CELEX: 51990PC0106
Language: da
Date: 1990-03-23
Title: FORSLAG TIL RAADETS DIREKTIV OM FOREBYGGENDE FORANSTALTNINGER MOD ANVENDELSE AF DET FINANSIELLE SYSTEM TIL RENVASKNING AF PENGE

KOMMISSIONEN FOR DE EUROPÆISKE FÆLLESSKABER
                                              K0MC90) 106 endelig udg. - SYN 254
                                              Bruxelles, den 23. marts 1990
                                Forslag til
                              RÅDETS DIREKTIV
         om forebyggende foranstaltninger mod anvendelse af det
               finansielle system til renvaskning af penge
                        (forelagt af Kommissionen)
 ---pagebreak---  ---pagebreak---                                    BEGRUNDELSE
I. GENERELT
1. Renvaskning af økonomisk udbytte af         illegale aktiviteter     (kort sagt
   renvaskning    af penge) er et      fænomen, som giver     både   nationale   og
   internationale myndigheder anledning til bekymring. Det er nemlig en
   aktivitet, der bi Iver stadig mere udbredt, og som helt klart har ført
   til stigende kriminalitet som helhed, herunder navnlig narkotikahandel.
   Personer, der er involveret i renvaskning af penge, benytter sig af den
   stigende     Internationalisering     af   økonomien    og    de    finansielle
   tjenesteydelser 111 at udføre deres kriminelle aktiviteter, idet det er
   lettere at skjule midlernes oprindelse i en international sammenhæng.
2. Adskillige begivenheder og initiativer på forskellige niveauer har vist
   den stigende     internationale bevidsthed omkring nødvendigheden af at
   bekæmpe renvaskning      af penge, navnlig på narkotikaområdet, selv om
   fænomenet    langtfra   er  under   kontrol. Visse    fællesskabs- og      ikke-
   fæliesskabslande har på nationalt plan         Indført straffelovgivning mod
   renvaskning af økonomisk udbytte af narkotikahandel eller terrorisme,
   og andre er gået i gang med at drøfte lovforslag herom.
3. Der   findes   også   internationale    instrumenter,   der   tager   sigte   på
   bekæmpelse    af   renvaskning   af   penge,   herunder   bl.a.   De    Forenede
   Nationers konvention om bekæmpelse af ulovlig handel med narkotika og
   psy ko trope stoffer, der blev vedtaget den 19. december           1988   i Wien
   (herefter benævnt Wiener-konventionen).
 ---pagebreak---       I denne konvention - som Kommissionen var med til at drøfte, og som EF
     har undertegnet - fastsættes det bl.a., at de stater, der                      tilslutter
     sig    den,    skal    gøre    narkotikahandel       og    renvaskning      af    penge    i
     forbindelse hermed til en strafbar handling. Endvidere                   indeholder      den
     en   række    bestemmelser       angående    konfiskering      og   beslaglæggelse        af
     økonomisk     udbytte     af    illegale   aktiviteter,       gensidig     international
     retlig bistand og        forbud mod påberåbelse         af bankhemmelighed         med   det
     formål    at     forhindre     undersøgelser      af    forhold,     der    omfattes      af
     konvent ionen.
4.   Med   hensyn     til  den   internationale udvikling,          der  går    i retning      af
     præventive       foranstaltninger,      skal    der    henvises     til    Europa-Rådets
     henstilling       af 27.    Juni   1980   og   til    den   principerklæring,        der   i
     december    1988 blev vedtaget       i Basel af banktilsynsmyndighederne              i ti-
      landegruppen, Idet disse begge markerer et stort fremskridt med henblik
     på at forhindre, at det finansielle system anvendes til renvaskning af
     penge.
     Som  et   af    de seneste eksempler       har   den    finansielle     task    force    mod
     renvaskning      af  penge, der     blev   nedsat     I Juli    1989 på     de   syv   mest
     udviklede     landes topmøde      i Paris, og hvori Kommissionen            har   deltaget
     aktivt sammen med 15 EF- og Ikke-EF-lande, udført et omfattende arbejde
     på   dette     område,    navnlig     med   hensyn     til    renvaskningsmetoder         og
     statistik, retlig bistand og administrativt og finansielt                     samarbejde.
