CELEX: 31994L0019
Language: nl
Date: 1994-05-30 00:00:00
Title: Richtlijn 94/19/EG van het Europees Parlement en de Raad van 30 mei 1994 inzake de depositogarantiestelsels

Avis juridique important

|

31994L0019

Richtlijn 94/19/EG van het Europees Parlement en de Raad van 30 mei 1994 inzake de depositogarantiestelsels  

Publicatieblad Nr. L 135 van 31/05/1994 blz. 0005 - 0014 Bijzondere uitgave in het Fins: Hoofdstuk 6 Deel 4 blz. 0227  Bijzondere uitgave in het Zweeds: Hoofdstuk 6 Deel 4 blz. 0227 

RICHTLIJN 94/19/EG VAN HET EUROPEES PARLEMENT EN DE RAAD  van 30 mei 1994 inzake de depositogarantiestelselsHET EUROPEES PARLEMENT EN DE  RAAD VAN DE EUROPESE UNIE, Gelet op het Verdrag tot oprichting van de Europese Gemeenschap, inzonderheid op artikel 57, lid 2,  eerste en derde zin, Gezien het voorstel van de Commissie (1), Gezien het advies van het Economisch en Sociaal Comité (2), Volgens de procedure van artikel 189 B van het Verdrag (3), Overwegende dat, overeenkomstig de doelstellingen van het Verdrag, een harmonische ontwikkeling van  de werkzaamheden van kredietinstellingen in de gehele Gemeenschap dient te worden bevorderd door  alle beperkingen van de vrijheid van vestiging en van het vrij verrichten van diensten weg te  nemen, en tegelijk de stabiliteit van het bankwezen en de bescherming van de spaarders te  versterken; Overwegende dat bij het afschaffen van beperkingen op de werkzaamheden van kredietinstellingen  aandacht dient te worden geschonken aan de situatie die zich kan voordoen in geval van het  niet-beschikbaar worden van de deposito's bij een kredietinstelling die bijkantoren in andere  Lid-Staten heeft; dat het noodzakelijk is dat een geharmoniseerd minimumniveau voor de bescherming  van deposito's wordt gewaarborgd, ongeacht waar deze deposito's zich in de Gemeenschap bevinden;  dat deze depositobescherming voor de voltooiing van de eengemaakte bankmarkt van even wezenlijk  belang is als de prudentiële voorschriften; Overwegende dat bij de sluiting van een insolvente kredietinstelling de deposanten bij bijkantoren  in een andere Lid-Staat dan die van het hoofdkantoor van de kredietinstelling door hetzelfde  garantiestelsel worden beschermd als de overige deposanten van de kredietinstelling; Overwegende dat voor de kredietinstellingen de kosten van deelneming aan een garantiestelsel in  generlei verhouding staan tot de kosten die het gevolg zouden zijn van het massaal opnemen van  bankdeposito's, niet alleen bij een in moeilijkheden verkerende instelling maar ook bij gezonde  instellingen, als gevolg van een verlies van het vertrouwen in de soliditeit van het bankwezen bij  de deposanten; Overwegende dat de wijze waarop de Lid-Staten gevolg hebben gegeven aan Aanbeveling 87/63/EEG van  de Commissie van 22 december 1986 betreffende de invoering van depositogarantiestelsels in de  Gemeenschap (4), niet volledig het gewenste resultaat heeft opgeleverd; dat deze situatie voor de  goede werking van de geïntegreerde markt schadelijk kan blijken; Overwegende dat Tweede Richtlijn 89/646/EEG van de Raad van 15 december 1989 tot cooerdinatie van de  wettelijke en bestuursrechtelijke bepalingen betreffende de toegang tot en de uitoefening van de  werkzaamheden van kredietinstellingen, alsmede tot wijziging van Richtlijn 77/780/EEG (5), die  voorziet in een stelsel met één vergunning voor kredietinstellingen en in toezicht door de  autoriteiten van de Lid-Staat van herkomst, sedert 1 januari 1993 van toepassing is; Overwegende dat bijkantoren niet langer een vergunning behoeven in een Lid-Staat van ontvangst,  omdat de ene vergunning in de gehele Gemeenschap geldt, en op de solvabiliteit van die bijkantoren  toezicht wordt gehouden door de bevoegde autoriteiten van de Lid-Staat van herkomst; dat deze  situatie rechtvaardigt dat alle bijkantoren in de Gemeenschap van een zelfde kredietinstelling door  één enkel garantiestelsel worden gedekt; dat dit stelsel slechts het stelsel kan zijn dat voor deze  categorie instellingen bestaat in de Lid-Staat van het hoofdkantoor, gezien met name het verband  tussen het toezicht op de solvabiliteit van een bijkantoor en de deelneming ervan aan een  depositogarantiestelsel; Overwegende dat de harmonisatie beperkt moet blijven tot de voornaamste elementen van de  depositogarantiestelsels en moet waarborgen dat op zeer korte termijn een op basis van een  geharmoniseerd minimumniveau berekende uitkering uit hoofde van de garantie plaatsvindt; Overwegende dat de depositogarantiestelsels moeten worden ingeschakeld zodra deposito's  niet-beschikbaar worden; Overwegende dat het dienstig is om in eigen naam en voor eigen rekening door kredietinstellingen  verrichte deposito's van de dekking uit te sluiten; dat zulks niets afdoet aan de rechten van het  garantiestelsel om de nodige maatregelen te treffen teneinde een in moeilijkheden verkerende  kredietinstelling te redden; Overwegende dat de harmonisatie van de depositogarantiestelsels in de Gemeenschap op zich niets  afdoet aan het bestaan van stelsels die zijn gericht op de bescherming van de kredietinstellingen,  met name door hun solvabiliteit en liquiditeit te waarborgen teneinde te voorkomen dat de  deposito's die bij deze instellingen, met inbegrip van hun in andere Lid-Staten gevestigde  bijkantoren, zijn ondergebracht, niet-beschikbaar worden; dat deze alternatieve stelsels, die