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Titolo: Futuro pensioni integrative (domanda)

Ho stipulato 8 anni fa un contratto decennale per una polizza tipo
pensione integrativa con una grossa compagnia di assicurazioni italiana.
Di quelle rivalutate di anno con anno. La cifra non e` alta (quest'anno
sono circa 2 milioni).
Il tipo dell'agenzia vuole convincermi a firmare gia` da ora un
prolungamento di altri 10 anni senza aspettare la scadenza naturale del
contratto. Porta le seguenti motivazioni:
1) migliori condizioni offerte dalla compagnia (e qui e` possibile, puo`
usare questo strumento come incentivo a "fidelizzare" il cliente)
2) ultimo anno in cui e` possibile applicare il "sistema" di detrazione
fiscale attuale nella dichiarazione dei redditi (20% di detraibilita` su
un max di 2.500.000 annui). Cioe` se io prolungo la polizza l'anno
prossimo o piu` avanti devo sottostare ad una nuova legislazione.
E` vero?
E come sara` questo nuovo trattamento?
3) Peggio ancora, se io lascio terminare la polizza e decido di
accenderne un altra in futuro, compro un prodotto diverso e leggermente
sfavorevole rispetto questo perche` per le legge le compagnie sono
obbligate a modificare i loro prodotti di questo tipo.
E` vero?
E come saranno questi nuovi prodotti?
4) Quali sono i reali vantaggi (se ci sono) per anticipare il
prolungamento della polizza?
5) D'altra parte ci sono invece svantaggi in una scelta di questo tipo?
(Oltre al fatto di doversi impegnare fin da ora per altri 10 anni?
Grazie
-- 
Giuseppe R.
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giuseppe...@SPAMnetit.alcatel.it
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 wrote in message
39DDD236...@SPAMnetit.alcatel.it...


 E come sara` questo nuovo trattamento?
Dal 2001 il trattamento fiscale cambiera' notevolmente : se in peggio o
in meglio va valutato caso per caso.   Chiedi a chi ti segue di farti
una tabellina riepilogativa spiegandoti le varie differenze rispetto
all'attuale.  Ad esempio sparira' la tassa iniziale del 2,5% e non si
parlera' piu' di detraibilita' (19% su un max di 2.500.000) ma di
deducibilita'  con limite max di 10.000.000 ... 
RIPETO, l'analisi va fatta caso per caso.  Come minimo bisognerebbe
sapere cosette tipo 'come vorresti che ti fosse pagato il maturato':
cifra mensile o tutto subito ?   Le implicazioni fiscali fra le due
scelte sono notevoli
Alla fine la scelta di rinnovare subito potrebbe anche essere quella
giusta, ma un professionista serio non ti lascerebbe con questi dubbi.
:-)
--
...RoBog...    
ro...@tin.it
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La prima domanda da porsi è se la polizza da 2 milioni da Lei sottoscritta
risolve effettivamente il suo problema previdenziale.
Con una polizza da 2 milioni annui anche se di durata ventennale si può
ipotizzare una rendita a scadenza intorno ai 2 milioni annui (circa 180.000
llire mensili) è questa l'integrazione di cui ha bisogno?
Badi bene parlo di rendita non di riscatto del capitale.
Se il suo obbiettivo è riscattare il capitale, in questo caso non sta
utilizzando lo srumento migliore, in quanto un pac su un fondo azionario le
sarebbe più remunerativo anche considerando il risparmio fiscale.
Le è stata fatta una analisi sulla sua situazione pensionistica, sulla sua
capacità di risparmio e sulla integrazione che le sarebbe necessaria per
mantenere il suo tenore di vita?
Sono queste le domande da porsi prima di valutare o meno la proposta di
prolungare un contratto in via di conclusione.
Carlo Fonzari
Financial Advisor
Vi