     Slutrapporten fra denne task force, som rummer ajourførte oplysninger
     om   den     nuværende      situation     på    disse     områder      samt     en    række
     henstillinger,       blev    afsluttet      i   februar      1990   og    forelagt       for
     regeringerne med henblik på godkendelse.
I I.   BEHOVET FOR EN FÆLLESSKABSAKTION PÅ DETTE OMRÅDE
1.   Renvaskning      af  penge    skal   hovedsagelig      bekæmpes    med   strafferetlige
     midler   (straffelovgivning) og via et           internationalt samarbejde mellem
     politimyndigheder og retsinstanser. Dette er f.eks. hovedprincipperne i
     ovennævnte W i ener-konvent Ion.
 ---pagebreak--- 2. En kriminalisering       bør   imidlertid    Ikke være      det    eneste   middel    til
   bekæmpelse       af    pengerenvaskning,       for     -    eftersom       kredit-     og
   finansieringsinstitutterne         ofte  benyttes      til   at    gennemføre    sådanne
   aktiviteter     - kan de     involverede    institutters sundhed og           stabilitet
   samt   det   finansielle     systems    prestige     som   helhed     blive    alvorligt
   svækket, således at offentligheden herved mister tilliden til disse.
   Fællesskabet,       som   har     ansvaret    for     at    træffe     de     nødvendige
   foranstaltninger med henblik på at sikre det europæiske                     finansielle
   systems    sundhed    og  stabiliet, kan       ikke være       indifferent     over   for
   kredit- og      finansieringsinstitutternes medvirken             til  renvaskning     af
   penge.
   På   samme   måde    som   det    i Fællesskabets       direktiver      inden   for   den
   finansielle sektor tilstræbes at garantere, at de personer, der faktisk
   bestemmer    hovedlinjerne for kreditinstitutternes virksomhed,                 opfylder
   hæder Iighedskravet      (artikel    3,  stk.    2,    i det     første    direktiv    om
   samordning af bankvirksomhed), ligesom også aktionærerne (artikel 5 og
   artikel     11,    stk.   1,    i   det   andet     direktiv      om    samordning     af
   bankvirksomhed),      skal    Fællesskabets     retsforskrifter        sikre,    at   det
   finansielle system bevarer et uplettet renommé.
3. Det finansielle system kan endvidere selv spille en særdeles effektiv
   forebyggende rolle i kampen mod renvaskning af penge.
4. Det er samtidig Fællesskabets ansvar at forhindre, at personer, der er
   Involveret    i renvaskning af penge - med henblik på at                  fremme    deres
   illegale aktiviteter - udnytter det indre finansielle marked og de frie
   kapitalbevægelser og finansielle tjenester, som dette marked indebærer.
   Træffer   Fællesskabet     ikke foranstaltninger mod renvaskning af penge,
   kan det føre til, at medlemsstaterne - med henblik på at beskytte deres
   finansielle system - træffer foranstaltninger, som er uforenelige med
   gennemførelsen af det indre marked.
                                                                                             V
 ---pagebreak---      Endelig er det vigtigt at tage hensyn til offentlighedens krav over alt
     i Fællesskabet om, at der vedtages foranstaltninger, som kan bidrage
     til at reducere den svøbe, som narkotlkaen udgør. Europa-Parlamentets
     beslutninger    af   18. Januar   1989, hvori    Kommissionen   anmodes om at
    udarbejde et globalt fællesskabsprogram til bekæmpelse af narkotika-
     handel,    herunder     bestemmelser    med   henblik   på   forebyggelse     af
     renvaskning af penge, er relevante i så henseende.
III.   DIREKTIVETS INDHOLD
Direktivet indholder følgende:
1.  Generel dækning af hele det finansielle system (artikel            1, første og
    andet led, og artikel 8 ) .
    Hvis kun en del af det finansielle system var omfattet af direktivet,
    kunne dette medføre et skift        i renvaskningsaktivlteterne fra den ene
     til den anden type finansieringsinstitut, og direktivet dækker derfor
     Ikke blot banker, men alle typer kredit- og finansieringsinstitutter.
