CELEX: 31994L0019
Language: da
Date: 1994-05-30 00:00:00
Title: Europa-Parlaments og Rådets direktiv 94/19/EF af 30. maj 1994 om indskudsgarantiordninger

Avis juridique important

|

31994L0019

Europa-Parlaments og Rådets direktiv 94/19/EF af 30. maj 1994 om indskudsgarantiordninger  

EF-Tidende nr. L 135 af 31/05/1994 s. 0005 - 0014 den finske specialudgave: kapitel 6 bind 4 s. 0227  den svenske specialudgave: kapitel 6 bind 4 s. 0227 

EUROPA-PARLAMENTETS OG RAADETS DIREKTIV 94/19/EF af 30. maj 1994 om  indskudsgarantiordningerEUROPA-PARLAMENTET OG RAADET FOR DEN EUROPAEISKE UNION HAR - under henvisning til traktaten om oprettelse af Det Europaeiske Faellesskab, saerlig artikel 57, stk.  2, foerste og tredje punktum, under henvisning til forslag fra Kommissionen (1), under henvisning til udtalelse fra Det OEkonomiske og Sociale Udvalg (2), i henhold til fremgangsmaaden i traktatens artikel 189 B (3), og ud fra foelgende betragtninger: I overensstemmelse med de i traktaten fastsatte maal boer der tilstraebes en harmonisk udvikling af  kreditinstitutters virksomhed i hele Faellesskabet gennem ophaevelse af enhver begraensning af  etableringsretten og den fri udveksling af tjenesteydelser, samtidig med at stabiliteten i  banksystemet og beskyttelsen af opsparerne styrkes; samtidig med ophaevelsen af begraensningerne af kreditinstitutternes virksomhed boer der tages hoejde  for den situation, der kan opstaa, hvis indskud i et kreditinstitut, som har filialer i andre  medlemsstater, bliver indisponible; det er noedvendigt, at der sikres et harmoniseret minimumsniveau  for beskyttelse af indskud, uanset hvor i Faellesskabet indskuddet er foretaget; en saadan  beskyttelse af indskud er lige saa vigtig for gennemfoerelsen af et faelles marked paa bankomraadet som  tilsynsreglerne; i tilfaelde af lukning af et insolvent kreditinstitut boer indskydere i filialer, som er beliggende i  en anden medlemsstat end den, hvor kreditinstituttet har sit hjemsted, beskyttes af samme  garantiordning som kreditinstituttets oevrige indskydere; kreditinstitutternes omkostninger i forbindelse med deltagelse i en garantiordning staar ikke maal  med de omkostninger, som ville blive resultatet af en massiv haevning af bankindskud ikke alene i et  kriseramt institut, men ogsaa i sunde institutter, fordi indskyderne vil miste tilliden til  banksystemets soliditet; medlemsstaternes opfoelgning af Kommissionens henstilling 87/63/EOEF af 22. december 1986 om  indfoerelse af indskudsgarantiordninger i Faellesskabet (4) har ikke helt givet det oenskede resultat;  denne situation kan vise sig at vaere til skade for det indre marked; Raadets andet direktiv 89/646/EOEF af 15. december 1989 om samordning af lovgivningen om adgang til  at optage og udoeve virksomhed som kreditinstitut og om aendring af direktiv 77/780/EOEF (5)  fastsaetter regler om en enkelt tilladelse til kreditinstitutter samt tilsyn med disse foretaget af  hjemlandets myndigheder; disse regler traadte i kraft den 1. januar 1993; en filial behoever ikke laengere tilladelse i et vaertsland, fordi den enkelte tilladelse gaelder i  hele Faellesskabet, og det er de kompetente myndigheder i hjemlandet, der foerer tilsyn med filialens  solvens; dette forhold taler for, at alle et kreditinstituts filialer i Faellesskabet skal vaere  omfattet af en enkelt garantiordning; en saadan ordning maa noedvendigvis vaere den, der gaelder for den  paagaeldende kategori af kreditinstitutter i vedkommende kreditinstituts hjemland, paa grund af den  forbindelse, der er mellem tilsynet med en filials solvens og filialens medlemskab af en  indskudsgarantiordning; harmoniseringen boer begraenses til hovedelementerne i indskudsgarantiordningerne og boer sikre, at  der inden for en meget kort frist kan ske udbetaling under garantien, beregnet efter et  harmoniseret minimumsniveau; indskudsgarantiordningerne boer traede i funktion, saa snart indskuddene bliver indisponible; det er hensigtsmaessigt at udelukke indskud, som kreditinstitutter foretager paa egne vegne og for  egen regning, fra daekning; dette boer ikke have nogen indflydelse paa den ret, som garantiordningen  har til at traeffe de noedvendige foranstaltninger for at redde et kreditinstitut, der er i  vanskeligheder; en harmonisering af indskudsgarantiordningerne i Faellesskabet anfaegter ikke i sig selv eksistensen  af allerede fungerende ordninger, som tager sigte paa at beskytte kreditinstitutterne ved navnlig at  garantere deres solvens og likviditet for at undgaa, at indskud i de paagaeldende institutter,  herunder i filialer, som de har etableret i en anden medlemsstat, bliver indisponible; disse  alternative ordninger, som sigter mod en anden form for beskyttelse, kan, paa visse betingelser, af  de kompetente myndigheder