CELEX: 52013PC0937
Language: sv
Date: 2014-01-09
Title: Förslag till EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS FÖRORDNING om ändring av förordning (EU) nr 260/2012 när det gäller övergången till EU-omfattande betalningar och autogireringar

|
			
		
		
		52013PC0937
		
			Förslag till EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS FÖRORDNING om ändring av förordning (EU) nr 260/2012 när det gäller övergången till EU-omfattande betalningar och autogireringar /* COM/2013/0937 final - 2013/0449 (COD) */
			
				
		
		
			
			   	MOTIVERING
1. Bakgrund till förslaget
Motiv och syfte
I förordning (EU)
nr 260/2012 fastställs gemensamma tekniska och affärsmässiga krav för
betalningar och autogireringar i euro och utgör i sig en viktig byggsten i
förverkligandet av ett gemensamt eurobetalningsområde (Single Euro Payments
Area, Sepa). I den förordningen fastställs den 1 februari 2014 som slutdatum i
euroområdet för migrationen av såväl inhemska som inomeuropeiska betalningar
och autogireringar i euro till Sepa-betalningar (Sepa credit trasfers, SCT) och
Sepa-autogireringar (Sepa direct debits, SDD). 
Enligt Europeiska centralbankens senaste
statistik har den totala migrationsgraden i euroområdet för Sepa-betalningar
ökat från 59,87 % i oktober 2013 till 64,1 % i november 2013, medan
den totala migrationsgraden för Sepa-autogireringar har ökat från 11,52 %
i oktober 2103 till 26 % i november 2013. Trots kommissionens upprepade
ansträngningar att höja medvetenheten bland medlemsstaternas behöriga
myndigheter, och de betydande kampanjinsatser när det gäller övergången till
Sepa som genomförts av Europeiska centralbanken och i många medlemsstater, är
små och medelstora företag, små offentliga förvaltningar och lokala
myndigheterna fortsatt minst väl beredda för en faktisk övergång till Sepa.
Banksektorns kommunikationsinsatser gentemot små och medelstora företag och
nationella informationskampanjer verkar inte gett den väntade effekten,
åtminstone inte i förväntad omfattning. 
Med hänsyn till den långsamma takten i övergången
i vissa medlemsstater för Sepa-betalningar och i de flesta medlemsstaterna för
Sepa-autogireringar verkar det mycket osannolikt att övergången till Sepa
kommer att vara slutförd den 1 februari 2014. Med tanke på detta rättsliga
slutdatum antas banker och andra betalningstjänstleverantörer från och med det
datumet komma att vägra att hantera äldre betalningar som inte är förenliga med
Sepa. I brist på fullständig övergång till
Sepa-betalningar/Sepa-autogireringar, kan betalningstillbud som leder till
betalningsförseningar eller marknadsstörningar inte uteslutas. Dessa skulle
kunna påverka alla betaltjänstanvändare, särskilt små och medelstora företag
och konsumenter. 
Givet detta betydande rättsliga problem och de
potentiellt allvarliga konsekvenserna för medborgare och företag föreslår kommissionen
därför att ändra förordning (EU) nr 260/2012 genom att införa en
skyddsklausul som gör det möjligt för banker och andra betaltjänstleverantörer
att även efter den 1 februari 2014, under en begränsad tidsperiod på sex
månader, fortsätta att hantera betalningar som inte är förenliga med Sepa via
sina äldre betalningssystem parallellt med Sepa-betalningar och
Sepa-autogireringar. En tydlig kommunikation av en sådan ändring kommer att ge
betaltjänstanvändarna förvissning om att deras utbetalningar kommer att
fortsätta att behandlas efter den 1 februari 2014, och det kommer att göra det
möjligt för dem som ännu inte har migrerat att göra det snarast möjligt. Slutdatumet
i sig ändras inte och undantaget för gammal hävd (s.k. grandfathering) är en
extraordinär engångsåtgärd. Under alla omständigheter bör pågående
informationskampanjer om övergången till Sepa fortsätta. Vid utgången av
undantagsperioden kommer kommissionen inte tveka att vidta de åtgärder som
krävs för att säkerställa att medlemsstaterna fullt ut tillämpar
EU-lagstiftningen.
Deltagare i mötet på hög nivå för Sepa som
sammanför företrädare på hög nivå från Europeiska centralbanken och
styrelseledamöter i Eurosystemets centralbanker rådfrågades om detta initiativ
den 19 december 2013.   
