CELEX: 51993PC0253
Language: nl
Date: 1993-06-07
Title: Gewijzigd voorstel voor een RICHTLIJN VAN DE RAAD INZAKE DE DEPOSITOGARANTIESTELSELS

COiVMISSIE VAN DE EUROPESE GEMEENSCHAPPEN
                                       C0M(93) 253 def.-SYN 415
                                        Brussel, 7 juni 1993
                     Gewijzigd voorstel voor een
                         RICHTLIJN VAN DE RAAD
                 INZAKE DE DEPOSITOGARANTIESTELSELS
          (door ae Commissi e krachtens artikel 149, lid 3,
                   .:<n het EEG-verdrag ingediend)
 ---pagebreak---                                         - 1 -
                 GEWIJZIGD VOORSTEL VOOR EEN RICHTLIJN VAN DE RAAD
                         INZAKE DE DEPOSITOGARANTIESTELSELS
                                    TOELICHTING
 I* Verloop van de procedure
1.   Op 6 mei 1992 heeft de Commissie een voorstel voor een richtlijn inzake de
     depositogarant lesteIsels*1* goedgekeurd, dat bij brief van 14 Juni 1992 aan
     de Raad is voorgelegd.
     De Raad heeft dit document onmiddellijk aan het Europese Parlement en het
     Economisch en Sociaal Comité doorgezonden en is op 14 Juli 1992 met de
     behandeling van het voorstel begonnen.
2.   Het Economisch en Sociaal Comité heeft in zijn 300e plenaire zitting op 22
     oktober 1992 te Brussel met eenparigheid van stemmen een advies goedgekeurd
     met betrekking tot het voorstel van de Commissie^2).
     Het Europese Parlement heeft de wetgevingsresolutie houdende advies van het
     Parlement inzake het voorstel van de Commissie aan de Raad in zijn
     vergadering van 10 maart 1993 aangenomen.
3.   Dit gewijzigde voorstel werd uitgewerkt om rekening te houden met hetgeen
     uit de raadpleging van deze beide instellingen naar voren is gekomen.
4.   Het Europese Parlement en het Economisch en Sociaal Comité hebben beide de
     voorgestelde minimale harmonisatie gunstig onthaald en erkend dat de keuze
     voor een garantie van deposanten bij bijkantoren door het stelsel van het
     land van herkomst verantwoord is.
(1)      PB C 163 van 30.6.1992.
(2)      PB C 332 van 16.12.1992.                                                 -^
 ---pagebreak---                                       - 2 -
 I *• Toelichting bit de wijzigingen
Het Europese Parlement heeft voorgesteld de richtlijn op twee belangrijke punten
te wijzigen, namelijk een verhoging van het minimumgarantiebedrag van 15.000 tot
20.000 ecu en een vrijstelling van de verplichte aansluiting bij een
depositogarantiestelsel voor erkende instellingen die deposito's van het publiek
ontvangen maar die reeds bescherming bieden doordat zij deel uitmaken van een
stelsel dat de instellingen zelf (en dus ook de deposanten) beschermt.
 In verscheidene Lid-Staten is het overkoepelend orgaan - wanneer dit bestaat -
bij het nationale garantiestelsel aangesloten; in andere Staten is dit wegens
een andere organisatie van zowel het garantiestelsel als het net zelf niet
mogelijk.
Het Parlement licht zijn voorstel toe in de nieuwe overweging, die gedeeltelijk
 in het gewijzigde voorstel wordt overgenomen, waarin wordt gewezen op de
doeltreffendheid van deze stelsels en waarin wordt opgemerkt dat zij aan de
doelstellingen van de richtlijn voldoen, ook al hebben zij "een enigszins andere
bescherming tot doel".
ArtikelsaewiJze toelichting
Artikel 1
Met het oog op een grotere duidelijkheid werden aan lid 1 twee definities
toegevoegd : deze beide definities zijn volkomen identiek met die welke reeds in
artikel 1 van de eerste bankrichtIijn zijn opgenomen.
De definitie van een "deposito" werd gewijzigd om uit de werkingssfeer van de
richtIiJn specifieke soorten obligaties te weren, waarbij de rechthebbende reeds
beschermd is doordat aan deze effecten onroerende zekerheden verbonden zijn,
hetgeen aan de houder een recht van voorrang verleent om uit de opbrengst van de
verkoop van het gehypothekeerde goed te worden terugbetaald.
