CELEX: 51984PC0342
Language: nl
Date: 1984-06-13
Title: Gewijzigd voorstel voor een richtlijn van de Raad betreffende harmonisatie van de wettelijke en bestuursrechtelijke bepalingen der Lid-Staten inzake het consumentenkrediet

N r . C 183/4                         Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                             10.7.84
                                                               II
                                                   (Voorbereidende besluiten)
                                                    COMMISSIE
               Gewijzigd voorstel voor een richtlijn van de Raad betreffende harmonisatie van de wette-
                lijke en bestuursrechtelijke bepalingen der Lid-Staten inzake het consumentenkrediet (')
                                                       COM(84) 342 def.
               (Door de Commissie bij de Raad ingediend krachtens artikel 149, alinea 2 van het EEG-
                                                    Verdrag op 22 juni 1984
                                                        (84/C 183/05)
                 OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                            GEWIJZIGDE VOORSTEL
DE RAAD VAN DE EUROPESE GEMEENSCHAPPEN,                            DE RAAD VAN DE EUROPESE GEMEENSCHAPPEN,
Gelet op het Verdrag tot oprichting van de Europese                Gelet op het Verdrag tot oprichting van de Europese
Economische Gemeenschap en met name op artikel                     Economische Gemeenschap en met name op artikel
 100,                                                              100,
Gezien het voorstel van de Commissie,                              Gezien het voorstel van de Commissie,
Gezien het advies van het Europese Parlement,                      Gezien het advies van het Europese Parlement,
Gezien het advies van het Economisch en Sociaal                    Gezien het advies van het Economisch en Sociaal
Comité,                                                            Comité,
Overwegende dat er grote verschillen bestaan tussen                Overwegende dat er grote verschillen bestaan tussen
de wettelijke regelingen die thans in de Lid-Staten                de wettelijke regelingen die thans in de Lid-Staten
van de Europese Economische Gemeenschap op het                     van de Europese Economische Gemeenschap op het
gebied van het consumentenkrediet gelden;                          gebied van het consumentenkrediet gelden;
Overwegende dat deze verschillen in nationale wette-               Overwegende dat deze verschillen in nationale wet-
lijke bepalingen de totstandkoming van een regeling                geving niet bevorderlijk zijn voor de totstandkoming
waardoor wordt gewaarborgd dat de mededinging                      van een regeling waardoor wordt gewaarborgd dat de
tussen de kredietgevers op de gemeenschappelijke                   mededinging tussen de kredietgevers op de gemeen-
markt niet wordt vervalst, in gevaar kunnen brengen;               schappelijke markt niet wordt vervalst;
                                                                   Overwegende dat deze verschillen in nationale wet-
                                                                   geving leiden tot of anderszins vergezeld gaan van
                                                                   uiteenlopende praktijken op elk van de tien nationale
                                                                   markten voor consumentenkrediet in de Europese
                                                                   Economische Gemeenschap; dat de verschillen in wet-
                                                                   geving en praktijk leiden tot een per Lid-Staat ver-
                                                                   schillende mate van consumentenbescherming op het
                                                                   gebied van het consumentenkrediet;
Overwegende dat deze verschillen leiden tot een                    Overwegende dat deze verschillen de consument be-
uiteenlopende mate van consumentenbescherming in                   perken in zijn mogelijkheden om in een andere Lid-
de onderscheiden Lid-Staten, de mogelijkheden voor                 Staat krediet op te nemen; dat zij aard en omvang
de consument om in een andere Lid-Staat krediet op                 van de opgenomen kredieten evenals de aankoop van
te nemen beperken en omvang en aard van de opge-                   goederen en diensten nadelig beïnvloeden;
nomen kredieten evenals de aankoop van goederen en
diensten nadelig beïnvloeden;
Overwegende dat deze verschillen dientengevolge het                Overwegende dat deze verschillen dientengevolge het
vrije verkeer van goederen en diensten waarvoor een                vrije verkeer van goederen en diensten die door mid-
krediet is verleend beïnvloeden en aldus de harmo-                 del van krediet binnen bereik van de consument ko-
(') PB nr. C 80 van 27. 3. 1979, blz. 4.
 ---pagebreak---  10. 7. 84                         Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                          Nr. C 183/5
                OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                         GEWIJZIGDE VOORSTEL
nieuze ontwikkeling van de economische activiteit in          men; beïnvloeden en aldus de harmonieuze ontwikke-
de gehele Gemeenschap beletten;                               ling van de economische activiteit in de gehele
                                                              Gemeenschap beletten;
Overwegende dat in het eerste programma van de                Overwegende dat in het eerste programma van de
Europese Economische Gemeenschap voor een beleid              Europese Economische Gemeenschap voor een beleid
inzake bescherming en voorlichting van de consu-              inzake bescherming en voorlichting van de consu-
ment O onder andere wordt bepaald dat de consu-               ment (') onder andere werd bepaald dat de consu-
ment moet worden beschermd tegen oneerlijke kre-              ment moest worden beschermd tegen oneerlijke kre-
dietvoorwaarden en dat een harmonisatie van de                dietvoorwaarden en dat een harmonisatie van de al-
algemene voorwaarden met betrekking tot het consu-            gemene voorwaarden met betrekking tot het consu-
mentenkrediet een prioritaire taak is;                        mentenkrediet een prioritaire taak was; dat in het
                                                              tweede programma van de Europese Economische Ge-
Overwegende dat om voormelde redenen de in de                 meenschap voor een beleid inzake bescherming en
Lid-Staten geldende wettelijke regelingen de werking          voorlichting van de consument (2) melding wordt ge-
van de gemeenschappelijke markt rechtstreeks beïn-            maakt van het voorstel van de Commissie voor een
vloeden;                                                      richtlijn inzake het consumentenkrediet die nog bij de
                                                              Raad in behandeling is; dat in verband met de door de
                                                              Commissie in het kader van het eerste programma
                                                              begonnen, doch nog niet voltooide werkzaamheden in
                                                              punt 30 van het tweede programma verlangd wordt
                                                              dat de Commissie deze werkzaamheden voortzet, met
                                                              name wat bepaalde oneerlijke handelspraktijken be-
                                                              treft; dat ten aanzien van deze praktijken in de onder-
                                                              havige richtlijn voorschriften worden gegeven voor zo-
                                                              ver zij het consumentenkrediet nadelig beïnvloeden;
                                                              Overwegende dat de in de Lid-Staten geldende wette-
                                                              lijke voorschriften inzake consumentenkrediet een ver-
                                                              brokkeling van de markt voor consumentenkrediet
                                                              veroorzaken en naar hun aard ertoe neigen deze ver-
                                                              brokkeling te bestendigen; dat deze dientengevolge in-
                                                              zoverre belemmerend werken voor de totstandbren-
                                                              ging van een gemeenschappelijke markt voor consu-
                                                              mentenkrediet en mitsdien, gezien de zeer grote,
                                                              steeds toenemende omvang van het in de Europese
                                                              Economische Gemeenschap aan de consumenten ver-