anses for at opfylde dette direktivs maal; det vil vaere de kompetente  myndigheders opgave at kontrollere, at disse betingelser overholdes; i adskillige medlemsstater findes indskudsgarantiordninger, som henhoerer under  brancheorganisationer, og i andre medlemsstater anvendes ordninger, som er indfoert og reguleret ved  lov, og endelig er visse ordninger - skoent indfoert ved aftale - delvis lovreguleret; denne  forskelligartethed i ordningernes status giver kun anledning til problemer med hensyn til  obligatorisk medlemskab af ordningerne eller udelukkelse herfra; der boer derfor fastsaettes regler,  som begraenser ordningernes befoejelser paa dette omraade; opretholdelsen i Faellesskabet af ordninger, som tilbyder en indskudsgaranti, der overstiger det  harmoniserede minimum, kan resultere i, at der inden for samme territorium anvendes forskellige  garantisatser, og at der skabes ulige konkurrencevilkaar for henholdsvis nationale kreditinstitutter  og filialer af kreditinstitutter med hjemsted i andre medlemsstater; for at afhjaelpe disse ulemper  boer filialer have tilladelse til at tilslutte sig vaertslandets garantiordninger, saaledes at de kan  tilbyde indskyderne samme grad af sikkerhed som garantiordningerne i de lande, hvor filialerne er  beliggende; Kommissionen boer efter en aarraekke aflaegge rapport om, hvor mange filialer der har  benyttet sig af denne mulighed, og om eventuelle vanskeligheder, som de eller garantiordningerne  maatte have haft med at gennemfoere disse bestemmelser; det er ikke udelukket, at hjemlandsordninger  selv kan yde denne supplerende daekning paa de betingelser, som er fastsat i ordningerne; der kan forekomme markedsforstyrrelser som foelge af, at filialer af kreditinstitutter tilbyder  hoejere daekning end kreditinstitutter, der har faaet tilladelse i vaertslandet; stoerrelsen og  raekkevidden af den daekning, som garantiordningerne tilbyder, boer ikke bruges som konkurrencemiddel;  det er derfor noedvendigt, i hvert fald i begyndelsen, at bestemme, at stoerrelsen og raekkevidden af  den daekning, som en ordning i hjemlandet tilbyder indskydere i filialer i en anden medlemsstat,  ikke maa overstige stoerrelsen og raekkevidden af den daekning, som den tilsvarende ordning i  vaertslandet tilbyder; efter en aarraekke boer man se paa eventuelle markedsforstyrrelser paa grundlag af  den indhoestede erfaring og udviklingen i banksektoren; ifoelge direktivet skal alle kreditinstitutter i princippet tilsluttes en indskudsgarantiordning; de  direktiver, der gaelder for adgang for kreditinstitutter med hjemsted i tredjelande, herunder isaer  Raadets foerste direktiv (77/780/EOEF) af 12. december 1977 om samordning af lovgivningen om adgang  til at optage og udoeve virksomhed som kreditinstitut (1), giver medlemsstaterne mulighed for at  bestemme, om og i givet fald paa hvilke betingelser filialer af saadanne kreditinstitutter skal have  adgang til at drive virksomhed paa deres omraade; disse filialer er ikke omfattet af den fri  udveksling af tjenesteydelser efter traktatens artikel 59, stk. 2, og heller ikke af  etableringsfriheden i andre medlemsstater end den, hvor de er etableret; en medlemsstat, der aabner  adgang for saadanne filialer, boer foelgelig kunne bestemme, hvorledes dette direktivs principper skal  finde anvendelse paa de paagaeldende filialer paa en maade, der er i overensstemmelse med artikel 9,  stk. 1, i direktiv 77/780/EOEF, og med behovet for at beskytte indskyderne og bevare det finansielle  systems integritet; det er af afgoerende betydning, at indskydere i saadanne filialer har fuldt  kendskab til de garantiordninger, der gaelder for dem; paa den ene side boer den minimumsgaranti, der skal fastsaettes i dette direktiv, ikke bevirke, at for  stor en del af indskuddene er ubeskyttede af hensyn til baade forbrugerbeskyttelsen og  finanssystemets stabilitet; paa den anden side ville det ikke vaere hensigtsmaessigt at fastsaette et  beskyttelsesniveau i hele Faellesskabet, der i visse tilfaelde kunne tilskynde til en uforsvarlig  ledelse af kreditinstitutterne; der boer tages hensyn til omkostningerne ved finansiering af  ordningerne; det forekommer rimeligt at fastsaette den harmoniserede minimumsgaranti til 20 000 ECU;  begraensede overgangsordninger kan blive noedvendige for at give ordningerne tid til at kunne opfylde  dette krav; nogle medlemsstater sikrer indskyderne en stoerre daekning af deres indskud end det harmoniserede  minimumsniveau i henhold til dette direktiv; det ville ikke vaere rimeligt at kraeve, at disse  ordninger, som i visse tilfaelde er blevet indfoert for nylig i henhold til henstilling 87/63/EOEF,  aendres paa dette punkt; finder en medlemsstat, at visse kategorier af indskud eller af indskydere, der udtrykkeligt er  