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Titolo: Perche' le banche concedono i mutui?

No, non sono diventato matto...! ;-)
Il mio pensiero era questo: a parte qualche spesa accessoria, le banche
sostanzialmente concedendo un mutuo ci guadagnano sull'investimento
quello che e' lo spread, che potra' variare da un 1% a un 1,5%
all'incirca (allo stato attuale).
Ora mi chiedevo: secondo le regole del profitto, chi glielo fa fare di
fornire prestiti a tassi cosi' bassi?? Se avessero a disposizione quel
denaro, con pochi sforzi sicuramente riuscirebbero a investirlo e a
ottenere rendimenti molto superiori... ma invece perche' concedono i
mutui??
Io ho fatto un'ipotesi: le banche, sebbene poco, ci guadagnano comunque
perche' e' la banca d'Italia che gli fornisce i soldi per erogare i
mutui, e loro non possono utilizzarli per altri fini. Da qui il
guadagno.
Nel caso non ci fosse un meccanismo di questo tipo, non riesco proprio a
rispondere alla mia domanda.
Che dite?
--
Per rispondermi via email sostituisci il risultato
dell'operazione (in lettere) dall'indirizzo

> Che dite?
Intanto i mutui mi pare contino per il 50% nel calcolo del coefficiente di
patrimonializzazione (in pratica la banca è obbligata ad accantonare meno
capitale rispetto a un presito in c/c) e poi tu dici che l'1% di spread è
poco; se lo calcoli su un miliardo di euro non è poi così poco...Non è così
semplice ottenere per la banca più rendimento di un mutuo con poco rischio;
i tassi li fa il mercato, alla banca interessa il differenziale tra il tasso
a cui prende a prestito e quello a cui dà a prestito, che poi sia il 10
contro l'11 o il 2 contro il 3 poco cambia...
Se poi vogliamo fare i più complicati, una banca potrebbe anche
cartolarizzare i mutui e guadagnare senza fare niente...

 wrote in
news:bMs1b.49964$
sj6.1...@tornado.fastwebnet.it
: 
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senza contare il cliente "legato" mani e piedi per 15-20 anni e piu'.
Bye
-- 
"Quindi: scegli la banca "in base ai bancari.
IMHO, vale di piu' la banca che ti risponde al telefono, ti aiuta, non fa
storie, è disponibile ( e su questo fanno moltissimo "le persone" che ci
lavorano ), una banca che insomma sia dalla tua parte, piuttosto che
quella dove paghi poco e ottieni millimetricamente ed esclusivamente
quello previsto dal contratto."
Vincio Loncagni, 21 luglio 2003 su questo NG

cartolarizzare i mutui e guadagnare senza fare niente...
Cosa vuol dire cartolarizzare?
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non č per niente banale la domanda perchč dalle mie parti , ad esempio, 
l'unicredito fa molta fatica a dare mutui, proprio perchč ha interesse a 
rivolgersi verso altri investimenti. Tantevero che non fa prestiti 
concorrenziali. E' anche vero che si č impossessata di quasi tutte le 
microfiliali di banche piccole che erano presenti in piazza. Sembra quasi 
un monopolio!

 Cosa vuol dire cartolarizzare?
E' quasi la storia "...meglio l'uovo oggi che la gallina domani..."
^__^
Sono operazioni di alta finanza.
Io lo spiego con estrema semplicità, anche al costo di sparare qualche
inesattezza.
Poi, gli esperti protranno spiegarlo precisamente, a colpi di codici e
di formule matematiche...
La banca dice:
ho prestato 100 al sig X, che mi renderà nei prossimi anni quei 100 +
altri 50 di interessi.
C'è qualcuno che mi dà SUBITO, ora, sull'unghia, 120 ?
Se trova qualcuno che ci sta, la banca ha la possibilità di reinvestire
subito quei 120, magari a un tasso maggiore che le garatisca maggiori
introiti, anche a fronte di maggiori rischi.
Oppure può ripianare qualche buco di liquidità.
Oppure si rimette in tasca i 100 e considera i 20 come guadagno
immediato.
Il rischio resta a carico della banca, che quindi deve avere
l'accortezza di cedere solo i mutui più sicuri.
Per i debitori la cosa è completamente trasparente: il mutuatario
risulterà sempre debitore della banca.
Ciao ciao
--
Vinicio Loncagni
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
http://web.tiscali.it/vinicius_verbanus
...non tratta di soldi, ma può interessare...

 risulterà sempre debitore della banca.
Che sia trasparente, siamo d'accordo. Essendo stato ceduto il credito dalla 
banca con clausola pro soluto, questo fa si' che il mutuatario diventi 
debitore del nuovo soggetto. Ma siccome di solito la banca resta incaricata 
di curare l'incasso delle rate e gestire il rapporto, il cliente non si 
accorge di niente. Tra l'altro, se ben ricordo, la legge sulla 
cartolarizzazione prevede la cessione del credito (il mutuo) senza notifica 
al debitore (il cliente) e senza relative registrazioni (per esempio quelle 
relative all'ipoteca)
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 concorrenziali.
Sai che Unicredito ha comprato la rete italiana di Abbey National?
I mutui fanno molta gola alle banche.
..
Bianca

Ancora + simpatiche sono le operazioni di cartolarizzazione su mutui non +
in bonis (incagli sofferenze ecc...)
Ciao.
--------------------------------
Inviato via 
http://usenet.libero.it

introiti, anche a fronte di maggiori rischi.
Non ho ben capito.
Quel "qualcuno" da' 120 subito alla banca, e poi si prendera' i 150 del
mutuo...? Boh??
E la banca i 120 quando li restituisce?


 E la banca i 120 quando li restituisce?
Mai.
Praticamente ha "venduto" il tuo mutuo, rimettendoci 30 a lunga
scadenza, ma ottenendo 20 subito.
Ciao ciao
VL