    Kreditinstitutter       defineres    i  overensstemmelse    med    Fællesskabets
    bank lovgivning     (artikel   1  i det   første   direktiv  om   samordning   af
    bankvirksomhed).       Begrebet   finansieringsinstitutter    defineres    meget
    bredt   som   et  foretagende, der     Ikke er   et   kreditinstitut, og    hvis
    hovedaktivitet er at foretage en eller flere af de forretninger, der er
    opført   I bilaget     til det andet direktiv om samordning        af bankvirk-
    somhed. Dette bilag indeholder en liste over praktisk talt alle former
    for   finansielle tjenesteydelser. Eftersom        forsikring   Imidlertid   ikke
    figurerer i dette bilag, henvises der I definitionen af finansierings-
     institutter specielt til forsikringsselskaber, således at denne vigtige
    del af den finansielle sektor også omfattes af direktivet.
                                                                                      r
 ---pagebreak---    "Ikke-formelle     finansieringsinstitutter"       omfattes    Ikke    direkte    af
   direktivet    på grund af vanskelighederne med at           fastslå, hvem denne
   kategori    omfatter,   og    fordi   de   normalt    Ikke  er   underlagt    nogen
   tilsynsmyndigheder.     Ikke desto mindre skal medlemsstaterne            I henhold
   til artikel 8 hvor nødvendigt udvide bestemmelserne til også at gælde
   for erhverv og virksomheder, som "på grund af deres pengetransaktioner
   løber en særlig risiko for at blive anvendt til renvaskning af penge".
   Der kan her være tale om kasinoer, valutahandlere osv.
2. Definition af renvaskning af penge, herunder økonomisk udbytte af alle
   alvorlige forbrydelser (artikel 1, tredje led)
   Definitionen af renvaskning af penge er stort set               taget ordret     fra
   artikel 3, stk. 1, litra b ) , i Wiener-konventionen. Den eneste forskel
   er, at I stedet for som I konventionen at være begrænset til narkotika-
   forbrydelser     dækker     den    renvaskning     af    økonomisk     udbytte    af
   narkotikaforbrydelser, terror isme og enhver anden alvorlig forbrydelse,
   (herunder navnlig organiseret kriminalitet), som defineret af medlems-
   staterne. For selv om renvaskning af udbytte af narkotikahandel er det
   mest   udbredte   fænomen    I forbindelse     med    renvaskning   af   penge   som
   helhed,    ville    det   ikke   have    været   hensigtsmæssigt     at    udelukke
   renvaskning af udbytte af andre alvorlige forbrydelser fra direktivets
   anvendelsesområde. Det finansielle systems sundhed er              I lige så høj
   grad truet af denne form for aktivitet. Desuden er forholdet det, at
   selv om finansieringsinstitutterne har grund til at formode, at visse
   pengemidler    stammer   fra   Illegale aktiviteter, er det praktisk           taget
   umuligt for dem at finde ud af, hvilken form for forbrydelse, de penge,
   der skal renvaskes, stammer fra.
3. Kriminalisering af renvaskning af penge I medlemsstaterne (artikel 2)
   At medlemsstaterne gør renvaskning af penge til en strafbar handling,
   er ikke blot nødvendigt som led I bekæmpelsen af renvaskning af penge,
   men   også    en   forudsætning     for   samarbejdet     mellem   finansierings-
   institutterne og retsinstanserne eller politimyndighederne.
 ---pagebreak---    Ifølge de fleste medlemsstaters lovgivning skal bankhemmeligheden hæves
   I    forbindelse      med    straffesager.     Kriminalisering       er     derfor     en
   forudsætning for et sådant samarbejde.
   Med henblik herpå kræves det            I direktivet, at medlemsstaterne skal
   behandle renvaskning af udbyttet af alvorlige forbrydelser - uanset om
   de står     1 forbindelse med narkotika eller           ikke - som en           strafbar
   handling.
