CELEX: 32019Y0129(01)
Language: hr
Date: 2018-11-14 00:00:00
Title: Odluka Europskog odbora za sistemske rizike od 14. studenog 2018. o okviru za usklađivanje u vezi sa savjetovanjem od strane nadzornih tijela s Europskim odborom za sistemske rizike o produljenju razdoblja iz članka 138. stavak 4. Direktive 2009/138/EZ Europskog parlamenta i Vijeća (Solventnost II) (ESRB/2018/7)

29.1.2019   
               
               
                  HR
               
               
                  Službeni list Europske unije
               
               
                  C 36/31
               
            
         ODLUKA EUROPSKOG ODBORA ZA SISTEMSKE RIZIKE
         od 14. studenog 2018.
         o okviru za usklađivanje u vezi sa savjetovanjem od strane nadzornih tijela s Europskim odborom za sistemske rizike o produljenju razdoblja iz članka 138. stavak 4. Direktive 2009/138/EZ Europskog parlamenta i Vijeća (Solventnost II)
         (ESRB/2018/7)
         (2019/C 36/10)
         OPĆI ODBOR EUROPSKOG ODBORA ZA SISTEMSKE RIZIKE,
         uzimajući u obzir Uredbu (EU) br. 1092/2010 Europskog parlamenta i Vijeća od 24. studenog 2010. o makrobonitetnom nadzoru financijskog sustava Europske unije i osnivanju Europskog odbora za sistemske rizike (1), a posebno njezin članak 3. stavak 2. točku (j) i članak 4. stavak 2.,
         uzimajući u obzir Direktivu 2009/138/EZ Europskog parlamenta i Vijeća od 25. studenog 2009. o osnivanju i obavljanju djelatnosti osiguranja i reosiguranja (Solventnost II) (2), a posebno njezin članak 138. stavak 4.,
         budući da:
         
                     (1)
                  
                  
                     Članak 138. Direktive 2009/138/EZ uspostavlja pravila i postupke u slučaju neusklađenosti ili rizika nastupa neusklađenosti s potrebnim solventnim kapitalom. U ovim slučajevima potrebno je pridržavati se posebnih postupaka kako bi se ponovno dosegnula razina prihvatljivih vlastitih sredstava za pokriće potrebnog solventnog kapitala ili kako bi se smanjio profil rizičnosti društava za osiguranje ili društava za reosiguranje kako bi se osigurala usklađenost s potrebnim solventnim kapitalom.
                  
               
                     (2)
                  
                  
                     U skladu s člankom 138. stavak 4. Direktive 2009/138/EZ, ako Europsko nadzorno tijelo za osiguranje i strukovno mirovinsko osiguranje (EIOPA) objavi nastup iznimno nepovoljne situacije koja utječe na društva za osiguranje i društva za reosiguranje koja predstavljaju značajan udio u tržištu ili zahvaćenim vrstama osiguranja, predmetno nadzorno tijelo može produljiti razdoblje oporavka za zahvaćena društva za najviše sedam godina.
                  
               
                     (3)
                  
                  
                     U smislu članka 138. stavak 4. Direktive 2009/138/EZ predmetno nadzorno tijelo se može savjetovati s Europskim odborom za sistemske rizike o produljenju razdoblja oporavka za društva zahvaćena iznimno nepovoljnom situacijom koju je proglasilo Europsko nadzorno tijelo za osiguranje i strukovno mirovinsko osiguranje. Nadzorno tijelo može odlučiti o potrebi za, kao i o točnom sadržaju zahtjeva ESRB-u za davanjem savjeta u vezi produljenja razdoblja oporavka.
                  
               
                     (4)
                  
                  
                     ESRB je odgovoran za makrobonitetni nadzor u Uniji. U tom pogledu, ESRB nastoji doprinositi sprječavanju i umanjivanju sistemskih rizika za financijsku stabilnost u Uniji, uključujući rizike koji potječu izvan Unije. Stoga, postupajući u skladu sa svojom zadaćom, doprinos ESRB-a bi se trebao usredotočiti na makrobonitetne aspekte te učinak kako produljenja ili neproduljenja razdoblja oporavka na zahvaćena društva. U mjeri koja je moguća, ESRB procjenjuje učinak na financijska tržišta, na druga društvima za osiguranje ili društva za reosiguranje te na realno gospodarstvo.
                  
               
                     (5)
                  
                  
                     Kako bi se pojednostavio postupak savjetovanja u pogledu produljenja razdoblja oporavka, potrebno je postaviti okvir za usklađivanje u okviru ESRB-a. Ovaj okvir za usklađivanje može imati koristi od postojećeg okvira za usklađivanje iz Odluke ESRB/2015/4 Europskog odbora za sistemske rizike (3) u vezi s dostavljanjem obavijesti o mjerama nacionalne makrobonitetne politike od strane odgovarajućih tijela i o davanju mišljenja i preporuka od strane ESRB-a, koji je uspješno testiran u nekoliko prilika.
                  
               
                     (6)
                  
                  
                     Naposljetku, prilikom provođenja svoje procjene, ESRB mora uključiti nužnu razinu stručnosti iz područja osiguranja i reosiguranja te osigurati usku suradnju ESRB-a s EIOPA-om,
                  
               DONIO JE OVU ODLUKU:
         
            Članak 1.
            Predmet i područje primjene
            Ova Odluka uspostavlja zajednički postupovni okvir u vezi sa savjetovanjem od strane tijela koje podnosi zahtjev s ESRB-om o produljenju razdoblja iz članka 138. stavak 4. Direktive 2009/138/EZ.
         
         
            Članak 2.
            Definicije
            Za potrebe ove Odluke, primjenjuju se sljedeće definicije:
            
                        (1)
                     
                     
                        „tim za procjenu” znači tim stručnjaka ESRB-a koji su odgovorni za provođenje procjene i sastav odgovora na zahtjev za savjetom, a koji je podstruktura Savjetodavnog tehničkog odbora;
                     
                  
                        (2)
                     
                     
                        „sustav Darwin” znači unutarnji sustav upravljanja dokumentima ESRB-a;
                     
                  
                        (3)
                     
                     
                        „radni dan ESB-a” znači svaki dan osim subote, nedjelje ili neradnog dana u ESB-u;
                     
                  
                        (4)
                     
                     
                        „društvo za osiguranje” znači društvo za osiguranje kako je definirano člankom 13. Direktive 2009/138/EZ;
                     
                  
                        (5)
                     
                     
                        „razdoblje oporavka” znači, u pogledu zahvaćenog društva, razdoblje iz članka 138. stavak 4. Direktive 2009/138/EZ unutar kojeg društvo mora ponovno doseći svoju razinu prihvatljivih vlastitih sredstava za pokriće potrebnog solventnog kapitala ili smanjiti svoj profil rizičnosti kako bi se osigurala usklađenost s potrebnim solventnim kapitalom;
                     
                  
                        (6)
                     
                     
                        „društvo za reosiguranje” znači društvo kako je definirano u članku 13. Direktive 2009/138/EZ;
                     
                  
                        (7)
                     
                     
                        „zahtjev za davanje savjeta” znači zahtjev za davanje savjeta koji je ESRB-u dostavilo nadzorno tijelo iz članka 138. stavak 4. Direktive 2009/138/EZ;
                     
                  
                        (8)
                     
                     
                        „tijelo koje podnosi zahtjev” znači nadzorno tijelo koje dostavlja zahtjev za davanje savjeta;
                     
                  
                        (9)
                     
                     
                        „nadzorno tijelo” znači nadzorno tijelo kako je definirano u članku 13. Direktive 2009/138/EZ.
                     
                  
         
            Članak 3.
            Postupak pripreme i odobrenja odgovora na zahtjev za davanjem savjeta
            
               1.   Kada je zaprimljen zahtjev za davanjem savjeta temeljem članka 138. stavak 4. Direktive 2009/138/EZ, Tajništvo ESRB-a odmah o tom zahtjevu, putem sustava Darwin, obavještava članove Općeg odbora, Upravljački odbor i tim za procjenu.
            
            
               2.   U roku od deset radnih dana ESB-a od primitka zahtjeva za davanjem savjeta, tim za procjenu priprema nacrt odgovora na zahtjev za davanjem savjeta, koji Tajništvo ESRB-a, putem pisanog postupka, podnosi Upravljačkom odboru radi razmatranja.
            
            
               3.   Unutar vremenskog okvira navedenog u prethodnom stavku, član Općeg odbora može naznačiti, u roku od prva dva radna dana ESB-a nakon primitka obavijesti Općeg odbora, da bi njegovo tijelo željelo sudjelovati u timu za procjenu kao promatrač, ako još nije zastupljeno.
            
            
               4.   Upravljački odbor daje primjedbe na nacrt odgovora u roku od dva radna dana ESB-a nakon što je dostavljen Tajništvu ESRB-a. Tim za procjenu će procijeniti značajne primjedbe koje je dostavio Upravljački odbor te se na iste mogu osvrnuti u nacrtu odgovora za Opći odbor.
            
