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Titolo: Banche on line e trasparenza (lungo)

Si discute spesso qui su quanto riportato nei siti delle banche
online, sulla completezza e correttezza dei contenuti, in particolare
con riferimento ai costi relativi al rapporto di c/c.
Casi di mancata trasparenza non mancano certo.
Pagine html che cambiano improvvisamente, pagine "nascoste", pagine
incomplete, rinvii a introvabili fogli informativi, ecc.
Ebbene, dal 1 ottobre scorso in parte questa "oscurità" dovrebbe
essere scomparsa e se così non fosse invito tutti gli interessati e
farsi vivi con la propria banca.
Su questo argomento infatti Bankitalia ha "scritto" nuove regole che
in qualche modo consentono di fissare qualche "paletto" da parte del
cliente. Ve le ricordo.
"...Con specifico riferimento alla rete Internet o a sistemi analoghi,
l'"avviso delle principali norme di trasparenza" e i "fogli
informativi" sono accessibili direttamente dalla pagina di apertura
del sito utilizzato (home-page) e, mediante collegamento ipertestuale,
da ogni pagina del sito dedicata ai rapporti commerciali con i
clienti.
I fogli informativi sono integrati con l'indicazione dei costi e degli
oneri specifici connessi con il mezzo di comunicazione utilizzato
nonché dei recapiti che permettono di contattare rapidamente l'
intermediario e di comunicare efficacemente con lo stesso. Gli
intermediari comunicano alla Banca d'Italia l'indirizzo dei siti
Internet
eventualmente utilizzati, nei confronti dei clienti residenti in
Italia, per la promozione o il collocamento di prodotti finanziari
(con esclusione degli annunci pubblicitari) ovvero per l'operatività
con i clienti stessi...."
Ma cosa si deve intendere per "foglio informativo"?
La descrizione è piuttosto lunga e vi riporto alcuni passaggi che mi
sembrano i più importanti e di interesse generale.
"- condizioni economiche del servizio o dell'operazione.
Sono indicati il prezzo e ogni altro onere, commissione o spesa, (ivi
incluse le spese postali, di scritturazione contabile, di
istruttorie), comunque denominati, gravanti sui clienti , anche con
riferimento a quelli da sostenere in occasione dello scioglimento del
rapporto; penali;
In particolare, per le operazioni di finanziamento, vengono indicati:
tassi di interesse; periodicità e modalità di calcolo degli interessi;
interessi di mora; per le condizioni connesse con l'andamento di
parametri variabili (ad es., tasso d'interesse variabile), criteri di
indicizzazione; ove previsti, TAEG o indicatore sintetico di costo;
Con specifico riferimento alle operazioni di bonifico vengono indicate
le modalità di calcolo delle commissioni e spese a carico del cliente;
l'eventuale data di valuta applicata dall'intermediario e il tasso di
cambio;
- clausole contrattuali che regolano l'operazione o il servizio.
Le informazioni di questa sezione sono volte a richiamare l'attenzione
del cliente su clausole non strettamente economiche contenute nel
contratto. Sono riportate (anche in sintesi) le clausole recanti i
principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti con il
cliente, tra cui quelle riguardanti: il recesso; il rimborso della
moneta elettronica; i termini di esecuzione delle operazioni (ad
esempio, per i contratti di finanziamento, i tempi di effettiva messa
a disposizione delle somme erogate); i tempi di chiusura del rapporto;
i termini per l'esercizio di facoltà o per l'adempimento di obblighi;
il rinnovo tacito del contratto alla scadenza; l'accettazione di
contratti accessori; gli esoneri di responsabilità a favore dell'
intermediario; il foro competente, gli organi e le procedure per la
composizione stragiudiziale delle controversie ; sono inoltre indicate
tutte le clausole che possono costituire oggetto di variazione
unilaterale, con la specificazione del diritto dell'intermediario di
variarle.
Per le clausole più complesse, la sezione può riportare integralmente
il testo delle clausole stesse...."
Ci sono poi precise indicazioni anche sui contenuti dello "avviso di
trasparenza" e sul fatto (importante) che:
"Gli annunci pubblicitari devono essere chiaramente riconoscibili come
tali."
Insomma a me sembra che, a differenza dei fumosi "pattichiari"
dell'ABI che IMO hanno il solo scopo di recupero di immagine da parte
delle banche, la normativa stilata da Bankitalia (pressata dai noti
recenti episodi drammatici di risparmio tradito) contenga anche un po'
di "ciccia" in favore del cliente, almeno a livello di trasparenza.
Non a caso se ne parla pochissimo in giro (sui media) di queste nuove
regole.
Ora, siccome mi risulta che molte banche siano in grave ritardo
(voluto?) sull'applicazione di queste regolette, mi sembrerebbe
suicida non darsi da fare, ciascuno col proprio istituto.
Tempestiamoli di mail e telefonate, questi signori.
Facciamogli vedere e sentire che il cliente/risparmiatore non è solo
il "suddito" o l'allocco che si è fatto infinocchiare con "pelati"
Cirio, tanghi argentini e prodotti avariati alla Frank Sinatra
(MyWay).
Almeno su questo abbiamo tutte le ragioni da far valere, con certezza
e semplicità, se le nuove regole non sono ancora state applicate al
100%. Siamo a fine novembre... la banca ha avuto tutto il tempo...
ps: ovviamente i nuovi fogli informativi riguardano *tutte* le banche
e, per quelle con sportelli, ci sono altre regolette aggiuntive di cui
discuteremo in seguito.
Saluti. Fred®