een  ander beschermingsoogmerk hebben, onder bepaalde voorwaarden door de bevoegde autoriteiten geacht  kunnen worden aan de doelstellingen van deze richtlijn te beantwoorden; dat het de taak van die  bevoegde autoriteiten is om na te gaan of aan deze voorwaarden wordt voldaan; Ovewegende dat in verscheidene Lid-Staten stelsels voor depositobescherming bestaan die onder de  verantwoordelijkheid van organisaties van het bedrijfsleven vallen; dat in andere Lid-Staten  stelsels bestaan die krachtens een wet zijn ingesteld en gereglementeerd en dat bepaalde stelsels,  hoewel bij overeenkomst ingesteld, toch ten dele door de wet worden beheerst; dat deze  verscheidenheid qua status slechts een probleem vormt ten aanzien van de verplichte deelneming aan  en de uitsluiting van een stelsel; dat derhalve bepalingen moeten worden vastgesteld waarbij de  bevoegdheden van de stelsels ter zake worden beperkt; Overwegende dat de handhaving in de Gemeenschap van stelsels die een boven het geharmoniseerde  minimum uitgaande dekking van de deposito's bieden, op een zelfde grondgebied tot verschillen in  schadeloosstelling en tot ongelijke mededingingsvoorwaarden tussen nationale instellingen en  bijkantoren van instellingen uit andere Lid-Staten kan leiden; dat, om deze bezwaren te  ondervangen, deelneming van bijkantoren aan het stelsel van de Lid-Staat van ontvangst dient te  worden toegestaan teneinde deze bijkantoren in staat te stellen de deposanten ervan dezelfde  garanties te bieden als die welke geboden worden door het stelsel van de Lid-Staat waar zij zijn  gevestigd; dat het dienstig is dat de Commissie na een aantal jaren verslag uitbrengt over de mate  waarin bijkantoren van deze mogelijkheid gebruik hebben gemaakt, en over eventuele moeilijkheden  die zij of de garantiestelsels bij de implementatie van deze voorschriften hebben ondervonden; dat  niet is uitgesloten dat het stelsel van de Lid-Staat van herkomst zelf een dergelijke aanvullende  dekking biedt onder de voorwaarden die het stelsel heeft vastgesteld; Overwegende dat marktverstoringen kunnen worden teweeggebracht wanneer bijkantoren van  kredietinstellingen hogere dekkingsniveaus verstrekken dan kredietinstellingen waaraan in de  Lid-Staat van ontvangst vergunning is verleend; dat het bedrag en de reikwijdte van de door het  garantiestelsel geboden dekking geen mededingingsinstrument mogen worden; dat bijgevolg, althans in  een eerste fase, moet worden bepaald dat het bedrag en de reikwijdte van de dekking die door  stelsels van een Lid-Staat van herkomst worden geboden aan deposanten van bijkantoren in een andere  Lid-Staat, het maximumbedrag en de reikwijdte die door het overeenkomstige stelsel van de Lid-Staat  van ontvangst worden geboden, niet mogen overtreffen; dat na verloop van een aantal jaren een  onderzoek naar eventuele marktverstoringen dient plaats te vinden in het licht van de opgedane  ervaring en van de ontwikkelingen in de banksector; Overwegende dat alle kredietinstellingen op grond van deze richtlijn in beginsel aan een  depositogarantiestelsel moeten deelnemen; dat de Lid-Staten krachtens de richtlijnen inzake de  toelating van kredietinstellingen met hoofdkantoor in derde landen, inzonderheid Eerste Richtlijn  77/780/EEG van de Raad van 12 december 1977 tot cooerdinatie van de wettelijke en  bestuursrechtelijke bepalingen betreffende de toegang tot en de uitoefening van de werkzaamheden  van kredietinstellingen (1), kunnen bepalen of en op welke voorwaarden bijkantoren van dergelijke  kredietinstellingen toelating krijgen om op hun grondgebied werkzaamheden uit te oefenen; dat zulke  bijkantoren niet in aanmerking komen voor het vrij verrichten van diensten uit hoofde van artikel  59, tweede alinea, van het Verdrag, noch voor de vrijheid van vestiging in een andere Lid-Staat dan  die waar zij gevestigd zijn; dat een Lid-Staat die zulke bijkantoren toelaat, derhalve dient te  besluiten hoe de beginselen van onderhavige richtlijn op deze bijkantoren zullen worden toegepast  op een wijze die strookt met artikel 9, lid 1, van Richtlijn 77/780/EEG en met de noodzaak de  deposanten te beschermen en de integriteit van het financieel stelsel in stand te houden; dat het  van essentieel belang is dat deposanten bij zulke bijkantoren volledig op de hoogte zijn van de  garantieregelingen die te hunnen aanzien gelden; Overwegende dat, enerzijds, het bij deze richtlijn vastgestelde minimumgarantieniveau geen te groot  aandeel van de deposito's onbeschermd mag laten, zowel ter wille van de bescherming van de  consument als van de stabiliteit van het financieel stelsel; dat het, anderzijds, niet dienstig is  in de gehele Gemeenschap een beschermingsniveau op te leggen dat in sommige gevallen een ongezond  beheer bij kredietinstellingen in de hand zou kunnen werken; dat rekening dient te worden gehouden  met de kosten van financiering van de stelsels; dat het redelijk lijkt het geharmoniseerde minimale  garantieniveau op 20 000 ecu vast te stellen; dat beperkte overgangsregelingen nodig kunnen blijken  om de stelsels in staat te stellen aan dit voorschrift uitvoering te geven; Overwegende dat in sommige Lid-Staten de deposanten een hogere dekking van hun deposito's wordt  geboden dan het in deze richtlijn vastgestelde geharmoniseerde minimumniveau van de garantie; dat  het niet wenselijk lijkt te verlangen dat deze stelsels, die in sommige gevallen onlangs zijn  ingevoerd bij toepassing van Aanbeveling 87/63/EEG, op dit punt worden gewijzigd; Overwegende dat een Lid-Staat, wanneer hij van oordeel is dat bepaalde categorieën in een  limitatieve lijst vermelde deposito's of deposanten geen bijzondere bescherming behoeven, deze moet  kunnen uitsluiten van de garantie die wordt geboden door de depositogarantiestelsels; Overwegende dat niet-beschikbare deposito's in sommige Lid-Staten niet volledig worden terubetaald  teneinde deposanten ertoe aan te zetten te letten op de kwaliteit van de kredietinstellingen; dat  deze aanpak, wat betreft deposito's die beneden het geharmoniseerde minimumniveau liggen, dient te  worden beperkt; Overwegende dat het beginsel van een geharmoniseerde minimumlimiet per deposant en niet per  deposito is aangehouden; dat in dit perspectief rekening moet worden gehouden met de deposito's van  deposanten die hetzij niet als rekeninghouder worden vermeld hetzij niet de enige rekeninghouder  zijn; dat de limiet derhalve op iedere identificeerbare deposant van toepassing moet zijn; dat  zulks evenwel niet dient te gelden voor instellingen voor collectieve belegging, waarvoor  bijzondere regels inzake bescherming gelden die voor de genoemde deposito's niet bestaan; Overwegende dat de voorlichting van de deposant een wezenlijk onderdeel van diens bescherming vormt  en dat te dien aanzien derhalve eveneens een minimum aan dwingende bepalingen dient te gelden; dat  de ongereglementeerde aanwending voor reclamedoeleinden van vermeldingen van het bedrag en de  reikwijdte van het depositogarantiestelsel evenwel de stabiliteit van het bankwezen of het  vertrouwen van de deposanten zou kunnen ondermijnen; dat de Lid-Staten derhalve voorschriften  moeten vaststellen die dergelijke vermeldingen aan banden leggen; Overwegende dat in bijzondere gevallen, in bepaalde Lid-Staten, waar geen depositogarantiestelsel  bestaat voor bepaalde categorieën kredietinstellingen die slechts een zeer gering deel deposito's  aantrekken, de invoering van een dergelijk stelsel soms meer tijd in beslag kan nemen dan de voor  de omzetting van de richtlijn vastgestelde periode; dat in die gevallen een tijdelijke afwijking  van de verplichting tot deelneming aan een depositogarantiestelsel gerechtvaardigd kan zijn; dat,  mochten deze kredietinstellingen hun werkzaamheden evenwel in het buitenland gaan uitoefenen, de  Lid-Staten gerechtigd zouden zijn te verlangen dat deze kredietinstellingen deelnemen aan een op  hun grondgebied opgericht depositogarantiestelsel; Overwegende dat het niet volstrekt nodig is om in het kader van deze richtlijn de methoden ter  financiering van de garantiestelsels voor deposito's of voor kredietinstellingen zelf te  harmoniseren, aangezien de kosten voor de financiering van deze stelsels in beginsel door de  kredietinstellingen zelf moeten worden gedragen, enerzijds, en de financieringscapaciteit van deze  stelsels in verhouding moet staan tot de op hen rustende verplichtingen, anderzijds; dat een en  ander evenwel de stabiliteit van het bankwezen in de betrokken Lid-Staat niet in gevaar mag  brengen; Overwegende dat deze richtlijn niet kan leiden tot aansprakelijkheid van de Lid-Staten of van hun  bevoegde autoriteiten jegens de deposanten, voor zover zij zorg hebben gedragen voor de instelling  of de officiële erkenning van een of meer garantiestelsels voor deposito's of voor  kredietinstellingen zelf, die de schadeloosstelling of de bescherming van de deposanten onder de in  deze richtlijn vastgestelde voorwaarden garanderen; Overwegende dat de bescherming van deposito's een wezenlijk onderdeel van de voltooiing van de  interne markt vormt, alsmede een onmisbare aanvulling van het stelsel van toezicht op  kredietinstellingen, wegens de solidariteit die daarmee tussen alle kredietinstellingen op een  zelfde financiële markt wordt geschapen ingeval een van die instellingen niet aan haar  verplichtingen kan voldoen, HEBBEN DE VOLGENDE RICHTLIJN VASTGESTELD: Artikel 1 In deze richtlijn wordt verstaan onder: 1. deposito: een creditsaldo dat wordt gevormd door op een rekening staande gelden of dat tijdelijk  uit normale banktransacties voortvloeit, en dat de kredietinstelling onder de toepasselijke  wettelijke en contractuele voorwaarden dient terug te betalen, alsmede schulden belichaamd in door  deze kredietinstelling uitgegeven schuldbewijzen. Aandelen van "building societies" in het Verenigd Koninkrijk en in Ierland worden als deposito's  behandeld, tenzij het gaat om aandelen met een vermogenskarakter, als bedoeld in artikel 2. Obligaties die voldoen aan de voorwaarden van artikel 22, lid 4, van Richtlijn 85/611/EEG van de  Raad van 20 december 1985 tot cooerdinatie van de wettelijke en bestuursrechtelijke bepalingen  betreffende bepaalde instellingen voor collectieve belegging in effecten (icbe's) (1), worden niet  als deposito's beschouwd. Met het oog op de berekening van een creditsaldo passen de Lid-Staten de regels en voorschriften  betreffende verrekening en tegenvorderingen toe overeenkomstig de wettelijke en contractuele  voorwaarden die op het deposito van toepassing zijn; 2. gemeenschappelijke rekening: een rekening die op naam van twee of meer personen is geopend of  ten aanzien waarvan twee of meer personen rechten hebben, en waarover met de handtekening van een  of meer van die personen kan worden beschikt; 3. niet-beschikbaar deposito: een deposito dat verschuldigd en betaalbaar is maar door een  kredietinstelling niet onder de toepasselijke wettelijke en contractuele voorwaarden betaald is,  waarbij i) of wel de daartoe aangewezen bevoegde autoriteiten hebben vastgesteld dat, naar hun oordeel, de  kredietinstelling, om redenen die rechtstreeks verband houden met haar financiële positie,  momenteel niet in staat lijkt te zijn de deposito's terug te betalen en daartoe ook op afzienbare  termijn niet in staat lijkt te zullen zijn. De bevoegde autoriteiten doen deze vaststelling zo spoedig mogelijk en uiterlijk 21 dagen nadat zij  voor het eerst hebben geconstateerd dat een kredietinstelling heeft nagelaten een verschuldigd en  betaalbaar deposito terug te betalen, ii) of wel een rechterlijke instantie, om redenen die rechtstreeks verband houden met de financiële  positie van de kredietinstelling, een uitspraak heeft gedaan die leidt tot schorsing van de  mogelijkheid voor deposanten om vorderingen in te stellen jegens deze kredietinstelling, indien  deze uitspraak vóór de hierboven bedoelde vaststelling is gedaan; 4. kredietinstelling: een onderneming waarvan de werkzaamheden bestaan in het van het publiek in  ontvangst nemen van deposito's of van andere terugbetaalbare gelden en het verlenen van kredieten  voor eigen rekening; 5. bijkantoor: een bedrijfszetel welke een deel zonder rechtspersoonlijkheid vormt van een  kredietinstelling en welke rechtstreeks geheel of gedeeltelijk de handelingen verricht die eigen  zijn aan de werkzaamheden van een kredietinstelling; verscheidene bedrijfszetels in een zelfde  Lid-Staat van een kredietinstelling met hoofdkantoor in een andere Lid-Staat worden beschouwd als  één enkel bijkantoor. Artikel 2 Van terugbetaling door een garantiestelsel zijn uitgesloten: - onverminderd artikel 8, lid 3, in eigen naam en voor eigen rekening door andere  kredietinstellingen verrichte deposito's; - alle instrumenten die zouden vallen onder de definitie van "eigen vermogen" in artikel 2 van  Richtlijn 89/299/EEG van de Raad van 17 april 1989 betreffende het eigen vermogen van  kredietinstellingen (1); - deposito's uit hoofde van transacties in verband waarmee een strafrechtelijke veroordeling is  uitgesproken wegens het witwassen van geld als omschreven in artikel 1 van Richtlijn 91/308/EEG van  de Raad van 10 juni 1991 tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het  witwassen van geld (2). Artikel 3 1. Iedere Lid-Staat ziet erop toe dat op zijn grondgebied een of meer depositogarantiestelsels  worden ingevoerd en officieel worden erkend. Uitgezonderd in de omstandigheden bedoeld in de tweede  alinea en in lid 4, mogen kredietinstellingen waaraan op grond van artikel 3 van Richtlijn  77/780/EEG in die Lid-Staat vergunning is verleend, alleen deposito's aanvaarden indien zij aan een  van die stelsels deelnemen. De Lid-Staten mogen een kredietinstelling evenwel vrijstellen van deelneming aan een  depositogarantiestelsel indien deze kredietinstelling deelneemt aan een stelsel dat de  kredietinstelling zelf beschermt, en met name haar liquiditeit en solvabiliteit waarborgt, waardoor  aan de deposanten een beschermingsniveau wordt geboden dat ten minste gelijkwaardig is aan het door  een depositogarantiestelsel geboden niveau, en dat volgens de bevoegde autoriteiten aan de volgende  voorwaarden voldoet: - het stelsel bestaat en is op het tijdstip van aanneming van deze richtlijn officieel erkend; - het stelsel heeft tot doel te voorkomen dat de deposito's bij de aan dit stelsel deelnemende  kredietinstellingen niet-beschikbaar worden, en heeft de nodige middelen daartoe ter beschikking; - het stelsel behelst geen door de Lid-Staat zelf of een van zijn lokale of regionale autoriteiten  verleende garantie aan de kredietinstellingen; - het stelsel zorgt ervoor dat de deposanten op de wijze en onder de voorwaarden van artikel 9  worden voorgelicht. De Lid-Staten die van deze mogelijkheid gebruik maken, stellen de Commissie daarvan in kennis; zij  doen met name mededeling van de kenmerken van deze beschermingsstelsels en van de daaronder  vallende kredietinstellingen, alsmede van na de toezending van de inlichtingen opgetreden  wijzigingen. De Commissie geeft de mededelingen door aan het Raadgevend Comité voor het bankwezen. 2. Indien een kredietinstelling niet voldoet aan de verplichtingen die uit hoofde van haar  deelneming aan een depositogarantiestelsel op haar rusten, worden de bevoegde autoriteiten die de  vergunning hebben verleend, daarvan in kennis gesteld en nemen deze, in samenwerking met het  garantiestelsel, alle passende maatregelen, met inbegrip van sancties, om ervoor te zorgen dat de  kredietinstelling haar verplichtingen nakomt. 3. Indien de kredietinstelling in weerwil van deze maatregelen aan haar verplichtingen blijft  verzaken, kan het garantiestelsel, voor zover uitsluiting van deelneming bij de nationale wetgeving  is toegestaan, met de uitdrukkelijke toestemming van de bevoegde autoriteiten, met een  opzeggingstermijn van ten minste twaalf maanden kennis geven van zijn voornemen de  kredietinstelling van deelneming aan het stelsel uit te sluiten. Deposito's die vóór het  verstrijken van deze opzeggingstermijn zijn verricht, vallen nog volledig onder de dekking van het  stelsel. Indien de kredietinstelling na het verstrijken van de opzeggingstermijn niet aan haar  verplichtingen heeft voldaan, mag het depositogarantiestelsel, na opnieuw de uitdrukkelijke  instemming van de bevoegde autoriteiten te hebben verkregen, tot uitsluiting overgaan. 4. Indien de nationale wetgeving zulks toestaat en de bevoegde autoriteiten die de vergunning  hebben verleend, daarvoor uitdrukkelijk toestemming hebben gegeven, mag een van een  depositogarantiestelsel uitgesloten kredietinstelling deposito's blijven aanvaarden, mits zij vóór  haar uitsluiting alternatieve garantieregelingen heeft getroffen die de deposanten een bescherming  waarborgen die qua niveau en reikwijdte ten minste gelijkwaardig is aan de door het officieel  erkende depositogarantiestelsel geboden bescherming. 5. Indien een kredietinstelling waarvan de uitsluiting overeenkomstig lid 3 wordt overwogen, er  niet in slaagt alternatieve regelingen te treffen die aan de voorwaarden van lid 4 voldoen, gaan de  bevoegde autoriteiten die de vergunning hebben verleend, onverwijld tot intrekking van deze  vergunning over. Artikel 4 1. De overeenkomstig artikel 3, lid 1, in een Lid-Staat ingevoerde en officieel erkende  depositogarantiestelsels dekken de deposanten bij door kredietinstellingen in andere Lid-Staten  opgerichte bijkantoren. Noch het bedrag, noch de reikwijdte, met inbegrip van het percentage, van de verleende dekking mag  tot en met 31 december 1999 het maximumbedrag en de reikwijdte overtreffen van de dekking die door  het overeenkomstige garantiestelsel op het grondgebied van de Lid-Staat van ontvangst wordt  geboden. Vóór die datum stelt de Commissie een verslag op over de ervaring die met de toepassing van de  tweede alinea is opgedaan, en beraadt zij zich op de noodzaak van verlenging van deze regeling. In  voorkomend geval dient de Commissie bij het Europees Parlement en de Raad een voorstel voor een  richtlijn houdende verlenging in. 2. Indien het bedrag en/of de reikwijdte, met inbegrip van het percentage, van de door het (de)  depositogarantiestelsel(s) van de Lid-Staat van ontvangst geboden dekking het bedrag en/of de  reikwijdte overtreffen van de dekking die wordt verleend in de Lid-Staat waar aan de  kredietinstelling vergunning is verleend, draagt de Lid-Staat van ontvangst er zorg voor dat er op  zijn grondgebied een officieel erkend depositogarantiestelsel is waaraan door een bijkantoor  vrijwillig kan worden deelgenomen, ter aanvulling van de garantie die de deposanten ervan reeds  genieten op grond van de deelneming aan het stelsel van de Lid-Staat van herkomst. Het stelsel waaraan het bijkantoor moet deelnemen, dekt de categorie van instellingen waartoe het  behoort of die daarmee het meest overeenstemt in de Lid-Staat van ontvangst. 3. De Lid-Staten dragen er zorg voor dat objectieve en algemeen toegepaste voorwaarden worden  vastgesteld voor de deelneming door bijkantoren aan een stelsel in een Lid-Staat van ontvangst  overeenkomstig lid 2. Voorwaarde voor deelneming is dat voldaan wordt aan de relevante  verplichtingen, met inbegrip van met name de betaling van bijdragen en andere lasten. Bij de  tenuitvoerlegging van dit lid volgen de Lid-Staten de in bijlage II opgenomen richtsnoeren. 4. Indien een uit hoofde van lid 2 vrijwillig deelnemend bijkantoor niet voldoet aan zijn  verplichtingen als deelnemer aan het depositogarantiestelsel, worden de bevoegde autoriteiten die  de vergunning hebben verleend, daarvan in kennis gesteld en nemen deze, in samenwerking met het  garantiestelsel, alle passende maatregelen om ervoor te zorgen dat de bovenbedoelde verplichtingen  worden nagekomen. Indien het bijkantoor in weerwil van de getroffen maatregelen aan deze verplichtingen blijft  verzaken, mag het depositogarantiestelsel, na een passende opzeggingstermijn van ten minste twaalf  maanden, met de toestemming van de bevoegde autoriteiten die de vergunning hebben verleend, het  bijkantoor van deelneming uitsluiten. Deposito's die vóór het tijdstip van uitsluiting zijn  verricht, vallen tot de datum waarop zij verschuldigd worden, onder de dekking van het  depositogarantiestelsel waaraan vrijwillig wordt deelgenomen. De deposanten worden in kennis  gesteld van de intrekking van de aanvullende dekking. 5. De Commissie brengt uiterlijk op 31 december 1999 verslag uit over de werking van de leden 2, 3  en 4 en stelt in voorkomend geval wijzigingen daarin voor. Artikel 5 Deposito's die worden gehouden op het tijdstip van de intrekking van de vergunning van een  kredietinstelling waaraan op grond van artikel 3 van Richtlijn 77/780/EEG vergunning is verleend,  blijven onder de dekking van het depositogarantiestelsel vallen. Artikel 6 1. De Lid-Staten vergewissen zich ervan dat bijkantoren die zijn opgericht door kredietinstellingen  met hoofdkantoor buiten de Gemeenschap, over een dekking beschikken die gelijkwaardig is aan de in  deze richtlijn voorgeschreven dekking. Indien dat niet het geval is, mogen de Lid-Staten, onverminderd artikel 9, lid 1, van Richtlijn  77/780/EEG, bepalen dat bijkantoren die zijn opgericht door kredietinstellingen met hoofdkantoor  buiten de Gemeenschap, aan een op hun grondgebied functionerend depositogarantiestelsel moeten  deelnemen. 