Court Opinion

ID: 9381036
Source: CourtListenerOpinion
Date Created: 2023-03-21 19:11:03.116198+00
Date Added: 2024-06-11T17:17:29.290767
License: Public Domain

Estado Libre Asociado de Puerto Rico
                     TRIBUNAL DE APELACIONES
                               PANEL IV

  WILMINGTON SAVINGS                            Apelación
 FUND SOCIETY, FSB, AS                          Procedente del
  TRUSTEE OF FINANCE                            Tribunal de Primera
      OF AMERICA                                Instancia, Sala
     STRUCTURED                                 Superior de Vega
      SECURITIES                                Baja
   ACQUISITION TRUST
       2018-HB1

         Apelante

             v.               KLAN202200963 Caso Civil Núm.:
                                            D4CD2017-0257
                                            (Sala 202)
  SUCESIÓN DE ELENA
   CARABALLO ZAYAS
      T/C/C ELENA
       CARABALLO
    COMPUESTA POR                               Sobre:
  ÁNGELO DOMÍNGUEZ
  CARABALLO, FULANO
  DE TAL Y SUTANO DE
  TAL COMO POSIBLES
    HEREDEROS DE                                  Cobro de Dinero,
        NOMBRE                                      Ejecución de
     DESCONOCIDO;                                     Hipoteca
       CENTRO DE
    RECAUDACIONES
      MUNICIPALES;
  INTERNAL REVENUE
   SERVICES Y A LOS
  ESTADOS UNIDOS DE
        AMÉRICA

         Apelados

Panel integrado por su presidenta, la Jueza Cintrón Cintrón, la Juez
Barresi Ramos y la Jueza Rivera Pérez.

Rivera Pérez, Jueza Ponente

                             SENTENCIA

En San Juan, Puerto Rico, a 28 de febrero de 2023.

      Comparece Wilmington Savings Fund Society, FSB, as trustee

of Finance of America Structured Securities Acquisition Trust 2018-

HB1 (en adelante, parte apelante) y nos solicita que revoquemos la

Sentencia dictada el 16 de marzo de 2022 y notificada el 28 de marzo

de 2022 por el Tribunal de Primera Instancia, Sala Superior de Vega

Número Identificador

SEN 2023____________________
KLAN202200963                                                                   2

Baja, (en adelante, TPI).1 Mediante dicho dictamen, el TPI desestimó,

sin perjuicio, la Demanda presentada por la parte apelante en contra

de la Sucesión de la Sra. Elena Caraballo Zayas t/c/c Elena

Caraballo, compuesta por el Sr. Ángelo Domínguez Caraballo y otros

posibles herederos de nombres desconocidos (en adelante, Sucn.

Caraballo Zayas), por falta de jurisdicción sobre la persona.

         Por los fundamentos que expondremos, se revoca la sentencia

apelada y se devuelve el caso para la continuación de los

procedimientos conforme a lo aquí resuelto.

                                          I

         El 12 de septiembre de 2017, Finance of America Reverse,

LLC, presentó una Demanda de cobro de dinero y ejecución de

hipoteca en contra de la Sucn. Caraballo Zayas; el Centro de

Recaudación de Ingresos Municipales; y los Estados Unidos de

América.2 En la demanda, dicho banco hipotecario alegó que la Sra.

Caraballo Zayas había obtenido de Senior Mortgage Bankers, Inc.

un préstamo hipotecario por la suma de $121,500.00, más intereses

al 3.168% anual. En garantía de su repago, las partes otorgaron una

escritura de constitución de hipoteca revertida sobre una propiedad

en el barrio Algarrobo en el municipio de Vega Baja. Finance of

America Reverse, LLC alegó en la demanda que era el dueño, por

endoso, del pagaré que evidencia esta deuda. Alegó, además, que

conforme a lo establecido en la Cláusula Quinta 9 (a)(i) de la

escritura de constitución de hipoteca, podía requerir el pago total

inmediato de todas las sumas garantizadas por la hipoteca si el

deudor fallecía.3 Habiendo la Sra. Caraballo Zayas fallecido, Finance

1   Anejo 3 de la Apelación, págs. 39-59.
2   Anejo 4 de la Apelación, págs. 60-66.
3   La Cláusula Quinta 9 (a)(i) establece lo siguiente:
          “Fundamentos para Acelerar la Deuda:
          (a) Vencida y Pagadera. El Acreedor Hipotecario podrá requerir el
          pago total inmediato de todas las sumas garantizadas por esta
          hipoteca si:
          (i) un deudor muere y la propiedad no es la residencia principal de
          al menos un Deudor sobreviviente.”
KLAN202200963                                                            3

of America Reverse, LLC alegó que la deuda estaba vencida y

pagadera, así como exigió el pago de $59,962.00 de principal, más

los intereses, costas, gastos y honorarios de abogados pactados.

