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Titolo: ABI - Il pieno impegno nel sostenere le famiglie: eccolo

Secondo l'ABI � questo (trattasi di una moratoria di 12 mesi sui mutui).
(stralcio dal "documento tecnico" presente sul sito 
abi.it
)
1. Ambito di applicazione dell'intervento
. Mutui, anche in fase di preammortamento, garantiti da ipoteca su immobili 
residenziali
destinati all'acquisto, costruzione, o ristrutturazione di abitazione 
principale a
prescindere dalla tipologia di tasso di interesse contrattuale (fisso, 
variabile o misto),
erogati a persone fisiche aventi reddito imponibile non superiore a 40 mila 
euro annui1,
per un importo non superiore a 150 mila euro.
......
Sono esclusi i mutui: (i) con ritardo nei pagamenti superiore a 180 giorni 
consecutivi al
momento della presentazione della domanda da parte del mutuatario2 ovvero 
per i quali
sia intervenuta la decadenza dal beneficio del termine o la risoluzione del 
contratto
stesso, anche tramite notifica dell'atto di precetto o sia stata avviata da 
terzi una
procedura esecutiva sull'immobile ipotecato; (ii) con ritardo nei pagamenti 
inferiore a
180 giorni qualora tale ritardo si sia verificato antecedentemente al 
verificarsi degli eventi
che consentono di far scattare la sospensione dell'ammortamento ai sensi 
della presente
iniziativa (vedi infra); (iii) di durata contrattuale originaria inferiore a 
5 anni; (iv) che
fruiscono di agevolazioni pubbliche (contributi in conto interessi/capitale 
e provvista
agevolata); (v) a tasso variabile, rata fissa, durata variabile; (vi) per i 
quali sia stata
stipulata un'assicurazione a copertura del rischio che si verifichino gli 
eventi di cui al
paragrafo 4 purch� tale assicurazione copra almeno gli importi delle rate 
oggetto della
sospensione e sia efficace nel periodo di sospensione stesso.
2. Caratteristiche dell'intervento
. Sospensione previa richiesta del cliente, per almeno 12 mesi e per una 
sola volta, del
pagamento delle rate dei mutui, al verificarsi di specifici eventi (vedi 
infra), salvo il caso
in cui la banca aderisca offrendo la sola sospensione della quota capitale. 
Nel periodo di
sospensione sono ricomprese anche le eventuali rate scadute e non pagate.
. La sospensione � operativa entro 45 giorni lavorativi dall'accoglimento 
della richiesta del
cliente; in presenza di rate scadute e non pagate, la sospensione opera a 
partire dalla
prima di queste (resta fermo il periodo di sospensione pari a 12 mesi).
. Non sono ricomprese nella sospensione eventuali rate scadute e pagate dal 
momento del
verificarsi dell'evento al momento dell'attivazione della sospensione.
. Nel periodo di sospensione maturano gli interessi contrattuali pattuiti 
che possono
essere rimborsati dal cliente secondo le seguenti modalit�:
(i) sospensione della sola quota capitale. La quota interessi viene 
rimborsata alle
scadenze originarie;
(ii) sospensione dell'ammortamento per quota interessi e quota capitale e 
applicazione
del tasso contrattuale al debito residuo. In tal caso gli interessi maturati 
nel periodo di
sospensione vengono rimborsati (senza applicazione di ulteriori interessi), 
a partire dal
pagamento della prima rata successiva alla ripresa dell'ammortamento, con 
pagamenti
periodici (aggiuntivi rispetto alle rate in scadenza e con pari periodicit�) 
per una durata
che sar� definita dalla banca sulla base degli elementi forniti dal 
mutuatario.
. Ripresa del processo di ammortamento al termine del periodo di sospensione 
e
corrispondente allungamento del piano di rimborso per una durata pari al 
periodo di
sospensione.
. Il cliente pu� in qualsiasi momento richiedere il riavvio dell'ammortamento. 
In tal caso
non pu� pi� richiedere la sospensione dell'ammortamento.
. La sospensione non determina l'applicazione di interessi di mora per il 
periodo di
sospensione; � fatto salvo il caso si scelga la sospensione della sola quota 
capitale e non
adempia al pagamento della quota interessi.
. La sospensione non comporta l'applicazione di alcuna commissione o spesa 
di istruttoria
e avviene senza richiesta di garanzie aggiuntive.
. Durante il periodo di sospensione restano ferme e valide le clausole di 
risoluzione
previste nel contratto di mutuo.
.......
4. Eventi che determinano l'avvio della sospensione e che si verificano con 
riferimento
almeno ad uno dei cointestatari
. Cessazione del rapporto di lavoro subordinato, ad eccezione delle ipotesi 
di risoluzione
consensuale, di risoluzione per limiti di et� con diritto a pensione di
vecchiaia/anzianit�, di licenziamento per giusta causa o giustificato motivo 
soggettivo,
di dimissioni del lavoratore non per giusta causa.
. Cessazione dei rapporti di lavoro di cui all'art. 409, n. 3, c.p.c., 
(rapporti di agenzia, di
rappresentanza commerciale ed altri rapporti di collaborazione che si 
concretino in una
prestazione di opera continuativa e coordinata, prevalentemente personale, 
anche se
non a carattere subordinato) ad eccezione delle ipotesi di risoluzione 
consensuale, di
recesso datoriale per giusta causa, di recesso del lavoratore non per giusta 
causa.
. Morte o insorgenza di condizioni di non autosufficienza.
. Sospensione dal lavoro o riduzione dell'orario di lavoro per un periodo di 
almeno 30
giorni, anche in attesa dell'emanazione dei provvedimenti di autorizzazione 
dei
trattamenti di sostegno del reddito (CIG; CIGS; altre misure di sostegno del 
reddito,
c.d. ammortizzatori sociali in deroga; contratti di solidariet�).
......
11. Sovrapposizione con altre misure (pubbliche o dell'industria)
. Chi gi� abbia usufruito per lo stesso mutuo di meccanismi di sospensione 
offerti dalla
propria banca o per una delle misure pubbliche esistenti (nazionali/locali) 
non potr�
farne richiesta.
......
Il testo completo con tutte le istruzioni del caso � qui:
http://www.abi.it/manager?action=show_document&portalId=1&documentId=11077%20
Da quel che leggo l'unico reale *risparmio* consiste nel non pagare 
interessi di mora e/o altre spese per ritardato pagamento. Non vedo altro.
Inoltre le condizioni di ammissibilit� richieste nonch� il fatto che le 
banche non sono obbligate ad aderire a questo "accordo" limiteranno non poco 
il numero di famiglie interessate, sempre che ve ne siano.
Se questo � il *pieno* impegno dichiarato dall'ABI, credo che gli italiani 
possano senz'altro farne a meno, essendo molto vicino al "nulla assoluto".
ps: ah, dimenticavo, c'� anche "il prestito della speranza", altro accordo 
fatto alcuni mesi fa dall'ABI con la CEI (Conferenza Episcopale Italiana) 
per i "bisognosi". Ve ne parler� in altro articolo prossimamente.
Saluti. Fred� 