Om deze uitsluiting had ook het Economisch en Sociaal Comité verzocht.
                                                                                 ~V
 ---pagebreak---                                        - 3 -
Aan lid 2 van artikel 1 is een verwijzing toegevoegd, waardoor dekking wordt
verleend voor het geval waarin "een bank bij een andere bank geiden deponeert
die haar door een van haar klanten zijn toevertrouwd". Volgens het Parlement mag
de klant niet verstoken blijven van garantie en "zou het principe van de
 'economische eigenaar' waarvan sprake in artikel 5, lid 3, moeten gelden, op
voorwaarde dat het bestaan en de identiteit van de rechthebbende kunnen worden
aangetoond"(3).
Artikel 2
Om de inhoud van de amendementen 8, 10, 11 en 21 van het Parlement, die alle op
artikel 2 betrekking hadden, in dit artikel te verwerken, was het nodig de
formulering sterker aan te passen dan in die amendementen eigenlijk was
aangegeven, omdat bepaalde aspecten met het oog op de algemene samenhang van de
tekst moesten worden verduidelijkt.
Zo moest de omvang van de vrijstelling van de aansluitingsverplichting nader
worden aangegeven en moest, om het Parlement te volgen, dat in het artikel
uitdrukkelijk vermeld wenste te zien dat de uitsluiting het werk was van het
garantiestelsel, of beter : van de bestuurders daarvan, de uitsluitingsprocedure
op bepaalde punten lichtjes worden aangepast. Vandaar de noodzaak eraan toe te
voegen dat zij tot de uitsluiting slechts kunnen overgaan indien het nationale
recht het toelaat en met de instemming van de controleautoriteiten, hetgeen in
de oorspronkelijke versie van de tekst niet uitdrukkelijk was vermeld, maar aan
de betekenis ervan niets wijzigt.
De voor lid 1 van het gewijzigde voorstel gekozen formulering komt naar de geest
overeen met die welke door het Parlement was voorgesteld, maar is vollediger in
het aangeven van de voorwaarden voor vrijstelling (de instellingen moeten
beschermd zijn door een stelsel dat hun algehele solvabiliteit waarborgt).
Wat lid 3, derde alinea, betreft, stelde de Commissie oorspronkelijk voor dat de
garantie voor deposito's (oude en nieuwe) na de uitsluiting uit een
garantiestelsel gedurende een Jaar gehandhaafd zou blijven.
Het Economisch en Sociaal Comité heeft gevraagd dat deze garantie van een jaar
beperkt blijft tot deposito's die op het ogenblik van de uitsluiting zijn
verr icht.
(3)      Document PE 202.403 def. (toelichting, blz. 18).
 ---pagebreak---                                        - 4 -
Het Parlement heeft erom verzocht dat deze garantie beperkt zou blijven tot
bestaande deposito's en die welke binnen een maand na de uitsluiting worden
verr icht.
De Commissie, die wenst dat het kredietinstellingen die niet door een
garantiestelsel gedekt zijn, door een optreden van de controleautoriteiten
volstrekt onmogelijk wordt gemaakt nieuwe deposito's te ontvangen, sluit zich
voor wat betreft een wijziging van dit punt aan bij het Parlement.
Artikel 3
De wijziginjr^an art+kef 5 betreft fn hoofdzaak de 4T*v©er4ng van de regel dat de
Lid-Staten    rekening   houden    met    de  dekking    die    bijkantoren   van
kredietinstellingen die hun zetel buiten de Gemeenschap hebben, eventueel
genieten indien zij reeds zijn aangesloten bij een garantiestelsel (dat een
dekking moet bieden die op zijn minst gelijkwaardig is aan die welke geldt in de
Staat waar de bijkantoren zijn gevestigd).
Artikel 4
Artikel 4 brengt    het minimumdekkingsniveau op 20.000 ecu, bepaalt dat
"deposito's van levensbelang" integraal kunnen worden gedekt en voorziet in een
herziening van de regeling.
Voor die herziening is een termijn van vijf Jaar vastgesteld (in plaats van twee
Jaar zoats^gewmagdtr xi+e- utteraard zo nodig * an woeden verkort, maar die een
minimum lijkt om enige ervaring te kunnen opdoen. Deze termijn van vijf Jaar zou
zelfs te kort kunnen blijken te zijn gezien de aard van de ervaring waar het om
gaat; het is immers ten zeerste te wensen dat een beroep op de depositogarantie
een uitzondering blijft.
