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Titolo: Yunus. Una nuova economia

03-09-2009
		IL SOLE 24 ORE
di Peter Schafer
 
LOTTA ALLA POVERT� - TAGLIO NETTO CON IL PASSATO
 
Yunus-de Soto l'unione fa la forza
 
Nel mondo in via di sviluppo, Muhammad Yunus e Hernando de Soto sono
considerati alla stregua di santi. Nel 2006 Yunus e la microbanca
bengalese Grameen da lui fondata ricevettero il premio Nobel per la pace
per la loro attivit� d'avanguardia nel settore del microcredito, uno
strumento ideato per offrire prestiti di modesta entit� ai pi� indigenti.
Di recente il presidente degli Stati Uniti Barack Obama gli ha appuntato
al petto la medaglia presidenziale della Libert�, la massima onorificenza
civile americana, esaltando Yunus per �aver aperto nuove strade alla
creativit� e aver ispirato milioni di persone in tutto il mondo,
incoraggiandole a immaginare di poter mettere a frutto le proprie
potenzialit�.
Negli anni 90, de Soto ebbe un ruolo determinante nell'intervento della
Banca mondiale per la ristrutturazione dell'economia peruviana; oggi �
presidente dell'Istituto per la libert� e la democrazia a Lima. De Soto �
un intellettuale di levatura internazionale, perennemente in lista tra i
candidati al Nobel per la sua appassionata difesa dei diritti alla
propriet� dei pi� indigenti del pianeta.
Nonostante tutto, in ogni caso, le idee patrocinate da Yunus e de Soto
hanno avuto un impatto circoscritto sia a livello mondiale sia in termini
pratici: nessuno dei concetti economici da loro prospettati ha l'effettiva
capacit� di cambiare il mondo, come spesso si ritiene. Malauguratamente,
le onorificenze da loro ricevute schermano questa difficile verit�,
ponendo dei limiti anche all'essenziale analisi critica del loro operato.
Eppure, analizzando entrambi con sguardo critico, si palesa da sola la
possibilit� di abbinare il meglio delle loro idee e risolvere cos�, di
conseguenza, il problema da svariate migliaia di miliardi di dollari della
povert� nel nostro pianeta. Il tanto propagandato libro del 1986 di de
Soto, The Other Path, descrive i poveri come una categoria di piccoli
imprenditori immobilizzata nella trappola dell'indigenza a causa
dell'informalit� dei propri beni. In Il mistero del capitale, pubblicato
nel 2000, de Soto quantificava in circa 9mila miliardi di dollari i
risparmi congelati dei poveri del pianeta, bloccati in asset non
registrati quali fabbricati e aziende.
L a soluzione da lui prospettata prevedeva di formalizzare questi e altri
beni non ufficiali: la sua proposta per� presume ed esige l'esistenza di
un governo centrale forte, di un cospicuo finanziamento pubblico, di
un'efficiente burocrazia indipendente, e di incisive riforme giudiziarie.
In teoria, in tutti i paesi poveri - a eccezione forse della Cina, con la
sua economia dirigista e il suo governo centralizzato - questa soluzione
alimenterebbe un'opposizione da parte delle �lite imprenditoriali e
governative che farebbero deragliare il programma, anche se nel lungo
periodo tali riforme sarebbero nel loro stesso interesse.
Per quanto riguarda Yunus, ha dimostrato che i poveri traggono effettivi
vantaggi dal credito e possono apprendere come farvi ricorso. Aspetto
ancor pi� rimarchevole, Yunus e la sua Grameen Bank hanno dimostrato che i
poveri sanno far fronte ai prestiti loro erogati e sono in grado di
onorarli. Le sue idee, nondimeno, non si sono rivelate cos� semplici da
tradurre in realt�, quanto meno sulla vasta scala che sarebbe necessaria
per fare qualcosa di pi� che una mera differenza simbolica per i poveri
del nostro pianeta.
Nel 2004, i prestiti elargiti dalle varie organizzazioni di microcredito
in tutto il mondo ammontavano complessivamente ad appena 17 miliardi di
dollari, un'inezia rispetto alle potenziali esigenze creditizie dei
quattro miliardi di poveri di de Soto, la maggior parte dei quali �
costituita da imprenditori su piccola o piccolissima scala. Tutti i
capitalisti hanno bisogno di capitale, ma cos� com'� il sistema non
assegner� mai una cifra adeguata.
Oltretutto, la maggior parte dei finanziamenti e dei microcrediti �
sovvenzionata: ci� significa che soltanto una percentuale esigua di essi
proviene dal settore privato o dal mercato finanziario dei capitali alla
ricerca di utili (nel solo 2004 2,7 miliardi di dollari, pari a circa 60
centesimi di dollaro pro capite l'anno). Ci� dipende in buona parte dal
