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Titolo: Investo o rinuncio ?

Un cordiale saluto a tutti i frequentatori di questo NG.
Vorrei chiedere a qualcuno di voi come meglio impegnare una somma pari a
80ML di lire tenendo conto delle seguenti variabili:
- propensione al rischio basso
- possibilita' di disinvestire in qualsiasi momento in previsione di
acquisto casa
- attualmente i soldi sono su un c/c che mi frutta 1,64% netto
La mia banca mi ha presentato tre fondi comuni che dovrebbero appartenere
alla categoria dei bilanciati con il seguente portafoglio:
fondo 1 - 70% obbligaz. - 30% azioni
fondo 2 - 50% obbligaz. - 50% azioni
fondo 3 - 30% obbligaz. - 70% azioni
Dai grafici che ho potuto reperire in rete ho notato che questi fondi, nati
ad ottobre 99, hanno avuto delle ottime performance.
Sono indeciso se accettare la proposta della banca, acquistare direttamente
dei titoli di stato o lasciare stare tutto e tenermi i soldi sul c/c.
Nel caso il consiglio dovesse essere quello di entrare anche parzialmente
nei suddetti fondi vorrei sapere se adesso e' il momento giusto per buttarsi
oppure conviene attendere un'inversione di tendenza ed acquistare quando il
trend raggiunge dei minimi.
Vi ringrazio anticipatamente per le risposte.
Saluti.
--
Claudio G.
cla...@libero.it

 wrote in message
yACi4.8785$h23....@news.infostrada.it...


 fondo 3 - 30% obbligaz. - 70% azioni
Se hai detto alla banca le stesse cose che hai detto a noi, ti hanno
dato PESSIMI consigli.
Con un fondo azionario anche solo al 30% rischi alla grande di uscire
in perdita se devi uscire all'improvviso, specialmente se i soldi nel
fondo li puoi tenere per pochissimo.
Anche con un fondo obbligazionario c'e` lo stesso rischio. Un aumento
dei tassi e il fondo cala e tu devi uscire e ti freghi.
Insomma, se veramente i soldi possono servirti tra un mese, in andrei
in banca a chiedere quanto rendono (e quanto vogliono di commissioni)
i loro pronti contro termine che sono sostanzialmente
dei grossi prestiti che fai tu alla banca per 1, 2 o 3 mesi.
Oppure investirei nei cosiddetti "fondi monetari" o "fondi liquidita`"
che sono fondi che investono in obbligazioni a brevissima scadenza,
rendono poco ma difficilmente calano. Informati bene sulle spese su
questi fondi
che possono mangiarti il rendimento.
Se invece, come penso, i soldi in realta` non ti servono per tempi piu`
lunghi,
facci sapere qualcosa di piu` preciso sui tempi!
Ciao,
Paolo Coletti.
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Paolo Coletti - 
pcol...@iname.com

 (promotore finanziario)
Non sono completamente daccordo. E` in una situazione dubbia. Se
cio` che dice sui tempi e` vero, la banca gli ha gia` dato un pessimo
consiglio
e se il promotore gliene da` uno simile rischia di arrivare a comprare
la casa con 75milioni invece di 80. Non dimentichiamo che ALCUNI
promotori (ho detto ALCUNI) mirano anche ad incassare lucrose
commissioni
oltre che a fare il bene del cliente. E ALCUNI altri promotori (ho detto
sempre
alcuni) sono particolarmente menefreghisti circa le necessita` del
cliente
[questa info l'ho presa da un test fatto dall'associazione consumatori
su alcuni {solo alcuni} promotori, che ben si sono guardati dal chiedere
le necessita` temporali del cliente oppure che hanno sparato
investimenti che
nulla avevano a che fare con le necessita` del cliente].
Insomma, secondo me rivolgersi ad un promotore va benissimo e si hanno
piu` possibilita` di ricevere risposte serie e sensate rispetto
all'omino della banca. Pero` anche il promotore non e` sicuro come
sensatezza delle risposte e quindi lui fa benissimo a chiedere anche in
giro.
PS: Meglio ancora per lui sarebbe informarsi da solo su testi e
giornali,
dato che anche sul NG potrebbe ricevere delle riposte completamente
fuori.
Ma almeno spero che le risposte che riceve dal NG le vagli con molta
accortezza dato che provengono da perfetti anonimi.


Mi sento in dovere di rispondere al post di Paolo.
Mi sono permesso di invitare Claudio a rivolgersi ad un professionista del
risparmio gestito per le motivazioni che ho fatto presente nel mio
intervento di cui sotto.
Per quanto riguarda le tue considerazioni riguardo eventuali comportamenti
indesiderati di una parte esigua di promotori finanziari, categoria alla
quale appartengo, mi preme farti presente che se questi operano in modo poco
corretto nei confronti dell'investitore e pensano solo a produrre
provvigioni avranno ben poca vita: ci vogliono anni ed anni per crearsi una
nomea discreta, un solo giorno per distruggerla.
Memore di questo, ti invito, poi, a riflettere sul fatto che qualora il
singolo investitore si rivolga ad un istituto di credito in luogo di un
promotore, questo fatto non comporta alcun aggravio di spese, se non il
fatto che quest'ultimo dispone, in molti casi, di una serie aggiuntiva di
strumenti - finanziari e non - che possano rispondere ad esigenze
particolari.
Saluti.
Sergio
(promotore finanziario)
___________________________
Sergio
ser...@tiscalinet.it
ser...@libero.it
Paolo Coletti <pcol...@TOGLIMIPERFAVOREiname.com> wrote in message
388C1538...@TOGLIMIPERFAVOREiname.com...


 particolari.
Hmmm, vero dal punto di vista formale. Pero` l'impiegato dell'istituto
di
credito spesso NON ha alcun interesse [a parte la doverosa fedelta`
nei confronti dell'istituto di credito] ad avere un cliente in piu`.
Certamente
lo tratta bene, pero` potrebbe non permettergli larghi margini di
contrattazione,
mentre un promotore che se perde il cliente perde la percentuale
potrebbe
essere piu` propenso alla contrattazione.
Quindi in realta` andando da un promotore secondo me c'e` la
possibilita` di risparmiare.
Oltre a ricevere, di solito, una consulenza migliore 
dato che il promotore fa solo quello e dovrebbe essere esperto
mentre l'impiegato di banca non sempre e` un esperto di titoli (ogni
tanto
capita pure che addirittura l'addetto ai titoli sia sostituito da
qualcun altro!),
vessato da centinaia di banali bonifici, prelievi e assegni.
Cioe` il mio messaggio voleva essere: andate dal promotore
piuttosto che in banca perche' spesso e` piu` preparato,
si puo` contrattare e ha piu` interesse personale a tenersi il cliente.
Ma non fidatevi in assoluto nemmeno di lui.
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