CELEX: 51989PC0190
Language: es
Date: 1989-05-29
Title: PROPUESTA DE SEGUNDA DIRECTIVA DEL CONSEJO PARA LA COORDINACION DE LAS DISPOSICIONES LEGALES, REGLAMENTARIAS Y ADMINISTRATIVAS RELATIVAS AL ACCESO A LA ACTIVIDAD DE LAS ENTIDADES DE CREDITO Y A SU EJERCICIO Y POR LA QUE SE MODIFICA LA DIRECTIVA 77/780/CEE

COMISIÓN DE LAS COMUNIDADES EUROPEAS
                                            COM (89) 190 "final SYN 120
                                            Bruselas, 29 de mayo de 1989
          PROPUESTA DE SEGUNDA DIRECTIVA DEL CONSEJO
     PARA LA COORDINACIÓN DE LAS DISPOSICIONES LEGALES,
    REGLAMENTARIAS Y ADMINISTRATIVAS RELATIVAS AL ACCESO
A LA ACTIVIDAD DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO Y A SU EJERCICIO
      Y POR LA QUE SE MODIFICA LA DIRECTIVA 77/780/CEE
       (presentada por la Comisión en virtud del párrafo 3
        del articulo 149 del Tratado CEE)
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                             PROPUESTA MODIFICADA DE
                   SEGUNDA DIRECTIVA DE COORDINACIÓN BANCARIA
1. Exposición de motivos
1. El 23 de febrero de 1988, la Comisión presentó al Consejo una propuesta de
    de Segunda Directiva del Consejo para la coordinación de las disposiciones
    legales, reglamentarias y administrativas relativas al acceso a la activi-
    dad de las entidades de crédito y a su ejercicio y por la que se modifica
    la Directiva 77/780(CEE (1) .
                                                  (2)
2. El Comité Económico y Social emitió dictamen      en su reunión 255, celebra-
    da en Bruselas el 29 de septiembre de 1988, y el Parlamento Europeo emitió
    su dictamen en la sesión de 15 de marzo de 1989
3. Se ha redactado una propuesta modificada a fin de adaptar el texto a los di£
    támenes de estas dos instituciones. El Parlamento y el Comité Económico y So
    cial han reconocido la necesidad de una Segunda Directiva de Coordinación
    Sanearía, que, junto con la Directiva sobre los fondos propios de las entida-
    des de crédito y la propuesta de Directiva sobre el coeficiente de solvencia
    de las entidades de crédito,constituye una pieza clave de la armonización in-
    dispensable para alcanzar el reconocimiento mutuo.
4. La Comisión ha podido aceptar casi todas las enmiendas propuestas por el Parla
    mentó Europeo, que sirven para clarificar y dar mayor solidez a las disposicio
    nes   sobre  supervisión cautelar.
 (1) OJ n* L 322, de 17.12.77, pág. 30
 (2) OJ n* C 318,-de 12.12.88, pág. 42
 (3)
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Considerando 14
La modificación que se refiere al reconocimiento mutuo de las técnicas finan
cieras en materia de crédito hipotecario responde a una enmienda del Parlamen
to Europeo y contribuye a clarificar la finalidad de este considerando.
Articulo 4
Esta modificación completa de disposición que hace referencia a los principa-
les accionistas. Queda, asi, garantizado que las autoridades de supervisión
bancaria no concederán una autorización bancaria cuando consideren que los
accionistas o socios no reúnen las características apropiadas y podrían, por
tanto, comprometer una gestión solvente y seria de la entidad de crédito.
Articulo 7
La modificación que se propone para el artículo 7 simplificará su aplicación y
clarificará las disposiciones-sobre reciprocidad que rigen el establecimien
to de   filiales  de   bancos   de     terceros países. A continuación se ex-
ponen las principales modificaciones introducidas en las disposiciones revi-
sadas sobre la reciprocidad en el sector bancario:
    las solicitudes de autorización presentadas por terceros países deberán
   ser notificadas a la Comisión por los Estados miembros, pero no se prevé,
   en ningún caso, la suspensión de la decisión durante las averiguaciones
   que lleve a cabo la Comisión sobre la situación de los bancos de los Esta
   dos miembros en los correspondientes terceros países;
    la Comisión comprobará periódicamente el trato que los bancos comunitarios
    reciben en terceros países, elaborando un primer informe antes de la entra-
   da en vigor de la Directiva;
-   cuando la Comisión observe que un determinado tercer país no ofrece a las
   entidades   de crédito de la Comunidad las mismas condiciones de acceso a
    su mercado ni de competencia que las otorgadas por la Comunidad a los ban
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   cos no comunitarios podrá someter al Consejo las propuestas que estime opor-
   tunas para entablar negociaciones con dicho tercer país.
