CELEX: 52012PC0406
Language: bg
Date: 2012-07-16
Title: Предложение за РЕШЕНИЕ НА СЪВЕТА отправено към Испания и предвиждащо специални мерки за укрепване на финансовата стабилност

|
			
		
		
		52012PC0406
		
			Предложение за РЕШЕНИЕ НА СЪВЕТА отправено към Испания и предвиждащо специални мерки за укрепване на финансовата стабилност /* COM/2012/0406 final - 2012/0198 (NLE) */
			
				
		
		
			
			   	ОБЯСНИТЕЛЕН
МЕМОРАНДУМ
КОНТЕКСТ
НА
ПРЕДЛОЖЕНИЕТО
Напоследък
Испания
стана обект
на засилен
натиск на
финансовите
пазари.
Пазарната несигурност
се
концентрира
върху състоянието
в банковия
сектор, който
бе засегнат неблагоприятно
от
спукването
на балона в
сектора на
недвижимите
имоти и
строителството
и от
последвалата
икономическа
рецесия. В
резултат на
това няколко
испански банки
натрупаха
големи
запаси от
проблемни
активи, което
породи
опасения
относно жизнеспособността
на някои от
тези банки. 
На 9 юни Еврогрупата
бе
информирана
за намерението
на
испанските
власти да
поискат
финансова
помощ за
рекапитализация
на испанския
банков
сектор.
Еврогрупата
обяви, че е
склонна да
даде
положителен
отговор на
това искане и
се ангажира
да
предостави
на Испания
финансова
подкрепа,
покриваща
прогнозните
капиталови
изисквания с
допълнителен
предпазен
марж, с общ
размер до 100
млрд. EUR. 
На 25 юни 2012 г.
испанското
правителство
поиска външна
финансова
подкрепа в
контекста на
текущото
преструктуриране
и
рекапитализация
на испанския
банков
сектор.
Официалното
искане бе
подадено
след
публикуването
на 21 юни 2012 г. на
резултатите
от първата
част на
независимата
оценка на
счетоводните
баланси на банките.
Помощта бе
поискана при
условията за
отпускане на
финансова
помощ за рекапитализация
на
финансовите
институции
от
Европейския
инструмент
за финансова
стабилност
(ЕИФС). 
След
като получи
искането,
Европейската
комисия,
заедно с
Европейската
централна банка
(ЕЦБ),
Европейския
банков орган
(ЕБО) и Международния
валутен фонд
(МВФ), извърши
независима
оценка дали
Испания
отговаря на
условията за
такава помощ.
Според
оценката
Испания
отговаря на
условията. 
Държавните
и
правителствени
ръководители
на държавите
от
еврозоната
уточниха на срещата
на високо
равнище на 29
юни 2012 г., че
финансовата
помощ след
това ще бъде
пренасочена
към
Европейския
механизъм за
стабилност
(ЕМС), когато
тази
институция
започне да
функционира
пълноценно,
без да се предоставя
първостепенен
ранг. Когато
бъде създаден
единен
надзорен
механизъм за
банките в
еврозоната с
участието на
ЕЦБ, ЕСМ би
могъл да
рекапитализира
банките
пряко чрез
нов инструмент.
2012/0198 (NLE)
Предложение
за
РЕШЕНИЕ
НА СЪВЕТА
отправено
към Испания и
предвиждащо
специални
мерки за
