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Titolo: Finanziamento per comprare la maccina - Dubbi

Ciao.
Sono andato in banca per ottenere un finanziamento per comprare la
macchina.
Ho chiesto il finanziamento di 15.000 Euro per 5 anni.
Mi hanno proposto i seguenti tassi:
6.5% fisso
oppure 3% variabile secondo l'Euribor
Non ho mai comprato per finanziamenti ma secondo voi che tasso mi
conviene scegliere?
Il fisso per 5 anni o il variabile per 5 anni?
Datemi una mano che non ci capisco molto.
Grazie.

 Il fisso per 5 anni o il variabile per 5 anni?
Io posso dirti soltanto che: l'euribor è il tasso a cui le grandi banche
europee svolgono le loro transazioni finanziarie. E' un indice del costo del
denaro. Subisce delle oscillazioni in base all'andamento dell'economia e
della inflazione (europea). Quindi è presumibile che il tasso debitore delle
rate del finanziamanto è ancorato (indicizzato) all'euribor, se questo sale
si eleverà anche il tasso e la rata da pagare da quel periodo in poi.
Viceversa se l'euribor scende. In realltà esistono varie formule a tasso
variabile: nei mutui esiste un tasso variabile che non inflisce sull'entità
della rata da pagare se il tasso variabile cambia: quello che varia è il
numero delle rate. Questo permette al debitore di avere la certezza di
quanto dovrà accantonare mensilmente per saldare il proprio debito ma non
gli permette di conoscere quando riuscirà a saldarlo completamente
Al momento ti posso dire che l'economia mondiale non vive un bel momento. La
bolla speculativa esplosa nel 2000, gli attentati terroristici e
l'incertezza internazionale hanno portato le economie dei paesi in una fase
di quasi recessione o di crescita modestissima. Cio' si traduce in un taglio
del costo del denaro per stimolare l'aconomia. Se queste iniezioni di denaro
a basso costo sortiranno i loro effetti l'economia si riprenderà e con essa
aumenteranno anche i tassi (euribor).
Ma la questione è molto più ridotta: quant'è la tua propensione a rischiare?
Cioè accetteresti di vedere aumentare o diminuire, nella eventualità,
l'entità della rata da pagare nel prossimo futuro oppure non te la senti di
accettare questo rischio e preferisci sapere con certezza quanto pagare
mensilmente? Quindi se tu temi o pensi che l'economia possa nei prossimi
cinque anni possa spingere l'euribor tanto in alto da poter annullare il gap
che la distanzia dal tasso fisso (6,50%) e superarlo tanto da rendere
l'esborso consuntivo superiore al tasso fisso allora accetta il tasso fisso,
se non lo temi allora accetta il tasso variabile.

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
Ti ringrazio.. molto chiaro...
Ora faccio due conti e decido.
Domani devo andare a farmi fare il finanziamento.
Il direttore non vede l'ora. Voleva che venissi anche a uffici chiusi
pensa te!
Ad ogni modo.. se ho capito bene da un pochino di tempo a questa parte
il tasso variabile é sceso per far si che aumenti il giro di soldi.
Quindi o mi auguro che l'economia vada peggio ogni giorno o prendo un
tasso fisso. :)
A parte gli scherzi..
Di quanto aumenta annualmente l'Euribor statisticamente da un po di
tempo a questa parte?
l'Euribor si calcola mensilmente o annualmente?
Grazie ancora.
Ciao

occhio che il 6,5 % non e' poi cosi' male come tasso pe run
finanziamento auto... la media che gira adesso e' dell'8,5/9,
addirittura alfa fa un tasso del 5% e lo fa pagare ai conce, quasi come
se fosse un tasso zero
Fatti un leasing all'estero piuttosto, piu' su c'e' qualche thread
interessante :)
Z


wrote:
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Se consideri che la banca che mi fa il finanziamento con questo tasso
é la MPS!!!
La banca piú ladrona di tutte che mi fa questo tasso... :)
Un mio amico che ho sentito per telefono stasera dice che é meglio
prendere il variabile se lo spread non é piú del 3 % che comunque mi
conviene.
Dice che lo spread é il tasso massimo di aumento che puó avere il mio
tasso variabile.
É cosí o mi ha detto una ca....ta?

