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Titolo: Banche italiane: il tradimento continua

Pattichiari, il mediatore civile, l'Arbitro bancario finanziario, l'Ufficio 
reclami presente in ogni istituto bancario.
Inutili mazzetti di rose appassite che non servono certo a perdonare i 
*tradimenti* continui che le banche nostrane continuano imperterrite a 
consumare ai danni di una clientela sempre pi� sfiduciata.
Ce lo ricorda, da ultimo, perfino Bankitalia.
(
http://www.repubblica.it
)
ROMA - Come un oste che ha annacquato il vino e si trova la bottega vuota, 
le banche devono recuperare il loro buon nome se vogliono riconquistare la 
fiducia dei clienti e attirarne di nuovi. � un restyiling profondo quello 
che Anna Maria Tarantola, vice direttore generale della Banca, chiede agli 
istituti di credito.
La fiducia nelle banche � scesa ai minimi termini, ma la crisi finanziaria � 
stato solo l'ultimo dei problemi che ha investito il settore.
La lista dei "tradimenti" � lunga:
- costi elevati,
- una trasparenza che � rimasta solo sulla carta,
- la disinvoltura con cui sono stati venduti titoli a rischio a clienti poco 
attrezzati finanziariamente,
- fino alla dubbia applicazione delle leggi.
Da ultima, quella sull'eliminazione del massimo scoperto, aggirata con 
l'introduzione di nuove commissioni.
Un caso che ha messo a nudo il "fallimento del mercato".
Tutti comportamenti che secondo la Banca d'Italia devono finire.
"Il cambiamento atteso � sostanziale", avverte Tarantola, lo chiedono i 
consumatori e il mercato, perch� "la reputazione � fondamentale per ridurre 
i rischi e per migliorare la competitivit�".
Ma per essere incisiva la spinta al cambiamento deve partire "dai vertici 
degli istituti di credito", che dovrebbero tenere conto, quando 
distribuiscono i bonus ai propri manager, "anche del livello di 
soddisfazione dei clienti e di un minor numero di esposti e ricorsi".
Un sistema gi� seguito da Unicredit, ha voluto precisare il vice 
amministratore delegato Roberto Nicastro.
Anna Maria Tarantola � intervenuta a un convegno dell'Abi, dunque davanti a 
una platea di dirigenti bancari.
Ed elencando gli esposti giunti all'Arbitro bancario finanziario, istituito 
nell'autunno 2009, finisce per strigliarli.
I reclami arrivati al 22 marzo sono 950 e l'88% riguarda le banche.
Preoccupante � anche il trend di crescita (pi� 25% al mese).
Tutti o quasi si concentrano su mutui, conti correnti, credito al consumo, 
carte di pagamento e questioni di trasparenza.
Pi� sostanziosi gli esposti arrivati direttamente a Palazzo Koch, che nel 
2009 sono stati 7.500, quasi il doppio rispetto a un anno prima e che nella 
maggior parte hanno riguardato le condizioni economiche dei conti correnti, 
soprattutto per l'applicazione delle commissioni su affidamenti e 
sconfinamenti (tassi sul rosso), massimo scoperto compreso che, nonostante 
gli interventi del legislatore � rimasta una zona dove regnano
"opacit�, complessit� e scarso confronto tra le condizioni".
Tradita anche la trasparenza, nonostante le nuove regole introdotte, che 
richiedono maggiore comprensione linguistica dei contratti standard e parit� 
tra cliente e istituto di credito.
Tutti suggerimenti che nella maggior parte dei casi non sono stati tradotti 
in pratica.
La svolta, dunque, secondo la Banca d'Italia, � affidata ai vertici delle 
banche, che devono effettuare "un cambio di passo gestionale e culturale", 
domandandosi su cosa significhi "mettere il cliente al centro della loro 
attivit�".
Una bocciatura, quella delle banche, messa a nudo anche da Luigi Fiorentino, 
segretario generale dell'Antitrust, che collabora con Via Nazionale 
nell'attivit� ispettiva.
Le istruttorie aperte sono ben 1.500, quasi tutte su portabilit� dei mutui, 
estinzione delle ipoteche, carte revolving e massimo scoperto.
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Si pu� "amare" una banca cos�?
Si pu� avere fiducia in una banca cos�?
E chi ci lavora in questa banca, prova a fare qualcosa per impedire il 
continuo tradimento della clientela?
I veri colpevoli, lo ripeto per l'ennesima volta, sono i *vertici* (come 
anche sottolinea Bankitalia), ma i "vertici" nulla possono se non sono 
fiancheggiati da migliaia di "obbedienti" collaboratori, chiamati ad 
"eseguire" le opache strategie di tradimento di una clientela che, oppressa 
dal bisogno e dall'ignoranza, non ha alcuna chance di difesa.
Qui non si tratta di essere "fedeli" al datore di lavoro (cos� come 
richiesto da qualsiasi ccnl o contratto individuale). Si tratta di 
*rifiutarsi* di assecondare l'aggiramento o la mancata applicazione di leggi 
dello Stato, di rifiutare comportamenti contrari all'*etica* commerciale, di 
impedire che la busta paga contenga anche il frutto avvelenato di tale modo 
di agire.
I bancari, se lo vogliono, possono riacquistare la loro dignit� di 
lavoratori onesti ed aiutare la clientela a recuperare la fiducia persa.
I bancari, se lo vogliono, possono contribuire - tutti insieme - alla 
modifica radicale di certe "strategie" bancarie fondate solo sulla 
speculazione, sull'azzardo, sul profitto derivante esclusivamente dalla 
macanza di trasparenza nei rapporti con la clientela.
I bancari dovrebbero essere stanchi di prendere pesci in faccia dalla 
clientela imbufalita mentre i loro "capi" se ne stanno tranquilli nei loro 
impenetrabili uffici.
Impossibile? Io dico di no, a meno che....
non si scopra che sia io che l'autorevole dirigente Bankitalia abbiamo torto 
e che il tradimento delle banche non provenga solo dal management di 
vertice, bens� da un accorto ed efficace lavaggio del cervello dell'intera 
squadra.
In questo secondo malaugurato caso non vedo alternative ad una vera e 
propria "rivoluzione" da parte della ignorantissima (ma sempre pi� 
incazzata) clientela.
Saluti. Fred� 

