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Titolo: Generali Vita

Salve,
mi chiamo Antonio e lavoro come impiegato amministrativo in una agenzia
Generali.
Conosco una persona che vuole farsi una polizza vita e mi ha chiesto dei
consigli.
Finora non mi sono occupato del settore vita ma solo del ramo danni e
quindi sono poco pratico dei prodotti vita.
Prima che vada a parlare con l'agente vorrei indirizzarlo io e chiarirgli
le idee al fine di evitare che resti deluso.
Se possibile vorrei qualche consiglio spassionato da voi sui prodotti vita
delle Generali.
Il cliente non ha esigenze ben precise e quindi dovrei orientarlo io su un
prodotto determinato.
E' un panettiere con un suo panificio, ha 40 anni, moglie e un figlio di 4
anni. Lavora da quando era ragazzino
e ora ha paura di possibili crisi economiche nel futuro.
Che polizza posso consigliargli senza che resti deluso?
Primodomani+ va bene come polizza?
Scusate la domanda un po' scema e vi ringrazio per l'eventuale aiuto.

 Scusate la domanda un po' scema e vi ringrazio per l'eventuale aiuto.
Penso di averti dato qualche indicazione. Un ultimo consiglio che ti do è 
questo: è meglio non improvvisarsi consulenti (di qualsiasi settore), si 
rischia di fare più male che bene.
Saluti 

 rischia di fare più male che bene.
Ma vedi, io non faccio il consulente e non lo sto facendo nemmeno in questo
caso.
Sono talmente "poco consulente" che nonostante questa persona si sia
rivolta espressamente a me per avere una polizza (e sai che a me porterebbe
comunque una provvigione) io ho lo scrupolo, prima di farlo parlare con
l'agente di informarmi meglio con chi è più al di dentro nel ramo al fine
di evitare che gli sia dato qualcosa di diverso da quello che lui cerca.
Ora, in soldoni, il punto è questo: tra i prodotti vita delle Generali vi è
qualcosa di interessante di cui parlargli (poi starà a lui decidere) o è
tutta roba da cui è meglio stare alla larga?

 rischia di fare più male che bene.
Concordo. 

 tutta roba da cui è meglio stare alla larga?
Ma lui cosa vuole? Cioe' perche' gli e' venuto in mente di farsi una
polizza? Per investire i soldi? Allora niente polizze, sono tutte da
buttare. Per tutelare la sua famiglia in caso d'infortunio o di
morte? Allora ci puo' anche stare, ma devi fartelo dire.
Ha paura di possibili crisi economiche nel futuro? Allora digli
che si apra il conto santander, e che li tenga li sopra. Renderanno
di sicuro piu' di qualsiasi altra polizza. (Qui mi sento un
po' punk rules, ma e' evidente che si sta parlando di polizze,
prodotti notiriamente inefficaci e costosi).

 tutta roba da cui è meglio stare alla larga?
Ti e' stato gia risposto; Riassumo qui il "succo" del Discorso:
Se il tuo amico cerca 1 protezione "Rischio Morte" (unico caso in cui puo'
essere utile 1 polizza)
Proponigli 1 polizza che copra ***solo questo evento*** (con al max
malattie-incidenti  gravi e/o invalidanti di contorno) Chiamate in Gergo:
"RISCHIO PURO" Sarebbe consigliato (ma nn obbligatorio)  in questo caso
sottoporsi a Visita Medica preventiva, da parte dell'assicurazione.
Caldamente Sconsigliate le Cosi' Dette polizze MISTE 
(Copertura rischio morte con parziale retrocessione del capitale)
Se il tuo amico cerca il Rendimento 
CALDAMENTE SCONSIGLIATE  TUTTE CD "POLIZZE FINANZIARIE" 
Oggi nn vi e' + la possibilita' di detrarre il 19% del premio dalle tasse. 
Quindi tali strumenti hanno perso IL LORO UNICO  vero punto di forza (che
come rendimenti di solito fanno 
Piangere e/o Cagare -scegli tu quale verbo e' il + adatto- !!)
Meglio farsi il CA o S ander per il breve e poi i soliti BOT- PTP-CCT per
il medio lungo periodo.
Questi i consigli, se sei 1 amico e nn vuoi SOLO guadagnare sul tizio ke ti
ha kiesto lumi.

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Ha una famiglia e oggi il lavoro va e domani potrebbe non andare per
centomila motivi.
Ci tengo a precisare che non sto improvvisando niente in quanto lui
dovrebbe parlare con l'agente, solo che io volevo fare da "filtro", diciamo
così, dato che si è rivolto a me mi dispiacerebbe se dopo sarebbe
insoddisfatto di quello che ha firmato, come a volte noto nel mio lavoro di
tutti i giorni.
E comunque grazie per queste risposte.

 centomila motivi.
Purtroppo sto avendo (io o il server) di nuovo problemi di invio infatti
sono intervenuto gia' 2 volte in questo 3d 
verso le 14:45  e le 15:00 ma nn vedo i miei interventi. 
Vengo al punto 
Da quello che dici il tuo amico cerca 1 protezione finanziaria.
SCONSIGLIATO CALDAMENTE Indirizzarlo verso prodotti Assicurativi !! 
Meglio i soliti titoli di stato, Pendera' il 2% circa a vivra' tranquillo. 
Le ragioni sono state gia spiegate da Matteo Franzoi. 
(oltre ke nei miei post invisibili !! ;))

 rischia di fare più male che bene.
Concordo. 

 ha kiesto lumi.
Non mi interessa fare polizze vita, non è il mio mestiere.
Mi interesserebbe capire però, perchè comunque lavoro in quest'ambito e in
un modo o nell'altro devo occuparmene.
Ti ringrazio per i consigli, sei stato gentile.

 centomila motivi.
E quindi? A cosa gli serve la polizza?

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Uno dei motivi č quello che possa morire o ammalarsi e quindi la famiglia
non avrebbe di che vivere.

 le idee al fine di evitare che resti deluso.
Come pretendi di chiarire una qualsiasi cosa quando tu stesso ammetti
di "e
quindi sono poco pratico dei prodotti vita"?
Se posso darti un consiglio anche se brusco evita sempre di consigliare
cose sui sentito dire; se ne capisci dispensa pura consigli ma se non
ne capisci evita qualsiasi commento.