                                                              leende krediet, hetgeen een blijk is van de afhankelijk-
                                                              heid van de maatschappij van krediet in het algemeen,
                                                              de werking van de gemeenschappelijke markt recht-
                                                              streeks nadelig beïnvloeden;
 Overwegende dat de omvang van de door consumen-              Overwegende dat de totstandbrenging van een
 ten in de Europese Gemeenschap ter voorziening in            gemeenschappelijke markt voor consumentenkrediet
 particuliere behoeften opgenomen kredieten in de             gelijkelijk aan consumenten, kredietverleners, produ-
 laatste decennia aanzienlijk is toegenomen; dat deze         centen van goederen en verleners van diensten ten
 over het geheel een tendens tot verdere stijging ver-        goede zou komen;
 toont;
 Overwegende dat de aard van de opgenomen kredie-             Overwegende dat de laatste jaren de aard van de voor
 ten in de loop des tijds een wijziging heeft onder-          consumenten beschikbare en door hen gebruikte kre-
 gaan; dat nieuwe vormen zijn opgekomen en zich               dieten vele wijzigingen heeft ondergaan; dat nieuwe
verder ontwikkelen;                                           vormen zijn opgekomen en zich verder ontwikkelen;
 Overwegende dat de consument niet altijd voldoende           Overwegende dat de consument niet altijd voldoende
voorlichting ontvangt over de voorwaarden en de ko-           informatie ontvangt over de kredietvoorwaarden en
 sten van het krediet alsmede over de draagwijdte van         -kosten en over de aard van zijn verplichtingen; dat
 zijn verplichtingen; dat de voorwaarden van de kre-          hij zeer zou worden gesteund, indien hem, onder an-
 dietovereenkomst dikwijls ongunstig zijn voor de             dere, het jaarlijkse kostenpercentage voor het krediet
 consument;                                                   werd medegedeeld; dat voor elk type consumenten-
 O   PB nr. C 92 van 25. 4. 1975, blz. 1.                     (') PB nr. C 92 van 25. 4. 1975, blz. 1.
                                                              O PB nr. C 133 van 3. 6. 1981, blz. 1.
 ---pagebreak---  Nr. C 183/6                       Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                               10.7. 84
               OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                           GEWIJZIGDE VOORSTEL
                                                              krediet een uniforme berekeningsmethode voor het
                                                              jaarlijkse kostenpercentage moet worden vastgesteld,
                                                              welke uniforme methode door elke Lid-Staat moet
                                                              worden gevolgd;
                                                              Overwegende dat de voorwaarden van de krediet-
                                                              overeenkomst dikwijls voor de consument ongunstig
                                                              zijn;
Overwegende dat een betere bescherming van de                  Overwegende dat een betere bescherming van de
consumenten kan worden verwezenlijkt door het                 consumenten kan worden bereikt door het geven van
geven van bepaalde minimumvoorschriften voor alle             bepaalde geldende voorschriften voor alle kredietvor-
kredietvormen; dat echter speciale regelingen dienen           men;
te worden getroffen voor door de banken en andere
financiële instellingen toegestane of verleende
rekeningsovertrekkingen;
                                                              Overwegende evenwel dat bepaalde typen consumen-
                                                              tenkredieten en bepaalde soorten transacties buiten de
                                                              werkingssfeer van deze richtlijn dienen te blijven, te
                                                              weten:
                                                              a) kredieten die hoofdzakelijk bestemd zijn voor ver-
                                                                  werving of behoud van eigendomsrechten op een
                                                                  terrein of een gebouw of voor vernieuwing of ver-
                                                                  betering van de structuur van een gebouw,
                                                              b) huurcontracten waarbij het eigendomsrecht niet
                                                                  uiteindelijk aan de huurder wordt overgedragen,
                                                              c) kredieten voor de financiering van de levering van
                                                                  goederen of verlening van diensten en die de con-
                                                                  sument binnen drie maanden na de datum waarop
                                                                  het krediet is verleend, moet terugbetalen;
                                                              d) krediet, verleend in de vorm van rekening-courant-
                                                                  kredieten of in die vorm toegestaan door een kre-
                                                                  diet- of andere financiële instelling, hoewel niette-
                                                                  min bepaalde speciale regelingen dienen te worden
                                                                  getroffen voor door deze instellingen toegestane of
                                                                 verleende overtrekkingen;
                                                              e) kredieten voor een bedrag van minder dan 200 Ecu
                                                                  of van meer dan 30 000 Ecu, welk maximum en
                                                                 minimum evenwel overeenkomstig het gemiddelde
                                                                 jaarlijkse inflatiepercentage in de Europese Ge-
                                                                 meenschap, kunnen worden aangepast;
Overwegende dat het nodig kan zijn verschillende              Overwegende dat het nodig is volgens een gemeen-
financiële grenzen vast te stellen in het licht van hun       schapsregeling de financiële grenzen boven of beneden
verschillend economisch effect in elke Lid-Staat en          welke de bepalingen van deze richtlijn niet van toepas-
dat boven of onder deze grenzen de bepalingen van             sing zullen zijn, periodiek aan te passen; dat terwille
deze richtlijn niet van toepassing zullen zijn; dat der-     van de rechtszekerheid de vaststelling van deze afwij-
gelijke financiële grenzen volgens een gemeenschaps-         kingen naar boven en naar beneden, alsmede hun te-
regeling dienen te worden vastgesteld;                        genwaarde in de munt van elke Lid-Staat, dient te ge-
                                                              schieden aan de hand van de wisselkoersen die gelden
                                                             op de dag dat de afwijkingen worden vastgesteld; dat
                                                             om dezelfde reden de tegenwaarde van deze afwijkin-
                                                             gen in de munt van elke Lid-Staat moet blijven gel-
                                                             den, totdat deze afwijkingen zijn aangepast;
Overwegende dat vermelding van de kosten van het              Overwegende dat vermelding van de kosten van het
krediet in de reclame en in de bedrijfsruimten van de         krediet in de reclame en in de bedrijfsruimte van de
kredietgever of kredietbemiddelaar de consument de            kredietgever of kredietbemiddelaar de consument de
vergelijking tussen verschillende aanbiedingen kunnen        vergelijking tussen de verschillende aanbiedingen
 ---pagebreak---  10.7.84                         Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                          N r . C 183/7
               OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                        GEWIJZIGDE VOORSTEL
vergemakkelijken; dat de Lid-Staten de mogelijkheid          kunnen vergemakkelijken; dat de consument een be-
dient te worden geboden een ongenood bezoek aan             denktijd moet worden geboden van tenminste zeven
de consument om hem tot het sluiten van een per-            dagen, te rekenen vanaf de datum van sluiting van een
soonlijk krediet te bewegen, absoluut te verbieden;         kredietovereenkomst die het resultaat is van een on-
                                                            gevraagd bezoek aan de consument in zijn woning, op
                                                            zijn arbeidsplaats of elders en die op een andere plaats
