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Titolo: Parere su Polizza vita

Buon giorno , 
mi date un parere su questa polizza vita?
 
Fondo d'Investimento Assicurativo
Obiettivo: La certezza di un Reddito Costante
 
 
Descrizione 
otto&mezzo è il nuovo fondo di Uninvest, la linea delle polizze vita
Unipol collegate a fondi d'investimento, che ha l'obiettivo di
riconoscere una rendita certa dell'8,5% all'anno, per sei anni rispetto
al valore iniziale della quota (100 euro).
Per conseguire tale obiettivo otto&mezzo si avvale di una garanzia
prestata da Société Générale, partner finanziario a livello mondiale
(rating Moody's AA3).
Fino alla scadenza (17 Dicembre 2008), l'investitore ha la possibilità
di riscuotere un reddito di 8,5 euro per ogni quota posseduta. La
eventuale liquidazione della "cedola" di € 8,50 in alternativa al
reinvestimento della stessa viene effettuata nei mesi di novembre degli
anni dal 2003 al 2008 compresi.
Dopo l'emissione il valore della quota varierà in funzione
dell'andamento del Fondo Uninvest otto&mezzo.
Il valore di rimborso alla data del 17 Dicembre 2008 sarà pari al
maggiore fra il valore finale della quota (a tale data) ed il prodotto
fra il valore iniziale della quota (100 euro) ed il risultato del
paniere finale formato da 4 titoli azionari che conseguono dalla
selezione di un paniere iniziale composto da 24 titoli.
I 4 titoli vengono selezionati, in fasi successive e a scadenze
predeterminate, allo scopo di attenuare le oscillazioni del mercato.
Inoltre, nel caso in cui alla data del 17/12/2008 il valore di rimborso
risultasse inferiore al valore iniziale della quota (100 euro),
otto&mezzo usufruisce di una "clausola speciale di garanzia" che, alle
condizioni prestabilite, può reintegrare il capitale restituendo 100
euro per ogni quota posseduta.
I 24 titoli azionari del paniere iniziale
TITOLO SETTORE 
British Aerospace  Aerospaziale  
Rolls Royce  Automobilistico 
Ford  Automobilistico 
Nissan Motor  Automobilistico  
Bridgestone Attrezzature per auto  
Sun Microsystems  Informativo  
Gillette  Cosmetico  
Procter & Gamble  Beni di consumo 
Phillip Morris Tabacchi  
JP Morgan Chase  Servizi Finanziari  
Sainsbury  Agro-alimentare  
Kellogg Co.  Agro-alimentare  
Prudential  Assicurativo  
Alstom  Macchinari Industriali  
Reuters  Media  
Fuji Photo  Elettronico 
Chevron  Petrolifero  
Schlumberger  Petrolifero - Servizi  
Glaxo Smithkline  Farmaceutico  
Kingfisher Distribuzione  
Seven Eleven  Distribuzione 
Verizon  Telecomunicazioni  
Vodafone  Telecomunicazioni  
Nintendo  Tempo Libero  
 
 
Vantaggi 
Cedola certa di 8,5% all'anno
L'investitore beneficia ogni anno di una cedola pari a 8,5 Euro per
quota posseduta, nelle seguenti date:
26 Novembre 2003; 23 Novembre 2004; 30 Novembre 2005; 
29 Novembre 2006; 28 Novembre 2007; 26 Novembre 2008. 
Il reddito annuo viene automaticamente reinvestito in Uninvest
otto&mezzo senza spese, con l'acquisto di nuove quote. L'investitore, in
alternativa, può chiederne la liquidazione.
Difesa del capitale
Il valore iniziale della quota viene fissato pari a 100,00 Euro con
riferimento alla data dell'11 Dicembre 2002.
Successivamente, il valore varierà in funzione dell'andamento del Fondo
Uninvest otto&mezzo.
Il valore di rimborso alla scadenza (17 Dicembre 2008) sarà pari al
maggiore fra il valore finale della quota (a tale data) ed un valore
correlato a 4 titoli azionari.
I 4 titoli vengono selezionati a partire da un paniere iniziale composto
da 24 titoli, allo scopo di attenuare le oscillazioni del mercato, in
fasi successive e a scadenze predeterminate.
 
 
Scheda tecnica  
Obiettivo di crescita reddito 8,5% annuo, per sei anni, rispetto al
valore iniziale (100,00 Euro) della quota
Rischio nullo alla scadenza (17/12/2008) sulle quote del Fondo
Otto&mezzo. La garanzia è prestata da Société Générale
Tipo di investimento quote del fondo Otto&mezzo 
Commissioni 
 di ingresso: diminuiscono dal 4% allo 0,50% all'aumentare del premio 
di gestione: 0% fino al 17 Dicembre 2008 
 
Benchmark 
 Non previsto. 
 
Durata 
 La polizza non ha vincoli di durata perché prosegue fino al momento
scelto dal Cliente per la liquidazione oppure per tutta la vita
dell'Assicurato.Dopo il 17 Dicembre 2008 Uninvest otto&mezzo cambia
composizione, e non prevede la corresponsione della cedola.
 
Versamenti 
 premio minimo iniziale di 1.250,00 Euro 
eventuali premi aggiuntivi dell'importo minimo di 500,00 Euro 
 
PAC 
 E' possibile realizzare un piano di accumulo del capitale con comodi
versamenti a partire da 100,00 Euro mensili. Il pagamento dei premi deve
essere effettuato tramite RID bancario.
 
