CELEX: E2020G0001
Language: lv
Date: 2021-02-25 00:00:00
Title: EBTA valstu Pastāvīgās komitejas Ieteikums Nr. 1/2020/SC par Norvēģijas 2020. gada 5. novembra paziņojumu par sistēmiskā riska rezervju izmantošanu saskaņā ar 133. pantu Direktīvā 2013/36/ES par piekļuvi kredītiestāžu darbībai un kredītiestāžu un ieguldījumu brokeru sabiedrību prudenciālo uzraudzību, kas iekļauta EEZ līgumā ar EEZ Apvienotās komitejas Lēmumu Nr. 79/2019 2021/C 65/06

25.2.2021   
            
            
               LV
            
            
               Eiropas Savienības Oficiālais Vēstnesis
            
            
               C 65/7
            
         
      EBTA valstu Pastāvīgās komitejas Ieteikums Nr. 1/2020/SC par Norvēģijas 2020. gada 5. novembra paziņojumu par sistēmiskā riska rezervju izmantošanu saskaņā ar 133. pantu Direktīvā 2013/36/ES par piekļuvi kredītiestāžu darbībai un kredītiestāžu un ieguldījumu brokeru sabiedrību prudenciālo uzraudzību, kas iekļauta EEZ līgumā ar EEZ Apvienotās komitejas Lēmumu Nr. 79/2019
      (2021/C 65/06)
      EBTA VALSTU PASTĀVĪGĀ KOMITEJA,
      tā kā:
      
                  (1)
               
               
                  Norvēģijas Finanšu ministrija (“Finansdepartmentet”, turpmāk tekstā “ministrija”), kas ir valsts izraudzītā iestāde, kura atbild par sistēmiskā riska rezervju (turpmāk tekstā “SyRB”) piemērošanu, kā minēts 133. pantā Direktīvā 2013/36/ES, kas tika iekļauta EEZ līgumā ar EEZ Apvienotās komitejas Lēmumu Nr. 79/2019, 2020. gada 5. novembrī paziņoja EBTA valstu Pastāvīgajai komitejai par nodomu palielināt pašreizējo SyRB attiecībā uz iekšzemes riska darījumiem (turpmāk tekstā “paziņojums”).
               
            
                  (2)
               
               
                  Pašlaik kredītiestādēm Norvēģijā piemēro 3 % SyRB attiecībā uz visiem riska darījumiem, izņemot divas sistēmiski nozīmīgas iestādes, kurām piemēro 5 % SyRB attiecībā uz visiem riska darījumiem. Paziņotais pasākums ir SyRB 4,5 % apmērā, un tas tiks piemērots iekšzemes riska darījumiem ar visām Norvēģijā atļauju saņēmušām kredītiestādēm, tostarp pieciem tādu mātesuzņēmumu meitasuzņēmumiem, kas veic uzņēmējdarbību citās Savienības dalībvalstīs. Rezerves ir paredzētas tam, lai vērstos pret sistēmiskiem riskiem Norvēģijā un veicinātu iekšzemes finanšu stabilitāti, nodrošinot finanšu sistēmas noturību, kā arī pastāvīgi nodrošinot atbilstošu kapitālu bankās, ņemot vērā Norvēģijas ilgtermiņa sistēmisko risku augsto līmeni. Ministrija arī atsevišķi paziņoja par savu nodomu noteikt rezerves divām kredītiestādēm, kas klasificētas kā citas sistēmiski nozīmīgas iestādes (C-SNI) saskaņā ar Direktīvas 2013/36/ES 131. pantu. Tās tiks noteiktas 2 % apmērā vienai iestādei un 1 % apmērā otrai iestādei.
               
            
                  (3)
               
               
                  Paziņotā SyRB no 2020. gada 31. decembra būtu piemērojama visām kredītiestādēm, izņemot kredītiestādes, kuras neizmanto uz iekšējiem reitingiem balstīto attīstīto pieeju (“attīstītā IRB pieeja”), jo tām būtu noteikts pārejas periods, kurā pašreizējās rezerves paliek 3 % visiem riska darījumiem līdz 2022. gada 31. decembrim. Šo pasākumu ministrija atkārtoti izvērtēs katru otro gadu.
               
            
                  (4)
               
               
                  Tā kā paziņotais pasākums attiecas arī uz tādu mātesuzņēmumu meitasuzņēmumiem, kas veic uzņēmējdarbību citās EEZ valstīs, piemēro CRD IV 133. panta 14. punkta 3. daļā aprakstīto procedūru, kas pielāgota ar EEZ Apvienotās komitejas Lēmumu Nr. 79/2019. Tādēļ ministrija kā izraudzītā iestāde, kas atbild par SyRB piemērošanu, paziņo par savu nodomu pārējo EEZ valstu attiecīgajām iestādēm, kā arī EBTA valstu Pastāvīgajai komitejai un Eiropas Sistēmisko risku kolēģijai (ESRK). Pastāvīgā komiteja un ESRK viena mēneša laikā pēc paziņojuma saņemšanas sniedz ieteikumu par veiktajiem pasākumiem.
               