4. Kontrol af kundernes og ben ificlanternes identitet (artikel 3)
   En væsentlig forudsætning for at det skal lykkes at forhindre, at det
   finansielle      system    anvendes    til   renvaskning    af    penge,      samt    for
   effektiviteten       af   en   eventuel    efterforskning     er,    at    kredit-     og
   finansieringsinstitutterne kræver, at kunderne            legitimerer sig,          inden
   der    udføres      forretninger     for    disse.    Foruden      denne      generelle
   forpligtelse skal kredit- og finansieringsinstitutterne træffe rimelige
   foranstaltninger med henblik på at fastslå identiteten af de personer,
   på    hvis     vegne    en    transaktion    udføres    eller     en     konto      åbnes
   (benlfIcianten), såfremt der er tvivl om, hvorvidt kunderne handler på
   egne vegne. Da en sådan identificering af beneficianterne under visse
   omstændigheder kan medføre vanskeligheder, nøjes man med at tilskynde
   kredit-      og   finansieringsinstitutterne        til    at     træffe       "rimelige
   foranstaltninger".
   Forpligtelsen til at opbevare oplysninger om den fremviste legitimation
    i en nærmere fastsat         periode, er en nødvendig         forudsætning       for at
    i dent if leeringskravet kommer til at virke effektivt.
5. Kredit-      og    finansieringsinstitutternes       pligt      til     at    overholde
   principperne om god bankvirksomhed (artikel 4)
   Dette      princip      indebærer     to     forpligtelser       for     kredit-       og
   finansieringsinstitutterne:         de    skal   omhyggeligt      undersøge       enhver
   usædvanlig transaktion og afholde sig fra enhver suspekt transaktion.
                                                                                             4-
 ---pagebreak---    Denne bestemmelse er en konsekvens - udtrykt           på negativ måde - af
   samarbejdsprincippet, som vil blive behandlet        i følgende afsnit, samt
   en understregning af finansieringsinstitutternes ansvar for at bevare
   deres egen sundhed og renommé.
6. Samarbejde    mellem   kredit-    og   finansieringsinstitutter    og   de   for
   vedkommende straffesager kompetente retsinstanser eller politimyndig-
   heder (artikel 5)
   Dette samarbejde     indebærer to forpligtelser for kredit- og finansie-
   ringsinstitutterne og deres direktører og ansatte:
   -   de skal på eget initiativ underrette de for vedkommende straffesager
       kompetente retsinstanser eller politimyndigheder om ethvert forhold,
       som kan formodes at stå i forbindelse med renvaskning af penge
   -   de skal   give disse     instanser   eller myndigheder   adgang   til   alle
       oplysninger, dokumenter eller registre, som de måtte anmode om i
       forbindelse med sådanne forhold.
   Begge    forpligtelser    hviler   på   det   allerede   nævnte   princip,    at
   bankhemmeligheden skal hæves I forbindelse med straffesager.
   Der indføres altså en obligatorisk ordning for indberetning af suspekte
   transaktioner, som     indebærer, at finansieringsinstitutterne og deres
   direktører og ansatte samarbejder aktivt med henblik på at forhindre
   renvaskning af penge.
   Der   er   Indføjet   en  særlig    bestemmelse   i artikel    5,  stk.    2, i
   direktivet, hvorved ansatte og direktører fritages for strafansvar ved
   brud på tavshedspligten. Dette er en vigtig bestemmelse med henblik på
   at tilskynde personalet      i kredit- og finansieringsinstitutter til at
   samarbejde med retsinstanserne.
                                                                                     o
                                                                                    6
 ---pagebreak--- 7
  • Samarbejde   mellem  finanstilsyn   og    de   for  vedkommende   straffesager
    kompetente retsinstanser eller politimyndigheder (artikel 6)
    Tilsynsmyndighedernes    pligt  til    at    underrette   retsinstanserne    om
    ethvert forhold, som giver formodning om renvaskning af penge, falder
    helt   I  tråd  med   tilsynsmyndighedernes      pligt   til  at   bevare   det
    finansielle systems sundhed og stabilitet.
8-  Kredit- og finansieringsinstitutternes pligt til at udarbejde           Interne
    kontrolprocedurer og uddannelsesprogrammer (artikel 7)
    Der er her tale om supplerende foranstaltninger, som           imidlertid bør
    spille en fremtrædende rolle. Eftersom de må afhænge af de særlige
    omstændigheder   I de enkelte institutter, nævnes de kun         i direktivet,
    uden at der fastsættes nærmere detaljer. Medlemsstaterne fastlægger de
    nødvendige retningslinjer herfor.
