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Titolo: Euribor 3 mesi

Salve a tutti,
Vorrei chiedere al presente forum qualche delucidazione in merito al
funzionamento del mutuo a tasso variabile.
Qualcuno mi potrebbe spiegare come calcolarmi la rata mensile?
C'e qualche sito dove prelevare dati attendibili?
Ho trovato questo : 
http://www.cofiter.it/euribor.htm
 ma non riesco a far
quadrare i conti.
La banca mi ha mandato il piano d'ammortamento dove le prime 3 rate sono
fisse, ma poi vanno in proiezione.
Es.: Quota cap = 103.47 Quota int. = 189,60  Rata netta = 293.07 (in
proiezione)
Sul contratto di mutuo c'č scritto :
"A titolo indicativo, il tasso di interesse viene fissato nel 4,207% in
ragione d'anno, corrispondente ad un tasso pari alla quotazione dell'Euribor
a tre mesi moltiplicato per il coefficente 365/360 in essere per valuta data
del presente contratto, maggiorato di 1,25 punti percentuali in ragione
d'anno."
L'uno e venticique dovrebbe essere lo spread dell'istituto di credito vero?!
ma il resto come viene calcolato?
Perdonate la mia completa ignoranza.
Grazie per l'aiuto.

 Sul contratto di mutuo c'è scritto :


 proiezione)
La "rata in proiezione" (ah, che fantasia nel vocabolario del bancario!), 
dovrebbe essere la rata da pagare fra qualche mese se, al momento del 
calcolo, i valori dell'euribor fossero pari a quelli presenti attualmente.
E' quindi indicativa.
Bye
-- 
Jay: Why the big secret? People are smart, they can handle it. 
Kay: A *person* is smart. People are dumb, panicky, 
dangerous animals and you know it. 
Jay: Perche' tutto questo segreto. La gente e' pronta, 
riuscirebbero a conviverci.
Kay: Una "persona" e' pronta. La gente e' stupida, 
incline al panico, animali pericolosi, e tu lo sai.
(Will Smith & Tommy Lee Jones
Men In Black, 1997)

 mutuatario nel caso in cui il tasso non avesse piu' variazioni.
Curiosità.....
Non riesco a recuperare la "formulina" che determina la ripartizione tra
quota interesse e quota capitale. Cel'hai a portata di mano?
Grazie 
DEDE
-- 
questo articolo e` stato inviato via web dal servizio gratuito 
http://www.newsland.it/news
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ab...@newsland.it

Vediamo se ho capito :
2.52% + 1.25% = 3.77%
Capitale residuo = 53991,75 + 3.77% = 2035,48 / 12 = 169,62 ( quota
interesse )
Quota capitale = 103,47 + 169,62 = 273,09 rata mensile
Giusto?
Grazie.

 wrote in news:2SCba.59088$zo2.1658995
@
news2.tin.it
:

Yes.
Sempre che capitale residuo e quota capitale siano riferiti alla data della 
rata che vuoi calcolare.


Scusate se mi "intrometto" nella discussione ma l'argomento mi interessa.
Anche io ho un mutuo che viene rivalutato ogni 3 mesi utilizzando l'euribor
a 3 mesi.
La cosa che non capisco del mio mutuo è che oltre alla quota interesse anche
la quota capitale varia di volta in volta.
Qualcuno mi sa spiegare come mai succede questo?
Ho capito il calcolo che è stato spiegato nei post precedenti ed è
comprensibile se la quota capitale rimane fissa.
Ma la quota capitale può variare? In che modo?
Grazie e ciao
Skysurfer

 wrote in
news:b4nhbn$2ir$
1...@serv1.iunet.it
: 

Dato un capitale finanziato (100.000 euro) un tasso (4%) una durata (15 
anni) e una frequenza di rata (mensile) si ottengono le rate del prestito, 
pari a euro 740 mensili.
Si ottiene anche lo sviluppo del piano di ammortamento ovvero la serie 
delle quote capitali e del capitale residuo ad ogni scadenza:
rata 1  q.c. 406 residuo 99.593 (100.000-406, per via degli arrotondamenti) 
rata 2  q.c. 407 residuo 99.185 (99.593-407)
rata 3  q.c. 409 residuo 98.776 (99.185-409)
rata 4  q.c. 410 residuo 98.366
rata 5  q.c. 411 residuo 97.954
rata 6  q.c. 413 residuo 97.541
e cosi' via.
Le due serie cosi' ottenute non cambiano piu' durante il pagamento del 
mutuo (quindi stipulando il mutuo oggi posso gia' dire con certezza che 
pagata la 120 rata il capitale da restituire ancora alla banca e' di euro 
40.164)
La serie delle quote capitali e' crescente nel tempo (l'ammortamento 
francese e' detto a quote capitali crescenti): all'inizio restituisco, a 
parita' di rata, meno capitale che alla fine dell'ammortamento (le ultime 
tre rate di questo piano prevedono quote capitale rispettivamente di euro 
732.734.737).
La variabilita' della rata incide solo sulla quota interessi (ottenuta 
applicando il tasso determinato dai paramentri di indicizzazione al 
capitale residuo alla rata precedente la variazione).


