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Titolo: Bonifico in Spagna

Ohi, c'è ancora qualcuno qui?  :-)
 
Ho mandato un bonifico a mia figlia Alessandra, che per ora lavora a Madrid.
Da bravo fenomeno, avevo indicato come nominativo in rubrica "Ale 
Spagna". Non sono ancora avvezzo al (per me) nuovo Mobile Banking di 
Intesa San Paolo, non ho verificato, e quindi il bonifico è partito così.
 
Beneficiario Ale Spagna (...nome assurdo...), Iban ESeccetera (corretto).
Il bonifico è partito il 29/12, e non è ancora arrivato.
Con il precedente Internet Banking, arrivavano in due giorni...
 
Qualcuno sa se in Spagna funziona come da noi, e non fanno controlli 
IBAN/nominativo, oppure se cercano la signorina Ale di nome e Spagna di 
cognome?
 
...certo, bella figura da pirla dopo 33 anni di banca...
 
Ciao ciao
 
Vinicio Loncagni

 cognome?
 
Per ovvi motivi di normativa anti-riciclaggio nei paesi seri se il 
nominativo non corrisponde all'intestatario mettono il bonifico in hold 
o lo respingono.
Conviene che tua figlia senta la banca Spagnola e spieghi la situazione, 
forse fa in tempo a farlo accreditare.

 di cognome?
 
La carta di credito ricaricabile con IBAN, della BPER, stipulata a Lucca 
Comics (disegno carino) e che usa(va) mia figlia, mi e' rimbalzata 
indietro dopo una settimana, proprio perche' avevo indicato come nome 
beneficiario "ricaricabile". Corretto col mio nome, funzionato.
Idem con patate per un bonifico a Fineco, "ditta (nome cognome)". 
Rimbalzato, perche' il conto era intestato a (nome cognome).
 
Osservai all'epoca ed osservo ancora oggi: "c'e' poca convinzione nel 
rispettare le convenzioni". O forse la notizia, letta qui, che l'IBAN e' 
l'unica condizione necessaria e sufficiente... e' un pelo esagerata ed e' 
necessario pure il nome ESATTO dell'intestatario.
 
BTW, in webank ho scoperto che esiste il campo "beneficiario" e che puo' 
essere differente dal nome che compare nella rubrica. Ma lo si trova solo 
andando ad editare la rubrica (prima crei, poi editi).
 
 
Fabrizio
 

 forse fa in tempo a farlo accreditare.
 
Banca Spagnola sentita il 12/1 (prima la figlia era a "svernare" qui in 
Italia).
 
La figlia ha fatto vedere agli spagnoli il pdf della contabile, con 
tutti i codicilli e i numeri di controllo, dal quale si rilevava che lei 
stessa era contitolare del conto di partenza in Italia.
 
Vista quella, gli ispanici hanno deliberato che andava bene, e l'hanno 
accreditato.
 
Pensierini.
 
Piaccia o non piaccia, la regola EUROPEA (SEPA) è che fa fede l'Iban, a 
prescindere dalle castronerie che si possono scrivere nell'indicazione 
del beneficiario. Non so fino a che punto la banca iberica si sia 
comportata bene a effettuare quel controllo...
 
Bonifico partito il 29/12, arrivato il 2/1, forse il 3/1, e tenuto lì a 
maturare per 9/10 giorni. Ecco, questa mi pare un po' una cretinata.
Se il bonifico non ti piace, lo respingi SUBITO, mica lo tieni lì in 
caldo ad aspettare che capiti qualcosa...
 
Ultimo pensierino, kattivo.
Prima ero correntista di una delle banche venete similfallite.
Ma quando capitavano casini simili a questi, in 24 ore ci si metteva una 
pezza.
Nel senso, se arrivava il cliente e diceva "Sono pirla, ho mandato un 
bonifico a Ale Spagna invece che ad Alessandra Loncagni", ci si 
mobilitava e si mandava un *qualcosa* (swift? telex? mail? segnale di 
fumo?) alla banca destinataria per spiegare l'accaduto e cercare soluzioni.
Ora le banche venete similfallite sono state assorbite dalla più grande 
banca italiana.
Il cliente sottoscritto è andato a dire "Sono pirla, ho sbagliato, me la 
potete riparare?", e dopo sei giorni ancora non era successo niente.
 
Però le banche venete a comportarsi così sono quasi fallite, quindi 
probabilmente hanno ragione questi altri.
 
Ciao ciao
 
Vinicio Loncagni

probabilmente hanno ragione questi altri.
 
La volpe disse che l'uva era acerba e se ne andò mestamente.
 
Le venete, e non solo quelle a cui fai riferimento, ne hanno fatti di danni; 
ma mica solo le venete!
Ma molti altri se la sono cavata e se la cavano soltanto perché: "io sono il 
più grosso e quindi ho ragione! Hai qualche cosa da ridire?"
Buon fine settimana
Gi 
 
 
---
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http://www.avg.com
 

 comportata bene a effettuare quel controllo...
 
La banca spagnola si è comportata benissimo (a parte non avvisare per 
tempo), e ti assicuro che eccetto le banche italiote la maggior parte 
delle banche europee fanno lo stesso a causa della normativa 
antiriciclaggio e per prevenire eventuali frodi.
 
Le normative SEPA sono solo indicazioni tecniche su come debbano 
avvenire i trasferimenti, e nonostante sia sufficiente solo l'IBAN dal 
punto di vista tecnico, poi sta alla compliance della banca nel 
verificare le reali motivazioni economiche alla base di ogni movimento
anomalo.
 
Ti faccio un esempio reale:
https://it.businessinsider.com/napoli-la-truffa-del-mattone-ai-tempi-delle-commerce-ecco-a-voi-la-banda-del-bonifico/
 
 
Questo giochetto era possibile (dico era, perchè mi risulta che ora 
anche sulle postepay verifichino la corrispondenza del destinatario del 
bonifico
con l'intestatario del "conto") proprio perchè i truffati pensavano
di bonificare all'azienda XYZ ma invece i soldi andavano sull'iban
del solito Gennaro Esposito di Napoli o del prestanome di turno.
 
Un altro caso potrebbe essere la creazione di un money-transfer/ 
lavanderia casalinga.
Apro un conto-gioco su un casino' online, perfino di quelli autorizzati 
dai monopoli e lo faccio caricare di soldini dal prestanome A.
I casino AAMS richiedono che prima di prelevare gli importi vengano 
giocati almeno una volta, quindi prestanome A giocherà ad un gioco
con probabilità oneste tipo il black jack e anche perdendo qualcosina 
(cosa che a chi deve lavare non importa viste le "commisisoni" di queste 
operazioni su altri canali) dopo un po' si trova l'importo prelevabile.
Ora il casino invierà il bonifico in uscita del prelievo con 
destinatario Prestanome A, peccato però che l'IBAN sia di Prestanome B 
che deve ricevere i soldi puliti o di una società... magari pure offshore...
La banca normale bloccherebbe tutto e chiederebbe spiegazioni sulla 
discrepanza dei dati e sull'origine del movimento e motivazione 
economica dello stesso, mentre la banca Italiota accredita tutto...