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Titolo: Dichiarazione dei redditi richiesta dalla banca senza finanziamenti

Un cliente (ditta individuale) si vede richiedere la dichiarazione dei redditi dalla banca con la quale non ha in corso nessun finanziamento e nessun fido.
E' persona riservata e mostrare la dichiarazione dei redditi gli da fastidio...
Secondo la banca devono chiedere per forza la dichiarazione ai fini dell'antiriciclaggio ma a noi viene il dubbio che invece lo chiedano solo per profilare il cliente ai fini commerciali.
 
Voi sapete se le banche sono tenute a chiedere la dichiarazione dei redditi del cliente con conto ditta?
 
Io non ho mai mostrato la mia dichiarazione a nessuna banca ma io non ho un "conto ditta".

 Voi sapete se le banche sono tenute a chiedere la dichiarazione dei redditi del cliente con conto ditta? 
 
penso sia uno di quei documenti che chiedono per dimostrare la congruità dell'antiriciclaggio, alcuni chiedono la dichiarazione iva .
 
Confrontano cioè i dati dell'unico/iva con i soldi transitati sul conto.
 
In ogni caso ne uno ne l'altro hanno correlazione diretta con il flusso di denaro che transita sul CC (a meno solo dei professionisti dove forse si possono trarre indicazioni più precise).
Inoltre sono ben in ritardo rispetto alle tempistiche di verifica.
 
 
 
 
 

 Io non ho mai mostrato la mia dichiarazione a nessuna banca ma io non ho un "conto ditta".
 
mai ricevuta una richiesta del genere.
 
secondo me dipende tutto dal profilo di rischio legato al soggetto in questione.
da quanto ci scrivi, il profilo di rischio del cliente in relazione ai rapporti che ha con la banca, sono nulli, quindi la loro richiesta è oltremodo invasiva e non giustificata dalla normativa in tema di antiriciclaggio.
 
io fossi in te suggerirei al tuo cliente di chiedere al funzionario che gli ha fatto tale richiesta se la sua è una richiesta standard oppure se valutando più approfonditamente il suo profilo di rischio non dovesse emergere che in realtà tale documento non è necessario

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Capitato anche ad un mio cliente privato senza partita IVA.
Difficile dire che devono cheiderlo per forza, credo sia il classico 
discorso dell'antiriciclaggio in base al profilo di rischio (ipotizzo ad 
esempio anche in caso di frequenti movimentazioni di liquidità)

 
 
Perché? L'ultimo documento ufficiale è l'Unico 2022 per cui la banca 
confronta i movimenti del 2021 con i dati dell'Unico 2022. Poi se il 
2022 è molto diverso dal 2021 potrebbe chiederti qualche spiegazione.
 

 
 
questo non lo sappiamo. ci sono mille variabili. Ad esempio alcuni 
settori (es. tabaccherie, compro oro, energie rinnovabili, giochi e 
scommesse, rifiuti, edilizia ecc...) potrebbero alzare molto il punteggio.
 
la ricezione di contributi pubblici, partecipazione a bandi pubblici, 
cassette di sicurezza; deleghe strane o numerose in cc...
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Il giorno martedì 17 gennaio 2023 alle 16:38:56 UTC+1 GiorgioB ha scritto:

per esempio
se il tipo di mestiere fa il fruttivendolo e una volta a settimana versa 6/7.000 euro ( un morto di fame di questi tempi, non certo un Paperone....), si può risolvere il sospetto di riciclaggio giustificando i prelievi. altrimenti tali operazioni sarebbero sospette...

 2022 è molto diverso dal 2021 potrebbe chiederti qualche spiegazione.
 
Perchè se controlli oggi gennaio 2023 un movimento di gennaio 2021che risulta sospetto IMHO sei in ritardo.
Se invece usi il modello unico 2022 su redditi 2021 per controllare un movimento sospetto del 2023 mi pare che siamo all'arte divinatoria.
 
Inoltre in molti casi tra i ricavi indicati in unico e il flusso di movimenti, come già detto molte volte, non c'e' diretta correlazione.

 Se invece usi il modello unico 2022 su redditi 2021 per controllare un movimento sospetto del 2023 mi pare che siamo all'arte divinatoria. 
 
Faccio una aggiunta se poi serve per smarcare una casella che l'istituto bancario ti obbliga a smarcare e per avere una vaga idea se i movimenti sono congrui ok va bene tutto.
 
 

 Inoltre in molti casi tra i ricavi indicati in unico e il flusso di movimenti, come già detto molte volte, non c'e' diretta correlazione.
 
Sì certo, ma l'Unico o la dichiarazione IVA sono gli unici documenti 
ufficiali disponibili.

 ufficiali disponibili.
 
Quindi per il controllo usi documenti vecchi e inaffidabili perchè sono ufficiali ? non è polemica è solo per capire .
 
Poi se il controllo è alla mutandaia di 60 anni che fa i mercati con un furgone di 20 anni va bene tutto ovviamente