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Titolo: [MUTUI] - Tanto tuonò che piovve.. sui variabili

"Qualcuno" qui sul Ng lo diceva da un po' (v. archivio):
forse per la scelta del mutuo, in questo momento, sarebbe da preferire il 
tasso fisso a quello variabile, considerata la *lunga* prospettiva 
temporale, dai 15 anni in su.
Chiaro che le banche si sono attrezzate per tempo anche sul fisso, che 
quindi comporta un "peso" iniziale della rata sicuramente più gravoso 
rispetto al variabile.
Altrettanto ovvio che probabilmente ora le banche spingeranno ancor di più 
sul variabile con argomenti "tranquillizzanti" sulle prospettive future.
Dopo ulteriori "ritocchi" ai tassi passeranno a proporre il fisso, a 
carissimo prezzo, sempre anticipando il mercato, visto che lo fanno loro.
Le banche d'altra parte fanno il loro mestiere. Siamo noi, spesso, ad essere 
poco "attenti".
In realtà - e sempre al momento - non vedo motivi per cui i tassi non 
debbano in futuro continuare a salire, sia pure a piccoli passi.
Soprattutto se, come tutti poi speriamo, le economie dei Paesi UE dovessero 
finalmente ricominciare a "tirare", con maggiore reddito personale, consumi 
in aumento e conseguente inevitabile tensione inflazionistica.
Non ci dimentichiamo che stiamo fermi ormai da anni sui livelli più bassi 
dei tassi (2%) e questo primo, ormai certo, aumento (2,25%?) arriva con 
parecchio ritardo proprio per via dei bassi tassi di crescita economia UE.
Domani mattina ne parleranno anche a Radio24. Staremo a sentire...
-- 
Saluti. Fred® 

 Soprattutto se, come tutti poi speriamo, le economie dei Paesi UE dovessero
finalmente ricominciare a "tirare"......
Condivido. Le previsioni sull'andamento dei tassi sono affascinanti e
"pronte all'uso", le capiscono "quasi" tutti. Pertanto, io "scommetto" sul
doppio prodotto (con doppio guadagno per la banca). Ad esempio mutuo a
tasso variabile + derivato per proteggersi da eccessivi aumenti.
Okkio!
Ciao a tutti.
Naol.
-- 
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 (basta che venda).
Su questo francamente sono "impreparato" e non mi interessa più di tanto non 
avendo in portafoglio azioni di banche italiane (e forse ho fatto male)  :-)
La realtà è che in ogni caso per il cliente bisognoso di mutuo la situazione 
attuale diviene ancora più incerta per quanto riguarda la "scelta".
Anche perché, a quanto vedo in giro, perfino sui mutui le banche sono 
riuscite ad esercitarsi con la famigerata "finanza creativa", tirando fuori 
le formule più complesse e diversificate. Quanto poi alle "spese" più o meno 
occulte o dichiarate nel solito "corpo 6" all'ultima pagina dei prospetti, 
inutile parlarne.
Venendo al "pratico", ho sentito a Radio24 un paio di notiziole che possono 
interessare i lettori:
1) guarda caso è partita una campagna pubblcitaria sui mtui di una banca 
taliana (Pop Verona?) basata su un meccanismo di cui si è parlato proprio su 
questo Ng qualche tempo fa (anche noi evidentemente anticipiamo il 
mercato:)), in uso da parecchio all'estero. Trattasi della "compensazione" 
possibile tra gli interessi passivi da pagare sul mutuo e gli eventuali 
interessi attivi (netti) maturati dal cliente sul normale c/c di 
riferimento.
2) una esperta di una banca australiana presente in Italia proprio per i 
mutui ha fatto un esempio: se sarà confermato l'aumento dal 2 al 2,25% dei 
tassi BCE un mutuo di 100mila euro con rata da 584 euro, comporta un aumento 
della rata di circa 18/20 euro *al mese*, che fanno circa 240 euro l'anno.
Non sono tanti ma neanche pochi, considerato che questo sarà il *primo* 
aumento dopo una stasi durata più di due anni. Consideriamo che negli USA 
(con situazione economica però diversa) solo quest'anno di aumenti se non 
erro ce ne sono stati 4, tutti da 25 basis point ciascuno, cioè 0,25% in più 
ogni volta.
Spero di sbagliarmi, ma per il prossimo anno mi aspetto sul Ng valanghe di 
articoli di lamentela sugli aumenti delle rate dei mutui! :-(
-- 
Saluti. Fred®
Fazio Go Home! 

 modo la banca fa provvista a fronte dei mutui erogati.
Mediante emissione di prestiti obbligazionari ma non ci vuole un  esperto.
Fece rumore, alla fine degli anni 90, il rimborso anticipato di molti
prestiti obbligazionari  regolati a ottimi tassi d'interesse.
Emettendoli, anni prima, le banke (si...la kappa in questo caso ci sta
tutta) avevano già fatto bene i loro conti, inserendo nel regolamento
d'emissione (allora si chiamava così e non c'era l'obbligo di consegnarlo al
sottoscrittore) la facoltà, da parte dell'emittente, di rimborso anticipato
ante scadenza.
Era successo che il calo repentino dei tassi (Maastricht si avvicinava)
aveva consigliato a molti contraenti di mutuo l'estinzione anticipata  o la
rinegoziazione a tassi più bassi.
Questa è storia.
Dalle colonne dei giornali, i soliti pennivendoli si affrettarono a
stracciarsi le vesti gridando allo scandalo ( eh già, ogni secolo ha i suoi
ed i meglio dovevano ancora venire).
Ce ne fosse stato uno  che un paio d'anni prima, con qualche articoletto,
avesse illustrato ai risparmiatori che sul mercato giravano un sacco di
obbligazioni bancarie con la facoltà di rimborso anticipato da parte
dell'emittente.
Saluti
LucaS

 Questa è storia.
Hai fatto benissimo a ricordare quest'altra "storiaccia" (e infatti le 
Gazzette Ufficiali dell'epoca erano stracolme di "annunci" sui rimborsi 
anticipati)..
Aggiungo solo che anche in questo caso di mala finanza (per il cliente 
ovviamente) tutto deriva sempre dalle famose "regole" e dallo strapotere 
delle lobby finanziarie che se le scrivono da sole.
Infatti le banche, in base al TUF, non avevano in pratica alcun obbligo di 
prospetti informativi e quant'altro circa le *loro* obbligazioni, il che 
facilitava non di poco una "illustrazione" ad hoc al cliente delle 
caratteristiche del prodotto.
ps: purtroppo, in Italia, non esiste e mai esisterà una lobby dei 
risparmiatori. Colpa nostra.
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Saluti. Fred®