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Titolo: irs o euribor?

Devo acquistare la prima casa e la monte dei paschi di ha proposto un mutuo
"modulare" a trenta anni: posso scegliere a scadenze determinate se optare
per l'euribor a sei mesi con spread del 1,10 oppure per l'irs ad un anno
(credo) con il medesimo spread..mi domando se euribor e irs ad un anno da un
punto di vista quantitavo più o meno coicidono e se così sarà in futuro (in
altre parole se dipendono dai medeimi fattori oppure no...). Grazie a chi
vorrà rispondermi.marina
 
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Inviato via 
http://usenet.libero.it

 ha scritto nel messaggio
news:81Z211Z175Z172Y...@usenet.libero.it...


 oppure no...). Grazie a chi vorrà rispondermi.marina
Dovrebbe essere questo (copio e incollo dal sito 
mps.it
)
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MUTUO MODULARE "PRIMA CASA"(tas. fix iniz. 1 anno)
Mutuo di durata fino a 30 anni, con tasso iniziale per il primo anno del 
3,900%.
Importo massimo finanziabile: 80% del valore dell'immobile offerto in 
garanzia, con un massimo di Euro 154.937,06.
Il rimborso può avvenire a rate mensili, trimestrali o semestrali.
Alla scadenza del 1°, 3°, 5°, 7°, 10°, 15°, 20° e 25° anno, il cliente può 
scegliere tra tasso fisso e tasso variabile, da applicare al periodo 
successivo.
Se alle scadenze previste, il mutuatario non esercita l'opzione, viene 
applicato il tasso variabile fino alla scadenza successiva.
a)Tasso fisso:"I.R.S. (Interest Rate Swap) 2, 3 o 5 anni" in relazione al 
periodo di applicazione + spread di 1,40 punti.
b)Tasso variabile:"Euribor 6 mesi" lettera rilevato il quarto giorno 
lavorativo antecedente l'inizio del semestre di riferimento + spread di 
1,50 punti.
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A parte lo spread (che da quello che scrivi e' molto buono e  
contrattabile: meditate gente, meditate...) l'euribor serve per misurare il 
tasso di interesse su scadenze fino a 1 anno. L'IRS per l'interesse 
dall'anno in su (fino a 30 anni).
Fra un euribor a 6 mesi e un IRS a 1 anno la differenza e' minima, 
nell'ordine di qualche decimo di punto max; fra l'euribor 6m e l'IRS a 10 
anni possono esserci anche vari punti (oggi + di 2 punti percentuali).
Ad ogni scadenza infracontrattuale hai la possibilita' di scegliere fra il 
variabile per il sotto-periodo successivo o il fisso per lo stesso periodo.
Se vai al variabile paghi per quel periodo euribor+1,10, se vai al fisso 
IRS calcolato sulla durata di quel sotto-periodo + 1,10.
Esempio: al 10.o anno puoi scegliere se pagare per i 5 anni seguenti un 
tasso variabile (pagando, tempo per tempo, euribor 6m+1,10) oppure avere 
una tasso fisso per i seguenti 5 anni (misurato dall'IRS a 5 anni + 1,10).
In questo caso la differenza di valori potrebbe essere marcata. Quello che 
conta e' la previsione di andamento dei tassi per il periodo successivo.
Dovrai volta per volta prevedere se per il prossimo periodo i tassi saranno 
costanti o in discesa (e quindi optare per il variabile) oppure se saranno 
destinati a salire (e allora optare per il fisso).
IMHO, un buon mutuo perche' hai la possibilita' di mettere mano alla 
gestione del calcolo dell'interesse, sfruttando la ciclicita' dei tassi.
Hai un ottimo spread (sui 30 anni davvero eccezionale). Qualche consiglio: 
chiedi se le opzioni sono "effettive" o se, come capita in altre banche, 
una volta che hai deciso per il fisso poi non puoi tornare al variabile e 
viceversa. Chiedi se per esercitare le opzioni si pagano commissioni e se 
si' a quanto ammontano. Prima di andare dal notaio fatti dare una bozza del 
testo del mutuo (con gli allegati) e leggilo con calma. Se non capisci 
qualcosa, vai qui: 
http://www.federnotai.it/htm/mutuo.htm
.
Per finire, qualcosa in cambio: potresti dire in che localita' risiedi per 
far si' che se qualcuno abbia intenzione di chiedere un mutuo al 
Montepaschi possa dire che almeno in qualche loro filiale gli spread sono 
contrattabili. 
Bye
-- 
Jay: Why the big secret? People are smart, they can handle it. 
Kay: A *person* is smart. People are dumb, panicky, 
dangerous animals and you know it. 
Jay: Perche' tutto questo segreto. La gente e' pronta, 
riuscirebbero a conviverci.
Kay: Una "persona" e' pronta. La gente e' stupida, 
incline al panico, animali pericolosi, e tu lo sai.
(Will Smith & Tommy Lee Jones
Men In Black, 1997)

 vorrà rispondermi.marina
Ciao Marina,
per quanto riguarda i tassi puoi verificarli quotidianamente su quasi
tutti i giornali (sul Sole di sicuro) oppure online a questo url
http://www.mutuionline.it/guida/osservatorio.asp
Quanto all'IRS è più alto rispetto all'Euribor e devi tenere conto che
l'IRS di riferimento è quello della durata del mutuo, quindi, nel tuo
caso, l'IRS a 30 anni (4,59%).
Ovviamente ad ogni "scadenza" alla quale deciderai la modifica
aggiusterai di conseguenza l'IRS di riferimento.
Quanto allo spread in se è abbastanza buono. Tieni presente che per i
mutui oltre i 20 anni, al 20° anno ti verrà richiesta una nuova
iscrizione dell'ipoteca perché va in prescrizione e, quindi alla fine
del mutuo dovrai farla cancellare (ergo le spese notarili in tal senso
aumentano).
Un piccolo consiglio, se hai una copia della proposta vai su
mutuionline, scarica il modulo per il fax e manda loro la proposta: s
riescono ti fanno una proposta migliore.
Ciao!
Claudio
-- 
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