      El 20 de septiembre de 2017, estando pendiente el caso ante

el TPI, Puerto Rico sufrió el embate del Huracán María. Al día

siguiente, el Presidente de los Estados Unidos emitió la declaración

por desastre: Puerto Rico Disaster Declaration, FEMA-4339-DR,

mediante la cual, entre otras cosas, se designaron a todos los

municipios como “Presidentially-Declared Major Disaster Area”

(PDMDA). En atención a ello, el Departamento de Desarrollo Urbano

y Vivienda Federal (HUD, por sus siglas en inglés) concedió una

moratoria inicial de ejecuciones de hipotecas aseguradas por la

Federal Housing Administration (FHA) de propiedades situadas en

las áreas designadas como PDMDA en el Puerto Rico Disaster

Declaration, FEMA-4339-DR, por un periodo de noventa (90) días

desde la fecha en que se emitió la declaración de desastre.4 La

moratoria inicial aplicaba al inicio de los trámites de ejecuciones

hipotecarias, y en las ejecuciones hipotecarias ya en trámite.

Posteriormente, el HUD anunció las siguientes extensiones a dicha

moratoria inicial:

      El 20 de octubre de 2017, HUD emitió el Mortgagee
      Letter 2017-15 (“Primera Extensión”), mediante el cual
      extendió el periodo de moratoria por noventa (90) días
      hasta el 19 de marzo de 2018 por el Huracán María.5

      El 1 de marzo de 2018, HUD emitió el Mortgagee Letter
      2018-02 (“Segunda Extensión”), mediante el cual
      extendió el periodo de moratoria por sesenta (60) días,
      hasta el 18 de mayo de 2018 por el Huracán María.6

      El 16 de mayo de 2018, HUD emitió el Mortgagee Letter
      2018-03 (“Tercera Extensión”), mediante el cual
      extendió el periodo de moratoria por noventa (90) días,
      hasta el 16 de agosto de 2018.7

4  Véase, FHA Single-Family Housing Policy Handbook (Handbook 4000.1), Sec.
III.A.3.c.
5 Anejo 2 de la Apelación, págs. 21-23.
6 Íd., págs. 30-32.
7 Íd., págs. 33-33c.
KLAN202200963                                                                    4

       El 15 de agosto de 2018, el HUD emitió el Mortgagee
       Letter 2018-05 (“Cuarta Extensión”), mediante el cual
       extendió el periodo de moratoria por treinta (30) días
       finales, hasta el 16 de septiembre de 2018.8

       El 14 de septiembre de 2017, la parte apelante emplazó al

Centro de Recaudación de Ingresos Municipales y a los Estados

Unidos de América.9

       En lo pertinente a la controversia ante nuestra consideración,

luego de varios trámites procesales, el 21 de mayo de 2018,

notificada el 1 de junio de 2018, el TPI emitió Orden paralizando los

procedimientos del caso hasta el 1 de junio de 2018, conforme a la

segunda extensión del periodo de moratoria anunciada por HUD.10

       Así las cosas, el 20 de julio de 2018, la parte apelante emplazó

e interpeló a la Sucn. Caraballo Zayas mediante la publicación de

un edicto.11

       Luego de varios trámites procesales, el 15 de julio de 2019,

notificada el 17 de julio de 2019, el TPI emitió Orden, mediante la

cual les anotó la rebeldía a los codemandados y ordenó a la parte

apelante proveer ciertos documentos en un término de veinte (20)

días.12 Advirtió que, de incumplir con lo ordenado, procedería a

desestimar la Demanda.

       El 12 de agosto de 2019, notificada el 16, el TPI dictó una

primera Sentencia desestimando la Demanda, según había advertido

previamente.13 Lo hizo sin perjuicio, y bajo el palio de la Regla 39.2

de Procedimiento Civil, 32 LPRA Ap. V, R. 39.2.

