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Titolo: prestito fra privati

Chiedo scusa in anticipo alla moderazione, in effetti il post ha poco a che 
vedere con le banche, se non per il fatto che lo scopo sia quello di farne a 
meno :-)))
La domanda è questa, se Tizio decide di prestare a Caio una cifra X a un 
interesse Y% (ampiamente al di sotto del tasso di usura) ci sono problemi 
dal punto di vista legale o fiscale?
Gli interessi dovrebbero essere in qualche modo tassati?
La domanda mi è sorta perchè in un altra discussione si suggeriva di usare 
come causale per un bonifico "restituzione prestito a titolo gratuito " e la 
cosa mi ha messo una pulce nell'orecchio
Repo 

 sia quello di farne a meno :-)))
Vista la "simpatica" motivazione ho ritenuto, eccezionalmente, di 
approvarlo anche se OT.
Se qualcuno vuole intervenire, faccia pure.
-- 
Saluti. [ADMIN]
fw/up su INM 

dal punto di vista legale o fiscale?
Il prestiito remunerato di denaro, cioè la concessione del credito, è
un'attività bancaria.
L'abuso di attività bancaria è un reato, punito con pene detentive
(reclusione da sei mesi a quattro anni) oltre che pecuniarie.
Gli interessi incassati per il credito abusivamente concesso
rappresentano il provento di un illecito, e secondo la Legge 537/1993
sono soggetti a tassazione ordinaria, a meno che il giudice penale non
ne abbia disposto il sequestro o la confisca (e in quel caso non c'è
più nulla da tassare).
Va detto tuttavia che se Caio prende in prestito una somma X da Tizio
al tasso di interesse Y%, non è tenuto a pagargli gli interessi perchè
l'oggetto illecito del contratto rende nullo il contratto stesso (come
"contratto" si intende l'accordo, sia pure tacito).
Che poi in Italia vi possano essere migliaia di prestiti onerosi
camuffati da aiuti a titolo gratuito, questa è un'altra cosa.
A.L.

 L'abuso di attività bancaria è un reato, 
Non mi sono mai posto il problema ... ma mi pare strano!
L'attività bancaria ritengo sia una faccenda abbastanza complessa, che
quindi necessita di apposite strutture, di capacità e di controllo da
parte degli enti preposti (Bankitalia).
Ma se il mio vicino, che conosco da anni e di cui mi fido, mi chiede in
prestito diecimila euro perchè gli piove in casa e deve rifare il tetto, e
in cambio mi dà, che so, dieci cambiali da millecento euro che scadono
ogni due mesi ... dove sta il problema?
Se mettessi quei diecimila in BOT o simili, mi renderebbero il due per
cento.
Se lui chiedesse i soldi in banca, dovrebbe pagare il 10 o più di tasso.
Ci incontriamo a metà strada, e lui mi paga il 5: io ci guadagno e lui
pure.
Non c'è strozzinaggio, non ci sono assegni postdatati, non c'è niente di
"nero".
E' vero, si pone il problema delle tasse: se sul due per cento che rendono
i BOT pago il 12,5 di ritenuta fiscale, quanto dovrei pagare sui soldi
prestati? Li metto in dichiarazione e pago l'aliquota marginale (quindi,
in media, intorno al 22 per cento) oppure pago in altro modo?
Nel 1987 vendetti la macchina al fratello di mio cognato (una mitica Uno
Turbo ie rossa). 
Non aveva soldi, e mi pagò a rate, ogni mese, per quasi due anni.
Io, a mia volta, chiesi un prestito/dipendente alla mia banca; in pratica,
ogni mese lui mi pagava la sua rata e io, a mia volta, pagavo la mia.
Allora c'erano gli estremi per carcerarmi?
Poi, ricordo di aver letto su AltroConsumo (o forse su Soldi & Diritti,
quando ero ancora abbonato e non mi avevano deluso) un articolo che
spiegava proprio come fare a prestarsi i soldi tra conoscenti,
garantendosi sia in veste di prestatore che in veste di ricevente.
Vabbè che in genere le Associazioni di consumatori di stupidaggini ne
dicono e ne scrivono abbastanza... ma posssibile fino a questo punto?
Ripeto, i miei sono tutti dubbi da ignorante in materia.
Ringrazio chi vorrà puntualizzare e specificare il discorso.
Ciao ciao
Vinicio Loncagni
-- 
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r
questo articolo e` stato inviato via web dal servizio gratuito 
http://www.newsland.it/news
 segnala gli abusi ad 
ab...@newsland.it

