CELEX: 32019Y0129(01)
Language: sk
Date: 2018-11-14 00:00:00
Title: Rozhodnutie Európskeho výboru pre systémové riziká z 14. novembra 2018 o koordinačnom rámci pre konzultácie orgánov dohľadu s Európskym výborom pre systémové riziká o predlžení lehoty podľa článku 138 ods. 4 smernice Európskeho parlamentu a Rady 2009/138/ES (Solventnosť II) (ESRB/2018/7)

29.1.2019   
               
               
                  SK
               
               
                  Úradný vestník Európskej únie
               
               
                  C 36/31
               
            
         ROZHODNUTIE EURÓPSKEHO VÝBORU PRE SYSTÉMOVÉ RIZIKÁ
         z 14. novembra 2018
         o koordinačnom rámci pre konzultácie orgánov dohľadu s Európskym výborom pre systémové riziká o predlžení lehoty podľa článku 138 ods. 4 smernice Európskeho parlamentu a Rady 2009/138/ES (Solventnosť II)
         (ESRB/2018/7)
         (2019/C 36/10)
         GENERÁLNA RADA EURÓPSKEHO VÝBORU PRE SYSTÉMOVÉ RIZIKÁ,
         so zreteľom na nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 1092/2010 z 24. novembra 2010 o makroprudenciálnom dohľade Európskej únie nad finančným systémom a o zriadení Európskeho výboru pre systémové riziká (1), a najmä na jeho článok 3 ods. 2 písm. j) a článok 4 ods. 2,
         so zreteľom na smernicu Európskeho parlamentu a Rady 2009/138/ES z 25. novembra 2009 o začatí a vykonávaní poistenia a zaistenia (Solventnosť II) (2), a najmä na jej článok 138 ods. 4,
         keďže:
         
                     (1)
                  
                  
                     Článok 138 smernice 2009/138/ES stanovuje pravidlá a postupy pre prípad nesplnenia kapitálovej požiadavky na solventnosť alebo v prípade rizika jej nesplnenia. V takýchto prípadoch je potrebné uskutočniť osobitné postupy na obnovenie úrovne použiteľných vlastných zdrojov na úroveň pokrývajúcu kapitálovú požiadavku na solventnosť alebo na zníženie rizikového profilu poisťovne alebo zaisťovne s cieľom zabezpečiť plnenie kapitálovej požiadavky na solventnosť počas stanovenej lehoty.
                  
               
                     (2)
                  
                  
                     V súlade s článkom 138 ods. 4 smernice 2009/138/ES, ak Európsky orgán pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov (EIOPA) vyhlási, že došlo k prípadu výnimočnej nepriaznivej situácie, ktorá má vplyv na poisťovne a zaisťovne so značným podielom na trhu alebo na dotknutých skupinách činnosti, dotknutý orgán dohľadu môže pre dotknuté poisťovne a zaisťovne predĺžiť lehotu na ozdravenie maximálne o obdobie siedmich rokov.
                  
               
                     (3)
                  
                  
                     Podľa článku 138 ods. 4 smernice 2009/138/ES môže dotknutý orgán dohľadu uskutočniť konzultáciu s Európskym výborom pre systémové riziká (ESRB) v súvislosti s predĺžením lehoty na ozdravenie pre poisťovne a zaisťovne, na ktoré má vplyv situácia, ktorú EIOPA vyhlásil za prípad výnimočnej nepriaznivej situácie. Orgán dohľadu môže rozhodnúť o potrebe žiadosti o konzultáciu s ESRB vo veci predĺženia lehoty na ozdravenie a o konkrétnom obsahu tejto žiadosti.
                  
