CELEX: 52013PC0044
Language: sv
Date: 2013-02-05
Title: Förslag till EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS FÖRORDNING om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel

|
			
		
		
		52013PC0044
		
			Förslag till EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS FÖRORDNING om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel /* COM/2013/044 final - 2013/0024 (COD) */
			
				
		
		
			
			   	MOTIVERING
1.           BAKGRUND TILL FÖRSLAGET
Motiv och syfte
Syftet med detta förslag är att se över
förordning (EG) nr 1781/2006 om information om betalaren som skall åtfölja
överföringar av medel[1]
(nedan kallad förordningen om överföringar av medel), för att bättre
kunna spåra betalningar och se till att EU-ramen fortsätter att fullt ut
överensstämma med internationella standarder. 
Allmän bakgrund
I förordningen om överföringar av medel fastställs
bestämmelser för betalningsleverantörer om att sända uppgifter om betalaren
genom hela betalningskedjan för att förebygga, utreda och upptäcka penningtvätt
och finansiering av terrorism.
Förordningen baserades i stor utsträckning på
den särskilda rekommendationen nr VII om elektroniska överföringar som antagits
av arbetsgruppen för finansiella åtgärder[2]
(nedan kallad FATF) och syftar till att säkerställa att denna
internationella standard införlivas på ett enhetligt sätt i hela unionen och
särskilt förhindrar diskriminering mellan nationella betalningar inom en medlemsstat
och gränsöverskridande betalningar mellan medlemsstaterna.
Hoten är föränderliga när det gäller
penningtvätt och finansiering av terrorism, som underlättas av att den teknik
och de resurser som brottslingarna har tillgång till ständigt utvecklas. Mot
denna bakgrund har arbetsgruppen för finansiella åtgärder inlett en
genomgripande översyn av de internationella standarderna, som i februari 2012
utmynnade i antagandet av en ny uppsättning rekommendationer.
Samtidigt med denna process har Europeiska kommissionen
också genomfört en egen översyn av EU-ramen. Översynen har bland annat omfattat
en extern studie om tillämpningen av förordningen om överföringar av medel som
offentliggjorts av kommissionen. Det har också handlat om kontakter och samråd
med privata aktörer, det civila samhällets organisationer och med företrädare
för EU-medlemsstaternas reglerings- och tillsynsmyndigheter.
Konsekvenserna av detta arbete är att
EU-ramen, inklusive förordningen om överföringar av medel, kommer att behöva
utvecklas och anpassas till förändringar som leder till att ökad tonvikt läggs
på a) effektiva system för bekämpning av penningtvätt och finansiering av
terrorism, b) bättre tydlighet och enhetlighet i EU-bestämmelserna i de olika
medlemsstaterna, och c) ett utökat tillämpningsområde utformat för att hantera
nya hot och sårbarheter.
Gällande bestämmelser
I Europaparlamentets och rådets direktiv
2005/60/EG av den 26 oktober 2005 om åtgärder för att förhindra att det
finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism[3] (nedan kallat det tredje
penningtvättdirektivet) fastställs regelverket för att skydda kredit- och
finansinstituts sundhet, integritet och stabilitet samt tilltron till det
finansiella systemet som helhet mot risken för penningtvätt och finansiering av
terrorism.
I direktiv 2006/70/EG[4] (nedan kallat tillämpningsdirektivet)
fastställs tillämpningsföreskrifter för det tredje penningtvättdirektivet med
avseende på definitionen av personer i politiskt utsatt ställning och tekniska
kriterier för att kunna tillämpa förenklade krav på kundkontroll och göra
undantag på grund av finansiell verksamhet som bedrivs tillfälligt eller i
mycket begränsad omfattning.
I förordningen om överföringar av medel kompletteras
dessa åtgärder genom att man säkerställer att de grundläggande uppgifter om
betalaren som ska åtfölja överföringarna av medel är direkt tillgängliga för
vederbörliga brottsbekämpnings- och/eller åklagarmyndigheter och kan hjälpa dem
att upptäcka, utreda eller lagföra terrorister eller andra brottslingar och att
spåra tillgångar som tillhör terrorister. 
Förenlighet med Europeiska unionens politik och mål på andra områden
Förslaget är förenligt med och kompletterar
förslaget till Europaparlamentets och rådets direktiv om förhindrande av att
det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av
terrorism. Det gemensamma syftet med de två rättsakterna är att se över den
befintliga EU-ramen för bekämpning av penningtvätt och terrorismfinansiering,
för att öka dess ändamålsenlighet och samtidigt se till att den följer
internationella standarder.
Förslaget är också förenligt med målen i EU:s
strategi för inre säkerhet[5],
som identifierar de mest angelägna utmaningarna för EU:s säkerhet under de
kommande åren och fem strategiska mål och särskilda åtgärder föreslås för
perioden 2011–2014 för att öka säkerheten inom EU. Dessa inbegriper insatser
mot penningtvätt och förhindrande av terrorism, särskilt genom att uppdatera
EU-ramen för att göra information om juridiska personers faktiska ägare mer
öppen.
Vad gäller uppgiftsskydd ligger de föreslagna
förtydligandena om behandlingen av personuppgifter i linje med den strategi som
fastställs i kommissionens senaste förslag om skydd av personuppgifter[6].
När det gäller påföljder är förslaget om att
införa en minsta uppsättning principbaserade bestämmelser för att stärka
administrativa påföljder och åtgärder förenligt med kommissionens politik i
dess meddelande ”om att förstärka sanktionssystemen i den finansiella
tjänstesektorn”[7].
2.           RESULTATEN AV SAMRÅDEN MED
BERÖRDA PARTER OCH KONSEKVENSBEDÖMNINGAR
Samråd med berörda parter
I april 2012 antog kommissionen en rapport om
tillämpningen av direktiv 2005/60/EG och uppmanade alla berörda parter att
lämna synpunkter[8].
Bilagan till denna rapport inriktades särskilt på gränsöverskridande
elektroniska överföringar och de två nya kraven på att uppgifter om mottagaren
ska anges vid elektroniska överföringar och att medel ska frysas i enlighet med
FN:s resolutioner.
Kommissionen tog bara emot fyra bidrag med
uttrycklig hänvisning till rapportbilagan. De svarande efterlyste ett samråd
med berörda parter från alla länder och områden som omfattas av förordningen om
överföring av medel och underströk behovet av att ytterligare krav eller
skyldigheter för betalningsleverantörerna ska vara proportionerliga och enkla
att uppfylla.
Omfattande samråd med berörda parter har
genomförts inom ramen för den studie[9]
som de externa konsulterna utfört på uppdrag av Europeiska kommissionen.
Studien omfattade 108 aktörer, som som bland annat kontaktades genom
telefonintervjuer och ombads fylla i ett strukturerat frågeformulär.
Experthjälp
På kommissionens uppdrag gjorde externa
konsulter under 2012 en studie av för att samla in uppgifter om hur
förordningen om överföring av medel fungerar i medlemsstaterna och de problem
som har uppstått[10].
I studien ges bland annat ett antal
rekommendationer om bland annat följande:
–                        
Införa en skyldighet för betalningsleverantörerna
att se till att alla uppgifter om beställaren och mottagaren lagras med de
elektroniska överföringarna. 
–                        
Fastställa vilka uppgifter om mottagaren som
behöver kontrolleras och av vem.
–                        
Överväga införandet av ett ”förenklat” system för
gränsöverskridande elektroniska överföringar om högst 1 000 euro, såvida
ingen misstanke föreligger om penningtvätt eller finansiering av terrorism.
–                        
Ytterligare klargöra betalningsleverantörernas
rapporteringsplikt. 
