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Titolo: Consiglio Fideuram Pension

Ciao a tutti
immagino che qualcuno abbia avuto a che fare con Fideuram e i suoi
prodotti (penso in particolare a Lightcreek che ne ha scritto
parecchio) e volevo chiedervi cosa ne pensate del Pension.
Il mio PF continua a volermi vendere l'altro, l'Age Protection, ma io
vorrei puntare al Pension per vari motivi:
-conto di investire una cifra bassa ogni mese senza interrompere fino
alla scadenza (uno dei limiti del Pension è che non si può
interrompere se non per motivi tipo prima casa)
-mi fa molto piacere risparmiarmi questa cifra (120 euro o qualcosa in
meno) dal punto di vista fiscale (ho un aliquota max del 29% e
risparmierei sicuro quei 35 euro al mese di tasse)
se avete due minuti per dirmi che ne pensate ve ne sarei davvero
grato.
p.s. per lightcreek o chiunque conosce un po' fideuram: a dicembre
consigliavi a una ragazza 26enne, mia coetanea, di insistere per
risparmiare sulle commissioni...c'è qualche tasto che potrei battere?
il mio PF nn mi ha mai fatto intuire niente su questo
fronte...(ovviamente)
grazie ancora a tutti
P.

 fronte...(ovviamente)
Non conosco la politica di prezzi del Pension. Sul Financial Age puoi
insistere per uno sconto di almeno il 50% sulla tariffa base (dipende
dalla cifra) e se sei un buon cliente anche di più. Ricordati che
questa commissione la paghi sul primo versamento ma anche (in
proporzione) sui successivi.
Ribadisco, rispetto al post che hai richiamato, bisogna scegliere la
versione Financial Age Protection 2, "liscia",  e non quella "Alta
Fedeltà" che è la versione "medilanumizzata" del prodotto. Nel primo
caso i costi sono relativamente accettabili e comunque in proporzione
a quello che versi, nel secondo sono tutti anticipati e ti vengono in
parte "restituiti" ma solo se versi sempre regolarmente per moltissimi
anni e senza interessi. Insomma, un atto di sodomia.
Saluti, Lightcreek.

 Saluti, Lightcreek.
grazie mille per le spiegazioni,
Paolo

 perché è più facile il recesso?
Sì, e relativamente poco costoso. A me le cose nelle quali non posso
cambiare idea mi rendono nervoso. Potrebbe essere però solo un mio
problema.
Saluti, Lightcreek

 con gli interessi...)
azz, questa è proprio una fregatura... certo che fare previsioni a 30 anni
sulle tasse...diciamo che mi becco il vantaggio immediato sperando che nel
futuro cambi in senso positivo (sinceramente me lo auguro, visto che prima o
poi spingeranno molto per questa soluzione data la situazione INPS e i
pochissimi contributi che pagano ai collaboratori)
grazie ancora, prima o poi ti chiedo anche dei pareri sui fondi fideuram:
per ora ho preso dei corporate bond e dei bc america.... apprò: mi chiedo
perché fare il currency quando c'è il contoarancio, tu lo proponi ai tuoi
clienti?
saluti
p.

 clienti?
No. Non propongo il CA. La ragione? Non mi pagano. Allora preferisco
usare un asset di BTp e CcT stabilendo con il cliente la duration di
portafoglio e immunizzandolo. Io non guadagno lo stesso ma almeno non
passo soldi alla concorrenza. Fino a oggi, come puoi facilmente
immaginare, ho sempre battuto CA ma ciò potrebbe non essere sempre
possibile qualora la curva dei tassi dovesse cambiare in modo
imprevedibile. Il mio errore è che ho iniziato a ridurre le duration
suggerite troppo presto.
I fondi monetari li uso solo quando devo consolidare i guadagni (o le
perdite) di un fondo azionario. Spesso propongo ai clienti di
sottoscrivere fondi azionari associando politiche di stop-loss o take
profits. In questi casi è più comodo sposare il fondo azionario con
uno della stessa marca (meno operazioni e meno costi).
Il Currency fa' abbastanza schifo. Fra quelli che distribuisco
(scusate la pubblicità, non comprateli!) Symphonia monetario, JP
Morgan de dinero (questo anche per il nome esotico) e Credit Agricole
Euro Reserve.
Saluti, Lightcreek.

 immaginare, ho sempre battuto CA
Hahahahahahahahahahaha

 Hahahahahahahahahahaha
A tassi decrescenti non è certo molto difficile ottenere dei buoni
rendimenti con il tasso fisso. Se poi non fai pagare le commissioni di
gestione non c'è bisogno di essere Houdini per aver assicurato un 3-4%
netto a un anno data (e sto schiscio perchè molti clienti - che hanno
voluto rischiare - con il corporate hanno avuto guadagni vicini al
10%).
Oggi le cose si sono molto complicate con tassi ai minimi e
prospettive di rialzo che ammazzano le duration. Certo non ti posso
garantire di battere CA come non te lo potevo garantire un anno fa
però, so di certo, che è accaduto.
Saluti, Lightcreek

 però, so di certo, che è accaduto.
Vero, un anno fa era diverso. Lo stesso CA da solo lo scorso anno a me con
le varie promozioni, in Italia, ha fatto ben piu' del 4 per cento e in
francia il 5 per cento.