Title: ประกาศกระทรวงการคลัง เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศ

ประกาศกระทรวงการคลัง

ประกาศกระทรวงการคลัง
เรื่อง
หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์
ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศ

อาศัยอำนาจตามความในมาตรา
๕ แห่งพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ พ.ศ. ๒๕๐๕
ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ (ฉบับที่ ๒) พ.ศ. ๒๕๒๒
รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังกำหนดหลักเกณฑ์ วิธีการ
และเงื่อนไขในการขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศไว้ดังต่อไปนี้

หมวด
๑
บททั่วไป

ข้อ ๑  ในประกาศนี้
ธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศ
หมายความว่าธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทมหาชนจำกัดตามกฎหมายไทย
และมีธนาคารต่างประเทศถือหุ้นไม่ต่ำกว่าร้อยละ ๙๕
สาขาของธนาคารต่างประเทศ
หมายความว่า
สาขาของธนาคารต่างประเทศที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย
โดยจัดตั้งเป็นสาขาเต็มรูปแบบของธนาคารที่ตั้งอยู่ในต่างประเทศ
สำนักงานวิเทศธนกิจ
หมายความว่า
สำนักงานวิเทศธนกิจของธนาคารต่างประเทศที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์เฉพาะกิจการวิเทศธนกิจ
ธนาคารต่างประเทศ
หมายความว่า ธนาคารที่จัดตั้งขึ้นตามกำหมายในต่างประเทศ
และได้รับอนุญาตจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังให้
(๑)
ตั้งสาขาในประเทศไทยเพื่อประกอบการธนาคารพาณิชย์ หรือ
(๒)
เปิดดำเนินการสำนักงานวิเทศธนกิจในประเทศไทย
บริษัทแม่
หมายความว่า นิติบุคคลที่เป็นเจ้าของหรือถือหุ้นในธนาคารต่างประเทศตั้งแต่ร้อยละ
๕๐ ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด
สถาบันการเงิน
หมายความถึง บริษัทเงินทุน บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์และบริษัทเครดิตฟองซิเอร์
หรือนิติบุคคลอื่นตามที่รัฐมนตรีประกาศกำหนด
รัฐมนตรี
หมายความว่า รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง

ข้อ ๒ 
ธนาคารต่างประเทศสามารถขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศได้ตามหลักเกณฑ์
วิธีการ และเงื่อนไขตามประกาศนี้
เมื่อธนาคารพาณิชย์ตามวรรคหนึ่งเปิดดำเนินการแล้ว  สามารถขออนุญาตเปิดสำนักงานสาขาได้ ๑
สำนักงานสาขาในเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล และ ๓ สำนักงานสาขานอกเขตกรุงเทพฯ
และปริมณฑล รวมทั้งสิ้น ๔ สำนักงานสาขาโดยขออนุญาตเปิดสำนักงานสาขาได้ไม่เกินปีละ
๑ สำนักงานสาขา

หมวด
๒
คุณสมบัติของผู้ที่สามารถยื่นคำขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็น
บริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศ

ข้อ ๓ 
ผู้ที่มีสิทธิยื่นคำขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศ
ต้องเข้าหลักเกณฑ์ และมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้
๓.๑
เป็นธนาคารต่างประเทศที่
(๑) มีสาขาในประเทศไทย
หรือ
(๒)
มีสำนักงานวิเทศธนกิจในประเทศไทยและมีแผนการที่จะควบหรือรวมกิจการหรือรับโอนสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดหรือส่วนใหญ่จากสถาบันการเงินอย่างน้อย
๑ แห่ง ตามหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไข
ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดเพื่อจัดตั้งเป็นธนาคารพาณิชย์ในรูปแบบบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศ
๓.๒
เป็นธนาคารต่างประเทศที่ให้ความร่วมมือกับทางการเป็นอย่างดีและมีบทบาทในการพัฒนาเศรษฐกิจและพัฒนาความรู้ในระบบการเงินของไทย
เช่น การถ่ายทอดเทคโนโลยี และการพัฒนาบุคลากรของไทย รวมถึงความร่วมมือในด้านอื่นๆ
๓.๓
เป็นธนาคารต่างประเทศที่มีขนาดใหญ่ มีชื่อเสียง มีฐานะมั่นคง
และมีผลการดำเนินงานดี
๓.๔
เป็นธนาคารต่างประเทศที่มีประสบการณ์และความชำนาญในการดำเนินธุรกิจการเงินระหว่างประเทศเป็นอย่างดี
หรือมีบทบาทในศูนย์กลางการเงินของโลก
รวมทั้งมีบทบาทในการพัฒนาธุรกิจการเงินระหว่างประเทศในประเทศที่ธนาคารต่างประเทศนั้นเปิดสาขาหรือเปิดธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูก
๓.๕
เป็นธนาคารต่างประเทศที่จดทะเบียนในประเทศที่มีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับประเทศไทยทั้งด้านการเงิน
การค้า และการลงทุน
หรือมีแนวโน้มที่จะมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับประเทศไทยเป็นจำนวนมากในอนาคต
๓.๖
เป็นธนาคารต่างประเทศที่จดทะเบียนในประเทศที่มีมาตรฐานการกำกับควบคุมสถาบันการเงินเป็นอย่างดี
และน่าเชื่อถือ
๓.๗
เป็นธนาคารต่างประเทศที่จดทะเบียนในประเทศที่ธนาคารกลางและหน่วยงานกำกับสถาบันการเงินของประเทศนั้นมีความสัมพันธ์อันดีกับธนาคารแห่งประเทศไทย
และธนาคารแห่งประเทศไทยสามารถขอข้อมูลเกี่ยวกับผลการดำเนินงานหรือข้อมูลอื่นๆ
เพื่อประโยชน์ในการกำกับและดูแลความมั่นคงของธนาคารพาณิชย์นั้นได้
๓.๘
เป็นธนาคารต่างประเทศที่จดทะเบียนในประเทศที่เปิดโอกาสให้ธนาคารพาณิชย์ของไทยเข้าไปดำเนินธุรกิจในประเทศนั้นในระดับที่ใกล้เคียงกับที่ประเทศนั้นได้รับจากประเทศไทย

ข้อ ๔ 
สำนักงานวิเทศธนกิจที่ได้รับอนุญาตให้ยกฐานะเป็นสาขาของธนาคารต่างประเทศตามประกาศกระทรวงการคลัง
เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการขออนุญาตจัดตั้งสาขาของธนาคารต่างประเทศ
ลงวันที่ ๒๓ มกราคม พ.ศ. ๒๕๔๗ และต่อมา
ประสงค์จะยื่นคำขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศตามประกาศฉบับนี้
ต้องมีเงินกองทุนครบถ้วน และมีแผนการที่จะควบหรือรวมกิจการหรือรับโอนสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดหรือส่วนใหญ่จากธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินอย่างน้อย
๑ แห่ง ตามหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
ในการพิจารณาอนุญาต จะพิจารณาตามความเหมาะสมของภาวะเศรษฐกิจขณะที่ยื่นขออนุญาต