       Inconforme con dicha determinación, la parte apelante

presentó, el 21 de agosto de 2019, Moción en Solicitud de

8 Véase, https://archives.hud.gov/news/2018/18-05ml.pdf
9 Véase, Anejo 3 de la Apelación, pág. 41.
10 Véase, Anejo 6 de la Apelación, págs. 108-109.
11 Véase, Anejo 7 de la Apelación, págs. 110-116.
12 Véase, Anejo 8 de la Apelación, págs. 117- 119. El TPI solicitó los documentos

siguientes: copia de escritura de hipoteca; certificación militar de todos los
demandados; certificación registral; certificado de defunción; evidencia del edicto
de interpelación; y carta devuelta o cartón verde de notificación de edicto.
13 Véase, Anejo 10 de la Apelación, págs. 122-124.
KLAN202200963                                                                    5

Reconsideración de Sentencia, la cual fue declarada No Ha Lugar por

el TPI.14

       Aun inconforme, dicha parte acudió ante este Tribunal de

Apelaciones mediante un recurso de Apelación. Mediante Sentencia

de 31 de enero de 2020 en el Caso Núm. KLAN201901410, un panel

hermano de este Tribunal de Apelaciones revocó la Sentencia de 12

de agosto de 2019 y devolvió el caso al TPI.15 En su dictamen, dicho

foro concluyó que no se justificó la desestimación como primera

sanción y que el TPI no observó el procedimiento de disciplina

escalonada establecido en la Regla 39.2 de Procedimiento Civil, 32

LPRA Ap. V, R. 39.2.

       Posteriormente, el 16 de marzo de 2022, notificada el 28 de

marzo de 2022, el TPI dictó la Sentencia apelada, mediante la cual

desestimó, sin perjuicio, la Demanda.16 En su dictamen, el TPI

concluyó que la Sucn. Caraballo Zayas fue emplazada dentro del

periodo de la moratoria concedida por HUD, por lo que el

emplazamiento no tuvo efecto legal. En consecuencia, resolvió que

no se había adquirido jurisdicción sobre la persona de la Sucn.

Caraballo Zayas, por lo que procedía la desestimación de la

demanda.

       Insatisfecho con dicha determinación, la parte apelante

presentó, el 6 de abril de 2022, Urgente Moción en Solicitud de

Reconsideración, Reiterando Anotación y Sentencia en Rebeldía, la

cual fue declarada No Ha Lugar por el TPI mediante Resolución

emitida el 31 de octubre de 2022 y notificada el 1 de noviembre de

2022.17 En su dictamen, el TPI dispuso lo siguiente:

       “HUD extendió en cuatro ocasiones la moratoria que
       suspendía cualquier procedimiento de ejecución de

14 Véase, Anejo 11 de la Apelación, págs. 125-129; y Anejo 12 de la Apelación, pág.
130.
15 Véase, Anejo 13 de la Apelación, págs. 131-144; y Anejo 14 de la Apelación, pág.

145-151.
16 Véase, Anejo 3 de la Apelación, págs. 39-59.
17 Véase, Anejo 2 de la Apelación, págs. 15-38; y Anejo 1 de la Apelación, págs. 1-

14.
KLAN202200963                                                          6

          hipotecas del programa FHA para Puerto Rico y otras
          jurisdicciones con términos específicos en cada uno. Es
          decir, durante ese término quedaron suspendidos todos
          los procesos o trámites de ejecución de hipotecas, por
          lo que el Tribunal de Instancia carecía de jurisdicción
          para emitir ninguna determinación en ese periodo
          moratorio, según dispuesto de forma específica en los
          Mortagee Letters. Wilmington Savings tenía la
          obligación     de    acompañar     su    solicitud   de
          reconsideración        con    documentación        que
          estableciera de forma fehaciente que a la fecha del
          emplazamiento de los referidos codemandados no le
          aplicaba la paralización establecida en el Mortagee
          Letter 2018-03 y 2018-05. En conclusión, no se
          presentó documento alguno que sustente que en
          este caso no aplicaba[n] las referidas moratorias y
          por ende a la fecha de los emplazamientos de los
          codemandados el Tribunal tuviera jurisdicción sobre
          estos.”18 (énfasis suplido).

