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Titolo: Te la do' io la surroga!

Da un'approssimativa e veloce ricerca nell'archivio del Ng, mi risulta 
che di "surroga", a proposito di portabilità (gratuita) del mutuo da 
una banca ad un'altra, si sia qui cominciato a discutere nell'agosto 
2007!
La questione è stata più volte analizzata e approfondita dalle 
migliori "penne" del Ng (uno per tutti, cito "LucaS", senza voler far 
torto a tutti gli altri).
In breve è subito risultata chiara, da un lato, la difficoltà ad 
attuare in via pratica la norma (Bersani), dall'altro la ben nota 
resistenza passiva delle banche nei confronti di qualsiasi operazione 
che non comporti, per loro, sicuri profitti.
Bene, ora abbiamo la conferma "ufficiale".
(dalle news del sito di Borsa Italia)
Banche: Catricala', 10 istruttorie su portabilita' mutui
ROMA (MF-DJ)--"Abbiamo raccolto prove sufficienti su 10 banche e 
abbiamo aperto nei loro confronti 10 istruttorie". Lo ha affermato il 
presidente dell'Antitrust, Antonio Catricala', nel corso di un 
convegno al Forum P.A. 2008.
"La Legge Bersani prevede il trasferimento del mutuo da una banca 
all'altra a costo zero -ha spiegato Catricala'- ma questa legge e' 
rimasta inattuata e i cittadini ci hanno segnalato che le banche 
rifiutano la surrogazione del mutuo e propongono un contratto analogo, 
ma piu' costoso".
Il Garante della concorrenza ha spiegato che "non si tratta di 
un'intesa fra le banche, ma di una pratica commerciale scorretta. 
Valuteremo nel corso delle istruttorie quali saranno le posizioni dei 
vari istituti di credito".
=====
Un plauso al Garante comunque è d'obbligo ma....
1) non è un po' tardiva l'apertura dell'istruttoria?
2) cosa ne sarà dei quattrini nel frattempo "regalati" alle banche dai 
clienti (migliaia?) che hanno avuto nel frattempo la necessità di 
trasferire un mutuo, nel momento in cui si dovessero accertare 
comportamenti scorretti delle banche?
In ogni caso auguri di buon lavoro al Garante, nella certezza (?) che 
la "sua" istruttoria non farà la fine (miseranda) di quelle che apriva 
il buon Governatore Fazio (Bankitalia) e che, sistematicamente, 
evaporavano nel nulla.
-- 
Saluti. Fred(R)
Cosa significa "Quotare"?
http://wiki.news.nic.it/QuotarBene
 

 Bene, ora abbiamo la conferma "ufficiale".
Non per difendere a tutti i costi la categoria, però come spesso accade, ci 
si trova di fronte ad un accanirsi contro un soggetto sbagliato.
L'andamento del mercato immobiliare, la dismissione del patrimonio 
immobiliare pubblico a favore di pochi "palazzinari" ha creato una bolla del 
mercato immobiliare accompagnata da un periodo di tassi bassi. Le banche 
propongono due tipologie di mutuo. Quella a tasso fisso, più onerosa per  i 
costi di copertura del rischio di oscillazione dei tassi. Quella a tasso 
variabile, meno cara perchè non comporta la copertura del rischio 
oscillazione tassi. I prezzi alle stelle hanno spinto ad allungare la durata 
dei finanziamenti (con conseguente crescita dei costi di copertura) e le 
differenze di tasso tra le due tipologie sono risultate molto elevate. 
L'acquirente si è trovato costretto ad optare per il tasso variabile per la 
minore onerosità (al momento) delle rate che risultavano pertanto 
sostenibili. Tutto ciò non a beneficio delle banche ma a beneficio dei 
"palazzinari". Ora, come accaduto in passato con i mutui in ECU, si cerca 
una soluzione. Imporre, in un libero mercato, regole del gioco che con il 
mercato non hanno nulla a che fare: chi necessita della surroga è il cliente 
ma chi deve pagare le spese (che finiscono in tasca alla casta dei notai e 
dei periti)? le banche! E lo dovrebbero fare anche volentieri? 