หมวด
๓
การยื่นคำขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศ

ข้อ ๕ 
ธนาคารต่างประเทศที่ประสงค์จะขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศให้ยื่นคำขอพร้อมสำเนา
๑ ชุด ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย เลขที่ ๑๗๓ ถนนสามเสน แขวงวัดสามพระยา เขตพระนคร
กรุงเทพฯ ๑๐๒๐๐ ในเวลาทำการ และธนาคารแห่งประเทศไทยจะตรวจสอบความถูกต้องครบถ้วนของเอกสารพร้อมจัดเตรียมเอกสารเพื่อประกอบการพิจารณาคำขออนุญาตให้แล้วเสร็จ
ภายใน ๑ เดือน นับแต่วันสิ้นสุดรอบระยะเวลาการยื่นคำขอที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
โดยธนาคารต่างประเทศต้องยื่นคำขอพร้อมด้วยเอกสารดังต่อไปนี้
๕.๑
หนังสือยินยอมให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศจากทางการของประเทศที่จดทะเบียนจัดตั้งธนาคารต่างประเทศผู้ยื่นคำขอ
๕.๒
หนังสือรับรองจากธนาคารต่างประเทศหรือบริษัทแม่ ดังนี้
๕.๒.๑
รับรองว่าจะดูแลและดำเนินการให้ธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกปฏิบัติตามกฎหมาย
กฎระเบียบ หรือนโยบายของประเทศไทย ทั้งที่มีอยู่แล้วในปัจจุบัน
หรือที่จะมีขึ้นในอนาคต
๕.๒.๒
รับรองว่าจะให้การสนับสนุนด้านสภาพคล่องและการเพิ่มทุนในธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกอย่างเต็มที่โดยทันทีที่เงินกองทุนของธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกลดลงหรือมีแนวโน้มว่าจะลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด
๕.๒.๓
รับรอว่าธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกจะให้ความร่วมมือในการให้ข้อมูลเกี่ยวกับผลการดำเนินงานหรือข้อมูลอื่นๆ
ของตนเองโดยตรงกับผู้กำกับดูแลสถาบันการเงินของประเทศที่ธนาคารต่างประเทศหรือบริษัทแม่จดทะเบียนจัดตั้งบริษัทด้วย
๕.๓
หนังสือรับรองจากหน่วยงานกำกับดูแลสถาบันการเงินของธนาคารต่างประเทศผู้ยื่นคำขอว่าได้บังคับใช้กฎเกณฑ์การกำกับสถาบันการเงินตามมาตรฐานสากล
เช่น การกำกับความเพียงพอของเงินกองทุนตามแนวทางของ Bank for International
Setlements พร้อมทั้งข้อมูลเกี่ยวกับอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคารพาณิชย์
(Solo Basis) และกลุ่มสถาบันการเงินของธนาคารพาณิชย์หรือบริษัทแม่
(Consolidated Basis) ที่คำนวณได้ย้อนหลัง ๓ ปี
๕.๔ รายงานประจำปี
ซึ่งประกอบด้วยโครงสร้างผู้ถือหุ้นและงบการเงินของธนาคารต่างประเทศผู้ยื่นคำขอย้อนหลัง
๒ ปี
๕.๕
หลักฐานแสดงการให้ความร่วมมือกับทางการในด้านการพัฒนาเศรษฐกิจไทย
หรือด้านการพัฒนาความรู้ในระบบการเงินของไทย (เช่น การถ่ายทอด เทคโนโลยี
และการพัฒนาบุคลากรของไทย) หรือความร่วมมือในด้านอื่นๆ
๕.๖
ข้อมูลเกี่ยวกับกฎเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม (Consolidated Supervision) ของประเทศที่จดทะเบียนจัดตั้งธนาคารต่างประเทศผู้ยื่นคำขอ
โดยแปลเป็นภาษาอังกฤษ
๕.๗
ข้อมูลแสดงวงเงินและยอดคงค้างของการให้กู้ยืมหรือร่วมลงทุนกับภาครัฐบาล
ภาคสถาบันการเงินและภาคเอกชนอื่นๆ ในประเทศไทย หรือการให้กู้ยืมแก่ภาคธุรกิจของไทยที่ไปประกอบธุรกิจในต่างประเทศของสาขาธนาคารต่างประเทศหรือสำนักงานวิเทศธนกิจ
และของธนาคารต่างประเทศผู้ยื่นคำขอ ณ วันสิ้นเดือนมิถุนายนและธันวาคมของทุกปี
ย้อนหลัง ๓ ปี
๕.๘
แผนการประกอบธุรกิจหลังจากได้รับอนุญาตให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทยแล้ว
มีรายละเอียด ดังนี้
(๑)
แผนการดำเนินธุรกิจ
(๒) แผนการเปิดสาขา
(๓)
ประมาณการงบการเงินไม่ต่ำกว่า ๓ ปี
โดยในปีแรกต้องแสดงรายละเอียดของงบการเงินเป็นรายไตรมาส
(๔)
รายละเอียดของโครงสร้างองค์กร
พร้อมคำอธิบายหน้าที่ของเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้องในการบริหารงานของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทยที่ขอจัดตั้ง
รวมทั้งระบุคุณสมบัติและประสบการณ์ของบุคลากรหลักของธนาคารพาณิชย์ที่ขอจัดตั้ง
