CELEX: 51988PC0201
Language: da
Date: 1988-05-02
Title: UDKAST TIL RAADETS DIREKTIV OM AENDRING AF DIREKTIV 87/102/EOEF OM INDBYRDES TILNAERMELSE AF MEDLEMSSTATERNES LOVE OG ADMINISTRATIVE BESTEMMELSER OM FORBRUGERKREDIT

Nr. C 155/10                                 De Europæiske Fællesskabers Tidende                                     14. 6. 88
                                                              II
                                                    (Forberedende retsakter)
                                               KOMMISSIONEN
             Udkast til Rådets direktiv om ændring af direktiv 87/102/EØF om indbyrdes tilnærmelse af
                        medlemsstaternes love og administrative bestemmelser om forbrugerkredit
                                           KOM (88) 201 endelig udg. — SYN 132
                                      (Forelagt Rådet af Kommissionen den 18. maj 1988)
                                                         (88/C 155/06)
RÅDET FOR DE EUROPÆISKE FÆLLESSKABER HAR -                        UDSTEDT FØLGENDE DIREKTIV:
under henvisning til Traktaten om Oprettelse af Det                                            Artikel 1
Europæiske Økonomiske Fællesskab, særlig artikel
100 A,                                                            I Rådets direktiv 87/102/EØF af 22. december 1987
                                                                  foretages følgende ændringer:
under henvisning til forslag fra Kommissionen,
                                                                   1. Artikel 1, stk. 2, litra e), affattes således:
i samarbejde med Europa-Parlamentet,                                  »e) årlige omkostninger i procent: den samlede pris
                                                                           for forbrugerkreditten, udtrykt i procent pr. år af
                                                                           det ydede kreditbeløb og beregnet i henhold til
under henvisning til udtalelse fra Det økonomiske og                       artikel la.«
Sociale Udvalg, og
                                                                  2. Som artikel la indsættes:
ud fra følgende betragtninger:
                                                                      »Artikel la
For at fremme det indre markeds oprettelse og funktion
og sikre forbrugerbeskyttelsen på et højt beskyttelsesni-             1.    Ved angivelse af de årlige kreditomkostninger i
veau er det ønskeligt, at der anvendes en ensartet metode             procent beregnes den omkostningssats, som giver
til beregning af de årlige kreditomkostninger i procent i             samme nutidsværdi af långivers og låntagers nuvæ-
hele Fællesskabet, til trods for forskellene i visse økono-           rende eller fremtidige forpligtelser i overensstemmelse
miers udvikling;                                                      med den i bilag II anførte metode.
artikel 5 i Rådets direktiv 87/102/EØF (x) omhandler                  2.    De årlige omkostninger i procent beregnes på
indførelsen af en fællesskabsmetode eller -metoder til                tidspunktet for låneaftalens indgåelse.
beregning af de årlige kreditomkostninger i procent;
                                                                      3.    Anvendelsen i en medlemsstat af en anden end
som et første skridt henimod opstillingen af en sådan                 den i bilag II viste beregningsmetode er kun tilladt,
metode er det ønskeligt, at der fastlægges en egnet mate-             hvis resultatet heraf er en årlig omkostningssats, som
matisk formel til beregning af de årlige omkostninger i               ikke afviger mere end en tiendedel af en procent fra
procent; det er hensigtsmæssigt på nuværende tidspunkt                den sats, der fremkommer ved hjælp af den i samme
at vedtage fælles regler vedrørende en sådan formel, selv             bilag viste metode.
om de forskellige omkostningselementer, som bør indgå i
beregningen af de årlige omkostninger i procent, endnu
ikke er fastlagt —                                                    4.     I tilfælde af kredit på løbende konto anvendes
                                                                      den i bilag II viste beregningsmetode med de i bilag
                                                                      III nævnte forudsætninger.«
(') EFT nr. L 42 af 12. 2. 1987, s. 48.                            3. Artikel 5 i det omhandlede direktiv ophæves.
