CELEX: 51997PC0127
Language: sv
Date: 1997-03-21
Title: Ändrat förslag till Europaparlamentets och rådets direktiv om ändring av direktiv 87/102/EEG (ändrat genom direktiv 90/88/EEG) om tillnärmning av medlemsstaternas lagar och andra författningar om konsumentkrediter; enhetlig matematisk formel för beräkning av effektiv ränta

3 . 5 . 97            | SV                  Europeiska gemenskapernas officiella tidning                         Nr C 137 /9

                                                                   II
                                                       (Förberedande rättsakter)

                                                  KOMMISSIONEN

                 Ändrat förslag till europaparlamentets och rådets direktiv om ändring av direktiv 87/ 102/EEG
                 (ändrat genom direktiv 90/88/EEG om tillnärmning av medlemsstaternas lagar och andra för­
                 fattningar om konsumentkrediter ; enhetlig matematisk formel för beräkning av effektiv
                                                                ränta (')
                                                            (97 /C 137/07 )
                                                       (Text av betydelse för EES)
                                               KOM(97) 127 slutlig — 96/005 5(CO D)
                   (Framlagt av kommissionen den 21 mars 1997 i enlighet med artikel 189a.2 i Romfördraget)

                 O EGT nr C 235 , 13.8.1996, s . 8 .

             KOMMISSIONENS URSPRUNGLIGA FÖRSLAG                                            ÄNDRAT FÖRSLAG

EUROPAPARLAMENTET                OCH     EUROPEISKA       UNIO­         EUROPAPARLAMENTET        OCH   EUROPEISKA     UNIO­
NENS RÅD HAR ANTAGIT DETTA DIRETIV                                      NENS RÅD HAR ANTAGIT DETTA DIREKTIV

med beaktande av Fördraget om upprättandet av Euro­                     Oförändrat
peiska gemenskapen, särskilt artikel 100a i detta,

med beaktande av kommissionens förslag ('),

med beaktande av Ekonomiska och sociala kommitténs
yttrande (2 ),

i enlighet med det förfarande som fastställs i artikel 189b
i fördraget och

med beaktande av följande :

För att kunna etablera den inre marknaden och få denna
att fungera och för att försäkra sig om att konsumen­
terna åtnjuter höggradigt skydd, är det önskvärt att man
använder en metod för att beräkna den årliga procentsat­
sen på konsumenternas kreditavgift inom hela Euro­
peiska gemenskapen .

I artikel 5 i rådets direktiv 87/ 102/EEG (3) föreskrivs att
man inför en metod eller metoder på gemenskapsbasis
för att beräkna den årliga procentsatsen på konsumenter­
nas kreditavgift.

(') EGT nr C 235 , 13.8.1996, s . 8 .
O EGT nr C 30 , 30.1.1997, s . 94 .
C ) EGT nr L 42 , 12.2.1987 , s. 48 .
 ---pagebreak--- Nr C 137 / 10      [ SVI               Europeiska gemenskapernas officiella tidning                             3 . 5 . 97

        KOMMISSIONENS URSPRUNGLIGA FÖRSLAG                                            ÄNDRAT FÖRSLAG

För att kunna införa en sådan enhetlig metod är det
önskvärt att skapa en universell matematisk formel för
att beräkna den årliga procentsatsen på avgiften och för
att fastställa det kreditkostnadsunderlag som måste an­
vändas i beräkningen genom att ange de kostnader som
man inte skall beakta .

I bilaga II till direktiv 90/ 88 /EEG O presenteras en ma­
tematisk formel för att beräkna den årliga procentsatsen
på avgiften och i artikel 1.2 i direktiv 90/ 88 /EEG anges
de avgifter som skall uteslutas från beräkningen av "kon­
sumentens totala kreditkostnad".

Under en övergångsperiod på tre år från och med den 1
januari 1993 fick de medlemsstater som före den 1 mars
1990 tillämpade lagar som tillät användning av en annan
matematisk formel för att beräkna den årliga procentsat­
sen på avgiften tillåtelse att fortsätta tillämpa sådana la­
gar .

Kommissionen har lagt fram en rapport (2) till rådet som
med tanke på erfarenheten gör det möjligt att tillämpa
en universell matematisk formel på gemenskapsnivå för
att beräkna den årliga procentsatsen på avgiften.

Då ingen medlemsstat har använt sig av artikel la3 i di­
rektivet varigenom vissa kostnader undantas från beräk­
ningen av den årliga procentsatsen på avgiften i vissa
medlemsstater, är denna artikel inte längre aktuell .

Det är nödvändigt med en exakthet på två decimaler och         Det är nödvändigt med en exakthet på två decimaler,
att man ser pår året såsom uppdelat på 365 eller 366 da­
gar.

