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Titolo: E' possibile? (piano di ammortamento)

Mutuo tasso variabile con indice euribor. La rata diventa costante da 
quando l'euribor arriva a zero.
Scrivo alla banca chiedendo di applicare anche l'euribor negativo.
La banca risponde aderendoalla richiesta nei tempi tecnici di ricacolo.
Passano due mesi e la rata passa da 485 euro a 505 circa.
Chiamo la banca e dicono che può accadare e mi faranno avere i conteggi.
Qualcuno potrebbe spiegari come può accadere una cosa del genere?
La logica mi insegna che fino a quando l'euribor era positivo andava 
tutto bene. Quando l'euribor è sceso sotto zero la banca ha applicato 
una rata maggiore quindi io dovrei essere a credito. Poiché l'euribor è 
ancora negativo allora la rata deve essere più basa (oltre alle 
restituzioni).
Esiste un motivo plausibile per cui la rata sia aumentata?
 
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 Esiste un motivo plausibile per cui la rata sia aumentata?
 
Forse è una stronzata ma non è che confronti un mese da 28/29/30 con un 
mese da 31 giorni?
 
Fatti un excellino e verifica
 

 mese da 31 giorni?
 
Le rate sono mensili (costanti), credo che i mesi siano di 30 giorni, ma 
anche se fossero di mesi coi giorni di calendario come si giustifica una 
differenza di 20 euro su una rata di 480?
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 differenza di 20 euro su una rata di 480?
 
beh potrebbe essere. Se confronto febbraio con marzo. poniamo che in 480 
ci siano 200 di interessi
 
200*31/28= 180
 
=20 euro di differenza
 
Cmq solo l'excel ti darà conferma

 =20 euro di differenza
 
Ma se la rata è costante?
E comunque io confrontavo luglio con agosto...


 E comunque io confrontavo luglio con agosto...
 
La rata costante non rileva. Per i bilanci mi capita di ricostruire dei 
piani ammortamenti. Ti assicuro che ci sono variazioni rilevanti anche 
per un giorno (esempio nei febbrai bisestili cambiano gli importi e 
bisogna correggere le formule).
 
Però se confronti 2 mesi da 31 la spiegazione deve essere un'altra
 
 

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un po' come quando hanno inventato i computer, negli anni sessanta credevano che il 2000 non sarebbe mai arrivato e così è arrivato il millenium bug
 
così il programmatore del software della banca non avrebbe mai pensato che se ti presto 1000 lire il mutuo si chiude pagano 10 rate da 99...

 Però se confronti 2 mesi da 31 la spiegazione deve essere un'altra
 
Dopo la pec che ho inviato la rata è scesa di 20 euro :-) presumo 
comprensiva dei rimborso.
Adesso tra il loro calcolo e il mio ci sono solo 9 euro. Insomma, avevo 
ragione :-)
Ma anche a logica... Se la rata è sempre stata calcolata, da novembre a 
oggi, usando l'euribor a zero è ovvio che abbia pagato di più visto che 
l'euribor è sceso...
Tra restituzioni e nuovo calcolo non poteva essere aumentata.
O ci hanno provato (magari mi trovavo con una quota del fondo atlante) o 
han sbagliato.


 così il programmatore del software della banca non avrebbe mai pensato che se ti presto 1000 lire il mutuo si chiude pagano 10 rate da 99...
 
L'euribor negativo ha eroso lo spread e basta.
La banca sta prendendo tutto il capitale e pure gli interessi, solo in 
misura inferiore allo spread.
Se l'euribor fosse salito oltremisura mi avrebbero detto che si trattava 
di un contratto aleatorio e mi arrangiavo..
Tra l'altro meno male che ho sfanculato banca intesa che voleva farmi 
per forza il fosso, adesso pagherei 50 euro in più al mese...


 ragione :-)
 
Tutto è bene ciò che finisce bene
 


dipende... se sei molto avanti nel rimborso del mutuo può succedere