Title: ประกาศกระทรวงการคลัง เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการ
ขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์

ประกาศกระทรวงการคลัง

ประกาศกระทรวงการคลัง
เรื่อง
หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการอนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์
---------
                        อาศัยอำนาจตามความในมาตรา
๕ แห่งพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ 
พ.ศ. ๒๕๐๕
ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ (ฉบับที่ ๒) พ.ศ. ๒๕๒๒ 
รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังกำหนดหลักเกณฑ์ วิธีการ
และเงื่อนไขในการอนุญาตจัดตั้ง
ธนาคารพาณิชย์ไว้ ดังต่อไปนี้
                                                               หมวด ๑
                                                               บททั่วไป
                                                               ----------

                        ข้อ
๑  ในประกาศนี้ 
                        "กลุ่มผู้เริ่มจัดตั้งประเภท
๑" หมายความว่า บุคคลธรรมดาซึ่งมีสัญชาติไทยหรือ
นิติบุคคลซึ่งจดทะเบียนตามกฎหมายไทย ตั้งแต่ ๕
รายขึ้นไปที่แสดงเจตนาร่วมกันว่าจะจัดตั้ง
ธนาคารพาณิชย์ โดยทุกรายจะถือหุ้นในธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งขึ้นรวมกันเท่ากับร้อยละ
๒๕ ของ
ทุนจดทะเบียน
                        "กลุ่มผู้เริ่มจัดตั้งประเภท
๒" หมายความว่า บุคคลธรรมดาซึ่งมีสัญชาติไทย นิติ
บุคคลซึ่งจดทะเบียนตามกฎหมายไทย
กลุ่มนิติบุคคลดังกล่าวสถาบันการเงินต่างชาติ หรือกลุ่ม
สถาบันการเงินต่างชาติ ที่แสดงเจตนาร่วมกันว่าจะสนับสนุนกลุ่มผู้เริ่มจัดตั้งประเภท
๑ เพื่อจัดตั้ง
ธนาคารพาณิชย์ โดยทุกรายหรือทุกกลุ่ม
จะถือหุ้นในธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งขึ้นรวมกันเท่ากับ
ร้อยละ ๒๕ ของทุนจดทะเบียน
                        "สถาบันการเงินต่างประเทศ"
หมายความว่า นิติบุคคลซึ่งจดทะเบียนในต่าง
ประเทศ และประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์
โดยไม่มีสาขาที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจ
ธนาคารพาณิชย์ได้เต็มรูปแบบในประเทศไทย
                        "ความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้น"
หมายความว่า
                        (๑)
การที่บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลรายหนึ่งถือหุ้นในนิติบุคคลอีกรายหนึ่ง
เกินร้อยละ ๑๐ ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด หรือ
                        (๒)
การที่บุคคลดังต่อไปนี้ รายใดรายหนึ่งหรือหลายรายรวมกันถือหุ้นในนิติ
บุคคลอีกรายหนึ่งเกินร้อยละ ๑๐
ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด
                        (ก)
นิติบุคคล
                        (ข)
บุคคลธรรมดาซึ่งถือหุ้นในนิติบุคคลตาม (ก) เกินร้อยละ ๒ ของจำนวนหุ้น
ที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด
                        (ค)
นิติบุคคลที่มีนิติบุคคลตาม (ก) หรือบุคคลธรรมดาตาม (ข) ถือหุ้นเกิน
ร้อยละ ๑๐ ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด
                        (ง)
กรรมการหรือผู้บริหารตั้งแต่ระดับผู้จัดการลงไปอีกสามระดับของนิติบุคคล
ตาม (ก)
                        ทั้งนี้
การพิจารณาความสัมพันธ์ระหว่างกัน ให้นำหลักเกณฑ์การถือหุ้นที่บัญญัติ
ไว้ในมาตรา ๕ ทวิ วรรคสอง
แห่งพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ พ.ศ. ๒๕๐๕ ซึ่งแก้ไข
เพิ่มเติมโดยพระราชกำหนดแก้ไขเพิ่มเติมพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์
พ.ศ. ๒๕๐๕ 
พ.ศ. ๒๕๒๘ มาใช้บังคับโดยอนุโลม
                        "ความสัมพันธ์ในเชิงการบริหาร"
หมายความว่า
                        (๑)
การที่บุคคลธรรมดาเป็นกรรมการหรือผู้บริหารตั้งแต่ระดับผู้จัดการลงไป
อีกสามระดับของนิติบุคคลรายหนึ่ง
                        (๒)
การที่บุคคลธรรมดาในฐานะตัวแทนของนิติบุคคลรายหนึ่งเป็นกรรมการ