 camuffati da aiuti a titolo gratuito, questa è un'altra cosa.
Non si vede perche' un contratto di mutuo tra privati debba essere per 
forza illecito.
Basta stipularlo nelle forme prescritte e pagare l'imposta di bollo, di 
registro sull'importo del capitale erogato e sull'importo dell'eventuale 
garanzia concessa (ipoteca o fideiussione) e l'imposta ipotecaria nel 
caso di concessione di garanzia.
Quindi dichiarare gli interessi percepiti come reddito da capitale nella 
propria dichiarazione dei redditi. 

 ricevente.
L'ho cercato nell'archivio di Altroconsumo-Soldi... ma non lo trovo.
Ma parlava di prestito remunerato?

 L'ho cercato nell'archivio di Altroconsumo-Soldi... ma non lo trovo.
Per tornare almeno un po' IT, ricordo che pagavo il Rid in lire.
Era stato il primo rid non legato ad un'utenza (acqua, luce, gas e simili)
che mi capitň di vedere...
Quindi si tratta di un articolo apparso ben prima del 2001 : non so se
abbiano digitalizzato documenti cosě ... antichi!
Ricordo che diceva che il prestito remunerato era ammissibile, c'erano le
ovvie raccomandazioni, mi pare ci fosse un fac-simile del contratto da
stipulare...
Ciao ciao
VL


forza illecito.
Le leggi non sono per forza condivisibili. Solo che, finchè sono in
vigore, vanno rispettate.
Se la legge non piace, visto che siamo in democrazia, bisogna eleggere
i rappresentanti istituzionali e dar loro mandato di cambiarla.
A.L.

 vigore, vanno rispettate.
Lapalissiano. Ma quale sarebbe la norma che lo vieterebbe?

 ai soggetti non abilitati.
Ma se è vietato, perchè allora pare che lo stato allora prescriva quali 
tasse pagare?
http://guidaaiprestiti.blogspot.com/2008/04/il-fisco-penalizza-i-prestiti-tra.html
Addirittura ne parla il Sole 24 ore:
http://tinyurl.com/5a62k2
   *
In altra salsa:
http://www.mutuohelp.it/approfondimenti/app005.html
Sono link che ho trovato in tre minuti con Google, inserendo "prestiti tra
privati".
Non ne garantisco la correttezza, ma mi pare strano che ne parlino così
tranquillamente.
Insomma, mi sembra strano che sia *vietato* prestare soldi.
Poi la funzione della banca è l'intermediazione finanziaria, cioè utilizzare
il surplus di contante di qualcuno (famiglie) per finanziare quelli che di
contante non ne hanno (imprese).
Quindi potrei capire che a un sig. Rossi qualsiasi sia vietata questa
operazione, che non è per niente semplice e potrebbe portare rischi
alla collettività.
Ci sono stati casi simili saliti agli onori della cronaca... ovviamente
perchè la funzione di intermediazione ha toppato ed è diventata
una funzione di semplice finanziamento non garantito...
Ma se il sig. Rossi ha soldi *suoi*, perchè non potrebbe prestarli a chi
vuole lui, ovviamente senza scadere nell'usura?
Ciao ciao
VL
-- 
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r
* tinyurl integro per chi non si fida:
http://www.ilsole24ore.com/art/SoleOnLine4/SpecialiDossier/2007/speciale-mutui/mutui-alternative-prestiti-amici.shtml?uuid=41e05508-9139-11dc-8d7c-00000e251029

 chi vuole lui, ovviamente senza scadere nell'usura?
Infatti nulla osta.
Come precedentemente scritto, basta stipulare e registrare un regolare 
contratto di mutuo e dichiarare gli interessi percepiti in RL2 del Mod. 
Unico PF 2008 o in D2 del Mod. 730/2008 (o corrispondenti "righi" per 
gli anni successivi).. 