            
                  (5)
               
               
                  
                     SyRB mērķis ir mazināt ilgtermiņa strukturālos sistēmiskos riskus Norvēģijas finanšu sistēmā. Šie riski galvenokārt izriet no satricinājumu izplatīšanās un pastiprināšanās pašā sistēmā, Norvēģijas banku nozarē un reālajā ekonomikā.
               
            
                  (6)
               
               
                  Paziņojuma pamatojumā ministrija norāda, ka ilgtermiņa strukturālie sistēmiskie riski Norvēģijā ir salīdzinoši augsti. Veicinot šo sistēmisko risku augsto līmeni, iestādēm Norvēģijā ir līdzīgas finansēšanas struktūras, tās ievērojami paļaujas uz vairumfinansējumu (48 % no to finansējuma, tostarp ārvalstu vairumfinansējums), un tas padara tās neaizsargātas pret tirgus satricinājumiem. Turklāt tās ir savstarpēji saistītas, tostarp ar segto obligāciju savstarpēju turēšanu, un tām ir līdzīgi un koncentrēti riska darījumi nekustamā īpašuma tirgos. Piemēram, aptuveni 60 % no Norvēģijas kredītiestāžu kopējiem aizdevumiem veido aizdevumi (mājokļa un komerciālajam) nekustamajam īpašumam. Šādos apstākļos ekonomikas traucējumi pastiprinās, jo tie var nopietni ietekmēt vairākas kredītiestādes gan vienlaicīgi, gan vienā un tajā pašā veidā. Šo risku palielināšanās potenciālu vēl vairāk pamato tas, ka Norvēģijas bankām ir līdzīgi uzņēmējdarbības modeļi un to starpā pastāv mijiedarbība, kas izpaužas kā segto obligāciju savstarpēji turējumi.
               
            
                  (7)
               
               
                  Ministrija ir norādījusi, ka daži no galvenajiem Norvēģijas finanšu sistēmas trūkumiem, kas izriet no reālās ekonomikas, ir augstās mājokļu un komerciālo nekustamo īpašumu cenas, kā arī mājsaimniecību parādi Norvēģijā. Šajā saistībā būtu jānorāda, ka vēsturiski mājsaimniecību parādsaistības Norvēģijā attiecībā pret izmantojamo ienākumu ir bijušas samērā augstas un arī tas rada sistēmisku risku banku nozarei. Risku, kas saistīts ar to, ka Norvēģijas mājsaimniecības lielu daļu savu ienākumu izmanto parādu apkalpošanai, vēl vairāk pastiprina fakts, ka vairumam Norvēģijas hipotēku ir mainīgās procentu likmes, tādēļ pat nelieli traucējumi var būtiski pasliktināt parādu apkalpošanu. Vēsturiski riska darījumi ar komerciālu nekustamo īpašumu (CRE) iepriekšējo krīžu laikā ir ne vien radījuši dažus no Norvēģijas banku sistēmas lielākajiem zaudējumiem, bet ir arī veicinājuši maksātspējas problēmas banku nozarē. Pastāvīgā komiteja arī atzīmē, ka 2019. gada jūnijā ESRK izteica brīdinājumu Norvēģijas iestādēm par to, ka tika konstatēts, ka nepilnības Norvēģijas mājokļu nekustamā īpašuma (RRE) nozarē rada sistēmisku risku finanšu stabilitātei un ka šīs nepilnības ir jānovērš (1).
               
            
                  (8)
               
               
                  Ministrija ir norādījusi, ka kredītiestādes arī darbojas Norvēģijas ekonomikā, kurai raksturīga relatīvi vienveidīga korporatīva nozare, kas ir ļoti atkarīga no naftas nozares. Tā kā naftas nozare veido 17 % no IKP un 40 % no kopējā Norvēģijas eksporta, iespēja, ka pazemināsies naftas cenas vai samazināsies pieprasījums pasaulē, ir būtisks risks ekonomikai kopumā. Pēdējos gados šis risks ir zināmā mērā samazināts, ieguldot naftas nozares peļņu vērtspapīros starptautiskajos finanšu tirgos. Tomēr Covid-19 pandēmija un pašlaik notiekošā pāreja uz zaļāku ekonomiku var palielināt gan īstermiņa, gan ilgtermiņa spiedienu uz šo sistēmiski nozīmīgo nozari. Šāds spiediens varētu radīt nestabilitāti citās nozarēs, kurām kredītiestādes ir pakļautas. Šajā saistībā Pastāvīgā komiteja atzīmē, ka Norges Bank savā 2020. gada finanšu stabilitātes ziņojumā ir norādījusi, ka “Norvēģijas naftas nozarē jo īpaši naftas pakalpojumu uzņēmumi rada risku bankām un bankas pēdējos piecos gados ir cietušas ievērojamus zaudējumus, izsniedzot aizdevumus šai nozarei” (2).
               