ทั้งนี้
บุคคลที่จะดำรงตำแหน่งประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร
และ/หรือประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กรรมการผู้จัดการใหญ่ รองผู้จัดการใหญ่
รวมทั้งตำแหน่งอื่นที่เทียบเท่าไม่ว่าจะเรียกชื่อประการใดของธนาคารพาณิชย์ดังกล่าว
จะต้องมีคุณสมบัติและไม่มีลักษณะต้องห้ามดังต่อไปนี้
ก.
มีวามสามารถในการบริหาร โดยมีแผนงานการบริหารที่ดีในอดีตจนถึงปัจจุบัน ทั้งนี้
บุคคลที่จะดำรงตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารหรือประธานกรรมการบริหาร
ที่ปฏิบัติหน้าที่เต็มเวลา กรรมการผู้จัดการใหญ่ รองผู้จัดการใหญ่
และตำแหน่งอื่นที่เทียบเท่าไม่ว่าจะเรียกชื่อประการใดของธนาคารพาณิชย์
จะต้องมีประสบการณ์ในตำแหน่งระดับสูงในการจัดการและบริหารธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้เป็นเวลาไม่ต่ำกว่า
๕ ปี
ข.
มีความซื่อสัตว์สุจริต
ค.
ไม่เคยมีประวัติเสียหายหรือดำเนินกิจการใดที่มีลักษณะอันเป็นการหลอกลวง
หรือแสดงถึงการขาดความรับผิดชอบ หรือความรอบคอบ
หรือสะท้อนถึงวิธีการทำธุรกิจที่ไม่เป็นธรรม หรือไม่น่าเชื่อถือ
ง.
ไม่เป็นหรือเคยเป็นบุคคลล้มละลาย
ซ. ไม่มีปัญหาในการชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยกับธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงิน
ฌ.
ไม่เคยทำธุรกิจหรือเกี่ยวข้องกับการทำธุรกิจที่ทำให้เกิดข้อสงสัยเกี่ยวกับความสามารถหรือความรอบคอบของบุคคลนั้น
ไม่ว่าในเรื่องของประเภทธุรกิจหรือในเรื่องของวิธีการดำเนินธุรกิจ
ญ. ไม่เคยได้รับโทษจำคุกโดยคำพิพากษาถึงที่สุดให้จำคุกเว้นแต่เป็นการกระทำความผิดที่ได้กระทำโดยประมาทหรือความผิดลหุโทษ
ฎ.
ไม่เคยถูกธนาคารแห่งประเทศไทย
หรือสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์สั่งถอดถอนจากการเป็นผู้บริหารธนาคารพาณิชย์
บริษัทหลักทรัพย์ หรือสถาบันการเงินใดมาก่อน
ฏ.
ไม่เคยถูกธนาคารแห่งประเทศไทย
หรือสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
หรือหน่วยงานของรัฐทั้งในและต่างประเทศ ซึ่งมีหน้าที่กำกับและควบคุมธนาคารพาณิชย์
บริษัทหลักทรัพย์หรือสถาบันการเงินกล่าวโทษ ร้องทุกข์ หรือกำลังถูกดำเนินคดีในความผิดฐานฉ้อโกงหรือทุจริต
ตามกฎหมายว่าด้วยการธนาคารพาณิชย์ กฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจเงินทุน
ธุรกิจหลักทรัพย์ และธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์
กฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
หรือกฎหมายว่าด้วยการกำกับและควบคุมสถาบันการเงินนั้น
(๕)
รายละเอียดของคณะกรรมการและคณะกรรมการชุดย่อยซึ่งรวมถึงคุณสมบัติ
และประสบการณ์ของคณะกรรมการ
โดยคณะกรรมการธนาคารพาณิชย์ต้องประกอบด้วยกรรมการอิสระอย่างน้อย ๓ คน หรือ ๑ ใน ๔
แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า และต้องจัดตั้งคณะกรรมการชุดย่อย ๒ ชุด คือ
คณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง โดยมีโครงสร้าง คุณสมบัติ
บทบาทหน้าที่และความรับผิดชอบของกรรมการตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยประกาศกำหนด
(๖)
แผนการขายกิจการหรือคืนใบอนุญาต
และ/หรือแผนการรับโอนสินทรัพย์และหนี้สินจากกิจการอื่นภายใต้กลุ่มธุรกิจเดียวกัน
ในกรณีที่มีการประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินมากกว่า ๑ รูปแบบ
(๗)
แผนการควบหรือรวมกิจการ
หรือการโอนสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดหรือส่วนใหญ่กับสถาบันการเงินอย่างน้อย ๑
แห่ง ในกรณีที่ผู้ยื่นคำขอเป็นธนาคารต่างประเทศที่มีสำนักงานวิเทศธนกิจในประเทศไทย
โดยระบุรายชื่อสถาบันการเงินที่ได้ดำเนินการควบหรือรวมกิจการหรือโอนสินทรัพย์และหนี้สินหรือเข้าร่วมทุนแล้ว
หรือที่กำลังอยู่ระหว่างดำเนินการ
รวมทั้งรายละเอียดเกี่ยวกับฐานะที่สำคัญของสถาบันการเงินเหล่านั้นด้วย เช่น
