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Titolo: [OT] Finanziamento... Ho fatto bene?

Vi riscrivo qui perché non ho piú ricevuto risposte nel mio ultimo
post.
Sono passato in banca e mi hanno dato le seguenti opzioni.
Ora chiedo a voi se ho fatto bene.
Prestito 15.000 Euro in 60 Rate
Commissioni pratica : 0 (zero)
Spese Varie: 0 (zero)
Ritenute Altre/ Imp. Sost. Carico Prest.: 37,5 Euro (sono le uniche
spese per l'apertura del finanziamento)
Tasso fisso per 15.000 euro 6.5% annuo
Tasso variabile globale: 2.842 mensile comprensivo dello spread 
0.79 sono il ricarico della banca il resto e spread
Tasso variabile semestrale 2.846 sempre con spread di 0.79
Considerando il calcolo con tasso a 2.842 mi viene una rata per 60
mesi di 268.48 Euro.
Che ne dite?
Mi hanno consigliato il mensile. Perché dicono che il TAN o TAEG non
ricordo bene é piú basso nel mensile.
Solo che secondo me é meglio il semestrale anche se é piú alto il
valore di o.004 punti.
Che ne dite?
Io ho firmato per il mensile ma posso sempre cambiarlo... ancora non
ho avuto i soldi.
Grazie a tutti

 Mi hanno consigliato il mensile. Perché dicono che il TAN o TAEG non
Valori del TAN e TAEG ?
--
Gabriele
Peugeot 206 1.6 16V XS
(28,110,TO)
A112 Abarth 70HP '80 & FIAT 500 L '69 owner

Valori del TAN e TAEG ?
Eh.. quelli non me li ha detti.
anche se li ho chiesti molte volte...
Diceva l'impiegata che non riusciva a trovarli.. oggi sapró qualcosa
di piú forse, visto che dovrebbero approvarmi il finanziamento e devo
allora firmare il foglio con i tassi ben scritti.
Mi spiegheresti questa cosa del TAN e TAEG per favore con un esempio
pratico di come dovrebbero essere?
Grazie.
Ciao

 Ciao
ciao
--
Matteo S60 (29,200,LI) divanoletto driver.
Volvo S60 2,4T lover (parecchio love dentro :P
"mi chiedo come mai tra tutte le belle macchine
tedesche all'italiano medio piaccia la piu' insulsa..."


    A parte che non ho capito se è un tasso fisso (6,5%) oppure variabile
(2,842-2,846  + spred). Comunque in qualsiasi tipo di finanziamento la rata
semestrale è appena un po' più alta di quella mensile perchè pagando più
raramente (ogni 6 mesi) gli interessi sono maggiori rispetto al pagamento
ogni mese. Il vantaggio del semestrale è che puoi gestire meglio le
scadenze, nel senso che sono più scaglionate nel tempo: puoi per esempio
spendere tutto lo stipendio un mese ma recuperare gli altri 5 per avere la
disponibilità il 6° mese per pagare la rata. IMHO è meglio il semestrale,
anche se il TAEG è leggerissimamente superiore.
Saluti Azeta


Dunque la scelta era tra questi due tassi:
Il primo fisso al 6.5% per 60 rate
Il secondo variabile in base all'Euribor+spread di 0.79%
Il tasso variabile da me scelto é il 2.842% Annuo con aggiornamento
menside dell'Euribor.
Le rate le pago mensilmente per 60 mesi.
Cambiavano solo i tassi di interesse.
Ciao

 Tasso fisso per 15.000 euro 6.5% annuo
Questa è una violazione delle norme sulla trasparenza bancaria.
Il "tasso fisso" non esiste sui finanziamenti rateali auto in commercio , in
quanto il tasso inteso come "costo del denaro" è sempre fisso  in questo
tipo di prodotti (ovvero, non varia anche al variare del tasso bancario etc
etc), ma il problema è che in questo caso "tasso fisso" significa che il
tasso applicato su un finanziamento a capitale fisso sarebbe quello che ti
hanno detto, ma il tuo è un finanziamento a capitale variabile (ovvero
rateale, il capitale finanziato cala man mano che passa il tempo)
In sostanza, scommetto che appena ti arriverà il foglio analitico a casa il
tasso TAN sarà ben alto rispetto al "tasso fisso" che ti hanno detto, e il
fatto di non averti voluto rivelare il tasso effettivo aggiunge alla colpa
del venditore. Inutile dire che sicuramente nel salone NON erano esposte
nell'apposita locandina (peraltro ignorata dal 99,9% delle aziende che
vendono i finanziamenti e non sono banche) le condizioni massime
applicabili, e le norme antiusura.
Insomma, quando ti dicono "beh, è un tasso fisso 6,5%, vede sono 650 Euro su
10.000 euro ogni anno" il tasso reale TAN è intorno al 12.50%.
Ma in questo caso, le rate dovrebbero essere oltre i 300 Euro.
Insomma, non mi tornano i conti.
Mi dici ESATTAMENTE il costo delle rate COMPRENSIVO DI TUTTE LE SPESE E GLI
INTERESSI?
Insomma, se finanzi 10.000 Euro, e DOPO UN ANNO restituisci 10.650 Euro, in
una sola soluzione, il tasso è il 6,5%
Ma se fai la stessa cosa e restituisci  887.5 Euro al mese, il tasso è del
12%.
Questo perchè tu paghi delle quote su un capitale che diviene sempre più
"piccolo", di mese in mese, e quindi il costo dovrebbe essere inferiore.
Ovvero.
Nel primo caso, considerando un finanziamento Gennaio-->Gennaio di 12 mesi,
ogni mese tu hai un onere finanziario mensile di 54 Euro su un capitale che
è sempre di 10.000 Euro.
Nel secondo caso, a Gennaio tu hai in mano 10.000 Euro, ma a Dicembre,
quando rimane da pagare una sola rata, hai solo 887.5 euro, e quindi l'onere
mensile dovrebbe essere proporzionale.
Quando i venditori parlano di tasso fisso, quindi, rappresentano un
finanziamento rateale facendo riferimento al calcolo dei costi finanziari di
un finanziamento NON rateale, illudendo i clienti.
Comunque, vediamo cosa succede, aspettiamo il foglio analitico.
-- 
-- 
AndreaRP
andr...@despammed.com
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