituts in der Rechtsform einer juristischen Person oder einer Personenhandelsgesellschaft berufen sind.
§ 1 Abs. 8 Satz 2 ZAG
2In Ausnahmefällen kann die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bundesanstalt) auch eine andere mit der Führung der Geschäfte betraute und zur Vertretung ermächtigte Person widerruflich als Geschäftsleiter bezeichnen, wenn sie zuverlässig ist und die erforderliche fachliche Eignung hat.
§ 1 Abs. 8 Satz 3 ZAG
3Beruht die Bezeichnung einer Person als Geschäftsleiter auf einem Antrag des Zahlungsinstituts oder E-Geld-Instituts, so ist sie auf Antrag des Zahlungsinstituts oder E-Geld-Instituts oder des Geschäftsleiters zu widerrufen.
§ 1 Abs. 9 Satz 1 ZAG
(9) 1Eine bedeutende Beteiligung im Sinne dieses Gesetzes besteht, wenn unmittelbar oder mittelbar über ein oder mehrere Tochterunternehmen oder ein gleichartiges Verhältnis oder im Zusammenwirken mit anderen Personen oder Unternehmen mindestens 10 Prozent des Kapitals oder der Stimmrechte eines dritten Unternehmens im Eigen- oder Fremdinteresse gehalten werden oder wenn auf die Geschäftsführung eines anderen Unternehmens ein maßgeblicher Einfluss ausgeübt werden kann.
§ 1 Abs. 9 Satz 2 ZAG
2Für die Berechnung des Anteils der Stimmrechte gelten § 21 Absatz 1 in Verbindung mit einer Rechtsverordnung nach Absatz 3, § 22 Absatz 1 bis 3a in Verbindung mit einer Rechtsverordnung nach Absatz 5 und § 23 des Wertpapierhandelsgesetzes sowie § 32 Absatz 2 und 3 in Verbindung mit einer Rechtsverordnung nach Absatz 5 Nummer 1 des Investmentgesetzes entsprechend.
§ 1 Abs. 9 Satz 3 ZAG
3Unberücksichtigt bleiben die Stimmrechte oder Kapitalanteile, die Institute im Rahmen des Emissionsgeschäfts nach § 1 Absatz 1 Satz 2 Nummer 10 des Kreditwesengesetzes halten, vorausgesetzt, diese Rechte werden nicht ausgeübt oder anderweitig benutzt, um in die Geschäftsführung des Emittenten einzugreifen, und sie werden innerhalb eines Jahres nach dem Zeitpunkt des Erwerbs veräußert.
§ 1 Abs. 9 Satz 4 ZAG
4Die mittelbar gehaltenen Beteiligungen sind den mittelbar beteiligten Personen und Unternehmen im vollen Umfang zuzurechnen.
§ 1 Abs. 9a Satz 1 ZAG
§ 1 Abs. 9b Satz 1 ZAG
(9b) 1Sichere Aktiva mit niedrigem Risiko im Sinne dieses Gesetzes sind Aktiva, die unter eine Kategorie gemäß Anhang I Nummer 14 Tabelle 1 der Richtlinie 2006/49/EG vom 14. Juni 2006 über die angemessene Eigenkapitalausstattung von Wertpapierfirmen und Kreditinstituten in der Fassung des Artikels 1 Nummer 1 Buchstabe b der Richtlinie 2009/27/EG der Kommission vom 7. April 2009 zur Änderung bestimmter Anhänge der Richtlinie 2006/49/EG des Europäischen Parlaments und des Rates hinsichtlich technischer Vorschriften für das Risikomanagement (ABl. L 94 vom 8.4.2009, S. 97) fallen, für die die Eigenkapitalanforderung für das spezifische Risiko nicht höher als 1,6 Prozent ist, wobei jedoch andere qualifizierte Positionen gemäß Nummer 15 jenes Anhangs ausgeschlossen sind.
§ 1 Abs. 9b Satz 2 ZAG
2Sichere Aktiva mit niedrigem Risiko im Sinne dieses Gesetzes sind auch Anteile an einem Organismus für gemeinsame Anlagen in Wertpapieren, der ausschließlich in die in Satz 1 genannten Aktiva investiert.
§ 1 Abs. 10 Satz 1 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 5 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 6 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 6 lit. a ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 6 lit. b ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 6 lit. c ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 6 lit. d ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 6 lit. e ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 7 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 8 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 9 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 10 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 11 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 12 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 13 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 14 ZAG
§ 1 Abs. 10 Satz 1 Nr. 15 ZAG
§ 1 Abs. 11 Satz 1 ZAG
§ 1 Abs. 12 Satz 1 ZAG
§ 1a ZAG
§ 1a Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 1a Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 1a Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 1a Abs. 1 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 1a Abs. 1 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 1a Abs. 1 Satz 1 Nr. 5 ZAG
§ 1a Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 1a Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 1a Abs. 4 Satz 1 ZAG
§ 1a Abs. 5 Satz 1 ZAG
§ 1a Abs. 5 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 1a Abs. 5 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 1a Abs. 6 Satz 1 ZAG
§ 2 Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 2 Abs. 1a Satz 1 ZAG
(1a) 1Gelder, die ein E-Geld-Institut zum Zwecke der Ausgabe von E-Geld entgegengenommen hat, hat es unverzüglich in E-Geld umzutauschen.
§ 2 Abs. 1a Satz 2 ZAG
2Solche Gelder gelten nicht als Einlagen oder andere rückzahlbare Gelder des Publikums im Sinne des § 1 Absatz 1 Satz 2 Nummer 1 des Kreditwesengesetzes, wenn die Ausgabe des E-Geldes gleichzeitig oder unverzüglich nach der Entgegennahme des im Austausch gegen die Ausgabe des E-Geldes einzuzahlenden Geldbetrages erfolgt.
§ 2 Abs. 1a Satz 3 ZAG
3E-Geld und das Guthaben, das durch die Ausgabe des E-Geldes entsteht, dürfen nicht verzinst und sonstige Vorteile, die mit der Länge der Haltedauer in Zusammenhang stehen, dürfen nicht gewährt werden.
§ 2 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Soweit ein Institut im Rahmen der Erlaubnis nach § 8 Abs. 1 Satz 1 oder § 8a Absatz 1 Satz 1 Zahlungskonten für Zahlungsdienstnutzer führt, darf das Institut über diese Zahlungskonten ausschließlich die Abwicklung von Zahlungsvorgängen vornehmen.
§ 2 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Guthaben auf Zahlungskonten, die bei dem Institut geführt werden, dürfen nicht verzinst werden.
§ 2 Abs. 2 Satz 3 ZAG
3Die Geldbeträge, die ein Institut von den Zahlungsdienstnutzern für die Durchführung von Zahlungsvorgängen entgegennimmt, gelten nicht als Einlagen oder andere unbedingt rückzahlbare Gelder des Publikums im Sinne des § 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 1 des Kreditwesengesetzes oder als E-Geld.
§ 2 Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 2 Abs. 3 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 2 Abs. 3 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 2 Abs. 3 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 2 Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Satz 1 gilt für E-Geld-Institute mit der Maßgabe entsprechend, dass der Kredit auch nicht aus den für die Ausgabe von E-Geld entgegengenommenen und gehaltenen Geldbeträgen gewährt werden darf.
§ 2 Abs. 3 Satz 3 ZAG
3Eine Kreditgewährung, die die Voraussetzungen des Satzes 1 und 2 erfüllt, gilt nicht als Kreditgeschäft im Sinne des § 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 des Kreditwesengesetzes, wenn sie durch ein Institut erfolgt, das als Kreditinstitut keine Erlaubnis zum Betreiben des Kreditgeschäfts hat.
§ 2 Abs. 3 Satz 4 ZAG
4In diesem Fall prüft das Zahlungsinstitut vor Abschluss eines Verbraucherdarlehensvertrags oder eines Vertrags über eine entgeltliche Finanzierungshilfe die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers.
§ 2 Abs. 3 Satz 5 ZAG
5Grundlage können Auskünfte des Verbrauchers und erforderlichenfalls Auskünfte von Stellen sein, die geschäftsmäßig personenbezogene Daten, die zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern genutzt werden dürfen, zum Zweck der Übermittlung erheben, speichern oder verändern.
§ 2 Abs. 3 Satz 6 ZAG
6Bei Änderung des Nettodarlehensbetrags sind die Auskünfte auf den neuesten Stand zu bringen.
§ 2 Abs. 3 Satz 7 ZAG
7Bei einer erheblichen Erhöhung des Nettodarlehensbetrags ist die Kreditwürdigkeit neu zu bewerten.
§ 2 Abs. 3 Satz 8 ZAG
8Die Bestimmungen zum Schutz personenbezogener Daten bleiben unberührt.
§ 3 ZAG
§ 3 Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 3 Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 3 Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 3 Abs. 4 Satz 1 ZAG
(4) 1Die Bundesanstalt entscheidet in Zweifelsfällen, ob ein Unternehmen den Vorschriften dieses Gesetzes unterliegt.
§ 3 Abs. 4 Satz 2 ZAG
2Ihre Entscheidungen binden die sonstigen Verwaltungsbehörden.
§ 4 ZAG
§ 4 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Werden ohne die nach § 8 Abs. 1 erforderliche Erlaubnis Zahlungsdienste erbracht (unerlaubte Zahlungsdienste) oder wird ohne die nach § 8a Absatz 1 erforderliche Erlaubnis das E-Geld-Geschäft betrieben (unerlaubtes Betreiben des E-Geld-Geschäfts), kann die Bundesanstalt die sofortige Einstellung des Geschäftsbetriebs und die unverzügliche Abwicklung dieser Geschäfte gegenüber dem Unternehmen sowie gegenüber seinen Gesellschaftern und den Mitgliedern seiner Organe anordnen.
§ 4 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Sie kann für die Abwicklung Weisungen erlassen und eine geeignete Person als Abwickler bestellen.
§ 4 Abs. 1 Satz 3 ZAG
3Sie kann ihre Maßnahmen nach den Sätzen 1 und 2 und nach § 23a bekannt machen; personenbezogene Daten dürfen nur veröffentlicht werden, soweit dies zur Gefahrenabwehr erforderlich ist.
§ 4 Abs. 1 Satz 4 ZAG
4Die Befugnisse der Bundesanstalt nach den Sätzen 1 bis 3 bestehen auch gegenüber dem Unternehmen, das in die Anbahnung, den Abschluss oder die Abwicklung dieser Geschäfte einbezogen ist, sowie gegenüber seinen Gesellschaftern und den Mitgliedern seiner Organe.
§ 4 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Der Abwickler ist zum Antrag auf Eröffnung eines Insolvenzverfahrens über das Vermögen des Unternehmens berechtigt.
§ 4 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2§ 37 Absatz 3 des Kreditwesengesetzes gilt entsprechend.
§ 4 Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Der Abwickler erhält von der Bundesanstalt eine angemessene Vergütung und Ersatz seiner Aufwendungen.