Mot bakgrund av detta och den mycket korta
tidsperiod som återstår fram till den 1 februari 2014 bör detta direktiv
skyndsamt antas av Europaparlamentet och rådet och träda i kraft utan dröjsmål.
Förordningen är nödvändig för att undvika rättslig osäkerhet för banker och
andra betaltjänstleverantörer, liksom företag och konsumenter, eftersom
förordning (EU) nr 260/2012 skulle tvinga betaltjänstleverantörer att efter det
datumet vägra hantera betalningar i euro som inte är förenliga med Sepa-kraven.
Att inte skyndsamt anta den föreslagna förordningen skulle kunna medföra
allvarliga rättsliga och tekniska risker för betalningstransaktioner från och
med den 1 februari 2014. 
Allmän bakgrund
Förordning (EU) nr 260/2012 trädde i
kraft den 31 mars 2012, vilket gav marknadsaktörerna två år för att anpassa
sina betalningsförfaranden till Sepas krav för betalningar och autogireringar.
Under de två åren har kommissionen och ECB, tillsammans med de nationella
myndigheterna, noga övervakat hur övergången till Sepa fortskrider. ECB har
löpande offentliggjort rapporter över hur övergången till Sepa utvecklas. Flera
möten i Sepa-rådet flera möten har hållits, där kommissionen diskuterade hur
övergången fortskrider med företrädare för såväl utbuds- och efterfrågesidan av
EU:s betalningsmarknad och framhöll behovet av att intensifiera information
till betaltjänstleverantörer liksom till alla kategorier användare av
betaltjänster (företag, inklusive små och medelstora företag, offentliga
förvaltningar, konsumenter osv.). Den 30 mars 2012 organiserade kommissionen en
särskild workshop om tolkningen av förordning (EU) nr 260/2012 med
Sepa-rådet tekniska experter och ytterligare en sådan den 12 juli 2013 med
företrädare för medlemsstaterna. Den 17 april 2013 inrättade kommissionen även
en teknisk expertgrupp om Sepa. Kommissionen har också diskuterat hur
övergången fortskrider både i det EU-Sepa-forum som äger rum två gånger om året
och i betalningskommittén med företrädare för medlemsstaterna. Övergången till
Sepa har regelbundet tagits upp på dagordningen i många tekniska möten i ECB
med företrädare för nationella centralbanker, samt i en del fora med
företrädare för banksektorn.
Med tanke på den långsamma övergångsgrad som
ECB offentligt redovisat i sin rapport från mars 2013 om övergången till Sepa
antog Ekofinrådet den 14 maj 2013 övergripande rådsslutsatser som betonade
vikten av övergången till Sepa och uppmanade medlemsstaterna och
marknadsaktörer att aktivt stödja och påskynda övergången till Sepa att genom
att vidta relevanta åtgärder. Efter Ekofin-rådets slutsatser sände kommissionen
och ECB den 15 maj 2013 en gemensam skrivelse till finansministrarna och
centralbankscheferna i medlemsstaterna som betonade betydelsen av övergången
till Sepa och även det brådskande behovet av insatser på nationell nivå.
2. Resultat av samråd med berörda parter
och konsekvensbedömningar 
2.1. Översändande av förslaget till de
nationella parlamenten
Utkast till lagstiftningsakter, däribland
kommissionsförslag, som lämnas till Europaparlamentet och rådet ska översändas
till de nationella parlamenten i enlighet med det protokoll (nr 1) om de
nationella parlamentens roll i Europeiska unionen som är fogat till fördragen. 
Enligt artikel 4 i det protokollet ska en
tidsfrist på åtta veckor iakttas mellan den dag då ett utkast till
lagstiftningsakt görs tillgängligt för de nationella parlamenten och den dag då
utkastet förs upp på rådets preliminära dagordning för antagande av detta eller
för antagande av en ståndpunkt inom ramen för ett lagstiftningsförfarande. 
I brådskande fall kan dock enligt
artikel 4 undantag göras, varvid skälen ska anges i rådets akt eller
ståndpunkt. Av de skäl som anförs ovan uppmanar kommissionen Europaparlamentet
och rådet att ge detta förslag högsta prioritet. 
2.2. Samråd med övriga berörda parter och
konsekvensanalys
Med tanke på den långsamma takten i övergången
enligt offentliggjorda uppgifter från ECB i december 2013 har kommissionen och
ECB analyserat sannolikheten för att övergången till Sepa kan komma att vara
helt genomförd till den 1 februari 2014. Det medgavs att detta vore ytterst
osannolikt trots att flera stora användare av betalningstjänster som exempelvis
allmännyttiga företag med stora massbetalningar, har meddelat att de planerar
att migrera strax före slutdatumet. 
