Newsgroup: it.economia.banche
Titolo: piccola info

scusate, mi prenderete per pazzo ma mi potreste spiegare una cosa a
voi sicuramente + chiara.
Si parla in questi giorni di unicredit, fondi di garanzia, fallimenti
etc.
Io però non ho capito se una banca come unicredit fallisce perche sono
a rischio i soldi dei correntisti. Mi spiego meglio.
Unicredit è quotata in borsa.Diciamo che vale un tot il 1 ottobre.Dopo
10 giorni questo tot arriva ad 1/10. A questo punto è l'azienda
unicredit che vale il 10% del 1 ottobre, ma i soldi sono sempre nei c/
c o mi sbaglio?
Perche dovrei aver paura che vengano svuotati i c/c??

 Perche dovrei aver paura che vengano svuotati i c/c??
Perchč (per pigrizia? Per scarso interesse? Perchč si fa prima a chiedere 
che a cercare? Mah...) non hai letto le migliaia di post che su questo 
argomento sono stati scritti negli ultimi tempi su questo e altri newsgroup, 
per non parlare dei giornali, telegiornali, notiziari radio e compagnia 
cantando.

o mi sbaglio?
I soldi nei c/c non ci sono affatto, e questo indipendentemente
dall'andamento dell'economia.
La banca è come un negozio, che vende denaro. Quando qualcuno ha
bisogno di denaro, cioè vuole un prestito personale o un
finanziamento, si rivolge alla banca. Se la banca lo ritiene un
cliente valido, cioè uno che alla lunga potrà pagare il debito, gli
vende il denaro richiesto.
Ovvero gli dà i soldi, ma in cambio vuole essere pagata come tutti i
negozianti. Il pagamento consiste nell'interesse che la banca applica
sul prestito: se presta 1.000 vuole indietro 1.100 e quei 100 sono il
prezzo.
Dove prende questi soldi la banca? Per esempio dai soldi dei
correntisti. La banca presta ad altri il denaro depositato sui c/c,e
ne ricava un utile che in parte (piccola parte) dà al correntista: è
il tasso attivo, l'interesse che si prende per i soldi in giacenza sui
c/c.
La banca starà ben attenta a tenersi del denaro liquido, per le
operazioni correnti: c'è sempre infatti qualcuno che preleva dal
proprio conto, e quei soldi devono essere disponibili. Naturalmente,
si tratta solo di una piccola parte delle giacenze, il resto è fuori,
prestato ad altri.
I soldi dei correntisti non sono minimamente sufficienti per far
funzionar bene una banca. Essa ha bisogno di altro denaro, e allora,
come ogni bravo commerciante, va a rifornirsi dal grossista. Che in
quel caso è la banca centrale.
Solo che in quel caso finisce la pacchia, perchè mentre al correntista
può riconoscere lo 0,5% il grossista vuole essere pagato assai di più.
E poichè la maggior parte del denaro distribuito con prestiti, mutui
ecc. arriva da lì, dalle banche centrali, alla fine è proprio questo
"costo del denaro all'ingrosso" a determinare il tasso della rata di
mutuo o del prestito.
Se una banca entra in crisi, come negli USA, è perchè non ha valutato
bene i personaggi ai quali ha prestato il denaro, i quali alla fine
non sono stati in grado di rimborsare le rate. Questo denaro è
perduto, e per quanto la banca abbia degli obblighi nei confronti dei
correntisti non può far saltar fuori dal nulla quello che non c'è più.
Un buon banchiere ha dei meccanismi di difesa, che gli consentono il
normale rischio della sua attività. Se però il rischio diventa
sproporzionato rispetto alle difese, arriva il tracollo.
Inoltre, la banca svolge anche attività finanziaria: investe i propri
ricavi in strumenti (es. azioni) nell'intento di incrementarli. Se
l'attività bancaria (prestare denaro) va male e quella finanziaria
anche, a guaio si aggiunge guaio.
Se la banca fosse un negozio di abbigliamento, a quel punto il
titolare dovrebbe mettersi le mani nelle taschine e ripianare  i
debiti con denaro proprio. Il denaro proprio della banca è il capitale
investito dai soci, e siccome è quotata in Borsa chiunque può essere
socio. Se le cose vanno bene, diventare socio fa gola e per comperare
l'azione (che conferisce lo status di socio) bisogna tirar fuori tanti
soldi. Se le cose vanno male, i soci non vedono l'ora di andarsene e
per quattro soldi svendono l'azione al primo che passa.
Per quanto le azioni abbiano un valore nominale, cioè teorico, di
fatto valgono quanto la loro quotazione di Borsa che ne rappresenta
l'appetibilità sul mercato. Se il valore va a picco, la banca non ha
più, nelle taschine, i soldi per ripianare le sciocchezze che ha
fatto. Ed è la fine.
Mi scusino i puristi dell'economia per alcune semplificazioni.
A.L.

 A.L.
Sei stato un grande!
Piů chiaro di cosě..... ;-)