 ---pagebreak---                                      Forslag t i I
                                   RÅDETS DIREKTIV
               om forebyggende foranstaltninger mod anvendelse
             af det finansielle system til renvaskning af penge
RÅDET FOR DE EUROPÆISKE FÆLLESSKABER HAR -
under henvisning til Traktaten om Oprettelse af Det Europæiske Økonomiske
Fællesskab, særlig artikel 57, stk. 2, tredje punktum, og
ud fra følgende betragtninger:
Når  kredit-   og    finansieringsinstitutter       anvendes     til    renvaskning    af
økonomisk   udbytte    af    illegale    aktiviteter    (i    det    følgende    benævnt
renvaskning   af    penge),    kan   de    involverede    institutters      sundhed    og
stabilitet samt det finansielle systems prestige som helhed blive alvorligt
svækket, således at offentligheden herved mister tilliden til dem;
træffer  Fællesskabet     ikke foranstaltninger mod renvaskning af penge, kan
det  føre   til,   at   medlemsstaterne     med   henblik    på   at    beskytte   deres
finansielle   system    træffer     foranstaltninger,     som   er    uforenelige     med
gennemførelsen    af   det    indre    marked;   uden    en    vis    koordinering     af
foranstaltninger    på   fællesskabsplan     kan  personer,    der    er   involveret   i
renvaskning af penge med henblik på at fremme deres              illegale aktiviteter
forsøge at udnytte de frie kapitalbevægelser og finansielle tjenester, som
det integrerede finansielle system indebærer;
                                                                                          AO
 ---pagebreak--- renvaskning     af   økonomisk   udbytte   af   Illegale   aktiviteter    har   en   klar
indflydelse     på   stigningen   i organiseret     kriminalitet,    herunder    navnlig
narkotikahandel; det er        i stadig højere grad blevet klart, at          bekæmpelse
af renvaskning af penge er et af de mest effektive midler til at dæmme op
for   denne   kriminelle     aktivitet,  som    udgør   en  betydelig   samfundsmæssig
trussel for medlemsstaterne-,
renvaskning af penge bør hovedsagelig bekæmpes med strafferetlige midler og
inden   for  det    internationale samarbejde mellem        retsinstanser   og    politi-
myndigheder, som blev etableret på narkotikaområdet som             led i De Forenede
Nationers    konvention     om  bekæmpelse   af   ulovlig  handel   med   narkotika    og
psykotrope stoffer, der blev vedtaget den 19. december 1988 i Wien (i det
følgende benævnt Wiener-konventionen);
kriminalisering bør       Imidlertid  Ikke være det eneste middel       til   bekæmpelse
af renvaskning af penge, idet det finansielle system kan spille en særdeles
effektiv    rolle    i så henseende; der skal       i den   forbindelse   henvises    til
Europarådets henstilling af 27. juni 1980 og ti I den principerklæring, der
 i december    1988 blev vedtaget      I Basel   af banktiisynsmyndighederne        i ti-
 landegruppen, idet disse begge markerer et stort fremskridt med henblik på
at forhindre, at det finansielle system anvendes til renvaskning af penge;
renvaskning af penge foregår         normalt   på   Internationalt   plan, således at
midlernes    ulovlige    oprindelse   bedre   kan    skjules;   foranstaltninger,     som
udelukkende træffes på nationalt plan uden nogen form for koordinering og
samarbejde på internationalt plan, vil kun have meget begrænset virkning;
eventuelle foranstaltninger, som Kommissionen træffer på dette område, bør
harmonere med      andre   forholdsregler, som vedtages       i andre    Internationale
fora; med dette for øje har Kommissionen sammen med femten EF- og                Ikke-EF-
 lande deltaget     I det vigtige arbejde, der udføres af den finansielle task
force vedrørende renvaskning af penge, som blev nedsat på de syv vigtigste
 industrilandes topmøde i Paris i juli 1989;
                                                                                          -M
 ---pagebreak--- Europa-Parlamentet har I adskillige beslutninger anmodet Kommissionen om at
udarbejde et globalt fællesskabsprogram til bekæmpelse af narkotikahandel,
herunder bestemmelser med henblik på forebyggelse af renvaskning af penge;
for at undgå vanskelighederne med at udarbejde en almindelig                              anerkendt
definition af, hvad der skal              forstås ved renvaskning            af penge, er det
hensigtsmæssigt       at    følge     den   definition,       der    er    fastsat      I   Wiener-
konventionen;      da   fænomenet      renvaskning      af    penge     imidlertid       ikke   blot
vedrører    det   økonomiske      udbytte     af   narkotikaforbrydelser, men              også   af
enhver anden alvorlig forbrydelse, bør nævnte definition udvides til også
at   omfatte     renvaskning       af   økonomisk     udbytte      af    alvorlige        strafbare
