CELEX: 51993PC0253
Language: el
Date: 1993-06-07
Title: Τροποποιημένη πρόταση οδηγίας του Συμβουλίου για τα συστήματα εγγύησης των καταθέσεων

ΕΠΙΤΡΟΠΗ TQM ΕΥΡΩΠΑΪΚΩΝ ΚΟΙΝΟΤΗΤΩΝ
                                    Κ0Μ(93) 253 τελικό-SYN 415
                                    Βρυξέλλες, 7   Ιουνίου   1993
                      Τροποποιημένη πρόταση
                     ΟΔΗΓΙΑΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ
      ΓΙΑ ΤΑ ΣΥΣΤΉΜΑΤΑ ΕΓΓΥΗΣΗΣ
                   ΤΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ
                  (υποβληθείσα από την Επιτροπή
    σύμφωνα με ι ο άρθρο 149, παράγραφος 3 της συνθήκης ΕΟΚ)
 ---pagebreak---                ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ ΟΔΗΓΙΑΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ
                 ΓΙΑ ΤΑ ΣΥΣΤΗΜΑΤΑ ΕΓΓΥΗΣΗΣ ΤΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ
                    Α Ι Τ Ι Ο Λ Ο Γ Ι Κ Η     ΕΚΘΕΣΗ
Ι.  Υπενθύιηοη Tnc 6ia6iKaotac
1. Στις 6 Μαΐου 1992, η Επιτροπή εξέδωσε πρόταση οδηγίας για τα
    συστήματα εγγύησης των καταθέσεων^1), η οποία διαβιβάσθηκε στο
    Συμβούλιο με επιστολή της 14ης Ιουνίου 1992.
    Το Συμβούλιο διαβίβασε αμέσως το εν λόγω κείμενο στο Ευρωπαϊκό
    Κοινοβούλιο και την Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή αρχίζοντας
    ταυτόχρονα, από τις 14 Ιουλίου 1992, την εξέταση αυτής της
    πρότασης.
2.  Η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή, κατά την 300ή της συνεδρίαση
    σε ολομέλεια που πραγματοποιήθηκε στις Βρυξέλλες στις 22 Οκτωβρίου
    1992( 2 ), εξέδωσε ομόφωνα γνώμη για την πρόταση της Επιτροπής.
    Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, κατά τη συνεδρίαση της 10ης Μαρτίου 1993,
    εξέδωσε το ψήφισμα νομοθετικού χαρακτήρα για γνωμοδότηση του
    Κοινοβουλίου σχετικά με την πρόταση που η Επιτροπή υπέβαλε στο
    Συμβούλιο.
3.  Στην παρούσα       τροποποιημένη    πρόταση  λαμβάνονται   υπόψη τα
    αποτελέσματα των διαβουλεύσεων με τα δύο θεσμικά όργανα.
4.  Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή
    δέχθηκαν ευνοϊκά την προτεινόμενη ελάχιστη εναρμόνιση και
    αναγνώρισαν το βάσιμο της επιλογής για παροχή εγγύησης στους
    καταθέτες των υποκαταστημάτων από το σύστημα εγγύησης των
    καταθέσεων της χώρας καταγωγής.
(1) ΕΕ C 163, 30.6.1992
(2) ΕΕ C 332, 16.12.1992                                                Α^
 ---pagebreak---                                   _ 2-
II. Γγολιαοι^ των τοοποποιήοεων
Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο πρότεινε να τροποποιηθεί η οδηγία σε δύο
βασικά σημεία, δηλαδή να αυξηθεί από 15.000 σε 20.000 ECU το ελάχιστο
ποσό της εγγύησης και να απαλλαγούν από την υποχρέωση προσχώρησης σε
σύστημα εγγύησης των καταθέσεων τα πιστωτικά ιδρύματα που έχουν λάβει
άδεια   λειτουργίας    και  δέχονται    καταθέσεις    του   κοινού, αλλά
προστατεύονται ήδη λόγω της συμμετοχής τους σε σύστημα που καλύπτει με
εγγύηση τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα (συνεπώς και τους καταθέτες
τους).
Σε πολλά κράτη μέλη, ο ομόσπονδος οργανισμός, εφόσον υφίσταται,
προσχωρεί στο εθνικό σύστημα εγγύησης· σε άλλα κράτη, αυτό δεν είναι
δυνατό λόγω διαφορετικής οργάνωσης τόσο του συστήματος εγγύησης όσο και
του ίδιου του δικτύου.
Το Κοινοβούλιο εξηγεί την πρόταση του στο νέο σημείο του αιτιολογικού,
το οποίο     περιλαμβάνεται  εν   μέρει   στην    τροποποιημένη πρόταση,
υπενθυμίζοντας   την αποτελεσματικότητα     αυτών    των συστημάτων  και
παρατηρώντας ότι ανταποκρίνονται στους στόχους της οδηγίας παρότι
"επιδιώκουν την επίτευξη ενός ελαφρώς διαφορετικού στόχου προστασίας".
Κατ'άοθοο σγολιασυΟ€
ΆΡΘΟΟ 1
Με στόχο τη μεγαλύτερη διαφάνεια, προστέθηκαν στο σημείο 1 δύο ορισμοί:
οι δύο αυτοί ορισμοί είναι ακριβώς ίδιοι με εκείνους του άρθρου 1 της
πρώτης τραπεζικής οδηγίας.
0 ορισμός της κατάθεσης τροποποιήθηκε προκειμένου να εξαιρεθούν από το
πεδίο εφαρμογής της οδηγίας ομολογίες ιδιαίτερου χαρακτήρα, στον κάτοχο
των οποίων παρέχεται ήδη προστασία λόγω του ότι οι τίτλοι αυτοί
συνδέονται με εμπράγματες ασφάλειες, γεγονός που παρέχει στον κάτοχο
τους δικαίωμα προτεραιότητας όσον αφορά την αποπληρωμή του από το
προϊόν της πώλησης του ενυπόθηκου αγαθού.
Την εξαίρεση αυτή, ζήτησε επίσης η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή.
