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Titolo: Reddito fisso, consigli ?

Sono uno studente universitario, con a disposizione 13.000 euro.
Non ho entrate fisse. Il mio conto è di solito poco movimentato.
Ho scelto di fare Santander Consumer come conto deposito, appoggiato su un 
conto IWBank.
Da poco ho disfato Bancoposta e un obbligazione che avevo fatto con loro che 
dava si buoni guadagni (in due anni è arrivata a valere 111,60 da un 
iniziale 100), ma che con tutti i costi di bolli, deposito titoli, tenute 
conto arrivava solo a pareggiare le spese. Le uniche spese invece che avrò 
con la soluzione IWBank+Santander saranno i bolli 34,2 anno di IW, contro i 
140 euro/anno che avrei dovuto pagare alle Poste (con servizio pessimo tra 
l'altro).
Oltre al Santander che in un anno mi renderà il 3,17% netto sicuro, esistono 
altre possibilità di investimento a capitale più o meno garantito? Vorrei 
sapere tra l'altro perchè Santander o ING non propongano dei pronti contro 
termine invece dei conti deposito che garantirebbero alla banca più 
sicurezza (perchè la liquidità è vincolata) e all'investitore maggiori 
guadagni (perchè la tassazione è 12,5% e non 27% come i conti deposito) 
anche mantenendo gli stessi identici interessi. 

 anche mantenendo gli stessi identici interessi.
Perchè in un Pct la banca ti vende un titolo obbligazionario per poi 
ricomprarlo, quindi l'investimento del capitale bancario è su titoli 
obbligazionari a basso rendimento. In questo modo la banca ti paga quasi 
tutto il rendimento che ha da quei titoli. Se invece li investe in mutui, 
fidi o prestito al consumo guadagna molto di più... 

 come i conti deposito) anche mantenendo gli stessi identici interessi.
Anch'io mi sono chiesto per quale motivo sia Santander, che IngDirect non 
propongano appunto dei PCT, con grande vantaggio per loro e soprattutto per 
il cliente finale, il quale si vede sottratti parecchi soldi 
dall'imposizione fiscale.
Non è che queste banche giocano sporco sul versamento delle imposte e si 
tengono loro la differenza fiscale, cioè il 24,5% degli interessi, 
inventandosi un meccanismo formale per fare credere a noi che quelli sono 
dei veri e propri conti correnti e invece "trasformare" i singoli conti 
correnti dei correntisti in tanti PCT o fondi comuni, dove ogni operazione 
che va e che viene verso il conto predefinito è di fatto un accumulo o un 
prelievo di una parte del fondo?
M

 fidi o prestito al consumo guadagna molto di piů...
beh io con PCT intendevo unicamente un "deposito vincolato" per tot.mesi, o 
una qualche forma (magari fondo?) per rientrare nella tassazione 12,5% 

dall'imposizione fiscale.
 
Il pct presuppone che le due banche abbiano dei titoli di stato da
cedere temporaneamente ricavandone liquidità.
Qui invece loro vogliono ottenere liquidità punto e basta.

...

E -dalla parte del cliente- 1 pct presuppone che i soldi restino Bloccati,
Mentre col CC li prelevi quando vuoi.
E non tutti i Correntisti sono disposti o vogliono avere i soldi non
disponibili. 
 

 o una qualche forma (magari fondo?) per rientrare nella tassazione 12,5%
Deposito vincolato ha sempre il 27%, un fondo è molto più complesso da 
gestire e non garantirebbe gli stessi margini a ing e santander... 

 disponibili.
Appunto ma potrebbero per chi vuole proporre depositi vincolati per 6 mesi - 
1 anno, e magari con qualche formula complessa farli rientrare nella 
tassazione 12,5%

 gestire e non garantirebbe gli stessi margini a ing e santander...
Beh ma allora il SuperSave di Fineco che cos'è? Ha tassazione 12,5% ed è 
deposito vincolato... non potrebbe fare la stessa cosa ING? 

 deposito vincolato... non potrebbe fare la stessa cosa ING?
E' un pronti contro termine. Cioè un acquisto a pronti di un titolo 
obbligazionario a basso rischio contro una vendita a termine dello stesso 
titolo.
Non ha lo stesso rendimento sul capitale per una banca rispetto alle altre 
forme, ergo non conviene farlo alla banca.