 fiducia dei clienti e attirarne di nuovi.
Purtroppo il problema e' che tutte le osterie annacquano il vino.
La concorrenza tra le banche non esiste: tutte si comportano
sostanzialmente allo stesso modo.
I casi sono due: o teniamo i soldi sotto il materasso oppure siamo
costretti a rivorgerci ad un istituto.
Pensare che le cose possano migliorare spronando "i vertici" ad essere
pi� sensibili alle esigenze della clientela e' utopistico. E forse
anche sbagliato.
Le banche sono enti a fine di lucro; devono fare utili.
Come ogni altro settore per� dovrebbe essere regolamentato dal libero
mercato.
Le banche dovrebbero farsi la guerra per accaparrarasi i clienti degli
altri e trattenere i propri.
Perch� funzioni il libero mercato nel settore bancario occorre
rimuovere ogni ostacolo che rallenti la sostituzione di un conto
corrente e occorre standardizzare le condizioni in modo che sia facile
confrontare le varie proposte.
Quello che fanno le Banche e' l'esatto contrario. Mescolano le carte,
mettono impedimenti e nella pratica si accordano facendo cartello.
Due spunti.
1. Come ho detto anche altre volte, la commissione disponibilita'
fondi (che sostituisce la cms) e' applicata anche se il fido non e'
utilizzato. Questo impedisce alle imprese di attivare lo stesso fido
su piu' istituti per utilizzare via via quello che applica i tassi
migliori.
2. Visto che la pratica di valutazione sulla solidita' di un debitore
e' in buona parte basata sui dati delle varie "centrali rischi",
perche' dovrebbe essere cosi' complesso spostare un conto corrente
affidato o un mutuo da una banca all'altra ?