naevnt paa en liste, ikke har brug for saerlig beskyttelse, boer den kunne udelukke dem fra  indskudsgarantiordningerne; for at tilskynde indskyderne til at se noeje paa kreditinstitutternes kvalitet udbetales indisponible  indskud i visse medlemsstater ikke fuldt ud; denne praksis boer begraenses for saa vidt angaar indskud,  der ligger under det harmoniserede minimumsniveau; princippet om en harmoniseret minimumsdaekning pr. indskyder og ikke pr. indskud er lagt til grund;  paa denne baggrund boer der ogsaa tages hensyn til indskud foretaget af indskydere, der enten ikke er  anfoert som kontoindehaver eller ikke er eneste indehaver; minimumsdaekningen boer saaledes komme hver  enkelt identificerbar indskyder til gode; dette boer dog ikke gaelde for institutter for kollektiv  investering, som er undergivet saerlige beskyttelsesregler, der ikke gaelder for ovennaevnte indskud; oplysningspligt over for indskyderne er et vaesentligt element i beskyttelsen af disse og boer derfor  ogsaa reguleres af et minimum af bindende bestemmelser; dog vil ureguleret anvendelse i  reklameoejemed af henvisninger til en indskudsgarantiordnings stoerrelse og raekkevidde kunne paavirke  banksystemets stabilitet eller indskydernes tillid; medlemsstaterne boer derfor fastsaette regler om  begraensning af saadanne henvisninger; i saerlige tilfaelde, hvor der i visse medlemsstater ikke findes nogen indskudsgarantiordning for  visse kategorier af kreditinstitutter, som kun modtager indskud i ubetydeligt omfang, kan det  undertiden vare laengere at indfoere en saadan ordning end den tid, der er fastsat til at omsaette  direktivet til national lov; i disse tilfaelde kan en midlertidig undtagelse fra kravet om at vaere  tilsluttet en indskudsgarantiordning vaere berettiget; hvis de paagaeldende kreditinstitutter driver  virksomhed i udlandet, vil medlemsstaterne dog have ret til at kraeve, at de tilslutter sig en af  medlemsstaterne indfoert garantiordning; det er ikke absolut noedvendigt i dette direktiv at harmonisere metoderne for finansiering af de  ordninger, der garanterer indskuddene eller kreditinstitutterne selv, dels fordi udgifterne til  finansiering af saadanne ordninger i princippet skal afholdes af kreditinstitutterne selv, dels  fordi ordningernes finansielle kapacitet skal staa i forhold til garantiforpligtelserne; dette maa  dog ikke bringe stabiliteten i den paagaeldende medlemsstats banksystem i fare; dette direktiv kan ikke forpligte medlemsstaterne eller disses kompetente myndigheder i forhold til  indskyderne, naar de har soerget for, at en eller flere ordninger, der garanterer indskuddene eller  kreditinstitutterne selv, og som sikrer skadeloesholdelse eller beskyttelse af indskyderne paa de i  dette direktiv fastlagte betingelser, er blevet indfoert eller officielt anerkendt; indskudsgaranti er et vigtigt element i gennemfoerelsen af det indre marked og et noedvendigt  supplement til tilsynet med kreditinstitutter som foelge af den solidaritet, som den skaber mellem  alle institutter paa et givet finansielt marked, dersom et af institutterne ikke kan indfri sine  forpligtelser - UDSTEDT FOELGENDE DIREKTIV: Artikel 1 I dette direktiv forstaas ved: 1) indskud: Indestaaende beloeb, der hidroerer fra indlaan eller fra mellemtransaktioner foretaget som  led i almindelige bankforretninger, og som skal tilbagebetales af et kreditinstitut paa bestemte  vilkaar fastsat ved lov eller ved aftale, samt fordringer udstedt af kreditinstituttet i form af  vaerdipapirer. Aktier i britiske og irske »building societies«, bortset fra aktier af egenkapitallignende art, som  er omfattet af artikel 2, betragtes som indskud. Obligationer, der opfylder betingelserne i artikel 22, stk. 4, i Raadets direktiv 85/611/EOEF af 20.  december 1985 om samordning af love og administrative bestemmelser om visse institutter for  kollektiv investering i vaerdipapirer (investeringsinstitutter) (1), betragtes ikke som indskud. Medlemsstaterne skal ved beregningen af indestaaende beloeb anvende de regler og forskrifter for  modregning og modkrav, der foelger af de ved lov eller ved aftale fastsatte vilkaar, der gaelder for  indskud. 2) faelleskonto: en konto, der er aabnet i to eller flere personers navn, eller som to eller flere  personer har adgang til, saaledes at en eller flere af de paagaeldende personer kan disponere over  kontoen ved deres underskrift. 