De door het Parlement voorgestelde termijn van twee jaar is enigszins
onrealistisch gezien de degelijkheid van de Europese kredietinstellingen en het
strenge toezicht erop. Eventuele monetaire herschikkingen die de Lid-Staten
noodzakelijk zouden achten, kunnen op elk ogenblik plaatsvinden, aangezien in de
richtlijn voorzien is in de mogelijkheid het dekkingsniveau vast te stellen
boven het geharmoniseerde minimum.
 ---pagebreak---                                        - 5 -
Artikel 6
Artikel 6 regelt de wijze waarop informatie wordt verstrekt.
Geen enkele andere van de door het Parlement en het Economisch en Sociaal Comité
gevraagde wijzigingen heeft de Commissie kunnen overnemen. Deze beide
 instellingen zijn in kennis gesteld van de redenen waarom hun verzoeken tot
wijziging zijn verworpen.
 'II. Niet In het gewijzigd voorstel overgenomen amendementen van het Parlement
17e overweging (amendement nr. 4)
Deze overweging houdt verband met artikel 3 (behandeling van bijkantoren van
derde landen), waarvan het eerste lid gewijzigd is in overeenstemming met
amendement nr. 12 van het Parlement. De wijziging die voor deze overweging wordt
gevraagd heeft echter betrekking op het tweede lid van artikel 3, dat niet is
gewijzigd; er is derhalve geen enkele reden om ter voldoening van het Parlement
de rechtvaardiging van de verplichting tot het verstrekken van informatie aan de
deposanten, een kernpunt van artikel 3, lid 2 te doen wegvallen.
Artikel 1
Zes amendementen hadden betrekking op dit artikel. In amendement nr. 5 worden
twee definities toegevoegd (kredietinstelling en bijkantoor) die zonder
moeilijkheden konden worden overgenomen in het gewijzigd voorstel, alsmede een
uitzondering met betrekking tot een categorie obligaties, die in een voorgaande
richtlijn is gedefinieerd, en die hier eveneens in aanmerking kan worden
genomen. In dit zelfde amendement kon geen gevolg worden gegeven aan twee
verlangens van het Parlement; de laatste alinea van het amendement verwijst in
feite naar categorieën obligaties die op Europees niveau geen uniforme status
hebben en die om deze reden in de bijlage zijn opgenomen; bepaalde Lid-Staten
zouden deze willen zien opgenomen in het toepassingsgebied van de richtlijn en
andere niet. Tenslotte doet de referentie naar "vervallen en niet-uitbetaalde
rente" het probleem van de contractsvriJheid rijzen : hoewel de door het
Parlement beschreven wijze van berekening de meest gebruikelijke zal zijn,
dienen de partijen over de mogelijkheid te beschikken andere voorwaarden te
stellen (zulks zou hun bij een dergelijke toevoeging worden verboden, hetgeen
buitensporig lijkt).
 ---pagebreak---                                           8 -
 Door amendement nr. 6 zou de zin van het voorstel van de Commissie met
 betrekking tot het begrip "ni et-beschikbaarhe id over een deposito" ingrijpend
 zijn gewijzigd door een onbeperkte verlenging van de termijn van tien dagen.
 Deze termijn van tien dagen van niet-beschikbaarheid moet beperkt blijven indien
'zij niet alle doeltreffendheid wil verliezen en het is zelfs gewenst dat het
 verstrijken van deze termijn niet wordt afgewacht om met de uitkering van het
 gegarandeerde bedrag aan de deposanten te beginnen.
 Amendement nr. 20 heeft betrekking op deposito's die worden gedaan om fraude te
 plegen tegen het stelsel. Het lijkt niet nuttig te preciseren dat deze
 deposito's niet zullen worden terugbetaald omdat zij immers geen deposito zijn
 die "onder de toepasselijke wettelijke of contractuele voorwaarden" dienen te
 worden terugbetaald (artikel 1, lid 1 ) . Als de fraude vóór de betaling wordt
 ontdekt, zullen zij natuurlijk niet onder de garantie vallen en indien de fraude
 na de betaling wordt ontdekt, moet deze betaling worden gerestitueerd aan het
 garantiestelsel, niet krachtens deze richtlijn, doch krachtens het gemeen recht
 van iedere Lid-Staat.
