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Titolo: Che fare?

Per ragioni personali ho deciso di rendermi "liquido" , ragione per la
quale nel giro di pochi mesi dovrei avere a disposizione circa 1
milioncino.......ero partito con l'idea di un fai da te appoggiato su
fineco (e per la cifra sto contrattando condizioni ad hoc) ma, visto
l'importo e l'ansia da prestazione collegata, comincia a frullarmi in
testa l'idea di affidarmi al private banking. Le mie esigenze a dir la
verità non sarebbero complesse....tirar fuori una rendita sui 1.000
euro/mese per il mio vecchio e il resto in cassa.....però son pieno di
dubbi.
Qualcuno ha qualche consiglio?
Grassie

> Qualcuno ha qualche consiglio?
Qual è il tuo livello di conoscenza degli strumenti finanziari? Fare tutto 
da sè non è semplice...
Cmq 1000 euro al mese fanno 12.000 euro l'anno, l'1.2% netto. Se vuoi anche 
proteggere il capitale dall'inflazione aggiungiamo 2.5%. Aggiungiamoci le 
tasse (il 20% pare sia slittato al 2008, ma calcoliamolo già con la nuova 
aliquota) e arriviamo a un rendimento obiettivo del 4.625% lordi di tasse e 
netto di spese. Arrotondiamolo al 5% per farci star dentro le spese.
Un BTP decennale oggi rende il 4.23%, quindi non serve aggiungere molto 
rischio per soddisfare il tuo obiettivo.
Ma sono tutte considerazioni personali e che vanno adattate ai tuoi bisogni 
(e quelli di tuo padre)...
Il private banking rischia solo di aggiungere solo costi... 

 ha scritto nel messaggio
news:eu8qtq$aar$1...@tdi.cu.mi.it...

se crediamo all'istat l'inflazione si aggira sul 2 e quindi con 1 semplice
titolo di stato (Btp CCT) raggiungi il tuo obiettivo.
Inoltre ci sono anche titoli  di stato legati all'inflazione.
Mi pare che nn ci sia nient'altro d aggiungere.

testa l'idea di affidarmi al private banking. Le mie esigenze a dir la
A quanto ti hanno già egregiamente detto mi permetto di aggiungere, o 
meglio, di instillarti un dubbio o se preferisci un argomento in più su cui 
ragionare.
Quando ti affidi al Private Banking dovrai ben sottoscrivere tutte le tue 
caratteristiche di investitore, che tipo di rischio, quali altri capitali, 
quali sono le tue aspettative, ecc.
Sicché se gli chiedi un rendimento non per forza elevato ma anche medio, 
corri il rischio che dopo enne tempo, a volte può essere anche breve, puoi 
ritrovarti con il capitale intaccato.
Se diversamente vuoi un rendimento basso correlato comunque alla 
salvaguardia del tuo capitale, non possono che offrirti un rendimento da 
titoli di stato, che puoi ottenere benissimo da solo, a cui però a loro 
dovrai corrispondere un tot per la gestione. Il tot diminuirà, ovviamente, 
il rendimento netto.
Se si opta sui titoli di stato, tra btp e cct, ci sono emissioni le cui date 
coprono i 12 mesi; dato che pagano cedole semestrali è possibile senza 
sforzo alcuno avere ogni mese una cedola in accredito.
Per chiarezza, non vendo nulla, tantomeno titoli di stato :-)
Cordialità
Gi
-- 
Per chi avesse necessità di contattarmi privatamente: 
gsassachiocciolatiscalipuntoit
Scusate il disturbo. 

