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Titolo: Cattivo Pagatore! Ma proprio non esiste possibilità di mutuo?

Salve a tutti, vi scrivo per chiedervi informazioni. Ho la grandissima
necessità di richiedere un mutuo per l'acquisto della prima casa, casa in
cui attualmente vivo in comodato d'uso poichè di proprietà dei genitori di
mia moglie.
Purtroppo è da diversi anni che ci provo ma la mia precarietà nel lavoro non
mi ha permesso mai di chiederlo. Questo mi ha portato negli anni ha dovermi
arrangiare con finanziamenti vari, carte a debito ecc che purtroppo mi hanno
portato sempre per via del lavoro istabile ad avere al crif una situazione
davvero pessima. Da Aprile dello scorso anno però finalmente grazie alle
stabilizzazioni ho avuto il giusto compenso per gli anni da precario con un
contratto a tempo indeterminato come statale, con uno stipendio di 1600 euro
al mese.
Ora avrei tutte le carte in tavola per chiedere finalmente quel maledetto
mutuo se non fosse però per la mia pessima situazione al crif, dove sono
segnalato per tantissimi ritardi nei pagamenti anche se mai per protesti.
Ora mi chiedo, ma davvero è impossibile per me prendere questo stramaledetto
mutuo? Possibile che anche in presenza di queste segnalazioni, che ripeto
non sono due o tre rate ma moltissime di più, dovute a contratti precari che
ormai hanno lasciato il posto ad un contratto STABILE e BEN PAGATO, non si
possa fare qualcosa se non attendere i 2 anni dall'ultimo finanziamento
estinto? Cosa che per me equivarrebbe ad attendere almeno altri 3 anni.
L'unica mia speranza è questo maledetto mutuo, possibile che non esista un
modo per ottenerlo? Sono anche disposto a pagare per un eventuale eccezione
nei miei confronti. Io frequento Roma per lavoro ma se proprio fosse andrei
anche dall'altro capo d'Italia per risolvere il problema, anzi ad uno dei 2
visto che vivo nel centro. Mi potete dare consigli in merito?
Io vi ringrazio di cuore anche solo per l'attenzione, per me è davvero
importante.
Saluti

 importante.
:-( :-( :-(
Mi spiace!
Hai domandato in giro se c'è la possibilità d'andare
a parlare personalmente con qualcuno del crif per
spiegare e chiarire la tua posizione?

 spiegare e chiarire la tua posizione?
Davvero pensi che una cosa del genere si possa fare? Io sono sicuro che 
parlando con qualcuno del crif in questo caso possa capire la mia situazione 
e venirmi incontro, però non saprei proprio a chi rivolgermi. C'è per caso 
qualche sede qui a Roma?
Ti ringrazio davvero tanto, mi hai dato una nuova possibilità da provare e 
non sai quanto possa essere importante per me.
Saluti. 

 C'č per caso qualche sede qui a Roma?
Non vedo perchč debbano farlo: il CRIF non č un ente di beneficenza, segnala 
solamente che tu hai avuto problemi con pagamenti in passato, punto. Poi sta 
alle banche decidere se darti o meno il finanziamento...
Ma di che cifra stiamo parlando? Perchč con quello stipendio (e nessun altro 
grosso finanziamento in essere) un mutuo ventennale da 100.000 euro si 
riesce ad avere, ma piů di quella cifra č dura (PS: Parliamo di 1600 lordi o 
netti?) 


Io sto nella stessa tua situazione di Crif e proprio per questo nn 
essendo bancabile ho chiesto (per la mia attivita') un finanziamento di 
microcredito alla Regione Lazio (legge regionale 10/96) che per assurdo 
che sia doveva essere erogato dalla Banca del Credito Cooperativo di 
Roma che e' un ente privato. Risultato? Non me l'hanno concesso e nn so 
perche'. Questo per dirti che il sistema e' congegnato per far fuori 
tutti coloro che hanno veramente bisogno, perche' se nn concedono i 
finanziamenti espressamente destinati ai non bancabili e finanziati con 
soldi pubblici, che dobbiamo aspettarci altro da questa Europa delle 
banche? Ora che le banche vendono bond allo Stato che li paga con i 
nostri soldi aiuteranno chi ha fantasia di far girare l'economia nel 
senso giusto di marcia?