3) indisponibelt indskud: et indskud, som er forfaldet til udbetaling, men ikke er blevet udbetalt  af et kreditinstitut paa de ved lov eller ved aftale fastsatte vilkaar, og hvis i) de kompetente myndigheder har konstateret, at det beroerte kreditinstitut efter deres opfattelse  ikke for oejeblikket er i stand til at tilbagebetale indskuddet af aarsager, der er direkte forbundet  med dets finansielle situation, og ikke har umiddelbar udsigt til at blive i stand til det. De komptetente myndigheder skal foretage denne konstatering hurtigst muligt og senest 21 dage  efter, at det for foerste gang er blevet godtgjort over for dem, at et kreditinstitut ikke har  tilbagebetalt et indskud, der er forfaldet til udbetaling ii) eller en domstol af aarsager, der er direkte forbundet med kreditinstituttets finansielle  situation, har afsagt en kendelse, som indebaerer, at indskydernes mulighed for at fremsaette krav  over for instituttet suspenderes, hvis kendelsen afsiges, inden naevnte afgoerelse er blevet  truffet. 4) kreditinstitut: et foretagende, hvis virksomhed bestaar i fra offentligheden at modtage indlaan  eller andre midler, der skal tilbagebetales, samt i at yde laan for egen regning. 5) filial: en afdeling, som retligt udgoer en ikke-selvstaendig del af et kreditinstitut, og som helt  eller delvis foretager forretninger, der er forbundet med virksomhed som kreditinstitut; flere  afdelinger, som i en og samme medlemsstat oprettes af et kreditinstitut med hjemsted i en anden  medlemsstat, anses som én filial. Artikel 2 Foelgende anses ikke for indskud, der kan tilbagebetales via garantiordninger: - indskud foretaget af andre kreditinstitutter paa egne vegne og for egen regning, jf. dog artikel  8, stk. 3 - alle instrumenter, der ville falde ind under definitionen af »egenkapital« i artikel 2 i Raadets  direktiv 89/299/EOEF af 17. april 1989 om kreditinstitutters egenkapital (1) - indskud, der stammer fra transaktioner, i forbindelse med hvilke der er blevet afsagt straffedom  for hvidvaskning af penge som defineret i artikel 1 i Raadets direktiv 91/308/EOEF af 10. juni 1991  om forebyggende foranstaltninger mod anvendelse af det finansielle system til hvidvaskning af penge  (2). Artikel 3 1. Hver medlemsstat sikrer, at der paa dens omraade indfoeres en eller flere indskudsgarantiordninger,  som bliver officielt anerkendt. Undtagen under de omstaendigheder, der er naevnt i andet afsnit samt  i stk. 4, maa intet kreditinstitut, der har faaet tilladelse i den paagaeldende medlemsstat i henhold  til artikel 3 i direktiv 77/780/EOEF, tage imod indskud, medmindre det er medlem af en saadan  ordning. En medlemsstat kan dog fritage et kreditinstitut for kravet om at vaere tilsluttet en  indskudsgarantiordning, hvis det paagaeldende institut er tilsluttet en ordning, der beskytter selve  kreditinstituttet isaer ved at garantere dets likviditet og solvens, saaledes at indskyderne derved  sikres en beskyttelse, der mindst svarer til den, som en indskudsgarantiordning yder, og som efter  de kompetente myndigheders opfattelse opfylder foelgende betingelser: - ordningen eksisterer og er officielt anerkendt paa tidspunktet for dette direktivs vedtagelse - ordningen har til formaal at undgaa, at indskud i kreditinstitutter, der er omfattet af ordningen,  bliver indisponible, og den raader med henblik herpaa over tilstraekkelige midler - ordningen bestaar ikke af en garanti, der ydes et kreditinstitut af medlemsstaterne selv eller af  deres lokale eller regionale myndigheder - ifoelge ordningen er indskyderne sikret oplysninger paa de i artikel 9 fastlagte vilkaar. Medlemsstater, som goer brug af denne mulighed, underretter Kommissionen herom; de meddeler isaer  garantiordningernes karakteristika, hvilke kreditinstitutter der er omfattet af ordningerne, samt  eventuelle senere aendringer af de fremsatte oplysninger. Kommissionen underretter Det Raadgivende  Udvalg for Banklovgivning herom. 2. Hvis et kreditinstitut undlader at opfylde de forpligtelser, der paahviler det som medlem af en  indskudsgarantiordning, underrettes de kompetente myndigheder, der meddelte det tilladelse, og  disse traeffer i samarbejde med garantiordningen alle passende foranstaltninger, herunder paalaeggelse  af sanktioner, for at sikre, at kreditinstituttet opfylder sine forpligtelser. 3. Hvis disse foranstaltninger ikke foerer til, at kreditinstituttet opfylder sine forpligtelser,  kan garantiordningen, saafremt eksklusion af et medlem er tilladt ifoelge national lovgivning, med de  kompetente myndigheders udtrykkelige samtykke og med mindst tolv maaneders varsel meddele, at det  agter at ekskludere kreditinstituttet fra ordningen. Indskud, der foretages inden fristens udloeb,  vil fortsat vaere fuldt daekket af ordningen. Hvis kreditinstituttet ved fristens udloeb ikke har  opfyldt sine forpligtelser, kan garantiordningen, igen med de kompetente myndigheders udtrykkelige  samtykke, gennemfoere eksklusionen. 