CELEX: 51988PC0201
Language: el
Date: 1988-05-02
Title: ΠΡΟΤΑΣΗ ΓΙΑ ΟΔΗΓΙΑ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ που τροποποιεί την οδηγία 87/102/EOK για την προσέγγιση των νομοθετικών, κανονιστικών και διοικητικών διατάξεων των κρατών μελών που διέπουν την καταναλωτική πίστη (υποβληθείσα από την Επιτροπή)

ARCHIVES HISTORIQUES
DE LA COMMISSION
COLLECTION RELIEE DES
DOCUMENTS "COM"
COM (88) 201
Vol. 1988/0062
 ---pagebreak--- Disclaimer
Conformément au règlement (CEE, Euratom) n° 354/83 du Conseil du 1er février 1983 concernant
l'ouverture au public des archives historiques de la Communauté économique européenne et de
la Communauté européenne de l'énergie atomique (JO L 43 du 15.2.1983, p. 1) modifié en dernier
lieu par le règlement (UE) 2015/496 du Conseil du 17 mars 2015 (JO L79 du 25. 3.2015, p. 1), ce
dossier est ouvert au public. Le cas échéant, les documents classifiés présents dans ce dossier
ont été déclassifiés conformément à l'article 5 dudit règlement ou sont considérés déclassifiés
conformément aux articles 26(3) et 59(2) de la décision (UE, Euratom) 2015/444 de la
Commission du 13 mars 2015 concernant les règles de sécurité aux fins de la protection des
informations classifiées de l'Union européenne.
In accordance with Council Regulation (EEC, Euratom) No 354/83 of 1 February 1983 concerning
the opening to the public of the historical archives of the European Economic Community and the
European Atomic Energy Community (OJ L 43, 15.2.1983, p. 1), as last amended by Council
Regulation (EU) 2015/496 of 17 March 2015 (OJ L 79, 27.3.2015, p. 1), this file is open to the
public. Where necessary, classified documents in this file have been declassified in conformity
with Article 5 of the aforementioned regulation or are considered declassified in conformity with
Articles (26.3) and 59(2) of the Commission Decision (EU, Euratom) 2015/444 of 13 March 2015
on the security rules for protecting EU classified information.
In Übereinstimmung mit der Verordnung (EWG, Euratom) Nr. 354/83 des Rates vom 1. Februar
1983 über die Freigabe der historischen Archive der Europäischen Wirtschaftsgemeinschaft und
der Europäischen Atomgemeinschaft (ABI. L 43 vom 15.2.1983, S. 1), zuletzt geändert durch die
Verordnung (EU) Nr. 2015/496 vom 17. März 2015 (ABI. L 79 vom 25.3.2015, S. 1), ist dieser Akt
der Öffentlichkeit zugänglich. Soweit erforderlich, wurden die Verschlusssachen in diesem Akt in
Übereinstimmung mit Artikel 5 der genannten Verordnung freigegeben; beziehungsweise werden
sie auf Grundlage von Artikel 26(3) und 59(2) der Entscheidung der Kommission (EU, Euratom)
2015/444 vom      13.   März 2015     über die   Sicherheitsvorschriften für den Schutz von  EU-
Verschlusssachen als herabgestuft angesehen.
 ---pagebreak--- ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΤΩΝ ΕΥΡΩΠΑΪΚΩΝ ΚΟΙΝΟΤΗΤΩΝ
                                                           CΟΜ(88 ) 201 τελικό - SΥΝ 132
                                                           Βρυξέλλες , 2 Μαΐου 1988
                     ΠΡΟΤΑΣΗ ΓΙΑ ΟΔΗΓΙΑ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ
  που τροποποιεί την οδηγία 87 / 102 / ΕOΚ για την προσέγγιση των νομοθετικών,
          κανονιστικών και διοικητικών διατάξεων των κρατών μελών
                     που διέπουν την καταναλωτική πίστη
                       ( υποβληθείσα από την Επιτροπή )
                                                    > £
                                           x            > .r-f
                                Ш                               щ
                                1Ю □       х           ,.>
                                \\ ^ \
                                'Л^'         .•   а '1      /•-У *- <0/
                                                                     >•/
 ---pagebreak---                                  ΑΙΤΙΟΛΟΓΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ
                            Πρόταση για οδηγία του Συμβουλίου
                                              _  _                        ..
