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Titolo: prelevamento e versamento contanti

E' obbligatorio dichiarare la provenienza o la destinazione del contante
in caso di versamento o prelevamento di una somma di importo pari o
superiore a 5.000 euro?
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Non esiste alcun obbligo di dichiarazione da parte del cliente. Esiste
l'obbligo della banca di conoscere il cliente; la banca deve poter
valutare se la provenienza del contante sia sospetta al fine di
valutare se ricorra o meno l'obbligo di segnalazione all'UIF. Quindi
il buon bancario legittimamente chiede al cliente notizie sulla
provenienza o sulla destinazione del contante.
Da come il cliente risponde e da altri parametri (coerenza rispetto al
profilo economico, movimentazione complessiva ecc) decide se deve
segnalare.
Il problema è oggi di forte attualità per via delle recenti modifiche
alla legge antiriciclaggio che dicono che la movimentazione ripetuta o
ingiustificata di contante è elemento di sospetto.

 provenienza o sulla destinazione del contante.
In merito all'affermazione avrei qualche perplessità.
Sarebbe anche opportuno, secondo la mia modesta opinione e per non  correre 
il  rischio di parlare della solita aria fritta,  che gli interventi fossero 
anche costruttivi e funzionali a scambiarci delle informazioni tra addetti 
ai lavori, del tipo: nella mia banca avviene così, piuttosto che contributi 
di diversa natura che  contributi non sono se non trovano corrispondenza 
nell'esperienza di chi li porta ed in quella di chi legge.
Nella mia banca, ad esempio, quando un cliente versa o preleva,  con 
operazione occasionale, una somma pari o superiore ai 5.000 euro, deve 
dichiarare da dove vengono oppure a cosa gli servono.
La domanda di Poseidone pertanto è  tutt'altro che  inaspettata, 
considerando che non solo il mio istituto agisce così.
Essendo un istituto a  dimensione nazionale, tra l'altro, è spesso e 
volentieri sotto le lenti di bankitalia, antitrust, isvap, quotidiani 
finanziari, telefono azzurro  ecc.
Sotto "questo"  specifico aspetto dell'antiriciclaggio adotta quindi un 
modello organizzativo ampiamente  rispettoso della norma e condiviso con gli 
organi di vigilanza, com'è daltronde previsto dal decreto, che all'adeguata 
verifica dedica ampio spazio, stabilendo tra l'altro  una soglia massima più 
ampia e superiore ai 5.000 euro che ho citato ma dando  nel contempo agli 
intermediari la facoltà di  monitorare anche soglie più basse.
"Gli intermediari, nell'ambito della loro autonomia organizzativa, possono 
individuare classi di operazioni e di importo non significative ai fini 
della rilevazione delle operazioni che appaiono collegate."
Sottolineo l'operazione occasionale perchè se il cliente fa il benzinaro di 
mestiere e la banca lo sa fin dall'instaurazione del rapporto continuativo, 
il problema non esiste.
La legge dice:
art. 15
Gli intermediari finanziari e gli altri soggetti esercenti attività 
finanziaria di cui all'articolo 11 osservano gli obblighi di adeguata 
verifica della clientela in relazione ai rapporti e alle operazioni inerenti 
allo svolgimento dell'attività istituzionale o professionale degli stessi 
ed, in particolare, nei seguenti casi:
a) quando instaurano un rapporto continuativo;
b) quando eseguono operazioni occasionali, disposte dai clienti che 
comportino la trasmissione o la movimentazione di mezzi di pagamento di 
importo pari o superiore a 15.000 euro, indipendentemente dal fatto che 
siano effettuate con una operazione unica o con più operazioni che appaiono 
collegate o frazionate;
c) quando vi e' sospetto di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo, 
indipendentemente da qualsiasi deroga, esenzione o soglia applicabile;
d) quando vi sono dubbi sulla veridicità o sull'adeguatezza dei dati 
precedentemente ottenuti ai fini dell'identificazione di un cliente.
I successivi art. 19 e 20  definiscono le modalità di adempimento degli 
obblighi  e la particolare tipologia di approccio, all'asolvimento degli 
stessi, basato sul rischio.
Infine l'art. 21 recita:
1. I clienti forniscono, sotto la propria responsabilità, tutte le 
informazioni necessarie e aggiornate per consentire ai soggetti destinatari 
del presente decreto di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della 
clientela. Ai fini dell'identificazione del titolare effettivo, i clienti 
forniscono per iscritto, sotto la propria responsabilità, tutte le 
informazioni necessarie e aggiornate delle quali siano a conoscenza.
Difficile che un cassiere scriva "il cliente mi ha detto".
Avrebbe non poche difficoltà, dopo, a convincere un maresciallo della gdf 
:-)
Che il cliente "fornisce" sotto la propria responsabilità  significa quindi 
per iscritto e firmato.
Saluti
Lucas