                                                               Den årliga procentsatsen skall beräknas på grundval av
                                                               en enhetlig beräkningsmetod som utgår antingen från
                                                               kalenderår på 365 (eller 366 för skottår) dagar eller ett
                                                               standardår på 365 dagar.

O EGT nr L 61 , 10.3.1990, s . 14 .
O KOM(96 ) 79.
 ---pagebreak--- 3 . 5 . 97             SV                 Europeiska gemenskapernas officiella tidning                         Nr C 137 / 11

             KOMMISSIONENS URSPRUNGLIGA FÖRSLAG                                          ANDRAT FÖRSLAG

Det är önskvärt att konsumenterna skall kunna känna                Det är önskvärt att konsumenterna skall kunna känna
igen de villkor som används i olika medlemsstater för att          igen de villkor som används i olika medlemsstater för att
ange den "årliga procentsatsen pa avgiften" och att man            ange den "årliga procentsatsen på avgiften",
gör det obligatoriskt att använda en gemensam symbol
utöver det gällande villkoret i alla annonser om konsu­
mentkredit och alla skriftliga överenskommelser med
konsumenterna inom hela Europeiska gemenskapen.

HÄRIGENOM FÖRESKRIVS FÖLJANDE.                                     HÄRIGENOM FORESKRIVS FÖLJANDE.

                            Artikel 1                              Utgår
När än termen "effektiv ränta" eller motsvarande term
på ett annat gemenskapsspråk används såsom krävs i di­
rektiv 87/ 102 /EEG, skall den åtföljas av följande sym­
bol :

                            Artikel 2                                                       Artikel 1

Artikel la. la skall ersättas med följande                         Oförändrat

— i den grekiska versionen av direktivet :
        "To συνολικό ετήσιο πραγματικό ποσοστό επιβάρυνσης
     που εξισώνει σε ετήσια 6άση τις παρούσες αξίες του συ­
     νόλου των τρεχουσών ή μελλοντικών υποχρεώσεων (δα­
     νείων, εξοφλήσεων και επιβαρύνσεων) που έχουν
     αναληφθεί από το δανειστή και το (δανειζόμενο) κατα­
     ναλωτή, υπολογίζεται σύμφωνα με το μαθηματικό τύπο
     που παρατίθεται στο παράρτημα II",

— i den engelskspråkiga versionen av direktivet :
        "The annual percentage rate of charge, which shall
        be that rate, on an annual basis which equalizes the
        present value of all commitments (loans, repayments
        and charges), future or existing, agreed by the credi­
        tor and the borrower, shall be calculated in accor­
        dance with the mathematical formula set out in An­
        nex II ."

                            Artikel 3                                                       Artikel 2

Artikel la3 skall utgå.                                            Oförändrat
 ---pagebreak--- Nr C 137/ 12       fSVl                 Europeiska gemenskapernas officiella tidning                              3 . 5 . 97

        KOMMISSIONENS URSPRUNGLIGA FÖRSLAG                                             ANDRAT FÖRSLAG

                           Artikel 4                                                      Artikel 3

Artikel la5 skall utgå.                                          Oförändrat

                           Artikel 5                             Utgår
Artikel 3 skall ändras på följande sätt :
    "Artikel 3

    Utan att det påverkar tillämpningen av rådets direktiv
    84/450/EEG av den 10 september 1984 om tillnärm­
    ning av medlemsstaternas lagar och andra författ­
    ningar som rör vilseledande reklam ('), ändrat genom
    rådets direktiv 0000/96 av den . . . 1996 om jämfö­
    rande annonsering, och om de regler och principer
    som rör otillbörlig reklam, skall all reklam eller alla
    erbjudanden som finns utställda i affärslokaler där en
    person erbjuder kredit eller erbjuder sig att ordna en
    kreditöverenskommelse, och där en räntesats eller
    någon siffra som hänför sig till kreditkostnaden finns
    angiven, också innehålla uppgifter om den effektiva
    räntan, åtföljd av en symbol som nämns i artikel 1 i
    detta direktiv, och i form av ett typexempel om inget
    annat sätt visar sig görligt."

                           Artikel 6                            Utgår
Artikel 4.2 a skall ändras på följande sätt :
   "a) uppgifter om den effektiva räntan, åtföljd av den
       symbol som nämns i artikel 1 i detta direktiv."

                           Artikel 7                                                      Artikel 4

Bilaga I som är bilaga till detta direktiv skall betecknas       Oförändrat
bilaga II och skall ersätta bilag II i direktiv 87/ 102/EEG
(ändrat genom direktiv 90/ 88 /EEG).

                           Artikel 8                                                      Artikel 5

Bilaga II som är bilaga till detta direktiv skall betecknas      Oförändrat
bilaga III och skall ersätta bilaga III i direktiv
87/ 102/EEG (ändrat genom direktiv 90/ 88 /EEG).

