CELEX: 51984PC0342
Language: el
Date: 1984-06-13
Title: Τροποποιημένη πρόταση οδηγίας του Συμβουλίου σχετικά με την προσέγγιση των νομοθετικών, κανονιστικών και διοικητικών διατάξεων των κρατών μελών που αφορούν την καταναλωτική πίστη

Αριθ. C 183/4                            Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                                 10.7.84
                                                              II
                                                 (Προπαρασκευαστικές πράξεις)
                                                      ΕΠΙΤΡΟΠΗ
              Τροποποιημένη πρόταση οδηγίας του Συμβουλίου σχετικά με την προσέγγιση των νομοθε­
              τικών, κανονιστικών και διοικητικών διατάξεων των κρατών μελών που αφορούν την κατα­
                                                       ναλωτική πίστη (ι)
                                                      COM(84) 342τελικό
              (Υποβληθείσα από την Επιτροπή στο Συμβούλιο δυνάμει του άρθρου 149 δεύτερη παρά­
                                         γραφος της συνθήκης ΕΟΚστις 22 Ιουνίου 1984)
                                                         (84/C 183/05)
                       ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                                     ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
ΤΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΤΩΝ ΕΥΡΩΠΑΪΚΩΝ ΚΟΙΝΟΤΗΤΩΝ,                            ΤΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΤΩΝ ΕΥΡΩΠΑΪΚΩΝ ΚΟΙΝΟΤΗΤΩΝ,
Έχοντας υπόψη:                                                    Έχοντας υπόψη:
τη συνθήκη περί ιδρύσεως της Ευρωπαϊκής Οικονομικής                τη συνθήκη για την ίδρυση της Ευρωπαϊκής Οικονομικής
Κοινότητας και ιδίως το άρθρο 100,                                 Κοινότητας, και ιδίως το άρθρο 100,
την πρόταση της Επιτροπής,                                         την πρόταση της Επιτροπής,
τη γνώμη του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου,                              τη γνώμη του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου,
τη γνώμη της Οικονομικής και Κοινωνικής Επιτροπής,                 τη γνώμη της Οικονομικής και Κοινωνικής Επιτροπής,
Εκτιμώντας:                                                        Εκτιμώντας:
ότι υφίστανται σημαντικές διαφορές μεταξύ των νομοθε­              ότι υφίστανται σημαντικές διαφορές μεταξύ των νομοθε­
σιών που ισχύουν στα κράτη μέλη της Ευρωπαϊκής Κοι­                σιών που ισχύουν στα κράτη μέλη της Ευρωπαϊκής Οικο­
νότητας σε θέματα καταναλωτικής πίστης*                           νομικής Κοινότητας στον τομέα της καταναλωτικής
                                                                   πίστης'
ότι οι διαφορές αυτές στις εθνικές νομοθετικές διατάξεις           ότι οι διαφορές αυτές στις εθνικές νομοθετικές διατάξεις
θέτουν σε κίνδυνο την καθιέρωση συστήματος με το                   δεν συμβιβάζονται με την καθιέρωση συστήματος με το
οποίο να εξασφαλίζεται ο ανόθευτος ανταγωνισμός                    οποίο να εξασφαλίζεται ο ανόθευτος ανταγωνισμός
μεταξύ των πιστωτών στην κοινή αγορά ·                             μεταξύ των φορέων χορήγησης πίστωσης στην κοινή
                                                                   αγορά*
                                                                   ότι οι διαφορές αυτές της νομοθεσίας καταλήγουν σε, ή
                                                                   συνοδεύονται από, αποκλίνουσες μεταξύ τους πρακτικές
                                                                   σε κάθε μία από τις δέκα εθνικές αγορές καταναλωτικής
                                                                   πίστης στην Ευρωπαϊκή Οικονομική Κοινότητα' ότι οι
                                                                   νομοθετικές και πρακτικές διαφορές έχουν σαν αποτέ­
                                                                   λεσμα την άνιση προστασία του καταναλωτή στον τομέα
                                                                   της καταναλωτικής πίστης από το ένα κράτος μέλος στο
                                                                   άλλο'
ότι οι διαφορές αυτές οδηγούν σε ανομοιότητες του                  ότι οι διαφορές αυτές περιορίζουν τις ευκαιρίες που έχει ο
βαθμού προστασίας του καταναλωτή στα διάφορα                       καταναλωτής να λάβει πίστωση σε άλλο κράτος μέλος*
κράτη μέλη, περιορίζουν τις ευκαιρίες που έχει ο κατα­             ότι οι διαφορές αυτές επηρεάζουν το ύψος και τη φύση
ναλωτής να λάβει πίστωση σε άλλο κράτος μέλος, επηρεά­             της δυνάμενης να χορηγηθεί πίστωσης καθώς και την
ζουν το ύψος και τη φύση της επιδιωκόμενης πίστωσης                αγορά των αγαθών και υπηρεσιών
καθώς και την αγορά αγαθών και υπηρεσιών"
(') ΕΕ αριθ. C 80 της 27. 3. 1979, σ. 4.
 ---pagebreak---  10.7.84                                 Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                         Αρι^. C 183/5
                        ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                                      ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
ότι, επομένως, οι διαφορές αυτές επηρεάζουν την ελεύ­             ότι, επομένως, οι διαφορές αυτές επηρεάζουν την ελεύ­
θερη κυκλοφορία των αγαθών και υπηρεσιών που διατί­               θερη κυκλοφορία των αγαθών και υπηρεσιών που είναι
θενται με πίστωση και με τον τρόπο αυτό δυσχεραίνουν              δυνατόν να παρασχεθούν στους καταναλωτές με πίστωση
την αρμονική ανάπτυξη των οικονομικών δραστη­                     και με τον τρόπο αυτό δυσχεραίνουν την αρμονική
                                           1
ριοτήτων σε ολόκληρη την Κοινότητα                                ανάπτυξη των οικονομικών δραστηριοτήτων σε
                                                                  ολόκληρη την Κοινότητα*
ότι το προκαταρκτικό πρόγραμμα της Ευρωπαϊκής Οικο­               ότι το προκαταρκτικό πρόγραμμα της Ευρωπαϊκής Οικο­
νομικής Κοινότητας για την πολιτική προστασίας και                νομικής Κοινότητας για πολιτική προστασίας και ενη­
ενημέρωσης του καταναλωτή (') ορίζει, μεταξύ άλλων,               μέρωσης του καταναλωτή (*) προέβλεπε, μεταξύ άλλων,
ότι ο καταναλωτής πρέπει να προστατεύεται από αθέμι­              ότι ο καταναλωτής πρέπει να προστατεύεται έναντι των
τους όρους στις συμβάσεις πίστωσης και ότι η εναρμό­              αθέμιτων όρων κατά τη χορήγηση πίστωσης και ότι ο
νιση των γενικών όρων που διέπουν την καταναλωτική                στόχος της εναρμόνισης των γενικών όρων που διέπουν
                                                   -
πίστη πρέπει να αποτελεί πρωταρχικό στόχο ότι για                 την καταναλωτική πίστη πρέπει να θεωρείται πρωταρ­
τους παραπάνω λόγους οι νομοθετικές διατάξεις που                 χικός' ότι το δεύτερο πρόγραμμα της Ευρωπαϊκής Οικο­
ισχύουν στα κράτη μέλη σχετικά με την καταναλωτική                νομικής Κοινότητας για πολιτική προστασίας και ενη­
πίστη επηρεάζουν άμεσα τη λειτουργία της κοινής                   μέρωσης του καταναλωτή (2) αναφέρει την πρόταση της
αγοράς"                                                           Επιτροπής για οδηγία σχετικά με την καταναλωτική
                                                                  πίστη σαν πρόταση που βρίσκεται ακόμη υπό συζήτηση
                                                                  στο Συμβούλιο* ότι, σε σχέση με ενέργεια που έχει ήδη
                                                                  αναληφθεί από την Επιτροπή βάσει του προκαταρκτικού
                                                                  προγράμματος χωρίς όμως να έχει ολοκληρωθεί, με την
                                                                  παράγραφο 30 του δευτέρου προγράμματος, ζητείται από
                                                                 , την Επιτροπή να εξακολουθήσει την ενέργεια αυτή, ιδίως
                                                                  όσον αφορά ορισμένες αθέμιτες εμπορικές πρακτικές' ότι
                                                                  το θέμα αυτό ρυθμίζεται μέχρι ενός σημείου με την
                                                                  παρούσα οδηγία, στο βαθμό που οι αθέμιτες αυτές πρα­
                                                                  κτικές επηρεάζουν την καταναλωτική πίστη'
                                                                  ότι από τους νόμους που ισχύουν στα κράτη μέλη σχετικά
                                                                  με την καταναλωτική πίστη προκαλείται κατακερμα­
                                                                  τισμός της αγοράς της καταναλωτικής πίστης και, δεδο­
                                                                  μένου ότι οι νόμοι αυτοί από τη φύση τους τείνουν στη
                                                                  διαιώνιση του κατακερματισμού αυτού, συνιστούν, ως εκ
                                                                  τούτου, εμπόδια που παρεμβάλλονται στην καθιέρωση
                                                                  κοινής αγοράς στον τομέα της καταναλωτικής πίστης και,
                                                                  κατά συνέπεια, λαμβάνοντας υπόψη το τεράστιο και συ­
                                                                  νεχώς αυξανόμενο ύψος των πιστώσεων που χορηγούνται
                                                                  στους καταναλωτές στην Ευρωπαϊκή Οικονομική Κοι­
                                                                  νότητα, φαινόμενο το οποίο απεικονίζει την εξάρτηση της
                                                                  κοινωνίας από την πίστη γενικότερα, επηρεάζουν άμεσα
                                                                  τη λειτουργία της κοινής αγοράς*
ότι στην Ευρωπαϊκή Κοινότητα έχει αυξηθεί σημαντικά               ότι η καθιέρωση κοινής αγοράς στον τομέα της κατα­
κατά τις τελευταίες δεκαετίες η ζήτηση της καταναλω­              ναλωτικής πίστης θα ήταν προς όφελος τόσο των κατα­
τικής πίστης για την αντιμετώπιση ιδιωτικών αναγκών               ναλωτών όσο και των φορέων χορήγησης πιστώσεων,
ότι η ανοδική αυτή τάση εξακολουθεί να αποτελεί ένα               καθώς και όσων παράγουν αγαθά και παρέχουν υπηρε­
γενικό φαινόμενο'                                                 σίες,
ότι οι διαθέσιμες μορφές πίστωσης έχουν μεταβληθεί                ότι τα τελευταία χρόνια έχουν επέλθει σημαντικές μετα­
κατά τα τελευταία χρόνια" ότι εμφανίζονται νέες μορφές            βολές στις μορφές της διαθέσιμης για τους καταναλωτές
οι οποίες βρίσκονται υπό εξέλιξη"                                 και χρησιμοποιούμενης από αυτούς πίστωσης' ότι έχουν
                                                                  εμφανιστεί νέες μορφές καταναλωτικής πίστης οι οποίες
                                                                  και βρίσκονται σε εξέλιξη*
ότι ο καταναλωτής δεν είναι πάντοτε επαρκώς ενημερω­              ότι ο καταναλωτής δεν διαθέτει πάντοτε επαρκή πληρο­
μένος για τους όρους και το κόστος της πίστωσης και τη            φόρηση σχετικά με τους όρους και το κόστος της
φύση των υποχρεώσεων του' ότι οι όροι των συμβάσεων               πίστωσης και ως προς τη φύση των υποχρεώσεων του*
χορήγησης πιστώσεων είναι συχνά μειονεκτικοί για τον              ότι θα ήταν πολύ χρήσιμο γι' αυτόν αν του γνωστο­
καταναλωτή·                                                       ποιούσαν, μεταξύ άλλων, το ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης
(•) ΕΕ αριθ. C 92 της 25. 4. 1975, σ. 1.                          (') ΕΕ αριθ. C 92 της 25. 4. 1975, σ. 1.
