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Titolo: [lungo] Ecco la voce dei banCari!

A voi eventuali commenti.
(alcune lettere pubblicate da "Il Sole24Ore" su vari numeri del
supplemento settimanale "Plus")
[Premessa a firma Marco Liera]
La lettera di Giulio pubblicata due settimane fa da «Plus» ha
innescato una serie di testimonianze dello stesso tenore: i dipendenti
bancari che assistono i risparmiatori nelle loro scelte di
investimento sono sempre più pressati da obiettivi di vendita di
prodotti ad alti margini per gli istituti, ma tendenzialmente
inefficienti. Quel che è peggio è che, pur di raggiungere i budget, i
dipendenti, come emerge dalle testimonianze pubblicate in questa
pagina, sono costretti a proporre investimenti del tutto inadatti ai
clienti (come investimenti decennali a mature 80enni).
Quel che emerge da queste lettere è il mutamento di clima che si è
verificato all'interno degli istituti a partire dalla seconda metà
degli anni 90. La ricerca spasmodica della redditività a breve
termine, unita alle difficoltà organizzative generate dalle
ristrutturazioni e dalle fusioni, ha progressivamente modificato il
paradigma di credibilità su cui si basava il rapporto
banca-dipendente-cliente. Significative, a questo proposito, le
testimonianze dei dipendenti con maggiore anzianità, che hanno vissuto
e il più delle volte subito questa trasformazione. Se questa è la
realtà, tante sono le domande che ne scaturiscono. La più importante è
quella che riguarda le autorità di controllo, Consob e Banca d'Italia;
cosa hanno fatto, utilizzando i poteri a loro disposizione, per
fermare tutta questa malaconsulenza? (M.Lie.)
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Non si può agire solo in nome del Roe
Sono totalmente d'accordo con il collega Giulio riguardo la
responsabilità dei bancari nelle recenti vicende finanziarie. Penso
che tutti nelle loro analisi dovrebbero ricordarsi che andare in banca
non è come rivolgersi ad un concessionario e comprarsi un'auto. In
banca il cliente affida i risparmi frutto magari di una vita di duro
lavoro, perciò le responsabilità sono molto più grandi. Lo so, la
banca è un'impresa e perciò deve stare attenta al conto economico ma è
un'impresa particolare. Tutto non può risolverei solo in un Roe più
alto a qualunque costo. Anche perché questa esasperazione, assommata a
budget sempre più stringenti, con telefonate ogni cinque ore per
controllare i prodotti piazzati, può portare a trattare i clienti in
maniera non corretta.
Bisogna anche aggiungere che, spesso, anche i clienti hanno le loro
colpe: hanno fretta, poca voglia di ascoltare spiegazioni più
approfondite e una certa faciloneria a investire somme considerevoli.
G.A. viae-mail
Meglio andare in banca con l'avvocato
E con tristezza che vi scrivo questa lettera. Sono un funzionario di
banca, figlio di funzionario di banca, appassionato del mio lavoro di
private banker. Mi riferisco al problema sollevato egregiamente da
Giulio su Plus. Lo scenario è quello dipinto dal collega in quasi
tutte le grandi banche; si salva qualche realtà locale, e qualche
banca popolare come quella per cui lavoro. Non voglio dilungarmi, ma
posso dire con cognizione di causa - ho vent'anni d'esperienza nel
settore - che il cliente poteva fidarsi dell'istituzione bancaria fino
a metà degli anni 90. Oggi, assolutamente non più. Consiglio vivamente
a tutti i lettori di farsi assistere da professionisti qualificati -
commercialisti o avvocati -, quando, d'ora in poi, entreranno negli
ovattati uffici delle loro banche. Suggerisco di fare particolare
attenzione ai risparmiatori anziani, spesso maltrattati
finanziariamente in nome del raggiungimento del budget. A causa del
Roe non ci si può più fidare delle banche, che guardano solo e
soltanto alla redditività a brevissimo termine, senza pensare alla
propria reputazione, alle esigenze dei clienti: ai poveri ottantenni
sottoscrittori inconsapevoli di polizze index-linked con durate di
sei-sette anni costretti ad indebitarsi se hanno bisogno di un po' di
liquidità.
Lettera firmata Napoli
«Ci dicono: è solo grazie al rispetto degli obiettivi di vendita che
vengono salvaguardati i nostri posti di lavoro»
Vedo spregiudicatezza
Mi associo alle osservazioni formulate nelle numerose lettere di
consulenti bancari pubblicate sul Plus del 14/2. Ho potuto constatare,
non come consulente ma come responsabile del controllo di gestione
territoriale di una grande banca italiana, con quale spregiudicatezza
