CELEX: 32018R1108
Language: hu
Date: 2018-05-07 00:00:00
Title: A Bizottság (EU) 2018/1108 felhatalmazáson alapuló rendelete (2018. május 7.) az (EU) 2015/849 európai parlamenti és tanácsi irányelvnek az elektronikuspénz-kibocsátók és a pénzforgalmi szolgáltatók központi kapcsolattartó pontjainak kijelölésével kapcsolatos kritériumokra vonatkozó szabályozástechnikai standardokkal és a központi kapcsolattartó pontok feladataira vonatkozó szabályokkal történő kiegészítéséről (EGT-vonatkozású szöveg.)

10.8.2018   
               
               
                  HU
               
               
                  Az Európai Unió Hivatalos Lapja
               
               
                  L 203/2
               
            
         A BIZOTTSÁG (EU) 2018/1108 FELHATALMAZÁSON ALAPULÓ RENDELETE
         (2018. május 7.)
         az (EU) 2015/849 európai parlamenti és tanácsi irányelvnek az elektronikuspénz-kibocsátók és a pénzforgalmi szolgáltatók központi kapcsolattartó pontjainak kijelölésével kapcsolatos kritériumokra vonatkozó szabályozástechnikai standardokkal és a központi kapcsolattartó pontok feladataira vonatkozó szabályokkal történő kiegészítéséről
         (EGT-vonatkozású szöveg)
         AZ EURÓPAI BIZOTTSÁG,
         tekintettel az Európai Unió működéséről szóló szerződésre,
         tekintettel a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről, a 648/2012/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet módosításáról, valamint a 2005/60/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv és a 2006/70/EK bizottsági irányelv hatályon kívül helyezéséről szóló, 2015. május 20-i (EU) 2015/849 európai parlamenti és tanácsi irányelvre (1) és különösen annak 45. cikke (11) bekezdésére,
         mivel:
         
                     (1)
                  
                  
                     Az elektronikuspénz-kibocsátók és a pénzforgalmi szolgáltatók központi kapcsolattartó pontokat jelölhetnek ki, hogy azok a kijelölő intézmények nevében biztosítsák a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni szabályok betartását, és elősegítsék az illetékes hatóságok általi felügyeletet. A tagállamok előírhatják központi kapcsolattartó pont kijelölését, ha a pénzforgalmi szolgáltatók és elektronikuspénz-kibocsátók fióktelepnek nem minősülő telephelyek révén nyújtanak szolgáltatásokat a területükön, ezt azonban nem tehetik meg, ha azok telephely nélkül nyújtanak szolgáltatásokat.
                  
               
                     (2)
                  
                  
                     A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni szabályok betartása érdekében indokoltnak látszik központi kapcsolattartó pont kijelölése, ha a pénzforgalmi szolgáltatók és elektronikuspénz-kibocsátók által, fióktelepnek nem minősülő telephelyek révén kifejtett tevékenység mérete és nagyságrendje elér vagy meghalad bizonyos küszöbértékeket. E küszöbértékeket olyan szinten kell kijelölni, amely arányos az (EU) 2015/849 irányelv azon célkitűzésével, hogy elősegítsék a kijelölő intézmény nevében a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemre vonatkozó helyi kötelezettségek betartásának az illetékes hatóságok általi felügyeletét, ugyanakkor ne hozzanak létre szabályozásból eredő indokolatlan terheket a pénzforgalmi szolgáltatók és elektronikuspénz-kibocsátók számára.
                  
               
                     (3)
                  
                  
                     A központi kapcsolattartó pont kijelölésére vonatkozó követelmény indokoltnak látszik, ha a tagállam úgy ítéli meg, hogy az ilyen telephelyek működésével összefüggésben a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának fokozott kockázata áll fenn, amit például a pénzforgalmi szolgáltatók vagy elektronikuspénz-kibocsátók egyes kategóriáival összefüggésben fennálló pénzmosási és terrorizmus-finanszírozási kockázat értékelése alapján igazolnak. A tagállamok nem kötelezhetők arra, hogy e célból az egyes intézményekre vonatkozó kockázatértékelést végezzenek.
                  