                                                                  (2) ΕΕαριθ. C 133 της 3. 6. 1981, σ. 1.
 ---pagebreak--- Αριθ. C 183/6                    Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                              10.7.84
                    ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                              ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
                                                          για τη χορήγηση της πίστωσης' ότι για κάθε μορφή
                                                          καταναλωτικής πίστωσης πρέπει να καθιερωθεί ενιαία
                                                          μέθοδος υπολογισμού του ετήσιου ποσοστού επιβάρυνσης
                                                          για τη χορήγηση της πίστωσης, η οποία πρέπει να χρησι­
                                                          μοποιείται σε κάθε κράτος μέλος*
                                                          ότι οι όροι για τη χορήγηση της πίστωσης είναι συχνά
                                                          μειονεκτικοί για τον καταναλωτή'
ότι με τη θέσπιση ορισμένων ελαχίστων όρων για όλες       ότι με τη θέσπιση ορισμένων όρων που πρέπει να εφαρμό­
τις μορφές πίστωσης είναι δυνατόν να επιτευχθεί καλύ­     ζονται σε όλες τις μορφές πιστώσεων μπορεί να επι­
τερη προστασία των καταναλωτών* ότι, παρ' όλα ταύτα,      τευχθεί η βελτίωση του βαθμού προστασίας των κατα­
5α πρέπει να καθιερωθούν ειδικοί κανόνες που να διέ­      ναλωτών
πουν τις αρνητικές υπερβάσεις των λογαριασμών που
επιτρέπονται ή αναγνωρίζονται από τις τράπεζες και τα     ότι ωστόσο, πρέπει να αποκλειστούν από το πεδίο εφαρ­
λοιπά χρηματοδοτικά ιδρύματα*                             μογής της παρούσας οδηγίας ορισμένοι τύποι καταναλω­
                                                          τικής πίστης και ορισμένα είδη συναλλαγών, όπως:
                                                          α) η πίστωση που προορίζεται καταρχήν για την κτήση ή
                                                             τη διατήρηση διακαιωμάτων κυριότητας επί εδαφικής
                                                             έκτασης ή κτιρίων ή για την ανακαίνιση ή τη βελ­
                                                             τίωση της δομής κτιρίου'
                                                          β) οι συμβάσεις μισθώσεως υπό το κράτος των οποίων η
                                                             κυριότητα δεν περιέρχεται τελικά στο μισθωτή*
                                                          γ) η πίστωση για τη χρηματοδότηση της προμήθειας
                                                             αγαθών ή παροχής υπηρεσιών όταν ο καταναλωτής
                                                             υπέχει την υποχρέωση να προβεί σε εξόφληση εντός
                                                             τριών μηνών από την ημερομηνία χορήγησης της
                                                             πίστωσης'
                                                          δ) η πίστωση που χορηγείται με τη μορφή προκαταβολής
                                                             επί λογαριασμού όψεως ή που γίνεται δεκτή με τη
                                                             μορφή αυτή, εκ μέρους πιστωτικού ιδρύματος ή άλλου
                                                             χρηματοδοτικού ιδρύματος, πλην όμως πρέπει να
                                                             θεσπιστούν ορισμένοι ειδικοί κανόνες αναφερόμενοι
                                                             στις αρνητικές υπερβάσεις που χορηγούνται ή γίνονται
                                                             δεκτές από τα ιδρύματα αυτά'
                                                          ε) η πίστωση ποσού κατώτερου από 200 ECU ή ανώτερου
                                                             από 30 000 ECU, ποσά τα οποία πρέπει όμως να ανα­
                                                             προσαρμόζονται περιοδικά βάσει του ετήσιου μέσου
                                                             ποσοστού πληθωρισμού στην Ευρωπαϊκή Κοινότητα'
ότι μπορεί να είναι αναγκαίο να καθοριστούν διαφορε­      ότι είναι αναγκαίο να αναπροσαρμόζονται περιοδικά,
τικά οικονομικά όρια πάνω ή κάτω από τα οποία οι δια­     βάσει κοινοτικής διαδικασίας, τα ανώτατα και κατώτατα
τάξεις της παρούσας οδηγίας δεν θα εφαρμόζονται, λαμ­     οικονομικά όρια πέραν των οποίων δεν εφαρμόζεται η
βάνοντας υπόψη τις διαφορετικές για κάθε κράτος μέλος     παρούσα οδηγία' ότι, για λόγους νομικής ασφάλειας, τα
οικονομικές επιπτώσεις των διατάξεων της οδηγίας' ότι     εν λόγω ανώτατα και κατώτατα όρια και οι αντίστοιχες
τα οικονομικά αυτά όρια πρέπει να καθοριστούν             αξίες τους στο εθνικό νόμισμα κάθε κράτους μέλους,
σύμφωνα με κοινοτική διαδικασία'                          πρέπει να καθορίζονται βάσει των συναλλαγματικών ισο­
                                                          τιμιών που ισχύουν κατά την ημερομηνία καθορισμού
                                                          των ορίων* ότι, για τον ίδιο λόγο, οι αντίστοιχες αξίες
                                                          των εν λόγω ορίων σε κάθε εθνικό νόμισμα των κρατών
                                                          μελών πρέπει να συνεχίσουν να ισχύουν μέχρις ότου ανα­
                                                          προσαρμοσθούν τα όρια*
ότι η πληροφόρηση σχετικά με το κόστος της χορήγησης      ότι η πληροφόρηση σχετικά με το κόστος της πίστωσης
πιστώσεως κατά τη διαφήμιση καθώς και στις επιχειρη­      κατά τη διαφήμιση καθώς και στις επιχειρηματικές
ματικές εγκαταστάσεις του πιστωτή ή του μεσίτη του        εγκαταστάσεις του πιστωτή ή του μεσίτη του πιστωτή
πιστωτή είναι δυνατόν να καταστήσουν ευχερέστερη για      είναι δυνατόν να διευκολύνουν τον καταναλωτή να συ-
 ---pagebreak--- 10.7.84                          Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                         Αριθ. C 183/7
                    ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                               ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
τον καταναλωτή τη σύγκριση μεταξύ διαφορετικών            γκρίνει μεταξύ τους τις διάφορες προσφορές' ότι πρέπει
προσφορών ότι πρέπει να επιτραπεί στα κράτη μέλη να       να προσφέρεται στον καταναλωτή προθεσμία επτά τουλά­
απαγορεύουν πλήρως την άσκηση πιέσεων για τη              χιστον ημερών κατά την οποία να μπορεί να υπα­
σύναψη σύμβασης χορήγησης προσωπικής πίστωσης σε          ναχωρήσει, η οποία υπολογίζεται από την ημερομηνία της
καταναλωτές που δεν έχουν ζητήσει προηγουμένως να         σύναψης σύμβασης χορήγησης πίστωσης κατόπιν επί­
τους υποβληθεί προσφορά*                                  σκεψης χωρίς προηγούμενη εκ μέρους του καταναλωτή
                                                          πρόσκληση στην οικία του, στον τόπο εργασίας του ή
                                                          αλλού και η οποία συνάπτεται σε τόπο διάφορο από τον
                                                          τόπο όπου ασκεί την επιχειρηματική του δραστηριότητα ο
                                                          πιστωτής ή ο μεσολαβητής* ότι ο καταναλωτής πρέπει να
                                                          ειδοποιείται σχετικά με το δικαίωμα του προς υπα­
                                                          ναχώρηση*
ότι ο καταναλωτής προστατεύεται καλύτερα όταν η σύμ­      ότι ο καταναλωτής προστατεύεται καλύτερα όταν οι συμβά­
βαση για τη χορήγηση της πίστωσης είναι έγγραφη και       σεις χορήγησης πίστωσης είναι έγγραφες και περιέχουν
περιέχει ορισμένα στοιχεία που αφορούν τους βασικούς      τουλάχιστον ορισμένα ελάχιστα στοιχεία σχετικά με τους
