CELEX: 52012PC0217
Language: fi
Date: 2012-05-16
Title: Ehdotus EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON DIREKTIIVI vakuutus- ja jälleenvakuutustoiminnan aloittamisesta ja harjoittamisesta (Solvenssi II) annetun direktiivin 2009/138/EY muuttamisesta direktiivin saattamiselle osaksi kansallista lainsäädäntöä ja soveltamisen aloittamiselle asetettujen määräaikojen ja tiettyjen direktiivien kumoamisajankohdan osalta

|
			
		
		
		52012PC0217
		
			Ehdotus EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON DIREKTIIVI vakuutus- ja jälleenvakuutustoiminnan aloittamisesta ja harjoittamisesta (Solvenssi II) annetun direktiivin 2009/138/EY muuttamisesta direktiivin saattamiselle osaksi kansallista lainsäädäntöä ja soveltamisen aloittamiselle asetettujen määräaikojen ja tiettyjen direktiivien kumoamisajankohdan osalta /* COM/2012/0217 final - 2012/0110 (COD) */
			
				
		
		
			
			   	PERUSTELUT
1.           EHDOTUKSEN TAUSTA
1.1.        Ehdotuksen
perustelut ja tavoitteet
Direktiivissä 2009/138/EY (Solvenssi II) säädetään
eurooppalaisten vakuutus- ja jälleenvakuutusyritysten uudenaikaisesta
riskiperusteisesta sääntely- ja valvontajärjestelmästä. Uudet säännöt ovat
olennaisen tärkeitä varmistamaan turvallinen ja vakaa vakuutusala, joka voi
tuottaa kestäviä vakuutustuotteita ja tukea reaalitaloutta pitkäaikaisilla
investoinneilla ja lisävakaudella.
Direktiivin 2009/138/EY saattamiselle osaksi
kansallista lainsäädäntöä asetettu määräaika on 31. lokakuuta 2012. Voimassa
olevat vakuutus- ja jälleenvakuutusdirektiivit (direktiivit 64/225/ETY,
73/239/ETY, 73/240/ETY, 76/580/ETY, 78/473/ETY, 84/641/ETY, 87/344/ETY,
88/357/ETY, 92/49/ETY, 98/78/EY, 2001/17/EY, 2002/83/EY ja 2005/68/EY,
sellaisina kuin ne ovat muutettuna liitteessä VI olevassa A osassa luetelluilla
säädöksillä), joita yhdessä kutsutaan Solvenssi I:ksi, kumotaan 1. päivästä
marraskuuta 2012.
Komissio hyväksyi 19. tammikuuta 2011 ehdotuksen
direktiivin 2009/138/EY muuttamiseksi, jotta voidaan ottaa huomioon
vakuutusalan uusi valvontarakenne ja eritoten Euroopan vakuutus- ja
lisäeläkeviranomaisen (EVLEV) perustaminen 1. tammikuuta 2011 (KOM(2011)
8, COD 2011/0006) (Omnibus II). Ehdotus sisältää myös säännöksiä, joilla
pidennetään saattamiselle osaksi kansallista lainsäädäntöä, kumoamiselle ja
soveltamiselle direktiivissä 2009/138/EY asetettuja määräaikoja. Kyseiset
säännöt ovat olennaisen tärkeitä varmistamaan sujuva siirtyminen uuteen
järjestelmään. Sen lisäksi täyteen toimintavalmiuteen päästäkseen Solvenssi II ‑järjestelmä
edellyttää, että komissio antaa useita delegoituja säännöksiä ja
täytäntöönpanosäännöksiä, joissa säädetään yksityiskohtaisesti erilaisista
teknisistä seikoista. Useat näistä niin kutsutuista toisen tason säännöistä
ovat läheisessä yhteydessä Omnibus II -direktiiviin, eikä komissio voi antaa
niitä ennen kuin Omnibus II julkaistaan. 
