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Titolo: Basilea 2 o Direttore zelante?

Salve a tutti,
volevo chiedere a chi ne possa essere informato, quali sono i margini
di manovra/discrezionalità dei direttori di banca, per quanto riguarda
i rapporti di c/c dei loro clienti. Per diretta esperienza con due
istituti di credito con cui ho rapporti, noto una grandissima
differenza. In particolare il direttore di uno dei due ist. di
credito, appare particolarmente zelante, al punto di contattarmi
ripetutamente ed affannosamente anche per sconfinamenti temporanei di
poche decine (decine non centinaia!!!) di euro. Volevo capire il
perchè di tali comportamenti, mai tenuti in precedenza dai suoi
predecessori. Lui da genericamente la colpa a Basilea 2 e alle
ispezioni a cui potrebbe essere soggetto. Vi risulta o è semplicemente
una questione di zelo e puntiglio personale?
saluti
Reagan

 una questione di zelo e puntiglio personale?
E' verosimilmente possibile che sia un direttore per nomina e non per 
crescita.
Una volta venivano definiti cacadubbi o anche in altro modo.
Gi
-- 
Per chi avesse necessità di contattarmi privatamente: 
gsassachiocciolatiscalipuntoit
Scusate il disturbo. 

 poche decine (decine non centinaia!!!) di euro.
Ti conviene sconfinare di poche decine di euro, con quello che fanno pagare?
-- 
dmax 

 una questione di zelo e puntiglio personale?
Basilea 2 stabilisce per *il mondo civilizzato* che un ritardo di pagamento 
o uno sconfinamento continuativo di 90 giorni equivale al default del 
cliente (180 giorni per l'Italia e un altro paio di paesi non civilizzati). 
Un cliente in default richiede l'accantonamento a specifico fondo 
dell'intera esposizione con contropartita il conto economico della banca 
(con penalizzazioni fiscali per gli eccessivi accantonamenti).Quindi se sei 
sconfinato da 90 (ora 180) giorni e la tua esposizione (non lo 
sconfinamento) è di 105 euro la banca dovrà sostenere un costo di 105 
accantonando la somma. Tu mi dirai ma io non arrivo a sconfinare per 180 
giorni. Ok però alcuni istituti si sono dotati di un sistema di rating 
interno che attribuisce un merito creditizio al cliente ed i sistemi di 
rating risentono dei tuo comportamenti. Se vai spesso sconfinato il tuo 
rating (merito creditizio) peggiora e la banca deve accantonare di più (la 
crescita è esponenziale). Alcune banche stanno sperimentando il sistema 
interno di rating, altre lo hanno già fatto approvare dalla Banca d'Italia 
(mi sembra UC, MPS e CREDEM). Potresti quindi trovare problemi con banche 
che utilizzano questi metodi più avanzati ed invece potresti avere ancora 
margine con banche più piccole dove non ci sono ancora sistemi interni di 
valutazionedel merito creditizio. Tra qualche tempo non potrai più 
sconfinare da nessuna parte!
Saluti. 

 rating risentono dei tuo comportamenti.
...beh ho parlato di confinamento temporaneo e intendevo al massimo di
un paio di giorni
saluti

 un paio di giorni
Per quanto limitato nel tempo e per quanto contenuto lo sconfinamento incide 
negatimente sul merito creditizio. Più è alto importo più è lunga la durata 
dello sconfinamento e più il tuo rating ne risente. 

scusate ho seguito con interesse le vostre argomentazioni, ma sconfinare 
vuol dire andare sotto con il proprio c/c?
grazie :-) 

 paga di piu'. Poco c'entra il rapporto personale.
dici che gli "amici" di membri di un c.d.a. di una banca, di un
politico influente o semplicemente di un sindacalista importante sono
trattati come gli altri?

 persi o acquisiti durante certe direzioni.
Io non mi accanirei sulle valutazioni del direttore di turno (che al giorno 
d'oggi non conta più nulla o quasi). Sono i sistemi che ti dicono chi devi 
cacciare e chi devi tenere ed i margini della rete sono spesso inesistenti.
Come detto in precedenza ritengo che:
- o cambi comportamenti e non sconfini più (magari chiedendo un aumento dei 
fidi che ci potrebbe stare);
- o prima o poi salti.
Non è nulla di personale. E' il mercato. Basilea II è crudele con gli 
operatori marginali. Si fa solo una selezione della specie come avviene in 
natura. O ti evolvi o ti estingui. 

1) la gran parte delle microaziende italiane sono sottocapitalizzate
Cosa vuol dire in pratica?
--
Per rispondermi rimuovi _removethis_ dall'indirizzo

 Cosa vuol dire in pratica?
Scarso apporto di capitale proprio con conseguente massiccio utilizzo di 
capitale di terzi. Leva finanziaria (leverage) eccessiva. Struttura 
finanziaria fragile.
:->>>> 

 :->>>>
Se a questo aggiungiamo che in Italia il capitale di terzi
(soprattutto banche) è più caro che altrove e soprattutto la
redditività (ROI) è bassissima, a causa di vari fattori,
dall'eccessivo carico fiscale, al costo del lavoro, al costo
dell'inefficienza della P.A., etc. etc.... la situazione è
particolarmente pesante. Per capire basta vedere come, da sempre le
grandi imprese straniere stiano volentieri alla larga dal ns. paese e
preferiscano investire altrove. Una particolarità, in Italia o ti
rivolgi alle banche o ti rivolgi alle banche, di capitale di rischio
(venture capital ma anche venture angels) proprio non se ne parla.

 vuol dire andare sotto con il proprio c/c?
No per "sconfinamento" s'intende l'azione di mettere qualche decina o
centinaia di migliaia di euro in uno zainetto e scalando le montagne
portarli in una banca d'oltralpe per l'appunto "sconfinandoli"..... Come il
pensionato svizzero beccato qualche giorno fa con più di 200.000 euro in
auto mentre faceva il portantino dall'italia.
Scherzo:)-   Si, per sconfinamento si intende andare in negativo o "sotto"
con il consenso o quantomeno con la tolleranza della banca.

 (venture capital ma anche venture angels) proprio non se ne parla.
anche di capitalismo se ne parla molto poco... 

 ...
Il consiglio di dare una lettura qui:
http://wiki.news.nic.it/QuotarBene
e di fare attenzione alla spaziatura dei messaggi
resta sempre valido.
Non osservare tali semplici istruzioni va solo a
scapito della leggibilità.
Saluti
-- 
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