§ 4 Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Die gezahlten Beträge sind der Bundesanstalt von dem betroffenen Unternehmen gesondert zu erstatten und auf Verlangen der Bundesanstalt vorzuschießen.
§ 4 Abs. 3 Satz 3 ZAG
3Die Bundesanstalt kann das betroffene Unternehmen anweisen, den von der Bundesanstalt festgesetzten Betrag im Namen der Bundesanstalt unmittelbar an den Abwickler zu leisten, wenn dadurch keine Beeinflussung der Unabhängigkeit des Abwicklers zu besorgen ist.
§ 5 ZAG
§ 5 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Ein Unternehmen, bei dem feststeht oder, Tatsachen die Annahme rechtfertigen, dass es unerlaubte Zahlungsdienste erbringt, unerlaubt das E-Geld-Geschäft betreibt oder dass es in die Anbahnung, den Abschluss oder die Abwicklung unerlaubter Zahlungsdienste oder des unerlaubten Betreibens des E-Geld-Geschäfts einbezogen ist oder war, sowie die Mitglieder der Organe, die Gesellschafter und die Beschäftigten eines solchen Unternehmens haben der Bundesanstalt sowie der Deutschen Bundesbank auf Verlangen Auskünfte über alle Geschäftsangelegenheiten zu erteilen und Unterlagen vorzulegen.
§ 5 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Ein Mitglied eines Organs, ein Gesellschafter oder ein Beschäftigter hat auf Verlangen auch nach seinem Ausscheiden aus dem Organ oder dem Unternehmen Auskunft zu erteilen und Unterlagen vorzulegen.
§ 5 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Soweit dies zur Feststellung der Art oder des Umfangs der Geschäfte oder Tätigkeiten erforderlich ist, kann die Bundesanstalt Prüfungen in Räumen des Unternehmens sowie in den Räumen der nach Absatz 1 auskunfts- und vorlegungspflichtigen Personen und Unternehmen vornehmen; sie kann die Durchführung der Prüfungen der Deutschen Bundesbank übertragen.
§ 5 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Die Bediensteten der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank dürfen hierzu diese Räume innerhalb der üblichen Betriebs- und Geschäftszeiten betreten und besichtigen.
§ 5 Abs. 2 Satz 3 ZAG
3Zur Verhütung dringender Gefahren für die öffentliche Ordnung und Sicherheit sind sie befugt, diese Räume auch außerhalb der üblichen Betriebs- und Geschäftszeiten sowie Räume, die auch als Wohnung dienen, zu betreten und zu besichtigen; das Grundrecht des Artikels 13 des Grundgesetzes wird insoweit eingeschränkt.
§ 5 Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Die Bediensteten der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank dürfen die Räume des Unternehmens sowie der nach Absatz 1 auskunfts- und vorlegungspflichtigen Personen und Unternehmen durchsuchen.
§ 5 Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Im Rahmen der Durchsuchung dürfen die Bediensteten auch die auskunfts- und vorlegungspflichtigen Personen zum Zwecke der Sicherstellung von Gegenständen im Sinne des Absatzes 4 durchsuchen.
§ 5 Abs. 3 Satz 3 ZAG
3Das Grundrecht des Artikels 13 des Grundgesetzes wird insoweit eingeschränkt.
§ 5 Abs. 3 Satz 4 ZAG
4Durchsuchungen von Geschäftsräumen und Personen sind, außer bei Gefahr im Verzug, durch das Gericht anzuordnen.
§ 5 Abs. 3 Satz 5 ZAG
5Durchsuchungen von Räumen, die als Wohnung dienen, sind durch das Gericht anzuordnen.
§ 5 Abs. 3 Satz 6 ZAG
6Zuständig ist das Amtsgericht, in dessen Bezirk sich die Räume befinden.
§ 5 Abs. 3 Satz 7 ZAG
7Gegen die gerichtliche Entscheidung ist die Beschwerde zulässig; die §§ 306 bis 310 und 311a der Strafprozessordnung gelten entsprechend.
§ 5 Abs. 3 Satz 8 ZAG
8Über die Durchsuchung ist eine Niederschrift zu fertigen.
§ 5 Abs. 3 Satz 9 ZAG
9Sie muss die verantwortliche Dienststelle, Grund, Zeit und Ort der Durchsuchung und ihr Ergebnis und, falls keine gerichtliche Anordnung ergangen ist, auch Tatsachen, welche die Annahme einer Gefahr im Verzuge begründet haben, enthalten.
§ 5 Abs. 4 Satz 1 ZAG
§ 5 Abs. 5 Satz 1 ZAG
(5) 1Die Betroffenen haben Maßnahmen nach den Absätzen 2 und 3 Satz 1 sowie Absatz 4 zu dulden.
§ 5 Abs. 5 Satz 2 ZAG
2Der zur Erteilung einer Auskunft Verpflichtete kann die Auskunft auf solche Fragen verweigern, deren Beantwortung ihn selbst oder einen der in § 383 Abs. 1 Nr. 1 bis 3 der Zivilprozessordnung bezeichneten Angehörigen der Gefahr strafgerichtlicher Verfolgung oder eines Verfahrens nach dem Gesetz über Ordnungswidrigkeiten aussetzen würde.
§ 5 Abs. 6 Satz 1 ZAG
§ 5 Abs. 6 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 5 Abs. 6 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 6 ZAG
§ 6 Satz 1 ZAG
1Die bei der Bundesanstalt Beschäftigten und die nach § 4 Abs. 3 des Finanzdienstleistungsaufsichtsgesetzes beauftragten Personen, die nach § 16 Abs. 2 Satz 2 Nr. 3 bestellten Aufsichtspersonen, die nach § 4 Abs. 1 Satz 2 bestellten Abwickler sowie die im Dienst der Deutschen Bundesbank stehenden Personen, soweit sie zur Durchführung dieses Gesetzes tätig werden, dürfen die ihnen bei ihrer Tätigkeit bekannt gewordenen Tatsachen, deren Geheimhaltung im Interesse des Instituts oder eines Dritten liegt, insbesondere Geschäfts- und Betriebsgeheimnisse, nicht unbefugt offenbaren oder verwerten, auch wenn sie nicht mehr im Dienst sind oder ihre Tätigkeit beendet ist.
§ 6 Satz 2 ZAG
2§ 9 Absatz 1 Satz 2 bis 8 und Absatz 2 bis 4 des Kreditwesengesetzes gilt entsprechend.
§ 7 ZAG
§ 7 Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 7 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 7 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 7 Abs. 1 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 7 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Der Betreiber eines Zahlungssystems darf objektive Bedingungen für eine Teilnahme an einem Zahlungssystem festlegen, soweit diese für einen wirksamen Schutz der finanziellen und operativen Stabilität des Zahlungssystems und zur Verhinderung der mit der Teilnahme an einem Zahlungssystem verbundenen Risiken erforderlich sind.
§ 7 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Zu diesen Risiken gehören das operationelle Risiko, das Erfüllungsrisiko und das unternehmerische Risiko.
§ 7 Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 7 Abs. 4 Satz 1 ZAG
§ 7 Abs. 4 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 7 Abs. 4 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 7 Abs. 4 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 7 Abs. 4 Satz 1 Nr. 3 lit. a ZAG
§ 7 Abs. 4 Satz 1 Nr. 3 lit. b ZAG
§ 7 Abs. 5 Satz 1 ZAG
(5) 1Wer gegen Absatz 1 verstößt, ist dem Betroffenen zur Beseitigung und bei Wiederholungsgefahr zur Unterlassung verpflichtet.
§ 7 Abs. 5 Satz 2 ZAG
2Wer einen Verstoß nach Satz 1 vorsätzlich oder fahrlässig begeht, ist dem Betroffenen zum Ersatz des daraus entstehenden Schadens verpflichtet.
§ 7 Abs. 5 Satz 3 ZAG
3Für diese Ansprüche ist der ordentliche Rechtsweg gegeben.
§ 7 Abs. 6 Satz 1 ZAG
(6) 1Die Aufgaben und Zuständigkeiten der Kartellbehörden nach dem Gesetz gegen Wettbewerbsbeschränkungen bleiben unberührt.
§ 7 Abs. 6 Satz 2 ZAG
2Die Kartellbehörden wirken auf eine einheitliche und den Zusammenhang mit dem Gesetz gegen Wettbewerbsbeschränkungen wahrende Auslegung dieses Gesetzes hin.
§ 7a ZAG
§ 7a Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 7a Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Das Bundesministerium der Finanzen wird ermächtigt, durch Rechtsverordnung, die nicht der Zustimmung des Bundesrates bedarf, im Benehmen mit der Deutschen Bundesbank nähere Bestimmungen über Inhalt, Art und Umfang der Angaben, Nachweise und Unterlagen zu treffen, die ein Antrag nach Artikel 4 Absatz 4 der Verordnung (EU) Nr. 260/2012 enthalten muss.
§ 7a Abs. 2 Satz 2 ZAG
§ 7a Abs. 2 Satz 3 ZAG
3Vor Erlass der Rechtsverordnung sind die Verbände der Institute zu hören.
§ 7b ZAG
§ 7b Satz 1 ZAG
1Ein Zahlungsdienstleister darf bis zum 1. Februar 2016 einem Zahlungsdienstnutzer, der Verbraucher ist, nach Maßgabe der Sätze 3 bis 5 Konvertierungsdienstleistungen für Inlandszahlungen anbieten.
§ 7b Satz 2 ZAG
2Konvertierungsdienstleistungen für Inlandszahlungen sind Dienstleistungen, durch die Zahlungsdienstnutzer nach Satz 1 weiterhin die inländische Kontokennung BBAN statt des unter Nummer 1 Buchstabe a des Anhangs der Verordnung (EU) Nr. 260/2012 genannten Identifikators für Zahlungskonten verwenden können.
§ 7b Satz 3 ZAG
3Konvertierungsdienstleistungen dürfen nur unter der Bedingung erbracht werden, dass die Interoperabilität sichergestellt wird, indem die inländische Kontokennung BBAN des Zahlers und des Zahlungsempfängers technisch und sicher auf den unter Nummer 1 Buchstabe a des Anhangs der Verordnung (EU) Nr. 260/2012 genannten Identifikator für Zahlungskonten konvertiert wird.
§ 7b Satz 4 ZAG
4Diese Zahlungskontonummer wird dem den Auftrag erteilenden Zahlungsdienstnutzer mitgeteilt, sofern zweckmäßig, bevor die Zahlung ausgeführt wird.
§ 7b Satz 5 ZAG
5Ein Zahlungsdienstleister darf vom Zahlungsdienstnutzer keine direkt oder indirekt mit der Konvertierungsdienstleistung verknüpften zusätzlichen Entgelte oder sonstige Entgelte erheben.
