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Titolo: investimenti finanziari

Ho affidato dei soldi alla mia banca, che li amministra su mia 
delega attraverso una "gestione patrimoniale" a rischio medio, 
suddividendo gli investimenti fra azioni e titoli di stato. 
Giorni fa l'impiegato che si occupa di questo settore mi ha 
proposto di cambiare tipologia di investimento, acquistando 
porzioni di fondi che, a suo avviso, mi garantirebbero un punto 
percentuale in più all'anno. Non essendo molto competente in 
materia, vorrei sapere:
1) E' veramente disinteressato il consiglio della mia banca? 
2) In caso di necessità di liquidi, posso recuperare con 
facilità i miei risparmi? Quanto mi costerà l'operazione?
3) Mi e' venuto il dubbio che la banca sia disposta a fare 
questa operazione (per me a costo zero) per piazzare prodotti 
che deve in qualche modo collocare. Sarà un'idea cattiva o 
corrisponderà a verità? Grazie per i vostri eventuali consigli
--  
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 corrisponderà a verità?
E' cosi'. Di solito quando e' l'impiegato o il promotore che
ti propone dei cambi, in genere lo fa perche' avra' dei ritorni
economici maggiori, sia per la collocazione dei nuovi prodotti,
sia perche' magari sono anche piu' costosi.
In genere le gestioni patrimoniali sono prodotti cesso, da
buttare via. Solo alti costi e niente di piu'.
-- 
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 percentuale in più all'anno. 
A mio avviso il tuo dubbio è più che legittimo. E' molto probabile che il
funzionario non sia del tutto disinteressato, però resta da capire se è
ANCHE tuo interesse o meno cambiare le cose. Se tu effettivamente hai solo
singoli titoli, allora un fondo azionario (o un etf, che qui sicuramente e
giustamente ti proporranno), ti consentirebbe effettivamente di ridurre il
rischio e/o aumentare il rendimento.
Ma se per caso quanto ti viene proposto è una "gestione patrimoniale in
fondi" - una linea di investimento che investe in quote di fondi invece
che su singoli titoli -, in gergo GPF, allora direi di lasciar perdere; è
in assoluto la soluzione più costosa per il cliente, gravata da doppie (o
triple) commissioni di gestione (sulla "linea" di investimento e sui
singoli fondi), funestata da automatismi per l'acquisto e la vendita che
sono incoerenti con la logica di "personalizzazione" che ti viene proposta.
In sintesi:
* no alle gpf;
* no a fondi obbligazionari, che da tempo hanno rendimenti *negativi*;
* sì a fondi azionari, ma con criterio e scegliendo con attenzione quelli
con minori spese e maggiori performance. Per i fondi comuni esiste una
sorta di "rating" (sul sito 
www.morningstar.it
), dove puoi conoscere
meglio quanto ti viene proposto.
Un saluto
Alvin75
-- 
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 delega attraverso una "gestione patrimoniale" 
Le considerazioni su quello che sono le "Gestioni Patrimoniali" e i Fondi,
sulla loro efficenza e Redditivita' le hanno 
gia' fatte gli altri.
io mi limito a chiederti 
Quanto ti rende questa gestione Patrimoniale ??
Se sei contenta nn cambiare, se invece scopri che ti rende meno di 1 Bot
forse e' ora che dai retta al Bancario 
e cambi cavallo. MA NON QUELLO KE TI CONSIGLIA LUI !! ;))
Ti fai qualke titolo di stato  Tipo CCT e vivi tranquilla. 

 Quanto ti rende questa gestione Patrimoniale ??
Come fai a chiedere: quanto "rende" una gestione patrimoniale ?
Una gestione patrimoniale, molto simile ma peggiore di un fondo di
fondi non "rende", segue  più o meno, nella migliore delle ipotesi,
quello la combinazione di mercati sottostanti.
Assodato che i gestori, e meno che mai quelli delle GPF non fanno
miracoli, è a quella che bisogna guardare.

 Quanto ti rende questa gestione Patrimoniale ??
Come fai a chiedere: quanto "rende" una gestione patrimoniale ?
Trovando inutile ripetere che questi prodotti fanno skifo 
integravo quello che avevate gia' detto voi, 
E cioe' che se si trova bene con l'attuale gestione inutile cambiare. 
Se no cambia  con  buon titolo di stato. 
La mia posizione sul risparmio gestito e' stata ripetuta tante di quelle
volte in questi ultmi 3 o 4 anni 
che nn ritengo opportuno ribadirla ulteriormente quando nn ve ne e' il
Bisogno. 
propio oggi ho postato in it.fondicomuni. 

 Quanto ti rende questa gestione Patrimoniale ??
Come fai a chiedere: quanto "rende" una gestione patrimoniale ?
Trovando inutile ripetere che questi prodotti fanno skifo 
integravo quello che avevate gia' detto voi, 
E cioe' che se si trova bene con l'attuale gestione inutile cambiare. 
Se no cambia  con  buon titolo di stato. 
La mia posizione sul risparmio gestito e' stata ripetuta tante di quelle
volte in questi ultmi 3 o 4 anni 
che nn ritengo opportuno ribadirla ulteriormente quando nn ve ne e' il
Bisogno. 
Se nn mi conosci, 
Proprio oggi ho postato in it.fondicomuni, 
Leggi quello che ho scritto (per l'ennesima volta) a proposito 
del risparmio Gestito.

 che deve in qualche modo collocare.
Dubbio molto lecito.
Infine io agiriei cosi'.
Verifica quanto ti ha reso negli ultimi anni la tua Gestione, se ti ha
soddisfatto un punto in piu' di rendimento (stando alle parole tutte da
verificare del bancario) non mi sembra un'attrattativa irresistibile, anzi.
Verifica che si tratti di una GPM o di una GPF (gestione patrimoniale in
fondi).
Se GPM penso che potresti tenerla senza troppi problemi, se una Gpf valuta
in modo piu' concreto il cambiamento.
Io credo che si tratti di GPM. Non penso esista nessun bancario che voglia
"smontare" una GPF, un prodotto che come minimo da alla banca doppie
commissioni.
Se proprio il bancario ti fa una proposta irresistibile, beh io al massimo
la proverei solo con una parte del capitale (piccola) per verificare se
effettivamente i rendimenti sono cosi' irresistibili.
Inoltre verifica il profilo di rischio associato alla proposta che ti fa e
quello della tua Gestione, magari tu hai una gestione 20% azionario e te ne
propongono una 50%....e ci mancherebbe che non ti rendesse un po' di
piu'...finche' i mercati vanno bene....
Infine chiedi anche quali sono stati i rendimenti negli ultimi anni della
tua GP e i rendimenti della proposta alternativa....ovviamente stai ben
attenta al profilo di rischio.
Ciao
--
aldebran
Ciao

 corrisponderà a verità? Grazie per i vostri eventuali consigli
Personalmente non riesco a darti una risposta: troppo pochi gli elementi che 
hai dato.
Però vorrei richiamare alla tua attenzione un punto: quando ti ha proposto 
di rivedere l'asset l'impiegato si è anche preoccupato di attenersi al tuo 
profilo di rischio e di orizzonte temporale o no?
In altri termini ti ha fatto qualche domanda sul tempo che presumibilmente 
hai a disposizione prima di disinvestire, sui tuoi obiettivi e sulla tua 
propensione al rischio e tolleranza alla volatilità?
Infine, per quanto riguarda i costi e la tempistica della liquidazione, be', 
avrebbe dovuto spiegarteli il tuo impiegato, ma in caso negativo, avresti 
dovuto chiederglielo tu prima di dargli il tuo consenso: non vi sono regole 
fisse in questo senso valide in generale purtroppo per le gestioni.
Ciao.