CELEX: 51988PC0805
Language: nl
Date: 1989-01-15
Title: Voorstel voor een VERORDENING (EEG) VAN DE RAAD inzake de door kredietinstellingen en verzekeringsmaatschappijen gestelde zekerheden (door de Commissie ingediend)

ARCHIVES HISTORIQUES
DE LA COMMISSION
COLLECTION RELIEE DES
DOCUMENTS "COM"
COM (88) 805
Vol. 1988/0267
 ---pagebreak--- Disclaimer
Conformément au règlement (CEE, Euratom) n° 354/83 du Conseil du 1er février 1983 concernant
l'ouverture au public des archives historiques de la Communauté économique européenne et de
la Communauté européenne de l'énergie atomique (JO L 43 du 15.2.1983, p. 1) modifié en dernier
lieu par le règlement (UE) 2015/496 du Conseil du 17 mars 2015 (JO L79 du 25. 3.2015, p. 1), ce
dossier est ouvert au public. Le cas échéant, les documents classifiés présents dans ce dossier
ont été déclassifiés conformément à l'article 5 dudit règlement ou sont considérés déclassifiés
conformément aux articles 26(3) et 59(2) de la décision (UE, Euratom) 2015/444 de la
Commission du 13 mars 2015 concernant les règles de sécurité aux fins de la protection des
informations classifiées de l'Union européenne.
In accordance with Council Regulation (EEC, Euratom) No 354/83 of 1 February 1983 concerning
the opening to the public of the historical archives of the European Economic Community and the
European Atomic Energy Community (OJ L 43, 15.2.1983, p. 1), as last amended by Council
Regulation (EU) 2015/496 of 17 March 2015 (OJ L 79, 27.3.2015, p. 1), this file is open to the
public. Where necessary, classified documents in this file have been declassified in conformity
with Article 5 of the aforementioned regulation or are considered declassified in conformity with
Articles (26.3) and 59(2) of the Commission Decision (EU, Euratom) 2015/444 of 13 March 2015
on the security rules for protecting EU classified information.
In Übereinstimmung mit der Verordnung (EWG, Euratom) Nr. 354/83 des Rates vom 1. Februar
1983 über die Freigabe der historischen Archive der Europäischen Wirtschaftsgemeinschaft und
der Europäischen Atomgemeinschaft (ABI. L 43 vom 15.2.1983, S. 1), zuletzt geändert durch die
Verordnung (EU) Nr. 2015/496 vom 17. März 2015 (ABI. L 79 vom 25.3.2015, S. 1), ist dieser Akt
der Öffentlichkeit zugänglich. Soweit erforderlich, wurden die Verschlusssachen in diesem Akt in
Übereinstimmung mit Artikel 5 der genannten Verordnung freigegeben; beziehungsweise werden
sie auf Grundlage von Artikel 26(3) und 59(2) der Entscheidung der Kommission (EU, Euratom)
2015/444    vom   13.   März   2015   über die   Sicherheitsvorschriften für den Schutz von  EU-
Verschlusssachen als herabgestuft angesehen.
 ---pagebreak--- COMMISSIE VAN DE EUROPESE GEMEENSCHAPPEN
                                                 COM(88 ) 805 def . - SYN 180
                                                 Brussel, 15 januari 1989
                             Voorstel voor een
                     VERORDENING ( EEG ) VAN DE RAAD
   inzake de door kredietinstellingen en verzekeringsmaatschappijen
                            gestelde zekerheden
                      ( door de Commissie ingediend )
                   te o v-'J jU]
                           Sort» au Secrétant Aÿ
 ---pagebreak---                                       - 4 -
                                  TOELICHTING
Inleiding
Uit het Verdrag vloeit voort , dat geen discriminatie op grond van
nationaliteit of plaats van vestiging in de Gemeenschap plaats mag vinden
tussen dienstverleners , dit behoeft derhalve geen bevestiging door afgeleide
wetgeving .  De huidige verordening gaat echter verder dan het discriminatie¬
verbod door publieke organen de verplichting op te leggen zekerheden van
kredietinstellingen en verzekeringsondernemingen waarvan ingevolge het Gemeen¬
schapsrecht vergunning is verleend te aanvaarden, en beoogt derhalve de
interne markt-dimensie van het vrij verrichten van diensten duidelijker af te
bakenen .