2. Aan feitelijke en potentiële deposanten bij bijkantoren van kredietinstellingen met hoofdkantoor  buiten de Gemeenschap worden door de kredietinstelling alle nuttige inlichtingen verstrekt  betreffende de garantieregelingen die voor hun deposito's gelden. 3. De in lid 2 bedoelde inlichtingen worden op de bij de nationale wetgeving voorgeschreven wijze  beschikbaar gesteld in de officiële taal of talen van de Lid-Staat waar het bijkantoor is  gevestigd, en worden helder en bevattelijk geformuleerd. Artikel 7 1. De depositogarantiestelsels voorzien erin dat het totaal van de deposito's van een zelfde  deposant wordt gedekt tot een bedrag van 20 000 ecu wanneer de deposito's niet-beschikbaar zijn. Tot en met 31 december 1999 mogen de Lid-Staten waar op het tijdstip van aanneming van deze  richtlijn de deposito's niet tot een bedrag van 20 000 ecu worden gedekt, het in hun  garantiestelsels geldende maximumbedrag handhaven, zonder dat dit bedrag evenwel lager mag zijn dan  15 000 ecu. 2. De Lid-Staten mogen voorschrijven dat voor bepaalde deposanten of bepaalde deposito's geen  garantie, dan wel een lager garantiebedrag geldt. De lijst van uitsluitingen is in bijlage I  opgenomen. 3. Dit artikel belet niet dat bepalingen worden gehandhaafd of vastgesteld die een hogere of een  ruimere dekking van deposito's behelzen. Meer bepaald mogen depositogarantiestelsels voor bepaalde  categorieën deposito's volledige dekking bieden op grond van sociale overwegingen. 4. Een Lid-Staat mag de in lid 1 genoemde of de in lid 3 bedoelde garantie beperken tot een bepaald  percentage van de deposito's. Het gegarandeerde percentage moet evenwel ten minste 90 % bedragen  van het totale deposito tot dat het uit hoofde van de garantie te betalen bedrag het in lid 1  genoemde bedrag bereikt. 5. Het in lid 1 vermelde bedrag wordt regelmatig en ten minste om de vijf jaar door de Commissie  getoetst. In voorkomend geval dient zij bij het Europees Parlement en de Raad een voorstel in voor  een richtlijn tot aanpassing van het in lid 1 genoemde bedrag, rekening houdende met name met de  ontwikkeling van de sector banken en met de economische en monetaire situatie in de Gemeenschap. De  eerste toetsing geschiedt niet eerder dan vijf jaar na de datum genoemd in lid 1, tweede alinea. 6. De Lid-Staten dragen er zorg voor dat deposanten hun recht op schadeloosstelling middels een  vordering tegen het depositogarantiestelsel kunnen doen gelden. Artikel 8 1. De limieten bedoeld in artikel 7, leden 1, 3 en 4, gelden voor de totale deposito's bij een  zelfde kredietinstelling, ongeacht het aantal deposito's, de valuta en de plaats waar zij zich in  de Gemeenschap bevinden. 2. Het aandeel van elke deposant in een gemeenschappelijke rekening wordt in aanmerking genomen bij  de berekening van de limieten van artikel 7, leden 1, 3 en 4. Bij ontstentenis van bijzondere bepalingen wordt de rekening gelijkelijk over de deposanten  verdeeld. De Lid-Staten mogen bepalen dat deposito's op een rekening waarop twee of meer personen als leden  van een niet over rechtspersoonlijkheid beschikkende "partnership", vereniging of andere  soortgelijke groepering aanspraak kunnen maken, voor de berekening van de limieten bedoeld in  artikel 7, leden 1, 3 en 4, mogen worden samengevoegd en als een door één deposant verricht  deposito behandeld. 3. Wanneer de deposant niet de rechthebbende is van de bedragen op de rekening, wordt de  rechthebbende door de garantie gedekt, mits de identiteit van die persoon is of kan worden  vastgesteld vóór de datum waarop de bevoegde autoriteiten tot de in artikel 1, punt 3, onder i),  bedoelde vaststelling overgaan, of de rechterlijke instantie de uitspraak als bedoeld in artikel 1,  punt 3, onder ii), doet. Is er meer dan één rechthebbende, dan wordt het aandeel van elk van hen  uit hoofde van de regeling krachtens welke de middelen worden beheerd, in aanmerking genomen bij de  berekening van de limieten van artikel 7, leden 1, 3 en 4. Deze bepaling geldt niet voor instellingen voor collectieve belegging. Artikel 9 1. De Lid-Staten dragen er zorg voor dat de kredietinstellingen aan feitelijke en potentiële  deposanten de nodige gegevens ter beschikking stellen om te kunnen nagaan aan welk  depositogarantiestelsel in de Gemeenschap de kredietinstelling en haar bijkantoren deelnemen, of  welke alternatieve regeling krachtens artikel 3, lid 1, tweede alinea, of lid 4, is getroffen. De  deposanten worden ingelicht over de bepalingen van het depositogarantiestelsel, of de van  toepassing zijnde alternatieve regelingen, met begrip van het bedrag van de dekking en de  reikwijdte van het garantiestelsel. Deze inlichtingen worden in een bevattelijke vorm ter  beschikking gesteld. Desgevraagd moeten tevens inlichtingen worden verstrekt over de voorwaarden voor terugbetaling en  de met het oog daarop te vervulen formaliteiten. 2. De in lid 1 bedoelde gegevens worden op de bij de nationale wetgeving voorgeschreven wijze ter  beschikking gesteld in de officiële taal of talen van de Lid-Staat waar het bijkantoor is  gevestigd. 