CELEX: 51997PC0127
Language: nl
Date: 1997-03-21
Title: Gewijzigd voorstel voor een RICHTLIJN VAN HET EUROPEES PARLEMENT EN DE RAAD tot wijziging van Richtlijn 87/102/EEG (zoals gewijzigd bij Richtlijn 90/88/EEG) betreffende de harmonisatie van de wettelijke en bestuursrechtelijke bepalingen der Lid-Staten inzake het consumentenkrediet: uniforme wiskundige formule voor de berekening van het jaarlijkse kostenpercentage (JKP)

3 . 3 . 97         | NL |               Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                           Nr. C 137 / 9
                                                                    II
                                                       ( Voorbereidende besluiten )
                                                        COMMISSIE
               Gewijzigd voorstel voor een richtlijn van het Europees Parlement en de Raad tot wijziging van
               Richtlijn 87/ 102/EEG (zoals gewijzigd bij Richtlijn 90/88/EEG) betreffende de harmonisatie
               van de wettelijke en bestuursrechtelijke bepalingen der lidstaten inzake het consumentenkrediet :
               uniforme wiskundige formule voor de berekening van het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) (')
                                                             (97/C 137/07 )
                                                     (Voor de EER relevante tekst)
                                                COM(97) 127 def. — 96/005 5(CO D)
                   (Door de Commissie overeenkomstig artikel 189 A, lid 2, van het EG-Verdrag ingediend)
               (') PB nr. C 235 van 13 . 8 . 1996, blz. 8 .
        OORSPRONKELIJK VOORSTEL VAN DE COMMISSIE                                     GEWIJZIGD VOORSTEL
HET EUROPEES PARLEMENT EN DE RAAD VAN DE                               HET EUROPEES PARLEMENT EN DE RAAD VAN DE
EUROPESE UNIE,                                                         EUROPESE UNIE,
Gelet op het Verdrag tot oprichting van de Europese                    Ongewijzigd
Gemeenschap, inzonderheid op artikel 100 A,
Gezien het voorstel van de Commissie (1 ),
Gezien het advies van het Economisch en Sociaal Co­
mité (2 ),
Overeenkomstig de procedure van artikel 189 B van het
Verdrag,
Overwegende dat het ter bevordering van de totstand­
brenging en de werking van de interne markt en om de
consumenten een hoog beschermingsniveau te bieden
wenselijk is in de gehele Europese Gemeenschap één
methode voor de berekening van het jaarlijkse kosten­
percentage toe te passen ;
Overwegende dat artikel 5 van Richtlijn 87/ 102 /EEG
van de Raad (J) voorziet in de invoering van een commu­
nautaire methode of methoden voor de berekening van
het jaarlijkse kostenpercentage van het consumentenkre­
diet ;
O PB nr. C 235 van 13 . 8 . 1996 , blz . 8 .
O PB nr. C 30 van 30 . 1 . 1997 , blz. 94 .
O PB nr. L 42 van 12 . 2 . 1987 , blz. 48 .