συμβατικούς όρους*                                        συμβατικούς όρους* ότι οι συνέπειες της παράλειψης
                                                          τήρησης των διατάξεων που απαιτούν την γνωστοποίηση
                                                          των εν λόγω όρων διέπονται από το εθνικό δίκαιο*
ότι, σε περίπτωση υπερημερίας του καταναλωτή ως προς      on πρέπει να προβλεφθεί ότι η ισχύς των συμβάσεων
ορισμένες πληρωμές, δεν πρέπει να επιτρέπεται στον        πίστωσης λήγει όταν ο πιστωτής αναλαμβάνει την κατοχή
πιστωτή να αναλαμβάνει την κατοχή αγαθών που προμή­       των αγαθών* ότι η ανάληψη της κατοχής των αγαθών ή
θευσε με πίστωση όταν ο καταναλωτής εξακολουθεί να        η πρόωρη λήξη της σύμβασης πίστωσης δεν πρέπει να
είναι υπεύθυνος για την πληρωμή* ότι πρέπει να προ­       έχουν σαν αποτέλεσμα την αναιτιολόγητη επιδείνωση της
βλεφθούν διατάξεις προκειμένου να θεωρείται ότι λήγει     θέσης ενός των συμβαλλομένων μερών* ότι, όταν ο κατα­
η ισχύς των συμβάσεων πιστώσεων όταν ο πιστωτής           ναλωτής καθίσταται υπερήμερος ως προς την πληρωμή,
αναλαμβάνει την κατοχή των αγαθών                         αφού έχει πληρώσει μέρος της τιμής δεν πρέπει να επιτρέ­
                                                          πεται στον πιστωτή, εκτός αντίθετης απόφασης δικα­
                                                          στηρίου, να αναλαμβάνει την κατοχή αγαθών που είχε
                                                          προμηθεύσει με πίστωση*
ότι, λαμβάνοντας υπόψη τις σημαντικές επιπτώσεις της      ότι, λαμβάνοντας υπόψη τις σημαντικές επιπτώσεις της
σύμβασης πίστωσης για την οικονομική και σε πολλές        πίστωσης για την οικονομική και, σε πολλές περιπτώ­
περιπτώσεις προσωπική κατάσταση του καταναλωτή, θα        σεις, την προσωπική κατάσταση του καταναλωτή, θα
πρέπει να του επιτρέπεται να απαλλάσσεται από τις υπο­    πρέπει να του επιτρέπεται να απαλλάσσεται από τις
χρεώσεις του με προεξόφληση * ότι ο τόκος και οι λοιπές   υποχρεώσεις του με προεξόφληση* ότι ο τόκος και οι
επιβαρύνσεις που έχει καταβάλει πρέπει στην περίπτωση     λοιπές πληρωτέες επιβαρύνσεις πρέπει στην περίπτωση
αυτή να του επιστρέφονται σύμφωνα με τις διατάξεις        αυτή να μειώνονται ή, αν έχουν ήδη καταβληθεί, να επι­
που ισχύουν σε κάθε κράτος μέλος*                         στρέφονται, σύμφωνα με τις διατάξεις που ισχύουν σε
                                                          κάθε κράτος μέλος*
ότι η μεταβίβαση των δικαιωμάτων που απορρέουν από        ότι η μεταβίβαση των δικαιωμάτων του πιστωτή του
συμβάσεις πίστωσης δεν πρέπει να έχει σαν αποτέλεσμα      απορρέουν από σύμβαση πίστωσης δεν πρέπει να έχει
την επιδείνωση της θέσης του καταναλωτή *                 σαν αποτέλεσμα την επιδείνωση της θέσης του κατα­
                                                          ναλωτή*
ότι στις συμβάσεις χορήγησης πίστωσης που συνά­           ότι στις συμβάσεις χορήγησης πίστωσης που συνά­
πτονται με καταναλωτές η χρήση μεταβιβάσιμων πιστω­       πτονται με καταναλωτές η χρήση των αξιόγραφων
τικών τίτλων πρέπει να είναι περιορισμένη* ότι οι επι­    πρέπει να είναι περιορισμένη * ότι οι επιταγές και τα τρα­
ταγές πρέπει να χρησιμοποιούνται μόνο σαν μέσο            πεζογραμμάτια πρέπει να χρησιμοποιούνται μόνο σαν
πληρωμής*                                                 μέσο πληρωμής στο πλαίσιο αυτό*
ότι σε περίπτωση συνεργασίας μεταξύ πιστωτή και           ότι στην περίπτωση συνεργασίας μεταξύ φορέα
προμηθευτή, ο πιστωτής και ο προμηθευτής πρέπει να        χορήγησης πίστωσης («του πιστωτή») και προμηθευτή
ευθύνονται από κοινού και εις ολόκληρον έναντι του        αγαθών ή φορέα παροχής υπηρεσιών («του προμη­
καταναλωτή για πληρωμές στις οποίες προέβη ο κατα­        θευτή»), στο πλαίσιο της οποίας η προμήθεια των
ναλωτής όταν δεν έχει προμηθευτεί τα αγαθά ή τα           αγαθών ή η παροχή των υπηρεσιών πρόκειται να χρημα­
αγαθά δεν ανταποκρίνονται στους όρους της σύμβασης*       τοδοτηθεί από τον πιστωτή βάσει συμφωνίας μεταξύ
 ---pagebreak--- Αριθ. C 183/8                     Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                              10.7.84
                     ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                              ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
ότι ο πιστωτής δεν πρέπει να υπέχει ευθύνη για τη ζημία    αυτού και του προμηθευτή, ο προμηθευτής και ο
που προξενείται από ελαττωματικό πράγμα σε άλλο            πιστωτής πρέπει να είναι από κοινού και εις ολόκληρο
περιουσιακό αγαθό του καταναλωτή ή τρίτου ως προς τη       υπεύθυνοι έναντι του καταναλωτή για την επιστροφή
σύμβαση μέρους"                                            των ποσών που είχε αυτός καταβάλει, όταν δεν του
                                                           έχουν παραδοθεί τα αγαθά ή δεν του έχουν παρασχεθεί
                                                           οι υπηρεσίες ή όταν δεν ανταποκρίνονται στους όρους
                                                           της σύμβασης· ότι υπό τις περιστάσεις αυτές ο πιστωτής
                                                           πρέπει να αποζημιώνεται από τον προμηθευτή όταν επι­
                                                           στρέφει στον καταναλωτή τα ποσά που είχε καταβάλει ·
ότι τα κράτη μέλη πρέπει να επιλέξουν τα μέτρα που θα      ότι τα κράτη μέλη πρέπει να επιλέξουν κατάλληλα τα
θεσπίσουν για την επιτήρηση των πιστωτών                   μέτρα που θα θεσπίσουν για την επιτήρηση των
                                                           πιστωτών
ότι δεν πρέπει να επιτρέπονται συμβατικές ρήτρες περί
αποκλεισμού της εφαρμογής των διατάξεων που, θεσπί­        ότι δεν πρέπει να επιτρέπονται συμβατικές ρήτρες περί
ζονται βάσει της παρούσας οδηγίας·                         αποκλεισμού της εφαρμογής των διατάξεων που θεσπί­
                                                           ζονται κατ' εφαρμογή της παρούσας οδηγίας*
ότι οι διατάξεις της παρούσας οδηγίας δεν θίγουν τη        ότι οι διατάξεις της παρούσας οδηγίας δεν πρέπει να
δυνατότητα που έχουν τα κράτη μέλη να θεσπίζουν άλλα       θίγουν τη δυνατότητα που έχουν τα κράτη μέλη να θεσπί­
μέτρα για την προστασία των καταναλωτών, λαμβά­            ζουν άλλα μέτρα για την προστασία των καταναλωτών,
νοντας δεόντως υπόψη τις υποχρεώσεις που υπέχουν           λαμβάνοντας δεόντως υπόψη τις υποχρεώσεις που υπέ­
βάσει της συνθήκης περί ιδρύσεως της Ευρωπαϊκής Οικο­      χουν βάσει της συνθήκης για την ίδρυση της Ευρωπαϊκής
νομικής Κοινότητας και ιδίως τον κανόνα περί της ελεύ­     Οικονομικής Κοινότητας και, ιδίως, των κανόνων για
θερης κυκλοφορίας των αγαθών, της ελευθερίας παροχής       την ελεύθερη κυκλοφορία των αγαθών, την ελευθερία
υπηρεσιών και του ανταγωνισμού,                            παροχής υπηρεσιών και τον ανταγωνισμό ·
                                                           ότι η έναρξη ισχύος στα κράτη μέλη των διατάξεων για
                                                           την καθιέρωση ενιαίας μεθόδου υπολογισμού του ετή­
                                                           σιου ποσοστού επιβάρυνσης για την πίστωση για κάθε
                                                           τύπο καταναλωτικής πίστης πρέπει να συμπίπτει με την
                                                           έναρξη ισχύος των διατάξεων που θεσπίζουν τα κράτη
                                                           μέλη κατ' εφαρμογή των λοιπών τμημάτων της παρούσας
                                                           οδηγίας,
ΕΞΕΔΩΣΕ ΤΗΝ ΠΑΡΟΥΣΑ ΟΔΗΓΙΑ:                                ΕΞΕΔΩΣΕ ΤΗΝ ΠΑΡΟΥΣΑ ΟΔΗΓΙΑ:
                        ΆρΦρο 1                                                    Άρϋ·ρο Ι
1. Η παρούσα οδηγία εφαρμόζεται στις συμβάσεις             1. Η παρούσα οδηγία εφαρμόζεται στις συμβάσεις
πίστωσης.                                                  πίστωσης.