 l'Euribor si calcola mensilmente o annualmente?
 Fatti anche dire (sul contratto c'è scritto cmq)  qual'è l'euribor da
prendere in considerazione (1 mese, 6 mesi ?)
Ciao!!!!
Marco(VE-VI,27,110,75,151)

 l'Euribor si calcola mensilmente o annualmente?
Ci sono tassi mensili fino al tasso annuale. Tanto per darti una idea copio
il tasso euribor preso dal sito il sole 24 ore
      TASSO VARIABILE
      EURIBOR aggiornati
      al 23/9/2003
      Scadenze Tasso
      1 mese  2,12%
      2 mesi  2,13%
      3 mesi  2,14%
      4 mesi  2,15%
      5 mesi  2,15%
      6 mesi  2,15%
      7 mesi  2,16%
      8 mesi  2,16%
      9 mesi  2,16%
      10 mesi  2,17%
      11 mesi  2,18%
      12 mesi  2,19%
Noterai che qualsiasi tasso tu consideri è inferiore al tasso che ti viene
applicato dall'istituto di credito che ti erogherà il finanziamento. Questa
differenza è chiamata spread (guadagno per l'istituto di credito) ed è in
genere maggiore per il tasso fisso rispetto al tasso variabile; la
differenza è facilmente intuibile: il tasso variabile è per sua natura più
sicuro per chi eroga il prestito mentre il tasso fisso rende maggiormente
l'incognita sul reale guadagno dovuto all'erogazione del prestito. Ecco
perché ad esempio il tasso fisso a cinque anni dell'Euris è del 3,46% mentre
il tasso a te applicato incorpora uno spread di 3 punti percentuali (6,50%).

oppure 3% variabile secondo l'Euribor
La differenza e' notevole. Io prenderei il variabile. Difficilmente i
tassi saliranno cosě tanto e se anche succedesse lo farebbero
progressivamente. 
Intanto paghi il 3%, prima che arrivi al 6,5% comunque ci vorrebbe del
tempo e per riperdere quello che hai guadagnato nei primi mesi
dovrebbe arrivare alla fine del finanziamento ben oltre il 6,5.
Difficile direi.
Piuttosto controlla bene perche' mi pare troppo basso. Non e' che sia
Euribor + X?
Tipo 4,5% complessivo?
Stefano - BMW 330d (184) - Pd,40
webmaster of 
www.terryleehale.com
 & 
www.hardpan.net
"La castita' e' la piu' innaturale fra le perversioni sessuali" (A. Huxley)


Tra qualche decina d'ore vi sapró dire che condizioni mi fanno
esattamente.
Porteró tutto quello che mi avete gentilmente suggerito, dal direttore
in modo che non mi sfugga nulla e che mi faccia chiarezza su i punti
"oscuri".
Tanto se non erro devo comunque firmare un contratto no?!
E ci deve essere indicato tutto o possono fare i furbi ed omettere
delle particolaritá ai fini di specularci sopra in un futuro?
Grazie ancora a tutti.

 delle particolaritá ai fini di specularci sopra in un futuro?
Ora gli istituti di credito stanno preparando tutta una serie di modifiche
ai contratti per adeguarli alla "trasparenza" voluta dall'UE ...chissà se
MPS è già a buon punto!? Cmq anche nei "vecchi" contratti c'è scritto tutto
quello che serve, basta farti indirizzare dal consulente sui punti
"salienti".
Ciao e complimenti per il futuro acquisto!
Marco (VE-VI,27,110,75,151)

