CELEX: 31998L0007
Language: cs
Date: 1998-02-16 00:00:00
Title: Směrnice Evropského parlamentu a Rady 98/7/ES ze dne 16. února 1998, kterou se mění směrnice 87/102/EHS o sbližování právních a správních předpisů členských států týkajících se spotřebitelského úvěru

Avis juridique important

|

31998L0007

Official Journal L 101 , 01/04/1998 P. 0017 - 0023

SMĚRNICE EVROPSKÉHO PARLAMENTU A RADY 98/7/ESze dne 16.února 1998,kterou se mění směrnice 87/102/EHS o sbližování právních a správních předpisů členských států týkajících se spotřebitelského úvěruEVROPSKÝ PARLAMENT A RADA EVROPSKÉ UNIE,s ohledem na Smlouvu o založení Evropského společenství, a zejména na článek 100a této smlouvy,s ohledem na návrh Komise[1],s ohledem na stanovisko Hospodářského a sociálního výboru[2],v souladu s postupem stanoveným v článku 189b Smlouvy[3],vzhledem k tomu, že za účelem podpory vytvoření a fungování vnitřního trhu a k zajištění vysokého stupně ochrany spotřebitele je žádoucí, aby se v celém Společenství používal jednotný způsob výpočtu roční sazby v procentech za spotřebitelský úvěr;vzhledem k tomu, že článek 5 směrnice Rady 87/102/EHS[4] stanoví, že ve Společenství dojde k zavedení společného způsobu nebo způsobů výpočtu roční sazby v procentech;vzhledem k tomu, že pro zavedení tohoto jediného způsobu je žádoucí sestavit jediný matematický vzorec pro výpočet roční sazby v procentech a pro stanovení nákladových položek úvěru, jichž se použije pro tento výpočet, tím, že se uvedou položky, ke kterým se nesmí přihlížet;vzhledem k tomu, že příloha II směrnice 87/102 zavedla matematický vzorec pro výpočet roční sazby v procentech a čl. 1a odst. 2 této směrnice stanoví výdaje, které jsou vyňaty z výpočtu "celkových nákladů úvěru pro spotřebitele";vzhledem k tomu, že v průběhu tříletého přechodného období od 1. ledna 1993 ty členské státy, které před 1. březnem 1990 uplatňovaly právní předpisy, jež povolovaly používání jiného matematického vzorce pro výpočet roční sazby v procentech, mohly tyto právní předpisy nadále uplatňovat;vzhledem k tomu že Komise předložila Radě zprávu, která vzhledem ke zkušenostem umožňuje zavedení ve Společenství jediného matematického vzorce pro výpočet roční sazby v procentech;vzhledem k tomu, že žádný členský stát nevyužil ustanovení čl. 1a odst. 3 směrnice 87/102/EHS, kterým byly určité náklady vyloučeny z výpočtu roční sazby v procentech v určitých členských státech, stává se bezpředmětným;vzhledem k tomu, že je nezbytná přesnost alespoň na jedno desetinné místo;vzhledem k tomu, že se má za to, že rok má 365 dní nebo 365,25 dní nebo (u přestupných let) 366 dní, 52 týdnů nebo 12 stejných stejně dlouhých měsíců; že se má za to, že měsíc má 30,41666 dní;vzhledem k tomu, že je žádoucí, aby spotřebitelé byli schopni rozeznat pojmy užívané v různých členských státech, které udávají "roční sazbu v procentech";vzhledem k tomu, že je vhodné bez odkladu zkoumat, v jakém rozsahu je nezbytný další stupeň sjednocení výdajových položek spotřebitelského úvěru, aby evropský spotřebitel získal postavení, kdy může lépe porovnat současnou sazbu v procentech nabízenou ústavy v různých členských státech, a tak zajistit soulad ve fungování vnitřního trhu,PŘIJALY TUTO SMĚRNICI:Článek 1Směrnice 87/102/EHS se mění takto:a) čl.1a odst.1 písm. a) se nahrazuje tímto:- v řeckém znění směrnice:"                     (,   )         () ,           .";- v anglickém znění směrnice:"The annual percentage rate of charge which shall be that rate, on an annual basis which equalizes the present value of all commitments (loans, repayments and charges), future or existing, agreed by the creditor and the