Nykyhetkellä on vaarana, ettei ehdotettua Omnibus
II -direktiiviä julkaista eikä se ole tullut voimaan ennen kuin direktiivin
2009/138/EY saattamiselle osaksi kansallista lainsäädäntöä asetettu määräaika
päättyy 31. lokakuuta 2012. Kyseisen päivämäärän jättäminen ennalleen
merkitsisi, että puitedirektiivi olisi saatettava osaksi kansallista lainsäädäntöä
ilman Omnibus II -direktiivissä säädettyjä siirtymäsäännöksiä ja muita tärkeitä
mukautuksia. Jotta vältettäisiin tällainen tilanne ja varmistettaisiin
nykyisten Solvenssi-säännösten (Solvenssi I) oikeudellinen jatkuvuus siihen
saakka, kun täydellinen Solvenssi II -paketti on voimassa, ehdotetaan, että
direktiivissä 2009/138/EY direktiivin saattamiselle osaksi kansallista
lainsäädäntöä asetettua määräaikaa jatketaan 30. päivään kesäkuuta 2013.
On tärkeää antaa valvontaviranomaisille ja
(jälleen)vakuutusyrityksille aikaa valmistautua Solvenssi II:n soveltamiseen.
Sen vuoksi ehdotetaan, että Solvenssi II:n soveltamisen alkamispäivämääräksi
vahvistettaisiin 1. tammikuuta 2014. Tämän ansiosta on mahdollista käynnistää
oikeaan aikaan valvontaviranomaisen hyväksyntämenettelyt muun muassa sisäisten
mallien ja yrityskohtaisten parametrien osalta.
Solvenssi I:n kumoamispäivämäärää olisi muutettava
vastaavasti.
Edellä esitetyistä syistä ja koska 31. päivään
lokakuuta 2012 asetetun määräajan päättymiseen on erittäin vähän aikaa,
Euroopan parlamentin ja neuvoston olisi hyväksyttävä tämä direktiivi
kiireellisesti ja sen olisi tultava voimaan viipymättä.
Tämä direktiivi on tarpeen ehkäisemään
oikeudellisen tyhjiön syntyminen 31. päivän lokakuuta 2012 jälkeen.
EU:n oikeudellisen järjestelmän (Solvenssi II) ja
jäsenvaltioiden oikeudellisen järjestelmän (voimaan jäisi Solvenssi I, joka on
saatettu osaksi kansallista lainsäädäntöä) välille syntyisi kuilu. Tämä
aiheuttaisi oikeudellista epävarmuutta valvontaviranomaisille, yrityksille ja
jäsenvaltioille. 
1.2.        Direktiivi
2009/138/EY (Solvenssi II)
Kyseisellä direktiivillä luodaan uusi,
nykyaikainen vakavaraisuusjärjestely vakuuttajille ja jälleenvakuuttajille
Euroopan unionissa. Siinä säädetään taloudellisiin riskeihin perustuvasta
lähestymistavasta, joka kannustaa vakuutus- ja jälleenvakuutusyrityksiä
mittaamaan ja hallitsemaan riskejään asianmukaisesti.
1.3.        Ehdotus
KOM(2011) 8 (Omnibus II -direktiivi)
Kyseisen ehdotuksen tarkoituksena on muuttaa
direktiiviä 2009/138/EY, jotta Solvenssi II voidaan mukauttaa vakuutusalan
uuteen valvontarakenteeseen ja eritoten Euroopan vakuutus- ja
lisäeläkeviranomaisen (EVLEV) perustamiseen 1. tammikuuta 2011 (KOM(2011)
8, COD 2011/0006). Määräaikaa Solvenssi II:n saattamiselle osaksi kansallista
lainsäädäntöä ehdotetaan jatkettavaksi 31. päivään joulukuuta 2012.
2.           INTRESSITAHOJEN KUULEMINEN JA
VAIKUTUSTEN ARVIOINTI
2.1.        Ehdotuksen
toimittaminen kansallisille parlamenteille
Euroopan parlamentille ja neuvostolle
toimitettavat säädösluonnokset, myös komission ehdotukset, on toimitettava
kansallisille parlamenteille perussopimuksiin liitetyn kansallisten
kansanedustuslaitosten asemaa Euroopan unionissa koskevan pöytäkirjan (N:o 1)
mukaisesti.
