Newsgroup: it.economia.banche
Titolo: Mutuo a tasso fisso o variabile   sfera di cristallo

Buon giorno
capisco benissimo che nessuno ha la sfera di cristallo ma avendo fatto il
compromesso e dovendo rogitare fra 5-6 mesi comincio, aimè, ad informarmi
sui mutui.
La mia esigenza è quella di farne uno a circa 20 anni ma non riesco a
valutare se scegliere il tasso fisso, quello variabile o quello misto ( ogni
due anni scelgo il fisso o il variabile alle condizioni non di oggi ma al
momento della scelta).
Premesso che le banche non lavorano per rimetterci, se scegliessi il tasso
fisso la banca sicuramente dovrà tutelarsi nel caso il tasso aumenta e
quindi mi imporrà un tasso fisso molto alto. Diversamente se scelgo il tasso
variabile le banche non rischiano nulla ( dal punto di vista dei tassi) e
potrebbero propormi un tasso equo ma cosa devo aspettarmi per il futuro?E se
i tassi continueranno a crescere all'infinito?
Per cortesia aiutatemi a scegliere
Grazie saluti
Mario
--------------------------------
Inviato via 
http://arianna.libero.it/usenet/

 variabile le banche non rischiano nulla
Innanzi tutto informati di quant'e' la differenza in termini di rata tra i
due tassi, parlare senza neppure sapere di cosa e di quanto stiamo parlando
e' un po' difficile.
Poi piu' che darti consigli ti posso dire come ho ragionato io.
Se la differenza tra tasso fisso e variabile e' bassa forse il fatto di
pagare un po' di piu' puo' valer la pena dato che ci si assicura da
eventuali rialzi (o anche ribassi) della rata.
Con il fisso ti precludi possibili ribassi ma anche rialzi, dal mio punto di
vista se la rata del fisso non e' troppo pesante il fatto di avere la
certezza di pagare sempre quella somma (che in termini reali, per effetto
della svalutazione, diminuira' di anno in anno) e' un vantaggio notevole
rispetto al variabile.
Conosco molti che oggi hanno rate molto piu' alte di qualche anno fa quando
sono partiti con i mutui a tasso variabile; se opti per il variabile tieni
conto che la tua rata potrebbe anche salire di parecchio.
ciao
--
Blunotte

 Per cortesia aiutatemi a scegliere
Caro Mario, la formula per scegliere non esiste.
Col tasso fisso sai quello che paghi. La rata prodotta non cambierà fino
alla scadenza del mutuo. E' una certezza.
Col tasso variabile scegli di accollarti i rischi di mercato. La rata
varierà in base alle oscillazioni dei tassi, ed a volte non solo quelli
(come adesso per esempio che ho visto i vari Euribor salire malgrado il
TUS non sia cambiato). Visti gli aumenti di questi anni, i tassi
potrebbero anche rimanere fermi o addirittura anche diminuire.
Ma chi può dirlo con certezza ? Nessuno.
In pratica: se sei la classica persona CHE NON VUOLE RISCHIARE, per te
ci vuole il tasso fisso. E basta.
Se invece il rischio per te è tollerabile, allora puoi guardare con
favore al variabile.
Scegli tu, ma pensaci bene.
-- 
"Non muoio nemmeno se m'ammazzano"
da Don Camillo di Giovannino Guareschi

Ciao,
mi inserisco anchio nella discussione... ma con una domanda.
Magari chi più esperto del NG ci illumina.
L'euribor 1m quest'anno ha avuto un valure medio del 4.1%.
(fonte 
http://www.euribor.org/html/download/euribor_2007B.xls
)
In uno scenario negativo con l'euribor al doppio (8.2%),
come posso determinare l'impatto sulla rata? Raddoppierà?
Non ne ho la più pallida idea...
Questo potrebbe essere una modalità di scelta?
O almeno, potrebbe essere utile per determinare il margine
che mi devo tenere per compensare un eventuale aumento del tasso.
Grazie


supposto che sia un mutuo con vita residua 20 anni e capitale residuo
di € 100.000 la rata passerebbe da € 7131 annuali a € 9553 annuali.
Non un raddoppio ma un aumento di circa un terzo.