 Artikel 2
 Vier amendementen hebben betrekking op dit     artikel, waarvan er   twee   in het
 gewijzigd voorstel zijn opgenomen.
 Amendement    nr. 8 noemt      de postbanken   in relatie   tot   artikel 3 van
 Richt Iijn 77/780/EEG, waarin immers bepaalde daarvan worden uitgezonderd. Deze
 opneming is derhalve niet correct.
 Het hoofdelement van dit amendement heeft betrekking op de versoepeling van het
 vereiste    van    aansluiting   van   alle   erkende   instellingen    bij    een
 depositogarantiestelsel. De Commissie kan bepaalde zeer beperkte afwijkingen van
 de beginselen waarop deze richtlijn is gegrond accepteren, doch deze afwijkingen
 dienen op communautair niveau te worden begrensd en de draagwijdte daarvan kan
 niet uitsluitend afhangen van de beoordeling van nationale toezichthoudende
 autoriteiten. Om deze reden kon rekening worden gehouden met amendement nr. 21,
 dat verwijst     naar   stelsels  "die gericht   zijn op de bescherming        van
 kredietinstellingen" (waarbij het gewijzigde voorstel de draagwijdte van deze
 uitzondering zou kunnen preciseren) en niet met amendement nr. 8 dat verwijst
naar "een beveiliging die door de bevoegde controleautoriteit als gelijkwaardig
 is erkend".
 Amendement nr. 9 bekrachtigt een niet-discriminatiebeginsel dat voortvloeit uit
 het Verdrag en niet uit deze richtlijn, zodat het niet is overgenomen.
                                                                                    ?
 ---pagebreak---                                        - 7 -
Artikel 4bis (nieuw) amendement nr. 16
Bij dit amendement wordt een artikel aan de richtlijn toegevoegd om de
depositohouders in staat te stellen rechtstreeks een vordering in te stellen
tegen het depositogarantiestelsel. Deze vorderingsmogeliJkheid is zeer zeker van
enig concreet belang in de landen waarin alleen de bij het stelsel aangesloten
 instellingen in rechte kunnen optreden. Op communautair niveau bestaat echter
het gevaar dat de praktische draagwijdte van deze wijziging beperkt blijft,
omdat de deposanten bij bijkantoren dit recht noodzakelijkerwijze in een andere
Lid-Staat zouden moeten uitoefenen. Deze wijziging is derhalve in het voorstel
van de Commissie niet overgenomen.
Artikel 7 (amendement nr. 18)
Bij dit amendement zou de betalingstermijn van drie maanden tot twee maanden
worden verminderd. Dit raakt een hoofdpunt van het voorstel van de Commissie.
Deze termijn van drie maanden kan niet worden verminderd omdat zij uiterst kort
 is, rekening houdend met de verificatieverrichtingen die met de betaling van de
schadeloosstelling gemoeid zijn. Het gevaar bestaat immers dat deze verificaties
lang en moeilijk zullen zijn wegens de wanorde die soms in de boekhouding van in
crisis verkerende instellingen heerst.
Bi l lage - punt 6 (amendement nr. 19)
In dit amendement wordt voorgesteld de bijlage te schrappen, en derhalve ook
verplicht te pensioenfondsen te dekken, waarbij geen rekening wordt gehouden met
de zeer uiteenlopende statuten van deze fondsen. Zulks leidt tot een radicale
tegenkanting van bepaalde landen om de bescherming van bankdeposito's ook voor
deze fondsen te doen gelden, aangezien pensioenfondsen in deze Staten veel beter
beschermd worden door andere binnenlandse regelingen.