§ 7c ZAG
§ 7c Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 7c Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Das Bundesministerium der Finanzen kann durch Rechtsverordnung, die nicht der Zustimmung des Bundesrates bedarf, nähere Bestimmungen zur technischen Durchführung des Elektronischen Lastschriftverfahrens erlassen, soweit dies für die Zwecke des Absatzes 1 zur Erfüllung der Aufgaben der Bundesanstalt erforderlich ist.
§ 7c Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Das Bundesministerium der Finanzen kann insbesondere die Kennzeichnung des vom Zahlungsempfänger an den Zahlungsdienstleister im Elektronischen Lastschriftverfahren weiterzuleitenden Datensatzes bestimmen.
§ 8 ZAG
§ 8 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Wer im Inland gewerbsmäßig oder in einem Umfang, der einen in kaufmännischer Weise eingerichteten Geschäftsbetrieb erfordert, Zahlungsdienste als Zahlungsinstitut erbringen will, bedarf der schriftlichen Erlaubnis der Bundesanstalt.
§ 8 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2§ 37 Abs. 4 des Verwaltungsverfahrensgesetzes ist anzuwenden.
§ 8 Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 8 Abs. 2 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 8 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 8 Abs. 2 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 Nr. 5 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 Nr. 6 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 Nr. 7 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 Nr. 8 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 Nr. 9 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 Nr. 10 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 Nr. 11 ZAG
§ 8 Abs. 3 Satz 1 Nr. 12 ZAG
§ 8 Abs. 4 Satz 1 ZAG
§ 8 Abs. 5 Satz 1 ZAG
(5) 1Die Bundesanstalt kann die Erlaubnis unter Auflagen erteilen, die sich im Rahmen des mit diesem Gesetz verfolgten Zweckes halten müssen.
§ 8 Abs. 5 Satz 2 ZAG
2Sie kann im Rahmen dieses Zweckes auch die Erlaubnis auf einzelne Zahlungsdienste beschränken.
§ 8 Abs. 5 Satz 3 ZAG
3Geht das Zahlungsinstitut zugleich anderen Geschäftstätigkeiten nach, kann die Bundesanstalt ihm auferlegen, dass es diese Geschäfte abzuspalten hat oder ein eigenes Unternehmen für das Zahlungsdienstgeschäft zu gründen hat, wenn diese Geschäfte die finanzielle Solidität des Zahlungsinstituts oder die Prüfungsmöglichkeiten beeinträchtigen oder beeinträchtigen könnten.
§ 8 Abs. 6 Satz 1 ZAG
§ 8 Abs. 7 Satz 1 ZAG
§ 8 Abs. 8 Satz 1 ZAG
§ 8a ZAG
§ 8a Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Wer im Inland das E-Geld-Geschäft als E-Geld-Institut betreiben will, bedarf der schriftlichen Erlaubnis der Bundesanstalt.
§ 8a Abs. 1 Satz 2 ZAG
2§ 37 Absatz 4 des Verwaltungsverfahrensgesetzes ist anzuwenden.
§ 8a Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 8a Abs. 2 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 8a Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 8a Abs. 2 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 8a Abs. 2 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 8a Abs. 2 Satz 1 Nr. 5 ZAG
§ 8a Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Auf den Inhalt des Erlaubnisantrags ist § 8 Absatz 3 Nummer 2, 5, 6, 8 und 10 bis 12 entsprechend anzuwenden.
§ 8a Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Der Erlaubnisantrag muss zusätzlich folgende Angaben und Nachweise enthalten:
§ 8a Abs. 3 Satz 2 Nr. 1 ZAG
§ 8a Abs. 3 Satz 2 Nr. 2 ZAG
§ 8a Abs. 3 Satz 2 Nr. 3 ZAG
§ 8a Abs. 3 Satz 2 Nr. 4 ZAG
§ 8a Abs. 3 Satz 2 Nr. 5 ZAG
die Namen der Geschäftsleiter, der für die Geschäftsleitung des E-Geld-Instituts verantwortlichen Personen und, soweit es sich um Unternehmen handelt, die neben der Ausgabe von E-Geld und der Erbringung von Zahlungsdiensten anderen Geschäftsaktivitäten nachgehen, der für die Ausgabe von E-Geld und Erbringung von Zahlungsdiensten des E-Geld-Instituts verantwortlichen Personen.
§ 8a Abs. 3 Satz 3 ZAG
3Der Antrag muss den Nachweis enthalten, dass die vorgenannten Personen zuverlässig sind und über angemessene theoretische und praktische Kenntnisse und Fähigkeiten zur Ausgabe von E-Geld und die Erbringung von Zahlungsdiensten verfügen.
§ 8a Abs. 3 Satz 4 ZAG
4Der Antragsteller hat mindestens zwei Geschäftsleiter zu bestellen; bei E-Geld-Instituten mit geringer Größe genügt ein Geschäftsleiter.
§ 8a Abs. 3 Satz 5 ZAG
5Für das weitere Verfahren gilt § 8 Absatz 4 und 7 entsprechend.
§ 8a Abs. 4 Satz 1 ZAG
(4) 1Die Bundesanstalt kann die Erlaubnis unter Auflagen erteilen, die sich im Rahmen des mit diesem Gesetz verfolgten Zweckes halten müssen.
§ 8a Abs. 4 Satz 2 ZAG
2Erbringt das E-Geld-Institut zugleich Zahlungsdienste oder geht anderen Geschäftstätigkeiten nach, kann die Bundesanstalt ihm auferlegen, dass es die Erbringung von Zahlungsdiensten oder die anderen Geschäfte abzuspalten hat oder ein eigenes Unternehmen für das E-Geld-Geschäft zu gründen hat, wenn diese die finanzielle Solidität des E-Geld-Instituts oder die Prüfungsmöglichkeiten beeinträchtigen oder beeinträchtigen könnten.
§ 8a Abs. 5 Satz 1 ZAG
§ 8a Abs. 6 Satz 1 ZAG
§ 9 ZAG
§ 9 Satz 1 ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 3 lit. a ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 3 lit. b ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 3 lit. c ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 5 ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 6 ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 7 ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 7 lit. a ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 7 lit. b ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 7 lit. c ZAG
§ 9 Satz 1 Nr. 8 ZAG
§ 9a ZAG
§ 9a Satz 1 ZAG
§ 9a Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 9a Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 9a Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 9a Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 10 ZAG
§ 10 Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 10 Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 10 Abs. 2 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 10 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 10 Abs. 2 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 10 Abs. 2 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 10 Abs. 3 Satz 1 ZAG
1(3) § 38 des Kreditwesengesetzes gilt entsprechend.
§ 10 Abs. 3 Satz 2 ZAG
2§ 48 Abs. 4 Satz 1 und § 49 Abs. 2 Satz 2 des Verwaltungsverfahrensgesetzes über die Jahresfrist sind nicht anzuwenden.
§ 10 Abs. 4 Satz 1 ZAG
§ 11 ZAG
§ 11 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Der Inhaber einer bedeutenden Beteiligung an einem Institut muss den im Interesse einer soliden und umsichtigen Führung des Instituts zu stellenden Ansprüchen genügen.
§ 11 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2§ 2c Abs. 1 Satz 1 bis 7, Abs. 1a und 1b Satz 2 bis 7, Abs. 2 und 3 des Kreditwesengesetzes ist entsprechend anzuwenden.
§ 11 Abs. 1 Satz 3 ZAG
3§ 2c Abs. 1b Satz 1 des Kreditwesengesetzes ist mit der Maßgabe anzuwenden, dass der beabsichtigte Erwerb der bedeutenden Beteiligung oder ihre Erhöhung nur auf Grund der dortigen Nummern 1 und 3 bis 5 sowie im Falle des § 9 Nr. 6 untersagt werden kann.
§ 11 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Das Bundesministerium der Finanzen wird ermächtigt, durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates im Benehmen mit der Deutschen Bundesbank nähere Bestimmungen über die wesentlichen Unterlagen und Tatsachen zu treffen, die der interessierte Erwerber einer bedeutenden Beteiligung gemäß Absatz 1 Satz 2 in Verbindung mit § 2c Absatz 1 Satz 2 des Kreditwesengesetzes in der Anzeige anzugeben hat, soweit diese Angaben zur Erfüllung der Aufgaben der Bundesanstalt erforderlich sind.
§ 11 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Das Bundesministerium der Finanzen kann die Ermächtigung durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates auf die Bundesanstalt mit der Maßgabe übertragen, dass die Rechtsverordnung im Einvernehmen mit der Deutschen Bundesbank ergeht.
§ 11 Abs. 2 Satz 3 ZAG
§ 12 ZAG
§ 12 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Zahlungsinstitute müssen im Interesse der Erfüllung ihrer Verpflichtungen über angemessenes Eigenkapital gemäß § 10 Absatz 2 Satz 2 bis 7, Absatz 2a und 2b des Kreditwesengesetzes in der bis zum 31. Dezember 2013 geltenden Fassung verfügen.
§ 12 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Das Eigenkapital muss in den Fällen des § 2 Abs. 3 nach Auffassung der Bundesanstalt jederzeit in einem angemessenen Verhältnis zum Gesamtbetrag der gewährten Kredite stehen.
§ 12 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Die Bundesanstalt trifft Maßnahmen, die erforderlich sind, um in Fällen, in denen ein Zahlungsinstitut zu derselben Gruppe gehört wie ein anderes Zahlungsinstitut, ein Kreditinstitut, ein Finanzdienstleistungsinstitut, eine Vermögensverwaltungsgesellschaft oder ein Versicherungsunternehmen, zu verhindern, dass Bestandteile, die für die Berechnung des haftenden Eigenkapitals in Frage kommen, mehrfach genutzt werden.
§ 12 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Dies gilt auch dann, wenn ein Zahlungsinstitut neben der Erbringung von Zahlungsdiensten anderen Geschäftsaktivitäten nachgeht.
§ 12 Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 12 Abs. 4 Satz 1 ZAG
(4) 1Zahlungsinstitute haben der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank vierteljährlich die für die Überprüfung der angemessenen Eigenkapitalausstattung erforderlichen Angaben einzureichen.
§ 12 Abs. 4 Satz 2 ZAG
2Die Rechtsverordnung nach Absatz 6 kann in besonderen Fällen einen längeren Meldezeitraum vorsehen.
§ 12 Abs. 4 Satz 3 ZAG
3Die Bundesanstalt kann bei der Beurteilung der Angemessenheit des Eigenkapitals auf der Grundlage einer Bewertung der Geschäftsorganisation, des Risikomanagements, der Verlustdatenbank, der internen Kontrollmechanismen sowie der tatsächlichen Risiken des Zahlungsinstituts vorschreiben, dass die Eigenkapitalunterlegung des Zahlungsinstituts einem Betrag entsprechen muss, der um bis zu 20 Prozent von den Solvabilitätsgrundsätzen abweicht.