            
                  (9)
               
               
                  Saskaņā ar ministrijas sniegto informāciju Norvēģijas banku nozares lielums, nozīmīgums un koncentrācija palielina sistēmiskos riskus Norvēģijas ekonomikai. Pirmkārt, banku nozares lielums salīdzinājumā ar IKP ir ievērojams, sasniedzot aptuveni 225 % no 2019. gada IKP. Otrkārt, banku nozare ir ļoti svarīga ekonomikas finansēšanai, jo tā apkalpo vairāk nekā 80 % no iekšzemes bruto aizdevumiem nefinanšu nozarei. Treškārt, banku nozare ir koncentrēta, proti, piecas lielākās bankas nodrošina 56 % no kopējiem iekšzemes aizdevumiem.
               
            
                  (10)
               
               
                  Izvērtējot ministrijas argumentāciju, Pastāvīgā komiteja ir ņēmusi vērā Starptautiskā Valūtas fonda (SVF) 2020. gada finanšu sistēmas stabilitātes novērtējumu par Norvēģiju (3). Saskaņā ar ministrijas novērtējumu par galvenajiem jautājumiem, kas attiecas uz augsta līmeņa sistēmisko risku, SVF ziņojumā ir atzīts, ka galvenās tā pamatā esošās nepilnības cita starpā ir Norvēģijas banku lielais risks saistībā ar iekšzemes nekustamo īpašumu – gan mājokļu, gan komerciālo – un vairumfinansējums. SVF arī norāda, ka banku nozares mijiedarbība varētu izraisīt ievērojamu satricinājumu pastiprināšanos un ka krasas ekonomiskās izaugsmes palēnināšanās rezultātā varētu pasliktināties aizņēmēju spēja apkalpot parādus. Attiecībā uz atkarību no naftas tirgus SVF norāda, ka strauja pāreja uz ekonomiku ar zemu oglekļa dioksīda emisiju līmeni varētu radīt lielu ietekmi, ņemot vērā Norvēģijas atkarību no naftas ražošanas un eksporta.
               
            
                  (11)
               
               
                  Ņemot vērā Norvēģijas banku nozares struktūru un riskus, kuriem tā ir pakļauta, kā aprakstīts iepriekš, ministrija uzskata, ka kredītiestādēm kopumā ir jāspēj absorbēt zaudējumus, kas var rasties gan finanšu sistēmā, gan reālajā ekonomikā nopietnu satricinājumu un traucējumu rezultātā. Tā secina, ka SyRB 4,5 % apmērā riska darījumiem Norvēģijā ir vispiemērotākais pasākums, lai vērstos pret būtiskiem necikliskiem sistēmiskiem riskiem Norvēģijā.
               
            
                  (12)
               
               
                  Izvērtējot ministrijas secinājumu, Pastāvīgā komiteja norāda, ka Norvēģijas iestāžu veiktie spriedzes testi ir pierādījuši, ka situācijās, kas ir maz iespējamas, bet nav nereālas, daudzām iestādēm būtu pirmā līmeņa pamata kapitāla iztrūkums, salīdzinot ar kopējām kapitāla un rezervju prasībām. Jaunākie spriedzes testi, ko Norges Bank un Finanstilsynet (FSA) veica attiecīgi 2019. gada novembrī un 2020. gada jūnijā, ir balstīti uz dziļu starptautisku lejupslīdi ar ievērojamu riska prēmiju pieaugumu, radot nopietnas sekas Norvēģijas ekonomikai. FSA spriedzes tests liecina, ka spriedzes periodā gandrīz visu 20 lielāko banku grupu pirmā līmeņa pamata kapitāla rādītājs būtu zemāks par vispārējo pirmā līmeņa pamata kapitāla prasību, tostarp rezervju prasībām un otrā pīlāra prasību. Turklāt 48 no 84 citām Norvēģijas kredītiestādēm neatbilstu vispārējām kapitāla prasībām.
               
