CELEX: 62003CC0112
Language: fr
Date: 2004-12-16
Title: Conclusions de l'avocat général Tizzano présentées le 16 décembre 2004. # Société financière et industrielle du Peloux contre Axa Belgium et autres. # Demande de décision préjudicielle: Cour d'appel de Grenoble - France. # Convention de Bruxelles - Compétence en matière de contrats d'assurance - Prorogation de compétence convenue entre un preneur d'assurance et un assureur ayant leur domicile dans le même État contractant - Opposabilité de la clause d'attribution de compétence à l'assuré qui n'a pas approuvé cette clause - Assuré ayant son domicile dans un autre État contractant. # Affaire C-112/03.

CONCLUSIONS DE L’AVOCAT GÉNÉRAL
      M. ANTONIO TIZZANO
      présentées le 16 décembre 2004 (1)
      
      Affaire C-112/03
      Société financière et industrielle du Peloux
      contre
      Axa Belgium
      Zurich Assurance SA
      AIG Europe SA
      Fortis Corporate Insurance SA
      Gerling Konzern Belgique SA
      Établissements Bernard Laiterie du Chatelard
      Calland Réalisations SARL
      Joseph Calland
      Maurice Picard
      Abeille Assurances Cie
      Mutuelles du Mans
      SA SMABTP
      Axa Corporate Solutions Assurance SA
      Zurich International France SA
      [demande de décision préjudicielle formée par la cour d’appel de Grenoble (France)]
      «Convention de Bruxelles – Article 12 – Compétence en matière de contrats d’assurance – Clause attributive de juridiction – Opposabilité au tiers assuré»I –    Introduction
      1.     Cette affaire porte sur une question préjudicielle relative à l’interprétation de la convention de Bruxelles de 1968 concernant
         la compétence judiciaire et l’exécution des décisions en matière civile et commerciale (2) (ci-après la «convention de Bruxelles» ou plus simplement la «convention»), adressée à la Cour de justice des Communautés
         européennes par la cour d’appel de Grenoble (France).
      
      2.     En substance, la juridiction de renvoi demande si une clause attributive de juridiction, adoptée conformément aux dispositions
         de l’article 12, point 3, de la convention de Bruxelles, est opposable à l’assuré ou au bénéficiaire d’un contrat d’assurance
         dans le cas où ces personnes ne sont pas elles-mêmes les souscripteurs de l’assurance.
      
      II – Le cadre juridique
      Les règles de la convention de Bruxelles
      3.     Rappelons que la convention de Bruxelles s’applique aux litiges en matière civile et commerciale et vise à déterminer, grâce
         aux dispositions de son titre II, la compétence des juridictions des États contractants dans le cadre de l’espace juridique
         communautaire.
      
      4.     La règle de principe, énoncée à l’article 2 de la convention, consacre la compétence des tribunaux du lieu où le défendeur
         a son domicile. Toutefois, la convention apporte d’importantes dérogations à cette règle, soit par le biais de compétences
         spéciales (titre II, section 2) ou exclusives (section 5), soit par celui de la prorogation de compétence (section 6) dans
         le cadre de la réglementation générale, soit encore par le biais de sous-systèmes qui s’inspirent d’un tout autre principe,
         celui de la protection de la partie la plus faible (sections 3 et 4). Les dispositions qui nous intéressent ici sont plus
         particulièrement celles du titre II, section 3, de la convention. Il résulte en effet de l’article 7 que la compétence juridictionnelle
         en matière de contrat d’assurance est régie par les articles suivants (c’est-à-dire les articles 8 à 12) de façon totalement
         autonome par rapport au régime prévu par les sections 1 et 2 du même titre.
      
      5.     L’article 8 institue en particulier un véritable forum actoris en faveur de la partie au contrat la plus faible, en disposant
         que:
      
      «L’assureur domicilié sur le territoire d’un État contractant peut être attrait :
      1)      devant les tribunaux de l’État où il a son domicile
      ou
      2)      dans un autre État contractant, devant le tribunal du lieu où le preneur d’assurance a son domicile […]»
      6.     L’article 9, quant à lui, prévoit que :
      «L’assureur peut être […] attrait devant le tribunal du lieu où le fait dommageable s’est produit s’il s’agit d’assurance
         de responsabilité […]»
      
      7.     En plus des compétences ainsi définies, l’article 10, premier alinéa, de la convention prévoit que, «[e]n matière d’assurance
         de responsabilité, l’assureur peut également être appelé devant le tribunal saisi de l’action de la personne lésée contre
         l’assuré si la loi de ce tribunal le permet». 
      
      8.     Ensuite, dans le cas où c’est l’assureur qui agit en justice, l’article 11 énonce que l’action de ce dernier «ne peut être
         portée que devant les tribunaux de l’État contractant sur le territoire duquel est domicilié le défendeur, qu’il soit preneur
         d’assurance, assuré ou bénéficiaire».
      
      9.     Dans la présente affaire, l’article 12 de la convention revêt une importance particulière. Cet article prévoit que les parties
         ne peuvent déroger aux règles de compétence qui viennent d’être définies «que par des conventions:
      
      1)      postérieures à la naissance du différend ou
      2)      qui permettent au preneur d’assurance, à l’assuré ou au bénéficiaire de saisir d’autres tribunaux que ceux indiqués à la présente
         section, ou
      
      3)      qui, passées entre un preneur d’assurance et un assureur ayant, au moment de la conclusion du contrat, leur domicile ou leur
         résidence habituelle dans un même État contractant, ont pour effet, alors même que le fait dommageable se produirait à l’étranger,
         d’attribuer compétence aux tribunaux de cet État sauf si la loi de celui-ci interdit de telles conventions […]».
      