จำนวนเงินกองทุนสุทธิหลังกันเงินสำรองตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย สินทรัพย์ หนี้สิน
และเงินทุนของสถาบันการเงินที่จะควบหรือรวมกิจการหรือโอนสินทรัพย์และหนี้สินหรือเข้าร่วมทุน
วิธีการประเมินมูลค่าสินทรัพย์ และการบริหารและฟื้นฟูสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ เป็นต้น
พร้อมมติคณะกรรมการของทุกสถาบันการเงินที่จะควบหรือรวมกิจการหรือโอนทรัพย์สินและหนี้สินหรือเข้าร่วมทุน
(๘)
ธนาคารต่างประเทศผู้ยื่นคำขอที่มีสาขาในประเทศไทยโดยการยกฐานะจากสำนักงานวิเทศธนกิจตามประกาศกระทรวงการคลัง
เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการขออนุญาตจัดตั้งสาขาของธนาคารต่างประเทศ
ลงวันที่ ๒๓ มกราคม พ.ศ. ๒๕๔๗ และต่อมาประสงค์จะยื่นคำขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศ
ตามประกาศฉบับนี้
ให้ยื่นแผนการควบหรือรวมกิจการหรือการโอนสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดหรือส่วนใหญ่กับธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินอย่างน้อย
๑ แห่ง โดยระบุรายชื่อธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินที่ได้ดำเนินการควบหรือรวมกิจการหรือโอนสินทรัพย์และหนี้สินหรือเข้าร่วมทุนแล้ว
หรือที่กำลังอยู่ระหว่างดำเนินการรวมทั้งรายละเอียดเกี่ยวกับฐานะที่สำคัญของธนาคารพาณิชย์
หรือสถาบันการเงินเหล่านั้น เช่น
จำนวนเงินกองทุนสุทธิหลังกันเงินสำรองตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย สินทรัพย์
หนี้สิน
และเงินทุนของธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินที่จะควบหรือรวมกิจการหรือโอนสินทรัพย์และหนี้สินหรือเข้าร่วมทุน
วิธีการประเมินมูลค่าสินทรัพย์ และการบริหารและฟื้นฟูสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ เป็นต้น
พร้อมมติคณะกรรมการของทุกธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงิน
ที่จะควบหรือรวมกิจการหรือโอนทรัพย์สินและหนี้สิน
๕.๘
แผนการเตรียมการเพื่อรองรับการประกอบธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศในประเทศไทย
โดยต้องแสดงหลักฐานเพื่อให้แน่ใจว่าจะสามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้ได้ครบถ้วน
(๑) มีระบบการบริหารความเสี่ยงประเภทต่างๆ
ที่สามารถวัดและควบคุมติดตามระดับความเสี่ยงได้ ซึ่งได้แก่ ความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit
risk) ความเสี่ยงด้านตลาด (Market risk) ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง
(Liquidity risk) ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic risk) และความเสียงด้านการดำเนินงาน
(Operational risk) ซึ่งรวมถึงความเสี่ยงจากการทำนิติกรรม (Legal
risk) และความเสี่ยงจากชื่อเสียง (Reputational risk)
(๒)
มีนโยบายชัดเจนในเรื่องการให้กู้ยืมแก่กลุ่มธุรกิจหรือธุรกิจที่มีความสัมพันธ์เกี่ยวเนื่องกับธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย
รวมทั้งมีระบบข้อมูลติดตามยอดสินเชื่อและภาระผูกพันคงค้างแก่กลุ่มธุรกิจข้างต้น
หากมีนโยบายที่แตกต่างไปจากการให้กู้ยืมแก่ลูกค้าทั่วไปจะต้องชี้แจงเหตุผล
(๓)
มีระบบการควบคุมภายในที่มีความชัดเจนเป็นรูปธรรมในเรื่องการแบ่งหน้าที่ความรับผิดชอบ
วงเงินการอนุมัติสินเชื่อ เงินลงทุน หรือค่าใช้จ่ายต่างๆ
(๔)
มีระบบประเมินคุณภาพสินทรัพย์
ซึ่งครอบคลุมถึงการจ่ายชำระดอกเบี้ยและการชำระคืนเงินต้นของลูกค้า
การประเมินราคาหลักประกัน
และการกันเงินสำรองเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย
(๕)
มีบุคลากรที่มีความรู้และประสงการณ์ทางด้านการเงินการธนาคารและมีการจัดสรรบุคลากรภายในองค์กรอย่างเหมาะสม
โดยพิจารณาถึงความสอดคล้องกันระหว่างความรู้และประสบการณ์เฉพาะด้านของบุคลากร
หน้าที่ความรับผิดชอบของบุคลากรในแต่ละหน่วยงานและแผนการประกอบธุรกิจ

