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Titolo: Aiuto x mutuo prima casa!!

Attualmente ho un mutuo a tasso fisso del 4.21% (3.21+1 di spread),
durata
30anni, capitale residuo circa 130000€.
Ho la possibilià economica di pagare una rata mensile più alta, quindi
sono
deciso a ridurre la durata da 30 a 15 anni. Il dubbio è se rimanere
con un
tasso fisso (la mia attuale banca mi ha offerto un nuovo tasso del
3.95%
(spread incluso) al posto di 4.21) o passare ad un mutuo variabile con
cap,
tasso eurib3m+1.60 spread (attualmente 2.49%), tasso massimo 5.50%
(offerta banca bppb). Sono in confusione.... Potete aiutarmi a capire
quale possa essere la scelta
"migliore"?  Grazie in anticipo.

 tasso eurib3m+1.60 spread (attualmente 2.49%), tasso massimo 5.50%
Per la scelta, non so che dirti; io ho sempre sostenuto la validità 
dell'opzione variabile. I conti, ovviamente, per sapere se si è scelto bene 
o male, si possono fare solo alla fine.
Per quanto riguarda l'offerta che ti hanno fatto sul variabile, mi vien da 
dire che uno spread dell'1,60% su un quindicinale mi sembra eccessivo; credo 
si trovi di meglio.
Devo ammettere però che ho perso da tempo il contatto con il mondo mutui. 
Per fortuna non ho più figli da ammogliare/maritare
Cordialità
Gi
 

Grazie per i consigli.
Qualcun altro ha esperienze da proporre in merito?

 "migliore"?  Grazie in anticipo.
Il nodo di fondo, a mio  modesto avviso, è la capacità economica del 
mutuatario.
Il reddito del nucleo famigliare, la stabilità di lavoro, le prospettive di 
crescita futura, le esigenze di medio e lungo periodo (università per i 
figli) ecc.
Sono queste le chiavi che consentono libertà di movimento, di fronte  ad 
alcuni imprevisti come potrebbe essere, appunto, la volatilità dei tassi.
L'approccio corretto è partire da qui, analizzando consapevolmente tutti 
questi fattori.
Dopodichè ogni scelta è valida e non esiste la scelta "giusta".
Poi possiamo fare tutte le considerazioni possibili ed immaginabili sui 
tassi ed il loro andamento, storico ed antropomorfico.
Potremmo discutere, come fanno i traders su altri ng,  di sciocchezze 
relative al miglior investimento (anche un mutuo è un investimento).
Alla fine ciascuno resta con le sue convinzioni, dettate esclusivamente 
dalla propria esperienza personale, la maggior parte delle volte 
estremamente limitata.
Oppure da quella degli altri, sempre limitata e per giunta di seconda mano.
Nel tuo caso,  dove mi pare di capire che c'è una buona capacità reddituale 
rispetto all'impegno finanziario di cui stiamo parlando, puoi valutare anche 
l'opzione di andare su un variabile puro, probabilmente meno costoso 
rispetto ad un variabile con cap.
Si tratta anche di stabilire (domanda chiara da fare pretendendo risposta 
altrettanto chiara, possibilmente nero su bianco) è: quando il tasso 
raggiunge il cap può tornare indietro o resta inchiodato li?
Infine  siamo abituati a ragionare in base alla nostra memoria individuale e 
spesso non abbiamo la chiara percezione di cosa  è accaduto negli anni, 
anche recenti.
Non è detto che la storia si ripeta.
Non è detto che siccome i tassi sono discesi con estrema rapidità, possano 
risalire con altrettanta volatilità.
Potrebbero oscillare per anni in un range molto ristretto e ben al di sotto 
del "rischio" che  alcuni istituti si sono assunti con il "cap" (saranno 
mica scemi).
Pertanto, se  il mutuatario ha la necessaria tranquillità finanziaria, 
potrebbe  tranquillamente stipulare un variabile puro, rinegoziandolo (si fa 
al massimo in 40 giorni) in fisso appena si rende conto che i tassi  hanno 
preso un trend decisamente rialzista (vorrebbe sostanzialmente dire economie 
in crescita).
Oppure andare sul fisso attuale e restarci, consapevole che il livello 
attuale è un minimo storico mai raggiunto.
Poi,  certamente, andare anche sul cap o formule analoghe (non c'è solo il 
cap)  qualora  abbia dubbi sulla propria capacità finanziaria futura e 
ritiene necessario che qualcun altro, al suo posto, lo ripari 
all'occorrenza dalla pioggia.
L'importante è fare sempre scelte ponderate e consapevoli.
Auguri
LucaS

 ha scritto nel messaggio 
news:f0e9b2f6-ea3c-4ebf...@l17g2000vbf.googlegroups.com...

Da "profano" posso dire solo una cosa: se quando ho acceso il mutuo avessi 
trovato un tasso fisso basso come il tuo, mi ci sarei tuffato a pesce. Ma 
all'epoca il fisso viaggiava intorno al 5,20 mentre i variabile era intorno 
al 3. Mi feci convincere dagli intermediari che mi assicurarono che il tasso 
variabile non si sarebbe mai alzato tanto da arrivare a livelli paragonabili 
a quello fisso. Lo feci variabile e nel giro di un anno la mia rata quasi 
raddoppiò (da un'iniziale 600 €/mese ero arrivato quasi a 1000).
Non farti ingannare dai tassi di adesso: sono esageratamente bassi a causa 
della crisi finanziaria ma riprenderanno a salire molto presto. Hai un fisso 
ad un tasso invidiabile (sinceramente non ne avevo mai visti sotto al 5%) e, 
se fossi in te, me lo terrei stretto.
-- 
Skywalker Senior