fatto che le banche di sviluppo non richiedono realmente garanzie
collaterali per i loro microprestiti: spesso ricorrono al credito
sovvenzionato, in quanto in genere non inseguono i profitti. Le banche
sostenute da mercati privati dei capitali invece esigono garanzie
collaterali e ci� comporta che i loro prestiti diventino troppo onerosi
per la maggior parte dei fabbisogni a lungo termine dei poveri.
Per esempio, la microbanca messicana privata Compartamos impone tassi
d'interesse annuali del 100% che - in verit� - riflettono il rischio reale
legato alla concessione di un prestito senza garanzie. Un simile interesse
sul lungo periodo naturalmente non incoraggia investimenti di capitale in
progetti che necessitano di lungo tempo per venire alla luce. Bench�
prestiti a pi� breve termine, con tassi d'interesse annuali del 25-50%,
sbaraglino il tasso in corso, un simile indebitamento non pu� essere
sostenuto a lungo. Di conseguenza il pool del capitale globale � in buona
parte inaccessibile ai poveri e le soluzioni proposte da Yunus e de Soto
per ufficializzare l'economia dei poveri - e cos� facendo toglierli una
volta per tutte dalla loro situazione - si dimostrano soltanto secondarie.
Esiste tuttavia un approccio di mercato praticabile, in grado di creare un
vasto pool di capitali al quale i poveri potrebbero avere accesso: la
fornitura di microprestiti a basso tasso d'interesse, a lungo termine e
garantiti. Questa tipologia di prestiti non necessiterebbe dell'intervento
del governo qualora fosse necessario cambiarne la legislazione civile, ma
dovrebbe implicare soltanto irrisorie e ben mirate modifiche normative e
legali. Oltretutto, potrebbero dover comportare la creazione di uffici dei
registri, che autorizzino le aziende private a predisporre la richiesta di
registrazione di propriet� non ufficiali. Cos� facendo, il processo di
microprestito potrebbe col tempo finanziarsi da solo e contribuire
all'espansione del microcredito.
Come potrebbero funzionare le cose? Supponiamo che un cittadino povero
viva in Messico in un edificio privo di attestato di propriet� e perfino
di un indirizzo ufficiale. Auspicando di ufficializzare l'attestato di
propriet�, egli potrebbe rivolgersi a un banca locale e presentare
richiesta di registrazione della stessa. Per la banca egli rappresenta un
potenziale candidato al credito e di conseguenza la banca stessa avrebbe
ogni incentivo per dar seguito alla sua richiesta, per aiutarlo a
preparare una mappa catastale della sua propriet�, per valutare i
miglioramenti da lui apportati e inserire nel registro le informazioni che
lo riguardano. La banca farebbe tutto ci� in cambio del prestito che gli
elargisce e di una somma in denaro necessaria a coprire le spese.
A questo punto la banca passerebbe le informazioni relative al suo cliente
al governo cos� che possano essere inserite in un database, un registro
informatico ufficiale nazionale. Qualora la sua richiesta andasse a buon
fine e fosse approvata, potrebbe ottenere dalla banca un modulo
d'assicurazione contro danni per difetti nei diritti di propriet�, che
alla fine potrebbe assicurargli con sicurezza il credito. La modesta quota
necessaria a coprire la richiesta d'istanza andrebbe ad aggiungersi al suo
prestito principale, consentendogli d'utilizzarne immediatamente i fondi
per finanziare un'azienda, per esempio, con un microcredito a lungo
termine.
De Soto calcola che i poveri in Messico siano gi� proprietari di oltre 300
miliardi di dollari in risparmi congelati. Un database moderno
agevolerebbe e semplificherebbe senz'altro i microcrediti, rivelandosi un
valido strumento economico in pi� a disposizione di aziende e poveri,
esente al contempo da rischi o spese di rilievo per i loro governi.
Yunus e de Soto ci offrono la possibilit� di comprendere davvero in che
modo i poveri possano uscire dalla loro condizione di indigenza: Yunus
afferma che hanno bisogno di avere accesso al credito, de Soto sostiene
che devono entrare nell'economia ufficiale. In quanto a noi dobbiamo saper
partire dalle loro sagge intuizioni e prendere il meglio di entrambe,
combinandolo tra loro in modo tale da mettere a punto uno strumento
efficace che consenta di tradurre in realt� le loro implicite promesse. Se
tramite attestati ufficiali di propriet� i poveri del pianeta riuscissero
ad avere accesso ai capitali privati, avremmo una soluzione concreta a un
problema da 9mila miliardi di dollari.
(Traduzione di Anna Bissanti)
 
