Source: http://www.bacn.gov.py/leyes-paraguayas/4461/ley-n-5476-establece-normas-de-transparencia-y-defensa-al-usuario-en-la-utilizacion-de-tarjetas-de-credito-y-debito
Timestamp: 2020-06-07 00:00:17
Document Index: 299339329

Matched Legal Cases: ['Artículo 2', 'Artículo 3', 'Artículo 4', 'Artículo 5', 'Artículo 6', 'Artículo 7', 'Artículo 8', 'Artículo 9', 'Artículo 10', 'Artículo 11', 'Artículo 12', 'Artículo 13', 'Artículo 14', 'Artículo 15', 'Artículo 16', 'Artículo 17', 'Artículo 18', 'Artículo 19', 'Artículo 20', 'Artículo 21', 'Artículo 22', 'Artículo 23', 'Artículo 24', 'Artículo 25']

Ley Nº 5476 / ESTABLECE NORMAS DE TRANSPARENCIA Y DEFENSA AL USUARIO EN LA UTILIZACIÓN DE TARJETAS DE CRÉDITO Y DÉBITO
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Escrito por Mariela Jueves 17 de Diciembre de 2015 10,982 vistas
Fecha de Promulgación: 25-08-2015
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Ley N° 5476 | Establece normas de transparencia y defensa al usuario en la utilización de tarjetas de crédito y débito
LEY N° 5476
Artículo 2°.-	Definiciones.
a)	Emisor: A la entidad financiera, cooperativa o comercial que emita tarjetas de crédito y de débito a los efectos de realizar transacciones con dichos instrumentos.
b)	Operador: La entidad financiera, cooperativa o comercial que procesa y administra los instrumentos de pago, cualquiera sea su técnica o especie, que permitan la interconexión simultánea con los emisores.
c)	Usuario: El autorizado para usar tarjetas de crédito y débito que les fueran otorgadas por un Emisor, siendo responsable de todos los cargos y consumos realizados por sí mismo o por terceros debidamente autorizados.
Artículo 3°.-	Ámbito de Aplicación.
Artículo 4°.-	Autoridad de Aplicación.
1.	La Secretaría de Defensa del Consumidor y el Usuario “SEDECO”,
2.	El Banco Central del Paraguay “BCP” y,
3.	El Instituto Nacional de Cooperativismo “INCOOP”.
Artículo 5°.-	Obligaciones del Emisor de Tarjeta de Crédito y Débito.
El Emisor de tarjeta de crédito y débito deberá:
a)	Proporcionar a los usuarios la información de los productos y servicios que ofrece en forma clara, oportuna, inteligible y completa, el interés aplicable, los costos, las comisiones y demás cargos inherentes a las condiciones contractuales que regulen la prestación de sus respectivos servicios.
b)	Remitir a los usuarios mensualmente un resumen detallado de las operaciones realizadas por el mismo o sus autorizados, en la forma establecida por las regulaciones que rigen la materia.
c)	Notificar a los usuarios con 45 (cuarenta y cinco) días de anticipación, cualquier modificación de las condiciones de la prestación del servicio, en especial, la que se relacione con los ajustes de las tasas de interés, de las comisiones u otros costos y cargos que afecten al mismo.
Artículo 6°.-	Contrato de emisión y uso de tarjeta de crédito y débito.
1.	El contrato de emisión y uso de tarjeta de crédito y de débito deberá cumplir las siguientes condiciones, sin perjuicio de otras que conforme a su naturaleza se establezcan por reglamentación:
a)	Las cláusulas que generen responsabilidad para el Usuario deben estar redactadas mediante el empleo de caracteres destacados o subrayados.
b)	El Usuario tendrá derecho a retractarse dentro de un plazo de 7 (siete) días, contados a partir de la firma del contrato.
