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Titolo: Importo finanziabile

Secondo voi per acquistare un immobile per 120'000 euro è possibile 
avere un mutuo per 150'000 (per ristruttrazione) avendo come garanzia un 
secondo immobile del valore non inferiore a 200'000 euro?
Una volta avuto il mutuo è possibile fare dei rimborsi anticipati 
maggiori rispetto alla rata? Conviene?

 ha scritto nel messaggio 
news:P6zwl.14207$Cn4....@tornado.fastwebnet.it...

Sì, ma non ti conviene affatto, però. Non avresti alcun tipo di beneficio 
fiscale, anzi. 

 maggiori rispetto alla rata? Conviene?
Teoricamente e aritmeticamente potrebbe essere possibile.
E sarebbe conveniente perchè meno soldi ti fai prestare meno interessi
paghi.
Ma non conosco istituti bancari che adottino soluzioni simili.
Ciao ciao
Vinicio Loncagni
--
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r

Ma non conosco istituti bancari che adottino soluzioni simili.
Una cosa simile la fa Iwbank.

 Una cosa simile la fa Iwbank.
Mutuo offset IWbank
Ma mi pare che non facciano mutui per ristrutturazione..almeno fino a 
poco tempo fa

 sarebbe sconveniente.
Quindi conviene fare due operazioni separate?

 Quindi conviene fare due operazioni separate?
Non ho capito a cosa tu ti riferisca.
A cosa si riferirebbero le due operazioni separate?
Ciao ciao
VL


Non avresti alcun tipo di beneficio fiscale, anzi.
Il beneficio fiscale č equivalente a una diminuizione del tasso di
interesse, quindi il discorso di sopra va fatto tenendo conto del
beneficio fiscale, ma anche cosě rimane ben difficile che non convenga.
Sbaglio?

 A cosa si riferirebbero le due operazioni separate?
Un mutuo per l'acquisto della prima casa e un altro per ristrutturazione.

 beneficio fiscale, ma anche così rimane ben difficile che non convenga.
Bisognerebbe mettersi a fare calcoli precisi.
Se l'abbattimento della rata avviene "presto", a mutuo ancora giovane,
quando gli interessi sono la parte preponderante della rata, il discorso
fiscale (rimborso del 19% degli interessi pagati) potrebbe avere una sua
valenza.
Girando per le varie offerte dei conti di deposito e switchando dall'una
all'altra a seconda della convenienza, forse qualcosa (poco) potrebbe
restare in tasca.
Ma IMHO tutto il lavoro di studio, di calcolo, di apertura di nuovi rapporti
e di girofondi farebbero diventare il "guadagno" pressochè aleatorio.


 Un mutuo per l'acquisto della prima casa e un altro per ristrutturazione.
Da me se ne può fare uno solo, che comprenda entrambe le casistiche.
Se l'acquisto si riferisce a prima casa, si possono inserire gli interessi 
in dichiarazione dei redditi (mi pare che vadano nella riga E11 invece che 
nella solita E10).
Ma se anche si trattasse di seconde case, e quindi la parte fiscale non 
andasse considerata, fare due operazioni mi sembrerebbero un inutile 
aggravio di costi: due ipoteche, due interventi notarili, due rate 
distinte...
Devi avere qualche soldino in più all'inizio, ma poi il funzionamento è 
regolare.
Schematizziamo.
Casa in cattive condizioni, che vale 100.
Preventivo per rimetterla a posto: 50.
Dopo i lavori, la casa varrà 150 ( o anche di più).
Se la banca finanzia il solito 80%, potrebbe darti 120.
Solo che non te li darà *subito*, per un motivo facilmente comprensibile: 
prendi 120, compri la casa a 100, scappi con i 20... e alla banca resta 
l'ipoteca su un bene che vale meno di quanto ti ha prestato!
Quindi la banca ti dà subito 80 ( e 20 devi avereli tu per acquistare).
Poi cominci i lavori: ne spendi 20 (quindi la tua liquidità iniziale deve 
essere 40), dimostri di averli spesi (stato avanzamento lavori, fatture, 
perizia del geometra) e la banca ti dà un'altra tranche di 20.
Appena li hai spesi, stessa dimostrazione di cui sopra, e la banca ti eroga 
gli ultimi 20.
Alla fine, l'erogato è 120, l'ipoteca è su una casa sola, e tutti gli 
interessi (se si tratta di prima casa) sono detraibili.