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 considerati alla stregua di santi......
Il titolo che hai dato al post non mi sembra esatto.
Quella descritta nell'articolo che hai citato, pregevole e chiaro, che 
espone realisticamente i limiti e le difficolt� per risolvere col 
microcredito il problema dell'estesa povert� nel mondo, non � una "nuova" 
economia, � solo l'introduzione in questi settori di economia povera delle 
regole capitalistiche.
Il capitalismo nacque nel 700 con le enclosures, cio� l'appropriazione in 
propriet� privata di quelle che erano terre comuni del villaggio. Ed � stato 
criticato in maniera spesso ossessiva proprio perch� fondato sulla propriet� 
privata dei mezzi di produzione, costituiti in epoche antiche 
prevalentemente dalla terra.
L'articolo citato ci fa capire che l'appropriazione in propriet� di immobili 
gi� esistenti, la concessione di una tutela giuridica a questo diritto, la 
conseguente valorizzazione economica del bene stesso, sono i requisiti 
fondamentali per lo sviluppo dei popoli in stato di povert�. Esattamente il 
contrario di quello che hanno sostenuto per secoli i marxisti e tanti altri 
critici del capitalismo.
L'ostacolo principale alla realizzazione di questo programma, oltre alla 
corruzione che esiste nella pubblica amministrazione di questi paesi poveri 
al pari dei ricchi, � il colossale errore intellettuale di non capire che un 
capitalismo autoctono sostenuto dal microcredito � una cosa completamente 
diversa dal capitalismo coloniale straniero, che in passato hanno 
conosciuto, e che era fondamentalmente un capitalismo di rapina. 

Nuova economia nel senso che le regole dell'economia possono essere
applicate, identiche, anche per supportare finalit� diverse a quelle
che di solito sono considerate "economiche" in senso assoluto.
L'economia, in s� neutra, studia le conseguenze dei comportamenti
associati umani.
Ma comportamenti "nuovi" implicano conseguenze "nuove" cui possono
essere applicati gli stessi modelli.
Yunus ha approfondito alcune possibili novit�.
Come fu osservato, il nobel alla pace che pienamente merit� per versi
gli va stretto.
Yunus � - anche - un grande economista, oltre che un vero uomo di
pace.