 ---pagebreak---                                  - 3 «   -
Στο σημείο 2 του άρθρου 1, προστέθηκε μία αναφορά για να καλύψει την
περίπτωση τραπεζών που καταθέτουν σε άλλη τράπεζα "κεφάλαια που
κατέθεσε σε αυτές ένας πελάτης τους". Σύμφωνα με το Κοινοβούλιο ο
πελάτης δεν πρέπει να μείνει ακάλυπτος όσον αφορά την εγγύηση και "θα
πρέπει να εφαρμοστεί η αρχή του έχοντος οικονομικό δικαίωμα που
αναφέρεται στο άρθρο 5 παράγραφος 3, υπό τον όρο ότι μπορούν να
αποδειχθούν η ύπαρξη και η ταυτότητα του έχοντος δικαίωμα"^ 3 ).
Άρθρο 2
Η εισαγωγή, στο άρθρο 2, των σχετικών με το άρθρο αυτό τροποποιήσεων 8,
10, 11 και 21 του Κοινοβουλίου, κατέστησε απαραίτητη την εκ νέου
διατύπωση του κατά τρόπο που να υπερβαίνει το αυστηρό πλαίσιο των
τροποποιήσεων, καθότι έπρεπε να διευκρινιστούν ορισμένα στοιχεία
απαραίτητα για τη συνοχή του όλου κειμένου.
Έτσι, χρειάστηκε να διευκρινιστούν τα όρια της απαλλαγής και να
τροποποιηθούν ελαφρώς οι λεπτομέρειες της διαδικασίας εξαίρεσης. Με τον
τρόπο αυτό λαμβάνονται υπόψη οι θέσεις του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου το
οποίο ζήτησε να διευκρινιστεί στο άρθρο ότι το σύστημα εγγύησης, ή
μάλλον οι διευθύνοντες του, είναι εκείνοι που αποφασίζουν την εξαίρεση.
Εξ ού και η ανάγκη να προστεθεί ότι αυτό μπορεί να γίνει μόνον εφόσον
το επιτρέπει το εθνικό δίκαιο και με τη συγκατάθεση των ελεγκτικών
αρχών. Οι εν λόγω δύο προϋποθέσεις δεν αναφερόταν σαφώς στο αρχικό
κείμενο, αυτό όμως δεν μεταβάλει την έννοια του.
Η διατύπωση που αποφασίσθηκε για το σημείο 1 αυτής της τροποποιημένης
πρότασης αντιστοιχεί, ως προς το πνεύμα της, με εκείνη που πρότεινε το
Κοινοβούλιο,   διευκρινίζοντας   όμως   κατά   τρόπο   πληρέστερο   τις
προϋποθέσεις απαλλαγής (τα ιδρύματα πρέπει να προστατεύονται από
σύστημα που εγγυάται την πλήρη φερεγγυότητα τους).
Οσον αφορά το σημείο 3, στην αρχική πρόταση της Επιτροπής προβλεπόταν
ότι σε περίπτωση εξαίρεσης ενός ιδρύματος από το σύστημα εγγύησης, οι
καταθέσεις (παλαιές ή νέες) θα εξακολουθούν να καλύπτονται από την
εγγύηση για διάστημα ενός έτους.
Η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή ζήτησε όπως αυτή η εγγύηση αφορά
μόνο τα ποσά που είναι κατατεθειμένα κατά τη στιγμή της εξαίρεσης.
(3) Έγγραφο ΡΕ 202.403 déf (αιτιολογική έκθεση σ. 18)
 ---pagebreak---                                  - 4
Το Κοινοβούλιο ζήτησε όπως η εγγύηση αυτή καλύπτει μόνο τις υφιστάμενες
καταθέσεις και εκείνες που θα συσταθούν εντός του μήνα από την
ημερομηνία της εξαίρεσης.
Η Επιτροπή, η οποία θεωρεί ότι n παρέμβαση των ελεγκτικών αρχών θα
πρέπει να αφαιρεί, από το πιστωτικά    ιδρύματα που δεν καλύπτονται με
σύστημα   εγγύησης,  κάθε  δυνατότητα   να  δέχονται  νέες  καταθέσεις,
συμφώνησε με το αίτημα του Κοινοβουλίου για τροποποίηση του εν λόγω
σημείου.
ΆΡΘΡΟ 3
Η τροποποίηση του άρθρου 3 έγινε κυρίως για να εισαχθεί στο άρθρο αυτό
κανόνας σύμφωνα με τον οποίο τα κράτη λαμβάνουν υπόψη την ενδεχόμενη
κάλυψη των υποκαταστημάτων που ιδρύονται από πιστωτικά ιδρύματα των
οποίων η εταιρική έδρα ευρίσκεται εκτός της Κοινότητας εφόσον, τα
υποκαταστήματα αυτά, συμμετέχουν ήδη σε σύστημα εγγύησης (το οποίο
πρέπει να είναι τουλάχιστον ισοδύναμο με το ισχύον στο κράτος μέλος
εγκατάστασης τους).
ΆΡΘΡΟ 4
Με το άρθρο 4 αυξάνεται σε 20.000 ECU το ελάχιστο επίπεδο αποζημίωσης,
προβλέπεται ότι οι καταθέσεις "ζωτικής σημασίας" μπορούν να καλύπτονται
πλήρως από την εγγύηση και προστίθεται ρήτρα αναθεώρησης.
Για την εν λόγω ρήτρα αναθεώρησης, προβλέπεται δετής προθεσμία (αντί
της ζητηθείσας 2ετούς), η οποία φυσικά μπορεί να είναι συντομότερη αν
κριθεί απαραίτητο. Το χρονικό όμως αυτό διάστημα θεωρείται ως το
ελάχιστο για την απόκτηση ορισμένης εμπειρίας. Η εν λόγω πενταετής
προθεσμία ενδέχεται να αποδειχθεί ακόμη και ανεπαρκής λαμβανομένης
υπόψη της εμπειρίας για την οποία πρόκειται, καθότι θα πρέπει η
προσφυγή στο σύστημα εγγύησης των καταθέσεων να γίνεται σε εξαιρετικές
μόνο περιπτώσεις.