                                                            is gesloten dan die waar de kredietgever of bemidde-
                                                            laar zijn beroep uitoefent; dat de consument van
                                                            zijn recht op een bedenktijd in kennis moet worden
                                                            gesteld;
Overwegende dat de bescherming van de consument             Overwegende dat de bescherming van de consument
voorts nog wordt vergroot, indien de kredietovereen-        voorts nog wordt vergroot, indien de kredietovereen-
komsten schriftelijk worden aangegaan en bepaalde           komsten schriftelijk worden aangegaan en tenminste
gegevens met betrekking tot de essentiële contractuele      bepaalde gegevens met betrekking tot de essentiële
bepalingen bevatten;                                        contractuele voorwaarden bevatten; dat overeen-
                                                            komstig het recht van iedere Lid-Staat moet worden
                                                            bepaald welke rechtsgevolgen voortvloeien uit de niet-
                                                            inachtneming van de bepalingen inzake de vereiste
                                                            bekendmaking van deze voorwaarden;
Overwegende dat moet worden verhinderd dat de               Overwegende dat dient te worden bepaald dat de
kredietgever bij betalingsachterstand van de consu-         kredietovereenkomst wordt ontbonden wanneer de
ment het op krediet geleverde goed terugneemt, doch         kredietgever het goed terugneemt; dat terugneming
de consument tot verdere betaling blijft gehouden;          van het goed of vroegtijdige beëindiging van een kre-
dat daartoe dient te worden bepaald, dat de krediet-        dietovereenkomst niet tot ongerechtvaardigde behan-
overeenkomst wordt ontbonden, wanneer de krediet-           deling van een der partijen mag leiden; dat, indien de
gever het goed terugneemt;                                  consument een bepaald gedeelte van de prijs heeft be-
                                                            taald, doch vervolgens achterstallig is in de betaling,
                                                            niet dan bij beschikking van de rechter mag worden
                                                            toegestaan dat de kredietgever het op krediet gele-
                                                            verde goed terugneemt;
Overwegende dat aan de consument, gezien de aan-            Overwegende dat aan de consument, gezien de aan-
zienlijke betekenis die een krediet voor de economi-        zienlijke betekenis die een krediet voor de economi-
sche en dikwijls ook voor de persoonlijke situatie van      sche en dikwijls ook voor de persoonlijke situatie van
de consument heeft, de mogelijkheid moet worden             de consument heeft, de mogelijkheid moet worden
gegeven, vervroegd aan zijn verplichtingen te vol-          gegeven, om vervroegd aan zijn verplichtingen te vol-
doen; dat hem dan de betaalde rentebedragen en kos-         doen; overwegende dat dan de verschuldigde rentebe-
ten moeten worden terugbetaald, overeenkomstig de           dragen en kosten moeten worden verminderd of,
door de Lid-Staten te nemen schikkingen;                    indien reeds betaald, hem overeenkomstig de door
                                                            de Lid-Staten te nemen schikkingen moeten worden
                                                            terugbetaald;
Overwegende dat de consument bij het afstaan van            Overwegende dat de consument wanneer de krediet-
rechten uit de kredietovereenkomst niet in een on-          gever rechten uit de kredietovereenkomst cedeert,
gunstiger rechtspositie mag komen te verkeren;              niet in een ongunstiger rechtspositie mag komen;
Overwegende dat het gebruik van handelspapieren in          Overwegende dat het gebruik van verhandelbare
het kader van kredietovereenkomsten met een consu-          waardepapieren in het kader van kredietovereenkom-
ment moet worden beperkt; dat cheques alleen als            sten met een consument moeten worden beperkt; dat
betaalmiddel mogen worden gebruikt;                         cheques en bankbiljetten in dit verband alleen als be-
                                                            taalmiddel mogen worden gebruikt;
Overwegende dat de kredietgever en leverancier van          Overwegende dat wanneer degene die krediet ver-
een goed, wanneer zij in een bepaald geval samen-           leent („de kredietgever") en de leverancier van goede-
werken, hoofdelijk aansprakelijk moeten worden ge-          ren of diensten („de leverancier") in een bepaald geval
steld voor de terugbetaling van de door de consument        samenwerken, in zodanige omstandigheden dat de le-
gedane betalingen, indien het goed niet wordt gele-         vering van het goed of de verlening van de dienst
verd of indien niet aan de voorwaarden van de over-         moet worden gefinancierd door de kredietgever
eenkomst is voldaan; dat het echter passend is, de          krachtens een overeenkomst tussen hem en de leve-
 ---pagebreak--- N r . C 183/8                      Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                               10.7.84
                OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                         GEWIJZIGDE VOORSTEL
kredietgever niet ook aansprakelijk te stellen voor           rancier, zij hoofdelijk aansprakelijk moeten worden
schade, die door een produkt met gebreken aan an-              gesteld voor de terugbetaling van de door de consu-
dere goederen van de consument of een derde wordt             ment gedane betalingen indien het goed niet wordt ge-
veroorzaakt;                                                  leverd of de dienst niet wordt verleend of indien niet
                                                              aan de voorwaarden van de overeenkomst is voldaan;
                                                               dat het passend is dat de kredietgever door de leve-
                                                               rancier schadeloos wordt gesteld indien de kredietgever
                                                               in die omstandigheden de consument terugbetaalt;
Overwegende dat voor het toezicht op de kredietge-            Overwegende dat voor het toezicht op de kredietge-
vers passende maatregelen door de Lid-Staten moeten           vers door de Lid-Staten passende maatregelen moeten
worden genomen;                                               worden genomen;
Overwegende dat bedingen die afwijken van de ter              Overwegende dat bedingen die afwijken van de ter
uitvoering van deze richtlijn gegeven voorschriften           uitvoering van deze richtlijn gegeven voorschriften,
niet mogen worden toegestaan;                                 niet mogen worden toegestaan;
Overwegende dat de bepalingen van deze richtlijn              Overwegende dat de bepalingen van deze richtlijn
niet in de weg staan dat de Lid-Staten andere maatre-         niet mogen beletten dat de Lid-Staten met inachtne-
gelen treffen voor de bescherming van de consumen-            ming van hun uit het Verdrag tot oprichting van de
ten, met inachtneming van hun uit het Verdrag tot             Europese Gemeenschap voortvloeiende verplichtin-
oprichting van de Europese Economische Gemeen-                gen, en met name van de voorschriften met betrek-
schap voortvloeiende verplichtingen, en met name van          king tot het vrije verkeer van goederen, het vrij ver-
de voorschriften met betrekking tot het vrije verkeer         richten van diensten en de mededinging voor de
van goederen, het vrij verrichten van diensten en de          bescherming van de consumenten andere maatregelen
mededinging,                                                  treffen;
                                                              Overwegende dat de bepalingen houdende vaststelling
                                                              van een uniforme berekeningsmethode voor het jaar-
                                                              lijkse kostenpercentage voor elk type van consumen-
                                                              tenkrediet in de Lid-Staten op hetzelfde tijdstip in
                                                              werking moeten treden als die welke de Lid-Staten ter
                                                              uitvoering van het overige gedeelte van deze richtlijn
                                                              vaststellen,
HEEFT DE VOLGENDE RICHTLIJN VASTGESTELD:                      HEEFT DE VOLGENDE RICHTLIJN VASTGESTELD:
                         Artikel 1                                                     Artikel 1
1.     Deze richtlijn is van toepassing op de krediet-         1.    Deze richtlijn is van toepassing op de krediet-
overeenkomsten.                                               overeenkomsten.
