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Titolo: Manifesto per una banca trasparente (lungo)

Quello che riporto qui sotto e' un mio personalissimo tentativo di creare
una specie di manifesto, un "decalogo" di condizioni che il sistema
bancario nazionale potrebbe adottare qualora intendesse veramente andare
in direzione della effettiva trasparenza e del miglioramento del rapporto
con i propri clienti. 
Quanto appena scritto fa si' che questo post andra' velocemente rubricato
alla voce "utopie varie", ma, all'inizio dell'anno, confido in un qualche
risultato piu' concreto. 
In ogni caso, dopo gli opportuni ritocchi, miglioramenti e aggiunte e tagli 
(tutti ben graditi), potrebbe forse venir adottato quale manifesto del sito 
di questo NG, se e quando si riuscira' a crearlo, o come riferimento per 
valutare quanto la propria banca si discosta da quello che un "gruppo di 
utenti" mediamente preparati e addetti ai lavori, ha considerato corretto. 
Alcune brevi considerazioni prima di partire. Innanzitutto non troverete
riferimento a tassi e condizioni economiche numeriche, in quanto il
"Manifesto" deve valere in ogni tempo e luogo; in secondo luogo, buona
parte verra' riferita all'operativita' in "chiusura di rapporto di conto
corrente " perche' se una banca vuole essere trasparente e confrontarsi
sul mercato, la prima cosa che deve essere valutabile e' la sua capacita'
di lasciar libero il cliente di scegliere, e quindi, anche di andarsene.
Piu' o meno come "cambiare salumiere". 
Infine, tutta la "rivoluzione" comporta un incremento di costi a carico
del sistema pressoche' nullo o minimo; al piu' si potra' parlare di
qualche minor ricavo. Il che implica che l'adozione di simili operativita'
puo' essere attivata anche da subito, senza nascondersi dietro le consuete
"foglie di fico" rappresentate dalle eventuali ricadute dei costi da
sostenere. Basta un po' di buona volonta'. 
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VARIAZIONE DELLE CONDIZIONI E TRASPARENZA
obbligo di preavviso delle variazioni di condizioni in senso sfavorevole
al cliente (minimo 10 giorni);
obbligo di comunicazione delle variazioni di condizioni economiche (a
favore e a sfavore) a mezzo 
- evidenza sulla home page della banca
- invio di e-mail ai clienti che ne siano dotati
- lettera gratuita ai clienti che non ne siano dotati;
abolizione della pubblicazione in Gazzetta Ufficiale come unico canale di
comunicazione;
obbligo di inviare trimestralmente, assieme all'estratto conto, il
dettaglio analitico di tutte le condizioni applicate a tutti i rapporti in
essere con il cliente, evidenziando (p.e. in grassetto) tutte quelle che
sono state oggetto di variazione nel trimestre;
obbligo per le banche che hanno un proprio sito (quindi tutte...) di
pubblicare on line, e tenere aggiornati, tutti i fogli informativi analitici
relativi a tutti i prodotti e servizi offerti, in formato scaricabile
(pdf);
obbligo nel redigere i fogli informativi analitici di utilizzare uno
schema unico e quindi immediatamente confrontabile;
obbligo di segnalare la presenza di condizioni di particolare favore
previste per azioni promozionali legate a fattori geografici e/o
temporali. In tal caso obbligo di dettagliare le limitazioni geografiche o