 Tempestiamoli di mail e telefonate,...
Penso che bisogna evidenziare anche un'altro aspetto.
Detto con estrema chiarezza e fuori dai denti, quello che ha "scritto"
Bankitalia era gia chiarissimo "da sempre"  nel Testo Unico e quindi non
vedo nulla di nuovo sotto il sole, se non che si voglia giustificare chi
si è comportato da bandito fino a ieri e dire che da oggi fissiamo le
regole e ripartiamo per vedere chi si comporta bene e chi no.
Bankitalia adesso ci fa la traduzione aggiornata e rivista del T.U. mentre
la Con.S.O.B. scrive le norme di attuazione,  NON INTERVENGONO SU CHI NON
LI RISPETTA CON SANZIONI, ma solo per sminuirne la colpa di coloro che,
impippandosene totalmente del T.U., fregano a piacere il correntista.
Questi comportamenti degli organi di vigilanza sono inqualificabili, anche
perchè hanno un minimo denominatore comune:
- coglionare sistematicamente coloro che per legge dovrebbero garantire -.
Non ho niente da ridire del passato e del presente delle due banche online
che ho attualmente sottoscritte, ma la della terza che avevo... del
"Mediolanense"?, quando ho denunciato la fogna e la putredine nella quale
pretendevano di gestire i miei soldi, 
- "Bankitalia e Consob non si sono mossi per disinfettarla ma per
improfumarla, e lasciare imbalsamati i miei soldi"-.
Ergo, dagli "scritti" di Banchitalia i risparmiatori, nel confronto con le
risultanze dei siti delle Banke e Bande potranno solo trovare sorprese ed
amarezze e l'invito a mio parere deve essere di tempestarle si, ma
soprattutto di
ABBANDONARLE.
Per l'amore che porto al Ng ed a chi lo frequenta.
Trilussa
-- 
questo articolo e` stato inviato via web dal servizio gratuito 
http://www.newsland.it/news
 segnala gli abusi ad 
ab...@newsland.it

On Tue, 25 Nov 2003 22:22:31 +0100, 
voxp...@tin.it
 (Trilussa) wrote:
Confermo che nel mio Istituto è già operativa
la "nuova" trasparenza bancaria.
Io ho un parere personalissimo, oramai c'è un tale
eccesso di informazioni (che le banche riportano prontamente
sui propri contratti "biblici") che si ottiene l'effetto opposto.
Nessuno più legge minimamente ciò che firma... e ci credo,
ci vorrebbe un mese!
Quindi ben vengano tutte le informazioni a disposizione
del pubblico, ma i contratti bancari uniformi andrebbero
rivisti nella direzione opposta ===> semplicità, chiarezza
e coincisione
Hereticus

 e coincisione
Giustissimo, magari; ma ciò metterebbe più a nudo il re.
Ma se è uniforme seppur complicato, poco male al confronto di certi
originali documenti chiamati contratti (e pretesi come tali, spesso a
posteriori) di qualche benemerito istituto che andrebbero
rivisti nella direzione  ===> espressione di volontà contrattuale, oggetto
del contratto...
cose che non ci trovi nemmeno se ci metti quel mese... mentre ci trovi
tutte quelle cose che io e te consideriamo superflue.
Il problema spesso è di trattare da fesso anche chi sa leggere parlando la
stessa lingua ufficiale.
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