–                        
Uttryckligen förbjuda elektroniska överföringar som
inte uppfyller de nödvändiga kraven (uppgifternas fullständighet och riktighet).

–                        
Mottagande betalningsleverantörer ska införa
effektiva riskbaserade strategier och förfaranden för att fastställa lämpliga
uppföljningsåtgärder.
–                        
Överväga inverkan på uppgiftsskyddet.
Konsekvensbedömning
Detta förslag åtföljs av en konsekvensbedömning
som belyser de största problemen i EU:s nuvarande rättsregler för bekämpning av
penningtvätt och finansiering av terrorism[11]:
i) oförenlighet med de nyligen ändrade internationella standarderna, ii) olika
tolkningar av reglerna i medlemsstaterna, och iii) inkonsekvenser och kryphål i
samband med nya risker för penningtvätt och finansiering av terrorism. Som en
konsekvens har bekämpningen av penningtvätt och finansiering av terrorism
blivit mindre effektiv, vilket fått negativa konsekvenser för anseende, ekonomi
och finanser.
I konsekvensbedömningen analyseras följande
tre alternativ: 
(1)                   
Ett referensalternativ där kommissionen inte vidtar
någon åtgärd. 
(2)                   
Ett anpassningsalternativ där begränsade ändringar
görs av förordningen om överföringar av medel för att antingen i)
anpassa rättsakten till de ändrade internationella standarderna, eller ii)
säkerställa en tillräcklig överensstämmelsenivå mellan de nationella
bestämmelserna, eller iii) ta itu med de största bristerna vad gäller de nya
hot som uppstår. 
(3)                 
Ett alternativ med fullständig harmonisering som
föranleder betydande ändringar av politiken och ytterligare harmonisering som
erkänner EU:s särdrag. 
Konsekvensbedömningens analys visar att det
andra alternativet om att anpassa förordningen om överföringar av medel
till de ändrade internationella standarderna är det mest väl avvägda, samtidigt
som man garanterar tillräcklig konsekvens mellan nationella bestämmelser och
flexibilitet vid genomförandet.
I konsekvensbedömningen analyserades dessutom
lagförslagens effekter på de grundläggande rättigheterna. I överensstämmelse
med stadgan om de grundläggande rättigheterna syftar förslagen framför allt
till att säkerställa skyddet av personuppgifter (artikel 8 i stadgan) i fråga
om lagring och överföring av personuppgifter. 
3.           FÖRSLAGETS RÄTTSLIGA
ASPEKTER
Rättslig grund
Artikel 114 i fördraget om Europeiska unionens
funktionssätt. 
Subsidiaritet och proportionalitet
Det finns ett generellt samförstånd mellan
alla berörda parter (i synnerhet medlemsstaterna och betalningsbranschen) att förslagets
mål inte i tillräcklig utsträckning kan uppnås av medlemsstaterna själva, utan
bättre kan uppnås genom EU/åtgärder. 
Icke samordnade åtgärder från enskilda
medlemsstater på området gränsöverskridande överföringar skulle väsentligt
kunna inverka på betalningssystemets funktion på EU-nivå och därigenom skada
den inre marknaden på området finansiella tjänster (se skäl 2 i förordningen om
överföringar av medel).
Genom sin räckvidd bör unionen garantera att
FATF:s nya rekommendationen nr 16 införlivas på ett enhetligt sätt i hela EU,
och särskilt förhindra diskriminering mellan nationella betalningar inom en
medlemsstat och gränsöverskridande betalningar mellan medlemsstaterna.
Förslaget är därför förenligt med
subsidiaritetsprincipen.
Med beaktande av proportionalitetsprincipen
och i enlighet med den analys som gjorts i konsekvensbedömningen införlivas i
förslaget FATF:s rekommendation om elektronisk överföring genom att man inför
de minimikrav som krävs för att säkerställa att överföringar av medel kan
spåras, utan att gå utöver vad som är nödvändigt för att uppnå dess mål.
4.           BUDGETKONSEKVENSER
Detta förslag påverkar inte EU:s budget.
5.           ÖVRIGA UPPLYSNINGAR
Närmare redogörelse för förslaget 
I linje med FATF:s nya rekommendation nr 16 om
elektroniska överföringar och åtföljande tolkningsmeddelande avser de
föreslagna ändringarna de områden där brister i insyn fortfarande kvarstår.
Avsikten är att förbättra spårbarheten genom
att införa följande krav:
–                        
Inbegripa uppgifter om betalningsmottagaren.
–                        
Vad gäller förordningens tillämpningsområde
förtydliga att kredit- eller betalkort, mobiltelefoner och annan digital eller
informationsteknisk utrustning omfattas av förordningens bestämmelser om de
används för att överföra medel från person till person. Dessutom förtydligas
att man vid överföringar utanför EU av medel på under 1 000 euro bör
tillämpa ett förenklat system, där uppgifterna om betalaren och
betalningsmottagaren inte kontrolleras (i motsats till eventuella undantag från
tillämpningsområdet som i förordning (EG) nr 1781/2006).
–                        
Att i fråga om skyldigheter för
betalningsmottagarens betalningsleverantör införa ett krav på
identitetskontroll av mottagaren (om denne inte tidigare identifierats) för
betalningar på över 1 000 euro med ursprung utanför EU. Att införa en
skyldighet för betalningsmottagarens betalningsleverantör och förmedlande
betalningsleverantör att inrätta riskbaserade förfaranden för att avgöra när
denne ska verkställa, avvisa eller avbryta en överföring av medel där nödvändiga
uppgifter saknas och för att fastställa lämpliga uppföljningsåtgärder.
–                        
Vad gäller uppgiftsskydd, anpassa kraven på
uppgiftsregistrering till FATF:s standarder, i enlighet med det nya system som
anges i direktiv [XXXX/YYYY]. 
–                        
I fråga om påföljder, förstärka de behöriga
myndigheternas befogenheter att fastställa påföljder och kräva att de ska
samordna åtgärderna när de behandlar gränsöverskridande fall. Vid överträdelser
kräva att påföljder ska offentliggöras och på att effektiva mekanismer inrättas
för att uppmuntra rapportering av överträdelser av bestämmelserna i
förordningen.
Europeiska ekonomiska samarbetsområdet
(EES)
Förslaget till rättsakt gäller en EES-fråga
och bör därför utvidgas till att omfatta Europeiska ekonomiska
samarbetsområdet.
2013/0024 (COD)
Förslag till
EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS FÖRORDNING
om uppgifter som ska åtfölja överföringar av
medel 
(Text av betydelse för EES)
EUROPAPARLAMENTET OCH EUROPEISKA
UNIONENS RÅD HAR ANTAGIT DENNA FÖRORDNING
med beaktande av fördraget om Europeiska
unionens funktionssätt, särskilt artikel 114,
med beaktande av Europeiska kommissionens
förslag,
efter det att utkastet till lagstiftningsakt
översänts till de nationella parlamenten,
med beaktande av Europeiska ekonomiska och
sociala kommitténs yttrande[12],
med beaktande av Europeiska centralbankens
yttrande[13],
efter samråd med Europeiska datatillsynsmannen[14],
i enlighet med det ordinarie
lagstiftningsförfarandet, och 
av följande skäl:
(1)       De flöden av svarta pengar
som skapas genom överföring av medel kan skada den finansiella sektorns
stabilitet och anseende och utgöra ett hot mot den inre marknaden. Terrorismen
skakar grundvalarna i vårt samhälle. Den sundhet, integritet och stabilitet som
präglar systemet för överföring av medel och tilltron till det finansiella
systemet i dess helhet skulle allvarligt kunna sättas på spel genom
brottslingars och deras medhjälpares ansträngningar att antingen dölja
ursprunget till vinningar från brott eller överföra medel för terroriständamål.