-  cuando la Comisión considere que los bancos comunitarios no disfrutan de
   "trato nacional" ni de las mismas condiciones de competencia que las en-
   tidades de crédito de un tercer país y, asimismo, que las condiciones de
   acceso real al mercado no están garantizadas, podrá "restringir o suspen-
   der las decisiones en lo que respecta a las solicitudes de autorización y
   adquisición presentadas por una empresa matriz que se rija por el ordena-
   miento jurídico del correspondiente tercer país".
Con el nuevo artículo queda claro que el "trato nacional" debe funcionar
realmente en la práctica, de manera que el acceso real al mercado del ter-
cer país esté garantizado. Puede ocurrir que en virtud de dicho trato se
conceda a la entidad comunitaria el mismo derecho de establecimiento que a
una entidad nacional, pero que, sin embargo, sea excluida del mercado por
otros medios. En este caso, la Comisión estaría facultada para obrar en con
secuencia. Pero los países que concedan verdadero trato nacional a los bancos
comunitarios no tendrían nada que temer.
Apartado 1 del articulo 16
Primer párrafo
En esta modificación se estatuye claramente lo que ya se mencionó en el con-
siderando   14     de la Directiva y que se refiere al reconocimiento     mutuo
de las técnicas financieras. No obstante, los Estados miembros podrían prohi
bir    la   prestación     o    entrega  de  determinados   servicios  o
productos bancarios, siempre que puedan demostrar que las mismas serían contrarias
                    tal    como  na
al interés general     - y          Quedado definido en la jurisprudencia senta-
da por el Tribunal Europeo de Justicia.
Segundo párrafo
Esta disposición se ha considerado necesaria para dar cabida a los problemas
que surgen para muchas Cajas de Ahorro regionales alemanas que, en virtud de
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los términos de sus autorizaciones, se ven restringidas a operar dentro de
una zona geográfica limitada. La   Administración alemana desea conservar el
derecho que sus autoridades bancarias tienen a imponer dichos límites terri-
toriales, y las Cajas de Ahorro interesadas, al parecer, prefieren   que  se
mantengan las actuales medidas. La excepción que supone la nueva modifica-
ción de las normas generales que se contienen en el apartado 4 del artículo
6, a saber, el derecho de las entidades de crédito a prestar servicios en to
do el territorio comunitario, se propone que quede sometida a las siguientes condiciones
a) que los bancos locales afectados sigan sujetos a las normas cautelares impues-
tas por la legislación comunitaria y b)que no existan barreras para la competen-
cia de los bancos cuya sede central esté situada en otros Estados miembros.
Apartado 3 del articulo 19
Con esta modificación queda claro que toda entidad de crédito debidamente au
torizada deberá poder   utilizar  todos los medios corrientes de comunicación
para dar publicidad a sus servicios y productos, especialmente todo tipo de
publicidad en televisión y periódicos. Ello se adecuaría a la jurisprudencia
sentada recientemente por el Tribunal Europeo de Justicia en la sentencia Bond      »
Van Adverteerders, despejando toda posible duda al respecto. Los Estados miem
bros podrían regular la forma y el contenido de la publicidad y controlar prác
ticas como la venta a domicilio o el "cold-calling" siempre que estas normas
estuvieran justificadas por razones de    interés general.
Lista de actividades bancarias
Las modificaciones de alguno de los elementos de la lista se consideran necesa
rias para clarificar el texto y hacer que aquélla coincida en mayor medida con la
lista de servicios que figura en anexo a la propuesta de      Directiva sobre
servicios de inversión, servicios que son prestados cada vez con más frecuencia
por los bancos de la mayoría de los Estados miembros.
