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Titolo: Estinzione anticipata prestito

Buongiorno,
Vi espongo il mio problema. In febbraio 2008 ho chiesto un prestito
personale di 6.000,00 euro al mio istituto bancario, la Iw bank. Il
prestito mi è stato concesso, avevo previsto che sarei riuscito a
saldare il debito in breve tempo ma la banca non mi ha permesso di
fare un finanziamento per un periodo inferiore ai 24 mesi. A ottobre
2008, dopo aver quindi giá pagato 8 rate mensili, decido di estinguere
il prestito in maniera anticipata ed invio richiesta scritta alla mia
banca dove chiedo l´estinzione anticipata ed autorizzo a prelevare la
somma dovuta direttamente dal mio c/c. Sapevo della penale dell´1% da
applicare sulla quota capitale ma mi sembrava logico che fosse
comunque conveniente effettuare l´estinzione anticipata perché pensavo
che mi sarebbero stati stornati gli interessi sulle rate future.
In pratica l´importo totale da pagare per 24 mesi sarebbe stato di
6.512,64 euro composti da 24 rate da 271,36 euro mensili.
La banca, senza darmi nessuna comunicazione preventiva del conteggio
delle somme da pagare cosí come riportato sul loro documento di
sintesi all´art. 4.1, ha prelevato invece dal mio conto  l´importo
pari pari rimasto da estinguere senza detrarre gli interessi sulle
rate future ma anzi aggiungendo la penale dell´1% sulla quota capitale
ed un non meglio precisato rateo di interessi sulla rata di novembre.
Alle mie numerose richieste di spiegazioni dettagliate rispondono solo
cosí:
Gentile Signor xxxxx,
La contatto in merito alla mail inviata per comunicarle che come da
conteggi estintivi comunicati via mail precedentemente il debito
aggiornato al 05 Ottobre è pari a 4341, 76, che sommato alla
differenza tra l'importo della rata di competenza di novembre ed
il rateo d'interesse a scadenza della stessa (34,90 euro) e
l'applicazione della penale alla sola quota capital, generano
l'importo complessivo di 4414,71 euro.
Le confermiamo l'applicazione della penale alla sola quota capitale
e non al debito residuo, rimaniamo a disposizione per chiarimenti.
Cordiali saluti
Quindi di fatto hanno detratto dall´importo iniziale di 6.512,64 euro
comprensivo di interessi per l´estinzione in 24 mesi i 2.170,88 euro
delle 8 rate pagate (271,36 x 8) ed a questi hanno aggiunto la penale
dell´1% sulla quota capitale e questo rateo di interessi su una rata
che doveva ancora scadere.
In pratica quindi paradossalmente ho pagato il mio debito in soli
sette mesi invece che in 24 e pago la stessa somma, gravata da
interessi, come se lo stessi pagando in 24 mesi. In piú pago anche la
penale e questo rateo sulla rata di novembre di cui non ho ancora
capito il motivo.
A me sembra assurdo e la banca continua ad essere reticente sulla
spiegazione di questa assurditá.
Secondo i miei calcoli, fatti con excel ed il tasso dell´8%, io avrei
dovuto pagare 4.105,00 euro circa piú la penale del´1%.
Pensate che io abbia ragione a chiedere lo storno degli interessi
sulle rate future saldate in anticipo? Che vantaggio si avrebbe
altrimenti ad estinguere anticipatamente un prestito se non si
risparmiano gli interessi ma anzi, considerando la penale, si paga di
piú del normale decorso del prestito? Cosa mi consigliate di fare?
Grazie, saluti.

Fatti stampare o stampati il piano d'ammortamento del prestito, e 
soprattutto verifica che metodo di rimborso
hanno utilizzato.
In pratica in alcuni piani di ammortamento le prime rate sono fatte da una 
quota interessi maggiore che quella capitale
e quindi sei fottuto quando rimborsi anticipatamente.