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Titolo: tan e taeg: qualcosa non torna

Parlando con un operatore di banca alla ricerca di un mutuo prima-casa 
arrivo a dire che vorrei confrontare il loro taeg con quello di altre 
banche.
Mi viene perï¿œ risposto che con loro devo considerare il TAN perchï¿œ tutti 
i costi fissi, quando presenti, se li accollano loro.
Il TAEG risulta differente dal TAN perchï¿œ -secondo lui- sono comunque 
costretti per legge a considere i costi fissi nel TAEG anche se 
sostenuti da loro.
 
Possibile? Se i costi della perizia, dell'istruttoria e della rata non 
mi vengono addebitati perchï¿œ devono essere considerati nel TAEG?
 
Esempio: mi danno un TAN 4.81, TAEG 4.96.  con 180 rate, pagamento mensile
 
In assenza di costi fissi il TAEG dovrebbe essere uguale al TAN, giusto?
Forse mi confondo con il tasso effettivo, ma questo dovrebbe essere 4.92
 
 
Grazie
Alessandro

Forse mi confondo con il tasso effettivo, ma questo dovrebbe essere 4.92
 
Che io sappia, hai ragione.  La differenza è comunque piccola e non
credo che cambierà la tua valutazione.


A occhio e croce (non ho fatto i conti) la differenza consiste nel fatto 
che il TAN ï¿œ il tasso annuo mentre il TAEG tiene conto che questo tasso 
ï¿œ conteggiato mensilmente.
W.

 credo che cambierà la tua valutazione.
 
Non cambia la mia valutazione perché il TAEG è comunque inferiore a 
quello delle altre banche, non certo perché la differenza è piccola.
 
Trattasi di impegnarsi in un contratto di almeno 15 anni  e visto che 
sui loro prospetti i conti sono fatti al terzo decimale a me piacerebbe 
capirci qualcosa, più per una questione di fiducia che economica.
 
 
Ad esempio il piano di ammortamento finisce con "n. rata: 180" (15 anni, 
mensile), ma guardando bene vedo che ci sono due righe con "n.rata: 1"; 
in pratica è sbucata fuori una rata di "preammortamento" (almeno credo) 
e le rate sono quindi 181.
 
Boh, sto continuando a informarmi.
 
Ale

 Esempio: mi danno un TAN 4.81, TAEG 4.96.  con 180 rate, pagamento mensile
 
Ci sono: pur essendo una tassa l' "imposta sostitutiva" ï¿œ conteggiata 
nel TAEG!
 
Alessandro

 W.
 
In tal caso il TAEG ï¿œ 4.92 , mentre me lo danno a 4.96 come se ci 
fossero circa 300ï¿œ di spese iniziali
 
A questo punto sono quasi piï¿œ preoccupato per il preammortamento: se il 
rogito viene fatto all'inizio del mese mi viene fatto pagare un mese di 
puri interessi per allineare la prima rata dell'ammortamento al primo 
del mese. Su un mutuo da 100000ï¿œ al 4.81 (ï¿œ il caso "esempio" che sto 
verificando) puï¿œ arrivare a 400ï¿œ !! E sono completamente regalati..

verificando) può arrivare a 400€ !! E sono completamente regalati..
 
Io non ci penserei più di tanto: significa che invece di pagare 180 rate
ne pagherai 181.  Per qualunque altra spesa, non faresti caso alla
differenza fra 180 e 181.  Comunque, se non vuoi "regalarglieli" basta
che tu trovi qualcuno che ti presti gratuitamente 100k€ per un mese :)


 
Mi aspettavo più pignoleria in i.e.banche, anche perché vedo che 
-giustamente- si fa il capello sui punti percentuali delle rendite 
finanziare e si cambia banca seconda chi fa pagare il bollo.
 
Altro non commento.
 
PS: quasi quasi chiamo la banca ed esclamo "perché non 182?"

PS: quasi quasi chiamo la banca ed esclamo "perché non 182?"
 
Bé, se proponi un numero dovrai spiegarlo tu: perché 182?

 ci guadagni e non ci perdi nulla.
 
Ci perdo, ci perdo.. il " finanziariamente è neutro" è un costo se paghi 
solo l'interesse di un prestito di cui non hai la disponibilità. Sarebbe 
neutro se io reinvestissi il capitale ad un tasso equivalente.
 
Se per le mie tasche fosse davvero "neutro" potremmo aggiungerne altre 
10000 di queste rate fatte solo di interessi.. giusto?

10000 di queste rate fatte solo di interessi.. giusto?
 
Esistono infatti contratti di mutuo che prevedono rate costituite solo
di interessi (e quindi più basse), e il capitale si rimborsa alla fine
del contratto.  Che convenga o no dipende dalle esigenze personali, ma
dal punto di vista finanziario sono equivalenti.

  perchï¿œ -secondo lui- sono comunque
 
Evita di fidarti di lui in seguito considerata la risposta palesemente 
errata.
Ed in genereale considera solo quello che ï¿œ scritto, non quello che ti 
viene detto.