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                   PARA LA COORDINACIÓN DE LAS DISPOSICIONES LEGALES,
                  REGLAMENTARIAS Y ADMINISTRATIVAS RELATIVAS AL ACCESO
             A LA ACTIVIDAD DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO Y A SU EJERCICIO
                    Y POR LA QUE SE MODIFICA LA DIRECTIVA 77/780/CEE
EL CONSEJO DE LAS COMUNIDADES EUROPEAS
                El preámbulo y los considerandos 1 a 13 no se modifican
Considerando 14                                Considerando 14
Considerando   que    los  Estados   miembros  Considerando    que   los   Estados  miembros
deben  velar   por   que  no  exista   ningún  deben   velar  por   que   no  exista   ningún
obstáculo para que      las actividades que    obstáculo para que      las actividades que
se beneficien del      reconocimiento mutuo    se beneficien del      reconocimiento mutuo
puedan ser ejercidas de acuerdo con las        puedan ser ejercidas de acuerdo con las
técnicas   financieras     aplicadas   en  el  técnicas    financieras    aplicadas    en  el
Estado miembro de origen, en cuanto no         Estado miembro de origen, en cuanto no
se opongan a las disposiciones legales         se opongan a     las disposiciones     legales
de   interés  público,     en  vigor   en  el  sobre el Interés general, en vigor en eI
Estado miembro de acogida;                     Estado miembro de acogida; que, a este
                                               respecto,    la presente Directiva enlaza
                                               con    la  Directiva    del    Consejo   sobre
                                                libertad de establecimiento y derecho a
                                                la  libre   prestación    de   servicios   en
                                               materia   de crédito     hipotecario, en    la
                                               que se contienen disposiciones relativas
                                               al reconocimiento mutuo de las técnicas
                                               financieras;
                      El resto de los considerandos no se modifican
HA ADOPTADO LA PRESENTE DIRECTIVA
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                           Los artículos 1 a 3 no se modifican
                Articulo 4                                        Articulo 4
Las     autoridades       competentes      no   Las     autoridades         competentes      no
concederán  la autorización que permita         concederán   la autorización que permita
el acceso a la actividad de una entidad         el acceso a la actividad de una entidad
de crédito antes de que       les haya sido     de crédito antes de que         les haya sido
comunicada     la     Identidad     de    los   comunicada      la     identidad      de    los
accionistas o socios, ya sean directos o        accionistas o socios, ya sean directos o
indirectos,      personas      físicas      o   indirectos,       personas       físicas      o
jurídicas, que posean una participación         jurídicas, que posean una participación
cualificada en     la entidad,    asi  como,    cualificada    en   la entidad,      asf  como,
también,     la     cuantía      de    dicha    también,      la      cuantía      de     dicha
participación.         Las       autoridades    participación.      Del   mismo     modo,   las
competentes          considerarán          la   autoridades competentes no concederán la
honorabilidad   de dichos     accionistas   o   autorización cuando, teniendo          presente
socios.                                         la necesidad de garantizar una gestión
                                                solvente   y    seria    de   la   entidad   de
                                                crédito, consideren que los mencionados
                                                accionistas    o    socios    no   reúnen   las
                                                características apropiadas.
                           Los artículos 5 y 6 no se modifican
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                                       TITULO 2A
                                     Reciprocidad
                Articulo 7                                     Articulo 7
1. Las solicitudes de aprobación de una      1. Las autoridades competentes de             los
filial   o    de   adquisición    de   una   Estados     miembros        Informarán
participación definida en el apartado 3,     Comisión;     a)    de    toda   solicitud     de
de una empresa matriz que se rija por el     autorización de una filial cuya empresa
Derecho de un pais tercero, y estarán        o   empresas    matrices     se  rijan   por   ei
sujetas al procedimiento previsto en el      ordenamiento Jurídico de un tercer pais,
presente articulo.                           asi como de la Identidad de la empresa
                                             matriz    central,      o    b)   cuando   dicha
                                             empresa matriz adquiera participación en
                                             una entidad de crédito de la Comunidad,
                                             de tal manera que esta última pase a ser
                                             su filial. La Comisión informará de ello
                                             a los demás Estados miembros.
                                             Cuando   se    conceda    autorización    a una
                                             filial,     las    autoridades       competentes
                                             especificarán     en    la notificación      que,
                                             con    arreglo    a    lo    dispuesto   en    ei
                                             apartado     7   del     articulo     3  de    la
                                             Directiva      77/780/CEE,      envíen    a    la
                                             Comisión, la identidad de la empresa o
                                             empresas matrices centrales.
2.   Las   autoridades   competentes   del   2. Los Estados miembros Informarán a la
Estado   miembro    de    que   se   trate   Comisión de cualquier dificultad de tipo
informarán a las autoridades competentes     general     con    que     se   enfrenten     sus
de  los demás Estados miembros y a      la   entidades de crédito al establecerse en
Comisión de la solicitud de aprobación.      un   tercer    pala   o   ejercer    actividades
                                             bancarias en el mismo.