 da sè non è semplice...
Me ne rendo conto, per questo mi frullava del private banking....
In realtà la mia idea base sarebbe di lasciare in titoli di stato uno
"zoccolo duro" che garantisca la rendita nominale a mio padre e
diversificare il resto andando sugli etf sperando che il timing sia
corretto....magari poco per volta.
Se mi dessi la tua opinione su una corretta torta tra i vari
mercati....pensavo di escludere il più possibile il rischio cambio e
starmene tranquillo su un europeo ma insomma sto cominciando a
guardarmi intorno adesso
Ciao

 guardarmi intorno adesso
La mia composizione ideale è (il rischio cambio IMHO vale la candela per 
sfruttare la diversificazione geografica): 40% Europa, 30% USA, 20% Jap, 10% 
altri.
Nell'indice azionario mondiale (in USD) i pesi sono circa 40% USA, 25% 
Europa, 20% Giappone e 5% resto del mondo, ma preferisco sovrappesare 
l'europa essendo l'euro la valuta di riferimento del portafoglio.
Però questo è il mio portafoglio modello (non ci sono tanti emergenti perchè 
IMHO il rapporto rischio-rendimento è a favore dei mercati occidentali), 
l'importante è essere consci di cosa si compra e non affidarsi alle mode e 
ai guru... 

 ha scritto nel messaggio 
news:1174924122....@l77g2000hsb.googlegroups.com...

Il mio consiglio in questo momento e' questo :
Tanta liquidita' per entrare nei mesi successivi su borsa e sterlina inglese
Un btpi quello con scadenza 2014 che da un rendimento simile al BTp di pari 
scadenza con un inflazione europea intorno al 2% e che ti puo' proteggere da 
eventuali scrolloni inflattive ,
Obbligazioni a tasso fisso in dollari australiani con scadenza 3-6 anni che 
da un ottimo rendimento e con la possibilita' di un apprezzamento della 
valuta ( ora sottovalutato ) con il probabile aumento del prezzo delle 
materie prime
Se hai possibilita' magari anche un po' d'oro e 10-20 mila euro su una 
cassetta di sicurezza 

 > Qualcuno ha qualche consiglio?atteristiche.


 (.....)
Un tot per la gestione?!?
Al massimo si tratterà delle spese per il dossier titoli, ma sono poche 
decine di euro che rappresentano in percentuale una cifra irrilevante
.
Altra cosa sarebbe il far gestire il portafoglio attraverso arbitraggi sui 
Titoli di Stato, ma solo un pazzo potrebbe chiedere ciò a una banca, private 
o retail che sia... 

 quali sono le tue aspettative, ecc.
Ieri m'è successa una cosa simpatica. Ero andato ad un seminario della
Lyxor sugli etf e mi son ritrovato a sentir parlare dei tipi di
Verona, la società si chiama Consultique, sulla figura del "Consulente
finanziario indipendente" di cui pare a breve verrà istituito l'albo
professionale e che dovrà essere completamente slegata da qualsiasi
tipo di mandato di banche assicurazioni e affini, svolgendo un lavoro
di pura consulenza remunerata a parcella dal cliente. M'è sembrato un
discorso interessante, ammesso che sia fattibile torvare consulenti
finanziari veramente indipendenti e che quindi  non si facciano
"oliare" oltre che guadagnarsi la parcella; se ciò si verificasse ci
sarebbe la radiazione dall'albo ma insomma.....
Saluti

di pura consulenza remunerata a parcella dal cliente
Esistono già, anche senza albo professionale.

professionale e che dovrà essere completamente slegata da qualsiasi
Semiparafrasando: non è l'albo che fa il monaco :-|


"oliare" oltre che guadagnarsi la parcella;
Io ho aperto una partita iva nel 2005 come consulente finanziario e non 
ero/sono legato ad alcuna banca assicurazione e affini e non mi sono MAI 
fatto "oliare" da nessuno.

 fatto "oliare" da nessuno.
Parlavo di rischio evidentemente. anche il dottore dovrebbe
prescrivere farmaci in base anche alla sua deotologia professionale ma
visto il traffico di informatori del farmaco negli studi medici
qualche dubbio mi viene. Tornando a noi non è certo l'albo che risolve
però se per svolgere quella professione dovrai esserci iscritto e se
il conflitto di interesse accertato sarà causa di radiazione dal
medesimo, mi sembra un buon deterrente.