3. De Lid-Staten stellen voorschriften vast ter beperking van de aanwending voor reclamedoeleinden  van de in lid 1 bedoelde gegevens, om te voorkomen dat die aanwending de stabiliteit van het  bankwezen of het vertrouwen van de deposanten ondermijnt. De Lid-Staten kunnen met name dergelijke  reclame beperken tot het louter vermelden van het stelsel waaraan een kredietinstelling deelneemt. Artikel 10 1. Het depositogarantiestelsel moet in staat zijn terdege getoetste aanspraken van deposanten op  uitkeringen in verband met niet-beschikbare deposito's te honoreren binnen een termijn van drie  maanden, te rekenen vanaf de datum waarop de bevoegde autoriteiten tot de in artikel 1, punt 3,  onder i), bedoelde vaststelling overgaan of de rechterlijke instantie de uitspraak als bedoeld in  artikel 2, punt 3, onder ii), doet. 2. In zeer uitzonderlijke omstandigheden kan het depositogarantiestelsel de bevoegde autoriteiten  verzoeken deze termijn voor speciale gevallen te verlengen. Deze verlenging geldt voor maximaal  drie maanden. De bevoegde autoriteiten kunnen op verzoek van het garantiestelsel ten hoogste twee  verdere verlengingen voor telkens maximaal drie maanden toestaan. 3. Het depositogarantiestelsel mag zich niet op de in lid 1 en lid 2 bedoelde termijn beroepen om  het recht op de garantie te ontzeggen aan een deposant die zijn aanspraak op uitkering uit hoofde  van de garantie niet tijdig heeft kunnen doen gelden. 4. De documenten betreffende de voorwaarden en formaliteiten die moeten worden vervuld om in  aanmerking te komen voor een uitkering uit hoofde van de garantie als bedoeld in lid 1, worden op  de in de nationale wetgeving voorgeschreven wijze gedetailleerd opgesteld in de officiële taal of  talen van de Lid-Staat waar het gegarandeerde deposito zich bevindt. 5. Wanneer aan een deposant of aan eender welke persoon die gerechtigd is tot of belang heeft bij  op een rekening gehouden bedragen, een misdrijf ten laste is gelegd dat voortvloeit uit of verband  houdt met het witwassen van geld als gedefinieerd in artikel 1 van Richtlijn 91/308/EEG, mag een  depositogarantiestelsel, niettegenstaande de in lid 1 en lid 2 bedoelde termijn, uitkeringen  opschorten in afwachting van de beslissing van de rechter. Artikel 11 Onverminderd eventuele andere rechten waarover zij krachtens de nationale wetgeving beschikken,  hebben depositogarantiestelsels die uitkeringen uit hoofde van de garantie doen, het recht om in  liquidatieprocedures gesubrogeerd te worden in de rechten van de deposanten, voor een bedrag gelijk  aan het bedrag van hun uitkering. Artikel 12 In afwijking van artikel 3 zijn de in bijlage III vermelde kredietinstellingen waaraan in Spanje of  in Griekenland vergunning is verleend, tot 31 december 1999 vrijgesteld van de verplichting aan een  depositogarantiestelsel deel te nemen. Deze kredietinstellingen stellen hun feitelijke en potentiële deposanten uitdrukkelijk in kennis  van het feit dat zij niet deelnemen aan een depositogarantiestelsel. Indien deze kredietinstellingen gedurende deze periode in een andere Lid-Staat een bijkantoor  zouden vestigen of gevestigd hebben, kan deze Lid-Staat eisen dat dit bijkantoor, onder de in  artikel 4, leden 2, 3 en 4, bepaalde voorwaarden, deelneemt aan een op zijn grondgebied opgericht  depositogarantiestelsel. Artikel 13 De Commissie doet in de lijst van kredietinstellingen waaraan vergunning is verleend, welke lijst  zij overeenkomstig artikel 3, lid 7, van Richtlijn 77/780/EEG dient op te stellen, opgaaf van de  status van elke kredietinstelling ten aanzien van deze richtlijn. Artikel 14 1. De Lid-Staten doen de nodige wettelijke en bestuursrechtelijke bepalingen in werking treden om  uiterlijk op 1 juli 1995 aan deze richtlijn te voldoen. Zij stellen de Commissie daarvan onverwijld  in kennis. Wanneer de Lid-Staten deze bepalingen aannemen, wordt in die bepalingen naar de onderhavige  richtlijn verwezen of wordt hiernaar verwezen bij de officiële bekendmaking van die bepalingen. De  regels voor deze verwijzing worden vastgesteld door de Lid-Staten. 2. De Lid-Staten delen de Commissie de tekst van de belangrijke bepalingen van intern recht mede  die zij op het onder deze richtlijn vallende gebied vaststellen. Artikel 15 Deze richtlijn treedt in werking op de dag van haar bekendmaking in het Publikatieblad van de  Europese Gemeenschappen. Artikel 16 Deze richtlijn is gericht tot de Lid-Staten. Gedaan te Brussel, 30 mei 1994. Voor het Europees Parlement De Voorzitter E. KLEPSCH Voor de Raad De Voorzitter G. ROMEOS (1) PB nr. C 163 van 30. 6. 1992, blz. 6, en PB nr. C 178 van 30. 6. 1993, blz.  14. (2) PB nr. C 332 van 16. 12. 1992, blz. 13. (3) PB nr. C 115 van 26. 4. 1993, blz. 96, en besluit van het Europees Parlement van 9 maart 1994  (PB nr. C 91 van 28. 3. 1994). (4) PB nr. L 33 van 4. 2. 1987, blz. 16. (5) PB nr. L 386 van 30. 12. 1989, blz. 1. Richtlijn gewijzigd bij Richtlijn 92/30/EEG (PB nr. L  110 van 28. 4. 1992, blz. 52). (1) PB nr. L 322 van 17. 12. 1977, blz. 30. Richtlijn laatstelijk gewijzigd bij Richtlijn  89/646/EEG (PB nr. L 386 van 30. 12. 1989, blz. 1). (1) PB nr. L 375 van 31. 12. 1985, blz. 3. Richtlijn laatstelijk gewijzigd bij Richtlijn 88/220/EEG  (PB nr. L 100 van 19. 4. 1988, blz. 31). (1) PB nr. L 124 van 5. 5. 1989, blz. 16. Richtlijn laatstelijk gewijzigd bij Richtlijn 92/16/EEG  (PB nr. L 75 van 21. 3. 1992, blz. 48). (2) PB nr. L 166 van 28. 6. 1991, blz. 77.  BIJLAGE I Lijst van de in artikel 7, lid 2, bedoelde uitsluitingen 1. Deposito's van  financiële instellingen in de zin van artikel 1, lid 6, van Richtlijn 89/646/EEG. 2. Deposito's van verzekeringsondernemingen. 3. Deposito's van de Staat en van centrale overheden. 4. Deposito's van provinciale, regionale, plaatselijke of gemeentelijke overheden. 