§ 12 Abs. 5 Satz 1 ZAG
(5) 1Zahlungsinstitute, die eine Erlaubnis gemäß § 32 Absatz 1 des Kreditwesengesetzes haben, müssen neben den Eigenkapitalanforderungen nach diesem Gesetz auch die Eigenmittelanforderungen nach den Artikeln 24 bis 386 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013 oder nach § 1a des Kreditwesengesetzes in Verbindung mit den Artikeln 24 bis 386 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013 ermitteln, sofern sie nicht von der Anwendung dieser Artikel ausgenommen sind.
§ 12 Abs. 5 Satz 2 ZAG
2Sofern die Anforderungen nach diesem Gesetz höher sind, sind diese mit Eigenkapital nach Absatz 1 abzudecken.
§ 12 Abs. 6 Satz 1 ZAG
(6) 1Das Bundesministerium der Finanzen wird ermächtigt, durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates im Benehmen mit der Deutschen Bundesbank nähere Bestimmungen über die angemessene Eigenkapitalausstattung (Solvabilität) der Zahlungsinstitute, insbesondere über
§ 12 Abs. 6 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 12 Abs. 6 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 12 Abs. 6 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 12 Abs. 6 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 12 Abs. 6 Satz 2 ZAG
§ 12 Abs. 6 Satz 3 ZAG
3Vor Erlass der Rechtsverordnung sind die Verbände der Zahlungsinstitute zu hören.
§ 12a ZAG
§ 12a Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1E-Geld-Institute müssen im Interesse der Erfüllung ihrer Verpflichtungen über angemessenes Eigenkapital entsprechend § 10 Absatz 2 Satz 2 bis 7, Absatz 2a und 2b des Kreditwesengesetzes in der bis zum 31. Dezember 2013 geltenden Fassung verfügen.
§ 12a Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Das Eigenkapital muss in den Fällen des § 2 Absatz 3 nach Auffassung der Bundesanstalt jederzeit in einem angemessenen Verhältnis zum Gesamtbetrag der gewährten Kredite stehen.
§ 12a Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Die Bundesanstalt trifft Maßnahmen, die erforderlich sind, um in Fällen, in denen ein E-Geld-Institut zu derselben Gruppe gehört wie ein anderes E-Geld-Institut, ein Zahlungsinstitut, ein Kreditinstitut, ein Finanzdienstleistungsinstitut, eine Vermögensverwaltungsgesellschaft oder ein Versicherungsunternehmen, zu verhindern, dass Bestandteile, die für die Berechnung des haftenden Eigenkapitals in Frage kommen, mehrfach genutzt werden.
§ 12a Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Dies gilt auch dann, wenn ein E-Geld-Institut neben dem Betreiben des E-Geld-Geschäfts anderen Geschäftsaktivitäten nachgeht.
§ 12a Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 12a Abs. 4 Satz 1 ZAG
(4) 1Das Bundesministerium der Finanzen wird ermächtigt, durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates im Benehmen mit der Deutschen Bundesbank nähere Bestimmungen über die angemessene Eigenkapitalausstattung (Solvabilität) der E-Geld-Institute zu erlassen, insbesondere
§ 12a Abs. 4 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 12a Abs. 4 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 12a Abs. 4 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 12a Abs. 4 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 12a Abs. 4 Satz 2 ZAG
§ 12a Abs. 4 Satz 3 ZAG
§ 13 ZAG
§ 13 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Institute haben die Geldbeträge, die sie von den Zahlungsdienstnutzern oder über einen anderen Zahlungsdienstleister für die Ausführung von Zahlungsvorgängen entgegengenommen haben, nach einer der in Satz 2 beschriebenen Methoden zu sichern.
§ 13 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Die Geldbeträge
§ 13 Abs. 1 Satz 2 Nr. 1 ZAG
§ 13 Abs. 1 Satz 2 lit. b ZAG
§ 13 Abs. 1 Satz 2 lit. c ZAG
§ 13 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 ZAG
§ 13 Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 13 Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Das Institut hat der Bundesanstalt während des laufenden Geschäftsbetriebes auf Anforderung darzulegen und nachzuweisen, dass es ausreichende Maßnahmen ergriffen hat, um die in den Absätzen 1 und 2 genannten Anforderungen zu erfüllen.
§ 13 Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Wird der Nachweis nicht erbracht oder sind die Maßnahmen nicht ausreichend, kann die Bundesanstalt das Institut auffordern, die erforderlichen Nachweise vorzulegen oder Vorkehrungen zu treffen, die geeignet und erforderlich sind, die bestehenden Mängel zu beseitigen; die Bundesanstalt kann dafür eine angemessene Frist bestimmen.
§ 13 Abs. 3 Satz 3 ZAG
3Werden die Nachweise oder Vorkehrungen nicht oder nicht fristgerecht vorgelegt oder ausgeführt, kann die Bundesanstalt Maßnahmen nach § 16 Abs. 2 treffen.
§ 13a ZAG
§ 13a Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1E-Geld-Institute haben die Geldbeträge, die sie für die Ausgabe von E-Geld oder im Rahmen der Erbringung von Zahlungsdiensten für die Ausführung von Zahlungsvorgängen entgegengenommen haben, nach Maßgabe des § 13 Absatz 1 Satz 2 Nummer 1 Buchstabe a bis c oder Nummer 2 zu sichern.
§ 13a Abs. 1 Satz 2 ZAG
2§ 13 Absatz 1 Satz 2 Nummer 1 Buchstabe b findet mit der Maßgabe Anwendung, dass sich die sicheren Aktiva mit niedrigem Risiko nach § 1 Absatz 9b bestimmen.
§ 13a Abs. 1 Satz 3 ZAG
3Die Bundesanstalt kann in Ausnahmefällen von § 1 Absatz 9b erfasste Aktiva ausschließen, wenn diese auf Grund der Bewertung der Sicherheit, des Fälligkeitstermins, des Wertes oder anderer Risikofaktoren nicht als sichere Aktiva mit niedrigem Risiko einzuordnen sind.
§ 13a Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 13a Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 13a Abs. 4 Satz 1 ZAG
§ 14 ZAG
§ 14 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Ein Institut, die Mitglieder seiner Organe sowie seine Beschäftigten und die für das Institut tätigen Agenten sowie E-Geld-Agenten, seine Zweigniederlassungen und Auslagerungsunternehmen haben der Bundesanstalt, den Personen und Einrichtungen, derer sich die Bundesanstalt bei der Durchführung ihrer Aufgaben bedient, sowie der Deutschen Bundesbank auf Verlangen Auskünfte über alle Geschäftsangelegenheiten zu erteilen und Unterlagen vorzulegen.
§ 14 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Die Bundesanstalt kann, auch ohne besonderen Anlass, bei den Instituten, ihren Zweigniederlassungen, Agenten sowie E-Geld-Agenten und Auslagerungsunternehmen Prüfungen vornehmen und die Durchführung der Prüfungen der Deutschen Bundesbank übertragen.
§ 14 Abs. 1 Satz 3 ZAG
3Die Bediensteten der Bundesanstalt, der Deutschen Bundesbank sowie die sonstigen Personen, derer sich die Bundesanstalt bei der Durchführung der Prüfungen bedient, können hierzu die Geschäftsräume des Instituts, der Zweigniederlassung, des Agenten sowie E-Geld-Agenten oder des Auslagerungsunternehmens innerhalb der üblichen Betriebs- und Geschäftszeiten betreten und besichtigen.
§ 14 Abs. 1 Satz 4 ZAG
§ 14 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Die Bundesanstalt und die Deutsche Bundesbank können zu den Hauptversammlungen, Generalversammlungen oder Gesellschafterversammlungen sowie zu den Sitzungen der Aufsichtsorgane Vertreter entsenden.
§ 14 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Diese können in der Versammlung oder Sitzung das Wort ergreifen.
§ 14 Abs. 2 Satz 3 ZAG
3Die Betroffenen haben Maßnahmen nach den Sätzen 1 und 2 zu dulden.
§ 14 Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Institute haben auf Verlangen der Bundesanstalt die Einberufung der in Absatz 2 Satz 1 bezeichneten Versammlungen, die Anberaumung von Sitzungen der Verwaltungs- und Aufsichtsorgane sowie die Ankündigung von Gegenständen zur Beschlussfassung vorzunehmen.
§ 14 Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Die Bundesanstalt kann zu einer nach Satz 1 anberaumten Sitzung Vertreter entsenden.
§ 14 Abs. 3 Satz 3 ZAG
3Diese können in der Sitzung das Wort ergreifen.
§ 14 Abs. 3 Satz 4 ZAG
§ 14 Abs. 3 Satz 5 ZAG
5Absatz 2 bleibt unberührt.
§ 14 Abs. 4 Satz 1 ZAG
§ 15 Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 15 Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 15 Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 16 ZAG
§ 16 Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 16 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 16 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 16 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Ist die Erfüllung der Verpflichtungen eines Instituts gegenüber seinen Gläubigern gefährdet, insbesondere die Sicherheit der ihm anvertrauten Vermögenswerte, oder besteht der begründete Verdacht, dass eine wirksame Aufsicht über das Institut nicht möglich ist, kann die Bundesanstalt zur Abwendung dieser Gefahr einstweilige Maßnahmen treffen.
§ 16 Abs. 2 Satz 2 ZAG
§ 16 Abs. 2 Satz 2 Nr. 1 ZAG
§ 16 Abs. 2 Satz 2 Nr. 2 ZAG
§ 16 Abs. 2 Satz 2 Nr. 3 ZAG
§ 16 Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Liegen die Voraussetzungen des Absatzes 2 Satz 1 vor, kann die Bundesanstalt zur Vermeidung des Insolvenzverfahrens vorübergehend
§ 16 Abs. 3 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 16 Abs. 3 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 16 Abs. 3 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 16 Abs. 3 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 16 Abs. 3 Satz 2 ZAG
§ 16 Abs. 4 Satz 1 ZAG
(4) 1Wird ein Institut zahlungsunfähig oder tritt Überschuldung ein, so haben die Geschäftsleiter dies der Bundesanstalt unter Beifügung aussagefähiger Unterlagen unverzüglich anzuzeigen; die Geschäftsleiter haben eine solche Anzeige unter Beifügung entsprechender Unterlagen auch dann vorzunehmen, wenn das Institut voraussichtlich nicht in der Lage sein wird, die bestehenden Zahlungspflichten zum Zeitpunkt der Fälligkeit zu erfüllen (drohende Zahlungsunfähigkeit).
§ 16 Abs. 4 Satz 2 ZAG
2Soweit diese Personen nach anderen Rechtsvorschriften verpflichtet sind, bei Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung die Eröffnung des Insolvenzverfahrens zu beantragen, tritt an die Stelle der Antragspflicht die Anzeigepflicht nach Satz 1.
§ 16 Abs. 4 Satz 3 ZAG
3Das Insolvenzverfahren über das Vermögen eines Instituts findet im Falle der Zahlungsunfähigkeit, der Überschuldung oder unter den Voraussetzungen des Satzes 5 auch im Falle der drohenden Zahlungsunfähigkeit statt.