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3.   Igualmente, cuando sean        informadas,     3. La Comisión, seis meses antes de que
de acuerdo con el articulo 9, de que una            la   Directiva     entre   en   vigor    y,   más
empresa    sujeta   al  Derecho de un        pals   tarde,    periódicamente,       elaborará      un
tercero        pretende       adquirir        una   informe sobre el trato que reciben            las
participación en una entidad de crédito,            entidades de crédito de          la Comunidad,
de forma que ésta pase a ser su filial,             con   arreglo      a   lo   previsto    en    los
las autoridades competentes del           Estado    apartados 4 y S del presente articulo,
miembro    en   cuestión    informarán    a   las   en lo que se refiere al establecimiento,
autoridades     competentes     de   los   otros    el ejercicio de actividades bancarias y
Estados     miembros,     asi     como    a    la   la   adquisición     de   participaciones      en
Com i s i ón.                                       entidades de crédito de terceros países.
                                                    La Comisión remitirá dichos informes al
                                                    Consejo de Ministros.
4.    Las    autoridades     competentes      del   4. Cuando     la Comisión, ai elaborar el
Estado miembro      correspondiente      deberán     informe mencionado en el apartado 3 o en
suspender     su   decisión    en   lo   que   se   cualquier otro momento, observe que un
refiere a las solicitudes mencionadas en            determinado tercer pals no ofrece a las
 los    apartados     2   y    3,    hasta     la   entidades de crédito de la Comunidad las
terminación     del  procedimiento     previsto     mismas condiciones de acceso rea i a su
en los apartados 5 y 6.                             mercado    ni    de    competencia    que     las
                                                    otorgadas      por    la   Comunidad      a   las
                                                    entidades     de   crédito   de   dicho    tercer
                                                    pals, someterá al Consejo las propuestas
                                                    que estime oportunas a fin de conseguir
                                                    condiciones equiparables de          acceso al
                                                    mercado     y    de    competencia      mediante
                                                    negociaciones entre        la Comunidad     y el
                                                    correspondiente tercer pala.
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5. La Comisión examinará, dentro de un        5. Cuando la Comisión, al elaborar los
plazo de tres meses a contar desde la         Informes mencionados en el apartado 3 o
recepción de las informaciones previstas      en cualquier otro momento, observe que
en  los apartados 2 y 3, si todas las         las entidades de crédito de i a Comunidad
entidades de    crédito   de  la Comunidad    no disfrutan en un tercer pals de trato
gozan   de  un   trato   de   reciprocidad,   nacional ni de las mismas condiciones de
especialmente en lo que concierne a la        competencia que las entidades de crédito
creación de filiales o a la adquisición       de  dicho   pals   y,   asimismo,    que   las
de   participaciones    en   entidades   de   condiciones de acceso real ai mercado no
crédito, en el pals tercero en cuestión.      están garantizadas, la Comisión, además
                                              de  elaborar    las   propuestas    de   nego-
                                              ciación a que se refiere el apartado 4,
                                              podrá    decidir    que    las   autoridades
                                              competentes    de   los   Estados    miembros
                                              restrinjan o suspendan sus decisiones en
                                               lo que respecta a      las solicitudes de
                                              autorización y adquisición       presentadas
                                              por una empresa matriz que se rija por
                                              el   ordenamiento    Jurídico   del    corres-
                                              pondiente    tercer    pals,   aplicando    el
                                              procedimiento    previsto en el      articulo
                                              20.
                                              La duración de dichas medidas no será
                                              superior a un año, si bien la Comisión
                                              podrá proponer su reconducción.
6.  Si   la  Comisión   comprueba   que  la   6.   Las   medidas   que   se   adopten    con
reciprocidad   no está    asegurada, podrá    arreglo al presente articulo deberán ser
prorrogar, con arreglo al procedimiento       conformes a las obligaciones contraídas
previsto    en    el   articulo    20,   la   por   la Comunidad en virtud de acuerdos
suspensión   de   la  decisión   a  que  se    internacionales, de carácter bilateral o
refiere el apartado 4.                        multilateral, y que se refieran           a la
                                              actividad de las entidades de crédito.
 ---pagebreak---                                          - 6 -
7. La Comisión someterá al Consejo las
propuestas adecuadas a fin de alcanzar
la reciprocidad con el pais tercero en
cuestión.
