Newsgroup: it.economia.banche
Titolo: rid mutuo e rischi relativi

Come tanti ho aperto un conto presso la banca con la quale ho il
mutuo.
Questo conto resta totalmente inutilizzato se non per pagare appunto
le rate, avendo io un conto presso altro istituto che non intendo
chiudere.
Nel caso che riuscissi a spostare il pagamento della rata del mutuo
sul conto principale tramite RID, quali sono i rischi relativi a
eventuali disguidi tecnici? Nel senso che tra rischiare che una rata
non passi per errore e tenere 2 conti aperti preferisco la seconda, ma
se questo rischio è (quasi) nullo allora procedo.
Consigli o esperienze in merito?

 ha scritto nel messaggio 
news:d40f8c18-d376-469e...@y31g2000vbt.googlegroups.com...

Perchè pagare tasse allo stato per niente?
Come esperienza personale posso dirti di essere passato (mutuo e
conto) a ING in modo rapido e indolore, oltretutto con un simpatico
omaggio di 200 euro in meno per il passaggio di cc su una rata...
poi, vedi tu.
il mutuo 

 poi, vedi tu.
Deve essere un'esperienza estremamente positiva per te e ne siamo tutti 
lieti.
Con la domanda  perň c'entra poco o niente.
Il rischio paventato  č invece estremamente concreto.
Apro un inciso.
Parto dal presupposto che un mutuo č un'operazione  complessa ed impegnativa 
sotto molti punti di vista.
Coinvolge  buona parte della vita attiva di un individuo e della sua 
famiglia.
Che senso ha  contrarre con la banca B un contratto di questo tipo, per poi 
lasciare nella banca A  il conto corrente principale, dove vengono 
accreditati gli emolumenti, pagate le bollette, appoggiati i rid ecc.?
Quali migliori condizioni potrŕ mai offrirmi la banca A sul vecchio conto 
corrente quando un suo concorrente č riuscito ad offrirmi condizioni 
decisamente migliori su un mutuo?
Parliamone :-)
Chiusa la parentesi.
In merito ai rischi, tralasciando problematiche prettamente tecniche  per le 
quali  generalmente si da la colpa alle procedure e per le quali si risolve 
tutto con una dichiarazione della banca nella quale dice "abbiamo 
sbagliato",  faccio solo uno degli esempi possibili di mancato buon fine del 
pagamento.
Sulla banca A ho l'accredito dello stipendio.
Capita il mese nel quale  mi sono fatto male i conti (in 10/20 anni non č 
inverosimile che accada) ed  un giorno 30 tra i tanti (non tutti prendono lo 
stipendio al 27), quando passa la rata (il rid) non ho tutta la somma 
disponibile sul conto corrente.
La banca A non sta a farsi problemi  primo perchč non glie ne frega nulla, 
secondo perchč i processi autorizzativi sono ormai praticamente 
automatizzati  e terzo perchč la causale 50 č generica  e non identifica in 
modo univoco che quell'operazione  č  la rata di un  mutuo salvo rapidi 
approfondimenti che non č detto qualcuno faccia.
Potrebbe accadere che  lo sconfinamento, magari anche lieve, non venga 
autorizzato ed il rid non passa.
Se il mutuo fosse  invece nella banca A, a parte il fatto di capire subito 
di cosa si tratta (causale 15) avrebbero certamente un maggiore occhio di 
riguardo.
Il motivo č lungo da spiegare e non č il caso lo faccia qui, salvo 
specifiche richieste.
Nella mia, ad esempio, la rata passa al 30 del mese e, qualora il cliente 
non sia magari coperto  in tutto o in parte sul conto, la rata viene 
riproposta  dal sistema per  i 9 giorni lavorativi successivi; termine piů 
che valido per  consentire al cliente una certa  elasticitŕ.
Se la disponibilitŕ si crea  nel periodo, la rata passa con valuta 30 anche 
se la disponibilitŕ č stata creata successivamente.
Decorso il termine verrŕ stornata, con tutte le conseguenze del caso.
Tornando all'esempio che ho citato chiudo raccontando l'aspetto   grottesco 
in cui potrebbe sfociare un'operativitŕ di questo tipo.
Succede  un bel giorno che la banca A  contatta il cliente dicendogli: caro 
cliente ci siamo accorti  (bontŕ loro) che  hai un mutuo con la banca B.
Per caso vorresti mica surrogarlo con noi visto che oggi siamo in grado di 
farti condizioni decisamente migliori rispetto a quelle che la banca B ti ha 
fatto 3 anni fa?
Il cliente, contento come una pasqua, porta  i documenti, si imposta 
l'operazione, si criffa  l'ndg e zacchete.....solo allora  i geni  si 
accorgono che il tapěno č segnalato.
Il  tapěno corre nella banca B incazzato come un Maori e questi candidi 
candidi gli spiegano che il pagamento č avvenuto in ritardo oppure,  su una 
determinata rata, non č avvenuto affatto, perchč la banca A non ha dato 
corso al rid.
Il soggetto torna nella banca A incazzato come   una tribů di Maori e 
tuttavia   non č detto che risolva il suo problema.
Pertanto, il mio consiglio spassionato č sempre il medesimo che do ormai da 
anni, in merito a questo problema: il conto segua il mutuo; č la cosa piů 
sensata e ragionevole, a mio modestissimo parere.
Nella speranza di essere stato utile a  bwv539 ed a tutti coloro che hanno 
lo stesso dubbio.
Saluti
Lucas 

