Newsgroup: it.economia.banche
Titolo: [mutuo] non tornano i conti

Ciao a tutti,
premesso che sono ignorante in materie 
finanziarie ho da porvi il seguente quesito.
Grazie all'aiuto dell'ng it.economia.investire ho 
trovato la seguente formula per effettuare il calcolo 
della rata del mutuo.
=-PMT((EURIBOR3M+SPREAD)/12;RATERESIDUE;CAPITALERESIDUO;0;0)
Cosi mi sono spostato da voi per chiedere aiuto visto che 
mi sembra l'ng piu' adatto per porre domande del genere.
la mia situazione attuale e':
EURIBOR3M=4.02%
SPREAD=1%
RATERESIDUE=149
CAPITALERESIDUO=68699
partendo da un capitale di 80000 in 180 mesi
con questa formula viene fuori una rata di 620.53
l'ultima che ho pagato e' invece di 661.09
Proprio oggi mi e' arrivato il documento di sintesi reltativo al mutuo
dove leggo:
tasso nominale annuo 01/2007 4.7%
tasso nominale annuo 02/2007 4.75%
tasso nominale annuo 03/2007 4.85%
tasso nominale annuo 04/2007 4.9%
indicizzazione tasso(param. riferimento): EURIBOR 3MMP AUTO
spread del tasso: +1%
isc all'atto dell'erogazione 3.301%
Cosa sbaglio? 
Perche' il conto non torna?
Facendo un preventivo su mutuo arancio che applica uno spread dell'1%
ad oggi, facendo l'importo sopra indicato per 12 anni mi da una 
rata di 625.78 che e' molto piu' verosimile al mio 
calcolo visto che 12 anni sono 144 mesi quindi addirittura 5 mesi 
in meno dei miei attuali.
Prima di andare in banca a "far casino" volevo capire se non sono 
io a sbagliare(non vorrei fare la figura del pirla)
Grazie a chi mi vorra' aiutare,
crx

Grazie a chi mi vorra' aiutare,
spero di essere stato chiaro ... sono un po' fulminato stasera.
semmai ci riprovo.

io a sbagliare(non vorrei fare la figura del pirla)
Ma xche' pensate sempre che le banche siano sempre li' ad imbrogiarvi,
poi sui mutui?? 
Nessuno frega niente a nessuno.. 
__
TNTH

ho messo questi dati in un calcolorate alla francese: rata costante a parità 
di tasso interessi
80000 cap. iniziale  al tasso interessi ultimo (4,90 %+1,00 spread) = 0,059 
(5,90%9
rate 180  e alla 
31.ma
 rata mi ha dato: quota interessi= 325 + quota 
capitale = 336 Totale 661 euro
Quindi nel calcolo rate mensile basta cambiare il 4,9 ultimo con quello che 
ti comunica la banca mensilmente gli altri parametri restano fissi.
Per esempio se a maggio il tasso resta il 4,90% la tua rata sarà  Capitale. 
restituito euro 337,00 + interessi 324,00= 661,00
saluti 

 crx
Grazie a coloro che mi hanno aiutato con risposte "costruttive"
Ho provato ad utilizzare questo:
http://www.telemutuo.it/calcolatriciegrafici/calcoloratamutuo.html
Inserendo semplicemente importo e tasso attuale + spread, copme se fosse un
tasso fisso, effettivamente il grafico e' "in linea" con quanto pago
attualmente.
Ma quindi, se non ho capito male, viene completamente ignorato il fatto che
il capitale residuo nel corso del tempo cala? Il calcolo e' sempre e
comunque fatto sul capitale iniziale, corretto?
Ciao,
crx


La chiave sta nel tasso che ti applicano più aumenta e più diminuisce la 
quota capitale,
ma tu paghi sempre la stessa rata vero? E' un mutuo a rata costante vero?
Questi mutui fatti coi tassi al minimo poi diventano poco convenienti se i 
tassi crescono costantemente come adesso, però se in futuro discendessero 
andresti alla pari.......

 ma tu paghi sempre la stessa rata vero? E' un mutuo a rata costante vero?
No.
Ho acceso il mutuo nel 09/2004, tasso variabile, la prima rata e' iniziata
con 560,70 e si e' mantenuta stabile sino al 10/2005(prima del primo "mio"
aumento dei tassi) per poi diventare 563,84 a novembre e 573,20 a dicembre,
582,48 a gennaio 2006, da qui, mese dopo mese e' aumentata costantemente
sino ad arrivare agli attuali 661,43.
Logicamente escluse le spese dell'assicurazione(4 euro/mese) e le spese di
incasso mutuo(1,85 euro/mese) che pago a parte.
Ciao e grazie