borrower, shall be calculated in accordance with the mathematical formula set out in Annex II.";b) čl. 1a odst. 3 se zrušuje;c) čl. 1a odst. 5 se zrušuje;d) článek 3 se nahrazuje tímto:"Aniž jsou dotčena ustanovení směrnice Rady 84/450/EHS ze dne 10. září 1984 o sbližování právních a správních předpisů členských států týkajících se klamavé reklamy* a pravidla a zásady týkající se nekalé reklamy, musí každá reklama nebo každá nabídka vystavená v provozních prostorách, v nichž nějaká osoba nabízí úvěr nebo zprostředkování smlouvy o úvěru, a ve které je uvedena úroková míra nebo jakékoliv číselné údaje týkající se nákladů úvěru, také obsahovat údaj o roční sazbě v procentech, a to ve formě názorného příkladu, pokud není možno použít jiných způsobů.";(*) Úř. věst. L 250, 19.9.1984, s. 17. Směrnice naposledy pozměněná směrnicí 97/55/EC (Úř. věst. L 280, 23.10.1997, s. 18).";e) příloha II se nahrazuje přílohou I této směrnice;f) příloha III se nahrazuje přílohou II této směrnice.Článek 21. Členské státy uvedou v účinnost právní a správní předpisy nezbytné pro dosažení souladu s touto směrnicí nejpozději do dvou let od vstupu této směrnice v platnost. Uvědomí o tom Komisi.Tato opatření přijatá členskými státy musí obsahovat odkaz na tuto směrnici nebo musí být takový odkaz učiněn při jejich úředním vyhlášení. Způsob odkazu si stanoví členské státy.2. Členské státy sdělí Komisi znění hlavních ustanovení vnitrostátních právních předpisů, které přijmou v oblasti působnosti této směrnice.Článek 3Tato směrnice je určena členským státům.V Bruselu dne 16. února 1998.Za Evropský parlamentpředsedaJ. M. GIL-ROBLESZa RadupředsedaJ. CUNNINGHAMPŘÍLOHA I"PŘÍLOHA IIZÁKLADNÍ ROVNICE VYJADŘUJÍCÍ EKVIVALENT PŮJČEK NA JEDNÉ STRANĚ A SPLÁTEK A POPLATKŮ NA STRANĚ DRUHÉ[pic]Význam písmen a symbolů:K je číslo půjčkyK' je číslo splátky nebo platby poplatkůAK je částka čísla půjčky KA'K' je částka čísla splátky K' představuje sčítáním je číslo poslední půjčkym' je číslo poslední splátky nebo platby poplatkůtK je interval, vyjádřený v rocích a zlomcích roku, mezi datem půjčky č. 1 a daty následujících půjček č.2 až m'tK' je interval, vyjádřený v rocích a zlomcích roku, mezi datem půjčky č. 1 a dat splátek nebo plateb poplatků č. 1 až m'i je sazba v procentech, kterou lze vypočítat (algebraicky, postupnými aproximacemi nebo pomocí počítačového programu) v případech, kdy jsou ostatní položky v rovnici známé z dohody nebo jinak.Poznámky:a) Částky placené oběma stranami v různých okamžicích nemusí být nutně stejné a nemusí být nutně placeny ve stejných intervalech.b) Počáteční datum je datem první půjčky.c)Časové intervaly použité ve výpočtu se vyjadřují v letech nebo ve zlomcích roku. Má se za to, že rok má 365 dní nebo 365,25 dní nebo (u přestupných let) 366 dní, 52 týdnů nebo 12 stejně dlouhých měsíců; vzhledem k tomu že se má za to že stejně dlouhý měsíc má 30,41666 dní (tzn. 365/12).d)Výsledek výpočtu bude vyjádřen s přesností na nejméně jedno desetinné místo. Při zaokrouhlování na patřičné desetinné místo se uplatní následující pravidlo:Je-li hodnota číslice na desetinném místě, následujícím za patřičným desetinným místem, rovná 5 nebo větší než 5, hodnota číslice na patřičném desetinném místě vzroste o jednu.e) Členské státy zajistí, aby se použitelnými způsoby řešení dospělo k výsledkům shodným s výsledky příkladů uvedených v příloze III."PŘÍLOHA II"PŘÍLOHA IIIPŘÍKLADY VÝPOČTUA. VÝPOČET ROČNÍ SAZBY V PROCENTECH NA KALENDÁŘNÍM ZÁKLADĚ (1 ROK = 365 DNÍ (NEBO 366 DNÍ V PŘESTUPNÝCH LETECH)).První příkladZapůjčená částka: S = 1 000 ECU dne 1. ledna 1994.Je splacena jedinou splátkou ve výši 1 200 ECU dne 1. ledna 