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Titolo: Casa: mutuo o pago tutto?

Sto comprando casa (per abitarci) e posso pagarla tutta subito.
Arriverei alla fine dei pagamenti finendo quasi tutto quello che ho da
parte, una volta che conto pure l'arredamento (anche se solo il minimo
indispensabile). Però non avrei alcuna incertezza sul futuro.
Dall'altra parte potrei tenermi in banca un po' di soldi e fare un
mutuo ventennale su qualcosa come il 20% del valore della casa.
Tralaltro prendendo il loro mutuo fondiario a condizioni pure
parecchio vantaggiose.
Come valutare quale scelta è la migliore?

 Come valutare quale scelta � la migliore?
A mio parere, sei sempre in tempo a fare debiti. Finch� puoi evitarli, 
evitali.
Saluti,
-- 
	Denis Sbragion
	InfoTecna
	Tel: 
+39 0362 805396
, Fax: 
+39 0362 805404
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http://www.infotecna.it


restare proprio a secco non ti conviene: se dovessi aver bisogno di
soldi dovresti fare dei prestiti a tasso molto più elevato rispetto ad
un mutuo.
D'altra parte però perchè fare un mutuo ventennale? Fallo con il 20%
dell'iimporto, ma di durata minore (10 anni, se non addirittura 5).
Pagherai molto meno interessi.

 ha scritto nel messaggio 
news:4ad4d0f9-4e73-4dc7...@c22g2000vbb.googlegroups.com...
Sto comprando casa (per abitarci) e posso pagarla tutta subito.
Un consiglio fichissimo.
Fatti prestare tutto e NON pagare gli interessi!
Qualche mese fa (credo ci sia ancora) avevo visto il mutuo "chebanca!" che 
prevedeva la possibilit� di fare un mutuo allacciato a 1 o + conti correnti.
In pratica ti fai prestare X....se tieni sul conto corrente X non paghi 
interessi ma solo la quota capitale.
In questo modo i tuoi dubbi possono sparire! Invece che pagare tutto e 
rimanere a zero ti fai questo tipo di mutuo e ti comperi la casa mentre i 
soldi li lascio sul conto corrente chebanca per non pagare gli interessi.
Il giorno che avrai bisogno di soldi li preleverai e SOLO allora pagherai 
interessi.....

 ha scritto nel messaggio
restare proprio a secco non ti conviene: se dovessi aver bisogno di
soldi dovresti fare dei prestiti a tasso molto pi� elevato rispetto ad
un mutuo.
D'altra parte per� perch� fare un mutuo ventennale? Fallo con il 20%
dell'iimporto, ma di durata minore (10 anni, se non addirittura 5).
Pagherai molto meno interessi.
Concordo al 100%
Ciao    ernie 

 parte, 
Almeno 50k euro (magari in un conto deposito) � meglio tenerli.

 interessi ma solo la quota capitale.
Sai anche dirmi chi ha ucciso Kennedy, per caso? 

 Pagherai molto meno interessi.
Fare un mutuo ipotecario di 20.000 euro (o di 40.000) da rimborsare in 5 
anni ï¿œ inutile. Un sacco di rogne e spese per nulla... o lo fai bello 
grosso o niente (secondo me).

 interessi.....
iwbank ha un mutuo con opzione offset che consente sulla base della
liquidità presente sul conto
di abbassare  fino a eliminare del tutto gli interessi della rata
mensile
http://privati.iwbank.it/finanziamenti-mutuo-offset-privati.html
in sostanza "ti presti i soldi" e se utilizzi la  liquidità
portandola al di sotto dell'importo da pagare inizi a pagare
proporzionalmente  gli interessi

 ha scritto nel messaggio 
news:d63ba6fa-f505-467e...@w3g2000vbd.googlegroups.com...
iwbank ha un mutuo con opzione offset che consente sulla base della
liquidit� presente sul conto
di abbassare  fino a eliminare del tutto gli interessi della rata
mensile
http://privati.iwbank.it/finanziamenti-mutuo-offset-privati.html
in sostanza "ti presti i soldi" e se utilizzi la  liquidit�
portandola al di sotto dell'importo da pagare inizi a pagare
proporzionalmente  gli interessi
...e allora � la stessa cosa di chebanca!.
Io se dovessi comperare dei muri e avessi "al pelo" la liquidit� farei di 
sicuro cos�!

In effetti un 50'000 euro a 10 anni viene una rata più che
accettabile, meno di quanto ho provato a pagare di affitto con
stipendi simili all'attuale.
Il che forse è meno conveniente che pagare tutto subito ma dà tutta
un'altra tranquillità.
Se mi accollo il mutuo fondiaro del costruttore, con banca intesa, mi
dà euribor 3mesi +1,1%, che mi sembra molto interessante, ed in più
zero spese di perizia e tutto il resto.
Se no guarderò di preciso le offerte di che banca e iwbank.