(2)       För att underlätta sin brottsliga
verksamhet skulle personer som tvättar pengar och som finansierar terrorism
kunna försöka utnyttja de fria kapitalrörelser som det integrerade finansiella
området medger, om inte vissa samordnade åtgärder antas på unionsnivå. Genom
sin räckvidd bör EU:s åtgärder säkerställa att rekommendation nr 16 om
elektroniska överföringar som arbetsgruppen för finansiella åtgärder (nedan
kallad FATF) antog i februari 2012 införlivas på ett enhetligt sätt i
hela unionen. I synnerhet bör de förhindra diskriminering mellan betalningar i
medlemsstaterna och vid gränsöverskridande betalningar mellan medlemsstaterna.
Enskilda medlemsstaters icke samordnade åtgärder skulle på området
gränsöverskridande överföringar väsentligt kunna inverka på betalningssystemens
funktion på unionsnivå och därigenom skada den inre marknaden på området
finansiella tjänster.
(3)       Det har påpekats i EU:s
ändrade strategi om finansiering av terrorism av den 17 juli 2008[15] att insatserna måste fortsätta
att förebygga finansiering av terrorism och misstänkta terroristers utnyttjande
av sina finansiella resurser. Det kan fastslås att FATF oavbrutet arbetar för
att förbättra sina rekommendationer och för en gemensam förståelse av hur dessa
ska genomföras. Det noteras i EU:s ändrade strategi att det regelbundet bedöms
hur dessa rekommendationer genomförs av arbetsgruppens alla medlemmar och
medlemmar i regionala organ av motsvarande karaktär. Det noteras också att det
ur denna synvinkel är viktigt med en gemensam genomförandestrategi i medlemsstaterna.
(4)       För att förebygga
finansiering av terrorism har åtgärder vidtagits för att frysa vissa personers,
gruppers och enheters medel och ekonomiska resurser, däribland förordning (EG)
nr 2580/2001 av den 27 december 2001 om särskilda restriktiva åtgärder mot
vissa personer och enheter i syfte att bekämpa terrorism[16], och rådets förordning (EG) nr
881/2002 av den 27 maj 2002 om införande av vissa särskilda restriktiva
åtgärder mot vissa med Usama bin Ladin, nätverket al-Qaida och talibanerna
associerade personer[17].
Av samma skäl har åtgärder vidtagits för att skydda det finansiella systemet
mot att medel och ekonomiska resurser överförs för terroriständamål. Ett antal
sådana åtgärder ingår i Europaparlamentets och rådets direktiv [XXXX/YYYY] om
förhindrande av att det finansiella systemet används för penningtvätt och
finansiering av terrorism[18].
Dessa åtgärder kan dock inte helt hindra terrorister och andra brottslingar
från att få tillgång till betalningssystem för att föra över sina medel.
(5)       Ett enhetligt internationellt
tillvägagångssätt bör främjas när det gäller bekämpning av penningtvätt och
finansiering av terrorism, varför man vid unionens insatser bör ta hänsyn till
utvecklingen på denna nivå, nämligen de internationella standarder för
bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism och spridning som FATF
antog 2012. Särskilt gäller detta rekommendation nr 16 och det ändrade
tolkningsmeddelandet för dess genomförande.
(6)       Att fullständigt kunna spåra
överföringar av medel kan vara ett särskilt viktigt och värdefullt verktyg när
det gäller att förebygga, utreda och upptäcka penningtvätt eller finansiering
av terrorism. För att säkerställa att uppgifterna vidarebefordras genom hela
betalningskedjan är det därför lämpligt att införa en skyldighet för betalningsleverantörerna
att se till att överföringarna av medel åtföljs av uppgifter om betalaren och
betalningsmottagaren.
(7)       Bestämmelserna i denna
förordning ska gälla utan att det påverkar tillämpningen av den nationella
lagstiftning som genomför Europaparlamentets och rådets direktiv 95/46/EG av
den 24 oktober 1995 om skydd för enskilda personer med avseende på behandling
av personuppgifter och om det fria flödet av sådana uppgifter[19]. Exempelvis får inte
personuppgifter som insamlas för de ändamål som avses i denna förordning
behandlas på ett sätt som är oförenligt med direktiv 95/46/EG. Särskilt bör
vidarebehandling för kommersiella ändamål vara strängt förbjuden. Bekämpningen
av penningtvätt och finansiering av terrorism erkänns vara viktig för allmänintresset
i samtliga medlemsstater. Vid tillämpningen av denna förordning bör därför
överföring av personuppgifter till ett tredjeland tillåtas i enlighet med
artikel 26 d i direktiv 95/46/EG, om landet inte säkerställer en adekvat
skyddsnivå i den mening som avses i artikel 25 i direktivet.
(8)       Personer som endast omvandlar
pappersdokument till elektroniska uppgifter på grundval av ett kontrakt med en
betalningsleverantör omfattas inte av denna förordnings tillämpningsområde.
Detta gäller även fysiska eller juridiska personer som enbart tillhandahåller
betalningsleverantörer meddelanden om överföring av tillgångar eller andra
former av stödsystem för överföring eller clearing- och avvecklingssystem.
(9)       Överföringar av medel där
risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism är liten bör lämpligen
inte omfattas av denna förordning. Dessa undantag bör inkludera kredit- och
betalkort, mobiltelefoner eller annan digital eller informationsteknisk
utrustning, uttag från uttagsautomater, betalning av skatter, böter eller andra
avgifter och överföringar av medel där både betalaren och betalningsmottagaren
är betalningsleverantörer som agerar för egen räkning. För att beakta de
nationella betalningssystemens särskilda egenskaper får medlemsstaterna undanta
elektroniska girobetalningar, på villkor att det alltid är möjligt att spåra
överföringen av medel tillbaka till betalaren. Inga undantag medges dock när
ett betal- eller kreditkort, en mobiltelefon eller annan digital eller
förutbetald eller efterhandsbetald informationsteknisk utrustning används för
att verkställa en överföring från person till person. 
(10)     För att inte inverka på
betalningssystemens effektivitet bör man göra åtskillnad mellan kontrollkraven
på överföringar av medel från ett konto och överföringar av medel som inte görs
från ett konto. Det bör skapas en rimlig avvägning mellan risken för att
transaktioner kommer att ske utanför det officiella systemet om man tillämpar
alltför strikta identifieringskrav och det potentiella terroristhot som små
överföringar av medel innebär. I fall överföringarna inte görs från ett konto,
bör därför skyldigheten att kontrollera att uppgifterna om betalaren är riktiga
bara tillämpas på enskilda överföringar som överstiger 1 000 euro.
När det gäller överföringar av medel från ett konto ska inte
betalningsleverantören behöva kontrollera uppgifter om betalaren som åtföljer
varje överföring av medel, om skyldigheterna i direktiv [xxxx/yyyy] är
uppfyllda.
(11)     Det är tillräckligt att
föreskriva att förenklade uppgifter om betalaren ska åtfölja överföringar av
medel inom EU, mot bakgrund av unionens betalningslagstiftning, dvs.
Europaparlamentets och rådets förordning (EG) nr 924/2009 av den 16 september
2009 om gränsöverskridande betalningar i gemenskapen[20], Europaparlamentets och rådets
förordning (EU) nr 260/2012 av den 14 mars 2012 om antagande av tekniska och
affärsmässiga krav för betalningar och autogireringar i euro[21] och Europaparlamentets och
rådets direktiv 2007/64/EG av den 13 november 2007 om betaltjänster på den inre
marknaden[22].