Pöytäkirjan 4 artiklan mukaisesti esitys
lainsäätämisjärjestyksessä hyväksyttäväksi säädökseksi voidaan ottaa neuvoston
esityslistaehdotukseen säädöksen hyväksymistä tai jonkin lainsäädäntömenettelyn
yhteydessä tapahtuvaa yhteisen kannan vahvistamista varten aikaisintaan
kahdeksan viikon kuluttua siitä, kun esitys on toimitettu kansallisille
parlamenteille.
Kiireellisissä tapauksissa tästä voidaan 4
artiklan mukaisesti kuitenkin tehdä poikkeus, jonka perustelut esitetään
kyseisessä säädöksessä tai neuvoston yhteisessä kannassa. Puheena olevan
ehdotuksen hyväksymistä Euroopan parlamentissa ja neuvostossa on pidettävä
ehdottoman kiireellisenä edellä esitetyistä syistä.
2.2.        Vaikutusten
arviointi
Tämän ehdotuksen ohessa ei esitetä erillistä
vaikutusten arviointia, sillä Solvenssi II ‑direktiivistä on jo tehty
vaikutusten arviointi ja tämän ehdotuksen tarkoituksena on ainoastaan välttää
oikeudellinen tyhjiö, joka syntyy siinä tapauksessa, että Omnibus II
julkaistaan myöhässä Euroopan unionin virallisessa lehdessä.
Jos tässä vaiheessa ei tehtäisi mitään, syntyisi
hyvin epävarma oikeudellinen tilanne 31. lokakuuta 2012 jälkeen. EU:n
oikeudellisen järjestelmän (Solvenssi II) ja jäsenvaltioiden oikeudellisen
järjestelmän (voimaan jäisi Solvenssi I, joka on saatettu osaksi kansallista
lainsäädäntöä) välille syntyisi kuilu. Tämä aiheuttaisi oikeudellista
epävarmuutta valvontaviranomaisille, yrityksille ja jäsenvaltioille.
Lisäksi puitedirektiivi olisi saatettava osaksi
kansallista lainsäädäntöä ilman Omnibus II -direktiivissä säädettyjä
siirtymäsäännöksiä ja muita tärkeitä mukautuksia.
Ehdotettu muutos vaikuttaa ainoastaan
jäsenvaltioiden velvoitteeseen saattaa direktiivi osaksi kansallista
lainsäädäntöä 31. lokakuuta 2012 mennessä; uusi määräaika olisi 30. kesäkuuta
2013. Ehdotuksessa myös säädetään, että direktiiviä alettaisiin soveltaa 1.
tammikuuta 2014. Kyseisen direktiivin sisältö ei muutu, joten yrityksille ei
aiheudu lisävelvoitteita.
3.           EHDOTUKSEN OIKEUDELLINEN SISÄLTÖ
3.1.        Ehdotetun
toimen lyhyt kuvaus
Ehdotuksella muutetaan direktiivin 2009/138/EY 309
artiklan 1 kohtaa lykkäämällä määräaikaa, johon mennessä kyseinen direktiivi on
saatettava osaksi kansallista lainsäädäntöä, 30. päivään kesäkuuta 2013 ja
vahvistamalla direktiivin soveltamiselle myöhäisempi aloituspäivämäärä (1.
tammikuuta 2014). Sillä myös muutetaan 310 ja 311 artiklaa vastaavasti
vahvistamalla uusi päivämäärä Solvenssi I:n kumoamiselle (1. tammikuuta 2014).
3.2.        Oikeusperusta
Euroopan unionin toiminnasta tehdyn sopimuksen
53 artiklan 1 kohta ja 62 artikla
3.3.        Toissijaisuusperiaate
Toissijaisuusperiaatetta sovelletaan, koska
ehdotus koskee alaa, joka ei kuulu Euroopan unionin yksinomaiseen toimivaltaan.