gli anni successivi).
Il mutuo però si differenzia dall'esempio fatto nel post, che si
riferiva a 10mila Euro di prestito personale.
Il mutuo è molto più antico del credito al consumo o in generale dei
prestiti personali ai privati, esiste anche in forma gratuita oltre
che onerosa, ed esiste nella versione "non bancaria" da almeno
sessant'anni.
Va detto tuttavia che la fattispecie più diffusa, il mutuo fondiario,
è regolato dalla disciplina sul credito fondiario confluito nel Testo
Unico delle Leggi in materia Bancaria e Creditizia (D.Lgs. 385/93,
modificato nel 2007).
L'art. 38 della presente norma definisce l'oggetto dell'attività
affermando che essa è svolta "da parte delle banche". Successivamente
la norma è stata interpretata a favore di altri intermediari
finanziari, ma, che io sappia, non dei privati.
Anche perchè sui soggetti abilitati gravano parecchi oneri, dal
recente obbligo di inoltrare proposta di rinegoziazione dei tassi
variabili alla posta elettronica certificata, dalle regole per
l'iscrizione ipotecaria di primo grado a quelle per la sua
cancellazione, dall'antiriciclaggio all'anagrafe tributaria.
L'ipotetico privato che erogasse un mutuo dovrebbe anche rispettare i
costosi oneri di cui sopra, visto che lo Stato indica tra i
destinatari delle norme i "soggetti abilitati" (cioè legittimati ad
erogare) in genere.
Da come la vedo io il mutuo fondiario (acquisto di un immobile già
esistente) resta precluso tra privati. Se poi le parti vogliono
sostenere che un mutuo in cui il papà presta denaro al figlio e lo fa
una sola volta nella vita, non configura "attività" e non soggiace
alla norma,  questo lo dovranno sostenere in un eventuale contenzioso.
A.L.

 riferiva a 10mila Euro di prestito personale.
Lasciando perdere le divagazioni sul meretricio e sul mutuo fondiario, 
mi indichi un riferimento normativo che vieti il *prestito personale 
oneroso* tra Mario Bianchi e Luigi Rossi, persone fisiche non 
imprenditori? 

 tra Mario Bianchi e Luigi Rossi, persone fisiche non imprenditori?
Son due giorni che sto cercando un testo, letto parecchio tempo fa, in cui 
veniva citato come commento ad un articolo del TUB l'impossibilità per i 
privati di esercitare il credito sotto qualsiasi forma.
Ripeto era solo un commento e non mi riesce di ricordare dove caspita era 
scritto; sono quelle cose che salvo "a futura memoria" e poi non ricordo 
nemmeno dove le salvo :-(
Detto ciò, in tutti i testi che ho virtualmente scartabellato non ho trovato 
alcun divieto specifico, però...
Però, ho trovato sempre e comunque scritto, più o meno: le soli parti 
abilitate al credito al consumo, all'intermediazione finanziaria, 
all'erogazione di prestiti, ecc; e tra  queste parti non figurano mai i 
privati.
Non mi pare che in questa materia si possa far passare la formula: si 
ritiene lecito tutto ciò che non è espressamente vietato.
Sono anch'io dell'opinione che, nel rispetto dei limiti dell'usura, anche un 
privato possa fare prestiti al fratello, ad un amico, ecc.
Cordialità
Gi
-- 
Per chi avesse necessità di contattarmi privatamente: 
gsassachiocciolatiscalipuntoit
Scusate il disturbo. 