укрепване на
финансовата
стабилност
СЪВЕТЪТ
НА ЕВРОПЕЙСКИЯ
СЪЮЗ,
Като
взе предвид
Договора за
функционирането
на
Европейския
съюз (ДФЕС), и
по-специално
член 136,
параграф 1,
буква а), в
съответствие
с
процедурата
по член 126,
параграф 6 от
него,
като
взе предвид
предложението
на Европейската
комисия,
като има
предвид, че:
(1)       В
член 136,
параграф 1,
буква а) от
ДФЕС се
предвижда
възможността
за приемане
на мерки,
отнасящи се
до държавите
членки, чиято
парична
единица е
еврото, с цел
засилване на
координацията
и надзора
върху
тяхната
бюджетна
дисциплина.
(2)       Възможността
за
получаване
на финансиране
в големи
размери на
ниска цена
през първото
десетилетие
на 20-ти век
доведе до
нарастване
на
вътрешното търсене,
стимулирано
от
кредитирането,
и траен
растеж на
цените на
активите,
концентриран
главно в
областта на
недвижимите
имоти.
Испанският
банков сектор
бе засегнат
неблагоприятно
от спукването
на балона в
сектора на
недвижимите
имоти и
строителството
и от
последвалата
икономическа
рецесия. В
резултат на
това испанските
банки, с
изключение
на няколко
големи кредитни
институции с
диверсифицирана
в международен
план дейност,
загубиха до
голяма степен
достъпа до
пазарите за
финансиране
на едро при
поносими
условия и по
този начин
станаха
силно
зависими от
рефинансирането
от
Евросистемата.
Освен това
капацитетът
им за
намиране на
кредитиране
бе сериозно
ограничен
поради
въздействието
на намаления
рейтинг
върху
наличните
обезпечения.
(3)       Голямото
свиване на
икономиката
през последните
години, което
се отразява
много неблагоприятно
върху
заетостта и
безработицата,
значително
влоши
състоянието
на бюджета в
Испания.
Според
актуализираната
прогноза на службите
на Комисията
от пролетта
на 2012 г.
дефицитът по
консолидирания
държавен бюджет
се очаква да
бъде 6,3 % от БВП
през 2012 г.,
което е
сравнимо с
очаквания
дефицит от 5,3 %
от БВП,
посочен в
програмата
за стабилност
от 2012 г. и в
проектобюджета
за 2012 г.
Брутният
публичен
дълг нарасна
до 68,5 % от БВП
през 2011 г. и
според
актуализираната
прогноза на
службите на
Комисията от
пролетта на 2012
г. той ще
достигне 80,9 % от
БВП през 2012 г. и 86,8 %
през 2013 г., при
условие че
политическият
курс се запази,
което
означава
превишение
на заложената
в Договора
референтна
стойност
през всички
посочени
години.
Рисковете,
свързани с
макроикономическия
сценарий и
бюджетните
цели, както и
с
допълнителните
мерки за
финансова
помощ, могат
да доведат до
допълнително
увеличаване
на публичния
дълг. Предвид
горепосоченото
на 10 юли 2012 г.
Съветът
отправи
препоръка
към Испания съгласно
член 126,
параграф 7 от
ДФЕС да
преодолее
прекомерния
дефицит до 2014 г.