 sui mutui.
Secondo me la risposta te la sei già data tu, basta leggerla fra le righe.
Siccome "nessuno ha la sfera di cristallo" e nessuno ti saprà mai dire cosa
succederà
fra 1 anno, figurati se qualcuno è in grado di dirti cosa succederà fra 10,
15 o 20
anni.
Ora visto che i tassi sono sufficientemente bassi, non bassissimi, ma
comunque bassi,
(ti ricordo che 15 anni fa superavano di molto il 10 %), io non avrei dubbi:
sicuramente tasso fisso e vivrei tranquillo (qualunque cosa succeda).
La mia è un'opinione esclusivamente personale, da non esperto,
di uno che non ama il rischio.
Auguri a chi legge.

 Non un raddoppio ma un aumento di circa un terzo.
Come si fa per determinare queste cifre?
Grazie 

Grazie 
Con una calcolatrice finanziaria, con un foglio di excel, tramite uno
dei tanti siti che propongono il calcolo rata o se hai molto tempo a
disposizione applicando la formula di matematica finanziaria apposita.

 Per cortesia aiutatemi a scegliere
Se temi in modo ossessivo la volatilità futura dei tassi, forse ti conviene 
fissare un rata a tasso fisso e poi non ci pensi più; mi raccomando però 
quando i tassi caleranno (nel corso di un ventennio succederà sicuramente) 
non recriminare sui possibili risparmi che avresti avuto con il tasso 
variabile, ma pensa invece alla copertura data dal tasso fisso nei momenti 
di rialzo.
Ciao


Per cortesia aiutatemi a scegliere
Io oggi suggerisco il variabile per non prendere rischi con un fisso
troppo alto. I fissi erano convenienti 2-4 anni fa, ora come ora non
mi sembrano troppo interessanti. Ma bisogna valutare banca per
banca...
Il vero rischio secondo me non e' sbagliare la scelta del tasso, ma
indebitarsi troppo rispetto alle proprie capacita' di reddito.
Il mio parametro di riferimento e' che per una famiglia composta da
3-4 persone, due adulti e uno o due bambini, la spesa massima per un
immobile e' circa 50 volte lo stipendio del nucleo familiare stesso.
Esempio: 1200 lui + 1100 lei = 2300, quindi immobile di valore massimo
115 mila euro.
Questo e' il mio parametro... ma ognuno deve regolarsi da se'.
ciao
  Freccia

   Freccia
Traduzione: Non comprare nulla e vivere in affitto

 Traduzione: Non comprare nulla e vivere in affitto
ma qui non si parla di banche?
comunque: pagare il mutuo e' un metodo certo per mettere da parte dei 
soldi, se io non avessi il mutuo non penso che riuscirei a mettere da 
parte quelle cifre perche' inevitabilmente le spenderei.
rimanendo in affitto si fa la felicita' di chi possiede immobili da 
mettere in affitto e ci si ritrova tra 20 anni senza nulla (a meno di non 
voler investire i risparmi in borsa, cosa che non tutti sanno e vogliono 
fare).
quindi a questo punto, per la gioia dei bancari che leggono, preferisco 
dare quei soldi alle banche e ritrovarmi tra 20 anni con un tetto sotto 
la testa :-)

Traduzione: Non comprare nulla e vivere in affitto
oppure aspettare due-tre anni e spendere quei 115mila euro per un
appartamento che oggi e' in vendita a 140-150mila.
ciao
  Freccia

 appartamento che oggi e' in vendita a 140-150mila.
A questo punto direi che l'argomento investimenti immobiliari sia esaurito.
Possiamo ricominciare a parlare di banche ...
Saluti
-- 
Team Moderatori IEBa
modbanche(at)
people.it
mail esatta nel "From"
follow/up it.news.moderazione