CELEX: 32019Y0129(01)
Language: hu
Date: 2018-11-14 00:00:00
Title: Az Európai Rendszerkockázati Testület határozata (2018. november 14.) a 2009/138/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv (Szolvencia II) 138. cikkének (4) bekezdése szerinti időszak meghosszabbításáról szóló, a felügyeleti hatóság és az Európai Rendszerkockázati Testület közötti konzultáció koordinálására szolgáló keretrendszerről (ERKT/2018/7)

29.1.2019   
               
               
                  HU
               
               
                  Az Európai Unió Hivatalos Lapja
               
               
                  C 36/31
               
            
         AZ EURÓPAI RENDSZERKOCKÁZATI TESTÜLET HATÁROZATA
         (2018. november 14.)
         a 2009/138/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv (Szolvencia II) 138. cikkének (4) bekezdése szerinti időszak meghosszabbításáról szóló, a felügyeleti hatóság és az Európai Rendszerkockázati Testület közötti konzultáció koordinálására szolgáló keretrendszerről
         (ERKT/2018/7)
         (2019/C 36/10)
         AZ EURÓPAI RENDSZERKOCKÁZATI TESTÜLET IGAZGATÓTANÁCSA,
         tekintettel a pénzügyi rendszer európai uniós makroprudenciális felügyeletéről és az Európai Rendszerkockázati Testület létrehozásáról szóló, 2010. november 24-i 1092/2010/EU európai parlamenti és tanácsi rendeletre (1) és különösen annak 3. cikke (2) bekezdésének j) pontjára és 4. cikkének (2) bekezdésére,
         tekintettel a biztosítási és viszontbiztosítási üzleti tevékenység megkezdéséről és gyakorlásáról szóló, 2009. november 25-i 2009/138/EK európai parlamenti és tanácsi irányelvre (Szolvencia II) (2) és különösen annak 138. cikke (4) bekezdésére,
         mivel:
         
                     (1)
                  
                  
                     A 2009/138/EK irányelv 138. cikke megállapítja a szavatolótőke-szükséglet (SCR) nem teljesítése vagy nem teljesítésének kockázata esetén alkalmazandó szabályokat és eljárásokat. Ezekben az esetekben különös eljárások követendők annak érdekében, hogy helyreállítsák a szavatolótőke-szükségletet fedező figyelembe vehető szavatoló tőke szintjét, vagy a szavatolótőke-szükséglet meghatározott időszakon belüli teljesítése céljából csökkentsék a biztosító vagy viszontbiztosító kockázati profilját.
                  
               
                     (2)
                  
                  
                     A 2009/138/EK irányelv 138. cikkének (4) bekezdésével összhangban, amennyiben az Európai Biztosítás- és Foglalkoztatóinyugdíj-hatóság (EIOPA) megállapítja a jelentős piaci részesedéssel vagy az érintett biztosítási üzletágban szerzett jelentős részesedéssel rendelkező biztosítókat és viszontbiztosítókat érintő kivételesen kedvezőtlen helyzetet, az érintett felügyeleti hatóság az érintett vállalkozások esetében legfeljebb hét évvel meghosszabbíthatja a helyreállítási időszakot.
                  
               
                     (3)
                  
                  
                     A 2009/138/EK irányelv 138. cikkének (4) bekezdése szerint az érintett felügyeleti hatóság konzultálhat az Európai Rendszerkockázati Testülettel (ERKT) az EIOPA által megállapított kivételesen kedvezőtlen helyzettel érintett vállalkozások helyreállítási időszakának meghosszabbítása tekintetében. A felügyeleti hatóság határozhat a helyreállítási időszak meghosszabbítása tekintetében az ERKT-val való konzultáció iránti kérelem szükségességéről és pontos tartalmáról.
                  
               
                     (4)
                  
                  
                     Az ERKT feladata az Unión belüli makroprudenciális felvigyázás. Ebben a vonatkozásban az ERKT célja az, hogy hozzájáruljon az Unió pénzügyi stabilitását fenyegető rendszerkockázatok megelőzéséhez vagy mérsékléséhez, beleértve az Unión kívülről eredő kockázatokat is. Ezért felhatalmazását követve az ERKT hozzájárulásának az érintett vállalkozások helyreállítási időszaka meghosszabbításának vagy meg nem hosszabbításának makroprudenciális vonatkozásaira és hatására kell összpontosítania. Az ERKT a lehetséges mértékig értékeli a pénzügyi piacokra, más biztosítókra vagy viszontbiztosítókra és a reálgazdaságra gyakorolt hatást.
                  
               
                     (5)
                  
                  
                     A helyreállítási időszak meghosszabbítására vonatkozó konzultációs folyamat előmozdítása érdekében koordinációs keretrendszert kell kialakítani az ERKT-n belül. Ez a koordinációs keretrendszer meríthet az ERKT/2015/4 európai rendszerkockázati testületi határozat (3) szerint a nemzeti makroprudenciális politikai intézkedésekről az illetékes hatóságok által küldött értesítéseknek, valamint az ERKT véleményei és ajánlásai kiadásának koordinálására szolgáló meglévő keretrendszerből, amelyet számos alkalommal sikeresen teszteltek.
                  
               
                     (6)
                  
                  
                     Végül értékelése során az ERKT-nak be kell vonnia a szükséges szintű biztosítói és viszontbiztosítói szakismeretet, és biztosítania kell az ERKT és az EIOPA közötti szoros együttműködést,
                  
               ELFOGADTA EZT A HATÁROZATOT:
         
            1. cikk
            Tárgy és hatály
            Ez a határozat közös eljárási keretrendszert hoz létre a 2009/138/EK irányelv 138. cikkének (4) bekezdése szerinti helyreállítási időszak meghosszabbításával kapcsolatban a kérelmező hatóság ERKT-val való konzultációja vonatkozásában.
         
         
            2. cikk
            Fogalommeghatározások
            E határozat alkalmazásában a következő fogalommeghatározásokat kell alkalmazni:
            
                        1.
                     
                     
                        „értékelési csoport”: az ERKT szakértőkből álló csoportja, amely a szakmai tanácsadó bizottság alrészlegeként felelős az értékelés elvégzéséért és a konzultáció iránti kérelemre adandó válasz megszövegezéséért;
                     
                  
                        2.
                     
                     
                        „Darwin”: az ERKT belső dokumentumkezelő rendszere;
                     
                  
                        3.
                     
                     
                        „EKB-munkanap”: a szombat, a vasárnap és az EKB munkaszüneti napjai kivételével minden nap;
                     
                  
                        4.
                     
                     
                        „biztosító”: a 2009/138/EK irányelv 13. cikkében meghatározott biztosító;
                     
                  
                        5.
                     
                     
                        „helyreállítási időszak”: valamely érintett vállalkozás tekintetében a 2009/138/EK irányelv 138. cikkének (4) bekezdése szerinti időszak, amelyen belül a vállalkozásnak helyre kell állítania a szavatolótőke-szükségletet fedező figyelembe vehető szavatoló tőke szintjét vagy a szavatolótőke-szükséglet teljesítése céljából csökkentenie kell kockázati profilját;
                     
                  
                        6.
                     
                     
                        „viszontbiztosító”: a 2009/138/EK irányelv 13. cikkében meghatározott viszontbiztosító;
                     
                  
                        7.
                     
                     
                        „konzultáció iránti kérelem”: a 2009/138/EK irányelv 138. cikkének (4) bekezdése szerint valamely felügyeleti hatóság által az ERKT-nak címzett konzultáció;
                     
                  
                        8.
                     
                     
                        „kérelmező hatóság”: a konzultáció iránti kérelmet benyújtó felügyeleti hatóság;
                     
                  
                        9.
                     
                     
                        „felügyeleti hatóság”: a 2009/138/EK irányelv 13. cikkében meghatározott biztosító.
                     
                  
         
            3. cikk
            A konzultáció iránti kérelem megválaszolásának előkészítésére és jóváhagyására irányuló eljárás
            
               (1)   A 2009/138/EK irányelv 138. cikkének (4) bekezdése szerinti konzultáció iránti kérelem kézhevételekor az ERKT titkársága haladéktalanul, a Darwinon keresztül értesíti a kérelemről az igazgatótanács tagjait, az irányítóbizottságot és az értékelési csoportot.
            
            
               (2)   A konzultáció iránti kérelmet követő tíz EKB-munkanapon belül az értékelési csoport elkészíti a konzultáció iránti kérelemre adandó válasz tervezetét, amelyet az ERKT titkársága benyújt az irányítóbizottságnak, írásbeli eljárásban történő megfontolásra.
            
            
               (3)   Az előző bekezdésben szereplő határidőn belül az igazgatótanács tagja jelezheti az igazgatótanács értesítését követő első két EKB-munkanapon belül, hogy hatósága részt kíván venni megfigyelőként az értékelési csoportban, amennyiben abban még nincs képviselve.
            
            
               (4)   Az ERKT titkársága általi benyújtását követő két EKB-munkanapon belül az irányítóbizottság észrevételeket tesz a választervezetre. Az irányítóbizottság érdemi észrevételeit az értékelési csoport értékeli és szerepeltetheti az igazgatótanács elé terjesztendő választervezetben.
            
            
               (5)   A választervezet irányítóbizottságnak való benyújtása időpontját követő négy EKB-munkanapon belül az ERKT titkársága benyújtja észrevételezésre a választervezetet az igazgatótanácsnak. A választervezet igazgatótanácsnak való benyújtása időpontját követő négy EKB-munkanapon belül az igazgatótanács tagjai észrevételeket tehetnek az igazgatótanács döntése előtt. Érdemi észrevételek hiányában a konzultáció iránti kérelemre adandó válasz tervezetét jóváhagyottnak kell tekinteni.
            
            
               (6)   Ha az igazgatótanács érdemi észrevételeket vetett fel a választervezettel összefüggésben, az értékelési csoport ezen észrevételekre tekintettel mérlegeli a választervezet módosításának szükségességét. Az igazgatótanács észrevételeinek kézhezvételét követő négy EKB-munkanapon belül az értékelési csoport az ERKT titkárságán keresztül benyújtja a válasz végleges tervezetét az igazgatótanácsnak.
            
            
               (7)   Az igazgatótanács az értékelési csoport által készített végleges választervezet alapján dönt annak jóváhagyásáról. Az igazgatótanács határozatának meghozatalára írásbeli eljárásban kerül sor, a végleges választervezet értékelési csoport általi benyújtását követő két EKB-munkanapon belül, kivéve, ha az ERKT eljárási szabályzatával összhangban összehívják az igazgatótanács ülését (4).
            
            
               (8)   A konzultáció iránti kérelem megválaszolási eljárásának időtartama lerövidíthető kivételes körülmények között a kérelmező hatóság kérésére vagy ha az igazgatótanács szükségesnek tartja.
            
            
               (9)   Az ERKT eljárási szabályzata 5. cikkének (2a) bekezdésével és 13. cikkének (7) bekezdésével összhangban Izland, Norvégia és Liechtenstein ERKT képviselői felkérhetők arra, hogy ne vegyenek részt a választervezet megbeszélésén, kivéve, ha országuk felügyeleti hatósága nyújtotta be a konzultáció iránti kérelmet.
            
         
         
            4. cikk
            A kérelmező hatóság által nyújtandó tájékoztatás
            
               (1)   A konzultáció iránti kérelemnek tartalmaznia kell minden olyan szükséges információt, amely alapján az ERKT választ ad, és adott esetben meg kell jelölnie azon titoktartási követelményeket, amelyek az információ továbbítására vonatkoznak.
            
            
               (2)   A kérelmező hatóság az ERKT rendelkezésére bocsátja a helyreállítási időszak meghosszabbítását alátámasztó gazdasági indokokat kifejtő és a helyreállítási időszak meg nem hosszabbításának várható általános gazdasági következményeit bemutató információt.
            
            
               (3)   A helyreállítási időszak meghosszabbítását alátámasztó gazdasági indokokra vonatkozó információ az alábbiakat tartalmazza:
               
                           a)
                        
                        
                           az egyes érintett biztosító vagy viszontbiztosító aktuális pénzügyi helyzetére és összefonódásaira vonatkozó adatok, a befektetési kitettségeit is ideértve;
                        
                     
                           b)
                        
                        
                           az olyan tételekre vonatkozó kiegészítő információ, mint a biztosítási piac szerkezete, a versenytársak fő jellemzői és a kedvezőtlen eseményt követő veszteségek megoszlása; és
                        
                     
                           c)
                        
                        
                           az egyes érintett biztosító vagy viszontbiztosító különböző gazdasági forgatókönyvek szerinti lehetséges helyreállítását bemutató pénzügyi előrejelzések.
                        
                     
            
               (4)   A helyreállítási időszak meg nem hosszabbításának várható általános gazdasági következményeire vonatkozó információ az alábbiakat tartalmazza:
               
                           a)
                        
                        
                           az egyes érintett biztosító vagy viszontbiztosító kockázatiprofil-csökkentésre vonatkozó stratégiájának a pénzügyi piacokra gyakorolt kedvezőtlen hatása, ideértve a lehetséges másodlagos hatásokat is;
                        
                     
                           b)
                        
                        
                           a például többek között a biztosítási szolgáltatásoknak a helyettesíthetőség lehetséges hiánya miatti ideiglenes megszakadása vagy a fogyasztói bizalmat érő lehetséges negatív hatások által okozott, a reálgazdaságra gyakorolt kedvezőtlen hatás.
                        
                     
            
               (5)   A határozat melléklete részletezi a kérelmező hatóság által rendelkezésre bocsátandó minimális információt.
            
            
               (6)   A fenti (4) és (5) bekezdés sérelme nélkül az ERKT további információt kérhet a kérelmező hatóságtól, amennyiben ezt szükségesnek tartja.
            
            
               (7)   Az ERKT rendelkezésére bocsátott információ az 1092/2010/EU rendelet 8. cikkének (3) bekezdésével összhangban titkosnak minősül és akként kezelendő, és a hozzáférést azon személyekre és hatóságokra kell korlátozni, akiknek és amelyeknek feladataik ellátása folyamán és feladataik ellátásával összefüggésben ismerniük kell azt, kivéve, ha a rendelkezésre bocsátott információ már nyilvánosan hozzáférhető.
            
            
               (8)   Az ERKT titkársága külön Darwin-struktúrát alakít ki a kérelmező hatósággal folytatott információcseréhez.
            
         
         
            5. cikk
            Értékelési csoport
            
               (1)   Az értékelési csoport értékelést végez és elkészíti a konzultáció iránti kérelem választervezetét.
            
            
               (2)   Az értékelési csoport összetétele azonos az ERKT/2015/4 határozat alapján létrehozott értékelési csoportéval az igazgatótanács által történő kinevezés alapján a következő eltérések mellett:
               
                           a)
                        
                        
                           az Európai Bankhatóság (EBH) képviselője helyett az EIOPA egy képviselője, akit az igazgatótanács nevez ki; és
                        
                     
                           b)
                        
                        
                           az értékelési csoportban képviselettel rendelkező valamennyi hatóság javasolhat egy biztosítási szakértőt, aki megfigyelőként vesz részt az értékelési csoportban.
                        
                     
            
               (3)   A konzultáció iránti kérelemre adandó válasz elkészítése során az összeférhetetlenség megelőzésére az értékelési csoport tagjainak és a megfigyelőknek a jogállása ideiglenesen, helyettesítés nélkül megszűnik azon felügyeleti hatóság képviselői vonatkozásában, amely a kérelmező hatóság.
            