(4)       Испанските
власти
предприеха
редица важни
мерки за
решаване на
проблемите в
банковия
сектор. Те
включват
изчистване
на счетоводните
баланси на
банките,
увеличаване на
минималните
капиталови
изисквания,
преструктуриране
на сектора на
спестовните
банки и
значително
повишаване
на
изискванията
за
провизиране
на заемите,
свързани със
сектора на
недвижимите имоти,
и на
активите,
придобити от
банките поради
неизпълнение
на
длъжниците
им. Тези мерки
обаче не бяха
достатъчни
за облекчаване
на пазарния
натиск.
(5)       През
февруари 2011 г.
испанските
власти
повишиха на 8 %
минимално
изискваното
съотношение
на капитала
(капитала от
първи ред)
към рисково претеглените
активи на
банките и
определиха
на банките
срок до
септември 2011 г.
да се
съобразят с
тази нова
разпоредба.
За банките,
които са
по-зависими
от
финансирането
на едро и които
имат
по-ограничен
достъп до
пазара, минимално
изискваното
съотношение
на капиталова
адекватност
бе увеличено
на 10 %. През
февруари и
май 2012 г. бяха
въведени
нови
законодателни
изисквания
за банките да
въведат
по-високи
капиталови
буфери и провизии
срещу
възможни
загуби от
обслужваните
и
необслужваните
заеми,
свързани със
сектора на
строителството
и
недвижимите
имоти.
Очакваният
общ обем на
тези нови
изисквани
провизии
възлизаше на
около 84 млрд. EUR.
(6)       Към
април 2012 г.
общата
брутна
финансова
помощ от
испанската
държава (с
изключение
на
обезпеченията
по емитирани
облигации)
възлезе на
около 34 млрд. EUR (3,2 %
от БВП).
Капиталовата
помощ бе
предоставена
чрез Фонда за
организирано
преструктуриране
на банките
(ФОПБ), който
разполага с
капитал от 15
млрд. EUR, от
които 9 млрд. EUR
вече са
изплатени.
Държавата
също така
предостави
гаранции за
емисии на
облигации с
първостепенен
ранг от
страна на банките
в размер около
86 млрд. EUR (от
които около 58
млрд. EUR не са
непогасени).
Въпреки че
към април 2012 г.
ФОПБ все още
разполагаше
с капацитет
от около 27
млрд. EUR,
наличните
публични
средства за
оказване на
помощ няма да
са
достатъчни,
за да се
осигури
достатъчно
голям
предпазен
марж за
провеждане
на необходимото
изчистване
на балансите
на банките в
целия сектор.
(7)       Опасенията
за
необходимостта
от допълнителна
рекапитализация
на банковия
сектор
допринесоха
за
нарастващия
пазарен натиск
върху
испанските
държавни
облигации. Доходността
на
държавните
облигации
достигна
равнища от
над 500 базисни
пункта в края
на юни 2012 г. и
началото на
юли 2012 г., което
увеличи
разходите за
финансиране
на
испанската
държава.
Нарастващата
тежест на
лихвените
разходи
затруднява
допълнително
консолидирането
на
публичните финанси
в Испания и
коригирането
на прекомерния
дефицит.
Следователно
всеобхватното
преструктуриране
на банковия
сектор и
рекапитализацията
са важни
фактори за
намаляването
на натиска
върху
публичните
финанси. 
(8)       На 25
юни 2012 г.
испанските
власти
поискаха
официално външна
финансова
подкрепа в
контекста на текущото
преструктуриране
и
рекапитализация
на испанския
банков
сектор.
Помощта бе
поискана при
условията за
отпускане на
финансова
помощ за
рекапитализация
на
финансовите
институции
от
Европейския
инструмент
за финансова
стабилност
(ЕИФС).
Предоставената
помощ е обвързана
с определени
условия за
финансовия сектор.
Тези условия
следва да
бъдат изцяло съобразени
с мерките за
координация,
приети
съгласно
договорите
на ЕС,
по-специално съдържащите
се в
настоящото
решение.
(9)       Повишаването
на
дългосрочната
устойчивост
на испанския
банков
сектор е от
критично
значение за
запазването
на
финансовата
стабилност в
Испания и за
ограничаването
на верижното
разпространение
на
финансовите
проблеми към
други
икономики от
еврозоната, а
следователно
и за
предотвратяването
на отрицателните
ефекти за
правилното
функциониране
на икономиката
и
Икономическия
и паричен съюз.
Взетите
досега мерки
за
разрешаване
на тези
проблеми не
бяха напълно
достатъчни. Следователно
са
необходими
още мерки като
допълнение
към
задълженията
на Испания съгласно
процедурата
при
прекомерен
дефицит и препоръките
за
преодоляване
на
макроикономическите
неравновесия
в рамките на
европейския
семестър.
По-конкретно,
Испания следва
да въведе още
специални
мерки за
успешно
справяне с
проблема с
активите,
натрупани
при високия
растеж в
сектора на
строителството
и недвижимите
имоти, и за
осигуряване
на по-ефективни
механизми за
откриване на
рисковете и
управление
на кризите.
(10)     Като
част от
общата
стратегия е
много важно
действително
да бъде
разрешен
проблемът с
посочените активи,
като се
наложи ясно
отделяне на
проблемните
активи на
подпомаганите
банки от
счетоводните
им баланси.
Това следва
да се приложи
особено за
заемите,
свързани със сектора
на
недвижимите
имоти, и
активите, придобити
от банките
поради
неизпълнение
на длъжниците
им. Това
отделяне би
довело до отхвърляне
на
оставащите
евентуални
съмнения за
състоянието
на балансите
на банките,
като им се
позволи да
извършват
по-добре дейността
си по
финансово
посредничество.

