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Titolo: Risparmio facile sul mutuo

Devo contrarre un mutuo.
Perso tra piani di ammortamento e tassi, mi e' venuto in mende un
"trucchetto" per avere un facile risparmio.
L'idea e' questa: immaginiamo che voglia contrarre un mutuo di 100
mila Euro in 20 anni, a tasso fisso IRS + 1%. Ad oggi,
corrisponderebbe ad un 4,95% ed alla fine dei 20 anni pagherei 44.800
Euro di interessi.
Visto che l'IRS a 30 anni e' al 3,68%, l'idea sarebbe questa:
- chiedo alla banca un mutuo di 130mila Euro a 30 anni: il tasso fisso
sarebbe quindi del 4,68%
- dopo uno o due mesi, rimborso 30mila Euro (senza spese, grazie a
Bersani, vero?) ritrovandomi cosi' con un debito di 100 mila Euro
(quello che volevo)
- riducendosi il debito (da 130 a 100), si riduce anche la durata del
mutuo (ed arriva circa a 20 anni) nel piano d'ammortamento.
- avendo un tasso inferiore (il 4.68%), alla fine dei 20 anni ho
pagato 41mila Euro di interessi, ovverro circa 3000 Euro in meno. Non
moltissimo, ma senza grossi impegni.
E' fattibile, o c'e' qualcosa di cui non sto tenendo conto?
L'ipotesi, ovviamente, e' che l'IRS a 30 anni sia inferiore a quello a
20, e che lo spread sia lo stesso.
Trash

mutuo (ed arriva circa a 20 anni) nel piano d'ammortamento.
Beh, non è automatico, credo che ridurre la durata implichi una
ricontrattazione del mutuo.  Senza, la durata rimane la stessa e le rate
si riducono.

 
alan.tr...@gmail.com
:

Mmmm... quando chiesi a ING Direct mi dissero che si sarebbe ridotta
sia la rata, sia la durata.
In pratica, del piano d'ammortamento originale sarebbe rimasta
immutata la "quota capitale", mentre interessi e durata sarebbero
stati ricalcolati di conseguenza.
Pensavo fosse uno "standard": dici che non e' cosi', e che ogni banca
si comporta diversamente?
Se cosi' fosse, sarebbe opportuno che nella scheda informativa o nel
contratto ci fosse scritto il metodo utilizzato...
Trash

 sia la rata, sia la durata.
mi sembra strano ... in pratica dici che a fronte di ogni versamento 
viene "riscritto" in toto il "contratto" di mutuo?

 ha scritto nel messaggio 
news:b303b3de-ac1d-4457...@z28g2000prd.googlegroups.com...
Mmmm... quando chiesi a ING Direct mi dissero che si sarebbe ridotta
sia la rata, sia la durata.
Nel caso che hai  ipotizzato dovrebbe ridursi la rata e restare invariata la 
durata.
Mi suona strano  che  vengano  ricalcolate entrambe ma  se l'ha detto ING 
......
Saluti
LucaS

 viene "riscritto" in toto il "contratto" di mutuo?
No, non viene riscritto, anzi: viene mantenuto il piano di
ammortamento originale. Il rimborso della quota capitale mensile resta
quello di prima. Varia ovviamente la quota interessi (dato che c'e'
meno capitale su cui rimborsarli) e la durata (se restituisco 20mila
Euro, il mutuo termina "20mila euro prima").
Solo che ho comunque fatto un errore mooolto grossolano nel calcolo:
per accorciare significativamente la durata dovrei restituire molto di
piu' di quello che prevedevo.
In pratica, se volevo un mutuo 20ennale da 100mila Euro, dovrei
chiederne uno 30ennale pari al doppio, e poi restituire 100mila Euro
dopo 2 mesi.
Per chiedere un mutuo di 200mila Euro, anche la casa dovrebbe valerne
almeno altrettanti...
Insomma, in teoria e' fattibile, ma non conviene per nulla: mi sa che
le banche la sanno un po' piu' lunga di me ^___^
Trash
NB: ovviamente, se l'ammortamento fosse all'italiana invece che alla
francese, tutto filerebbe liscio. Ma non ho trovato nessuno che mi
permettesse questo tipo di ammortamento...

sia la rata, sia la durata.
No no...
Quello che stai dicendo vale solo per il variabile. Il tasso fisso Ing viene 
ricalcolato ad ogni estinzione parziale mantenendo invariata la durata 
residua