     που τρόποποιεΓΛην οδηγία 87 / 102 / Ε0Κ για την προσέγγιση των Υομοθέκ^κών , κανονιστικών
            και διοικητικών διατάξεων των κρατών μελών που διέπουν την
                               καταναλωτική πίστη ( 1 )
Το Συμβούλιο ενέκρινε την οδηγία 87 /102 / Ε0Κ, για την καταναλωτική πίστη ,
στις 22 Δεκεμβρίου 1986 .
Μετά το ψήφισμα του Κοινοβουλίου για:την αρχική πρόταση της Επιτροπής και
τις υποδείξεις του Κοινοβουλίου για την τροποποίησή της ( 2 ), η Επιτροπή εξέ¬
δωσε μια τροποποιημένη πρόταση το 1984 (3 ), η οποία σύμφωνα με την επιθυμία
του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου ( 2 ), προβλέπει την καθιέρωση μιας ενιαίας με¬
θόδου υπολογισμού του συνολικού ετήσιου πραγματικού επιτοκίου της πίστωσης .
Η :ένατη αιτιολογία και το άρθρο 5 της οδηγίας 87 / 102 / Ε0Κ της 22ας Δεκεμ¬
βρίου 1986 προβλέπουν δεόντως την καθιέρωση μιας κοινοτικής μεθόδου ή με¬
θόδων υπολογισμού του συνολικού ετήσιου πραγματικού επιτοκίου της πίστωσης .
Για τον υπολογισμό του συνολικού ετήσιου πραγματικού επιτοκίου είναι ανα¬
γκαία :
1 . η χρησιμοποίηση ενός μαθηματικού τύπου *
2 . ο υπολογισμός των διαφόρων επιβαρύνσεων , συμπεριλαμβανομένου του τόκου .
Η Επιτροπή είχε μακρές συζητήσεις με τους κυβερνητικούς εμπειρογνώμονες
όλων των κρατών μελών για τα δύο αυτά βασικά ζητήματα : τον μαθηματικό τύ¬
πο και τις επιβαρύνσεις . Επί του παρόντος δεν έχει επιτευχθεί συναίνεση
για το τελευταίο αυτό σημείο . Ωστόσο, όσον αφορά το μαθηματικό σκέλος,
φαίνεται ότι τα περισσότερα κράτη μέλη είναι πλέον πρόθυμα να λάβουν τα
αναγκαία μέτρα ώστε να εξασφαλιστεί ότι οι δανειστές τους θα χρησιμοποι ¬
ούν την μέθοδο την οποία συνέστησε ο καθηγητής Ε.δ . ΚΙΚ50ΗΕΝ, ο σύμβου¬
λος της Επιτροπής για το θέμα αυτό, στην έκθεσή του της 19ης Οκτωβρίου
1984, η οποία διαδόθηκε και συζητήθηκε εκτενώς .
( 1 ) ΕΕ αριθ . I. 42 , 12.2.1987 , σ . 48
( 2 ) Βλ . στην ΕΕ αριθ . 0 68 , της 14.3.1983 , σ . 91 τις αποδείξεις του Κοινο¬
       βουλίου για την τροποποίηση της αρχικής πρότασης της Επιτροπής που δη¬
       μοσιεύτηκε στην ΕΕ αριθ . 0 80 της 27.3.1979 , σ . 4 " επίσης , το ψήφισμα
       του Κοινοβουλίου για την πρόταση αυτή , ΕΕ αριθ . 0 242 , της 12.9.1983 ,
       σ . 10 .