               
                     (4)
                  
                  
                     Kivételes esetekben azonban, ha a tagállamok alapos okkal feltételezik, hogy a területükön telephelyeket működtető valamely konkrét pénzforgalmi szolgáltatóval vagy elektronikuspénz-kibocsátóval összefüggésben magas a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának kockázata, jogosultnak kell lenniük annak előírására, hogy ez a szolgáltató vagy kibocsátó központi kapcsolattartó pontot jelöljön ki, még ha nem is éri el az e rendeletben megállapított küszöbértékeket vagy nem tartozik az intézmények azon kategóriájába, amely köteles központi kapcsolattartó pontot kijelölni a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának kockázatára vonatkozó tagállami értékelés alapján.
                  
               
                     (5)
                  
                  
                     Ha központi kapcsolattartó pontot jelölnek ki, a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató nevében biztosítani kell, hogy annak telephelyei betartsák a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem alkalmazandó szabályait. E célból a központi kapcsolattartó pontnak megbízhatóan kell értelmeznie a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem alkalmazandó követelményeit és elő kell segíteni a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemre vonatkozó szakpolitikák és eljárások végrehajtását.
                  
               
                     (6)
                  
                  
                     A központi kapcsolattartó pontnak többek között központi koordináló szerepet kell betöltenie a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató és annak telephelyei között, valamint az elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató és a telephelyek működése szerinti tagállam illetékes hatóságai között azok felügyeletének megkönnyítése érdekében.
                  
               
                     (7)
                  
                  
                     A tagállamoknak jogosultaknak kell lenniük arra, hogy a területükön fióktelepnek nem minősülő formában letelepedett pénzforgalmi szolgáltatók és elektronikuspénz-kibocsátók tevékenységével összefüggésben fennálló, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásával kapcsolatos kockázat átfogó értékelése alapján úgy döntsenek, hogy a központi kapcsolattartó pontok kötelesek ellátni bizonyos kiegészítő feladatokat a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemre vonatkozó helyi kötelezettségek betartásának biztosítására irányuló kötelességeik keretében. Először is helyénvaló lehet, hogy a tagállamok arra kötelezzék a központi kapcsolattartó pontokat, hogy a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató nevében jelentsék be a gyanús ügyleteket azon befogadó tagállam pénzügyi információs egységéhez (FIU), amelynek területén a kötelezett szolgáltató letelepedett.
                  
               
                     (8)
                  
                  
                     Az egyes tagállamok feladata annak eldöntése, hogy a központi kapcsolattartó pontokat egy konkrét formában kell létrehozni, vagy sem. Ha a formát előírják, a tagállamoknak gondoskodniuk kell arról, hogy a követelmények arányosak legyenek és ne lépjék túl a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem szabályainak betartására és a felügyelet elősegítésére vonatkozó célkitűzés megvalósításához szükséges mértéket.
                  
               
                     (9)
                  
                  
                     Ez a rendelet az európai felügyeleti hatóságok (EFH-k) (Európai Bankhatóság, Európai Biztosítás- és Foglalkoztatóinyugdíj-hatóság és Európai Értékpapírpiaci Hatóság) által a Bizottságnak benyújtott szabályozástechnikai standardtervezeteken alapul.
                  
               
                     (10)
                  
                  
                     Az európai felügyeleti hatóságok nyilvános konzultációt folytattak az e rendelet alapját képező szabályozástechnikai standardtervezetről, elemezték az ezzel összefüggésben felmerülő lehetséges költségeket és hasznokat, és kikérték az 1093/2010/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet (2), az 1094/2010/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet (3), illetve az 1095/2010/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet 37. cikke alapján létrehozott banki érdekképviseleti csoport véleményét (4),
                  
               ELFOGADTA EZT A RENDELETET:
         
            1. cikk
            Tárgy és hatály
            Ez a rendelet az alábbiakat állapítja meg:
            
                        a)
                     
                     
                        az azon körülményeket meghatározó kritériumok, amelyek fennállása esetén az (EU) 2015/849 irányelv 45. cikkének (9) cikke szerint helyénvaló központi kapcsolattartó pont kijelölése;
                     
                  
                        b)
                     
                     
                        a központi kapcsolattartó pontok feladataira vonatkozó szabályok.
                     
