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Titolo: consulenza

Mi serve una vostra consulenza
 
Sono ormai vicino ai 70, con parecchi sacrifici sono riuscito ha
mettere da parte un buon gruzzoletto, ho una moglie e un figlio grande
con problemi, che sono completamente sprovveduti con le finanze
famigliari, ho sempre gestito tutto io, ma ora comincio a pormi il
problema in caso di mia mancanza, se non esista una modalità o una
figura di amministrazione esterna che dia però le massime garanzie di
tutela nei confronti dei miei famigliari.
Sono graditi tutti i consigli atti a reperire le informazioni che
vorrete darmi in merito.
 
grazie cordiali saluti Dante 


Non sono un esperto e non siamo neanche proprio in tema del gruppo, 
ma... E se tu facessi un'assicurazione per caso morte o grave invalidità 
con opzione rendita vitalizia a favore degli eredi, per garantire loro 
un'entrata finanziaria vita natural durante? Questo, oltre a lasciargli 
un tetto, come immagino già avrai provveduto, e qualcos'altro per 
diversificare.
 
Magari la polizza non sarà il massimo in termini di rendimento, 
considerati anche costi, ecc., ma eviti di lasciargli un grosso capitale 
da gestire (o da far gestire a un terzo) con tutti i rischi connessi se 
i tuoi familiari sono effettivamente "totalmente sprovveduti" come li 
descrivi.

 vitalizia
 
A 70 anni ?
Ho paga un premio esagerato per un piccolo rendimento o non la fanno per niente.
 
Giulia
 


Immagino che il rapporto premio/rendimento sia statisticamente 
commisurato all'aspettativa media di vita. Quindi a un'età avanzata si 
paga di più, ma è giusto così, perché si ha più probabilità di far 
incassare la rendita presto agli eredi (sgrat sgrat!).
Semmai il problema è trovare la compagnia che assicura per la vita oltre 
i 70 anni, e avedere fino a che età si potrà restare assicurati. Da 
quanto leggo ce ne sono alcune che lo fanno. Per esempio una, che non 
cito ma si trova, scrive sul sito
"Puoi aderire fino a 75 anni ed essere assicurato fino agli 80 anni per 
il decesso, mentre per l'invalidità permanente totale puoi aderire fino 
a 65 anni ed essere assicurato fino a 70 anni.".
 
Comunque le polizze vita servono appunto "A proteggere il tenore di vita 
della famiglia", per dirla con i depliant. Potranno anche essere un po' 
"ladre", nel senso che non sono la forma più vantaggiosa se pensi 
all'investimento puro, però mi pare che il vantaggio sarebbe quello di 
lasciare una rendita "già pronta", per così dire, piuttosto che un 
capitale da gestire per poi ricavare una rendita, con possibili 
rendimenti maggiori, ma anche con tutti i rischi legati a gestioni poco 
avvedute.


credo l'amico non intenda una "temporanea coso morte" in cui tu versi 
1.000 euro all'anno e loro ti danno 100.000 se muori ma intenda una 
polizza vita in cui lui versa 100.000 subito e se muore danno 101.000 
agli eredi trasformati in rendita.


so che non son fatti miei... ma qui siamo anonimi... parliamo di 100.000 
euro o 3 milioni di euro?
 
ovviamente sarebbe utile che fin da subito iniziassi a far impratichire 
i familiari...


Già, comunque bisognerebbe vedere quali sono le proposte concretamente 
disponibili per la sua età.
Per es., cercando online, vedo una compagnia assicurativa che propone 
una polizza vita sottoscrivibile fino a 75 anni, anche a premio unico, 
esplicitamente rivolta a costruire una rendita vitalizia immediata o 
differita, anche reversibile.
 
Ovvero, nel caso in questione, oggi versi il capitale tot che vuoi 
destinare alla tranquillità economica futura dei tuoi cari.
Al momento della tua morte la compagnia pagherà ai beneficiari designati 
una rendita vitalizia rivalutabile nel tempo, calcolata ovviamente in 
base al capitale versato, tendendo anche conto in positivo dei 
rendimenti maturati dalla gestione finanziaria, e in negativo dei costi 
(caricamenti) trattenuti dalla compagnia stessa.
 
Se sei ancora vivo al termine del "periodo di differimento" prescelto 
(che può arrivare fino a un massimo di 85 anni di età), a quel punto la 
compagnia inizierà comunque a pagare la rendita a tuo nome, ma la 
rendita sarà reversibile anche al 100%, scegliendo l'opzione nel contratto.
 
Vedi le condizioni e i costi nel dettaglio:
http://www.zurich.it/internet/zurich-it/SiteCollectionDocuments/individui-famiglie/2014/IODECIDO-DIFF-1214.pdf
 
 
Questo è un esempio che ho trovato, ma immagino che anche altre 
compagnie propongano contratti analoghi.
 
Forse dal punto di vista strettamente economico non si tratta della 
soluzione più vantaggiosa, magari ci sono altre destinazioni del denaro 
più remunerative, però l'idea è quella di ottenere un vitalizio per gli 
eredi.
 
In ogni caso, se il capitale disponibile è ampio, questa potrebbe essere 
una delle possibili destinazioni, da affiancare ad altre per differenziare.
 
Just my 2 cents da "ignurant"! :)
 
Chiedo scusa al moderatore per l'off topic non strettamente bancario, 
anche se le stesse banche propongono polizze vita.

On 09/02/2015 22:41, Dante wrote:

magari un trust patrimoniale

trattenuti dalla compagnia stessa.
 
Il tutto fratto le aspettative di vita media.
E' una soluzione che non conviene nemmeno a uno giovane, salvo metterci una 
vagonata di soldi per avere indietro una sporta di soldi. Ad una certa età, 
da incompetente dico che è un grande affare, ma solo per la 
finanziaria/assicurazione/banca/fondo/o quel che si vuole.
Per altre soluzioni non ci si può sbilanciare senza conoscere ulteriori 
basilari informazioni.
 
Cordialità
Gi 


Non contesto quel che dici circa la limitata "convenienza" economica 
delle polizze vita, ma non mi pare che fosse quello il punto essenziale 
in questo caso. Anche un'altra soluzione suggerita, quella del trust 
patrimoniale, in pratica affidarsi a una gestione fiduciaria che gestirà 
il patrimonio per conto dei beneficiari, può avere dei costi non 
piccoli, AFAIK.
Ma se l'obiettivo è garantire la tranquillità economica agli eredi del 
tutto incapaci di gestire un patrimonio, forse è preferibile mettere in 
conto un po' di "convenienza" in meno per avere però in cambio risultati 
più sicuri, per quanto possibile... rispetto alla possibile catastrofe 
derivante da mani incaute. :)