 ---pagebreak--- Nr. C 137 / 10        NL                  Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                                3 . 5 . 97
     OORSPRONKELIJK VOORSTEL VAN DE COMMISSIE                                         GEWIJZIGD VOORSTEL
Overwegende dat het met het oog op de invoering van
deze ene methode wenselijk is één wiskundige formule
op te stellen voor de berekening van het jaarlijkse kos­
tenpercentage, en de hierbij in aanmerking te nemen
kostenelementen van het krediet te bepalen door opgave
van de kosten die hierbij buiten beschouwing moeten
worden gelaten ;
Overwegende dat in bijlage II bij Richtlijn 90/ 88 /EEG
van de Raad O een wiskundige formule voor de bereke­
ning van het jaarlijkse kostenpercentage is ingevoerd en
dat in artikel 1 , lid 2, van de richtlijn is bepaald welke
kosten bij de berekening van de „totale kosten van het
aan de consument verleende krediet" buiten beschou­
wing moeten worden gelaten ;
Overwegende dat de lidstaten waar vóór 1 maart 1990
reeds een wetgeving van kracht was die het toestond
voor de berekening van het jaarlijkse kostenpercentage
een andere wiskundige formule te hanteren, deze wetge­
ving gedurende een overgangsperiode van drie jaar vanaf
1 januari 1993 konden blijven toepassen ;
Overwegende dat de Commissie bij de Raad een ver­
slag (2 ) heeft ingediend, waaruit blijkt dat het, in het licht
van de opgedane ervaring, mogelijk is in de Gemeen­
schap een uniforme wiskundige formule voor de bereke­
ning van het jaarlijkse kostenpercentage toe te passen ;
Overwegende dat geen enkele lidstaat gebruik heeft ge­
maakt van artikel 1 bis, lid 3 , van de richtlijn, waarin
wordt bepaald dat in sommige lidstaten bij de berekening
van het jaarlijkse kostenpercentage met bepaalde kosten
geen rekening hoeft te worden gehouden, en dit overbo­
dig is geworden ;
Overwegende dat nauwkeurigheid tot op de tweede de-                  Overwegende dat nauwkeurigheid tot op de tweede
cimaal en het gebruik van een jaar van 365 of 366 dagen              decimaal noodzakelijk is ;
noodzakelijk is ;
                                                                     Overwegende dat het jaarlijkse kostenpercentage dient te
                                                                    worden berekend aan de hand van een uniforme bereke­
                                                                     ningsmethode, waarbij wordt uitgegaan van hetzij een
                                                                     kalenderjaar van 365 (of voor schrikkeljaren 366 ) dagen,
                                                                     hetzij een standaardjaar van 365 dagen ;
(') PB nr. L 61 van 10 . 3 . 1990 , blz. 14 .
O COM(96) 79 def.
 ---pagebreak--- 3 . 5 . 97         I NL 1            Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                        Nr. C 137/ 11
       OORSPRONKELIJK VOORSTEL VAN DE COMMISSIE                                  GEWIJZIGD VOORSTEL
Overwegende dat het wenselijk is dat de consumenten in         Overwegende dat het wenselijk is dat de consumenten in
staat zijn de termen te herkennen die in de verschillende      staat zijn de termen te herkennen die in de verschillende
lidstaten worden gebruikt om het „jaarlijkse kostenper­        lidstaten worden gebruikt om het „jaarlijkse kostenper­
centage" aan te geven, en dat de vermelding in alle            centage" aan te geven,
reclamemededelingen voor consumentenkrediet en
schriftelijke overeenkomsten met consumenten van een
gemeenschappelijk symbool naast de bestaande term in
de gehele Europese Gemeenschap verplicht wordt ge­
steld ,
HEBBEN DE VOLGENDE RICHTLIJN VASTGESTELD :                     HEBBEN DE VOLGENDE RICHTLIJN VASTGESTELD :
                           Artikel 1                           Geschrapt
Overal waar ingevolge Richtlijn 87/ 102/EEG de term
„jaarlijks kostenpercentage" of de equivalente term in
een andere taal van de Gemeenschap wordt gebruikt,
wordt hij vergezeld door het volgende symbool :
                           Artikel 2                                                   Artikel 1
Artikel 1 bis, lid 1 , onder a), wordt als volgt gelezen :     Ongewijzigd
— in de Griekse versie van de richtlijn :
      „To συνολικό ετήσιο πραγματικό ποσοστό επιβάρυνσης
     που εξισώνει σε ετήσια βάση τις παρούσες αξίες του
     συνόλου των τρεχουσών ή μελλοντικών υποχρεώσεων
     (δανείων, εξοφλήσεων και επιβαρύνσεων) που έχουν
     αναληφθεί από το δανειστή και το (δανειζόμενο) κατα­
     ναλωτή, υπολογίζεται σύμφωνα με το μαθηματικό τύπο
     που παρατίθεται στο παράρτημα II".