 (3 ) ΕΕ αριθ . 0 183, της 10.7.1984, σ . 4 .
                                                                                           I
 ---pagebreak---                                                  - 2 -
          Η παρούσα πρόταση αφορά μόνο τη μαθηματική πλευρά του υπολογισμού .
          1 . Το άρθρο 1 αντικαθιστά τον ορισμό που περιέχεται στο άρθρο 1 παράγραφος
                2 εδάφιο ε της κύριας οδηγίας του Συμβουλίου 87/102/Ε0Κ ("κύρια οδηγία") για το'Ιλίνολικό ετήσιο
πραγματικό επιτόκιο" με ένα νέο ορισμό, ο οποίος έχει ως εξής :
                "συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο" είναι το συνολικό κόστος της πί ¬
               στωσης για τον καταναλωτή , εκφραζόμενο ως ετήσιο ποσοστό του ποσού της
               παρεχόμενης πίστωσης και υπολογιζόμενο σύμφωνα με τις διατάξεις του
               άρθρου 1Α της παρούσας οδηγίας ".
          2. Με το άρθρο 1 προστίθεται στο κείμενο της κύριας οδηγίας ένα νέο άρθρο
               1Α , το οποίο έχει ως εξής :
             " 1 . Γ ια τον καθορισμό του συνολικού ετήσιου πραγματικού επιτοκίου μιας πί ¬
                    στωσης , το επιτόκιο που εξισώνει τις παρούσες αξίες των μελλοντικών ή
                    των τρεχουοών υποχρεώσεων που έχουν αναληφθεί από το δανειστή και το
                    δανειζόμενο υπολογίζεται σύμφωνα με τη μέθοδο που καθορίζεται στο παράρ¬
                    τημα  II .
              2 . Το συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο θα υπολογίζεται τη στιγμή κατά την οποία
                   συνάπτεται η πιστωτική σύμβαση .
              3 . Η χρησιμοποίηση απδ ένα κράτος μέλος μιας μεθόδου υπολογισμού διαφορετικής
                   από εκείνη που αναφέρεται στο παράρτημα II θα επιτρέπεται μόνο εφόσον το προκύ-
                   πτον συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο δεν αποκλίνει περισσότερο από το ένα
                  δέκατο μ»ας ποσοσπαίας μονάδας    από το ποσοστό που προκύπτει με βάση τη μέθο­
                   δο που αναφέρεται στο εν λόγω παράρτημα .
              4 . Στην περίπτωση πίστωσης σε τρεχούμενο λογαριασμό , εφαρμόζεται η μέθοδος υπο¬
                   λογισμού που περιλαμβάνεται στο παράρτημα II βάσει των υποθέσεων που περιέχο-
                   νται στο παράρτημα ΙΕ".
                                                                                                              3
 ---pagebreak---                                         -3 -
 3 . Το παράρτημα 1 της κύριας οδηγίας περί λαμβάνει έναν κατάλογο των "ου¬
      σιωδών " στοιχείων της σύμβασης δπως αναφέρονται στο άρθρο 4 ( 3 ) της
      εν λόγω οδηγίας .
      Το άρθρο 1 της παρούσας πρότασης , όχι μόνο προσθέτει ένα νέο άρθρο 1Α
      στην κύρια οδηγία, αλλά επίσης προσθέτει και δύο επιπλέον παραρτήματα
      στην εν λόγω οδηγία . Το πρώτο από τα νέα αυτά παραρτήματα ( παράρτημα
     II της κύριας οδηγίας ) περιέχει την μαθηματική μέθοδο η οποία πρέπει
      να χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του συνδλικού ετήσιου πραγματι ¬
      κού επιτοκίου .
