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Titolo: L'italiano si indebita allegramente

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ARGO
 Alcuni giorni fa gli esperti della banca d'affari Morgan Stanley, radunati nel
lussuoso Hotel Four Seasons di Milano, hanno manifestato le loro perplessità
per il forte indebitamento delle famiglie negli Stati Uniti. Tassi bassi,
trattamento fiscale favorevole, politica di rifinanziamento dei mutui
immobiliari hanno spinto un po' tutti ad indebitarsi, impegnando in anticipo
redditi futuri. Risultato: gli americani pagano sotto forma di interessi per i
debiti privati circa il 20% del reddito disponibile, le famiglie spendono più
di quel che dovrebbero e l'economia rischia uno shock da troppi debiti. In
Italia si parla con insistenza di rilanciare i consumi favorendo anche il
ricorso all'indebitamento, che da noi ha dimensioni considerate troppo
contenute. In effetti, ci sono ampi spazi di crescita se si considera che il
rapporto tra indebitamento e reddito lordo disponibile tra i più bassi
d'Europa: 34,1% nel 2002, contro il 111,5% della Germania, l'86,4% della
Spagna, il 59,4% della Francia, il 120,2% della Gran Bretagna. Va sottolineato,
inoltre, che gli italiani sono sempre più propensi a indebitarsi per mantenere
inalterato il loro tenore di vita. Fino a qualche anno fa si limitavano al
mutuo per l'acquisto della prima casa o al prestito per l'automobile; oggi,
come accade in molte economie «avanzate», l'indebitamento è la chiave di volta
per concedersi di tutto anche se le cose vanno male e i redditi fanno acqua. Si
ricorre al prestito per non rinunciare al viaggio esotico, allo scooter, al
nuovo pc o al frigorifero. O per investimenti più seri: dai libri scolastici
alle visite mediche specialistiche (perché con il progressivo smantellamento
del welfare questa sta progressivamente diventando l'unica alternativa per
curarsi in tempi accettabili).
 
 Ci si indebita alla luce del sole, senza disagio, spesso solo per il gusto di
accedere a beni che altrimenti non sarebbe possibile possedere. Tra il 2002 e
il 2003 il credito al consumo ha registrato una fase di crescita molto
sostenuta, passando da 50 a 55 miliardi di euro. Le previsioni per il 2004
parlano di 64 miliardi, che diventeranno 80 nel 2006 (160 mila miliardi di
vecchie lire).
 
 A trainare la corsa sono le famiglie agiate (oltre 1.500 euro mensili di
reddito, che assorbono quasi il 43% degli stanziamenti). Seguono i redditi medi
(dai 1.200 ai 1.500 euro) che pesano per il 18,7%. Entrambi gli insiemi vedono
crescere la loro incidenza sul totale delle richieste di finanziamento, mentre
perdono terreno i redditi bassi (meno di 1.200 euro) che sono scesi dal 47% del
2001 al 38,7% del 2003.
 
 Il credito piace soprattutto alle giovani generazioni, perché consente
l'appagamento immediato di un desiderio, quindi fa sentire più ottimisti, più
liberi, più ricchi. Ma quando a fine mese, sull'estratto conto della banca, si
guarda l'importo totale delle trattenute l'euforia viene meno, perché ci si
accorge di aver impegnato una buona fetta del proprio ancora reddito futuro.
Reddito ipotetico, perché con i chiari di luna che girano non ci sono certezze
sul mantenimento del posto di lavoro. E quando le rate si sommano l'una
all'altra, insieme alla luce, al gas e ad altri costi obbligati e chiaro la
«sindrone della quarta settimana» si manifesta in tutta la sua drammaticità. 
 
 
 Il Manifesto 26 settembre 2004
 pag 8 
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 accorge di aver impegnato una buona fetta del proprio ancora reddito futuro.
E quindi si e' ipotecato un pezzo della proprio liberta'. Chissa quanto 
ci metterano a capirlo.
Pekilan

 Pekilan
Su questa frase sono d'accordo, ma mi dovresti spiegare il tuo 
equilibrismo tra il neolaureato che deve fare l'imprenditore (ed essendo 
squattrinato in qualche modo deve pur indebitarsi) e il no 
all'indebitamento.
Un minimo di coerenza, per cortesia.
 
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What the eyes see and the ears hear, the mind believes.