Ehdotuksen tavoitteita ei voida riittävällä
tavalla saavuttaa jäsenvaltioiden toimin, koska direktiivien säännöksiä ei
voida muuttaa eikä kumota kansallisella tasolla.
Ehdotuksen tavoitteet voidaan saavuttaa ainoastaan
EU:n toiminnalla, koska tällä ehdotuksella muutetaan voimassa olevaa EU:n
säädöstä eivätkä jäsenvaltiot voi tehdä sitä yksinään.
Toissijaisuusperiaatetta noudatetaan, koska
ehdotuksella muutetaan EU:n nykyistä lainsäädäntöä.
3.4.        Suhteellisuusperiaate
Ehdotus on suhteellisuusperiaatteen mukainen
seuraavista syistä:
Sillä ei muuteta EU:n nykyisen lainsäädännön
sisältöä. Sen yksinomaisena tarkoituksena on lykätä 30. päivään kesäkuuta 2013
määräaikaa, johon mennessä direktiivi 2009/138/EY on saatettava osaksi
kansallista lainsäädäntöä, jotta voidaan välttää oikeudellisesti epävarman
tilanteen syntyminen direktiivin saattamiselle osaksi kansallista lainsäädäntöä
asetetun nykyisen määräajan (31. lokakuuta 2012) päätyttyä. Sillä myös
vahvistetaan uusi myöhempi päivämäärä, jona Solvenssi II:ta ryhdytään
soveltamaan ja Solvenssi I kumotaan (1. tammikuuta 2014).
3.5.        Sääntelytavan
valinta
Ehdotettu sääntelytapa: direktiivi.
Muut sääntelytavat eivät olisi olleet soveltuvia.
Koska kyse on direktiivin muuttamisesta, ainoa soveltuva tapa on uuden
direktiivin antaminen.
4.           TALOUSARVIOVAIKUTUKSET
Ehdotuksella ei ole vaikutusta EU:n talousarvioon.
5.           LISÄTIEDOT
·              
Yksinkertaistaminen
Uusi ehdotus ei sinällään sisällä
yksinkertaistuksia. Sen yksinomaisena tarkoituksena on lykätä 30. päivään
kesäkuuta 2013 määräaikaa, johon mennessä direktiivi 2009/138/EY on saatettava
osaksi kansallista lainsäädäntöä, ja säätää uudesta soveltamisen
alkamispäivämäärästä eli 1. päivästä tammikuuta 2014.
·              
Lainsäädännön kumoaminen
Itse ehdotuksen hyväksymisen myötä ei kumota
voimassa olevaa lainsäädäntöä. Sillä pelkästään muutetaan direktiivissä
2009/138/EY jo säädettyä kumoamisajankohtaa.
·              
Euroopan talousalue
Ehdotettu toimenpide koskee ETA-sopimuksen
soveltamisalaan kuuluvaa alaa, minkä vuoksi se on ulotettava koskemaan Euroopan
talousaluetta.
·              
Ehdotuksen yksityiskohtainen kuvaus luvuittain
tai artikloittain
Tällä ehdotuksella lykätään 30. päivään kesäkuuta
2013 määräaikaa, johon mennessä direktiivi 2009/138/EY on saatettava osaksi
kansallista lainsäädäntöä.
Ehdotuksen 1 artiklalla muutetaan direktiivin
2009/138/EY 309 artiklan (Saattaminen osaksi kansallista lainsäädäntöä) 1
kohtaa. Sillä myös vahvistetaan uusi myöhempi päivämäärä, jona Solvenssi II:ta
ryhdytään soveltamaan (1. tammikuuta 2014).
Ehdotuksen 2 artiklalla muutetaan 310 artiklassa
säädettyä Solvenssi I:n kumoamisajankohtaa (uusi päivämäärä on 1. tammikuuta
2014). Samoin sillä muutetaan 311 artiklassa säädettyä soveltamispäivämäärää
siten, että Solvenssi II:lla uudelleenlaadittuja Solvenssi I:n säännöksiä
sovelletaan mainitusta päivämäärästä alkaen.