2.	Serán nulas las siguientes cláusulas:
a)	Las que signifiquen renuncia del Usuario a cualquiera de los derechos y garantías que otorga la presente Ley.
b)	Las que faculten al Emisor a modificar unilateralmente las condiciones del contrato.
c)	Las que impongan al Usuario el pago de un monto fijo por atrasos en la cancelación de su deuda.
d)	Las que impongan al Usuario intereses compensatorios o moratorios en forma de capitalización de intereses o cobro de interés sobre interés.
e)	Las que impongan al Usuario costos por informar la invalidez de la tarjeta, sea por pérdida, sustracción, caducidad o rescisión contractual.
f)	Las cláusulas adicionales no autorizadas por el órgano regulador.
g)	Las que autoricen al Emisor la rescisión unilateral del contrato sin causa previamente acordada en el mismo.
Artículo 7°.-	Atención al Usuario.
Artículo 8°.-	Cobro de penalidades y otros cargos.
Los montos exigibles en concepto de penalidades y otros cargos relacionados a la mora en el pago y a la violación de cualquier condición establecida en el contrato, deberán ser razonables y proporcionales al costo que la mora o la violación cometida generó al Emisor.
Artículo 9°.-	Cobro de intereses financieros.
Artículo 10.-	Del cobro de las comisiones por intermediación.
1.	El porcentaje máximo de las comisiones a ser percibidas por las Operadoras y los Emisores sobre el total del valor cobrado a los comercios adheridos en concepto de prestación de servicios de intermediación de pago, realizados a través de tarjetas de crédito y débito.
2.	Las condiciones que deberán concurrir a fin de que tales comisiones pudieran ser disminuidas o aumentadas, las cuales en todos los casos, deberán tener base técnica y su fundamento deberá estar fehacientemente comprobado.
3.	Las comisiones establecidas y su variación progresiva deberán respetar los principios de equidad en las prestaciones recíprocas, no confiscatorio, libre concurrencia y la primacía del interés general sobre el particular.
Artículo 11.-	Beneficios.
Artículo 12.-	Derecho de pago anticipado.
El Usuario tendrá derecho a pagar anticipadamente la totalidad de lo adeudado, en cuyo caso, se procederá a la consiguiente reducción proporcional de los intereses sin que le sean aplicables comisiones, gastos o penalidades de cualquier naturaleza o efecto similar.
Artículo 13.-	Derecho de cancelación.
Artículo 14.-	De las transacciones de exceso de límite.
Artículo 15.-	Cobro de comisiones y gastos al Usuario.
Artículo 16.-	Traslado de costos por la contratación de seguros y creación de mecanismos de protección o contingencia.
Artículo 17.-	Servicios asociados a las tarjetas de crédito y débito.
Los Emisores de tarjetas de crédito y débito podrán brindar a los usuarios la posibilidad de acceder a otros servicios a través de las mismas, y estos podrán ser activados al momento de contratar su uso o en forma posterior.
La Autoridad de Aplicación establecerá indicaciones referidas al orden de prelación de los descuentos de tales servicios, que el Emisor deberá respetar, dando prioridad a los servicios de: a) salud; b) alimentación; y, c) vivienda.
Artículo 18.-	Responsabilidad de codeudores.
Artículo 19.-	Deber de comunicación.
Artículo 20.-	Prohibiciones.
1.	Condicionar el pago de un producto o servicio con tarjeta de crédito o de débito a montos mínimos determinados.
2.	Realizar cualquier cobro adicional al precio de venta de cualquier bien o servicio, cuando la forma de pago utilizada fuera la tarjeta de crédito o de débito.
3.	Condicionar el uso de la tarjeta de crédito o de débito, mediante la implementación de cualquier práctica comercial o cobro por prestación de servicios en forma discriminatoria o que pudieran afectar la libre concurrencia.
Artículo 21.-	Infracciones.
Artículo 22.-	Sanciones.
a)	En caso de comisión de infracciones leves: será aplicable una multa de diez hasta treinta días-multas.
b)	En caso de comisión de infracciones medias: será aplicable una multa de treinta y un hasta cien días-multas.
c)	En caso de comisión de infracciones graves: será aplicable una multa de ciento y un días-multa hasta doscientos días-multas.
d)	En caso de comisión de infracciones muy graves: será aplicable una multa de doscientos y un días-multas hasta trescientos días-multas.
Artículo 23.-	Reglamentación.
Artículo 24.-	Entrada en vigencia.
Artículo 25.-	Comuníquese al Poder Ejecutivo.
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