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Titolo: Formula per calcolo interessi.

Ho un investimento (un fondo di investimento) sottoscritto il 9/8/2001
a 6,28€ per quota e liquidato il 23/12/2008 a 7,18€.
Considerando che il fondo non ha commissioni di investimento e
disinvestimento, e che quindi l'importo di 7,18€ per quota è
esattamente quanto è stato accreditato sul c/c al momento del
disinvestimento, qual'è la formula esatta che consente di calcolare il
rendimento % annuo dell'investimento?
Io in Excel ho usato ( (valorefinalequota-valoreinizialequota)
*365 )  / valoreinizialequota * (datafineinvestimento -
datainizioinvestimento)... viene fuori 1,9%.
Secondo voi è giusta la formula?

 ha scritto nel messaggio 
news:f80be12d-0268-4e1e...@40g2000prx.googlegroups.com...
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---->Se durante i 7 anni (più precisamente 7,36 anni) il
fondo non ha staccato alcun dividendo, il tasso annuo di
rendimento composto è leggermente inferiore a quanto da
te calcolato:
(1+tasso_annuo) = (val_finale/val_iniziale)^(1/anni)
cioè: (7,18/6,28)^(1/7,36) = 1,01836
Quindi: tasso_annuo = 1,01836-1 = 0,01836
circa 1,84% di rendimento annuo

dario.o...@libero.it
 ha scritto:
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..non direi.. devi calcolare il T.I.R... tasso interno di rendimento 
di un investimento..ci sono diverse pagine in rete.
Ciao
-- 
Per rispondere TOGLISPAM dall'indirizzo email. Bye Mike

 circa 1,84% di rendimento annuo
Sì, il fondo non ha staccato dividendi.
La formula è quella del T.I.R. di cui parla Mike, o sbaglio?
Altra domanda (molto cretina, lo ammetto...) come faccio con Excel a
calcolare il valore in anni della differenza tra due date?

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Come non detto... =(datafine-datainizio)/365
Avrei dovuto pensarci prima di postare.
Grazie per la dritta, ho aggiornato il fogliettone Excel sostituendo
la mia formuletta casalinga con la tua.
Se invece si trattasse di un investimento che ha staccato cedole
variabili nel tempo (ad esempio un CCT), quale sarebbe la formula?

 variabili nel tempo (ad esempio un CCT), quale sarebbe la formula?
TIR.X o XIRR a seconda se hai Excel in Italiano o in Inglese...

 calcolare il valore in anni della differenza tra due date?
funzione YEARFRAC

 variabili nel tempo (ad esempio un CCT), quale sarebbe la formula?
..calcoli sempre il tir di un flusso finanziario.. direi che devi 
porre il valore di acq. = alla sommatoria dei valori attualizzati di 
tutte le cedole e del valore netto finale. Risolvi estraendo il tasso 
d'interesse..
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 ha scritto nel messaggio 
news:53b9c4bd-0edf-4c1e...@a26g2000prf.googlegroups.com...
Se invece si trattasse di un investimento che ha staccato cedole
variabili nel tempo (ad esempio un CCT), quale sarebbe la formula?
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----> Come ti è stato detto, la funzione excel è
=TIR.X(valori;date_pagamento;ipotesi)
dove ipotesi può anche essere omesso, e è un numero
che si suppone vicino al risultato, es. 0,1 per il 10%
Devi mettere in una colonna (es. da A1 a A5) in sequenza:
quello che ti è costato l'acquisto del CCT (con il -);
le varie cedole; il rimborso finale.
In un'altra colonna (es. da B1 a B5) in sequenza:
le date corrispondenti
Es.  A1= -9800   B1= 01/01/2007
     A2= 120     B2= 01/03/2007
     A3= 135     B3= 01/09/2007
     A4= 90      B4= 01/03/2008
     A5= 10000   B5= 01/09/2008
In un'altra cella scrivi:
=TIR.X(A1:A5;B1:B5;0,1)
e imponendo il formato % ti verrà risposto  3,37%
che è il tasso di rendimento annuale.
Nino 

 ha scritto nel messaggionews:53b9c4bd-0edf-4c1e...@a26g2000prf.googlegroups.com...
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Chiarissimo!
Ho però qualche ulteriore dubbio, legato alla gestione dei ratei e di
un paio di altre cose.
Mi spiego con un'ipotesi:
1) Ho 30.000€ di CCT con scadenza 1/11/2011
2) Li ho acquistati il 27/2/2008, con un costo complessivo
(comprensivo di rateo, tasse e commissioni bancarie) a 30.611€
3) Nel frattempo ho incassato due cedole (1/5/2008 per 564,32 e
1/11/2008 per 569,18)
4) Oggi (5/1/2009) il CCT quota 98,96.
Ovviamente non posso sapere quale sarà il rendimento futuro di qui al
2011 (la cedola è variabile), ma se volessi calcolare il rendimento
"ad oggi" dell'investimento, come andrebbe adattata la formula?

 ha scritto nel messaggio 
news:ea697e96-1c60-4097...@q30g2000prq.googlegroups.com...
Chiarissimo!
Ho però qualche ulteriore dubbio, legato alla gestione dei ratei e di
un paio di altre cose.
Mi spiego con un'ipotesi:
1) Ho 30.000€ di CCT con scadenza 1/11/2011
2) Li ho acquistati il 27/2/2008, con un costo complessivo
(comprensivo di rateo, tasse e commissioni bancarie) a 30.611€
3) Nel frattempo ho incassato due cedole (1/5/2008 per 564,32 e
1/11/2008 per 569,18)
4) Oggi (5/1/2009) il CCT quota 98,96.
Ovviamente non posso sapere quale sarà il rendimento futuro di qui al
2011 (la cedola è variabile), ma se volessi calcolare il rendimento
"ad oggi" dell'investimento, come andrebbe adattata la formula?
-------------
Purtroppo, ultimamente il prezzo dei CCT è calato (in particolare
quelli a scadenze più lunghe), mentre tu l'avevi comprato sopra
la pari; quindi, al momento, il rendimento "ad oggi" del tuo CCT
non è esaltante (anzi... è il 0,81% annuo circa)
Però, secondo me, ti conviene tenerlo fino alla scadenza.
Metti su due colonne (es.A e B)
-30611     27/02/2008
564,32     01/05/2008
569,18     01/11/2008
29688      05/01/2009
Nota: 29688 è il valore attuale del tuo cct (30000*0,9896)
cioè quanto avresti se tu lo vendessi ora (in realtà, bisognerebbe
aggiungere il rateo di interessi maturato dal 01/11/2008 e togliere
le spese di commissione e tasse; con il calcolo preciso, il
rendimento probabilmente aumenterebbe a 0,9% circa)
In una cella scrivi:
TIR.X(A1:A4;B1:B4;0,1)
e ti ritornerà il rendimento al 05/01/2009.
Nino

 e ti ritornerà il rendimento al 05/01/2009.
Ok, era come immaginavo.
Il fatto di tenere il CCT fino alla scadenza era scontato.... :-)
Ciò che mi mancava era proprio il modo per farmi un'idea del rendimento  
"a oggi" (in questo senso il fatto di considerare il valore di mercato 
attuale, cioè 98,6, è fuorviante, ma matematicamente corretto).