(12)     Myndigheter som ansvarar för
bekämpning av penningtvätt eller finansiering av terrorism i tredjeländer ska
kunna spåra källan till de medel som används för sådana ändamål,
varför överföringar av medel från unionen till tredjeländer bör åtföljas
av fullständiga uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren. Dessa
myndigheter bör bara ges tillgång till fullständiga uppgifter om betalaren för
att förebygga, utreda och upptäcka penningtvätt eller finansiering av
terrorism.
(13)     Om en enstaka betalares medel
överförs till flera betalningsmottagare på ett billigt sätt med batchfiler, som
innehåller enskilda överföringar från unionen till tredjeländer, bör det
föreskrivas att sådana enskilda överföringar bara ska innehålla betalarens
kontonummer eller en unik transaktionsidentifierare, under förutsättning att
batchfilen innehåller fullständiga uppgifter om betalaren och
betalningsmottagaren.
(14)     För att kunna kontrollera om
erforderliga uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren åtföljer
överföringarna av medel, och för att upptäcka misstänkta transaktioner, ska
betalningsmottagarens betalningsleverantör och den förmedlande
betalningsleverantören införa effektiva metoder för att upptäcka om uppgifter
om betalaren och betalningsmottagaren saknas.
(15)     Då anonyma överföringar
innebär en potentiell risk för finansiering av terrorism, bör det krävas att
betalningsleverantörer begär uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren. I
enlighet med den riskbaserade metod som FATF utvecklat bör områden med större
och lägre risk fastställas för att bättre hantera riskerna för penningtvätt och
finansiering av terrorism. Därför bör betalningsmottagarens
betalningsleverantör och den förmedlande betalningsleverantören inrätta
effektiva riskbaserade förfaranden för de fall, där en överföring av medel
saknar de nödvändiga uppgifterna om betalaren och betalningsmottagaren, i syfte
att avgöra om de ska verkställa, avvisa eller avbryta överföringen och vilka
lämpliga uppföljningsåtgärder som ska vidtas. Om betalarens
betalningsleverantör är etablerad utanför unionens territorium, bör skärpta
krav på kundkännedom tillämpas i enlighet med direktiv [xxxx/yyyy] när det
gäller gränsöverskridande korrespondentbankförbindelser med den
betalningsleverantören.
(16)     Betalningsmottagarens
betalningsleverantör och den förmedlande betalningsleverantören bör vara
särskilt vaksamma och bedöma riskerna, när dessa blir varse att uppgifter om
betalaren och betalningsmottagaren saknas eller är ofullständiga och ska rapportera
misstänkta transaktioner till de behöriga myndigheterna i enlighet med de
rapporteringsskyldigheterna enligt direktiv [XXXX/YYYY] och nationella
genomförandeåtgärder.
(17)     I de fall uppgifter om
betalaren eller betalningsmottagaren saknas eller är ofullständiga, ska
bestämmelserna om överföringar av medel gälla, utan att påverka
betalningsleverantörernas och förmedlande betalningsleverantörers skyldigheter
att avbryta och/eller avvisa överföringar av medel som bryter mot
civilrättsliga, administrativa eller straffrättsliga bestämmelser.
(18)     Till dess att man avlägsnat
sådana tekniska begränsningar som kan hindra förmedlande betalningsleverantörer
från att uppfylla sin skyldighet att vidarebefordra alla uppgifter som de får
om betalaren, bör dessa förmedlande betalningsleverantörer spara de aktuella
uppgifterna. Dessa tekniska begränsningar bör undanröjas så snart som
betalningssystemen uppgtas bort.
(19)     I brottsutredningar är det
kanske inte möjligt att klargöra vilka uppgifter som krävs eller vilka
individer som är inblandade förrän efter flera månader eller år efter den
ursprungliga överföringen av medel. Av detta skäl och för att få tillgång till
viktig bevisning i utredningarna är det lämpligt att kräva att
betalningsleverantörerna sparar uppgifterna om betalaren och
betalningsmottagaren för att förebygga, utreda och upptäcka penningtvätt eller
finansiering av terrorism. Denna period bör vara begränsad. 
(20)     För att åtgärder för
bekämpning av terrorism snabbt ska kunna vidtas bör betalningsleverantörerna
skyndsamt besvara en begäran om uppgifter om betalaren som kommer från
myndigheter med ansvar för bekämpning av penningtvätt eller finansiering av
terrorism i den medlemsstat där de är etablerade.
(21)     Antalet arbetsdagar i den
medlemsstat där betalarens betalningsleverantör finns avgör tidsfristen för att
besvara en begäran om uppgifter om betalaren.
(22)     För att förbättra
efterlevnaden av kraven i denna förordning och enligt kommissionens meddelande
av den 9 december 2010 ”om att förstärka sanktionssystemen i den
finansiella tjänstesektorn”[23],
bör de behöriga myndigheterna få förstärkta befogenheter att vidta
tillsynsåtgärder och fastställa påföljder. Administrativa påföljder bör
planeras och, mot bakgrund av hur viktig bekämpningen av penningtvätt och
finansiering av terrorism är, bör medlemsstaterna fastställa påföljder som är
effektiva, proportionella och avskräckande. Medlemsstaterna
bör meddela detta till kommissionen och Europeiska tillsynsmyndigheten
(Europeiska bankmyndigheten, nedan kallad EBA), inrättad genom
Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1093/2010 av den 24 november
2010 om inrättande av en europeisk tillsynsmyndighet (Europeiska
bankmyndigheten), om ändring av beslut nr 716/2009/EG och om upphävande av
kommissionens beslut 2009/78/EG, till Europeiska tillsynsmyndigheten
(Europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten) (nedan kallad Eiopa),
inrättad genom Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1094/2010 av
den 24 november 2010 om inrättande av en europeisk tillsynsmyndighet
(Europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten), om ändring av beslut
nr 716/2009/EG och om upphävande av kommissionens beslut 2009/79/EG, respektive
till Europeiska tillsynsmyndigheten (Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten,
nedan kallad Esma), inrättad genom Europaparlamentets och rådets
förordning (EU) nr 1095/2010 av den 24 november 2010 om inrättande av en
europeisk tillsynsmyndighet (Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten),
om ändring av beslut nr 716/2009/EG och om upphävande av kommissionens beslut
2009/77/EG.
(23)     För att säkerställa enhetliga
villkor för genomförandet av artiklarna XXX i denna förordning bör kommissionen
tilldelas genomförandebefogenheter. Dessa befogenheter bör utövas i enlighet med
Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 182/2011 av den 16
februari 2011 om fastställande av allmänna regler och principer för
medlemsstaternas kontroll av kommissionens utövande av sina
genomförandebefogenheter[24].
(24)     Ett antal länder och territorier
utanför unionens territorium har en monetär union med en medlemsstat eller
tillhör en medlemsstats valutaområde. Andra har undertecknat ett monetärt avtal
med Europeiska unionen företrädd av en medlemsstat, och har
betalningsleverantörer som direkt eller indirekt deltar i den medlemsstatens
betalnings- och avvecklingssystem. För att vid överföringar mellan berörda
medlemsstater och dessa länder eller territorier undvika att denna förordnings
tillämpning medför betydande negativa effekter på ekonomierna i dessa länder
eller territorier, bör sådana överföringar kunna behandlas som överföringar av
medel inom de berörda medlemsstaterna.
(25)     Mot bakgrund av de ändringar
som måste göras av förordning (EG) nr 1781/2006 av den 15 november 2006 om
information om betalaren som skall åtfölja överföringar av medel, bör den för
tydlighetens skull upphöra att gälla.