Även om det är svårt att göra en uppskattning
av antalet marknadsaktörer som inte kommer att vara SEPA-kompatibla fram till
det rättsliga slutdatumet står det klart att migrationsgraden, särskilt när det
gäller övergången till Sepa-autogireringar inte någonstans kommer att ligga
nära 100 %. 
Banker och andra betaltjänstleverantörer kan
vägra att hantera betalningar som inte är förenliga med Sepa från och med den 1
februari 2014. Den största risken för försenad övergång är kopplad till små och
medelstora företag, vilka i många fall ännu inte har migrerat. Mot bakgrund av
denna risk, ECB har analyserat möjliga scenarier och deras konsekvenser samt
möjliga lösningar för att råda bot på situationen. Tekniskt sett skulle
betaltjänstleverantörer kunna fortsätta att hantera betalningar som inte är
förenliga med Sepa genom att använda befintliga gamla system. Dessutom skulle
marknadsaktörer som ännu inte är Sepa-kompatibla behöva identifieras och på ett
lämpligt vis informeras om hur de på ett effektivt sätt kan gå över till Sepa.
Även om det kan vara tekniskt möjligt för
marknadsaktörer att med stöd av övervakare införa tillfälliga lösningar för att
överbrygga eventuella övergångsproblem efter den 1 februari 2014 finns det en
verklig risk för att denna otillfredsställande situation kan leda till
förvirring för både konsumenter och andra användare av betaltjänster samt
rättslig osäkerhet för betaltjänstleverantörer som har att betjäna
marknadsaktörer som (ännu) inte har infört dessa tillfälliga lösningar. Bland
de icke kompatibla marknadsaktörerna finns många små och medelstora företag.
Det faktum att deras äldre betalningar inte kan hanteras av bankerna efter den
1 februari 2014 skulle också kunna skada hela eurosystemets renommé. Det är
osannolikt att tillfälliga lösningar, även om de skulle vara tekniskt möjliga,
kommer att genomföras i tid.
För att undvika onödiga betalningsstörningar
på grund av oförenlighet med Sepa och för att säkerställa rättslig säkerhet för
alla marknadsaktörer anser kommissionen att det är motiverat att föreslå att,
efter den 1 februari 2014, befintliga nationella system tillåts fungera
jämsides med system för Sepa-betalningar och Sepa-autogireringar under en
begränsad tidsperiod på sex månader. Längden på en sådan övergångsperiod bör
vara proportionerlig. Syftet skulle vara att hålla uppe trycket på
marknadsaktörerna att migrera så snart som möjligt och samtidigt trygga
rättssäkerheten samt se till att kostnaderna för betalningsleverantörer med en
fortsatt parallell drift av två betalningssystem begränsas. De
betaltjänsteleverantörer som redan har gått över till Sepa-betalningar och
Sepa-autogireringar får överväga att tillhandahålla konverteringstjänster till
marknadsaktörer som ännu inte har migrerat. Under övergångsperioden bör
medlemsstaterna avstå sig från att ålägga påföljder på betaltjänstleverantörer
som hanterar betalningar som inte uppfyller Sepa-kraven och på användare av
betaltjänster som ännu inte har migrerat (fullt ut).
Införandet av en extraordinär och unik ytterligare
period under vilken behandling av äldre betalningar tolereras kommer också att
möjliggöra en gradvis övergång. Inför den närmande tidsfristen har flera av de
större tjänsteleverantörerna uppgett att de kommer att migrera nära det
nuvarande slutdatumet den 1 februari 2014. Detta kan skapa vissa flaskhalsar, i
synnerhet på nivån för betaltjänstleverantörer och programvaruförsäljare, som
kan drabbas av vissa kapacitetsbegränsningar. 
Mot bakgrund av de aktuella övergångssiffrorna
och den förväntade övergångstakten bedöms en undantagsperiod för gammal hävd på
sex månader, till den 1 augusti 2014, vara lämplig. Under denna period kommer
kommissionen och ECB, tillsammans med de nationella myndigheterna, att
fortsätta att noga övervaka övergångsprocessen och vara redo att, om så krävs,
vidta ytterligare åtgärder.