หรือผู้บริหารตั้งแต่ระดับผู้จัดการลงไปอีกสามระดับของนิติบุคคลอีกรายหนึ่งหรือ
                        (๓)
การที่นิติบุคคลหนึ่งมีกรรมการหรือผู้บริหารตั้งแต่ระดับผู้จัดการลงไปอีก
สามระดับของนิติบุคคลนั้น
เป็นกรรมการหรือผู้บริหารตั้งแต่ระดับผู้จัดการลงไปอีกสามระดับ
ของนิติบุคคลอีกรายหนึ่ง
                        "ลูกหนี้ด้อยคุณภาพ"
หมายความว่า ลูกหนี้ซึ่งได้รับการจัดชั้นตามผลการตรวจ
สอบตามกฎหมายว่าด้วยการธนาคารพาณิชย์
หรือกฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจเงินทุน 
ธุรกิจหลักทรัพย์และธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์
                        "คณะกรรมการ"
หมายความว่า คณะกรรมการพิจารณาคำขออนุญาตจัดตั้ง
ธนาคารพาณิชย์
                        ข้อ
๒  หลักเกณฑ์ วิธีกา
และเงื่อนไขในการอนุญาต การพิจารณา และการ
อนุญาตให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ตามประกาศนี้
ให้ใช้บังคับแก่การยื่นคำขออนุญาตจัดตั้ง
ธนาคารพาณิชย์ซึ่งได้ยื่นภายในกำหนดเวลาตามประกาศนี้

                                                                หมวด ๒
                                    การคัดเลือกผู้ที่สมควรให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์
                                                            -----------

                        ข้อ
๓  ผู้ใดประสงค์จะขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ให้ยื่นคำขออนุญาตจัด
ตั้งธนาคารพาณิชย์ตามแบบท้ายประกาศนี้พร้อมสำเนา ๑ ชุด
ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยเลขที่ 
๒๘๓ ถนนสามเสนใน แขวงบางขุนพรหม เขตพระนคร กรุงเทพฯ ๑๐๒๐๐
ตั้งแต่วันที่ ๑ 
ธันวาคม ๒๕๓๙ ในเวลาทำการ
                        ข้อ
๔  ผู้ยื่นคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์จะต้องประกอบด้วยกลุ่มผู้เริ่มจัก
ตั้งประเภท ๑ และกลุ่มผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒
                        ข้อ
๕  ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑
ต้องมีคุณสมบัติและไม่มีลักษณะต้องห้ามดังต่อไปนี้
                        (๑)
เป็นบุคคลธรรมดาซึ่งมีสัญชาติไทย หรือบริษัทเงินทุน บริษัทเงินทุนหลัก
ทรัพย์ บริษัทจำกัด หรือบริษัทมหาชนจำกัด
ที่มีผู้มีสัญชาติไทยถือหุ้นรวมกันเกินร้อยละ ๕๐ ของ
ทุนจดทะเบียน
                        (๒)
ไม่เป็นหรือเคยเป็นบุคคลล้มละลาย
                        (๓)
ไม่เป็นลูกหนี้ด้วยคุณภาพ
                        (๔)
ไม่เคยมีประวัติเสียหายหรือดำเนินกิจการใด ที่มีลักษณะอันเป็นการ
หลอกลวงหรือแสดงถึงการขาดความรับผิดชอบหรือความรอบคอบ
หรือสะท้อนถึงวิธีการทำธุรกิจ
ที่ไม่เป็นธรรมหรือไม่น่าเชื่อถือ
                        ข้อ
๖  ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒
ต้องมีคุณสมบัติและไม่มีลักษณะต้องห้ามดังต่อไปนี้
                        (๑)
ในกรณีที่เป็นบุคคลธรรมดาซึ่งมีสัญชาติไทย บริษัทเงินทุนหรือบริษัทเงิน
ทุนหลักทรัพย์ ต้องมีคุณสมบัติและไม่มีลักษณะต้องห้ามตามข้อ
๕
                        (๒)
ในกรณีที่เป็นบริษัทจำกัดหรือบริษัทมหาชนจำกัด นอกจากจะต้องมีคุณ
สมบัติและไม้มีลักษณะต้องห้ามตามข้อ ๕ แล้ว
ยังต้องจัดตั้งมาแล้วไม่ต่ำกว่า ๕ ปี มีผลประกอบ
การดี และเคยมีกำไรสุทธิจากการดำเนินงานตามงบการเงินในช่วงใดช่วงหนึ่งอย่างต่อเนื่องไม่
น้อยกว่า ๓ ปี
                        (๓)
ในกรณีที่เป็นกลุ่มนิติบุคคล นิติบุคคลแต่ละรายในกลุ่มนิติบุคคลนั้น จะ
ต้องมีคุณสมบัติและไม่มีลักษณะต้องห้ามตาม (๑) หรือ
(๒)  แล้วแต่กรณี
                        (๔)
ในกรณีที่เป็นสถาบันการเงินต่างชาติหรือกลุ่มสถาบันการเงินต่างชาติ 
สถาบันการเงินต่างชาติและละรายต้องไม่มีความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้นหรือในเชิงการบริหารกับ
ธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งอยู่ในปัจจุบันหรือสถาบันการเงินที่มีความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้นหรือใน
