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Titolo: [ASSEGNO] - Giurisprudenza - Mini raccolta

[lungo...]
Dò il mio contributo alla "confusione" sul concetto di assegno
(bancario, circolare, ecc.) e, in coda, anche sul contratto di c/c
bancario.
Qualche utile avvertenza:
1) una sentenza va presa per tale, non è *légge*. Ovviamente fa
precedente ma anche l'interpretazione del diritto ha una sua
evoluzione nel tempo e gli orientamenti, anche della Cassazione, a
volte "girano" di 360°. Insomma, *verità* univoche su certe materie è
quasi impossibile stabilire quali siano, con assoluta certezza.
2) dalla lettura delle decisioni un elemento sembra però confermato:
un assegno (di qualsiasi tipo) NON è mai da considerare (e trattare)
come "denaro contante", a prescindere dai comportamenti pratici
(prassi, regole interne, usi, ecc.) delle singole banche nei confronti
del cliente.
Buona lettura... per chi c'ha voglia :-)
ps: quelle che seguono sono, naturalmente, solo le "massime" delle
varie decisioni.
Tribunale di Ivrea, sent. n. 134 03-03-2004
Assegno bancario - Conto corrente - Delegazione - Responsabilità -
Legittimazione
Va esclusa un'azione diretta, nell'ambito del rapporto instauratosi a
seguito dell'emissione di un assegno bancario, da parte del possessore
del titolo nei confronti della banca trattaria, nel caso di mancato
pagamento, che si assume ingiustificato, dell'assegno stesso. Invero
la banca, obbligata verso il correntista in base al sottostante
rapporto di provvista in relazione alla convenzione di assegno, non è
invece in alcun modo direttamente obbligata verso il possessore
dell'assegno stesso. Conseguentemente, il possessore dell'assegno
bancario non ha verso l'istituto di credito alcuna azione diretta, e
ciò anche nell'eventualità che il rifiuto di pagamento sia
illegittimo, perché anche in questo caso unico legittimato ad agire
contro la banca sarebbe il correntista, atteso che solo nei confronti
di quest'ultimo il trattario si è obbligato ad eseguire il pagamento,
e solo nei confronti di quest'ultimo è quindi configurabile una
responsabilità per l'ingiustificato rifiuto.
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 3729 25-02-2004
Assegno bancario - Rappresentanza - Requisiti di forma
La banca che effettua il pagamento di un assegno bancario,
nell'accertare la serie continua delle girate ai sensi dell'art. 38
r.d. n. 1736 del 1933, qualora il titolo venga girato da un
imprenditore collettivo, deve controllare solo che la firma con la
quale si è disposto del titolo menzioni esplicitamente il collegamento
tra l'ente ed il soggetto che effettua la negoziazione, ma non è
tenuta a svolgere indagini sulla effettiva titolarità e sull'esistenza
della qualità, che giustifica il collegamento in questione, spesa da
tale soggetto.
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 18118 27-11-2003
Apertura di credito - Assegno bancario - Benefondo - Conto corrente -
Responsabilità - Titoli di credito
Il cosiddetto "bene-fondi" - ossia l'uso interbancario di richiedere e
dare, a mezzo del telefono o di altri strumenti di comunicazione,
conferma dell'esistenza di una sufficiente provvista in relazione al
pagamento di un assegno di conto corrente - può legittimamente
ricondursi ad una prassi interna nei rapporti tra gli istituti di
credito (fonte di affidamento reciproco e di responsabilità civile),
ma non anche essere invocato al fine di farvi discendere un obbligo
immediato di accreditamento da parte della banca, se non risulti che
il versamento sul conto corrente di un titolo di credito tratto su
altra banca avvenga secondo una regolamentazione pattizia tale da
imporre alla banca ricevente di mettere immediatamente a disposizione
del suo cliente correntista la relativa somma (con il superamento
della presunzione di clausola "salvo incasso").
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 16694 07-11-2003
Assegno bancario - Invalidità - Responsabilità - Rappresentanza
L'art. 11 del R.d. 1736/1933, che prescrive, ai fini della validità
delle sottoscrizioni apposte sull'assegno bancario, ivi inclusa quella
della girata in bianco, il nome e il cognome, ovvero, in caso di