handlinger som defineret af medlemsstaterne-,
medlemsstaternes kriminalisering af renvaskning af penge falder ganske vist
uden   for    rammerne      af   det    finansielle      system,      men     er    en    nødvendig
forudsætning for enhver foranstaltning med henblik på bekæmpelse af dette
fænomen    og   navnlig     med   henblik     på   at   muliggøre      et    samarbejde       mellem
finansielle      institutioner       eller    banktilsyn       og   retsinstanser;         i   denne
forbindelse er det vigtigt, at medlemsstaterne ratificerer og gennemfører
Wiener-konventionen        som    led   i bekæmpelsen        af   renvaskning        af   penge   på
narkot ikaområdet;
det er nødvendigt at sikre, at kredit- og finansieringsinstitutter kræver,
at deres kunder - forinden der udføres forretninger eller transaktioner for
dem - legitimerer sig, og at disse Institutter opbevarer oplysninger om den
fremviste legitimation, idet dette er nødvendigt for at undgå, at personer,
der foretager pengerenvaskning, benytter sig af anonymitet                         til at udføre
deres Illegale aktiviteter; sådanne bestemmelser skal ligeledes udvides til
så vidt muligt også at gælde for eventuelle beneficianter;
det   skal    sikres,     at    kredit-     og   finansieringsinstitutter              omhyggeligt
undersøger enhver usædvanlig transaktion, som                   Ikke umiddelbart         har noget
økonomisk     eller     lovligt     formål,    og    at    de    afholder      sig     fra   enhver
transaktion, som må formodes at stå i forbindelse med renvaskning af penge,
da dette er nødvendigt med henblik på at bevare deres sundhed og renommé
samt   med    henblik     på    at    bidrage     til    bekæmpelse       af     dette     fænomen;
                                                                                                     A
 ---pagebreak--- beskyttelse   af  det   finansielle    system   mod   renvaskning    af   penge  er  en
opgave, som ikke kan udføres af retsinstanserne og politimyndighederne uden
i samarbejde med kredit- og finansieringsinstitutterne og deres tilsynsmyn-
digheder;   bankhemmeligheden må     hæves   i forbindelse med      straffesager;    en
pligt ti I at Indberette suspekte transaktioner er det mest effektive middel
til   gennemførelse    af  et   sådant   samarbejde;     der   bør   være    en  særlig
beskyttelsesklausul,     som  fritager   ansatte    og  direktører    for   ansvar  for
tilsidesættelse af tavshedspligten;
kredit- og finansieringsinstitutter bør         Indføre    interne kontrolprocedurer
og  tilrettelægge    uddannelsesprogrammer     på   dette   område,   idet   de  øvrige
foranstaltninger i dette direktiv eller risikerer at blive virkningsløse;
da  renvaskning   af  penge   ikke blot    kan  foregå    via  kredit- og     finansie-
ringsinstitutter, men også gennem andre former for erhverv og virksomhed,
der  involverer pengetransaktioner, må medlemsstaterne om nødvendigt udvide
dette   direktivs   bestemmelser    til   også   at   omfatte    sådanne   erhverv   og
virksomheder -
UDSTEDT FØLGENDE DIREKTIV:
                                                                                        Al
 ---pagebreak---                                         ARTIKEL 1
 I dette direktiv forstås ved:
     -  kreditinstitut: et foretagende som defineret             I artikel      1, første
         led, I Rådets direktiv 77/780/EØF1>
     -   finansieringsinstitut:       et   foretagende,   som    ikke    er   et   kredit-
         Institut, og hvis hovedaktivitet er at foretage en eller flere af de
        forretninger, der er opført under punkt             2-12 og     14 på    Ilsten i
        bilaget    til   Rådets    direktiv    89/646/EØF2>,   samt    et    forsikrings-
        selskab,    der   er  behørigt     godkendt    i henhold     til    enten   Rådets
                               3                                      4
        direktiv 73/239/EØF > og Rådets direktiv 79/267/EØF )
     -   renvaskning af penge:
            konvertering eller overførsel af formuegoder - vel vidende at de
            pågældende formuegoder hidrører fra en alvorlig forbrydelse - med
            det   formål   at   fortie    eller   tilsløre   formuegodernes       ulovlige
            oprindelse    eller   hjælpe personer, som medvirker           til   en  sådan
            strafbar    handling    eller    handlinger,   til  at    unddrage     sig  de
            retlige konsekvenser heraf
         .   fortielse    eller     tilsløring     af  beskaffenheden,       oprindelsen,
            lokaliseringen,      omsætningskreds løbet,      rettigheder       til   eller
            ejerforhold    med    hensyn    til   formuegoder,    vel    vidende    at  de
            pågældende formuegoder hidrører fra en alvorlig forbrydelse
1)   EFT nr. L 322 af 17.12.1977, s. 30.