                         Los artículos 8 a 15 no se modifican
               Articulo 16                                     Articulo 16
1. Los Estados miembros preverán que, al     1. Los Estados miembros velarán por que,
menos, las actividades cuya lista figura     (se     suprimen       dos     palabras)    las
en el Anexo, puedan ser ejercidas en         actividades     cuya     lista   figura  en el
todos los Estados miembros, según las        Anexo, puedan ser ejercidas en todos los
disposiciones de los artículos 17 a 19,      Estados    miembros,      con   arreglo   a  lo
mediante   el   establecimiento   de   una   dispuesto en       los artículos     17 a 19,
sucursal  o por via de prestación de         mediante el establecimiento de sucursal
servicios, por toda entidad de crédito       o la prestación de servicios, por toda
aprobada    y     controlada    por    las   entidad     de      crédito     autorizada    y
autoridades   competentes     del   Estado   supervisada        por      las     autoridades
miembro de origen, de acuerdo con las        competentes      del     Estado    miembro de
disposiciones de la presente Directiva,      or i gen, con arreglo a lo dispuesto en I a
y   cuya   aprobación    no   prohiba   el   presente    Directiva,      siempre   y  cuando
ejercicio de tales actividades.              dichas actividades estén incluidas en la
                                             autorización,        Los    Estados    miembros
                                             permitirán que las entidades de crédito
                                             ejerzan     las    mencionadas      actividades
                                             aplicando las técnicas financieras del
                                             Estado miembro de origen cuando estas
                                             últimas no conculquen las disposiciones
                                             legales que regulan el Interés general
                                             en el Estado miembro de acogida.
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                                                   No   obstante,      cuando    se    trate    de
                                                   entidades    de   crédito    oficiales     cuya
                                                   actividad     esté    avalada     por    alguna
                                                   administración      regional    o     autoridad
                                                   local,    los   Estados     miembros     podrán
                                                   limitar la validez de la autorización a
                                                   sólo una parte de su territorio. Dicha
                                                   limitación no eximirá a i as mencionadas
                                                   entidades de crédito del cumplimiento de
                                                   las   disposiciones     de   cualquier     otra
                                                   Directiva   CEE    que   se   refiera    a  las
                                                   entidades de crédito.
2.    Los     Estados     miembros      preverán   2. No modificado
igualmente       que,      al     menos,     las
actividades     cuya    lista    figura   en  el
Anexo, puedan ser ejercidas en cualquier
Estado    miembro,     de   acuerdo    con   los
artículos      17    a    19,     mediante    el
establecimiento de una sucursal o por
vía de prestación de servicios, por toda
entidad     financiera,       filial    de   una
entidad    de crédito o filial         común  de
varias    entidades      de    crédito,    cuyos
estatutos      sociales      no    impidan    el
ejercicio de dichas actividades y que
cumpla los requisitos siguientes:
-   la o     las  empresas      matrices   estén
   autorizadas como entidades de crédito
   en el mismo Estado miembro a cuyo
   ordenamiento Jurídico esté sujeta la
   filial,
-   la o las empresas matrices posean el
   90X o más de        las participaciones o
   acc i ones de la filial,
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-   la o las empresas matrices se hayan
    declarado       garantes,     mancomunada      y
    solidariamente, de          las obligaciones
    asumidas por la filial,
-    la   filial     esté    incluida    de    forma
    efectiva,       en    especial      para     las
    actividades        en    cuestión,      en    la
    supervisión consolidada a la que esté
    sometida su empresa matriz o cada una
    de     sus      empresas      matrices,       en
    conformidad          con      la     Directiva
    83/350/CEE,       en   particular     para    el
    cálculo del coeficiente de solvencia,
    para el control de las operaciones de
    gran riesgo y la limitación de               las
    participaciones          prevista      en     el
    articulo 10 de la presente Directiva.
Estos requisitos deberán ser verificados
por     las   autoridades       competentes      del
Estado      miembro      de    origen,      quienes
facilitarán después una certificación a
la filial, que deberá ser adjuntada a
las     notificaciones       señaladas     en    los
artículos 17 y 18.
Las autoridades competentes del              Estado
miembro      de     origen     garantizarán       la
supervisión de la filial de acuerdo con
las disposiciones del            apartado     1 del
articulo 8,        los artículos 9 y 11, el
apartado      2    del    articulo     12    y   los
artículos       14   y    15   de    la   presente
Directiva, asi como las del apartado 1
del      articulo      7    de     la    Directiva
77/780/CEE.
