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Titolo: Finanza2.0, il Social lending

Prestito sociale, prestito 2.0, prestito peer-to-peer, chiamatelo come
volete, rimane il fatto che il Social Lending, da poco più di un mese nel
nostro paese, è un fenomeno in forte crescita e di sicuro interesse per gli
utenti privati.
In ogni ambito del web, sia esso ludico, economico, informativo, 2.0 è
sinonimo di contatti, di community, di relazioni dirette, di peer-to-peer.
Social Lending significa proprio questo: prestiti tra privati, prestiti
diretti, online e senza alcuna intermediazione se non quella delle
piattaforme che offrono il servizio. E senza alcuna intermediazione. Che in
altre parole vuol dire vantaggi per tutti, quindi tassi d'interesse
migliori.
Ma c'è un'altra parola molto più potente che attrae gli utenti: è libertà.
Già, libertà. Perché senza condizioni imposte da banche o istituti di
credito, l'utente, sia esso un richiedente (borrower) o un finanziatore
(lender), torna in totale possesso della propria autonomia. E tutto questo
vedendo ridotti i costi relativi all'attività di prestito, ossia eliminando
parte di quelle spese - onerose per lo più - che facevano la fortuna di
banche e istituti di credito. Sì, ma nella pratica?
Ok, vediamo nel concreto come funziona e per farlo prendiamo ad esempio il
Social Lending di Boober.it , che è stato il primo servizio per prestiti
peer-to-peer (p2p) ad aprire in Italia. Frutto di una joint-venture fra la
bergamasca Centax e l'olandese Boober International, questa e-Bay del
credito al consumo è attiva dal 13 Novembre 2007.
Ecco come funziona. Chi richiede un prestito decide tutte le condizioni del
finanziamento: ammontare, tasso d'interesse e durata. Dopodichè pubblica sul
marketplace online la propria richiesta. I finanziatori prendono visione di
tutte le proposte pubblicate e aderiscono solo a quelle ritenute
vantaggiose. Tutto qui. Semplice, trasparente e senza costosi intermediari.
Iscriversi a Boober come richiedente costa 19,95 una tantum più una
commissione sui prestiti erogati che varia, in base al rating, tra l'1,5% e
il 3% dell'ammontare richiesto. Registrarsi come finanziatore costa 9,95
all'anno - ma per tutto il 2008 l'iscrizione è gratuita - a cui si deve
aggiungere una commissione pari al 10% degli interessi percepiti.
I rischi di ritardati o mancati pagamenti da parte dei richiedenti sono in
capo ai finanziatori. