CELEX: 51974PC2010
Language: nl
Date: 1974-12-10
Title: Voorstel voor een RICHTLIJN VAN DE RAAD betreffende de coördinatie van de wettelijke en bestuursrechtelijke voorschriften inzake de toegang tot en de uitoefening van de werkzaamheden van kredietinstellingen (door de Commissie bij de Raad ingediend)

ARCHIVES HISTORIQUES
DE LA COMMISSION
COLLECTION RELIEE DES
DOCUMENTS "COM"
COM (74) 2010
Vol. 1974/0336
 ---pagebreak--- Disclaimer
Conformément au règlement (CEE, Euratom) n° 354/83 du Conseil du 1er février 1983
concernant l'ouverture au public des archives historiques de la Communauté économique
européenne et de la Communauté européenne de l'énergie atomique (JO L 43 du 15.2.1983,
p. 1), tel que modifié par le règlement (CE, Euratom) n° 1700/2003 du 22 septembre 2003
(JO L 243 du 27.9.2003, p. 1), ce dossier est ouvert au public. Le cas échéant, les documents
classifiés présents dans ce dossier ont été déclassifiés conformément à l'article 5 dudit
règlement.
In accordance with Council Regulation (EEC, Euratom) No 354/83 of 1 February 1983
concerning the opening to the public of the historical archives of the European Economic
Community and the European Atomic Energy Community (OJ L 43, 15.2.1983, p. 1), as
amended by Regulation (EC, Euratom) No 1700/2003 of 22 September 2003 (OJ L 243,
27.9.2003, p. 1), this file is open to the public. Where necessary, classified documents in this
file have been declassified in conformity with Article 5 of the aforementioned regulation.
In Übereinstimmung mit der Verordnung (EWG, Euratom) Nr. 354/83 des Rates vom 1.
Februar 1983 über die Freigabe der historischen Archive der Europäischen
Wirtschaftsgemeinschaft und der Europäischen Atomgemeinschaft (ABI. L 43 vom 15.2.1983,
S. 1), geändert durch die Verordnung (EG, Euratom) Nr. 1700/2003 vom 22. September 2003
(ABI. L 243 vom 27.9.2003, S. 1), ist diese Datei der Öffentlichkeit zugänglich. Soweit
erforderlich, wurden die Verschlusssachen in dieser Datei in Übereinstimmung mit Artikel 5
der genannten Verordnung freigegeben.
 ---pagebreak--- COMMISSIE          VAN      DE     EUROPESE             GEMEENSCHAPPEN
                                                  COM(74)2010 def.
                                                  Brussel , 10 december 1974
                                Voorstel voor een
                              RICHTLIJN VAN DE RAAD
  betreffende de coördinatie van de wettelijke en bestuursrechtelijke voorschriften
             inzake de toegang tot en de uitoefening van de werkzaamheden
                              van kredietinstellingen
                     (door de Commissie "bij de Raad ingediend)
   CGM(74 ) 2010 def
 ---pagebreak---                           FINANCIËLE UITWERKING
Zekere kosten zouden kunnen voortvloeien uit de organisatie der ver­
gaderingen van het in artikel 12 voorziene Comité . De juiste raming
daarvan is momenteel nog niet mogelijk daar de autoriteiten die in
dit Comité zullen zetelen een nog te bepalen deel van . deze kosten
zullen overnemen .
 ---pagebreak---                                          INHOUD
                                                                   biz .
  1 • Toelichting
      I. Beweegredenen en doelstellingen van do richtlijn              1 *" 5
     II * Commentar. r op do artilcolcn                                6 - 14
  2 . Voorstel voor een lichtlijn
      – Overwegingen                                                 15 – 18
      – Titel I : Definities en toepassingsgebied
                     (Artikelen 1 en Z )                             19 - 20
      – Titel II : Bepalingen welke van toepassing zijn op       ,
                     de kredietinstellingen met zetel in één
                     der lid-stat en en op hun bijkantoren in de
                     andere lid-staton .
                     ( Artikelen 3 tot en met 8 )...                 21 – 27
      – Titel III ï Bijkant oren van de instellingen met
                    hoofdzetel buitan. de Gemeenschap
                     ( Artikel 9 )                                   28
      – Titel IV: Ovorgrjigsbepalingen en algemene bopalingen
                     ( Artikelen 10 tot en met 13 )..                29–32
      – Titel V : Slotbepaling
                     ( Artikel 14 ).                                 33
\
 ---pagebreak---                                  TOELICHTING
EE!Vr53GR3DIS?lBïT EK DOELSTELLINGEN VAN DE RICHTLIJN
1»          Dit voorstel voor een richtlijn vormt een nieuwe stap op de weg    \
naar een gemeenschappelijke bankmarkt . Een eerste maatregel in deze rich­
ting is de richtlijn 73/183/ESG van 28 juni 1973 waarbij , overeenkomstig
de artikelen 52 en 59 van het Verdrag , het beginsel van non-discriminatie ,
werd ingevoerd . De integratie op dit gebied moet thans worden voortgezet
met een coördinatie van de belangrijkste bankvoorschriften van de lid-staten.
2 . Er bestaan thans in de Gemeenschap negen banksystemen , naast elkaar' en
grotendeels los van elkaar . Het doel waarnaar gestreefd moet worden is de
bevordering van hun interpenetratie , gelijk opgaande met de werkzaamheden
om te komen tot een economische en monetaire unie . De daadwerkelijke uit­
oefening van hun werkzaamheden in do gehele Gemeenschap door de krediet­
instellingen vormt inmers een aanvulling op het vrije kapitaalverkeer .
Anderzijds zal da convergentie van maatregelen van monetair beleid aan­
merkelijk worden vergemakkelijkt indien zij gericht fcunnon worden tot
kredietinstellingen die gemeenschappelijke kenmerken hebben .
Dit doel is , wegens de verschillen tussen de wettelijke teksten en bestuurs-
praktijken die in de verschillende landen aangaande het toezicht op de
werkzaamheden in kwestie , nog lang niet bereikt .
3.          De kredietinstellingen zelf kunnen slechts voordeel hebben bij een
coördinatie van do teksten en gedragsli jnen, daar zij meer mogelijkheden
zullen hebben te opereren in het gehele grondgebied van de gemeenschappelijke
marlet . Enkele instellingen zijn reeds , in het bijzonder op grond van
overeenkomsten tot internationale samenwerking , werkzaam in een groter
 ---pagebreak--- gebied dan uitsluitend het eigen land . Deze samenwerking is echter voor­
namelijk gebaseerd cp de omstandigheid dat de nationale geld- en kapitaal-
markten van elkaar gescheiden zijn , zodat men tracht deze scheiding te over­
winnen door middel van akkoorden die b.v . betrekking hebben op de financiering
van multinationale ondernemingen of op gemeenschappelijke activiteiten in
derde landen , waarbij elke instelling de gebruikelijke bankverrichtingen be­
perkt tot het eigon nationale grondgebied . Een werkelijke integratie zal
zich   echter eerst voordoen als de kreditinstellingcn een IDuropese dimensie
hebben aangenomen en –door op de markten van alle lid-staten te opereren»
concurren over de grenzen .
   Een van de voornaamste doeleinden van de coördinatie , gebaseerd op artikel
57 van het Verdrag , is de oprichting en liet functioneren van bijkantoren te
vergemakkelijken » Dit doel kan bijv . worden bereikt door te bepalen dat in een
eindstadium een kredietinstelling die een net van bijkantoren over de gehele
Gemeenschap heeft opgericht zoveel mogelijk zal worden vrijgesteld van toe­
zicht door acht verschillende landen van ontvangst en e leekta onderworpen zal
zijn aan één centraio controle , uit te oefenen door het land van oorsprong
alleen } de tenuitvoerlegging van dit beginsel van "controle door het land
van oorsprong" zou de banken in dit eindstadium in staat stellen op Europees
vlak werkzaam te zijn hetgeen een aanmerkelijke rationalisatie met zich kan
brengen .
   Voor de controleautoriteiten vloeit daaruit voort dat nauw moet worden
samengewerkt bij het toezicht ten einde de zekerheid van de kredietinstel­
lingen te waarborgen . Een dusdanige samenwerking moet worden onderscheiden
van die welke in ander verband , met betrekking tot de verwezenlijking van
doelstellingen van economische aard, tot stand zou komen tussen de monetaire
autoriteiten .
 ---pagebreak---           Voorts moet worden geconstateerd, dat de huidige stand van de
integratie in de kredietsector , en in het "bijzonder de samenwerkings-
overeenkomsten tussen een groot aantal tanken , tot gevolg hebben dat een
afdoende controle reeds niet meer mogelijk is voor zover deze uitsluitend
berust bij afzonderlijk tewerkgaande nationale autoriteiten . Onderlinge
overeengekomen maa.t regelen van de controleautoriteiten zullen echter in
feite slechts dan doeltreffend kunnen worden als deze autoriteiten
overeenkomstige instrumenten hanteren en gemeenschappelijke opvattingen
hebben aangaande de na te streven doelstellingen «
          De voorgaande beschouwingen betreffen de bijkantoren van de
kreditinstellingen ; het zou wenselijk zijn dat voor dochterondernemingen
soortgelijke maatregelen worden getroffen . In de onderhavige richtlijn
worden dochterondernemingen echter , voor de toepassing van de regels
inzake solvabiliteit en liquiditeit , beschouwd als zelfstandige instellin–  *
gen . Wel zal later , om te komen tot een grotere doeltreffendheid van het
toezicht op kreditinstellingen die in verscheidene landen werkzaam zijn ,
onderzocht moeten worden in welke mate dochterondernemingen onderworpen
kunnen worden aan eenzelfde regeling als de bijkantoren .
          De hierboven genoemde doeleinden van de coördinatie kunnen evenwel
niet ineens worden bereikt . De diensten van de Commissie waren in het begin
van de voorbereidende werkz aamheden voornemens een ontwerp-richtli jn op te
stellen welke alle belangrijke aspecten van de bankwet geving zou omvatten .
De toetreding tot de Gemeenschap van nieuwe lid-staten die , vooral voor wat
betreft het Verenigd Koninkrijk , een bankwetgeving hebben die niet Verge­
lijkbaar is met die van de oorspronkelijke lid-staten , maakt het onmogelijk
deze algemene benadering voort te zetten. Dit was voor de Commissie aanlei­
ding van koers te verandoren en in etr.ppes te werk te gaan . Dit maakt het
mogelijk de gebieden van coördinatie die de minste problemen nullen opleveren
af te zonderen van die waar de moeilijkheden het grootst zullen zijn. hetgeen
 ---pagebreak---  tot snellere vooruitgang moet kunnen leiden .
Het eindstadium van de coördinatie knn echter eerst na een ontwikkeling
op lange termijn worden bereikt , waarvan de eerste etappe nog "betrekkelijk
bescheiden resultaten zullen opleveren .
         Om deze reden wordt volgens het ontwerp de richtlijn in beginsel
van toepassing op alle instellingen die acji een betrelckeli jk ruime definitie
van de werkzaamheden van kredietinstellingen beantwoorden , zonder dat echter
de mogeli jkheid wordt uitgesloten in de toekomst meer specifieke voorschrif­
ten te geven voor bepaalde typen gespecialiseerde instellingen .
         De methode van in verscheidene etappes te nemen geleidelijke maat­
regelen houdt in dat in) de ontwerp-richtlijn op een aantal punten slechts
een eerste , aanzet van oplossing voor bepaalde problemen wordt gegeven , ter­
wijl men zich op bepaalde andere punten beperkt tot het vaststellen van het
programma van in de toekomst te nemen maatregelen . In dit verband hecht de
Commissie grote betekenis aan de bepalingen van de richtlijn inzake de con­
trole op de solvabiliteit en de liquiditeit en aan die welke de oprichting
van een contactcomité waarin de toezichthoudende autoriteiten zijn verenigdf
betreffen .                                                                    1
         Ten aanzien van het eerste aspect dient te worden opgemerkt dat de
verwezenli jking van het principe van controle door het land van oorsprong
ertoe moet     leiden dat in een eindstadium een kredietinstelling met bij­
kantoren in verschillende lid-staten niet meer hoeft te voldoen aan do regels
inzake solvabiliteit en liquiditeit die gelden in de respeotieve landen van
ontvangst . Indien dit namelijk niet het geval zou zijn zouden de bijkantoren
moeten beschikken over bepaalde fondsen die de rol van eigen vermogen moeten
vervullen en zou de moedermaatschappij gedwongen zijn ten aanzien van de
verrichtingen van de bijkantoren zowel de regels van het land van ontvangst
als die van het land van oorsprong in acht te nemen .
 ---pagebreak---         Het verdient echter de voorkeur een zodanige regeling te treffen
dat door de instelling uitsluitend rekening moet worden gehouden met de
voorschriften die van kracht zijn in het land van oorsprong ; de gegevens
betreffende het geheel der werkzaamheden van de instelling , met inbegrip
dus van die van de bijkantoren , zouden aan het land van oorsprong moeten
worden medegedeeld ; de liquiditeit en de solvabiliteit van de instelling
als geheel zouden centraal berekend moeten worden , hetgeen bevorderlijk
zou zijn voor zowel de integratie als de rationalisatie ( b.v . compensatie
                                       '                    '      ,
van de liquiditeiten voor de instelling als geheel ). Op straffe van ver­
valsing van de concurrentie tussen instellingen uit verschillende lid–staten
is een voorwaarde voor deze oplossing dat men uiteindelijk geraakt tot de
harmonisatie van de "verhoudingen" tussen bepaalde balansposten .
        Ten aanzien van het tweede hoofdaspect van haar voorstel is de
Commissie van mening dat de oprichting van een contactcomité waarin de
controle-autoriteiten verenigd zijn , de mogelijkheid zou bieden tot een
nadere bepaling van de methoden , de prioriteiten en het tempo van de in de
toekomst in een reeks andere coördinatie richt li jnen betreffende de krediet-
sector vast te leggen maatregelen . Men zou kunnen stellen dat de oprichting
van dit Comité het voornaamste punt van deze richtlijn vormt .
 ---pagebreak---                                           6
II . COrnQTTA/iR OP DE AKTIK5L3ÏÏ
     Artikel 1
             In dit artikel wordt    een aantal begrippen die op verschillende
     plaatsen in de richtlijn worden gebruikt , gedefinieerd .
     Kredietinstelling : de definitie gai.t uit van de funotie die de banken^
     spaarbanken , kredietcoöperaties en andere gelijksoortige instellingen ver­
     vullen in het geldverkeer van de nationale volkshuishoudingen . De voornaam­
     ste taak van deze instellingen is een band te leggen tussen besparingen en
     investeringen , d.w.z . middelen bijeen te brengen en deze weer uit te lenen »
     De bijeengebrachte gelden moeten weer worden terugbetaald, hetgeen de werk­
     zaamheid van de bedoelde instellingen onderscheidt van die van de verzeke­
     ringsmaatschappijen of collectieve beleggingsmaatschappijen . Zij kunnen
     de vorm aannemen van deposito 's 'onmiddellijk opeisbaar , op termijn of
     spaardeposito 's ) , maar kunnen ook een andere vorm hebben , onder meer die
     van obligaties , kasbons , enz . Aan de " actief^zi jde wordt gekeken naar htt
     krediet dat de belangrijkste wijze van uitzetten van middelen is en dat
     alle denkbare vormen kan aannemen ( rekening-courantkrediet , 'acceptkrediet ,
     leningen op termijn, enz .).
            Bepaald is dat het krediet verleend moet worden voor eigen rekening
     van de instelling , hetgeen tussenpersonen in de kredietsector en de werk­
     zaamheden die bestaan uit het doorgeven van middelen van derden , uitsluit .
     Het in ontvangst nemen van gelden en de toekenning van kredieten moet een
     regelmatige bezigheid zijn, welke bepaling ook handelsondernemingen die bij
     gelegenheid middelen van het publiek in ontvangst nemen en krediet verlenen
     aan hun afnemers , uitsluit#
     Vergunning ï De gegeven definitie omvat elke overheidshandeling waarbij
     toestemming wordt verleend , ook al wordt deze hmdeling niet "vergunning"
     genoemd en heeft zij bijv , de vorm van een registratie of van een
     "erkenning".
 ---pagebreak--- Bijkantoor : Deze definitie "beoogt voornamelijk de hier bedoelde vestiging
te onderscheiden van de ( juridisch onafhankelijke ) dochteronderneming- ener­
zijds en van da vertegenwoordiging (die geen bankhandelingen verricht ) .ander­
zijds .
B?voegde autoriteiten : Het gebruik van dit algemene "begrip "bevoegde autori­
teiten" is nodig aangezien de controle op het bankwezen van land tot land ver­
schillend is opgezet ; soms is de controle gecentraliseerd bij gespecialiseerde
t'oezichtorganen , soms wordt zij uitgeoefend door de centrale bank , soms ook
is de controle in handen van verschillende instanties . De definitie omvat alle
autoriteiten die de op grond van de richtlijn vastgestelde nationale bepalingen
toepassen (welke bepe,lingen zijn gericht op het belang- van de bescherming van
de inleggers ) d.w.z . de autoriteiten die zorg dragen voor de zekerheid van de
ondernemingen in de kredietsector . Deze autoriteiten moeten onderscheiden wor­
den van de monetaire autoriteiten , ook al zijn het soms dezelfde autoriteiten
die de twee functies , de controle op het bankwezen en de kredietcontrole , uit­
oefenen .
Artikel 2
             Het in dit artikel omschreven toepassingsgebied is zeer ruim . Om
gelijke cc ncurrent i evoo rwaardon te waarborgen omvat het in beginsel alle in­
stellingen die de bovengenoemde voornaamste functie van de kredietinstellingen
uitoefenen, zonder onderscheid naar juridische vorm (b.v . publiek of particulier),
werkingssfeer (plaatselijk , landelijk , of zelfs internationaal) eventuele spe­
cialisatie op een bepaald type~verrichtihgen(kort , middellang of leng krediet ,
dan wel algemeen) of sector van het economisch leven ( landbouwkrediet , industrieel
krediet , hotelkrediet , enz »), noch naar andere criteria. De bepalingen van de
richtlijn zijn algemeen genoeg om toegepast te kunnen worden op al deze in­
stellingen .
 ---pagebreak---                                         - 8 -
              Een kleine negatieve lijst sluit enkele instellingen uit waarop
do richtlijn vanzelfsprekend niet van toepassing kan zijn (b.v . de centrale
banken , ook al is de definitie van kredietinstellingen in principe op heft van
toepass ing .
              Een andore uitzondering , in de tijd "beperkt , moet zoals bij de voor­
bereidende werkzaamheden is gebleken, door de lid-etaten gemaakt kunnen worden .
Sr zijn namelijk instellingen die , hoewel zij onmiskenbaar tot de kredietsector
behoren , onderworpen zijn aan een specifieke wetgeving of een specifieke toe­
zichthoudende autoriteit , of die , om technische of politieke redenen , door
bepaalde lid-staten niet op dezelfde voet worden behandeld als de andere kre­
dietinstellingen . Een gelijke behandeling , ook al is deze uit een oogpunt
van concurrentie wenselijk en ook al is deze op het vlak van het communautaire
recht mogelijk , gezien de algemene aard van de bepalingen van de richtlijn ,
vereist niettemin bijzondere aanpassingsmaatregelen van do lid-staten , die niet
onmiddellijk genomen kunnen worden .
              Een speciale procedure dient om te verzekeren dat een eventueel
uitstel van de toepassing van do richtlijn op bepaalde typen of groepen instel­
lingen niet to lang zal duren .
           i                                                  /           *
Artikel 3
              Een voorafgaande vergunning voor toegang tot de werkzanmiiedcn van
de kredietinstellingen is nog niet in alle lid-staten vereist .
De algemene invoering ervan is nodig omdat elk. land van ontvangst er zeker van
moet zijn, dat elke instelling die gebruik maakt van de vrijheid van vestiging
en van het verrichten van diensten , in haar land van oorsprong onderworpen is
geweest aan bepaalde verificaties alvorens aldaar haar werkzaamheden te kunnen
beginnen .
                                                                       • • •/ • • •
 ---pagebreak---              Deze controle moet , in het eindstadium van een gemeenschappelijke
 bankmarkt , in de gehele Gemeenschap plaatsvinden op grond van dezelfde criteria .
 Thans évenwei moet men zich b op erken tot hot aanduiden van de minimumvoorwaarden
 die in alle lid-staten moeten worden gesteld .
             De identieke criteria die in het eindstadium jnoeten .worden gebruikt
 zouden geen onderzoek van de economische behoefte moeten omvatten , zoals wel
 werd besloten op het overeenkomstige gebied van de verzekeringen en zouden de
 bevoogde autoriteiten niet de mogelijkheid moeten laten de vergunning naar
 eigen goeddunken toe te kermen .. Om nader tot dit doel te komen is' bepaald dat
'de instellingen die een aanvraag indienen in een programma van 'werkzaamheden
 moeten vermelden welke typen verrichtingen zij beogen en hoe hun interne      '
  I
 organisatie is ( lid 3 ). Aldus worden de argumenten die worden aangevoerd door
 de lid–staten die thans nog de economische behoefte nagaan en over een dis c re–
 tionaire bevoegdheid beschikken doorzichtiger gemaakt en in zekere zin onder­
 worpen aan een eerste maatregel van objectieve wetgeving . De andere lid-staten
 zijn evenwel krachtens deze bepaling niet gehouden de bedoelde inlichtingen te
 beschouwen als criteria van hun beslissing en zij kunnen zich er toe beperken
 na te gaan of een programma werd ingediend .
             De instellingen waaraan een vergunning werd verleend worden inge­
 schreven in een communautair register ; deze registratie is niet constituerend
 maar uitsluitend declaratoir .
                                                                   ...            (
 Artikelen 4 eh 5                                  ■ <
             In het eindstadium van de coördinatie zal de kredietinstelling,
 zodra zij eenmaal in haar land van oorsprong een' vergunning heeft , beschouwd
 kunnen worden als toegelaten in de gehele Gemeenschap en zij zal geen nieuwe
 vergunning voor de in de andere lid-staten door haar gevestigde bijkantoren
 nodig hebben . In do eerste fase evenwel kunnen de meeste lid-staten niet
                                                               • • •/• • *
       /
 ---pagebreak---                                              10-.
   afzien van een specifiek onderzoek van een kredietinstélling - die zich voor
  de eerste tiiaal op hun grondgebied vestigt niet ©en bijkantoor . Evenmin als het
  mogelijk is gebleken alle . criteria voor het verlenen 'van oen vergunning aan een
  nieuwe kredietinstelling te harmoniseren is het thans cnmogolijk do criteria
  voor de aan bijkantoren te verlenen vergunningen to coördineren . Niettemin
  wordt een zekere verlichting van de procedure beoogd op twee punten .
  1     In des eerste plaats kan hot feit dat de kredietinstelling in haar land .
  van oorsprong een rechtsvorm heeft die niet toegankelijk is voor krediet- "
   instellingen van het land van ontvangst . geen reden zijn voor weigering van
  de' vergunning . Deze als het ware "wederzijdse erkenning" van de vooïv krediet­
   instellingen toegestane rechtsvormen geldt evenwel niet voor de bankier die
    een natuurlijk persoon is , d.w.z . voor een ondernemingsvorm welke thans in :
. vrijwel alle landen om redenen van veiligheid met voorbehoud wordt beschouwd#
        Een tweede verlichting, opgenomen in artikel 5 » betreft de bescherming van
  de benamingen : elke kredietinstelling zal vrij zijn haar benaming van oor­
   sprong te gebruiken in het land van ontvangst } ook indien deze benaming even­
   tueel niet beantwoordt aan de wet van dit laatste land . De bevoegde autoriteiter
  van het land van ontvangst zullen evenwel kunnen verlangen dat om verwarring ,
   welke 'zelfs tot concurrentiedistorsie zou kunnen leiden , te voorkomen deze be­
   naming vergezeld moet gaan van bepaalde nadere aanduidingen . •
    Artikelen 6 en 7
        Deze artikelen willen een eerste stap vormen op de weg naar. harmonisatie
   van.de.bönkcoëffici'dnten. Artikel 6 vermeldt eerst vier verhoudingen welke
    door alle lid^-staten voor doeleinden van waarneming moeten worden gebruikt « Het gaa'
    hier .fevenwel niet • om een uitputtende opsomming: de lid-staten kunnen andere '
                                                                          • • •/ • • •
 ---pagebreak---                                            A A
                                        - 11 -
 codfficidnten blijven gebruiken .   Het . zijn ook geen vaste regels maar , in
 een eerste fase , uitsluitend. niet~ci jfermatige verhoudingen die bij wijze
 van experiment zouden moeten worden toegepast » De bepaling vui de balans-
 posten die met elkaar in verband worden gebracht is eveneens afhankelijk van de
 toekomstige ontwikkeling daar da Commissie zich bewast is van het feit dat
 het mogelijk is dat de vermelde verhoudingen zullen moeten worden gewijzigd
 naarmate de structuur van d.e bankmarlct wijzigingen ondergaat'. Om deze reden
werd een bepaling betreffende algehele herziening noodzakelijk geacht .