Sciocchezze. Se il precedente della moratoria imprese pu� essere 
d'esempio, le banche hanno tutto da guadagnarci nell'applicarla, quindi 
non vedo problemi.
Hereticus

 le banche hanno tutto da guadagnarci nell'applicarla
Finalmente qualche prima parola di verit�.
:-(
Ma tu veramente pensi che in tutte le grandi citt� l'importo medio di un 
mutuo recente non superi i 150mila euro?
Tenuto conto della "generosit�" con cui la generalit� delle banche negli 
ultimi anni ha concesso i mutui?
E pensi anche che chi ha perso il lavoro riesca facilmente a trovarne un 
altro, ugualmente retribuito, in 12 mesi?
In Italia?
Questo dunque per te � il "pieno impegno del settore" in favore delle 
famiglie?
Le banche cio� pi� di cos� non potevano fare?
Hereticus, un nick che si addice parecchio alla situazione.
Saluti. Fred� 

 non � affatto poca cosa.
Converrai che c'� una bella differenza tra "solo quota capitale" e "intera 
rata" del mutuo, in particolare nei primi anni di rimborso.
In ogni caso essendo l'accordo recente vedremo con quali modalit�/condizioni 
le principali banche aderiranno.
Poi ne potremo discutere.
Saluti. Fred� 


In effetti, a suo tempo, mi � stato attribuito  "ad hoc"... ;)
Hereticus


Certo.
Bisogna anche dire che ormai un qualsiasi mutuo � facilmente 
rinegoziabile in tutto, ed in casi di vera necessit� non � escluso 
neanche l'inserimento di periodi di moratoria dagli interessi, purch� ci 
siano reali possibilit� all'orizzonte...
Saluti
Hereticus

 all'orizzonte...
Guarda, per dirla proprio tutta su come la penso, il fatto che, dopo *anni* 
di assenza, le principali banche siano tornate ad investire pesantemente in 
spot pubblicitari (quelli che costano parecchio), unito a queste iniziative 
estemporanee tipo questa o il "prestito della speranza", ecc. mi puzzano non 
poco di pura *propaganda*, per intenderci sul filone governativo delle 
social card, dei tremonti bond, della banca del sud, ecc.
Per disgrazia delle banche per�, al posto del "meno male che Silvio c'�" che 
pare ancora funzionare, il settore c'ha "Pattichiari", che cento ne pensa e 
cento ne realizza... malamente.
Se non ricordo male la gestione di questo pateracchio � affidata ad un 
dirigente dell'ABI che si chiama Roccia.
E che infatti continua a difendere in modo "granitico" le tante cavolate 
prodotte nel giro di pochi anni.
Perfino sulla vergogna dell'affaire Lehman Brothers, l'ultima in ordine di 
tempo, non ha avuto il coraggio di riconoscere che qualcosa era andata 
storta.
Salvo per� correre subito ai ripari ridisegnando completamente la sezione 
del sito dedicata alle c.d. "obbligazioni a basso rischio".
Dalle mie parti si direbbe "Aho, a mr. Roccia, ce sei venuto o te c'hanno 
mannato? Guarda che le markette che te concede ogni tanto Radio24 nun 
incantano nisuno!"
;-)
Per ci� dico che con questa ABI mettersi a fare "accordi" di qualsiasi tipo 
significa solo alimentare propaganda.
Non a caso anche questo � stato siglato dalla solita pletora di associazioni 
dei consumatori pi� o meno sconosciute che in realt� rappresentano poco o 
nulla. Sono iscritte nell'elenco del Ministero al solo fine di "ciucciare" 
un po' di denaro pubblico. Mia opinione, ovviamente.
E visto che siamo a fine anno, il mio auspicio � che il 2010 ci porti 
qualche ulteriore fusione bancaria, di quelle "grosse".
Solo cos� il settore potrebbe cominciare a riflettere seriamente sul fatto 
che di "questa" ABI, tutto sommato (costi compresi), se ne potrebbe anche 
fare a meno.
Saluti. Fred� 

 potrebbe anche fare a meno.
Bisogna considerare che il "reale" acronimo dell'ABI � Associazione 
"Banchieri" Italiana...
Buon anno.
Hereticus