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Titolo: Prelevamento contanti

Sono un piccolo imprenditore edile ed appalto parte dei lavori a squadre di muratori a volte extracomunitari i quali esigono il pagamento per contanti dei lavori eseguiti (pur emettendo regolare fattura) . Questo comporta che mensilmente devo fare dei prelevamenti per contanti a volte consistenti (comunque non più di 30.000,00 - 40.000,00 euro mese): a questo proposito nei giorni scorsi il mio bancario mi ha invitato a ridurre drasticamente  il ricorso al contante. Ora vi chiedo può la banca impedirmelo? un mio conoscente mi ha consigliato BANCOPOSTA dove dice che non fanno problemi di questo genere.. Che fare secondo voi? Grazie per i consigli
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Oscar1976 
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 contante.
Bella definizione... avevo sentito mio avvocato, mio commercialista, mio 
prete, mio maggiordomo... mio bancario mi mancava! ^__^
Comunque, l'invito del "tuo" bancario mi sembra inutile.
Posso capire se lo scopo è evitarti rischi, anche se non sarebbero 
precisamente fatti suoi.
Se i trasferimenti di contanti sono eseguiti per importi singolarmente 
inferiori a 12500 euro e sono fatturati, la cosa è regolarissima, e 
nessuno può opporre niente.
Al limite, quello che potrebbe chiederti ( particolarmente se la sua è 
una agenzia piccola e c'è poco "giro" di contanti) è avvisarlo per tempo 
della tua intenzione di prelevare, in maniera che possa procurarsi per 
tempo i soldi occorrenti, senza correre il rischio di restare "a secco".
Ciao ciao
Vinicio Loncagni
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Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r
  ... tratta di soldi e spero vi interessi ... 

 consigli
Gli intermediari sono tenuti, sulla base della legge 197/91, a segnalare le 
operazioni superiori a Euro 12.500 che confluiscono in un archivio unico 
informatico, ma soprattutto a segnalare le così dette operazioni sospette. 
Considerato che lo scambio di contanti tra privati sopra i 12.500 è vietato 
un prelievo superiore può far venire qualche sospetto anche se il genere di 
operazione da te prospettata è del tutto lecita (ma sospetta). 

 operazione da te prospettata è del tutto lecita (ma sospetta).
Forse ricordo male ma non mi sembra che l'operazione si possa ricomprendere
tra le sospette. Sospette dovrebbero essere quelle che per frequenza e
tipologia sono appunto da considerarsi sospette.
Esempio il pensionato che muove 500 euro al mese e all'improvviso inizia a
fare girare diverse decine di migliaia di euro.
Un imprenditore edile che fa regolarmente operazioni simili, senza
ovviamente contravvenire alla legge, non penso rientri nel caso di
operazioni sospette che vanno segnalate a cura dell'intermediario....
....ma potrei ricordare male, sono cose su cui mi ero documentato un po' di
tempo fa, i miei ricordi potrebbero essere confusi.
Ciao
--
Aldebran

 del tutto lecita (ma sospetta).
Secondo me, non siamo d'accordo su due punti:
1 - Se vengono prelevati piů di 12500 euro e vengono consegnati tutti
insieme a un terzo, l'operazione non č lecita, anche se fatturata. Anzi,
la fattura č la prova dell'avvenuto illecito: infatti, in un eventuale
controllo la Finanza potrebbe voler vedere l'assegno, o il bonifico, o
la scrittura contabile bancaria che testimonia il passaggio della somma.
2- Se la singola operazione č di importo inferiore, effettivamente dei
sospetti potrebbero sorgere. Ma non mi sembra il caso di fasciarsi la
testa prima del necessario. Prima di tutto, le segnalazioni che il
sistema bancario ha presentato per operazioni "sospette" sono
pochissime, a torto o a ragione.
Poi, l'operazione cosě come descritta č regolare.
E' anche vero quello che recitano dei famosi proverbi:
- nostrano : non svegliare il can che dorme.
- cinese : quanto torni a casa, picchia tua moglie. Tu non sai perchč,
ma lei si.
Traduzione:
Puň essere opportuno evitare di attirare l'attenzione della GdF, perchč
se vengono a fare controlli va a finire che qualcosa che non va la
trovano...
Ciao ciao.
VL


> Considerato che lo scambio di contanti tra privati sopra i 12.500 è vietato ...
Non sarebbe più semplice richiedere alla banca assegni circolari
dell'importo dovuto ?
Il lavoratore che riceve l'assegno non dovrebbe avere alcuna
difficoltà a scambiare un assegno circolare anche presso uno sportello
dove non ha un conto corrente.


Presumo che qualunque banca sarebbe molto titubante nel pagare a vista 
assegni d'importo elevato, anche se circolari, a non correntisti. 

 tipologia sono appunto da considerarsi sospette.
La Banca d'Italia dice:
"Prelevamento di denaro contante per importi rilevanti, salvo che il cliente 
non
rappresenti particolari esigenze..."
e
"Ripetute operazioni della stessa natura non giustificate dall'attività 
svolta dal
cliente ed effettuate con modalità tali da denotare intenti dissimulatori"
http://www.bancaditalia.it/vigilanza_tutela/vig_ban/norma/provv/provv_12_01_01.pdf
Le particolari esigenze e gli interessi dissimulatori sono soggettivi. Mi 
spiego. Il pagamento di stipendi (ufficiali) in contanti è una pratica 
quanto meno anomala. Infatti l'imprenditore si esponeal rischio di 
contestazioni sul pagamento. L'eventuale firma sulla busta paga può essere 
contestata. Il rilascio di un assegno circolare non trasferibile esclude 
questa problematica, come esclude il rischio di rapina. Il pagamento in 
contanti di somme importanti (20/40.000 euro equivalgono almeno alla paga di 
20 operai), dal mio punto di vista, fa pensare o stipendi in nero (ma 
sarebbe comunque una leggerezza, perchè in caso di indagini si dovrebbe 
spiegare il cospicuo prelievo) o qualche "intento dissimulatorio" come dice 
bankit...
Questa è la mia interpretazione, che è ovviamente soggettiva. Se il 
"bancario" ha un interpretazione simile alla mia potrebbe partire la 
segnalazione...

Sto leggendo con molto interessi i vostri interventi e per questo desidero ringraziarvi
