CELEX: 52012PC0406
Language: et
Date: 2012-07-16
Title: Ettepanek: NÕUKOGU OTSUS mis on adresseeritud Hispaaniale ning milles käsitletakse erimeetmeid finantsstabiilsuse tugevdamiseks

|
			
		
		
		52012PC0406
		
			Ettepanek: NÕUKOGU OTSUS mis on adresseeritud Hispaaniale ning milles käsitletakse erimeetmeid finantsstabiilsuse tugevdamiseks /* COM/2012/0406 final - 2012/0198 (NLE) */
			
				
		
		
			
			   	SELETUSKIRI
ETTEPANEKU TAUST
Hispaania on viimasel ajal sattunud
finantsturgudel suureneva surve alla. Turu ebakindlus tuleneb peamiselt
pangandussektori olukorrast, mida ehitus- ja kinnisvaramulli lõhkemine ja
sellele järgnenud majanduslangus on negatiivselt mõjutanud. Seetõttu on paljud
Hispaania pangad kogunud suurel hulgal probleemseid varasid, mis seab kahtluse
alla mõningate nimetatud pankade elujõulisuse. 
9. juunil teavitati eurorühma Hispaania
ametiasutuste kavatsusest taotleda pangandussektori rekapitaliseerimiseks
rahalist toetust. Eurorühm märkis, et on valmis taotluse heaks kiitma ja võttis
kohustuse osutada Hispaaniale rahalist abi, mis katab eeldatavad kapitalinõuded
täiendava kindlusvaruga hinnanguliselt 100 miljardi euro suuruses kogusummas. 
25. juunil 2012 taotles Hispaania valitsus
rahalist välisabi Hispaania pangandussektori praeguse restruktureerimis- ja
rekapitaliseerimisprotsessi raames. Ametlik taotlus esitati pärast seda, kui 21.
juunil 2012 avaldati pankade bilansside sõltumatu hindamise esimese etapi
tulemused. Abi taotletakse Euroopa Finantsstabiilsuse Fondi (EFSFi)
finantsasutuste rekapitaliseerimise jaoks rahalise abi andmise kaudu. 
Taotluse alusel andis Euroopa Komisjon
koostöös Euroopa Keskpanga, Euroopa Pangandusjärelevalve Asutuse (EBA) ja
IMFiga Hispaania taotluse abikõlblikkusele sõltumatu hinnangu. Hinnangu põhjal
järeldati, et Hispaania vastab abikõlblikkuse tingimustele. 
Riigipead ja valitsusjuhid täpsustasid euroala
tippkohtumisel 29. juunil 2012, et abi andmise võtab mõne aja pärast üle
Euroopa stabiilsusmehhanism pärast seda, kui süsteem täiel määral tööle
rakendub ilma et see omandaks kõrgema nõudeõiguse järku. Kui euroala ühtne
pankade järelevalvemehhanism koos Euroopa Keskpangaga on loodud, saab Euroopa
stabiilsusmehhanism hakata panku rekapitaliseerima otse uue instrumendi kaudu.
2012/0198 (NLE)
Ettepanek:
NÕUKOGU OTSUS
mis on adresseeritud Hispaaniale ning milles
käsitletakse erimeetmeid finantsstabiilsuse tugevdamiseks
EUROOPA LIIDU NÕUKOGU,
võttes arvesse Euroopa Liidu toimimise
lepingut, eriti selle artikli 136 lõike 1 punkti a koostoimes artikli 126
lõikega 6,
võttes arvesse Euroopa Komisjoni ettepanekut
ning arvestades järgmist:
(1)       ELi toimimise lepingu artikli
136 lõike 1 punktiga a nähakse ette võimalus võtta vastu meetmeid seoses nende
liikmesriikidega, mille rahaühik on euro, et tugevdada asjaomaste
liikmesriikide eelarvedistsipliini koordineerimist ja järelevalvet.
(2)       Välisrahastamise küllaldane
kättesaadavus madalate kulude juures 2000. aastatel hoogustas krediidil
põhinevat sisenõudlust ja varahindade buumi Hispaanias, mille keskmes oli
kinnisvara. Ehitus- ja kinnisvaramulli lõhkemine ja sellele järgnenud
majanduslangus on negatiivselt mõjutanud Hispaania pangandussektorit. Seetõttu