4. Hvis det er tilladt ifoelge national lovgivning, og hvis de kompetente myndigheder, der meddelte  tilladelsen, har givet deres udtrykkelige samtykke, kan et kreditinstitut, der er ekskluderet af en  indskudsgarantiordning, fortsat tage imod indskud, saafremt det foer eksklusionen har indfoert  alternative garantiordninger, der sikrer indskyderne en beskyttelse af mindst samme stoerrelse og  raekkevidde som den officielt anerkendte ordning. 5. Hvis et kreditinstitut, som foreslaas ekskluderet i overensstemmelse med stk. 3, ikke er i stand  til at indfoere alternative ordninger, som opfylder betingelserne i stk. 4, inddrager de kompetente  myndigheder, der meddelte tilladelsen, straks denne. Artikel 4 1. Indskudsgarantiordninger, der indfoeres og officielt anerkendes i en medlemsstat i henhold til  artikel 3, stk. 1, skal omfatte indskydere i filialer, som kreditinstitutter har oprettet i andre  medlemsstater. Indtil den 31. december 1999 maa hverken stoerrelsen eller raekkevidden, inklusive procentsatsen, af  den ydede daekning overstige den maksimale stoerrelse og den maksimale raekkevidde af den daekning, som  tilbydes af den tilsvarende garantiordning paa vaertslandets omraade. Inden denne dato skal Kommissionen udarbejde en rapport paa grundlag af den indhoestede erfaring med  anvendelsen af andet afsnit og skal vurdere behovet for at fortsaette disse arrangementer.  Kommissionen skal i givet fald fremlaegge et forslag til direktiv for Europa-Parlamentet og Raadet om  en forlaengelse af arrangementernes gyldighed. 2. Naar stoerrelsen og/eller raekkevidden, inklusive procentsatsen, af den daekning, der tilbydes af  garantiordningen i vaertslandet, overstiger stoerrelsen og/eller raekkevidden af daekningen i den  medlemsstat, hvor kreditinstituttet har faaet meddelt tilladelse, paaser vaertslandet, at der paa dets  omraade findes en officielt anerkendt indskudsgarantiordning, som en filial kan tilslutte sig paa  frivilligt grundlag for at supplere den garanti, som indskyderne allerede har i kraft af filialens  medlemskab af hjemlandets ordning. Den ordning, som filialen tilslutter sig, skal daekke den kategori af institutter, som filialen  tilhoerer eller bedst kan henfoeres til i vaertslandet. 3. Medlemsstaterne paaser, at der fastsaettes objektive og almindeligt anvendte betingelser, for  filialers medlemskab af et vaertslands ordning i henhold til stk. 2. En filial kan kun blive  optaget, hvis den opfylder de relevante forpligtelser i forbindelse med medlemskab, herunder  navnlig betaling af alle bidrag og andre afgifter. Medlemsstaterne skal ved gennemfoerelsen af dette  stykke foelge de ledende principper i bilag II. 4. Hvis en filial, der paa frivilligt grundlag er blevet tilsluttet en garantiordning, jf. stk. 2,  undlader at opfylde de forpligtelser, der paahviler den som medlem af indskudsgarantiordningen,  underrettes de kompetente myndigheder, der meddelte tilladelsen, og de traeffer i samarbejde med  garantiordningen alle passende foranstaltninger for at sikre, at ovennaevnte forpligtelser bliver  opfyldt. Hvis disse foranstaltninger ikke foerer til, at filialen overholder ovennaevnte forpligtelser, kan  garantiordningen efter en passende frist paa mindst tolv maaneder og efter at have indhentet samtykke  fra de kompetente myndigheder, der meddelte tilladelsen, ekskludere filialen. Indskud, der  foretages inden datoen for eksklusionen, er fortsat daekket af den frivillige ordning, indtil de  forfalder. Indskydere skal underrettes om, at den supplerende daekning er bortfaldet. 5. Kommissionen aflaegger senest den 31. december 1999 rapport om, hvordan stk. 2, 3 og 4 fungerer,  og foreslaar eventuelt aendringer hertil. Artikel 5 Indskud, der indestaar paa tidspunktet for inddragelse af tilladelsen til et kreditinstitut, der har  faaet meddelt tilladelse i henhold til artikel 3 i direktiv 77/780/EOEF, daekkes fortsat af  garantiordningen. Artikel 6 1. Medlemsstaterne paaser, at filialer, der er etableret af kreditinstitutter med hjemsted uden for  Faellesskabet, er omfattet af en daekning, der svarer til den, der er fastsat i dette direktiv. I modsat fald kan medlemsstaterne fastsaette, at filialer, der er etableret af kreditinstitutter med  hjemsted uden for Faellesskabet, skal tilsluttes en paa deres omraade eksisterende  indskudsgarantiordning, jf. dog artikel 9, stk. 1, i direktiv 77/780/EOEF. 2. Nuvaerende og potentielle indskydere i filialer, der er etableret af kreditinstitutter med  hjemsted uden for Faellesskabet, skal af kreditinstituttet have alle relevante oplysninger om de  garantiordninger, der daekker deres indskud. 