2012/0110 (COD)
Ehdotus
EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON
DIREKTIIVI
vakuutus- ja jälleenvakuutustoiminnan
aloittamisesta ja harjoittamisesta (Solvenssi II) annetun direktiivin
2009/138/EY muuttamisesta direktiivin saattamiselle osaksi kansallista
lainsäädäntöä ja soveltamisen aloittamiselle asetettujen määräaikojen ja
tiettyjen direktiivien kumoamisajankohdan osalta
(ETA:n kannalta merkityksellinen teksti)
EUROOPAN PARLAMENTTI JA EUROOPAN
UNIONIN NEUVOSTO, jotka
ottavat huomioon Euroopan unionin toiminnasta
tehdyn sopimuksen ja erityisesti sen 53 artiklan 1 kohdan ja 62 artiklan,
ottavat huomioon Euroopan komission
ehdotuksen,
sen jälkeen kun esitys
lainsäätämisjärjestyksessä hyväksyttäväksi säädökseksi on toimitettu
kansallisille parlamenteille,
ottavat huomioon Euroopan talous- ja
sosiaalikomitean lausunnon[1]
ottavat huomioon alueiden komitean lausunnon[2],
noudattavat tavallista lainsäätämisjärjestystä,
sekä katsovat seuraavaa:
(1)       Vakuutus- ja
jälleenvakuutustoiminnan aloittamisesta ja harjoittamisesta (Solvenssi II) 25
päivänä marraskuuta 2009 annetussa Euroopan parlamentin ja neuvoston
direktiivissä 2009/138/EY[3]
säädetään eurooppalaisten vakuutus- ja jälleenvakuutusyritysten uudenaikaisesta
riskiperusteisesta sääntely- ja valvontajärjestelmästä. Uudet säännöt ovat
olennaisen tärkeitä varmistamaan turvallinen ja vakaa vakuutusala, joka voi
tuottaa kestäviä vakuutustuotteita ja tukea reaalitaloutta pitkäaikaisilla
investoinneilla ja lisävakaudella.
(2)       Direktiivissä 2009/138/EY
vahvistetaan 31 päivä lokakuuta 2012 päivämääräksi, johon mennessä direktiivi
on saatettava osaksi kansallista lainsäädäntöä, ja 1 päivä marraskuuta 2012
päivämääräksi, jona kumotaan voimassa olevat vakuutus- ja
jälleenvakuutusdirektiivit (direktiivit 64/225/ETY[4], 73/239/ETY[5], 73/240/ETY[6], 76/580/ETY[7], 78/473/ETY[8], 84/641/ETY[9], 87/344/ETY[10], 88/357/ETY[11], 92/49/ETY[12], 98/78/EY[13], 2001/17/EY[14], 2002/83/EY[15] ja 2005/68/EY[16]).
(3)       Komissio hyväksyi 19 päivänä
tammikuuta 2011 ehdotuksen direktiivin 2009/138/EY muuttamiseksi[17], jotta voidaan ottaa huomioon
vakuutusalan uusi valvontarakenne ja eritoten Euroopan vakuutus- ja
lisäeläkeviranomaisen (EVLEV) perustaminen (Omnibus II). Ehdotus sisältää myös
säännöksiä, joilla pidennetään saattamiselle osaksi kansallista lainsäädäntöä,
kumoamiselle ja soveltamiselle direktiivissä 2009/138/EY asetettuja
määräaikoja.
(4)       Kun otetaan huomioon Omnibus
II -ehdotuksen monimutkaisuus, vaarana on, ettei direktiivi ole tullut voimaan
ennen direktiivissä 2009/138/EY asetettuja asianomaisia päivämääriä. Jos
kyseiset päivämäärät jätettäisiin ennalleen, direktiivi 2009/138/EY pantaisiin
täytäntöön ilman Omnibus II -direktiivissä säädettyjä tärkeitä mukautuksia. 