imprenditore individuale, la ditta, comporta che, per la firma di un
ente collettivo, non è sufficiente l'indicazione della ragione o
denominazione, occorrendo il nome e il cognome della persona fisica
che sottoscrive per l'ente, pur senza necessità di una specifica
formula da cui risulti il rapporto di rappresentanza; pertanto, ove
nella serie di girate apposte su assegno bancario, quella di una
società risulti da un illeggibile "fregio a mano? apposto dopo il
timbro con la denominazione sociale, deve negarsi la validità di tale
girata e, quindi, escludersi la regolare continuità delle girate.
Pertanto, la banca trattaria, la quale non riscontri tale irregolarità
e paghi al presentatore del titolo, anche se si tratti di altra banca
girataria per l'incasso, incorre in responsabilità nei confronti
dell'emittente, per inosservanza degli obblighi posti dall'articolo 38
del R.d. 1736/1933.
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 9103 06-06-2003
Assegno bancario - Responsabilità
È illegittima la condotta della banca la quale paghi un assegno non
trasferibile a persona diversa dal prenditore, a nulla rilevando che
il portatore del titolo vi abbia apposto la clausola "per conoscenza e
garanzia".
Comm. tribut. prov.le di Avellino, sez. VII, sent. n. 28 12-03-2003
Assegno bancario - Cambiale - Imposte e tasse
L'assegno bancario, anche qualora sia non datato, è immediatamente
pagabile da parte della banca trattaria, per cui, non assolvendo alla
funzione cambiaria, non è soggetto all'imposta di registro, salvo che
non sussista una prova certa che la data sia stata volutamente omessa
allo scopo di dilazionare il pagamento, nel qual caso il titolo,
divenendo uno strumento per la concessione di credito, assume la
funzione di cambiale ed è assoggettabile all'imposta.
Cassazione Civile, sez. III, sent. n. 1939 10-02-2003
Assegno bancario - Assegno circolare - Attività bancaria - Sedi,
filiali ed agenzie
L'assegno non può essere assimilato al denaro, sotto forma di
banconota, che è l'unico che ha valore solutorio, anche in assenza di
una volontà del creditore. L'invio al creditore di un assegno
circolare in luogo della somma di denaro, configura non solo la
violazione dell'articolo 1277 del Cc e dell'articolo 1197
(rappresentando una datio in solutum), ma anche dell'articolo 1182 del
Cc (secondo cui l'obbligazione avente a oggetto denaro deve essere
adempiuta al domicilio del creditore), in quanto implica la
sostituzione del creditore con la sede dell'istituto bancario presso
cui l'assegno circolare è riscuotibile. Affinché la consegna
dell'assegno circolare possa avere effetto liberatorio, occorre che vi
sia in proposito il consenso del creditore.
Cassazione Civile, sez. Lavoro, sent. n. 18240 21-12-2002
Assegno bancario - Assegno circolare - Corso legale - Valore nominale
Nello svolgimento del rapporto obbligatorio, è contrario al dovere di
correttezza il rifiuto del creditore, senza plausibili motivi, di
accettare assegni circolari in luogo di somme di denaro al cui
pagamento sia tenuto il debitore, ma a tale rifiuto non può
attribuirsi efficacia estintiva dell'obbligazione, costituendo l'
assegno circolare prestazione diversa rispetto a quella oggetto
dell'obbligazione pecuniaria, la quale, ai sensi dell'art. 1277, comma
1, c.c., si estingue con moneta avente corso legale nello Stato al
tempo del pagamento e per il suo valore nominale. L'offerta di
pagamento della somma dovuta fatta dal debitore con l'invio, a mezzo
posta, di assegno circolare al domicilio del creditore al tempo della
scadenza dell'obbligazione integra la fattispecie di cui all'art. 1220
c.c., che vale ad escludere soltanto la mora del debitore, salvo che
l'offerta sia rifiutata dal creditore per un motivo legittimo.
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 14158 14-11-2001
Assegno bancario - Nullità
L'assegno privo dell'indicazione della data è un titolo radicalmente
nullo e può valere solo come promessa di pagamento potendo presumersi
''iuris tantum'' l'esistenza del rapporto sottostante; pertanto la
consegna al creditore di un assegno senza data di emissione non
costituisce un valido mezzo di pagamento.
Cassazione Civile, sez. II, sent. n. 7135 25-05-2001
Assegno bancario - Nullità - Responsabilità - Titoli di credito
Ai sensi dell'art. 31, r.d. 21 dicembre 1933, n. 1736, la
postdatazione non induce di per sé la nullità dell'assegno bancario,
ma comporta soltanto la nullità del relativo patto per contrarietà a
norme imperative poste a tutela della buona fede e della regolare
circolazione dei titoli di credito, consentendo al creditore di
esigere immediatamente il suo pagamento; conseguentemente l'assegno
bancario postdatato, non diversamente da quello regolarmente datato,
deve considerarsi venuto ad esistenza come titolo di credito e mezzo
di pagamento al momento stesso della sua emissione, che si identifica
con il distacco dalla sfera giuridica del traente ed il passaggio
nella disponibilità del prenditore.
*************
Quella che segue è un'interessante sentenza che fa capire perchè a suo
tempo mi è venuto in mente il concetto di banKa, scritto con la
"cappa". E fa capire anche come si sia carpita la buona fede e la
fiducia della clientela bancaria, attraverso una serie infinita di
sottili/diabolici "inganni" messi in piedi (e scritti) dalle abili
"mani" delle potenti lobby finanziarie italiane, con il tacito
consenso/connivenza delle autorità preposte alla "vigilanza" ed alla
tutela del risparmio.
Corte d'Appello di Roma 24-09-2002
Apertura di credito - Assegno bancario - Carta di credito - Cassetta
di sicurezza - Compensazione - Concorrenza - Conto corrente -
Contratto bancario - Documentazione - Esecuzione - Finanziamento -
Ipoteca - Recesso - Responsabilità - Trasparenza - Risarcimento
Deve essere inibita l'utilizzazione nei rapporti negoziali con i
consumatori delle clausole, contenute in condizioni generali di
contratti bancari ovvero predisposte da un'associazione di imprese del
settore ai fini dell'inclusione in detti contratti, con le quali: a)
si prevede che, nei contratti inerenti al servizio delle cassette di
sicurezza, qualora la banca sia tenuta, per qualsiasi ragione, ad un
risarcimento verso il cliente, essa non lo rimborsi che del danno
comprovato ed obiettivo, escluso ogni apprezzamento del valore di
affezione e tenuto conto della dichiarazione del cliente in ordine al
massimale assicurato; b) si attribuisce alla banca la facoltà di
revocare in qualsiasi momento la concessione di un fido, con
conseguente sospensione immediata dell'utilizzo e con il diritto di
pretendere l'immediato rimborso di quanto dovuto per capitale,
interessi e spese; c) si prevede che per il recesso, la riduzione o la
sospensione dell'apertura di credito a tempo indeterminato, debba
essere dato al cliente un preavviso non inferiore a due giorni, salvo
che ricorra un giustificato motivo; d) si prevede che il correntista
sia tenuto a custodire con cura i moduli degli assegni ed i relativi
moduli di richiesta, restando responsabile di ogni dannosa conseguenza
derivante dalla perdita, dalla sottrazione o dall'uso abusivo o
illecito di tali moduli, la cui perdita o sottrazione egli deve
immediatamente comunicare alla banca ; e) si stabilisce che: 1) al
verificarsi di una delle ipotesi di cui all'art. 1186 c.c. ovvero al
prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione
patrimoniale, finanziaria o economica del correntista, in modo tale da
porre in pericolo il recupero del credito vantato dalla banca ,
quest'ultima ha il diritto di valersi della compensazione, ancorché i
crediti, seppure in monete differenti, non siano liquidi ed esigibili,
e ciò in qualunque momento e senza obbligo di preavviso e di
formalità; 2) se il conto è intestato a più persone, la banca ha
facoltà di valersi dei suddetti diritti, sino a concorrenza
dell'intero credito risultante dal saldo del conto, anche nei
confronti di conti e rapporti di pertinenza di alcuni soltanto dei
cointestatari; f) si stabilisce che i conti i quali risultino, anche
saltuariamente, debitori vengono chiusi con periodicità trimestrale,
mentre gli interessi dovuti dalla banca sono accreditati a fine
d'anno, e che gli interessi riconosciuti al correntista o dallo stesso
corrisposti producono, a loro volta, interessi; g) si prevede che, nel
conto corrente di corrispondenza, qualora l'interesse sia indicizzato,
