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Titolo: Viva la banca etica

Parla il presidente dell'istituto di credito popolare del Terzo Settore, 
Fabio Salviato
"Il nostro modello è trasparente e premia chi fa economia reale, ma 
siamo penalizzati"
"E' l'ora di cambiare le regole:
si dia spazio alla finanza etica"
La crisi finanziaria ha mostrato la debolezza dell'attuale sistema
"Si torni ai principi di sana e prudente gestione, finanziando chi 
migliora la società"
di ROSARIA AMATO
ROMA - Per anni Banca Etica è cresciuta a dispetto di un sistema che 
classificava i suoi investimenti come BB-, "spazzatura", ricorda il 
presidente Fabio Salviato. Senonché poi si è scoperto che la spazzatura 
vera era altrove, immessa nel mercato con lusinghieri e rassicuranti 
rating 'tripla A'. "Siamo arrivati al paradosso per cui si è puniti se 
si sostiene l'economia reale e premiati se si specula, vengono 
disincentivati i finanziamenti all'economia sociale ma si permette la 
piena operatività sul mercato dei derivati perché non regolamentato", 
dice Salviato.
E adesso, nel pieno della bufera finanziaria che ha bruciato miliardi in 
tutto il mondo, premiata dai risparmiatori che negli ultimi due mesi 
hanno fatto registrare un aumento del 100 per cento dell'apertura di 
conti correnti, Banca Etica ha deciso di cogliere l'occasione non per 
dire "siamo i più bravi", ma per chiedere una revisione delle regole che 
penalizzano una realtà economica sana e che hanno permesso a istituzioni 
finanziarie non altrettanto scrupolose e trasparenti di gettare i 
mercati nel panico e di costringere i governi a massicce iniezioni di 
liquidità per evitare una rovina analoga a quella del '29.
Voi lamentate come in tutti questi anni le imprese finanziate da Banca 
Etica siano state considerate estremamente rischiose, e per questo 
penalizzate.
"Noi rappresentiamo le imprese non profit , comprese le parrocchie, per 
esempio. Lei ha mai visto una parrocchia che fallisce? Le nostre imprese 
presentano un tasso di sofferenza del 0,3% lordo. Noi finanziamo gran 
parte di quelle imprese che vengono considerate nel sistema del Terzo 
settore: per questa ragione dalla regolamentazione italiana e 
internazionale i nostri investimenti vengono considerati a rischio 
massimo, e penalizzati da difficoltà indicibili nella concessione del 
credito. Le valutazioni fatte dagli analisti non tengono conto dei piani 
di sviluppo a medio e lungo termine delle imprese richiedenti, ma badano 
all'utile immediato senza dare peso al grande valore sociale intrinseco 
in certe produzioni o in scelte di posizionamento nella comunità locale. 
E allora bisogna che ci mettiamo d'accordo su queste regole: non è 
possibile che chi fa economia reale, crea posti di lavoro, milioni di 
ettari di agricoltura biologica che impiegano il doppio dei dipendenti 
della Fiat, sia considerato a rischio massimo, e gli altri no. Bisogna 
rivedere queste regole e privilegiare criteri come i nostri, che hanno 
dimostrato di essere una buona prassi. Le regole attuali sono quelle che 
hanno contribuito a portarci a questa catastrofe".
Quali regole in particolare andrebbero modificate secondo voi, e come?
"La normativa Ias (i principi contabili internazionale, ndr) considera 
le imprese ai valori di mercato, come se si dovesse vendere ora. Perché 
non torniamo alle origini, considerato che le banche sono nate in Italia 
proprio grazie a San Francesco? Torniano al principio della sana e 
prudente gestione. Oggi con questi criteri inoltre non abbiamo strumenti 
con i quali far fronte alle speculazioni. Le regole vanno riviste, in 
un'ottica di maggiore protezione. Devono essere applicate a tutti: in 
questo momento è come se avessimo le autoambulanze costrette a fermarsi 
ai semafori e le Ferrari che possono sfrecciare a 300 all'ora. Infatti 
le banche d'investimento americane tipo Lehman Brothers non sono 
assoggettate a nessuna regola: ricevevano la tripla A, emettavano le 
obbligazioni che valevano più dei titoli di Stato italiani".