— in de Engelse versie van de richtlijn :
      „The annual percentage rate of charge, which shall
     be that rate, on an annual basis which equalizes the
     present value of all commitments (loans, repayments
     and charges), future or existing, agreed by the credi­
     tor and the borrower, shall be calculated in accor­
     dance with the mathematical formula set out in
     Annex II ."
                           Artikel 3                                                   Artikel 2
Artikel 1 bis, lid 3 , vervalt.                                Ongewijzigd
 ---pagebreak--- Nr. C 137/ 12         NL                 Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                              3 . 5 . 97
     OORSPRONKELIJK VOORSTEL VAN DE COMMISSIE                                         GEWIJZIGD VOORSTEL
                           Artikel 4                                                        Artikel 3
Artikel 1 bis, lid 5, vervalt.                                     Ongewijzigd
                           Artikel 5                               Geschrapt
Artikel 3 wordt als volgt gewijzigd :
    „Artikel 3
    Onverminderd de bepalingen van                     Richtlijn
    84/450/EEG van de Raad van 10 september 1984
    betreffende het nader tot elkaar brengen van de wet­
    telijke en bestuursrechtelijke bepalingen der lidstaten
    inzake misleidende reclame ('), zoals gewijzigd bij
    Richtlijn 96/. . . van de Raad van . . . 1996 betref­
    fende vergelijkende reclame, alsook de regels en be­
    ginselen inzake oneerlijke reclame, moet in iedere re­
    clamemededeling en in ieder in bedrijfsruimten aan­
    gebracht aanbod, waarin iemand zich bereid ver­
    klaart krediet te verlenen of te bemiddelen bij de tot­
    standbrenging van kredietovereenkomsten en waarin
    de rente of enige andere cijfers betreffende de kosten
    van het krediet worden genoemd, ook het jaarlijkse
    kostenpercentage, vergezeld van het in artikel 1 van
    de onderhavige richtlijn genoemde symbool, worden
    aangegeven, eventueel door middel van een represen­
    tatief voorbeeld indien andere methoden niet uitvoer­
    baar zijn."
                           Artikel 6                                Geschrapt
Artikel 4, lid 2, onder a), wordt als volgt gewijzigd :
    ,,a) een opgave van het jaarlijkse kostenpercentage,
          vergezeld van het in artikel 1 van de onderhavige
          richtlijn genoemde symbool ;"
                           Artikel 7                                                         Artikel 4
Bijlage I bij deze richtlijn wordt bijlage II ter vervanging        Ongewijzigd
van bijlage II bij Richtlijn 87/ 102/EEG (zoals gewijzigd
bij Richtlijn 90/ 88 /EEG ).
                           Artikel 8                                                         Artikel 5
Bijlage II bij deze richtlijn wordt bijlage III ter vervan-         Ongewijzigd
ging van bijlage III bij Richtlijn 87/ 102/EEG (zoals ge­
wijzigd bij Richtlijn 90/ 88 /EEG).
                           Artikel 9                                                         Artikel 6
1 . De lidstaten doen de nodige wettelijke en bestuurs­             1 . De lidstaten doen de nodige wettelijke en bestuurs­
rechtelijke bepalingen in werking treden om vóór 31 de­             rechtelijke bepalingen in werking treden om vóór 1 ja­
cember 1996 aan deze richtlijn te voldoen. Zij stellen de           nuari 1999 aan deze richtlijn te voldoen. Zij stellen de
Commissie daarvan in kennis .                                       Commissie daarvan in kennis .
(') PB nr. L 250 van 19 . 9 . 1984 , blz. 17 .