               
                     (4)
                  
                  
                     ESRB je zodpovedný za makroprudenciálny dohľad v rámci Únie. V tejto súvislosti je cieľom ESRB prispieť k zabráneniu a zníženiu systémových rizík pre finančnú stabilitu Únie vrátane rizík, ktoré nepochádzajú z Únie. ESRB by sa preto mal v súlade so svojím mandátom zameriavať na makroprudenciálne aspekty a dopad predĺženia alebo nepredĺženia lehoty na ozdravenie pre dotknuté poisťovne a zaisťovne. ESRB posúdi v rámci svojich možností dopad na finančné trhy, iné poisťovne a zaisťovne a reálnu ekonomiku.
                  
               
                     (5)
                  
                  
                     S cieľom uľahčiť postup pre konzultácie o predĺžení lehoty na ozdravenie je potrebné vytvoriť koordinačný rámec ESRB. Tento koordinačný rámec môže ťažiť z existujúceho koordinačného rámca vytvoreného rozhodnutím Európskeho výboru pre systémové riziká ESRB/2015/4 (3) pre oznamovanie vnútroštátnych opatrení makroprudenciálnej politiky príslušnými orgánmi a pre vydávanie stanovísk a odporúčaní ESRB, ktorý bol niekoľkokrát úspešne odskúšaný.
                  
               
                     (6)
                  
                  
                     ESRB musí navyše na uskutočňovanie svojho hodnotenia zabezpečiť potrebnú úroveň znalostí v oblasti poistenia a zaistenia, ako aj zabezpečiť úzku spoluprácu ESRB s EIOPA,
                  
               PRIJALA TOTO ROZHODNUTIE:
         
            Článok 1
            Predmet úpravy a rozsah pôsobnosti
            Týmto rozhodnutím sa stanovuje všeobecný procesný rámec pre konzultácie žiadajúcich orgánov s ESRB o predĺžení lehoty na ozdravenie podľa článku 138 ods. 4 smernice 2009/138/ES.
         
         
            Článok 2
            Vymedzenie pojmov
            Na účely tohto rozhodnutia sa uplatňuje toto vymedzenie pojmov:
            
                        1.
                     
                     
                        „hodnotiaci tím“ je tím odborníkov z ESRB zodpovedný za vykonanie hodnotenia a vypracovanie odpovede na žiadosť o konzultáciu, ktorý predstavuje organizačnú zložku poradného výboru pre technické otázky;
                     
                  
                        2.
                     
                     
                        „Darwin“ je interný systém ESRB na správu dokumentov;
                     
                  
                        3.
                     
                     
                        „pracovný deň“ je každý deň okrem soboty, nedele alebo dňa, ktorý je v ECB dňom pracovného pokoja;
                     
                  
                        4.
                     
                     
                        „poisťovňa“ je poisťovňa v zmysle jej vymedzenia v článku 13 smernice 2009/138/ES;
                     
                  
                        5.
                     
                     
                        „lehota na ozdravenie“ je lehota uvedená v článku 138 ods. 4 smernice 2009/138/ES, počas ktorej musí dotknutá poisťovňa alebo zaisťovňa obnoviť úroveň použiteľných vlastných zdrojov na úroveň pokrývajúcu kapitálovú požiadavku na solventnosť alebo znížiť svoj rizikový profilu s cieľom zabezpečiť plnenie kapitálovej požiadavky na solventnosť;
                     
                  
                        6.
                     
                     
                        „zaisťovňa“ je zaisťovňa v zmysle jej vymedzenia v článku 13 smernice 2009/138/ES;
                     
                  
                        7.
                     
                     
                        „žiadosť o konzultáciu“ je žiadosť orgánu dohľadu o konzultáciu s ESRB podľa článku 138 ods. 4 smernice 2009/138/ES;
                     
                  
                        8.
                     
                     
                        „žiadajúci orgán“ je orgán dohľadu, ktorý podal žiadosť o konzultáciu;
                     
                  
                        9.
                     
                     
                        „orgán dohľadu“ je orgán dohľadu v zmysle jeho vymedzenia v článku 13 smernice 2009/138/ES.
                     