§ 16 Abs. 4 Satz 4 ZAG
4Der Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens über das Vermögen des Instituts, das eine Erlaubnis nach § 8 Absatz 1 oder § 8a Absatz 1 hat, kann nur von der Bundesanstalt gestellt werden.
§ 16 Abs. 4 Satz 5 ZAG
5Im Falle der drohenden Zahlungsunfähigkeit darf die Bundesanstalt den Antrag jedoch nur mit Zustimmung des Instituts und nur dann stellen, wenn Maßnahmen nach Absatz 3 nicht erfolgversprechend erscheinen.
§ 16 Abs. 4 Satz 6 ZAG
6Vor der Bestellung des Insolvenzverwalters hat das Insolvenzgericht die Bundesanstalt zu hören.
§ 16 Abs. 4 Satz 7 ZAG
7Der Bundesanstalt ist der Eröffnungsbeschluss gesondert zuzustellen.
§ 17 ZAG
§ 17 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Ein Institut hat den Jahresabschluss in den ersten drei Monaten des Geschäftsjahres für das vergangene Geschäftsjahr aufzustellen und den aufgestellten sowie später den festgestellten Jahresabschluss und den Lagebericht der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank jeweils unverzüglich einzureichen.
§ 17 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Der Jahresabschluss muss mit dem Bestätigungsvermerk oder einem Vermerk über die Versagung der Bestätigung versehen sein.
§ 17 Abs. 1 Satz 3 ZAG
3Der Abschlussprüfer hat den Bericht über die Prüfung des Jahresabschlusses (Prüfungsbericht) unverzüglich nach Beendigung der Prüfung der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank einzureichen.
§ 17 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Ein Institut, das einen Konzernabschluss oder einen Konzernlagebericht aufstellt, hat diese Unterlagen der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank unverzüglich einzureichen.
§ 17 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Wird ein Prüfungsbericht von einem Konzernabschlussprüfer erstellt, hat dieser den Prüfungsbericht unverzüglich nach Beendigung der Prüfung der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank einzureichen.
§ 17 Abs. 2 Satz 3 ZAG
3Die Bestimmungen dieses Absatzes gelten entsprechend für einen Einzelabschluss nach § 325 Abs. 2a des Handelsgesetzbuchs.
§ 17a ZAG
§ 17a Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Das Institut hat einen Abschlussprüfer oder Konzernabschlussprüfer unverzüglich nach dessen Bestellung der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank anzuzeigen.
§ 17a Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Die Bundesanstalt kann innerhalb eines Monats nach Zugang der Anzeige die Bestellung eines anderen Prüfers verlangen, wenn dies zur Erreichung des Prüfungszweckes geboten ist.
§ 17a Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Das Registergericht des Sitzes des Instituts hat auf Antrag der Bundesanstalt einen Prüfer zu bestellen, wenn
§ 17a Abs. 2 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 17a Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 17a Abs. 2 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 17a Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Die Bestellung durch das Gericht ist endgültig.
§ 17a Abs. 2 Satz 3 ZAG
3§ 318 Absatz 5 des Handelsgesetzbuchs gilt entsprechend.
§ 17a Abs. 2 Satz 4 ZAG
4Das Registergericht kann auf Antrag der Bundesanstalt einen nach Satz 1 bestellten Prüfer abberufen.
§ 18 ZAG
§ 18 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Bei der Prüfung des Jahresabschlusses sowie eines Zwischenabschlusses hat der Prüfer auch die wirtschaftlichen Verhältnisse des Instituts zu prüfen.
§ 18 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Bei der Prüfung des Jahresabschlusses hat er insbesondere festzustellen, ob das Institut die Anzeigepflichten nach § 29, auch in Verbindung mit einer Rechtsverordnung nach § 29 Abs. 2, erfüllt hat.
§ 18 Abs. 1 Satz 3 ZAG
3Der Prüfer hat auch zu prüfen, ob das Institut
§ 18 Abs. 1 Satz 3 Nr. 1 ZAG
§ 18 Abs. 1 Satz 3 Nr. 2 ZAG
§ 18 Abs. 1 Satz 3 Nr. 3 ZAG
§ 18 Abs. 1 Satz 3 Nr. 4 ZAG
§ 18 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Der Prüfer hat unverzüglich der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank anzuzeigen, wenn ihm bei der Prüfung Tatsachen bekannt werden, welche die Einschränkung oder Versagung des Bestätigungsvermerkes rechtfertigen, die den Bestand des Instituts gefährden oder seine Entwicklung wesentlich beeinträchtigen können, die einen erheblichen Verstoß gegen die Vorschriften über die Zulassungsvoraussetzungen des Instituts oder die Ausübung einer Tätigkeit nach diesem Gesetz darstellen oder die schwerwiegende Verstöße der Geschäftsleiter gegen Gesetz, Satzung oder Gesellschaftsvertrag erkennen lassen.
§ 18 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Auf Verlangen der Bundesanstalt oder der Deutschen Bundesbank hat der Prüfer ihnen den Prüfungsbericht zu erläutern und sonstige bei der Prüfung bekannt gewordene Tatsachen mitzuteilen, die gegen eine ordnungsmäßige Durchführung der Geschäfte des Instituts sprechen.
§ 18 Abs. 2 Satz 3 ZAG
3Die Anzeige-, Erläuterungs- und Mitteilungspflichten nach den Sätzen 1 und 2 bestehen auch in Bezug auf ein Unternehmen, das mit dem Institut in enger Verbindung steht, sofern dem Prüfer die Tatsachen im Rahmen der Prüfung des Instituts bekannt werden.
§ 18 Abs. 2 Satz 4 ZAG
4Der Prüfer haftet nicht für die Richtigkeit von Tatsachen, die er nach diesem Absatz in gutem Glauben anzeigt.
§ 18 Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Das Bundesministerium der Finanzen kann im Einvernehmen mit dem Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz und nach Anhörung der Deutschen Bundesbank durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates nähere Bestimmungen über den Gegenstand der Prüfung, den Zeitpunkt ihrer Durchführung und den Inhalt der Prüfungsberichte erlassen, soweit dies zur Erfüllung der Aufgaben der Bundesanstalt erforderlich ist, insbesondere um Missstände, welche die Sicherheit der dem Institut anvertrauten Vermögenswerte gefährden oder die ordnungsmäßige Durchführung der Zahlungsdienste oder das ordnungsgemäße Betreiben des E-Geld-Geschäfts beeinträchtigen können, zu erkennen sowie einheitliche Unterlagen zur Beurteilung der von den Instituten durchgeführten Geschäfte zu erhalten.
§ 18 Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Es kann diese Ermächtigung durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates auf die Bundesanstalt übertragen.
§ 18 Abs. 4 Satz 1 ZAG
1(4) § 29 des Kreditwesengesetzes bleibt unberührt.
§ 18 Abs. 4 Satz 2 ZAG
2Unbeschadet der Absätze 1 bis 3 kann die Bundesanstalt gegenüber dem Institut auch Bestimmungen über den Inhalt der Prüfung treffen, die vom Prüfer im Rahmen der Jahresabschlussprüfung zu berücksichtigen sind.
§ 18 Abs. 4 Satz 3 ZAG
3Sie kann insbesondere Schwerpunkte für die Prüfungen festlegen.
§ 19 ZAG
§ 19 Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 19 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 19 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 19 Abs. 1 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 19 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Bedient sich ein Institut eines Agenten, hat es sicherzustellen, dass dieser zuverlässig und fachlich geeignet ist, bei der Erbringung der Zahlungsdienste die gesetzlichen Vorgaben erfüllt, den Zahlungsdienstnutzer vor oder während der Aufnahme der Geschäftsbeziehung über seinen Status informiert und unverzüglich von der Beendigung dieses Status in Kenntnis setzt.
§ 19 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Die erforderlichen Nachweise für die Erfüllung seiner Pflichten nach Satz 1 muss das Institut mindestens bis fünf Jahre nach dem Ende des Status des Agenten aufbewahren.
§ 19 Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Die Bundesanstalt kann einem Institut, das die Auswahl oder Überwachung seiner Agenten nicht ordnungsgemäß durchgeführt hat oder die ihm im Zusammenhang mit der Führung des Zahlungsinstituts-Registers nach § 30 Abs. 1 oder des E-Geld-Instituts-Registers nach § 30a übertragenen Pflichten verletzt hat, untersagen, Agenten im Sinne der Absätze 1 und 2 in das Institut einzubinden.
§ 19 Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Die Untersagung kann sich auf die Ausführung von Zahlungsdiensten durch einzelne Agenten oder auf die Einbindung von Agenten insgesamt beziehen.
§ 19 Abs. 4 Satz 1 ZAG
(4) 1Beabsichtigt ein Institut durch Beauftragung eines Agenten in einem anderen Mitgliedstaat der Europäischen Union oder einem anderen Vertragsstaat des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum Zahlungsdienste zu erbringen, so muss es das Verfahren nach § 25 befolgen.
§ 19 Abs. 4 Satz 2 ZAG
2Die Bundesanstalt setzt die zuständigen Behörden des anderen Staates von ihrer Absicht, den Agenten in das Zahlungsinstituts-Register nach § 30 Abs. 1 Nr. 3 oder in das E-Geld-Instituts-Register nach § 30a Absatz 2 in Verbindung mit § 30 Absatz 1 Nummer 3 einzutragen, in Kenntnis und berücksichtigt die Stellungnahme des anderen Staates, bevor die Eintragung vorgenommen wird.
§ 19 Abs. 4a Satz 1 ZAG
§ 19 Abs. 5 Satz 1 ZAG
(5) 1Das Bundesministerium der Finanzen kann im Benehmen mit der Deutschen Bundesbank durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates nähere Bestimmungen über Art, Umfang und Form der Nachweise im Sinne des Absatzes 2 Satz 2 erlassen, soweit dies zur Erfüllung der Aufgaben der Bundesanstalt erforderlich ist.
§ 19 Abs. 5 Satz 2 ZAG
2Es kann diese Ermächtigung durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates auf die Bundesanstalt mit der Maßgabe übertragen, dass Rechtsverordnungen der Bundesanstalt im Einvernehmen mit der Deutschen Bundesbank ergehen.
§ 19 Abs. 5 Satz 3 ZAG
3Vor Erlass der Rechtsverordnung sind die Verbände der Institute anzuhören.
§ 20 ZAG
§ 20 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Ein Institut muss abhängig von Art, Umfang, Komplexität und Risikogehalt einer Auslagerung von Aktivitäten und Prozessen auf ein anderes Unternehmen, die für die Durchführung von Zahlungsdiensten, E-Geld-Geschäften oder sonstigen nach diesem Gesetz institutstypischen Dienstleistungen wesentlich sind, angemessene Vorkehrungen treffen, um übermäßige zusätzliche Risiken zu vermeiden.