            
               5.   U roku od četiri radna dana ESB-a od datuma dostavljanja nacrta odgovora Upravljačkom odboru, Tajništvo ESRB-a dostavlja nacrt odgovora Općem odboru radi davanja primjedbi. U roku od četiri radna dana od datuma dostavljanja nacrta odgovora Općem odboru, njegovi članovi mogu dati primjedbe prije nego Opći odbor donese odluku. Ako nema većih primjedbi, nacrt odgovora na zahtjev za davanje savjeta se smatra odobrenim.
            
            
               6.   Ako je Opći odbor dao veće primjedbe na nacrt odgovora, tim za procjenu odredit će je li potrebno preinačiti nacrt odgovora u smislu tih primjedbi. U roku od četiri radna dana ESB-a od primitka primjedbi Općeg odbora, tim za procjenu će Općem odboru, putem Tajništva ESRB-a, dostaviti konačan nacrt odgovora.
            
            
               7.   Opći odbor donosi odluku u odobrenju odgovora temeljem konačnog nacrta odgovora koji je pripremio tim za procjenu. Osim ako je u skladu s Poslovnikom ESRB-a sazvana sjednica Općeg odbora (4), odluka Općeg odbora se donosi u pisanom postupku, u roku od dva radna dana ESB-a nakon što je tim za procjenu dostavio konačan nacrt odgovora.
            
            
               8.   Vremenski okvir postupka za odgovor na zahtjev za savjetom se može skratiti u iznimnim okolnostima na zahtjev tijela koje podnosi zahtjev ili ako to Opći odbor smatra potrebnim.
            
            
               9.   U skladu s člancima 5. stavak 2.a i 13. stavak 7. Poslovnika Europskog odbora za sistemske rizike, od predstavnika Islanda, Norveške i Lihtenštajna u ESRB-u se može zatražiti da ne sudjeluju u raspravi o nacrtu odgovora, osim ako je zahtjev za davanjem savjeta podnijelo nadzorno tijelo njihove odnosne zemlje.
            
         
         
            Članak 4.
            Informacije koje dostavlja tijelo koje podnosi zahtjev
            
               1.   Zahtjev za davanjem savjeta sadrži sve potrebne informacije na kojima će se temeljiti odgovor te navodi zahtjeve povjerljivosti, ako ih ima, koji se primjenjuju na prijenos takvih informacija.
            
            
               2.   Tijelo koje podnosi zahtjev dostavlja ESRB-u informacije koje pojašnjavaju gospodarske razloge koji podržavaju produljenje razdoblja oporavka i očekivane ukupne gospodarske učinke u slučaju neproduljivanja razdoblja oporavka.
            
            
               3.   Informacije o gospodarskim razlozima koje podupiru produljenje razdoblja produljenja uključuju:
               
                           (a)
                        
                        
                           podatke o trenutnom financijskom stanju i međusobnim povezanostima svakog od zahvaćenih društava za osiguranje ili društava za reosiguranje, uključujući njegovu izloženost investicija;
                        
                     
                           (b)
                        
                        
                           dodatne informacije o stavkama kao što su struktura tržišta osiguranja, glavne značajke konkurentskih društava i raspodjela gubitaka nakon nepovoljnog događaja; i
                        
                     
                           (c)
                        
                        
                           financijske projekcije koje prikazuju moguć oporavak svakog od zahvaćenih društava za osiguranje ili društava za reosiguranje na temelju skupa različitih gospodarskih scenarija.
                        
                     
            
               4.   Informacije o očekivanim ukupnim gospodarskim posljedicama neproduljivanja razdoblja oporavka uključuju:
               
                           (a)
                        
                        
                           nepovoljan učinak na financijska tržišta strategije svakog od zahvaćenih društava za osiguranje ili društava za reosiguranje za umanjenje profila rizičnosti uključujući moguće sekundarne učinke;
                        
                     
                           (b)
                        
                        
                           nepovoljan učinak na realno gospodarstvo koji je, primjerice, između drugih stvari, uzrokovao privremeni prekid u pružanju usluga osiguranja kao rezultat potencijalnog nedostatka zamjenjivosti ili mogući negativni učinci na povjerenje potrošača.
                        
                     
            
               5.   Prilog Odluke detaljno navodi najmanji skup informacija koje mora dostaviti tijelo koje podnosi zahtjev za davanjem savjeta.
            