Η 2ετής προθεσμία την οποία ζήτησε το Κοινοβούλιο δεν είναι ιδιαίτερα
ρεαλιστική αν ληφθεί υπόψη η καλή υγεία και η εποπτεία στην οποία
υπόκεινται τα ευρωπαϊκά πιστωτικά ιδρύματα. Όσον αφορά τις νομισματικές
αναπροσαρμογές που θα αποφασίσουν ενδεχομένως τα κράτη μέλη, οι
αναπροσαρμογές αυτές μπορούν να γίνουν οποιαδήποτε στιγμή, λόγω της
προβλεπόμενης στην οδηγία δυνατότητας για καθορισμό του επιπέδου
κάλυψης σε επίπεδο ανώτερο του ελάχιστου εναρμονισμένου.
 ---pagebreak---                                      - 5 -
Άοθοο 6
Στο άρθρο 6 διευκρινίζονται οι λεπτομερείς σχετικά με την ενημέρωση.
Δεν κατέστη δυνατόν να ληφθεί υπόψη καμία άλλη τροποποίηση μεταξύ
εκείνων που ζήτησαν το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και η Οικονομική και
Κοινωνική Επιτροπή. Τα δύο αυτά θεσμικά όργανα ενημερώθηκαν για τους
λόγους απόρριψης των τροποποιήσεων τους.
 II Ι TPOTOXOYUÇ     1932   ΚΟίνοΡονλΙον    ÏÏOV    δεν    περιλήφθηκαν    οτην
      τροποποιηθείσα, πρύταοη
17η αιτιολογική σκέωη (τροπολογία αριθ. 4)
Η εν λόγω αιτιολογική σκέψη σχετίζεται με το άρθρο 3 (υποκαταστήματα
τρίτων χωρών), του οποίου το σημείο 1 τροποποιήθηκε σύμφωνα με την
τροπολογία     αριθ.   12 του     Κοινοβουλίου.     Ωστόσο,   η   προτεινόμενη
τροποποίηση για την εν λόγω αιτιολογική σκέψη, αφορά το σημείο 2 του
άρθρου 3, το οποίο δεν τροποποιήθηκε· συνεπώς δεν υπάρχει κανένας λόγος
να διαγραφεί, με σκοπό να ικανοποιηθεί το Κοινοβούλιο, η αιτιολόγηση
της υποχρέωσης για ενημέρωση των καταθετών, η οποία είναι ουσιαστικής
σημασίας στο άρθρο 3.2.
ΆΡθρο 1
Έξι τροπολογίες αφορούσαν το άρθρο αυτό. Η τοοπολονία αοιθ. 5 προσθέτει
δύο     ορισμούς   (πιστωτικό    ίδρυμα   και    υποκατάστημα),    οι   οποίες
περιλήφθηκαν χωρίς πρόβλημα στην τροποποιημένη πρόταση, καθώς και
εξαίρεση για μία κατηγορία ομολογιών, που προσδιορίζεται σε προηγούμενη
οδηγία, η οποία επίσης μπορεί να ληφθεί υπόψη στην τροποποιημένη
πρόταση·     Στην   ίδια   αυτή   τροπολογία,     δεν   κατέστη   δυνατόν   να
 ικανοποιηθούν δύο αιτήματα του Κοινοβουλίου· το πρώτο εδάφιο της
τροπολογίας αφορά κατηγορίες ομολογιών χωρίς ομοιόμορφο καθεστώς σε
ευρωπαϊκό επίπεδο και οι οποίες, για το λόγο αυτό, περιλαμβάνονται στο
παράρτημα. Ορισμένα κράτη μέλη επιθυμούν την εισαγωγή τους στο πεδίο
εφαρμογής της οδηγίας ενώ άλλα δεν έχουν παρόμοια απαίτηση. Τέλος, η
αναφορά στους "τόκους που έχουν λήξει και δεν έχουν καταβληθεί κατά τον
υπολογισμό του πιστωτικού υπολοίπου" θέτει το πρόβλημα της συμβατικής
ελευθερίας: ο τρόπος υπολογισμού που προτείνει το Κοινοβούλιο θα είναι
ο συνηθέστερος, τα μέρη όμως πρέπει να έχουν τη δυνατότητα να
προβλέπουν άλλους όρους (μία τέτοια προσθήκη θα τους αφαιρούσε τη
δυνατότητα, γεγονός που κρίνεται υπερβολικό).
 ---pagebreak---                                   - 6
Η τοοπολονία αοιθ. 6 θα άλλαζε το νόημα της πρότασης της Επιτροπής
σχετικά   με την    έννοια   της   μη διαθεσιμότητας    μίας   κατάθεσης,
παρατείνοντας απεριόριστα την προθεσμία των 10 ημερών. Η εν λόγω
προθεσμία των 10 ημερών για τη μη διαθεσιμότητα θα πρέπει να παραμείνει
περιορισμένη διότι διαφορετικά θα είναι εντελώς αναποτελεσματική ενώ
αντίθετα, επιθυμητό θα ήταν να αρχίζει n καταβολή της εγγύησης στους
καταθέτες πριν από τη λήξη της εν λόγω προθεσμίας
Η τροπολογία αοιθ. 20 αφορά καταθέσεις που πραγματοποιούνται για να
εξαπατήσουν το σύστημα, θεωρείται άσκοπο να διευκρινιστεί ότι οι
καταθέσεις αυτές δεν θα αποζημιωθούν εφόσον, ακριβώς, δεν πρόκειται για
επιστρέψιμες καταθέσεις σύμφωνα με τους εφαρμοζόμενους "νόμιμους και
συμβατικούς όρους" (άρθρο 1 παράγραφος 1). Αν η απάτη αποκαλυφθεί πριν
την πληρωμή, οι καταθέσεις αυτές δεν θα καλυφθούν προφανώς από την
εγγύηση ενώ αν η απάτη αποκαλυφθεί μετά την πληρωμή, το εν λόγω ποσό
πρέπει να επιστραφεί στο σύστημα εγγύησης, όχι δυνάμει αυτής της
οδηγίας, αλλά με βάση το κοινό δίκαιο κάθε κράτους.