2)   EFT nr. L 386 af 30.12.1989, s. 1.
3)   EFT nr. L 228 af 16.8.1973, s. 3.
4)   EFT nr. L 63 af 13.3.1979, s. 1.
                                                                                           /\L{
 ---pagebreak--- formuegoder:    aktiver   af   enhver   art,   hvad   enten  der   er   tale   om
fysiske  eller    Ikke-fysiske    genstande,    løsøre   eller  fast    ejendom,
materielle eller immaterielle aktiver, samt retlige dokumenter eller
instrumenter,    der   tjener   som   bevis  for    ejendomsret   til    sådanne
aktiver eller andele heraf
alvorlig  forbrydelse: en forbrydelse af den art, der er anført i
artikel  3,   stk.   1,   litra  a) og    c),   i Wiener-konventionen, samt
terrorisme   og   enhver    anden    i  henhold    til   national     lovgivning
alvorlig  forbrydelse     (herunder    navnlig   organiseret    kriminalitet),
hvad  enten  denne står      I forbindelse med      narkotika  eller    e j , som
defineret af medlemsstaterne
kompetente myndigheder: de nationale myndigheder, som I henhold til
love eller andre bestemmelser er bemyndiget           til at føre tilsyn med
kredit- og finansieringsinstitutter.
 ---pagebreak---                                 ARTIKEL 2
Medlemsstaterne drager omsorg for, at renvaskning af udbyttet   af enhver
alvorlig forbrydelse behandles som en strafbar handling i henhold til den
nationale lovgivning.
                                                                          AL
 ---pagebreak---                                   ARTIKEL 3
Medlemsstaterne drager omsorg for, at kredit- og finansieringsinstitutter
kræver,  at  deres   kunder  -   forinden   der  udføres     forretninger   eller
transaktioner for dem - legitimerer sig, og - såfremt der er tvivl            om,
hvorvidt kunderne handler på egne vegne - at disse          Institutter   træffer
rimelige foranstaltninger til at fastslå      identiteten af de personer, på
hvis  vegne  en  transaktion   udføres  eller   en  konto    åbnes.  Kredit-   og
finansieringsinstitutter    opbevarer     oplysninger     om     den    fremviste
legitimation i mindst fem år, efter at kontakten med kunden er ophørt.
                                                                                  1 £
 ---pagebreak---                                  ARTIKEL 4
Medlemsstaterne drager omsorg for, at kredit- og finansieringsinstitutter
omhyggeligt undersøger enhver usædvanlig transaktion, der ikke umiddelbart
har  noget  økonomisk  eller  lovligt  formål, og  at sådanne  institutter
afholder sig fra enhver transaktion, som må formodes at stå i forbindelse
med renvaskning af penge.
