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Titolo: Polizze come conto arancio?

Non sono molto competente in materia, però ho notato che quando discutete di
prodotti finanziari che non mettono a rischio il capitale e danno un
interesse certo citate solo: conto arancio, bot e cct.
Ma se non erro ci sono anche diverse polizze che non mettono a rischio
assolutamente il capitale investito, e in alcuni casi oltre a garantire un
minimo fisso di interesse (esempio il 2% all'anno) danno la possibilità di
percepire anche di più della quota di interesse minima garantita.
Mi sbaglio? Coem mai non mettere queste polizze alla stregua di conto
arancio? Forse perchè hanno delle commissioni?
 
 
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Inviato via 
http://arianna.libero.it/usenet/

 arancio? Forse perchè hanno delle commissioni?
Perche' allo stato attuale, con il mercato drogato dal porKo euro, anche
la piu' onesta' delle polizze (e bisogna cercarla con il laternino), tra
caricamenti e commissioni varie, e' gia' tanto se - tra 20 anni - ti
retrocedera' il capitale non rivalutato.
Alla larga anche da quello per ora, anche se Ing Direct potrebbe avere un
previsione un prodotto previdenziale della solita pulizia e onesta', oltre
che della solita caratura professionale, del conto arancio.

 arancio? Forse perchè hanno delle commissioni?
Non conosco la situazione aggiornata, ma quando ho studiato le polizze
assicurative, anche se veniva sbandierato da più parti che erano esentasse,
risultava che all'atto della sottoscrizione la società doveva versare una
somma di circa il 20% allo Stato mentre un altro 10% andava in commissioni e
spese di gestione: questo significa che veniva investito solo il 70% della
somma sborsata: ovviamente ragionando sul lungo periodo c'era modo di
recuperare, ma ragionando sul breve o brevissimo chiaramente non vi è modo
di recuperare quel 30%.
Parlo di parecchi anni fa: Le cose oggi sono sicuramente molto cambiate, e
ma forse il ragionamento di fondo, magari con altre percentuali è ancora
valido...
SCM
ibridge.ch

 arancio? Forse perchè hanno delle commissioni?
Si, hanno commissioni, e poi non sono prodotti d'investimento.
Non viene investito tutto il capitale, ma solo una parte.
Molto spesso se riprendi indietro il capitale prima della
scadenza, rischi di andare sotto. Insomma, non sono dei
prodotti da paragonare certamente con CA, bot,etc.


Ciao,
dipende a che tipo di polizze ti riferisci.
Esistono prodotti "assicurativi" dove c'e' una gestione separata che
garantisce un rendimento minimo (oggi usulamente tra il 2,00 ed il 2,50 %)
annuo, visto i tempi che corrono e le commissioni di gestione percepite
dall'assicurazione (spesso tra 1,50 - 1,70% per una gestione "tranquilla"
non e' poco) alla fine riconoscono solo il minimo garantito o qualche
centesimo in piu'.
Il loro problema e' che ci sono quasi sempre delle commissioni di entrata o
di uscita (talvolta abbastanza salate) e che spesso non e' possibile
ritirare il capitale prima di una certo tempo minimo. Ovviamente gli
interessi li prendi sul capitale investito (=capitale versato-commissioni
ingresso) per cui spesso se non le tieni almeno 2 anni non riprendi neppure
i tuoi soldi....avevano molto piu' senso prima del 2001 quando potevi
scaricare i premi pagati fino alla somma di 2.500.000 di lire per cui il
grosso vantaggio era il risparmio fiscale.
Altro caso sono prodotti di investimento travestiti da polizze come
index-linked o unit.
Nelle Index c'e' una durata ed uscire anticipatamente non e' (salvo
rarissimi casi) conveniente. Il capitale da te versato viene investito
tipicamente in un'obbligazione zero-coupon che dopo gli n anni ti garantisce
il capitale, in opzioni che se vanno bene dovrebbero dare un certo
rendimento e ovviamente nelle commissioni di sottoscrizione (spesso tra il 4
ed il 7%).
Queste commissioni sono di solito implicite (cioe' il cliente non le vede),
quindi il capitale su cui tu percepisci interessi e che avrai garantito e'
quanto da te versato e non quanto investito.
Spero di essere stato abbastanza chiaro.
ciao
Aldebran.

 per coprire i rischi?
Impignorabilità del capitale, fuoriuscita dall'asse ereditario,
pianificazione post mortem, efficienza fiscale anche per strumenti non
armonizzati, rivalutazione del capitale investito in caso di premorienza,
elusione fiscale (è noto solo il capital gain e non tutto l'investimento)...
Come quasi sempre, i vantaggi sono talo solo oltre certe cifre, necessarie
perché vengano compensati gli svantaggi (=costi).
ciao


 arancio? Forse perchè hanno delle commissioni?
Non ti sbagli, si chiamano index, sono soluzioni assicurative che ti 
garantiscono la restituzione del capitale e un minimo garantito, ma non puoi 
liberare i tuoi soldi con la stessa facilità con lui li liberi con conto 
arancio, anche perche ci sono delle penali decrescenti a seconda dell'anno 
in cui riscatti, e anche perche non è previsto il riscatto parziale. Se ti 
interessa un prodotto di questo genere ti consiglio di valutare bene quanto 
ti garantiscono e quanto tempo dura il contratto. In pratica si tratta di 
obbligazioni mascherate da polizze vita, ora, puoi capire che se una index 
ti da il 2% garantito (magari come extra arrivi al 4 se ti va bene) e se il 
contratto dura 8 anni, questo potrebbe non essere un buon investimento 
perche la "duration" è alta e se tra un anno i tassi si alzano e quindi i 
rendimenti crescono tu ti trovi con un contratto di 8 anni che ti da il 2% 
mentre magari sul mercto ci sono polizze che di danno il 3% per 5 anni.
Riassumendo, durata e minimo garantito sono gli aspetti principali di una 
index
Come hai certamente compreso, si tratta di polizze molto diverse da CC 

 parla di punti percentuali fra caricamenti ed altro)
Naaa non esageriamo, per quanto ne so si va dagli 80 ai 50 bps oltre ai
costi del prodotto wrappato, per annum.
Chiaramente non per un investimento di 10000 euro...