§ 20 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Eine Auslagerung darf weder die Ordnungsmäßigkeit dieser Geschäfte und Dienstleistungen noch die Geschäftsorganisation beeinträchtigen.
§ 20 Abs. 1 Satz 3 ZAG
3Insbesondere muss ein angemessenes und wirksames Risikomanagement durch das Institut gewährleistet bleiben, welches die ausgelagerten Aktivitäten und Prozesse einbezieht.
§ 20 Abs. 1 Satz 4 ZAG
4Die Auslagerung darf nicht zu einer Delegation der Verantwortung der in § 8 Abs. 3 Nr. 9 bezeichneten Personen an das Auslagerungsunternehmen führen.
§ 20 Abs. 1 Satz 5 ZAG
5Das Institut bleibt bei einer Auslagerung für die Einhaltung der von ihm zu beachtenden gesetzlichen Bestimmungen verantwortlich.
§ 20 Abs. 1 Satz 6 ZAG
6Durch die Auslagerung darf die Bundesanstalt an der Wahrnehmung ihrer Aufgaben nicht gehindert werden; ihre Auskunfts- und Prüfungsrechte sowie Kontrollmöglichkeiten müssen in Bezug auf die ausgelagerten Aktivitäten und Prozesse auch bei einer Auslagerung auf ein Unternehmen mit Sitz im Ausland durch geeignete Vorkehrungen gewährleistet werden.
§ 20 Abs. 1 Satz 7 ZAG
7Entsprechendes gilt für die Wahrnehmung der Aufgaben der Prüfer des Instituts.
§ 20 Abs. 1 Satz 8 ZAG
8Eine Auslagerung bedarf einer schriftlichen Vereinbarung, welche die zur Einhaltung der vorstehenden Voraussetzungen erforderlichen Rechte des Instituts, einschließlich Weisungs- und Kündigungsrechten, sowie die korrespondierenden Pflichten des Auslagerungsunternehmens festschreibt.
§ 20 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Beabsichtigt ein Institut, wesentliche betriebliche Aufgaben von Zahlungsdiensten oder des E-Geld-Geschäfts auszulagern, hat es die Bundesanstalt und die Deutsche Bundesbank hiervon in Kenntnis zu setzen.
§ 20 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Eine betriebliche Aufgabe ist dann wesentlich, wenn deren unzureichende oder unterlassene Wahrnehmung die dauerhafte Einhaltung der Zulassungsanforderungen oder der anderen Verpflichtungen des Instituts nach diesem Gesetz, seine finanzielle Leistungsfähigkeit oder die Solidität oder die Kontinuität seiner Zahlungsdienste oder des E-Geld-Geschäfts wesentlich beeinträchtigen würde.
§ 20 Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Sind bei Auslagerungen nach Absatz 1 die Prüfungsrechte und Kontrollmöglichkeiten der Bundesanstalt beeinträchtigt, kann die Bundesanstalt im Einzelfall Anordnungen treffen, die geeignet und erforderlich sind, diese Beeinträchtigungen zu beseitigen.
§ 20 Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Die Befugnisse der Bundesanstalt nach § 22 Absatz 4 bleiben unberührt.
§ 21 ZAG
§ 21 Satz 1 ZAG
1Institute haben für aufsichtsrechtliche Zwecke alle Unterlagen unbeschadet anderer gesetzlicher Bestimmungen mindestens fünf Jahre aufzubewahren.
§ 21 Satz 2 ZAG
2§ 257 Abs. 3 und 5 des Handelsgesetzbuchs sowie § 147 Abs. 5 und 6 der Abgabenordnung gelten entsprechend.
§ 21 Satz 3 ZAG
3§ 257 Abs. 4 des Handelsgesetzbuchs bleibt unberührt.
§ 22 ZAG
§ 22 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Ein Institut muss über eine ordnungsgemäße Geschäftsorganisation verfügen.
§ 22 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Die in § 8 Abs. 3 Nr. 9 bezeichneten Personen sind für die ordnungsgemäße Geschäftsorganisation des Instituts verantwortlich.
§ 22 Abs. 1 Satz 3 ZAG
3Eine ordnungsgemäße Geschäftsorganisation umfasst insbesondere
§ 22 Abs. 1 Satz 3 Nr. 1 ZAG
§ 22 Abs. 1 Satz 3 Nr. 2 ZAG
§ 22 Abs. 1 Satz 3 Nr. 3 ZAG
§ 22 Abs. 1 Satz 3 Nr. 3a ZAG
§ 22 Abs. 1 Satz 3 Nr. 4 ZAG
unbeschadet der Pflichten des § 9 Abs. 1 und 2 des Geldwäschegesetzes ein angemessenes Risikomanagement und angemessene Kontrollmechanismen sowie Verfahren und Datenverarbeitungssysteme, die die Einhaltung der Anforderungen des Geldwäschegesetzes und der Verordnung (EG) Nr. 1781/2006 gewährleisten.
§ 22 Abs. 1 Satz 4 ZAG
4Bei Sachverhalten, die auf Grund des Erfahrungswissens über die Methoden der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung zweifelhaft oder ungewöhnlich sind, hat das Institut diesen vor dem Hintergrund der laufenden Geschäftsbeziehung und einzelner Transaktionen nachzugehen.
§ 22 Abs. 1 Satz 5 ZAG
5Ein Institut darf personenbezogene Daten erheben und verwenden, soweit dies zur Erfüllung dieser Pflicht erforderlich ist.
§ 22 Abs. 1 Satz 6 ZAG
6Über die Sachverhalte im Sinne des Satzes 2 hat das Institut angemessene Informationen nach Maßgabe des § 8 des Geldwäschegesetzes aufzuzeichnen und aufzubewahren.
§ 22 Abs. 1 Satz 7 ZAG
7Der Bundesanstalt gegenüber ist darzulegen, warum sich die Annahmen nicht bestätigt haben.
§ 22 Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 22 Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 22 Abs. 3a Satz 1 ZAG
§ 22 Abs. 4 Satz 1 ZAG
(4) 1Die Bundesanstalt kann gegenüber einem Institut im Einzelfall Anordnungen treffen, die geeignet und erforderlich sind, die in Absatz 1 Satz 3 Nr. 1 bis 4 genannten Vorkehrungen zu treffen.
§ 22 Abs. 4 Satz 2 ZAG
2Die Bundesanstalt kann Kriterien bestimmen, bei deren Vorliegen Institute vom Einsatz von Datenverarbeitungssystemen nach Absatz 1 Satz 3 Nr. 4 absehen können.
§ 22 Abs. 5 Satz 1 ZAG
(5) 1Die Bundesanstalt überwacht die Einhaltung der in der Verordnung (EG) Nr. 1781/2006, in der Verordnung (EG) Nr. 924/2009, in der Verordnung (EU) Nr. 260/2012 und in der Verordnung (EU) 2015/751 enthaltenden Pflichten durch die Institute.
§ 22 Abs. 5 Satz 2 ZAG
2Die Bundesanstalt kann gegenüber einem Institut und seinen Geschäftsleitern Anordnungen treffen, die geeignet und erforderlich sind, um Verstöße gegen die Pflichten nach den Verordnungen nach Satz 1 zu verhindern oder zu unterbinden.
§ 23 ZAG
§ 23 Satz 1 ZAG
§ 23a ZAG
§ 23a Satz 1 ZAG
§ 23b ZAG
§ 23b Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Der E-Geld-Emittent hat E-Geld stets zum Nennwert des entgegengenommenen Geldbetrages auszugeben.
§ 23b Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Er ist verpflichtet, E-Geld auf Verlangen des E-Geld-Inhabers jederzeit zum Nennwert in gesetzliche Zahlungsmittel zurückzutauschen.
§ 23b Abs. 1 Satz 3 ZAG
3Das Rücktauschverlangen des E-Geld-Inhabers kann sich vor Beendigung des Vertrags auch auf einen Teil des E-Geldes beziehen.
§ 23b Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Der E-Geld-Emittent ist verpflichtet, den E-Geld-Inhaber über die Bedingungen für den Rücktausch von E-Geld einschließlich insoweit etwaig zu vereinbarender Entgelte zu unterrichten, bevor dieser durch einen Vertrag oder ein Angebot gebunden wird.
§ 23b Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Die Bedingungen sind im Vertrag zwischen dem E-Geld-Emittenten und dem E-Geld-Inhaber eindeutig und deutlich erkennbar anzugeben.
§ 23b Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Der E-Geld-Emittent darf vom E-Geld-Inhaber für den Rücktausch von E-Geld nur dann ein Entgelt verlangen, wenn dies vertraglich vereinbart wurde.
§ 23b Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Eine solche Vereinbarung ist nur für den Fall zulässig, dass
§ 23b Abs. 3 Satz 2 Nr. 1 ZAG
§ 23b Abs. 3 Satz 2 Nr. 2 ZAG
§ 23b Abs. 3 Satz 2 Nr. 3 ZAG
§ 23b Abs. 3 Satz 3 ZAG
3Das Entgelt muss in einem angemessenen Verhältnis zu den tatsächlich entstandenen Kosten des E-Geld-Emittenten stehen.
§ 23b Abs. 4 Satz 1 ZAG
(4) Abweichend von Absatz 1 Satz 3 ist im Falle eines Rücktauschverlangens mit Beendigung des Vertrags oder bis zu einem Jahr nach Vertragsbeendigung der gesamte Betrag des vom E-Geld-Emittenten gehaltenen E-Geldes zurückzutauschen.
§ 23b Abs. 4 Satz 2 ZAG
Übt ein E-Geld-Institut eine oder mehrere Tätigkeiten nach § 8a Absatz 2 Nummer 5 aus und fordert der E-Geld-Inhaber nach Beendigung des E-Geld-Vertrags einen Gesamtbetrag, so ist dieser in gesetzliche Zahlungsmittel zurückzutauschen, wenn im Voraus nicht bekannt ist, welcher Anteil der Geldbeträge als E-Geld verwendet werden soll.
§ 23b Abs. 5 Satz 1 ZAG
§ 23c ZAG
§ 23c Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1E-Geld-Institute können sich für den Vertrieb oder den Rücktausch von E-Geld eines E-Geld-Agenten im Sinne des § 1a Absatz 6 bedienen.
§ 23c Abs. 1 Satz 2 ZAG
2§ 19 Absatz 1 gilt entsprechend mit der Maßgabe, dass Nachweise über die Zuverlässigkeit und die fachliche Eignung nicht einzureichen sind; § 19 Absatz 4a gilt ebenfalls entsprechend.
§ 23c Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Die Bundesanstalt kann einem E-Geld-Institut, das die Auswahl oder Überwachung seiner E-Geld-Agenten nicht ordnungsgemäß durchgeführt hat, untersagen, E-Geld-Agenten in das E-Geld-Institut einzubinden.
§ 23c Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Die Untersagung kann sich auf den Vertrieb oder Rücktausch von E-Geld oder auf die Einbindung von E-Geld-Agenten insgesamt beziehen.