          Aun inconforme, la parte apelante acudió ante nos el 1 de

diciembre de 2022 mediante el presente recurso de Apelación, en el

cual señala los errores siguientes:

          Primer Error: Erró el Tribunal de Primera Instancia al
          interpretar que la moratoria condicional del Mortagee
          Letter 2018-03 se extendía a la hipoteca de autos y,
          consecuentemente, desestimar la presente causa de
          acción, por entender que nunca adquirió jurisdicción
          sobre la Sucesión de Elena Caraballo, t/c/c Elena
          Caraballo por haberse emplazado cuando la moratoria
          estaba vigente.

          Segundo Error: Erró el Tribunal de Primera Instancia
          al declarar No Ha Lugar la solicitud de Reconsideración
          por interpretar que la documentación presentada junto
          a dicha Moción no era suficiente para sustentar que en
          este caso no aplicaba la moratoria condicional.

          Tercer Error: Erró el Tribunal de Primera Instancia al
          considerar que la solicitud de Reconsideración no
          cumplió con las especificidades establecidas en la Regla
          47 de Procedimiento Civil y, por ende, que no
          interrumpió el término para recurrir al Honorable
          Tribunal de Apelaciones.

          No habiendo la parte apelada comparecido, procedemos a

resolver sin contar con el beneficio de su posición.

                                     II

          Como      mencionamos   anteriormente,   HUD    aprobó     una

reglamentación, recogida en la Sección III.A.3.c del FHA Single

18   Íd., págs. 13-14.
KLAN202200963                                                            7

Family Housing Policy (Handbook 4000.1), mediante la cual

concedió una moratoria inicial de ejecuciones de hipotecas

aseguradas por la FHA de propiedades situadas en las áreas

designadas como PDMDA en el Puerto Rico Disaster Declaration,

FEMA-4339-DR, por un periodo de noventa (90) días desde la fecha

en que se emitió la declaración de desastre.19 La moratoria inicial

aplicaba a la presentación de acciones de ejecución de hipoteca y a

procesos de ejecución de hipoteca ya en trámite. En lo pertinente, la

Sección III.A.3.c del Handbook 4000.1, dispone lo siguiente:

      “c. Presidentially-Declared Major Disaster Areas

      i. Disaster Declarations

      Under the Robert T. Stafford Disaster Relief and
      Emergency Assistance Act, the President has authority
      to declare a major disaster for any area which has been
      affected by damage of sufficient severity and magnitude
      to warrant major disaster assistance. Disaster
      Declarations and information regarding available
      federal assistance for each disaster incident are posted
      on the Federal Emergency Management Agency's
      (FEMA) website.

      Whenever the President declares a major disaster, the
      Mortgagee must implement the procedures set forth in
      this section for each designated area that is eligible for
      federal disaster assistance.

      ii. Moratorium on Foreclosures

      (A) Standard

      FHA-insured Mortgages secured by Properties located
      in Presidentially-Declared Major Disaster Areas
      (PDMDA) will be subject to a moratorium on
      foreclosures following the Disaster Declaration. The
      foreclosure moratorium is:

      • effective for a 90-Day period beginning on the date of
      the Disaster Declaration for that area (HUD may
      communicate further specific guidance for extension of
      moratorium periods for individual disasters);

      • applicable to the initiation of foreclosures and
      foreclosures already in process; and considered an
      additional period of time approved by HUD for the
      Mortgagee to take loss mitigation action or commence
      foreclosure.”

19Véase, Sec. III.A.3.c del Single-Family Housing Policy Handbook (Handbook
4000.1) del FHA.
KLAN202200963                                                          8

          El 20 de octubre de 2017, HUD emitió el Mortgagee Letter

2017-15, mediante el cual anunció una primera extensión a la

moratoria inicial por noventa (90) días, hasta el 19 de marzo de

2018.20 En lo pertinente, esta circular dispone lo siguiente:

          “Due to the extensive damage caused by the three
          above-mentioned Hurricanes, HUD is exercising its
          authority to provide an extension of the initial
          foreclosure moratorium in only those counties that the
          U.S. Department of Homeland Security’s Federal
          Emergency Management Agency (FEMA) has declared to
          be eligible for Individual Assistance (Affected Counties)
          for an additional 90 days, which will be until February
          21, 2018 for Hurricane Harvey, March 9, 2018 for
          Hurricane Irma, and March 19, 2018 for Hurricane
          Maria. The extension of these three initial moratoriums
          applies to the initiation of foreclosures and foreclosures
          already in process.” Mortgagee Letter 2017-15, pág. 2.