1995, tj. 1,5 roku nebo 546 dní (365 + 181), po datu půjčky.Máme rovnici:[pic]nebo:[pic][pic][pic]Výsledek bude zaokrouhlený na 13 % (nebo na 12,96 %, upřednostňuje-li přesnost na dvě desetinná místa).Druhý příkladPůjčená částka je S = 1 000 ECU, ale věřitel si ponechá 50 ECU na administrativní výlohy, takže výše půjčky je ve skutečnosti 950 ECU,stejně jako v prvním příkladu, dne 1. ledna 1995 činí splátka 1 200 ECU.Máme rovnici:[pic]nebo:[pic][pic][pic]Výsledek bude zaokrouhlený na 16,9 %.Třetí příkladDne 1. ledna 1994 je půjčená částka 1 000 ECU, splácí se v dvou splátkách, obě po 600 ECU - první splátka po 1 roku, druhá po 2 letech.Máme rovnici:[pic]Rovnice se vyřeší algebraicky a jejím výsledkem bude i = 0,1306623, zaokrouhleno na 13,1 % (nebo 13,07 %, upřednostňuje-li přesnost na dvě desetinná místa).Čtvrtý příkladDne 1. ledna 1994 je půjčená částka 1 000 ECU, a částky splácené dlužníkem činí:Po 3 měsících (0,25 roku/90 dní): 272 ECUPo 6 měsících (0,5 roku/181 dní): 272 ECUPo 12 měsících (1 rok/365 dní): 544 ECUCelkem: 1 088 ECUMáme rovnici:[pic]Tato rovnice umožňuje, aby výpočet i byl proveden postupnými aproximacemi, což lze naprogramovat na kapesní kalkulačce.Výsledek je i = 0,13226, zaokrouhleno na 13,2 % (nebo na 13,23 %, upřednostňuje-li přesnost na dvě desetinná místa).B. VÝPOČET ROČNÍ SAZBY V PROCENTECH NA ZÁKLADĚ BĚŽNÉHO ROKU (1 ROK = 365 DNÍ NEBO 365,25 DNÍ, 52 TÝDNŮ, NEBO 12 STEJNĚ DLOUHÝCH MĚSÍCŮ).První příkladZapůjčená částka: S = 1 000 ECUTato je splacená jedinou splátkou ve výši 1 200 ECU, a to 1,5 roku (tj. 1,5 x 365 = 547,5 dne, 1,5 x 365,25 = 547,875 dne, 1,5 x 366 = 549 dní, 1,5 x 12 = 18 měsíců, nebo 1,5 x 52 = 78 týdnů) po datu půjčky.Máme rovnici:[pic]nebo:[pic][pic][pic]Výsledek bude zaokrouhlený na 12,9 % (nebo na 12,92 %, upřednostňuje-li přesnost na dvě desetinná místa).Druhý příkladZapůjčená částka je S = 1 000 ECU, ale věřitel si ponechá 50 ECU na administrativní výlohy, takže výše půjčky je ve skutečnosti ECU 950; jako v prvním příkladu, je splacení částky 1 200 ECU termínováno 1,5 rokem po datu půjčky.Máme rovnici:[pic]nebo:[pic][pic][pic]Výsledek bude zaokrouhlený na 16,9 % (nebo na 16,85 %, upřednostňuje-li přesnost na dvě desetinná místa).Třetí příkladDne 1. ledna 1994 je vypůjčena částka 1 000 ECU, splácí se v dvou splátkách, obě po 600 ECU - první splátka po 1 roce, druhá po 2 letech.Máme rovnici:[pic][pic][pic]Rovnice se vyřeší algebraicky a jejím výsledkem bude i = 0,13066, po zaokrouhlení 13,1 % (nebo 13,07 %, upřednostňuje-li přesnost na dvě desetinná místa).Čtvrtý příkladDne 1. ledna 1994 je vypůjčena částka S = 1000 ECU a částky, které má splatit dlužník činí:Po 3 měsících (0,25 roku/13 týdnů/91,25 dne/91,3125 dne): 272 ECUPo 6 měsících (0,5 roku/26 týdnů/182,5 dne/182,625 dne): 272 ECUPo 12 měsících (1 rok/52 týdnů/365 dní/365,25 dne): 544 ECUCelkem: 1 088 ECUMáme rovnici:[pic][pic][pic][pic][pic]Tato rovnice umožňuje, aby výpočet i byl proveden postupnými aproximacemi, což lze naprogramovat na kapesní kalkulačce.Výsledek je i = 0,13185, po zaokrouhlení 13,2 % (nebo na 13,19 %, upřednostňuje-li přesnost na dvě desetinná místa).[1] Úř. věst. C 235, 13.8.1996, s. 8 a Úř. věst. C 137, 3.5.1997, s. 9.[2] Úř. věst. C 30, 30.1.1997, s. 94.[3] Stanovisko Evropského parlamentu ze dne 20. února 1997 (Úř. věst. C 85, 17.3.1997, s. 108), společný postoj Rady ze dne 7. července 1997 (Úř. věst. C 284, 19.9.1997, s. 1) a rozhodnutí Evropského parlamentu ze dne 19. listopadu 1997 (dosud nezveřejněno v Úředním věstníku).[4] Úř. věst. L 42, 12.2.1987, s. 48. Směrnice naposledy pozměněná směrnicí 90/88/EHS (Úř. věst. L 61, 10.3.1990, s. 14).