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Titolo: Successione del c/c e degli investimenti bancari

Ciao, la mia domanda è forse un po complicata ma ci provo ...
Ho una coppia di zii che per me sono sempre stati come nonni ed io per loro
come il figlio che non hanno mai potuto avere, purtroppo da ottobre 07 lo
zio ci ha lasciati improvvisamente: ora, come da suo desiderio, io dovrei
subentrargli nella conduzione degli investimenti bancari (non hanno nè case
nè terreni) assieme alla zia, tuttavia la banca (Unicredit) ci dice che la
faccenda non è semplice in quanto prima di me ci sono altri parenti (i
fratelli dello zio in primis), quindi la volontà espressa verbalmente non
conta, è la legge. Come uscirne? non tanto ora ma in vista di una possibile
(l'età c'è purtroppo) scomparsa anche della zia, col rischio di vedere il
risparmio di una vita distribuito a chi non lo merita . Possibile che i
fratelli di mio zio, col quale c'era una cordiale indifferenza e nulla più,
possano "valere" più della persona che li ha seguiti da sempre? Non vorrei
sembrare presuntuoso ... Grazie! Paolo
Finchè ci sono chiedo anche un consiglio: tra gli ultimi investimenti fatti
dallo zio c'è una obbligazione AAA della suddetta banca vincolata al 2015
per la quasi totalità del loro capitale (rimangono fuori solo 20mila euro),
vendendola adesso ci si rimette il 17%, ma la zia che si è trovata sola e
senza una pensione ha paura che questi soldi le servano e vorrebbe fare un
investimento molto più corto: è possibile in qualche maniera vendere il
titolo senza un bagno di sangue?
Grazie ancora
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Inviato via 
http://arianna.libero.it/usenet/

 risparmio di una vita distribuito a chi non lo merita . 
Innanzi tutto, i prossimi "eredi parenti" saranno differenti da quelli
presenti.
Cioè, se il coniuge è già scomparso, gli eredi "ufficiali" sono solo i
fratelli della zia, e niente spetterà, poi, ai fratelli/sorelle del
defunto marito.
Se tutti gli averi sono "liquidi", cioè se non ci sono immobili e terreni,
e se non ci sono problemi di alcun genere con i parenti (cioè, se quelli
sono veramente "indifferenti"), niente vieta alla zia di cointestare tutto
con te, o di passarti i soldi e i titoli già ora.
Gli eredi potrebbero impugnare la donazione in fase testamentaria, è vero,
ma se veramente dici che sono indifferenti ...
Il resto della domanda riguarda argomenti che non conosco.
Ciao ciao
Vinicio Loncagni
-- 
Vinicius_LoncanisAThotmailPUNTOcom
Gringotts Bank LTD, Diagon Alley.
http://tinyurl.com/cwf4r
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Grazie mille Vinicio! ho chiesto queste cose per poter avere più voce in
capitolo quando, il 23 gennaio, mi presenterò dal direttore della filiale
per discutere di tutto. Paolo


 il conto e aprirne uno nuovo, intestato solo a lei, o meglio a voi due,
Ma non l'ha fatto e comunque  gli altri eredi legittimi (i fratelli dello 
zio) avrebbero potuto rivendicare la loro quota (un terzo). Non credo che 
l'indifferenza si estenda a non volere la loro parte ma se così fosse allora 
potrebbero anche rinunciare.
Ho paura che i problemi ci saranno tanto più che difficilmente la banca, 
avendo saputo della morte dello zio, trasferirà quella obbligazione in un 
dossier intestato solo alla zia pur in presenza della cointestazione a firme 
disgiunte.
Per evitare simili problemi per l'eredità della zia è sufficiente che 
quest'ultima faccia testamento in favore del nipote e lo zio, per evitare la 
successione dei fratelli, avrebbe dovuto fare testamento a favore della 
moglie.
Max max 

 titolo senza un bagno di sangue?
Ovvio che no se ora vale il 17% in meno che quindi perderebbe. Io 
controllerei la regolarità dell'acquisto ...
Max max

 controllerei la regolarità dell'acquisto ...
Sarebbe opportuno accertare prima la veridicità del prezzo, oltre che le 
caratteristiche del bond che probabilmente è quotato sul loro secondario.
Mercato che  non è, comunque,  terra di nessuno ma regolamentato da 
specifica normativa.
Se tuttavia  l'obbligazione costituisce la pressochè totalità del 
patrimonio, l'operazione di acquisto doveva giocoforza risultare "non 
adeguata" per dimensioni, indipendentemente dal profilo di rischio del 
cliente.
Questa  caratteristica del contratto doveva essere approvata in modo 
specifico.
Concordo quindi con il consiglio di controllare anche la regolarità 
dell'acquisto.
Saluti
LucaS

Anzitutto grazie a tutti quelli che mi hanno risposto! davvero gentilissimi.
Dunque, ci presenteremo dal direttore facendo due specifiche richieste:
- come uscire dall'empasse per questo mega titolo
- come "aggirare" le regole in materia di successione, visto che gli zii,
anziani e non al corrente dei pro e contro, hanno compiuto questa
sciocchezza in buona fede (ho scoperto peraltro ieri che la zia si era
opposta a questa cosa ma che è stata convinta dall'insistenza di chi ha
compiuto l'operazione).
Aggiungo che la persona che ha sempre curato i loro interessi era al
corrente che non avevano figli e che tutto doveva essere fatto in modo da
non creare problemi al momento della loro scomparsa.
Premesso ciò Vi chiedo:
a) possiamo chiudere il c/c ed aprirne uno nuovo intestato a noi due (e non
più agli zii): questo risolverebbe almeno la successione del denaro in c/c
al momento della scomparsa anche della zia (che mi auguro sia tra cent'anni
naturalmente!)?
b) se facciamo la stessa cosa col deposito titoli e troviamo una via
d'uscita dignitosa per il bond in futuro ci potrebbero comunque essere
problemi di succesione?
Cioè, in definitiva, la presenza del mio nome sulle attività bancarie (e la
scomparsa di quello dello zio) farà sì che io diventi automaticamente erede
poi?
Grazie ancora.
Paolo


 erede
No, ma quanto ci mette tua zia a fare testamento in tuo favore ? ;-P Basta 
un foglio di carta, una penna e che tua zia scriva di pugno che ti nomina 
erede universale, ci metta la data e firmi. Amen.
Per la sistemazione invece della successione di tuo zio buona fortuna.
Max max