            
                  (13)
               
               
                  Pastāvīgā komiteja arī atzīmē, ka ministrija sagaida, ka gadījumā, ja paziņotais pasākums netiks īstenots, turpmākie spriedzes testi varētu liecināt par lielāku kapitāla pietiekamības samazinājumu, liekot iestādēm izmantot lielāku daļu no savām apvienotajām rezervēm, lai saglabātu kreditēšanas darbību. Tas vājinātu banku sistēmas noturību pret identificētajiem ilgtermiņa sistēmiskajiem riskiem. Ja SyRB prasība iekšzemes riska darījumiem būtu noteikta 4,5 % apmērā, tas saglabātu pienācīgu kapitalizāciju, pamatojoties uz iepriekš minētajiem riskiem, neradot būtisku efektīvo prasību pieaugumu lielākajām iestādēm salīdzinājumā ar līmeni pirms 2020. gada. Šajā sakarā ministrija arī norāda, ka spriedzes testa rezultātos nav ietverti vairāki aspekti, kas var veicināt to, ka kredītiestāžu potenciālie zaudējumi tiek novērtēti par zemu. Piemēram, tiek pieņemts, ka kredītiestādēm spriedzes periodos joprojām ir pieejams vairumfinansējums. Turklāt ministrija atzīmē, ka uzkrātie zaudējumi spriedzes testos ir mazāki nekā kredītiestāžu faktiskie zaudējumi Norvēģijas banku krīzes laikā 1988.–1992. gadā. Ministrija arī apgalvo, ka vispārējās prasības, kas izriet no sistēmiskā riska rezerves 4,5 % apmērā iekšzemes riska darījumiem, arī iekļaujas sociāli optimālo prasību aplēšu diapazonā (4).
               
            
                  (14)
               
               
                  Rūpīgi izskatījusi ministrijas sniegtos pierādījumus, tostarp Norvēģijas iestāžu veikto spriedzes testu rezultātus, kā arī vēsturiskos datus par iepriekšējām smagajām krīzēm Norvēģijā, Pastāvīgā komiteja uzskata, ka SyRB līmeni 4,5 % apmērā iekšzemes riska darījumiem var uzskatīt par piemērotu, lai novērstu identificētos sistēmiskos riskus, kas apdraud Norvēģijas finanšu sistēmas stabilitāti. Turklāt Pastāvīgā komiteja uzskata, ka pašreizējos apstākļos, lai saglabātu banku sistēmu noturību pret identificētajiem sistēmiskajiem riskiem, ir nepieciešams kapitāla līmenis, kas tiek sasniegts ar SyRB 4,5 % apmērā. Šajā saistībā Pastāvīgā komiteja atzīmē, ka SVF Valde no sava Norvēģijas finanšu sistēmas stabilitātes novērtējuma 2020. gada augustā secināja, ka “iestādēm būtu jānodrošinās pret kapitāla prasību vājināšanos” (5).
               
            
                  (15)
               
               
                  Novērtējot minētā pasākuma efektivitāti un samērīgumu, Pastāvīgā komiteja ņem vērā ministrijas viedokli, ka SyRB prasība 4,5 % apmērā riska darījumiem Norvēģijā efektīvi palīdzēs saglabāt Norvēģijas iestādes noturību un spēju absorbēt zaudējumus tādā līmenī, kāds tiek uzskatīts par nepieciešamu, ņemot vērā sistēmisko risku intensitāti. CRR/CRD IV regulējums nesen tika iekļauts EEZ līgumā, un, gatavojoties Norvēģijas regulējuma saskaņošanai ar pašreizējo regulējumu, ministrija ir izvērtējusi SyRB prasības darbības jomu un kalibrēšanu un ir secinājusi, ka visefektīvākais veids, kā mazināt sistēmisko risku, būtu noteikt prasību 4,5 % apmērā tikai iekšzemes riska darījumiem. Tas ne vien uzlabotu atbilstību starp pasākuma mērķi un uzbūvi, bet arī nodrošinātu saskaņotību ar CRR/CRD IV regulējuma noteikumiem, kas atvieglo savstarpējo atzīšanu attiecībā uz iekšzemes rezervju likmēm.
               