la modifica sfavorevole al correntista, derivante dalla modifica del
parametro pattuito, non sia soggetta all'obbligo di comunicazione; h)
si autorizza espressamente la banca ad agire, in via principale
anziché sussidiaria, e per l'intero suo credito, sui beni personali di
ciascuno dei coniugi cointestatari; i) si attribuisce alla banca : 1)
la facoltà di modificare le disposizioni contrattuali relative al
conto corrente di corrispondenza nel caso in cui si renda necessario
adeguarle a nuove disposizioni di legge ovvero a necessità
organizzative; 2) la facoltà di modificare le condizioni economiche
applicate ai rapporti regolati in conto corrente, subordinandone
l'esercizio, nel caso di variazioni in senso sfavorevole al cliente,
esclusivamente al rispetto delle prescrizioni contenute nel d.lg. n.
385 del 1993 e nelle relative disposizioni di attuazione; j) si
autorizza irrevocabilmente la banca , nelle operazioni di
finanziamento ipotecario, al trattamento dei dati relativi a tutti i
rapporti di affidamento e finanziamento, nonché ad eventuali carte di
credito, acconsentendo altresì che a tali dati accedano i soggetti
economici che ne facciano richiesta; k) si prevede che le
comunicazioni e gli ordini del cliente abbiano corso a suo rischio e
che la banca non assuma alcuna responsabilità per ogni conseguenza
derivante da esecuzione di ordini o di operazioni, che sia causata da
fatto di terzi o comunque non direttamente imputabile a propri
dipendenti; l) si prevede che gli estratti dei libri e delle scritture
contabili della banca facciano piena prova nei confronti del cliente;
m) si prevede che l' addebito in conto delle somme prelevate venga
effettuato dalla banca in base alle registrazioni, effettuate
automaticamente dallo sportello presso il quale è stato effettuato il
prelievo e documentate dal relativo "giornale di fondo", le cui
risultanze fanno piena ed esclusiva prova nei confronti del
correntista, anche nel caso di eventuale rilascio di documentazione
scritta contestuale a ciascun prelievo; n) si stabilisce che la banca
non provvede ad inviare gli avvisi di mancata accettazione o di
mancato pagamento degli effetti o degli assegni, ma si limita a
restituire i titoli non appena in grado, mentre il cliente rinuncia a
detti avvisi, nonché all'osservanza dei termini di cui all'art. 52
r.d. n. 1669 del 1933 e all'art. 47 r.d. n. 1736 del 1933, anche nei
confronti degli eventuali portatori successivi. Non sono abusive le
clausole, contenute in condizioni generali di contratti bancari , con
le quali: a) si prevede che, nel rapporto di conto corrente non
assistito da apertura di credito, ognuna delle parti ha il diritto di
esigere l'immediato pagamento di tutto quanto sia comunque dovuto,
nonché di recedere in qualsiasi momento, con il preavviso di un
giorno, dal contratto e dalla inerente convenzione di assegno; b) si
stabilisce che nel conto corrente di corrispondenza, in assenza di
particolari istruzioni del correntista, le modalità di esecuzione
degli incarichi assunti sono determinate dalla banca, tenendo conto
della natura degli stessi e delle procedure più idonee nell'ambito
della propria organizzazione; c) si attribuisce alla banca, nei
rapporti volti alla negoziazione, sottoscrizione, collocamento e
raccolta di ordini concernenti valori mobiliari, la facoltà di non
eseguire l'ordine conferito dal cliente, dandone immediata
comunicazione al cliente stesso; d) si prevede che le operazioni di
finanziamento siano regolati, secondo le norme e le modalità in vigore
presso la banca ; e) si autorizza la banca, ai sensi e per gli effetti
di cui all'art. 1717 c.c., a farsi sostituire da terzi nell'esecuzione
degli incarichi ricevuti; f) si stabilisce che gli eventuali reclami
in merito alle operazioni effettuate dalla banca per conto del cliente
debbano essere fatti, per lettera o telegramma, appena in possesso
della comunicazione di esecuzione, a seconda che l'avviso sia stato
dato per lettera o telegramma, e che, trascorso il tempo
ordinariamente occorrente per la ricezione del reclamo, l'operato
della banca si intende approvato.
*****
BanKe d'Italia, vergognatevi!
Saluti. Fred®