      10.   À propos des clauses attributives de juridiction, il convient enfin de citer l’article 17 de la convention qui dispose que:
      «Si les parties, dont l’une au moins a son domicile sur le territoire d’un État contractant, sont convenues d’un tribunal
         ou de tribunaux d’un État contractant pour connaître des différends nés ou à naître à l’occasion d’un rapport de droit déterminé,
         ce tribunal ou les tribunaux de cet État sont seuls compétents. Cette convention attributive de juridiction est conclue:
      
      a)      par écrit ou verbalement avec confirmation écrite,
      soit
      b)      sous une forme qui soit conforme aux habitudes que les parties ont établies entre elles
               soit
      c)      dans le commerce international, sous une forme qui soit conforme à un usage dont les parties avaient connaissance ou étaient
         censées avoir connaissance et qui est largement connu et régulièrement observé dans ce type de commerce par les parties à
         des contrats du même type dans la branche commerciale considérée.
      
      […]
      Les conventions attributives de juridiction ainsi que les stipulations similaires d’actes constitutifs de trust sont sans
         effet si elles sont contraires aux dispositions des articles 12 et 15 ou si les tribunaux à la compétence desquelles elles
         dérogent sont exclusivement compétents en vertu de l’article 16. 
      
      Si la convention attributive de juridiction n’a été stipulée qu’en faveur de l’une des parties, celle-ci conserve le droit
         de saisir tout autre tribunal compétent en vertu de la présente convention.» 
      
      III – Les faits et la procédure
      11.   La Société financière et industrielle du Peloux (ci-après «SFIP»), antérieurement dénommée SA Plast’Europ, est une filiale
         française de la société de droit belge Recticel SA (ci-après «Recticel»). 
      
      12.   En 1988, Recticel a souscrit un contrat d’assurance dans son propre intérêt et dans celui de ses filiales européennes, dont
         SFIP, auprès d’un groupement d’assureurs belges.
      
      13.   L’article K de ce contrat d’assurance prévoit que, «[e]n cas de contestation au sujet du présent contrat, la compagnie se
         soumettra à la juridiction des tribunaux du domicile du souscripteur».
      
      14.   Dans le courant de l’année 1990, la société de droit français Calland Réalisations SARL a exécuté un ensemble de travaux d’isolement
         pour la SA Établissements Bernard Laiterie du Chatelard (ci-après la «Laiterie du Chatelard») à Eydoche (France), consistant
         en la pose de panneaux sandwiches avec âme en polyuréthane, injectée entre deux parements, fabriqués par ce qui était alors
         Plast’Europ.
      
      15.   Une expertise a mis en évidence l’existence de défauts dans la conception et la fabrication desdits panneaux et a conclu que
         ces vices rendaient impropres à leur destination les locaux dans lesquels la Laiterie du Chatelard exerçait ses activités.
      
      16.   Cette entreprise a, par recours des 1er et 12 mars 2001, assigné en réparation de ces dommages, devant le tribunal de grande instance de Bourgoin-Jallieu, a) Abeille
         Assurances Cie, assureur de Calland Réalisations SARL, b) SFIP, c) SMABTP, qui assure SFIP au titre de sa responsabilité professionnelle,
         d) la SA AXA Global Risks et e) la SA Zurich International, qui assurent SFIP au titre de divers autres risques. 
      
      17.   Au cours du procès ainsi né, SFIP a appelé en garantie, conformément à l’article 10, premier alinéa, de la convention de Bruxelles,
         tous les assureurs belges qui en 1988 avaient signé la police d’assurance avec Recticel. 
      
      18.   Les assureurs belges appelés en garantie ont soulevé l’incompétence territoriale du tribunal de Bourgoin-Jallieu, invoquant
         l’application de l’article K du contrat d’assurance, en vertu duquel ce serait le tribunal du domicile de Recticel, c’est-à-dire
         le tribunal de première instance de Bruxelles, qui aurait compétence pour connaître du litige.
      
      19.   Par jugement du 13 septembre 2002, le tribunal de grande instance de Bourgoin-Jallieu a accueilli l’exception d’incompétence
         soulevée par les assureurs belges et a renvoyé les parties devant la juridiction belge considérée comme compétente pour connaître
         de la demande en garantie introduite par SFIP à l’encontre desdits assureurs.
      
      20.   Cette dernière a formé un contredit de compétence à l’encontre de ce jugement devant la cour d’appel de Grenoble qui, ayant
         des doutes sur l’interprétation de la convention de Bruxelles, a sursis à statuer et a saisi la Cour de justice, conformément
         au protocole de Luxembourg du 3 juin 1971 (3), de la question préjudicielle suivante:
      
      «L’assuré bénéficiaire d’un contrat d’assurance pour compte conclu entre un preneur d’assurance (souscripteur) et un assureur
         qui sont tous deux domiciliés dans le même État membre, peut-il se voir imposer la clause attribuant compétence aux juridictions
         de cet État, alors qu’il n’a pas personnellement approuvé cette clause, que le dommage est survenu dans un autre État membre,
         et qu’il a également mis en cause, devant la juridiction de cet État, des assureurs domiciliés dans ce même État?»
      
      21.   Les parties qui ont présenté des observations écrites dans cette affaire sont le gouvernement français, le gouvernement du
         Royaume-Uni, la Commission et les compagnies d’assurances Gerling Konzern Belgique SA, Mutuelles du Mans SA, Axa Belgium,
         Zurich International Belgique, Ace Insurance, Fortis Corporate Insurance SA (ci-après les «compagnies d’assurances»).
      
      22.   À l’audience du 27 octobre 2004, les sociétés Axa Belgium et Gerling Konzern Belgique SA et les gouvernements français et
         du Royaume-Uni, ainsi que la Commission sont intervenus.
      
      IV – Analyse juridique
      23.   Par cette question préjudicielle, la juridiction de renvoi souhaite savoir en substance si une prorogation de compétence,
         stipulée conformément aux prescriptions de l’article 12, point 3, de la convention de Bruxelles, est opposable à l’assuré
         ou au bénéficiaire d’un contrat d’assurance dans le cas où ces personnes ne coïncident pas avec le preneur d’assurance et
         ont leur résidence habituelle (ou leur domicile) dans un autre État membre que ce dernier (et que l’assureur).
      