(5)       Jotta vältettäisiin
jäsenvaltioille direktiivin 2009/138/EY nojalla ja myöhemmin Omnibus II
-ehdotukseen perustuvan uuden rakenteen nojalla aiheutuvat liian raskaat
oikeudelliset velvoitteet, on aiheellista pidentää määräaikaa, johon mennessä
direktiivi 2009/138/EY on saatettava osaksi kansallista lainsäädäntöä. 
(6)       Jotta vakuutus- ja
jälleenvakuutusyritykset voisivat valmistautua uuden rakenteen soveltamiseen
kokonaisuutena, olisi säädettävä myöhemmästä päivämäärästä soveltamisen
aloittamiselle eli 1 päivästä tammikuuta 2014. 
(7)       Jottei syntyisi oikeudellista
tyhjiötä, olisi vastaavasti muutettava voimassa olevien vakuutusdirektiivien
kumoamisajankohtaa.
(8)       Koska direktiivissä
2009/138/EY asetettujen määräaikojen päättymiseen on erittäin vähän aikaa,
tämän direktiivin olisi tultava voimaan viipymättä.
(9)       Näin ollen tämän
direktiiviehdotuksen toimittamiseen kansallisille parlamenteille on tässä
tapauksessa myös perusteltua soveltaa kansallisten kansanedustuslaitosten
asemaa Euroopan unionissa koskevan pöytäkirjan (N:o 1) 4 artiklassa määrättyä
kiireellisissä tapauksissa sovellettavaa poikkeusta, 
OVAT HYVÄKSYNEET TÄMÄN DIREKTIIVIN:
1 artikla
Muutetaan direktiivi 2009/138/EY seuraavasti:
1.           Muutetaan 309 artiklan 1
kohta seuraavasti:
a)      korvataan ensimmäisessä alakohdassa
ilmaisu ”30 päivään lokakuuta 2012” ilmaisulla ”30 päivään kesäkuuta 2013”;
b)      lisätään toinen alakohta seuraavasti:
”Jäsenvaltioiden on sovellettava ensimmäisessä
alakohdassa tarkoitettuja lakeja, asetuksia ja hallinnollisia määräyksiä 1
päivästä tammikuuta 2014.”
2.           Korvataan 310 artiklassa
päivämäärä ”1 päivästä marraskuuta 2012” päivämäärällä ”1 päivästä tammikuuta
2014”.
3.           Korvataan 311 artiklassa
päivämäärä ”1 päivästä marraskuuta 2012” päivämäärällä ”1 päivästä tammikuuta
2014”.
2 artikla
Tämä direktiivi tulee voimaan päivänä, jona se
julkaistaan Euroopan unionin virallisessa lehdessä.
3 artikla
Tämä direktiivi
on osoitettu kaikille jäsenvaltioille.
Tehty Brysselissä
Euroopan parlamentin puolesta                    Neuvoston
puolesta
Puhemies                                                       Puheenjohtaja
[1]               EUVL C , , s. .
[2]               EUVL C , , s. .
[3]               EUVL L 335, 17.12.2009, s. 1.
[4]               EYVL 56, 4.4.1964, s. 878.
[5]               EYVL L 228, 16.8.1973, s. 3.
[6]               EYVL L 228, 16.8.1973, s. 20.
[7]               EYVL L 189, 13.7.1976, s. 13.
[8]               EYVL L 151, 7.6.1978, s. 25.
[9]               EYVL L 339, 27.12.1984, s. 21.
[10]             EYVL L 185, 4.7.1987, s. 77.
[11]             EYVL L 172, 4.7.1988, s. 1.
[12]             EYVL L 228, 11.8.1992, s. 1.
[13]             EYVL L 330, 5.12.1998, s. 1.
[14]             EYVL L 110, 20.4.2001, s. 28.
[15]             EYVL L 345, 19.12.2002, s. 1.
[16]             EUVL L 323, 9.12.2005, s. 1.
[17]             (KOM (2011) 8, COD 2011/0006).