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Titolo: Interessi mutuo..

Ciao,
premetto che non ha molte conoscenze in materia...
ma sto cercando di entrare nel mondo dei mutui.
Ho iniziato da qualche semplice calcolo con dati
riportati sul sito della mia banca.
Ora, mutuo da:
- 30anni
- Importo 100KE
- Tasso nominale fisso 6,300%
Usando il tool presente sul sito della mia banca risulta
che dovrei pagare 619E di rata.
Importo restituito alla banca = 12mesi * 619E * 30anni = 222840E
Interesse su 30anni = 222840/100000 = 2.22 = 222%
Interesse composto ad 1 anno = (2.22)^(1/30) = 1,027 = 2.7%
Ora... visto che mi sembra un po poco, dove sto sbagliando?
Grazie

 Ora... visto che mi sembra un po poco, dove sto sbagliando?
Secondo me, l'errore che stai facendo č la non considerazione della
restituzione rateale di interessi *e* capitale.
Il discorso del 222% sarebbe giusto se la banca ti desse 100k euro il
16/12/2007 e tu gliene rendessi 222k tutti insieme il 16/12/2037.
Sarebbe un tasso vantaggiossisimo per il mutuatario, molto meno per la
banca, che dovrebbe privarsi dei soldi oggi e riaverli, con relativi
interessi, tra trent'anni.
Inveve glieli rendi poco per volta, e ogni volta che gliene dai un po' il
capitale prestato diminiuisce.
-- 
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> Interesse composto ad 1 anno = (2.22)^(1/30) = 1,027 = 2.7%
Dovresti usare la formula del tasso interno di rendimento (TIR) 
(
http://it.wikipedia.org/wiki/Valutazione_%28finanza%29#Tasso_interno_di_rendimento
)
Usando la formula del TIR dovresti trovare un tasso un po' più alto 
diquello nominale che ti dice la banca (sarà, spannometricamente 
+0,10-0,40%,) dovuto alla frequenza infrannuale di pagamento delle rate 
(cambia se paghi le rate ogni mese od ogni trimestre, ed è più alto nel 
primo caso). E' l'effetto della capitalizzazione composta, ma non vorrei 
entrare in dettagli troppo tecnici.
Comunque nei fogli informativi (che dovrebbero essere a tua disposizione 
  ci deve essere l'ISC, indicatore sintetico di costo che contiene il 
tasso effettivo comprensivo anche delle spese).
Ciao.
GGTW


-- 
Questo articolo e` stato inviato dal sito web 
http://www.nonsolonews.it

 ...
Non occorre ripetere pressochè integralmente il messaggio al quale
si intende rispondere, ed è altrettanto scorretto non riportare niente.
http://wiki.news.nic.it/QuotarBene
Può essere ammissibile la diffusione di link ad altre risorse in
rete solo fino a quando non si vada a scadere nella gratuita pubblicità.
Inoltre, come espressamente previsto dal metamanifesto della gerarchia it,
http://www.news.nic.it/doc/metamanifesto.html
 ,
occorre impostare il newsreader perchè vada a capo
dopo indicativamente 72 righe.
Saluti
-- 
Team Moderatori IEBa
modbanche(at)
people.it
mail esatta nel "From"
follow/up it.news.moderazione

 della banca, il TAN non esaurisce i costi.
Esatto.
Può valere a titolo  orientativo ma ciò che serve ed ha veramente valore per 
il cliente è il preventivo o prospetto Esis ( European Standardised 
Information Sheet) previsto dal  codice di condotta europeo per i mutui 
casa.
La disciplina è stata introdotta nel 1997  dalla Commissione Europea.
L'adesione al codice  non è obbligatoria ma quasi tutte le banche italiane 
vi hanno aderito.
Questo è l'unico documento di preventivo riconosciuto ed obbligatorio per 
gli Istituti aderenti.
Il prospetto  non solo deve elencare le condizioni del mutuo, compresi  TAN 
e TAEG  ma anche tutte le spese accessorie e ricorrenti.
Al prospetto Esis deve essere allegato il piano di ammortamento.
Il documento  non solo soddisfa criteri di trasparenza essendo, sotto questo 
aspetto, vincolante per l'istituto erogante ma mette il cliente in 
condizione di fare un vero confronto tra le varie banche.
Questa, secondo me, la prima cosa da fare per chi è interessato ad un mutuo.
Rivolgersi  a qualcuno per successivi chiarimenti va bene, comprese 
associazioni di consumatori.
Prima è necessario però avere le idee chiare su ciò che si vuole, compresi 
tasso, rata e durata,  altrimenti il rischio è che la confusione aumenti.
Saluti
LucaS