Prestazioni 
 Capitale 
Rendita 
Riscatti totali o parziali 
 
Assegnazione numero quote 
 Per ogni versamento l'assegnazione del numero delle quote viene
effettuata come segue.
Determinazione del premio investito: si ottiene sottraendo dal premio
versato una quota fissa di 10,00 Euro e le commissioni di ingresso.
Determinazione del numero delle quote assegnate: si ottiene dividendo il
premio investito per il valore della quota calcolata al 3° giorno
lavorativo della settimana successiva a quella di versamento.
 
Riscatto 
 Trascorsi 30 giorni dall'effetto, è sempre possibile richiedere il
riscatto totale o parziale della polizza. Il riscatto può comportare una
penalizzazione economica.
 
Beneficiari 
 In caso di decesso dell'Assicurato, i beneficiari hanno diritto al
controvalore delle quote. Tale valore è incrementato dell'1% qualora
l'età dell'Assicurato al momento del decesso non superi i 75 anni.
 
Switch 
 L'operazione di switch consente di variare la composizione
dell'investimento tra i fondi Uninvest e ha un costo di 50,00 Euro.
 
Vantaggi fiscali 
 Uninvest gode dei vantaggi tipici delle polizze vita: insequestrabilità
ed impignorabilità, capitale liquidato in caso di morte esente da
imposte, libertà di destinazione del capitale a terzi.
 
Informazioni sull'investimento 
 Dopo l'investimento il Cliente viene informato sul numero delle quote
acquistate. Il valore delle quote, al netto di spese, è pubblicato su Il
Sole 24 Ore alla voce "Fondi Assicurativi". Il Cliente riceve
annualmente un riepilogo sulla situazione dell'investimento effettuato.
 
Leggere attentamente tutta la nota informativa prima della
sottoscrizione della polizza.
 
Per ogni ulteriore informazione 
Puoi rivolgerti con fiducia ai Consulenti Assicurativi Unipol presenti
su tutto il territorio. Clicca QUI per scoprire l'Agenzia a te più
vicina.
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 mi date un parere su questa polizza vita?
Mi sembra interessante questo articolo:
http://www.macchianera.it/86/Files/html/il_salvadanaio.html
Cmq per chi ha sottoscritto finora non e' andata male
Ciao
Attilio

 
ti ringrazio , poi lo leggero , 
non ho ancora letto la parte che tratta il collegamento
con i settori e le azioni , chiedevo un parere 
tanto per sapere , inizialmente mentre leggevo 
la descrizione  del prodotto mi sono allarmato
quando ho letto che la polizza non ha un benchmark
ho scambiato il benchmark con il rating 
e ho subito sentito odore di pomodori pelati
marca Cirio , quindi ho deciso immediatamente
di non investire , ma rileggendo
vedo che manca il benchmark . Ma che importa se manca
il benchmark , un criterio di rendimento?
Quanto rende lo so gia , l 8.5 .
Posso fare a meno del benchmark , 
caso mai trattandosi di una polizza 
si tratta di stabilire quant e l aliquota
di retrocessione , che deve essere il 100%.
O niet.
pareri ?


> Quanto rende lo so gia , l 8.5 .
Prenditi il tempo di leggerti bene quell'articolo. L'8,5% si riferisce al
valore di 1 quota al momento dell'emissione e cioè quando valeva 100. Questo
significa che quell'8,5% è come la cedola di una obbligazione: il rendimento
effettivo dipende da quanto sborsi per una quota. Se la quota, mettiamo,
fosse arrivata a 120 il rendimento sarebbe di poco più del 7%.
Se leggi bene ti accorgi anche che l'integrità del capitale versato non è
garantito a scadenza.
--
_______________________________
http://reits.cjb.net
         La prima guida
italiana ai titoli U.S.A. ad alto dividendo


--->il fattore "caricamento" ha fatto si che ora sono sotto del 40% minimo
(a sentire il promotore mediolanum) con la mia polizza vita in caso di
riscatto anticipato...quello che rode e' che non se ne parlava proprio nel
prospetto informativo associato al contratto...

  
... cut  
senza neanche leggere una riga del prospetto informativo
posso dirti senza paura di essere smentito che ben che ti vada
si tratta di una fregatura come tutte le polizze vita, i fondi 
pensione, i fondi di fondi, le united liked ecc ecc
che speculano sulla naturale ricerca di sicurezza dell'essere
umano, cosa che secondo basilari leggi della natura non puo' esistere ...
ciao
Forrest
--------------------------------------
"Mama says :stupid is as stupid does."

 effettivo dipende da quanto sborsi per una quota.  
ti ringrazio molto , 
non capisco bene cosa vuol dire quanto sborsi per una quota
significa che la polizza ha una quotazione variabile
che devo cercare , simile a quella di un azione o fondo azionario
e che avei un rendimento variabile collegato al valore 
della quota al momento in cui faccio l investimento?
E molto importante anche quello che hai sottolineato
che non c e la garazia del rimborso del capitale.
ciao.


 della quota al momento in cui faccio l investimento?
Esatto. La quota non può che essere variabile, visto che è composta da un
paniere di titoli azionari. Il rendimento dipende dal valore della quota al
momento dell'acquisto, o dal prezzo medio di carico se si effettuano più
acquisti successivi. Nota anche che dalla descrizione sul sito
dell'emittente si evince che solo dopo un bel po' di tempo si viene a
conoscenza del prezzo a cui si è acquistata la quota. Dunque non è nemmeno
possibile sapere in anticipo quanto sarà effettivamente il rendimento fisso
della cedola.


 
Io ho avuto due polizze vita e sono molto contento del loro rendimento,
tanto che quella che e' scaduta l'altro mese ho deciso di congelarla
poiche' il capitale mi rende un 4 per cento e non puo' scendere sotto.
Quindi ci andrei piano con le generalizzazioni.
Sulla polizza specifica, beh, visto che nessuno ti regala niente, mi pare
ovvio che ci sia il trucchetto.