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Titolo: Surrogazione e penale

E' legittimo applicare penali su mutui oggetto di surroga?
Esempio.
1) La banca nuova chiede il conteggio estinzione a banca vecchia.
2) La banca vecchia applica penali di estinzione a 0,50% (secondo 
accordo ABI-consumatori) e comunica a banca nuova
3) La banca nuova dice che non e' legale. Tra l'altro motivando in modo 
"particolare", ma questa e' altra storia....
Ovviamente i mutui sono fatti da un paio di anni quindi non rientrano 
nell'esenzione completa delle penali in caso diestinzione 
totale/parziale
.... adesso la domanda .... ''si vede che ogni tanto guardo report 
;-)''
e' giusto che su una surroga si applichino le penali come per una 
estinzione oppure no?

 estinzione oppure no?
No, legge 244/07 - Art. 2 comma 450 

Attilio ha detto questo sabato :

In quell'articolo... al punto c del comma 450 si parla delle spese 
relative al nuovo mutuo da parte della nuova banca ovvero istruttoria e 
perizia.....
non parla di penali di estinzione che sarebbero da applicare da parte 
della vecchia banca e che sarebbero peraltro ridotte allo 0,50% secondo 
l'accordo ABI-consumatori fatto a segutio della legge 40.... che poi e' 
la legge sulle quli sono state fatte le modifiche che citavi.

 perizia.....
Leggi il punto C:
450. Al fine di favorire lo sviluppo e la competitività del mercato 
finanziario, dei beni e dei servizi, anche mediante la facilitazione della 
circolazione giuridica dei mutui ipotecari e degli immobili su cui gravano 
le relative ipoteche, ed in considerazione delle rilevanti conseguenze per 
le entrate finanziarie dello Stato e per l'ampliamento delle possibilità di 
scelta dei consumatori, al decreto-legge 31 gennaio 2007, n. 7, convertito, 
con modificazioni, dalla legge 2 aprile 2007, n. 40, sono apportate le 
seguenti modificazioni:
a) all'articolo 7, comma 1, dopo le parole: «un contratto di mutuo» sono 
inserite le seguenti: «stipulato o accollato a seguito di frazionamento, 
anche ai sensi del decreto legislativo 20 giugno 2005, n. 122,»;
b) all'articolo 8, comma 3, è aggiunto, in fine, il seguente periodo: «Resta 
salva la possibilità del creditore originario e del debitore di pattuire la 
variazione, senza spese, delle condizioni del contratto di mutuo in essere, 
mediante scrittura privata anche non autenticata»;
c) all'articolo 8, dopo il comma 3 è inserito il seguente:
«3-bis. La surrogazione di cui al comma 1 comporta il trasferimento del 
contratto di mutuo esistente, alle condizioni stipulate tra il cliente e la 
banca subentrante, con l'esclusione di penali o altri oneri di qualsiasi 
natura. Non possono essere imposte al cliente spese o commissioni per la 
concessione del nuovo mutuo, per l'istruttoria e per gli accertamenti 
catastali, che si svolgono secondo procedure di collaborazione interbancaria 
improntate a criteri di massima riduzione dei tempi, degli adempimenti e dei 
costi connessi»;

 costi connessi»;
infatti fa espressa citazione dei rapporti tra cliente e banca 
subentrante, che non puo' imporre spese, pertanto eventuali penali di 
estinzione del precedente contratto di mutuo dovrebbero essere a carico 
della banca che subentra.
altrimenti si viene a creare questa situazione....
se il clente vuole chiudere con le proprie disponibilita' il mutuo paga 
una penale dello 0,5% (e la dovrebbe pagare di tasca sua)
se il cliente vuole trasferire il mutuo su altra banca (pertanto 
l'altra banca sopporta gli oneri del trasferimento + notaio + perizia) 
l'altra banca non dovrebbe pagare niente ?