3. De i stk. 2 naevnte oplysninger skal foreligge paa det eller de officielle sprog i den  medlemsstat, hvor filialen er etableret, paa den maade, som den nationale lovgivning foreskriver, og  skal vaere affattet klart og forstaaeligt. Artikel 7 1. Indskudsgarantiordningerne sikrer, at en given indskyders samlede indskud er daekket op til 20  000 ECU, saafremt indskud bliver indisponible. Indtil den 31. december 1999 kan medlemsstater, hvor indskud paa tidspunktet for direktivets  vedtagelse ikke er daekket op til 20 000 ECU, opretholde det maksimumsbeloeb, som er fastsat i deres  garantiordninger, idet dette beloeb dog skal vaere paa mindst 15 000 ECU. 2. Medlemsstaterne kan bestemme, at visse indskydere eller visse former for indskud udelukkes fra  garantiordningen eller daekkes med et lavere beloeb. En liste over disse udelukkelser findes i bilag  I. 3. Denne artikel er ikke til hinder for viderefoerelse eller vedtagelse af bestemmelser, der  indebaerer en hoejere eller mere omfattende daekning af indskud. Indskudsgarantiordninger kan navnlig  af sociale aarsager daekke visse former for indskud fuldstaendigt. 4. Medlemsstaterne kan begraense det i stk. 1 fastsatte eller det i stk. 3 omhandlede garantibeloeb  til en bestemt procentsats af indskuddene. Den garanterende procentsats skal dog udgoere mindst 90 %  af de samlede indskud, indtil det garantibeloeb, der skal udbetales, naar op paa det i stk. 1  fastsatte beloeb. 5. Kommissionen tager med regelmaessige mellemrum og mindst hvert femte aar det i stk. 1 anfoerte  beloeb op til fornyet gennemgang. Kommissionen forelaegger i givet fald et forslag til direktiv for  Euorpa-Parlamentet og Raadet for at tilpasse det i stk. 1 anfoerte beloeb paa baggrund af bl.a.  udviklingen i banksektoren og den oekonomiske og monetaere situation i Faellesskabet. Den foerste  gennemgang finder ikke sted foer fem aar efter afslutningen paa den i artikel 7, stk. 1, andet afsnit,  naevnte periode. 6. Medlemsstaterne soerger for, at indskyderens ret til godtgoerelse indebaerer, at indskyderen har  klagemulighed mod indskudsgarantiordningen. Artikel 8 1. De i artikel 7, stk. 1, 3 og 4, naevnte graenser finder anvendelse paa de samlede indskud i et og  samme kreditinstitut, uanset indskuddenes antal, valuta eller lokalisering inden for Faellesskabet. 2. For faelleskonti indgaar den andel, der tilkommer hver enkelt indskyder, i beregningen af de i  artikel 7, stk. 1, 3 og 4, fastsatte graenser. Findes der ikke saerlige bestemmelser herom, fordeles det paa kontoen indestaaende beloeb ligeligt  mellem indskyderne. Medlemsstaterne kan bestemme, at indskud paa en konto, som to eller flere personer har adgang til  som deltagere i et interessentskab, en sammenslutning eller en gruppering af tilsvarende art, som  ikke har status som juridisk person, kan laegges sammen og behandles, som om de var foretaget af en  enkelt indskyder, med henblik paa beregningen af graenserne i artikel 7, stk. 1, 3 og 4. 3. Er indskyderen ikke ubetinget berettiget til de beloeb, der staar paa kontoen, er det den person,  der er ubetinget berettiget hertil, som skal daekkes af garantiordningen, forudsat at den paagaeldende  person er blevet identificeret eller kan identificeres inden den dato, hvor de kompetente  myndigheder foretager den i artikel 1, nr. 3), afsnit i), omhandlede konstatering, eller domstolen  afsiger den i artikel 1, nr. 3), afsnit ii), omhandlede kendelse. Er flere personer ubetinget  berettiget til de indestaaende beloeb, indgaar deres respektive andel i henhold til de ordninger, der  gaelder for forvaltningen af beloebene, i beregningen af de i artikel 7, stk. 1, 3 og 4, fastsatte  graenser. Dette stykke finder ikke anvendelse paa institutter for kollektiv investering. Artikel 9 1. Medlemsstaterne paaser, at kreditinstitutterne giver nuvaerende og potentielle indskydere adgang  til de fornoedne oplysninger om, hvilken indskudsgarantiordning kreditinstituttet og dets filialer  inden for Faellesskabet er tilsluttet, eller om, hvilke alternative ordninger der findes, jf.  artikel 3, stk. 1, andet afsnit, eller artikel 3, stk. 4. Indskyderne skal underrettes om  bestemmelserne i indskudsgarantiordningen, bl.a. daekningens stoerrelse og raekkevidde, eller om  bestemmelserne i en eventuel alternativ ordning. Disse oplysninger skal affattes i et  letforstaaeligt sprog. Paa anmodning skal der ligeledes gives oplysninger om betingelserne for og formaliteterne i  forbindelse med udbetaling af garantibeloebet. 2. De i stk. 1 omhandlede oplysninger skal affattes paa den maade, som den nationale lovgivning  foreskriver, paa det eller de officielle sprog i den medlemsstat, hvor filialen er etableret. 3. Medlemsstaterne skal indfoere regler, der begraenser anvendelse i reklameoejemed af de oplysninger,  der er omhandlet i stk. 1, for at undgaa, at saadan anvendelse paavirker banksystemets stabilitet  eller indskydernes tillid. Navnlig kan medlemsstaterne indskraenke den paagaeldende reklame til en  konkret henvisning til den ordning, det paagaeldende kreditinstitut tilhoerer. Artikel 10 1. Garantiordningerne skal vaere i stand til at opfylde behoerigt efterproevede krav fra indskyderne  for saa vidt angaar indisponible indskud senest tre maaneder efter den dato, hvor de kompetente  myndigheder har foretaget den i artikel 1, nr. 3), afsnit i), omhandlede konstatering, eller  domstolen har afsagt den i artikel 1, nr. 3), afsnit ii), omhandlede kendelse. 