(26)     Eftersom målen för detta
direktiv inte i tillräcklig utsträckning kan uppnås av medlemsstaterna, och de
därför på grund av åtgärdens omfattning eller verkningar bättre kan uppnås på
unionsnivå, kan unionen vidta åtgärder i enlighet med subsidiaritetsprincipen i
artikel 5 i fördraget. I enlighet med proportionalitetsprincipen i samma
artikel går förordningen inte utöver vad som är nödvändigt för att uppnå dessa
mål.
(27)     Denna förordning respekterar
de grundläggande rättigheterna och iakttar de principer som erkänns i
Europeiska unionens stadga om de grundläggande rättigheterna, särskilt rätten
till skydd för privat- och familjeliv (artikel 7), rätten till skydd av
personuppgifter (artikel 8) och rätten till ett effektivt rättsmedel och till
en opartisk domstol (artikel 47) samt ne bis in idem-principen.
(28)     För att säkerställa ett
smidigt införande av den nya ramen för bekämpning av penningtvätt och
finansiering av terrorism, bör datumet för tillämpningen av denna förordning
sammanfalla med utgången av tidsfristen för införlivandet av direktiv
[XXXX/YYYY].
HÄRIGENOM
FÖRESKRIVS FÖLJANDE.
KAPITEL I
SYFTE, DEFINITIONER OCH TILLÄMPNINGSOMRÅDE
Artikel 1
Syfte
För att förebygga, upptäcka och utreda
penningtvätt och finansiering av terrorism i samband med överföringar av medel
fastställs i denna förordning bestämmelser om de uppgifter om betalaren och
betalningsmottagaren som ska åtfölja sådana överföringar.
Artikel 2
Definitioner
I denna förordning gäller följande
definitioner:
(1)                   
finansiering av terrorism: finansiering av terrorism i enlighet med definitionen i artikel 1.4 i
direktiv [XXXX/YYYY].
(2)                   
penningtvätt:
penningtvätt i enlighet med artikel 1.2 eller 1.3 i direktiv [XXXX/YYYY].
(3)                   
betalare: en fysisk
eller juridisk person som endera genomför en överföring av medel från sitt eget
konto eller som begär en överföring av medel.
(4)                   
betalningsmottagare:
en fysisk eller juridisk person som är den avsedda mottagaren av överförda
medel.
(5)                   
betalningsleverantör:
en fysisk eller juridisk person som i sin yrkesverksamhet levererar tjänster
avseende överföringar av medel.
(6)                   
förmedlande betalningsleverantör: en betalningsleverantör som varken är betalarens eller
betalningsmottagarens betalningsleverantör och som tar emot och verkställer en
överföring på uppdrag av betalarens eller betalningsmottagarens
betalningsleverantör eller en annan förmedlande betalningsleverantör.
(7)                   
överföring av medel:
alla transaktioner som för en betalares räkning utförs på elektronisk väg genom
en betalningsleverantör för att göra tillgångar tillgängliga för en
betalningsmottagare genom en betalningsleverantör, oavsett om betalaren och
betalningsmottagaren är en och samma person.
(8)                   
batchöverföring: ett
paket av flera enskilda överföringar av medel som sammanförts för
vidarebefordran.
(9)                   
unik transaktionsidentifierare: en kombination av bokstäver eller symboler som betalningsleverantören
fastställt i enlighet med protokollen för det betalnings- och avvecklingssystem
eller meddelandesystem som används för överföringen av medel och som gör det
möjligt att spåra transaktionen tillbaka till betalaren och
betalningsmottagaren. 
(10)               
överföring av medel från person till person: en transaktion mellan två fysiska personer.
Artikel 3
Tillämpningsområde
1.           Denna förordning ska
tillämpas på överföringar av medel, i alla valutor, som sänds eller tas emot av
en betalningsleverantör som är etablerad inom unionen.
2.           Denna förordning får inte
tillämpas på överföringar av medel som utförs med hjälp av kredit- eller
betalkort, mobiltelefoner eller annan digital eller informationsteknisk
utrustning, om följande villkor är uppfyllda:
a)      Kortet eller utrustningen används för att
betala varor och tjänster. 
b)      Ovannämnda korts eller utrustnings nummer
åtföljer alla överföringar i samband med transaktionen. 
Denna förordning ska dock gälla om kredit- eller
betalkort, mobiltelefon eller annan digital eller informationsteknisk
utrustning används för att verkställa en överföring av medel från person till
person.
3.           Denna förordning får inte
gälla för överföringar av medel
a)      om överföringen av medel innebär att
betalaren tar ut pengar från sitt eget konto,
b)      om medel överförs till offentliga
myndigheter som betalning av skatter, böter eller andra avgifter inom en
medlemsstat,
c)      om både betalaren och
betalningsmottagaren är betalningsleverantörer som agerar för egen räkning.
KAPITEL II
SKYLDIGHETER
FÖR BETALNINGSLEVERANTÖRER
Avsnitt 1
Skyldigheter för betalarens
betalningsleverantör
Artikel 4
Uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel 
1.           Betalarens
betalningsleverantör ska se till att överföringar av medel åtföljs av följande
uppgifter om betalaren:
a)      Betalarens namn.
b)      Betalarens kontonummer, om ett sådant
konto används för att genomföra överföringen av medel, eller en unik
transaktionsidentifierare om inget sådant konto används för detta ändamål.
c)      Betalarens adress, nationella
identitetsnummer, kundnummer eller födelsedatum och födelseort.
2.           Betalarens
betalningsleverantör ska se till att överföringar av medel åtföljs av följande
uppgifter om betalaren: 
a)      Betalningsmottagarens namn, och
b)      betalningsmottagarens kontonummer, om ett
konto används för att genomföra en transaktion, eller en unik
transaktionsidentifierare om inget sådant konto används för detta ändamål.
3.           Innan betalarens
betalningsleverantör överför medlen, ska denne kontrollera riktigheten i de
uppgifter som avses i punkt 1 på grundval av handlingar, uppgifter eller
upplysningar som införskaffats från en tillförlitlig och oberoende källa.
4.           Vidöverföringar av medel från
betalarens konto, ska den kontroll som avses i punkt 3 anses ha ägt rum om 
a)      betalarens identitet har kontrollerats i
samband med att kontot öppnades i enlighet med artikel 11 i direktiv
[XXXX/YYYY] och uppgifterna från denna kontroll har sparats i enlighet med
artikel 39 i det direktivet,
eller
b)      betalaren omfattas av artikel 12.5 i
direktiv [xxxx/yyyy].
5.           Vid överföringar av medel som
inte görs från ett konto, ska betalarens betalningsleverantör genom undantag
från punkt 3 inte kontrollera uppgifterna enligt punkt 1 om beloppet är högst
1 000 euro och inte förefaller vara kopplad till andra överföringar av
medel som tillsammans med nämnda överföring överstiger 1 000 euro.           
Artikel 5 
Överföringar av medel inom unionen
1.           Om både betalarens och
betalningsmottagarens betalningsleverantör(er) är etablerad(e) inom unionen,
ska vid tidpunkten för överföringar av medel, genom undantag från artikel 4.1
och 4.2, bara betalarens kontonummer eller dennes unika
transaktionsidentifierare uppges.
2.           Utan hinder av punkt 1 ska
betalarens betalningsleverantör på begäran av betalningsmottagarens
betalningsleverantör eller den förmedlande betalningsleverantören inom tre
arbetsdagar efter mottagandet av begäran lämna de uppgifter om betalaren eller
betalningsmottagaren som avses i artikel 4.