In news: 49a65b41$0$6824$
5fc...@news.tiscali.it
 
 "pierpaolo" ha scritto:
[...]
Per favore, quotare correttamente
i messaggi cui si risponde.
http://wiki.news.nic.it/QuotarBene
Saluti. [ADMIN]

 lordi o netti?)
Parliamo di 1600 euro netti ed per il mutuo pensavo proprio di avere quella 
cifra ma in 30 anni.
So benissimo che con queste condizioni di richiesta e di retribuzione non 
avrei nessunissimo problema ad ottenerlo, il problema è solo il crif, poichè 
li la mia situazione dire catastrofica è dire poco. E sai alla banca cosa ti 
dicono? Mi dispiace ma non dipende da noi, noi inseriamo i dati e poi ci 
pensa il sistema, interpellato il crif si ha esito negativo e la pratica 
viene bloccata!!!
Quindi niente mutuo, niente casa e debiti fino al collo, ma a loro che 
importa!!! Si sono scannati per via della portabilità dei mutui pur di non 
dare la possibilità ad un cliente che non riusciva più a pagare le rate per 
via della crisi a passare ad un'altra con costi minori, anche a costo di 
tenersi il cliente con insolvenze varie, e poi arrivo io con un buon 
stipendio FISSO che mi voglio indebitare con loro e non mi accettano!!! Ma 
come c...o ragionano questi qui!!!
Che tristezza!!!
Scusate lo sfogo ma se non riesco a trovare una soluzione con questo mutuo 
non so più cosa fare.

 davvero pessima.
A prescindere dal lavoro precario, mi sembra che tu sia portato a spendere 
soldi senza averne. Se l'hai fatto in passato, potresti ripeterti anche in 
futuro pur avendo ora uno stipendio fisso.
Conosco diverse persone che hanno il lavoro precario, e invece di prendere 
finanziamenti od usare carte, aspettano semplicemente di mettere un pò di 
soldi da parte, prima di acquistare qualcosa. E' una questione di 
atteggiamento, di mentalità.
Ciao, fms 

 atteggiamento, di mentalità.
Se aspettavo di mettere i soldi da parte c'era la possibilità di ritrovarmi 
sia senza il lavoro e sia senza l'attività, che ripeto su cui contavo tanto 
proprio per avere una stabilità lavorativa. Certo vista la stabilizzazione è 
stata sicuramente una scelta sbagliata ma che ne potevo sapere allora? 
Avessi la palla di cristallo pure pure!!!
Insomma il tuo punto di vista è proprio quello delle banche, se il passato 
dice quello allora quello è, che ve ne frega di come stavano le cose allora 
e di come stanno adesso.
Allora attendo 2 anni per la cancellazione al crif e per magia è sicuro che 
quello che ho fatto in passato non lo rifarò più!!! Mi danno il mutuo e 
vissero tutti felici e contenti!!!
Ma che ragionamento è scusa? 

 marcia?
Mamma mia che tristezza!!! Sempre più sfiduciato e schifato di queste
banche!!!

 allora e di come stanno adesso.
Non lavoro in banca; ho solo fatto qualche considerazione statistica anche 
perché mia moglie è stata a lungo precaria e molte delle sue amiche lo sono. 
Ovvio che ci sono delle eccezioni (sicuramente il tuo caso è un'eccezione), 
ma ritengo improbabile che qualcuno ti dia ascolto, a meno che non ti 
conosca. Poi tutto è possibile...
Non posso che augurarti "in bocca al lupo".
Ciao, fms 