2. Under helt specielle omstaendigheder kan garantiordningen i saerlige tilfaelde anmode de kompetente  myndigheder om en forlaengelse af tidsfristen. En saadan forlaengelse maa ikke overstige tre maaneder.  De kompetente myndigheder kan efter anmodning fra garantiordningen hoejst forlaenge fristen  yderligere to gange og i hvert enkelt tilfaelde hoejst med tre maaneder. 3. Garantiordningen kan ikke under henvisning til den i stk. 1 og 2 naevnte frist afslaa at udbetale  et garantibeloeb til en indskyder, som ikke har vaeret i stand til i tide at paaberaabe sig sin ret til  at faa udbetalt garantibeloebet. 4. Oplysningerne om de vilkaar og formaliteter, der skal opfyldes for at faa udbetalt det i stk. 1  omhandlede garantibeloeb, skal vaere udfoerlige og affattet paa den maade, som den nationale lovgivning  foreskriver, paa det eller de officielle sprog i den medlemsstat, hvor det af garantien omfattede  indskud befinder sig. 5. Uanset tidsfristen i stk. 1 og 2 kan udbetalinger under garantiordningen suspenderes, indtil der  foreligger en domstolsafgoerelse, hvis en indskyder eller en person, der er berettiget til eller har  interesse i beloeb, der staar paa en konto, er blevet sigtet for en lovovertraedelse som foelge af eller  i forbindelse med hvidvaskning af penge som defineret i artikel 1 i direktiv 91/308/EOEF. Artikel 11 Sker der udbetalinger i henhold til garantiordningen, har garantiordningen ret til at indtraede i  indskyderens rettigheder i likvidationssager for et beloeb, der svarer til udbetalingen, uden at  dette i oevrigt beroerer de rettigheder, der maatte vaere tillagt ordningen i henhold til den nationale  lovgivning. Artikel 12 Uanset artikel 3 er de i Spanien eller Graekenland godkendte kreditinstitutter, som er naevnt i bilag  III, undtaget fra kravet om at vaere tilsluttet en indskudsgarantiordning indtil den 31. december  1999. Disse kreditinstitutter skal udtrykkeligt oplyse deres nuvaerende og potentielle indskydere om, at  de ikke er medlem af nogen indskudsgarantiordning. Hvis disse kreditinstitutter i denne periode etablerer eller har etableret en filial i en anden  medlemsstat, kan denne medlemsstat kraeve, at den paagaeldende filial tilslutter sig en  indskudsgarantiordning paa dens omraade paa de i artikel 4, stk. 2, 3 og 4, fastsatte betingelser. Artikel 13 Kommissionen skal paa den fortegnelse over godkendte kreditinstitutter, som den opstiller i henhold  til artikel 3, stk. 7, i direktiv 77/780/EOEF, for hvert kreditinstitut angive instituttets status  med hensyn til dette direktiv. Artikel 14 1. Medlemsstaterne saetter de noedvendige love og administrative bestemmelser i kraft for at  efterkomme dette direktiv senest den 1. juli 1995. De underretter straks Kommissionen herom. Naar medlemsstaterne vedtager disse love og administrative bestemmelser, skal de indeholde en  henvisning til dette direktiv, eller de skal ved offentliggoerelsen ledsages af en saadan henvisning.  De naermere regler for denne henvisning fastsaettes af medlemsstaterne. 2. Medlemsstaterne meddeler Kommissionen de vigtigste love og administrative bestemmelser, som de  udsteder paa det omraade, der er omfattet af dette direktiv. Artikel 15 Dette direktiv traeder i kraft paa dagen for offentliggoerelsen i De Europaeiske Faellesskabers  Tidende. Artikel 16 Dette direktiv er rettet til medlemsstaterne. Udfaerdiget i Bruxelles, den 30. maj 1994. Paa Europa-Parlamentets vegne E. KLEPSCH Formand Paa Raadets vegne G. ROMEOS Formand (1) EFT nr. C 163 af 30. 6. 1992, s. 6 og EFT nr. C 178 af 30. 6. 1993, s. 14. (2) EFT nr. C 332 af 16. 12. 1992, s. 13. (3) EFT nr. C 115 af 26. 4. 1993, s. 96 og Europa-Parlamentets afgoerelse af 9. marts 1994 (EFT nr.  C 91 af 28. 3. 1994). (4) EFT nr. L 33 af 4. 2. 1987, s. 16. (5) EFT nr. L 386 af 30. 12. 1989, s. 1. Direktivet er senest aendret ved direktiv 92/30/EOEF (EFT  nr. L 110 af 28. 4. 1992, s. 52). (1) EFT nr. L 322 af 17. 12. 1977, s. 30. Direktivet er senest aendret ved direktiv 89/646/EOEF (EFT  nr. L 386 af 30. 12. 1989, s. 1). (1) EFT nr. L 375 af 31. 12. 1985, s. 3. Direktivet er senest aendret ved direktiv 88/220/EOEF (EFT  nr. L 100 af 19. 4. 1988, s. 31). (1) EFT nr. L 124 af 5. 5. 1989, s. 16. Direktivet er senest aendret ved direktiv 92/16/EOEF (EFT nr.  L 75 af 21. 3. 1992, s. 48). (2) EFT nr. L 166 af 28. 6. 1991, s. 77.  