      24.   Dans les observations qu’ils ont présentées à la Cour, les intervenants ont donné à cette question des réponses opposées.
      25.   Une première tendance, défendue par la Commission au moyen d’arguments sur lesquels nous reviendrons, considère qu’une clause
         de prorogation de compétence contenue dans un contrat souscrit par un assureur et par un preneur d’assurance pour le compte
         d’un tiers ne serait pas opposable à ce dernier. Par conséquent, en l’espèce, la clause souscrite par Recticel et les compagnies
         d’assurances ne serait pas opposable à SFIP.
      
      26.   En sens inverse, le Royaume-Uni et les compagnies d’assurances défendent la thèse selon laquelle une telle clause serait parfaitement
         opposable au tiers assuré et par conséquent, dans le cas d’espèce, à SFIP. 
      
      27.   Le gouvernement français s’est par la suite rallié, lui aussi, à cette opinion à l’audience, alors que, dans ses observations
         écrites, il avait analysé avec soin les deux thèses qui s’affrontent, estimant qu’elles étaient l’une comme l’autre plausibles.
      
      28.   Cela étant, pour prendre position sur les deux thèses, il convient au préalable de jeter un rapide coup d’oeil sur l’ensemble
         des dispositions que la convention consacre à la compétence juridictionnelle en matière de contrat d’assurance.
      
      29.   À ce propos, nous rappellerons que les règles de compétence prévues au titre II, section 3, de la convention sont inspirées
         par le souci de protéger les personnes telles que le preneur d’assurance, l’assuré et le tiers bénéficiaire, qui, «le plus
         souvent, se trouve[nt] confronté[s] à un contrat prédéterminé dont les clauses ne sont plus négociables et constitue[nt] la
         personne économiquement la plus faible» (4) dans le rapport contractuel d’assurance. 
      
      30.   Pour l’essentiel, cette protection est assurée de deux manières. Si c’est l’assureur qui agit en justice, l’article 11 de
         la convention attribue une compétence exclusive au tribunal du domicile de la partie faible. Si, en revanche, c’est la partie
         la plus faible qui agit en justice, elle a la faculté, en application de l’article 8, points 1 et 2, de la convention, d’attraire
         l’assureur soit devant le tribunal du domicile de celui-ci, soit devant le tribunal du domicile du preneur d’assurance.
      
      31.   À ces fors, il convient d’ajouter également deux autres compétences spéciales prévues aux articles 9 et 10 de la convention
         en matière d’assurance de responsabilité.
      
      32.   En particulier, l’article 9 précise, pour ce qui nous intéresse ici, que l’assureur peut être attrait devant le tribunal du
         lieu où le fait dommageable s’est produit. L’article 10, premier alinéa, prévoit quant à lui la possibilité pour l’assuré
         d’appeler en cause l’assureur devant le tribunal saisi de l’action de la personne lésée contre l’assuré, si la lex fori autorise
         un tel appel en garantie.
      
      33.   Enfin, la protection de la partie faible dans le rapport d’assurance est complétée par la soumission des éventuelles clauses
         dérogeant aux compétences définies par les autres dispositions du titre II, section 3, précitées, à des conditions strictes.
      
      34.   L’article 12 de la convention prévoit en effet qu’il peut être dérogé aux règles de compétence en matière d’assurance par
         le biais de conventions attributives de juridiction. Il impose cependant en même temps des conditions destinées à éviter que
         ces clauses ne désavantagent la partie faible au contrat d’assurance. Il faut en effet que i) cette partie ait donné son consentement
         explicite aux effets de la clause postérieurement à la naissance du différend (article 12, point 1); ii) que le for choisi
         soit compatible avec la protection de ses intérêts (article 12, points 2 et 3); iii) qu’il n’existe aucune partie ayant besoin
         d’être protégée (article 12, points 4 et 5).
      
      35.   Ainsi, tout en préservant le principe de l’autonomie des parties, à qui elle attribue également une importance particulière (5), la convention évite que l’objectif de protection de la partie faible ne puisse être compromis par la stipulation d’une clause
         attributive de juridiction imposée par les assureurs en vertu du plus grand pouvoir dont ils disposent dans la négociation
         du contrat.
      
      36.   Cela dit, passons à une analyse plus approfondie de l’article 12, point 3, de la convention qui constitue indiscutablement
         la disposition centrale pour cette affaire.
      
      37.   Comme on l’a vu, cette disposition admet que les parties au contrat d’assurance dérogent aux critères ordinaires de compétence
         précédemment énoncés, en insérant dans le contrat lui-même une clause «qui, passée […] entre un preneur d’assurance et un
         assureur ayant, au moment de la conclusion du contrat, leur domicile ou leur résidence habituelle dans un même État contractant,
         ont pour effet, alors même que le fait dommageable se produirait à l’étranger, d’attribuer compétence aux tribunaux de cet
         État sauf si la loi de celui-ci interdit de telles conventions».
      
      38.   Pour commencer, il convient d’observer que cette dérogation entend principalement permettre à l’assureur d’exclure qu’on lui
         oppose les compétences prévues aux articles 9 et 10 de la convention. En effet, grâce à cette clause, l’assureur pourra éviter
         tant d’être attrait devant le tribunal du lieu où s’est produit le fait dommageable (article 9), que d’être appelé en garantie
         par l’assuré devant le tribunal saisi de l’action introduite contre l’assuré par la partie lésée (article 10) (6).
      
      39.   Cependant, à y regarder de plus près, une convention dérogatoire de ce type ne peut pas nuire au preneur d’assurance, étant
         donné qu’elle part du principe que preneur et assureur ont leur domicile ou leur résidence habituelle dans le même État, pour
         consacrer la compétence des tribunaux de cet État. 
      
      40.   Des problèmes surgissent en revanche lorsque, comme en l’espèce, les personnes de l’assuré et du preneur d’assurance ne coïncident
         pas, le premier résidant dans un État membre autre que celui du preneur d’assurance et de l’assureur.
      
      41.   À ce propos, comme nous l’avons déjà mentionné, la Commission estime que la nécessité de protéger le tiers assuré imposerait
         de considérer la clause attributive de juridiction comme inopposable à celui-ci.
      