 > Saluti
Ho riletto adesso il primo messaggio, dopo aver letto tutto il thread.
Quello che non capisco e': ma la casa che compreresti e' quella dei
tuoi suoceri? Perche' da quanto sopra questo si capisce...e quindi in
questo caso qual e' il problema del mutuo urgente? Loro hanno
necessita' di monetizzare l'investimento?

 banche!!!
Eccomi, qualcuno ha suonato?
Mi pare che negli ultimi anni, proprio su questo ng, siano emerse più di una 
ragione a supporto di questa tesi.
La crisi di fiducia da parte di cittadini e risparmiatori è una realtà e mi 
diverto ad ascoltare ogni tanto qualche esimio banchiere o rappresentante 
dell'abi, che giocano ancora a pettinare bambole.
Tutto questo però, mi spiace dirtelo,  con il tuo caso non c'entra niente.
Le banche hanno oggi una funzione sociale molto limitata ed anche quella 
poca, faticano a gestirla correttamente.
Figuriamoci dovessero mai pensare di fare del bene al prossimo come attività 
principale.
Altro che il Pio Albergo Trivulzio :-)
Chi mi insegnò, tanti anni fa, a gestire un processo creditizio mi diede, 
tra le regole principali da tenere bene a mente, una molto semplice che non 
sta scritta su alcun manuale.
Prima di chiedermi se posso prestare soldi della banca, mi chiedo se alla 
persona che ho di fronte sarei disposto a prestare i miei.
Prova a farti la stessa domanda anche tu.
Si presenta da te uno che non conosci e ti chiede un prestito.
Qualcuno, in maniera obiettiva,  ti dice che quella persona in passato si è 
indebitata fino al collo più di una volta e più di una volta non ha fatto 
fronte agli impegni assunti.
Tu, i tuoi soldi, glie li daresti ugualmente?
Saluti
LucaS

 Ma che ragionamento č scusa?
Purtroppo č l'unico effettivamente reale.
Puoi parlare con chi vuoi la situazione in crif resta, a meno che un 
direttore di banca non voglia fare il miracolo e garantire lui.
Ma perchč dovrebbe farlo?
Io non ci credo.
Ti auguro di cuore buona fortuna.
Ciao

> Non posso che augurarti "in bocca al lupo".
 Ti rigrazio e naturalmente "crepi il lupo"!

 necessita' di monetizzare l'investimento?
Si è quella dei miei suoceri.
I problemi sono tanti, innanzitutto è quello che a loro monetizzare la 
vendita fa comodo poichè hanno anche loro i propri problemi, ed anche se non 
ci hanno mai fatto pesare la cosa si capisce comunque che gli risolveremmo 
moltissimi problemi.
Poi c'è il fatto che non ce la venderebbero per il suo reale costo, così con 
quello che avanza dal mutuo, più quello che nel tempo sono riuscito comunque 
a dargli, la rimanenza mi servirebbe per estinguere definitivamente i vecchi 
debiti e finire definitivamente i lavori di casa. Per ora casa non è finita 
ma siamo obbligati a viverci, io mi arrangio nei lavori ma non posso fare 
tutto da solo e poi anche solo comunque ci sono molte cose da comprare.
Quindi l'urgenza come vedi c'è e non posso rimandare oltre.

 Ti auguro di cuore buona fortuna.
Grazie mille! 

 Tu, i tuoi soldi, glie li daresti ugualmente?
Non si tratta di un prestito qualunque, si tratta di un mutuo che ipoteca 
una casa da più di 100000 euro!!! Una garanzia ce l'avrei, perchè allora non 
dovrei prestarglieli? Per lo meno poi cercherei di capire la situazione che 
l'ha portato ad indebitarsi fino al collo e verificherei che la sua 
situazione attuale sia quella che va paventando. Se tutto è corretto, e 
sempre a fronte dell'ipoteca di casa, perchè non accettare? In fondo mica 
glieli regalo quei soldi, glieli presto con tassi decisamente alti e se va 
bene a lui figuriamoci a me. 