 Corte d'Appello di Roma 24-09-2002
Menomale che è solo una Corte d'Appello e non la Cassazione
a sezioni riunite.
:-)))

...
Completamente d'accordo su te con tutto. Voglio solo precisare una
cosa sulla sentenza del Tribunale di Ivrea che riporto qui sotto;
Va esclusa un'azione diretta, nell'ambito del rapporto instauratosi a
seguito dell'emissione di un assegno bancario, da parte del possessore
del titolo nei confronti della banca trattaria, nel caso di mancato
pagamento, che si assume ingiustificato, dell'assegno stesso. Invero
la banca, obbligata verso il correntista in base al sottostante
rapporto di provvista in relazione alla convenzione di assegno, non è
invece in alcun modo direttamente obbligata verso il possessore
dell'assegno stesso. Conseguentemente, il possessore dell'assegno
bancario non ha verso l'istituto di credito alcuna azione diretta, e
ciò anche nell'eventualità che il rifiuto di pagamento sia
illegittimo, perché anche in questo caso unico legittimato ad agire
contro la banca sarebbe il correntista, atteso che solo nei confronti
di quest'ultimo il trattario si è obbligato ad eseguire il pagamento,
e solo nei confronti di quest'ultimo è quindi configurabile una
responsabilità per l'ingiustificato rifiuto.
Se colui che si vede rifiutare il pagamento quel giorno lì ha la luna
storta, non va bonariamente dal correntista, ma agisce legalmente nei
suoi confronti con tutto ciò che ne consegue. Il correntista,
ascoltato un parere legale, penso che si rifarà quasi sicuramente
sulla sua banca.
Ostinarsi a questa maniera penso che provochi effetti tragici per
tutti e tre gli aventi causa.