 interessi (se si tratta di prima casa) sono detraibili.
Il problema è un altro... E' finanziare il 100% per l'acquisto di una 
casa all'asta nella quale devo fare dei piccoli lavori (spostare un muro 
non portante e le relative tubature e cavature). E per questo c'è la 
seconda casa in garanzia...
Mentre per quanto riguarda l'estinione anticipata il problema è la 
momentanea (un anno) bassa disponibilità a pagare rate alte. Siccome 
l'asta è adesso non posso aspettare a comprare la casa (se mi fano il 
mutuo) quindi partirei con un 40 anni per poi fare dei versamenti 
aggiuntivi mensili/annuali (dipende da come conviene) per ridurre la 
durata del mutuo... Anche perché tra 5 anni avrò bisogno di una 
abitazione più grande e quella che prendo adesso resterà un investimento 
trattandosi di casa vicina ad una università.

 anticipata...
Ma non le avevano tolte per legge?

 un investimento trattandosi di casa vicina ad una università.
Per il discorso di pagare meno nel primo anno hai solo l'imbarazzo 
della scelta:
- mutuo a 40 anni
- preammortamento 1 anno
- ammortamento a quote capitale crescenti
scegli te
Per il discorso dell'importo del fiananziamento e' un po' piu' 
complesso.
La banca ti finanzia sulla base del valore dell'immobile.
Se devi fare dei lavori sulla casa puoi fare un mutuo con erogazioni 
successive come ti diceva Vinicio solo che le erogazioni saranno sempre 
proporzionali al valore della casa eventualmente aumentato con i lavori 
fatti.
L'alternativa e' quella di finanziare i lavori non con un mutuo ma con 
un prestito, ovviamente a un tasso maggiore.
Se poi la seconda casa che eventualmente daresti in garanzia ha un 
valore capiente per il mutuo che intendi richiedere puoi chiedere un 
mutuo di liquidita' su quella.
Tutto questo e' possibile in presenza di capacita' di rimborso, 
altrimenti il mutuo non te lo danno neanche con tre case.
Saluti


tutti no, Vinicio. Le casa é stata rogitata per 100, non potrà detrarre 
interessi per 120. 

> beneficio fiscale, ma anche così rimane ben difficile che non convenga.
Anche qui parlavo del beneficio fiscale sull'ipotecarsi due immobili al 
prezzo di uno.
Ciao! :) 

 interessi per 120.
Tutti si, invece... ^__^
La casa è rogitata per 100, si sono spesi almeno 20 per le operazioni di
ristrutturazione edilizia, e il gioco è fatto.
Ovviamente, occorre conservare le fatture relative alle opere di
ristrutturazione.
Il mutuo per *acquisto* prima casa va inserito nel 730 nel solito rigo E7
(non E10 come avevo scritto a memoria in altro post), ed è corretto il
discorso sul
valore di acquisto dell'immobile rispetto alla somma mutuata.
Ma è possibile farsi erogare un mutuo per *costruzione e ristrutturazione*
della prima casa.
L'importo degli interessi su questo tipologia di mutuo va indicato nel rigo
E10, le cui istruzioni dicono espressamente:
" ...indicare gli interessi passivi, (...) per mutui ipotecari contratti a
partire dal 1998 per la costruzione e la
ristrutturazione edilizia di unità immobiliare da adibire ad
abitazione principale."
A pagina 60 delle istruzioni per la compilazione del mod 730 (vedi link in
calce al post)  c'è proprio un paragrafo apposta: "Mutuo ipotecario relativo
alla costruzione e ristrutturazione edilizia dell'abitazione principale".
Ciao ciao
VL
anche quest'anno (cheppalle!)
responsabile del CAAF Sindacale...
-- 
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r
http://www.agenziaentrate.it/ilwwcm/resources/file/eb8a444a8954fee/730_%202009%20istruzioni%20aggiornate.pdf

 responsabile del CAAF Sindacale...
La Fabi fa ancora da Caaf?
Ma non hanno passato tutto in mano all'Acli?
Da me è così ormai da un paio d'anni.
Ciao
LucaS 

 Da me è così ormai da un paio d'anni.
Confermo tutto.
Da qualche anno, non so se per motivi interni, di convenienza, fiscali o
cos'altro, il sindacato propriamente detto non fa più da CAAF.
Alcune sezioni provinciali hanno passato tutto a un ente esterno
preesistente (Acli, fiscalisti vari, altri sindacati "generalisti", e
simili)
Altre, invece, hanno passato ad un ente esterno costituito ad hoc: una srl,
regolarmente funzionante e indipendente, avente come socio unico ... la
stessa sezione provinciale del sindacato!
La srl in oggetto ha propri dipendenti e un proprio consiglio di
amministrazione, costuito ovviamente da dirigenti sindacali.
Anche quest'anno ho l'incarico (senza portafoglio e senza compenso, perchè
ormai è risaputo ... che sono scemo!) di coordinatore responsabile al 
funzionamento del CAAF.
Che non vuol dire "capo" o "direttore" o "massimo esperto sull'argomento", 
ma vuol dire ... quello che in caso di problemi deve sapere chi contattare 
per farseli risolvere.
Ciao ciao
VL
