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Titolo: Mutui

Buongiorno,
Volevo fare una domanda:
Intanto descrivo la mia situazione:
Siamo una coppia, alla ricerca di una casa. Inizialmente pensavamo di
comprare un immobile nuovo, ma, visto i costi esorbitanti, avevo
pensato di ripegare su un usato.
Che voi sappiate, � possibile aprire 2 mutui?
Uno per l'acquisto della casa e uno per l'eventuale ristrutturazione?

 Uno per l'acquisto della casa e uno per l'eventuale ristrutturazione?
La  priva valutazione da fare, secondo me, �  proprio quella della scelta 
tra nuovo ed usato.
Quale pi� conveniente?
Non � sempre facile valutare i costi di ristrutturazione e spesso si finisce 
per spendere  pi� di quanto si � preventivato.
Senza contare  che alla fine potete ritrovarvi  un immobile  quasi nuovo, 
perfettamente ristrutturato, con grandi spese e sacrifici, inserito in un 
contesto (condominio?)  vecchio e da ristrutturare. Le spese che avete 
sostenuto, alla fine,  rispecchieranno tutto il loro valore?
Un  buon preventivo spesso non � nemmeno in grado di farlo un bravo tecnico 
ma certamente un bravo artigiano  e mi rendo conto che non � facile 
trovarne.
Potreste trovarvi con spese  che ne comportano altre. Faccio solo un esempio 
: tubature da sostituire=pavimenti da rifare e non � facile prevederle prima 
di aver messo mano a mazzuolo e scalpello.
Insomma non dico che l'usato non conviene anzi, si possono fare veramente 
ottimi affari ma occorre una valutazione attenta e profonda di cosa a cui si 
va incontro.
La seconda valutazione � quella di stabilire  la cifra massima del vostro 
reddito che potete destinare alle rate del mutuo, tenendo presente che di 
norma  non  potrebbe superare il 40% circa delle entrate complessive ma 
sopratutto "quanto" vi resta, tolta  questa cifra  e se �  sufficiente  al 
vostro nucleo famigliare per vivere. Tenete conto che la banca si basa su 
una tabella e che il minimo per un nucleo famigliare composto da due persone 
si aggira sui 1000 euro.
Consiglio spassionato, tenersi sempre abbondanti. Le spese aumentano, magari 
se c'� un figlio in arrivo;  gli stipendi meno.
Dovreste poi valutare anche la vostra disponibilit� finanziaria attuale.
Partite da zero? Avete gi� dei risparmi da parte?
La banca, di norma, finanzia  fino all'80% del valore di perizia.
Se avete gi� delle disponibilit� potreste farci stare sia l'acquisto che la 
ristrutturazione, dichiarando in atto che   il maggior importo serve appunto 
per lavori di ristrutturazione, per i quali avete gi� documentato dei 
preventivi.
La banca  molto difficilmente farebbe due mutui sullo stesso immobile.
Piuttosto,  se l'LTV (rapporto tra valore di perizia dell'immobile ed 
importo finanziabile)  copre appena la necessit� di acquisto ma ci fossero i 
requisiti reddituali per un indebitamento pi� ampio,  la banca pu� 
finanziare la ristrutturazione (sempre da documentare con dei preventivi) 
con un prestito personale.
Infine so di banche che finanziano oltre l'80%  e fino al 100%.
Lo possono fare solo assumendo garanzie assicurative che poi, generalmente, 
scaricano sul mutuatario, magari in termini di maggior tasso.
Un mutuo di questo tipo � quindi decisamente pi� oneroso.
Le scelte, ovviamente, le pu� fare solo  chi acquista :-)
Auguri
LucaS