Detta förslag åtföljs inte av en separat
konsekvensbedömning eftersom en konsekvensbedömning för förordning (EU) nr
260/2012 redan har gjorts. Förslaget ändrar inte förordningen i sak och inför
inga nya skyldigheter för företagen. Det syftar endast till att införa en
övergångsperiod efter det slutdatum som definieras i artikel 6.1 och 6.2
för att undvika rättslig osäkerhet för tillsynsmyndigheter,
betalningstjänstleverantörer, företag och konsumenter. 
3. Förslagets rättsliga aspekter 
Kommissionen föreslår därför att ändra
förordning (EU) nr 260/2012 genom att införa en klausul om undantag för
gammal hävd ("grandfathering"-klausul) som gör det möjligt för banker
och andra betaltjänstleverantörer att fram till den 1 augusti 2014 fortsätta
att hantera betalningar som inte är förenliga med Sepa via sina äldre
betalningssystem parallellt med Sepa-betalningar och Sepa-autogireringar. Genom
denna ändring säkerställs att marknadsaktörer som inte är redo att tillämpa
Sepa senast den 1 februari 2014 kan fortsätta att utföra sina betalningar och
att eventuella olägenheter för konsumenterna undviks. 
I förslaget föreskrivs att ändringen ska
tillämpas från och med den 31 januari 2014. Denna bestämmelse medger även en
retroaktiv tillämpning ifall förslaget inte antas av Europaparlamentet och
rådet före den 1 februari utan strax efter detta datum. På detta sätt undviks
en lucka lagstiftningen från och med den 1 februari 2014 vilket skulle skapa
rättslig osäkerhet. 
Införandet av denna övergångsperiod för
utfasningen av de gamla systemen ska betraktas som en extraordinär åtgärd som
inte kommer att förlängas ytterligare. Utan att det påverkar tillämpningen av
de olika undantag som föreskrivs i artikel 16 i förordning (EU) nr 260/2012 ska
samtliga marknadsaktörer därför efterleva kraven enligt Sepa från och med den 1
augusti 2014.  
4. Budgetkonsekvenser 
Förordningen har inga budgetkonsekvenser för
kommissionen. 
2013/0449 (COD)
Förslag till
EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS FÖRORDNING
om ändring av förordning (EU) nr 260/2012 när
det gäller övergången till EU-omfattande betalningar och autogireringar
(Text av betydelse för EES)
EUROPAPARLAMENTET OCH EUROPEISKA
UNIONENS RÅD HAR ANTAGIT DENNA FÖRORDNING
med beaktande av fördraget om Europeiska
unionens funktionssätt, särskilt artikel 114,
med beaktande av Europeiska kommissionens
förslag,
efter översändande av utkastet till
lagstiftningsakt till de nationella parlamenten,
med beaktande av Europeiska ekonomiska och
sociala kommitténs yttrande[1],

med beaktande av Europeiska centralbankens
yttrande[2],

i enlighet med det ordinarie
lagstiftningsförfarandet[3],
och
av följande skäl:
(1)       Tillsammans utgör Europaparlamentets
och rådets förordning (EG) nr 924/2009[4]
och Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012[5] en viktig byggsten i
slutförandet av det gemensamma eurobetalningsområdet (Sepa), där ingen
åtskillnad görs mellan gränsöverskridande och nationella betalningar i euro.
Huvudsyftet med förordning (EU) nr 260/2012 är övergången från nationella
betalnings-och autogireringssystem till harmoniserade system för
Sepa-betalningar och Sepa-autogireringar), bland annat genom att tillhandahålla
unionsmedborgare med ett enda internationellt bankkontonummer (Iban) som kan
användas för alla Sepa-betalningar och Sepa-autogireringar i euro. 
(2)       I förordning (EU)
nr 260/2012 föreskrivs att övergången till Sepa ska ske senast den 1
februari 2014 för att ge betaltjänstleverantörer och användare av betaltjänster
tillräckligt med tid för att anpassa sina rutiner för de tekniska krav som
övergången till Sepa-betalningar och Sepa-autogireringar medför.
(3)       Sedan antagandet av
förordning (EU) nr 260/2012 har kommissionen och Europeiska centralbanken
noga övervakat hur övergången till Sepa fortskrider. Flera möten har hållits
med medlemsstaterna, nationella myndigheter och marknadsaktörer. Europeiska
centralbanken har regelbundet offentliggjort lägesrapporter om övergången till
Sepa på grundval av uppgifter som samlats in av de nationella centralbankerna.