            
               6.   Bez obzira na gornje stavke 4. i 5., ako to smatra potrebnim ESRB može zahtijevati od tijela koje podnosi zahtjev da dostavi daljnje informacije.
            
            
               7.   Osim ako su dobivene informacije već u javnoj domeni, informacije koje ESRB zaprimi smatrat će se i s njima će se postupati kao s povjerljivim informacijama, u skladu s člankom 8. stavak 3. Uredbe (EU) br. 1092/2010, te će se pristup takvim informacijama ograničiti na one osobe i tijela koje ih moraju znati u tijeku obavljanja svojih dužnosti ili izvršenja svojih zadataka.
            
            
               8.   Za potrebe razmjene informacija s tijelom koje je postavilo zahtjev, Tajništvo ESRB-a postavlja namjensku strukturu u sustavu Darwin.
            
         
         
            Članak 5.
            Tim za procjenu
            
               1.   Tim za procjenu obavlja procjenu i sastavlja odgovor na zahtjev za davanjem savjeta.
            
            
               2.   Sastav tima za procjenu je jednak sastavu tima uspostavljenog temeljem Odluke ESRB/2015/4 koji imenuje Opći odbor, sa sljedećim razlikama:
               
                           a)
                        
                        
                           predstavnik Europskog nadzornog tijela za bankarstvo (EBA) se zamjenjuje predstavnikom EIOPA-e, kojeg će imenovati Opći odbor; te
                        
                     
                           b)
                        
                        
                           svako tijelo zastupljeno u timu za procjenu može navesti jednog stručnjaka za osiguranje koji će u timu za procjenu nastupati kao promatrač.
                        
                     
            
               3.   Kako bi se izbjegli sukobi interesa u pripremi odgovora na zahtjev za davanjem savjeta, predstavnicima nadzornog tijela koje je tijelo koje podnosi zahtjev, privremeno prestaje status članova tima za procjenu i promatrača, bez da se ti članovi zamjenjuju.
            
            
               4.   Tim za procjenu nastoji postići konsenzus među svojim članovima, međutim kada okolnosti to zahtijevaju, tim za procjenu može s nacrtom odgovora koji dostavlja Općem odboru, dostaviti procjenu stajališta većine i stajališta manjine.
            
         
         
            Članak 6.
            Povjerljivost odgovora na zahtjev za davanje savjeta
            ESRB-ov odgovor na zahtjev za davanjem savjeta nije javan te se dostavlja isključivo tijelu koje podnosi zahtjev.
         
         
            Članak 7.
            Stupanje na snagu
            Ova Odluka stupa na snagu dvadesetoga dana od dana objave u Službenom listu Europske unije.
         
         
            Sastavljeno u Frankfurtu na Majni 14. studenoga 2018.
            
               Francesco MAZZAFERRO
               
                  Voditelj Tajništva ESRB-a
               
               
                  u ime Općeg odbora ESRB-a
               
            
         
         
            (1)  SL L 331, 15.12.2010., str. 1.
         
         
            (2)  SL L 335, 17.12.2009., str. 1.
         
         
            (3)  Odluka Europskog odbora za sistemske rizike o okviru za usklađivanje u vezi s dostavljanjem obavijesti o mjerama nacionalne makrobonitetne politike od strane odgovarajućih tijela, o davanju mišljenja i preporuka od strane ESRB-a i stavljanju izvan snage Odluke ESRB/2014/2 (ESRB/2015/4) (SL C 97, 12.3.2016., str. 28).
         
            (4)  Odluka Europskog odbora za sistemske rizike od 20. siječnja 2011. o donošenju Poslovnika Europskog odbora za sistemske rizike (ESRB/2011/1) (SL C 58, 24.2.2011., str. 4).
      
      
         
            PRILOG
            Informacije koje dostavlja tijelo koje podnosi zahtjev
            I.   Informacije koje se odnose na tijelo koje podnosi zahtjev
            
            
                        —
                     
                     
                        Ime Nadzornog tijela
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Država članica
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Potpisnik zahtjeva (ime, funkcija, podaci za kontakt)
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Osoba za kontakt (ime, funkcija, podaci za kontakt)
                     
                  II.   Detaljan sadržaj zahtjeva – opseg zahtjeva za davanjem savjeta
            
            III.   Informacije u vezi sa svakim društvom u okviru zahtjeva
            
            III.1.   Osnovne informacije
            
            Za svako zahvaćeno društvo (definicije u skladu s odnosnim obrascem Solventnosti II, S01.02.01 ili S01.02.04, prema potrebi):
            
                        —
                     
                     
                        ime društva;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        identifikacijski kôd društva;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        vrst društva;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        zemlja autorizacije;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        metoda izračuna potrebnog solventnog kapitala (SCR) (grupe);
                     
                  
                        —
                     
                     
                        uporaba parametara karakterističnih za društvo;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        namjenski fondovi;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        uravnotežena prilagodba;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        prilagodba zbog volatilnosti;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        prijelazne mjere o nerizičnim kamatnim stopama;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        prijelazne mjere o tehničkoj pričuvi.
                     