          El 1 de marzo de 2018, HUD emitió el Mortgagee Letter 2018-

02, mediante el cual anunció una segunda extensión a la moratoria

por sesenta (60) días, hasta el 18 de mayo de 2018.21 En lo

pertinente, esta circular dispone lo siguiente:

          “Due to the extensive damage caused in each of the
          above-mentioned PDMDAs, HUD is exercising its
          authority to provide an extension of the current
          foreclosure moratorium for an additional 60 days in
          only those counties that the U.S. Department of
          Homeland Security’s Federal Emergency Management
          Agency (FEMA) has declared to be eligible for Individual
          Assistance (Affected Counties) for an additional 60 days.
          This extension will expire on May 18, 2018 for
          Hurricane Maria impacted areas and applies to the
          initiation of foreclosures and foreclosures already in
          process.” Mortgagee Letter 2018-02, pág. 2.

          El 16 de mayo de 2018, HUD emitió el Mortgagee Letter 2018-

03, mediante el cual anunció una tercera extensión a la moratoria

por noventa (90) días, hasta el 16 de agosto de 2018.22 En lo

pertinente al caso ante nuestra consideración, el Mortgagee Letter

2018-03 dispone lo siguiente:

          “Summary of Changes

          HUD is extending its current Foreclosure Moratorium,
          expiring on May 18, 2018, for a maximum additional

20   Anejo 2 de la Apelación, págs. 21-23.
21   Íd., págs. 30-32.
22   Íd., págs. 33-33c.
KLAN202200963                                                   9

     90-day period for certain properties impacted by
     Hurricane Maria in Puerto Rico and the U.S. Virgin
     Islands. This extension is only applicable for FHA-
     insured mortgaged properties in Affected Counties in
     Puerto Rico and the U.S. Virgin Islands if the
     Conditional    Extension    of   the    Foreclosure
     Moratorium requirements specified in the section
     below have been satisfied.

     Conditional  Extension  of  the   Foreclosure
     Moratorium in Puerto Rico and the U.S. Virgin
     Islands.

     Due to the extensive damage in FEMA-designated
     Individual Assistance Areas within the PDMDAs for
     Hurricane Maria, HUD is exercising its authority to
     provide a 90-day extension of the current Foreclosure
     Moratorium in Affected Counties if the mortgage was
     no more than 60-days past due as of the date of the
     Presidentially-declared Major Disaster Declaration
     and the Borrowers have not already been approved
     for Forbearances or other Loss Mitigation options.

     The requirements for the Foreclosure Moratorium
     extension are as follows:

     • On or before July 18, 2018, the Mortgagee [“acreedor
     hipotecario”] must:

     o Assess the status, condition, and habitability of the
     mortgaged property (e.g., by using a property inspection
     report, repair estimate, etc.);

     o Determine the Borrower [“deudor o prestatario”] has
     not previously been approved for Forbearances or Loss
     Mitigation Options and communicate with the
     Borrower(s) to obtain information needed for the
     evaluation in accordance with FHA’s Single-Family
     Policy Handbook 4000.1, Section III.A.3.c.iv and
     Mortgagee Letter 2018-01;

     o Determine if the Borrower has unrepaired home
     damage and, if so, obtain the Borrower’s commitment
     to work with the Mortgagee to develop and implement a
     viable plan to repair or rebuild the damaged mortgaged
     property, resolve the mortgage delinquency, and occupy
     the mortgaged property. (See Model Document, Exhibit
     A, for use.); and

     o Have the Borrower(s) complete and execute all
     required documents for approved loss mitigation
     options.

     If the above criteria have been met, the Foreclosure
     Moratorium may be extended for the Borrower
     through August 16, 2018.” (énfasis suplido) Mortgagee
     Letter 2018-03, págs. 2-3.