 un esempio è questo: 
http://zopa.it/ZopaWeb/
Non ci siamo, perchè il discorso è nato da "prestare soldi SENZA
intermediari".
Qui un intermediario c'è.
Anzi, la sua funzione , checchè ne dicano, è proprio quella di
intermediazione finanziaria tra coloro cui "crescono" i soldi e coloro cui
"mancano".
Già la home page mi pare ... allegra, perchè dichiara un tasso per i
prestatori al LORDO di spese commissioni e insolvenze, mentre il tasso
passivo è quello destinato ai clienti A+.
Ovviamente, se uno si becca una "sola", pur con tutte le garanzie indicate
(tutte da verificare, comunque), quel rendimento cala. E se un altro,
dalla parte opposta, non sta in classe A+, ma viene giudicato A B o C, il
tasso sale.
Poi: chi decide chi siano i clienti A+?
Pare che siano loro stessi.
Allora, diamo a tutti A+, e poi scappiamo tutti insieme con il malloppo, e
facciamo un po' per uno tra noi e quelli che abbiamo giudicato A+ mentre
invece erano F-...
Altolà, resta di stucco è un Barbatrucco: ho voltato pagina e viene fuori
che c'è Maurizio Sella come amministratore delegato...^___^
http://www.zopa.it/ZopaWeb/public/about-zopa/who-we-are.html
A questo punto, non so quanto questa organizzazione possa essere
*estranea* alle banche, visto che c'è di mezzo un proprietario di banca
pezzo grosso di ABI. 
Non vorrei fosse un giochetto per introitare commissioni "pulite" e
suddividere il rischio d'impresa tra clienti... :-/
Ciao ciao
VL
-- 
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r
questo articolo e` stato inviato via web dal servizio gratuito 


 una sola volta nella vita,
Probabile che in quel caso non sia neanche remunerato :)

 Probabile che in quel caso non sia neanche remunerato :)
Di solito č pure in perdita: si potrŕ detrarre dalle tasse come minusvalenza?
-- 
Roberto Tagliaferri-Linux user #30785 <-> r.tagliaferri@(forse)
tosnet.it
Hoare's Law of Large Problems:
	Inside every large problem is a small problem struggling to get
out.

 
Ma infatti, č cosa perfettamente lecita, nei termini sopra detti 
(evitare usura e pagare le tasse).
Quello che č riservato ai soggetti con determinati requisiti (le banche 
ma anche altre societą iscritte in determinati registri) č l'esercizio 
professionale del credito, cosa diversa da quello occasionale.
Se fosse vietato mi spiegate i tabaccai che vendono a fare le cambiali? 
Sono tutti "concorrenti" in reato?

 Sono tutti "concorrenti" in reato?
  :-O
???


 Gi
Concorrenti, nel senso di chi si rende responsabile di concorso nel 
compiere un reato, le virgolette "" stanno a significare che è una 
piccola forzatura linguistica... che evidentemente non è stata capita, 
sorry.

Sparrow® ha scritto:

Io penso che abbiate tutti ragione.
Mi spiego meglio: in relazione al TUB pare che sia vietato l'esercizio 
del credito fra privati, ma questo se fatto in MANIERA ABITUALE E 
CONTINUATIVA.
Bene dunque il prestito fatto da un amico ad un altro, ma se questo 
amico ha un po' troppi amici cui presta denaro, allora la cosa cambia...

 compiere un reato, le virgolette "" stanno a significare che è una
Scusami tu, il mio "stupore" era riferito alla prima riga.
Cosa c'entrano cioè le bianchette e i tabaccai?
Cordialità


 Sono tutti "concorrenti" in reato?
Il credito non lo esercita chi EMETTE la cambiale: lui può comprarsi
tutti i moduli che vuole. Perchè dovrebbero esserci restrizioni alla
vendita?
Però il tizio che riceve la cambiale non lo può versare sul Conto
Arancio o ricaricarci la Postepay. Deve andare in banca e farsi
scontare il titolo, per cui il credito si trasferisce sulla banca, che
tra parentesi non permette l'operazione a cani e porci.
A.L.