            
                  (16)
               
               
                  Ministrija uzskata, ka lielākajām Norvēģijas bankām, kas veido vairāk nekā pusi no iekšzemes banku sistēmas, sistēmiskā riska rezervju norma 4,5 % apmērā iekšzemes riska darījumiem ir gandrīz līdzvērtīga iepriekšējai 3 % rezervju normai, kura piemērojama visiem riska darījumiem reālo kapitāla prasību ziņā. Tā uzskata, ka minētais pasākums ir proporcionāls ne vien iespējamajiem zaudējumiem, kas izriet no strukturālajiem riskiem Norvēģijas finanšu sistēmā, bet arī šo risku intensitātei un riska pielaidei, kura izriet no tās iepriekšējiem lēmumiem par rezervēm. Turklāt ir vērts atzīmēt, ka pašreizējā 3 % rezervju likme visiem riska darījumiem tika kalibrēta tad, kad tika piemērots “Bāzele I” minimums un kad nebija MVU atbalsta faktora. Ja nebūtu noteikta prasība par “Bāzele I” minimumu un ja tiktu piemērots MVU atbalsta faktors, saskaņā ar ministrijas sniegto informāciju iepriekšējā sistēmiskā riska rezervju norma, iespējams, būtu noteikta ar augstāku likmi, ņemot vērā sistēmiskā riska līmeni. Kā secināja ministrija, pamatojoties uz pieredzi, kas gūta iepriekšējo krīžu laikā, un spriedzes testu rezultātiem, kopējā kapitāla un rezervju prasība ir bijusi proporcionāla finanšu sistēmas vispārējiem riskiem. Tādējādi vispārējā prasība būtu jāsaglabā aptuveni tādā pašā līmenī, kāds bija pirms 2020. gada, jo sistēmisko risku intensitāte ir līdzīga 2013. gada līmenim, kas attaisnotu SyRB likmes noteikšanu 4,5 % apmērā.
               
            
                  (17)
               
               
                  Saskaņā ar ministrijas sniegto informāciju Covid-19 pandēmija nav būtiski mainījusi Norvēģijas finanšu sistēmas strukturālās īpašības un Norvēģijas kredītiestādes turpināja izpildīt kapitāla un rezervju prasības ar lielu drošības rezervi, kā arī spēja saglabāt aizdevumus mājsaimniecībām un uzņēmumiem Covid-19 pandēmijas laikā. Vienlaikus 2020. gada martā ministrija, reaģējot uz Covid-19 pandēmijas iespējamo ietekmi, kā īstermiņa pasākumu noteica pretcikliskās kapitāla rezerves samazināšanu no 2,5 % uz 1 %.
               
            
                  (18)
               
               
                  Ņemot vērā iepriekš minēto, Pastāvīgā komiteja uzskata, ka attiecīgais pasākums ir gan efektīvs, gan samērīgs, jo tas palīdz mazināt Norvēģijas banku nozarē identificētos ilgtermiņa strukturālos riskus. Pastāvīgā komiteja atzīmē, ka labākais pierādījums šim secinājumam ir Norvēģijas iestāžu spriedzes testu rezultāti, kas liecina, ka pasākumi būs efektīvi, lai veicinātu finanšu stabilitāti Norvēģijā, uzturot Norvēģijas kredītiestāžu kapitāla līmeni vajadzīgajā līmenī, lai saglabātu to pašreizējo zaudējumu segšanas spēju. Pamatojot šo secinājumu par pasākuma samērīgumu, Pastāvīgā komiteja norāda, ka tas nozīmē, ka faktiski netiks būtiski palielinātas kapitāla prasības Norvēģijas kredītiestādēm. Attiecībā uz vairākiem tādu mātesuzņēmumu meitasuzņēmumiem, kas veic uzņēmējdarbību citās EEZ dalībvalstīs, kapitāla prasības palielināsies par gandrīz 1,5 procentpunktiem, bet Pastāvīgā komiteja norāda, ka saskaņā ar ministrijas sniegto informāciju šo kredītiestāžu kapitāla līmenis pārsniedz prasības, kas izriet no SyRB likmes 4,5 % apmērā Norvēģijas riska darījumiem. Ministrija atzīst, ka dažām Norvēģijas kredītiestādēm, iespējams, vajadzēs palielināt savu kapitāla rādītāju, lai saglabātu pārvaldības rezerves papildus vispārējām 1. un 2. pīlāra prasībām. Tikmēr pārejas periodam līdz 2022. gada 31. decembrim attiecībā uz bankām, kas neizmanto attīstīto IRB pieeju, būtu jānodrošina, ka izmaiņas SyRB prasībā nerada nepamatotu kapitāla prasību palielinājumu kredītiestādēm, kuras būtiski neietekmē Bāzeles I minimuma atcelšana un kuru 2. pīlāra prasības, iespējams, būs jāpārkalibrē, tiklīdz tām pēc pārejas perioda būs piemērojama augstāka SyRB likme. Šai pieejai būtu jāmazina izkropļojumi, ko var radīt paziņotais pasākums, un būtu jānodrošina, ka jebkāda negatīva ietekme uz vietējām bankām un to aizdošanas spēju joprojām ir ierobežota.
               