      42.   Le gouvernement du Royaume-Uni et les compagnies d’assurances invoquent, en revanche, concomitamment à d’autres arguments
         sur lesquels nous reviendrons par la suite, le besoin de sécurité juridique pour soutenir que la clause, si même elle est
         intervenue entre le preneur d’assurance et l’assureur, est néanmoins opposable à l’assuré. Selon eux, en effet, ce n’est que
         de cette manière que l’intérêt de l’assureur à être attrait, spécialement dans les litiges en matière d’assurance de responsabilité,
         devant un for unique prédéterminé pourrait être concrètement protégé.
      
      43.   Pour notre part, disons tout de suite que la lettre de l’article 12, point 3, ne nous semble pas offrir une réponse certaine
         à la question. Cette disposition se contente en effet de préciser les conditions à respecter par la prorogation de compétence
         qu’elle prévoit, sans rien dire sur le point qui fait l’objet du litige. On en veut pour preuve d’ailleurs que, précisément
         à propos de l’interprétation littérale de cette disposition, les parties intervenantes sont parvenues à des conclusions opposées.
      
      44.   Selon le Royaume-Uni, en effet, la formulation de l’article 12, point 3, de la convention démontrerait qu’une clause de prorogation
         de compétence conforme aux conditions précisées dans cette disposition est pleinement opposable au tiers assuré et au bénéficiaire.
         À son avis, si les parties au contrat avaient voulu traiter ces personnes différemment du preneur d’assurance, de sorte qu’une
         prorogation de compétence valablement conclue ne puisse pas leur être opposée, rien ne les empêchait de le dire expressément.
         En effet, lorsqu’elle a entendu opérer une distinction entre le preneur d’assurance et les autres personnes, la convention
         l’a fait ouvertement. Il en est ainsi, par exemple, de l’article 12, point 2, qui déclare admissibles les prorogations de
         compétence qui «permettent au preneur d’assurance, à l’assuré ou au bénéficiaire de saisir d’autres tribunaux que ceux indiqués à la présente section» (7). L’absence de distinction dans l’article 12, point 3, entre la situation du preneur d’assurance et celle des autres personnes
         en cause impliquerait, si l’on raisonne a contrario, que ces situations sont assimilées et, par conséquent, que les tiers
         peuvent se voir opposer les clauses fondées sur cette disposition.
      
      45.   D’un autre côté, poursuit le Royaume-Uni, affirmer que l’article 12, point 3, entend accorder au tiers assuré et au bénéficiaire
         une protection différente de celle qu’il accorde au preneur d’assurance impliquerait de procéder à une «interprétation créative»,
         inadmissible, de la disposition, en introduisant une limitation à l’opposabilité de la clause que l’article 12 ne prévoit
         ni directement ni indirectement.
      
      46.   Au soutien de sa thèse, le Royaume-Uni invoque en outre l’instrument juridique qui a succédé à la convention, c’est-à-dire
         le règlement (CE) nº 44/2001 du Conseil, du 22 décembre 2000, concernant la compétence judiciaire, la reconnaissance et l’exécution
         des décisions en matière civile et commerciale (8). Dans la disposition du règlement qui correspond à l’article 12, point 3 de la convention, c’est-à-dire l’article 13, point
         3, aucune référence n’est faite au tiers assuré ou au bénéficiaire, alors que ces personnes ont été citées dans d’autres dispositions
         concernant l’attribution de la compétence en matière d’assurance, et en particulier l’article 9, paragraphe 1, sous b), qui
         correspond à l’article 8, point 2, de la convention (9).
      
      47.   Cela confirmerait, selon ce gouvernement, que, lorsqu’on a voulu insérer des dispositions particulières concernant le tiers
         assuré ou le bénéficiaire, cela a été fait expressément.
      
      48.   La Commission est d’un tout autre avis, puisqu’elle estime qu’il faut déduire du silence de l’article 12, point 3, de la convention
         au sujet du tiers assuré et du bénéficiaire que ces personnes se trouvent dans une situation différente de celle du preneur
         d’assurance. D’ailleurs, ajoute la Commission en retournant l’argument du Royaume-Uni, si la convention avait voulu placer
         ces trois personnes sous un seul et même  régime, elle l’aurait dit expressément, comme elle l’a fait dans le cadre de l’article 12,
         point 2, précité.
      
      49.   L’opposition nette entre ces arguments confirme, à notre avis, que la lettre de l’article 12, point 3, n’est pas de nature
         à fournir des indications précises et incontestables sur la portée de la disposition.
      
      50.   En outre, nous ne croyons pas que la jurisprudence de la Cour, et en particulier l’arrêt Gerling (10), à laquelle les parties intervenantes ont fait référence, pour en déduire une fois de plus chacune des arguments au soutien
         de sa propre thèse, puisse apporter un éclairage sur cette interprétation.
      
      51.   Certes, il est vrai que, en cette occasion, la Cour a admis que, en présence d’un contrat d’assurance entre un assureur et
         un preneur d’assurance qui a conclu le contrat pour lui-même et pour le compte de tiers, ces derniers sont fondés à faire
         valoir à l’encontre de l’assureur la clause attributive de juridiction insérée dans le contrat (11). Mais il est également vrai que la clause dont il s’agissait en l’espèce était fondée sur l’article 12, point 2, de la convention,
         qui obéit à une autre logique que celle de l’article 12, point 3. En effet, comme nous l’avons rappelé, l’article 12, point 2,
         autorise les clauses attributives de juridiction qui «permettent au preneur d’assurance, à l’assuré ou au bénéficiaire de
         saisir d’autres tribunaux que ceux indiqués à la présente section». 
      
      52.   Il est clair alors qu’une clause de ce genre ne peut causer aucun préjudice aux parties les plus faibles au contrat d’assurance,
         étant donné que, loin d’exclure les règles de compétence fixées par la convention en matière de contrat d’assurance, cette
         clause ajoute un for supplémentaire aux compétences prévues par lesdites règles. L’objectif de protection des parties les
         plus faibles au contrat d’assurance est donc atteint, voire renforcé.
      