Άοθοο 2
Τέσσερεις τροπολογίες αφορούν το άρθρο αυτό,        δύο  από  τις  οποίες
περιλαμβάνονται στην τροποποιημένη πρόταση.
Η τοοπολονία αοιθ. 8 αφορά τα ταχυδρομικά ταμιευτήρια σε συνδυασμό με
το άρθρο 3 της οδηγίας 77/780/ΕΟΚ, το οποίο ακριβώς αποκλείει ορισμένα
από αυτά. Συνεπώς δεν είναι ορθό να περιληφθούν τα ταχυδρομικά
ταμιευτήρια στο πεδίο εφαρμογής του άρθρου αυτού.
Με την τροπολογία αυτή επιχειρείται ουσιαστικά ο περιορισμός της
υποχρέωσης για προσχώρηση σε σύστημα εγγύησης των καταθέσεων όλων των
 ιδρυμάτων που έχουν λάβει άδεια λειτουργίας. Η Επιτροπή μπορεί να
δεχθεί κάποιες πολύ περιορισμένες παρεκκλίσεις στις βασικές αρχές αυτής
της οδηγίας, το όριο όμως αυτών των παρεκκλίσεων θα πρέπει να
καθορίζεται   σε κοινοτικό επίπεδο και       δεν μπορεί     να εξαρτάται
αποκλειστικά από την εκτίμηση των εθνικών αρχών ελέγχου. Για το λόγο
αυτό έγινε αποδεκτή η τροπολογία αριθ. 21 η οποία αναφέρεται σε
συστήματα   "που στηρίζονται στην προστασία       των χρηματοπιστωτικών
 ιόουμάτων" (στην τροποποιημένη πρόταση μπορεί να προσδιοριστεί το πεδίο
εφαρμογής αυτής της εξαίρεσης) και απορρίφθηκε η τροπολογία αριθ. 8 η
οποία αναφέρεται σε "εγγύηση που να έχει αναγνωρισθεί ως ισοδύναμη από
την αρμόδια ελεγκτική αρχή".
Στην τοοπολονία αοιθ. 9 επιβεβαιώνεται η αρχή της μη εισαγωγής
διακρίσεων η οποία προκύπτει από τη Συνθήκη και όχι από την εν ?όγω
οδηγία. Για το λόγο αυτό η τροπολογία δεν έγινε αποδεκτή.
 ---pagebreak--- Άοθοο 4α (νέο) τροπολογία αριθ. 16
Με την τροπολογία αυτή προστίθεται ένα άρθρο στην οδηγία. Σύμφωνα με το
άρθρο αυτό οι καταθέτες μπορούν να προσφύγουν απευθείας στη δικαιοσύνη
κατά του συστήματος εγγύησης των καταθέσεων. Η δυνατότητα αυτή
παρουσιάζει οπωσδήποτε πρακτικά οφέλη στις χώρες όπου μόνο τα ιδρύματα-
μέλη του συστήματος μπορούν να προσφύγουν στη δικαιοσύνη- Αλλά, σε
κοινοτικό επίπεδο, υπάρχει το ενδεχόμενο περιορισμένης εφαρμογής αυτής
της τροποποίησης καθότι οι καταθέτες των υποκαταστημάτων θα πρέπει
απαραιτήτως να ασκήσουν το δικαίωμα αυτό σε άλλο κράτος μέλος. Συνεπώς,
η εν λόγω τροποποίηση δεν περιλήφθηκε στην πρόταση της Επιτροπής.
ΆΡΘΡΟ  7 τροπολογία αριθ. 18
Η τροπολογία αυτή μειώνει από τρεις σε δύο μήνες την προθεσμία
καταβολής. Η τροπολογία αυτή θίγει ένα ουσιαστικό σημείο της πρότασης
της Επιτροπής. Η προθεσμία των τριών μηνών δεν μπορεί να μειωθεί, διότι
είναι εξαιρετικά μικρή, λαμβανομένων υπόψη των πράξεων επαλήθευσης που
συνεπάγεται η καταβολή της αποζημίωσης- Πράγματι, οι διαδικασίες
επαλήθευσης μπορεί να είναι μακροχρόνιες και δυσχερείς λόγω της αταξίας
που επικρατεί     ορισμένες φορές στις λογιστικές      καταστάσεις   των
ευρισκόμενων σε κρίση ιδρυμάτων.
Παοάρτηυα-σηυείο 6 (τροπολογία αριθ. 19)
Με την τροπολογία αυτή προτείνεται να διαγραφούν από το παράρτημα,
δηλαδή να καλυφθούν υποχρεωτικά, τα συνταξιοδοτικά ταμεία. Η τροπολογία
αυτή δεν λαμβάνει υπόψη τα ιδιαιτέρως ποικιλόμορφα καταστατικά αυτών
των ταμείων. Στο γεγονός αυτό οφείλεται η ριζική αντίθεση ορισμένων
χωρών να εντάξουν τα συνταξιοδοτικά ταμεία στα συστήματα προστασίας των
τραπεζικών καταθέσεων, διότι σε αυτά τα κράτη τα εν λόγω ταμεία
προστατεύονται πολύ     καλύτερα   με  άλλες   εσωτερικές    νομοθετικές
 ρυθμίσεις.