                  
         
            Článok 3
            Postup pre prípravu a schválenie odpovede na žiadosť o konzultáciu
            
               1.   Sekretariát ESRB oznámi prostredníctvom systému Darwin prijatie žiadosti o konzultáciu podľa článku 138 ods. 4 smernice 2009/138/ES členom generálnej rady, riadiacemu výboru a hodnotiacemu tímu, a to ihneď po jej prijatí.
            
            
               2.   Do desiatich dní od prijatia žiadosti o konzultáciu pripraví hodnotiaci tím návrh odpovede na žiadosť o konzultáciu a sekretariát ESRB tento návrh predloží riadiacemu výboru na posúdenie v písomnom konaní.
            
            
               3.   V rámci harmonogramu uvedeného v predchádzajúcom odseku môže člen generálnej rady do dvoch pracovných dní ECB od oznámenia prijatia žiadosti o konzultáciu generálnej rade oznámiť, že by sa jeho orgán chcel zúčastniť ako pozorovateľ na práci hodnotiaceho tímu, ak ešte nie je zastúpený.
            
            
               4.   Riadiaci výbor vznesie pripomienky k návrhu odpovede do dvoch pracovných dní od jeho predloženia sekretariátom ESRB. Hodnotiaci tím posúdi zásadné pripomienky riadiaceho výboru, a môže ich zohľadniť v návrhu odpovede predkladanom generálnej rade.
            
            
               5.   Sekretariát ESRB predloží návrh odpovede generálnej rade na pripomienky do štyroch pracovných dní ECB od dátumu predloženia návrhu odpovede riadiacemu výboru. Členovia generálnej rady môžu vzniesť pripomienky k návrhu odpovede pred prijatím rozhodnutia generálnej rady, a to do štyroch pracovných dní ECB od dátumu predloženia návrhu odpovede generálnej rade. Ak neboli vznesené zásadné pripomienky k návrhu odpovede na žiadosť o konzultáciu, považuje sa takýto návrh za schválený.
            
            
               6.   Ak generálna rada vzniesla zásadné pripomienky k návrhu odpovede, hodnotiaci tím zváži prepracovanie návrhu odpovede tak, aby tieto pripomienky zohľadnil. Hodnotiaci tím predloží generálnej rade prostredníctvom sekretariátu ESRB konečné znenie návrhu odpovede do štyroch pracovných dní od prijatia pripomienok od generálnej rady.
            
            
               7.   Generálna rada príjme na základe konečného návrhu odpovede pripraveného hodnotiacim tímom rozhodnutie o jeho schválení. Ak nie je podľa rokovacieho poriadku ESRB (4) zvolané zasadnutie generálnej rady, prijíma generálna rada rozhodnutie v písomnom konaní, do dvoch pracovných dní ECB od predloženia konečného návrhu odpovede hodnotiacim tímom.
            
            
               8.   Harmonogram postupu pre prípravu a schválenie odpovede na žiadosť o konzultáciu sa môže skrátiť za výnimočných okolností na žiadosť žiadajúceho orgánu, alebo ak to generálna rada považuje za potrebné.
            
            
               9.   V súlade s článkom 5 ods. 2a a článkom 13 ods. 7 rokovacieho poriadku ESRB môžu byť zástupcovia Islandu, Nórska a Lichtenštajnska v ESRB vylúčení z účasti na diskusii o návrhu odpovede okrem prípadov, keď žiadosť o konzultáciu predložil orgán dohľadu z ich krajiny.
            
         
         
            Článok 4
            Informácie, ktoré poskytuje žiadajúci orgán
            
               1.   Žiadosť o konzultáciu obsahuje všetky potrebné informácie, na ktorých bude založená odpoveď Európskeho výboru pre systémové riziká, ako aj informácie o prípadných požiadavkách na zachovanie dôvernosti, ktoré sa vzťahujú na prenos týchto informácií.
            
