Newsgroup: it.economia.banche
Titolo: ZOPA la banca peer to peer

Al convegno di IDC di Milano è intervenuto Tim Barlett di Zopa
la community dove si possono fare e ricevere prestiti da altre persone
senza l'intermediazione del sistema finanziario.
Zopa fornisce i dati di affidabilità del soggetto che richiede il
prestito e poi spalma la richiesta su tanti soggetti che offrono
denaro in prestito, in modo da minimizzare il rischio di insolvenza.
Voi che ne dite?
Oltre, ovviamente, quelli di Banca d'Italia, che non vuole nemmeno che
le società di telecomunicazioni entrino nell'area dei micropagamenti,
vedete ostacoli legali a questa forma di prestito one-to-one in Italia
?


E come viene normata la cosa? Com'é regolamentata? Se chi ti presta i soldi 
non é un ente normato dal testo unico bancario, non deve sottostare a certe 
regole, chi tutela l'utente? Che tassi ti fanno? Chi sono queste altre 
persone che prestano? Come mai ti finanziano? 

 denaro in prestito, in modo da minimizzare il rischio di insolvenza.
E per quale motivo il rischio di insolvenza si dovrebbe ridurre ?
Se ho una motagna di debiti e protesti, anche se ci sono una decina di
persone ad offrirmi un finanziamento questi mica si cancellano.
Fornisci informazioni insufficienti.
Anzi, per me 'sta Zopa potrebbe essere una associazione di usurai.
Che ne sai ?
-- 
"Non muoio nemmeno se m'ammazzano"
G.Guareschi - da Don Camillo
"NESSUN PERDONO" - Paolo Onofri

 Voi che ne dite?
 che  il  prestito  viene  fatto solo  a  abita in Inghilterra.
-- 
Posted via Mailgate.ORG Server - 
http://www.Mailgate.ORG

 Voi che ne dite?
Se ho capito bene, questa Zopa è un'intermediario che gestisce un 
"mercato" dei prestiti, ricevendo in cambio delle esose comissioni (1% 
dell'intermediato).
A chi vuole fare un prestito vengono trovati i destinatari e viceversa. 
I tassi sono fissati dal mercato, cioè dal punto d'incontro tra domanda 
e offerta. Al momento si va dal 5 al 12 per cento circa, a seconda del 
merito creditizio.
Per limitare il rischio finanziario, il capitale offerto da ciascun 
creditore viene suddiviso tra 50 o più debitori, generando di fatto dei 
micro-prestiti.
Ogni micro-prestito è un contratto a sé stante: in Italia sarebbe 
soggetto alla (medievale) imposta di bollo di 14 euro e rotti. Già solo 
per questo il sistema non potrebbe mai stare in piedi.
La baracca è in piedi da circa un anno e mezzo, abbastanza per 
ipotizzare che non ci sia niente di illegale e che non abbiano 
intenzione di scappare coi soldi ma non abbastanza per dare un giudizio 
ben ponderato.
Ah, la baracca è ovviamente in Inghilterra ed è al momento riservata a 
chi vive nel Regno, sia per aspiranti debitori sia per aspiranti creditori.
La baracca ha un'autorizzazione dalle competenti autorità britanniche 
per l'esercizio del credito al consumo (ma non per la raccolta del 
risparmio, a quanto pare), e per vendere polizze di assicurazione contro 
il rischio di insolvenza.
Nel newsgroup uk.finance se ne è parlato un po' senza particolari 
entusiasmi.
Pare che da quelle parti per un "buon" debitore sia relativamente 
agevole ottenere credito dalle banche a tassi migliori di quelli 
disponibili presso Zopa; c'è quindi il sospetto che ci sia la prevalenza 
di debitori "di seconda scelta" con i relativi rischi e di conseguenza 
c'è chi giudica insufficienti i tassi ottenibili in qualità di creditore.
W.

c'è chi giudica insufficienti i tassi ottenibili in qualità di creditore.
I tassi sembrano equivalenti a quelli delle banche UK (min 5,5%), e
basati sul rischio cliente (quindi non fissato a priori da una
direzione generale che crea un prodotto a tassi uguali per tutti).
Ma la vera leva sarebbe il fatto psicologico  per il prendiotore di
non dover passare perla trafila delle  banche ed il piacere, per chi
presta,  di poter gestire i propri soldi in autonomia associato e fare
un affaruccio (insomma qualcosa di simie  al piacere di commerciare su
ebay)  
Parlett ha citato specificamente un "emotional reward" che
gratificherebbe chi può aiutare direttamente qualcuno (un fenomeno che
è alla base di chi fa i  microcrediti nei PVS o nel volontariato)  
Al convegno un altro analista britannico aveva descritto questo tipo
di attività finanziaria come una di quelle che avranno molto sucecsso
nel futuro perchè  può svilupparsi all'interno di  "nicchie", che
vivono sopratutto grazie alla rete,  dove gruppi con interessi comuni
organizzano anche l'intermediazione finanziaria di supporto alla loro
attività.
Un esempio è Paypal che è un intermediario finanziario che agisce
nell'abito dei pagamenti internet.
In Italia oltre al bollo che altri ostacoli ci sarebbero secondo voi? 
Pensate che un sistema del genere potrebbe essere usato per
raccogliere Venture capital, cioè micro quote per finanziarie progetti
innovativi, che di solito nessuno finanzia?

 merito creditizio.
Ma questo criterio del merito creditizio viene usato anche qui in Italia
?
Cioè chi, ad es., usa da anni le carte di credito senza segnalazioni
negative, in caso di richiesta di un prestito/mutuo ha diritto ad un
trattamento (tasso) migliore rispetto a chi non ha le stesse "buone
referenze" ?


 innovativi, che di solito nessuno finanzia?
Temo di no, perché le cifre disponibili sono troppo basse.
E' piuttosto difficile fare un "progetto innovativo" con 10 o 20 mila euro.
W.

 referenze" ?
Sì: chi ha buone referenze ottiene il credito e chi non le ha non lo 
ottiene.
Il tasso invece è "democraticamente" fissato dal marketing.
Questo almeno per quanto riguarda il credito ai privati.
Per le imprese credo (mi auguro) che il criterio sia più elaborato e che 
si vada ad agire anche sui tassi in base all'affidabilità (presunta) del 
mutuatario.
W.