di durata di dette condizioni;
obbligo di segnalare sugli sportelli automatici un elenco degli istituti i
cui clienti possono prelevare contanti gratuitamente;
CHIUSURA RAPPORTO DI CONTO CORRENTE
qualora la banca applichi una variazione delle condizioni di conto
corrente sfavorevole al cliente: 
- entro 30 giorni dalla comunicazione il cliente puo' comunicare la sua 
intenzione di estinguere il conto corrente;
- se cio' avviene, il cliente ha altri 30 giorni di tempo per aprire un altro 
conto presso un altro istituto, comunicare alla banca precedente i 
riferimenti (coordinate bancarie) e firmare un modello RID finalizzato a 
dirottare i pagamenti previsti sul vecchio conto corrente;
- per i 6 mesi seguenti la banca precedente e' obbligata ad addebitare sul 
nuovo conto a mezzo RID tutti i pagamenti che pervenissero a valere sul conto 
in estinzione, ad eccezione degli assegni bancari. 
- per lo stesso periodo la banca titolare del vecchio rapporto accredita in 
automatico e a mezzo bonifico gli importi che venissero accreditati sul conto 
in estinzione;
- trascorsi i 6 mesi, o su espressa richiesta del cliente,  il conto viene 
effettivamente estinto. 
Per tutto il periodo transitorio il conto e' onerato solo dai bolli e non
remunera interessi. 
La stessa procedura viene attivata anche senza precedente variazione delle 
condizioni, su semplice richiesta del cliente. In questo caso il periodo 
transitorio parte immediatamente dalla richiesta del cliente. Per il periodo 
transitorio al conto vengono applicate le condizioni di tasso e di costi 
previste normalmente. 
ATTIVAZIONE AUTOMATICA DI SERVIZI
divieto di attivazione automatica di servizi non richiesti dal cliente in
apertura di rapporto, sia gratuiti sia che prevedano un qualsiasi costo per 
il cliente. 
In caso di trasformazione di servizio da gratuito a pagamento, obbligo di
disattivazione dello stesso e continuazione solo dopo espressa manifestazione 
di volonta' del cliente (niente silenzo-assenso);
divieto per le banche di richiedere l'apertura di conto corrente in
occasione di stipula di mutui o prestiti;
obbligo di consentire l'addebito di rate di prestiti su conto corrente
acceso presso altro istituto;
PUBBLICITA' DI SERVIZI BANCARI
divieto di pubblicizzare l'attivazione di servizi per i quali è previsto
un'istruttoria di concessione (scoperti di c/c, carte di credito, etc).
Tale divieto e' derogato laddove nella promozione vengano anche indicati i
parametri superati i quali la banca si obbliga ad attivare i suddetti
servizi;
PRIVACY E CENTRALI RISCHI
divieto di utilizzare le informazioni acquisite sui clienti per scopi
promozionali e pubblicitari;
obbligo di correttezza nelle segnalazioni nelle varie centrali rischi;
divieto di segnalare in Centrale Rischi la mancata attivazione di rapporti su 
base discrezionale;
obbligo di comunicare al cliente e per iscritto tutte le richieste e le
segnalazioni effettuate nelle Centrali Rischi;
In caso di violazione, attestata dall'autorita' competente, di uno dei 4 
ultimi punti, il cliente ha diritto all'azzaremento dei costi di tenuta conto 
corrente per un periodo minimo di 1 anno, salvo la possibilita' di ricorrere 
all'azione giudiziaria.
Bye