     Eventuele herzieningen moeten gebaseerd worden op de gemeenschappelijke
ervaring die wordt opgedaan door de controle-autoriteiten en zullen onderwerp
kunnen vormen . van de eerste discussies in het contactcomité . Reeds thans kan
men verwachten dat de in eerste instantie vermelde verhoudingen aangevuld en
verfijnd zullen móeten worden . Op welke wijze dit zal moeten geschieden wordt -
reeds duidelijk ; ondermeer denkt men aan een coëfficiënt die de risico 's van
valuta-operaties zal beperken . Deze coëfficiënt zal immers , gezien de recente
ontwikkelingen op de bankmarlct $ in een zeer nabije toekomst van bijzonder be­
lang kunnen zijn .
     Artikel 7 betreft de toepassing van dit systeem op de bijkantoren die
een kredietinstelling in een andere lid-staat heeft opgericht . Thans kan nog
slechts worden geeist dat deze bijkantoren beschikken over een " stichtings–-
kapitaal ". In dat geval zou het dienstig zijn als de betrokken lid-staten
zouden overeenkomen dit kapitaal in mindering te brengen op het eigen kapitaal
van de kredietinstellingen , in haar land van oorsprong , tenzij de autoriteiten
van laatsthedoeld land een totale balans zouden vereisen waarvan ook de activa
en passiva van het bijkantoor deel uitmaken »
Artikel 8
     Dit artikel geeft een opsomming van do motieven voor intrekking van de
vergunning . Ondermeer gaat het om het geval dat het eigen vermogen van de
kredietinstelling niet meer voldoende zou zijn ( lid 1 , sub d ) ; men heeft dit
geval niet onder lid 1 , sub c ), willen brengen aangezien c ) het aanvaiigskapitaal
betreft en niet het bedrijfskapitaal : verlies van aanvangskapitaal in de eerste
                                                                    • • ♦ * ••
 ---pagebreak--- jaren van bedrijfsuitoefening is normaal). Het lijkt eveneens nodig een
algemeen clausule in te voeren "betreffende wetsovertredingen van fiscaal
recht | y wetgeving inzake de deviezencontroïe , enz »), waarop in de betrokken
wet als sanctie intrekking varr de vergunning is bepaald .      '
Artikel 9
    Do posities die de lid-staten innemen ten aanzien van de toegang van banken
van derde landen zijn zeer verschillend en variëren van een zeer strenge
regeling .^ tot' uiterst liberale situaties . Het principe waarbij aan instellingen
van lid–staten een even gunstige behandeling wordt gewaarborgd als die welke
aan de banken van derde landen wordt gegeven is de enige gemeenschappelijke'
noemer die in deze eerste fase van coördinatie kan worden aangewend .        ,    :
    Het is evenwel voor de Gemeenschap van essentieel belang op dit gebied
in een nabije toekomst tot een gemeenschappelijk standpunt te komen en dit
standpunt te verdedigen ten overstaan van de derde landen in het kader van
onderhandelingen over vestiging van bijkantoren in alle lid-staten .
Artikel 10
    Dit artikel bevat de nodige bepalingen betreffende de positie van bestaande
kreditinstellingcn en bestaande bijkantoren ten opzichte van- het gecoördineerde
recht .    .     ;
Artikel 11
    Het belang dat de Commissie hecht aan de samenwerking, tussen de bevoegde ;
autoriteiten word reeds genoemd . Om deze samenwerking een passend kader te
geven vrordt een contactoomitê opgericht# Het aantal leden van dit comité zal
beperkt moeten blijven ten behoeve van een zo doeltrofend mogelijke werking
van het Comité . ÏJaar de mening van de Commissie moeten de leden van dit
Comité personen- zijn die in hun respectieve lidstaten verantwoordelijk zijn
 ---pagebreak---                                          13 -
voor dc controle op do zekerheid vnn de kredietinstellingen en die in hun
overheidsdienst oen plaats innemen die hêt hun mogelijk maakt rechtstreeks
de in het kader van da s?menworking vereiste beslissingen te nemen .
        Van dc taken van het Comité die in dit artikel worden genoemd zijn
die van lid 1 b en lid 1 c van bijzonder belang .
        De eerste daarvan betreft het streven de gedragslijnen inzake het
toezicht te doen convergeren b.v . door in discussies te komen tot een nauw­
keurige definitie van de verhoudingen tussen bepaalde bal ~.nspo sten .
    . - Kct Comité heeft geen beslissingsbevoegdheid inzake vraagstukken be­
treffende de nationale banhcontrole » De leden van hot Comité zouden niettemin
zoveel mogelijk in hun nationale beslissingsproces een gedachtenwissoling in
het Comité moeten opnemen .                                                , ^ ,
        De . tweede VTJI de bedoelde taken houdt in dat de leden van het Comité
telkens wanneor zij vaststellen dat bepaalde omstandigheden de convergentie
van het toezicht hinderen nagaan of een coördinatiemaatregel dan wel een
andere maatregel gebaseerd op het EEG-Vcrdrag de moeili jldieid kan opheffen ;
het Comité zou dan aan de Commissie alle passende maatregelen in overweging
moeten geven ; de Commissie zou daarmee , voor zover zij zulks dienstig acht ,
rekening moeten houden .
Artikel 12
        De bepaling betreft de oplossing van problemen die kunnen voortvloeien
uit hot feit dat dc loden van dc bevoegde autoriteiten enerzijds onderworpen
zijn aan bepalingen betreffende hot beroepsgeheim en anderzijds over de gren­
zen moeten samenwerken en eventueel bepaalde gegevens uitwisselen . In begin­
sel behouden deze gegevens dc graad van geheimhouding die eraan door de
autoriteit van het land van oorsprong werd toegekend . Opdat daar echter
geen conflict tussen dwingende voorschriften uit voortvloeit dient deze
                                                                     r
                                                               • • •/ « »•
 ---pagebreak--- "bepaling te worden aangevuld met eon onderlinge aanpassing van de * wetge­
vingen : de leden van de controle-autoriteiten moeten niet door de wetgeving
van hun land verplicht worden gegevens- die : . - ai j hebben éntvangon van hun
collega 's van de andere landen , waar zij van vertrouwelijke aard zijn , bekend
te maken* Een dusdanige bekendmaking kan echter worden toegestaan op voorwaarde
dat de autoriteiten die deze gegevens hebben medegedeeld daartoe uitdrukkelijk
toestemming hebben verleend ,  ,           ■        ,    ,
Artikel 13
        Deze bepaling verzekert , zoals in soortgelijke ; richtlijnen gebruike­
lijk is , het bestaan van een rechtsbescherming in alle : lid-stat en »,.. .  .
Artikel 14
     .t Dit artikel bevat do gebruikelijke slotbepalingen en met name een
nauwkeurige vastlegging van de termijn voor de tenuitvoerlegging van de
richtlijn , Binnen de in ieder geval in acht te nomen termijri van twee jaar,
doen de lid-etaten hot bepaalde in de richtlijn eerst achttien maanden na
kennis te hebben gekregen van het eventuele uitstel van toepassing daarvan
door sommige lid-etaten op bepaalde kredietinstellingen van kracht worden .
