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Titolo: Aiuto per mutuo...

Salve,
mia sorella deve fare un mutuo di circa 70.000 euro da pagare in 15/20 anni.
Avrei due domande:
1- Non provo nemmeno a chiedervi se e' meglio il tasso fisso o varibile
perche' una risposta probabilmente e' impossibile..
Vi chiedo pero' su quali elementi bisogna ragionare per arrivare a scegliere
il mutuo adatto alle proprie esigenze.. e' solamente una scelta tra rischio
o non rischio o si puo' fare un ragionamento piu' articolato?!?
"Le banche consigliano il variabile, quindi scelgo il fisso!!". Vi sembra
una deduzione esatta? :-)
2- Nel caso di mutuo variabile, il piu' conveniente sembra essere mutuo
arancio. Pero' ho visto che nel contratto e' scritto che possono cambiare le
condizioni (quindi immagino anche lo spread ad esempio) quando vogliono.
C'e' quindi da fidarsi? non e' che questi aspettano di raccimolare un po' di
clienti per poi alzare le spese (un po' come hanno fatto con CA)??
Questa clausola c'e' nei mutui di tutte le altre banche?!?
grazie per l'attenzione e le eventuali risposte!!
ciauz!!
maz


Posso dirti a solo titolo di esempio il comportamento della banca dove ha
acceso un mutuo mio figlio; mutuo erogato a Gennaio, spese incasso rata
mensile Euro 2,5  (condizioni di favore), dal 1° di Luglio le spese
d'incasso sono state portate a Euro 5 ogni rata.  Va bene risanare i
bilanci... peccato che il furto non sia più punito! Che dire: si spera che
non gli facciano più favori!....
Cordialità
Gi
Gi

 bilanci... peccato che il furto non sia più punito! 
Nel contratto di mutuo sono indicate le spese quindi una variazione arbitraria di questa voce mi pare molto improbabile !!!!

 Nel contratto di mutuo sono indicate le spese quindi una variazione
arbitraria di questa voce mi pare molto improbabile !!!!
Nel contratto è indicato lo spread (cho non possono modificare)
ma non le spese d'incasso (infatti modificano quelle)
ciaociao
P

 Nel contratto di mutuo sono indicate le spese quindi una variazione
arbitraria di >questa voce mi pare molto improbabile !!!!
Arbitraria lo è sicuramente in quanto io non sono d'accordo, improbabile non
direi in quanto è nero su bianco, legittimo purtroppo lo è in quanto o
riesco a rinegoziarle oppure me le tengo, anzi le subisco, e aggiungo che se
al 1° di Gennaio dovessero raddoppiarle (spero non leggano altrimenti ne
prendono spunto) me le devo tenere perché, a loro dire, sono condizioni di
favore,  salvo ovviamente estinguere il mutuo e andare altrove. E' sempre
per la serie: il furto non viene più punito.
E nel contratto di mutuo, come ha sottolineato nella sua risposta Pietro
Latino, le spese non sono determinate, ma fanno parte delle condizioni
(variabili) che regolano il conto corrente; diversamente avrei rifiutato il
favore :-(((
Cordialità
Gi

 ma non le spese d'incasso (infatti modificano quelle)
cosa peraltro non molto simpatica nemmeno questa...
ciauz!
maz

 condizioni
Dovrebbe esserci scritto chiaramente anche QUALI condizioni possono
cambiare.
Cmq visto che le retribuzioni, sebbene in modo spurio ed indiretto, sono
legate all'andamento dei tassi, io ho scelto un tasso variabile.
Ciao!
-- 
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 legate all'andamento dei tassi, io ho scelto un tasso variabile.
Beh.. insomma....
grazie!
maz


--->secondo te la BCE e' piu' propensa ad abbassare (col tracollo dei
mercati non ha detto pe'!) o ad innalzare i tassi? Non mi sembra che le due
condizioni siano equiprobabili...
---
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 arancio. 
Da quanto sopra, non è solo un discorso di convenienza, il mutuo 
migliore è quello che è tagliato giusto per le tue esigenze; pagare un 
abito la metà di un altro per averlo poi di tre taglie in più ... 
Nelle condizioni si deve prestare attenzione a poche voci ma si devono 
aver le idee chiare - il parametro variabile che sia un parametro 
ufficiale (di norma l'euribor) e che non cambi a discrezione della 
banca a meno che non sparisca dal mercato (norma sempre presente 
nell'atto di mutuo) - spread (anche questo che non preveda variabilità 
nel tempo) - attenzione alle rate "d'ingresso", cioè rate o tassi 
accattivanti ma che ti durano magari due mesi e poi ti cambiano per i 
restanti 15 anni ... - penale di estinzione anticipata (tanto più 
incidente quanto più si ha idea di vendere in tempi brevi l'immobile); 
se si incassano soldi (superenalotto) conviene investirli (secondo 
determinati criteri ovviamente) e tenere il mutuo). Salvo quindi 
l'ipotesi della vendita, meglio spingere la contrattazione sullo spread 
che è il vero costo dell'operazione - costo istruttoria - costo perizia 
del tecnico di fiducia della banca - spese incasso rata. 
Liberazione ipoteca: attenzione che alcuni (pochi in verità) istituti, 
non danno l'assenso anche se si rimborsa anticipatamente per due anni 
con ovvie conseguenze se - si vuole rivendere l'immobile - si vuole 
rinegoziare il tasso facendo il mutuo con un altro istituto. 
Una parola la spendo anche per l'assicurazione. Di norma la polizza 
sull'immobile è gratuita: oltre ad accertarlo, considera che comunque 
copre solo il capitale residuo del mutuo da rimborsare al momento del 
sinistro e non tutto il valore della casa, ergo, io mi farei comunque 
una bella polizza a garanzia del mio investimento 
imm.re
, se ti crolla 
la casa alla penultima rata ti vedrai liquidare più o meno il valore di 
un pacchetto di sigarette ... 
Polizza vita: attenzione che se il debitore muore, agli eredi  insieme 
alla casa si trasferisce anche il mutuo; se sono solo figlio e moglie 
casalinga .... Preoccupati di valutare un'integrazione anche in questo 
senso con la tua banca o un'assicurazione privata. 
Questi sono gli aspetti principali; spero di averti aiutare ad avere le 
idee un po' più chiare. 
Ciao.

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Nel contratto sono indicate anche le spese di incasso !!!