 4. Δυνάμει της παραγράφου 3 του 'Αρθρου Κ2) της παρούσας πρότασης   η χρησι ¬
      μοποίηση από ένα κράτος μέλος μιας μεθόδου υπολογισμού διαφορετικής
      από την παραπάνω επιτρέπεται μόνο εφόσον το προκύπτον συνολικό ετήσιο
      πραγματικό επιτόκιο δεν αποκλίνει περισσότερο από το ένα δέκατο μιας
      ποσοστιαίας μονάδας από το ποσοστό που προκύπτει με βάση την εν λόγω
      μέθοδο .
 5. Με το άρθρο 1 της παρούσας πρότασης προστίθεται ένα επιπλέον παράρτη¬
      μα ( παράρτημα II) στην κύρια οδηγία . Το παράρτημα αυτό περιλαμβάνει
      τις προϋποθέσεις που πρέπει να ληφθούν υπόψη για τον υπολογισμό του
      ετήσιου συνολικού πραγματικού επιτοκίου στην περίπτωση χορήγησης πί ¬
      στωσης σε τρεχούμενο λογαριασμό .
  6. Με την παρούσα πρόταση ακυρώνεται το άρθρο 5 της κύριας οδηγίας , το
      οποίο περιέχει προσωρινές διατάξεις που αφορούν την πληροφόρηση του
      καταναλωτή για το συνολικό κόστος της πίστωσης .
  7. Η παρούσα πρόταση πρέπει να εφαρμοστεί το αργότερο μέχρι τις 31 Δε¬
      κεμβρίου του 1992 .
Η Οδη¬
γία βασίζεται , ως εκ τούτου, στο άρθρο 100Α της Συνθήκης και
στοχεύει σε ένα υψηλό επίπεδο προσταοιας . Δεν δημιουργεί ειδικά
προβλήματα σε λιγότερο αναπτυγμένες οικονομίες . Δεν υπάρχει συνε¬
πώς ανάγκη να προταθούν διατάξεις κατάλληλες για την περίπτωσή τους .
                                                                               H
 ---pagebreak---                                   Πρόταση για οδηγία του Συμβουλίου
                               που τροποποιεί την οδηγία 87 / 102 / Ε0Κ για
                                  την προσέγγιση των νομοθετικών ,        ~·
           κανονιστικών και       διοικητικών διατάξεων των κρατών μελών
                              που διέπουν την καταναλωτική πίστη
 ΤΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΤΟΝ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΝ ΚΟΙΝΟΤΗΤΩΝ ,
  Έχοντας υπόψη :
   τη συνθήκη για την ίδρυση της Ευρωπαϊκής Οικονομικής             Κοινότητας ,
   και ιδίως το άρθρο 100Α ,
   την πρόταση της Επιτροπής ,
 σε συνεργασία με το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο ,
   έχοντας υπόψη τη γνώμη της Οικονομικής και Κοινωνικής Επιτροπής ,
   Εκτιμώντας :
   ότι είναι σκόπιμο,για την προώθηση της εγκαθίδρυσης και της λειτουργίας της
   εσωτερικής αγοράς στα πλαίσια της Κο ι νότητας κα ι για την εξασφάλιση της επαρκούς
   προστασίας των καταναλωτών της , να χρησιμοποιείται μία μέθοδος υπολογισμού του
   συνολικού ετήσιου πραγματικού επιτοκίου της πίστωσης σε ολόκληρη την Κοινότητα ,
   παρά τις διαφορές που υπάρχουν ως προς την ανάπτυξη ορισμένων οικονομιών ,
   ότι στο άρθρο 5 της οδηγίας 87 / 102 / Ε0Κ του Συμβουλίου ( 1 ) προβλέπεται καθιέρωση
    μιας ή περισσοτέρων κοινοτικών μεθόδων υπολογισμού του συνολικού ετήσιου
    πραγματικού επιτοκίου της πίστωσης .