หมวด
๔
การพิจารณาออกใบอนุญาตประกอบการธนาคารพาณิชย์

ข้อ ๖  ให้คณะกรรมการพิจารณาคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ตามแผนพัฒนาระบบสถาบันการเงินที่รัฐมนตรีแต่งตั้ง
(คณะกรรมการฯ)
ดำเนินการพิจารณาคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศตามหลักเกณฑ์
วิธีการ และเงื่อนไขแห่งประเทศนี้ เพื่อคัดเลือกผู้ที่สมควรให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศเสนอต่อรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง
ในการนี้ ให้คณะกรรมการฯ
มีอำนาจพิจารณาและวินิจฉัยชี้ขาดปัญหาที่เกี่ยวข้องกับหลักเกณฑ์ วิธีการ
และเงื่อนไขดังกล่าว และมีอำนาจเรียกหลักฐานและเอกสารใดๆ จากผู้ยื่นคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารต่างประเทศที่จดทะเบียนในประเทศไทยเพิ่มเติมจากที่กำหนดไว้ในประกาศนี้
เพื่อประกอบการพิจารณาได้

ข้อ ๗  เมื่อคณะกรรมการฯ
พิจารณาคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศแล้ว
ให้คณะกรรมการฯ เสนอรายชื่อผู้ที่สมควรให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ต่อ
รัฐมนตรีเพื่อขอความเห็นชอบภายใน ๓
เดือนนับแต่ได้รับคำขอและเอกสารประกอบการพิจารณาครบถ้วน
และรัฐมนตรีจะพิจารณาให้แล้วเสร็จภายใน ๒ เดือน
นับแต่ได้รับผลการพิจารณาจากคณะกรรมการฯ
ในการให้ความเห็นชอบรัฐมนตรีอาจกำหนดเงื่อนไขอื่นใดด้วยก็ได้

