Newsgroup: it.hobby.fai-da-te
Titolo: faidate economico

salute compari
vi lurko molto e credo che qua non mancano persone di buonsenso e 
professionisti vari
detto questo e in tema, secondo me, adatto al gruppo
vi propongo questo quesito:
avendo una cifra a disposizione meglio chiudere il mutuo che al momento 
è al 1,8%,
oppure no , e quindi investire in qualcosa .....
grazie
 
 
 
--- news://
freenews.netfront.net/
 - complaints: 
ne...@netfront.net
 ---

 --
 
Chiudi il mutuo.
 
Senza pensarci.
 
 
 
-- 
Nel paese della bugia, la verità è una malattia. (cit.)

oppure no , e quindi investire in qualcosa .....
 
Apri un magazzino Lidl.
 
--
 
Byebye from Verona, Italy
 
Bernardo Rossi

 è al 1,8%,
 
cazzo... io l'avevo al 16.75 percento.... :(
 
tienilo non fare pirlate che sta aumentando tutto
almeno quello sta li...
 
MDJ DOMINUS MAIUS
 
 
---
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 avendo una cifra a disposizione meglio chiudere il mutuo
 
Certo che sì (se l'alternativa è "investire")
 


Chiudi il mutuo!
 
Pap

 oppure no , e quindi investire in qualcosa .....
 
tutto dipende dalla rata, inteso come ammontare e durata,
 
poi ci sarebbe da ragioanre nche sulla tipologia di investimento e 
successivo rendimento
 
infine si potrebbero fare dei paragoni
 
se sei formichina chiudi il mutuo
 
se se cicala investi

oppure no , e quindi investire in qualcosa .....
 
Mi e' appena arrivata una email con una proposta irrinunciabile di
investimenti in terreni in Nigeria.


Il 15/06/2015 17:29, Averell ha scritto:

se lo chiudi ....hai un investimento con un rendimento dell'1,8% netto
Guarda quale investimento ti da tanto ...esente rischio.....
poi immagino sia a tasso variabile o mi sbaglio?
 

 grazie
 
Se e' a tasso variabile (spero tu stia riferendo il tuo TAEG e non il
TAN), come credo, io lo terrei almeno finche' i tassi non saliranno
oltre un tot, cosi' finche' rimane con tassi bassi come ora abbatti
molto di spese di interessi. Se dovessero salire, perche' risale il
costo del denaro (magari tra un paio di anni), fai subito la surroga del
mutuo, che e' a costo zero la prima volta,  e lo converti a tasso fisso
freezando gli interessi.
 
Poi a quel punto dpo aver giocato la carta jolly dela surroga, e aver
sfruttato i tassi bassi di questi anni, vedi se in quel momento hai
investimenti con rendimenti maggiori o uguali al rendimento all'atto
della surroga.
 
Il problema e' capire quale deve essere il livello dei tassi per
iniziare la surroga. Questo lo puoi stabilire solo facendo un continuo
confronto con lo storico dei tassi del tuo mututo e soprattutto
valutando il costo del denaro, non e' una cosa proprio banale.
 
-- 
BArrYZ
 

Il 16/06/2015 13:43, BArrYZ ha scritto:
cut
 
considera , però, che continua apagare un interesse dell'1,8%
mentree la somma che ha a disposizione gli rende pochissimo e magari gli 
va incidere su altro del tipo iseee ticket et.

 va incidere su altro del tipo iseee ticket et.
 
Vero, infatti e' da valutare bene.
 
"Gli rende pochissimo" pero' e' da vedere, dipende in cosa investi. Se
per esempio in roba  a basso rischio come pronti contro termine o linee
vincolate sui conti correnti e' chiaro che il rendimento attualmente e'
miserrimo (anche perche li' incide molto la tassazione).
 
Tendenzialmente io lo switch lo farei quando cominceranno (perche' prima
o poi succedera') a risalire gli interessi e magari dopo aver sfruttato
la surroga (cosi' magari trovi una banca che ti fa estinguere il
capitale residuo a tassi migliori, le banche cercano sempre chi vuole
fare la surroga), ma ovviamente ci sono moltissimi fattori da tenere in
considerazione, come per esempio la situazione patrimoniale globale sua,
che ovviamente solo lui puo' conoscere.
 
-- 
BArrYZ
 

 Apri un magazzino Lidl.
 
and the winner is... BERNARDO ROSSI!
 