 Ma che ragionamento è scusa?
Beh, se il crif e' cosi' disastroso e non rispecchia la tua situazione
attuale, forse l'unica soluzione e' davvero aspettare quei due anni e, nel
frattempo, accumulare qualche risparmio, oculatamente investito in conti
deposito a "botte" di promozioni semestrali.
A meno che non ci siano altri elementi che non hai detto.
Fabrizio

 decisamente alti e se va bene a lui figuriamoci a me.
Hai mai assistito ad un'asta giudiziaria?
Hai idea di quanto ritorna in tasca alla banca in caso di escussione 
dell'ipoteca, del "presunto" valore dell'immobile al momento della perizia.
Tu vedi il problema dal tuo punto di vista ed io lo rispetto ma mi permetto 
anche di sottolineare che sparare a zero sulle banche come stai facendo, non 
evidenzia una tua  consapevolezza del problema e, più in generale, 
dell'argomento sul quale hai impostato la discussione.
saluti
LucaS

 
Direi che ci cia anche un'altro problema...se ricordo bene i mutui su 
vendite tra parenti le banche non li fanno
Potresti chiedere ai tuoi suoceri di prendere un mutuo per liquidità
e non so se possibile con l'intervento di tua moglie

 mia moglie.
Fai prendere il mutuo ai tuoi suoceri che pagarebbero con la cessione del 
quinto del tuo stipendio, fatta ovviamente con tutte le carte bollate del 
caso.
Milio 

 debiti e finire definitivamente i lavori di casa.
Ecco il punto è che mi spaventa un po' questo ragionamento, fare altri
debiti, più alti, per pagarne altri di vecchi di solito porta ad una
spirale pericolosa. Te lo dico per esperienza.
Quello che ti consiglio, personalmente, è di finire di pagare i tuoi
debiti, eventualmente facendo una cession del quinto per la cifra
*strettamente* necessaria a pagare i debiti pregressi.
Per la casa valuta con i tuoi suoceri se puoi iniziare a dare loro una
rata in conto capitale oppure se del caso vendere la casa ed andare in
affitto.
Non fare altri debiti è una abitudine che una volta presa si fatica a
perdere, te lo dico per esperienza.
Ciao
  Francesco

 caso.
Troppo complicato non posso dargli anche questa rogna. Però pensavo una 
cosa, ma per un mutuo non c'è qualcosa che sia paragonabile alla cessione 
del quinto, ossia che le rate vengano decurtate direttamente dallo 
stipendio?
Io non so se facciano un discorso del genere, ossia quello che ottengo è a 
tutti gli effetti un mutuo a 30 anni per acquisto della prima casa, però se 
possibile far risultare almeno per i primi 10 anni come se fosse una 
cessione del quinto, 10 anni poichè mi risulta sia il limite massimo per una 
cessione, poi verrebbe pagato normalmente. In questo modo per loro quei 10 
anni sarebbero sicuri. Non so se possono fare un discorso del genere, che 
voi sappiate è un discorso che posso provare a chiedere?
Saluti

 perdere, te lo dico per esperienza.
Ti ringrazio davvero per i tuoi consigli e la tua esperienza, però io solo 
uno di debito voglio fare, solo un mutuo tutto sommato leggero per 
l'acquisto di casa, mutuo che prima non ho potuto chiedere per dei motivi e 
che ora non posso chiedere per altri. Non ho l'intenzione di diventare 
schiavo dei debiti, quindi una volta ottenuto il mutuo posso finalmente dire 
addio a tutte queste problematiche.
Grazie ancora. 

 e non so se possibile con l'intervento di tua moglie
Troppo complicato, una delle necessità del mutuo è anche quello di dare più 
respiro anche a loro con la vendita di casa, in questo modo invece devo poi 
relegargli un ulteriore grana.
Saluti 