 ---pagebreak---                                     ΕΠΙΤΡΟΠΗ
                Τροποποιημένη πρόταση οδηγίας του Συμβουλίου
              σχετικά με τα συστήματα εγγύησης των καταθέσεων
            ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                       ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
Το    Συμβούλιο     των     Ευρωπαϊκών
Κοινοτήτων,
Έχοντας υπόψη:
τη συνθήκη για την ίδρυση της
Ευρωπαϊκής Οικονομικής Κοινότητας,
και ιδίως το άρθρο 57, παράγραφος
2, πρώτη και τρίτη φράση,
την πρόταση της Επιτροπής,
σε συνεργασία      με   το   Ευρωπαϊκό
Κοινοβούλιο,
έχοντας     υπόψη    τη    γνώμη   της
Οικονομικής       και       Κοινωνικής
Επιτροπής
   Δέκατο σημείο του Αιτιολογικού           Δέκατο σημείο του Αιτιολογικού
ότι    το    εναρμονισμένο     επίπεδο    ότι    το    εναρμονισμένο    επίπεδο
εγγύησης δεν πρέπει ωστόσο να             εγγύησης δεν πρέπει ωστόσο να
είναι     τόσο    χαμηλό     ώστε    να   είναι     τόσο    χαμηλό    ώστε   να
αποκλείει ένα υπερβολικά μεγάλο           αποκλείει ει ένα υπερβολικά μεγάλο
μέρος    των    καταθέσεων    από    το   αριθμό καταθετών από το ελάχιστο
ελάχιστο     όριο   προστασίας·    ότι    όριο    προστασίας·    ότι   φαίνεται
ελλείψει      επαρκών      στατιστικών    σκόπιμο να ληφθεί <JC βάση ποσό
στοιχείων σχετικά με τα ποσά και          20.000     ECJJ   ω£    εναουονισυένο
την κατανομή των καταθέσεων στα           επίπεδο ενγύησηο
πιστωτικά ιδρύματα της Κοινότητας,
θεωρήθηκε σκόπιμο να ληφθεί ως
βάση το μέσο ποσό εγγύησης που
παρέχουν τα εθνικά συστήματα· ότι
το ποσό αυτό ανέρχεται σε 15.000
ECU-
 ---pagebreak---                                   - 2 -
           ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                    ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
  Ενδέκατο σημείο του αιτιολογικού      Ενδέκατο σημείο του αιτιολογικού
Ότι στα έξι κράτη μέλη στα οποία      Οτι οοισυένα κράτη υέλη παοέγουν
το ποσό της εγγύησης υπερβαίνει το    οτουΓ καταθέτεο υψηλότερη κάλυψη
μέσο αυτό ποσό, τα συστήματα          των καταθέσεων τουο ότι δεν είναι
εγγύησης παρέχουν στους καταθέτες     σκόπιμο να ζητηθεί η τροποποίηση,
υψηλότερη κάλυψη των καταθέσεων       ως προς το επίπεδο της παρεχόμενης
τους· ότι δεν είναι σκόπιμο να        εγγύησης, των συστημάτων αυτών,
ζητηθεί η τροποποίηση, ως προς το     ορισμένα από τα οποία θεσπίστηκαν
επίπεδο της παρεχόμενης εγγύησης,     πρόσφατα κατ'εφαρμογή της σύστασης
των συστημάτων αυτών, ορισμένα από    87/63/ΕΟΚ.
τα οποία θεσπίστηκαν πρόσφατα
κατ'εφαρμογή       της     σύστασης     Σηυείο 14α του αιτιολογικού (νέο
87/63/ΕΟΚ·
                                      Οτι η εναουόνιοη των συστημάτων
                                      ενγύησηο    των    καταθέσεων    στην
                                      Κοινότητα δεν πρέπει σε καυία
                                      περίπτωση να θέσει σε κίνδυνο την
                                      ύπαρξη ουοτηυάτων που Βασίζονται
                                      στην προστασία      των    ιδρυυάτων.
                                       ιδιαίτερα όταν ένει αποδειγθεί η
                                      αποτελεσυατικότητά      τουο»     ότι
                                      ορισμένα, κράτη μ£λη μπορονν να
                                      αποδεγθούν     ότι    ιδούυατα    που
                                      ουυυετέγουν στα ουστήυατα αυτά, υε
                                      ελαφρά     διαιρορετικούο     στόγουο
                                      προοτασίαο. ανταποκρίνονται orovc
                                      στόχους       1Π£      οδηγίας·
ΕΞΕΔΩΣΕ ΤΗΝ ΠΑΡΟΥΣΑ ΟΔΗΓΙΑ:
                                                                            ?
 ---pagebreak---             ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                     ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
                Άρθρο 1                                   ΆΡΘΡΟ 1
     Κατά την έννοια της παρούσας      1. Κατά την έννοια της παρούσας
     οδηγίας, νοείται ως:                  οδηγίας νοείται ως :
                                       πιστωτικό ίδουυα: n επιγείοηση. η
                                       δραστηριότητα             της          οπο ί ας
                                       συνίσταται          στο     Jdp:      δέχεται
                                       καταθέσει από το κοινό ή άλλα
                                       επιστρεπτέα         κεφάλαια        και      να
                                       γρρηνεί πιστώσειc νια λοναριαουό
                                       UK
                                       Υποκατάστηυα: έδρα εκυεταλλεύοεωο.
                                       που αποτελεί           τυήυα πιστωτικού
                                       ιδρύυατοο.         οτεοούυενο         vouiKnc
                                       προσωπικότητας               και           ττου
                                       πρανυατοποιεί auéavc. εν όλω ή εν
                                       υέοει.     T I C συυφυείο          npoc τη
                                       δραστηριότητα           των      πιστωτικών
                                       ιδρυυάτων ποάΕειο πολλέο tôoec
                                       εκμεταλλεύσεως, nog δημιουργούνται
                                       στο     αυτό       KPOTOC      ué\oc       από
                                       πιστωτικό ίδουυα το οποίο έγει την
                                       έδρα TOOC σε άλλο KPOTOC uéXoc.