BILAG I Indskud, der kan udelukkes i henhold til artikel 7, stk. 2 1. Indskud fra  finansieringsinstitutter, jf. artikel 1, stk. 6, i direktiv 89/646/EOEF 2. Indskud fra forsikringsselskaber 3. Indskud fra staten eller centraladministrationen 4. Indskud fra regionale, lokale og kommunale myndigheder 5. Indskud fra institutter for kollektiv investering 6. Indskud fra pensionsfonde og pensionskasser 7. Indskud fra direktoerer og andre medlemmer af et kreditinstituts ledelse, fra medlemmer, der er  personligt haeftende selskabsdeltagere, fra indehavere af mindst 5 % af kreditinstituttets kapital,  fra de personer, der er ansvarlige for den lovpligtige revision af kreditinstituttets regnskaber,  samt fra indskydere med lignende status i andre selskaber i samme koncern 8. Indskud fra naere paaroerende og tredjemand, der handler paa vegne af de i punkt 7 naevnte indskydere 9. Indskud fra andre selskaber i samme koncern 10. Indskud, der ikke er noteret paa navn 11. Indskud, for hvilke indskyderen personligt har opnaaet en saerlig forrentning eller andre  finansielle fordele, som har bidraget til at forvaerre kreditinstituttets finansielle situation 12. Obligationer udstedt af kreditinstituttet og forpligtelser, der skyldes egne veksler og  omsaetningsgaeldsbreve 13. Indskud i andre valutaer end - medlemsstaternes valuta - ecu. 14. Indskud fra selskaber, som er af en saadan stoerrelse, at de ikke har ret til at opstille en  forkortet status, jf. artikel 11 i Raadets fjerde direktiv (78/660/EOEF) af 25. juli 1978 paa grundlag  af traktatens artikel 54, stk. 3, litra g), om aarsregnskaberne for visse selskabsformer (1). (1) EFT nr. L 222 af 14. 8. 1978, s. 11. Direktivet er senest aendret ved direktiv  90/605/EOEF (EFT nr. L 317 af 16. 11. 1990, s. 60).  BILAG II Ledende principper Ansoeger en filial om at blive tilsluttet vaertslandets  ordning for supplerende daekning, udarbejder vaertslandets ordning bilateralt med hjemlandets ordning  hensigtsmaessige regler og procedurer for udbetaling af erstatning til indskydere i den paagaeldende  filial. Foelgende principper gaelder for saavel udarbejdelsen af disse procedurer som fastsaettelsen af  betingelserne for en saadan filials medlemskab (jf. artikel 4, stk. 2). a) vaertslandets ordning har fortsat ubegraenset ret til at paalaegge deltagende kreditinstitutter sine  objektive og almindeligt anvendte regler; den skal kunne kraeve meddelelse af relevante oplysninger  og have ret til paa enhver maade at kontrollere saadanne oplysninger hos hjemlandets kompetente  myndigheder b) vaertslandets ordning imoedekommer krav om supplerende erstatning, naar det af en erklaering fra  hjemlandets kompetente myndigheder fremgaar, at indskud er indisponible. Vaertslandets ordning har  fortsat ubegraenset ret til at efterpoeve, om en indskyder er berettiget til beloebet, i  overensstemmelse med ordningens egne normer og procedurer, foer der udbetales supplerende erstatning c) hjemlandets og vaertslandets ordninger skal arbejde taet sammen for at sikre, at indskyderne faar  en hurtig og korrekt erstatning. De skal isaer naa til enighed om, hvorledes et modkrav, der kan give  anledning til modregning under den ene eller den anden ordning, skal paavirke den erstatning, der  udbetales til indskyderen under den enkelte ordning d) vaertslandets ordning har ret til at paalaegge filialer bidrag til supplerende daekning paa et  passende grundlag, idet der tages hensyn til den garanti, som hjemlandets ordning yder. For at  lette opkraevningen af saadanne bidrag har vaertslandets ordning ret til at antage, at dens ansvar  under alle omstaendigheder er begraenset til det beloeb, hvormed den garanti, den yder, overstiger den  garanti, hjemlandet yder, uanset om hjemlandet faktisk betaler erstatning for indskud, der indestaar  paa vaertslandets omraade.  BILAG III Liste over de kreditinstitutter, der er naevnt i artikel 12 a) Specialiserede  kategorier af spanske kreditinstitutter, hvis retsstilling i oejeblikket er ved at blive reformeret,  og som er godkendt som - Entitades de Financiación o Factoring - Sociedades de Arrendamiento Financiero - Sociedades de Credito Hipotecario b) Foelgende spanske offentlige kreditinstitutter: - Banco de Credito Agricola, SA - Banco Hipotecario de España, SA - Banco de Credito Local, SA c) Foelgende graeske kooperative kreditinstitutter: - Det kooperative kreditinstitut i Lamia - Det kooperative kreditinstitut i Ioannina - Det kooperative kreditinstitut i Xylocastron samt de af nedenstaaende kooperative kreditinstitutter af lignende art, der er godkendt eller ved at  blive godkendt ved direktivets vedtagelse: - Det kooperative kreditinstitut i Chania - Det kooperative kreditinstitut i Iraklion - Det kooperative kreditinstitut i Magnissia - Det kooperative kreditinstitut i Larissa - Det kooperative kreditinstitut i Patras - Det kooperative kreditinstitut i Thessaloniki.