2.    Κατά την έννοια της παρούσας οδηγίας με τον όρο:     2.    Κατά την έννοια της παρούσας οδηγίας, νοείται ως:
α) «καταναλωτής» νοείται κάθε φυσικό πρόσωπο που           α) «καταναλωτής» φυσικό πρόσωπο το οποίο, με τις
   δεν ενεργεί κατά κύριο λόγο στο πλαίσιο εμπορικής ή        δικαιοπραξίες που καλύπτει η παρούσα οδηγία, επι­
   επαγγελματικής δραστηριότητας·                             διώκει σκοπούς που μπορούν να θεωρηθούν άσχετοι
                                                              με την εμπορία ή το επάγγελμα του*
6) «πιστωτής» νοείται κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο ή       6) «πιστωτής» φυσικό ή νομικό πρόσωπο ή ομάδα
   ομάδα φυσικών ή νομικών προσώπων που χορηγεί               φυσικών ή νομικών προσώπων που χορηγεί πίστωση
    πίστωση στο πλαίσιο εμπορικής ή επιχειρηματικής           στο πλαίσιο της εμπορικής επιχειρηματικής ή επαγ­
    δραστηριότητας·                                           γελματικής του δραστηριότητας'
γ) «σύμβαση πίστωσης» νοείται σύμβαση δυνάμει της          γ) «σύμβαση πίστωσης» σύμβαση δυνάμει της οποίας
    οποίας πιστωτής χορηγεί σε καταναλωτή πίστωση με           πιστωτής χορηγεί ή υπόσχεται να χορηγήσει σε κατα­
    τη μορφή προθεσμίας πληρωμής, δανείου, υπόσχεσης          ναλωτή πίστωση με τη μορφή προθεσμίας πληρωμής
    δανείου ή κάθε άλλης διευκόλυνσης πληρωμής και             δανείου ή άλλης διευκόλυνσης πληρωμής, και
    βάσει της οποίας ο καταναλωτής εξοφλεί το ποσό για         σύμφωνα με την οποία ο καταναλωτής εξοφλεί το
    το οποίο συνήφθη η πίστωση, περιλαμβανομένων               ποσό που αποτελεί το αντικείμενο της πίστωσης,
    κάθε τόκων και επιβαρύνσεων σε περισσότερες της            συμπεριλαμβανομένων των τόκων και επιβαρύνσεων,
    μιας τμηματικές καταβολές*                                 σε περισσότερες από μία τμηματικές καταβολές*
 ---pagebreak--- 10.7.84                           Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                        Αριθ. C 183/9
                    ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                                ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
δ) «συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο» νοείται το        δ) «Ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης»: το συνολικό κόστος
   συνολικό κόστος της πίστωσης εκφραζόμενο σε                της πίστωσης εκφραζόμενο σαν ετήσιο ποσοστό του
   ετήσιο ποσοστό του ποσού της χορηγούμενης                  ποσού της χορηγούμενης πίστωσης. Το συνολικό
   πίστωσης, το οποίο περιλαμβάνει τους τόκους και            κόστος της πίστωσης περιλαμβάνει ιδίως τους τόκους
   όλες τις λοιπές επιβαρύνσεις' το συνολικό ετήσιο           και κάθε άλλη επιβάρυνση που προκύπτει από:
   πραγματικό επιτόκιο υπολογίζεται σύμφωνα με τους            1. την ίδια τη σύμβαση πίστωσης*
   κανόνες που ισχύουν στα κράτη μέλη.
                                                              2. οποιαδήποτε δικαιοπραξία που συνάπτεται κατ' επι­
                                                                  ταγή της σύμβασης πίστωσης·
                                                              3. οποιαδήποτε άλλη σύμβαση της οποίας τη σύναψη ή
                                                                  διατήρηση αξιώνει ο πιστωτής από τον καταναλωτή
                                                                  ή συγγενή αυτού σαν όρο για τη χορήγηση της
                                                                  πίστωσης"
                                                              4. οποιαδήποτε σύμβαση για τη σύσταση ασφάλειας
                                                                  που αναφέρεται στην σύμβαση πίστωσης"
                                                              5. οποιαδήποτε εκ του νόμου υποχρέωση συναφή με τη
                                                                  σύναψη πίστωσης.
                                                              Οι συμβατικοί λόγοι που αναφέρονται στα σημεία ί)
                                                              έως iv) δεν περιλαμβάνουν τα ασφάλιστρα που κατα­
                                                              βάλλονται βάσει ασφαλιστικών συμβάσεων όταν η επι­
                                                              λογή του ασφαλιστή επαφίεται στον καταναλωτή.
                                                              Όλες οι αναφορές στο ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης
                                                              που περιλαμβάνονται στην παρούσα οδηγία είναι ανα­
                                                              φορές στο ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης που υπολογί­
                                                              ζεται σύμφωνα με τις διατάξεις που θεσπίζονται κατ'
                                                              εφαρμογή της οδηγίας που αναφέρεται στο ακόλουθο
                                                              εδάφιο.
                                                              Η Επιτροπή, εντός έτους από την κοινοποίηση της
                                                              παρούσας οδηγίας εκδίδει οδηγία για την καθιέρωση
                                                              ενιαίας μεθόδου υπολογισμού του ετήσιου ποσοστού
                                                              επιβάρυνσης.
3. Σαν σύμβαση πίστωσης κατά την έννοια της παρα­          3. Σύμβαση για την προμήθεια αγαθών ή την παροχή
γράφου 2 θεωρείται κάθε σύμβαση για την προμήθεια          υπηρεσιών που συνάπτεται με καταναλωτή και η οποία
αγαθών ή την παροχή υπηρεσιών που συνάπτεται με            χρηματοδοτείται μέσω σύμβασης πίστωσης μεταξύ του
καταναλωτή                                                 προμηθευτή των αγαθών ή του φορέα παροχής υπηρε­
α) η οποία χρηματοδοτείται μέσω σύμβασης πίστωσης          σιών και του καταναλωτή θεωρείται ως σύμβαση
   μεταξύ προμηθευτή και καταναλωτή, ή                     πίστωσης κατά την έννοια της παραγράφου 2.
6) η οποία χρηματοδοτείται μέσω σύμβασης πίστωσης
   μεταξύ πιστωτή και καταναλωτή στο βαθμό που ο
   πιστωτής συνεργάζεται με τον προμηθευτή για την
   εκτέλεση της σύμβασης προμήθειας αγαθών ή
   παροχής υπηρεσιών.
4. Τα κράτη μέλη προσαρμόζουν τις διατάξεις της            4. Τα κράτη μέλη εφαρμόζουν τις διατάξεις της
παρούσας οδηγίας στις συμβάσεις πίστωσης που συνά­         παρούσας οδηγίας mutatis mutandis στις συμβάσεις
πτονται μεταξύ ενός μεσίτη και ενός καταναλωτή.            πίστωσης στις οποίες παρεμβάλλεται μεσάζων.
                        Άρ&ρο 2                                                     Άρϋ·ρο 2
1.   Η παρούσα οδηγία δεν εφαρμόζεται:                     1.    Η παρούσα οδηγία δεν εφαρμόζεται:
α) στις συμβάσεις πίστωσης ή υπόσχεσης πίστωσης που        α) στις συμβάσεις πίστωσης ή υπόσχεσης πίστωσης που
   προορίζονται κυρίως για την κτήση δικαιωμάτων              προορίζονται κυρίως για την κτήση ή διατήρηση
   κυριότητας επί εδαφικής έκτασης ή κτιρίου που έχει         δικαιωμάτων κυριότητας επί εδαφικής έκτασης ή κτι­
   ανεγερθεί ή πρόκειται να ανεγερθεί ή που προορί­           ρίου που έχει ανεγερθεί ή πρόκειται να ανεγερθεί ή
   ζονται για την ανακαίνιση ή τη βελτίωση κτιρίου'           που προορίζονται για την ανακαίνιση ή βελτίωση της
                                                              δομής ενός κτιρίου'
6) στις συμβάσεις μίσθωσης'                                6) στις συμβάσεις μίσθωσης υπό το κράτος των οποίων
                                                              η κυριότητα δεν περιέρχεται τελικά στο μισθωτή'
 ---pagebreak--- Αριθ. C 183/10                   Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                               10.7.84
                    ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                               ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
γ) στις συμβάσεις που συνάπτονται ιδίως για την προμή­    γ) αμετάβλητο
   θεια αγαθών ή την παροχή υπηρεσιών, βάσει των
   οποίων παραχωρείται στον καταναλωτή τρίμηνη κατ'
   ανώτατο όριο προθεσμία μέσα στην οποία πρέπει να
   καταβάλει την τιμή που ορίζεται στη σύμβαση"
δ) με την επιφύλαξη των διατάξεων του άρθρου 8, στις      δ) με την επιφύλαξη των διατάξεων του άρθρου 8, στις
   συμβάσεις πίστωσης που συνάπτονται με τη μορφή             συμβάσεις πίστωσης με τη μορφή προκαταβολών επί
   προκαταβολών επί τρέχοντος λογαριασμού, άλλων              τρέχοντος λογαριασμού, άλλων πλην των λογα­
   πλην των πιστωτικών καρτών, και οι οποίες χορη­            ριασμών πιστωτικής κάρτας, που χορηγούνται ή
   γούνται ή γίνονται δεκτές από πιστωτικό ή χρηματο­         γίνονται δεκτές από πιστωτικό ή χρηματοδοτικό
   δοτικό ίδρυμα'                                             ίδρυμα'
ε) στις συμβάσεις πίστωσης που αφορούν ποσά ανώτερα       ε) στις συμβάσεις πίστωσης που αφορούν ποσά κατώ­
   ή κατώτερα από αυτά που πρόκειται να καθοριστούν           τερα των 200 ή ανώτερα των 30 000 ECU· τα όρια
   από την Επιτροπή για το κράτος μέλος που το ζητά           αυτά αναπροσαρμόζονται περιοδικά από την Επιτροπή
    μετά από διαβούλευση με το κράτος αυτό.                   βάσει του ετήσιου ποσοστού μέσου πληθωρισμού στην
                                                              Κοινότητα.