Artikel 6
Överföringar av medel från unionen till tredjeländer
1.           När det gäller
batchöverföringar från en enstaka betalare där betalningsmottagarens
betalningsleverantör är etablerad utanför unionen, ska inte artikel 4.1 och 4.2
tillämpas på enskilda överföringar som sammanförts i en batchöverföring, under
förutsättning att batchfilen innehåller de uppgifter som avses i den artikeln
och att de enskilda överföringarna åtföljs av betalarens kontonummer eller
dennes unika transaktionsidentifierare.
2.           Om betalningsmottagarens
betalningsleverantör är etablerad utanför unionen ska överföringar av medel på
högst 1 000 euro, genom undantag från artikel 4.1 och 4.2, bara åtföljas
av
a)      betalarens namn,
b)      betalningsmottagarens namn, 
c)      kontonumret för både betalaren och
betalningsmottagaren eller den unika transaktionsidentifieraren.
Dessa uppgifters riktighet behöver inte
kontrolleras, om det inte finns misstankar om penningtvätt eller finansiering
av terrorism.
Avsnitt 2
Skyldigheter för betalningsmottagarens
betalningsleverantör
Artikel 7
Upptäckt av saknade uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren
1.           Betalningsmottagarens
betalningsleverantör ska försäkra sig om att fälten för uppgifter om betalaren
och betalningsmottagaren har fyllts i, med hjälp av de vedertagna tecken eller
indata som gäller i det meddelandesystem eller betalnings- och
avvecklingssystem som används för att verkställa överföringen av medel. 
2.           Betalningsmottagarens
betalningsleverantör ska införa effektiva metoder för att kunna upptäcka om
följande uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren saknas:
a)      Vid överföringar av medel där betalarens
betalningsleverantör är etablerad inom unionen: de uppgifter som anges i
artikel 5.
b)      Vid överföringar av medel där betalarens
betalningsleverantör är etablerad utanför unionen: de uppgifter om betalaren
och betalningsmottagaren som avses i artikel 4.1 och 4.2, i tillämpliga fall
även de uppgifter som anges i artikel 14.
c)      När det gäller batchöverföringar där
betalarens betalningsleverantör är etablerad utanför unionen: de uppgifter som
avses i artikel 4.1 och 4.2 med avseende på batchöverföringen.
3.           Vid överföringar av medel som
överstiger 1 000 euro och där betalarens betalningsleverantör är etablerad
utanför unionen, ska betalningsmottagarens betalningsleverantör kontrollera
betalningsmottagarens identitet om hans eller hennes identitet inte redan har
kontrollerats. 
4.           Vid överföringar av medel som
högst uppgår till 1 000 euro och där betalarens betalningsleverantör är
etablerad utanför unionen, är inte betalningsmottagarens betalningsleverantör
skyldig att kontrollera uppgifterna om betalningsmottagaren, såvida det inte
föreligger misstankar om penningtvätt eller finansiering av terrorism.
Artikel 8
Överföringar av medel där uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren
saknas eller är ofullständiga
1.           Betalningsmottagarens
betalningsleverantör ska införa effektiva riskbaserade förfaranden för att
avgöra när en överföring av medel som saknar erforderliga uppgifter om
betalaren och betalningsmottagaren ska verkställas, avvisas eller avbrytas och
lämpliga uppföljningsåtgärder.
Om betalningsmottagarens betalningsleverantör vid
mottagandet av överföringen av medel får kännedom om att de uppgifter om
betalaren och betalningsmottagaren som krävs enligt artiklarna 4.1, 4.2, 5.1
och 6 saknas eller är ofullständiga, ska denne antingen avvisa överföringen
eller begära kompletterande uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren. 
2.           Om en betalningsleverantör
regelbundet underlåter att lämna erforderliga uppgifter om en betalare, ska
betalningsmottagarens betalningsleverantör vidta åtgärder som inledningsvis kan
bestå i att utfärda varningar och fastställa tidsfrister, innan denne antingen
avvisar alla framtida överföringar från denna betalningsleverantör eller fattar
beslut om att begränsa eller avsluta affärsrelationen med den
betalningsleverantören.
Betalningsmottagarens betalningsleverantör ska
meddela detta till de myndigheter som ansvarar för bekämpning av penningtvätt
eller finansiering av terrorism. 
Artikel 9
Bedömning och rapportering
Betalningsmottagarens betalningsleverantör ska
betrakta saknade eller ofullständiga uppgifter om betalaren och
betalningsmottagaren som en faktor vid sin bedömning av om överföringen eller
anknutna transaktioner är misstänkta och om åsidosättandet ska rapporteras till
finansunderrättelseenheten.
Avsnitt 3
Skyldigheter för förmedlande
betalningsleverantörer
Artikel 10
Uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren som åtföljer överföringen
Förmedlande betalningsleverantörer ska se till
att alla mottagna uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren som åtföljer
en överföring av medel följer med den. 
Artikel 11
Upptäckt av saknade uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren
1.           Den förmedlande
betalningsleverantören ska försäkra sig om att fälten för uppgifter om
betalaren och betalningsmottagaren har fyllts i med hjälp av de vedertagna
tecken eller indata som gäller i det meddelandesystem eller betalnings- och
avvecklingssystem som används för att verkställa överföringen av medel.
2.           Den förmedlande
betalningsleverantören ska införa effektiva metoder för att kunna upptäcka om
följande uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren saknas:
a)      Vid överföringar av medel där betalarens
betalningsleverantör är etablerad inom unionen: de uppgifter som anges i
artikel 5.
b)      Vid överföringar av medel där betalarens
betalningsleverantör är etablerad utanför unionen: de uppgifter om betalaren
och betalningsmottagaren som avses i artikel 4.1 och 4.2, i tillämpliga fall
även de uppgifter som anges i artikel 14.
c)      Vid batchöverföringar där betalarens
betalningsleverantör är etablerad utanför unionen: de uppgifter som avses i
artikel 4.1 och 4.2 med avseende på batchöverföringen.
Artikel 12
Överföringar av medel där uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren
saknas eller är ofullständiga
1.           Den förmedlande
betalningsleverantören ska inrätta effektiva riskbaserade förfaranden för att
avgöra om en överföring av medel som saknar erforderliga uppgifter om betalaren
och betalningsmottagaren ska verkställas, avvisas eller avbrytas och lämpliga
uppföljningsåtgärder.
Om den förmedlande betalningsleverantören vid
mottagandet av överföringen av medel får kännedom om att de uppgifter om
betalaren och betalningsmottagaren saknas eller är ofullständiga som krävs
enligt artiklarna 4.1, 4.2, 5.1 och 6, ska denne antingen avvisa överföringen
eller begära kompletterande uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren. 
2.           Om en betalningsleverantör
regelbundet underlåter att lämna erforderliga uppgifter om betalaren, ska den
förmedlande betalningsleverantören vidta åtgärder som inledningsvis kan bestå i
att utfärda varningar och fastställa tidsfrister, innan denne antingen avvisar
alla framtida överföringar från denna betalningsleverantör eller fattar beslut
om att begränsa eller avsluta affärsrelationen med den betalningsleverantören.
Den förmedlande betalningsleverantören ska meddela
detta till de myndigheter som ansvarar för bekämpning av penningtvätt eller
finansiering av terrorism. 
Artikel 13
Bedömning och rapportering
Den förmedlande betalningsleverantören ska
betrakta saknade eller ofullständiga uppgifter om betalaren och
betalningsmottagaren som en faktor vid sin bedömning av om överföringen eller
anknutna transaktioner är misstänkta och om åsidosättandet ska rapporteras till
finansunderrättelseenheten. 
Artikel 14
Tekniska begränsningar 
1.           Denna artikel ska tillämpas när betalarens betalningsleverantör är
etablerad utanför unionen och den förmedlande betalningsleverantören är
etablerad inom unionen.
