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Titolo: Mutui e bolla immobiliare: impoteche da rimodulare ?

Un mutuo erogato con intervento integrale a fronte di un ipoteca di 
200.000 Euro, a causa della bolla immobiliare, oggi si rivelerebbe a 
rischio. Questo perchï¿œ lo stesso immobile che sul mercato era quotato 
200.000 Euro oggi ne vale 160.000. Ora, sappiamo tutti che ci sono 
sempre piï¿œ famiglie che non sono piï¿œ in grado di onorare il debito 
mensile, e in questi casi, la banca interviene con un traunatico 
pignoramento dell'immobile, e qui viene il bello: la banca in questi 
casi, subirebbe una perdita secca pari alla differenza tra il mutuo 
erogato ed il valore reale dell'immobile sul mercato. Cosa faranno le 
banche prevedendo il peggio ? chiederanno in qualche modo a chi ha 
contratto un mutuo di versare la differenza tra il mutuo erogato ( 
nell'esempio 200.000-160.000=40.000 ) oppure chiederanno garanzie 
aggiuntive per i 40.000 Euro ?

 200.000 Euro oggi ne vale 160.000.
Premesso che nel periodo in cui c'ï¿œ stata questa flessione (che a occhio 
  e croce sembra eccessiva - i prezzi degli imoobili non sono calati del 
20% perï¿œ ipotiziamo che un immobile abbia subito questo deprezzamento) 
c'ï¿œ stato anche il rimborso di parte del capitale per cui il debito 
residuo non sarï¿œ pari al debito iniziale)


Rapidash ha scritto:
 > Un mutuo erogato con intervento integrale a fronte di un ipoteca di
 > 200.000 Euro, a causa della bolla immobiliare, oggi si rivelerebbe a
 > rischio.
Il credito fondiario viene concesso fino all'80% del valore 
dell'immobile. Puï¿œ essere elevato al 100% solo in presenza di specifiche 
garanzie dettagliate in una specifica delibera del CICR.
 > Questo perchï¿œ lo stesso immobile che sul mercato era quotato 200.000
 > Euro oggi ne vale 160.000.
Premesso che nel periodo in cui c'ï¿œ stata questa flessione (che a occhio 
  e croce sembra eccessiva - i prezzi degli imoobili non sono calati del 
20% perï¿œ ipotiziamo che un immobile abbia subito questo deprezzamento) 
c'ï¿œ stato anche il rimborso di parte del capitale per cui il debito 
residuo non sarï¿œ pari al debito iniziale.
 > Ora, sappiamo tutti che ci sono sempre piï¿œ famiglie che non sono piï¿œ
 > in grado di onorare il debito mensile, e in questi casi, la banca
 > interviene con un traunatico pignoramento dell'immobile,
Non in questo momento. Ci sono tante iniziative volte ad evitare tutto 
questo
 > e qui viene il bello: la banca in questi casi, subirebbe una perdita
 > secca pari alla differenza tra il mutuo erogato ed il valore reale
 > dell'immobile sul mercato. Cosa faranno le banche prevedendo il peggio
 > ? chiederanno in qualche modo a chi ha contratto un mutuo di versare
 > la differenza tra il mutuo erogato ( nell'esempio
 > 200.000-160.000=40.000 ) oppure chiederanno garanzie aggiuntive per i
 > 40.000 Euro ?
Simpatica questa ipotesi. Non faranno niente di tutto ciï¿œ anche perchï¿œ 
se uno non ha la possibilitï¿œ di pagare il mutuo ha ancora meno 
possibilitï¿œ di offrire nuove garanzie.

 aggiuntive per i 40.000 Euro ?
Nessuna garanzia aggiuntiva. Nel tuo esempio la banca si cucca la
perdita.

 vale 160.000. 
[CUT]
A quanto ricordo io la garanzia ipotecaria richiesta dalla banca ï¿œ 
maggiore del valore (stimato) dell'immobile, tipo 150 o 200 %
O ricordo male?
-- 
MisterBean
Della Juve dal 1969

 O ricordo male?
Ricordi bene.
Vale anche la pena ricordare che  in molti casi  le perizie  erano un po 
"generose" e pertanto il problema, in molti casi, non � tanto il 
deprezzamento dell'immobile  ma semplicemente  una valutazione pi� coerente 
oggi rispetto a ieri.
Ciao
LucaS 

 O ricordo male?
Vero. Ma se l'immobile si è svalutato e nella vendita ci ricavi X (che
sicuramente non è sufficiente per ripianare tutto il debito), puoi avere
anche una garanzia ipotecaria al 300% che la banca incasserà sempre e
solo X.

Scusate se mi intrometto... ma mi sto addentrando ora per l'acquisto
di una casa... e io la vedo cos�. Correggetemi ... vi prego.
Casa 200000
valore immobile attuale 160000
Se non riesco a pagare il mutuo la banca mi pignora la casa.
Ergo... pu� venderla ... giusto?
quindi la banca non ci perde, perch� in un ulteriore perizia potrebbe
valutarla anche pi� di 160000
No?

 valutarla anche pi� di 160000
La perizia dovrebbe essere il valore della casa, poi se il tecnico ti fa la 
perizia con il di dietro, non vuol certo dire che la casa abbia quel valore!
Ciao    ernie

 valutarla anche più di 160000
No. La perizia serve solo a dare una valutazione dell'immobile e basta.
Il prezzo di vendita lo stabilisce il mercato.
Tu puoi anche sopravvalutare un immobile ma corri il rischio che non si
riesca a vendere. Ed in caso di vendita coatta non è quello che si
vuole.