"Topo" <to...@topo.topo> ha scritto nel messaggio
news:5j41nv8ldebrn359g...@4ax.com...
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    Cn quel tasso fisso ci guadagni se l'euribor aumenta di oltre 3,5 punti.
Per raggiungere questo livello passa sicuramente parecchio tempo durante il
quale tu hai comunque già pagato interessi più bassi con il tasso variabile
euribor + spred (cioè 3,5%). E' anche vero che in previsione i tassi
andranno ad aumentare ma sappi che se la banca ti ha proposto un tasso fisso
6% vuol dire che con quel tasso si è coperta il rischio per i prossimi 5
anni dall'aumento dell'euribor. In altre parole la banca non ci vuole mai
perdere e se ti propone un fisso 6% vuol dire che secondo i suoi calcoli il
tasso variabile che ti ha proposto non raggiungerà mai il 6%. Io non
sfiderei ne' il mercato (sperando in un repentino aumento dei tassi) ne'
tantomeno la tua banca. Scegli il tasso variabile che come ti hanno già
detto rispecchia l'andamento dell'economia.
Saluti Azeta.

 conviene scegliere?
Preferirei il 6.5% fisso, almeno non hai brutte sorprese.
Ciao
Tony

 oppure 3% variabile secondo l'Euribor
In questo preciso momento, in cui il tasso di interesse è abbastanza basso e
con il governatore della banca d'Europa che non vede l'ora per farlo
risalire io prenderei il tasso fisso. Però gira almeno 3 o 4 banche, magari
qualcosa di meglio lo trovi, devi solo trovare la banca giusta (tieni
presente che poi i direttori hanno dei pacchetti di finanziamenti da
vendere, quindi girando è facile trovare una banca che ha delle promozioni
adatte a quello che vuoi fare in quel momento).
Saluti
Massimo
---
Massimo Gentilini
www.phillo.it
"Play Golf, Will Travel"

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 wrote:
Eccomi a voi.
Sono passato in banca e mi hanno dato le seguenti opzioni.
Ora chiedo a voi quale mi conviene di piú.
Prestito 15.000 Euro in 60 Rate
Commissioni pratica : 0 (zero)
Spese Varie: 0 (zero)
Ritenute Altre/ Imp. Sost. Carico Prest.: 37,5 Euro (sono le uniche
spese per l'apertura del finanziamento)
Tasso fisso per 15.000 euro 6.5% annuo
Tasso variabile globale: 2.842 mensile comprensivo dello spread 
0.79 sono il ricarico della banca il resto e spread
Tasso variabile semestrale 2.846 sempre con spread di 0.79
Considerando il calcolo con tasso a 2.842 mi viene una rata per 60
mesi di 268.48 Euro.
Che ne dite?
Mi hanno consigliato il mensile. Perché dicono che il TAN o TAEG non
ricordo bene é piú basso nel mensile.
Solo che secondo me é meglio il semestrale anche se é piú alto il
valore di o.004 punti.
Che ne dite?
Urge consiglio che alle 15 vado a firmare altrimenti faccio cambiare
il tasso da mensile a semestrale.
GRAZIEeeeeee :)))

 loro e posso garantirtelo.
ATTENZIONE!!
Dipendente non esterofilo del MPS al lavoro
:-PPPPPPPPPPPPPPPPPPPP
-- 
Getix "Il Cromista", PPPPP (Pilota Portato Per Pericolose Pirlate), (19, 90,
MI), IHGGER #412
FIAT CROMA 2000 CHT (detta Laura) Acrobatic Driver - Io 14 kKm - Lei 225 KKm
"L'unico Monovolume bello è il Monovolume pressato"  "Una Croma è Per
Sempre"
"Meglio una Croma oggi che un Monovolume domani"

On Wed, 24 Sep 2003 11:17:33 GMT, Topo <to...@topo.topo> wrote:
Nessuno mi ha consigliato nulla...
Ho scelto il tasso mensile variabile a 2.842
Come mai non mi avete risposto?
Aspettavo con ansia ma alle 15 me ne sono andato.
:(((


ma quale dipendente, testa di C....!!! Magari lavorassi in banca!
E' che è la nostra banca per lavoro e quindi la conosco bene.
:-PPPPPPPP


 Aspettavo con ansia ma alle 15 me ne sono andato.
Mi spiace ero via per lavoro e non potevo collegarmi ad internet....hai
scelto bene cmq!
Ciao
Marco (VE-VI,27,110,75,151)


Grazie lo stesso per la risposta.
:))
Ciao