In het kader van het " Witboek inzake de voltooiing van de interne markt " is
een reeks wetgevende maatregelen getroffen met het oog op de totstandbrenging
van één enkele Europese markt voor financiële diensten, in de eerste plaats
aangeboden door kredietinstellingen en verzekeringsondernemingen .
Bij de Eerste Coördinatierichtli jn Bankrecht van 1977 is een geharmoniseerde
bankvergunning ingesteld ,   die door de in begin 1988 voorgestelde Tweede
Coördinatierichtli jn tot   één enkele Europese vergunning zal worden .       De
toezichthoudende autoriteiten op het bankwezen werken reeds zo nauw samen dat
hoewel voorhands nog steeds uiteenlopende bedrijfseconomische normen worden
toegepast Charmonisatieregelingen zijn voorgesteld voor solvabi liteitsratio' s ,
eigen vermogen , sanering en liquidatie ), niet langer gesproken kan worden van
afzonderlijke nationale markten .        Hoewel een Europese vergunning op
verzeker ingsgebied nog niet zo dichtbij is , zijn de bedrijfseconomische
vereisten nog gedetailleerder vastgesteld en is de samenwerking tussen de
 toezichthoudende autoriteiten een normale zaak geworden . Het integratiep'oces
 vindt op beide terreinen in versneld tempo plaats . Wat institutionele borgen
 betreft dienen publieke organen te worden verplicht blijk te geven van hun
 bijdrage tot dit integratie proces .
 Het bestaande stelsel van bedrijfseconomisch toezicht in alle Lid-Staten, dat
 is opgebouwd op een communautaire basis en dat zich door middel van
 harmonisatie verder ontwikkelt , functioneert zodanig dat niet langer
 discretionaire bevoegdheid bestaat met betrekking tot de beoordeling van de
 soliditeit van kredietinstellingen of verzekeringsondernemingen door andere
 van de overheid afhankelijke instellingen dan de daadwerkelijke toezicht
 houdende autoriteiten . Vanzelfsprekend kunnen deze gekwalificeerde borgen
 ---pagebreak---                                        - 5 -
alleen optreden binnen de beperkingen van de op hun van toepassing zijnde
toezichtsregels . Een kredietinstelling of een verzekeringsonderneming die in
het bezit is van een vergunning ingevolge de geharmoniseerde communautaire
stelsels heeft alle reden om deze beperkingen in acht te nemen , omdat anders
de intrekking van de vergunning onvermijdelijk zou lijken .
De voorgestelde wettelijke regeling draagt de vorm van een verordening , omdat
het belangrijk is dat degenen die verzocht worden zekerheid te stellen
onmiddellijk beschikken over een betrouwbaar instrument , dat niet door middel
van een Richtlijn zou kunnen worden verstrekt .          Het gaat hier om een
horizontale verordening waarvoor artikel 100 A een voldoende rechtsgrondslag
is ; er bestaat derhalve geen behoefte aan de toevoeging van verdere rechts¬
grondslagen voor specifieke sectoren als landbouw ( artikel 43 ) of belastings¬
heffing ( artikel 99 ),    zelfs indien het om op deze grondslagen genomen
besluiten gaat .
Artikelsgewi jze toelichting
Ad Artikel 1
Dit is het enige functionele artikel , waarin het beginsel wordt aangegeven dat
een publiek orgaan een zekerheid moet aanvaarden van elke kredietinstelling
die ingevolge Richtlijn 77 / 780 / EEG ( Eerste Coördinatierichtli jn Bankrecht )
vergunning heeft verkregen of van elke verzekeringsonderneming waarvan
overeenkomstig Richtlijn 73 / 239/ EEG vergunning is verleend voor de uitoefening
van de branche borgtochtverzekering . De zekerheid zal in eerste instantie
verlangd worden als garantie voor de betaling van een schuld, doch kan
natuurlijk ook worden toegepast op de verzekering om aan een bepaalde
verplichting te voldoen . Van de overheids afhankelijke instellingen betekent
elke eenheid waarvoor een Lid-Staat of de EEG aansprakelijk kan worden
gesteld , d.i . met inbegrip van b.v . plaatselijke autoriteiten , sociale
zekerheidsinstellingen , rechterlijke instanties ( met inbegrip van de storting
van borgsommen om de tijdelijke niet-tenuitvoerlegging van burgerrechtelijke
uitspraken mogelijk te maken ), diplomatieke vertegenwoordigingen van deze
autoriteiten in derde landen of bij internationale organisaties . Anderzijds
zouden vertegenwoordigingen van derde landen of van internationale
organisaties met vestiging in de EG niet onderworpen zijn aan deze
verplichting .