เชิงการบริหารกับธนาคารพาณิชย์ดังกล่าว
                        ข้อ
๗ 
ผู้ยื่นคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ต้องกำหนดให้ผู้เริ่มจัดตั้ง
ประเภท ๑ รายหนึ่งเป็นผู้นำของกลุ่มผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑
โดยนอกจากจะต้องเป็นนิติบุคคลที่มี
คุณสมบัติตามข้อ ๕
และต้องไม่มีผู้ถือหุ้นที่เป็นสถาบันการเงินต่างชาติถือหุ้นรวมกันเกินร้อยละ 
๑๕ ของทุนจดทะเบียนแล้ว ยังต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้
                        (๑)
ในกรณีที่เป็นบริษัทเงินทุนหรือบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ต้องมีสินทรัพย์
สุทธิไม่ต่ำกว่า ๑๐,๐๐๐ ล้านบาท และมีเงินกองทุนชั้นที่ ๑
สุทธิไม่ต่ำกว่า ๒,๕๐๐ ล้านบาท มี
ฐานะการเงินมั่นคง มีผลประกอบการดี และมีกำไรสุทธิจากการดำเนินงานตามงบการเงินล่าสุด
อย่างต่อเนื่องย้อนหลังไปไม่น้อยกว่า ๓ ปี
                        (๒)
ในกรณีที่เป็นบริษัทจำกัดหรือบริษัทมหาชนจำกัด ต้องเป็นบริษัทที่จัดตั้งมา
แล้วไม่ต่ำกว่า ๕ ปี มีสินทรัพย์ไม่ต่ำกว่า ๑๐,๐๐๐
ล้านบาทโดยมีส่วนของผู้ถือหุ้นไม่ต่ำกว่า 
๒,๕๐๐ ล้านบาท
และมีกำไรสุทธิจากการดำเนินงานตามงบการเงินล่าสุดอย่างต่อเนื่องย่อนหลัง
ไปไม่น้อยกว่า ๓ ปี
                        ในกรณีที่ผู้นำของกลุ่มผู้เริ่มจัดตั้งประเภท
๑ เป็นบริษัทจำกัดหรือบริษัทมหาชน
จำกัดตาม (๒)
ผู้ยื่นคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ต้องกำหนดให้มีบริษัทเงินทุนหรือบริษัท
เงินทุนหลักทรัพย์ที่จดทะเบียนตามกฎหมายไทย
ซึ่งมีสินทรัพย์สุทธิไม่ต่ำกว่า ๑๐,๐๐๐ ล้านบาท 
และมีฐานะมั่นคงอย่างน้อยหนึ่งบริษัทเป็นผู้เริ่มจัดตั้งประเภท
๒ ด้วย
                        ข้อ
๘  ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑
ต้องไม่มีความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้นหรือในเชิง
การบริหารกับผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒
                        ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท
๑ ต้องไม่มีความเกี่ยวข้องระหว่างกันเองตามหลักเกณฑ์ที่
บัญญัติไว้ในมาตรา ๕ ทวิ แห่งพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์
พ.ศ. ๒๕๐๕ ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติม
โดยพระราชกำหนดแก้ไขเพิ่มเติมพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์
พ.ศ. ๒๕๐๕ พ.ศ. ๒๕๒๘
                        ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท
๒ แต่ละรายหรือแต่ละกลุ่ม ต้องไม่มีความสัมพันธ์ในเชิง
การถือหุ้นหรือในเชิงการบริหารระหว่างกันเอง
                        ข้อ
๙ 
ผู้ยื่นคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ต้องกำหนดตัวบุคคลที่จะดำรง
ตำแหน่งประธานกรรมการ ประธานการบริหาร กรรมการผู้จัดการ
และรองผู้จัดการของธนาคาร
พาณิชย์ที่ขอจัดตั้ง
เสนอมาพร้อมกับคำของอนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ โดยบุคคลดังกล่าวต้อง
มีคุณสมบัติและไม่มีลักษณะต้องห้ามดังต่อไปนี้
                        (๑)
มีความสามารถาในการบริหารโดยมีผลงานการบริหารที่ดีในอดีตมาแล้ว
                        (๒)
มีความซื่อสัตย์สุจริต
                        (๓)
ไม่เคยมีประวัติเสียหาย หรือดำเนินกิจการใด ที่มีลักษณะเป็นการหลอกลวง
หรือแสดงถึงการขาดความรับผิดชอบหรือขาดความรอบคอบ
หรือสะท้อนถึงวิธีการทำธุรกิจที่ไม่
เป็นธรรมหรือไม่น่าเชื่อถือ
                        (๔)
ไม่เป็นลูกหนี้ด้วยคุณภาพ
                        (๕)
ไม่เคยทำธุรกิจหรือเกี่ยวข้องกับการทำธุรกิจที่ทำให้เกิดข้อสงสัยเกี่ยวกับ
ความสามารถหรือความรอบคอบของบุคคลนั้น
ไม่ว่าในเรื่องของประเภทธุรกิจหรือในเรื่องของวิธี
การดำเนินธุรกิจ
                        ข้อ
๑๐ 
ในคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ ผู้ยื่นคำขอต้องเสนอหลักฐาน
ประกอบคำของอนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ดังต่อไปนี้
                        (๑)
หลักฐานของผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑ และผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒ ซึ่งเป็น
บุคคลธรรมดา ได้แก่ ประวัติและข้อมูลที่สำคัญอื่น ๆ เช่น
สินทรัพย์และหนี้สิน
                        (๒)หลักฐานเกี่ยวกับกิจการของผู้เริ่มจัดตั้งประเภท
๑ และผู้เริ่มจัดตั้งประเภท 
๒ ที่เป็นนิติบุคคลซึ่งจดทะเบียนตามกฎหมายไทย ได้แก่
สำเนาหนังสือบริคณห์สนธิ สำเนาข้อ
บังคับ สำเนาหนังสือรับรองการจะทะเบียนบริษัท
สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น ที่นายทะเบียนหุ้น
ส่วนบริษัทมหาชนจำกัดแล้วแต่กรณีรับรอง
งบการเงินล่าสุดอย่างต่อเนื่องย้อนหลัง ๕ ปี ที่ผู้สอบ
บัญชีรับรอง สถานที่ตั้งของกิจการ
รายงานการประชุมผู้ถือหุ้นของบริษัทที่มีมติให้ดำเนินการยื่น
ขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ และรายชื่อ
ประวัติการศึกษาและประสบการณ์การทำงานของ
กรรมการและผู้บริหารตั้งแต่ระดับผู้จัดการลงไปอีกสามระดับของนิติบุคคลนั้น
                        (๓)
หลักฐานเกี่ยวกับกิจการของสถาบันการเงินต่างชาติที่เป็นผู้เริ่มจัดตั้ง
ประเภท ๒ ได้แก่ เอกสารหลักฐานแสดงการเป็นนิติบุคคล
หนังสือแสดงเจตนาร่วมจัดตั้งธนาคาร
พาณิชย์ และงบการเงินล่าสุดอย่างต่อเนื่องย้อนหลัง ๕ ปี
ที่ผู้สอบบัญชีรับรอง
                        (๔)
หลักฐานแสดงแหล่งที่มาของเงินทุนอย่างชัดเจน
                        (๕)
แผนภูมิการจัดองค์กรของธนาคารพาณิชย์ที่ขอจัดตั้ง พร้อมคำอธิบายหน้าที่
ของเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้องในการบริหารงานของธนาคารพาณิชย์ที่ขอจัดตั้ง
                        (๖)
แผนการดำเนินงานที่มีความเป็นไปได้ในเชิงธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ที่ขอ
จัดตั้ง
                        ข้อ
๑๑  ให้มีคณะกรรมการพิจารณาคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์
ประกอบด้วยผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทยเป็นประธาน
ปลัดกระทรวงการคลังเป็นรอง
ประธาน
รองปลัดกระทรวงการคลังซึ่งปลัดกระทรวงการคลังมอบหมายผู้ทรงคุณวุฒิด้านให้คำ
ปรึกษากฎหมายกระทรวงการคลัง
อธิบดีกรมบัญชีกลางเลขาธิการคณะกรรมการพัฒนาการ
เศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ เลขาธิการคณะกรรมการกฤษฎีกา
และกรรมการอื่นอีกสองคน ซึ่งรัฐ
มนตรีว่าการกระทรวงการคลังแต่งตั้ง เป็นกรรมการ
ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง 
เป็นกรรมการและเลขานุการ
และผู้ช่วยผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทยซึ่งว่าการธนาคารแห่ง
ประเทศไทยมอบหมาย เป็นกรรมการและผู้ช่วยเลขานุการ
                        ให้คณะกรรมการมีหน้าที่พิจารณาคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ตามหลัก
เกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขแห่งประกาศนี้
เพื่อคัดเลือกผู้ที่สมควรให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์เสนอ
ต่อรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง ในการนี้ ให้คณะกรรมการมีอำนาจพิจารณา
และวินิจฉัยชี้
ขาดปัญหาที่เกี่ยวข้องกับหลักเกณฑ์ วิธีการ
และเงื่อนไขดังกล่าว และมีอำนาจเรียกเอกสารหลัก
ฐานใด ๆ จากผู้ยื่นคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์
เพิ่มเติมจากที่กำหนดไว้ในแบบคำขอ
อนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์เพื่อประกอบการพิจารณาได้
                        ข้อ
๑๒ 
เมื่อคณะกรรมการได้พิจารณาคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ทุก
รายแล้ว
ให้คณะกรรมการเสนอรายชื่อผู้ที่สมควรให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ต่อรัฐมนตรีว่าการ
กระทรวงการคลังไม่เกิน ๕ ราย
แต่หากเห็นว่ามีผู้สมควรให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไม่ถึง ๕ รายจะ
เสนอรายชื่อน้อยกว่า ๕ รายก็ได้ ในกรณีนี้
ให้คณะกรรมการเสนอความเห็นพร้อมเหตุผลที่ควร
ให้ความเห็นชอบหรือไม่ให้ความเห็นชอบให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ประกอบคำของทุกราย
เพื่อ
ประกอบการพิจารณาของรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังด้วย
                        ในการพิจารณาคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์
ให้คณะกรรมการพิจารณา
การปฏิบัติตามเงื่อนไขต่าง ๆ ที่กำหนดไว้ในประกาศ
นี้ของผู้ยื่นคำขอ ประกอบกับข้อเท็จจริงอื่น
ที่เกี่ยวข้องกับความมั่นคงของธนาคารพาณิชย์ที่จะจัดตั้ง
การพัฒนาระบบเศรษฐกิจของประเทศ
อย่างมีประสิทธิภาพ ความมั่นคงของระบบการเงิน
ประโยชน์ของประชาชน การกระจายความ
เจริญไปยังจังหวัดต่าง ๆ ในส่วนภูมิภาค
และการแข่งขันทางการเงิน รวมทั้งจะต้องพิจารณาเรื่อง
ดังต่อไปนี้ด้วย คือ 
                        (๑)
ประวัติการบริหารงานและการปฏิบัติตามนโยบายของทางราชการของผู้นำ
ของกลุ่มผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑
                        (๒)
ประวัติการกระทำความผิดทางการเงิน หรือการถูกกล่าวโทษโดยกระทรวง
การคลัง แห่งประเทศไทย
สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ และ
ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ของผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑
ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒ และผู้ที่ได้รับ
การเสนอชื่อให้เป็นประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร กรรมการผู้จัดการ
และรองผู้จัด
การของธนาคารพาณิชย์ที่ขอจัดตั้ง
                        (๓)
ความเกี่ยวข้องกันของผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑ และผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒ 
ระหว่างกลุ่ม ระหว่างกันเอง
หรือกับธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งอยู่ในปัจจุบันหรือสถาบันการเงินที่มี
ความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้นหรือในเชิงการบริหารกับธนาคารพาณิชย์ดังกล่าว
ที่อาจทำให้
ธนาคารพาณิชย์ที่ขอจัดตั้งเกิดความไม่มั่นคงหรือถูกครอบงำกิจการจนขัดกับวัตถุประสงค์ของ
การอนุญาตให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ขึ้นใหม่
                        (๔)
ข้อเท็จจริงเกี่ยวกับสถาบันการเงินต่างชาติหรือกลุ่มสถาบันการเงินต่างชาติ
ที่เป็นผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒ ในด้านของขนาด ชื่อเสียง
และการกระจายสาขาที่จะมีความเกี่ยวข้อง
กับการพัฒนาธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ที่ขอจัดตั้ง

                                                                หมวด ๓
                        การพิจารณาออกใบอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์
                                                            ------------

                        ข้อ
๑๓  เมื่อรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังพิจารณาให้ความเห็นชอบให้ผู้ใด
ดำเนินการจัดตั้งะนาคารพาณิชย์แล้ว
ให้ผู้นั้นยื่นของรับในอนุญาตให้ประกอบการธนาคาร
พาณิชย์ต่อรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังภายใน ๑ ปี
นับแต่วันที่ได้รับความเห็นชอบ โดยต้อง
ปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้
                        (๑)
ต้องจัดตั้งและจดทะเบียนบริษัทมหาชนจำกัด โดยมีสำนักงานใหญ่อยู่ใน
จังหวัดขอนแก่น เชียงใหม่ นครราชสีมา พิษณุโลก ระยอง ลำปาง
สงขลา สุราษฎร์ธานี หรือ
อุบลราชธานี โดยมีทุนจดทะเบียนไม่ต่ำกว่า ๗,๕๐๐ ล้านบาท
และมีทุนชำระแล้วเต็มมูลค่าในทัน
ทีที่มีการกระจายหุ้นตาม (๒) แล้ว
                        (๒)
ต้องกำหนดให้บริษัทมหาชนจำกัดตาม (๑) มีสัดส่วนการถือหุ้นดังต่อไปนี้
                        (ก)
กลุ่มผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑ ต้องถือหุ้นในบริษัทดังกล่าวร้อยละ ๒๕ ของทุน
จดทะเบียน โดยผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑
แต่ละรายจะถือหุ้นได้ไม่เกินร้อยละ ๕ ของทุนจดทะเบียน
                        (ข)
กลุ่มผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒ ต้องถือหุ้นในบริษัทดังกล่าวร้อยละ ๒๕ ของทุน
