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Titolo: Ipoteca sulla casa e blocco del pagamento del mutuo

Forse a breve dovrň aprire un mutuo per l'acquisto della prima casa,
quindi stavo elucubrando sopra...
Domanda, ipotecando la casa come garanzia verso la banca, che succede se
io smetto di pagare il mutuo? La banca si prende la casa, ok, ma i soldi
che ha incamerato nel frattempo con le mie rate che fine fanno? Si perdono?
Per esempio se faccio un mutuo di 150.000 euro per un immobile che mi
costa 150.000 euro, pago enne rate versando complessivamente chessň 50.000
euro, poi smetto di pagare. La banca si rivale sulla casa, bene, ma i miei
50.000 euro che fine fanno? 
Se la banca vende la casa che nel frattempo č diventata sua, incamera il
valore dalla vendita piů i dindi per la parte di mutuo che io ho versato,
no? 
Se č cosě quasi quasi per le banche č meglio avere clienti insolventi, no?
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se fosse come dici tu, infatti...
la banca non diventa padrona di niente, l'ipoteca è solo una garanzia 
sul credito. la casa verrà messa all'asta e il ricavato verrà utilizzato 
per coprire i tuoi debiti verso la banca, se avanza qualcosa quello ti 
sarà reso.
stai pure tranquillo che per le banche non è mai un affare avere un 
cliente insolvente.
ciao
stefano


Sai se questi casi capitano davvero? O è solo un'ipotesi?


 avanza.
guardacaso il prezzo sarà PROPRIO il debito che hai con la banca, guardacaso 
l'acquirente potrebbe essere la stessa banca, guardacaso perdi la casa e 
quanto hai versato... 


In quest'ottica ritorna fuori la formula per cui diventa un affare per la
banca... :-)
Ma ci saranno valori minimi di valore per prezzare la casa all'asta, no?
Cavolo, uno arriva al 70% del mutuo, succede qualcosa di irrimediabile, il
mutuo si ferma, la casa mica varrà il solo il 30% del mutuo stipulato? Ci
saranno dei valori di mercato minimi che entrano in gioco?
O come sempre dipende da caso a caso: cioè da quanto è ignorante il
cliente e da quanto furba è la banca? :-) :-(((


Guardacaso perdi la casa e quanto hai versato...
Dipende da quanto vale la casa e da quanto è il debito residuo.

 soldi.  Qualcuno conferma?
Se la banca compra la casa ha richiesto un capitale di vigilanza del 100%, 
se ha i soldi può anche investirli in attività che richiedono zero capitale 
di vigilanza...E visto che in questo periodo il capitale è la risorsa scarsa 
stai tranquillo che le banche preferiranno SEMPRE avere cassa invece che 
immobili... 


Ma sarà ben facile che il valore della casa sia più alto del debito
rimasto in piedi nel momento in cui il mutuo uno non lo paga più, no?
Tanto più facile se il mutuo all'inizio non è stato fatto per il 100% del
valore della casa.


 irrimediabile, il mutuo si ferma, la casa mica varrà il solo il 30%
Rinegoziazione? Surroga? Dilazione? Secondo me, le cose non si spezzano
quando manca cosi' poco al termine.
Ma stiamo parlando in teoria.
BTW, molti mutui includono (costosissime) polizze vita ed infortuni gravi.
Polizze che ti costerebbero probabilissimamente meno se stipulate
privatamente, ma se hai questi timori... beh, considera.
Non sappiamo mai cosa puo' capitarci.
Fabrizio

 
no, guarda, ti hanno detto una enorme castroneria... la casa verrà 
valutata e messa all'asta per il suo valore di mercato. chiaro che se 
nessuno compra, dalla seconda chiamata iniziano gli sconti sul prezzo.
se uno a già pagato il 70% del capitale e magari capita che cambia 
lavoro e guadagna meno, credo che si debba muovere per tempo e magari 
rinegoziare il debito residuo per avere una rata più bassa.
di questi tempi si può fare veramente tutto (il lecito, naturalmente).
la banca spesso ne esce perdente come il cliente, chi ci guadagna sono 
altri... ci sono soggetti che operano esclusivamente alle aste e stai 
tranquillo che non si presentano certo quando viene bandita la prima 
asta ma quando si arriva almeno a metà del prezzo di mercato.
intanto il debito avrà continuato a generare interessi passivi e con 
l'aggiunta delle spese legali capiterà che il malcapitato non prenderà 
un centesimo.
il mio consiglio è quello di anticipare sempre le disgrazie come questa, 
la banca non ha interesse a mandare sulla strada nessuno.
la banca vuole solo la sua rata ogni mese, tutto qui.
ciao
stefano

