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Titolo: Delibera mutuo negativa: Valutazione datori di lavoro

Salve a tutti,
due mesi fa, io e la mia fidanzata, abbiamo fatto richiesta di mutuo per 
la prima casa presso una banca. Qualche giorno fa abbiamo avuto una 
risposta negativa. Praticamente valutano i nostri posti di lavoro a 
rischio (entrambi dipendenti a tempo indeterminato presso aziende 
private). Ora le uniche soluzioni sembrerebbero:
-cambiare lavoro presso un'ente pubblico
-trovare qualcuno che dia garanzie al posto nostro(fidejussione).
Ora. Visto che queste due soluzioni sembrano impraticabili, abbiamo 
qualche speranza che qualche altra banca possa essere piů clemente? Se 
si, quale secondo voi?
Vi ringrazio per il vostro aiuto.
Giorgio.

 Giorgio.
Provale tutte che ti costa però non mi risulta che  i mutui vengano erogati
solo ai pubblici dipendenti
Non è che uno di voi 2 ha avuto qualche problema con le banche?
Scusatemi ma è la prima cosa che mi viene in mente .
Ma ve lo ha detto la Banca o lo pensate voi?

 Giorgio.
qualche notizia in piu ci vorrebbe....
allora rispondi a queste domandine ;-)
-quanto vale l'immobile;
-quanto chiedi di mutuo;
-reddito netto di entrambi;
-altri finanziamenti in atto? se si con che rata mensile?
-durata e tasso del mutuo.
mmmmm credo possa bastare ;-)
ciao

 qualche speranza che qualche altra banca possa essere più clemente?
Già si è scritto che le banche non sono costrette ad aprire conti correnti,
e, a maggior ragione, non sono obbligate a prestare i loro soldi.
Però il comportamento di quella banca, se veramente è quella la motivazione,
mi sembra quanto meno discutibile.
Cioè, potrei essere d'accordo se aveste chiesto un prestito qualunque (si
chiama "chirografario"), che non fornisca garanzie reali alla banca. Ma se
avete chiesto un mutuo ipotecario, la garanzia è la stessa casa che andate
ad acquistare.
Consigli "al volo":
- ovvio, chiedete ad un altro istituto. Ogni banca destina un "plafond" alle
operazioni di mutuo, e magari avete avuto la sfortuna di beccare una banca
già al "limite".
 - chiedere fidejussioni ai parenti stretti. Lo so, hai già scritto che la
soluzione è impraticabile, ma, sinceramente, è quella più veloce e più
sicura, se proprio volete accendere il mutuo presso quella banca.
Anche se, ripeto, con l'ipoteca a disposizione mi pare... inutile.
 - diminuire l'importo richiesto, utilizzando altre fonti di reddito, come
l'anticipo sul TFR, che i datori di lavoro sono costretti ad accordare per
simili motivazioni.
 - sposatevi.  ^__^  A parte gli scherzi e i facili moralismi, una famiglia
"ufficiale" ha più possibilità di una famiglia "di fatto". Le motivazioni
sono ovvie, possono essere idiote, clericali, bigotte, vecchie, stantie e
tutto quello che volete voi, ed avreste sicuramente ragione. Ma è un fatto
accertato.  :-/
 - Per il vostro bene ed il vostro futuro, escluderei il ricorso a
finanziarie/amici degli amici e simili.
Altro non mi viene in mente.
Ciao ciao.
-- 
Vinicio Loncagni
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
http://web.tiscali.it/vinicius_pallantiae
http://web.tiscali.it/vinicius_verbanus
...ora ci sono anche i files video...

  - sposatevi.  ^__^
Azz... una volta c'erano i "separati" (per finta) ai soli fini
fiscali.
Ora ci sono gli sposati "forzati" per uno straccio di mutuo.
Tra fisco e banche non saprei chi scegliere.
Evviva il "Bel Paese".
:-)
ps: condivido i tuoi suggerimenti... se non ci si chiama Tanzi,
Cragnotti, ecc.
Fred®