> A meno che non ci siano altri elementi che non hai detto.
Credo di aver già descritto in qualche altro post il perchè della necessità 
di questa urgenza e sul perchè non posso attendere questi due anni. 
Purtroppo ho grandi problemi da risolvere assolutamente entro i prossimi 
mesi e non posso andare oltre.
Saluti

 generale, dell'argomento sul quale hai impostato la discussione.
Si ma il mio punto di vista è il punto di vista di un loro cliente che è 
costretto ad usufruire obbligatoriamente di uno dei loro conti corrente. Una 
volta si poteva scegliere se portarli in banca o tenerli sotto al materasso, 
ora questa possibilità non si ha più ed il conto corrente è d'obbligo. 
Questo le banche lo sanno e di questo si approfittano, puoi trovare la banca 
che ha i migliori tassi, puoi trovare quella che ti tratta meglio di 
un'altra, questo sicuramente si, ma è assodato che i loro guadagni li fanno 
con i miei soldi. Per loro venire in contro ai clienti, a quelli che gli 
portano la loro fonte di guadagno, dovrebbe essere un atto assolutamente 
dovuto ed invece così non lo è, tanto tu della banca non ne puoi fare a 
meno.
Qui non si tratta di sparare a zero poichè è alla luce di tutti, 
specialmente in questi giorni in piena crisi, che razza di gente c'è dietro 
a queste associazioni a delinquere legatizzate, gli stipendi stratosferici 
di questa gente è su tutti i giornali e quegli stipendi chi è che gliel'ha 
dati? Noi!!! Ed allora avessero maggior cura di chi li arricchisce, ma a 
loro non importa poichè finchè il conto corrente è d'obbligo loro 
continueranno ad arricchirsi.
Saluti


mi permetto di dare anche il mio punto di vista a questa discussione:
sicuramente non c'è via di uscita a questa tua situazione correntista 
sfiduciato.
Offrendo dei soldi al direttore rischieresti la denuncia (io ti denuncierei 
fossi in lui...)
Anche prendendo a cuore la tua situazione il direttore non potrebbe mai 
riuscire a far deliberare la tua pratica
in quanto quella serie di segnalazioni porterebbero il rating della stessa 
ad un livello deliberativo
molto in alto e, con l'attenzione al credito che c'è ora non avresti 
speranze.
Non puoi contattare la Crif per fare cancellare i tuoi dati se no che senso 
avrebbero queste
banche dati? Bisogna premiare i virtuosi e punire chi non rispetta i patti.
Da parte mia non caldeggerei mai la tua pratica visto il tuo trascorso e 
sono pronto a scommettere
che il mutuo, una volta concessoti, non lo pagheresti regolarmente.Ripeto in 
questo momento
le banche hanno un'attenzione manicale sulla qualità del credito.
Inoltre arriviamo all'ultimo punto: il tipo di mutuo che chiedi (acquisto da 
parenti) tra l'altro ad
un prezzo minore di mercato (quindi con evasione fiscale) sa molto di mutuo 
di liquidità (come gia
detto in questo ng) e per quello ci sono prodotti fatti a posta. Se ho 
capito bene, non sono sicuro,
di quei 100.000 impegneresti una parte per chiudere degli altri prestiti o 
per fare altri lavori e questo
non si puo fare anche perchè se si tratta di prima casa beneficieresti della 
"detassazione" degli interessi
passivi per, appunto, prima casa e non per chiusura prestiti o altri 
impieghi.  Se chiedi un mutuo per acquisto
I casa la banca ha l'obbligo di controllare che quei soldi vanno da te ai 
tuoi suoceri.
saluti
federico

 stipendio?
INPDAP?

