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Titolo: Tasso mutuo che non torna

Salve 
vorrei chiedere un favore a chi se ne intende, ho un mutuo a tasso
variabile
cominciato 5 anni fŕ (pagavo il 4,5 di tasso) ora il tasso applicato č il
6,04 mi restano altri 15 anni da pagare cosě stň cercando una maniera per
risparmiare un pň, ho cercato in rete ed ho visto che quasi tutte le banche
applicano un tasso minore, inoltre non mi sň spiegare perchč la rata che
pago č di 687 euro al mese mentre calcolando da qui:
http://www.buonconsiglio.com/pubblico/mutuo/
  inserendo i dati giusti che
mi restano da pagare (73000 euro per 180 rate al 6,04) risulta la rata da
617 euro. Se qualcuno potrebbe spiegarmi gliene sarei grato.
Grazie
-- 
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  risulta la rata da 617 euro. 
In base ai dati forniti, effettivamente, risultano rate da 618.
Visto che la matematica non č un'opinione, e visto che č estremamente
difficile che le banche sbaglino cosě tanto, ritengo che siano errati i
dati in input.
Il primo sospettato č l'"importo capitale residuo", che, tenendo buoni gli
altri dati esposti, dovrebbe essere non di 73000 ma di circa 81500 euro.
Non vorrei che tu abbia fatto il calcolo:
"Mi hanno prestato 100, ho pagato rate per 27, quindi il debito residuo č
73"
Il debito residuo, in un piano di ammortamento alla francese, non si puň
calcolare cosě, e tra l'altro č un dato che si puň desumere solo dal piano
di ammortamento.
Se persistono dubbi, occorre andare a chiedere alla banca.
Da me si possono ristampare "al volo" tutti i dati di un mutuo, e quindi
l'analisi č immediata.
Ciao ciao
Vinicio Loncagni
-- 
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r


 73"
Grazie per la risposta,
il credito residuo di 73000 euro l'ho preso dai dati della banca, sul
piano di ammortamento risulta ancora da pagare quella cifra lě, penso
che farň una visita alla mia banca.
Ciao
-- 


 >  risulta la rata da 617 euro. 
 
Ho provato a fare un copia incolla dai dati dell'internet banking ma 
mi è venuto fuori questo:
92.000,00  EUR 73.203,35  EUR 684,56   EUR 240  67  174 
 
 
059  01/04/2008 Si   673,64 308,15 365,49 +  0,00 75.387,91 EUR  
060  01/05/2008 Si   657,11 309,13 347,98 +  0,00 75.078,78 EUR  
061  01/06/2008 Si   656,66 310,11 346,55 +  0,00 74.768,67 EUR  
062  01/07/2008 Si   656,21 311,09 345,12 +  0,00 74.457,58 EUR  
063  01/08/2008 Si   679,46 312,07 367,39 +  0,00 74.145,51 EUR  
064  01/09/2008 Si   678,91 313,06 365,85 +  0,00 73.832,45 EUR  
065  01/10/2008 Si   678,35 314,05 364,30 +  0,00 73.518,40 EUR  
066  01/11/2008 Si   685,15 315,05 370,10 +  0,00 73.203,35 EUR 
Non si capisce tutto ma i dati essenziali si capiscono.
-- 


  ...penso che farň una visita alla mia banca.
Soluzione migliore.
Analizzando i dati che hai riportato nell'altro post, risulta una rata
*in*costante, variabile di qualche decina di euro.
A questo punto, il piano d'ammortamento non č calcolato con il metodo
francese, perchč quello prevede rate tutte perfettamente uguali.
Ciao ciao
VL
-- 
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r
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 [...]
Ci sono due modi per ricalcolare la rata quando il tasso d'interesse
varia:
1 - viene ricalcolato tutto il piano d'ammortamento come se fosse un
nuovo mutuo, usando il capitale residuo come capitale iniziale ed il
nuovo tasso d'interesse, in questo caso otterresti il risultato che
hai calcolato tramite il sito
2 - si mantiene la quota capitale prevista dal piano d'ammortamento
originale e si ricalcola solo la parte di interessi, per cui la nuova
rata è "capitale residuo * interesse + quota capitale originale"
Il metodo 2, usato peraltro anche dalla mia banca, fa sì che alle
variazioni del tasso corrispondano oscillazioni più ampie della rata
rispetto al metodo 1, questo _non_significa_ che alla fine paghi di
più, perchè in realtà le rate calcolate in questo modo sono di
ammontare decrescente, anzi in totale paghi meno interessi rispetto al
metodo 1.
C'è un vecchio thread - "Far-West" su rimborso parziale mutuo - dove
si parla di questo.
Dai dati che riporti sembra che anche la tua banca adotti il metodo 2,
per toglierti il dubbio dovresti verificare l'importo della prima rata
che hai pagato, se è di circa 590 euro allora non ci sono dubbi.