                                       θεωρούνται        σαν ένα και υόνο
                                       υποκατάστηυα·
κατάθεση:    τα πιστωτικά υπόλοιπα     κατάθεση:      τα πιστωτικά          υπόλοιπα
που     προκύπτουν     από    κεφάλαια που     προκύπτουν         από        κεφάλαια
κατατεθειμένα σε λογαριασμό ή από      καταιεθειμένα       σε λογαριασμό ή από
μεταβατικού χαρακτήρα καταστάσεις      μεταβατικού      χαρακτήρα καταστάσει ς
προερχόμενες         από      συνήθεις προερχόμενες            από           συνήθεις
τραπεζικές πράξεις, τα οποία το        τραπεζικές      πράξεις,      τα οποία το
πιστωτικό      ίδρυμα     οφείλει   να πιστωτικό        ίδρυμα       οφείλει        να
επιστρέψει βάσει των εφαρμοζόμενων     επιστρέψει     βάσει των εφαρμοζόμενων
νόμιμων και συμβατικών όρων, καθώς     νόμιμων και συμβατικών όρων, καθώς
και οι πιστώσεις για τις οποίες τα     και οι πιστώσεις για τις οποίες τα
πιστωτικά ιδρύματα έχουν εκδόσει       πιστωτικά      ιδρύματα έχουν          εκδόσει
μεταβιβάσιμους           παραστατικούς μεταβιβάσιμους                 παραστατικούς
τ ί τλους·                             τίτλους    εκτός των ομολογιών, που
                                       ανταποκρίνονται        στα κοιτήρια        του
                                       άοθοου     22.       παοάγοανοα       4    τ ne
                                       Οδηγίας       88/220/ΕΟΚ         για      τουο
                                       οργανισμούς      συλλογικών       επενδύσεων
                                       σε κινητέϋ atiec        ίΟΣΕΚΑ)-
Οι υπόλοιποι      ορισμοί   παραμένουν
αμετάβλητοι
 ---pagebreak---                                       <_^4
           ΑΡχίΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                         ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
          Ά Ρ Θ Ρ Ο 1 (τέλος)                       ΆΡΘΡΟ   1  (τέλος)
2) Εξαιρούνται        από οποιαδήποτε      2) Εξαιρούνται      από οποιαδήποτε
αποζημίωση         εκ    μέρους     των    αποζημίωση     εκ       μέρους    των
συστημάτων εγγύησης οι ακόλουθες           συστημάτων εγγύησης οι ακόλουθες
καταθέσεις:                                καταθέσεις:
- οι υποχρεώσεις έναντι των άλλων          - υε την επιφύλαξη του άρθρου 5
πιστωτικών ιδρυμάτων                       παρανραφο€    3.    οι    υποχρεώσεις
                                           έναντι    των     άλλων    πιστωτικών
                                           ιδρυμάτων
- τα ληφθέντα δάνεια υπό όρους,            - τα ληφθέντα δάνεια υπό όρους,
δηλαδή αυτά για τα οποία υπάρχουν          δηλαδή αυτά για τα οποία υπάρχουν
δεσμευτικές συμφωνίες βάσει των            δεσμευτικές συμφωνίες βάσει των
οποίων, σε περίπτωση, πτώχευσης ή          οποίων, σε περίπτωση πτώχευσης ή
εκκαθάρισης          του     πιστωτικού    εκκαθάρισης       του      πιστωτικού
 ιδρύματος, εξοφλούνται μόνον μετά         ιδρύματος, εξοφλούνται μόνο μέτα
το διακανονισμό όλων των άλλων             το διακανονισμό όλων των άλλων
χρεών.                                     χρεών.
                                                                                 44
 ---pagebreak---                                    5 -
          ΑΡχίΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                     ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
              Άρθρο 2                                ΆΡΘΡΟ 2
1. Κάθε κράτος μέλος φροντίζει για   1. Κάθε κράτος μέλος φροντίζει για
τη θέσπιση στο έδαφος του ενός ή     τη θέσπιση στο έδαφος του ενός ή
περισσοτέρων συστημάτων εγγύησης     περιοσοτέρων ουοτημάτων εγγύησης
των    καταθέσεων      στα   οποία   των      καταθέσεων.      EKTOC     των
συμμετέχουν υποχρεωτικά όλα τα       περιπτώσεων που προβλέπονται στο
πιστωτικά ιδρύματα που έχουν λάβει   επόυενο εδάφιο, για να υποαεί ένα
άδεια   λειτουργίας   σε αυτό το     πιστωτικό     ίδρυυα    -   ιιε άδεια
κράτος μέλος δυνάμει του άρθρου 3    λειτουργίας      ο&    κράτος     μέλος
της οδηγίας 77/780/ΕΟΚ. Τα εν λόγω   δυνάιιει του άρθρου 3 Tnc οδηνίαο
συστήματα καλύπτουν του καταθέτες    77/76Q/EQK - να δέχεται καταθέσεις
των υποκαταστημάτων που ίδρυσαν τα   πρέπει απαραιτήροκ να συυυετέγει
πιστωτικά αυτά ιδρύματα σε άλλα      σε ένα από τα συστηυατα αυτά. Τα
κράτη μέλη.                          εν λόγω συστήματα καλύπτουν τους
                                     καταθέτες των υποκαταστημάτων που
                                     ίδρυσαν τα πιστωτικά αυτά ιδρύματα
                                     σε άλλα κράτη μέλη.
                                     Ωστόσο, τα κράτη υέλη υποοούν να
                                     απαλλάξουν ένα πιστωτικό ίδρυμα
                                     από την υπογρέωση προσγώοηοηΓ σε
                                     σύστημα εννύησης των καταθέσεων
                                     eav αντό το (Φρνμα συμμετέχω ρ ε
                                     σύοτηυα που προστατεύει αυτό το
                                      ίδιο το πιστωτικό ίδρυμα και i6io)c
                                     παοένει εγγύηση για τα ρευστά
                                     διαθέσιυα και τη φερεγγυότητα του.
                                     yε__χην προϋπόθεση ότ ι :
                                     - η προστασία αυτή αναγνωρίζεται
                                     ως    ισοδύναυη     υε    εκείνη    που
                                     παρένεται από το ή τα ενκεκριυένα
                                     συστηυατα. και
                                     - δεν πρόκειται νια την προστασία
                                     που      παρέγεται     στα      κρατικά
                                     πιστωτικά ιδρύυατα από το ίδιο το
                                     KPOTOC ή από T I C δηυόσιες αργέο.
