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Titolo: mutuo e pregiudizievoli

Salve,
ho 44 anni e poco tempo fa mi sono recato in bamca con mia moglie per
un mutuo casa (prima abbiamo girato un po' per verificare le
condizioni). Dopo diversi incontri preventivi con il direttore della
banca scelta, abbiamo concordato la soluzione che ci pareva piu'
idonea a abbiamo prodotto tutta la documentazione richiesta. Premetto
che ho sia un reddto da lavoratore dipendente che un reddito,
consolidato, derivante da libera professione. Mia moglie è
un'insegnante statale, non di ruolo, ma con un punteggio così alto,
che ogni anno ottiene facilemte al cattedra annuale. Il reddito
mensile netto di ambedue si aggira pertanto sui 4000 euro. Sulla
carta, sembrava tutto ok, ma dopo qualche giorno dalla presentazione
della documentazione, mi telefona il direttore della banca e mi dice
che c'è pun problema. Mi precipito immediatamente in banca e mi viene
spiegato che, inizialmente dalle banche dati (crif, etc...) non era
emerso nulla di anomalo e tutto era sembrato regolare, ma che poi
facendo ricerche piu' approfondite, era emerso un fatto piuttosto
datato, ma che secondo il direttore della banca avrebbe provocato un
riufiuto della concessione del mutuo. In pratica era emersa una
cosiddetta "pregiudizievole" a mio carico. Il fatto successo circa 20
(venti) anni fa, quando avevo 24 anni!!!, per dare una mano a mio
padre, la cui attività aveva qualche problema finanziario, derivante
da clienti che non avevamo onorato i loro impegni, avevo chiesto un
piccolo mutuo (allora Lit. 40.000 che oggi sarebbero poco più di €
20.000,00), dando in ipoteca un immobile a me intestato e dal valore
decisamente superiore. Detto fatto le cose avevano continuato ad
andare male e in breve la banca mi era saltata addosso pignorandomi
l'immobile. Ero molto giovano e inesperto e feci il ragionamento
(sbagliato) che si sarebbero accontentati dell'immobile. In pratica
però la vendita (secondo me truccata) ebbe luogo quasi dieci anni dopo
(nel 1999) ma secondo la banca, la smma incassata non sarebbe stata
sufficiente a coprire capitale + interessi + spese e si fecero vivi
dopo altri due anni (fine 2001) per chiedermi altri € 30.000,00 per
chiudere la cosa. Io li mandai a quel paese perchè sapevo che il
valore dell'immobile era superiore al doppio del valore del mutuo,
anche se loro avevano ricavato meno. Oggi,al momento di chiedere un
mutuo, con una situazione economica stabile, assoluta regolarità nei
rapporti bancari, mi sento dire che una cosa, antica di dieci anni,
può essere ostativa alla concession di un mutuo, per giunta garantito
da un immobile del valore di € 500,000,00 a fronte di una rchiesta di
mutuo di € 200.000,00 con un reddito netto certo di € 4.000 /mese,
senza latri prestiti!!! Dimenticavo, il mutuo doveva essere intestato
ad ambedue.
Ma vi sembra possibile? Secondo voi, la banca a cui ci siamo rivolti è
stata particolrmente zelante e prudente? Ci sono banche meno
problematiche?

<Ma vi sembra possibile? Secondo voi, la banca a cui ci siamo rivolti è
stata particolrmente zelante e prudente? Ci sono banche meno
problematiche?
per te la cosa risale ad oltre 20 anni fa, per la banca no, la cosa è assai 
più recente, tentuo conto del momento della chiusura (2001?)...che poi non è 
ancora chiusa, credo tu risulti ancora segnalato a voce 5 (sofferenza).
Aste truccate? ... forse in qualche film di spionaggio. Non c'è nessun 
interesse ad avviare una procedura esecutiva e poi mantenerla il piedi per 
una parte.
il disinteresse per il precedente mutuo  non è una giustificazione, anzi è 
una aggravante: credo sia molto difficilte che tu riesca a trovare una banca 
disposta a finanziarti, se non dopo un paio d'anni che hai eliminato del 
tutto la vecchia pendenza. E comunque, nel caso tu riuscissi ad acquistare 
una casa con l'aiuto di parenti e finanziarie,  non sarebbe da meravigliarsi 
se la bancacreditrice di cui prima parlavi iscrivesse sopra il nuovo 
immobile una ipoteca giudiziale per il soddisfacimento del vecchio credito.
secondo me fai bene a lasciar perdere  l'acquisto immobiliare sde prima non 
sistemi tutto. 

 problematiche?
Mi sembra possibile. Le valutazioni sono effettuate sulla base di criteri 
che variano da banca a banca anche se la base dati spesso è comune (archivio 
protesti, CCIAAA etc. etc.). Per l'esperienza che ho la banca a cui ti sei 
rivolto non è stata particolarmente zelante e/o prudente. Verosimilmente 
anche le altre banche troveranno gli stessi problemi. E' possibile che 
qualche banca ritenga la pregiudizievole non ostativa all'erogazione del 
mutuo anche se la pregiudizievole ed un reddito "precario" su due non sono 
un buon inizio in una valutazione. Il rapporto rata reddito (su una durata 
di 30 anni) sembra sostenibile ma considera che alcune banche non 
considerano i redditi "precari" (su tale cosa si potrebbe scrivere un 
libro...) e poi bisognerebbe sapere se ci sono altri impegni finanziari in 
essere (finanziamenti, mutui, cessioni del quinto etc.etc.). 

problematiche?
certo .... in america ne sono fallite 8 .... prova da una di quelle in
procinto di fallire ...

 procinto di fallire ...
Ne conosci qualcuna??? 

 sistemi tutto.
beh, sarei anche disposto a transare, ma non a dare a quei signori,
tutto ciò che pretendono, che lo ripeto per l'ennesima volta, è
un'enormità rispetto al credito iniziale.
V.

 problematiche?
puoi andare in qualunque bcc o cassa risp... se stai sotto i 15 anni di 
mutuo e non vuoi troppi soldi (200000 sono tanti) fanno tutto in casa e 
se qualcuno ci mette una buona parola i soldi te li danno.
altrimenti trovi una filiale di una banca appena aperta (escludi i 
primi tre gruppi bancari UC-ISP-MPS che li' se non sei a posto i soldi 
non te li danno) e ti ci butti dentro.
in ultima analisi puoi andare da un mediatore creditizio e pensano a 
tutto loro. costa di piu' ma ottieni il mutuo

 tutto loro. costa di piu' ma ottieni il mutuo
Quanto di piu?
grazie
Vic

 Quanto di piu?
questo dovresti chiederlo ad un mediatore. di solito si fanno pagare 
una tantum pero' visto che il panorama e' vario dovresti sentire loro. 
Mi pare che i piu' conosciuti siano quelli della Kiron, ma ci sono 
anche altri. Guarda se c'e' qualcuno vicino casa tua