                                                                                 <é
 ---pagebreak---                                         - 1 -
                                     COMMISSIE
            Gewijzigd voorstel voor een richtlijn van de Raad inzake de
                              depositogarantiestelsels
         OORSPRONKELIJK VOORSTEL                      GEWIJZIGD VOORSTEL
De Raad van de Europese
Gemeenschappen,
Gelet op het Verdrag tot oprichting
van de Europese Economische
Gemeenschap, inzonderheid op
artikel 57, lid 2, eerste en derde
voIz i n,
Gezien het voorstel van de Commissie,
 In samenwerking met het Europese
Parlement,
Gezien het advies van het Economisch
en Sociaal Comité,
            Tiende overweging                         Tiende overweging
Overwegende dat het geharmoniseerde        Overwegende dat het geharmoniseerde
garantieniveau echter niet te laag mag     garantieniveau echter niet te laag mag
zijn, waardoor een te groot aantal         zijn, waardoor een te groot aantal
deposito's niet onder het minimale         deposanten niet onder het minimale
beschermingsniveau zou vallen; dat het     beschermingsniveau zou vallen; dat het
bij gebreke van statistische gegevens      redelijk voorkomt zich te baseren op
betreffende het bedrag van de              een bedrag van 20.000 ecu als
deposito's biJ de kredietinstellingen      geharmoniseerd garantieniveau:
van de Gemeenschap redelijk voorkomt
zich te baseren op het médiane bedrag
dat door de nationale stelsels wordt
geboden, hetgeen neerkomt op een
bedrag van 15.000 ecu;
 ---pagebreak---                                         - 2 -
                                                         GEWIJZIGD VOORSTEL
          OORSPRONKELIJK VOORSTEL                         E Ifde overweging
              Elfde overweging             Overwegende dat evenwel in sommige Lid-
                                           staten de deposanten
Overwegende dat evenwel in de              een hogere dekking van hun deposito's
garantiestelsels in de zes Lid-Staten      wordt geboden; dat het niet opportuun
met een bedrag die boven het médiane       voorkomt te verlangen dat deze
niveau ligt, de deposanten een hogere      stelsels, waarvan bepaalde ingevolge
dekking van titm--deeo844o-f-8--wc«r-4t    aanbeveling 87/63/EEG onlangs zijn
geboden; dat het niet opportuun            ingevoerd, op dit punt worden
voorkomt te verlangen dat deze             gew i j z i gd;
stelsels, waarvan bepaalde ingevolge
aanbeveling 87/63/EEG onlangs zijn
 ingevoerd, op dit punt worden
gew i j z i gd;
                                               Veertiende overweging bis (nieuw)
                                           Overwegende dat de harmonisatie van de
                                           depositogarantiestelsels in de
                                           Gemeenschap in geen geval het bestaan
                                           van de stelsels gericht op de
                                           bescherming van de instellingen in
                                           gevaar mag brengen, vooral omdat deze
                                           hun doeltreffendheid hebben bewezen;
                                           dat sommige Lid-Staten kunnen erkennen
                                           dat instellingen die aangesloten zijn
                                           bij dergelijke stelsels die een
                                           enigszins andere bescherming tot doel
                                           hebben, aan de doelstellingen van deze
                                           r ichtIi in voldoen:
HEEFT DE VOLGENDE RICHTLIJN
VASTGESTELD :
                                                                                   A
 ---pagebreak---                                       - 3 -
                                                     GEWIJZIGD VOORSTEL
        OORSPRONKELIJK VOORSTEL                           Artikel 1
               Artikel 1                 1. in de zin van deze richtlijn wordt
                                         verstaan onder :
1. In de zin van deze richtlijn wordt
verstaan onder :                         kredietinstelling ; een onderneming
                                         waarvan de werkzaamheden bestaan in het
                                         van het publiek in ontvangst nemen van
                                         deposito's of van andere
                                         terugbetaalbare geiden en het verlenen
                                         van kredieten voor eigen rekening-.
                                         bijkantoor : een bedriifszetel welke
                                         een deel zonder rechtspersoonlijkheid
                                         vormt van een kredietinstelling en
                                         welke rechtstreeks geheel of
                                         gedeeltelijk de handelingen verricht
                                         die eigen ziin aan de werkzaamheden van
                                         een kredietinstelling; verscheidene
                                         bedri ifszeteIs in eenzelfde Lid-Staat
                                         van een kredietinstelling met
                                         hoofdkantoor in een andere Lid-Staat
                                         worden beschouwd als één enkel
                                         bi ikantoor:
                                         deposito : de creditsaldo's die het
                                         gevolg zijn van op een rekening staande
deposito : de creditsaldo's die het      gelden of die tijdelijk uit normale
gevolg zijn van op een rekening          banktransacties voortvloeien en die de
staande gelden of die tijdelijk uit      kredietinstelling onder de
normale banktransacties voortvloeien     toepasselijke wettelijke of
en die de kredietinstelling onder de     contractuele voorwaarden dient terug te
toepasselijke wettelijke of              betalen, alsmede schuldvorderingen
contractuele voorwaarden dient terug     waarvoor de kredietinstelling
te betalen, alsmede schuldvorderingen    overdraagbare schuldbewijzen heeft
waarvoor de kredietinstelling            uitgegeven, met uitzondering van
overdraagbare schuldbewijzen heeft       obligaties die aan de voorwaarden van
uitgegeven;                              artikel 22. lid 4. van Richtlijn ,
                                         88/220/EEG inzake icbe's (instellingen
                                         voor collectieve belegging in effecten)
                                         voI doen :
Overige definities ongewijzigd
                                                                                 /
 ---pagebreak---                                        - 4 -
                                                      GEWIJZIGD VOORSTEL
        OORSPRONKELIJK VOORSTEL                        Artikel 1 (slot)
           Artikel 1 (slot)               2. De volgende deposito's zijn van
                                          terugbetaling door een garantiestelsel
2. De volgende deposito's zijn van        uitgesloten :
terugbetaling door een garantiestelsel
uitgesloten :                             ~ onverminderd artikel 5. lid 3.
