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Titolo: Prestito "normale" vs prestito pignoratizio

Le banche, in genere, offrono a chi chiede un prestito due
alternative: un prestito senza reali garanzie che � la forma pi�
usata, oppure un prestito con garanzie concrete al pagamento del
prestito stesso (casa, titoli etc etc) ad un tasso generalmente pi�
basso, anche se spesso poco pi� basso.
Fermo restando che chi non ripaga un prestito, indipendentemente dalle
garanzie offerte, subir� conseguenze legali e diventer� insolvente con
tutto ci� che questo comporta (in primis il fatto che
subir�...pignoramenti di beni propri) non capisco quali siano nella
realt� le differenze con un prestito pignoratizio. Cambia la velocit�
con cui si pignora il bene o cosa? Grazie

 con cui si pignora il bene o cosa? Grazie
La differenza principale sta nel fatto che se hai una garanzia reale il 
cliente non dispone pi� liberamente del bene o meglio:
- per l'ipoteca ne pu� disporre ma, per il meccanismo della pubblicit�, 
la garanzia segue il bene senza possibilit� di opposizione da parte del 
terzo acquirente;
- per il pegno il cliente non dispone pi� del bene (che sia denaro, 
titoli, orologi, quadri, forme di parmigiano, etc.etc.), ne perde il 
possesso.
Nel caso in cui non ci sia una garanzia reale il cliente pu� liberamente 
disporre del bene e la banca non pu� opporsi alla vendita (immobili, 
titoli). Quindi la differenza sostanziale sta nel fatto che con una 
garanzia reale i beni restano a presidio del rischio senza il cliente ne 
possa disporre liberamente, vendendoli ed occultando il ricavato.
Una cosa che hai scritto ed � sintomatica del fatto che il sistema non 
funziona � che le due tipologie di linee di credito hanno tassi 
lievemente differenti. In realt� la differenza deve essere pi� che 
notevole perch� la tipologia di rischio � completamente diversa.
Saluti.

 possesso.
Quindi all'atto della stipula del prestito viene iscritta un'ipoteca
sul bene in garanzia automaticamente e, di conseguenza, quel bene
garantisce il prestito, giusto? E nel caso in cui il bene non sia
un'immobile, ma un bene che la banca pu� comunque essere interessta a
trattare (ad es. oro o un altro bene facilmente liquidabile come
titoli di stato, depositi etc etc) cosa avviene in concreto per
evitare che il bene sia liquidato da chi richiede un prestito? E
soprattutto � un servizio che le banche fanno o lo fanno solo su
immobili?
Grazie

 immobili?
Si usa molto il credito garantito da titoli (obbligazioni, titoli di 
stato, denaro, fondi, polizze assicurative, credo che esista ancora 
qualche sportello che prende in pegno gioielli e altri ammenicoli vari - 
i cos� detti monti di piet�). In passato di pi� ma Prodi un giorno 
decise di tassare con un ulteriore 20% i titoli personali messi a 
garanzia delle linee di credito delle aziende dagli imprenditori (si 
cuccavano loro gli interessi e si scaricavano dall'utile dell'azienda 
quelli pagati dalla societ�). Ora comunque viene utilizzato, 
impropriamente, come leva per moltiplicare gli affidamenti. Ad esempio 
una societ� che merita 100 dice alla banca se ti metto a garanzia 200 
tue obbligazioni mi dai 400 di fidi? La banca � contenta perch� guadagna 
su 400 di fidi e su 200 di obbligazioni e spesso ci sta... Anche il 
pegno comunque presenta dei rischi per la banca. Potrebbe finire in 
revocatoria fallimentare, potrebbe essere raccolto male, ci potrebbero 
essere delle oscillazioni nei titoli presi a garanzia etc.etc..

 con cui si pignora il bene o cosa? Grazie
Fondamentalmente, se la garanzia � valida, cambia la cd LGD (Loss Given
Default) ovvero quanto si perde se qualcosa va male.
Ma in effetti cambia molto, soprattutto nel caso di pegno su titoli,
anche la "velocit�" con cui si aggredisce il pegno (escussione).
Hereticus