 ---pagebreak---  3 . 5 . 97             fNLl                  Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen               Nr. C 137 / 13
        OORSPRONKELIJK VOORSTEL VAN DE COMMISSIE                                       GEWIJZIGD VOORSTEL
Wanneer de lidstaten deze bepalingen aannemen, wordt                    Ongewijzigd
 daarin of bij de officiële bekendmaking ervan naar de
 onderhavige richtlijn verwezen. De regels voor deze ver­
wijzing worden vastgesteld door de lidstaten.
 2 . De lidstaten delen de Commissie de bepalingen van                  Ongewijzigd
 nationaal recht mede, die zij op het onder deze richtlijn
vallende gebied vaststellen.
                               Artikel 10                                                     Artikel 7
Deze richtlijn is gericht tot de lidstaten.                             Ongewijzigd
                               BIJLAGE I                                                     BIJLAGE L
                              „ BIJLAGE LL                                                  „ BIJLAGE II
                        BASISVERGELIJKING                                              BASISVERGELIJKING
DE BASISVERGELIJKING DIE DE GELIJKWAARDIG­                              DE BASISVERGELIJKING DIE DE GELIJKWAARDIG­
HEID VAN LENINGEN ENERZIJDS EN AFLOSSINGEN                              HEID VAN LENINGEN ENERZIJDS EN AFLOSSINGEN
            EN KOSTEN ANDERZIJDS WEERGEEFT                                     EN KOSTEN ANDERZIJDS WEERGEEFT
                                                                        Ongewijzigd
Betekenis van letters en symbolen :
K        het volgnummer van een kredietopneming,
K'       het volgnummer van een aflossing of een betaling,
AK       het bedrag van kredietopneming nummer K,
A'K' het bedrag van de aflossing of betaling nummer K',
S        het somteken,
m        het volgnummer van de laatste kredietopneming,
m'       het volgnummer van de laatste aflossing of de laatste beta­
         ling,
tj,      het interval, uitgedrukt in jaren en fracties van jaren, tus­
         sen de datum van kredietopneming nummer 1 en die van
         de volgende kredietopneming 2 tot m,
tj,/     het interval, uitgedrukt in jaren en fracties van jaren, tus­
         sen de datum van kredietopneming nummer 1 en die van
         de aflossingen of betaling 1 tot m',
 ---pagebreak--- Nr. C 137 / 14         NL                Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                                     3 . 5 . 97
      OORSPRONKELIJK VOORSTEL VAN DE COMMISSIE                                            GEWIJZIGD VOORSTEL
i      het totale reële percentage, dat kan worden berekend
       (hetzij algebraïsch, hetzij via opeenvolgende benaderin­
       gen, hetzij met een computerprogramma) als de andere
       termen van de vergelijking uit de overeenkomst of anders­
       zins bekend zijn.
Opmerkingen
a) De door beide partijen op diverse tijdstippen betaalde bedra­   Ongewijzigd
   gen zijn niet noodzakelijk gelijk en worden niet noodzake­
   lijk met gelijke tussenpozen betaald.
b) De aanvangsdatum is die van de eerste kredietverstrekking.
c) Het verschil tussen de data die gebruikt worden bij de bere­    c) Het verschil tussen de data die gebruikt worden bij de bere­
   keningsmethode, wordt uitgedrukt in jaren of fracties van ja­      keningsmethode, wordt uitgedrukt in jaren of fracties van ja­
   ren. Een jaar wordt verondersteld 365 of 366 dagen te tellen.      ren. Onder een jaar wordt verstaan : hetzij een kalenderjaar
                                                                      van 365 of — voor schrikkeljaren — 366 dagen, hetzij een
                                                                      standaardjaar van 365 dagen, 52 weken of 12 gelijke maan­
                                                                      den. Een gelijke maand wordt verondersteld 30,41666 dagen
                                                                      (d.w.z. 365 / 12 ) te stellen.
d) De uitkomst van de berekening wordt tot op de tweede deci­      Ongewijzigd"
   maal nauwkeurig weergegeven. Als de derde decimaal groter
   is dan of gelijk is aan 5, wordt de tweede decimaal met 1
   vermeerderd ."