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Titolo: Tesi crisi d'impresa e rapporti banca impresa

Salve,
leggo e scrivo (poco.. non so rispondere a molti post) in questo ng... ma nn 
mi sono mai presentato :)
mi chiamo Gianpiero e sto per laurearmi in economia bancaria (triennale), 
sto sviluppando la tesi sulle crisi d'impresa e la riforma delle procedure 
concorsuali (l. 80/2005), concordato preventivo e accordi di 
ristrutturazione dei debiti e il relativo piano di risanamento.
Vorrei fare un capitolo dedicato interamente ai rapporti banca - impresa in 
crisi; su come si comportano le banche in queste situazioni, quindi il loro 
ruolo nelle crisi d'impresa.
La banca è di sicuro il principale creditore per le imprese e quindi merita 
un'attenzione particolare, soprattutto per quanto riguarda il suo peso nelle 
decisioni delle assemblee di creditori. Potrebbe decidere autonomamente se 
dare la possibilità ad un'impresa di salvarsi ad es. con un accordo 
stragiudiziale o meno.
Ovviamente una banca, con basilea 2 alle porte e i nuovi rating già 
introdotti a quanto pare, si guarderà bene dal concedere un prestito a breve 
termine ad un'azienda che presenta una probabilità di default elevata... ma 
concedendo finanziamenti di lungo periodo anche un'azienda con un rating 
alto può cambiare.
Quindi era interessante evidenziare il lavoro di monitoring delle banche per 
essere anche loro ausiliari delle imprese come previsori dell'insolvenza, 
visti gli strumenti che una banca ha nel valutare le capacità di generare 
flussi di cassa di un'azienda, e anche di inviare dei segnali di allarme.
Dopo questa ampia premessa (magari mi sono allungato un pò eheh), la 
domanda:
ho notato che qui c'è gente che lavora in banca e che dai post che leggo 
sembra autorevolissima nelle opinioni, avete qualche consiglio da darmi su 
come sviluppare questo capitolo?
Esperienze personali (ovviamente senza nomi!)?
oppure documenti disponibili in rete? o libri da acquistare?
L'unico libro interessante che ho trovato è quello di Forestieri (Bance e il 
risanamento delle imprese in crisi) del 1995... ma qualcosa di più 
aggiornato farebbe comodo.
Vi ringrazio anticipatamente per tutto :)
Gianpiero
p.s. forse l'argomento è un pò ot quindi lascio la decisione al moderatore 
se postarlo o meno. 

 qualcosa di più aggiornato farebbe comodo.
Prova a vedere qui se trovi qualcosa di più aggiornato:
www.bancariaeditrice.it
In pratica è la "libreria" dell'ABI.
Altrimenti prova con i "motori di ricerca" su Internet.
-- 
Saluti. Fred®
Abolire l'art.118 del TUB!
Portabilità del c/c subito!
Class Action Subito!
Via le banche da Bankitalia! 

 Altrimenti prova con i "motori di ricerca" su Internet.
qualcosina di internet ne capisco :)
grazie lo stesso
Ciao
Gianp
p.s. io aggiungerei alla tua firma: "Basta governatori onorari" 

 p.s. io aggiungerei alla tua firma: "Basta governatori onorari"
A mettere i tanti "basta" che interessano la clientela bancaria la 
firma diventerebbe chilometrica e fuori dagli standard suggeriti. Mi 
devo limitare...
:-)
Saluti. Fred®
-- 


 flussi di cassa di un'azienda, e anche di inviare dei segnali di allarme.
In maniera assolutamente generica, posso dirti che esistono delle
procedure che cercano di individuare automaticamente lo stato di crisi
delle aziende prima che detta crisi venga "conclamata". 
Per farlo viene monitorata l'operatività dell'azienda, integrando
movimentazione e dati  interni, con i dati di bilancio e con i dati delle
altre aziende di credito (rilevabili dalla Centrale Rischi).
Particolare attenzione viene dedicata: 
- all'utilizzo medio dei finanziamenti a breve termine (sia in rapporto al
 fatturato sia in rapporto al movimento commerciale destinato alla banca),
- al grado di copertura degli utilizzi (Garanzie reali)
- alla percentuale di insoluti nel portafoglio commerciale,   
- al livello degli utilizzi nei confronti dell'accordato, 
- alla presenza e alla persistenza di eventuali sconfinamenti, 
- e ovviamente alla presenza di sofferenze procedure concorsuali etc. etc.
All'interno di questi dati vengono individuati eventuali segnali negativi .
Chiaramente sono considerati segnali negativi anche fenomeni a prima vista
innocui, quali riduzione negli utilizzi o percentuali di insoluti prossimi
allo zero (l'azienda ha ancora lavoro?).
Altri segnali negativi sono rappresentati da:
Assegni in sospeso e insoluti da sistemare (per ovvi motivi)
Accordato globale in diminuzione (le altre banche se ne stanno andando?)
Richieste di prima informazione in aumento (E' in crisi e sta facendo il
giro delle banche?)
Tutti questi dati hanno diversi parametri quantitativi in funzione del
settore di appartenenza, e vengono valutati anche in relazione ai dati dei
mesi precedenti.
Un algoritmo restituisce un livello di rischio dell'azienda che, se
risulta al disotto di un determinato valore per tot periodi consecutivi,
fa scattare un "segnale di pericolo"
Una volta che viene individuato un "segnale di pericolo"  la persona che
all'interno della banca segue l'azienda, deve relazionare periodicamente
in merito alle cause che hanno fatto scattare l'allarme e alle strategie
poste in essere per porvi rimedio. 
Se non viene fatto nulla o se le strategie non sono efficaci l'esposizione
della banca verrà via via ridotta fino al completo azzeramento
dell'esposizione nei confronti dell'azienda.
Questo processo di "dismissione", salvo situazioni particolarmente tese,
dura diversi mesi, e durante questi mesi l'azienda ha diverse possibilità
di "appello" per riscattare la sua posizione e per riguadagnare la
*FIDUCIA* della banca.
La presenza il persistere o l'aggravarsi di segnali negativi, inoltre,
sposta sempre più "in alto" la competenza deliberativa per la concessione
di eventuali nuovi affidamenti o per la conferma degli affidamenti in
scadenza.
 
Spero di esserti stato utile.
Ciao e buona tesi.
-- 
Naol
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