                  
         
            2. cikk
            Fogalommeghatározások
            E rendelet alkalmazásában:
            (1)   „illetékes hatóság”: valamely tagállam annak biztosítására hatáskörrel rendelkező hatósága, hogy a területén fióktelepnek nem minősülő formában letelepedett és egy másik tagállamban székhellyel rendelkező elektronikuspénz-kibocsátók és pénzforgalmi szolgáltatók betartják az (EU) 2015/849 irányelv nemzeti jogszabályokkal átültetett követelményeit;
            (2)   „befogadó tagállam”: az a tagállam, amelynek területén a más tagállamban székhellyel rendelkező elektronikuspénz-kibocsátók és pénzforgalmi szolgáltatók fióktelepnek nem minősülő formában letelepedtek;
            (3)   „elektronikuspénz-kibocsátók és pénzforgalmi szolgáltatók”: a 2009/110/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv (5) 2. cikkének 3. pontjába foglalt meghatározás szerinti elektronikuspénz-kibocsátók, valamint a 2007/64/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv (6) 4. cikkének 9. pontjába foglalt meghatározás szerinti pénzforgalmi szolgáltatók.
         
         
            3. cikk
            A központi kapcsolattartó pont kijelölésére vonatkozó kritériumok
            
               (1)   A befogadó tagállamok előírhatják a területükön fióktelepnek nem minősülő telephelyekkel és más tagállamban székhellyel rendelkező elektronikuspénz-kibocsátók és pénzforgalmi szolgáltatók számára, hogy az alábbi kritériumok bármelyikének teljesülése esetén jelöljenek ki központi kapcsolattartó pontot:
               
                           a)
                        
                        
                           az ilyen telephelyek száma legalább 10;
                        
                     
                           b)
                        
                        
                           a telephelyek által forgalmazott és beváltott elektronikus pénz összesített mennyisége vagy az általuk végzett fizetési ügyletek összesített értéke pénzügyi évenként várhatóan meghaladja a 3 millió EUR-t vagy az előző pénzügyi évben meghaladta a 3 millió EUR-t;
                        
                     
                           c)
                        
                        
                           a befogadó tagállam illetékes hatósága számára, kérelemre és időben nem teszik elérhetővé az annak értékeléséhez szükséges információkat, hogy teljesült-e az a) vagy a b) pontba foglalt kritérium.
                        
                     
            
               (2)   Az (1) bekezdésben szereplő kritériumok sérelme nélkül, a befogadó tagállamok előírhatják a területükön fióktelepnek nem minősülő telephelyekkel és más tagállamban székhellyel rendelkező elektronikuspénz-kibocsátók és pénzforgalmi szolgáltatók számára központi kapcsolattartó pont kijelölését, ha ez az követelmény arányos az említett telephelyek működésével összefüggő, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása tekintetében fennálló kockázat szintjével.
            
            
               (3)   A befogadó tagállamok az említett telephelyek működésével összefüggő, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása tekintetében fennálló kockázat szintjére vonatkozó értéklelésüket az (EU) 2015/849 irányelv 6. cikkének (1) bekezdésével és 7. cikkének (1) bekezdésével összhangban elvégzett kockázatértékelések megállapításaira és a rendelkezésükre álló egyéb hiteles és megbízható forrásokra alapozzák. Az említett értékelés keretében a befogadó tagállam figyelembe veszi legalább a következő kritériumokat:
               
                           a)
                        
                        
                           a termékek és a kínált szolgáltatások típusával és az alkalmazott forgalmazási csatornákkal összefüggő, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása tekintetében fennálló kockázat;
                        
                     
                           b)
                        
                        
                           az ügyféltípusokkal összefüggő, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása tekintetében fennálló kockázat;
                        
                     
                           c)
                        
                        
                           az eseti ügyleteknek a kialakult üzleti kapcsolatokkal szembeni túlsúlyával összefüggő, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása tekintetében fennálló kockázat;
                        
                     
                           d)
                        
                        
                           a kiszolgált országokkal és földrajzi térségekkel összefüggő, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása tekintetében fennálló kockázat.
                        
                     
            
               (4)   Az (1) és (2) bekezdésben szereplő kritériumok sérelme nélkül, a befogadó tagállam kivételes esetekben felhatalmazhatja a befogadó tagállam illetékes hatóságát arra, hogy előírja a területén fióktelepnek nem minősülő telephelyekkel és más tagállamban székhellyel rendelkező elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató számára központi kapcsolattartó pont kijelölését, amennyiben a befogadó tagállam alapos okkal feltételezi, hogy ezen elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató telephelyeinek működése magas kockázatot jelent a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása tekintetében.
            
