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Titolo: Interessi di mutuo?

So che le rate del mutuo solitamente sono a quota interessi decrescenti e 
quota di capitale crescente.
In pratica i primi anni pago quasi solo interessi e il debito diminuisce 
poco.
C'e una cosa che non capisco.
In pratica pago subito sopratutto gli interessi calcolando come scadenza 
(ipotesi) 15 anni e piů avanti negli anni pagherň sempre piů quota capitale.
Se io dopo 2-3 anni voglio chiudere il mutuo a questo punto mi ritrovo a 
dover ancora sborsare quasi tutti il capitale? Voglio dire (esempio con 
numeri di fantasia)
50000 euro per 15 anni con 4000 euro annui di mutuo
anno 1 = 3800 interessi 200 capitale
anno 2 = 3500 interessi 500 capitale
anno 3 = 3200 interessi 800 capitale
A questo punto voglio saldare il debito! Mi manca 50000-200-500-800= 48500 
euro? Cioč io ho pagato 12000 euro in 3 anni e ora ancora devo pagare 48500 
euro? Oppure visto che alla fine il debito non deve essere saldato in 15 
anni mi riliquidano gli interessi sui soli 3 anni passati e mi scomputano 
una parte maggiore sul debito?

 parte maggiore sul debito?
No, gli interessi che hai pagato erano dovuti per i primi anni, non è che la 
'composizione interna' delle rate dipenda da chissà quale accordo privato.
E' matematica finanziaria, non ci sono santi.
Anzi, se il tasso era fisso, il liquidare prima potrebbe comportare penali, 
visto che la banca ha sostenuto costi iniziali per coprirsi contro il 
rischio tasso con delle operazioni finanziarie.
Ciao
Nikkei 


Ho capito. Il problema è che in questo caso però vado a pagare un tasso 
effettivo molto ma molto superiore a quello contrattuale.
Se io nei primi anni pago quasi solo interessi e questi interessi mi 
servivano per dilazionare il pagamento del capitale di 15 anni evidentemente 
a liquidarlo dopo 3 o 4 anni mi frego con le mie stesse mani perche gli 
interessi che ho pagato prima non sono serviti a un tubo! O no?
Nella sostanza mi pare che io pago subito il "sevizio" di dilazionare nel 
tempo il debito e quindi, se pago prima, è tutto grasso che cola per la 
banca. O no?
In pratica alla fine restituisco prima i 50.000 euro ma ho pagato un macello 
di interessi in previsione di dilazionare il debito di 15 anni.
Conclusione: liquidare un mutuo anticipatamente non conviene mai! 

 Conclusione: liquidare un mutuo anticipatamente non conviene mai!
Non è vero: se si ha cash disponibile e se il costo netto del mutuo è 
maggiore del rendimento ottenibile sul cash (99% dei casi) conviene sempre 
(tenendo conto delle penali). 

 Conclusione: liquidare un mutuo anticipatamente non conviene mai!
sarebbe vero se si pagassero quasi tutti interessi nei primi anni. In
realtà, anche se il rapporto capitale/interessi aumenta di anno in anno,
non si inizia mai da rapporti così bassi come qualli che citavi nel primo
post. A meno che non chiedi un mutuo per 60 anni...
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 > E' matematica finanziaria, non ci sono santi.
Diciamo che che' e' 1 tipo di matematica che Conviene alle Banche. 
nn e' che sia impossiible calolare le rate in 1 altra maniera prevededendo
ad es rate che prevadano 1 rapporto 50/50  Debito/interessi.
Invece le banche preferiscono 1 rapporto 1/99 o quasi ;))

 Conclusione: liquidare un mutuo anticipatamente non conviene mai! 
Esatto.

 Invece le banche preferiscono 1 rapporto 1/99 o quasi ;))
Stendiamo un velo pietoso :-(
Ciao        ernie

 Esatto.
Sbagliato, ed il perchè l' ha spiegato Lillo più sopra.
Ciao        ernie

 ad es rate che prevadano 1 rapporto 50/50  Debito/interessi.
Non è matematicamente possibile avere fisso contemporaneamente:
- Importo
- Numero di rate
- Proporzione capitale/interessi

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