Se no guarder� di preciso le offerte di che banca e iwbank.
Conveniente o meno dipende anche dalla durata. Fosse a 10 anni non mi 
sembrerebbe a buon mercato; un pi� 1,1% lo vedo in linea con un mutuo a 20 
anni. A 10 anni, credo si possa trovare ad un pi� 0,80%
Cordialit�
Gi

 anni. A 10 anni, credo si possa trovare ad un più 0,80%
Questo spread  è quanto mi ha citato il costruttore.
Comunque la casa è in costruzione con rogito tra un anno,quindi ho
tempo per meditare attentamente. (ho lasciato per il rogito un 35%
residuo da pagare, il resto scaglionato in mezzo).
Anche  perchè più liquidità si dà al momento più sconti fanno visto la
situazione attuale.
Lui probabilmente pensava ad una situazione con uno intenzionato a
fare un mutuo "più importante e tradizionale"
Comunque ho buttato due numeri in mutuo arancio, iwbank e fineco e lì
gli spread li lasciano costanti al variare degli anni richiesti. E
pure compresi tra 1.3 e 1.8. Per non dire del fatto che certi per
cifre sotto i 100k dan spread più alti.
Proverò a sentire la banca in questione e contrattare.

 grosso o niente (secondo me).
...diciamo che se si chiedono 20k da rimborsare in 5 anni magari si potrebbe 
valutare un chirografario.... 

 grosso o niente (secondo me).
Non so.... Un mutuo alla fine ha dei tassi bassi e tempi lunghi.
Se molta gente ritiene possibile pagarsi casa facendosi dare l'80% del
suo valore se io per maggiore sicurezza e comodità nel pagare i mobili
volessi farmi prestare il 20% (pur avendo circa l'equivalente in
banca) non penso sia un problema. Non mi farei dare 20k, più
probabilmente 50k. E in 10 anni, non in 5, giusto così per non vedermi
una rata da 1'000 euro al mese, anche se ce la farei. (chiaramente
andando ad erodere quello che avrei in conto)
Anche perchè se no mi servirebbe a momenti farmi fare un prestito per
l'acquisto dei mobili....E questo col cavolo che mi viene a tassi
bassi.
Poi le spese....L'accollo del mutuo del costruttore è senza spese.


Avere del debito e' in generale positivo perche - in generale - riesci
a detrarre gli interessi quindi ridurre l imponibile IRPEF e quindi
ridurre le tasse.
Devi documentarti su quanto riesci a scaricare e fare due scenari, uno
senza debito l altro con debito considerando anche la durata.
Inoltre devi valutare i rischi interesse e come questi si riflettono
sul tuo reddito.
Non sono un esperto, ma spread 1.1% mi suona alto. Valuta anche il
fisso.
Rischio tassi:
1) con euribor +1.1% se euribor va su (cause inflazione e/o diffidenza
tra le banche) paghi piu interessi. Ma se metti 50 su un CC remunarivo
o ETF euro legato al Euribor e 50 di debito riesci a eliminare/ridurre
fortemente il rischio euribor: maggiori interessi sul debito vengono
compensati con aumento rendimenti ETF/CC
2) con il fisso se euribor va su ci guadagni. Oggi l euribor e' basso,
quindi volendo speculare si puo puntare su euribor in crescita ...
quindi un fisso  ha senso, inoltre mi pare che sei messo bene come
reddito  .... il che rafforza tasso fisso.
Secondo me dovresti orientarti su 50% di debito e il resto 50% su
rendimento Euribor. Scarichi interessi sull irpef e hai la possibilita
di ridurre rischio euribor. Pagare tutto subito non mi pare una buona
idea.


Si ma non scarichi gli interessi, se � prima casa...
--
Blunotte


Non so dove hai visto spread simili,
ma nella zona dove vivo io erano spread che andavano 2 anni fa, oggi meno di
1,20% � abbastanza buono... ma ovviamente dipende anche dalla durata.
--
blunotte

Come valutare quale scelta � la migliore?
La mia opinione � di tenere un po' di liquidit� per le emergenze e quindi
fare il mutuo
cosi' scarichi gli interessi passivi.
L'importo decidilo sulla base della rata, ovvero prenditi una rata che non
ti pesa sullo stipendio e che sai che potrai pagare senza problemi.
Se ci fosse un problema tassi o eventi imprevisti hai comunque i soldi per
chiudere il mutuo.
--
blunotte

 Si ma non scarichi gli interessi, se � prima casa...
Se stiamo parlando di 20000 euro rimborsati in 5 anni....al 4% di interessi 
fanno 2000 euro e briscola.....quindi 380 euro circa di detrazione in 5 
anni.
Risparmi l'ipoteca fatta dal notaio che credo costi di + di 380 euro....

 Se no guarderï¿œ di preciso le offerte di che banca e iwbank.
Due anni fa non era nulla di eccezionale... ora ï¿œ buono.
In ogni caso ora puoi accollarlo senza spese. Poi, al massimo, lo fai 
surrogare dalla nuova banca senza spese...

 residuo da pagare, il resto scaglionato in mezzo).
Spero che tu abbia chiesto una fidejussione o la registrazione del 
compromesso (che presuppone la fidejussione...)

 compromesso (che presuppone la fidejussione...)
Beh...Non è che si chiede, te la devono dare!! E me l'hanno data,
essendomi rivolto ad una ditta seria

 essendomi rivolto ad una ditta seria
Se non te la danno la chiedi... o la esigi!!