จดทะเบียน โดยผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒ ที่เป็นบุคคลธรรมดา
นิติบุคคล หรือสถาบันการเงินต่าง
ชาติ แต่ละรายจะถือหุ้นได้ไม่เกินร้อยละ ๕ ของทุนจดทะเบียน
สำหรับผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒ ที่
เป็นกลุ่มนิติบุคคลหรือกลุ่มสถาบันการเงินต่างชาติ
แต่ละกลุ่มจะถือหุ้นได้ไม่เกินร้อยละ ๑๐ ของ
ทุนจดทะเบียน
                        (ค)
หุ้นอีกร้อยละ ๕๐ ของทุนจดทะเบียน ให้จำหน่ายอย่างกว้างขวางแก่ผู้มีสิทธิ
ซื้อหุ้นตามราคามูลค่าหุ้นที่จดทะเบียนไว้
โดยให้แบ่งขายให้แก่บุคคลธรรมดาที่มีภูมิลำเนาอยู่ใน
จังหวัดอันเป็นที่ตั้งของสำนักงานใหญ่ของธนาคารพาณิชย์ที่จะจัดตั้งขึ้นร้อยละ
๑๐ ของทุนจด
ทะเบียน
ถ้าผู้มีสิทธิซื้อหุ้นแจ้งความจำนงตอบรับจะซื้อหุ้นไม่ครบตามเกณฑ์ดังกล่าว
ให้ผู้ซึ่งได้รับ
ความเห็นชอบให้ดำเนินการจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ชี้แจงเหตุผลพร้อมทั้งเสอนวิธีการจัดสรรหุ้นที่
เหลืออยู่แก่ประชาชนให้รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังพิจารณาอนุญาตเป็นกรณี
ๆ ไป ทั้งนี้ 
ตามหลักเกณฑ์วิธีการ
และเงื่อนไขการกระจายหุ้นตามภาคผนวกท้ายประกาศนี้
                        (๓)
ต้องนำความใน (๒) (๓) (๔) (๕) และ (๖) ของข้อ ๑๖ ไปจดทะเบียน
เป็นข้อบังคับของบริษัทมหาชนจำกัดและกำหนดไว้ในข้อบังคับว่าการแก้ไขข้อบังคับดังกล่าวจะ
กระทำมิได้
เว้นแต่จะได้รับความเห็นชอบจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง
                        (๔)
ต้องดำเนินการมิให้ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑ หรือผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒ มี
ความสัมพันธ์ในเชิงการบริหารกับธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งอยู่ในปัจจุบันหรือสถาบันการเงินที่มี
ความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้นหรือในเชิงการบริหารกับธนาคารพาณิชย์ดังกล่าว
                        (๕)
ต้องดำเนินการให้ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑ หรือผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒ ที่ถือ
หุ้นเกินร้อยละ ๒ ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดในธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งอยู่ในปัจจุบัน
รายใดรายหนึ่งหรือสถาบันการเงินที่มีความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้นหรือในเชิงการบริหารกับ
ธนาคารพาณิชย์ดังกล่าวจำหน่ายหุ้นในส่วนที่เกินนั้นเสีย
เว้นแต่ในกรณีที่ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑ 
หรือผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒ ดังกล่าว
เป็นบริษัทเงินทุนหรือบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ และไม่
ประสงค์จะจำหน่ายหุ้นในส่วนที่เกินนั้นในทันที
ก็ให้นำหุ้นในส่วนที่เกินดังกล่าวไปฝากไว้ในความ
ดูแลของบริษัทศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
เพื่อทยอยขายใน
ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยให้หมดภายใน ๕ ปี
นับแต่วันที่ได้รับความเห็นชอบให้ดำเนิน
การจัดตั้งธนาคารพาณิชย์
และขณะที่ยังมิได้ขายหุ้นดังกล่าวต้องไม่ใช้สิทธิออกเสียงในฐานะผู้ถือ
หุ้นดังกล่าวต้องไม่ใช้สิทธิออกเสียงในฐานะผู้ถือหุ้นนั้น
                        (๖)
ต้องดำเนินการให้ธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งอยู่ในปัจจุบันหรือสถาบันการเงิน
ที่มีความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้นหรือในเชิงการบริหารกับธนาคารพาณิชย์ดังกล่าว
ที่ถือหุ้นเกิน
ร้อยละ ๒
ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดในนิติบุคคลที่เป็นผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑
หรือผู้
ริเริ่มจัดตั้งประเภท ๒ จำหน่ายหุ้นในส่วนที่เกินนั้นเสีย
เว้นแต่ในกรณีที่ไม่อาจดำเนินการให้ผู้ถือ
หุ้นดังกล่าวจำหน่ายหุ้นในส่วนที่เกินนั้นในทันที่ได้
ก็ต้องดำเนินการให้ผู้ถือหุ้นนั้นนำหุ้นในส่วนที่
เกินดังกล่าวไปฝากไว้ในความดูแลของบริษัทศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ของตลาดหลักทรัพย์แห่ง