 ---pagebreak---                                              - 9 -
Las disposiciones citadas en el presente
apartado serán aplicadas a las filiales
con   las -adaptaciones      necesarias.    En
particular,    "entidad     de  crédito"    se
leerá: "entidad financiera que responde
a   las   condiciones     señaladas     en  el
apartado     2    del    articulo      16"   y
"autorización",         como       "estatutos
sociales". La letra c) del apartado 2
del articulo 17 se leerá: " O el importe
de  ios fondos propios de         la entidad
financiera filial y del coeficiente de
solvencia consolidado de la entidad de
crédito que sea su empresa matriz".
Si   la    entidad     financiera     que   se
beneficie    de    las   disposiciones     del
presente apartado deja de cumplir uno de
los   requisitos      fijados,    el    Estado
miembro de acogida podrá poner fin, de
acuerdo   con    las disposiciones      de  la
presente Directiva, al ejercicio de sus
actividades en su territorio.
                           Los artículos 17 y 18 no se modifican
                 Articulo 19                                    Articulo 19
1. La supervisión de una entidad            de   1. No se modifica
crédito, Incluida la de las actividades
que    ejerza     de    acuerdo     con    las
disposiciones       del      articulo      16,
corresponderá       a     las     autoridades
competentes     del    Estado    miembro    de
origen.
 ---pagebreak---                                                  - 10 -
2.   Los   Estados     miembros    de     acogida    2.   Los   Estados     miembros     de    acogida
podrán    exigir,    sin   embargo,     a    fines   podrán    exigir,    sin   embargo,     a   fines
estadísticos,       que    toda   entidad       de   estadísticos,      que     toda    entidad     de
crédito que tenga una sucursal             en su     crédito que     tenga una      sucursal    en su
territorio     dirija    a    sus   autoridades      territorio     dirija    a    sus   autoridades
competentes un informe trimestral sobre              competentes un      informe periódico sobre
las   operaciones      efectuadas     en     dicho    las  operaciones     efectuadas      en    dicho
territor io.                                         territorio.
Para       el       ejercicio        de        las
responsabilidades que         les  incumban     en
virtud    de   los   apartados    2   y    3   del
articulo    12,   los Estados miembros          de
acogida podrán exigir a las sucursales
de entidades de crédito originarias de
otros     Estados      miembros      la     misma
información que exijan a este efecto a
las entidades de crédito nacionales.
3. Si la autoridad competente del Estado             3. Si la autoridad competente del Estado
miembro de acogida comprobase que una                miembro de acogida comprobase que una
entidad    que   tenga    sucursal    o    preste    entidad    que   tenga    sucursal     o   preste
servicios en su territorio, no respeta               servicios en su territorio, no respeta
las disposiciones legales dictadas por                las disposiciones      legales dictadas por
dicho   Estado    miembro     por   razones     de   dicho    Estado   miembro     por   razones    de
interés público o en aplicación de las                Interés general o en aplicación de las
disposiciones de la presente Directiva               disposiciones de      la presente Directiva
concernientes      a   las   competencias      del   concernientes     a   las    competencias     del
Estado miembro       de  acogida, exigirá         a   Estado miembro     de   acogida,     exigirá   a
dicha    entidad     que    ponga   fin     a   la   dicha entidad que ponga fin a la situa-
situación irregular.                                 ción de irregularidad. Lo dispuesto en
                                                     el presente apartado no será obstáculo
                                                     para que las entidades de crédito cuya
                                                     sede central esté situada en otro Estado
                                                     miembro hagan publicidad de sus servi-
                                                     cios a través de todos           los medios de
                                                     comunicación de que se disponga en el
                                                      Estado miembro     de   acogida,     respetando
                                                      toda norma que regule la forma y el con-
                                                      tenido de dicha publicidad y que se Jus-
                                                      tiflque por razones de interés general.
 ---pagebreak---                                               - 11 -
4. Si la entidad en cuestión no realiza           4. No se modifica
lo necesario a tal        fin,    la autoridad
competente tie I Estado miembro de acogida
informará a la autoridad competente del
Estado miembro de origen. Esta tomará,
en el más breve plazo, todas las medidas
necesarias para que la entidad de que se
trate ponga término a su situación de
irregularidad. La naturaleza          de estas
medidas será comunicada a la autoridad
competente      del    Estado     miembro     de
acog i da.