Molto semplice, distinguo tra indebitamento ed investimento.
Se io mi faccio prestare soldi per farmi un mese di vacanze alla Canarie 
od acquistarmi l'impianto Home Teather oppure piu' modestamente una 
bicicletta da corsa, mi sto indebitando.
Se io mi faccio prestare soldi per acquistare la casa ove abito, la 
cassetta degli attrezzi per le piccole riparazioni, o meno modestamente 
le attrezzature ed i macchinari per iniziare un'attivita', sto investendo.
Posso fornire alcuni parametri per distinguere tra indebitamento ed 
investimento.
a) l'investimento ha un'effetto catalizzatore sulla mia capacita' di 
produrre reddito (spendo 200 euro per un trapano demolitore e guadagno 
20 euro all'ora a fare buchi a pagamento usando questo trapano: in 10 
ore ho gia' ripagato il trapano e poi inizio a guadagnare)
b) l'investimento ha l'effetto di ridurre i miei costi futuri (spendo 
200 euro per isolare la parete a nord di casa mia e inizio a risparmiare 
100 euro ogni anno di combustibile per riscaldarmi)
c) l'investimento e' una semplice conversione di un valore monetario in 
altro valore mobile (acquisto oro che poi posso rivendere allo stesso 
prezzo - fattore sicurezza in tempi di fallimento dello stato)
Il punto c) qualche volta puo' modificare un'apparente indebitamento in 
un investimento. Esempio, e' possibile che l'acquisto a prezzi di 
fabbrica di un impianto di Home Teather si trasformi in investimento se 
poi rivendo l'impianto. Pero' non e' un'investimento affidabile perche' 
trattandosi di un'articolo di comodo, ho l'incognita di trovare 
acquirenti durante tempi magri.
Invece spendere soldi per le vacanze o per mangiare nei migliori 
ristoranti, terminata la spesa mi lascia le mani vuote (anche se la 
pancia e' piena).
Pekilan


 
va bene...
forse per la prima volta dici qualcosa di sensato.
Peccato che continui a evitare di rispondere alle domande più pressanti del
problema.non è possibile che questi si indebitano per mantenere un livello di
vita perchè...i salari sono troppo bassi?
non è che i salari sono bassi perchè,con la flessibilità,è aumentatata la
concorrenza sul mercato del lavoro,si sono indeboliti i sindacati e quindi i
salari non aumentano?
ma in fondo questo è l'esito più evidente del libero mercato.
sempre che uno lo conosca.
-- 
"Ed io sono di cultura anglosassone."
Pelikan, it.economia , ore 2:11 6 luglio 2004

> Molto semplice, distinguo tra indebitamento ed investimento.
Ok.


 salari non aumentano?
I sindacati secondo me non si sono indeboliti, semplicemente non fanno 
il loro mestiere, ormai e' sempre piu' evidente. Guarda Melfi, la gente 
ha dovuto mandarli a quel paese e andare avanti praticamente per conto 
proprio con i sindacati di base. Altra cosa: hai mai notato che la 
triplice organizza sempre gli scioperi quando questi fanno un favore 
all'azienda (che evita di pagare la gente in un periodo di magra) e 
difficilmente organizzano scioperi quando l'azienda ha bisogno della 
gente? Ripeto, a Melfi e' successo proprio questo. Per rivendicare su 
una situazione che durava da anni ci sono voluti lavoratori e sindacati 
di base per fare uno sciopero nel momento in cui la fiat aveva bisogno 
della produzione, prendendo per la gola la FIAT ed ottenendo una piccola 
fetta di torta invece che le solite briciole.
Per me la "triplice" ormai e' tutto meno che un sindacato. Sono un 
partito, una lobby e niente piu'. Sara' un caso che in tante realta' i 
sindacati di base hanno la netta maggioranza? Persino Maroni se n'e' 
accorto. Ormai la triplice firma accordi di cui i lavoratori se ne 
fregano perche' non si sentono rappresentati sa sta gente.
Altra cosa. Perche' meta' dei rappresentanti di fabbrica deve 
appartenere alla triplice per legge, mentre l'altra meta' viene decisa 
con il voto dei lavoratori?


 con il voto dei lavoratori?
d'accordo su quasi tutto.
in ogni caso quando dico sindacati mi riferisco anche a quelli.
in ogni caso,con la flessibilità,cala la forza anche dei sindacati di 
base.il
ricatto è forte per tutti.
a proposito.mi dispiace chiamare in causa pelikan,ma secondo lui come si tutela
la libertà dei lavoratori di fare (o unirsi) a un sindacato e di scioperare
rispetto alla libertà del padrone di licenziali quando gli pare? 