E quindi, come dovrebbe cambiare il sistema finanziario?
"Intanto la banca deve ricominciare a fare la banca: negli ultimi venti 
anni le banche hanno smesso di fare il loro ruolo, che era quello di 
raccogliere risparmio e dare fiducia agli imprenditori o ai privati, e 
hanno fatto sempre più finanza, non credito, alimentando con danaro il 
mercato finanziario con percentuali sempre più alte, favorendo la 
diffusione di derivati e altri prodotti altamente speculativi. E invece 
la banca deve tornare ad essere un soggetto che va a finanziare 
l'economia reale, naturalmente a ragion veduta".
Il problema è anche la trasparenza.
"La percezione attuale che si ha del sistema bancario è che ci sia una 
sorta di opacità. Quando l'Fbi ha cercato di trovare gli speculatori che 
in America avevano scommesso al ribasso contro alcuni titoli, compreso 
American Airlines, cinque giorni prima dell'11 settembre, guadagnando un 
miliardo e 400 milioni di dollari, non c'è riuscita, perché i colpevoli 
si sono persi nei paradisi fiscali. La trasparenza deve essere uno degli 
elementi che ci caratterizza, anche, e non solo, per evitare il 
riciclaggio della malavita: i paradisi fiscali rappresentano elementi di 
opacità. La trasparenza significa anche che il risparmiatore deve capire 
come viene investito il proprio danaro".
Il risparmiatore italiano però ha una cultura finanziaria quasi 
inesistente, tende ad accettare qualunque cosa gli propongano banca e 
consulente finanziario, senza rendersi conto dei margini di rischio.
"E' vero che nostri cittadini spesso hanno un rapporto poco responsabile 
verso la finanza. Però questo atteggiamento deriva anche dal rapporto di 
fiducia che c'è sempre stato verso la banca. Da un lato serve maggior 
trasparenza da parte delle banche, ma dall'altra anche il 
risparmiatore-investitore deve pretendere di avere maggiori 
informazioni, e deve conoscere alcune regole fondamentali: se io investo 
in un prodotto finanziario che rende molto più della media, è evidente 
che sto rischiando di più. Fatte salve le responsabilità del sistema 
finanziario, anche il risparmiatore deve assumersi le sue responsabilità".
Anche se voi siete una banca sana, non avete investito in derivati o in 
altri prodotti a rischio, il crollo dei mercati vi ha comunque danneggiati?
"Noi comunque siamo dentro il mercato, e quindi ne viviamo anche le 
pertubazioni, ma avendo una politica secondo la quale la raccolta viene 
utilizzata per i finanziamenti, e il resto rimane in tesoreria, 
investito principalmente in titoli di Stato, siamo tranquilli. E siamo 
anche una banca molto liquida, con una raccolta diretta di 550 milioni e 
indiretta di 100 milioni e impieghi per 400 milioni. Una gestione che ci 
ha premiati: in questo periodo stiamo assistendo all'apertura di conti 
correnti 10 superiore rispetto a un mese fa. Anzi, siamo in 
controtendenza perché stiamo avviando una nuova importante iniziativa".
Di che si tratta?
"Stiamo per realizzare la prima banca etica europea con francesi e 
spagnoli, utilizzando un modello cooperativo, in base a una legge 
europea del 2003. Avrà sede in Italia, e sarà controllata dalla Banca 
d'Italia. Quindi tutto sommato, a modo nostro, tuteliamo anche 
l'italianità: il nostro modello cooperativo è stato riconosciuto come 
interessante da altri Paesi, nei quali era ormai scomparso. Come pure il 
sistema di premiare gli investimenti 'sostenibili', assicurando migliori 
condizioni di credito a chi migliora l'ambiente o fa investimenti di 
particolare valore sociale".
(14 ottobre 2008)

 (14 ottobre 2008)
Ambè, io ve l'avevo detto di spostare tutti i vostri soldi su banca etica,
no?
Fatelo, soprattutto perché avrete la *certezza* che i vostri soldi NON
verranno usati per finanziare il traffico di armi, il traffico di
stupefacenti, il terrorismo, ecc.
In pratica fregherete sia le banche usuraie e truffatrici e sia le cosche
mafiose di governo.