                  III.2.   Financijske informacije
            
            Pregled posljednjeg relevantnog financijskog stanja svakog od zahvaćenih društava uključujući osnovnu strukturu imovine, obveza, vlastitih sredstava (sa i bez mjera dugoročnih jamstava) i SCR.
            III.3.   Informacija o položaju svakog od zahvaćenih društava na nacionalnom tržištu osiguranja
            
            Za svako od zahvaćenih društava:
            
                        —
                     
                     
                        Informacija o udjelu na nacionalnom tržištu toga društva uključujući djelatnosti neživotnog osiguranja (prema bruto zaračunatim premijama) ukupno i po vrsti osiguranja, djelatnosti životnog osiguranja (prema bruto tehničkim pričuvama) ukupno i po vrsti osiguranja, veličinu bilance (prema ukupnoj imovini);
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Informacija o broju društava koja su aktivna na nacionalnom tržištu za te vrste osiguranja (životnog i neživotnog) na kojima je zahvaćeno društvo aktivno;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Informacija o kumulativnom tržišnom udjelu najuspješnijih 3, 5 i 10 osiguravajućih društava za one vrste osiguranja u kojima je zahvaćeno društvo aktivno;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Procjena razdiobe gubitaka zahvaćenih društava aktivnih na nacionalnom tržištu osiguranja nakon događaja koji su doveli do objave EIOPA-e o nastupu iznimnih nepovoljnih situacija.
                     
                  IV.   Informacije koje potkrepljuju produljenje razdoblja oporavka za svako zahvaćeno društvo
            
            Za svako od zahvaćenih društava:
            
                        —
                     
                     
                        Financijske projekcije koje prikazuju oporavak od povrede SCR-a na temelju skupa različitih gospodarskih scenarija;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Opis pretpostavki i procjena učinka mjera oporavka koje su uključene u ove financijske projekcije. Ovo može uključivati:
                        
                                    —
                                 
                                 
                                    Procjenu (planiranog) umanjenja profila rizičnosti portfelja imovne (uključujući mogući učinak na financijska tržišta);
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    Procjenu iznosa koji društvo planira koristiti za dokapitalizaciju i forma (npr. u obliku vlasničkih vrijednosnih papira, duga);
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    Procjenu iznosa planiranog reosiguranja i/ili drugih tehnika umanjenja rizika koje bi se uvele;
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    Procjenu iznosa tehničkih pričuva i premija portfelja osiguranja koje se planira prodati i/ili likvidirati.
                                 
                              
                  V.   Informacija o očekivanim gospodarskim učincima u slučaju neproduljenja razdoblja oporavka svakog od zahvaćenih društava
            
            Za svako od zahvaćenih društava:
            
                        —
                     
                     
                        Procjena nepovoljnog učinka na stvarno gospodarstvo i/ili financijska tržišta u slučaju da se razdoblje oporavka ne produlji. Ovo uključuje:
                        
                                    —
                                 
                                 
                                    Procjenu stupnja potencijalnog poremećaja u uslugama osiguranja ako se razdoblje oporavka ne produlji temeljem, primjerice, analize broja društava koja već nude slične proizvode/usluge, procjenu brzine u kojoj se može očekivati da imatelji polica promijene osiguravatelja, opis zapreka za pristup tržištu za potencijalne nove sudionike da uđu na tržište;
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    Procjenu učinka potencijalnog poremećaja u uslugama osiguranja na stvarno gospodarstvo, primjerice, između ostalog opis aktivnosti stvarnog gospodarstva koje se mogu poremetiti kada se izgubi pokriće osiguranjem;
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    Opis mogućih negativnih učinaka na povjerenje potrošača koje je uzrokovano neproduljivanjem razdoblja oporavka;
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    Procjenu učinka na financijska tržišta (uključujući sekundarne učinke) koje je uzrokovano neproduljivanjem razdoblja oporavka i posljedična likvidacija društva.
                                 
                              
                  Sve gore navedene kvantitativne informacije potrebno je dostaviti na temelju najnovijih dostupnih podataka te u obliku lista Excelu.