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Titolo: commissioni di una unit linked "with profit"

Salve a tutti:
la mia banca mi ha proposto una unit linked with profit (vedi il
messaggio "investimento di 100mila euro") che si chiama "Clerical
Medical".
Essa è una polizza assicurativa a vita intera a premio unico emessa da
una s.r.l. Inglese.
Vi riporto di seguito alcune peculiarità della polizza:
commissione di ingresso:
           applicata solo durante i primi 5 anni di investimento
           si applica cancellando quote mensilmente per lo 0,125%
           dell'investimento iniziale. (Praticamente mi applicano
12*5=60 rate
           mensili per un totale del 7,5% su 5 anni!!)
commissione di servizio:
           applicata durante tutto il periodo della polizza
           si applica cancellando quote mensilmente per lo 0,042%
           del valore corrente della polizza.  (Praticamente mi
applicano
           12*5=60 rate mensili per un totale del 2,52% su 5 anni!!)
 
commissione annuale di gestione:
           dedotte ogni giorno dal valore di ciascun fondo e
dipendente dal tipo
           di fondo: diciamo mediamente 1% annuo.
commissione di uscita
           applicata solo se parzialmente o totalmente riscattata
durante i
           primi 5 anni dell'investimento
           pari al 7,5% a partire dal primo mese con riduzione dello
0,125%
           ogni mese (quindi alla fine del quinto anno non verrà
applicata
           commissione di uscita)
La Clerical Medical ha il diritto di dedurre dalla attività di ciascun
fondo i costi e le spese di qualsiasi natura sostenuti
nell'acquisizione, gestione, mantenimento, valutazione e cessione
delle attività del fondo.
Al riscatto il capitale è tassato al 12,5%.
La Clerical Medical dice di dare il 4,25%.
Chiedo a Voi, gentili signore e signori, se avete qualche commento.
Vi sembrano condizioni standard, oppure esistono polizze migliori...
in generale, conviene????
Grazie in anticipo per le risposte

> La Clerical Medical dice di dare il 4,25%.
1)  Su che cosa: l'intera somma da te versata ?
2)  Garantito o sono, come dire, previsioni ?
-- 
ro...@tin.it
Home  
http://space.virgilio.it/roghezzi/index.htm
(trovi svariate FAQ sull'uso pratico di internet)
"il Lavoro rende libero chi non lavora"

 2)  Garantito o sono, come dire, previsioni ?
Allora: Il 4,25% è "previsto" sulla somma versata.
Parlando della crescita del capitale, ti dico che ciò che è
"garantito" sono due tipi di dividendi:
-il dividendo annuo. Il tasso è deciso ogni anno sulla base delle
previsioni future. Tale dividendo è garantito a condizione di
terminare il periodo di investimento.
-l'eventuale dividendo di partecipazione agli utili alla scadenza. è
deciso sulla base dell'andamento passato
Mi spiace non poterti dare la nota informativa, che sicuramente tu
potresti sfruttare più di me :-) ma se vuoi potresti andare su:
http://www.quatrida.com/90003.htm
Questo è il sito di un business promoter che vende questa polizza.
L'ho trovato cercando su google.
Per qualsiasi altra domanda...resto a disposizione.

> 
http://www.quatrida.com/90003.htm
Io sono andato direttamente su 
http://www.italia.clericalmedical.com
 :
tutte le cifre non sono ovviamente garantite (dirti che quest'anno ti
garantiranno il 2% e' insignificante, magari l'anno dopo di garantiscono
il MENO 5%).
E non ho trovato traccia dell'unico pezzo di carta significativo per
capire costi e meccanismi: la nota informativa.
In altre parole nessuno regala niente
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 In altre parole nessuno regala niente
Eh lo so purtroppo...
Una cosa: pensi che i costi siano eccessivi o in media con altri di tua conoscenza?
E in definitiva: ti convince fare una polizza di risparmio oggi???

> E in definitiva: ti convince fare una polizza di risparmio oggi???
Come scrivevo i costi non sono esplicitati.   A parte questo mi sto
allontanando sempre di piu' dal risparmio gestito, come dire che i
prodotti in offerta mi convincono sempre meno.


 prodotti in offerta mi convincono sempre meno.
Ti dirò che anche io diffido sempre più del risparmio gestito...il
fatto è che io ho competenze teoriche (sono un ingegnere con un master
in economia) per capire la situazione (o almeno dovrei averle) ma
pochissime esperienze pratiche (lavoro da pochi anni, ho 27 anni e
faccio Organizzazione Aziendale)...
Nel messaggio "Investimento di 100mila euro" dell'11 gennaio c'è la
proposta globale che mi ha fatto la mia banca.
C'è anche la risposta di Rataplan. Mi sai dare un giudizio?
Ti ringrazio molto.

 
ro...@tin.it
Mi permetto di intervenire per dare un mio personale parere su questo punto,
sperando di non infastidire.
Tutto sommato a me il risparmio gestito piace, anche se ho bene in mente che
va usato per quello che serve.
Mi spiego meglio: il mio lavoro non mi consente di guardare ogni giorno
l'andamento di titoli azionari, etf (non mi fanno guadagnare se il mercato
scende, quindi non sono la panacea al male del risp.gest), tanto meno di CW,
opzioni, futures e compagnia bella.
Anche grazie alle indicazioni del mio pf, l'anno passato non è andata così
male: mi sono fatto un giardinetto di obbligazioni corporate ed index linked
comprate a prezzi interessanti, una parte dei miei soldi è finito in un
comparto che investe in azioni di società aurifere, un'altra parte è andata
su un fondo obbligazionario M/L termine (che fra poco vorrei dismettere) e
su un fondo che investe in obbligazioni dei paesi dell'Est Europa. Rimangono
le palle al piede di un comparto tecnologico e di uno americano nel quale
sono in perdita anche se vi entrai a maggio scorso, le speranze che un pac
(previsione di utilizzo di quei soldi 10 anni residui) possa fornire qualche
buon risultato, e che le azioni del comparto Cina ed Est Europa migliorino
le quotazioni attuali.
Ho dovuto pagare le mie commissioni (in verità non tante, ma anch'io mi
faccio pagare per il mio lavoro), forse i gestori scelti potevano far
meglio, ma se avessi ceduto alle lusinghe del CA o di prodotti a capitale
garantito avrei ottenuto rendimenti complessivi ben inferiori.
Questa è la mia esperienza personale, quindi opinabile e non
generalizzabile. Ma suggerisco a chi legge di non lamentarsi e basta e di
non accontentarsi della strada che appare più comoda. Se poi questo processo
sfocia nello scegliere CA o i buoni postali, ben vengano anche questi.
Saluti a tutti e perdonatemi se vi ho annoiato.
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Inviato via 
http://usenet.libero.it

 faccio pagare per il mio lavoro)
Io chiedevo un valore di riferimento per le commissioni di una
unit-linked, era da li che è partita la mia domanda, era per avere
un'idea migliore considerando che non sono un esperto.
Inoltre a quanto hai detto mi sembra che il tuo pf non ti ha
consigliato (o tu non hai scelto) una polizza di risparmio ma,
classici fondi.
Non so se il tuo orizzonte temporale sia minore del mio (io almeno
50mila euro li posso bloccare anche per 5/6 anni) ma ti posso chiedere
perchè non hai scelto una polizza per i tuoi investimenti?
Saluti

 Saluti
Ricambio.
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