Dessa rapporter visar att övergången i ett antal medlemsstater i euroområdet
går planenligt med en aktuell migrationsgrad för Sepa-betalningar på närmare
100 %. Det stora flertalet betaltjänstleverantörer rapporterade att de
redan är Sepa-kompatibla. I flera andra medlemsstater går emellertid övergången
långsammare än förväntat. Detta gäller i synnerhet för Sepa-autogireringar. 
(4)       I maj 2013 betonade
Ekofinrådet i sina slutsatser[6]
åter vikten av övergången till Sepa. Det noterades att övergången till Sepa var
långt ifrån slutförd och att omedelbara insatser skulle komma att krävas av
alla marknadsaktörer för att slutföra övergången till Sepa i tid. En
handlingsplan antogs i vilken näringsidkare, storföretag, små och medelstora
företag och offentliga förvaltningar uppmanades att omedelbart vidta nödvändiga
konkreta interna åtgärder för att anpassa sina rutiner och informera sina
kunder om deras Iban-kontonummeruppgifter. 
(5)       Trots de betydande
ansträngningar som gjorts av Europeiska centralbanken, medlemsstaterna, deras
nationella myndigheter och olika marknadsaktörer under de senaste månaderna
visar den senaste migrationsstatistiken att den totala migrationsgraden i
euroområdet till Sepa-betalningar endast ökade från 40 % i juni till cirka
64 % i november, medan den totala migrationsgraden till
Sepa-autogireringar bara uppgick till 26 %. Samtidigt som den nationella
statistiken visar på betydande framsteg i flera medlemsstater, finns det
fortfarande en viktig grupp medlemsstater som släpar efter betydligt i
förhållande till den förväntade migrationsgraden. Mot bakgrund av den nuvarande
låga övergångstakten i dessa medlemsstater är det därför mycket osannolikt att
alla marknadsaktörer kommer att vara Sepa-kompatibla senast den 1 februari
2014.  
(6)       Den 1 februari 2014 kommer
banker och andra betaltjänstleverantörer bli tvungna att vägra hantera
betalningar eller autogireringar som inte är Sepa-kompatibla till följd av sina
rättsliga skyldigheter, även om de, vilket för närvarande redan är fallet, tekniskt
kunde bearbeta sådana betalningar genom att fortsätta att använda befintliga
tidigare betalningssystem parallellt med Sepa-autogireringar och
Sepa-betalningar. I brist på fullständig övergång till Sepa-betalningar och
Sepa-autogireringar, kan problem i samband med betalningar som försenar dessa
betalningar inte uteslutas. Alla betaltjänstanvändare och särskilt små och
medelstora företag och konsumenter kan komma att påverkas.
(7)       Det är viktigt att undvika
onödiga avbrott i betalningar på grund av att övergången till Sepa inte är helt
slutförd fram till den 1 februari 2014. Betaltjänstleverantörerna bör därför
tillåtas att, under en begränsad tidsperiod, att fortsätta hanteringen av
penningtransaktioner via sina befintliga system parallellt med sina Sepa-betalnings-
och Sepa-autogireringssystem, såsom de nu gör. En övergångsperiod bör därför
införas som gör det möjligt att fortsätta sådana parallella hanteringar av
betalningar i olika format. Mot bakgrund av de aktuella övergångssiffrorna och
den förväntade övergångstakten bedöms en unik ytterligare övergångsperiod på sex
månader vara lämplig. Denna klausul om undantag för gammal hävd
("grandfathering") för befintliga gamla system som inte är förenliga
med Sepa bör beaktas som en undantagsåtgärd och därför bli så kortvarig som
möjligt eftersom en snabb och heltäckande övergång är nödvändig för att i full
utsträckning kunna dra nytta av fördelarna av en integrerad betalningsmarknad.
Det är också viktigt att tidsmässigt begränsa kostnaderna för tillhandahållare
av betaltjänster av en fortsatt användning av de befintliga äldre
betalningssystemen parallellt med Sepa-systemet. Betaltjänstleverantörer som
har redan fullt ut gått över till Sepa kan överväga att tillhandahålla
betaltjänstanvändare som ännu inte har migrerat med konverteringstjänster under
denna övergångsperiod. Under övergångsperioden bör medlemsstaterna avstå sig
från att ålägga påföljder på betaltjänstleverantörer som hanterar betalningar
som inte uppfyller Sepa-kraven och på användare av betaltjänster som ännu inte
har migrerat (fullt ut). 