 tutti e tre gli aventi causa.
0% danno economico  5% fastidio per il beneficiario;
0% danno economico  100% fastidio per il traente;
100% danno economico  ??% fastidio per il trattario;

 un assegno (di qualsiasi tipo) NON è mai da considerare (e trattare) ...
Perchè avevi dei dubbi ? Tra l'altro l'assegno è uno dei mezzi di pagamento
più pericolosi anche per l'emittente.
Io se posso uso altri sistemi di pagamento.
-- 
Difendi anche tu la libertà di scelta del ricevitore sat
Leggi i dettagli qui:
http://luckyluciano.altervista.org/lettera_garante.html
https://btinf.homelinux.org/ihstdm-faq/tiki-index.php?page=ListaDelleFaq

 protestare l'assegno ....
Se il conto ha fondi e l'assegno è regolare la banca non arriva al protesto
dell'assegno ma paga nelle mani del notaio o dell'ufficiale giudiziario.


 direttore della filiale)
Sarebbe buona cosa essere informati su quello di cui si sta scrivendo, prima
di scrivere.
Mi sembra che stiano assurgendo a livello di verità assolute delle leggende
metropolitane, o meglio, delle CAZZATE, che spero siano scritte solo per
disinformazione.
Vale anche per il thread "Cambio assegno - precisazioni".
Uno non può andare da un notaio o da un ufficiale giudiziario a dire
"La banca non mi paga l'assegno perchè dice che non mi conosce, quindi me lo
protesti".
Oppure
"Questo che mi ha fatto l'assegno mi sta sulle palle, allora voglio che sia
protestato"
Un cliente particolarmente idiota, o *assolutamente disinformato*,  potrebbe
provarci.
Risultato?
1- Deve trovare un ufficiale giudiziario (o peggio, un notaio) che accetti
l'incarico.
2 - Trovatolo, e conferito mandato in tal senso, l' UG o notaio va in banca
a richiedere il pagamento del famoso assegno.
a- Al 99 per cento, in mani sue, UG o notaio, l'assegno sarà pagato.
b- All' 1 per cento, ci sono veramente problemi di fondi, e l'assegno sarà
protestato.
Quindi:
3a - L'UG o notaio consegnerà al suo "mandante" la somma riscossa, AL NETTO
delle proprie spese e commissioni, che il mandante NON POTRA' assolutamente
farsi rimborsare da nessuno.
3b - L'UG o notaio consegnerà al suo "mandante" l'assegno recante regolare
atto di protesto, il cui costo il mandante dovrà pagare.
Così, il mandante avrà in mano un titolo esecutivo per adire le vie
giudiziarie (cioè, rivolgersi a un avvocato) contro il traente l'assegno.
NIENTE potrà fare contro la banca.
Fine.
-- 
Vinicio Loncagni
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
http://web.tiscali.it/vinicius_verbanus
http://web.tiscali.it/vinicius_pallantiae
...non trattano di soldi ma possono interessare...

 Fine.
Tutto esatto.


 Fine.
L'Alfa e l'OMEGA.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
:-))))
Perdonami l'ironia.
;-)
Ciao,
..\nto.

 Tutto esatto.
Vinicio è Vinicio.
OT per Vinicio: ho "incontrato" l'uomo radio che è un *uccello* lol
na' marea di cazzate!
lol

 Perdonami l'ironia.
Figurati, chiedo anzi scusa se il tono della replica era sembrato "kattivo".
Ma è da quando il ng fu aperto che si continuano e si portano avanti simili
discorsi, sempre includenti.
Potrei dire:
SI, LE BANCHE SONO KATTIVE E NON PAGANO MAI.
E poi?
Avremmo ottenuto qualcosa?
Ampliamo il discorso e diciamo chiaramente:
"Chi non ha conti correnti ha tutti i diritti di  non accettare in pagamento
gli assegni bancari" .
Basta.
Boh!
Ciao ciao
VL

 pagamento gli assegni bancari" .
A volte non se ne può fare a meno...
Nel gennaio di quest'anno nella mia famiglia è nata una bella
bimba.
Mia moglie ha ricevuto dall'INPS 1000 euro promessi
dal governo per la nascita di figli dopo il primo.
Sotto forma di "ASSEGNO CIRCOLARE NON TASFERIBILE"
Emesso da una banca sconosciuta di una località lontanissima.
(l'alternativa era ed è chiedere l'accredito su C/c)
Secondo la tua logica cosa dovrebbe fare una donna (o famiglia)
e ce ne sono che non ha un conto corrente?
Saluti
-- 
..\nto.

 affermi.
Il problema, ahimè, che sono le tue infondate affermazioni ad essere poco
sapienti, ma a questo punto devi essere un troll ...


 e ce ne sono che non ha un conto corrente?
Intanto parliamo di assegno CIRCOLARE, che è tutta un'altra cosa rispetto a
un assegno bancario.
Poi, qui da me l'INPS si appoggia a banche a diffusione nazionale, non alla
cassa rurale monosportello.
Anche avendo l'assegno circolare della banca monosportello, è sempre
possibile, se richiesto con i dovuti modi e pagando le commissioni del caso
(per stroncare polemiche, dico che da me sono il 6 per mille, non di più),
ottenere l'incasso differito dell'assegno presso una qualsiasi banca.
Cioè, lasci oggi l'assegno e le commissioni alla banca, e passi a ritirare i
contanti la settimana successiva.
Nota Bene anche qui, non è UN DIRITTO, ma una facilitazione che la banca
*può* fare, se ne ritiene il caso.
Mi riallaccio quindi e dò qui una risposta ad un altro thread, senza
intervenire lì direttamente, quello dell'animatore turistico con l'Assegno
Circolare: personalmente, da bancario, mi è capitato qualche volta di
comportarmi così.
I clienti hanno capito il funzionamento, e la cosa è andata benissimo.
Anzi, uno di quelli, quando è venuto a ritirare i soldi, invece di
portarseli via ha deciso di lasciarli ed aprire un conto corrente, anche se
le condizioni economiche delle banche online erano sicuramente migliori
rispetto a quelle della mia banca tradizionale.
Ciao ciao
VL