5. Deposito's van instellingen voor collectieve belegging. 6. Deposito's van pensioenfondsen. 7. Deposito's van bestuurders, beheerders, hoofdelijk aansprakelijke vennoten van de  kredietinstelling, van personen die voor ten minste 5 % in het kapitaal van de kredietinstelling  deelnemen, van met de wettelijke controle van de jaarrekening van de kredietinstelling belaste  personen en van deposanten met soortgelijke status bij andere ondernemingen in dezelfde groep. 8. Deposito's van naaste verwanten van de in punt 7 bedoelde deposanten en deposito's van derden  die voor rekening van deze deposanten optreden. 9. Deposito's van andere ondernemingen in dezelfde groep. 10. Niet op naam luidende deposito's. 11. Deposito's waarvoor de deposant individueel van de kredietinstelling rentetarieven en  financiële voordelen heeft verkregen die hebben bijgedragen tot de verslechtering van de financiële  situatie van deze instelling. 12. Door de kredietinstelling uitgegeven schuldbewijzen en schulden die voortvloeien uit eigen  accepten en promessen. 13. Deposito's in andere valuta dan in - die van de Lid-Staten; - ecu. 14. Deposito's van ondernemingen van een zodanige omvang dat zij geen verkorte balans  overeenkomstig artikel 11 van Vierde Richtlijn 78/660/EEG van de Raad van 25 juli 1978 op de  grondslag van artikel 54, lid 3, sub g), van het Verdrag betreffende de jaarrekening van bepaalde  vennootschapsvormen (1) mogen opstellen. (1) PB nr. L 222 van 14. 8. 1978, blz. 11. Richtlijn laatstelijk gewijzigd bij Richtlijn  90/605/EEG (PB nr. L 317 van 16. 11. 1990, blz. 60).  BIJLAGE II Richtsnoeren Wanneer een bijkantoor met het oog op aanvullende dekking  verzoekt om deelneming aan een depositogarantiestelsel van de Lid-Staat van ontvangst, worden door  het depositogarantiestelsel van de Lid-Staat van ontvangst bilateraal met het  depositogarantiestelsel van de Lid-Staat van herkomst passende regels en procedures vastgesteld  voor uitkeringen aan deposanten bij dat bijkantoor. Bij de uitwerking van deze procedures en het  vaststellen van de voorwaarden voor deelneming van een dergelijk bijkantoor (als bedoeld in artikel  4, lid 2) worden de volgende beginselen in acht genomen: a) het stelsel van de Lid-Staat van ontvangst blijft volledig gerechtigd om zijn eigen objectieve  en algemeen toegepaste regels aan deelnemende kredietinstellingen op te leggen; het mag verlangen  dat ter zake dienende informatie wordt verstrekt en heeft het recht dergelijke informatie bij de  bevoegde autoriteiten van de Lid-Staat van herkomst na te trekken; b) het stelsel van de Lid-Staat van ontvangst honoreert aanspraken op aanvullende uitkering na een  verklaring van de bevoegde autoriteiten van de Lid-Staat van herkomst dat deposito's  niet-beschikbaar zijn. Het stelsel van de Lid-Staat van ontvangst blijft volledig gerechtigd om de  aanspraak van een deposant aan zijn eigen normen en procedures te toetsen alvorens een aanvullende  uitkering te doen; c) het stelsel van de Lid-Staat van ontvangst en van de Lid-Staat van herkomst werken volledig  samen om ervoor te zorgen dat deposanten prompt en tot het juiste bedrag uitkeringen ontvangen.  Meer bepaald komen zij overeen hoe het bestaan van een tegenvordering die kan leiden tot  verrekening uit hoofde van een van beide stelsels, van invloed is op het door elk van beide  stelsels aan de deposant uit te keren bedrag; d) de stelsels van de Lid-Staat van ontvangst zijn gerechtigd om bijkantoren voor aanvullende  dekking kosten aan te rekenen, uitgaande van een passende grondslag waarbij rekening wordt gehouden  met de door het stelsel van de Lid-Staat van herkomst geboden garantie. Om het aanrekenen van  kosten te vergemakkelijken, is het stelsel van de Lid-Staat van ontvangst gerechtigd ervan uit te  gaan dat zijn aansprakelijkheid hoe dan ook beperkt is tot het extra bedrag aan garantie dat dit  stelsel biedt ten opzichte van de door het stelsel van de Lid-Staat van herkomst geboden garantie,  ongeacht of de Lid-Staat van herkomst daadwerkelijk overgaat tot enigerlei uitkering met betrekking  tot de in Lid-Staat van ontvangst gehouden deposito's.  BIJLAGE III Lijst van de in artikel 12 bedoelde kredietinstellingen a) De  gespecialiseerde categorieën Spaanse kredietinstellingen waarvan de juridische status momenteel  hervormd wordt, en die over een vergunning beschikken als: - Entitades de Financiación o Factoring - Sociedades de Arrendamiento Financiero - Sociedades de Crédito Hipotecario. b) De volgende openbare Spaanse kredietinstellingen: - Banco de Crédito Agrícola, SA - Banco Hipotecario de España, SA - Banco de Crédito Local, SA. c) De volgende Griekse cooeperatieve kredietinstellingen: - Cooeperatieve kredietinstelling van Lamia - Cooeperatieve kredietinstelling van Ioannina - Cooeperatieve kredietinstelling van Xylocastron alsmede die instellingen uit de onderstaande lijst van soortgelijke cooeperatieve  kredietinstellingen welke over een vergunning beschikken of waarvoor de vergunningsprocedure loopt  op het tijdstip van aanneming van deze richtlijn: - Cooeperatieve kredietinstelling van Chania - Cooeperatieve kredietinstelling van Iraklion - Cooeperatieve kredietinstelling van Magnissia - Cooeperatieve kredietinstelling van Larissa - Cooeperatieve kredietinstelling van Patras - Cooeperatieve kredietinstelling van Thessaloniki.