2. Αμετάβλητο
 ---pagebreak---                                         -6
            ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                         ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
           Ά Ρ Θ Ρ Ο 2 (τέλος)                        Ά Ρ Θ Ρ Ο 2 (τέλος)
3. Αν πιστωτικό ίδρυμα του οποίου          3. Αν πιστωτικό ίδρυμα του οποίου
η   συμμετοχή        είναι    υποχρεωτική  η   συμμετοχή        είναι   υποχρεωτική
σύμφωνα με την παράγραφο 1, ή              σύμφωνα με το πρώτο εδάφιο της
υποκατάστημα που επωφελήθηκε από           παραγράφου 1 ή υποκατάστημα που
την    προαιρετική       συμμετοχή της     επωφελήθηκε από την προαιρετική
παραγράφου 2, δεν ανταποκρίνεται           συμμετοχή της παραγράφου 2 δεν
στις υποχρεώσεις του ως μέλος του          ανταποκρίνεται στους υποχρεώσεις
συστήματος εγγύησης, ενημερώνεται          του    ως    μέλος      του   συστήματος
η ελεγκτική αρχή που χορήγησε την          εγγύησης, ενημερώνεται η ελεγκτική
άδεια λειτουργίας.                         αρχή    που χορήγησε         την άδεια
                                           λειτουργίας και. σε συνεργασία υε
                                           τουο διευθύνοντεο του o^OTnuaTOc
                                           εvvύnonc λαυΒάνει όλα τα κατάλληλα
                                           υέτρα.     συυπεριλαυΒανουένων       των
                                           κυρώσεων, ώστε να υπογοεωθεί το
                                           πιστωτικό ίδουυα να τηρήσει T I C
                                           υπογρεώοε^ του.
Αφού ληφθούν όλα τα απαραίτητα             Αν τα υέτοα αυτά δεν υποοούν να
μέτρα για να εξασφαλισθεί η τήρηση         εξασφαλίσουν την τήοηση. εκ μέρους
εκ μέρους του πιστωτικού ιδρύματος         του πιστωτικού ιδρύματος ή του
ή     του       υποκαταστήματος       των  υποκαταστήματος, των υποχρεώσεων
υποχρεώσεων του και αφού ληφθεί            τους,      οι        6ιευθύvovτεc    του
γνώση των αποφάσεων της ελεγκτικής         oooTnuaTOC εννύηοη€ υποοούν να
αρχής (π.χ. μέτρα εξυγίανσης ή             λάβουν απόφαση εgaίpεσnc. εφόσον
αφαίρεσης της                      άδειας  το εθνικό δίκαιο επιτρέπει την
λειτουργίας),             μπορεί       να  εξαίρεση αυτή και υε τη ρητή
αποφασισθεί          η    εξαίρεση    του  συγκατάθεση Tnc ε λ ε ν κ τ ι ^ apync.
πιστωτικού          ιδρύματος    ή    του
υποκαταστήματος.
Στην περίπτωση αυτή, η εγγύηση             Στην εν λόγω περίπτωση, η εγγύηση
προς τους καταθέτες αυτού του              για τις κατάθεσε ιc σε αυτό το
 ιδρύματος         ή     υποκαταστήματος   ίδρυμα ή το υποκατάστημα, που
διατηρείται για χρονικό διάστημα           συστάθηκαν το αργότερο ένα υήνα
 12 μηνών από την ημερομηνία της           από την ηυεοουηνία Tnc ε£aίpεonc.
εξαίρεσης.                                 διατηρείται για χρονικό διάστημα
                                           12    μηνών       από    την   εν   λόνω
                                           ηυεοουηνία εgaipεσnc
                                                                                    /)?>
 ---pagebreak---                                   - / ~
           ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                    ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
               ΆΡΘΡΟ 3                              ΆΡΘΡΟ 3
1. Με την επιφύλαξη του άρθρου 9,     1. Με την επιφύλαξη του άρθρου 9,
παράγραφος       1 της      οδηγίας   παράγραφος      1    της     οδηγίας
77/780/ΕΟΚ, τα κράτη μέλη μπορούν     77/780/ΕΟΚ,     τα    κράτη     μέλη
να     προβλέψουν       ότι,     τα   μεριμνούν ώστε τα υποκαταστήματα
υποκαταστήματα που δημιουργούνται     που δημιουργούνται από πιστωτικά
από πιστωτικά ιδρύματα τα οποία       ιδρύματα τα οποία        έχουν την
έχουν την εταιρική τους έδρα εκτός    εταιρική τους έδρα εκτός της
της Κοινότητας, συμμετέχουν σε        Κοινότητας,    να    έγουν    κάλυψη
σύστημα εγγύησης των καταθέσεων       ισοδύναμη μ_£ m ^     ισγύουοα σ τ ο
που υφίσταται στην επικράτεια         ενδιαφερουενο KPOTOC uέλoc. υέσω
τους.                                 εvόc    owrnuaTQC    εννόησα     των
                                      καταθέσεων στο οποίο συυυετέγει το
                                      πιστωτικό ( δρυμα από το οποίο
                                      εξαρτώνται τα υποκαταστήυατα.
                                      Ελλείψει   τέτοιου  συστήματος, τα
                                      κράτη μέλη μπορούν να προβλέψουν
                                      ότι    τα    υποκαταστήματα,     που
                                      δημιουργούνται     από     πιστωτικά
                                      ιδρύματα τα οποία έχουν την
                                      εταιρική τους έδρα       εκτός της
                                      Κοινότητας, συμμετέχουν σε σύστημα
                                      εγγύησης    των    καταθέσεων    που
                                      υφίοιαται στην επικράτεια τους.