      53.   Les clauses envisagées par l’article 12, point 3, instaurent en revanche une compétence qui exclut les autres possibilités
         prévues par les dispositions du titre II, section 3, de la convention. Leur opposabilité aux tiers pourra donc être admise
         si, et seulement si, cela n’implique pas une atteinte au souci de protection de l’assuré qui caractérise les règles de la
         convention en la matière.
      
      54.   Étant donné par conséquent qu’il existe une telle différence d’inspiration et d’effets entre les deux dispositions, à notre
         avis, on ne peut considérer comme justifiée l’affirmation du gouvernement du Royaume-Uni et des compagnies d’assurances selon
         laquelle, si la jurisprudence a reconnu que l’assuré peut bénéficier d’une clause attributive de juridiction au sens de l’article 12,
         point 2, de la convention, il n’y aurait aucune raison d’exclure l’opposabilité à son encontre d’une clause au sens de l’article 12,
         point 3. 
      
      55.   Pas plus que le texte de la disposition, la jurisprudence communautaire au sujet de celle-ci n’offre en définitive des points
         de référence fiables pour répondre à la question préjudicielle. Il ne reste donc qu’à recourir à une interprétation systématique
         des dispositions de la convention en matière de contrats d’assurance.
      
      56.   De ce point de vue, il convient de rappeler que l’objet de cette disposition est, comme cela a été souligné à plusieurs reprises,
         de protéger les parties faibles au contrat d’assurance, c’est-à-dire le preneur d’assurance, l’assuré et le bénéficiaire.
      
      57.   Si l’on se place dans cette perspective pour répondre à la question, il faudra alors vérifier si, en cas d’action en réparation
         intentée par la victime contre le civilement responsable, qui est assuré contre le risque découlant de la responsabilité civile,
         mais n’est pas le souscripteur de la police d’assurance, le civilement responsable assuré peut effectivement subir un préjudice
         du fait de l’application de la clause attributive de juridiction contenue dans la police.
      
      58.   Rappelons à cette fin que, en matière de responsabilité civile, le responsable peut être attrait par la victime non seulement
         devant le tribunal de son propre domicile (article 2 de la convention), mais également devant le tribunal du lieu où s’est
         produit le fait dommageable (article 5, point 3, de la convention).
      
      59.   Or, en sa qualité d’assuré au titre de la responsabilité civile, l’assuré bénéficierait dans les deux cas d’une protection
         appropriée dans ses rapports avec l’assureur, en vertu des dispositions de l’article 10, premier alinéa, de la convention.
      
      60.   Dans le premier cas, en effet, il pourrait appeler en garantie l’assureur devant le tribunal de son propre domicile. Dans
         la seconde hypothèse, le choix de porter le litige avec l’assureur devant une autre juridiction serait laissé à l’entière
         discrétion de l’assuré. Ce dernier demeure en effet libre de mettre en cause l’assureur devant le tribunal du lieu où s’est
         produit le fait dommageable, qui présente des liens plus étroits avec les circonstances de fait de l’affaire, ou d’introduire
         une action autonome en garantie à l’encontre de l’assureur devant le tribunal de son propre domicile.
      
      61.   Si, dans un tel scénario, entre en jeu une convention attributive de juridiction telle que prévue à l’article 12, point 3,
         de la convention, l’assuré, qui est également partie au contrat d’assurance et qui est assigné par la victime devant le tribunal du lieu où s’est produit le fait dommageable, ne pourrait pas, en application
         de cette clause, attraire l’assureur devant une telle juridiction, mais serait néanmoins en mesure de faire valoir ses droits
         dans le cadre d’une action autonome devant le tribunal de son propre domicile (qui, par définition, dans l’hypothèse étudiée,
         est commun). C’est pourquoi la clause attributive de juridiction ne serait pas irrémédiablement contraire à l’objectif de
         protection de la partie faible qui caractérise toute la section de la convention consacrée aux assurances.
      
      62.   En revanche, lorsqu’il s’agit, comme en l’espèce, d’un assuré tiers par rapport au contrat d’assurance, domicilié (comme en l’espèce) dans un État membre autre que celui du domicile de l’assureur, la prorogation de compétence
         aurait pour effet de le priver à la fois de la possibilité de saisir le juge du lieu où s’est produit le fait dommageable
         et de la possibilité de saisir le tribunal de son propre domicile, en l’obligeant à faire valoir ses droits à l’encontre de
         l’assureur devant le tribunal du domicile de ce dernier.
      
      63.   On ne pourrait donc pas affirmer, comme le soutiennent le Royaume-Uni et les compagnies d’assurances, que l’inopposabilité
         de la clause au tiers assuré ou au bénéficiaire impliquerait que le contrat d’assurance confère à ces personnes plus de droits
         qu’il n’en donne au souscripteur, à l’encontre de qui la clause peut en revanche être invoquée. Comme nous venons de le voir,
         en effet, lorsque (comme en l’espèce) l’État du domicile ou de la résidence habituelle du tiers assuré ou du bénéficiaire
         ne coïncide pas avec l’État du domicile commun à l’assureur et au souscripteur, l’application de la clause à leur égard aboutirait
         à leur retirer, contrairement à ce qui se passe pour le souscripteur de l’assurance, la possibilité de saisir les tribunaux
         de l’État de leur propre domicile.
      
      64.   Or il est clair que, s’il en était ainsi, la nécessité de protéger les parties faibles, sous-jacente au titre II, section 3,
         de la convention, se trouverait sérieusement compromise.
      
      65.   Par ailleurs, si l’on suivait la thèse ici critiquée, on aboutirait à la même conclusion également dans le cas où c’est l’assureur
         qui agit en justice contre le tiers assuré.
      
      66.   En effet, l’article 11 de la convention prévoit, à titre général (et pour des motifs, plusieurs fois rappelés, tenant à la
         protection de la partie faible au contrat), que, dans une telle éventualité, l’assureur ne peut agir que «devant les tribunaux
         de l’État contractant sur le territoire duquel est domicilié le défendeur, qu’il soit preneur d’assurance, assuré ou bénéficiaire».
      