De toepasselijkheid van de verordening is niet beperkt tot aangelegenheden
waarop het Gemeenschapsrecht van toepassing is ; zij is derhalve b.v . eveneens
van toepassing op plaatselijke belastingen .
                                                                                  3
 ---pagebreak---                                            - 6 -
    Ad Artikel 2
    Artikel 27 ,   lid 3 van Verordening ( EEG ) nr .    222 / 77 betreffende communautair
    douanevervoer is niet in overeenstemming met het in artikel 1 neergelegde
    beginsel , en dient derhalve daaraan te worden geconformeerd . Duidelijkheids¬
    halve lijkt het gewenst zich niet te beroepen op de toepassing van de regel
    " lex posterior derogat legi priori " die vanzelfsprekend geldig bijlft .
           Huidige bepaling                                    Gewijzigde bepaling
    De zekerheid bestaat , onverminderd het           De zekerheid bestaat , onderminderd het
    bepaalde in artikel 33 , lid 2 , uit de          bepaalde in artikel 33, lid 2 , uit de
    borgtocht aangegaan door een door de             borgtocht aangegaan door
    Lid-Staat waar de zekerheid wordt                - hetzij een kredietinstelling die
    gesteld aanvaarde derde natuurlijke                 ingevolge artikel 3 van Richtlijn
    persoon of rechtspersoon, gevestigd in              77/ 780/ EEG ( PB nr . L 322 , 17.12.1977,
    die Lid-Staat , en waarbij deze persoon             blz . 30) vergunning heeft verkregen
    zich hoofdelijk heeft verbonden .                   of door
                                                      - een verzekeringsonderneming waarvan
                                                        vergunning is verleend voor de
                                                        branche borgtochtverzekering inge¬
                                                        volge de artikelen 6 en 7 van Richt ¬
                                                        lijn 73/ 239 / EEG ( PB nr . L 228,
                                                        16.08.1973, blz . 3 ) of
                                                      - door een Lid-Staat waar de zekerheid
                                                        wordt gesteld aanvaarde natuurlijke
                                                        of rechtspersoon, gevestigd in die
                                                        Lid-Staat , en welke zich daartoe
                                                        hoofdelijk heeft verbonden .
    Hoewel de oorspronkelijke verordening is vastgesteld op grond van een andere
    rechtsgrondslag ( artikel 235 ) kan zij thans worden gewijzigd door middel van
    een verordening krachtens artikel 100 A. Dit is een gevolg van de wijziging
    van het Verdrag door de Europese Akte : regels op douanegebied zullen nu
    moeten worden getroffen ingevolge dit nieuwe artikel .
3 . Er bestaan andere Gemeenschapsregels met betrekking tot zekerheden waarin
    melding wordt gemaakt van een zekere mate van discretionaire bevoegdheid van
    de administratieve autoriteiten . Deze regels lijken niet te behoeven te worden
     gewijzigd , daar het duidelijk in artikel 1 neergelegde beginsel in het
     specifieke geval van zekerheden die worden aangegaan door kredietinstellingen
     of verzekeringsondernemingen, deze discretionaire bevoegdheid ten dele
     beperkt . In dit kader kunnen de volgende bepalingen worden genoemd :
 ---pagebreak---                                             - 7 -
Verordening ( EEG) nr .      612 /77    ( jonge mannelijke mestrunderen   -  invoer¬
regelingen ), artikel 1
" 2 . De waarborg wordt naar keuze van de aanvragen gesteld in contanten of in
      de vorm van een garantie van een instelling , die voldoet aan de criteria
      die zijn vastgesteld door de Lid-Staat op wiens grondgebied de invoer
      plaatsvindt
Verordening ( EEG ) nr . 1091 / 80 (particuliere opslag van rundvlees ), artikel 4
"2.
      De waarborg wordt ... gesteld in de vorm van een garantie die voldoet aan
      de door elke Lid-Staat voorgestelde voorwaarden ."