 ---pagebreak---                                        - 15 -
                           Voorstel voor een richtlijn van de Raad ■
                           betreffende de coördinatie van de wette­
                           lijke en bestuursrechtelijke voorschriften
                           inzake de toegang tot en de~ uitoefening
                           van de werkzaamheden van kredietinstellingen
  DE BAAD VM D3 EUROPESE GHIIBSN3CIIAPPSN,
         \
  gelet op het Verdrag tot oprichting ven de Europese Economische Gemeenschap ,
  en met 'name op artikel 57 »
  gezien hot voorstel van de Commissie ,
  gezien het advies van hot Europese Parlement ,
  gezien het advies van het Economisch en Sociaal Comité ,
  overwegende dat het , ten einde de toegang tot en de uitoefening van het
  bedrijf van kredietinstellingen te vergemakkelijken , noodzakelijk is de
  hinderlijkste verschillen tussen de wetgevingen der lid-staten inzake de
  regeling waaraan deze instellingen zijn onderworpen op te heffen ?
  overwegende dat het , gezien' dé omvang van deze verschillen , evenwel niet
  mogelijk is de voor een gemeenschappelijke markt voor kredietinstellingen
  vereiste wettelijke voorwaarden tot stand te brengen door middel van één
, enkele richtlijn ;; dat dus te werk moet worden gegaan in etappen ; dat het
  eindresultaat .van dit proces het met name mogelijk zou' moeten maken het          :
  toezicht op een kredietinstelling en op haar bijkantoren in de gehele'         '
  Gemeenschap hoofdzakelijk op te dragen aan de bevoegde autoriteiten van de'
  lid-staat   waarin de kredietinstelling haar hoofdzetel heeft ;            ; f     -
  overwegende dat . de • voorschriften van , deze richtlijn , om gelijke concurrentie-
  voorwaarden tussen de kredietinstellingen te vorzekerenjvsn toepassing ■         ;
  moeten zijn op al deze instellingen ; dat hun toepassingsgebied dcrhr.lve
  zo ruim mogelijk moet zijn , ofschoon bepaalde uitzonderingen moeten worden
  gemaakt voor kredietinstellingen , zoals de centrale banken , waarop
 ---pagebreak---                                         ·· 1 6 ··
de richtlijn niet van toepassing kan zijn ;
overwegende dat echter niet steeds één zelfde systeem van toezicht kan
worden toegepast op alle typen kredietinstellingen ; dat het dus gewenst is
de mogelijkheid open te laten dat de toepassing van de richtlijn ton aanzien
van bepaalde groepen of typen instellingen waarvoor een onmiddellijke toe­
passing op moeilijkheden van technische aard dreigt te stuiten , wordt uit­
gesteld ; dat niet moet worden uitgesloten dat in de toekomst meer specifieke
bepalingen 'voor dergelijke instellingen noodzakelijk kunnen blijken ; dat het
niettemin wenselijk is dat deze specifieke bepalingen gegrond worden op oen
aantal gemeenschappelijke beginselen ;
overwegende dat het doel dat wordt nagestreefd is om later in de gehele
Gemeenschap een analoge toelatingsprocedure met uniforme voorwaarden in
te voeren ; dat men zich echter in een eerste etappe mpet beperken tot het
aangeven van bepaalde minimumvoorwaarden die alle lid–staten zullen moeten
opleggen ;                                                          . .    :■ ■
                                 V         · -  -  ■"
overwegende dat het bovengenoemde doel slechts zal kunnen worden verwezenlijkt
indien de beoordelingscriteria welke voor bepaalde toezichthoudende autori­
teiten een bijzonder ruime discrctionaire marge inhouden , geleidelijk worden
beperkt ; dat het vereiste van indiening van een programma van werkzaamheden
in dit opzicht slechts , mag worden beschouwd als een factor die de bevoegde
autoriteiten in staat stelt te besluiten op grond van een meer nauwkeurige
informatie binnen, het kader van objectieve criteria ; -
overwegende dat het einddoel van de coördinatie is om, parallel met de ge– "
loidelijke totstandbrenging van een Economische en Monetaire Unie , eën systeem
in te voeren volgens hetwelk de bijkantoren , van instellingen uit de lid-stat en
in de gehele Gemeenschap van iedere toelatingsprocedure zullen zijh Vrijge­
steld ; --tv-.                ••■■■■ ''        " •                            - ' '' •
dat dit doel niet terstond kan worden verwezenlijkt ; dat een verzachting van de
bestaande regels niettemin reeds in de .-eerste etappe mogelijk is met betrokking
tot de eisen die worden gesteld aangaande de rechtsvormen van de. kreditinstel–
                                                                   • •/ • • •
 ---pagebreak---                                    - 17 -
 lingen en de bescherming van de benamingen ; dat op de andere punten,
 zolang geen verdere coördinatie tot stand zal zijn gebracht , de nationale
 wetgevingen volledig autonoom zullen blijven;
 overwegende dat de in het land van oorsprong gecentraliseerde controle zal
worden vergemakkelijkt voor zover de financiële vereisten waaraan deze in­
stellingen moeten voldoen gelijkwaardig zullen zijn ; dat in afwachting van
de harmonisatie van de boekhoudkundige regels die aan de kredietinstellingen
zullen worden gesteld ten behoeve van de toezichthoudende autoriteiten, een
eerste stap in deze richting kan worden gezet door opstelling van een lijst
van verhoudingen tussen bepaalde onderdelen van de boekhouding , zulks als
instrument van waarneming en in aanvulling op de coëfficiënten die eventueel
in de lid-etaten verplicht zijn ; dat het voorts noodzakelijk is terstond
de coördinatie van de schemaf s die voor de genoemde boekhoudingen zullen
gelden ter hand te nemen ; dat in het kader van de hieronder bedoelde
samenwerking pogingen in hot werk zullen worden gesteld om te verzekeren
dat er geleidelijk een systeem zal worden ingevoerd van goli jkwaardige
coëfficiënten die op dezelfde wijze zijn omschreven , dat in alle lid-staten
kan worden toegepast ; dat het in dit verband wenselijk zou zijn een onder­
scheid te maken tussen de coëfficiënten welke ten doel hebben een degelijk
beheer van de kredietinstellingen te verzekeren en die welke oogmerken van
economische en monetaire politiek dienen ;
overwegende dat de regeling voor de bijkantoren van kredietinstellingen met ,
hoofdzetel buiten de Gemeenschap in alle lid-staten analoog zou moeten
zijn ; dat thans moot worden bepaald dat de regeling voor deze bijkantoren
niet gunstiger mag zijn dan voor die van instellingen uit een andere lid­
staat ; dat dient te worden bepaald dat met inachtneming van het beginsel
van wederkerigheid tussen de Gemeenschap en geïnteresseerde derde landen
te sluiten akkoorden voor de toekomst de regeling zullen vastleggen die
voor deze bijkantoren zal geiden ;
overwegende dat het onderzoek van de concrete problemen die zich voordoen
op de gebieden waarop do door de Raad met betreldcing tot de werkzaamheden
van de kredietinstellingen aangenomen richtlijnen betrekking hebben , in het
bijzonder met het oog op een nadere coördinatie , de samenwerking vereist
 ---pagebreak---                                     - - 18 -
van de bevoegde autoriteiten en van de Commissie in een contactcomité ;
dat de autoriteiten in dit Comité tot een zo nauw mogelijke samenwerking
moeten komen met betrekking tot het' toezicht op de kredüinstellingenj
overwegende dat voorts 'omtrent'* de richting die de toekomstige ooördinatie
zal moeten nemen de betrokken kringen van het bedrijfsleven dienen te
worden geraadpleegd."'en de Commissie de oprichting van een comité waarin
deze kringen zullen zijn vertegenwoordigd,' dient te overwegen' '
                           ...    -   .     ^
HE3FT DB VOLGSUDS RICHTLIJIT VASTGSST3LD :    •
 ---pagebreak---                                 - 19 -
                              TITEL I
                     DEFINITIES EBT TOEPASSINGSGEBIED
                            Artikel 1
     In deze richtlijn wordt verstaan onder t
kredietinstelling : een onderneming waarvan do gewoonlijk verrichte
werkzaamheden bestaan in het direct of indirect deposito *s of andere
terugbetaalbare gelden van het publiek in ontvangst nemen en voor eigen
rekening kredieten verlenen ;
vergunning: een van een overheidsinstantie afkomstige akte , ongeacht
haar vorm, waaruit do bevoegdheid de werkzaamheden van een krediet­
instelling uit te oefenen voortvloeit ; ,
bijkantoor: een bedrijfszotel welke aen deel zonder juridische zelfstandig»
heid vormt van een kredietinstelling en welke rechtstreeks de handelingen
verricht die eigen zijn a--n de hierboven beschreven werkzaamheden ;
meerdere bedrijfszetels in een zelfde lid-staat van een kredietinstelling
met hoofdzetel in een andere lid–staat worden beschouwd als één enkel
bijkantoor ; meerdere kredietinstellingen die aangesloten zijn bij een
centraal orgaan dat op grond van de nationale voorschriften het totaal
van hun verplichtingen waarborgt , kunnen met bijkantoren gelijkgesteld
worden ;
bevoegde autoriteiten: de autoriteiten die door de lid-staten worden
belast met de toepassing van do wettelijke en bestuursrechtelijke
voorschriften op het gebied van kredietinstellingen, en met hot toezicht
daarop#
 ---pagebreak---                                         - -20 ~
                                    Artikel 2
1 . Deze richtlijn hoeft betrekking cp de toegang tot en de uitoefaning •
    ven de werkzaamheden van kredietinstellingen ,
2 . Zij heeft geen betrekking op de werkzaamheden van
    – de centrale banken der lid-etaten .