2.     In de zin van deze richtlijn wordt verstaan            2.     In de zin van deze richtlijn wordt verstaan
onder                                                         onder
a) „consument" een natuurlijk persoon, die in hoofd-          a) „consument": een natuurlijk persoon die ten aan-
    zaak anders dan in het kader van een bedrijf of               zien van de onder deze richtlijn vallende transacties
    beroep optreedt;                                              handelt voor een gebruik dat als niet bedrijfs- of
                                                                  beroepsmatig kan worden beschouwd.
b) „kredietgever": een natuurlijk persoon of rechts-          b) Ongewijzigd.
    persoon of iedere vorm van associatie van ge-
    noemde personen die in de uitoefening van een
    bedrijf of beroep krediet verleent;
c) „kredietovereenkomst" een overeenkomst, waarbij            c) „kredietovereenkomst": een overeenkomst waarbij
    een kredietgever aan een consument een krediet                een kredietgever aan een consument in de vorm
   verleent in de vorm van een uitstel van betaling,              van uitstel van betaling, een lening of een andere
   een lening of de toezegging van een lening dan                 financieringsregeling krediet verleent of toezegt en
   wel een andere betalingsregeling treft en het kre-             het kredietbedrag met inbegrip van eventuele rente
   dietbedrag met inbegrip van eventuele rente en                 en kosten in meer dan één termijn moet worden
   kosten in meer dan een termijn moet worden                     terugbetaald;
   terugbetaald;
 ---pagebreak---  10.7.84                             Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                           N r . C 183/9
                OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                           GEWIJZIGDE VOORSTEL
d) „effectieve jaarlijkse rente" de in een jaarpercen-          d) „jaarlijks kostenpercentage" de totale kosten van
    tage van het bedrag van het toegestaan krediet uit-            het krediet, uitgedrukt in een rentepercentage op
    gedrukte, met inbegrip van rente en alle kosten be-            jaarbasis van het verleende kredietbedrag. De
    rekende totale prijs van het krediet; de berekening            totale kosten van het krediet omvatten rente en
    van de effectieve jaarlijkse rente geschiedt volgens           andere kosten die voortvloeien uit:
    de door de Lid-Staten vastgestelde regels.                       i) de kredietovereenkomst zelf,
                                                                    ii) iedere transactie die wordt aangegaan om aan
                                                                        de kredietovereenkomst te voldoen,
                                                                   iii) ieder ander contract waarvan de kredietgever als
                                                                        voorwaarde voor het verlenen van het krediet
                                                                        sluiting of voortzetting door de consument of
                                                                        door een zijner familieleden verlangt,
                                                                   iv) ieder contract tot zekerheid dat met de krediet-
                                                                         overeenkomst verband houdt, en
                                                                    v) elke wettelijke verplichting in verband met het
                                                                        sluiten van de kredietovereenkomst.
                                                                   De onder i) t/m iv) genoemde contracten of trans-
                                                                   acties omvatten niet de premies die uit hoofde van
                                                                   verzekeringscontracten zijn verschuldigd wanneer
                                                                   de consument de verzekeraar zelf kan kiezen.
                                                                   Wanneer in deze richtlijn sprake is van het jaarlijks
                                                                   kostenpercentage wordt het jaarlijkse kostenper-
                                                                   centage bedoeld, dat overeenkomstig de ter uitvoe-
                                                                   ring van de in de volgende alinea genoemde richt-
                                                                   lijn vastgestelde bepalingen is berekend.
                                                                   Binnen één jaar na de kennisgeving van deze richt-
                                                                   lijn stelt de Commissie een richtlijn vast inzake een
                                                                   uniforme berekeningsmethode voor het jaarlijks
                                                                   kostenpercentage.
3.    Als kredietovereenkomst ingevolge lid 2 geldt             3.     Als kredietovereenkomst ingevolge lid 2 geldt
eveneens een overeenkomst met een consument tot                 een overeenkomst met een consument tot levering van
levering van goederen of verlening van diensten                 goederen of verlening van diensten die door een kre-
                                                                dietovereenkomst tussen een leverancier van goederen
a) die door een kredietovereenkomst tussen een                  of diensten en een consument wordt gefinancierd
    leverancier en een consument wordt gefinancierd;
b) die door een kredietovereenkomst tussen een kre-             b) vervalt
    dietgever en een consument wordt gefinancierd,
    wanneer de kredietgever met de leverancier ten
    aanzien van de overeenkomst tot levering van goe-
    deren of verlening van diensten samenwerkt.
4.     De Lid-Staten dragen zorg voor de aanpassing             4.     De Lid-Staten passen de bepalingen van deze
van de bepalingen van deze richtlijn aan op de door             richtlijn op overeenkomstige wijze toe op krediet-
een kredietbemiddelaar met een consument gesloten               overeenkomsten waarbij een bemiddelaar is betrok-
kredietovereenkomst.                                            ken.
                          Artikel 2                                                       Artikel 2
 1.    Deze richtlijn is niet van toepassing op:                1.     Deze richtlijn is niet van toepassing op:
a) kredietovereenkomsten of kredietzeggingen die                a) kredietovereenkomsten of krediettoezeggingen die
    hoofdzakelijk bestemd zijn voor de verwerving                   hoofdzakelijk bestemd zijn voor de verwerving of
    van eigendomsrechten op een terrein of een be-                 het behoud van eigendomsrechten op een terrein
    staand of nog te bouwen gebouw of voor de ver-                  of een bestaand of een nog te bouwen gebouw of
    nieuwing of verbetering van een gebouw;                        voor de verbetering van de structuur van een ge-
                                                                   bouw;
 ---pagebreak--- Nr. C 183/10                       Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                               10.7.84
               OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                           GEWIJZIGDE VOORSTEL
b) huurcontracten;                                            b) huurcontracten waarbij het eigendomsrecht niet
                                                                  uiteindelijk aan de huurder wordt overgedragen;
c) overeenkomsten, met name tot levering van goede-           c) ongewijzigd
    ren of verlening van diensten, waarbij de consu-
    ment een uitstel van ten hoogste drie maanden
   voor het betalen van de overeengekomen prijs
   wordt verleend;
d) onder voorbehoud van het in artikel 8 bepaalde,            d) onder voorbehoud van het in artikel 8 bepaalde,
    kredietovereenkomsten in de vorm van rekening-                kredieten in de vorm van rekening-courant-kre-
    courant-kredieten welke door een kredietinstelling            diet, anders dan kredieten op kredietkaartrekenin-
    of een financiële instelling worden toegestaan, an-           gen welke door een krediet- of een financiële in-
    ders dan kredietkaarten;                                      stelling zijn verleend of toegestaan;
e) bedragen groter of kleiner dan sommen voor een             e) overeenkomsten waarbij het om bedragen van min-
   bepaalde Lid-Staat door de Commissie vastgesteld               der dan 200 of meer dan 30 000 Ecu gaat, welk
    op verzoek en na raadpleging van deze Lid-Staat.              maximum, onderscheidenlijk minimum jaarlijks
                                                                  door de Commissie wordt aangepast overeenkom-
                                                                  stig het gemiddelde jaarlijkse inflatiepercentage in
                                                                  de Gemeenschap.