 La distinzione nella legge non c'č.
Premesso che sono ignorante in materia, a volte anche quello che non
č esplicitamente scritto in una norma lo si puň ricavare per
interpretazione dall'insieme delle norme, e l'interpretazione delle
norme spetta in ultima analisi ai giudici, qualora si arrivi a un
contenzioso.
Puoi citare qualche sentenza di condanna riferita a un prestito
occasionale tra privati?

 occasionale tra privati?
E come no?
La 10189 del 9 Marzo 2007 per esempio (Cassazione Penale) di cui ti
riporto la massima.
"E' sufficiente l'erogazione anche di un solo finanziamento in
violazione dell'obbligo di iscrizione negli elenchi di cui agli
articoli 106 e 113 del T.U. Bancario (d.lgs. 385/93) e che tale
finanziamento sia rivolto ad una cerchia anche ristretta di persone
perché sia configurabile il reato di esercizio abusivo di attività
finanziaria, ex art. 132 del medesimo T.U."
A me pare chiara.

Alex Lustig wrote:

Anche a me, ma in altra direzione :P
Vi si legge, infatti:
"Per integrare il delitto contestato è necessario che l'attività sia
svolta nei confronti del pubblico, ovvero che non si tratti di un
prestito di danaro erogato in via occasionale ad un amico."
http://www.cittadinolex.kataweb.it/article_view.jsp?idArt=62116&idCat=120

 prestito di danaro erogato in via occasionale ad un amico."
Il cuore del dispositivo sta altrove. La Suprema Corte sconfessa
esplicitamente l'interpretazione secondo la quale "per essere puntita,
l'attività dovrebbe essere svolta professionalmente" affermando che
"la norma non richiede che l'attività finanziaria vietata sia svolta
in modo professionale ed abituale"-
Inoltre la Cassazione aggiunge che l'attività è riservata a persone
"che, possedendo particolari requisiti di affidabilità e stabilità,
siano iscritti negli appositi elenchi e siano sottoposti ai necessari
controlli".
Il giudice non può vietare di prestare ad un amico i soldi per
comprare le sigarette, dato che questo è ancora un Paese libero. Però
ti chiedo: una persona che eroga un prestito, registra il contratto e
versa le imposte sul reddito da capitale, sta facendo una normale
operazione tra amici?
Ho citato questa sentenza perchè ha avuto alcune conseguenze.
L'autorità pubblica per la vigilanza nel settore assicurativo (ISVAP)
ha affermato che l'agente di assicurazioni che, per fare un favore,
mantiene "coperta" la polizza auto di un cliente perchè questi, che
so, si trova in viaggio e non può venire subito a pagare il premio,
commette abuso di attività bancaria perchè è come se gli avesse
prestato lui i soldi. Da notare che in questo caso non ci sarebbe
alcun tasso di interesse, nè lucro, nè abitualità dell'operazione.
A.L.

 alcun tasso di interesse, nè lucro, nè abitualità dell'operazione.
Certo, ma ci sarebbe comunque attività svolta nei confronti del
pubblico, proprio come nel caso del commerciante oggetto della
sentenza di cui sopra. Se invece l'agente di assicurazione prestasse
una tantum soldi al fratello, in privato, non si potrebbe parlare
della stessa attività, mi par di capire.