 Si pu� "amare" una banca cos�?
Amore e odio sono due sentimenti positivi.
Quello negativo � l'indifferenza  e mi pare che indifferenti non lo siamo ne 
tu ne io :-)
Un caro saluto
LucaS

 affidato o un mutuo da una banca all'altra ?
Parliamo ovviamente del mondo imprese.
Perch�  nessuno si prennde volentieri  i debiti degli altri :-)
E quando lo fa, desidera vederci chiaro su molti aspetti.
In termini pi� professionali  non conosco banche che oggi siano disposte a 
"consolidare" l'esposizione di un   prospect  a maggior ragione se impresa, 
senza prima verificare con attenzione il suo merito creditizio che non � 
fondato solo su crif e  cr  il cui aggiornamento, per altro,  non � 
propriamente in tempo reale e  per questo motivo spesso la "fretta" 
dell'aspirante cliente non depone a favore.
Saluti
LucaS

 loro sostegno finanziario a scapito della collettivit .
Mi permetto di dissentire.
Ti assicuro che per le piccole imprese ottenere un finanziamento a
tasso agevolato (perchè è di questo che in genere si parla) comporta
comunque il coinvolgimento di consulenti che preparano le domande e
che seguono le pratiche con un costo che spesso azzera o quasi
l'agevolazione.
Il più delle volte l'unico che beneficia delle agevolazioni è il
consulente !
Ci sarebbe da discutere anche di questo. Ma che centrano le banche ?
Vorresti dire che siccome non ci sono agevolazioni statali per il
mondo bancario le banche si sono fatte le agevolazioni per conto loro,
a scapito della clientela ?

 E quando lo fa, desidera vederci chiaro su molti aspetti.
Su questo secondo punto ammetto di non esseree stato chiaro.
Il mio ragionamento è il seguente: visto che per la concessione di un
mutuo ad un privato o di un affidamento ad una impresa le banche fanno
uso di informazioni ottenute dalle varie centrali rischi che sono
entità esterne alle singole banche, sono enti a cui tutte le banche si
rivolgono, visto questo, perchè la valutazione delle varie centrali
rischi non sono consegnate al cliente ? e non possono essere
utilizzate per la sostituzione di un mutuo o di un affidamento ?
Se ho già un mutuo presso la banca A, perchè dovrebbe essere così
complesso sostituirlo con uno presso la banca B come invece
l'esperienza sulle surroga sembra mostrare ? non è che le banche fanno
un po' di ostruzionismo ?

 a scapito della clientela ?
No, voglio dire che in questo paese, per tanti anni e fino a poco tempo fa 
(ma ci sono buone speranze che riprenda) nessuno, comprese le banche, era 
abituato a stare sul mercato con le proprie gambe, a differenza di quanto 
accadeva ed accade nel resto d'europa e del mondo.
Attribuire ogni colpa alle banche  è estremamente riduttivo, a mio parere e 
con questo sia chiaro, non sto dicendo che non ne hanno.
Se parlo di trasversalità c'è un motivo.
In italia si campa di  inciuci, raccomandazioni, mani destre che lavano le 
sinistre ed altri intrallazzi più o meno legalizzati.
L'europa ci sta educando, volente o nolente, a cambiare passo e cambierà 
anche la cultura della clientela, siccome il denaro costa e nessuno lo 
presta più volentieri.
Se poi la banca non ha i conti in ordine lo paga anche di più.
La commissione sull'accordato  fa stracciare le vesti solo in italia, a quei 
geni che quando fa comodo a loro ti rinfacciano quello che accade nel resto 
del mondo e quando non gli fa comodo il resto del mondo è tutto qui.
Qualcosa  fortunatamente sta cambiando.
No sconfinamenti  oltre il fido, in attesa che arrivi lo stipendio del mese 
prossimo già speso questo mese.
Avviene nel resto d'europa, si abitueranno anche qui che si può vivere anche 
senza le sigarette ed il pacchetto ful di sky che costa  da solo 100 euro al 
mese.
Non più anticipi fatture presentati da me ed incassate presso altre banche.
Furbate funzionali a tappare i buchi.
No pretese d'investimento nelle quali si vuole guadagnare tanto e  rischiare 
nulla.
No fare gli asini difendendosi sempre dietro la propria ignoranza anzi, 
accampandola come scusa.
No fidi scaduti e da rinnovare, per i quali si chiede la dopcumentazione 
reddituale e non te la portano.
No sconfini oltre i 180 giorni che creano danno enorme in quanto  alla banca 
costa non sull'importo sconfinato ma sul totale accordato + lo sconfino.
No  pensioni d'accompagnamento e d'invalidità a chi non le merita.
E via discorrendo poichè l'elenco sarebbe moolto lungo.
Allora,  prendiamo coscienza, almeno le persone oneste, quelle che lavorano 
e pagano le tasse; quelle alle quali può entrare in casa la finanza ed i 
carabinieri quando vogliono perchè non hanno nulla da 
nascondere......prendiamo coscienza che questo paese si deve dare una sana 
regolata tutto insieme e che i furbi stanno al palo.
Le banche si adatteranno, gli piaccia oppure no.
Ciao
LucaS