            
               (4)   Az értékelési csoport törekszik arra, hogy tagjai körében konszenzust érjen el, ám amennyiben a körülmények azt szükségessé teszik, az értékelési csoport az igazgatótanácshoz benyújtott választervezetében többségi és kisebbségi álláspontot is megfogalmazhat.
            
         
         
            6. cikk
            A konzultáció iránti kérelemre adott válasz bizalmas jellege
            Az ERKT konzultáció iránti kérelemre adott válaszát nem teszik közzé és csak a kérelmező hatóságnak bocsátják rendelkezésre.
         
         
            7. cikk
            Hatálybalépés
            Ez a határozat az Európai Unió Hivatalos Lapjában való kihirdetését követő huszadik napon lép hatályba.
         
         
            Kelt Frankfurt am Mainban, 2018. november 14-én.
            
               Francesco MAZZAFERRO
               
                  az ERKT titkárságának vezetője
               
               
                  az ERKT igazgatótanácsa nevében
               
            
         
         
            (1)  HL L 331., 2010.12.15., 1. o.
         
         
            (2)  HL L 335., 2009.12.17., 1. o.
         
         
            (3)  Az Európai Rendszerkockázati Testület ERKT/2015/4 határozata (2015. december 16.) a nemzeti makroprudenciális politikai intézkedésekről az illetékes hatóságok által küldött értesítéseknek, valamint az ERKT véleményei és ajánlásai kiadásának koordinálására szolgáló keretrendszerről és az ERKT/2014/2 határozat hatályon kívül helyezéséről (HL C 97., 2016.3.12., 28. o.).
         
            (4)  Az Európai Rendszerkockázati Testület határozata (2011. január 20.) az Európai Rendszerkockázati Testület eljárási szabályzatának elfogadásáról (ERKT/2011/1) (HL C 58., 2011.2.24., 4. o.).
      
      
         
            MELLÉKLET
            A kérelmező hatóság által nyújtandó tájékoztatás
            I.   A kérelmező hatóságra vonatkozó információ
            
            
                        —
                     
                     
                        A felügyeleti hatóság neve
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Tagállam
                     
                  
                        —
                     
                     
                        A kérelem aláírója (név, pozíció, elérhetőség)
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Kapcsolattartó (név, pozíció, elérhetőség)
                     
                  II.   A kérelem pontos tartalma – a konzultáció iránti kérelem hatálya
            
            III.   A kérelem hatályán belül az egyes vállalkozásokra vonatkozó információ
            
            III.1.   Alapvető információk
            
            Valamennyi érintett vállalkozás tekintetében (a vonatkozó alkalmazandó Szolvencia II S01.02.01 vagy S01.02.04 nyomtatvány szerinti fogalommeghatározások):
            
                        —
                     
                     
                        Vállalkozás neve;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Vállalkozás azonosító kódja;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Vállalkozás típusa;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Engedélyezés helye szerinti ország;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        A (csoportszintű) szavatolótőke-szükséglet kiszámításának módszere;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Vállalkozásspecifikus paraméterek alkalmazása;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Elkülönített alapok;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Illeszkedési kiigazítás;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Volatilitási kiigazítás;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        A kockázatmentes hozamgörbére vonatkozó átmeneti intézkedés;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        A biztosítástechnikai tartalékokra vonatkozó átmeneti intézkedés.
                     
                  III.2.   Pénzügyi információ
            
            Valamennyi érintett vállalkozás legfrissebb releváns pénzügyi helyzetének áttekintése, ideértve az eszközök, források, szavatolótőke (a hosszú távú garanciákhoz kapcsolódó intézkedésekkel együtt és azok nélkül) és SCR fő szerkezetét.
            III.3.   Valamennyi érintett vállalkozás nemzeti biztosítási piacon elfoglalt pozíciójára vonatkozó információ
            
            Valamennyi érintett vállalkozás tekintetében:
            