 ---pagebreak--- 14. 6. 88                                      De Europæiske Fællesskabers Tidende                                       Nr. C 155/11
4. Bilaget bliver bilag I, og bilaget til nærværende                    Medlemsstaterne meddeler Kommissionen de vigtigste
    direktiv indsættes.                                                 nationale retsforskrifter, som de udsteder på det område,
                                                                        der er omfattet af dette direktiv.
                            Artikel 2
Medlemsstaterne træffer de nødvendige foranstaltninger                                            Artikel 3
for senest den 31. december 1992 at efterkomme dette
direktiv. De underretter straks Kommissionen herom.                     Dette direktiv er rettet til medlemsstaterne.
                                                                  BILAG
                                                                »BILAG II
                                                             Beregningsmetode
Den generelle formel                                                    Et simpelt eksempel
Långiver yder et beløb S                                                S - 1 000 ECU
Låntager tilbagebetaler i n ydelser nummereret 1, 2, 3 . . . tk         2 ydelser nummereret 1 og 2
                                                                           n = 2
                                                                        Hver ydelse er på 600 ECU
Ydelserne er ikke nødvendigvis lige store, og de erlægges ikke          Ydelserne er lige store
nødvendigvis med lige store tidsintervaller. De tidspunkter, der
skal tages i betragtning, er långivningstidspunktet og tilbagebe-
talingstidspunkterne.
Ydelse nr. k erlægges tk år efter långivningstidspunktet                Ydelserne erlægges med lige store tidsintervaller, nemlig efter
                                                                        henholdsvis
(tk er ikke nødvendigvis et helt tal)                                   ti = 1 og t2 = 2.
De årlige omkostninger i procent er i                                   De årlige omkostninger i procent er i
I nedenstående ligning har lånet og låntagers ydelser samme             Ligningen bliver:
nutidsværdi:
                                                                                                      600     ,    600 .
                                                                                          1000
                          n
                                      Ak_                                                       " (—o           +
                                                                                                                  (TH)2
                     s=S           (1 + 0 tk
                          n = 1
Omkostningssatsen i kan beregnes ved hjælp af denne ligning,            Lånet = nutidsværdien af første ydelse + nutidsværdien af
forudsat at samtlige ydelser Ak er kendte.                              anden ydelse
                                                                        Dette er en andengradsligning med hensyn til i, som løses alge-
                                                                        braisk;
                                                                        i - 0,1306623 . . .
                                                                        Dette kan afrundes til i = 13,1 eller 13,07 %, alt efter om
                                                                        national ret eller sædvane tillader afrunding af procentsatsen
                                                                        med 1 eller 2 decimaler.
Omvendt gør ligningen det muligt at beregne størrelsen af en            Hvis ydelsen ultimo år 1 nedsættes fra 600 til 500 ECU, og hvis
given ydelse, hvis de øvrige ydelsers størrelse, forfaldstidspunkter    i afrundes til 13,1 %, vil ydelsen ultimo år 2 udgøre 713,66
samt de årlige omkostninger i procent rente i er kendt.                 ECU (førstegradsligning).
 ---pagebreak--- Nr. C 155/12                                  D e Europæiske Fællesskabers T i d e n d e                                   14. 6. 88
                                                               BILAG III
                          Tilpasning af den i bilag II viste beregningsmetode til kredit på løbende konto
           Når de årlige omkostninger i procent angives i en aftale om kredit på løbende konto anvendes følgende
           forudsætninger:
           a) rentesatsen forbliver uændret
           b) i) hvis der ikke er fastsat nogen tidsplan for tilbagebetalingen, er kredittens løbetid et år
              ii) hvis der er en fast tidsplan for tilbagebetalingen, overholdes denne af låntager
           c) i) hvis der i låneaftalen er fastsat et loft over kredittens størrelse, er kreditten lig med dette loft
              ii) hvis der ikke i låneaftalen er fastsat noget loft over kredittens størrelse, er kreditten lig med det af
                  den pågældende medlemsstat fastsatte beløb, dog ikke over 200 ECU
           d) medmindre andet er angivet, anses kreditten for at være effektueret og ydelserne for at være betalt på
              de tidligst mulige tidspunkt i henhold til låneaftalen.«