 un po' di ostruzionismo ?
Nessun ostruzionismo, a chi giova.
Anzi, il mondo della portabilità del mutuo è ricco di opportunità, solo che 
le banche vogliono  surrogare debiti sani e non debiti irredimibili.
Surrogare un mutuo è  come erogarne uno nuovo, sia sotto il profilo 
dell'istruttoria  che dei rischi.
Il fatto che una banca l'abbia concesso due o tre anni fa, con i parametri 
creditizi che certe banche (non tutte per fortuna) usavano allora, non 
significa che gli stessi parametri vadano bene oggi, senza contare che nel 
frattempo la situazione degli impegni può essere cambiata.
Inoltre  non voglio dire che alcune banche concedevano importi elevati 
rispetto al valore dell'immobile, spesso addomesticato alla bisogna ma 
diciamo che  il valore degli immobili è sceso va...che così non si offende 
nessuno :-)
Se oggi il cliente si trova (faccio un esempio) con   un debito di 150.000 
euro ed un immobile che ne vale 150.000 ed un rapporti impegni/reddito oltre 
il 50%  (che per molti istituti andava bene tre anni fa ma oggi non più) 
questo non  riuscirà a surrogare il mutuo.
Scopre ora che la banca con la quale ha stipulato 3 anni fa non gli ha fatto 
un favore e nel frattempo sono cambiate molte cose.
Eppure qualcuno è ancora convinto che pagare un affitto o la rata di un 
mutuo siano la stessa cosa.
Ciao
LucaS 

 Le banche si adatteranno, gli piaccia oppure no.
Il problema è che si sono già adattate

 bancaria nazionale degli ultimi 40 anni.
Esprimo una mia opinione e, ovviamente, la contesti. Fin qui tutto ok.
Ti cito Bankitalia e non ti sta bene.
Riporto opinioni di fior di economisti e studiosi de "
lavoce.info
" e pure 
quelli dicono cazzate.
Riprendo articoli di giornale..... stronzate pure quelle.
Riferimenti ad associazioni di consumatori.... per carità.... neanche ci 
provo.
Ora provo a vedere se sul Vangelo o sulla Bibbia c'è qualcosa che ti 
convinca che le banche ci stanno affamando.
Anzi.... trovato!
In un prossimo articolo ti parlerò.... del Corano.
Hai visto mai?!?!
;-)
Saluti. Fred® 

 Hai visto mai?!?!
Il problema è che li citi a tuo uso e consumo, per giustificare  le tue 
affermazioni.
Con te non c'è dialettica, non può esserci.
Un passo da qui....due righe da là......tutto come fa comodo a te.
Dovrei seguirti in questo gioco?
Io almeno, oltre a Vangelo e Bibbia, ho letto anche il Corano ;-)
ciao
LucaS