    – do postchequekantoren ,
    – de instellingen die tot doel hebben de regionale ontwikkeling in de
       lid-etaten te verzekeren,
    – de Kredit ent stalt fttr Wiederaufbau in Duitsland .
    – de Banque Française du Commerce Extérieur in Frankrijk,
    – de N.V. Export-Financierang-Maatschappij, de Nederlandse Financierings­
      maatschappij voor Ontwikkelingslanden N.V. en de Nederlandse Investerings­
      bank voor Ontwikkelingslanden N.V. in Nederland .
3 » De lid-staten kunnen de toepassing van deze richtlijn op bepaalde groepen
    of typen kredietinstellingen uitstellen indien een onmiddellijke toepas­
    sing van de gecoördineerde voorschriften op technische problemen stuit
    die op korte termijn niet kunnen worden opgelost .
    Deze problemen kunnen voortvloeien hetzij uit hot feit dat deze instellingen
    aan een andere controle-autoriteit onderworpen zijn dan die welke gewoonlijk
    met do bankcontrole is belast , hetzij uit het feit dat zij vallen onder een
    bijzondere regeling . In ieder geval mag dit uitstel niet als rechtvaardi­
    gingsgrond hebben de publiekrechtelijke status , de geringe afmetingen of het
    beperkte actiegebied van de betrokken kredietinstellingen . Het mag sleohts
    toegepast worden op instellingen bestaande op het ogenblik van kennisgeving
    van do richtlijn .      •
4 » Het in lid 3 bedoelde uitstel wordt met redenen omkleed door de betrokken
    lid-etaat ter kennis gebracht van de Commissie .
    Het uitstel geldt voor een periode van twee jaar die , na raadpleging van het
    in artikel 11 bedoelde Comité , kan worden verlengd » Het treedt in werking na de
  • bekendmaking ervan in hot Publikatieblad van de Europese 'Gemeenschappen , welke
    bekendmaking binnen zes maanden na do kennisgeving van deze richtlijn moet
    plaatsvindon.'
    Op voorstel van de Commissie , die het Comité raadpleegt , besluit de Raad wanneer
    het uitstel door de lid–staten moot worden beëindigd .
                   v
 ---pagebreak---                                        - 21 -
                                     TITEL II
                        BEPALINGEN W3LK35 VAN TOEPASSING ZIJN OP
                        KREDIETINSTELLINGEN HET ZETEL IN EEN DEB
                        LID-S TATEN EU OP HUN BIJKANTOREN IN DE
                                   ANDERS LID-S TATSN
                                     Artikel 3
1.            De lid~staten bopalen dat de instellingen die aan deze richtlijn
     zijn enderworpen alvorens mot hun werkzaamheden te mogen aanvangen een
     daartoe strekkende vergunning moeten bezitten . Zij stellen , met inachtneming
     van lid 2 en 3 van dit artikel , de voorwaarde voor toekenning van de ver-»
     gunning vast en delen deze mede aan de Commissie ,
2.            Onverminderd de overigo voorwaarden die eventueel door de nationale
     wetgevingen worden gesteld , verlenen de bevoegde autoriteiten de vergunning
     niet indien
   . – de kredietinstelling geen voldoende eigen vermogen bezit ;
     – de personen die in feite het bedrijfsbeleid bepalen niet voldoende be­
       roeps bekwaam en betrouwbaar zijn.
3.            De lid-staten bopalen bovendien dat de vergunningsaanvrage verge­
     zeld moet gaan van een programma van werkzaamheden waarin met name de a-trd
     van de beoogde verrichtingen en da structuur van de organisatie van de „
     instelling moeten worden vermeld .
4* '          Het in artikel 11 bedoelde Comité hoeft tot taak de definities
     die de bevoegde autoriteiten hanteren met betrekicing tot de in lid 2
     genoemde voorwaarden , alsmede de vermeldingen die in het programme van
     werkzaamheden moeten voorkomen , te onderzoeken en doet eventueel voorstellen
     aan de Commissie voor een nadere coördinatie .
                                                                         • • #
 ---pagebreak---                                         - 22 -
5.             Iedere weigering een vergunning af te geven moet met redenen zijn
     omkleed en binnen zee marnden na. ontvangst vetn da aanvraag worden rnedoge–
     deeld a".n degenen die . deze hebben ingediend , of , indien de aanvraag on­
     volledig is , uiterlijk zes .maanden na ontvangst van de documentatie die
     alle krachtens de geldende voorschriften vereiste gegevens bevat »
6.             Elke toekenning en elke weigering van een vergunning worden ter
                                  -                                                *
     kennis van de Oommissie gebracht . Alle kredietinstellingen worden vermeld
     op een lijst welke door de Commissie in het Publikatieblad van de Europese
     Gemeenschappen wordt gepubliceerd en door haar wordt bijgehouden .
                                      Artikel 4
1.             In afwachting van een latere coördinatie welke de oprichting van
     bijkantoren in de gehele Gemeenschap zonder vorgunningsprocedure mogelijk
     marJct , kunnen de lid-staten de toelating tot hun grondgebied van bijkantoren
   - van aan deze richtlijn onderworpen kredietinstellingen met hoofdzetel ïn
     een andere lid-staat binden aan een vergunning volgens de wetgeving en da
     procedure die van toepassing zijn op kredietinstellingen waarvan do zetel
     zich op hun grondgebied bevindt . -
2»           " Een lid-staat kan evenwel niet weigeren de vergunning te verlonon
     voor do bijkantoren van een kredietinstelling uitsluitend om de reden dat
     deze in oen andere lid-staat een rechtsvorm heeft welke niet is toegestaan
     voor de, kredietinstellingen die in het 1 end van ontvangst overeenkomstige
     functies vervullen . Deze bepaling is echter niet van toepassing op krediet­
     instellingen die door één natuurlijk persoon worden gevormd . >■
3.             De bevoegde autoriteiten stellen de Commissie in kennis van het
     gevolg dat zij geven aan vergunningsaanvragen welke zij ontvangen mot
     betrekking tot de oprichting van zodanige bijkantoren .
                                                                      • ♦ •/ • • •
 ---pagebreak---                                        - 23 -
                                                                                 /
4*             Het "bepaalde in dit artikel laat de regeling welke de lid-etaten
    toepassen op bijkantoren die op hun grondgebied werden opgericht door
   kredietinstellingen welke aldaar hun hoofdzetel hebben onverlet . Niettegen­
    staande hot bepaalde in artikel 1 , 3e streepje , 2e zin , is de wettelijke
    regeling van de lid-etaten welke een afzonderlijke vergunning voor elk
    bijkantoor van een kredietinstelling met hoofdzetel op hun grondgebied
    eisen , ook van toepassing op de bijkantoren van de kredietinstellingen
    met hoofdzetel in een andere lid-staat .
                                      Artikel 5
               De aan deze richtlijn onderworpen kredietinstellingen mogen op
het grondgebied van de Gemeonschap dezelfde benaming gebruiken als die welke
zij in het land van hun hoofdzetel gebruiken , niettegenstaande de voorschriften
betreffende het gebruik vcai de woorden "bank", " spaarbank" of andere soortge­
lijke benamingen die in hot land van ontvangst kunnen bestaan . Ingeval gevaar
voor verwarring bestaat , kunnen de bevoegde autoriteiten van de lid-etaten
van ontvangst ter verduidelijking de toevoeging aan de benaming van een
verklarende vermelding eisen .