                                                                  De pariteiten tussen de munt van de Lid-Staten en
                                                                  de toegestane afwijkingen naar boven en naar be-
                                                                  neden worden vastgesteld aan de hand van de wis-
                                                                  selkoersen die gelden op de dag dat de afwijkingen
                                                                  zelf worden vastgesteld en blijven gelden totdat de
                                                                  Commissie deze afwijkingen aanpast;
2.    Waar de bepalingen van paragraaf 1 e) van toe-          2.     Staten zien erop toe dat de door hen ter uitvoe-
passing zijn treft de betrokken Lid-Staat de nodige           ring van deze richtlijn vast te stellen bepalingen niet
voorzorgen, opdat de bepalingen inzake het consu-             door een bijzondere wijze van inkleding van de over-
mentenkrediet niet door een bijzondere wijze van in-          eenkomsten en met name door opsplitsing van het
kleding van de overeenkomsten, en met name door               kredietbedrag over verschillende overeenkomsten,
een opsplitsing van het kredietbedrag over verschil-          worden ontdoken.
lende overeenkomsten, worden ontdoken.
                        Artikel 3                                                      Artikel 3
Onverminderd de algemene bepalingen inzake mislei-            Onverminderd de algemene bepalingen inzake mislei-
dende en oneerlijke reclame dienen in een reclame-            dende en oneerlijke reclame dient door middel van
mededeling, waarin iemand zich bereid verklaart kre-          een voorbeeld, indien andere methoden niet uitvoer-
dietovereenkomsten te sluiten of te bemiddelen bij de         baar zijn in iedere reclamemededeling waarin iemand
totstandbrenging daarvan en waarin de kosten van              zich bereid verklaart kredietovereenkomsten te sluiten
het krediet worden genoemd, de totale kosten te wor-          of te bemiddelen bij de totstandbrenging daarvan en
den vermeld.                                                  waarin een percentage wordt genoemd of geïmpliceerd
                                                              als zijnde het kosten- of rentepercentage, ook het jaar-
                                                              lijks kostenpercentage te worden vermeld.
                        Artikel 4                                                      Artikel 4
De Lid-Staten kunnen bepalen dat het verboden is              Een kredietovereenkomst die het resultaat is van het
een consument anders dan op diens verzoek in zijn             ongevraagd bezoek aan de consument in zijn woning,
woning, op zijn arbeidsplaats of elders op te zoeken          op zijn arbeidsplaats of elders en wordt gesloten in een
om hem het sluiten van een kredietovereenkomst aan            andere plaats, dan die waar de kredietgever of bemid-
te bieden.                                                    delaar zijn beroep uitoefent, wordt binnen een be-
                                                              denktijd van ten minste zeven dagen te rekenen vanaf
                                                              de sluiting van de overeenkomst door een desbetref-
                                                              fende kennisgeving van de consument aan de krediet-
                                                              gever. Dit annuleringsrecht wordt de consument be-
                                                              kendgemaakt door middel van een duidelijke schrifte-
                                                              lijke kennisgeving, die hem niet later dan het tijdstip
                                                              van de sluiting van de overeenkomst bereikt.
 ---pagebreak--- 10.7.84                            Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                          Nr. C 183/11
                OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                            GEWIJZIGDE VOORSTEL
                                                              In dit artikel wordt onder bedenktijd mede verstaan
                                                              een periode waarin de consument de goederen op
                                                              zicht onder zich heeft en deze gratis kan terugzenden.
                         Artikel 5                                                       Artikel 5
Een ieder die bereid is kredietovereenkomsten af te           In ieder aanbod inzake kredietverstrekking         dat in
sluiten of te bemiddelen bij de totstandbrenging              voor het publiek toegankelijke bedrijfsruimten     is aan-
daarvan dient in zijn voor het publiek toegankelijke          gebracht, dient het jaarlijks kostenpercentage,    zo no-
bedrijfsruimten de jaarlijkse rente over de door hem          dig aan de hand van een voorbeeld, te worden       aange-
verstrekte kredieten en de overige kosten daarvan             geven.
en/of de mogelijkheid voor de consument een aanbod
voorgelegd te krijgen, waaraan hij zich zal moeten
houden indien hij het krediet verleent, duidelijk lees-
baar aan te brengen. In beide gevallen dient hij ter
voorlichting voorbeelden van het effectieve jaarlijkse
rentepercentage voor individuele kredietbedragen te
geven.
                         Artikel 6                                                       Artikel 6
1.    Kredietovereenkomsten moeten schriftelijk wor-          1.      Kredietovereenkomsten moeten schriftelijk wor-
den aangegaan. De kredietovereenkomst moet door               den aangegaan.
beide partijen worden ondertekend. Voor de krediet-
gever volstaat een facsimile van het door hem gete-           De consument ontvangt een exemplaar van de schrif-
kende exemplaar. De consument ontvangt een exem-              telijke overeenkomst.
plaar van de schriftelijke overeenkomst.