(11)     Освен
това
повишаването
на
прозрачността
на балансите
на банките по
този начин
може да
улесни
организираното
намаляване
на експозициите
им към
сектора на
недвижимите
имоти, да
възстанови
финансирането
на пазарни
принципи и да
понижи
зависимостта
на банките от
помощите за
поддържане
на ликвидността,
получавани
от
централната
банка.
(12)     За
осигуряването
на стабилна
уредба за испанския
банков
сектор е
необходимо
усъвършенстване
на
механизмите
за откриване
на рисковете
и управление
на кризите.
Една ефективна
стратегия
следва да
включва промени,
целящи
въвеждането
на по-строга
нормативна и
надзорна
уредба, като
се отчита
опитът от финансовата
криза. Освен
това
корпоративното
управление
следва да се
подобри
съгласно
най-добрите
практики в
международен
план,
ПРИЕ
НАСТОЯЩОТО
РЕШЕНИЕ: 
Член 1
1.           Испания
рекапитализира
адекватно
банковата си
система и я
преструктурира
всеобхватно.
В тази връзка
Испания,
сътрудничейки
си с Европейската
комисия и
консултирайки
се с Европейската
централна
банка (ЕЦБ),
разработва стратегия
за бъдещата
структура,
функциониране
и жизнеспособност
на
испанските
банки, в която
определя как
да се осигури
способността
им да
действат без
повече
държавна
помощ. 
2.           Главните
компоненти
на тази
стратегия са реформа
на слабите
части на
испанския
банков
сектор и
въвеждането
на по-строга
нормативна и
надзорна
уредба за
сектора. 
3.           Реформата
на слабите
части на
испанския банков
сектор се
състои от
следните три
елемента:
a)      определяне
на
потребностите
от капитал на
отделните
банки чрез
всеобхватен
анализ на
качеството
на активите
на банковия
сектор и
извършване
на тест за
устойчивост
за всяка
банка
поотделно
въз основа на
посочения
анализ;
б)      рекапитализация,
преструктуриране
и/или контролирано
оздравяване
на слабите
банки въз
основа на
планове за
преодоляване
на
евентуален
недостиг на
капитал, открит
чрез
тестовете за
устойчивост; 
в)      разделяне
на активите в
банките,
които получават
държавна
помощ за
рекапитализация,
и
прехвърляне
на
обезценените
активи към
външно
дружество за
управление
на активи.
4.           За да
се осигури
стабилна
рамка за
банковия сектор,
Испания
въвежда
по-строга
нормативна и
надзорна
уредба и
по-строги
изисквания
към
управлението.
Стратегията
включва следните
мерки
(неизчерпателен
списък):
a)      От
испанските
кредитни
институции
се изисква да
повишат
съотношението
на базовия собствен
капитал от
първи ред до 9 %
най-малко;
б)      От 1
януари 2013 г. от
испанските
кредитни
институции
се изисква да
прилагат
определението
за капитал,
въведено с
Регламента
за
капиталовите
изисквания;
в)      Преразглежда
се
законодателната
уредба за
провизиране
срещу загуби
по заеми.
По-конкретно,
въз основа на
опита от
финансовата
криза
испанските власти
представят
предложения
за изменения
на тази
уредба, като
отчитат
временните
мерки, приети
през
последните
месеци, както
и
нормативната
уредба на ЕС
в областта на
счетоводството;
г)       Допълнително
се увеличава
оперативната
независимост
на
централната
банка (Banco de España); правомощията
Министерството
на
икономиката
по издаване
на лицензи и
налагане на
наказания в
банковия
сектор се
прехвърлят
на централната
банка;
д)      Процедурите
за надзор от
страна на
централната
банка на
Испания се
усъвършенстват
допълнително
въз основа на
вътрешен
одит;
е)      Разпоредбите
за
управлението
на гаранционните
органи във
финансовия
сектор (Фонда
за
организирано
преструктуриране
на банките и
Фонда за
гарантиране
на влоговете)
се преразглеждат,
за да бъдат
предотвратени
евентуалните
конфликти на
интереси;
ж)     Въвеждат
се по-строги
разпоредби
за управлението
на
спестовните
банки и
банките, притежавани
от спестовни
банки;
з)       Въвеждат
се по-строги
законодателни
изисквания
за защита на
потребителите
и в областта
на ценните
книжа и се
засилва
контролът
върху
спазването
им.
Член
2
Адресат
на
настоящото
решение е
Испания.
Член 3
Настоящото
решение се
публикува в Официален
вестник на
Европейския
съюз.
Съставено
в Брюксел на […] година.
                                                                       За
Съвета
                                                                       Председател