5. Si, a pesar de las medidas tomadas             5. No se modifica
por    el   Estado    miembro      de    origen,
conforme al apartado 4, o en razón del
carácter inadecuado o de la ausencia de
las mismas, la entidad continúa violando
las disposiciones       legales    contempladas
en el apartado 3, vigentes en el Estado
miembro    de   acogida, éste      podrá,   tras
informar a la autoridad competente del
Estado    miembro   de   origen,     tomar   las
medidas    apropiadas     a   fin    de   evitar
nuevas        irregularidades,         y,     en
particular,      en   la    medida     que   sea
necesario, podrá prohibir a la entidad
iniciar     nuevas     operaciones       en   su
territorio. Los Estados miembros velarán
por que loe documentos necesarios para
la adopción de tales medidas puedan ser
notificados en      sus   territorios a      las
entidades de crédito.
 ---pagebreak---                                                - 12 -
6. Toda medida adoptada de conformidad             6. No se modifica
con los apartados 3, 4 y 5, que implique
sanciones o restri clones a la prestación
de   servicios      deberá    ser   debidamente
motivada    y    comunicada     a   la   entidad
afectada. Cada       una   de   dichas   medidas
podrá ser objeto de recurso en el Estado
miembro    cuyas     autoridades     las    hayan
adoptado.
7.   Antes   de    seguir    el   procedimiento    7. No se modifica
previsto en      los apartados      3 a 5,     la
autoridad competente del Estado miembro
de acogida podrá, en caso de urgencia,
tomar    las medidas      necesarias para      la
protección     de    los    intereses    de   los
depositantes,         inversores      y     otros
destinatarios       de    los   servicios.     La
Comisión y      los demás Estados miembros
deberán ser informados de tales medidas
en   el   más    breve    plazo    posible.    La
Comisión      podrá      acordar,     una     vez
consultados        los     Estados      miembros
afectados,     que    el   Estado   miembro    en
cuestión     modifique       o    anule     tales
med i das.
8.    En    caso      de    retirada     de    la  8. No se modifica
autorización se informará de ello a la
autoridad competente del Estado miembro
de   acogida,     que    tomará    las   medidas
necesarias para       impedir que la entidad
afectada inicie nuevas operaciones en sit
territorio.
 ---pagebreak---                                          - 13 -
9. Los Estados miembros comunicarán a la     9. No se modifica
Comisión el número y la naturaleza de
los  casos' en   los   que   haya   habido
denegaciones al amparo del articulo 17 o
en los que se hayan adoptado medidas de
conformidad  con   lo   previsto   en   el
apartado 5 del presente articulo. Cada
dos  años,   la  Comisión    dirigirá   un
informe  sobre  estos   casos  al   Comité
consultivo establecido por el articulo
11 de la Directiva 77/780/CEE.
                      El resto de los artículos no se modifican
 ---pagebreak---                                         - 14 -
                                         ANEXO
          Operaciones que forman parte integrante de la actividad bancaria
               y que deberán estar incluidas en el reconocimiento mutuo
1. Recepción de depósitos y otros fondos     1. Recepción de depósitos y otros fondos
   reemboI sables                               reemboI sables
2. Préstamos1^                               2. Préstamos1*
3. Arrendamiento financiero (leasing)        3. Arrendamiento financiero (leasing)
4. Transferencias de dinero                  4. Transferencias de dinero
5. Emisión y gestión de medios de pago       5. Emisión y gestión de medios de pago
   (tarjetas de crédito, cheques de             (tarjetas de crédito, cheques de
   viaje y cheques bancarios)                   viaje y cheques bancarios)
6. Concesión de avales y subscripción de     6. Concesión de avales y subscripción de
   comprom i sos                                comprom i sos
7. Transacciones por cuenta propia de la     7. Operaciones realizadas por cuenta
   entidad o por cuenta de su clientela         propia o por cuenta de los clientes
   que tengan por objeto:                       en el mercado de cambios
   (a) Instrumentos del mercado mone-
       tario (cheques, efectos, certifi-
       cados de depós i to...)
   (b) Mercado de cambios
   (c) Instrumentos financieros a plazo
       de opciones
   (d) Instrumentos sobre divisas        o
       sobre tipos de interés
   (e) Valores mobiliarios
8. Participación en las emisiones de         8. Actividades de Inversión2) (opera-
   títulos     y   prestaciones   de   los      ciones por cuenta propia o por cuenta
   servicios correspondientes                   de los el i entes 7"
                                                (a) corretaje, es decir, la acepta
                                                     ci on de Ordenes de nversores en
                                                     relación con alguno o con todos
                                                     ios instrumentos a que se refiere"
                                                     la nota 2 a pie de pagina y/o la
                                                     ejecución de dichas Ordenes en
                                                     cualidad de intermediarios contra
                                                     el pago de una comisión.