                                          verbintenissen ten aanzien van andere
- verbintenissen ten aanzien van          krediet instel Iingen;
andere kredietinstellingen;
                                          - achtergestelde leningen, dit wil
                                          zeggen die waarvoor bindende
- achtergestelde leningen, dit wil        overeenkomsten bestaan luidens welke
zeggen die waarvoor bindende              die leningen in geval van faillissement
overeenkomsten bestaan luidens welke      of liquidatie van de kredietinstelling
die leningen in geval van                 eerst worden terugbetaald nadat alle
faillissement of liquidatie van de        andere schulden zijn voldaan.
kredietinstelling eerst worden
terugbetaald nadat alle andere
schulden zijn voldaan.
                                                                                  r.
 ---pagebreak---                                        - 5
                                                      GEWIJZIGD VOORSTEL
         OORSPRONKELIJK VOORSTEL                           Artikel 2
                 Artikel 2                 1. ledere Lid-Staat ziet erop toe dat
                                          op zijn grondgebied een of meer
1. ledere Lid-Staat ziet erop toe dat     depositogarantiestelsels worden
op zijn grondgebied een of meer            ingevoerd. Behoudens de in de volgende
depositogarantiestelsels worden           alinea genoemde uitzonderingen mag geen
 ingevoerd waarbij zich alle              enkele instel I ing waaraan ingevolge
kredietinstellingen waaraan ingevolge     artikel 3 van Richt Iijn 77/780/EEG in
artikel 3 van Richtlijn 77/780/EEG in     een bepaalde Lid-Staat vergunning is
deze Lid-Staat vergunning is verleend,    verleend, deposito's aanvaarden indien
verpiicht moeten aansluiten.Deze          zij niet bii een van deze stelsels is
stelsels dekken de deposanten bij door    aangesloten. Deze"stel se Is dekken de
deze kredietinstellingen in andere        deposanten b i j door deze
Lid-Staten opgerichte kantoren.           kredietinstellingen in andere
                                          Lid-Staten opgerichte kantoren.
                                          De Lid-Staten kunnen een
                                          kredietinstelling evenwel vrijstellen
                                          van de verplichting zich bii een
                                          depositogarantiestelsel aan te sluiten
                                           indien deze instelling reeds lid is van
                                          een stelsel dat de kredietinstelling
                                          ze if beschermt, met name door haar
                                           liquiditeit en solvabiliteit te
                                          waarborgen, op voorwaarde dat :
                                          - een dergelijke bescherming is erkend
                                          als gelijkwaardig aan de bescherming
                                          die wordt geboden door het (de) erkende
                                          stelsel(s)          *
                                          - en het niet gaat om een door de
                                          Lid-Staten of hun lokale of regionale
                                          autoriteiten aan een openbare
                                          kredietinstelling verleende
                                          bescherming.