2.    De schriftelijke overeenkomst behelst de essen-         2.      De schriftelijke overeenkomst bevat ten minste
tiële contractuele bepalingen en tenminste de vol-            de volgende gegevens:
gende gegevens:
a) kredietovereenkomsten die de levering van goede-           a) kredietovereenkomsten die de levering van be-
    ren of de verlening van diensten betreffen:                   paalde goederen of de verlening van bepaalde
                                                                  diensten betreffen:
    1. een beschrijving van de goederen of diensten
       waarop de overeenkomst betrekking heeft;                       i) ongewijzigd
    2. de prijs bij contante betaling en de prijs bij af-
       betaling, indien deze van de prijs bij contante               ii) ongewijzigd
       betaling afwijkt;
    3. de effectieve jaarlijkse rente wanneer de prijs              iii) het jaarlijks kostenpercentage;
       bij contante betaling en de prijs bij afbetaling
       verschillen;
    4. het bedrag van de eventuele aanbetaling, aantal,             iv) het bedrag van de eventuele aanbetaling, het
       vervaltermijn en bedrag van de verdere betalin-                   aantal en de omvang van de verdere betalin-
       gen;                                                              gen en de data waarop zij vervallen of de me-
                                                                         thode van vaststelling van elk van deze gege-
                                                                         vens wanneer deze op het tijdstip van de over-
                                                                         eenkomst onbekend zijn;
    5. de voorwaarden voor aftrek bij vervroegde te-                 v) vermelding dat de kredietnemer overeenkom-
       rugbetaling;                                                      stig het bepaalde in artikel 10 bij vervroegde
                                                                         nakoming recht heeft op vermindering of
                                                                         terugbetaling;
    6. vermelding van de eigenaar van de goederen                   vi) vermelding van de eigenaar van de goederen
       en de voorwaarden waaronder de consument                          en de voorwaarden waaronder de consument
       eigenaar van de goederen wordt;                                   eigenaar van de goederen wordt;
    7. gegevens over eventueel verlangde zekerheden;               vii) vermelding van de eventueel verlangde zeker-
                                                                         heden;
 ---pagebreak---  N r . C 183/12                      Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                               10.7.84
                 OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                           GEWIJZIGDE VOORSTEL
                                                                   viii) de eventuele bedenktijd;
                                                                      ix) de voorwaarden en voorschriften voor een
                                                                           herziening van het rentepercentage;
                                                                       x) een aanduiding    van de eventueel verlangde
                                                                           verzekering(en)  en vermelding van de ver-
                                                                           zekeringskosten   wanneer de consument de
                                                                           verzekeraar niet zelf mag kiezen;
b) kredietovereenkomsten die kredietkaarten betref-             b) kredietovereenkomsten waarbij gebruik wordt ge-
     fen:                                                          maakt van kredietkaarten,
      1. het onderscheidingsteken van de kredietkaart;               i) het serienummer van de kredietkaart, indien
                                                                         dit bekend is;
     2. het eventuele kredietmaximum;                               ii) ongewijzigd;
     3. het totale effectieve jaarlijkse rentepercentage           iii) het jaarlijks kostenpercentage
         in de mate dat deze bestaat en het bedrag van
         de kosten;
     4. het plan van betaling;                                     iv) de betalingsvoorwaarden dan wel de wijze
                                                                         waarop deze worden vastgesteld;
                                                                    v) de eventuele bedenktijd;
                                                                   vi) de voorwaarden en voorschriften voor een
                                                                         eventuele herziening van het rentepercentage.
                                                                   Het bepaalde in lid 1 en in lid 2, sub a), is niet van
                                                                   toepassing op een met een consument gesloten
                                                                   overeenkomst voor de levering van goederen of het
                                                                   verlenen van diensten die worden gefinancierd door
                                                                   middel van een bestaande kredietovereenkomst
                                                                   waarbij van een kredietkaart gebruik wordt ge-
                                                                   maakt.
                                                                c) kredietovereenkomsten in de vorm van een reke-
                                                                   ning-courant die niet anderszins onder deze richt-
                                                                   lijn vallen:
                                                                     i) de maximumlimiet van het krediet of de me-
                                                                         thode voor de vaststelling daarvan;
                                                                    ii) het jaarlijks kostenpercentage;
                                                                   iii) de voorwaarden voor besteding en terugbeta-
                                                                         ling;
                                                                   iv) de eventuele bedenktijd;
                                                                    v) de voorwaarden en voorschriften voor een
                                                                         eventuele herziening van het rentepercentage;
                                                                   Het bepaalde in lid 1 en in lid 2, sub a), is niet van
                                                                   toepassing op een met een consument gesloten
                                                                   overeenkomst voor de levering van goederen of het
                                                                   verlenen van diensten die worden gefinancierd door
                                                                   middel van een bestaande kredietovereenkomst tus-
                                                                   sen dezelfde leverancier en dezelfde consument in
                                                                   de vorm van een rekening-courant die niet anders-
                                                                   zins onder deze richtlijn valt.
c) andere, onder deze richtlijn vallende kredietover-           d) andere onder deze richtlijn vallende kredietover-
    eenkomsten :                                                   eenkomsten:
     1. het bedrag of de maximumlimiet van het kre-                  i) ongewijzigd;
         diet of — bij een krediettoezegging — het be-
         drag of de maximumlimiet van het voorgeno-
         men krediet;
 ---pagebreak--- 10.7.84                             Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                        N r . C 183/13
                OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                           GEWIJZIGDE VOORSTEL
    2. het jaarlijkse rentepercentage en alle andere kos-          ii) het jaarlijks kostenpercentage;
       ten;
    3. het totale effectieve jaarlijkse rentepercentage           iii) vermelding van de eventueel verlangde zeker-
       in welk geval het rentepercentage zal worden                    heden;
       gespecifieerd op de datum waarop de lening
       wordt opgenomen;
    4. de gegevens over eventueel verlangde zekerhe-              iv) de betalingsvoorwaarden;
       den;
    5. het plan van betaling.                                      v) de eventuele bedenktijd;
                                                                  vi) de voorwaarden en voorschriften voor een
                                                                       eventuele herziening van het rentepercentage.
                          Artikel 7                                                     Artikel 7
In het recht van iedere Lid-Staat wordt bepaald welke          Ongewijzigd.
rechtsgevolgen voortvloeien uit de niet-inachtneming
van de bepalingen van artikel 6.
                         Artikel 8                                                      Artikel 8
Niettegenstaande de in artikel 2, lid 1, sub d), voor-         Niettegenstaande de in artikel 2, lid 1, sub d), voor-
ziene uitzondering dient de consument ten aanzien              ziene uitzonderingen, dient de consument ten aanzien
van kredieten in de vorm van rekening-courantkredie-           van kredieten in de vorm van rekening-courantkrediet
ten in de zin van artikel 2, lid 1, sub d), schriftelijk in    in de zin van artikel 2, lid 1, sub d), schriftelijk in
kennis te worden gesteld:                                      kennis te worden gesteld:
a) Bij het sluiten van de overeenkomst, van:                   a) bij of vóór het sluiten van de overeenkomst van:
    — de eventuele maximumlimiet van het kredietbe-               — ongewijzigd
        drag;
    — het jaarlijkse rentepercentage en de kosten                 — ongewijzigd
        welke bij het sluiten van de overeenkomst van
        toepassing zijn en de voorwaarden waaronder
        dit kan worden gewijzigd;
    — de wijze waarop de overeenkomst kan worden                  — ongewijzigd
        beëindigd;
b) In de loop van de kredietovereenkomst, van iedere           b) in de loop van de overeenkomst, van iedere wijzi-
    wijziging van dit jaarlijkse rentepercentage en van           ging van dit jaarlijkse rentepercentage en van de
    de kosten, op het ogenblik waarop deze wijziging              kosten, op het ogenblik waarop deze wijziging
    zich voordoet. Deze informatie kan worden ver-                zich voordoet. Deze informatie kan worden ver-
    strekt in een rekening-uittreksel, indien deze uit-           strekt in een rekeninguittreksel dat om de drie
    treksels éénmaal of meer dan éénmaal per maand                maanden of vaker wordt verstrekt;
    worden verstrekt;
c) indien een stilzwijgend aangenomen overtrekking             c) onveranderd
    gedurende meer dan drie maanden voortduurt,
    van het jaarlijkse rentepercentage en de eventuele
    bijkomende kosten, alsmede van alle wijzigingen
    daarvan.