                                                              Οι ισοτιμίες μεταξύ των εθνικών νομισμάτων των
                                                              κρατών μελών και αυτών των ανωτέρων και κατω­
                                                              τέρων ορίων καθορίζονται βάσει των συναλλαγμα­
                                                              τικών ισοτιμιών που ισχύουν την ημέρα κατά την
                                                              οποία καθορίζονται και τα ίδια τα όρια και συνεχίζουν
                                                              να ισχύουν μέχρις ότου αναπροσαρμοστούν από την
                                                              Επιτροπή τα όρια αυτά.
2. Στις περιπτώσεις που εφαρμόζονται οι διατάξεις της     2. Τα κράτη μέλη διασφαλίζουν την αποφυγή της κατα­
παραγράφου 1 στοιχείο ε) του παρόντος άρθρου, τα          στρατήγησης των διατάξεων που θεσπίζουν κατ' εφαρ­
ενδιαφερόμενα κράτη μέλη λαμβάνουν τα μέτρα που           μογή της παρούσας οδηγίας, η οποία θα ήταν δυνατό να
είναι αναγκαία προκειμένου να εμποδίσουν την κατα­        προέλθει από τον τρόπο διατύπωσης των συμβάσεων,
στρατήγηση των διατάξεων που αφορούν την καταναλω­        ιδίως με την κατανομή του ποσού της πίστωσης σε
τική πίστη, η οποία θα ήταν δυνατόν να προέκυπτε από      περισσότερες συμβάσεις.
τον τρόπο διατύπωσης των συμβάσιχον, ιδίως από την
κατανομή του ποσού της πίστωσης σε περισσότερες συμ­
βάσεις.
                       ΆρΦρο 3                                                     Άρύ'ρο 3
Με την επιφύλαξη των γενικών κανόνων που αφορούν          Με την επιφύλαξη των γενικών κανόνων που αφορούν
την παραπλανητική και αθέμιτη διαφήμιση, κάθε διαφή­      την παραπλανητική και αθέμιτη διαφήμιση, οποιαδήποτε
μιση με την οποία ένα πρόσωπο δηλώνει ότι προσφέ­         διαφήμιση με την οποία ένα πρόσωπο δηλώνει ότι προ­
ρεται να συνάψει συμβάσεις πίστωσης ή να μεσολαβήσει      σφέρεται να συνάψει συμβάσεις πίστωσης ή να μεσο­
για τη σύναψη συμβάσεων πίστωσης, και στην οποία          λαβήσει για τη σύναψη συμβάσεων πίστωσης και στην
αναφέρονται δαπάνες σχετιζόμενες με την πίστωση,          οποία κάποιο ποσοστό αναφέρεται ρητά ή τεκμαίρεται ως
πρέπει να αναφέρει το συνολικό κόστος της πίστωσης.       ποσοστό επιβάρυνσης ή ως επιτόκιο, πρέπει να αναφέρει
                                                          και ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης, ακόμη και με παρά­
Όταν αναφέρεται κάποιο ποσοστό, πρέπει να αναφέ­          δειγμα εφόσον δεν προσφέρεται άλλος τρόπος.
ρεται και το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο.
                        Άρΰρο 4                                                    Άρΰρο 4
Τα κράτη μέλη μπορούν να απαγορεύουν τις επισκέψεις       Σύμβαση πίστωσης που συνάπτεται κατόπιν της επί­
στην κατοικία του καταναλωτή, στον τόπο εργασίας του      σκεψης χωρίς προηγούμενη εκ μέρους του καταναλωτή
ή σε κάθε άλλο μέρος που πραγματοποιούνται χωρίς          πρόσκληση στην κατοικία, στον τόπο εργασίας του κατα­
 προηγούμενη εκ μέρους του καταναλωτή πρόσκληση για       ναλωτή ή αλλού και πάντως σε τόπο διάφορο από αυτό
 να του προταθεί η σύναψη σύμβασης πίστωσης.               που ασκεί την επιχειρηματική του δραστηριότητα ο
                                                           πιστωτής ή ο μεσάζων, υπόκειται σε ματαίωση εκ μέρους
                                                           του καταναλωτή με κοινοποίηση προς τον πιστωτή μέσα
                                                           σε προθεσμία υπαναχώρησης επτά τουλάχιστον ημερών
                                                           από τη σύναψη της σύμβασης. Αυτό το δικαίωμα
                                                           ματαίωσης της σύμβασης γνωστοποιείται στον κατα­
                                                           ναλωτή με σαφή έγγραφη κοινοποίηση το αργότερο κατά
                                                           το χρόνο της σύναψης της σύμβασης.
 ---pagebreak--- 10.7.84                              Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                       Αριθ. C 183/11
                      ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                                 ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
                                                              Κατά την έννοια του παρόντος άρθρου σαν προθεσμία
                                                              υπαναχώρησης λογίζεται η προθεσμία έγκρισης κατά τη
                                                              διάρκεια της οποίας ο καταναλωτής έχει στην κατοχή του
                                                              τα αγαθά και μπορεί να τα επιστρέψει χωρίς επιβάρυνση.
                          Άρ$ρο 5                                                      Άρΰ·ρο 5
Κάθε πρόσωπο που διατίθεται να συνάψει συμβάσεις              Οποιαδήποτε προσφορά για τη χορήγηση πίστωσης, που
πίστωσης ή να μεσολαβήσει για τη σύναψη συμβάσεων             γνωστοποιείται με ανάρτηση σε καταστήματα άσκησης
πίστωσης υποχρεούται να εκθέτει εμφανώς στα καταστή­          επιχειρηματικών δραστηριοτήτων τα οποία είναι ανοικτά
ματα που ασκεί την επιχειρηματική του δραστηριότητα           στο κοινό, πρέπει να περιλαμβάνει ανάλυση του ετήσιου
τα οποία είναι ανοικτά στο κοινό, το ύψος του ετήσιου         ποσοστού επιβάρυνσης, με συγκεκριμένο παράδειγμα όπου
επιτοκίου και τις λοιπές δαπάνες που αναφέρονται στην         αυτό είναι απαραίτητο.
πίστωση που χορηγεί ή για την χορήγηση της οποίας
μεσολαβεί ή και ενημερωτική ανακοίνωση αναφερόμενη
στη δυνατότητα που έχει ο καταναλωτής να ζητά προ­
σφορά η οποία θα είναι δεσμευτική για το πρόσωπο
αυτό αν χορηγήσει την πίστωση. Και στις δύο περιπτώ­
σεις, υποχρεούται να εμφανίζει με συγκεκριμένα παρα­
δείγματα το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο για συγκεκρι­
μένα ποσά.
                           Άρβρο 6                                                     Άρ<&ρο 6
1. Οι συμβάσεις πίστωσης συνάπτονται εγγράφως.                 1. Οι συμβάσεις πίστωσης συνάπτονται εγγράφως.
Κάθε σύμβαση πίστωσης υπογράφεται και από τα δύο              Στον καταναλωτή παραδίδεται αντίγραφο της έγγραφης
συμβαλλόμενα μέρη. Όσον αφορά την υπογραφή του                σύμβασης.
πιστωτή, αρκεί η αποτύπωση της.
Στον καταναλωτή παραδίδεται αντί της έγγραφης σύμ­
βασης.