2. Ongewijzigd
 ---pagebreak---                                        - 6 -
                                                      GEWIJZIGD VOORSTEL
        OORSPRONKELIJK VOORSTEL                        Artikel 2 (slot)
            Artikel 2 (slot)              3. Indien een uit hoofde van lid 1,
                                          eerste alinea. verplicht
3. Indien een uit hoofde van lid 1        aangesloten kredietinstelling of een
verplicht aangesloten                     uit hoofde van lid 2 vrijwillig
kredietinstelling of een uit hoofde       aangesloten bijkantoor niet aan de op
van lid 2 vrijwillig aangesloten          die kredietinstelling, respectievelijk
bijkantoor niet aan de op die             op dat bijkantoor als lid van het
kredietinstelling, respectievelijk op     stelsel rustende verplichtingen
dat bijkantoor als lid van het stelsel    voldoet, wordt de controleautoriteit
rustende verplichtingen voldoet, wordt    die de vergunning heeft afgegeven
de controleautoriteit die de              daarvan in kennis gesteld. Deze neemt.
vergunning heeft afgegeven daarvan in      in samenwerking met de bestuurders van
kennis gesteld.                           het garantiestelsel, alle passende
                                          maatregelen, met inbegrip van sancties,
                                          om te verkrijgen dat de
                                          kredietinstelling haar verplichtingen
                                          nakomt.
                                           Indien deze maatregelen niet toereikend
                                          z i Jn om de naleving door de
Na alle nodige maatregelen te hebben      kredietinstelling, respectievelijk het
genomen om de-nal-ev-i-ng-door-de-» .-    bijkantoor van de op de
kredietinstelling, respectievelijk het    kredietinstelling, respectievelijk het
bijkantoor van de op de                   bijkantoor rustende verplichtingen te
kredietinstelling, respectievelijk het    waarborgen, kunnen de bestuurders van
bijkantoor rustende verplichtingen te     het garantiestelsel, voor zover het
verkrijgen en na van de besluiten van     nationale recht zulks toelaat en met de
de controleautoriteit (bij voorbeeld      instemming van de controleautoriteit,
sanering of intrekking van de             tot de uitsluiting^besluiten.
vergunning) kennis te hebben genomen,
kan tot de uitsluiting van de
kredietinstelling, respectievelijk het
bijkantoor worden besloten.               In dat geval wordt de garantie voor de
                                          deposito's die bij de
In dat geval wordt de garantie voor de    kredietinstelling, respectievelijk bij
deposanten bij de kredietinstelling,      het bijkantoor ui ter Ii Jk binnen één
respectievelijk bij het bijkantoor        maand te rekenen vanaf de datum van
gedurende twaalf maanden te rekenen       uitsluiting zijn verricht, gedurende
vanaf de datum van uitsluiting            twaalf maanden te rekenen vanaf
gehandhaafd.                              diezelfde datum van uitsluiting
                                          gehandhaafd.
                                                                                   M
 ---pagebreak---                                        - 7-
                                                     GEWIJZIGD VOORSTEL
        OORSPRONKELIJK VOORSTEL                           Artikel 3
               Artikel 3                  1. Onverminderd artikel 9, lid 1, van
                                         Richtlijn 77/780/EEG zien de Lid-Staten
1. Onverminderd artikel 9, lid 1, van    erop toe dat bijkantoren die worden
Richtlijn 77/780/EEG kunnen de           opgericht door kredietinstellingen
Lid-Staten bepalen dat bijkantoren die   waarvan het hoofdkantoor zich buiten de
worden opgericht door                    Gemeenschap bevindt, een dekking
kredietinstellingen waarvan het          genieten die gelijkwaardig is aan die
hoofdkantoor zich buiten de              welke in de betrokken Lid-Staat van
Gemeenschap bevindt, zich bij een op     kracht is. zulks uit hoofde van een
hun grondgebied bestaand                 garantiestelsel waarbij de instelling
depositogarantiestelsel dienen aan te    waartoe deze bijkantoren behoren, is
sluiten.                                 aangesloten.
                                          Indien dat niet het geval is. kunnen de
                                         Lid-Staten bepalen dat bijkantoren die
                                         worden opgericht door
                                         kredietinstellingen waarvan het
                                         hoofdkantoor zich buiten de Gemeenschap
                                         bevindt, zich bij een op hun
                                         grondgebied bestaand
                                         depositogarantiestelsel dienen aan te
                                         sluiten.
2. Ongewijzigd
3. Ongewijzigd
 ---pagebreak---                                        - 8 -
                                                      GEWIJZIGD VOORSTEL
        OORSPRONKELIJK VOORSTEL                           Artikel 4
                Artikel 4                 1. De depositogarantiestelsels voorzien
                                          erin dat, indien een kredietinstelling
1. De depositogarantiestelsels            in een financiële crisis verkeert ten
voorzien erin dat, indien een             gevolge waarvan niet meer over de
kredietinstelling in een financiële       deposito's kan worden beschikt, het
crisis verkeert ten gevolge waarvan       totaal van de deposito's van eenzelfde
niet meer over de deposito's kan          deposant tot een beloop van 20.000 ecu
worden beschikt, het totaal van de        wordt gedekt.
deposito's van eenzelfde deposant tot
een beloop van 15.000 ecu wordt
gedekt.
