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Titolo: Differenza fra TEG e TAEG

Un saluto a tutti gli utenti del ng.
Spesso i termini TEG e TAEG sono usati come sinonimi, mentre invece so
che non sono esattamente la stessa cosa.
Qualcuno di voi sa dirmi esattamente, soprattutto dal punto di vista
strettamente matematico, qual è la differenza?

 strettamente matematico, qual è la differenza?
Il TEG è "definito" (sarebbe meglio dire "non-definito") dalla legge 
sull'usura come il tasso medio applicato da tutti gli operatori 
finanziari per una certa categoria di impieghi (per esempio i mutui 
prima casa, o i prestiti personali, eccetera), e serve come base per 
determinare il tasso massimo applicabile per non sconfinare nell'usura.
La legge non lo definisce in termini matematici.
Il TAEG è, in termini matematici, né più né meno che l'indice TIR (tasso 
interno di rendimento) definito in qualsiasi manuale di matematica 
finanziaria, noto anche con la sigla inglese IRR.
Dati tutti i flussi di cassa previsti, il TIR è il tasso di 
attualizzazione ipotetico che rende nullo il valore netto attualizzato 
(presente, futuro, o in qualsiasi altro momento).
L'ISC è, matematicamente parlando, la stessa cosa.
Legalmente si parla di TAEG per operazioni di prestito al consumo e di 
ISC per i mutui.
Di TIR/IRR solitamente si parla relativamente agli investimenti.
Date due operazioni simili, quella con TAEG/ISC/TIR più alto è più 
conveniente per chi presta i soldi e meno per chi li riceve in prestito, 
e viceversa.
Date due operazioni dissimili, il solo TAEG/ISC/TIR non dà alcuna 
informazione utile.
W.

 Il TAEG è, in termini matematici, né più né meno che l'indice TIR (tasso
Allora, io supponevo e suppongo tutt'ora di sapere, almeno a spanne, cosa 
significa il TAG, e non teg, e il TAEG. Se non avessi avuto idea di cosa 
fossero dalla tua spiega avrei capito che fossero una nuova unità di misura 
cerealicola.
Che io sappia significano rispettivamente, Tasso Annuo Globale e Tasso Annuo 
Effettivo Globale.
In genere è un parametro utilizzato per i prestiti personali o comunque 
finanziamenti finalizzati al consumo, in parole spicciole la vendita a rate.
Con il TAG il solo in uso agli inizi, si indicava il tasso applicato 
conteggiando i soli interessi del finanziamento; poi è stato imposto per 
trasparenza il TAEG per la cui definizione vengono compresi tutti gli oneri 
accessori che si sostengono per avere il finanziamento stesso. Ecco perché 
sovente nelle pubblicità delle vendite rateali potrà apparire a grandi 
lettere finanziamento a tasso zero, poi sotto in piccolo tag 0% taeg 3,5% 
(valore a caso).
Spero di non aver detto corbellerie e di non aver soprattutto confuso le 
idee.
Cordialità
Gi
-- 
Per chi avesse necessità di contattarmi privatamente: 
gsassachiocciolatiscalipuntoit
Scusate il disturbo. 


[cut]
Ringrazio per l'esauriente spiegazione, provo a formulare la domanda
in altro modo, così da chiarire anche il motivo della domanda stessa:
stante che, in ossequio alle disposizioni di legge, banche e
finanziarie dichiarano espressamente il TAEG applicato a mutui e
prestiti, mentre la legge antiusura fa riferimento al TEG per la
determinazione del cosiddetto "tasso soglia" oltre il quale è
obbligatorio parlare di usura, vorrei sapere come si può calcolare il
TEG partendo dal TAEG che viene fornito dagli operatori del settore,
salvo il caso in cui i due termini non si equivalgano ma credo che
così non sia.