         
         
            4. cikk
            A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemmel kapcsolatos szabályok betartásának biztosítása
            A központi kapcsolattartó pont gondoskodik arról, hogy az (EU) 2015/849 irányelv 45. cikkének (9) bekezdésében meghatározott telephelyek betartják a befogadó tagállam pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemmel kapcsolatos szabályait. E célból a központi kapcsolattartó pont:
            
                        a)
                     
                     
                        az (EU) 2015/849 8. cikkének (3) és (4) bekezdése szerint elősegíti a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemmel kapcsolatos politikák és eljárások kidolgozását és végrehajtását azáltal, hogy tájékoztatja a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátót vagy pénzforgalmi szolgáltatót a befogadó tagállamban alkalmazandó, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemmel kapcsolatos követelményekről;
                     
                  
                        b)
                     
                     
                        felügyeli a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató nevében, hogy az említett telephelyek ténylegesen betartják-e a befogadó tagállamban alkalmazandó, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemmel kapcsolatos követelményeket, valamint a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátónak vagy pénzforgalmi szolgáltatónak az (EU) 2015/849 irányelv 8. cikkének (3) és (4) bekezdése alapján elfogadott politikáit, kontrollmechanizmusait és eljárásait;
                     
                  
                        c)
                     
                     
                        tájékoztatja a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató székhelyét az említett telephelyeken tapasztalt bármely jog- vagy szabálysértésről, beleértve bármely olyan információt, amely kihathat a telephely azon képességére, hogy ténylegesen betartsa a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltatónak a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemmel kapcsolatos politikáit és eljárásait vagy másképpen befolyásolhatja a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató kockázatértékelését;
                     
                  
                        d)
                     
                     
                        biztosítja a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató nevében, hogy korrekciós intézkedést hozzanak azokban az esetekben, amikor a telephelyek nem tartják be a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemmel kapcsolatos, alkalmazandó szabályokat, vagy fennáll ennek a kockázata;
                     
                  
                        e)
                     
                     
                        biztosítja a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató nevében, hogy az említett telephelyek és azok személyzete részt vegyenek az (EU) 2015/849 irányelv 46. cikkének (1) bekezdésében említett képzési programban;
                     
                  
                        f)
                     
                     
                        képviseli a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátót vagy pénzforgalmi szolgáltatót a befogadó tagállam illetékes hatóságaival és pénzügyi információs egységével (FIU) folytatott kommunikációja során.
                     
                  
         
            5. cikk
            A befogadó tagállam illetékes hatóságai általi felügyelet elősegítése
            A központi kapcsolattartó pont elősegíti az (EU) 2015/849 irányelv 45. cikkének (9) bekezdésében meghatározott telephelyeknek a befogadó tagállam illetékes hatóságai általi felügyeletét. E célból a központi kapcsolattartó pont a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató nevében:
            
                        a)
                     
                     
                        képviseli a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátót vagy pénzforgalmi szolgáltatót a befogadó tagállam illetékes hatóságaival folytatott kommunikációja során;
                     
                  
                        b)
                     
                     
                        hozzáfér az említett telephelyek birtokában lévő információkhoz;
                     
                  
                        c)
                     
                     
                        reagál az ezen telephelyek tevékenységével kapcsolatban az illetékes hatóságok által megfogalmazott bármely kérésre, megadja a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató és az említett telephelyek birtokában lévő releváns információkat az illetékes hatóságoknak, és adott esetben rendszeresen beszámol azokról;
                     
                  
                        d)
                     
                     
                        az illetékes hatóságok előírása esetén elősegíti az említett telephelyek helyszíni ellenőrzéseit.
                     