            
                  (19)
               
               
                  Pastāvīgā komiteja ir arī apsvērusi iemeslus, kuru dēļ ministrija ir atteikusies no citiem pasākumiem (atsevišķiem vai kombinētiem), kas paredzēti Direktīvā 2013/36/ES vai Regulā (ES) Nr. 575/2013 (izņemot šīs regulas 458. un 459. pantu), kā no veida, kas būtu piemērots identificētā makroprudenciālā vai sistēmiskā riska novēršanai, ņemot vērā minēto pasākumu relatīvo efektivitāti.
               
            
                  (20)
               
               
                  Regulas (ES) Nr. 575/2013 124. pantā kompetentajām iestādēm ir atļauts noteikt augstākas riska pakāpes riska darījumiem ar nekustamo īpašumu kredītiestādēm, kuras izmanto standartizēto pieeju, pamatojoties uz finanšu stabilitātes apsvērumiem, zaudējumu pieredzi saistībā ar riska darījumiem, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu, un uz nākotni vērstām nekustamā īpašuma tirgus norisēm. Ministrija uzskata, ka riska pakāpe 35 % apmērā mājokļa nekustamā īpašuma riska darījumiem Norvēģijā ir piemērota iestādēm, kas izmanto standartizēto pieeju. Komerciāla nekustamā īpašuma riska darījumiem, pamatojoties uz šā panta 2. punktu, jau ir noteiktas augstākas riska pakāpes, kas ir robežās no 100 % līdz 150 % atkarībā no darījuma partnera reitinga.
               
            
                  (21)
               
               
                  Saskaņā ar Regulas (ES) Nr. 575/2013 164. pantu kompetentās iestādes, attiecīgā gadījumā pamatojoties uz finanšu stabilitātes apsvērumiem un uz nākotni vērstām nekustamā īpašuma tirgus norisēm, var noteikt augstākas riska darījumu svērto vidējo saistību nepildīšanas zaudējumu minimālās vērtības riska darījumiem, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu to teritorijā. Attiecībā uz riska darījumiem ar privātpersonām vai MVU, kas nodrošināti ar mājokļa īpašumu Norvēģijā, kopš 2014. gada tiek piemērots augstāks saistību nepildīšanas zaudējumu minimums 20 % apmērā, lai novērstu nenoteiktību, kas saistīta ar iekšējiem kredītriska modeļiem.
               
            
                  (22)
               
               
                  Pastāvīgā komiteja atzīmē, ka Regulas (ES) Nr. 575/2013 124. un 164. pants zināmā mērā jau ir izmantots, lai novērstu konkrētus riskus. Tā arī norāda, ka paziņotā pasākuma mērķis ir novērst plašākus ilgtermiņa sistēmiskos riskus, ne vien konkrētās nekustamā īpašuma tirgus tendences, kuras var risināt saskaņā ar Regulas (ES) Nr. 575/2013 124. un 164. pantu. Šie sistēmiskie riski ir līdzīgas kredītiestāžu finansēšanas struktūras, to mijiedarbība un to līdzīgie un koncentrētie riska darījumi nekustamo īpašumu tirgos, kā arī Norvēģijas ekonomika ar ne pārāk diversificētu uzņēmumu sektoru un mājsaimniecību parāda augstu līmeni.
               
            
                  (23)
               
               
                  Ja kompetentā iestāde konstatē, ka kredītiestādes ar līdzīgiem riska profiliem ir vai varētu būt pakļautas līdzīgiem riskiem vai rada līdzīgus riskus finanšu sistēmai, tā pašlaik saskaņā ar Direktīvas 2013/36/ES 103. pantu šīm iestādēm var piemērot uzraudzības pārbaudes un novērtējuma procesu (SREP) līdzīgā vai identiskā veidā. Direktīvas 2013/36/ES 104. pantā ir noteikts uzraudzības pilnvaru kopums kompetentajai iestādei, piemērojot minētās direktīvas 103. pantu, tostarp papildu pašu kapitāla prasības. Ministrija apgalvo, ka iestādei specifiskās 2. pīlāra prasības saskaņā ar Direktīvas 2013/36/ES 104. pantu būtu jāpielāgo katras iestādes konkrētajai situācijai un ka šādas prasības var attiekties uz noteiktiem strukturālo sistēmisko risku elementiem, bet tikai tiktāl, ciktāl riski nav banku sistēmas vispārējās iezīmes. Pamatojot šo viedokli, ministrija uzskata, ka Direktīvā 2019/878 ir precizēts, ka 2. pīlāra prasību specifiskajam raksturam attiecībā uz iestādēm būtu jānovērš to izmantošana par instrumentu, ar ko novērš sistēmiskos riskus. Pastāvīgā komiteja norāda, ka 2. pīlāra pasākumi patiešām galvenokārt ir paredzēti tam, lai risinātu iestādes specifiskos riskus, un tie ir arī mazāk pārredzami nekā sistēmiskā riska rezerves.
               
