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Titolo: mutuo: situazione particolare... forse

Sto per richiedere un mutuo per l'acquisto della prima casa
e volevo chiederevi un parere da esperti del settore.
La settimana scorsa, io e mia moglie scopriamo che su di lei
grava un'ipoteca giudiziale, probabilmente dovuta al fatto che
aveva fatto da garante per un prestito alla società di suo padre
(ora liquidata). E' comunque una situazione strana: lei non ha mai
ricevuto alcuna ingiunzione dal tribunale e l'immobile in questione
è stato venduto 3 mesi dopo l'iscrizione dell'ipoteca, così mia moglie
ha un'ipoteca su un immobile che non possiede.
Ci siamo rivolti a un legale per dirimere la questione...
Ma vi scrivo questo per fornirvi il contesto, vengo alla domanda.
Dicevo che sto acquistando casa. Abbiamo già firmato il preliminare
di vendita. Dobbiamo adesso trovare un mutuo.
Data la stuazione, non è opportuno che mia moglie sia cointestataria
della casa e tantomeno del mutuo (figuriamoci, una banca si è persino
rifiutata di aprirle un c/c, è così che abbiamo scoperto dell'ipoteca),
almeno finchè la questione non sarà risolta.
Fermo restando che comunque entrambi contribuiremmo a pagare
le rate del mutuo, abbiamo 2 problemi da risolvere:
a) a chi intestare la proprietà
b) a chi intestare il mutuo
Ecco le soluzioni che ho prospettato per il punto a)
(se ne avete altre...):
1) intestare la casa a nostro figlio (minorenne)
2) intestare la casa a me e mio figlio
3) intestare la casa solo a me
Delle 3 mi sembra che la soluzione 1) sia la più equilibrata, quella
che garantisce meglio anche mia moglie che, seppure informalmente,
contribuisce all'acquisto.
Soluzioni per il problema b)
1) richiedere il mutuo soltanto io. I miei redditi mi consentono di
farlo su un periodo trentennale. Era nostra intenzione optare per
un ventennale, ma si possono sempre fare dei versamenti aggiuntivi.
2) richiedere il mutuo col supporto di mia madre, che garantirebbe
col suo reddito (può fare solo da garante o deve essere cointestataria
del mutuo? e che differenza fa?). In tal caso potrei provare a ottenere
quella che era la proposta originaria (eur6m + 1%, che per un mutuo
al 100% credo sia imbattibile).
L'intermediario, appena ha saputo di questa difficoltà, mi sembra
stia cercando di trovare la scusa per ottenere un contratto più
vantaggioso (per lui). :-(
Lui propende per le soluzioni a-3 e b-1 per i seguenti motivi:
- le banche potrebbero vedere con sospetto il fatto che intesti la casa
a mio figlio minorenne (ma è davvero così strano che un padre
voglia comprare una casa al figlio!?)
- Essendo mia moglie, insieme a me, responsabile per il figlio,
potrebbe essere oggetto di controlli da parte della banca e rendere
il percorso più difficile.
- L'intervento di mia madre (anzichè di mia moglie) a sostegno dell'acquisto
potrebbe creare sospetti e quindi controlli su mia moglie (ma andiamo!
i controlli se è per questo potrebbero farli per il semplice fatto che è
mia moglie. E comunque siamo in regime di separazione dei beni!).
Personalmente, preferirei fare sempre il ventennale con spread dell'1%,
contando sul supporto di mia madre (io ho qualche riserva, ma lei no),
intestando la casa a mio figlio.
Per il trentennale mi ha offerto l'1,50% di spread.
Ma lui ha cominciato a fare un po' di storie sull'offerta all'1% se interviene
mia madre anzichè mia moglie (praticamente lo stesso reddito. e mia mamma
è pure statale, quindi reddito garantito!) e soprattutto se intesto la casa
a mio figlio.
A questo punto vi chiedo:
- un giudizio e/o un suggerimento sulle soluzioni prospettate.
- un parere sull'atteggiamento dell'intermediario. Sta "tirando sul prezzo"?
Grazie.
Giuseppe

 vantaggioso (per lui). :-(
Intermediario? Il mutuo non lo stai chiedendo ad una banca? se è una
finanziaria, lo spread è ottimo, ma i costi sono molto maggiori rispetto
alle banche. Attenzione!!
Per consigli spicci non posso andare oltre, posso però consigliarti di
dare un'occhiata al sito 
mutuionline.it
 e 
miaeconomia.it
 che hanno
davvero tantissime infrmazioni in merito.
CIAO
Claudio
-- 
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http://www.Mailgate.ORG

 prezzo"? 
Perdoni, ma non capisco cosa intenda per "prezzo" riferito
all'intermediario. 
Bye
---
Jay: Why the big secret? People are smart, they can handle it. 
Kay: A *person* is smart. People are dumb, panicky, 
dangerous animals and you know it. 
Jay: Perche' tutto questo segreto. La gente e' pronta, 
riuscirebbero a conviverci.
Kay: Una "persona" e' pronta. La gente e' stupida, 
incline al panico, animali pericolosi, e tu lo sai.
(Will Smith & Tommy Lee Jones
Men In Black, 1997)

 comunque).
Scusa, ma se posso tirare in ballo mia moglie le faccio fare quello
che le spetterebbe: la cointestataria. Perchè solo garante?
Ma, ti ripeto, dubito che una banca voglia spendere tempo per capire.
Comunque, se conosci una banca del tipo che dici tu, hai l'occasione
per farmi ricredere: scrivimi in privato e fammi il nome della banca
che si sforzerebbe di capire. Sarò felice di produrre tutta la documentazione
che occorre. Tanto a questo punto non cerco più nemmeno lo spread migliore.
Basta che non sia fuori mercato.
E se la banca manifesterà davvero attenzione al cliente, mi ricrederò
pubblicamente sul NG. Anche se dovessero decidere di rifiutare
il finanziamento, purchè lo motivino in maniera sensata.
Ciao e grazie per il tuo contributo.
Giuseppe

 che si sforzerebbe di capire. 
Mi dispiace ma non posso aiutarti in questo senso. Posso solo dirti di 
cercare fra le banche della tua zona, che non conosco. Se puoi informati 
prima di quali istituti delegano, per richieste come la tua (tipo di 
operazione, importo), la delibera al responsabile di filiale. Almeno eviti 
perdite di tempo del tipo responsabile che dice "si potrebbe" per poi 
negare la cosa "perche in direzione non e' passata".
Se trovi la persona giusta risolvi oggi il problema "casa" e per i  
prossimi anni quello di non dover cercare un'altra banca.
In bocca al lupo!
Bye
-- 


 wrote in
[no quote]
Di mutui non ci capisco molto ed è per questo che ci tengo a
ringraziare entrambi per i vostri interessanti articoli, per me
molto istruttivi.
-- 
Saluti. Fred®