      67.   Cependant, si une clause attributive de juridiction conforme à l’article 12, point 3, a été prévue, et qu’elle est jugée est
         opposable au tiers assuré, la protection conférée par l’article 11 serait inévitablement compromise étant donné que la partie
         faible se verrait attraite devant le tribunal du domicile de l’assureur.
      
      68.   Pour les mêmes raisons, il est possible de contester également l’argument que le Royaume-Uni tente de tirer du règlement n° 44/2001,
         qui a remplacé la convention de Bruxelles, en s’appuyant sur l’identité de contenu entre l’article 13 du règlement et l’article
         12 de la convention (voir ci-dessus, points 46 et suivants). 
      
      69.   À ce propos, nous devons tout d’abord observer que, même si les dispositions de ce règlement ne sont pas applicables au cas
         d’espèce (12), il n’en reste pas moins que les modifications que celui-ci apporte en la matière ne sont pas sans intérêt pour la présente
         analyse, en raison précisément de l’identité de contenu que nous venons de mentionner.
      
      70.   Rappelons, ainsi, que le treizième considérant du règlement énonce que, «[s’]agissant des contrats d’assurance […], il est
         opportun de protéger la partie la plus faible au moyen de règles de compétence plus favorables à ses intérêts que ne le sont
         les règles générales».
      
      71.   Dans ce but, l’article 9, paragraphe 1, sous b), du règlement n° 44/2001 a renforcé la protection accordée aux parties les
         plus faibles au contrat d’assurance par rapport à ce que prévoyait la convention, en permettant d’assigner l’assureur non
         seulement devant le tribunal du lieu où celui-ci a son domicile, mais également «dans un autre État membre, en cas d’actions intentées par le preneur d’assurance, l’assuré ou un bénéficiaire, devant le tribunal du lieu où le demandeur
            a son domicile» (13).
      
      72.   Ainsi, au lieu de la compétence unique des tribunaux du domicile du preneur d’assurance, prévue à l’article 8, point 2, de
         la convention de Bruxelles, le règlement n° 44/2001 attribue au tiers assuré également la faculté, dont il ne disposait pas
         sous l’empire de la convention, d’attraire l’assureur devant le tribunal de son domicile.
      
      73.   Or, si le règlement, alors même qu’il accorde plus d’attention qu’en 1968 à la protection des parties faibles autres que le
         preneur d’assurance, n’a pas estimé devoir modifier la règle énoncée à l’article 12, point 3, de la convention, qu’il a reprise
         en termes substantiellement identiques (à savoir l’article 13, point 3), cela indique, à notre avis, que le législateur communautaire
         a considéré que les clauses attributives de juridiction fondées sur cette disposition ne peuvent pas être opposées à ces personnes.
         
      
      74.   En effet, si l’on considérait qu’une clause attributive de juridiction du type de celles prévues aux articles 12, point 3,
         de la convention, et 13, point 3, du règlement qui en constitue le pendant, est également opposable au tiers assuré et au
         bénéficiaire domiciliés dans un autre État membre, ces derniers seraient nécessairement contraints d’agir devant le tribunal
         du domicile de l’assureur, perdant ainsi la possibilité, que prévoyait déjà la convention et qui a été confirmée par le règlement (14), de faire valoir leurs droits devant le tribunal du lieu où s’est produit le fait dommageable, ainsi que la faculté, prévue
         en leur faveur à l’article 9, paragraphe 1, sous b), du règlement de saisir le tribunal de leur domicile.
      
      75.   Et cela, nous le répétons à nouveau, serait incompatible avec l’objectif de protection des parties faibles au rapport d’assurance
         poursuivi par la réglementation communautaire. 
      
      76.   Il nous semble donc que toutes ces considérations d’ordre systématique conduisent plutôt à privilégier, parmi les thèses en
         présence, celle qui veut que la clause attributive de juridiction au sens de l’article 12, point 3, de la convention ne puisse
         pas être opposée à un assuré tiers au contrat d’assurance.
      
      77.   Toutefois, dans un souci d’exhaustivité, il nous faut encore examiner les objections formulées contre cette thèse par les
         compagnies d’assurances et le gouvernement du Royaume-Uni.
      
      78.   La première de ces objections s’appuie, comme on l’a dit, sur le besoin de sécurité juridique. L’assureur, nous dit-on, devrait
         savoir avec certitude, dès le moment de la conclusion du contrat, quel sera le juge compétent pour connaître de tous les litiges
         susceptibles d’en découler; or cela ne serait pas possible si l’on retient la thèse de l’inopposabilité de la prorogation
         de compétence.
      
      79.   Nous devons toutefois rétorquer que cela n’empêche pas nécessairement l’assureur de savoir par avance devant quels tribunaux
         il risque d’être attrait. En effet, dans la plupart des contrats d’assurance conclus dans l’intérêt ou au bénéfice d’un tiers,
         au moment de la conclusion du contrat, le souscripteur déclare à l’assureur l’identité du tiers, si bien que l’assureur est
         suffisamment informé à propos des juridictions éventuellement compétentes pour connaître des litiges qui pourraient l’opposer
         au tiers assuré ou au bénéficiaire.
      
      80.   Ensuite, les compagnies d’assurances font valoir que la thèse de l’inopposabilité comporterait un risque pour l’interprétation
         uniforme de la convention, et par conséquent la possibilité que coexistent des décisions contradictoires sur le même sujet.
      
      81.   Il est facile, à notre avis, de répondre à cette objection: l’application uniforme de la convention et la nécessité d’éviter
         la contrariété de jugements sont garanties de manière suffisante par l’attribution à la Cour de justice de la compétence pour
         en interpréter les règles, ainsi que par l’ensemble des dispositions consacrées à la litispendance et à la connexité.
      
      82.   Le Royaume-Uni et les compagnies d’assurances soutiennent également que la nécessité de protéger les parties faibles serait
         inexistante dans le cas d’espèce, dès lors que Recticel et ses filiales sont des sociétés d’importance nationale et européenne,
         qui sont par conséquent en mesure de contracter avec les assureurs en pratique sur un plan d’égalité. Cela serait d’ailleurs
         prouvé par le fait que la clause attributive de juridiction n’a pas été imposée à Recticel, mais a été expressément demandée
         par celle-ci.
      