            
               2.   Žiadajúci orgán poskytne ESRB ekonomické zdôvodnenie predĺženia lehoty na ozdravenie a informácie o očakávaných celkových hospodárskych následkoch nepredĺženia lehoty na ozdravenie.
            
            
               3.   Ekonomické zdôvodnenie predĺženia lehoty na ozdravenie obsahuje:
               
                           a)
                        
                        
                           údaje o aktuálnej finančnej situácii každej z dotknutých poisťovní alebo zaisťovní a o ich prepojeniach, vrátane ich investičných expozícií;
                        
                     
                           b)
                        
                        
                           ďalšie informácie, napríklad o štruktúre poistného trhu, hlavných charakteristikách konkurentov a rozdelení strát v prípade nepriaznivej udalosti a
                        
                     
                           c)
                        
                        
                           finančné prognózy zaoberajúce sa prípadným ozdravením každej dotknutej poisťovne alebo zaisťovne pri viacerých hospodárskych scenároch.
                        
                     
            
               4.   Informácie o očakávaných celkových hospodárskych následkoch nepredĺženia lehoty na ozdravenie obsahujú:
               
                           a)
                        
                        
                           nepriaznivý dopad na finančné trhy spôsobený stratégiou každej dotknutej poisťovne alebo zaisťovne na zníženie svojho rizikového profilu vrátane možných druhotných účinkov;
                        
                     
                           b)
                        
                        
                           nepriaznivý dopad na reálnu ekonomiku spôsobený napríklad dočasným narušením poskytovania poistných služieb spôsobeným potenciálnou nezastupiteľnosťou alebo možným negatívnym vplyvom na dôveru spotrebiteľov.
                        
                     
            
               5.   Príloha k tomuto rozhodnutiu podrobne stanovuje minimálny súbor informácií, ktoré poskytuje žiadajúci orgán.
            
            
               6.   Bez ohľadu na znenie odsekov 4 a 5 môže ESRB v prípade potreby požiadať žiadajúci orgán o poskytnutie ďalších informácií.
            
            
               7.   Ak poskytnuté informácie nie sú verejne dostupné, považujú sa informácie prijaté ESRB za dôverné v súlade s článkom 8 ods. 3 nariadenia (EÚ) č. 1092/2010 a prístup k nim je obmedzený na tie osoby a orgány, ktoré ich potrebujú poznať v súvislosti so svojimi povinnosťami alebo pri výkone svojich úloh.
            
            
               8.   Sekretariát ESRB vytvorí na výmenu informácií so žiadajúcim orgánom osobitnú štruktúru v systéme Darwin.
            
         
         
            Článok 5
            Hodnotiaci tím
            
               1.   Hodnotiaci tím uskutoční hodnotenie a vypracuje návrh odpovede na žiadosť o konzultáciu.
            
            
               2.   Zloženie hodnotiaceho tímu je rovnaké ako v prípade hodnotiaceho tímu zriadeného podľa rozhodnutia ECB/2015/4, ako bol vymenovaný generálnou radou, s týmto rozdielom:
               
                           a)
                        
                        
                           zástupcu Európskeho orgánu pre bankovníctvo (EBA) nahradí zástupca EIOPA, ktorého vymenuje generálna rada a
                        
                     
                           b)
                        
                        
                           každý orgán zastúpený v hodnotiacom tíme môže určiť jedného odborníka na poisťovníctvo, ktorý bude vystupovať v hodnotiacom tíme ako pozorovateľ.
                        
                     
            
               3.   S cieľom vyhnúť sa konfliktu záujmov pri príprave odpovede na žiadosť o konzultáciu spočíva funkcia členov hodnotiaceho tímu a pozorovateľov za orgán dohľadu, ktorý je žiadajúcim orgánom dočasne pozastaví, a to bez nahradenia týchto členov.
            
            
               4.   Hodnotiaci tím sa usiluje dosiahnuť konsenzus medzi svojimi členmi, ale ak si to vyžadujú okolnosti, môže spolu so svojom návrhom odpovede predkladanom generálnej rade poskytnúť väčšinový a menšinový názor.
            