ότι είναι σκόπιμο , σαν ένα πρώτο βήμα προς την καθιέρωση μιας τέτοιας μεθόδου, να κα¬
θοριστεί            κατάλλήλος μαθηματικός τύπος για τον υπολογισμό του συνολικού ετήσιου
ποαγματ ι κ(χ> επιτοκίου" κα ι ότι είναι σκόπιμο προς το παρόν να υιοθετηθούν κοινοί κα¬
νόνες όσον αφορά έναν τέτοιο τύπο , μολονότι πρέπει ακόμη να καθοριστούν οι
  συντελεστές          τ °υ κόστους που λαμβάνονται         υπόψη κατά τον υπολογισμό του
συνολικού ετησίου πραγματικού επιτοκίου ,
ΕΞΕΔΩΣΕ ΤΗΝ ΠΑΡΟΥΣΑ ΟΔΗΓΙΑ :
( 1 ) ΕΕ αριθ . I. 42 , 12.2 . 1987       Α8 *
                                                                                          Г
 ---pagebreak---                                              Άρθρο 1
                Η οδηγία 77/ 102 / ΕΟΚ τροποποιείται ως εξής :
1 . I Στο άρθρο 1 παράγραφος 2 το στοιχείο ε) αντικαθίσταται από το ακόλουθο
      κείμενο :
"ε )   συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο" είναι το συνολικό κόστος της πίστωσης
      για τον καταναλωτή, εκφραζόμενο ως ετήσιο ποσοστό του ποσού της παρεχόμενης
      πίστωσης και υπολογιζόμενο σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 1Α της παρού¬
      σας οδηγίας ".
2 . Παρεμβάλλεται το ακόλουθο άρθρο 1 α :
                                       " Άρθρο 1 α
       1 . Για τον καθορισμό του συνολικού ετήσιου πραγματικού επιτοκίου μιας πί ¬
           στωσης , το επιτόκιο που εξισώνει τις παρούσες αξίες των μελλοντικών ή
           των τρεχουσών υποχρεώσεων που έχουν αναληφθεί από το δανειστή και το
           δανειζόμενο υπολογίζεται σύμφωνα με τη μέθοδο που καθορίζεται στο παράρ¬
           τημα 2 .
 ---pagebreak---      2 . Το συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο υπολογίζεται τη στιγμή κατά την οποία
          συνάπτεται η πιστωτική σύμβαση .
     3 . Η χρησιμοποίηση από ένα κράτος μέλος μιας μεθόδου υπολογισμού διαφορετικής
          από εκείνη που αναφέρεται στο παράρτημα 2 επιτρέπεται μόνο εφόσον το προκύ-
          πτον συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο δεν αποκλίνει περισσότερο από το ένα
         δέκατο μ·ος ποσοστιαίας μονάδας από το ποσοστό που προκύπτει με βάση τη μέθο¬
          δο που αναφέρεται στο εν λόγω παράρτημα .
     4 . Στην περίπτωση πίστωσης σε τρεχούμενο λογαριασμό , εφαρμόζεται η μέθοδος υπο¬
          λογισμού που περιλαμβάνεται στο παράρτημα 2 βάσει των υποθέσεων που περιέχο-
          νται στο παράρτημα 3 ".
3.   Το άρθρο 5 καταργείται .
4 . Το παράρτημα γίνεται παράρτημα I και προστίθενται τα παραρτήματα II και III
    σύμφωνα με το παράρτημα της παρούσας οδηγίας .
                                           Άρθρο 2
     Τα κράτη μέλη λαμβάνουν τα μέτρα που είναι αναγκαία για να συμμορφωθούν π Ρ°ζ τ πν
     παρούσα οδηγία το αργότερο        στις 31 Δεκεμβρίου 1992.     Ενημερώνουν αμέσως
     την Επιτροπή σχετικά .
     Τα κράτη μέλη γνωστοποιούν στην Επιτροπή τα κείμενα των ουσιωδών         , διατάξεων
     εθνικού δικαίου που θεσπίζουν στον τομέα που διέπεται      από την παρούσα οδηγία .
                                           Άρθρο 3
     Η παρούσα οδηγία απευθύνεται στα κράτη μέλη .