                                                                           \3
 ---pagebreak---                                       ARTIKEL 5
Medlemsstaterne drager omsorg for, at
1)  kredit- og finansieringsinstitutter samt disses direktører og ansatte
    fuldt   ud samarbejder   med   de for     vedkommende   straffesager       kompetente
    retsinstanser eller politimyndigheder:
    -   ved på eget   initiativ at underrette disse         instanser eller       myndig-
        heder om ethvert forhold, som kan formodes at stå i forbindelse med
        renvaskning af penge
    -   ved   at  give   disse    instanser      elier   myndigheder       alle   ønskede
        oplysninger    i   forbindelse       med     enhver   efterforskning        eller
        retsanmodning, der foretages eller fremsættes I overensstemmelse med
        gældende lovgivning, og som vedrører renvaskning af penge
2)  det    forhold,  at   en    ansat    eller     direktør   i    et    kredit-    eller
    finansieringsinstitut      I   god    tro   underretter     de     for    vedkommende
    straffesager kompetente retsinstanser eller politimyndigheder om enhver
    mistanke eller   formodning om, at en transaktion tager sigte på eller
    foretages som   led i renvaskning af penge, Ikke anses som brud på den
    tavshedspligt,   som   gælder    i henhold      til  kontrakt     eller    eventuelle
    retsforskrifter, og     ikke påfører     sådanne ansatte og direktører          nogen
    form for civil- eller strafferetligt ansvar.
                                                                                          A9
 ---pagebreak---                                   ARTIKEL 6
Medlemsstaterne drager omsorg for, at de kompetente myndigheder, hvis disse
under kontrolbesøg i et kredit- eller finansieringsinstitut eller på anden
måde  opdager  forhold,  som  giver   formodning om renvaskning  af  penge,
meddeler dette til de for vedkommende straffesager kompetente retsinstanser
eller politimyndigheder.
                                                                            * c
 ---pagebreak---                                    ARTIKEL 7
Medlemsstaterne drager omsorg for, at
1)  kredit- og finansieringsinstitutter udarbejder      interne kontrolproce-
    durer med henblik på at forebygge og forhindre, at de bliver involveret
    i transaktioner, som står i forbindelse med renvaskning af penge
2)  kredit-   og   finansieringsinstitutter  træffer   de  nødvendige    foran-
    staltninger med henblik på at sikre, at deres ansatte gøres bekendt med
    bestemmelserne    i dette direktiv, og at de     ligeledes   tilrettelægger
    særlige uddannelsesprogrammer    for de ansatte, således at      disse  får
    bedre   forudsætninger   for at  opdage  transaktioner,    som  kan  stå i
    forbindelse med renvaskning af penge, samt er instrueret om, hvorledes
    de skal forholde sig i sådanne tilfælde.
 ---pagebreak---                                              JOTÏJCEL g
       »-                »       - «- - *     .
  Medlemsstatérne udvI<*e>, tnYoj; det er mu11gt, nærværende d I rektIvs
  kestewwelaer tUr- ^ . ^ > t tt|liH4 ?«$. finansier Ings institutter at omfatte
  fndre   erhverv   ^ > V i ^ | ^ i l Q ^ r , ^ s^é' pi  grund   af   deres   Indblanding i
v                             :
  çengf„transjktloni#jrJ ~l'$^:^0}>*'$er-\l&         risiko  for   at   blive   anvendt  til
• r'ejiyfeknlnø *f-^ltl^x',^ ^'•'^Jl^^;'
 ---pagebreak---                                    ARTIKEL 9
1. Medlemsstaterne træffer de nødvendige foranstaltninger for senest den
   1. januar 1992 at efterkomme dette direktiv.
   De i henhold til første afsnit vedtagne bestemmelser skal indeholde en
   udtrykkelig henvisning til dette direktiv.
2. Medlemsstaterne meddeler Kommissionen teksten 11 I de vigtigste
   nationale     retsforskrifter,  som  de udsteder på  det  område, der er
   omfattet af dette direktiv.
                                                                            2 ?
 ---pagebreak---                                     - 29 -
                                 ARTIKEL 10
Dette direktiv er rettet til medlemsstaterne
Udfærdiget I Bruxelles, den                  På Rådets vegne
                                                 Formand
                                                             <? W
 ---pagebreak---                            FINANSIERINGSOVERSIGT
Forslaget belaster Ikke De Europæiske Fællesskabers budget
                                                           Q S
 ---pagebreak---  ---pagebreak---                                                                       ISSN 0254-1459
                                                   KOM(90) 106 endelig udg.
                                                   DOKUMENTER
DA                                                                           18 io
                               Katalognummer : CB-CO-90-122-DA-C
                                                              ISBN 92-77-58564-1
Kontoret for De Europæiske Fællesskabers Officielle Publikationer
L-2985 Luxembourg