Verordening ( EEG ) nr . 2220/85 ( stellen van zekerheden voor landbouwprodukten),
artikel 16
" 1 . De borg dient zijn normale verblijfplaats te hebben in de Gemeenschap of
      er een vestiging te hebben en onverminderd de bepalingen van het Verdrag
      met betrekking tot het vrij verlenen van diensten , aanvaard te zijn door
      de bevoegde autoriteit van de Lid-Staat waar de zekerheid wordt gesteld ."
Verordening ( EEG ) nr . 3599 / 82 ( tijdelijke invoer ), artikel 3
" 1 . ... bepalen de bevoegde autoriteiten ... de vorm van de borgtocht ."
Verordening ( EEG ) nr . 1999 / 85 ( actieve veredeling ), artikel 4
" 2 . Voor de goederen die tijdelijk uit een Lid-Staat in een andere Lid-Staat
      worden ingevoerd , heeft de persoon aan wie vrijstelling bij tijdelijke
      invoer werd verleend , indien zekerheidstelling wordt verlangd , de keuze
      tussen :
      a ) storting van een geldsom         in de valuta van de Lid-Staat     waar de
          zekerheid wordt verlangd ;
      b ) inschakeling van een borg die zijn gewone verblijfplaats of een
          vestiging heeft in de Lid-Staat waar de zekerheid wordt verlangd en die
          is goedgekeurd door de bevoegde autoriteiten van de Lid-Staat ;
      c ) elke andere zekerheid die aanvaardbaar is voor de bevoegde autoriteiten
          van de Lid-Staat waar de zekerheid wordt verlangd ."
                                                                                     ?
 ---pagebreak---                                      - 8 -
Ad artikel 3
De verordening kan onmiddellijk na de vaststelling ervan worden toegepast . Om
redenen van rechtszekerheid wordt echter voorgesteld de datum van toepassing
vast te stellen op de eerste dag van de maand na de datum van vaststelling .
Deze datum dient onmiddellijk vóór de vaststelling van de tekst door de Raad
te worden ingevoegd ( b.v .   indien de Raad deze op 12 september 1989 zou
vaststellen , zou de datum 1 oktober 1989 in de tekst moeten worden ingevoegd ).
 ---pagebreak---                                 Voorstel voor een
                         VERORDENING ( EEG ) VAN DE RAAD
      inzake de door kredietinstellingen en verzekeringsmaatschappijen
                               gestelde zekerheden
DE RAAD VAN DE EUROPESE GEMEENSCHAPPEN ,
Gelet op het Verdrag tot oprichting van de Europese Economische Gemeenschap ,
met name op article 100 A ;
                                           (1 )
Gezien het voorstel van de Commissie            ;
                                                   (2)
Gezien het advies van het Europese Parlement           ;
Gezien het advies van het Economisch en Sociaal Comité
- ( 1 ) Overwegende dat in artikel 59 van het Verdrag het beginsel van het vrij
        verrichten van diensten is neergelegd ;
- ( 2 ) Overwegende dat vele van de autoriteiten , indien zij zekerheden
        verlangen , eisen dat deze worden gesteld door een ingezetene van het
        nationale grondgebied , hetgeen in strijd is met dit beginsel ;
- ( 3 ) Overwegende dat het in het Verdrag neergelegde beginsel van non-disrimi-
         natie rechtstreeks toepasselijk is en geen uitvoeringsbepalingen behoeft ;
- ( 4 ) Overwegende dat de autoriteiten een zekere discretionai re bevoegdheid
         hebben bij de beoordeling van de aanvaardbaarheid van de borg ;
- ( 5 ) Overwegende dat de autoriteiten eveneens een bijzondere verantwoorde­
         lijkheid dragen voor de totstandbrenging en werking van de interne markt ;
( 1 ) PB nr . C llllll
( 2 ) Wetgevingsresolutie van .          ( PB nr . C ■■■■■■) en Besluit van ... ( PB
      nr . C IIIIII )
( 3 ) PB nr . C llllll
 ---pagebreak---                                           - 2 -
- ( 6 ) Overwegende    dat    deze   verantwoordelijkheid   een  beperking  van   de
        discretionai re bevoegdheid van de autoriteiten vergt in het geval van
        een specifieke financiële dienstverlening door instellingen , waarop