2. Αμετάβλητο
3. Αμετάβλητο
 ---pagebreak---            ΑΡχίΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                        ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
               ΆΡΘΡΟ   4                                 ΆΡΘΡΟ    4
1.   Τα   συστήματα      εγγύησης    των 1. Τα συστήματα            εγγύησης    των
καταθέσεων     προβλέπουν      ότι    το καταθέσεων      προβλέπουν       ότι    το
σύνολο των καταθέσεων του ιδίου          σύνολο των καταθέσεων του ιδίου
καταθέτη καλύπτεται μέχρι ποσού          καταθέτη καλύπτεται μέχρι ποσού
15.000      ECU,      σε      περίπτωση  20.000       ECU,       σε      περίπτωση
χρηματοοικονομικής        κρίσης     του χρηματοοικονομικής          κρίσης     του
πιστωτικού     ιδρύματος      η    οποία πιστωτικού      ιδρύματος       η    οποία
καθιστά      τις     καταθέσεις       μη καθιστά       τις     καταθέσεις        μη
διαθέσιμες.                              διαθέσιμες.
2. Αμετάβλητο
3. Το παρόν άρθρο δεν παρεμποδίζει       3. Το παρόν άρθρο δεν παρεμποδίζει
τη    διατήρηση      ή    τη    θέσπιση  τη     διατήρηση      ή     τη    θέσπιση
διατάξεων με τις οποίες αυξάνεται        διατάξεων γ » g πληρέστερη προστασία
το ανώτατο όριο της εγγύησης.            των     καταθετών       t6ia>c    υε    τη
                                         διεύρυνση      των    κατηγοριών       των
                                         καταθετών που καλύπτονται από την
                                         εγγύηση ή υε την αύξηση                του
                                         ανωτάτου ορίου απognutωσnc. Το
                                         παρόν     άρθρο     δεν      παοευποδί^ει
                                         επίσnc τη θέσπιση διατάξεων για
                                         πλήοη κάλυψη ορισυένων κατηγοριών
                                         g<i)TiKnc onuaotac καταθέσεων όπΐι^
                                         οι συντάξεις,
4.   Τα   κράτη μέλη μπορούν να          4.    Τα κράτη μέλη μπορούν να
περιορίσουν      την     εγγύηση     που περιορίσουν       την      εγγύηση     που
προβλέπεται στην παράγραφο 1 ή           προβλέπεται στην παράγραφο 1 ή
εκείνη     που     αναφέρεται       στην εκείνη      που     αναφέρεται        στην
παράγραφο 3, σε ένα ποσοστό του          παράγραφο 3, σε ένα ποσοστό του
ποσού των καταθέσεων. Ωστόσο, το         ποσού των καταθέσεων. Ωστόσο, το
καλυπτόμενο      από     την    εγγύηση  καλυπτόμενο       από      την    εγγύηση
ποσοστό πρέπει να είναι ανώτερο ή        ποσοστό πρέπει να είναι ανώτερο ή
 ίσο του 90% του συνόλου των              ίσο του 90% του συνόλου των
καταθέσεων εφόσον το προς καταβολή       καταθέσεων εφόσον το προς καταβολή
ποσό στο πλαίσιο της εγγύησης δεν        ποσό στο πλαίσιο της εγγύησης δεν
υπερβαίνει τα 15.000 ECU.                υπερβαίνει τα 20.000 ECU.
                                                                                    ^
 ---pagebreak--- ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ        ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
                         Ά Ρ Θ Ρ Ο 4 (τέλος)
               5. Η Επιτροπή, το αργότερο 5 έτη
               υετά την αναφεοόυενη στο άοθοο 8.1
               ηυερουηνία. υποβάλει στο ΣυυΒούλιο
               έκθεση   για       την   ειραρυονή  του
               παpόvτoc άρθρου. Η έκθεση αυτή θα
               συνοδεύεται, αν κριθεί απαραίτητο.
               GJÎÛ  προτάσεις       στις   οποίες  θα
               λαυβάνεται υπόψη i6ih)c η εξέλιξη
               του   τραπεζικού τουέα         και  Tnc
               oiKovouiKnc         και    vouiouaTiKnc
               KOTaoTaonc στην Κοινότητα.
 ---pagebreak---                                         - 10 -^
           ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                           ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
                            Ά Ρ Θ Ρ Ο 5 : αμετάβλητο
               Άρθρο 6                                      Άρθρο 6
1. Τα κράτη μέλη προβλέπουν ότι τα           1. Τα κράτη μέλη προβλέπουν ότι τα
διευθυντικά             στελέχη του         διευθυντικά στελέχη του πιστωτικού
πιστωτικού ιδρύματος ενημερώνουν             ιδρύματος ενημερώνουν την πελατεία
την πελατεία τους για τα βασικά              τους για τα βασικά στοιχεία που
στοιχεία    που    επιτρέπουν         τον    επιτρέπουν τον προσδιορισμό του
προσδιορισμό      του     συστήματος        συστήματος     εγγύησης    στο    οποίο
εγγύησης στο οποίο συμμετέχει το            συμμετέχει     το    ίδρυμα    και   τα
ίδρυμα και το υποκατάστημα του στο           υποκαταστήματα του στο εσωτερικό
εσωτερικό    της   Κοινότητας.         Οι    της    Κοινότητας.    Οι    καταθέτεc
περιορισμοί ή τα ανώτατα όρια που            ενηυερώνονται    για το ποσό Tnc
υφίστανται     στο    πλαίσιο         του    κάλυψnc που προβλέπει το σύοτηυα
συστήματος                   εγγύησης        εχγύΐίοικ.
διευκρινίζονται με σαφήνεια.
                                             Παοέγεται επί one υε απλή αίτηση
                                             κάθε πληροφορία σγετικά υε T I C
                                             προϋποθέσει aπoc*nuίωonc και
                                             aπaιτoύμεvεc διατυπώσει για την
                                             καταβολή του σγετικού ποσού.
2. Αμετάβλητο
                         Άρθρα 7 eue 9: αμετάβλητα
                           Παοάοτηυα : αμετάβλητο
                                                                                    /)
                                                                                       Ί
 ---pagebreak---                                                               ISSN 0254-1483
                                                     COM(93)253 τελικό
                                                            EITPAfA
GR                                                                       10
                           Αρ ΪΟ. καταλόγου : CB-CO-93-282-GR-C
                                                      ISBN 92-77-56332-X
Υπηρεσία Επισήμων Εκδόσεων των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων
L-2985 Luxembourg