                          Artikel 9                                                      Artikel 9
 1.    De kredietovereenkomst wordt ontbonden wan-             1.     Een kredietovereenkomst met betrekking tot een
neer een kredietgever op grond van een eigendoms-              goed eindigt bij terugneming van dit goed op grond
recht of een ander recht een krachtens een krediet-            van een eigendomsrecht of enig ander recht.
overeenkomst geleverd goed terugneemt.
2.     De Lid-Staten nemen de nodige maatregelen om            2.     De Lid-Staten stellen bepalingen vast om te
te waarborgen dat de terugneming van het goed niet             waarborgen dat de terugneming van het goed of
tot ongerechtvaardigde behandeling van één der beide           vroegtijdige beëindiging van de kredietovereenkomst
partijen leidt.                                                niet tot een ongerechtvaardigde behandeling van één
                                                               der beide partijen leidt.
 ---pagebreak---   N r . C 183/14                    Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                             10.7.84
                  OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                        GEWIJZIGDE VOORSTEL
                                                               3.    Indien de consument een derde of meer van de
                                                               kredietprijs van de goederen heeft betaald, mag de
                                                               kredietgever het bezit van de geleverde goederen op
                                                               grond van zijn recht van eigendom of enig ander recht
                                                               niet dan bij beschikking van de rechter terugvorderen.
                                                               4.    Indien de goederen door de kredietgever in strijd
                                                               met de voor de tenuitvoering van de leden 2 en 3 vast-
                                                               gestelde bepalingen worden teruggevorderd, eindigt de
                                                               kredietovereenkomst, wordt de consument van alle uit
                                                               de overeenkomst voortvloeiende aansprakelijkheid ont-
                                                               slagen en is hij gerechtigd om van de kredietgever alle
                                                               uit hoofde van de overeenkomst aan hem betaalde be-
                                                               dragen terug te vorderen.
                         Artikel 10                                                    Artikel 10
 De consument heeft het recht te allen tijde vervroegd         De consument heeft het recht te allen tijde vervroegd
 aan zijn verplichtingen uit hoofde van een krediet-           aan zijn verplichtingen uit hoofde van een krediet-
 overeenkomst te voldoen; rentebedragen en andere              overeenkomst te voldoen; in dit geval heeft de consu-
 kredietkosten dienen in dit geval overeenkomstig de           ment overeenkomstig de door de Lid-Staten vastge-
 door de Lid-Staten vastgestelde bepalingen te worden          stelde bepalingen recht op een passende vermindering
 terugbetaald.                                                 van het totaal te betalen bedrag of op een gelijkwaar-
                                                               dige terugbetaling indien het gehele bedrag reeds is
                                                               betaald.
                         Artikel 11                                                   Artikel 11
Wanneer de kredietgever zijn aanspraken jegens de             Ongewijzigd.
consument uit hoofde van een kredietovereenkomst
 aan een derde overdraagt, kan de consument excep-
ties en verweermiddelen doen gelden jegens de derde
— met inbegrip van het beroep op schuldvergelijking
—, voor zover hij daarop ingevolge de kredietover-
eenkomst jegens de kredietgever voor de overdracht
een beroep kan of had kunnen doen.
                         Artikel 12                                                   Artikel 12
In het kader van de kredietovereenkomst:                      In het kader van de kredietovereenkomst:
a) is het niet geoorloofd andere wisselbrieven dan            a) mogen cheques en bankbiljetten als betaalmiddel of
     cheques of orderbriefjes te gebruiken, noch als ze-          voor terugbetaling worden gebruikt maar niet an-
     kerheid, noch als betaalmiddel;                              ders;
b) mogen cheques alleen als betaalmiddel worden ge-           b) mogen, behoudens het bepaalde sub a), verhandel-
     bruikt.                                                      bare waardepapieren noch als zekerheid, noch als
                                                                  betaalmiddel worden gebruikt;
                                                              c) stelt de kredietgever indien een consument jegens
                                                                  een houder van een verhandelbaar waardepapier
                                                                  aansprakelijk wordt, hem ten aanzien van deze
                                                                  aansprakelijkheid schadeloos.
                        Artikel 13                                                    Artikel 13
 1.      Indien de consument het bewijs levert van het        1.    Indien wordt vastgesteld dat tussen een leveran-
bestaan van de in artikel 1, lid 3, sub b), bedoelde          cier van goederen of diensten en een kredietgever,
samenwerking en het goed niet wordt geleverd of de            door wie de levering of dienstverlening met een lening
dienst achterwege blijft zonder dat de consument              of met leningen aan de consument wordt gefinancierd
hiervoor verantwoordelijk is en hij naar het toepasse-        en in dat geval het goed niet wordt geleverd of de
lijk recht van een Lid-Staat van de leverancier de ge-        dienst achterwege blijft zonder dat de consument hier-
 ---pagebreak---  10.7.84                            Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                        N r . C 183/15
                OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                          GEWIJZIGDE VOORSTEL
dane betalingen kan terugvorderen en verdere beta-             voor verantwoordelijk ist, heeft de consument het
lingen weigeren, heeft hij ook dit recht jegens de kre-        recht om van de leverancier en/of de kredietgever alle
dietgever.                                                     onder de overeenkomst tot levering van goederen of
                                                               diensten, of onder de overeenkomst tot lening met be-
                                                               trekking tot niet geleverde goederen of diensten ge-
                                                               dane betalingen terug te vorderen en dienaangaande
                                                               verdere betalingen aan hem te weigeren.
2.     Onder de in lid 1 genoemde voorwaarden heeft            2.    Indien het geleverde goed of de verleende dienst
de consument dezelfde rechten, wanneer het gele-               niet aan de voorwaarden van de overeenkomst vol-
verde goed of de verleende dienst niet voldoen aan de          doet, heeft de consument in gevallen waarin dit in ge-
voorwaarden van de overeenkomst.                               breke blijven krachtens het toepasselijke nationale
                                                               recht hem het recht geeft de overeenkomst te annule-
                                                               ren dezelfde rechten als bedoeld in lid 1, onder de
                                                               daar genoemde voorwaarden.