2. Η έγγραφη σύμβαση περιλαμβάνει τις ουσιώδεις               2. Η έγγραφη σύμβαση περιλαμβάνει τα ακόλουθα
συμβατικές ρήτρες καθώς και τα ακόλουθα τουλάχιστον           τουλάχιστον στοιχεία:
στοιχεία:
α) για τις συμβάσεις πίστωσης για την προμήθεια               α) συμβάσεις πίστωσης για τη χρηματοδότηση της προμή­
   αγαθών ή την παροχή υπηρεσιών:                                θειας ορισμένων αγαθών ή της παροχής ορισμένων
                                                                 υπηρεσιών:
    1. περιγραφή των αγαθών ή υπηρεσιών που καλύ­                  1. αμετάβλητο
       πτονται από τη συμφωνία'
   2. την τιμή μετρητοίς και την τιμή επί πιστώσει, όταν          2. αμετάβλητο
       αυτή διαφέρει από την τιμή μετρητοίς ·
   3. το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο όταν η τιμή μετρη­            3. το ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης'
       τοίς και η τιμή επί πιστώσει είναι διαφορετικές"
   4. το ποσό της ενδεχόμενης προκαταβολής καθώς και              4. το ποσό της ενδεχόμενης προκαταβολής, τον
       την προθεσμία, τον αριθμό και το ποσό των επιμέ­               αριθμό και το ύψος των τμηματικών καταβολών
       ρους καταβολών'                                                καθώς και τις ημερομηνίες κατά τις οποίες καθί­
                                                                      στανται απαιτητές ή τη μέθοδο εξακρίβωσης
                                                                      οποιουδήποτε από τα στοιχεία αυτά εφόσον δεν
                                                                      είναι γνωστά κατά το χρόνο σύναψης της σύμ­
                                                                      βασης,
   5. τους όρους που αφορούν οποιαδήποτε έκπτωση σε               5. αναφορά του δικαιώματος που έχει ο δανειζόμενος
       περίπτωση προεξόφλησης"                                        να ζητήσει, σύμφωνα με το άρθρο 10, μείωση ή
                                                                      επιστροφή αν προβεί σε προεξόφληση'
   6. ποιος έχει την κυριότητα των αγαθών και υπό                 6. αναφορά του κατόχου της κυριότητας των αγα­
       ποίους όρους η κυριότητα των αγαθών περιέρχεται                θών και των όρων υπό τους οποίους η κυριότητα
       στον καταναλωτή"                                               τους περιέρχεται στον καταναλωτή ·
   7. λεπτομέρειες για την παρεχόμενη ασφάλεια (εφό­              7. ένδειξη για την παρεχόμενη ασφάλεια εφόσον
       σον απαιτείται)'                                               απαιτείται'
 ---pagebreak--- Αριθ. C 183/12                    Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                               10.7.84
                     ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                                 ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
                                                                8. την προθεσμία υπαναχώρησης, εφόσον υπάρχει'
                                                                9. τους όρους και τις προϋποθέσεις που ισχύουν για
                                                                    τις μεταβολές του επιτοκίου*
                                                              10. εφόσον απαιτείται η σύσταση ασφάλειας, ένδειξη
                                                                    της παρεχόμενης ασφάλειεας ή ασφαλειών και,
                                                                    όταν η επιλογή του ασφαλιστή δεν επαφίεται στον
                                                                    καταναλωτή, ένδειξη του κόστους της ασφάλειας •
6) συμβάσεις    πίστωσης   με τη μορφή πιστωτικών          6) συμβάσεις πίστωσης μέσω πιστωτικών καρτών:
   καρτών:
   1. τον τρόπο αναγνώρισης της πιστωτικής κάρτας*            1. τον αύξοντα αριθμό της πιστωτικής κάρτας,
                                                                  εφόσον είναι γνωστός*
   2. το ανώτατο όριο της πίστωσης (εφόσον υπάρχει)'          2. αμετάβλητο
   3. το ετήσιο επιτόκιο (εφόσον υπάρχει) και το ποσό         3. το ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης*
      κάθε επιβάρυνσης'
   4. τους όρους εξόφλησης'                                   4. τους όρους ή και τα μέσα καθορισμού της εξό­
                                                                  φλησης*
                                                              5. την προθεσμία υπαναχώρησης, εφόσον υπάρχει*
                                                              6. τους όρους και τις προϋποθέσεις που ισχύουν όσον
                                                                  αφορά τις μεταβολές του επιτοκίου.
                                                              Οι διατάξεις της παραγράφου 1 και της παραγράφου 2
                                                              στοιχείο α) δεν εφαρμόζονται σε συμβάσεις προμή­
                                                              θειας αγαθών ή παροχής υπηρεσιών που συνάπτονται
                                                              με καταναλωτή, οι οποίες χρηματοδοτούνται βάσει
                                                              υφιστάμενης σύμβασης πίστωσης μέσω πιστωτικής
                                                              κάρτας'
                                                           γ) συμβάσεις πίστωσης με τη μορφή τρεχόντων λογα­
                                                              ριασμών που δεν κυλύπτονται από άλλες διατάξεις της
                                                              παρούσας οδηγίας:
                                                              1. το ανώτατο όριο της πίστωσης ή τη μέθοδο καθο­
                                                                  ρισμού του*
                                                              2. το ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης*
                                                              3. τους όρους χρήσης και εξόφλησης*
                                                              4. την προθεσμία υπαναχώρησης, εφόσον υπάρχει'
                                                              5. τους όρους και τις προϋποθέσεις που ισχύουν όσον
                                                                  αφορά τις μεταβολές του επιτοκίου.
                                                              Οι διατάξεις της παραγράφου 1 και της παραγράφου 2
                                                              στοιχείο α) δεν εφαρμόζονται σε συμβάσεις για την
                                                              προμήθεια αγαθών ή την παροχή υπηρεσιών που συ­
                                                              νάπτονται με καταναλωτή, ο οποίος χρηματοδοτείται
                                                              βάσει υφιστάμενης και μη καλυπτόμενης από την
                                                              παρούσα οδηγία σύμβασης μεταξύ του ίδιου προμη­
                                                              θευτή και του ίδιου καταναλωτή.
γ) για τις λοιπές συμβάσεις πίστωσης που εμπίπτουν στο     δ) άλλες πιστωτικές συμβάσεις που εμπίπτουν στο πεδίο
   πεδίο εφαρμογής της παρούσας οδηγίας:                      της παρούσας οδηγίας:
   1. το ύφος ή το όριο της πίστωσης ή — στην                 1. αμετάβλητο-
      περίπτωση υπόσχεσης για τη χορήγηση πίστωσης
      — το ύφος ή το όριο της προτεινόμενης πίστωσης'
   2. το ετήσιο επιτόκιο και κάθε άλλη επιβάρυνση'             2. το ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης*
      το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο, εκτός αν πρό­             3. ένδειξη σχετικά με την παρεχόμενη ασφάλεια,
       κειται για υπόσχεση δανείου, οπότε το επιτόκιο              εφόσον απαιτείται*
      προσδιορίζεται κατά το χρόνο χορήγησης του
      δανείου'
 ---pagebreak---  10.7.84                           Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                       Αριθ. C 183/13
                     ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                               ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
    4. ένδειξη σχετικά με την παρεχόμενη ασφάλεια              4. τους όρους εξόφλησης'
       (εφόσον απαιτείται) •
    5. τους όρους εξόφλησης.                                   5. την προθεσμία υπαναχώρησης, εφόσον υπάρχει'
                                                               6. τους όρους και τις προϋποθέσεις που ισχύουν όσον
                                                                  αφορά τις μεταβολές του επιτοκίου.
                         ΆρΦρο 7                                                    Άρΰρο 7
Οι έννομες συνέπειες που απορρέουν από την παράλειψη        αμετάβλητο
συμμόρφωσης προς τις διατάξεις του άρθρου 6 ορίζονται
από τους νόμους κάθε κράτους μέλους.
                         Άρΰ·ρο 8                                                   Άρΰρο 8
Με την επιφύλαξη της εξαίρεσης που προβλέπεται από          Με την επιφύλαξη της εξαίρεσης που προβλέπεται από
το άρθρο 2 παράγραφος 1 στοιχείο δ) ο καταναλωτής           το άρθρο 2 παράγραφος 1 στοιχείο δ), ο καταναλωτής
ενημερώνεται εγγράφως στην περίπτωση πίστωσης που           πρέπει να ενημερώνεται εγγράφως στην περίπτωση
χορηγείται με την μορφή προκαταβολής σε τρέχοντα            πίστωσης που χορηγείται με τη μορφή προκαταβολής σε
λογαριασμό κατά την έννοια του άρθρου 2 παράγραφος          τρέχοντα λογαριασμό κατά την έννοια του άρθρου 2
1 στοιχείο δ):                                              παράγραφος 1 στοιχείο δ):
α) κατά το χρόνο σύναψης της σύμβασης:                      α) κατά το χρόνο ή προ του χρόνου σύναψης της σύμ­
                                                               βασης:
   — για το όριο της πίστωσης (εφόσον υπάρχει),                — αμετάβλητο
   — για το ετήσιο επιτόκιο και τις λοιπές επιβαρύνσεις        — αμετάβλητο
        που ισχύουν από το χρόνο σύναψης της σύμβασης
        καθώς και για τους όρους τροποποίησης τους,
   — για τη διαδικασία λήξης της ισχύος της σύμ­               — αμετάβλητο
        βασης-
6) κατά τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης πίστωσης, για       6) κατά τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης, για κάθε
    κάθε μεταβολή που επέρχεται στο ετήσιο επιτόκιο ή          μεταβολή που επέρχεται στο ετήσιο επιτόκιο ή στις
    στις συναφείς επιβαρύνσεις κατά το χρόνο της τροπο­        συναφείς επιβαρύνσεις κατά τον χρόνο της μετα­
    ποίησης. Οι πληροφορίες αυτές είναι δυνατόν να             βολής. Οι πληροφορίες αυτές είναι δυνατόν να παρέ­
    δίδονται με τραπεζικά σημειώματα της κατάστασης            χονται με τραπεζικά σημειώματα της κατάστασης
    του λογαριασμού εφόσον τα σημειώματα αυτά απο­             του λογαριασμού που αποστέλλονται κατά τακτά
    στέλλονται κατά τακτά χρονικά διαστήματα τα                χρονικά διαστήματα τριών το πολύ μηνών ·
    οποία δεν απέχουν μεταξύ τους περισσότερο του
    μηνός"
γ) όταν η σιωπηρά γενόμενη δεκτή αρνητική υπέρβαση          γ) όταν η σιωπηρά γενόμενη αποδεκτή αρνητική υπέρ­
    του λογαριασμού επεκτείνεται πέραν του τριμήνου,           βαση του λογαριασμού επεκτείνεται πέραν των τριών
    για το ετήσιο επιτόκιο και κάθε συναφή επιβάρυνση          μηνών, για το ετήσιο επιτόκιο και για κάθε άλλη
    καθώς και για κάθε τροποποίηση τους.                       συναφή επιβάρυνση καθώς και για κάθε τροποποίηση
                                                               του.