(8)       Ett flertal större användare
av autogiroinstrument har redan låtit förstå att de planerar att migrera strax
före slutdatumet. Varje senareläggning av dessa övergångsprojekt skulle kunna
leda till tillfällig belastning på inkommande betalningar och kassaflöden, och
därmed på nivån på likvida medel i de berörda företagen. En sådan sen migration
i stor skala skulle också kunna skapa vissa flaskhalsar, särskilt när det
gäller banker och programvaruförsäljare som kan komma att drabbas av vissa
kapacitetsbegränsningar. Den ytterligare infasningsperioden i det nya systemet
skulle medge en mer gradvis strategi. Marknadsaktörer som ännu inte har börjat
införa de nödvändiga anpassningarna för att efterleva Sepa-kraven uppmanas att
göra detta så snart som möjligt. Marknadsaktörer som redan har börjat anpassa
sina betalningsrutiner bör i vilket fall slutföra övergången så fort som
möjligt.
(9)       Med tanke på det övergripande
målet att åstadkomma en samordnad och integrerad migration är det lämpligt att
övergångsperioden gäller för både Sepa-betalningar och Sepa-autogireringar.
Olika övergångsperioder för Sepa-betalningar och Sepa- autogireringar kan skapa
förvirring för konsumenter, betalningstjänstleverantörer, små och medelstora
företag samt andra betaltjänstanvändare. 
(10)     Av rättssäkerhetsskäl och för
att undvika ett avbrott vid tillämpningen av förordning (EU) nr 260/2012
är det nödvändigt att denna förordning träder i kraft snarast möjligt och att
den tillämpas från och med den 31 januari 2014.
(11)     Förordning (EU) nr 260/2012
bör därför ändras i enlighet med detta.
HÄRIGENOM FÖRESKRIVS FÖLJANDE.
Artikel 1
I artikel 16 i förordning (EU) nr 260/2012 ska
punkt 1 ersättas med följande:
”1.utan hinder av artikel 6.1 och 6.2 får
betaltjänstleverantörer fram till den 1 augusti 2014 fortsätta att hantera
betalningstransaktioner i euro i format som skiljer sig från de som föreskrivs för
Sepa-betalningar och Sepa- autogireringar. 
Medlemsstaterna ska tillämpa de regler om påföljder
som gäller för överträdelser av artikel 6.1 och 6.2, som fastställs enligt
artikel 11, tidigast från och med den 1 augusti 2014.
Med undantag från artikel 6.1 och 6.2 får
medlemsstaterna tillåta betaltjänstleverantörer att fram till den 1 februari
2016 tillhandahålla betaltjänstanvändare omvandlingstjänster för nationella
betalningstransaktioner och därmed ge betaltjänstanvändare som är konsumenter
möjlighet att fortsätta att använda BBAN-nummer i stället för det
betalkontonummer som avses i punkt 1 a i bilagan, under förutsättning att
interoperabilitet säkerställs genom att betalarens och betalningsmottagarens
BBAN-nummer tekniskt och på ett säkert sätt omvandlas till det betalkontonummer
som avses i punkt 1 a i bilagan. Detta betalkontonummer ska överlämnas till den
betaltjänstanvändare som initierar transaktionen, när så är lämpligt innan
betalningen verkställs. I sådana fall ska betaltjänstleverantörerna inte
belasta betaltjänstanvändaren med avgifter som direkt eller indirekt är
kopplade till dessa omvandlingstjänster.
Artikel 2
Denna förordning träder i kraft samma dag som
den offentliggörs i Europeiska unionens officiella tidning. 
Den ska tillämpas från och med den 31
januari 2014.
Denna förordning är till alla delar
bindande och direkt tillämplig i alla medlemsstater.
Utfärdad i Bryssel den
På Europaparlamentets vägnar                     På
rådets vägnar
Ordförande                                                    Ordförande
[1]               EUT C ,.[…], […], s.[…].
[2]               EUT C ,, s.
[3]               
[4]               Europaparlamentets och rådets förordning (EG) nr
924/2009 av den 16 september 2009 om gränsöverskridande betalningar i
gemenskapen och om upphävande av förordning (EG) nr 2560/2001, EUT L 266,
9.10.2009, s. 11.
[5]               Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr
260/2012 av den 14 mars 2012 om antagande av tekniska och affärsmässiga krav
för betalningar och autogireringar i euro och om ändring av förordning (EG) nr
924/2009 (EUT L 94, 30.3.2012, s. 22).
[6]               http://www.consilium.europa.eu/uedocs/cms_data/docs/pressdata/en/ecofin/137122.pdf