            
                  (24)
               
               
                  Ar Direktīvas 2013/36/ES 131. pantu izraudzītās iestādes tiek pilnvarotas apzināt citas sistēmiski nozīmīgas iestādes (C-SNI) un noteikt vai mainīt C-SNI rezerves minētajām iestādēm. Ministrija ir atsevišķi paziņojusi par nodomu noteikt C-SNI rezerves divām sistēmiski nozīmīgām iestādēm. Tā uzskata šīs rezerves par papildinošām, jo C-SNI rezerves novērš daļu no sistēmiski nozīmīgu iestāžu koncentrācijas riska, savukārt sistēmiskā riska rezerves novērš citus ilgtermiņa necikliskus sistēmiskus riskus. Saskaņā ar ministrijas sniegto informāciju vairākas citas kredītiestādes ir pietiekami lielas, lai potenciāli palielinātu sistēmiskos riskus Norvēģijas banku nozarē, taču vienlaikus tās joprojām ir pārāk mazas, lai ministrija tās individuāli identificētu kā tādas, kas ir sistēmiski nozīmīgas valstī. Pastāvīgā komiteja uzskata, ka Direktīvas 2013/36/ES 131. panta nolūks nav risināt visu veidu ilgtermiņa necikliskos sistēmiskos vai makroprudenciālos riskus. C-SNI rezerves nebūtu piemērots instruments, lai novērstu ilgtermiņa necikliskus sistēmiskus vai makroprudenciālus riskus, kas ietekmē banku nozari kopumā.
               
            
                  (25)
               
               
                  Direktīvas 2013/36/ES 136. pantā minētās pretcikliskās rezerves piemēro visiem nefinanšu privātā sektora riska darījumiem kādā jurisdikcijā. Ministrija apgalvo, ka pretcikliskās rezerves ir paredzētas tam, lai novērstu cita veida sistēmisko risku, kas izriet no finanšu sistēmas cikliskuma. Pastāvīgā komiteja piekrīt šim vērtējumam.
               
            
                  (26)
               
               
                  Pēc ministrijas izvirzīto argumentu izskatīšanas Pastāvīgā komiteja piekrīt ministrijai, ka Direktīvā 2013/36/ES vai Regulā (ES) Nr. 575/2013 (izņemot šīs regulas 458. un 459. pantu) noteiktie spēkā esošie atsevišķie vai kombinētie pasākumi būtu salīdzinoši mazāk efektīvi, lai pietiekami un pienācīgi novērstu identificēto risku.
               
            
                  (27)
               
               
                  Attiecībā uz iespējamo ietekmi uz iekšējo tirgu Pastāvīgā komiteja norāda, ka nekas neliecina par to, ka paziņotajam pasākumam būtu nesamērīga ietekme uz pieciem tādu kredītiestāžu meitasuzņēmumiem, kas veic uzņēmējdarbību citās EEZ valstīs. Turklāt, lai samazinātu noplūdes iespējamību ārvalstu iestādēs, kas darbojas Norvēģijā ar filiāļu starpniecību, ministrija plāno pieprasīt SyRB savstarpēju atzīšanu visām EEZ iestādēm, kas veic riska darījumus ar Norvēģiju. Pastāvīgā komiteja uzskata, ka tas ir svarīgi, ņemot vērā citu Ziemeļvalstu banku salīdzinoši spēcīgo klātbūtni Norvēģijas aizdevumu tirgū, lai novērstu regulējuma arbitrāžu un izvairītos no noplūdēm caur filiālēm. Ir ieviesti īpaši saprašanās memorandi, lai veicinātu pārrobežu finanšu stabilitāti un nodrošinātu atbilstīgu prudenciālo uzraudzību nozīmīgām finanšu iestāžu filiālēm, kas darbojas Ziemeļvalstu un Baltijas jūras reģionā (6). Pastāvīgā komiteja atzīmē, ka prasību par savstarpēju atzīšanu un augstākas kapitāla prasības, ko tas nozīmētu ārvalstu kredītiestādēm, izvērtēs ESRK, kad ministrija lūgs ESRK ieteikt tās locekļiem veikt pasākuma savstarpēju atzīšanu.
               
            
                  (28)
               
               
                  Ņemot vērā lielo mijiedarbību ar citu Ziemeļvalstu finanšu sistēmām, Pastāvīgā komiteja sagaida, ka paziņotais pasākums veicinās finanšu stabilitāti tādā mērā, lai varētu novērst regulējuma arbitrāžu un izvairīties no noplūdēm, savstarpēji vienojoties par paziņoto pasākumu attiecībā uz ārvalstu kredītiestāžu būtiskiem riska darījumiem Norvēģijas tirgū, tostarp jebkādu nozīmīgu ārvalstu banku filiāļu darbībām.
               