 sbagliato.
Mi sembra che il *prodotto* mutuo è tipicamente bancario, ed è un
prodotto, da sempre, ad alto profitto (del tutto legittimo) per le
banche.
Tanto è vero che, oggi, la gamma di tipologie diverse è diventata
molto vasta, sempre grazie alla "finanza creativa".
Aumentando le tipologie automaticamente cresce l'esigenza per il
cliente di dover a sua volta cambiare - in corsa - il tipo di mutuo
inizialmente prescelto.
Ci sarebbe poi da discutere sui "consigli" che la banca-venditore
fornisce al cliente inesperto ma.... lasciamo stare.
La realtà è che la "cultura finanziaria" della nostra gente è da 
sempre un vero tallone d'achille (lasciamo stare anche le colpe della 
scuola e istituzioni pubbliche varie).
Ad un certo punto la "politica", sia pure in malo modo, con norme 
opinabili e mal scritte (anche di questo abbiamo già discusso più 
volte) ha comunque manifestato la *volontà* di ristorare il cittadino 
dalle spese derivanti da una scelta sbagliata, decidendo che il 
sistema bancario se ne faccia carico.
Un sistema bancario "serio" dovrebbe limitarsi a prendere atto di 
questa volontà, sorridendo o bestemmiando poco importa.
Ciò che contesto è che in questo ed altri casi simili (in sostanza i 
vari decreti Bersani) il sistema (attraverso gli uffici legali 
dell'ABI in primis) ha immediatamente posto in atto svariate forme di 
resistenza passiva se non di aperto contrasto alla volontà 
manifestata.
Ci sarebbe da dire "chi è causa del suo mal pianga se stesso". Se il 
mercato dei mutui avesse continuato ad offrire un unico prodotto, il 
tasso fisso, il problema non si sarebbe proprio posto.
Purtroppo le banche continuano a far leva sulla ignoranza finanziaria 
della popolazione italiana e quando qualcuno "tenta" di limitare (sia 
pure in minima parte) i danni conseguenti, ecco innalzarsi il solito 
muro di gomma....
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 fisso, il problema non si sarebbe proprio posto.
Lo dico sempre anche io: dovrebbero esistere solo i monti di pietà!!!
;->

 bancario "statale"... ops ma non lo è più.
Purtroppo la "finta" privatizzazione (leggi anche: fondazioni) a suo 
tempo concertata non ha portato i risultati positivi che la clientela 
poteva aspettarsi. Concorrenza quasi inesistente (ogni tanto 
rispuntano addirittura i "cartelli"), massima "opacità" nel rapporto 
banca/cliente, costi nascosti, bancari-apprendisti, ecc.
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evaporavano nel nulla.
Fazio non c'č piů, ma Bankitalia si. 
Ma non credo che orrerrŕ mai nulla se va dalle banche e chiede "fate delle surroghe?" e la
banca risponde "no, non ce le chiede mai nessuno".
Forse le ispezioni dovrebbero farle con gli occhiali scuri ed i baffi finti, facendo finta
di essere clienti come fanno le associazioni dei consumatori. Ma non so se si puň fare. O
ascoltare gli esposti, sempre che i clienti si prendano la briga di scrivere per
protestare.
O forse la clientela dovrebbe essere piů informata che la surroga *deve* essere concessa e
che *non* corrisponde ad una estinzione anticipata. Quindi non si applica la penale,
ancorchč ridotta, dello 0,5%.
E' la "cultura finanziaria" di cui parla sempre Fred. Forse  dovrebbero ( chi? la BI, per
legge, l'ABI??) obbligare a scrivere nel testo del mutuo che č possibile fare la surroga
ai sensi dell'art. 8 del DL 31.1.07 n.7 coordinato con la legge di conversione 2.4.07 n.
40 e spiegare per bene cosa č.
I sogni sono la mia passione, l'incubo il mio mestiere (Dylan Dog).
Giovanni.
-- 
Giovanni Cenati (Bergamo, Italy)
Write to "Reventlov" at katamail com
http://digilander.libero.it/Cenati
 (Esempi e programmi in VbScript)
-- 

 40 e spiegare per bene cosa è.
Forse per una cosa così ci vorrebbe.... Reventlov.
Da Wikipedia:
"R. Giskard Reventlov è un personaggio immaginario nato dalla fantasia 
del noto scrittore di fantascienza americano Isaac Asimov...
A causa di alcune modifiche apportate inconsapevolmente al suo 
cervello... Giskard Reventlov acquisì la facoltà di leggere ed 
influenzare le menti umane..."
Sei tu quel Reventlov?
;-)


;-)
Si e no. Quel Reventlov si è bloccato perché in base alle tre leggi della robotica non è
riuscito a decidere su una decisione che poteva essere al contempo favorevole o contraria
al progresso del genere umano.
Ma nel mio piccolo una letterina di appunto su come migliorare le cose magari la posso
anche fare. Adesso mi sto occupando un pochino di trasparenza e di quell'inutile e
dispendioso castello costituito dai fogli informativi.


 dispendioso castello costituito dai fogli informativi.
Sempre roba da Reventlov allora.
:-)
Non ti invidio ma... buon lavoro.