                                      Artikel 6
1.             In afwaahting van een nadere coördinatie stellen de bevoegde
   autoriteiten , als instrument van waarneming en in aanvulling op door hen
   gehanteerde eventuele verplichte coëfficiënten , de volgende verhoudingen
   vast ten • einde de financiële zekerheid der ar-n deze richtlijn onderwerpen
   instellingen te onderzoeken :
   a) verhouding tussen eigen vermogen en deposito 's ;
   b) verhouding tussen eigen vermogen en het tota~l der activa; de bevoegde
       autoriteiten kunnen evenwel bepaalde categorieën activa, waaraan geen
       enkel risico is verbonden , zoals vorderingen' op een lidstaat of door
       een lid-staat gegarandeerde vorderingen , buiten beschouwing laten ;
   c ) verhouding tussen eigen vermogen en vaste activa;
   d ) verhouding tussen opeisbare verplichtingen en liquide middelen.
         •> <*
 ---pagebreak---                                       - 24 -
2.           De berekening van de in lid 1 genoemde verhoudingen wordt
   ten minste om de drie maanden voorgelegd aan de bevoegde autoriteiten »
3.           Do "bevoegde autoriteiten' onderzoeken in hot kader van hot in
   artikel 11 bedoelde Comité of hot dienstig is
   a) naast de in lid 1 genoemde verhoudingen de verhouding tussen het
        eigen vermogen en het totaal contanten op termijn van de verschillende
        openstaande valuta posities , en de verhouding tussen het eigen vermogen
        en de posities die niet gedekt blijken als men rekening houdt met
        termijnvoi'schillen , vast te stellen ;
   b) de in lid 1 , sub a), genoemde verhouding uit te breiden tot het totaal
        of een deel van de opeisbare verplichtingen en voor alle lid-staten een
        keuze te maken uit deze verhouding en die welke is genoemd in lid 1 ,
        sub b)j
   c ) 'de in lid 1 , sub d), genoemde verhouding arm, te vullen met. of te ver­
        vangen door een verhouding tussen de opeisbare verplichtingen op korte
        termijn en de liquide aótiva en een verhouding tussen het totaal of een
        deel van de opeisbare verplichtingen en de op middellange of lange- .
        termijn vastgelegde activa »
4»           Na raadpleging van het in artikel 11 bedoelde Comité kan de Commissie
             /                    '        '
   wijzigingen aanbrengen in de lijst van verhoudingen van lid 1 ten einde
   rekening te houden met structurele verschillen en veranderingen op het door
   deze richtlijn bestreken gobied »
5.           De bevoegde autoriteiten onderzoeken in het kador van het, in
   artikel 11 bedoelde Comité en met het oog op hun coördinatie , de bij de
   berekening van de in lid 1 genoemde verhoudingen toe te passen methoden
   en met name do aan de verschillende elementen te geven nauwkeurige defi­
   nities ; zij gaan bij dit onderzoek uit van do voor vergelijkbare groepen
   kredietinstellingen bereikte resultaten »
 ---pagebreak---                                   «-25 ..-
                                  Artikel 7
          Tooi' het toezicht op de kredietinstellingen dié xn een of moer andere
lid-etaten dan die waarin de hoofdzetel is gevestigd tijkantoren hebben
opgericht , werken de bevoegde autoriteiten van de betrokken lid–staten
nauw samen » Zij verstrekken elkaar alle gegevens die het toezicht
op genoemde bijkantoren en de kredietinstelling die deze heeft opgericht ,
kunnen vergcmakkeli jken e
          De bevoegde autoriteiten van een lid*~staat op wiens grondgebied
een van genoemde bijkantoren wordt opgericht kunnen, in afwachting
vrji een nadere , coördinatie , eisen dat een stichtingskapitaal ter be­
schikking van het bijkantoor wordt gosteldj zij kunnen de solvabiliteit
van dit bijkantoor nagaan aan de hand van de in artikel 6t lid 1 , sub a),
b ) f en c ) genoemde verhoudingen uitgaande van dit stichtingskapitaal j
zij stellen de bevoegde autoriteiten van het land van oorsprong in kennis
vm de resultaten van hun waarnemingen .
 ---pagebreak---                                         26 –
                                    Artikel 8
1 , De bevoegde autoriteiten treldcen do vergunning die aan een aai deze
    richtlijn onderworpen kredietinstelling of a^n een ingevolge artikel 4
    toegelaten "bijkantoor is vorleend in wanneer do instelling of het
    "bijkantoor
    a) "binnen een termijn van zes maanden geen gebruik maakt van do vergunning,
         uitdrukkelijk te kennen hoeft gegeven geen gebruik van do verdunning te
         zullen maken of haar/zijn werkzaamheden gedurende een periode van meer
         dan 6 maanden heeft gestaakt , tenzij de betrokken lid-staat heeft be­
         paald dat in dat geval de vergunning vervalt j          ,
    b ) de vergunning heeft verwar /en door middel van valse verklaringen of
     . . op enige andere onregelmatige wijze }
    c ) niet meer voldoet aan de voorwaarden waarop de vergunning is verleend,
         uitgezonderd die betreffende hot eigen vermogen ;
    d ) geen voldoende eigen vermogen of stiohtingskapitaal moer bezit of niet
         moer over de voreiste solvabiliteit of liquiditeit beschikt j
    e ) ernstig tekortsohiet in het nakomen van de andere verplichtingen die
         voortvloeien uit de nationale voorschriften voorzover de intrekking van
         de vergunning daarin uitdrukkelijk aan het niet-nakomon van bedoelde
         verplichtingen is verbonden .
2 . Bovendien wordt do krachtens artikel 4 aan een bijkantoor verleende vei–
    gunning ingetrokken wanneer de bevoegde autoriteit van het land waar do
    kredietinstelling die het bijkantoor heeft opgericht haar hoofdzetel
    heeft , do vergunning aan deze instelling hoeft ingetrokken .
3 » Het intrekken van een vergunning krachtens lid 1 , sub c ) en d), gesohiedt
    eerst dan wanneer do door de bevoegde autoriteiten voorgeschreven maat­
    regelen tot herstel van de situatie van de instolling of het bijkantoor
    geen cucces lijken te zullen hebben of niet door de instelling of het
    bijkantoor worden genomon »
                                                                    • • •/ • ♦ •
 ---pagebreak---                                      27
4. V3ór hot intrekken van do vergunning voor eon bijkantoor, verleend
    krachtens artikel 4 » wordt do bevoegde autoriteit van de lid-staat
    waarin de hoofdzetol van het bijkantoor is gevestigd geraadpleegd .
    De raadpleging kan in die gevallen waarin ingrijpen uiterst dringend
    geboden is worden vervangen door een kennisgeving zonder meer»
    Dezelfde procedure wordt gevolgd , naar analogie , indien do aan oen
    kredietinstelling die bijkantoren heeft in andere lid-stat in verleende
    vergunning wordt ingetrokken.       '
5 . Iedere intrekking van een vergunning moet met redenen zijn omkleed en
    worden medegedeeld a^n de belanghebbenden en aan do Commissie .
                                                              • • •/• • •
 ---pagebreak---                                    TITEL III
     BIJK/ilTTOFJCIï VAIT INSTELLINGEN HET HOOFDZETEL BUITEN DE GEMEENSCHAP
                                   Artikel Q      . .• ■    <
1.        > In afwachting van oen. nadere coördinatie van de wettelijke en
bestuursrechtelijke bepalingen inzake bijkantoren van kredietinstelling
mot hoofdzetel buiten de Gemeenschap , passen de lid-etatcn op deze bijkan­
toren bij do toelating tot de bedrijfsuitoefening geen bepalingen toe die
leiden tot een gunstiger behandeling dan die welke de bijkantoren van
kredietinstellingen uit de lid-etaten ondergaan .
2.           De bevoogde autoriteiten stellen het in artikel 11 bedoelde
Comité in kennis van de vergunningsaanvragen voor bijkantoron welke bij
hen worden ingediend door de kredietinstellingen die hun hoofdzetel buiten
de Gemeenschap hebben .