vengono predisposti i budget commerciali del risparmio gestito. Alle
rispettose obiezioni talvolta avanzate ai propri superiori veniva
risposto che è solo grazie a quei budget che vengono salvaguardati i
posti di lavoro dei bancari e così sia. Peccato che il ragionamento
non regga: al netto dei proventi di risparmio gestito, il margine di
intermediazione delle grandi banche italiane è infatti solitamente
positivo a dimostrazione che non si tratta di salvare posti di lavoro
di un'azienda in crisi (ammesso che questo sia un modo lecito per
farlo).
Andrea
Non vendi? Niente carriera
In relazione a tutte le testimonianze di dipendenti bancari raccolte
nel numero di Plus del 14 febbraio, mi piacerebbe sottolineare che la
realtà non è proprio così come viene dipinta; in ogni caso comunque
vorrei far notare come gli illustri scriventi (private banker,
responsabile di filiale, funzionario figlio di ex funzionario), che
corrono a denunciare le "torture" delle proprie banche, abbiano
attinto a piene mani dalle casse (visti i ruoli e i gradi) degli
istituti stessi. Ci si poteva pensare prima e rinunciare alla corsa
alla carriera perché in banca ci sono anche degli onesti e preparati
professionisti che dopo 13 anni di banca (e gavetta) in qualità di
addetti agli investimenti - sono capo ufficio - non hanno "venduto" e
non sono dirigenti; sono però apprezzati o quantomeno rispettati dai
risparmiatori, hanno la faccia pulita e hanno la dignità di fare ciò
che ritengono giusto in ragione del buon senso e della professionalità
e non del budget.
Stefano
Ma dov'è la formazione?
Lavoro per un gruppo bancario del Nord in grossa espansione e mi rendo
conto che c'è sempre maggiore pressione per far sottoscrivere ai
clienti i prodotti che generano maggiori commissioni. Nessun corso di
formazione viene fatto, ma si fanno solo dei seminari motivazionali
focalizzati alla vendita del prodotto x o y. C'è una pressione
giornaliera. Stando poi a contatto con i colleghi, mi
accorgo che molti non conoscono a fondo i prodotti, non leggono il
prospetto informativo ma solo i micromessaggi che invia la direzione
per spiegare il prodotto. Mi sono reso conto che la totalità dei
colleghi non ha mai letto il prospetto dei fondi distribuiti e non
conosce il nome del gestore, ne è al corrente di deleghe a gestori
esterni. Se chi vende non sa queste cose, come fa a trasferire le
esatte informazioni al cliente?
Giuseppe
La direzione ci bacchetta.
Da 30 anni lavoro in una grossa (ex grande) banca, di cui 24 nel
settore borsa e finanza. Gestisco grossi patrimoni e sono attualmente
inquadrato come private banker. Il lavoro consiste nel tempestare di
telefonate e di recarmi spesso dai clienti per consigliare i prodotti
della banca, ovvero titoli strutturati e polizze convincendoli che era
quello il prodotto che cercavano per i loro investimenti e presto ne
porterò degli altri. Già, perché ogni settimana la banca produce
titoli strutturati e polizze. Ma adesso, dopo averci pressato per
giorni e giorni con e-mail per farci raggiungere il budget, la
direzione ci bacchetta se hai collocato prodotti in alcuni portafogli
o se il cliente giustamente reclama in quanto reputa di avere troppi
prodotti monomarca!
Carlo
Quei manager espulsi
Da 25 anni lavoro come promotore finanziario e, come affermato dal
bravo "private banker" Giulio sabato 31 gennaio, penso anch'io che sia
giunto il momento di fare chiarezza sulla nostra attività
professionale. Se sono riuscito a continuare a svolgere con
soddisfazione il mio lavoro per tanti anni, e conosco fortunatamente
molti colleghi che sono nelle mie condizioni, lo devo ai miei clienti.
Guardo però con un certo sgomentò e con un po' di preoccupazione i
giovani colleghi che iniziano ora la carriera, perché ne ho già visti
molti andarsene delusi e quanti manager «middle» ho visto estromessi
perché non avevano ottemperato alle direttive superiori che imponevano
e pretendevano di imporre ai diversi livelli la vendita di prodotti
finanziari più remuneratevi per la società che per il cliente. L'unico
consiglio che si può dare ai risparmiatori è: dialogate molto con il
vostro promotore finanziario. Riuscirete a capire quali sono i suoi
problemi e da che moventi è spinto. In teoria dovrebbe essere mosso
innanzitutto dal vostro interesse, ma può darsi che vi siano altri
vincoli che lo obbligano ad andare in una direzione predeterminata:
non è colpa sua ma di chi lo dirìge.
Un vecchio PF
Fred®

