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Titolo: Mutuo con spese 'strane'

Vorrei capire alcune piccole discrepanze tra ciò che dichiara la banca che 
mi ha concesso il mutuo e i vari calcoli che ho fatto io.
Importo richiesto: 50000 E
tasso fisso nominale: 5,4 %
la banca mi dà un assegno da 49755 E
la 1a rata è da 413,39 E
le altre 179 mensili sono da 405,89 E
La banca dichiara un ISC pari a 5,57272 %. Considerando i 125 E per il 
rimborso dell'imposta sostitutiva, è come se la banca avesse erogato 49880 E 
e l'ISC viene 5,57675 %.
E` una piccola differenza, ma qualcuno può spiegarmela in termini semplici?
La seconda stranezza è più macroscopica. Perché la 1a rata è da 7,5 E in 
più?
Il recupero per l'arrotondamento di 405,893304 E (rata al 5,4%) in 405,89 E 
ammonta a neanche 60 centesimi!
Grazie
Cristiano 

 piů?
Probabile una spesa fissa del tipo "emissione pagamento"
Ciao
Attilio 

 Perché la 1a rata è da 7,5 E in più?
Probabilmente nella prima rata sono compresi interessi di preammortamento.
Dovresti verificare quando ti sono stati resi diponibili i soldi e quando è 
stato effettuato l'addebito della prima rata.
Tra le due date ci dovrebbero essere un mese e un giorno.
La rata mensile l'hai pagata per intero, e i 7.5 sono giusti giusti gli 
interessi per un giorno in più.
Ho fatto "girare" i tuoi numeri su un foglio excel per verificare i mutui,
http://web.tiscali.it/vinicius_verbanus/calcoloRata.zip
e il risultato è stato questo.
Magari si tratta solo di un caso!
Ciao ciao
Vinicio Loncagni
-- 
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r

 e il risultato č stato questo.
Ho provato ad usarlo, ma non riesco a vedere i 7,5 E in piů.
Ciao e grazie
Cristiano 

 istruttoria (o polizza) ma dovresti comunque trovarne voce nell'esis
L'ESIS me l'hanno dato in anticipo e i valori non corrispondono esattamente 
a quelli reali (è stato emesso il 14 dicembre, mentre il mutuo è stato 
erogato a febbraio). Comunque la banca dice che non c'è alcuna spesa a mio 
carico, tranne l'imposta.
Cristiano 

 Ho provato ad usarlo, ma non riesco a vedere i 7,5 E in più.
Lanciato il foglio excel, le macro devono essere attivate.
Nella pagina "RATE_REGOLARI" occorre inserire i tuoi dati:
quindi tasso 5.40, capitale 50.000, spese zero, anni 15, periodicità
mensile.
La rata viene calcolata a 405,90, e quindi "balla" un solo centesimo
rispetto a quanto hai indicato nel post iniziale (possibilissimo che sia
dovuto ad una precedura diversa per definire gli arrotondamenti).
Ci si sposta nella pagina PRE_PIANO.
Il metodo di calcolo ha inserito un "resto" di 82 centesimi, che viene
inserito arbitrariamente nelle Spese.
E' sempre un discorso di arrotondamenti, perchè se torni nella pagina
precedente e cambi il capitale inserendo 49.999,59, quelle Spese vanno a
zero e la rata ammonta proprio ai tuoi 405,89.
Con il bottone "Visualizza Piano d'ammortamento" ci si sposta nell'ultima
pagina.
La quota interessi sulla prima rata mensile è di 225 euro, ed è l'unica rata
che viene calcolata sul capitale intero.
225 diviso trenta fa proprio 7.5.
I calcoli "quadrano", ma ripeto che potrebbe solo essere una coincidenza.
Comunque presumo che tutto il discorso sulla differenza di calcolo sia 
dovuta esclusivamente ai differenti momenti nei quali le diverse procedure 
arrotondano gli importi decimali.
E' vero che la matematica, non è un'opinione, ma non è mai stato definito 
precisamente in quale passaggio del calcolo si debbano "tagliare" i tanti 
decimali presenti nelle percentuali e/o negli importi, o quando usarne due, 
tre, quattro o più.
Gli importi in gioco sono comunque a livello di un paio di euro in quindici 
anni ...
Ciao ciao
VL


 quindici anni ...
In effetti lo faccio più per curiosità che per altro. La banca si è sempre 
mostrata corretta e trasparente; non ho motivo di dubitarne.
Ciao e grazie
Cristiano