VL... occhio a non fare casino perché il Maurizio Sella di Zopa è un
omonimo dell'ex capo ABI.
Forse sono pure cugini ma non so più di quale grado, avevo letto sul
correire ... eccoti il link
http://archiviostorico.corriere.it/2008/maggio/12/Zopa_antibanca_dell_altro_Maurizio_ce_0_080512059.shtml
Al di là di questo se  zopa avesse tutte le falle e i difetti che dici
tu, non credo proprio che avrebbe il successo che ha...


 e deve risarcirli.
D'accordo. Ma cio' non inficia la validita' (e legalita') del contratto 
di prestito.
Aspetto sempre una precisa norma che vieti tale tipo di contratto tra 
persone fisiche non imprenditori. 

 omonimo dell'ex capo ABI.
... moooolto meglio così.... ^__^


ciao sono uno che ha investito i suoi soldini in Zopa,  il messaggio
di Vinicius è parecchio superficiale e disinformato. Provo a fare
chiarezza
Zopa.it è un intermediario finanziario a tutti gli effetti come esige
la legge italiana e sicuramente questa è una tutela ulteriore per i
membri della community (in quanto Zopa è sottoposta in tutto e per
tutto al controllo di Banca d'Italia)
Ma i tassi che si creano dentro Zopa sono determinati soltanto
dall'incontro diretto di domanda e offerta. Quindi la community
consente di investire o di richiedere un prestito direttamente tra
persone, bypassando gli intermediari tradizionali come banche e
finanziarie
 Questo incontro diretto domanda-offerta è possibile solo grazie a una
piattaforma che garantisce il corretto funzionamento del mercato
(verifiche di identità, controlli sul merito creditizio, ecc..) in
questo e solo in questo sta l'intermediazione di zopa.
Probabilmente  Vinicius  non ha avuto mai bisogno di chiedere un
prestito ad una finanziaria-- (o forse lo ha chiesto solo alla Gringott
Bank di Harry Potter--:-)) ebbene il TAEG medio di Zopa.it senza
nessuna magia è molto concorrenziale così come il rendimento lordo per
i prestatori (di questi tempi trovare strumenti finanziari che hanno
rendimenti simili a quelli di Zopa.it è davvero difficile). Poi certo:
i tassi si alzano per i richiedenti con l'abbassarsi del merito
creditizio, dal momento che il rischio aumenta. Questo è del tutto
ovvio, è un principio basilare dell'economia. Ma se il tasso medio è
del 9 virgola qualcosa significa che anche nei mercati più rischiosi
resta ben sotto dal 15-16% medio che chiede una società finanziaria--
Tutte queste cose io le so da zopiano ma basta aprire gli occhi per
vederle scritte online 
http://www.lastampa.it/redazione/cmsSezioni/economia/200810articoli/37563girata.asp
E per leggere le storie di chi ha ricevuto un prestito ti consiglio il
blog di zopa 
http://blog.zopa.it
 
http://blog.zopa.it/
D'altra parte se fosse vero quello che scrivi tu alcune migliaia di
persone che stanno facendo girare i soldi in zopa (3 mln di € in
qualche mese, non noccioline) sarebbero solo un esercito di boccaloni
che aspettava che qualcuno furbissimo gli spiegasse che le banche (poi
non è nemmeno quel Sella lì, che dici tu, è un altro--) li avevano
bellamente presi per i fondelli, no?
dunque Vinicius, scusa se ora ti do del tu ma mi sono un po'
infervorato e mi è venuto spontaneo, ognuno è libero di pensarla come
vuole ma scrivere   che Zopa 'vuole scappare' con il malloppo non solo
è falso ma fa torto all'intelligenza di chi lo scrive, non trovi?
Zopa è partita in Gran Bretagna nel 2005, ha ottenuto un grande
successo, tanto che anche uno molto attento su queste cose come Beppe
Grillo lo portava ad esempio nei suoi spettacoli. E io l'ho saputo
così, io come tanti, per dire. Adesso da un anno circa c'è la
possibilità di entrarne a far parte anche in Italia. Tocca a noi
scegliere se vogliamo essere i soliti italiani banca-dipendenti
intimoriti dalle cose nuove e intelligenti o dare una chance a persone
che vogliono cambiare le cose--Sappiamo come funzionano le banche e le
finanziarie in Italia e credo che sparare a zero su una cosa nuova in
maniera preconcetta, sia davvero demenziale.
Come ho già scritto sopra, io sono dentro Zopa.it e presto ad altre
persone con un rendimento lordo del 7%. Per ora mi trovo bene. Certo
ho iniziato da poco. Ci sono delle cose che possono essere migliorate
(dove non ce ne sono?) ma il modello per quanto mi riguarda c'è, siamo
in tanti a crederci e la crescita del sistema ci dà ragione. Comunque
io la sfida del social lending l'ho colta-- iomi sono stufato di essere
il solito italiano polemico che poi però si rinchiude nel guscio delle
solite cose e sputa sentenze ad minchiam su tutto quello che conosce
poco.