 tuoi suoceri.
Allora spieghiamo meglio questo punto, il mutuo se veniva concesso all'epoca 
della prima richiesta, dei 100.000 euro sarebbero andati ai suoceri 
praticamente tutti poichè quello era il prezzo di vendita della loro casa 
prima che gli dicessimo che la volevamo noi e tra parentesi viviamo in un 
appartamento vicino ad un altro gemello che recentemente è stato messo in 
vendita a 120.000 euro.
Una volta stabilito che l'avremmo comprata noi ci sono venuti in contro 
togliendoci 10000 euro dal totale ma quello è assolutamente una cosa tra noi 
a cui la banca non deve interessare visto che non stiamo alzando il prezzo 
apposta per guadagnarci di più come dici tu.
Inoltre in questi anni che non siamo riusciti a prendere il mutuo, sono 
stato costretto per ristrutturare casa a tirare fuori almeno altri 10.000 
euro tramite altri prestiti ed almeno 20.000 per dare un anticipo ai 
suoceri.
E' naturale che pretenda il mutuo per intero sulla casa, ossia sul suo reale 
costo, per poi poter riprendere i soldi che ho dovuto anticipare, non c'è 
nessun comportamento fraudolento o subdolo sotto. Rimane sempre il fatto che 
il mutuo lo richiederei su un appartamento che vale almeno 120.000 euro sul 
mercato, come testimonia quello del vicino.
Saluti 

> INPDAP?
Cioč? Loro cosa proporrebbero? Io sarei pure sotto l'INPDAP, perň questi 
vogliono almeno 3 anni di lavoro mentre io sono stato assunto da solo 1 
anno.

 te ai tuoi suoceri.
Ma figurati, basta che i suoceri firmano l'avvenuta vendita davanti al 
notaio e poi *tutti* fanno così: prendono un mutuo maggiore e aggiustano la 
casa appena comprata.
Ciao 

 E tu chi sei per permetterti di dire ciò?
Chiunque sia, questo è preciso preciso il discorso che fa *qualsiasi* banca.
"Se hai avuto problemi a rendere i soldi a quelli, perchè dovresti renderli
a me senza farmi dannare?"
In ogni caso, il "caldeggiamento" della pratica,come su accennato, varrebbe
solo quel mezzo punto di cui sopra...
Senza contare che le banche conoscono i meccanismi dell'economia.
C'è una cosa che si chiama "propensione al consumo".
Prendi uno che guadagna 1000 e spende 900, e aumentagli di botto lo
stipendio a 1500.
Vedrai che dopo un primo periodo di sbalordito risparmio, arriverà a
spendere 1350...
La percentuale di risparmio resterà pressochè invariata, e il consumo
aumenterà di conseguenza.
E' un dato di fatto, generalizzabile anche se non individualizzabile
(cioè, c'è sempre qualcuno che fa eccezione e risparmia 600, per
vivere una vita un tono sotto alle sue possibilità e morire ricco...).
Ma è un meccanismo sfruttato e conosciuto dagli economisti.
Come si dovrebbe ipotizzare il discorso di uno che guadagnando 1000
finora ne ha spesi 1200?
La banca, fino a espressa e tangibile prova contraria, ipotizza che se lo
stipendio gli aumentasse a 1500, arriverà a spenderne 1800.
Sicuramente non sarà questo il caso del thread in oggetto, perchè, a quanto
pare, qui siamo in presenza dell'eccezione.
Ma è l'eccezione che conferma la regola.
Ciao ciao
Vinicio Loncagni
-- 
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r