1) Comprenden en espec i a I                 2) instrumentos
-  crédito al consumo                        - valores negociables, incluidas las
-  préstamos hipotecarios                       participaciones en organismos de in-
-  factoring y descuento de facturas            versión      colectiva    en    valores
-  financiación de operaciones comer-           mob i I lar ios
   ciales (incluidas las operaciones de         Instrumentos del mercado monetario
   forfeit ing                                  (incluidos      los   certificados   de
                                                deposito y los efectos comerciales en
                                                eurodivisas)
                                             - Futuros y opciones
                                             - Instrumentos de tipo de interés y de
                                                tipo de cambio
 ---pagebreak---                                             (b) Las operaciones realizadas en
                                                calidad de comitente, es decirT
                                                la compra y venta de alguno o "de"
                                                todos los intrumentos que se"
                                                mencionan en la nota 2 a pie de"
                                                pagina, por propia cuenta y"
                                                riesgo, con miras a beneficiarse
                                                del margen entre el precio de la'
                                                oferta y el precio de la demanda.
                                            (c) Creación de mercado, es decir, el
                                                mantenimlento de ün
                                                                      marcado en
                                                alguno o en todos los instru-
                                                mentos que se mencionan en la
                                                nota 2 a pie de pagina, medianTs
                                                la realización de operaciones côTT
                                                dichos instrumentos.
                                            (d) Gestión de cartera, es decir, la
                                                gastion remunerada de carteras"
                                                compuestas por alguno o todos ios
                                                instrumentos mencionados en la"
                                                nota 2 a pie de pagina, por cueTv^
                                                ta de inversores individuales.
                                            (e) La realización      u  oferta de
                                                aarvlcios de suscripción en lo"
                                                que se refiere a las emisiones "Be"
                                                 los instrumentos mencionados en
                                                 la nota 2 a pie de pagina, y la
                                                distribución de dichas emisiones
                                                entre el pubiico"
                                            (f) Asesoramiento ""profesional, en
                                                matorla  de
                                                             inversión, a Inver-
                                                sores individuales o con motivo
                                                de suscripciones privadas rela-
                                                cionadas con alguno o con todos
                                                 los instrumentos mencionados oñ"
                                                 la nota 2 a pie de pagináT
                                            (g) custodia    y administración de
                                                alguno    de    los   instrumentos
                                                mencionados en la nota 2 a pie de"
                                                pagina, salvo en lo que se
                                                refiere a la gestión de un
                                                sistema de compensación.
9. Corretaje en los mercados de cambios. 9. Corretaje en los mercados de cambios.
10 Gestión o asesoramiento en la gestión
   del patrimonio
11 Custodia de valores mobiliarios
12 Servicios de información sn materia   10 Servicios de información en materia
   de crédito                               de crédito
13 Servicios de custodia en caja fuerte  11 Servicios de custodia en caja fuerte
 ---pagebreak---  ---pagebreak--- Comisión de las Comunidades Europeas
COM(89) 190 final
Propuesta modificada da
SEGUNDA DIRECTIVA DEL CONSEJO
para la coordinación de las disposiciones legales, reglamentarias y
administrativas relativas al acceso a la actividad de las entidades de
crédito y a su ejercicio y por la que se modifica la Directiva 77/780/CEE
(presentada por la Comisión en virtud del apartado 3 del articulo 149 del
Tratado CEE)
29.5.1989
Oficina de Publicaciones Oficiales de las Comunidades Europeas
L - 2985 Luxemburgo
Serie: DOCUMENTOS
 1989 — 20 páginas — Formato 21.0 x 29,7 cm
ES
ISSN: 0257-9545
ISBN: 92-77-50538-9
N° de catálogo: CB-CO-89-213-ES-C
 ---pagebreak---                                              ISSN 0257-9545
COM(89) 190 final
DOCUMENTOS
Propuesta modificada de
SEGUNDA DIRECTIVA DEL CONSEJO
para la coordinación de las disposiciones
legales, reglamentarias y administrativas
relativas al acceso a la actividad de las
entidades de crédito y a su ejercicio y por la que
se modifica la Directiva 77/780/CEE
(presentada por la Comisión en virtud del
apartado 3 del artículo 149 del Tratado CEE)
06      18                                 29.5.1989
N° de catálogo: CB-CO-89-213-ES-C
ISBN: 92-77-50538-9
€
COMISIÓN DE LAS COMUNIDADES EUROPEAS