         
         
            Článok 6
            Dôvernosť odpovede na žiadosť o konzultáciu
            Odpoveď ESRB na žiadosť o konzultáciu nie je verejná a poskytne sa len žiadajúcemu orgánu.
         
         
            Článok 7
            Nadobudnutie účinnosti
            Toto rozhodnutie nadobúda účinnosť dvadsiatym dňom po jeho uverejnení v Úradnom vestníku Európskej únie.
         
         
            Vo Frankfurte nad Mohanom 14. novembra 2018
            
               Francesco MAZZAFERRO
               
                  vedúci sekretariátu ESRB
               
               
                  v mene Generálnej rady ESRB
               
            
         
         
            (1)  Ú. v. EÚ L 331, 15.12.2010, s. 1.
         
            (2)  Ú. v. EÚ L 335, 17.12.2009, s. 1.
         
            (3)  Rozhodnutie Európskeho výboru pre systémové riziká z 16. decembra 2015 o koordinačnom rámci pre oznamovanie vnútroštátnych opatrení makroprudenciálnej politiky príslušnými orgánmi, pre vydávanie stanovísk a odporúčaní Európskym výborom pre systémové riziká a o zrušení rozhodnutia ESRB/2014/2 (ESRB/2015/4) (Ú. v. EÚ C 97, 12.3.2016, s. 28).
         
            (4)  Rozhodnutie Európskeho výboru pre systémové riziká z 20. januára 2011, ktorým sa prijíma rokovací poriadok Európskeho výboru pre systémové riziká (ESRB/2011/1) (Ú. v. EÚ C 58, 24.2.2011, s. 4).
      
      
         
            PRÍLOHA
            Informácie, ktoré poskytuje žiadajúci orgán
            I.   Informácie o žiadajúcom orgáne
            
            
                        —
                     
                     
                        Názov orgánu dohľadu
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Členský štát
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Osoba, ktorá podpísala žiadosť (meno, funkcia, kontaktné údaje)
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Kontaktná osoba (meno, funkcia, kontaktné údaje)
                     
                  II.   Presný obsah žiadosti – rozsah žiadosti o konzultáciu
            
            III.   Informácie o každej poisťovni alebo zaisťovni, ktorých sa žiadosť týka
            
            III.1.   Základné informácie
            
            Pre všetky dotknuté poisťovne a zaisťovne (vymedzenia pojmov podľa vzoru S01.02.01 alebo S01.02.04, Solventnosť II):
            
                        —
                     
                     
                        Názov poisťovne alebo zaisťovne
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Identifikačný kód poisťovne alebo zaisťovne
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Typ poisťovne alebo zaisťovne
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Krajina, v ktorej bolo udelené povolenie
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Metóda na výpočet kapitálových požiadaviek na solventnosť (skupiny)
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Použitie špecifických parametrov poisťovne alebo zaisťovne
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Oddelene spravované fondy
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Párovacia korekcia
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Korekcia volatility
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Prechodné opatrenie týkajúce sa bezrizikovej úrokovej miery
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Prechodné opatrenie týkajúce sa technických rezerv
                     
                  III.2.   Finančné informácie
            
            Prehľad o poslednej relevantnej finančnej situácii všetkých dotknutých poisťovní a zaisťovní vrátane hlavnej štruktúry aktív, pasív, vlastných zdrojov (vrátane opatrení týkajúcich sa dlhodobých záruk a bez týchto opatrení) a kapitálových požiadaviek na solventnosť.
            III.3.   Informácie o postavení všetkých dotknutých poisťovní a zaisťovní na vnútroštátnom poistnom trhu
            
            Pre všetky dotknuté poisťovne a zaisťovne:
            