ข้อ ๘ 
เมื่อรัฐมนตรีพิจารณาเห็นชอบให้ธนาคารต่างประเทศดำเนินการจัดตั้งธนาคารพาณิชย์แล้ว
ให้ธนาคารต่างประเทศนั้นดำเนินการจัดตั้งและยื่นขอรับใบอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ต่อรัฐมนตรีภายใน
๑ ปี นับแต่วันที่ได้รับความเห็นชอบเว้นแต่ในกรณีที่มีเหตุจำเป็นอันควร
ธนาคารแห่งประเทศไทยอาจพิจารณาผ่อนผันให้ ทั้งนี้ ไม่เกิน ๖ เดือน
นับแต่วันที่ครบกำหนดให้ดำเนินการเสร็จสิ้น
และจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้
๘.๑
ต้องเปิดดำเนินการภายใน ๑ ปี
นับแต่วันที่ได้รับความเห็นชอบเว้นแต่ธนาคารแห่งประเทศไทยจะพิจารณาผ่อนผัน
ในการผ่อนผัน ธนาคารแห่งประเทศไทยอาจกำหนดเงื่อนไขเพิ่มเติมใดๆ ก็ได้
๘.๒
ต้องคืนใบอนุญาตประกอบการธนาคารพาณิชย์โดยจัดตั้งเป็นสาขาของธนาคารต่างประเทศ
หรือใบอนุญาตประกอบการธนาคารพาณิชย์โดยจัดตั้งเป็นสำนักงานวิเทศธนกิจ แล้วแต่กรณี
ให้แก่กระทรวงการคลังในวันที่เปิดดำเนินการธนาคารพาณิชย์
๘.๓
ธนาคารพาณิชย์จะต้องมีทุนจดทะเบียนซึ่งชำระแล้วไม่ต่ำกว่า ๔,๐๐๐ ล้านบาท
นับแต่วันเปิดดำเนินการ
๕.๔
ธนาคารพาณิชย์จะต้องจัดให้มีคณะกรรมการและคณะกรรมการชุดย่อยตามรายละเอียดที่เสนอตามข้อ
๕.๘ (๕) นับแต่วันเปิดดำเนินการ
การแต่งตั้งและเปลี่ยนแปลงกรรมการ
ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ผู้จัดการใหญ่ รองผู้จัดการใหญ่
และตำแหน่งอื่นที่เทียบเท่าไม่ว่าจะเรียกชื่อประการใดต้องได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย
๘.๕
ใบอนุญาตประกอบการธนาคารพาณิชย์จะโอนหรือขายให้แก่ผู้อื่นไม่ได้
๘.๖
ผู้ถือหุ้นของธนาคารพาณิชย์จะต้องเป็นธนาคารต่างประเทศที่ยื่นคำขอหรือบริษัทแม่เท่านั้น
หากมีการเปลี่ยนแปลงผู้ถือหุ้นของธนาคารต่างประเทศที่ยื่นคำขอหรือบริษัทแม่
ทำให้จำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงผู้ถือหุ้นของธนาคารพาณิชย์
ให้ธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทยขออนุญาตต่อธนาคารแห่งประเทศไทยก่อนในการอนุญาตธนาคารแห่งประเทศไทยอาจกำหนดเงื่อนไขใดๆ
ไว้ด้วยก็ได้
๘.๗
ในกรณีที่ธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศที่ยื่นคำขอ หรือบริษัทแม่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต
ปิดกิจการ หรือสิ้นสภาพนิติบุคคล
รัฐมนตรีมีสิทธิเรียกใบอนุญาตประกอบการธนาคารพาณิชย์คืนได้
๘.๘
ห้ามนำหุ้นของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์

ข้อ ๙  เมื่อจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ขึ้นแล้ว
ธนาคารต่างประเทศต้องไม่ดำเนินธุรกิจในประเทศไทยในรูปแบบอื่น ได้แก่
สาขาของธนาคารต่างประเทศ สำนักงานวิเทศธนกิจ
ธนาคารพาณิชย์ที่มีผู้ถือหุ้นส่วนใหญ่เป็นชาวต่างชาติ (Hybrid Bank) และบริษัทเงินทุนอีก

ข้อ ๑๐[๑]  ประกาศนี้ให้ใช้บังคับตั้งแต่วันที่ ๑
กุมภาพันธ์ พ.ศ. ๒๕๔๗ เป็นต้นไป

ประกาศ
ณ วันที่ ๒๓ มกราคม พ.ศ. ๒๕๔๗
ร้อยเอก
สุชาติ  เชาว์วิศิษฐ
รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง

พรพิมล/พิมพ์
3
พฤษภาคม 2547

[๑] ๒๕๔๗/พ๑๑ง/๑๕/๒๘ มกราคม
๒๕๔๗