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Titolo: rata semestrale o mensile?

Devo stipulare un mutuo. Mi trovo a scegliere tra rimborso mensile o
semestrale. Al di là del periodo di preammortamento e delle spese di
comunicazione mi sembra che, contrariamente a quanto mi sarei
aspettato, sia più conveniente il rimborso mensile. Prendiamo per
esempio un importo di 150mila euro, da rimborsarsi in un periodo di
trent'anni a un tasso del 3,8%:
semestrale___699 euro*360=251.640;
mensile____4.211 euro*60=252.660.
Dunque quasi mille euro di differenza a favore del rimborso mensile.
Che ne pensate?

 Che ne pensate?
Che hai invertito semestrale e mensile... ^__^...!
Comunque, differenza mille euro in trent'anni, tre euro scarsi al mese.
Da un punto di vista prettamente economico, conviene sicuramente.
Discorso (teorico al massimo, quasi fantascientifico), che spiega *perchč*
il semestrale costi di piů: essendo un "gallo" della borsa, potresti
investire l'importo mensilmente accantonato per pagare la rata semestrale,
e quindi ottenere un ulteriore guadagno, ben piů dei tre euro mensili...
Operazione, comunque, altamente sconsigliabile...
Il senso popolare, inoltre, ha appreso al volo che utilizzando un euro al
giorno non ti accorgi di spendere, mentre 365 euro in un colpo solo una
volta l'anno sembrano quasi un salasso...
Pensa un po' alle enciclopedie e a tutte le stupidaggine che vendono
fascicolo per fascicolo in edicola...
In parole povere, settecento euro al mese si trovano facilmente,
quattromiladuecento ogni sei mesi... possono essere un problema.
So anch'io che sono la stessa cosa, ma č cosě.
Ciao ciao
-- 
Vinicio Loncagni
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
http://web.tiscali.it/vinicius_verbanus
http://web.tiscali.it/vinicius_pallantiae
...non trattano di soldi ma possono interessare...

 aspettato, sia più conveniente il rimborso mensile.
Ovviamente è una questione di interessi. Pagare mensilmente significa
"anticipare" rispetto al versamento semestrale quindi è "normale" che
la somma di 6 mensilità sia inferiore alla rata semestrale, la banca
incassa anticipatamente.
Attenzione poi a non sorvolare troppo sulle "spese di comunicazione"
che potrebbero annullare in buona parte questo presunto risparmio che
poi tale non è.
IMO occorrerebbero calcoli molto precisi per concludere alla fine che
comunque... la banca di sconti non ne fa :-)
-- 
Saluti. Fred®

 poi tale non è.
Cosa sono le "spese di comunicazione"?
Marco

On 21 Oct 2004 07:50:32 -0700, 
frnospa...@tiscali.it
 (Francesco)
wrote:

Prima di tutto hai trovato una banca onesta che applica correttamente
le regole di equivalenza finanziaria.
Ogni rata di un piano di ammortamento è fatta di due parti:
una parte è restituzione di un pezzo del capitale originario prestato
(i 150.000 euro) ed una parte sono di interessi sul capitale prestato.
Per cui se si paga con una cadenza più veloce si restituisce prima più
capitale e perciò gli interessi sono inferiori
Esempio di capitale di 150.000 euro al tasso del 3,8% per trentanni
con pagamento mensile di una rata di 698,93 
(il programma che ho usato è americano e perciò vedi i punti al posto
delle virgole e vice versa)
          capitale            capitale        interessi
         residuo             restituito        sulla rata
 1.     150,000.00       223.93           475.00
 2.     149,776.06       224.64           474.29
 3.     149,551.42       225.36           473.58
 4.     149,326.06       226.07           472.87
 5.     149,099.99       226.79           472.15
 6.     148,873.21       227.50           471.43
 7.     148,645.71       228.22           470.71
alla fine dei 30 anni avrai pagato 101.617,12 euro di interessi
Esempio di pagamento semestrale: la rata è di 4211,35 
 1.     150,000.00     1,361.35         2,850.00
 2.     148,638.65     1,387.22         2,824.13
 3.     147,251.43     1,413.57         2,797.78
 4.     145,837.85     1,440.43         2,770.92
 5.     144,397.42     1,467.80         2,743.55
 6.     142,929.62     1,495.69         2,715.66
 7.     141,433.93     1,524.11         2,687.24
Alla fine dei 30 anni avrai pagato 102.681,14 euro di interessi 
Nel primo caso la banca ha riavuto una parte del capitale dopo un solo
mese dall'inizio dell'ammortamento  e perciò successivamente non deve
avere interessi su questa parte.
Nel secondo caso la banca ha riavuto una parte del capitale dopo sei
mesi e quindi le vanno riconosciuti più interessi perchè il cliente ha
tenuto in mano il capitale prestato per più tempo e, come tutti sanno,
l'interesse su un capitale è funzione del tempo fra la data del
prestito e la sua restituzione.

 poi tale non č.
Sě, certo. Perň le spese di comunicazione le puoi calcolare. Una
complicazione ancora maggiore č data dal periodo di preammortamento:
quasi insignificante se il pagamento č mensile, rilevante se č
semestrale.

 Cosa sono le "spese di comunicazione"?
La lettera di ricevuta che ti mandano a casa a conferma di ogni rata pagata.
Dodici mensilita', dodici lettere, spese vive piu' il sacrosanto ricarichino 
per il daffare...alla fine son palanche!
ciao
B.