                         Άρύρο 9                                                    Άρΰρο 9
1. Η σύμβαση πίστωσης παύει να ισχύει από το χρόνο          1. Η σύμβαση πίστωσης σχετικά με την προμήθεια
κατά τον οποίο ο πιστωτής δυνάμει δικαιώματος               αγαθών παύει να ισχύει σε περίπτωση ανάκτησης της
κυριότητας ή οποιουδήποτε άλλου δικαιώματος αναλαμ­         κατοχής των αγαθών αυτών δυνάμει δικαιώματος
βάνει στην κατοχή του τα αγαθά που είχε προμηθεύσει         κυριότητας ή κάθε άλλου δικαιώματος.
βάσει σύμβασης πίστωσης.
2. Τα κράτη μέλη θεσπίζουν τους αναγκαίους κανόνες          2. Τα κράτη μέλη θεσπίζουν τους αναγκαίους κανόνες
προκειμένου να εξασφαλίσουν ότι η ανάκτηση της              προκείμενοι» να εξασφαλίσουν ότι η ανάκτηση της
κατοχής των αγαθών δεν συνεπιφέρει αδικαιολόγητα            κατοχής των αγαθών ή η προ του προβλεπομένου χρόνου
μειονεκτήματα σε κάποιο από τα συμβαλλόμενα μέρη.           λήξη της ισχύος της σύμβασης πίστωσης δεν συνεπιφέρει
                                                            αδικαιολόγητα μειονεκτήματα για κάποιο από τα συμ­
                                                            βαλλόμενα μέρη.
 ---pagebreak--- Αριθ. C 183/14                    Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                              10. γ. 84
                     ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                               ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
                                                           3. Όταν ο καταναλωτής έχει εξοφλήσει το ένα τρίτο ή
                                                           περισσότερο της τιμής επί πιστώσει των αγαθών, ο
                                                           πιστωτής δεν μπορεί να αναλάβει την κατοχή των
                                                           αγαθών βάσει του δικαιώματος κυριότητας του ή οποι­
                                                           ουδήποτε άλλου δικαιώματος, παρά μόνο με δικαστική
                                                           απόφαση.
                                                           4. Όταν ο πιστωτής αναλαμβάνει την κατοχή των
                                                           αγαθών κατά παράβαση των κανόνων που θεσπίζονται
                                                           κατ' εφαρμογή των παραγράφων 2 και 3, η ισχύς της σύμ­
                                                           βασης πίστωσης λήγει ο καταναλωτής απαλλάσσεται από
                                                           κάθε συμβατική ευθύνη και δικαιούται να αναλάβει από
                                                           τον πιστωτή όλα τα ποσά που είχε καταβάλει σ' αυτόν
                                                           βάσει της σύμβασης.
                        Άρ$ρο 10                                                   Άρΰρο 10
Ο καταναλωτής δικαιούται να εκπληρώσει τις υποχρεώ­        Ο καταναλωτής δικαιούται να εκπληρώνει τις υποχρεώ­
σεις που υπέχει βάσει της σύμβασης πίστωσης πριν από       σεις που υπέχει βάσει της σύμβασης πίστωσης πριν από
τη λήξη του χρόνου που προβλέπεται από την σύμβαση ·       τη λήξη του χρόνου που προβλέπεται από την σύμβαση ·
στην περίπτωση αυτή οι τόκοι και οι λοιπές επιβαρύν­       στην περίπτωση αυτή ο καταναλωτής δικαιούται ανά­
σεις του επιστρέφονται σύμφωνα με τις διατάξεις που        λογης μείωσης επί του συνολικού πληρωτέου ποσού ή
θεσπίζουν τα κράτη μέλη.                                   ισοδύναμης επιστροφής αν έχει ήδη καταβληθεί
                                                           ολόκληρο το ποσό, σύμφωνα με τις διατάξεις που θεσπί­
                                                           ζουν τα κράτη μέλη.
                        Άρΰρο 11                                                   Άρΰρο 11
Όταν ο πιστωτής μεταβιβάζει σε τρίτο τα δικαιώματα         αμετάβλητο
που έχει κατά του καταναλωτή βάσει της σύμβασης
πίστωσης, ο καταναλωτής δικαιούται να αντιτάξει
έναντι του τρίτου μέρους οποιοδήποτε μέσο άμυνας —
συμπεριλαμβανομένου του συμψηφισμού — το οποίο
διαθέτει ή το οποίο θα διέθετε κατά του πιστωτή πριν
από την μεταβίβαση.
                        'Αρΰρο 12                                                  Άρΰρο 12
Στο πλαίσιο των συμβάσεων πίστωσης:                        Στο πλαίσιο των συμβάσεων πίστωσης:
α) απαγορεύεται η χρήση των αξιόγραφων πλην των επι­       α) οι επιταγές και τα τραπεζογραμμάτια είναι δυνατόν να
    ταγών, των συναλλαγματικών, και των γραμματίων            χρησιμοποιούνται αποκλειστικά και μόνον σαν μέσα
    εις διαταγήν είτε ως μέσων πληρωμής είτε για την          πληρωμής ή εξόφλησης'
    παροχή ασφάλειας*
6) οι επιταγές μπορούν να χρησιμοποιούνται μόνο σαν        β) με την επιφύλαξη των διατάξεων του στοιχείου α) τα
   μέσο πληρωμής.                                             αξιόγραφα δεν είναι δυνατόν να χρησιμοποιούνται σαν
                                                              μέσα πληρωμής ή για την παροχή ασφάλειας'
                                                           γ) εάν ο καταναλωτής καταστεί υπεύθυνος έναντι
                                                              κομιστή αξιόγραφου, ο πιστωτής τον αποζημιώνει
                                                              όσον αφορά την ενοχή αυτή.
                        Άρ&ρο 13                                                   Άρΰρο 13
1. Όταν ο καταναλωτής αποδεικνύει την ύπαρξη της           1. Όταν αποδεικνύεται ότι υφίσταται συμφωνία μεταξύ
συνεργασίας που αναφέρεται στο άρθρο 1 παράγραφος 3        προσώπου, που προμηθεύει αγαθά ή παρέχει υπηρεσίες,
στοιχείο 6) και τα αγαθά δεν του παραδίδονται ή δεν        και πιστωτή δυνάμει της οποίας πρόκειται να χρηματο­
του παρέχονται οι υπηρεσίες και εφόσον δεν φέρει ο         δοτηθεί με δάνειο ή δάνεια προς τον καταναλωτή η προμή­
ίδιος ευθύνη για την κατάσταση αυτή, και με την επιφύ­     θεια αγαθών ή η παροχή υπηρεσιών, και όταν δεν παρα­
λαξη ότι δυνάμει της νομοθεσίας του οικείου κράτους        δίδονται σ' αυτόν τα αγαθά ή δεν του παρέχονται οι υπη­
μέλους δικαιούται να απαιτήσει από τον προμηθευτή την      ρεσίες και ο καταναλωτής δεν ευθύνεται για την παρά­
επιστροφή των ποσών τα οποία είχε καταβάλει και να         λειψη της προμήθειας των αγαθών ή της παροχής υπη­
αρνηθεί κάθε περαιτέρω πληρωμή, έχει το ίδιο δικαίωμα      ρεσιών, δικαιούται να αναλάβει από τον προμηθευτή ή
και έναντι του πιστωτή.                                    από τον πιστωτή ή και από τους δύο, τα ποσά που είχε
 ---pagebreak---  10. 7. 84                                  Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                          Αριθ. C 183/15
                        ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                                          ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
                                                                     καταβάλει βάσει της σύμβασης για την προμήθεια των
                                                                     αγαθών ή την παροχή των υπηρεσιών ή βάσει της σύμ­
                                                                     βασης δανείου όσον αφορά τα μη παραδοθέντα αγαθά ή
                                                                     τις μη παρασχεθείσες υπηρεσίες και μπορεί να αρνηθεί
                                                                     να προβεί σε οποιαδήποτε περαιτέρω αντίστοιχη πληρωμή
                                                                     σε οποιονδήποτε εξ αυτών.
2. Υπό τους όρους που καθορίζονται στην παράγραφο                    2. Υπό τους όρους που καθορίζονται στην παράγραφο
1 ο καταναλωτής έχει τα ίδια δικαιώματα όταν τα                      1 ο καταναλωτής έχει τα ίδια δικαιώματα στην
αγαθά που του παραδόθηκαν ή οι υπηρεσίες που του                     περίπτωση που το αγαθό που του παραδόθηκε ή οι υπη­
παρασχέθηκαν δεν ανταποκρίνονται στους όρους της                     ρεσίες που του παρασχέθηκαν δεν ανταποκρίνονται
σύμβασης.                                                            στους όρους της σύμβασης, εφόσον η εν λόγω παράλειψη
                                                                     της συμμόρφωσης προς τους όρους της σύμβασης παρέχει
                                                                     στον καταναλωτή το δικαίωμα να προβαίνει μονομερώς σε
                                                                     λύση της σύμβασης βάσει του εφαρμοστέου εθνικού
                                                                     δικαίου.