on Hispaania pangad kaotanud juurdepääsu pankadevahelistele turgudele soodsatel
tingimustel ning sattunud seega tõsisesse sõltuvusse eurosüsteemi poolsest
refinantseerimisest. Lisaks on nende krediidivõime äärmiselt piiratud
reitingute alandamisest tingitud mõju tõttu tagatiste kättesaadavusele.
(3)       Viimaste aastate suur
majanduslangus, mis mõjutab negatiivselt tööhõivet ja töötust, on
märkimisväärselt halvendanud Hispaania eelarvepositsiooni. Vastavalt komisjoni
talituste 2012. aasta ajakohastatud kevadprognoosile on valitsemissektori 2012.
aasta prognoositav eelarvepuudujääk 6,3 % SKPst, mis on võrreldav 2012. aasta
stabiilsusprogrammi ja 2012. aasta eelarveseaduse eelnõu kohase prognoositava
puudujäägiga 5,3 % SKPst. Valitsemissektori koguvõlg kasvas 2011. aastal 68,5
%-ni SKPst ning vastavalt komisjoni talituste 2012. aasta ajakohastatud
kevadprognoosile tõuseb see poliitika muutmata jätmise stsenaariumi korral 2012.
aastal eeldatavalt 80,9 %-ni SKPst ja 2013. aastal 86,8 %-ni, ületades seega
igal aastal aluslepingu kohase kontrollväärtuse. Makromajandusliku stsenaariumi
ja eelarve-eesmärkide ning täiendavate finantssektori päästemeetmetega seotud
riskid võivad põhjustada valitsemissektori võla jätkuvat suurenemist. Selliseid
arengusuundi silmas pidades esitas nõukogu 10. juulil 2012 ELi toimimise
lepingu artikli 126 lõike 7 alusel Hispaaniale soovituse likvideerida valitsev
ülemäärane eelarvepuudujääk aastaks 2014. 
(4)       Hispaania ametiasutused on
juba võtnud olulisi meetmeid pangandussektori probleemide lahendamiseks. Meetmed
hõlmavad pankade bilansside puhastamist, miinimumkapitali nõuete suurendamist,
hoiupangasektori restruktureerimist ning kinnisvaraarenduse ja sundvõõrandatud
varadega seotud laenude jaoks reservide loomise nõuete märkimisväärset
suurendamist. Kõnealused meetmed ei ole aga turusurve vähendamiseks piisavaks
osutunud.
(5)       2011. aasta veebruaris
tõstsid Hispaania ametiasutused kapitali suhtarvu miinimummäära nõuet
(„kapitali põhimõte”) 8 %-ni panga riskiga kaalutud varadest ning andsid
pankadele uue määruse nõuete täitmiseks aega kuni 2011. aasta septembrini.
Nende pankade jaoks, kes sõltuvad rohkem pankadevahelisest rahastamisest ning
keda iseloomustab piiratud juurdepääs turule, suurendati kapitali suhtarvu
miinimummäära 10 %-ni. 2012. aasta veebruaris ja mais nõuti uute
õigusaktide kohaselt pankadelt suuremate eraldiste ja kapitalipuhvrite loomist
nende bilanssi jäänud ehitus- ja kinnisvaraobjektide nii viivises mitteolevate
laenude kui ka viivislaenudega kaasnevate võimalike kahjude suhtes. Reservide loomise
uute nõuete eeldatava kogusumma oli ligikaudu 84 miljardit eurot.
(6)       Alates 2012. aasta aprillist
moodustas Hispaania riigi rahaline brutotoetus (välja arvatud võlakirjade
emiteerimise tagatised) kokku ligikaudu 34 miljardit eurot (3,2 % SKPst).
Kapitalitoetust anti pankade nõuetekohase restruktureerimise fondi kaudu, mille
kapital oli 15 miljardit eurot, millest 9 miljardit eurot oli juba makstud. Riik
on ka pakkunud 86 miljardi euro väärtuses tagatisi pankade eelisvõlakirjadele
(sellest kogusummast on umbes 58 miljardit eurot tagasi maksmata). Kuigi