 Ci può stare un commento, che però serve a ben poco.
Da me vedo deliberare anche pratiche con esito negativo portate, ovviamente, 
alla valutazione di organi superiori.
L'algoritmo di scoring non è la legge. Chi esprime la valutazione finale non 
è l'algoritmo ma un qd munito di deleghe creditizie.
Che io sappia, nessun algoritmo di scoring  è vincolante nei suoi esiti, 
anche perchè è semplicemente un software.
Ovviamente ci devono essere valide ragioni per mandare avanti la pratica 
ugualmente.
Ad esempio, uno dei parametri fondamentali, è l'anzianità lavorativa. Se uno 
lavora da 6 mesi e non ha una storia reddituale documentata che non siano 5 
buste paga, il campanello fa beep ma non per questo la banca, valutato il 
tipo di lavoro ed il datore di lavoro, deve necessariamente declinare la 
richiesta.
Una storia finanziaria pregressa negativa invece, lascia spazio a ben poche 
considerazioni.
Un conto è il soggetto che aveva un prestito personale pagato con bollettini 
postali, che finisce in Crif per una rata segnalata insoluta o pagata in 
ritardo, semplicemente a causa di un disallineamento tra le procedure della 
posta e quelle della banca.
Ho solo fatto un esempio ma ce ne sono a decine di casi nei quali si può 
tranquillamente fregarsene di ciò che dice la Crif e dell'esito dello 
scoring.
Un conto è invece il soggetto  che ha una storia finanziaria disastrata e 
dalla Crif emergono insoluti e ritardi a bizzeffe.
In questo caso c'è molto poco da fare. La situazione non lascia spazio a 
manovre.
Quando il rischio sociologico (che è un dato puramente statistico) ma,ancor 
di più quello comportamentale, molto più importante, non lasciano spazio a 
scelte, si declina la pratica, punto.
Ciò che il nostro amico non comprende è che i soldi si prestato a chi può 
restituirli, non in base alle valutazioni che fa l'aspirante debitore ma in 
base a quelle che fa colui che apre il portafogli.
Saluti
LucaS

 segnalato per tantissimi ritardi nei pagamenti anche se mai per protesti.
Mi scuso se e' gia' stato detto in qualche altro post...
Sarebbe importante capire cosa segnala la CRIF:
- solamente rischio elevato senza alcun debito da pagare
- rischio elevato con debiti in regolare pagamento (quale rata mensile 
complessiva ?)
- rischio elevato con debiti arretrati non pagati (quale importo 
dell'arretrato e dell'esposizione complessiva)
Tale analisi puo' permettere di andare 'oltre' al semplice scoring. Che 
rimane comunque un dato negativo che scoraggerebbe chiunque dall'andare 
avanti.
Puo' essere che chi ti ha detto 'no' l'abbia fatto dopo aver valutato 
tutto questo e lo abbia motivato solo dicendoti che l'esito della CRIF 
non e' stato positivo. Controlla questo e vedi.
Per comprendere come funziona il meccanismo ti dico questo. Il 
funzionario (titolare della filiale) puo' decidere anche in presenza di 
esito negativo di inviare la pratica agli organi superiori. Tali organi 
superiori sono 'scollegati' dal territorio (non a caso) per cui non 
conoscono nessuno e ragionano sulla semplice analisi dei dati, quindi 
anche degli scoring CRIF. Sara' pertanto pressoche' impossibile che 
qualcno metta la propria 'firma' sulla tua pratica di mutuo. Quella del 
titolare di filiale non basta, ammesso che lui  voglia firmare questa 
pratica. In questo caso e' normale che non la possa e non la voglia 
firmare.
Un po' diverso e' il sistema delle bcc, ma non di molto e sempre meno 
con il passare del tempo.

 Ma è un meccanismo sfruttato e conosciuto dagli economisti.
Questo meccanismo dovrebbe essere valido anche in caso di diminuzione delle 
entrate?
Io e mia moglie fino allo scorso anno avevamo entrate per circa 4000 euro 
mensili medi, e uscite per circa 3300.
Quest'anno le entrate mensili medie sono cambiate in peggio (circa 3500) ma 
vedo che purtroppo è difficilissimo spendere meno dei 3300 a cui ci eravamo 
abituati.
Ciao, fms 

 
Non mi risultano 3 anni.....forse non sono + aggironato
Dovresti informarti meglio a meno che non facciano operazioni del tipo 
che interessano a te
C'è anche il sito..dagli un'occhiata

 Ma è l'eccezione che conferma la regola.
Certo, se la chiami eccezione di conseguenza l'altra è la regola.
;)
Ciao