         toezicht wordt gehouden op grond van gemeenschapsregels ;
- ( 7 ) Overwegende dat de eerste Richtlijn 77 / 780 / EEG van de Raad van 12
         december 1977 tot coördinatie van de wettelijke en bestuursrechtelijke
         bepalingen betreffende de toegang tot en de uitoefening van de
         werkzaamheden van kredietinstellingen            laatstelijk gewijzigd bij
         Richtlijn 86 / 524/ EEG ( 5 ), voorziet in een communautair stelsel voor de
         vergunningverlening aan en het toezicht op kredietinstellingen ;
- ( 8 ) Overwegende dat de eerste Richtlijn 73 / 239 / EEG van de Raad van 24 juli
         1973 tot coördinatie van de wettelijke en bestuursrechtelijke bepalingen
         betreffende de toegang tot het directe verzekeringsbedrijf ,            met
         uitzondering van de Levensverzekeringsbranche, en de uitoefening daarvan ^
         laatstelijk gewijzigd bij Richtlijn 87 / 344 / EEG            (7)
         voorziet      in een communautair stelsel voor de vergunningverlening aan
         en het toezicht op verzekeringsmaatschappijen ;
- ( 9) Overwegende dat het niet dienstig lijkt , dat andere autoriteiten dan die
         welke belast zijn met het bedrijfseconomisch toezicht op deze
         instellingen , de soliditeit van kredietinstellingen of verzekerings¬
         maatschappijen die als borg optreden , beoordelen ;
HEEFT DE VOLGENDE VERORDENING VASTGESTELD :
 ( 4 ) PB nr . L 322 van 17.12.1977, blz . 30
 ( 5 ) PB nr . L 309 van 04.11.1986, blz . 15
 ( 6) PB nr . L 228 van 16.08.1973, blz . 3
 ( 7) PB nr . L 185 van 04.07.1987, blz . 77
                                                                                     <2
 ---pagebreak---                                           - 3 -
                                        Artikel 1
           Verplichting tot aanvaarding van door kredietinstellingen
                en verzekeringsmaatschappijen gestelde zekerheden
       Een autoriteit die zekerheidstelling verlangt voor de betaling van een
       bestaande of potentiële schuld of voor de nakoming van andere verplichtin¬
       gen dient een zekerheid die gesteld wordt door een kredietinstelling welke
       ingevolge artikel 3 van Richtlijn 77 /780 / EEG vergunning heeft verkregen
       of door een verzekeringsmaatschappij waaraan vergunning is verleend voor
       de branche borgtochtverzekering overeenkomstig artikelen 6 en 7 van
       Richtlijn 73/ 239/ EEG te aanvaarden .
                                        Artikel 2
                          Wijziging van bestaande wetgeving
       Artikel 27, lid 3 , van Verordening ( EEG ) nr . 222 /77 van de Raad van
       13 december 1976 betreffende communautair douanevervoer ( 8 ), wordt als
       volgt gelezen :
       "3 . De zekerheid bestaat , onverminderd het bepaalde artikel 33, lid 2 ,
            uit de borgtocht aangegaan door
            - hetzij een kredietinstelling die overeenkomstig artikel 3 van Richt¬
              lijn 77 / 780 / EEG van de Raad (*) vergunning heeft verkregen ,
            - hetzij een verzekeringsmaatschappij waaraan overeenkomstig de arti ¬
              kelen 6 en 7 van Richtlijn 73/ 239/ EEG van de Raad (**) vergunning
              is verleend voor de branche ;
            - hetzij een door de Lid-Staat waarin de zekerheid wordt gesteld als borg
              aanvaarde derde natuurlijke of rechtspersoon, gevestigd in de
              Gemeenschap ,
        (*) PB nr . L 322 van 17.12.1977, blz . 30
       (**) PB nr . L 228 van 16 . 8.1973 , blz . 3 "
(8) PB nr . L 38 van 9.2.1977, blz . 1
 ---pagebreak---                            Artikel 3
                        Inwerkingtreding
Deze verordening treedt in werking op      (de eerste dag van de maand
na de vaststelling ).
Deze verordening is verbindend in al haar onderdelen en is rechtstreeks
toepasselijk in elke Lid-Staat .
Gedaan te Brussel ,                               Voor de Raad