3. Στις περιπτώσεις που αναφέρονται στις παραγρά­                    3. Στις περιπτώσεις που αναφέρονται στις παραγρά­
φους 1 και 2 ο πιστωτής και ο προμηθευτής ευθύνονται                 φους 1 και 2, ο προμηθευτής και ο πιστωτής ευθύνονται
από κοινού και εις ολόκληρον έναντι του καταναλωτή                   από κοινού και εις ολόκληρον έναντι του καταναλωτή.
για την επιστροφή κάθε καταβληθέντων ποσών.
4. Το παρόν άρθρο εφαρμόζεται με την επιφύλαξη                       4. Το παρόν άρθρο εφαρμόζεται με την επιφύλαξη
κάθε άλλου δικαιώματος του καταναλωτή κατά του                       κάθε άλλου δικαιώματος του καταναλωτή κατά του
προμηθευτή ή του πιστωτή κατά του προμηθευτή.                        προμηθευτή ή του πιστωτή κατά του προμηθευτή.
                                                                     Εκτός αντίθετης συμφωνίας, ο πιστωτής δικαιούται
                                                                     αποζημίωσης από τον προμηθευτή για κάθε ζημία που
                                                                     υφίσταται από την εφαρμογή του παρόντος άρθρου.
                            Άρΰρο 14                                                             Άρϋ·ρο 14
 1. Τα κράτη μέλη θεσπίζουν διατάξεις που προβλέ­                     1. Τα κράτη μέλη θεσπίζουν διατάξεις που προβλέ­
πουν:                                                                πουν:
α) ότι τα πρόσωπα που προσφέρονται να συνάψουν ή να                  α) αμετάβλητο
     μεσολαβήσουν για την σύναψη σύμβασης πίστωσης
     πρέπει να διαθέτουν επίσημη άδεια'
     ή
6) ότι τα πρόσωπα που συνάπτουν ή μεσολαβούν για τη                  6) αμετάβλητο
     σύναψη σύμβασης πίστωσης υπόκεινται σε έλεγχο
     των δραστηριοτήτων τους από επίσημο φορέα'
     ή
γ) ότι ανατίθεται σε κάποιο φορέα να εξετάζει τις                    γ) ότι ανατίθεται σε φορέα η αρμοδιότητα να εξετάζει
     καταγγελίες που υποβάλλουν οι καταναλωτές όσον                      τις καταγγελίες που υποβάλλουν οι καταναλωτές
     αφορά συμβάσεις πίστωσης τις οποίες έχουν συνάψει                   όσον αφορά συμβάσεις πίστωσης που έχουν συνάψει
     ή που τους έχουν προταθεί προς σύναψη καθώς και                     ή που τους έχουν προταθεί προς σύναψη, καθώς και
     να δέχεται τις καταγγελίες που υποβάλλουν οργανώ­                   να δέχεται τις καταγγελίες που υποβάλλουν οργανώ­
     σεις των καταναλωτών όσον αφορά συμβάσεις                           σεις καταναλωτών όσον αφορά συμβάσεις πίστωσης
     πίστωσης ή τους πιστωτικούς όρους που προτείνονται                  ή πιστωτικούς όρους που προτείνονται στους κατα­
     στους καταναλωτές·                                                  ναλωτές.
δ) ότι, εφόσον τα αναφερόμενα πρόσωπα στο στοιχείο                   2. Εάν τα πρόσωπα που προσφέρονται να συνάψουν ή να
     α) ανταποκρίνονται στον ορισμό του άρθρου 1 της                 μεσολαβήσουν για τη σύναψη σύμβασης πίστωσης αντα­
     πρώτης οδηγίας συντονισμού που αφορά τις τραπε­                 ποκρίνονται στον ορισμό του άρθρου 1 της πρώτης οδη­
     ζικές δραστηριότητες ('), τα πρόσωπα αυτά δεν μπο­              γίας 77/780/ΕΟΚ του Συμβουλίου, περί του συντονισμού
     ρούν να τύχουν επίσημης άδειας για την άσκηση της               των νομοθετικών, κανονιστικών και διοικητικών διατά­
     δραστηριότητας τους προτού λάβουν άδεια για την                 ξεων των αναφερομένων στην ανάληψη και συνέχιση των
     άσκηση των τραπεζικών εργασιών.                                 εργασιών των πιστωτικών ιδρυμάτων ('), τα πρόσωπα
                                                                     αυτά δεν μπορούν να λάβουν επίσημη άδεια για την
                                                                     άσκηση της δραστηριότητας τους προτού λάβουν άδεια
                                                                     βάσει των διατάξεων της οδηγίας αυτής.
(') ΕΕ αριθ. L 322 της 17. 12. 1977, σ. 30.                          (') ΕΕ αριθ. L 322 της 17. 12. 1977, σ. 30.
 ---pagebreak--- Αριθ. C 183/16                  Επίσημη Εφημερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων                              10.7.84
                   ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ                                              ΝΕΑ ΠΡΟΤΑΣΗ
                                                         Όταν αποσύρεται η άδεια που προβλέπεται από την εν
                                                         λόγω οδηγία, αποσύρεται και η άδεια με την οποία επιτρέ­
                                                         πεται η προσφορά για τη σύναψη ή η μεσολάβηση για τη
                                                         σύναψη συμβάσεων πίστωσης.
                                                         Ωστόσο, κατά παρέκκλιση από το προηγούμενο εδάφιο,
                                                         όταν τα πρόσωπα αυτά παραιτούνται ρητώς από την άδεια
                                                         τους να δέχονται καταθέσεις, μπορούν να εξακολουθούν
                                                         να χορηγούν πιστώσεις ή να ενεργούν σαν μεσολαβητές
                                                         με σκοπό τη σύναψη συμβάσεων πίστωσης, υπό τον όρο
                                                         ότι η παραίτηση κοινοποιείται στις αρμόδιες για την
                                                         έκδοση της εν λόγω επίσημης άδειας αρχές και οι αρχές
                                                         αυτές θεωρούν ότι πρέπει να επιτραπεί στα πρόσωπα αυτά
                                                         να εξακολουθούν να χορηγούν πιστώσεις.
2. Στο φορέα που αναφέρεται στην παράγραφο 1 στοι­       3. Σε κάθε φορέα στον οποίο ανατίθεται βάσει της
χείο γ) ανατίθεται να εξετάζει τις καταγγελίες που       παραγράφου 1 στοιχείο γ), η αρμοδιότητα να δέχεται
δέχεται, να συμβουλεύει τους καταναλωτές για τη          καταγγελίες ανατίθεται και η εξέταση των καταγγελιών
νομική προστασία την οποία δικαιούνται και να κινούν     που δέχεται καθώς και η αρμοδιότητα να συμβουλεύει
διαδικασία εξ ονόματος τους όταν οι καταναλωτές δεν      τους καταναλωτές για την έννομη προστασία την οποία
επιθυμούν να ασκήσουν οι ίδιοι τα δικαιώματα τους        δικαιούνται και να κινεί διαδικασία εξ ονόματος τους
αλλά να αφήσουν το φορέα να ενεργήσει γι' αυτούς.        όταν οι καταναλωτές επιθυμούν να μην ασκήσουν οι
                                                          ίδιοι τα δικαιώματα τους αλλά να αφήσουν τον φορέα
                                                         να ενεργήσει γι' αυτούς.
                       Άρύρο 15                                                  Άρφρο 15
Δεν επιτρέπεται η κατόπιν συμφωνίας των μερών και σε     αμετάβλητο
βάρος του καταναλωτή παρέκκλιση από τις διατάξεις
που θεσπίζονται κατ' εφαρμογήν της παρούσας οδηγίας.
                       Άρΰρο 16                                                  Άρΰρο 16
Τα κράτη μέλη μπορούν να θεσπίζουν ή να διατηρούν σε     αμετάβλητο
ισχύ αυστηρότερες διατάξεις για την προστασία των
καταναλωτών σύμφωνα με τις υποχρεώσεις που υπέχουν
δυνάμει της συνθήκης.
                       ΆρΦρο 17                                                  'Αρΰρο 17
1. Τα κράτη μέλη θέτουν σε ισχύ τα μέτρα που είναι        1. Τα κράτη μέλη θέτουν σε ισχύ τα μέτρα που είναι
αναγκαία για να συμμορφωθούν με τις διατάξεις της        αναγκαία για να συμμορφωθούν με την παρούσα οδηγία
παρούσας οδηγίας μέσα σε 18 μήνες από την κοινο­          καθώς και με την οδηγία που αναφέρεται στο άρθρο 1
ποίηση της και ενημερώνουν αμέσως την Επιτροπή σχε­      παράγραφος 2 στοιχείο ο) μέσα σε 18 μήνες από την κοι­
τικά.                                                     νοποίηση της παρούσας οδηγίας και ενημερώνουν
                                                         αμέσως την Επιτροπή σχετικά.
2. Τα κράτη μέλη γνωστοποιούν στην Επιτροπή τα κεί­       2. Τα κράτη μέλη γνωστοποιούν στην Επιτροπή τα κεί­
μενα των κυριοτέρων διατάξεων του εθνικού δικαίου τα      μενα των κυριοτέρων διατάξεων εθνικού δικαίου που
οποία θεσπίζουν στον τομέα που καλύπτεται από την         θεσπίζουν στους τομείς που καλύπτονται από τις δύο εν
παρούσα οδηγία.                                           λόγω οδηγίες.
                       Άρ&ρο 18                                                   Άρΰρο 18
Η παρούσα οδηγία απευθύνεται στα κράτη μέλη.              αμετάβλητο