pankade nõuetekohase restruktureerimise fondi rahastamissuutlikkus oli veel
ligikaudu 27 miljardit eurot (alates 2012. aasta aprillist), ei piisa avaliku
sektori kättesaadavast toetusest selleks, et pakkuda piisavalt kaitset
pangandussektori kogu süsteemi haarava nõutava puhastamise jaoks.
(7)       Mure seoses pangandussektori
edasise rekapitaliseerimisega on põhjustanud Hispaania riigi võlakirjadele
avalduva turusurve süvenemise. Riigivõlakirjade tulusus on saavutanud taseme,
mis ületab kaugelt 500 baaspunkti (2012. aasta juuni teises pooles ja juuli
esimeses pooles), mis on tõstnud Hispaania riigi rahastamiskulusid. Suurenev
intressikoormus muudab riigi rahanduse tasakaalustamise ja ülemäärase
eelarvepuudujäägi korrigeerimise küsimuse veel keerukamaks. Pangandussektori
ulatuslik restruktureerimine ja rekapitaliseerimine on riigi rahandusele
avalduva surve vähendamisel olulised elemendid. 
(8)       25. juunil 2012 taotlesid
Hispaania ametiasutused ametlikult rahalist abi Hispaania pangandussektori
praeguse restruktureerimis- ja rekapitaliseerimisprotsessi raames. Abi
taotletakse Euroopa Finantsstabiilsuse Fondi (EFSFi) finantsasutuste
rekapitaliseerimise jaoks rahalise abi andmise kaudu. Osutatava abi suhtes
kehtivad finantssektorit käsitlevad konkreetsed tingimused. Tingimused peaksid
olema täielikus kooskõlas ELi asutamislepingute raames koordineerimiseks võetud
meetmetega, eriti nendega, mis sisalduvad käesolevas otsuses.
(9)       Hispaania pangandussektori
pikaajalise vastupidavuse tõhustamine on väga oluline selleks, et säilitada
finantsstabiilsus Hispaanias ja piirata stressiolukorra levimist muudesse
euroala majandustesse ning hoida ära negatiivset mõju majanduse ning majandus-
ja rahaliidu nõuetekohasele toimimisele. Probleemide lahendamiseks seni võetud
meetmetest ei piisa. Seetõttu on vaja võtta täiendavaid meetmeid lisaks
Hispaania kohustustele ülemäärase eelarvepuudujäägi menetluse raames ja
soovitustele likvideerida makromajanduslik tasakaalustamatus Euroopa poolaasta
raames. Täpsemalt peaks Hispaania võtma täiendavaid konkreetseid meetmeid
selleks, et tulemuslikult tegeleda n.ö päritud varadega, taastada turupõhine
rahastamine, vähendada pankade sõltuvust keskpanga antavast likviidsustoetusest
ja tugevdada riskide kindlaksmääramise ja kriisijuhtimise mehhanisme.
(10)     Üldstrateegia osana on oluline
tegeleda n.ö päritud varadega, nõudes, et abi saavate pankade probleemsed varad
eraldatakse selgelt pankade bilanssidest. See peaks eelkõige kehtima
kinnisvaraarenduse ja sundvõõrandatud varadega seotud laenude kohta. Eraldatus
kõrvaldaks mis tahes kahtlused pankade bilansside kvaliteedi suhtes ja
võimaldaks neil paremini täita oma finantsvahendusfunktsiooni. 
(11)     Lisaks võib pankade bilansside
läbipaistvuse parandamine nimetatud viisil hõlbustada pangariskide nõuetekohast
maandamist seoses kinnisvarasektoriga, taastada turupõhine rahastamine ja
vähendada pankade sõltuvust keskpanga antavast likviidsustoetusest.
(12)     Et tagada Hispaania
pangandussektori jaoks mõistliku raamistiku loomine, tuleb tugevdada riskide
kindlaksmääramise ja kriisijuhtimise mehhanisme. Tulemuslik strateegia peaks
koosnema muudatustest, mille eesmärk on tõhustada õigus- ja
