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Titolo: commisioni di massimo scoperto

Nel conclamato episodio relativo all'anatocismo sono state coinvolte anche 
le commissioni di massimo scoperto, che vengono tuttora applicate dalle 
banche.
E' possibile chiedere la nullità delle stesse anche nei c/c stipulati 
successivamente al 2000?
Solo nei casi in cui il contratto nulla preveda sul calcolo delle stesse o 
in ogni caso???
Grazie! 

 in ogni caso???
Il vero problema delle commissioni di massimo scoperto e' che non vengono
incluse nel calcolo dell'interesse usuraio.
Con il risultato che il denaro presso una banca, rispettosa dei limiti
massimi della legge antiusura, puo' costare di piu' che da un'usuraio che
non applica tecniche tipo commissioni di massimo scoperto, spese di gestine
scoperto, spese pratica fido, e cosi' via.
E' evidente che si tratta di escamotage delle banche per superare il limite
anti-usura.
Per risolvere il problema delle commissioni di massimo scoperto e'
sufficiente modificare la legge anti-usura, includendo il costo delle
stesse nel calcolo degli interessi oppure (meglio ancora, per la
trasparenza) mettendo un limite a queste commissioni. Io, prima della legge
anti-usura pagavo commissioni di 0,125%. Oggi pago commissioni di
1,375% !!! Che non mi vengano a dire che le commissioni sono aumentate per
motivi leciti di mercato finanziario perche' lo scalino c'e' stato proprio
in corrispondenza della legge. E' evidente che si tratta di un'escamotage
per mantenere il divario eccessivo del debitore tratta male rispetto al
debitore trattato bene dalle banche. Infatti se si analizza il meccanismo
della legge antiusura e' evidente che l'obbiettivo era di assicurarsi che
il debitore "debole" non pagasse piu' del DOPPIO del debitore "forte" a
parita' di tipologia di debito. Si puo' discutere se "limitare" la forbice
del mercato in questo modo e' giusto o meno (si noti che non si tratta di
un calmieramento, perche' le banche, nel loro complesso - ed essendo tutti
associate nell'ABI lo fanno, possono decidere insieme i tassi che
vogliono), ma se si considera immorale che un'usuraio applica tassi tripli
o quadrupli di quelli del mercato dovrebbe essere vietato anche alla
banche.
Se considerate che le commissioni di massimo scoperto vengono applicate 4
volte all'anno, si tratta di 4*1,375=5,5 !!!(*) Paragonabile ai tassi di
interesse. Se considerate poi che si applica sul picco massimo trimestrale
e' evidente che la trasparenza e' completamente massacrata. Oltre a violare
platealmente lo spirito della legge antiusura rende quasi impossibile
sapere quale e' il vero costo del denaro in banca.
(*) su questo e' meglio fare un chiarimento (ho fatto questo ragionamento
dopo una discussione con il solito commerciale bancario "furbo"):
Supponiamo che io abbia un fido costante di 1000 euro,
tasso passivo 1%
e commissione massimo scoperto 1%
Dopo tre mesi ho pagato: (1000 * 1 / 100) * (3/12) = 2,5 euro di interessi
                          1000 * 1 / 100 = 10 euro di massimo scoperto
e cosi' via per ogni trimestre, infatti mentre il tasso tiene conto dei
giorni, il massimo scoperto e' si calcola per ogni chiusura (anche se
trimestrale quindi per soli 90 giorni)
Alla fine dell'anno ho pagato (tralascio gli interessi composti per
semplicita' - in ogni caso peggiorano ancora di piu' le cose per il
cliente):  4 * 2,5 + 4 * 10 = 10 + 40 = 50 euro.
E a casa mia 50 euro su 1000 fanno un tasso reale del 5% (in realta' con gli
interessi composti, anatocismo, e' ancora di piu').
E non ho considerato il caso in cui il fido di 1000 euro e' mantenuto solo
per alcune settimane ogni trimestre, e magari la media a debito invece e'
ad esempio 500 euro, perche' allora il costo reale del denaro sale ancora
di piu', circa un 8-9%. Questo e' anche il motivo per cui le ditte sono
costrette a tenere piu' conti con fidi separati e fare attenzione
continuamente a bilanciare i prelievi, in modo da tenere in un trimestre il
livello del fido il piu' costante possibile. Tutto lavoro burocratico
(altro costo nascosto del sistema Italia) che sarebbe non necessario se le
banche usassero criteri piu' trasparenti per il calcolo dei tassi.
Come vedete un tasso di massimo scoperto, come minimo vale 4 volte il suo
valore. Quindi se avete un fido del 6% ed un tasso del massimo scoperto del
1%, non fatevi prendere per il naso dal funzionario di banca, voi state
pagando un vero TAEG del 10% (o molto peggio, qualora il vostro fido abbia
ampie oscillazioni).
Pekilan