 pari a euro 740 mensili.
Quindi il tuo esempio suppone rate costanti in cui la quota capitale aumenta
e la quota interesse diminuisce?
Ma la rata del mio mutuo non è costante.
Skysurfer

 wrote in
news:b4nolf$40j$
1...@serv1.iunet.it
: 

E' un mutuo a tasso variabile? Se si', varia perche' varia la 
quota interessi.



E' un mutuo a tasso variabile.
Ho qui davanti una stampa delle rate pagate nel 2002 con quota interesse e
quota capitale:
Data: 31/01/2002 - Capitale: 379,59 - Interesse: 329,21 - Tot: 708,80
Data: 28//02/2002 - Capitale: 381,18 - Interesse: 327,62 - Tot: 708,80
Data: 31/03/2002 - Capitale: 382,78 - Interesse: 326,02 - Tot: 708,80
Data: 30/04/2002 - Capitale: 380,57 - Interesse: 334,09 - Tot: 714,66
Data: 31/05/2002 - Capitale: 382,22 - Interesse: 332,44 - Tot: 714,66
Data: 30/06/2002 - Capitale: 383,87 - Interesse: 330,79 - Tot: 714,66
Data: 31/07/2002 - Capitale: 384,34 - Interesse: 332,14 - Tot: 716,48
... e così via.
Come vedi il totale cambia ogni tre mesi ma non varia solo la quota
interessi, ma anche la quota capitale.
Skysurfer

 
E' un caso di ammortamento piu' raro.
Ad ogni modifica del tasso (qui, ogni tre mesi), la banca ricalcola il 
tasso in base ai parametri (fin qui nulla di nuovo) ma non utulizza il 
tasso per calcolare la sola quota interessi da aggiungere alla quota 
capitale gia' definita; la tua banca invece, prende il capitale residuo e 
riformula un nuovo piano di ammortamento avente questo il capitale residuo 
come capitale finanziato, il tasso appena calcolato come tasso di 
interesse, e una durata pari alla durata residua del prestito. Ottiene 
quindi un nuovo piano di ammortamento a rate costanti, che sono quelle che 
paghi nel trimestre successivo. Ad ogni trimestre si riepte il processo.
Se e' cosi' a fine agosto e settembre dovresti aver pagato 716.48 euro 
mentre a ottobre una rata diversa.
Scusa dell'imprecisione, ma tra domanda e risposte non ci si capiva piu' di 
tanto.


 tanto.
Grazie per l'attenzione e per le risposte
Skysurfer

 proprio una speranza vana!
Probabilmente ti sei accollato una parte del mutuo dell'immobiliare che e' 
stato frazionato fra i vari acquirenti.
Cmq, IMHO, dovresti aver diritto ad avere una copia del contratto, essendo 
subentrato nei doveri del debitore precedente.
Se la banca "ostacola" prova con il notaio (o meglio con la segretaria del 
notaio).


 Bye
Ieri ho telefonato all'immobiliare e mi hanno detto che mi faranno avere la
copia del contratto di mutuo.
Il tipo di ammortamento del mio mutuo ha un nome particolare?
E' possibile trovare su internet siti con strumenti che servono per
calcolare un simile piano di ammortamento (tutti quelli che ho trovato mi
danno le rate costanti, utilizzano l'ammortamento alla francese).
Grazie e ciao
Skysurfer

 ha scritto nel messaggio
news:Xns933C7DCB8...@130.133.1.4...


 E' un problema di calcolatrice?
a) un problema di arrotondamenti (probabilita' bassa: ho fatto alcune 
prove, e arebbero arrotondato un po' troppo)
b) una commissione di incasso rata (credibile in quanto la differenza e' 
costante fra le varie rate)
c) una "cresta" che fa la banca (oramai non ci si stupisce piu' di 
niente...)
Prova a chiedere in banca se ci sono commmissioni di incasso rata o guarda 
sui Fogli Informativi Analitici del mutuo (li trovi in ogni filiale).