-- 
Al3xI98O
«L'importante non è cadere, ma sapersi rialzare»


 
posso condividere ma non riesco a vederci la convenienza..
perchè aspettare 2/3 anni ( imho fin oltre il 2018 non salgono), per poi 
fare una surroga?
imho la surroga vorrebbe fatta prima che i tassi salgano
Le banche hanno  strumenti che il singolo individuo non può avere e 
quando andrai a fare un switch perchè i tassi salgono sarà...troppo 
tardi per strapparlo a buon mercato
 

 tardi per strapparlo a buon mercato
 
Perche' devi monitorare l'andamento dell'Eurirs e dell'Euribor, senno'
e' chiaro che rimani fregato quando arrivi a fare la surroga troppo tardi.
Calcola pure che le banche le surroghe le adorano, perche' per loro
significa subentrare in una situazione che in generale gia' funziona ed
e' rodata, poi e' una pratica veloce e a basso costo per loro (a
differenza dell'accensione iniziale del mutuo), quindi a volte per
prenderle, puntano anche a condizioni migliori dei mutui che hanno a
listino prodotti.
Per monitorare i tassi, invece di farlo manualmente, basta segnare degli
script per cui oltre un certo bound, ti arriva una avviso via mail.
 
Senza a arrivare a queste sofisticazioni da nerd, in generale e'
evidente che se non vuoi pensieri di alcun tipo la cosa migliore e'
sempre estinguere il mutuo. Ma non e' detto che sia la cosa piu'
redditizia in termini economici, ecco.
 
-- 
BArrYZ
 


Ma non e' detto che sia la cosa piu'
redditizia in termini economici
quoto anche se non tutti siamo all'altezza di capirlo
 
 


Per la surroga non è richiesto nessun costo specifico, di solito la 
perizia va rifatta ma è a carico della banca, e lo spostamento 
dell'ipoteca non ti viene a costare nulla. Non serve il notaio, è una 
pratica interna fra banche. Oltretutto non appena chiedono la surroga 
alla banca originaria, questa si fa viva con te e ti offe condizioni 
migliorative (a me è successo così e hanno calato di brutto il tasso 
per non farmi andare via) L'unica cosa è che di solito la banca 
subentrante vuole (ma non può pretendere) l'apertura di un conto 
corrente e/o l'assicurazione incendio-scoppio con un loro prodotto.

 e' chiaro che rimani fregato quando arrivi a fare la surroga troppo tardi.
 
non è così almeno non è così per la maggior parte degli istituti
 
ormai tutti hanno definito a priori un tasso fisso in funzione della 
percentuale fra importo di mutuo e valore immobile
 
ad esempio su una surriga a TF è il 2.65% se l'importo richiesto è 
minore del 50% del valore dell'immobile
 
purtroppo (per noi) le indicizzazioni le stanno togliendo perchè 
specilamente con i variabili sta capitando che molte persone stanno 
rimborsando solamente il capitale avendo addirittra tassi nulli o negativi

 rimborsando solamente il capitale avendo addirittra tassi nulli o negativi
 
Anche questo e' vero, pero', ecco, l'idea che dicevo e' solo di
sfruttare la surroga almeno una volta, ovvero di partire sempre col
variabile, specialmente adesso che conviene molto. Poi e' chiaro che le
banche hanno le loro strategie per evitare di farti guadagnare a spese
loro (il CAP per esempio e' una cosa che si sono inventati apposta per
questo).
 
-- 
BArrYZ
 

 l'assicurazione incendio-scoppio con un loro prodotto.
 
per il  conto è così altrimenti si pagano commissioni incasso rata (e 
spesso da entrambi gli istituti) per l'assicurazioen incendio è 
obbligatoria e si paga in un'unica soluzione alla surroga (ovviamente 
occorre ricirdarsi di farsi rimborsare la vecchia del mutuo surrogato) 
circa nuovi prodotti tipo vita, casa ecc beh si le assicurazioni ci 
provano ad appioppartele anzi qualcuna ci prova pure con le revolving
 

 per la surroga è uguale alla richiesta di utuo?
 
E' tutto estremamente semplificato, non e' come accedere da zero il
mutuo. La perizia la banca sicuramente la rifa', ma non grava sui costi
che ti addebitano. Il passaggio dell'ipoteca e' tutto a spese loro, tu
non paghi nulla, devi solo andare da quello che ti offre le condizioni
migliori.
 
(basta che fai la richiesta per n preventivi e vedi chi ti fa le
condizioni migliori)
 
-- 
BArrYZ
 

 provano ad appioppartele anzi qualcuna ci prova pure con le revolving
 
Vero, ma quello fa parte delle dinamiche di mercato di oggi: ormai tutti
provano a venderti di tutto, ahime', manca solo che ti propinino le
patatine e le salsicce quando vai a spedire una lettera, per dire. Se
uno sta attento la surroga non costa nulla (al netto di, come
giustamente dicevate, di cc obbligatori per l'incasso o assicurazioni
sull'immobile da rifare), e di solito, se fatta al momento giusto,
conviene, perche' i primi anni di variabile a tasso piu' basso te li sei
cmq pappati tutti.
 
-- 
BArrYZ
 

 che ti addebitano.
 
aggiungo solo una cosa
 
valutare attentamente il valore attuale dell'immbile, specie se lo si è 
comprato prima del 2010, quando i prezzi erano alti, perché si richiano 
forti riduzioni di valore e quindi differenti rapporti fra valore 
immobile e cifra del mutuo