                           Artikel 9                                                      Artikel 6

1 . Medlemsstaterna skall sätta i kraft de lagar och an­         1 . Medlemsstaterna skall sätta i kraft de lagar och an­
dra författningar som är nödvändiga för att följa detta          dra författningar som är nödvändiga för att följa detta
direktiv senast den 31 december 1996 och skall infor­            direktiv senast den 1 januari 1999 och skall informera
mera kommissionen om detta .                                     kommissionen om detta.

C ) EGT nr L 250, 19.9.1984, s . 17 .
 ---pagebreak--- 3 . 5 . 97             SV                    Europeiska gemenskapernas officiella tidning                    Nr C 137 / 13

             KOMMISSIONENS URSPRUNGLIGA FÖRSLAG                                             ÄNDRAT FÖRSLAG

När en medlemsstat antar dessa bestämmelser skall de                   Oförändrat
innehålla en hänvisning till detta direktiv eller åtföljas av
en sådan hänvisning när de offentliggörs. Närmare före­
skrifter om hur hänvisningen skall göras skall varje med­
lemsstat själv utfärda.

2.      Medlemsstaterna skall till kommissionen överlämna              Oförändrat
texterna till de bestämmelser i nationell lagstiftning som
de antar inom det område som omfattas av detta direk­
tiv .

                            Artikel 10                                                         Artikel 7

Detta direktiv riktar sig till medlemsstaterna.                        Oförändrat

                             BILAGA I                                                          BILAGA I

                            "BILAGA II                                                        "BILAGA II

                       GRUNDEKVATION                                                    GRUNDEKVATION

DEN GRUNDLÄGGANDE EKVATIONEN FÖR ATT UT­                               DEN GRUNDLÄGGANDE EKVATIONEN FÖR ATT UT­
TRYCKA ÖVERENSSTÄMMELSE MELLAN LÅN Å ENA                               TRYCKA ÖVERENSSTÄMMELSE MELLAN LÅN Å ENA
                            SIDAN OCH                                                        SIDAN OCH
ÅTERBETALNINGAR OCH AVGIFTER Å DEN ANDRA                               ÅTERBETALNINGAR OCH AVGIFTER Å DEN ANDRA

             K=m                     K =m                              Oförändrat

             2 (1 + i) K
                       AK
                                     Z (i + i)   ÅK'
                                                       K'
              K= 1                   K = 1

Bokstävernas och symbolernas betydelse :
K       nummer på ett lån
K'      nummer på en återbetalning eller avgiftsbetalning
AK      storleken på lån nummer K
A'K' storleken på återbetalningen K'
E       summatecken

m       nummer på det sista lånet
m'      nummer på den sista återbetalningen eller avgiftsbetal­
        ningen
tK      intervallet uttryckt i år och delar av ett år mellan datumet
        för lån 1 och de följande lånen 2 till och med m

tK,     intervallet uttryckt i år och delar av ett år mellan datumet
        för lån 1 och återbetalningarna eller avgiftsbetalningarna
        1 till och med m'
 ---pagebreak--- Nr C 137 / 14          SV                    Europeiska gemenskapernas officiella tidning                                          3 . 5 . 97

         KOMMISSIONENS URSPRUNGLIGA FORSLAG                                                    ANDRAT FÖRSLAG

i     procentsatsen som kan räknas fram (antingen algebraiskt
      eller genom på varandra följande approximeringar eller
      med hjälp av ett dataprogram) där de andra storheterna i
      ekvationen är kända från kontraktet eller på annat sätt

Anmärkningar:
a) Beloppen som betalas av bägge parter vid skilda tidpunkter           Oförändrat
   behöver inte nödvändigtvis vara lika och behöver inte nöd­
   vändigtvis betalas med lika stora intervall.
b) Startdatumet skall vara datumet för det första lånet.
c) Intervallen mellan de datum som används i beräkningarna              c) Intervallen mellan de datum som används i beräkningarna
   skall uttryckas i år eller delar av ett år. Det förutsätts att ett      skall uttryckas i år eller delar av ett år. Ett år skall vara an­
   år har 365 eller 366 dagar och beräkningarna skall göras ex­            tingen i) ett kalenderår bestående av 365 eller — för skottår
   akt på dagen.                                                           — 366 dagar eller ett standardår bestående av 365 dagar, 52
                                                                           veckor eller 12 enhetliga månader. En enhetlig månad förut­
                                                                           sätts ha 30,41666 dagar (dvs. 365/ 12).
d) Resultatet av beräkningen skall uttryckas med två decimalers         Oförändrat"
   exakthet. Om den tredje decimalen är större än eller lika
   med 5, skall den andra decimalen höjas med ett."