      83.   Cette objection ne nous semble pas acceptable, et ce même si l’on fait abstraction du fait que l’interprétation que la Cour
         fournit dans le cadre préjudiciel est destinée, par nature, à transcender le cas d’espèce.
      
      84.   Nous rappelons, en effet, que, à l’occasion des négociations concernant son adhésion à la convention, le Royaume-Uni lui-même
         a demandé que l’on limite la protection des parties faibles au rapport d’assurance dans le cas où celles-ci ont un poids économique
         important. Et ce au motif, justement, que la nécessité de protection sociale sur laquelle repose toute la réglementation de
         la compétence juridictionnelle en matière de contrats d’assurance ne se justifierait plus si le preneur d’assurance est une
         grande entreprise.
      
      85.   Lors de la rédaction de la convention, cependant, on a estimé que, pour des raisons de sécurité juridique, la nécessité de
         protéger les parties faibles au rapport d’assurance ne pouvait trouver ses limites que dans certains contrats d’assurance
         déterminés, définis en fonction de leur objet. L’argument du Royaume-Uni impliquait en effet, ainsi qu’il résulte des travaux
         préparatoires de la convention (15), la difficulté de trouver un critère objectif permettant de déterminer dans quels cas on pourrait se dispenser de la nécessité
         de protéger la partie faible au contrat.
      
      86.   Il a finalement été décidé d’insérer dans le texte de la convention l’article 12 bis, qui n’autorise les clauses attributives
         de juridiction que pour les contrats d’assurance «grands risques», c’est-à-dire les contrats d’assurance conclus dans le cadre
         de certains types de transports (en particulier aérien et maritime). On peut en déduire, a contrario, que la taille et l’importance
         sur le plan international de l’entreprise souscriptrice ou de l’entreprise assurée ne permettent pas en elles-mêmes d’exclure
         l’application de la réglementation spéciale prévue par la convention en matière de contrats d’assurance, de telles conséquences
         étant limitées aux hypothèses prévues à l’article 12 bis.
      
      87.   Enfin, le gouvernement du Royaume-Uni invoque au soutien de sa thèse la jurisprudence relative aux clauses contenues dans
         un contrat de transport maritime, dans laquelle la Cour a considéré que de telles clauses étaient opposables au tiers porteur
         d’un connaissement.
      
      88.   Ce gouvernement rappelle, en particulier, que dans les affaires Tilly Russ de 1984 (16), Castelletti de 1999 (17), et Coreck de 2000 (18), la Cour a jugé qu’une clause attributive de juridiction, rédigée conformément à l’article 17 de la convention de Bruxelles
         et contenue dans un connaissement, peut être valablement invoquée à l’encontre du tiers porteur du connaissement lorsque,
         en vertu de la loi applicable au contrat, le tiers par rapport au contrat initial «a succédé à l’une des parties originaires
         dans ses droits et obligations» (19).
      
      89.   La Cour observe que, dans une telle situation, il n’y a pas lieu de vérifier si le tiers a consenti à être lié par la prorogation
         de compétence, étant donné que, «dans cette hypothèse, l’acquisition du connaissement ne saurait conférer au tiers porteur
         davantage de droits que n’en détenait le chargeur» (20).
      
      90.   En revanche, dans le cas où, en vertu du droit national applicable, le tiers au contrat initial n’a pas succédé à l’une des
         parties originaires dans ses droits et obligations, la Cour a jugé qu’«il appartient à la juridiction saisie de vérifier,
         au regard des exigences énoncées par l’article 17, premier alinéa, de la convention, la réalité de son consentement à la clause
         attributive de juridiction invoquée à son encontre» (21).
      
      91.   Il nous semble cependant que, dans ces arrêts, la Cour n’a rien fait d’autre qu’appliquer les principes généraux du droit
         des obligations contractuelles. Elle a ainsi estimé que la clause attributive de juridiction ne peut, comme toute autre stipulation
         contractuelle, lier que les parties qui y ont consenti, et qui, en souscrivant à une telle clause, ont manifesté leur volonté
         de déroger aux dispositions de la convention régissant la compétence.
      
      92.   Ce principe général connaît cependant, toujours selon la Cour, deux exceptions.
      93.   Tout d’abord, l’accord entre les parties originaires au contrat sera obligatoire pour le tiers lorsque ce dernier, en vertu
         de la loi nationale applicable au contrat, est substitué dans l’ensemble des droits et obligations appartenant à l’une des
         parties au contrat. 
      
      94.   Puisque ce cas de figure est exclu en l’espèce, nous passerons tout de suite à la deuxième exception, en vertu de laquelle
         le tiers est lié par les stipulations relatives à la compétence lorsqu’il manifeste explicitement la volonté de souscrire
         à une telle clause.
      
      95.   Or, si, sur un plan général, une solution de ce type est respectueuse des exigences de la liberté contractuelle et de l’autonomie
         de la volonté des parties qui caractérise la convention, il en va autrement dans le cadre spécifique des contrats d’assurance
         où, comme le rappelle la Commission, ces exigences doivent être conciliées avec celles, tout aussi fondamentales, de la protection
         des parties faibles au rapport d’assurance.
      
      96.   On pourrait certes objecter que le tiers, par le biais d’une manifestation expresse de volonté, perd son «extranéité» par
         rapport à la clause attributive de juridiction, qui est une des justifications de l’inopposabilité de cette clause. Cependant,
         à y regarder de plus près, cela ne suffit pas pour lui opposer la clause, tout au moins lorsque, comme dans le cas d’espèce,
         il ne réside pas (ou n’a pas son domicile) dans le même État membre que l’assureur (et le preneur d’assurance).
      
