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Titolo: Rimborso parziale del mutuo

Salve a tutti,
ho bisogno di un consiglio:
tra poco mi daranno 10 mila euro circa del mio TFR. Ho un mutuo aperto 
da 4 anni ventennale con rata a 2,6% circa di interesse . Rata a 500 
euro circa. Vorrei fare un' estinzione parziale del mutuo senza nessuna 
penale. Questo significa accorciare la durata e diminuire di un poco la 
rata. Diciamo che questi soldi non mi servono, ma il dubbio ï¿œ questo: 
non mi conviene prendere un BTP al 5,5% e guadagnarci la differenza del 
3% ( che poi nel modello 730 mi pagano pure il 19% degli interessi del 
mutuo )?
Voi esperti cosa mi dite ?
Grazie in anticipo
Alaves

Voi esperti cosa mi dite ?
 
Io non sono esperto, comunque sì, finanziariamente ti conviene quel che
dici.  Inoltre hai il vantaggio di avere is soldi in mano (vendendo il
BTP) e quindi poter sopperire ad eventuali necessità improvvise.
 
Ci sono due possibili problemi che vedo.  Il primo, che vedo molto
remoto, è l'impossibiiltà di riscuotere il BTP a scadenza perché nel
frattempo qualcuno ha deciso che la sua durata si deve allungare o
simili.  Il secondo, che vedo poco probabile e comunque poco
significativo, è che i BTP vengano tassati con una patrimoniale.

 Voi esperti cosa mi dite ?
ti direi compra il BTP


Nessuno di noi, che io sappia, ha ereditato la sfera della Wanna Marchi, 
pertanto è sempre difficile dare consigli; il rischio che qualche cosa non 
vada nel verso giusto è sempre molto elevato, soprattutto con questi chiari 
di luna. Personalmente non avrei dubbi nell'acquistare il btp; all'epoca 
così ho fatto, ma non fa testo perchè il contesto era differente.
Se posso dire, più che guardare la cedola guarda il rendimento effettivo e 
non dimenticare che il tuo 3% di guadagno è aleatorio perché i tassi dei 
mutui possono anche aumentare.
Cordialità
Gi 
 
 

 Gi
 
Si, hai ragione; tuttavia nel contesto attuale sembra che il divario 
possa aumentare e cioè che i BTP diano sempre più e i tassi in Europa 
si abbassino e di conseguenza l' Euribor.
 
Grazie dei preziosi consigli.
Alaves
 
 

:

Ma il tuo mutuo è a tasso variabile?  Se sì allora il tasso del mutuo
può aumentare e quel 3% diminuire (e addirittura diventare negativo).
Invece il tasso del BTP, una volta che l'hai comprato, non cambia nel
tempo: è tasso fisso.

Alaves ha detto questo sabato :

Io ci comprerei i BTP
-- 
I PAESI SONO DI MERDA SE COMANDANO GLI STRONZI
Don Andrea Gallo e Norberto Bobbio:
ï¿œla vera distinzione non ï¿œ tra credenti e non credenti, ma tra pensanti 
e non pensantiï¿œ.
LIBERA CHIESA IN LIBERO STATO.
Per l'abolizione del concordato ed i privilegi ecclesiali.
Parlamento: Inquisiti e Condannati
http://tinyurl.com/3j9x32v

 tempo: è tasso fisso.
 
Si, il mutuo è a tasso variabile. Le notizie durante tutta l' estate 
che parlavano di "spread" hanno attirato la mia attenzione ed ho 
incominciato a frullarmi in testa queste idee che ho scritto qui sopra. 
Se i rendimenti dei BTP fossero rimasti attorno al 3% io neppure ci 
pensavo ad investire in titoli di stato pluriennali; e appunto perchè 
quando li compro so già che interesse mi daranno i prossimi x anni che 
mi piacciono. Se riesco a comprare un BTP che mi rende il 5,8% SECONDO 
ME sono già in attivo, nel senso che non credo che vedrò a medio-breve 
un Euribor al 4%. E se così fosse che la rata inizia a strozzarmi chi 
mi vieta di vendere i miei BTP e fare il tanto famoso rimporso parziale 
?
...mi sto convincendo....
 
Grazie ancora a tutti
Alaves
 
 


Per quanto mi riguarda mi pare di averti già espresso il mio pensiero.
In relazione a quanto dici sopra, invece, non dimenticare mai che, qualora 
si verificassero le condizioni per cui ti potresti veder costretto a 
vendere, la quotazione del tuo investimento sarà inferiore a quanto tu 
l'avrai acquistata.
Cordialità
Gi 
 
 

 Nessuno di noi, che io sappia, ha ereditato la sfera della Wanna Marchi,
 
E meno male...:-) 
 
 


E perché mai?!
Con tutti i clienti che aveva! :-(
 
Gi 
 
 


Farei questa operazione solo con un BTP a breve scadenza max 3 anni e a 
scadenza valuterei ancora la convenienza di ripetere l'operazione o 
estinguere parzialmente.
Da qui a 16 anni i tassi posso scendere di poco, restare su questo 
livello o salire tanto o tantissimo. Sono relativamente giovane, ma 
ancora ricordo i tassi sui mutui al 12% e so che in passato hanno 
toccato valori ancora più alti. Comprando un titolo a lunga scadenza si 
rischia che, se si verificasse un aumento dei tassi, la tua rata 
lieviterebbe in modo sostanziale e dovendo vendere il tuo BTP prima 
della scadenza per fare fronte a tale aumento il tuo titolo sarebbe 
svalutato procurandoti una cospicua perdita del capitale investito.
Ciao