            
                  (29)
               
               
                  Ņemot vērā visus iepriekš minētos faktorus, kā noteikts CRD IV 133. pantā, izskatījusi paziņojumu ar Norvēģiju un apspriedusies ar attiecīgajām šā procesa pusēm, EBTA Pastāvīgā komiteja secina, ka sistēmiskā riska rezerves 4,5 % apmērā iekšzemes riska darījumiem nerada nesamērīgu negatīvu ietekmi uz visu Norvēģijas finanšu sistēmu vai tās daļām vai uz EEZ finanšu sistēmu kopumā. Tās arī neveido vai nerada šķēršļus pienācīgai iekšējā tirgus darbībai,
               
            IR PIEŅĒMUSI ŠO IETEIKUMU.
      
                  1.
               
               
                  Sistēmiskā riska rezerve, par kuru 5. novembrī paziņoja Norvēģijas Finanšu ministrija (“Finansdepartmentet”) saskaņā ar 133. panta 11. punktu Direktīvā 2013/36/ES, kas pielāgota ar Apvienotās komitejas Lēmumu Nr. 79/2019, ir pamatots, piemērots, samērīgs un efektīvs pasākums, kura nolūks ir novērst attiecīgos sistēmiskos riskus, attiecībā uz kuriem tas ir paredzēts. EBTA valstu Pastāvīgā komiteja turklāt norāda, ka:
                  
                              a)
                           
                           
                              identificēto sistēmisko vai makroprudenciālo risku dimensija apdraud Norvēģijas finanšu sistēmas stabilitāti tādā veidā, ka sistēmiskā riska rezervju normas 4,5 % apmērā ieviešana iekšzemes riska darījumiem ir pamatota;
                           
                        
                              b)
                           
                           
                              paziņotais pasākums varētu būt efektīvs un piemērots līdzeklis, kas ļautu samērīgi samazināt risku;
                           
                        
                              c)
                           
                           
                              citi makroprudenciālie pasākumi (atsevišķi vai kombinēti), kas noteikti Direktīvā 2013/36/ES vai Regulā (ES) Nr. 575/2013,,būtu salīdzinoši mazāk efektīvi, lai pietiekami un pienācīgi novērstu identificēto risku;
                           
                        
                              d)
                           
                           
                              paziņotais pasākums, tostarp tā piemērošana meitasuzņēmumiem, kuru mātesuzņēmumi veic uzņēmējdarbību citās EEZ valstīs, nerada nesamērīgu negatīvu ietekmi uz Norvēģijas finanšu sistēmu vai EEZ finanšu sistēmu kopumā un nerada šķēršļus iekšējā tirgus pienācīgai darbībai.
                           
                        
            
                  2.
               
               
                  EBTA valstu Pastāvīgā komiteja neiesaka veikt nekādas izmaiņas paziņotajā pasākumā, ņemot vērā tā ietekmi uz tādu kredītiestāžu meitasuzņēmumiem, kas veic uzņēmējdarbību citās EEZ valstīs.
               
            
         Briselē, 2020. gada 4. decembrī
         
            
               Pastāvīgās komitejas vārdā –
            
            
               priekšsēdētāja
            
            Sabine MONAUNI
         
         
            
               ģenerālsekretārs
            
            Henri GÉTAZ
         
      
      
         (1)  Sk.https://www.esrb.europa.eu/pub/pdf/warnings/esrb.warning190923_no_warning~d3e4f2c135.en.pdf?4cf3e3031aa71bffaa0bd97a66b311ac.
      
         (2)  Norges Bank (2020), Finanšu stabilitātes ziņojums, 52. lpp.
      
         (3)  Starptautiskais Valūtas fonds (2020), Financial System Stability Assessment for Norway [Finanšu sistēmas stabilitātes novērtējums par Norvēģiju], SVF valsts ziņojums Nr. 20/259, augusts.
      
         (4)  Bāzeles Banku uzraudzības komiteja (2019), The costs and benefits of bank capital – a review of the literature [Banku kapitāla izmaksas un ieguvumi – literatūras pārskats], Darba dokuments Nr. 37, jūnijs.
      
         (5)  Starptautiskais Valūtas fonds (2020), Finanšu sistēmas stabilitātes novērtējums par Norvēģiju, SVF valsts ziņojums Nr. 20/259, augusts, 2. lpp.
      
         (6)  Sk.https://www.regjeringen.no/contentassets/ff0c28c162ca43f39b585d7c9f94dab5/nbsg-mou_2018.pdf.