mi sembra quanto meno discutibile.
A me per niente.
Innanzitutto ciascun Istituto decide il proprio profilo di rischio
e quindi a chi erogare credito ed a chi no indipendentemente
dal resto del settore ed in maniera del tutto legittima.
In secondo luogo in nessun caso un prestito dovrebbe essere accordato
sulla base delle garanzie, a maggior ragione se sono di difficilissima
escussione, come una casa, liquidabili in tempi enormi e, fra l'altro
quasi sicuramente non capienti ai fini della copertura del debito
(nelle aste presso l'apposita sezione dei tribunali di norma
l'acquirente si aggiudica l'immobile ad un valore al massimo vicino
al 50% di quello reale)
La possibilità di concedere il prestito è resa possibile dalla
capacità del soggetto debitore di generare nel tempo flussi
di cassa netti stabili e sufficienti a coprire le rate previste...
Quindi nella esposizione del nostro amico, come peraltro
è già stato fatto notare, mancano tantissimi parametri che possono
far capire se la banca ha agito logicamente (legittimamente
sicuramente, in quanto non ha alcun obbligo a contrarre).
Nè ha alcuna valenza il fatto che la coppia sia costituita da
lavoratori con contratto a tempo indeterminato senza sapere
chi è il datore di lavoro!
Per quanto ovvio, un dipendente (a tempo indeterminato)
dell'ultima cooperativa costituitasi (di solito dopo il fallimento
della precedente ;) "vale" ai fini dell'istruttoria creditizia,
anche meno di altri con contratto a tempo determinato
piuttosto che liberi professionisti...
Spero di aver fatto capire il concetto...
Riassumendo mettere fra gli elementi da giudicare,
oltre a quelli citati:
- conoscenza del datore di lavoro;
- presenza/assenza di altri elementi di "pregiudizio"
Hereticus


Ma tutte le banche di questo mondo ! (beh...) avete provato Woolwich, Abbey
Nat, Mutuo Arancio, boh, tante altre, é inaudita, sta cosa!
:-/ Bianca

 Ma ve lo ha detto la Banca o lo pensate voi?
ce l'ha detto il dipendente della banca aggiungendo che teoricamente non 
ce lo avrebbe dovuto dire :-O
grazie mille per la risposta.
Giorgio.

 ciao
Ti ringrazio per l'interessamento :)
Giorgio.

 Ciao ciao.
grazie mille per l'aiuto!
Giorgio.

 L'anticipo si può chiedere solo dopo 8 anni, se non sbaglio.
potrebbe essere stato propio questo il problema.
Di solito, nella concessione di un mutuo, le banche valutano anche da
quanto tempo si lavora presso un'azienda privata, non così in caso di
impiego pubblico.
Inoltre, 100000 euro su una casa periziata meno di 130000 è una
percentuale al limite della percentuale di erogabilità di molte banche.
Il fatto che sia richiesta garanzia reale per concedere un mutuo, non
basta a garantire la banca.
L'interesse di questa è infatti che il contratto segua il suo corso senza
anomalie, non quello di prendersi la vostra casa (tempi biblici e costi
molto alti per l'escussione).
Ogni banca ha i suoi parametri, ma di solito si cerca di andare su rate
che non superino un terzo del reddito mensile, e il discorso varia se si
chiede un tasso fisso o un tasso variabile. In quest'ultimo caso infatti,
si potrebbe verificare il caso che la rata sia sostenibile all'attuale
livello dei tassi di interesse e non esserlo più nel caso di aumenti di
quest'ultimo (ipotesi tutt'altro che improbabile).
Quindi (a parte il fatto che due mesi per una risposta mi paiono
decisamente eccessivi), bisognerebbe ridurre l'ammontare richiesto o farsi
garantire.
E soprattutto, "visitare" molte banche, anche quelle che propongono mutui
on line (anche se queste, non avendo presenza fisica sul territorio, sono
si meno "care" ma anche meno flessibili riguardo ai parametri di
finanziabilità).
Lo so, ci vuole tempo e voglia di farsi 'sto giro turistico ma, ti
assicuro, è la cosa più giusta da fare.
Auguri
rod
-- 
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> motivazione, mi sembra quanto meno discutibile.
Sono costretto a ritornare sui miei passi, visti gli sviluppi del thread.
L'importo richiesto ritengo sia troppo alto rispetto alla valutazione
dell'immobile, e questo sarà un problema anche presso altre banche, a
prescindere da discorsi sui datori di lavoro.
E' verissimo che le banche non fanno compravendita immobiliare, quindi
l'ipoteca deve sempre essere uno spauracchio della serie "Se non paghi ti
porto via la casa"; mettere in pratica la minaccia è l'ultima delle
intenzioni di qualsiasi banca.
Infatti, le esecuzione immobiliari sono una infinitesima
percentuale rispetto ai mutui erogati.
Se veramente il vostro reddito complessivo è 3300 euro al mese (e non sono
pochi, se non avete altri impegni...), presumo che, risparmiando secondo i
parametri esposti nel thread
(un terzo del reddito), in un paio d'anni possiate mettere da parte un
capitale iniziale ragguardevole, che renderà meno ostica la concessione di
un mutuo presso qualsiasi istituto.
Ciao ciao
VL