2.           Förutom i de fall där den förmedlande
betalningsleverantören vid mottagandet av en överföring av medel upptäcker att
de uppgifter om betalaren saknas eller är ofullständiga som krävs enligt denna
förordning, kan denne, för överföringarna till betalningsmottagarens
betalningsleverantör använda ett betalningssystem med tekniska begränsningar
som hindrar att uppgifterna om betalaren åtföljer överföringen.
3.           Om
den förmedlande betalningsleverantören vid mottagandet av överföringen av medel
upptäcker att de uppgifter om betalaren som krävs enligt denna förordning
saknas eller är ofullständiga, ska denne använda ett betalningssystem med
tekniska begränsningar endast om denne kan informera betalningsmottagarens
betalningsleverantör om detta, antingen genom ett meddelande- eller
betalningssystem som gör det möjligt att meddela det eller genom något annat
förfarande, under förutsättning att båda betalningsleverantörerna accepterar
eller kommer överens om kommunikationssättet.
4.           Om den förmedlande betalningsleverantören använder ett betalningssystem
med tekniska begränsningar ska denne, på begäran av betalningsmottagarens
betalningsleverantör, inom tre arbetsdagar från det att begäran erhållits,
förse betalningsleverantören med alla de uppgifter om betalaren som den har
erhållit, oavsett om uppgifterna är fullständiga eller ej.
KAPITEL III
SAMARBETE OCH REGISTERHÅLLNING 
Artikel 15 
Samarbetsskyldigheter
I enlighet med de formella kraven i den nationella
lagstiftningen i den medlemsstat där de är etablerade ska
betalningsleverantörerna till fullo och utan dröjsmål besvara de förfrågningar
om i denna förordning föreskrivna upplysningar som kommer från myndigheter som
ansvarar för bekämpning av penningtvätt eller finansiering av terrorism i den
medlemsstaten. 
Artikel 16
Registerhållning av uppgifter 
Betalarens och betalningsmottagarens
betalningsleverantör ska i fem år spara de uppgifter som avses i artiklarna 4, 5,
6 och 7. I de fall som avses i artikel 14.2 och 14.3, ska den förmedlande
betalningsleverantören i fem år spara alla de uppgifter som tagits emot. Vid
utgången av denna period ska personuppgifter tas bort, om annat inte föreskrivs
i nationell lagstiftning, som ska avgöra under vilka omständigheter
betalningsleverantörer får eller ska fortsätta att spara uppgifterna.
Medlemsstaterna får tillåta eller kräva att fortsatt lagring bara om det är
nödvändigt för att förebygga, upptäcka eller utreda penningtvätt och
finansiering av terrorism. Efter överföringen av medel får uppgifter inte
sparas längre än tio år. 
KAPITEL IV
PÅFÖLJDER OCH ÖVERVAKNING
Artikel 17
Påföljder
1.           Medlemsstaterna ska
föreskriva om administrativa åtgärder och påföljder vid överträdelser av
bestämmelserna i denna förordning och vidta alla nödvändiga åtgärder för att se
till att de tillämpas. Påföljderna ska vara effektiva, proportionella och
avskräckande. 
2.           Medlemsstaterna
ska vid brott mot betalningsleverantörers skyldigheter se till att påföljder
kan tillämpas på enskilda i deras ledning och alla andra personer som enligt
nationell lag bär ansvar för överträdelsen.
3.           Senast [24 månader efter denna förordnings ikraftträdande]
ska medlemsstaterna anmäla de bestämmelser som avses i punkt 1 till
kommissionen och till den gemensamma kommittén för EBA, Eiopa och Esma. De ska
utan dröjsmål anmäla eventuella ändringar av dem till kommissionen och den
gemensamma kommittén för EBA, Eiopa och Esma.
4.           De berörda myndigheterna ska
ges alla de undersökningsbefogenheter som de behöver för att utföra sina
uppgifter. När de behöriga myndigheterna utövar sina befogenheter att
fastställa påföljder, ska de i nära samarbete se till att påföljderna eller
åtgärderna får önskad effekt och samordna sina åtgärder när de behandlar
gränsöverskridande fall. 
Artikel 18
Särskilda bestämmelser
1.           Denna
artikel ska tillämpas på följande överträdelser:
a)      Upprepat utelämnande av nödvändiga
uppgifter om betalare och betalningsmottagare, i strid mot artiklarna 4, 5 och 6.
b)      Allvarligt åsidosättande från
betalningsleverantörernas sida vad gäller sparande av uppgifter enligt artikel
16. 
c)      Underlåtelse från betalningsleverantören
att inrätta de effektiva riskbaserade strategier och förfaranden som krävs
enligt artiklarna 8 och 12.
2.           I de fall som avses i punkt
1, ska de administrativa åtgärder och påföljder som kan tillämpas minst omfatta
följande: 
a)      Ett offentligt uttalande med uppgifter om
fysisk eller juridisk person och överträdelsens karaktär.
b)      Ett åläggande om att den fysiska eller
juridiska personen ska upphöra med sitt handlande och inte upprepa det.
c)      Återkallande av betalningsleverantörens
auktorisation.
d)      Tillfälligt förbud mot att en enskild i
betalningsleverantörens ledning eller annan ansvarig fysisk person har
funktioner hos betalningsleverantören.
e)      I fråga om en juridisk person:
administrativa böter på upp till 10 % av den juridiska personens totala
årsomsättning under det föregående räkenskapsåret. Om den juridiska personen är
ett dotterbolag till ett moderföretag, ska den relevanta totala årsomsättningen
vara den totala årsomsättning som följer av de konsoliderade räkenskaperna för
det sista moderföretaget under det föregående räkenskapsåret.
f)       I fråga om en fysisk person:
administrativa böter på upp till 5 000 000 euro eller, i
medlemsstater där den officiella valutan inte är euro, motsvarande värde i
nationell valuta den dag då detta direktiv träder i kraft.
g)      Administrativa böter på upp till två
gånger den vinst som har erhållits eller de förluster som har undvikits genom
överträdelsen, om dessa kan beräknas.
Artikel 19
Offentliggörande av påföljder
Administrativa påföljder och åtgärder som
vidtagits i de fall som avses i artiklarna 17 och 18.1 ska offentliggöras utan
dröjsmål, inklusive uppgifter om överträdelsens art och slag samt identiteten
på de personer som är ansvariga för överträdelsen, om inte ett sådant
offentliggörande allvarligt skulle äventyra finansmarknadernas stabilitet. 
Om offentliggörandet skulle förorsaka de
berörda parterna oproportionerligt stor skada, ska de behöriga myndigheterna
offentliggöra påföljderna utan namns nämnande.
Artikel 20
De behöriga myndigheternas tillämpning av påföljderna
När de behöriga myndigheterna ska fastställa
vilken typ av administrativa påföljder eller åtgärder som ska tillämpas, och
storleken på de administrativa böterna, ska de beakta alla relevanta
omständigheter, inklusive följande:
a)           Överträdelsens allvar och
varaktighet.
b)           Den ansvariga fysiska eller
juridiska personens grad av ansvar. 
c)           Den ansvariga fysiska eller
juridiska personens ekonomiska kapacitet i form av den juridiska personens
totala omsättning eller den fysiska personens årsinkomst.
d)           Omfattningen av erhållna vinster
eller undvikande av förluster för den ansvariga fysiska eller juridiska
personen, om dessa kan beräknas.
e)           Förluster för tredjeparter till
följd av överträdelsen, om de kan beräknas.
f)            Den ansvariga fysiska eller
juridiska personens vilja att samarbeta med den behöriga myndigheten.
g)           Den ansvariga fysiska eller
juridiska personen tidigare överträdelser.