 sull'usura come il tasso medio applicato da tutti gli operatori
Scusami, mi sono reso conto da solo di averla detta la corbelleria, ho preso 
il teg per tag e....
Non volevo fare il saccente, forse l'ora o forse l'età, bah, dovrei imparare 
meglio a stare zitto.
Buona giornata


Gi
Chi sa ammettere di aver sbagliato ha tutto il buon diritto di
parlare.

 le idee.
Direi che hai spiegato bene il concetto, aggiungerei, forse 
pleonasticamente, che il taeg è quello che interessa veramente in quanto 
conta effettivamente il costo del finanziamento.
Ciao 


Ora non vorrei aggiungere una bischerata ad una corbelleria, credo sia 
troppo da sopportare.
Però io ho fatto un mischione eludendo il TEG. Quindi Capo l'ha forse presa 
alla larga ma ha detto, credo, il significato. Diciamo che ha espresso il 
concetto più tecnicamente.
Il TAEG non deve mai arrivare ad essere pari, tantomeno superare il tasso di 
usura che viene stabilito e periodicamente aggiornato dall'organo preposto. 
Per il computo del tasso applicato si deve tener conto di ogni e qualsiasi 
onere il cliente sopporti nell'arco dell'anno in relazione a quel 
mutuo/finanziamento/prestito.
Credo, ma non sono certo,  che nel calcolo vi rientri perfino le spese di 
tenuta conto se il conto è funzionale, in via esclusiva, alla sola gestione 
del prestito.
Spero di non aver aggravato la cosa arrampicandomi sugli specchi


 così non sia.
La risposta breve è che si possono confrontare direttamente.
La risposta lunga è che il calcolo del tasso effettivo globale medio è 
simile, anche se non uguale, al calcolo del tasso annuo effettivo globale.
Cito dal decreto del Tesoro valido per questo trimestre: "è adottato un 
indicatore del costo del credito analogo al TAEG definito dalla 
normativa comunitaria sul credito al consumo".
Quindi in definitiva si possono confrontare direttamente.
W.

 alla sola gestione del prestito.
Mi inserisco nell'interessante discussione (il TEG mi era quasi 
sconosciuto) solo per portare un ulteriore elemento di confusione :-)
Credo di aver letto da qualche parte ("Plus"?) che le "trappole" del 
credito al consumo sono tante e che perfino il TAEG in realtà non 
comprende tutto, quindi chiedo conferma su alcune cosette, tipo:
1) Nei contratti (andandoli a leggere bene) si trovano ad esempio 
delle "spese di incasso" di 2/3 euro per ciascuna rata. Cioè su un 
prestito personale, chessò, di 10000 euro in 36 mesi, oltre gli 
interessi alla fine avrò pagato anche 3X36= 108 euro
2) Spesso ci sono anche "spese di spedizione" e altri costi per 
situazioni periodiche, fogli di sintesi, ecc. che la Fiananziaria 
invia al debitore.
Tutta 'sta roba è ricompresa nel TAEG o si va ad aggiungere in quanto 
non previsto dalla legge?
-- 
Saluti. Fred® 


Ora mi viene il sospetto di essermi cacciato nel classico "cul de sac"; 
credo che convenga attendere l'opinione di qualcuno che sia ancora nella 
cosiddetta trincea.
Però visto che ho già fatta una bella magra nei confronti di Capo, concludo 
l'opera dicendo che, sempre  mi pare eh, le spese di incasso rata dovrebbe 
essere compresa nel calcolo taeg mentre le spese più legate alla gestione 
del conto, come dai tuoi esempi, spese di spedizione, fogli di sintesi, 
ecc., no. Sempre a mio parere e come dicevo, se questo finanziamento gravita 
su un conto preesistente il TEG non dovrebbe discostarsi dal TAEG mentre se 
viene acceso un conto ad hoc il TEG dovrebbe tener conto anche di queste e 
qualsiasi altra spesa. Dopo di questa basta, ho esaurito le bischerate di 
Gennaio e forse a ben guardare anche quelle di Febbraio.
