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Titolo: Tasso mutuo

Fra pochi giorni riceverò la comunicazione di recarmi dal notaio per 
stipulare il mutuo a tasso fisso (20 anni). Nella stessa comunicazione 
riceverò le condizioni  del mutuo e quindi potrò valutare il tutto.La 
pratica però è stata approvata dalla banca nel mese di agosto. Alla mia 
attuale richiesta di  sapere le condizioni il direttore mi dice: sa, in 
questo momento non si capisce nulla, aspettiamo la lettera dalla sede 
centrale della banca e poi valuterete. Mi aspetto pertanto uno spread alto 
vista la situazione economica attuale e le incertezze. E' questa la prassi? 
Dopo aver effettuato la perizia tecnica, fornito tutta la documentazione 
ecc. ecc. dovrò sapere le condizioni all'ultimo momento e quindi decidere. 
Le condizioni non dovrebbere essere quelle di agosto per lo spread, cioè 
quando la pratica è stata approvata? Mi sono dovuto rivolgere a quella banca 
perchè qualche anno fa ho contratto mutuo per salvare mio cognato (testa di 
michia) dai guai. Ora estinguo la parte residua e ne rifaccio un'altro, per 
me questa volta. Il passaggio da tasso variabile a tasso fisso potrebbe far 
aumentare lo spread? E' corretto? 

 lo spread? E' corretto?
Potrebbe, ma non e' detto. Amio parere lo spread dovrebbe essere lo 
stesso su variabile e su fisso. Per molte banche e' cosi' ma non per 
tutte. Considera che alcune banche (di solito quelle piu' piccole) 
preferiscono il tasso variabile e le durate corte per cui puo' essere 
che applichino spread molto piu' alti per tasso fisso o durate lunghe.

 stipulare il mutuo a tasso fisso (20 anni).
Tasso fisso ora che l'Euribor è in discesa?
Quale tasso ti propinano ? 5,6-6 ? 

Prisco3298 ha scritto:

Non è corretto. Le condizioni *dovrebbero* essere bloccate per tutta la 
durata della delibera (in genere sei mesi). Ovviamente credo che questo 
cambi da banca a banca, forse dovevi informarti prima. La mia, quando ho 
chiesto il mutuo, mi ha garantito che le condizioni sarebbero state 
bloccate per tutta la valenza dell'istruttoria.

 Quale tasso ti propinano ? 5,6-6 ? 
Ottimo consiglio ... :-(

 ha scritto nel messaggio 
news:200811030...@mynewsgate.net...

quale ottimo consiglio? il fisso?
non sò e non dò consigli, mi chiedevo come mai, adesso che l'euribor scende, 
le banche prorpinino il tasso fisso...a pensar male...ma è solo una mia 
riflessione 

 riflessione 
La mia riflessione (rogito lunedì)
Tasso fisso IRS 30 anni + 0,70% pari oggi al 4,90%
Tasso variabile Euribor + 0,70% pari oggi al 5,40%
Indovina cosa ho scelto?
Immaginiamo anche che l'euribor scenda nel medio periodo al 3,20% (ci 
credo poco ma ragioniamo per assurdo), il variabile sarebbe al 3,90%. 
Pago volentieri un 1% in più con la garanzia trentennale di pagare 
sempre la stessa cifra. 4,90% è talmente basso che non mi pare sensato 
andare a rischiare sul variabile.

 una mia riflessione
Il problema e' che nel 90% dei casi sono i clienti a chiedere il fisso..
Esempio concreto: un cliente mi chiede una informazione relativamente a una 
surroga. Sono riuscito a convincerlo di rimanere sul variabile solo che con 
la mia società a parità di rata pagava 5 anni in meno. Tutto ok fino a 
quando la sua banca non ha proposto uno stupendo tasso fisso al 5.65% che 
lui ha accettato senza pensarci due volte (e giustificandosi dicendo che il 
lavoro comincia ad andargli male, che ha bisogna di sicurezze etc... quando 
prima invece voleva solo terminare il prima possibile il mutuo con spread 
decenti) 

 Tasso variabile Euribor + 0,70% pari oggi al 5,40%
Mi dici chi ti fa lo 0,70 a 30 anni cosi' capisco la prossima banca che 
chiude...

:

ING Direct per importi superiori a 200k¤, formula tasso variabile rate
costanti, per la parte di mutuo successiva ai primi dieci anni, base di
calcolo Euribor 1 mese.  Almeno fino a qualche settimana fa, se non
commetto errori.