ประเทศไทย เพื่อทยอยขายในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยให้หมดภายใน
๕ ปี นับแต่วันที่
ได้รับความเห็นชอบให้ดำเนินการจัดตั้งธนาคารพาณิชย์
และในขณะที่ยังมิได้ขายหุ้นดังกล่าวต้อง
ไม่ใช้สิทธิออกเสียงในฐานะผู้ถือหุ้นนั้น
                        (๗)
ต้องดำเนินการให้ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑ และผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒ ทำคำ
มั่นตามแบบที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
เพื่อผูกพันตนว่าภายใน ๕ ปี นับแต่วันที่ธนาคาร
พาณิชย์ที่จะจัดตั้งขึ้นเปิดดำเนินการ
บุคคลดังกล่าวจะปฏิบัติตามเงื่อนไข ดังต่อไปนี้
                        (ก)
จะไม่มีความสัมพันธ์ในเชิงการบริหารกับธนาคารพาณิชย์อื่นหรือสถาบัน
การเงินที่มีความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้นหรือในเชิงการบริหารกับธนาคารพาณิชย์ดังกล่าว
                        (ข)
จะไม่ถือหุ้นเกินร้อยละ ๒ ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดใน
ธนาคารพาณิชย์อื่นรายใดรายหนึ่งหรือสถาบันการเงินที่มีความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้นหรือใน
เชิงการบริหารกับธนาคารพาณิชย์ดังกล่าว
                        (ค)
ในกรณีที่เป็นนิติบุคคล จะไม่ให้ธนาคารพาณิชย์อื่นรายใดรายหนึ่ง หรือ
สถาบันการเงินที่มีความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้นหรือในเชิงการบริหารกับธนาคารพาณิชย์ดังกล่าว
ถือหุ้นของนิติบุคคลนั้นรวมกันเกินร้อยละ ๒
ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด
                        (๘)
ต้องดำเนินการให้ที่ประชุมใหญ่ผู้ถือหุ้นแต่งตั้งประธานกรรมการประธาน
กรรมการบริหาร
และกรรมการผู้จัดการของธนาคารพาณิชย์ที่จะจัดตั้งขึ้นตามที่ได้ระบุไว้ในคำขอ
อนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์
และต้องแต่งตั้งรองผู้จัดการตามที่ได้ระบุไว้ในคำของอนุญาตจัดตั้ง
ธนาคารพาณิชย์ รวมทั้งต้องเสนอรายชื่อกรรมการอื่น
และผู้บริหารตั้งแต่ระดับต่ำกว่ารองผู้จัด
การลงไปสองระดับ
ที่มีความสามารถและความเหมาะสมสำหรับตำแหน่งนั้น ๆ เพื่อขออนุญาต
จากธนาคารแห่งประเทศไทยให้ดำรงตำแหน่ง
และนับแต่วันที่บุคคลดังกล่าวได้รับการแต่งตั้งหรือ
ถูกเสนอรายชื่อเพื่อขออนุญาต
บุคคลนั้นต้องไม่มีความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้นหรือในเชิงการ
บริหารกับธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งอยู่ในปัจจุบันหรือธนาคารพาณิชย์อื่นที่จะจัดตั้งขึ้นใหม่
                        ในกรณีที่ไม่อาจแต่งตั้งประธานกรรมการ
ประธานกรรมการบริหารกรรมการผู้
จัดการ หรือรองผู้จัดการ
ตามที่ได้ระบุไว้ในคำของอนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ได้ ให้ชี้แจงเหตุ
ผลพร้อมทั้งชื่อบุคคลอื่นที่มีคุณสมบัติและไม่มีลักษณะต้องห้ามตามข้อ
๙ และข้อ ๑๓ (๘) ให้
ธนาคารแห่งประเทศไทยพิจารณาอนุญาตอีกครั้งหนึ่ง
                        ข้อ
๑๔  ก่อนได้รับใบอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์
หากปรากฏว่าผู้
ยื่นคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์รายใดขาดคุณสมบัติ
มีลักษณะต้องห้ามฝ่าฝืนหรือไม่
ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนดในข้อ ๔ ข้อ ๕ ข้อ ๖ ข้อ ๗ ข้อ ๘
ข้อ ๙ หรือ ข้อ ๑๐ หรือปรากฏข้อ
เท็จจริงในภายหลังว่าสมควรเพิกถอนการให้ความเห็นชอบด้วยเหตุตามข้อ
๑๒ วรรคสอง 
รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังจะเพิกถอนการให้ความเห็นชอบให้ดำเนินการจัดตั้งธนาคาร
พาณิชย์แก่ผู้ยื่นคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์รายนั้นก็ได้
                        ข้อ
๑๕ 
เมื่อผู้ซึ่งได้รับความเห็นชอบให้ดำเนินการจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ได้
ดำเนินการตามที่ได้กำหนดไว้ในข้อ ๑๓ แล้ว
รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังจะออกใบอนุญาต
ให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ต่อไป