 di questo NG, se e quando si riuscira' a crearlo,
Senza confonderlo col Manifesto del Ng (che ha finalità diverse),
mi sembra una buona iniziativa da evidenziare senz'altro sul sito
(i tempi, fine gennaio, dovrebbero essere rispettati).
Nel frattempo su questo thread se c'e' qualcuno che ha da
aggiungere o togliere è il benvenuto.
Per ora grazie.
--
Saluti. Fred®

 Saluti. Fred®
Io, che sono notoriamente un rompiglione, avrei gradito che per il
contratto di C/C fosse previsto un periodo di validità di un anno, o
almeno di sei mesi. Entro tale lasso di tempo (come accade in tutti
contratti) non sarebbe possibile variare le condizioni; i tassi attivi
potrebbero essere "agganciati" (rapportati) al TUS.
Ma la domanda base è: perché mai le banche dovrebbero adottare
il pur ottimo decalogo di Kiki se sono così ben contente delle regole
che loro stesse hanno elaborato... ed imposto?
In altre parole perché dovrebbero tagliarsele...le regole?
Rataplan.

 VARIAZIONE DELLE CONDIZIONI E TRASPARENZA
essě molto bello.......certo che c'avete proprio la fissa eh....

qualche dubbio sul "costo zero"...

 In altre parole perché dovrebbero tagliarsele...le regole?
Infatti credo che nessuno si aspetti che le cose cambino da sole.
Guarda cosa sta succedendo tra Eurispes e Istat.
Se l'Istat (per la prima volta, mi risulta) se ne esce con
denunce e comunicati vari significa che questa volta (dopo anni e
anni di "paniere ufficiale") qualcosa si sta muovendo, che la
protesta e il lamento popolari si stanno trasformando in proposte
*concrete* che mettono paura, che rischiano di mettere a nudo
carenze disastrose di anni e anni di gravi lacune e ritardi nella
struttura del paniere.
Ora, senza per carità voler fare paragoni blasfemi, io dico che
qualche cambiamento puo' arrivare anche mediante pressioni "dal
basso", anche da un Ng e da un sitarello senza pretese, se
condotti in modo costruttivo e propositivo.
In ogni caso è mia ferma intenzione almeno provarci.
Quella di kiki mi sembra, come minimo, un'ottima "bozza" su cui
cominciare a lavorare.
Ma le cose che si possono cambiare, nel settore bancario, sono
praticamente infinite.
E qualcuno "autorevole" disposto a darci ascolto prima o poi si
troverà.
Non ci dimentichiamo che se è vero che il singolo cliente della
banca più di tanto non potrà mai fare, le "banche" hanno dei veri
e propri antagonisti, dei "nemici", rappresentati da altri
settori produttivi.
Che so, se ti leggi attentamente il "24Ore", difficilmente
troverai articoli/commenti di favore per il settore bancario.
Indovina un po' perchè? :-)
E' vero, "tra cani non ci si morde", pero' pero' qualcosa di
buono ne può anche venire fuori.
Ci vuole pazienza, tempo e tanta voglia di non mollare.
L'importante è cominciare, poi staremo a vedere se succede
qualcosa di positivo per tutti noi.
ps: conto molto anche sul contributo dei lavoratori bancari, a
tutti i livelli, che rappresentano in questo momento (IMO) le
vere vittime di un sistema incapace di percorrere strade nuove e
che si sta accartocciando su se stesso, a colpi di fusioni ed
esodi che da quest'anno cominceranno a non essere più solo
volontari.
Umiliazione delle professionalità, formazione da piazzisti e
venditori (con tutto il rispetto per la categoria), flessibilità
selvagge, outsourcing, mobbing verticale mirato ai quadri da
eliminare, questo (ed altro) è il nuovo Testo Unico Bancario di
cui si nutrono amm.ri delegati e dir. del personale, soprattutto
dei grandi gruppi bancari che poi rappresentano l'80% del totale.
--
Saluti. Fred®

 ha scritto nel messaggio
news:Hs3R9.49860$Q%4.16...@news1.tin.it...

Io, che sono notoriamente un rompiglione, avrei gradito che per il
contratto di C/C fosse previsto un periodo di validità di un anno, o
almeno di sei mesi. Entro tale lasso di tempo (come accade in tutti
contratti) non sarebbero possibili variazioni; i tassi attivi potrebbero
essere rapportati al TUS.
Ma la domanda è: perché mai le banche dovrebbero adottare
il pur ottimo decalogo di Kiki (si vede ch'è fatto da un addetto ai
lavori) se sono così ben contente delle regole che loro stesse hanno
elaborato... ed imposto?
In altre parole perché dovrebbero tagliarsele...le regole?
Rataplan.

 le segnalazioni effettuate nelle Centrali Rischi;
Benissimo per il divieto di segnalare "le intenzioni".
Ma il resto è inutile.
Nel momento in cui ottieni mille euro di prestito, sei segnalato per
mille euro.
Basta.
Al limite, potrei capire (ma tecnicamente non saprei come attuare...) la
possibilità di accedere ai *propri* dati inseriti in Centrale Rischi.
Ciao ciao
--
Vinicio Loncagni
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
http://web.tiscali.it/vinicius_verbanus
...non tratta di soldi, ma può interessare...