Artikel 21
Rapportering av överträdelser
1.           Medlemsstaterna
ska införa effektiva mekanismer som uppmuntrar att överträdelser av denna
förordning rapporteras till de behöriga myndigheterna.
2.           I
mekanismerna enligt punkt 1 ska minst följande ingå:
a)      Särskilda förfaranden för att ta emot
rapporter om överträdelser och uppföljningen av dem. 
b)      Lämpligt skydd för personer som
rapporterar om potentiella eller faktiska överträdelser.
c)      Skydd av personuppgifter för både den
person som rapporterar om en överträdelse och den fysiska person som antas bära
ansvaret för en överträdelse, i enlighet med de principer som fastställs i
direktiv 95/46/EG.
3.           Betalningsleverantörerna
ska fastställa lämpliga rutiner för att deras anställda internt ska kunna
rapportera om överträdelser genom en särskild kanal.
Artikel 22
Övervakning
Medlemsstaterna ska kräva att de behöriga
myndigheterna effektivt övervakar och vidtar nödvändiga åtgärder för att
säkerställa att kraven i denna förordning uppfylls.
KAPITEL V
GENOMFÖRANDEBEFOGENHETER
Artikel 23
Kommittéförfarande
1.           Kommissionen ska biträdas av
kommittén för förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism (nedan
kallad kommittén). Denna kommitté ska vara en kommitté i den mening som
avses i förordning (EU) nr 182/2011.
2.           När det hänvisas till denna
punkt, ska artikel 5 i förordning (EU) nr 182/2011 tillämpas.
KAPITEL VI
UNDANTAG
Artikel 24
Överenskommelser med territorier eller länder som nämns i artikel 355 i
fördraget
1.           Kommissionen kan bemyndiga en
medlemsstat att ingå överenskommelser med ett land eller territorium utanför
gemenskapens territorium enligt artikel 355 i fördraget, som innehåller
undantag från denna förordning och som medför att överföringar av medel mellan
detta land eller territorium och den berörda medlemsstaten behandlas som
överföringar av medel inom denna medlemsstat.
Dessa överenskommelser får bara tillåtas om
samtliga följande villkor är uppfyllda:
a)      Det berörda landet eller territoriet
ingår i en monetär union med den berörda medlemsstaten eller utgör en del av
den medlemsstatens valutaområde eller har undertecknat ett monetärt avtal med
unionen företrädd av en medlemsstat.
b)      Betalningsleverantörer i det berörda
landet eller territoriet deltar direkt eller indirekt i den medlemsstatens
betalnings- och avvecklingssystem.
c)      Det berörda landet eller territoriet
kräver att betalningsleverantörer som verkar inom dess jurisdiktion ska
tillämpa samma bestämmelser som de som fastställs i denna förordning.
2.           En medlemsstat som önskar
ingå en sådan överenskommelse som avses i punkt 1 ska lämna in en ansökan
till kommissionen och förse den med alla erforderliga uppgifter.
När kommissionen tagit emot en ansökan från en
medlemsstat ska överföringar av medel mellan denna medlemsstat och det berörda
landet eller territoriet provisoriskt behandlas som överföringar av medel inom
den medlemsstaten fram till dess att ett beslut har fattats i enlighet med
förfarandet i denna artikel.
Om kommissionen anser att den inte har alla
erforderliga uppgifter ska den kontakta den berörda medlemsstaten inom två
månader efter mottagandet av ansökan och specificera de ytterligare uppgifter
som behövs.
När kommissionen väl har alla uppgifter som den
anser krävs för att bedöma ansökan, ska den inom en månad underrätta den
ansökande medlemsstaten om detta och vidarebefordra ansökan till övriga
medlemsstater.
3.           Inom tre månader efter
underrättelsen enligt punkt 2 fjärde stycket ska kommissionen, i enlighet med
förfarandet i artikel 23.2, besluta om den ska bemyndiga den berörda
medlemsstaten att ingå den typ av överenskommelse som anges i punkt 1 i denna
artikel.
Beslut enligt första stycket ska alltid fattas
senast 18 månader efter det att kommissionen tagit emot ansökan.
KAPITEL VII
SLUTBESTÄMMELSER
Artikel 25
Upphävande
Förordning (EG) nr 1781/2006 ska upphöra att
gälla.
Hänvisningar till den upphävda förordningen
ska anses som hänvisningar till denna förordning och ska läsas i enlighet med
jämförelsetabellen i bilagan.
Artikel 26
Ikraftträdande
Denna förordning träder i kraft den tjugonde
dagen efter det att den har offentliggjorts i Europeiska unionens officiella
tidning.
Den skall tillämpas från och med [sammanfalla med tidsfristen för införlivandet av
direktiv xxxx/yyyy].
Denna förordning är till alla delar
bindande och direkt tillämplig i alla medlemsstater.
Utfärdad i Strasbourg den
På Europaparlamentets vägnar                    På
rådets vägnar
Ordförande                                                    Ordförande
BILAGA 
Jämförelsetabell enligt artikel 25.
 Förordning (EG) nr 1781/2006 || Den här förordningen 
 Artikel 1 || Artikel 1 
 Artikel 2 || Artikel 2 
 Artikel 3 || Artikel 3 
 Artikel 4 || Artikel 4.1 
 Artikel 5 || Artikel 4 
 Artikel 6 || Artikel 5 
 Artikel 7 || Artikel 7 
 Artikel 8 || Artikel 7 
 Artikel 9 || Artikel 8 
 Artikel 10 || Artikel 9 
 Artikel 11 || Artikel 16 
 Artikel 12 || Artikel 10 
   || Artikel 11 
   || Artikel 12 
   || Artikel 13 
 Artikel 13 || Artikel 14 
 Artikel 14 || Artikel 15 
 Artikel 15 || Artiklarna 17–22 
 Artikel 16 || Artikel 23 
 Artikel 17 || Artikel 24 
 Artikel 18 || - 
 Artikel 19 || - 
   || Artikel 25 
 Artikel 20 || Artikel 26 
[1]               EUT L 345, 8.12.2006, s. 1.
[2]               FATF är ett internationellt organ som inrättades av
G7-toppmötet i Paris 1989 och som betraktas som internationellt normgivande i
kampen mot penningtvätt och finansiering av terrorism.
[3]               EUT
L 309, 25.11.2005, s. 15.
[4]               EUT
L 214, 4.8.2006, s. 29.
[5]               KOM(2010) 673 slutlig. 
[6]               COM(2012) 10 final och COM(2012) 11 final.
[7]               KOM(2010) 716 slutlig. 
[8]               Kommissionens rapport, svaren från berörda parter och
uppföljningsyttrandet finns på http://ec.europa.eu/internal_market/company/financial-crime/index_en.htm
[9]               Studien finns på http://ec.europa.eu/internal_market/company/financial-crime/index_en.htm
[10]             Ibidem.
[11]             Konsekvensbedömningen finns på http://ec.europa.eu/internal_market/company/financial-crime/index_en.htm
[12]               EUT
C , , s. .
[13]               EUT
C , , s. .
[14]               EUT
C , , s. .
[15]               http://register.consilium.europa.eu/pdf/en/08/st11/st11778-re01.en08.pdf
[16]               EUT
L 344, 28.12.2001, s. 70.
[17]               EUT
L 139, 29.5.2002, s. 9.
[18]               EUT L, , s.
[19]               EGT L 281, 23.11.1995, s. 31.
[20]               EUT
L 266, 9.10.2009, s. 11.
[21]             EUT
L 94, 30.3.2012, s. 22.
[22]             EUT L 319, 5.12.2007, s. 1.
[23]             KOM(2010) 716 slutlig. 
[24]             EUT L 55, 28.2.2011, s. 13.