Francesco ha scritto:

Banca Popolare Commercio e Industria

 ING Direct per importi superiori a 200k
se cosi' fosse sarebbe il contrario di quello che la prudenza vorrebbe.
statistiche d'insolvenza permettendo ... che sicuramente daranno 
ragione a chi questi tipi di muti li fa

Francesco ha scritto:

Questo tipo di mutui vengono generalmente concessi solo per l'80% del 
valore dell'immobile, solo a dipendenti a tempo indeterminato e solo con 
un rapporto rata/reddito del 30%. Cioé rischio praticamente zero.
Ad ogni modo a luglio erano molte le banche a concedere IRS + 0.70% per 
i mutui trentennali (a tasso fisso). Mi vengono in mente Che Banca, 
Mutuo Arancio, la BPCI (dove l'ho fatto io) e se non ricordo male anche 
le poste (tramite Deutsche Bank, ma forse era lo 0,80%). Poi nella 
seconda metà di luglio sono aumentati tutti gli spread a 0.85/1% minimo.

 commetto errori.
Adesso č 0.70%; fino a qualche settimana fa era 0.6% e addirittura se non 
ricordo male fino a giugno era 0.50% 

 con un rapporto rata/reddito del 30%. Cioé rischio praticamente zero.
Per me un mutuo a 30 anni all'80% non è mai rischio zero, nemmeno se lo 
facesse Berlusconi, dai non diciamo cazzate per favore.
Il rischio di insolvenza c'è sempre, fino a 15anni fa nessuna banca si 
sarebbe mai sognata di darti un mutuo a queste condizioni... e non 
c'erano tutti questi problemi di insolvenza o di gente che si lamenta 
perchè la rata schizza troppo in alto.
Cosa costa fare un mutuo a valore percentuale minore di una casa più 
piccola e/o di durata inferiore al posto di indebitarsi fino alla 
pensione?? Forse che ci si sente "indietro" a comprare un immobile più 
adatto alle proprie finanze??

 adatto alle proprie finanze??
Comprare un immobile piccolo non ha alcun senso. Spendi un sacco di 
soldi tra notaio, eventuali agenzie, arredamento, ecc. per poi trovarti 
magari dopo cinque anni (quando avrai pagato solo interessi) a doverlo 
rivendere perché non ci puoi crescere un figlio. A questo punto meglio 
andare in affitto.
Tornando in tema, se *oggi* fai un mutuo a tasso fisso per il 30% del 
tuo reddito non sei per nulla a rischio. Inoltre, tra ad esempio dieci 
anni, la rata rimane fissa e molto probabilmente non sarà più il 30% del 
reddito ma molto meno. La rata dei mutui a tasso fisso non schizza 
troppo in alto... ma la gente si crede sempre più furba e ora che i 
tassi fissi sono tra il 5 e il 5,50% va a fare il variabile perché 
l'Euribor sta scendendo! Dio santo, il 2004 non ha insegnato niente a 
nessuno.................

 nessuno.................
..forse dimentichi che qualche anno fa non c'erano le possibilità di oggi
Proprio oggi ho fatto il mutuo...variabile e indovina un pò perchè?

 Proprio oggi ho fatto il mutuo...variabile e indovina un pò perchè?
Spero per te perché hai trovato uno spread dello 0,60% altrimenti vuol 
dire davvero che gli anni passati non ti hanno insegnato nulla. Per 
carità, rispetto la tua scelta, basta che tu sia consapevole di cosa hai 
acquistato e non ti metta a piangere quando l'Euribor salirà.
Ad ogni modo c'è sempre la surroga per cui i problemi sono meno di prima 
(anche se in seguito ad una potenziale svalutazione dell'immobile o 
variazione del proprio reddito la surroga potrebbe diventare impossibile).

 variazione del proprio reddito la surroga potrebbe diventare impossibile).
+ che alla surroga  penserei al  trasferimento di muto con un fisso al 
momento buono e in quanto alla svalutazione.....ho un  rapporto mutuo 
valore immobile intorno al 40 e con il mutuo che mi serve per un 
ampliamento.....
Con tutto questo non voglio dimostrare di avere la verità assoluta ma è 
solo per spiegare che ognuno dovrebbe ragionare secondo le proprie 
necessità, possibilità, aspettative etc per cui non esiste che il mutuo 
variabile è male e il fisso è bene o viceversa

 punto meglio andare in affitto.
Un immobile "piccolo" è sempre più rivendibile ed economicamente 
accettabile piuttosto che pagare un mutuo all'80% per 30 anni d'amblè.
Magari lo compri e riesci a farci anche solo il 50% in 15 anni, paghi 
meno rata, meno interessi e nel frattempo risparmi pure, fai un po' di 
sacrifici all'inizio, poi cambi, i mobili dopo 15 anni li hai 
ammortizzati e magari avrai anche voglia di cambiarli, nel frattempo 
potrebbero aprirsi opportunità vantaggiose nel mercato immobiliare, e 
comunque il tuo immobile l'avrai goduto e nel frattempo si sarà anche 
rivalutato, magari pagando 300E di rata al posto di 600E o più poi hai 
vissuto meglio, messo da parte qualcosa e potrai permetterti dopo 15 
anni una casa migliore di quella comprata subito con 30 anni di mutuo.
E piccola non vuol dire necessariamente mono-bilocale, ma magari un tri 
da 70 metri piccolino ma completo, magari con un bagno solo, con un box 
singolo al posto del doppio...
Vedo tanta tant gente che compra case "definitive" indebitandosi a vita 
magari solo per non spostarsi di 5km o fare un minimo di sacrificio che 
poi rimane impantanata nelle rate troppo onerose.
Il 30% delle entrate di rata è un limite "classico", ma di questi tempi 
potrebbe essere anche fin troppo alto, a mio modo di vedere.

 variazione del proprio reddito la surroga potrebbe diventare impossibile).
Sono s'accordo. Le surroghe stanno gia' diventando impossibili.