§ 23c Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 24 ZAG
§ 24 Satz 1 ZAG
§ 25 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Ein nach § 8 Absatz 1 oder § 8a Absatz 1 zugelassenes Institut, das die Absicht hat, eine Zweigniederlassung in einem anderen Mitgliedstaat der Europäischen Union oder einem anderen Vertragsstaat des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum zu errichten, hat dies der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank unverzüglich nach Maßgabe des Satzes 2 anzuzeigen.
§ 25 Abs. 1 Satz 2 ZAG
§ 25 Abs. 1 Satz 2 Nr. 1 ZAG
§ 25 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 ZAG
§ 25 Abs. 1 Satz 2 Nr. 3 ZAG
§ 25 Abs. 1 Satz 2 Nr. 4 ZAG
§ 25 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Absatz 1 Satz 1 gilt entsprechend für die Absicht, im Wege des grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehrs in einem anderen Mitgliedstaat der Europäischen Union oder einem anderen Vertragsstaat des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum Zahlungsdienste zu erbringen oder das E-Geld-Geschäft zu betreiben.
§ 25 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Die Anzeige hat die Angabe des Staates, in dem die grenzüberschreitende Dienstleistung erbracht werden soll, einen Geschäftsplan mit Angabe der beabsichtigten Tätigkeiten und die Angabe, ob in diesem Staat Agenten oder E-Geld-Agenten herangezogen werden sollen, zu enthalten.
§ 25 Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 25 Abs. 4 Satz 1 ZAG
(4) 1Die Rechte nach § 14 stehen der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank auch direkt gegenüber der ausländischen Zweigniederlassung sowie gegenüber Agenten, E-Geld-Agenten und Auslagerungsunternehmen zu, deren sich ein inländisches Institut in anderen Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums bedient.
§ 25 Abs. 4 Satz 2 ZAG
2Bei Vor-Ort-Prüfungen hat die Bundesanstalt oder die Deutsche Bundesbank über die Bundesanstalt vorab die Zustimmung der zuständigen Behörden des Aufnahmemitgliedstaates einzuholen.
§ 25 Abs. 5 Satz 1 ZAG
§ 26 ZAG
§ 26 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Ein Institut mit Sitz in einem anderen Mitgliedstaat der Europäischen Union oder einem anderen Vertragsstaat des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum darf ohne Erlaubnis durch die Bundesanstalt über eine Zweigniederlassung oder im Wege des grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehrs im Inland Zahlungsdienste erbringen, wenn das Unternehmen von den zuständigen Behörden des anderen Staates zugelassen worden ist, die Geschäfte durch die Zulassung abgedeckt sind und das Unternehmen von den zuständigen Behörden nach Vorschriften, die denen der Richtlinie 2007/64/EG des Europäischen Parlaments und des Rates vom 13. November 2007 über Zahlungsdienste im Binnenmarkt, zur Änderung der Richtlinien 97/7/EG, 2002/65/EG, 2005/60/EG und 2006/48/EG sowie zur Aufhebung der Richtlinie 97/5/EG (ABl. EU Nr. L 319 S. 1) oder der Richtlinie 2009/110/EG des Europäischen Parlaments und des Rates vom 16. September 2009 über die Aufnahme, Ausübung und Beaufsichtigung der Tätigkeit von E-Geld-Instituten, zur Änderung der Richtlinien 2005/60/EG und 2006/48/EG sowie zur Aufhebung der Richtlinie 2000/46/EG (ABl. L 267 vom 10.10.2009, S. 7) entsprechen, beaufsichtigt wird.
§ 26 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2§ 14 der Gewerbeordnung bleibt unberührt.
§ 26 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Hat die Bundesanstalt im Fall des Absatzes 1 tatsächliche Anhaltspunkte dafür, dass im Zusammenhang mit der geplanten Beauftragung eines Agenten oder der Gründung einer Zweigniederlassung Geldwäsche im Sinne des § 261 des Strafgesetzbuchs oder Terrorismusfinanzierung im Sinne des § 1 Abs. 2 des Geldwäschegesetzes stattfinden, stattgefunden haben oder versucht wurden, oder dass die Beauftragung des Agenten oder die Gründung der Zweigniederlassung das Risiko erhöht, dass Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung stattfinden, so unterrichtet die Bundesanstalt die zuständige Behörde des Herkunftsstaates.
§ 26 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Zuständige Behörde des Herkunftsstaates ist die Behörde, die die Eintragung des Agenten oder der Zweigniederlassung in das dortige Zahlungsinstituts-Register oder E-Geld-Instituts-Register ablehnen oder, falls bereits eine Eintragung erfolgt ist, diese löschen kann.
§ 26 Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Auf Zweigniederlassungen im Sinne des Absatzes 1 Satz 1 sind § 17 des Finanzdienstleistungsaufsichtsgesetzes sowie die §§ 4, 5, 14 Abs. 1 und 4, § 22 Abs. 1 Nr. 4, Abs. 2 und 3, § 28 sowie § 29 Absatz 1 Nummer 6 und 7 mit der Maßgabe anzuwenden, dass eine oder mehrere Zweigniederlassungen desselben Unternehmens als ein Institut gelten.
§ 26 Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Änderungen des Geschäftsplans, insbesondere der Art der geplanten Geschäfte und des organisatorischen Aufbaus der Zweigniederlassung, der Anschrift und der Leiter, sind der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank mindestens einen Monat vor dem Wirksamwerden der Änderungen schriftlich anzuzeigen.
§ 26 Abs. 3 Satz 3 ZAG
3Für die Tätigkeiten im Wege des grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehrs nach Absatz 1 Satz 1 gelten § 17 des Finanzdienstleistungsaufsichtsgesetzes sowie die §§ 4, 5 und 14 Abs. 1 und 4 entsprechend.
§ 26 Abs. 4 Satz 1 ZAG
(4) Auf Agenten oder E-Geld-Agenten eines Instituts im Sinne des Absatzes 1 Satz 1 sind § 17 des Finanzdienstleistungsaufsichtsgesetzes sowie die §§ 4, 5 und 14 Abs. 1 und 4 entsprechend anzuwenden.
§ 26 Abs. 5 Satz 1 ZAG
(5) 1Stellt die Bundesanstalt fest, dass ein Unternehmen im Sinne des Absatzes 1 Satz 1 seinen aufsichtsrechtlichen Verpflichtungen nicht nachkommt, fordert sie es auf, den Mangel innerhalb einer bestimmten Frist zu beheben.
§ 26 Abs. 5 Satz 2 ZAG
2Kommt es der Aufforderung nicht nach, unterrichtet sie die zuständigen Behörden des anderen Staates.
§ 26 Abs. 5 Satz 3 ZAG
3Ergreift der andere Staat keine Maßnahmen oder erweisen sich die Maßnahmen als unzureichend, kann sie nach Unterrichtung der zuständigen Behörden des anderen Staates die erforderlichen Maßnahmen ergreifen; erforderlichenfalls kann sie die Durchführung neuer Geschäfte im Inland untersagen.
§ 26 Abs. 5 Satz 4 ZAG
4In dringenden Fällen kann die Bundesanstalt vor Einleitung des Verfahrens die erforderlichen Maßnahmen ergreifen.
§ 26 Abs. 6 Satz 1 ZAG
(6) 1Die zuständigen Behörden des anderen Staates können nach vorheriger Unterrichtung der Bundesanstalt selbst oder durch ihre Beauftragten die für die aufsichtsrechtliche Überwachung der Zweigniederlassung erforderlichen Informationen bei der Zweigniederlassung prüfen.
§ 26 Abs. 6 Satz 2 ZAG
2Auf Ersuchen der zuständigen Behörden des anderen Staates dürfen die Bediensteten der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank diese bei der Prüfung nach Satz 1 unterstützen oder die Prüfung in deren Auftrag durchführen; der Bundesanstalt und der Deutschen Bundesbank stehen dabei die Rechte nach § 14 oder, falls Tatsachen die Annahme rechtfertigen oder feststeht, dass das ausländische Unternehmen unerlaubte Zahlungsdienste erbringt oder unerlaubt das E-Geld-Geschäft betreibt, oder dass dieses unerlaubte Geschäfte nach dem Kreditwesengesetz, nach dem Versicherungsaufsichtsgesetz oder nach dem Kapitalanlagegesetzbuch betreibt oder gegen vergleichbare Bestimmungen des Herkunftsstaates verstößt, auch nach § 5 zu.
§ 27 ZAG
§ 27 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Unterhält ein Unternehmen mit Sitz außerhalb der Mitgliedstaaten der Europäischen Union oder der anderen Vertragsstaaten des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum eine Zweigstelle im Inland, die Zahlungsdienste erbringt oder das E-Geld-Geschäft betreibt, gilt die Zweigstelle als Institut im Sinne dieses Gesetzes.
§ 27 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Unterhält das Unternehmen mehrere Zweigstellen im Inland, gelten diese als ein Institut.
§ 27 Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 27 Abs. 2 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 27 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 27 Abs. 2 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 27 Abs. 2 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 28 ZAG
§ 28 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Zahlungsdienstnutzer und die Stellen nach Satz 2 können jederzeit wegen behaupteter Verstöße eines Zahlungsdienstleisters im Sinne des § 1 Abs. 1 Nr. 1 bis 5 gegen dieses Gesetz und die §§ 675c bis 676c des Bürgerlichen Gesetzbuchs und Artikel 248 des Einführungsgesetzes zum Bürgerlichen Gesetzbuche Beschwerde bei der Bundesanstalt einlegen.
§ 28 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Beschwerdebefugte Stellen sind
§ 28 Abs. 1 Satz 2 Nr. 1 ZAG
§ 28 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 ZAG
§ 28 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 lit. a ZAG
§ 28 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 lit. b ZAG
§ 28 Abs. 1 Satz 2 Nr. 3 ZAG
§ 28 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Beschwerden sind schriftlich oder zur Niederschrift bei der Bundesanstalt einzulegen und sollen den Sachverhalt sowie den Beschwerdegrund angeben.
§ 28 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Bei Beschwerden von Zahlungsdienstnutzern wegen behaupteter Verstöße von Zahlungsdienstleistern gegen die §§ 675c bis 676c des Bürgerlichen Gesetzbuchs und Artikel 248 des Einführungsgesetzes zum Bürgerlichen Gesetzbuche weist die Bundesanstalt in ihrer Antwort auch auf das Verfahren zur außergerichtlichen Streitbeilegung nach § 14 des Unterlassungsklagengesetzes hin.
§ 28 Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 28a ZAG
§ 28a Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Inhaber von E-Geld und die Stellen nach Satz 2 können jederzeit wegen behaupteter Verstöße eines E-Geld-Emittenten im Sinne des § 1a Absatz 1 Nummer 1 bis 5 gegen dieses Gesetz und die §§ 675c bis § 676c des Bürgerlichen Gesetzbuchs und Artikel 248 des Einführungsgesetzes zum Bürgerlichen Gesetzbuche Beschwerde bei der Bundesanstalt einlegen.
