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Titolo: Dossier titoli

Se io ho un dossier titoli presso una banca, e in questo vi è una
obbligazione che ogni anno frutta delle cedole, è normale che il
frutto delle cedole rimanga liquido nel dossier e non venga spostato
nel conto corrente?
Devo aspettare la scadenza della obbligazione per recuperare anche le
cedole, a questo punto mi sembra che avere una obbligazione che emetta
delle cedole non abbia molto vantaggio rispetto a una che liquida tutto
alla fine (tipo i CTZ).
-- 
Diego

 nel conto corrente?
No, non è normale per niente, e non dovrebbe neanche essere possibile: 
nel dossier titoli ci stanno appunto i titoli, e non i soldi.
A me le cedole le hanno sempre pagate direttamente nel conto corrente.
W.

  e non dovrebbe neanche essere possibile
Infatti
Max max 

 Infatti
Confermo :-)
Saluti. Fred® 

 nel conto corrente?
Letteralmente come la scrivi è impossibile che questo avvenga, tuttavia 
sarebbe il caso di capire esattamente cosa tu hai in questo benedetto 
dossier titoli.
Parliamo di un'obbligazione particolare? Per caso, una strutturata? C'è 
stato acquisto  sul mercato (e se si l'hai chiesta tu o te l'hanno 
consigliata loro?)  o sottoscrizione in emissione? In quest'ultimo caso 
erano tenuti a fornirti anche un foglio informativo.
Quando leggo domande di questo tenore mi viene, molto mio malgrado, di dare 
ragione a Fred  su tante cose.
E'  assurdo che  un cliente ponga domande come questa su un ng e non 
direttamente all'impiegato dell'agenzia dove ha il conto.
Può significare soltanto che il prodotto non è stato venduto dalla banca in 
modo corretto o peggio, che alla richiesta di spiegazioni  sono state date 
risposte non chiare.
Coraggio diaco, dacci qualche spunto per discutere un paio di giorni :-)
ciao
LucaS 

 LucaS
L'obbligazione mi è stata venduta dal consulente finanziario (ho
firmato il contratto a casa mia), io mi fidavo abbastanza del
consulente, ma ora sto "aprendo un po' gli occhi" e ho cominciato a
informarmi un po' sul mondo degli investimenti e sulle banche, e mi
rendo conto che il consulente finanziario non mi ha dato dei buoni
consigli in tema di investimenti.
Tornando all'obbligazione: si tratta di una obbligazione strutturata
emessa nel luglio del 2003, i primi due anni ha reso il 2% (da
contratto) i sucessivi anni rende (non ricordo bene) il 60% della media
di 3 indici azionari.
Ogni anno arriva l'estratto conto del dossier titoli (diverso
dall'estratto conto del conto corrente) dove, come unici movimenti ci
sono l'accredito delle cedole e l'addebito dei bolli ed è indicato il
saldo: cedole - bolli.
Tornando al discorso dei cattivi consigli, mi è stato fatto aprire
questo dossier titoli unicamente per questa obbligazione (5000 euro)
che nei due anni precedenti, tolte le spese dei bolli mi ha reso circa
50 euro l'anno.
Ora, che sto per chiudere il rapporto con l'attuale banca ho due
possibilità: trasferire l'obbligazione alla nuova banca (alla modica
cifra di 75 euro) oppure vendere l'obbligazione a circa il 96% di
quanto l'ho pagata.
Per questo e altri motivi (GPF di fondi, polize vita, polize index
link, c/c strutturati....) ho deciso di provare a fare di testa mia
senza avere l'aiuto del consulente.
-- 
Diego

capo ha scritto:

[ADMIN]
Non è corretto riportare integralmente gli articoli
ai quali si intende rispondere.
http://wiki.news.nic.it/QuotarBene
[ADMIN]
In pratica nell'estratto conto del dossier titoli che mi viene inviato
annualmente si vede l'accredito delle cedole e l'addebito dei bolli, ma
in pratica non ho nessuna operatività su quei liquidi.
Comunque oramai poco importa visto che sto per chiudere il rapporto con
questa banca.
--
Diego 

 quanto l'ho pagata.
Purtroppo per te  ed in linea di massima, per quanto ci hai detto, è così.
Salvo che non emergano altri elementi grazie ai quali tu possa inchiodare 
colui che te le ha vendute nonchè l'intermediario per il quale lavorava il 
"consulente",  a responsabilità piccole o grandi  ben precise.
ciao
LucaS

 Diego
SFACCIATO!
Proprio cosi', cliente infedele e, se non bastasse,
anche sfaccito! :-)D
Ma dove andremo a finire; di questo passo dove
andremo a finire, vorrei sapere io.

 nel conto corrente?
Sì, se questo dossier effettua il regolamento per cassa anzichè su c/c.
Mi spiego meglio.
In alcune banche è possibile regolare i propri investimenti per cassa
anzichè utilizzare il conto. Quindi alla scadenza delle cedole, queste
rimangono come "all'interno" del dossier, pronte per farle uscire per
contanti con un'apposita transazione.
Probabilmente non hanno agganciato il tuo dossier titoli al c/c. 
-- 
"Non muoio nemmeno se m'ammazzano"
G.Guareschi - da Don Camillo
"NESSUN PERDONO" - Paolo Onofri

 contanti con un'apposita transazione.
Da me questo si faceva trent'anni fa ma non in questo modo, bensi regolando 
gli accrediti su un conto di transito e, ammesso sia ancora possibile sotto 
il profilo normativo/gestionale  mi stupisco ci siano banche che lo fanno 
oggi.
Come adempirebbe, ad esempio,  un dossier di questo tipo,  agli obblighi 
del  dl 461/97?
I miei dubbi, ovviavente, sono dal punto di vista contabile.
La contabilità titoli  e la contabilità  euro  sono due  mondi separati che 
alcune volte viaggiano correlati (pensiamo alle operazioni di compravendita, 
o stacco cedole/dividendi) altre separati (compenso titoli).
Se mi dici che il dossier  regola temporaneamente  le operazioni titoli che 
generano accrediti o addebiti in euro su un conto di transito (ma non 
all'interno del dossier)  capisco fino ad un certo punto, altrimenti no.
ciao
LucaS 

 nel conto corrente?
In USA funziona proprio in questo modo (circa).
Ad ogni dossier e' di norma associato un conto liquidita', dove vengono
parcheggiati gli accrediti derivanti dai titoli (cedole, dividendi,
rimborsi, vendite, ecc.). Ovviamente anche gli addebiti vengono prelevati
da questo c/liquidita. 
Ovviamente e' sempre possibile trasferire i fondi dal C/C normale al
C/liquidita' o viceversa, ma questo non avviene in automatico, ma solo su
richeista dell'investitore.
La logica dietro a questa soluzione e' quella di tenere ben distinto quanto
si e' disposti a investire da quanto rimane sul C/C per la gestione
ordinaria delle proprie spese.
Nel tuo caso, probabilmente potresti reinvesitre le cedole in altri titoli
oppure richiedere che ti vengano trasferite sul C/C normale senza attendere
la scadenza dell'obbligazione.

 rimangono come "all'interno" del dossier
Fittiziamente come cedola-titolo ?
Mah, avrebbe più senso riportare l'estratto del conto titoli (dove non ci 
può essere una cedola scaduta) e di seguito quello del conto transitorio 
relativo (per la banca contabilmente ci deve per forza essere un conto 
diverso da quello titoli).
Max max 

 del  dl 461/97?
Guarda, non so che dirti.
So solo che abbiamo questa possibilità, ma che effettivamente non è
utilizzata e quindi non ho mai approfondito l'argomento.
La utilizzava un mio collega tempo fa per i titoli di un asilo gestito
in tesoreria.