     Βρυξέλλες ,                                               Για τ0 Συμβούλιο
                                                                  0 Πρόεδρος
 ---pagebreak---                                            ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ
                                         " Παράρτημα II
                                         Η μέθοδος υπολογισμού
" 0 γενικός τύπος                                       Ένα απλό π αράδειγμα
    0 δανειστής καταβάλλει ένα ποσό δ                   $ - 1.000 εου
    0 δανειζόμενος εξοφλεί σε η δόσεις                  Δύο εξοφλήσεις που αριθμούνται 1 και 2
 - οι οποίες αριθμούνται 1 , 2,3 , . . λ . -η                      П - 2
                                                        ανέρχονται σε 600 ΕΟΙΙ καθεμία
    Αυτές οι πληρωμές δεν είναι αναγκαστι ¬             Οι εξοφλήσεις είναι ισόποσες
    κά ισόποσες ούτε καταβάλλονται σε ίσα
    χρονικά διαστήματα .      Οι ημερομηνίες που
  ; πρέπει να ληφθούν υπόψη είναι η ημερομηνία χορή¬
     γησης του δανείου και οι ημερομηνίες των εξοφλη¬
      τικών δόσεων.
    Η καταβολή της πληρωμής αριθμός              πραγ¬  Πραγματοποιούνται σε ίσα χρονικά διαστή¬
    ματοποιείται σε ΐ|< έτη ( το ^ δεν είναι            ματα , αντίστοιχα μετά από 1 και 2 έτη *
    κατ' ανάγκη ακέραιος αριθμός ) μετά από
                                                        ti - 1       t2 ■ 2
    σύναψη του δανείου .
                                                        Το ισχύον ετήσιο επιτόκιο είναι ΐ
    Το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο ανέρχεται
                                                        Η εξίσωση έχει ως εξής :
    σε ί
                                                        - - 600 . 600
    Η εξίσωση που εκφράζει την ισότητα των 1 . 000 ■ 77+77 + Ή+Τ72
    παρουσών αξιών του δανείου και των εξο¬ δάνειο ■ παρούσα αξία της πρώτης εξόφλη¬
    φλήσεων που πραγματοποιεί ο δανειζόμε¬ σης + παρούσα αξία της δεύτερης εξόφλη¬
    νος έχει ως εξής :                                  σης
                                                        Πρόκειται για εξίσωση δευτέρου βαθμού ως
                                                        ιτρος το ΐ , και δύναται να λυθεί αλγεβρι ¬
                    n=1          (1 + î ) tk            κά : ι - 0,1306623
                                                        0 ανωτέρω αριθμός στρογγυλευμένος γίνεται
    Η εξίσωση αυτή επιτρέπει τον υπολογι ¬
    σμό του ΐ εφόσον τα ποσά των πληρωμών                ι - 13,1 ή 13.07 %
                                                        ανάλογα με αν το κράτος ή η συνήθης πρα¬
    Α |( είναι όλα γνωστά .
                                                        κτική επιτρέπει τη στρογγύλευση του ποσο¬
                                                        στού μετά το πρώτο ή το δεύτερο δεκαδικό
                                                        ψηφίο .