3.           De Gemeenschap kan , bij overeenkomstig het Verdrag met een of
moer derde landen gesloten overeenkomsten , regelingen treffen inzake de
toepassing van bepalingen die op basis van wederkerigheid de bijkantoren
van een instelling mot zetel buiten de Gemeenschap eenzelfde behandeling
op haar gehele grondgebied verzekeren .
 ---pagebreak---                                  - 29 -
                              Tim iv
             CVERrAI^SB^PALIHGEN SP /J/JEHSfflE EUPALIFGEN
                ,             Artikel 10
1.         Do aan dezo richtlijn onderworpen kredietinstellingen dio hun
werkzaamheden op regelmatige wijze hebben aangevangen vêêr do inwerking­
treding van de ■uitvoeringsbepalingen van deze richtlijn worden geacht
vergunning te bezitten . Zij moeten voldoen aan de in artikel 3 » lid 2 ,
tweede streepje genoemde voorwaarden en zijn onderworpen aan het bepaalde
in deze richtlijn inzake de bedrijfsuitoefening van kredietinstellingen .
Zij worden opgenomen in het in artikel '3 , lid 6, bedoelde register »
2.         De bijkantoren die door een aan deze richtlijn onderworpen
kredietinstelling viór de inwerkingtreding van deze richtlijn in een
lid-staat die voor deze bijkantoren een vergunningsplicht kent , op
regelmatige wijze wei-den opgericht , worden geacht vergunning te bezitten
en zijn onderworpen aan deze richtlijn .
3.         Indien een instelling of een bijkantoor wordt geacht overeen­
komstig lid 1 of lid 2 vergunning te bezitten zonder dat er voor het be­
gin van haar of zijn bedrijfsuitoefening een vergunningsprocedure heeft
plaatsgevonden , komt het verbod van voortzetting van het bedrijf in de
plaats van intrekking van de vergunning . Via deze bepaling vindt . artikel 8
                                                                          t
overeenkomstige toepassing .
                                                                     /
 ---pagebreak---                             Artikel 11
Er wordt bij do Commissie, een Contactcomité ingesteld dat tot taak
heeft
a) onverminderd het "bepaalde in do artikelen 1 69 en 170 van het Verdrag,
    een harmonische toepassing van do door do Haod met betrekking tot de
    werkzaamheden van de kredietinstellingen aangenomen richtlijnen te
      1
    vergemakkelijken door middel van een geregelde onderlinge afstemming
    van beleidslijnen betreffende de concrete problemen inzake da toepas­
    sing van deze richtlijnen ;
b ) een onderlinge afsterving van beleidslijnen tussen de bevoegde autori­
    teiten te vergemakkelijken met betrekking tot de toegang tot do werk­
    zaamheden van kredietinstellingen en de uitoefening daarvan ; deze
    onderlinge afstemming betreft mot name
    - de besluiten die de lid-staten zouden kunnen nemen met betrekking tot
        uitstel van toepassing van de richtlijn in bepaalde gevallen ;
    - de voorwaarden voor hot verlenen van een vorgunning aan nieuwe kredio
        instellingen alsmede aan bijkantoren van kredietinstellingen die hun
        hoofdzetel in een andere lid-staat of buiten de Gemeenschap hebben ;
    - de verhoudingen tussen bepaalde in artikel 6 genoemde balansposten ;
    - hot intrekken van vergunningen ;
    - do mededelingen die de Commissie ontvangt met -betrekking tot de
        wijzigingen in de nationale wettelijke voorschriften óp het gebied da
        wordt bestreken door deze richtlijn ;
c ) de Commissie bij te staan bij fcet uitwerken van nieuwe voorstellen aan
    de Raad met betrekicing tot de op dit gebiod ha te streven coördinatie
    en haar van advies te dionen ton aanzien van vraagstukken botroffende
    de ontwikkeling van de structuur van het bankwezen ;
d) de in artikel 7 van de lichtlijn 73/i83/E3G van 28 juni 1973 bedoelde
    samenwerking tot stand te brongen »
 ---pagebreak--- 2 . Het Contactcomite is samengesteld uit ten hoogste twee vertegenwoordigers
    van de bevoegde autoriteiten ven elke lid-staat , alsmede twee vertegenwoor­
    digers van de Commissie , Deze vertegenwoordigers kunnen , bij gelegenheid en
    onder voorbehoud van voorafgaande goedkeuring door het Comité , vergezeld
    worden door éón o.f meer deskundigen . Het secretariaat wordt verzorgd door de
    diensten van de Commissie .
3 . Het Comité wordt voor de eerste maal door de Commissie bijeengeroepen } deze
    eerste bijeenkomst wordt voorgezeten door één van de vertegenwoordigers van de
    Commissie » Bij deze gelegenheid stelt het Comité zijn reglement van orde vast ,
    dat in hot bijzonder voorschriften bevat , die betrekicing hebbon op verbindingen
    met het Europees Fonds voor Monetaire Samenwerking , en kiest het zijn eerste *
    voorzitter en zijn eerste vice-voorzitter .
4 * Het voorzitterschap en het vice–voorzitterschap worden beurtelings voor de duur
    van één jaar bekleedt door leden die de bevoegde autoriteiten van eenzelfde
    lid-staat vertegenwoordigen .
5 . Het Comité wordt bi jeengoroepen door zijn voorzitter, hetzij op diens initiatief ,
    hetzij op verzoek van oen van zijn leden »
6 . Voor alle besprekingen van het Comité geldt het beroepsgeheim bedoeld in artikel 12
    Behoudens uitdrukkelijk besluit van het Comité wordt aan deze besprekingen geen
    enkele bekendheid gegeven .
                                     Artikel 12
1 * Do lid«etaten bepalen dat alle personen die werkzaam zijn bij de bevoegde auto»
    riteiten aan het beroepsgeheim gebonden zijn . Dit geheim houdt in dat de inlicht
    tingen die zij beroepshalve ontvangen slechts op grond van wettelijke voor­
    schriften bekend genaakt mogen worden . Het houdt tevens in dat geen verplichting
    bestaat deze inlichtingen aan andere autoriteiten mede te delen .
2 . Lid 1 is tevens va toepassing op de vertegenwoordigers van de Commissie in het
    in artikel 11 bedoelde Comité .
3 . Het bepaalde in lid 1 belet . evenwel de bevoogde autoriteiten van de verschillende
    lid-etaten niet de in deze richtlijn bedoelde mededelingen uit te wisselen .
    Op de aldus uitgewisselde inlichtingen is hot geheim van toepassing dat in
    acht genomen moet worden door de personen die werken bij de bevoegde autoriteit
    die de inlichtingen ontvangt . Deze laatste kan deze inlichtingen slechts bekend
    mrken indien de bevoegde autoriteit die de inlichtingen heeft verstrekt daartoe
    uitdrukkeli jk en schriftelijk toestemming heeft verleend .
 ---pagebreak---                                     - - 32- -
                              . Artikol, 13
        Do lid-st aten bepalen dat tegen besluiten genomen . jegens eon krediet­
instelling in toopnssing van do wettelijke, en bestuursrechtelijke bepalingen
die overeenkomstig deze richtlijn zijn vastgesteld gerechtelijk "beroep •
mogelijk is ; dit geldt eveneens - voor het; geval binnen 6 maanden na indiening'
geen beslissing is genomen aangaande oen vergunningsaanvrage, die alle krachtens
de goldendü bepalingen vereiste gegevens bevat .
                                                                   • © ·/ · · ·
 ---pagebreak---                                     TITEL V
                                  SLOTBSPALING
                                    Artikel 14
1.      Binnen 18 maanden volgende op de in artikel 2 , lid 4 » bedoelde publi-
katie en in icdor geval binnen 24 maanden na kennisgeving van deze richtlijn,
nemen de lid-etaten do voor de toepassing ervan noodzakelijk maatregelen »
Zij stellen de Commissie daarvan onmiddellijk in kennis •
2»      Vanaf de kennisgeving vïji deze richtlijn stellen de lid-etaten de
Commissie tijdig in kennis van alle ontwerpen betreffende de invoering van
wettelijke of bestuursrechtelijke voorschriften op het door deze richtlijn
bestreken gebied ,, opdat de Commissie haar opmerkingen dienaangaande kenbaar
kan maken »
3.      Deze richtlijn is gericht tot de lid-staten »