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Titolo: Mutuo 100%? Angelo @ mutui.com ci sei?

Ciao tutti,
Ho bisogno di un consiglio. Sono americano ma ho la cittadinanza
inglese e vivo in italia (nella Capitale, Rome baby, yeah!) da 4 anni.
Vorrei comprare casa ma ho pochi soldi in banca (€2000 nel mio Conto
Arancio, €1000 nel mio conto corrente). Sono lavoratore dipendente di
un'azienda americana da 2 anni e ho un contratto a tempo indeterminato
(i primi 2 anni facevo varie collaborazioni con diverse aziende).
Prendo uno stipendio mensile di circa €2200 netti (con 13ma) e ho un
piccolo reddito (€150/mese) negli USA. Ognitanto faccio qualche
collaborazione (ritenuta d'acconto - circa €3000 all'anno). Sara'
possibile prendere un mutuo di €260.000 (30 anni)? In teoria i miei
mi possono garantire ma il problema e' che sono tutt'e' due residenti
negli USA. Ho visto dei siti web e la rata mensile dovrebbe essere sui
€1200 al mese (pago €1000 di affitto adesso). In realta' andro' a
vivere con la mia ragazza e lei paghera' €350. Il problema e' lei non
puo' fare la domanda del mutuo con me perche' a) lavora da pochissimo e
b) fa piccole collaborazioni (fa il giornalista). Alla fine prende
€1000 al mese da 4 mesi ma non sa se continuera' cosi' soprattutto
perche' uno dei contratti sta per scadere. Comunque, lo faro' da solo.
Ecco il "breakdown" (almeno noi lo diciamo cosi')
2003 CUD = €5000 (periodo lavorativo dal 01 Sett 02 al 31 Dic 02)
2004 CUD = €25000 (periodo lavorativo tutto 2003)
2005 CUD = €35000 (periodo lavorativo tutto 2004)
Busta paga ago 2005 = €2192 netti
Busta paga lug 2005 = €2192 netti
Ritenuta d'acconto mag 2005 = €1000 (per un proggetto che e' durato 3
mesi)
Poi, come funziona in italia? Ho 30 anni e ci sono poche persone da cui
posso chiedere un consiglio. Stavo pensando di andare a parlarne col
direttore della mia banca. Abbiamo un rapporto abbastanza amichevole
perche' l'ho corrotto con dei prodotti dagli USA. Ho visto pochissime
case ma se uno prende il finanziamento al 100% come funziona per
"l'anticipo" al compromesso?
Grazie mille, e se volete qualche consiglio sull'America o anche Roma
chiedetemi pure.
Ciao,
Brendan

 "l'anticipo" al compromesso?
La tua situazione è un po' complicata ma non impossibile da risolvere e
credo che il primo passo da fare visto che conosci il direttore della tua
banca è proprio parlarne con lui. La rata è un po' alta per lo stipendio
netto attuale ma lui ti potrà senz'altro venire incontro. Per i soldi del
compromesso, ti dovrà fare un prestito, difficilmente una banca si espone
senza poter ipotecare l'immobile oggetto dell'acquisto.
Ricordati che ti servono anche i soldi per il notaio e per i mobili!! Ti
consiglio quindi di farti dire dal direttore la rata che ti puoi permettere,
calcolare quindi il mutuo. Da lì ti conviene scalare un buon 25000 Euro per
capire che casa ti puoi permettere (ricordati di valutare attentamente
l'incidenza delle spese condominiali).
Solo un opinione ora: se io fossi il tuo direttore ti darei al massimo una
rata da 900 Euro. il fatto di avere nel conto solo 1000 Euro paganto un
affitto di 1000 mi farebbe pensare ad una scarsa propensione al risparmio.
Contando che dovrai pagare spese condominiali e mobili...
La tua fidanzata (reddito incerto) e i tuoi genitori (residenti all'estero)
non possono fare da garanti. Ti chiederei garanzie aggiuntive (titoli,
proprietà) o altri garanti (i genitori della tua ragazza?).
Parlane con lui comunque, magari è più buono di me :-)
Una considerazione personale infine: rata alta per casa grande e bella =
tenore di vita molto basso (esperienza insegna)
Cheers
Angelo