                  
         
            6. cikk
            A központi kapcsolattartó pont kiegészítő feladatai
            
               (1)   A 4. és 5. cikkben meghatározott feladatok mellett, a befogadó tagállamok előírhatják a központi kapcsolattartó pontoknak, hogy a kijelölő elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató nevében lássanak el egy vagy több alábbi feladatot:
               
                           a)
                        
                        
                           az (EU) 2015/849 irányelv nemzeti jogba átültetett 33. cikkének (1) bekezdése szerinti jelentések benyújtása a befogadó tagállamnak;
                        
                     
                           b)
                        
                        
                           a pénzügyi információs egység (FIU) az (EU) 2015/849 irányelv 45. cikkének (9) bekezdésében meghatározott telephelyek tevékenységével kapcsolatos bármely kérésének megválaszolása és az ilyen telephelyekre vonatkozó releváns információk megadása a FIU számára;
                        
                     
                           c)
                        
                        
                           az ügyletek ellenőrzése a gyanús ügyletek azonosítása céljából, ha ez helyénvaló az elektronikuspénz-kibocsátó vagy pénzforgalmi szolgáltató befogadó tagállambeli műveleteinek mérete vagy összetettsége alapján.
                        
                     
            
               (2)   A befogadó tagállamok előírhatják a központi kapcsolattartó pontoknak az (1) bekezdésben meghatározott egy vagy több kiegészítő feladat ellátását, ha ezek a kiegészítő feladatok arányosak a területükön fióktelepnek nem minősülő telephelyekkel és más tagállamban székhellyel rendelkező elektronikuspénz-kibocsátók és pénzforgalmi szolgáltatók működésével összefüggő, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása tekintetében fennálló kockázat átfogó szintjével.
            
            
               (3)   A befogadó tagállamok az ilyen telephelyek működésével összefüggő, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása tekintetében fennálló kockázat szintjére vonatkozó értéklelésüket az (EU) 2015/849 irányelv 6. cikkének (1) bekezdésével és 7. cikkének (1) bekezdésével, valamint adott esetben e rendelet 3. cikkének (2) bekezdésével összhangban elvégzett kockázatértékelések megállapításaira és a rendelkezésükre álló egyéb hiteles és megbízható forrásokra alapozzák.
            
         
         
            7. cikk
            Hatálybalépés
            Ez a rendelet az Európai Unió Hivatalos Lapjában való kihirdetését követő huszadik napon lép hatályba.
         
         
            Ez a rendelet teljes egészében kötelező és közvetlenül alkalmazandó valamennyi tagállamban.
            Kelt Brüsszelben, 2018. május 7-én.
            
               
                  a Bizottság részéről
               
               
                  az elnök
               
               Jean-Claude JUNCKER
            
         
         
            (1)  HL L 141., 2015.6.5., 73. o.
         
         
            (2)  Az Európai Parlament és a Tanács 1093/2010/EU rendelete (2010. november 24.) az európai felügyeleti hatóság (Európai Bankhatóság) létrehozásáról, a 716/2009/EK határozat módosításáról és a 2009/78/EK bizottsági határozat hatályon kívül helyezéséről (HL L 331., 2010.12.15., 12. o.).
         
            (3)  Az Európai Parlament és a Tanács 1094/2010/EU rendelete (2010. november 24.) az európai felügyeleti hatóság (az Európai Biztosítás- és Foglalkoztatóinyugdíj-hatóság) létrehozásáról, valamint a 716/2009/EK határozat módosításáról és a 2009/79/EK bizottsági határozat hatályon kívül helyezéséről (HL L 331., 2010.12.15., 48. o.).
         
            (4)  Az Európai Parlament és a Tanács 1095/2010/EU rendelete (2010. november 24.) az európai felügyeleti hatóság (Európai Értékpapír-piaci Hatóság) létrehozásáról, a 716/2009/EK határozat módosításáról és a 2009/77/EK bizottsági határozat hatályon kívül helyezéséről (HL L 331., 2010.12.15., 84. o.)
         
            (5)  Az Európai Parlament és a Tanács 2009/110/EK irányelve (2009. szeptember 16.) az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények tevékenységének megkezdéséről, folytatásáról és prudenciális felügyeletéről, a 2005/60/EK és a 2006/48/EK irányelv módosításáról, valamint a 2000/46/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről (HL L 267., 2009.10.10., 7. o.)
         
            (6)  Az Európai Parlament és a Tanács 2007/64/EK irányelve (2007. november 13.) a belső piaci pénzforgalmi szolgáltatásokról és a 97/7/EK, a 2002/65/EK, a 2005/60/EK és a 2006/48/EK irányelv módosításáról és a 97/5/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről (HL L 319., 2007.12.5., 1. o.).