 cassa invece che immobili...
Nel millenovecentoottanta e rotti lavoravo presso l'ufficio legale e
contenzioso.
In pratica, dove andavano a finire quelli che non pagavano il mutuo...
C'era un collega che notava che, quando si andava a finire in tribunale per
vendere l'immobile, era sempre uno sfacelo.
Se l'immobile valeva 100, veniva venduto a 50, se non meno.
E sempre dopo lustri interi.
E quindi c'erano sempre dei brutti ceffi che ci marciavano, e
campavano parassitariamente di quello...
Scrisse una lunga e circostanziata memoria, diretta al Consiglio di
Amministrazione e al Direttore Generale, che in pratica diceva:
"Ma se invece di far svendere gli immobili a 50 ce li facessimo assegnare,
come creditori, a 75 o giù di lì?
Saremmo contenti noi, dovendo evitare aste e perdite di tempo, sarebbe meno
disperato il cliente, potremmo poi vendere anche solo a 85 e ci
guadagneremmo pure...".
Io l'ho messa giù facile, ma lui aveva già previsto uffici apposta, società
immobiliari parallele e collegate alla banca, agenzie immobiliari eccetera.
Era un periodo che il mercato immobiliare tirava alla grande...
Gli dissero: "Bello, bravo , buona idea, complimenti"
Beh, però non se ne fece niente ...
Ciao ciao
Vinicio Loncagni
-- 
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r

 valore della casa.
Esatto. Quindi a cosa vuoi arrivare?


Ok, senti, durante il mutuo con la casa in garanzia, mica è possibile 
venderla per estinguere il mutuo?
La casa è bloccata? Caso mai in caso di insolvenza finisce all'asta e li 
parte tutta la tiritera, ok, ma io non posso venderla per conto mio prima?


Ah, niente, era per capire se nel caso di disastro qualche euro rimaneva 
oppure come diceva Severino veniva perso tutto, ma tutto tutto (casa 
compresa ovvio).

 venderla per estinguere il mutuo?
Certo che puoi venderla.
La banca non ha alcun titolo per opporsi alla vendita.
Però, te la vendi con il mutuo attaccato.
Il notaio che cura la vendita deve avvisare l'acquirente che si sta 
comprando sia una casa che un debito.
L'acquirente, se non è del tutto stupido, farà un semplice calcolo 
aritmetico:
 - La casa vale 100
 - Il mutuo vale 40
 - Io ti do 60. Anzi, no, ti do 55: se vuoi 100, estingui prima il mutuo, 
così mi vendi una casa senza allegati strani ...



Cioè il mutuo passa a chi compra? Sempre?
Credevo che il mutuo fosse di "proprietà" di chi l'ha contratto...

 Credevo che il mutuo fosse di "proprietà" di chi l'ha contratto...
Non passa *il mutuo*, ma passa l'ipoteca...
Scenetta.
Vendi la tua casa, ipotecata, a un sig. Rossi qualunque, che non si accorge
o non tiene conto dell'ipoteca.
Complimenti al notaio, prima di tutto ...
Nota Bene: ipoteca *relativa ad un mutuo ancora in essere*.
Infatti ci possono essere vecchie ipoteche "dimenticate", che risultano
esistere ma che ormai sono "vuote", perchè il debito sottostante è stato
estinto.
Allora, il sig. Rossi ti dà i tuoi euro, e va ad abitare in casa ex-tua.
Se tu continui a pagare il mutuo (anche se ormai è sulla *sua* casa),
nessuno dice niente.
Se smetti di pagare, la banca prima ti stressa un po' (stressa *te*, non
lui), poi non so quale procedura mette in piedi e vende *la sua* casa, 
magari con lui dentro, per rientrare del *tuo* debito.
Incredibile (forse un po' semplificato...), ma vero!



Ok chiaro, io davo per scontato che in tutta la trafila di pratiche per la 
vendita della casa con un mutuo in piedi, fosse incluso il fatto 
obbligatorio che il ricavato (tutto o in parte) dovesse andare prima di 
tutto a chiudere il mutuo.

 Complimenti al notaio, prima di tutto ...
Una cosa semplice e banale: il notaio non ha *nessuna* responsabilità?
La prima cosa che deve controllare un notaio è che l'immobile sia libero da 
vincoli!!
-- 
Roberto Tagliaferri-Linux user #30785 <-> r.tagliaferri@(forse)
tosnet.it
Security check:    INTRUDER ALERT!

 da vincoli!!
Si, deve controllare ed avvertire l'acquirente.
Se quello dice "Fa lo stesso, fregauntubo, perchè ...[motivazione assurda]", 
il notaio non può rifiutarsi di registrare l'atto di vendita!
Ovviamente, il notaio si premunirà, mettendo nero su bianco che 
sull'immobile insiste ipoteca n. 123456 accesa il GG/MM/AA eccetera, che il 
compratore è stato edotto ed informato, e via così.
Comunque, il mio caso era estremamente teorico.
Come giustamente fatto notare da AleTV, nelle vendite tra privati il 95% 
delle volte si estingue il mutuo, salvo poi riaccenderlo subito dopo, magari 
con un altro istituto di credito.
Che lo si faccia il 95% delle volte sottintende il fatto che NON sia 
tassativamente obbligatorio.
Ciao ciao
VL