                        —
                     
                     
                        A vállalkozás nemzeti piaci részesedésére vonatkozó információ, ideértve a nem életbiztosítási tevékenységeket (bruttó jegyzett biztosítási díjak) összesen és üzletáganként, az életbiztosítási tevékenységeket (bruttó biztosítástechnikai tartalékok) összesen és üzletáganként, a mérleg méretét (eszközök összesen);
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Az azon (életbiztosítási és nem életbiztosítási) üzletágakban a nemzeti piacon tevékenykedő vállalkozások számára vonatkozó információ, amelyekben az érintett vállalkozás tevékenykedik;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        Az azon üzletágakban a vezető 3-5-10 biztosító kumulatív piaci részesedésére vonatkozó információ, amelyekben az érintett vállalkozás tevékenykedik;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        A nemzeti biztosítási piacon tevékenykedő érintett vállalkozások között a veszteségek megoszlásának becslése azon eseményt (eseményeket) követően, amely a kivételesen kedvezőtlen helyzet EIOPA általi megállapításához vezetett.
                     
                  IV.   Valamennyi érintett vállalkozás vonatkozásában a helyreállítási időszak meghosszabbítását támogató információ
            
            Valamennyi érintett vállalkozás tekintetében:
            
                        —
                     
                     
                        A szavatolótőke-szükségletre vonatkozó előírások megsértésének különböző gazdasági forgatókönyvek szerinti helyreállítását bemutató pénzügyi előrejelzések;
                     
                  
                        —
                     
                     
                        A feltevések bemutatása és az e pénzügyi előrejelzésekben szereplő helyreállítási intézkedések hatására vonatkozó becslés Ez a következőket tartalmazhatja:
                        
                                    —
                                 
                                 
                                    Az eszközportfólió kockázati profiljának (tervezett) csökkentésére vonatkozó becslés (ideértve a pénzügyi piacokra gyakorolt lehetséges hatását);
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    A vállalkozás által feltőkésítésre tervezett összegre vonatkozó becslés, és annak formája (például saját tőke, hitel);
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    A tervezett viszontbiztosítás és/vagy egyéb bevezetendő kockázatcsökkentési technikák összegére vonatkozó becslés;
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    A biztosítástechnikai tartalékok összegére és az értékesíteni és/vagy leépíteni tervezett biztosítási állományok díjaira vonatkozó becslés.
                                 
                              
                  V.   Valamennyi érintett vállalkozás vonatkozásában a helyreállítási időszak meg nem hosszabbításának várható gazdasági következményeire vonatkozó információ
            
            Valamennyi érintett vállalkozás tekintetében:
            
                        —
                     
                     
                        A reálgazdaságra és/vagy a pénzügyi piacokra gyakorolt kedvezőtlen hatás, ha a helyreállítási időszakot nem hosszabbítják meg. Ez magában foglalja a következőket:
                        
                                    —
                                 
                                 
                                    A biztosítási szolgáltatások lehetséges megszakadásának mértékére vonatkozó becslés a helyreállítási időszak meg nem hosszabbítása esetén, például a már hasonló termékeket/szolgáltatásokat kínáló vállalkozások számának elemzése, a szerződők biztosítótársaságok közötti váltásának becsült sebessége, a lehetséges új szereplők piacra lépési korlátainak leírása alapján;
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    A biztosítási szolgáltatások lehetséges megszakadásának reálgazdaságra gyakorolt hatására vonatkozó becslés, például többek között azon reálgazdasági tevékenységek leírása, amelyek megszakadhatnak a biztosítási fedezet elveszítése esetén;
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    A fogyasztói bizalomra a helyreállítási időszak meg nem hosszabbítása által gyakorolt lehetséges negatív hatások leírása;
                                 
                              
                                    —
                                 
                                 
                                    A helyreállítási időszak meg nem hosszabbítása és a vállalkozás ebből fakadó felszámolása által a pénzügyi piacokra gyakorolt hatásra (a másodlagos hatásokat is ideértve) vonatkozó becslés.
                                 
                              
                  Minden fenti számszerűsített információt a rendelkezésre álló legfrissebb adatok alapján és excel táblázat formájában kell benyújtani.