 clienti (come investimenti decennali a mature 80enni).
Heeeee, e cosa diceva giusto qualche giorno fa il buon vecchio (??????) radiobirdman sui
bankari spietati pure con il vecchietto di 85 anni???
Comunque, qualche commento sparso: l'articolo sbaglia a mischiare
promotori finanziari indipendenti e dipendenti di banca, anche addetti
alla consulenza titoli.
I PF sono un'altra dramnmatica magagna del sistema italia, ma essi
rappresentano un discorso differente rispetto a chi e' stipendiato dalla
banca ed essi non saranno argomento di questo mio contributo.
Il lettore del sole che invita ad andare in banca con l'avv o il
commercialista dice purtroppo una verita': lo ha testimoniato la recente
esperienza del mio amico prof che ha potuto contare su un amico che grazie
al cielo se la cava con la legge e quindi non ha dovuto spendere soldi per
un avv (che giustamente fornisce una vera prestazione professionale e si
fa pagare), ma non tutti hanno un parente/amico fraterno
avv/uditore/laureato in legge ecc ecc o magari solo un competente
commercialista da cui farsi consigliare.
Quindi, e' logico che uno debba cercarsi un intermediario professionista
per rapportarsi con coloro i quali affida il proprio denaro, ossia la
banka?
E su questo ci giocano questi poveracci della consulenza titoli. Dico
poveracci perche' per piaggeria verso il padrone (la banka) sono disposti
a vendere pure i derivati ad un cieco con l'invalidita' e
l'accompagnamento senza rendersi conto che, pero', quando scoppia il caso,
la banka, ossia quella che li ha invitati a mettersi sei metri di pelo
sullo stomaco e vendere porcate senza pieta', sara' la prima a scaricarti.
Gia', perche' la banka lancia il sasso e nasconde la mano, e' una cosa
schifosa, ma certamente qualcuno lo fa, lo testimoniano gli scandali di
questi anni, ma poi sono i dipendenti che quel sasso lo hanno scagliato
per conto della banka che alla fine ci andranno di mezzo, proprio loro
che per piaggeria/stupidita'/mancanza di valori erano/sono disposti a tutto.
E a perderci in credibilita' e' l'intero sistema italia, oltre che le
banche, i loro fiankeggiatori e purtroppo i clienti che si rivolgono alla
banka e a chi la rappresenta (i consulenti) in buona fede, per finire con
le tasche vuote e tanta rabbia.

 sullo stomaco e vendere porcate senza pieta', sara' la prima a
scaricarti.
E ti sembra un bel modo di lavorare questo?
Ti sembra corretto incolpare il singolo bancario per le recenti
nefandezze perpetrate da tutte le grandi banche?
L'hai ricordato tu: stiamo parlando di lavoratori *dipendenti* che non
possono sottrarsi ai doveri derivanti dal contratto di lavoro.
Caso mai il vero scandalo è che i banKieri cercano ora di giustificare
le loro malefatte con la favoletta del "bancario infedele" che avrebbe
agito al di fuori delle direttive aziendali: ridicolo, semplicemente
ridicolo.
IMO, tutti i grandi gruppi bancari (tranne, forse, Unicredito)
dovrebbero essere "puniti" dalla clientela.
Siccome fare a meno della banca è in pratica oggi impossibile, un modo
sarebbe quello di un esodo in massa verso realtà bancarie di medie
piccole dimensioni che non hanno partecipato alla grande abbuffata dei
bond. O anche verso BancoPosta.
Insomma si tratta di scegliere il male minore, ma un segnale forte
andrebbe dato, oltre alla situazione già in atto di non seguire più i
"consigli" allo sportello.
Fred®

 "consigli" allo sportello.
Appunto, lo dici tu: non seguire il consigli allo sportello, e chi ci sta
allo sportello?
Inoltre: come ho ripetuto in altri post a tutto c'e' un limite. Anche
Priebke eseguiva gli ordini di Hitler, era un dipendente, ma di guai ne ha
combinati parecchi e ora vorrebbe che qualcuno lo tirasse fuori dai guai
perche' lui semplicemente "eseguiva" un ordine.
La stessa cosa per i nostri amici "killer" del risparmio della gente
perbene: perche' mai andrebbero assolti se non hanno neppure la
sensibilita' di capire fino a che punto possono arrivare?

"radiobirdman" <nos...@nospam.nt> ha scritto nel messaggio
[NO QUOTE]
Non resta che prendere atto che sull'argomento abbiamo opinioni
moooolto diverse.
Fred®