                        ข้อ
๑๖ 
เมื่อรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังออกใบอนุญาตให้ประกอบการ
ธนาคารพาณิชย์แล้ว ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑
ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒ 
และธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้ง
ขึ้นใหม่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้
                        (๑)
ภายใน ๑ ปี นับแต่วันได้รับอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ 
ธนาคารพาณิชย์ดังกล่าวต้องเปิดดำเนินการแก่ประชาชน
                        (๒)
ภายใน ๕ ปี นับแต่วันเปิดดำเนินการ ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑ และผู้เริ่มจัด
ตั้งประเภท ๒ จะจำนำหุ้นหรือจะถือหุ้นน้อยกว่าส่วนที่ตนถืออยู่แล้วในขณะจัดตั้งบริษัทมหาชน
จำกัดไม่ได้ เว้นแต่จะได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย
                        (๓)
ภายใน ๓ ปี นับแต่วันเปิดดำเนินการ ธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งขึ้นใหม่ต้อง
เข้าไปร่วมฟื้นฟู ร่วมถือหุ้น
หรือร่วมบริหารสถาบันการเงินอื่นตามที่ทางราชการร้องขอ
                        (๔)
ภายใน ๓ ปี นับแต่วันเปิดดำเนินการ ธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งขึ้นใหม่ต้อง
ไม่ยื่นขออนุญาตจดทะเบียนหุ้นของตนเป็นหลักทรัพย์จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่ง
ประเทศไทย
                        (๕)
ภายใน ๕ ปี นับแต่วันเปิดดำเนินการ ธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งขึ้นใหม่ต้อง
ไม่ให้สินเชื่อหรือก่อภาระผูกพัน เช่น ให้หรือให้ยืม
แก่ผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๑ หรือผู้เริ่มจัดตั้ง
ประเภท ๒
หรือนิติบุคคลที่มีความสัมพันธ์ในเชิงการถือหุ้นหรือในเชิงการบริหารกับผู้เริ่มจัดตั้ง
ประเทศ ๑ หรือผู้เริ่มจัดตั้งประเภท ๒
เว้นแต่จะได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยตาม
หลักเกณฑ์ วิธีการ
และเงื่อนไขที่รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังประกาศกำหนด
                        (๖)
เมื่อธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งขึ้นเปิดดำเนินการแล้ว การแต่งตั้งและเปลี่ยน
แปลงกรรมการและผู้บริหารตั้งแต่ระดับรองผู้จัดการลงไปสองระดับต้องได้รับอนุญาตจาก
ธนาคารแห่งประเทศไทย
                        ในกรณีที่กรรมการและผู้บริหารตั้งแต่ระดับรองผู้จัดการลงไปสองระดับของ
คุณสมบัติหรือมีลักษณะต้องห้ามตามข้อ ๙ และข้อ ๑๓ (๘)
ให้ธนาคารแห่งประเทศไทยมีอำนาจ
เพิกถอนการอนุญาตตามวรรคหนึ่งได้
                        ข้อ
๑๗  มาตรการสนับสนุนของทางราชการ
                        (๑)
ภายใน ๕ ปี นับแต่วันที่ธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งขึ้นใหม่เปิดดำเนินการ ทาง
ราชการจะสนับสนุนให้ธนาคารพาณิชย์นั้นเปิดสาขาได้เป็นพิเศษทั้งนี้
ตามหลักเกณฑ์และวิธีการที่
ทางกราชการกำหนด
                        (๒)
ทางราชการจะพิจารณาออกใบอนุญาตประกอบธุรกิจอื่นที่เกี่ยวข้องกับการ
ดำเนินกิจการธนาคารพาณิชย์ให้แก่ธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งขึ้นใหม่เป็นกรณีพิเศษ
เพื่อให้เท่า
เทียมกับธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งอยู่ในปัจจุบัน
เช่นใบอนุญาตให้จัดการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
หรือใบอนุญาตประกอบธุรกิจค้าตราสารหนี้เป็นต้น
                        ประกาศนี้ให้ใช้บังคับตั้งแต่วันที่ในประกาศนี้เป็นต้นไป

                                                            ประกาศ
ณ วันที่ ๒๙ พฤศจิกายน พ.ศ. ๒๕๓๘
                                                                                    สุรเกียรติ์  เสถียรไทย
                                                                           รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง

[ดูข้อมูลจากภาพกฎหมาย]

[รก.๒๕๓๘/พ๔๔ง/๑/๒๙ พฤศจิกายน ๒๕๓๘]