2. Ongewijzigd                            3. Dit artikel belet niet dat
                                          bepalingen worden gehandhaafd of
3. Het onderhavige artikel belet niet     vastgesteld die aan de deposanten een
dat bepalingen worden gehandhaafd of      vollediger bescherming bieden, bij
vastgesteld waarbij het maximum-          voorbeeld door uitbreiding van de
garant iebedrag wordt verhoogd.           categorieën deposanten die onder de
                                          garantie vallen, of door verhoging van
                                          de maximale schadeloosstelling. Dit
                                          art ikel staat evenmin eraan in de weg
                                          dat bepalingen worden vastgesteld die
                                          voor bepaalde soorten deposito's van
                                          levensbelang, zoals
                                          pensioenvoorzieningen, integrale
                                          bescherming voorschrijven.
                                          4. De Lid-Staten kunnen de in lid 1
                                          genoemde of de in Lid 3 bedoelde
4. De Lid-Staten kunnen de in lid 1       garantie tot een percentage van het
genoemde of de in lid 3 bedoelde          bedrag van de deposito's beperken. Het
garantie tot een percentage van het       gegarandeerde percentage moet echter
bedrag van de deposito's beperken. Het    ingeval het uit hoofde van de garantie
gegarandeerde percentage moet echter      uit te keren bedrag minder dan 20.000
ingeval het uit hoofde van de garantie    ecu mocht zijn, 90 % of meer van het
uit te keren bedrag minder dan 15.000     totaal der deposito's bedragen.
ecu mocht zijn, 90 % of meer van het
totaal der deposito's bedragen.
                                                                                  {(>
 ---pagebreak---                         - 9 -
OORSPRONKELIJK VOORSTEL               GEWIJZIGD VOORSTEL
                                       Artikel 4 (slot)
                           5. Uiterlijk 5 iaar na de in artikel 8.
                           lid 1. genoemde datum dient de
                           Commissie bii de Raad een verslag in
                           over de toepassing van dit artikel, in
                           voorkomend geval vergezeld van
                           voorstellen tot wijziging, waarin
                           rekening is gehouden met de
                           ontwikkeling van de banksector en van
                           de economische en monetaire toestand in
                           de Gemeenschap.
                                                                   n
 ---pagebreak---                                            - 10 -
        OORSPRONKELIJK VOORSTEL                            GEWIJZIGD VOORSTEL
                                 Artikel 5 : ongew i j z i gd
                                                               Artikel 6
                  Artikel 6
                                               1. De Lid-Staten bepalen dat de
1. De Lid-Staten bepalen dat de                bedrijfsleiding van de
bedrijfsleiding van de                         kredietinstelling haar deposanten de
kredietinstelling haar deposanten de           voornaamste gegevens meedeelt die het
voornaamste gegevens meedeelt die het         mogelijk maken vast te stellen bij welk
mogelijk maken vast te stellen bij             garantiestelsel de kredietinstelling en
welk garantiestelsel de                        haar bijkantoren in de Gemeenschap zijn
kredietinstelling en haar bijkantoren          aangesloten. De deposanten moeten in
in de Gemeenschap zijn aangesloten. De         kennis worden gesteld van het in het
in het kader van het garantiestelsel           kader van het garantiestelsel
geldende beperkingen en maxima worden          vastgestelde garantieniveau.
gemakkelijk begrijpelijk vermeld.
                                               Voorts moet informatie over de
                                               terugbetalingsvoorwaarden en de in dat
                                               verband te vervullen formaliteiten op
                                               eenvoudig verzoek worden verstrekt.
2. Ongew i j z i gd
                         Artikelen 7 tot en met 9 : ongew i j z i gd
                                  Bijl age : ongewijzigd
 ---pagebreak---                                                                     ISSN 0254-1513
                                                              COM(93) 253 def.
                                                  DOCUMENTEN
NL                                                                             10
                                Catalogusnummer : CB-CO-93-282-NL-C
                                                            ISBN 92-77-56336-2
Bureau voor officiële publicaties der Europese Gemeenschappen
L-2985 Luxemburg