 Con la domanda  però c'entra poco o niente.
C'entra perfettamente in quanto tal bw539 concludeva con
"Consigli o esperienze in merito?"
il consiglio l'ho dato, l'esperienza pure, magari dovresti leggere
più attentamente e, soprattutto, replicare a chi ha chiesto
evitando inutili lezioni di faziosità.
Ciao. 

 evitando inutili lezioni di faziosità.
Ha posto una domanda precisa, sui rischi che ci sono tra l'avere  il conto 
principale da una parte ed il mutuo dall'altra.
Consigli ed esperienze in merito.
Compreso?
Non è una risposta alla sua domanda quella che hai dato.
Se  poi volevi fare pubblicità a Ing  oppure scrivere tanto per non sapere 
cosa fare di meglio è un altro discorso.

 lo stesso dubbio.
Senz'altro. Ogni contributo è sempre gradito, grazie.

 cosa fare di meglio è un altro discorso.
Non sono del settore, ed è l'unica cosa che non ho scritto, quindi ho dato
consigli ed esperienze basandomi sule mie conoscenze ed esperienze.
Non è mia abitudine far pubblicità ma semplicemente chiamare per nome
e cognome il soggetto del quale parlo.
Insisto nell'evitare faziosità e magari usare un tono più appropriato,
se quello che ho scritto non ti andava bene potevi tranquillamente
ignorare il messaggio e rispondere direttamente all'interessato.
Ciao 

 ha scritto nel messaggio 
news:d40f8c18-d376-469e...@y31g2000vbt.googlegroups.com...

Io ho spostato il RID del mutuo senza grossi intoppi (da Mediolanum a ING, 
mutuo aperto con Mediolanum). Nella malaugurata ipotesi in cui la seconda 
banca non prenda in carico il flusso RID per tempo, il peggio che ti può 
capitare è che l'istituto con il quale hai aperto il mutuo ti richieda il 
pagamento di una o due rate tramite bollettino postale (questo mi è stato 
risposto dagli operatori di entrambe le banche con le quali ho fatto 
l'operazione).
-- 
Skywalker Senior
 

 scorretti, nonostante il fatto che ho un conoscente in filiale
Non mi dici nulla di nuovo purtroppo.
Fortunatamente, rispetto a qualche anno fa,  oggi  non si è più vincolati 
giocoforza alla banca che ti fa un mutuo.
Bisogna però essere certi di avere sempre le mani libere e non correre il 
rischio di finire segnalati e poi dover aspettare  magari parecchio prima di 
potersi muovere nuovamente.
Non fraintendermi, io parlo solo in base alla mia esperienza di funzionario 
di banca.
Di una banca :-)
I tempi cambiano, i problemi si superano e magari ne arrivano di nuovi.
Chi può dirlo cosa succederà in 20/30 anni.
Ti ripeto che io personalmente non terrei mai il conto principale da una 
parte ed il  più grande ed importante  impegno della mia vita dall'altra.
Poi siamo qui per confrontarci e le esperienze  di ciascuno di noi  non 
rifletteranno mai comunque la realtà, semplicemente perchè siamo quattro 
gatti :-)
Buona fortuna
Lucas 


Io sono nella tua stessa situazione, conto corrente con IWBank, mutuo
su MPS.
Ad oggi alimento "manualmente" il conto corrente su MPS in maniera
periodica, con tutte le conseguenze possibili dell'errore umano del
caso e il costo di due c/c, ma considerando quanto mi offre IWBank in
termini di flessibilità o possibilità di operare online, mai mi
sognerei di abbandonare tutto e migrare su MPS (che fra l'altro ha un
Internet Banking IMHO imbarazzante).
Non sapevo si potesse disporre un RID su un conto corrente di altro
istituto per l'addebito della rata del mutuo...credo che schedulandolo
in date "sicure" sia una buona idea, sempre che le commissioni per
l'operazione lo consentano.
CIAO!

 non passata (bonifico? versamento in filiale? boh).
Insomma di questo aspetto della normativa PSD nessuno sa nulla?
Mi pareva questo un po' il nocciolo del discorso: se ti avvisano del
mancato pagamento o meno e sul modo come sanarlo.
Possibile che nessuno ne sappia?