> omonimo dell'ex capo ABI.
E' omonimo, ma cugino del Cavaliere del lavoro ed ex presidente ABI.
Nessuna attivita' nel gruppo biellese.
Ex direttore generale della Julius Baer Creval Private Banking e 
esperienze anche in Citigroup. 

  Provo a fare chiarezza .
Ringraziamo per le informazioni.
Ma dobbiamo ricordare due punti chiaramente
espressi dal manifesto di questo newsgroup:
1 -
Sono Off Topic discussioni ...su società che non abbiano
la qualifica ufficiale di "Banca".
2 -
Su questo newsgroup non sono consentiti articoli finalizzati
a scopi di autopromozione e/o gratuita pubblicità...
Saluti.
-- 
Team Moderatori IEBa
modbanche(at)
people.it
mail esatta nel "From"
follow/up it.news.moderazione 

privato possa fare prestiti al fratello, ad un amico, ecc.
Il credito al consumo è però una cosa diversa dal fare un prestito. 
Credito al consumo
Articolo 121 Testo Unico Bancario
(Nozione)
1. Per credito al consumo si intende la concessione, nell'esercizio di
un'attività commerciale o professionale, di credito sotto forma di dilazione
di pagamento, di finanziamento o di altra analoga facilitazione finanziaria a
favore di una persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale
o professionale eventualmente svolta (consumatore).
2. L'esercizio del credito al consumo è riservato:
a) alle banche;
b) agli intermediari finanziari;
[...]
-- 
Giovanni Cenati (Bergamo, Italy)
Write to "Reventlov" at katamail com
http://digilander.libero.it/Cenati
 (Esempi e programmi in VbScript)
-- 

un'attività bancaria.
Articolo 10 Testo Unico Bancario
(Attività bancaria)
1. La raccolta di risparmio tra il pubblico e l'esercizio del credito costituiscono
l'attività bancaria. Essa ha carattere d'impresa.
2. L'esercizio dell'attività bancaria è riservato alle banche.
Credo fosse sbagliata la premessa.
E' attività bancaria se raccolgo i risparmi di alcuni e li presto ad altri. Se invece sono
soldi miei non è attività bancaria.
Poi il resto va bene.
Articolo 131 Testo Unico Bancario
(Abusiva attività bancaria)
1. Chiunque svolge l'attività di raccolta del risparmio tra il pubblico in
violazione dell'articolo 11 ed esercita il credito è punito con la reclusione
da sei mesi a quattro anni e con la multa da lire quattro milioni (euro 2.065)
a lire venti milioni (euro 10.329)


un amico?
La legge antiriciclaggio serve a lasciare una traccia in caso di ricerche da parte
dell'autorità giudiziaria. I miei soldi vengono tutti dai miei stipendi, quindi ci faccio
quello che voglio e se anche le mie operazioni sono segnalate come sospette posso
dimostrare da dove vengono i soldi.
I soldi si "lavano" aprendo negozi in cui non entra mai nessuno e che versano in banca
migliaia di euro di contante ogni settimana.
