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Titolo: Mutuo con tasso variabile e rimborsi spontanei

Salve,
ho un mutuo con la SanPaolo che ho acceso da 2 anni esatti (e quindi da 
prima delle liberalizzazioni di Bersani).
Ho chiesto alla mia banca cosa succede se faccio versamenti spontanei al 
di fuori delle rate mensili per capire come vengono conteggiati e mi 
hanno detto che se domani verso 5.000 euro mi verrebbero conteggiati non 
come capitale ma semplicemente come anticipo delle rate, per cui andrei 
a versare sempre, di fatto 4.500 di interessi e 500 euro di capitale (o 
giu' di li).
Ho capito male o funziona veramente cosi? La cosa mi ha sorpreso 
enormemente.
Grazie  per i consigli
Saluti

[ADMIN]
Negli articoli Usenet e nelle email, a differenza di quanto avviene
nella corrispondenza cartacea, è buona norma riportare brani del
messaggio cui si sta rispondendo. Tale pratica in originale si chiama
"quoting", da "to quote" che può essere tradotto con "citare", benché
siano ormai d'uso comune i neologismi "quotare", "quotato" etc.
Tratto da 
http://wiki.news.nic.it/QuotarBene
[ADMIN]
Ciao io ho un mutuo e ho fatto dei versamenti x abbassare l'importo che
devo alla banca (MPS) ma l'importo che vado a versare è in CONTO
CAPITALE tanto è vero che si possono fare estinzione parziali o
totali del mutuo. Quindi se ti hanno detto che ciò che versi viene
utilizzato per pagare gli interessi ciò non corrisponde a verità in base
alla mia esperieza.
Ti segnalo anche che la legge Bersani ha eliminato la penali per i mutui
nuovi e l'ha ridotta per quelli vecchi (io ad esempio ho pagato lo 0,5%
mentre prima pagavo l'%).
Spero di esserti stato utile
Massimiliano

 Massimiliano
Grazie mille Massimiliano.
Quindi dovrei chiedere di abbassare la penale (in quanto mutuo vecchio) 
come da legge Bersani e considerare lo 0.5% di penale sull'importo versato.
Saluti


Sono andato a cercare le condizioni economiche del mio mutuo e trovo 
scritto quanto segue:
Quote:
- Restituzione anticipata del mutuo
2. La parte mutuataria deve corrispondere alla data preavvisata, oltre 
al residuo capitale, il rateo di interessi maturati e il compenso 
previsto dal contratto di mutuo per il rimborso anticipate dello stesso.
3. Ogni restituzione parziale avra' effetto di diminuire l'importo delle 
rate successive, fermo restando il numero di esse originariamente pattuito.
Fine quote.
Quindi il muo mutuo ha delle clausole capestro e se effettuo un 
versamento volontario in pratica, specie adesso che sono all'inizio, sto 
solo pagando gli interessi e poco della somma capitale?
Ogni consiglio e' ben accetto.
Grazie

Il punto 2 fa riferimento al caso in cui tu voglia estinguere integralmente 
il debito residuo che hai con la banca: in quel caso devi versare il residuo 
capitale, il rateo di interessi maturati e il compenso previsto dal 
contratto di mutuo per il rimborso anticipate dello stesso(penale).
Il punto 3, invece, fa riferimento al caso in cui tu decida di fare un 
estinzione parziale:
es. se tu devi ancora dare alla banca € 100.000 e decidi di dare un acconto 
€ 10.000 dovrai corrispondere oltre ai 10.000 € il rateo di interessi 
maturati sino a quel momento, e la penale; ma il tuo debito futuro sarà di € 
90.000. Quindi, come  te scritto: ogni restituzione parziale avra' effetto 
di diminuire l'importo delle rate successive, fermo restando il numero di 
esse originariamente pattuito e non è assolutamente vero che ciò che versi 
va unicamente in conto interessi come magari ti ha detto l'impiegato di 
banca che o non sa quello che dice o cerca di fare solo gli interessi 
dell'istituto di credito.
Ciao