    Αντιστρόφως , η εξίσωση επιτρέπει τον
    υπολογισμό του ποσού μιας εξόφλησης                 Εάν η εξόφληση στο τέλος του πρώτου     έτους
                                                        μειωθεί κατά 600 μέχρι 500 ΕΟΙΙ, και  εάν το
    εφόσον τα ποσά και οι ημερομηνίες των                ι είναι 13,1% , η εξόφληση στο τέλος του
    άλλων εξοφλήσεων είναι γνωστά , καθώς               δεύτερου έτους θα ανέλθει σε 713,66   ΕΟΙΙ
    επίσης και το πραγματικό ετήσιο επι ¬                ( εξίσωση πρώτου βαθμού)
     τόκιο ΐ
 ---pagebreak---                                     ^ ΓάρτημΓ! III
Προσαρμογή της μεθόδου υπολογισμού του παραρτήματος I στην περίπτωση χο¬
ρήγησης πίστωσης σε τρεχούμενο λογαριασμό
Στην περίπτωση κατά την οποία το ετήσιο συνολικό πραγματικό επιτόκιο μιας
πίστωσης σε τρεχούμενο λογαριασμό , πρέπει να αναψέρεται στη σχετική σύμβαση ,
ισχύουν οι εξής προϋποθέσεις :
α) το επιτόκιο είναι σταθερό *
β) (Ο ειρόσον δεν υφίσταται σταθερό χρονοδιάγραμμα πληρωμών , η διάρκεια της
          πίστωσης είναι ένα έτος *
   ( I !) εφόσον υφίσταται σταθερό χρονοδιάγραμμα, τηρείται από το δανειζόμε¬
          νο "
γ ) ( ί ) εφόσον στη σύμβαση προβλέπεται ένα όριο πίστωσης , η χορηγούμενη πί ¬
          στωση θεωρείται ίση με το όριο αυτό *
   ( ίί ) εφόσον η σύμβαση δεν προβλέπει όριο πίστωσης , η χορηγούμενη πίστωση
          θεωρείται ίση με το ποσό που έχει καθορισθεί σε κάθε κράτος μέλος ,
          χωρίς να υπερβαίνει τα 200 ΕΟυ .
δ) Εφόσον δεν αναφέρεται διαφορετικά , τόσο η πίστωση όσο και οι επιστροφές
     θεωρούνται ότι πράγματι ποιούνται κατά τη χρονική στιγμή η οποία βρίσκε¬
     ται όσο το δυνατόν πλησιέστερα     προς εκείνη που προβλέπεται στη σύμβαση ."
 ---pagebreak---                             FICHE D' IMPACT SUR LA COMPETITIVITE ET L' EMPLOI
     Proposition de Directive sur le taux annuel effectif global du crédit t1 >
      I. Quelle est la justification principale de la mesure ?
          Instituer une méthode uniforme de calcul du taux annuel effectif global du crédit .
   II . Caractérisitiques des entreprises concernées
          En particulier :
          - Y a - t - il un grand nombre de PME ?        OUI
          - note t' on des concentrations dans des régions :
            - éligibles aux aides régionales des E.M. ?          NON
            - éligibles au Feder ? NON
 III . Quelles sont les obligations imposées directement aux entreprises ?
         Au moment d' octroyer un crédit , utiliser la méthode mathématique spécifiée dans
          la proposition de directive pour calculer le taux des frais que le consommateur -
         emprunteur devra payer .        Il y aura des incommodités initiales pour les prêteurs
          jusqu' à ce qu' ils se soient familiarisés avec la méthode . La directive
         n' entraînera pas de coûts supplémentaires pour les entreprises .
  IV . Quelles sont les obligations susceptibles d' être imposées indirectement aux entre ¬
         prises via les autorités locales ?
         Aucune .                                             !
    V. Y a - t - il des mesures spéciales pour les PME ?        NON
  VI . Quel est l' effet prévisible ?
         - sur la compétitivité des entreprises ? Elles deviendront plus conscientes de
            la concurrence des prix .
         - sur l' emploi ? Rien
VII . Les partenaires sociaux ont -ils été consultés ?             OUI
         - avis des partenaires sociaux : i l y a un accord général que la mesure est
            raisonnable , réaliste et tout à fait appropriée tant pour être d' application
            dans un marché unique que pour être utilisée comme l' un des moyens à créer
            ce marché .
  ( 1 ) Le titre exact est : Proposition de Directive pour modifier la Directive du
         Conseil 87 / 102 / CEE du 22 / 12 / 1986 relative au rapprochement des dispositions
         législatives , réglementaires et administratives des Etats membres en matière
        de crédit à la consommation .          La Directive du Conseil 87 / 102 / CEE envisage
        expressément la présente proposition sur le calcul du TAEG .