     Finalmente, el 15 de agosto de 2018, el HUD emitió el

Mortgagee Letter 2018-05, mediante el cual anunció una extensión
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final a la moratoria por treinta (30) días finales, hasta el 16 de

septiembre de 2018.23 En lo pertinente, el Mortgagee Letter 2018-05,

dispone lo siguiente:

         “Disaster Foreclosure Moratorium for Certain FHA-
         Insured Mortgages in Affected Counties in Puerto Rico
         and the U.S. Virgin Islands

         HUD is providing a 30-day foreclosure moratorium only
         for certain eligible FHA-insured mortgages secured by
         properties located in areas of Puerto Rico and the U.S.
         Virgin Islands that the U.S. Department of Homeland
         Security’s Federal Emergency Management Agency
         (FEMA) has declared to be eligible for Individual
         Assistance (Affected Counties) as a result of Hurricane
         Maria.

         To be eligible for the moratorium, the lender must
         establish that:

         (1) the borrower has not defaulted after a Forbearance
         or other Loss Mitigation Option received after Hurricane
         Maria;

         (2) the borrower is either an owner-occupant of the
         mortgaged property or is developing and implementing
         a viable plan to repair or rebuild the damaged mortgage
         property and occupy the mortgaged property (See Model
         Document, Exhibit A, for use); and

         (3) the borrower is not currently in a permanent Loss
         Mitigation Option executed since Hurricane Maria.”
         Mortgagee Letter 2018-05, pág. 4.

                                       III

         En su recurso de Apelación, la parte apelante señala que el

TPI erró “al interpretar que la moratoria condicional del Mortgagee

Letter     2018-03     se   extendía     a   la   hipoteca   de   autos   y,

consecuentemente, desestimar la presente causa de acción, por

entender que nunca adquirió jurisdicción sobre la Sucesión de

Elena Caraballo [Zayas] t/c/c Elena Caraballo por haberse

emplazado cuando la moratoria estaba vigente”. Señala, además,

que dicho foro también erró “al declarar No Ha Lugar la solicitud de

Reconsideración por interpretar que la documentación presentada

junto a dicha Moción no era suficiente para sustentar que en este

23   Véase, https://archives.hud.gov/news/2018/18-05ml.pdf
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caso no aplicaba la moratoria condicional” y “al considerar que la

solicitud de Reconsideración no cumplió con las especificidades

establecidas en la Regla 47 de Procedimiento Civil y, por ende, que

no interrumpió el término para recurrir al Honorable Tribunal de

Apelaciones.”    Entendemos      que   los    errores   señalados   están

relacionados, por lo que procederemos a atenderlos en conjunto.

      Según expusimos, el HUD extendió en cuatro (4) ocasiones el

periodo   de    la   moratoria   inicial     que   paralizaba   cualquier

procedimiento de ejecución de hipotecas aseguradas por la FHA de

propiedades situadas en las áreas designadas como PDMDA en el

Puerto Rico Disaster Declaration, FEMA-4339-DR. El periodo de la

primera extensión a la moratoria inicial fue del 20 de octubre de

2017 al 19 de marzo de 2018; el de la segunda, del 1 de marzo de

2018 al 18 de mayo de 2018; el de la tercera, del 16 de mayo de

2018 al 16 de agosto de 2018; y el de la cuarta, del 16 de agosto de

2018 hasta el 16 de septiembre de 2018.

      Mediante el Mortgagee Letter 2018-03, el HUD anunció que

extendió el periodo de la moratoria por tercera vez por un periodo

máximo adicional de noventa (90) días para ciertas propiedades

impactadas por el Huracán María en Puerto Rico. Esta extensión

solo aplicaba a hipotecas aseguradas por la FHA de propiedades

situadas en las áreas designadas como PDMDA en el Puerto Rico

Disaster Declaration, FEMA-4339-DR que cumplieran con los

requerimientos establecidos en dicho Mortgagee Letter 2018-03.

Conforme a estos requerimientos, la concesión de esta tercera

extensión estaba condicionada, en primer lugar, a que la hipoteca

en cuestión no tuviera más de sesenta (60) días de mora o

vencimiento a la fecha de 21 de septiembre de 2017, fecha en que el

Presidente emitió el Puerto Rico Disaster Declaration, FEMA-4339-

DR y a que al deudor aún no le hubiese sido aprobado alguna opción
KLAN202200963                                                                12

de mitigación de perdidas.24 Además, en segundo lugar, se requería

cumplir con lo siguiente:

       “The requirements for the Foreclosure Moratorium
       extension are as follows:

       • On or before July 18, 2018, the Mortgagee [“acreedor
       hipotecario”] must:

       o Assess the status, condition, and habitability of the
       mortgaged property (e.g., by using a property inspection
       report, repair estimate, etc.);

       o Determine the Borrower [“deudor o prestatario”] has
       not previously been approved for Forbearances or Loss
       Mitigation Options and communicate with the
       Borrower(s) to obtain information needed for the
       evaluation in accordance with FHA’s Single-Family
       Policy Handbook 4000.1, Section III.A.3.c.iv and
       Mortgagee Letter 2018-01;

       o Determine if the Borrower has unrepaired home
       damage and, if so, obtain the Borrower’s commitment
       to work with the Mortgagee to develop and implement a
       viable plan to repair or rebuild the damaged mortgaged
       property, resolve the mortgage delinquency, and occupy
       the mortgaged property. (See Model Document, Exhibit
       A, for use.); and

       o Have the Borrower(s) complete and execute all
       required documents for approved loss mitigation
       options.

       If the above criteria have been met, the Foreclosure
       Moratorium may be extended for the Borrower
       through August 16, 2018.” (énfasis suplido) Mortgagee
       Letter 2018-03, págs. 2-3.

       En el caso ante nuestra consideración, estando en vigor la

tercera extensión, la parte apelante emplazó a la Sucn. Caraballo

Zayas mediante la publicación de un edicto el 20 de julio de 2018.

El TPI procedió a desestimar la demanda por falta de jurisdicción

sobre la persona de la Sucn. Caraballo Zayas. En su dictamen, el

TPI concluyó que la parte apelante debió presentar documentación

24 “Conditional Extension of the Foreclosure Moratorium in Puerto Rico and
the U.S. Virgin Islands.
Due to the extensive damage in FEMA-designated Individual Assistance Areas
within the PDMDAs for Hurricane Maria, HUD is exercising its authority to provide
a 90-day extension of the current Foreclosure Moratorium in Affected Counties if
the mortgage was no more than 60-days past due as of the date of the
Presidentially-declared Major Disaster Declaration and the Borrowers have not
already been approved for Forbearances or other Loss Mitigation options.”
Mortgagee Letter 2018-03, págs. 2-3.
KLAN202200963                                                                  13

acreditando que la tercera extensión de la moratoria no era de

aplicación.

       Analizada      la    determinación        del    dictamen      apelado,

encontramos que el TPI no evaluó si se daban las primeras dos (2)

condiciones a las cuales estaba sujeta o condicionada la aplicación

de la tercera extensión. Estas condiciones son: que la hipoteca en

cuestión no tuviera más de sesenta (60) días de atraso o vencimiento

a la fecha de 21 de septiembre de 2017, fecha en que el Presidente

emitió el Puerto Rico Disaster Declaration, FEMA-4339-DR; y que al

deudor aún no le hubiese sido aprobado alguna opción de mitigación

de perdidas.25 Conforme al Mortgagee Letter 2018-03, la aplicación

de la tercera extensión de la moratoria no era automática, sino que

estaba sujeta, en primer lugar, a que se dieran estas dos (2)

condiciones y, en segundo lugar, a que se cumpliera con los demás

requerimientos establecido en dicha circular. Por lo tanto, al TPI le

correspondía llevar a cabo un análisis inicial, en el cual pasara juicio

sobre la primera parte de este examen bipartita.26

                                       IV

       Por los fundamentos expuestos, se revoca la Sentencia

apelada y se devuelve el caso para la continuación de los

procedimientos conforme a lo aquí resuelto.

       Lo acordó y manda el Tribunal, y lo certifica la Secretaria del

Tribunal.

                     Lcda. Lilia M. Oquendo Solís
                 Secretaria del Tribunal de Apelaciones

25 “Conditional Extension of the Foreclosure Moratorium in Puerto Rico and
the U.S. Virgin Islands.
Due to the extensive damage in FEMA-designated Individual Assistance Areas
within the PDMDAs for Hurricane Maria, HUD is exercising its authority to provide
a 90-day extension of the current Foreclosure Moratorium in Affected Counties if
the mortgage was no more than 60-days past due as of the date of the
Presidentially-declared Major Disaster Declaration and the Borrowers have not
already been approved for Forbearances or other Loss Mitigation options.”
Mortgagee Letter 2018-03, págs. 2-3.
26 En su análisis, el TPI deberá tomar en consideración que el préstamo o crédito

hipotecario objeto del presente caso es una hipoteca revertida.