 portarseli via ha deciso di lasciarli ed aprire un conto corrente,
Se ne ha la convenienza perchè no?
:-))
--------------------------------------------------------------------------
Chiudiamo qui questa discussione,
sicuramente ci saranno altre occasioni
per approfondire...
Chissà forse scrivo un quesito alla Banca d'Italia.
Ti saluto.
-- 
..\nto.

volte "girano" di 360°. Insomma, 
Nota goniometrica: girando di 360 gradi si ritorna come si era. Intendevi 180 gradi.
Comunque ho trovato alcune decisioni dell'ombudsman che sono nella stessa direzione delle
sentenze citate.
Traggo dal libro "la risoluzione delle controversie tra banche e clienti consumatori",
autore Ombudsman Bancario, Bancaria editrice (l'attività dell'ombudsman nel 2001 con il
massimario delle decisioni di maggior interesse). 35 euro isbn 8844905302.
Ricordo che le decisioni dell'ombudsman sono vincolanti per le banche ma non per i
clienti, che se non soddisfatti possono ricorrere all'autorità giudiziaria.
Richiesta n. 2318/2000. Rifiuto di pagamento dell'assegno. Assenza del diritto del
portatore al pagamento.
L'obbligazione a pagare (della banca) sussiste unicamente nei confronti del traente e non
già del portatore, trovando origine unicamente nel rapporto di provvista e nella
convenzione di assegno. Di qui la mancanza di un diritto del portatore dell'assegno sulla
provvista e di un obbligo cambiario della banca trattaria ad effettuare il pagamento al
portatore del titolo, tanto più se questi non è il diretto beneficiario.
Il ricorrente aveva presentato due documenti di identità per riscuotere un assegno di
3.000.000 di lire. La banca ha opposto l'obbligo ad impiegare la rigorosa diligenza
nell'identificazione, al fine di tutelare il traente. 
Richiesta n. 1312/2001. Rifiuto di pagamento dell'assegno. Assegno tratto su agenzia
diversa da quella di negoziazione.
Atteso che l'assegno bancario è pagabile unicamente presso l'agenzia della banca trassata
indicata sull'assegno stesso, appare legittimo il rifiuto di altra agenzia della medesima
banca a pagare il titolo.
Identificazione del portatore (richiesta 2118/2000, come quella sopra ma altro quesito).
La banca è tenuta a verificare l'integrità fisica del titolo e alla identificazione del
presentatore che, in caso di titoli di non irrilevante importo, deve essre effettuata per
conoscenza personale o con l'intervento di un notaio non essendo sufficiente l'esibizione
di documenti di identificazione. Pertanto, non incorre in responsabilità la  banca che si
rifiuti di pagare un assegno di importo non irrilevante a persona non conosciuta.
Richiesta n. 41/2001. Non incorre in alcuna responsabilità la banca che abbia pagato
l'assegno bancario di importo non rilevante a chi si è qualificato come il beneficiario,
esibendo un documento di identità, nella fattispecie patente di guida, apparentemente
valido.
Si tratta di un assegno di traenza e quietanza di una assicurazione, di importo di lire
700.000.
Alcune considerazioni:
Nei primi due casi la banca, dopo aver negato il pagamento, consiglia di aprire un conto
nell'agenzia. I ricorrenti lo hanno precisato nelle richieste.
Il tenore delle risposte dell'ombudsman mi fa rivalutare le banche che per prassi interna
accettano di pagare a sconosciuti gli importi "non rilevanti". 
Giovanni.
--
Giovanni Cenati (Aosta, Italy)
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katamail.com
"