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Titolo: assicurazioni vita impignorabili e insequestrabili

un cliente ha un discreto patrimonio investito in vari strumenti 
finanziari a basso rischio di volatilità (fondi obbligazionari e 
bilanciati, PIR), un fondo pensione in cui versa automaticamente un tot 
al mese fino a 5.000/anno, e delle polizze vita costituite da un 
versamento una tantum fatto qualche anno fa e che maturano un certo 
rendimento e capitale garantito.
circa 30.000 di liquidità in conto corrente.
la casa è di proprietà della compagna e non possiede altro che una 
macchina e una moto.
attualmente è assolutamente in bonis, non ci sono contenziosi in atto 
di nessun tipo.
ha un'attività professionale associata con 2 colleghi, ripartita 
45/45/10 (45% lui e collega giovane, il 10% il terzo "anziano" 
precedente cedente dello studio).
 
visti i recenti "chiari di luna" sta pensando di mettere questo 
patrimonio finanziario personale al riparo da eventuali creditori.
fra l'altro teme anche la non solvibilità del suo socio al 45% in caso 
di chiusura dello studio in vista del pagamento del TFR degli 8 
dipendenti, che potrebbero sicuramente rivolgersi a lui in quanto più 
solvibile.
scartando il fondo patrimoniale che se non erro diventa attivo non 
prima di 5 anni e richiede la presenza di una moglie, il suo promotore 
finanziario gli propone di chiudere i prodotti che non sono già di tipo 
assicurativo in un cosiddetto "pacchetto assicurativo", in pratica 
resterebbero fondi, PIR, ecc. ma protetti da una finalità di protezione 
caso vita/morte (se non ho capito male i termini).
 
questo "pacchetto assicurativo" li metterebbe al sicuro in quanto li 
renderebbe impignorabili e insequestrabili, anche per debiti sorti 
prima della sua attivazione. oltre a poter designare un beneficiario in 
caso morte (attualmente lo è già la compagna per alcuni di questi, per 
altri no, ma solo per dimenticanza).
 
mi chiede un parere, ma non sono molto ferrato in questi argomenti.
ne sapete più di me?
grazie
antonio

 male i termini).
 
Non ho mai sentito di questo pacchetto tipo unit linked che ingloba 
investimenti già in essere, cambiandone praticamente la natura 
giuridica.
Scettico, ma seguo.
 
-- 
StefanoTS61
 
 


Ma non hanno accantonato niente per i TFR ?

Nanotek ci ha detto :

purtroppo no.  i 2 soci al 45% hanno pagato parte dell'acquisto dello 
studio accollandosi il tfr del socio "anziano", che non aveva 
accantonato nulla a sua volta. buona parte del tfr esistente è da 
gestione attuale, post acquisto dello studio

 ne sapete più di me?
 
su due piedi è difficile, ma l'impignorabilità/insequestrabilità dei prodotti assicurativi è da valutare attentamente... 
esempio banalissimo: se un 90enne fa una polizza vita non è ne insequestrabile ne impignorabile perchè è evidente che il fine non è previdenziali ma di altro tipo...
ciao
a
Ps: sempre se ho capito la domanda eh...

Il 23/03/2020, StefanoTS61 ha detto :

il promotore ha sottolineato il fatto che il prodotto è stato studiato 
dopo alcuni casi simili precendemente "smontati" dalle sentenze perchè 
i contratti non erano davvero di tipo "previdenziale".
lui assicura, ora, che le clausole sono a prova di giudice.
 
e che "creditori" vorrebbe dire anche eventuali sanzioni professionali 
(non penali ovviamente)

gi...@multilinkitalia.it
 ci ha detto :

il soggetto ha 52 anni, non è attualmente a rischio, anzi gode anche di 
credito volendo. e non ha in programma di fare buchi apposta, di questo 
ne sono sicuro


Se una o due dipendenti da un po' di anni si licenziano va gambe 
all'aria lo studio.
 
Può mettere tutto in un'assicurazione vita.. ma se chiude nel giro di un 
anno gli "smontano" tutto e i soldi li prendono.
Le uniche che ho visto non aggredite nei fallimenti con la crisi erano 
polizze accese molti anni prima. Quelle aperte da poco con dentro somme 
ingenti sono state riconsciute come modo per schermare il patrimonio ai 
creditori. Anche ai furbi che l'avevano aperta a nome della moglie/figli.
 
Poi non so cosa abbiano studiato i promotori finanziari. Magari non 
scoprirà mai se potevano essere "smontate" in tribunale.
 
Poi deve valutare.. se gli serve liquidità che fa ?

 antonio
 
il promotore dovrebbe aver fornito un kid o comunque un fascicolo 
informativo. l'ha fatto?
 
quello è il primo passo per capire...

 Ma non hanno accantonato niente per i TFR ?
 
si... l'ha accumulato sul c/c suo e vuole tenerselo!!! mi sembra poco 
morale aiutarlo...

Nanotek scriveva il 23/03/2020 :

dice che può tirare fuori quello che serve decorso 1 anno da quando 
vengono attivate. ma per questo ha altri prodotti analoghi creati 
prima, che sono smobilizzabili in tutto o in parte al bisogno