§ 28a Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Beschwerdebefugte Stellen sind die in § 28 Absatz 1 Satz 2 genannten Einrichtungen, Verbände und Kammern.
§ 28a Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Beschwerden sind schriftlich oder zur Niederschrift bei der Bundesanstalt einzulegen und sollen den Sachverhalt und den Beschwerdegrund angeben.
§ 28a Abs. 2 Satz 2 ZAG
2§ 28 Absatz 2 Satz 2 und Absatz 3 gilt entsprechend.
§ 29 ZAG
§ 29 Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 29 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 29 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 29 Abs. 1 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 29 Abs. 1 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 29 Abs. 1 Satz 1 Nr. 5 ZAG
§ 29 Abs. 1 Satz 1 Nr. 6 ZAG
§ 29 Abs. 1 Satz 1 Nr. 7 ZAG
§ 29 Abs. 1 Satz 1 Nr. 8 ZAG
§ 29 Abs. 1 Satz 1 Nr. 9 ZAG
§ 29 Abs. 1 Satz 1 Nr. 10 ZAG
§ 29 Abs. 1a Satz 1 ZAG
§ 29 Abs. 1b Satz 1 ZAG
§ 29 Abs. 1b Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 29 Abs. 1b Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 29 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Das Bundesministerium der Finanzen kann im Benehmen mit der Deutschen Bundesbank durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates nähere Bestimmungen über Art, Umfang, Zeitpunkt und Form der nach diesem Gesetz vorgesehenen Anzeigen und Vorlagen von Unterlagen und über die zulässigen Datenträger, Übertragungswege und Datenformate erlassen und die bestehenden Anzeigepflichten durch die Verpflichtung zur Erstattung von Sammelanzeigen und die Einreichung von Sammelaufstellungen ergänzen, soweit dies zur Erfüllung der Aufgaben der Bundesanstalt erforderlich ist.
§ 29 Abs. 2 Satz 2 ZAG
§ 29 Abs. 2 Satz 3 ZAG
§ 29a ZAG
§ 29a Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Ein Institut hat unverzüglich nach Ablauf eines jeden Monats der Deutschen Bundesbank einen Monatsausweis einzureichen.
§ 29a Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Die Deutsche Bundesbank leitet diese Meldungen an die Bundesanstalt mit ihrer Stellungnahme weiter; diese kann auf die Weiterleitung bestimmter Meldungen verzichten.
§ 29a Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 29a Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Das Bundesministerium der Finanzen kann durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates im Benehmen mit der Deutschen Bundesbank nähere Bestimmungen über Inhalt, Art, Umfang und Zeitpunkt sowie über die zulässigen Datenträger, Übertragungswege und Datenformate der Monatsausweise erlassen, insbesondere um Einblick in die Entwicklung der Vermögens- und Ertragslage der Institute zu erhalten, sowie über weitere Angaben, soweit dies zur Erfüllung der Aufgaben der Bundesanstalt erforderlich ist.
§ 29a Abs. 3 Satz 2 ZAG
§ 30 ZAG
§ 30 Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 30 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 30 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 30 Abs. 1 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 30 Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 30 Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Das Bundesministerium der Finanzen kann durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates nähere Bestimmungen zum Inhalt und zur Führung des Zahlungsinstituts-Registers sowie den Mitwirkungspflichten der Zahlungsinstitute, deren Zweigniederlassungen und Agenten bei der Führung des Zahlungsinstituts-Registers erlassen.
§ 30 Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Es kann insbesondere dem Zahlungsinstitut einen schreibenden Zugriff auf die für das Zahlungsinstitut einzurichtende Seite des Zahlungsinstituts-Registers einräumen und ihm die Verantwortlichkeit für die Richtigkeit und Aktualität dieser Seite übertragen.
§ 30 Abs. 3 Satz 3 ZAG
3Das Bundesministerium der Finanzen kann diese Ermächtigung durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates auf die Bundesanstalt übertragen.
§ 30a ZAG
§ 30a Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 30a Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 30a Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Das Bundesministerium der Finanzen kann durch Rechtsverordnung ohne Zustimmung des Bundesrates nähere Bestimmungen zum Inhalt und zur Führung des E-Geld-Instituts-Registers sowie den Mitwirkungspflichten der E-Geld-Institute, deren Zweigniederlassungen und Agenten bei der Führung des E-Geld-Instituts-Registers erlassen.
§ 30a Abs. 3 Satz 2 ZAG
2Es kann insbesondere dem E-Geld-Institut einen schreibenden Zugriff auf die für das E-Geld-Institut einzurichtende Seite des Registers einräumen und ihm die Verantwortlichkeit für die Richtigkeit und Aktualität dieser Seite übertragen.
§ 30a Abs. 3 Satz 3 ZAG
§ 30b ZAG
§ 30b Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 30b Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 31 ZAG
§ 31 Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 31 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 31 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 31 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2a ZAG
§ 31 Abs. 1 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 31 Abs. 1 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 31 Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 32 ZAG
§ 32 Abs. 1 Satz 1 ZAG
§ 32 Abs. 2 Satz 1 ZAG
§ 32 Abs. 2 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 32 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 3 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 4 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 5 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 6 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 7 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 8 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 9 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 10 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 10a ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 11 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 12 ZAG
§ 32 Abs. 3 Satz 1 Nr. 13 ZAG
§ 32 Abs. 4 Satz 1 ZAG
§ 33 ZAG
§ 33 Satz 1 ZAG
§ 34 ZAG
§ 34 Satz 1 ZAG
1Das Gericht, die Strafverfolgungs- oder die Strafvollstreckungsbehörde hat in Strafverfahren gegen Inhaber oder Geschäftsleiter von Instituten sowie gegen Inhaber bedeutender Beteiligungen an Instituten oder deren gesetzliche Vertreter wegen Verletzung ihrer Berufspflichten oder anderer Straftaten bei oder im Zusammenhang mit der Ausübung eines Gewerbes oder dem Betrieb einer sonstigen wirtschaftlichen Unternehmung, im Fall der Erhebung der öffentlichen Klage der Bundesanstalt
§ 34 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 34 Satz 1 Nr. 2 ZAG
§ 34 Satz 1 Nr. 3 ZAG
zu übermitteln; ist gegen die Entscheidung ein Rechtsmittel eingelegt worden, ist die Entscheidung unter Hinweis auf das eingelegte Rechtsmittel zu übermitteln.
§ 34 Satz 2 ZAG
2§ 60a Abs. 1a bis 3 des Kreditwesengesetzes gilt entsprechend.
§ 35 ZAG
§ 35 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Für Kreditinstitute, die am 31. Oktober 2009 eine Erlaubnis nach § 32 Abs. 1 des Kreditwesengesetzes für das Girogeschäft im Sinne des § 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 9 des Kreditwesengesetzes in der vor dem 31. Oktober 2009 geltenden Fassung haben, gilt die Erlaubnis nach § 8 Abs. 1 für alle Zahlungsdienste im Sinne des § 1 Abs. 2 zum Zeitpunkt des Inkrafttretens dieses Gesetzes als erteilt.
§ 35 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Wenn das Kreditinstitut binnen zwei Monaten nach dem 31. Oktober 2009 durch schriftliche Erklärung an die Bundesanstalt mit Bezug auf diese Bestimmung hierauf verzichtet, gilt die Erlaubnis von Anfang an als nicht erteilt.
§ 35 Abs. 2 Satz 1 ZAG
(2) 1Unternehmen, die mit einer Erlaubnis nach § 32 Abs. 1 des Kreditwesengesetzes vor dem 25. Dezember 2007
§ 35 Abs. 2 Satz 1 Nr. 1 ZAG
§ 35 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 ZAG
aufgenommen haben, dürfen ihre Tätigkeit bis zum 30. April 2011 ohne eine Erlaubnis nach § 8 fortsetzen.
§ 35 Abs. 2 Satz 2 ZAG
2Bis zu dem Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Erlaubnis nach § 8 sind für Unternehmen, die Geschäfte nach Satz 1 Nr. 1 oder Nr. 2 betreiben, die Vorschriften des Kreditwesengesetzes weiter anzuwenden mit Ausnahme des § 2b Abs. 2, der §§ 10, 11 bis 18, 24 Abs. 1 Nr. 9, der §§ 24a, 33 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1, des § 35 Abs. 2 Nr. 5 und der §§ 46a bis 46c des Kreditwesengesetzes.
§ 35 Abs. 2 Satz 3 ZAG
3Für Unternehmen nach Satz 1, die nach § 2 Abs. 4 des Kreditwesengesetzes freigestellt sind, sind die Vorschriften des Kreditwesengesetzes mit Ausnahme der §§ 2c, 10 bis 18, 24, 24a, 25 bis 38, 45, 46 bis 46c und 51 Abs. 1 des Kreditwesengesetzes weiter anzuwenden.
§ 35 Abs. 3 Satz 1 ZAG
(3) 1Tätigkeiten, die ohne Verstoß gegen den Erlaubnisvorbehalt nach § 32 Abs. 1 des Kreditwesengesetzes vor dem 25. Dezember 2007 aufgenommen worden sind, dürfen ohne eine Erlaubnis nach § 8 bis zum 30. April 2011 fortgesetzt werden.
§ 35 Abs. 3 Satz 2 ZAG
2§§ 14 und 22 Abs. 1 Satz 3 Nr. 4, soweit sie zur Sicherstellung der Einhaltung der Pflichten aus dem Geldwäschegesetz erforderlich sind, sowie die Erfüllung der Pflichten des Unternehmens aus dem Geldwäschegesetz bleiben hiervon unberührt.
§ 35 Abs. 4 Satz 1 ZAG
§ 35 Abs. 5 Satz 1 ZAG
§ 36 ZAG
§ 36 Abs. 1 Satz 1 ZAG
(1) 1Für E-Geld-Institute, die am 30. April 2011 eine Erlaubnis nach § 32 Absatz 1 des Kreditwesengesetzes für das E-Geld-Geschäft haben, gilt die Erlaubnis nach § 8a Absatz 1 in dem Umfang, in dem die Erlaubnis nach § 32 Absatz 1 des Kreditwesengesetzes erteilt worden ist, ab dem 30. April 2011 als erteilt.
§ 36 Abs. 1 Satz 2 ZAG
2Zugleich werden diese E-Geld-Institute in das E-Geld-Instituts-Register nach § 30a eingetragen.
§ 36 Abs. 1 Satz 3 ZAG
3Wenn das E-Geld-Institut binnen zwei Monaten nach dem 30. April 2011 durch schriftliche Erklärung an die Bundesanstalt mit Bezug auf diese Bestimmung hierauf verzichtet, gilt die Erlaubnis von Anfang an als nicht erteilt.
§ 36 Abs. 2 Satz 1 ZAG