                        —
                     
                     
                        Informácie o podiele dotknutej poisťovne alebo zaisťovne na vnútroštátnom trhu, vrátane činností neživotného poistenia (z hľadiska hrubého predpísaného poistného) celkovo a za oblasť činnosti, činností životného poistenia (z hľadiska hrubých technických rezerv) celkovo a za oblasť činnosti, veľkosti súvahy (z hľadiska celkových aktív)
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Informácie o počte poisťovní a zaisťovní aktívnych na vnútroštátnom trhu pre tie oblasti činnosti (životné a neživotné poistenie), v ktorých vykonáva dotknutá poisťovňa alebo zaisťovňa činnosť
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Informácie o kumulatívnom trhovom podiele troch, piatich a desiatich najvýznamnejších poisťovní pre tie oblasti činnosti, v ktorých vykonáva dotknutá poisťovňa alebo zaisťovňa činnosť
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Odhad rozloženia strát medzi dotknutými poisťovňami a zaisťovňami aktívnymi na vnútroštátnom poistnom trhu po udalosti alebo udalostiach, ktoré viedli k vyhláseniu EIOPA, že došlo k prípadu výnimočnej nepriaznivej situácie
                     
                  IV.   Informácie na podporu predĺženia lehoty na ozdravenie každej dotknutej poisťovne alebo zaisťovne
            
            Pre všetky dotknuté poisťovne a zaisťovne:
            
                        —
                     
                     
                        Finančné prognózy zaoberajúce sa ozdravením v súvislosti porušením kapitálových požiadaviek na solventnosť pri viacerých hospodárskych scenároch.
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Opis predpokladov a odhad dopadu opatrení na ozdravenie zahrnutých v týchto finančných prognózach. To by mohlo zahŕňať:
                        
                                    —
                                 
                                 
                                    Odhad (plánovaného) zníženia rizikového profilu portfólia aktív (vrátane potenciálnych následkov pre finančné trhy)
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    Odhad sumy, ktorú poisťovňa alebo zaisťovňa plánuje rekapitalizovať a v akej forme (napr. vo forme vlastného kapitálu, dlhu)
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    Odhad sumy plánovaného zaistenia a/alebo iných techník zmierňovania rizika, ktoré by sa zaviedli
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    Odhad výšky technických rezerv a poistného z poistných kmeňov, ktoré sa plánujú predať a/alebo postupne ukončiť
                                 
                              
                  V.   Informácie o očakávaných hospodárskych následkoch nepredĺženia lehoty na ozdravenie každej dotknutej poisťovne alebo zaisťovne
            
            Pre všetky dotknuté poisťovne a zaisťovne:
            
                        —
                     
                     
                        Hodnotenie nepriaznivého dopadu na reálnu ekonomiku a/alebo finančné trhy v prípade nepredĺženia lehoty na ozdravenie. To zahŕňa:
                        
                                    —
                                 
                                 
                                    Odhad stupňa potenciálneho narušenia poskytovania poistných služieb v prípade nepredĺženia lehoty na ozdravenie založený napr. na analýze počtu poisťovní alebo zaisťovní, ktoré už poskytujú podobné produkty/služby, odhade rýchlosti, akou možno očakávať presuny poistníkov medzi poisťovňami, opise prekážok vstupu potenciálnych nových hráčov na trh;
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    Odhad účinkov potenciálneho narušenia poskytovania poistných služieb na reálnu ekonomiku, napr. opis činností reálnej ekonomiky, ktoré by mohli byť narušené v prípade straty poistného krytia;
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    Opis možného negatívneho vplyvu nepredĺženia lehoty na ozdravenie na dôveru spotrebiteľov;
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    Odhad dopadu na finančné trhy (vrátane druhotných účinkov) spôsobeného nepredĺžením lehoty na ozdravenie a následnou likvidáciou poisťovne alebo zaisťovne.
                                 
                              
                  Všetky uvedené kvantitatívne informácie by sa mali poskytnúť na základe najnovších dostupných údajov a vo forme excelového dokumentu.