      97.   Comme on l’a vu plus haut (voir ci-dessus, points 33 et suivants), en effet, la convention admet que la partie faible au contrat
         d’assurance renonce à certains des fors auxquels elle aurait droit en application des règles de compétence fixées au titre II,
         section 3, mais uniquement si cela ne lui porte pas préjudice. Dans le cas de la clause attributive de juridiction visée à
         l’article 12, point 3, l’absence de préjudice résulte du choix des tribunaux de l’État dans lequel les deux parties (y compris
         par conséquent de la partie faible) ont leur domicile (voir ci-dessus, point 39). Mais, lorsqu’il s’agit d’un tiers résidant
         (ou domicilié) dans un autre État membre, les tribunaux désignés au moyen de la clause seraient ceux de l’État du seul assureur,
         solution qui est évidemment incompatible avec l’objectif poursuivi par le titre II, section 3, de la convention.
      
      98.   On ne peut pas non plus soutenir que la présence d’un acte de volonté expresse du tiers modifie substantiellement la situation.
         Comme on l’a dit (voir ci-dessus, points 33 et suivants), en effet, il est possible de renoncer, au moyen d’une clause attributive
         de juridiction telle que prévue à l’article 12 de la convention, à la protection que les articles 7 à 11 de la même convention
         ont prévue en faveur de la partie faible, mais ce uniquement dans le cas où il est raisonnable de supposer que cette clause
         ne porte pas préjudice à la partie faible (voir, en particulier, les points 2 et 3 de l’article 12). Or tel n’est pas le cas
         dans notre hypothèse, puisque l’application de la clause entraînerait la compétence exclusive des tribunaux du domicile de
         l’assureur, qui ne coïncident pas avec ceux du domicile du tiers.
      
      99.   Il ne nous semble donc pas que les objections que nous venons d’examiner soient de nature à réfuter la thèse exposée plus
         haut.
      
      100. C’est pourquoi nous proposons à la Cour de répondre à la question préjudicielle qu’une clause attributive de juridiction conforme
         à l’article 12, point 3, de la convention de Bruxelles n’est pas opposable au tiers assuré qui réside dans un autre État membre
         que l’assureur et le preneur d’assurance.
      
      V –    Conclusion
      101. Au vu des considérations qui précèdent, nous proposons par conséquent à la Cour d’apporter à la question posée par la cour
         d’appel de Grenoble la réponse suivante:
      
      «Une clause attributive de juridiction conforme à l’article 12, point 3, de la convention du 27 septembre 1968 concernant
         la compétence judiciaire et l’exécution des décisions en matière civile et commerciale n’est pas opposable au tiers assuré
         qui réside dans un autre État membre que l’assureur et le preneur d’assurance.»
      
      1 –	 Langue originale: l'italien.
      
      2  –	Convention du 27 septembre 1968 (JO 1972, L 299, p. 32), telle que modifiée par la convention du 9 octobre 1978 relative
         à l'adhésion du Royaume de Danemark, de l'Irlande et du Royaume-Uni de Grande-Bretagne et d'Irlande du Nord (JO L 304, p.
         1, et – texte modifié – p. 77), par la convention du 25 octobre 1982 relative à l’adhésion de la République hellénique (JO
         L 388, p. 1), par la convention du 26 mai 1989 relative à l’adhésion du Royaume d’Espagne et de la République portugaise (JO
         L 285, p. 1) et par la convention du 29 novembre 1996 relative à l'adhésion de la République d'Autriche, de la République
         de Finlande et du Royaume de Suède à cette convention (JO 1997, C 15, p. 1). Une version consolidée de la convention a été
         publiée au JO 1998, C 27, p. 1.
      
      3  –	JO 1975, L 204, p. 28.
      
      4  –	Arrêts du 13 juillet 2000, Group Josi (412/98, Rec. p. I-5925, point 64), ainsi que du 14 juillet 1983, Gerling (201/82,
         Rec. p. 2503, point 17).
      
      5  –	Arrêt du 9 novembre 1978, Meeth (23/78, Rec. p. 2133, point 5).
      
      6  –	Rappelons que la partie lésée pourrait saisir le tribunal du domicile de l'assuré ou celui du lieu où s'est produit le
         fait dommageable, en application respectivement de l'article 2 et de l'article 5, point 3, de la convention.
      
      7  –	C’est nous qui mettons en relief.
      
      8  –	JO 2001, L 12, p. 1.
      
      9  –	En vertu de cette dernière disposition, l'assureur domicilié sur le territoire d'un État contractant peut être attrait
         «dans un autre État contractant, devant le tribunal du lieu où le preneur d'assurance à son domicile». L'article 9, paragraphe 1,
         sous b), du règlement nº 44/2001 prévoit quant à lui que cette même personne peut être attraite «dans un autre État membre,
         en cas d'actions intentées par le preneur d'assurance, l'assuré ou un bénéficiaire, devant le tribunal du lieu où le demandeur
         a son domicile».
      
      10  –	Précité.
      
      11  –	Ibidem, point 20.
      
      12  –	L'article 66, paragraphe 1, du règlement n° 44/2001 prévoit que: «Les dispositions du présent règlement ne sont applicables
         qu'aux actions judiciaires intentées et aux actes authentiques reçus postérieurement à son entrée en vigueur», fixée au 1er  mars 2002. Comme on l’a vu, la Laiterie du Chatelard a introduit son action devant la juridiction de renvoi le 1er mars 2001.
      
      13  –	Mis en relief par nos soins.
      
      14  –	Articles 9 et 10.
      
      15  –	Voir point 140 du rapport Schlosser, sur la convention relative à l'adhésion du Royaume de Danemark, de l'Irlande et du
         Royaume-Uni de Grande-Bretagne et d'Irlande du Nord à la convention concernant la compétence judiciaire et l'exécution des
         décisions en matière civile et commerciale ainsi qu'au protocole concernant son interprétation par la Cour de justice (JO
         1979, C 59, p. 71).
      
      16  –	Arrêt du 19 juin 1984 (71/83, Rec.  p. 2417).
      
      17  –	Arrêt du 16 mars 1999 (C-159/97, Rec. p.  I-1597).
      
      18  –	Arrêt du 9 novembre 2000 (C-387/98, Rec. p.  I-9337).
      
      19  –	Ibidem, point 24.
      
      20  –	Ibidem, point 25.
      
      21  –	Ibidem, point 26.