3.     In de sub 1 en 2 genoemde gevallen zijn leve-           3.    In de sub 1 en 2 genoemde gevallen zijn leve-
rancier en kredietgever hoofdelijk aansprakelijk voor          rancier en kredietgever hoofdelijk aansprakelijk.
de eventuele terugbetaling van de gedane betalingen.
4.     Verdergaande aanspraken van de consument je-            4.    Verdergaande aanspraken van de consument je-
gens de leverancier alsmede aanspraken van de kre-             gens de leverancier alsmede aanspraken van de kre-
dietgever jegens de leverancier blijven onverlet.              dietgever jegens de leverancier blijven onverlet.
                                                               Onder voorbehoud van een andersluidende overeen-
                                                               komst heeft de kredietgever het voor enig verlies dat
                                                               uit de toepassing van dit artikel voortvloeit, door de
                                                               leverancier schadeloos te worden gesteld.
                        Artikel 14                                                     Artikel 14
1.     De Lid-Staten bepalen:                                  1.    De Lid-Staten bepalen, dat
a) dat personen die kredietovereenkomsten sluiten of           a) ongewijzigd
    daarbij bemiddelen, een overheidsvergunning be-
    hoeven, of
b) dat de overheid toezicht uitoefent op de werk-              b) ongewijzigd
    zaamheid van personen die kredietovereenkomsten
    sluiten of daarbij bemiddelen, of
c) dat een instantie wordt belast met het behandelen           c) een instantie wordt gemachtigd tot het behandelen
    van bezwaren van individuele consumenten over                  van de bezwaren van individuele consumenten
    de door hen gesloten of hun aangeboden krediet-                over de door hen gesloten of hun aangeboden kre-
    overeenkomsten alsmede met de behandeling van                  dietovereenkomsten alsmede met de behandeling
    klachten van consumentenorganisaties over krediet-             van klachten van consumentenorganisaties over
    overeenkomsten of aan individuele consumenten                  kredietovereenkomsten of aan individuele consu-
    voorgestelde kredietvoorwaarden;                               menten voorgestelde kredietvoorwaarden.
d) indien de in lid 1, sub a), bedoelde personen onder         2.    Indien personen die aanbieden kredietovereen-
    de definitie van artikel 1 van de eerste coördinatie-      komsten te sluiten of daarbij te bemiddelen onder de
    richtlijn betreffende de werkzaamheden van ban-            definitie van artikel 1 van de eerste Richtlijn van de
    ken (*) vallen, kunnen zij alleen officiële machti-        Raad 77/780/EEG tot coördinatie van de wettelijke
    ging tot uitoefening van hun werkzaamheid ver-             en bestuursrechtelijke bepalingen betreffende de toe-
    krijgen na vergunning tot uitoefening van het              gang tot en de uitoefening van de werkzaamheden van
    bankbedrijf te hebben ontvangen.                           kredietinstellingen (') vallen, kunnen zij alleen offi-
                                                               ciële machtiging tot uitoefening van hun werkzaam-
                                                               heid verkrijgen na vergunning te hebben ontvangen
                                                               overeenkomstig de bepalingen van genoemde richtlijn.
O PB nr. L 322 van 17. 12. 1977, blz. 30.                      O PB nr. L 322 van 17. 12. 1977, blz. 30.
 ---pagebreak---  Nr. C 183/16                      Publikatieblad van de Europese Gemeenschappen                                10.7. 84
                 OORSPRONKELIJKE VOORSTEL                                        GEWIJZIGDE VOORSTEL
                                                              Wanneer deze vergunning overeenkomstig de bepalin-
                                                              gen van genoemde richtlijn wordt ingetrokken, wordt
                                                              de officiële machtiging tot het aanbieden van of be-
                                                              middelen bij kredietovereenkomsten eveneens inge-
                                                              trokken.
                                                              In afwijking van de vorige alinea echter, mogen deze
                                                              personen, in geval zij afstand doen van hun vergun-
                                                              ning om deposito's in ontvangst te nemen, voortgaan
                                                              met afsluiting van kredietovereenkomsten afsluiten en
                                                              bemiddeling bij de totstandkoming daarvan, mits de
                                                              autoriteiten die de officiële vergunning hebben afgege-
                                                              ven, wordt medegedeeld dat hiervan afstand is gedaan
                                                              en op voorwaarde dat deze laatsten bevestigen dat ge-
                                                              noemde personen kredieten mogen blijven verstrek-
                                                              ken.
2.     De in lid 1, sub c), genoemde instantie is ge-         3.     Iedere krachtens lid 1, sub c) tot het ontvangen
machtigd de ontvangen klachten te onderzoeken, in-           van klachten gemachtigde instantie is eveneens ge-
dividuele consumenten over de hun toekomende                  machtigd de ontvangen klachten te onderzoeken, in-
rechtsbescherming advies te verlenen en procedures            dividuele consumenten over de hun toekomende
ten behoeve van individuele consumenten in te leiden,         rechtsbescherming advies te verlenen en procedures
wanneer deze hun recht niet willen doen gelden,               ten behoeve van individuele consumenten in te leiden,
doch instemmen met het optreden van de instantie in          wanneer deze hun recht niet willen doen gelden,
hun plaats.                                                   doch met het optreden van die instantie in hun plaats
                                                             instemmen.
                        Artikel 15                                                    Artikel 15
Het overeenkomen van bedingen die afwijken van de             Ongewijzigd
krachtens deze richtlijn gegeven voorschriften en
nadelig zijn voor de consument, is verboden.
                        Artikel 16                                                     Artikel 16
De Lid-Staten zijn gerechtigd ten behoeve van de              Ongewijzigd
consumenten verderreikende voorschriften te treffen
of te handhaven, overeenkomstig hun verplichtingen
voortvloeiend uit het Verdrag.
                        Artikel 17                                                    Artikel 17
1.     Binnen 18 maanden na kennisgeving van deze             1.    Binnen 18 maanden na kennisgeving van deze
richtlijn treffen de Lid-Staten de nodige maatregelen        richtlijn treffen de Lid-Staten de nodige maatregelen
om aan het daarin bepaalde te voldoen en stellen zij         om aan de bepalingen van deze richtlijn en van de in
de Commissie daarvan onverwijld in kennis.                   artikel 1, lid 2, sub d), bedoelde richtlijn te voldoen en
                                                             stellen zij de Commissie daarvan onverwijld in kennis.
2.     De Lid-Staten stellen de Commissie in kennis          2.     De Lid-Staten stellen de Commissie in kennis
van de belangrijkste maatregelen van nationaal recht         van de belangrijkste maatregelen van nationaal recht
die zij op het door deze richtlijn bestreken gebied ne-      die zij op de door deze twee richtlijnen bestreken ge-
men.                                                         bieden nemen.
                        Artikel 18                                                    Artikel 18
Deze richtlijn ist gericht tot de Lid-Staten.                Ongewijzigd.