järelevalveraamistikku lähtuvalt finantskriisi õppetundidest. Lisaks tuleb parandada
ühingujuhtimise tava kooskõlas rahvusvaheliste parimate tavadega,
ON VASTU VÕTNUD KÄESOLEVA OTSUSE: 
Artikkel 1
1.           Hispaania rekapitaliseerib
nõuetekohaselt oma pangandussüsteemi ja restruktureerib selle põhjalikult.
Sellega seoses töötab Hispaania koostöös Euroopa Komisjoniga ja konsulteerides
Euroopa Keskpangaga välja Hispaania pankade tulevast struktuuri, toimimist ja
elujõulisust käsitleva strateegia, milles määratletakse tingimused, et tagada
nende tegutsemine ilma edasise riigipoolse abita. 
2.           Strateegia põhielementideks
on Hispaania pangandussektori nõrkade kohtade tugevdamine ning pangandussektori
õigus- ja järelevalveraamistike tugevdamine. 
3.           Hispaania pangandussektori
nõrkade kohtade tugevdamine koosneb järgmisest kolmest elemendist:
a)      pankade individuaalsete kapitalivajaduste
selgitamine pangandussektori varade kvaliteedi põhjaliku hindamise ja hindamise
alusel tehtavad stresstestid iga panga kohta;
b)      nõrkade pankade rekapitaliseerimine,
restruktureerimine ja/või probleemide nõuetekohane lahendamine lähtuvalt
stresstestis tuvastatud kapitalidefitsiidi kõrvaldamise kavadest; 
c)      varade eraldatus neis pankades, mis
saavad oma rekapitaliseerimispüüeteks ja langenud väärtusega varade
ülekandmiseks muule varahaldusettevõtjale riigi toetust.
4.           Et tagada pangandussektori
jaoks mõistliku raamistiku loomine, tugevdab Hispaania ka õigus- ja
järelevalveraamistikke, samuti juhtimist. Strateegia hõlmab muu hulgas järgmisi
meetmeid:
a)      Hispaania krediidiasutused on kohustatud
suurendama esimese taseme põhiomavahendite suhtarvu vähemalt 9 %;
b)      alates 1. jaanuarist 2013 on Hispaania
krediidiasutused kohustatud kohaldama kapitalinõuete määruses sõnastatud
kapitali mõistet;
c)      laenukahjumi reservide õiguslik raamistik
vaadatakse uuesti läbi. Finantskriisi õppetundidest lähtuvalt teevad Hispaania
ametiasutused ettepanekuid laenukahjumit käsitleva püsiva raamistiku
uuendamiseks, arvestades viimastel kuudel kehtestatud ajutisi meetmeid ja ELi
raamatupidamisarvestuse raamistikku;
d)      Banco de España tegevuse sõltumatust
tuleb veelgi suurendada; täpsemalt antakse majandusministeeriumi sanktsioonide
kehtestamise ja litsentsimisvolitused seoses pangandussektoriga üle Banco de
Españale;
e)      Banco de España järelevalvemenetlust
tõhustatakse siseauditist lähtuvalt veelgi enam;
f)       finantsturvalisust tagavate asutuste
(FROB (Fund for Orderly Bank Restructuring) ja FGD (Deposit Guarantee Fund))
halduskord vaadatakse läbi potentsiaalse huvide konflikti vältimiseks;
g)      hoiupangasektori ja hoiupankade omandis
olevate pankade juhtimise korda tõhustatakse;
h)      tugevdatakse tarbijakaitsealaseid ja
väärtpabereid käsitlevaid õigusakte ning nõuetele vastavuse järelevalvet
ametiasutuste poolt.
Artikkel 2
Käesolev otsus on adresseeritud Hispaaniale.
Artikkel 3
Käesolev otsus avaldatakse Euroopa Liidu
Teatajas.
Brüssel,
                                                                       Nõukogu
nimel
                                                                       eesistuja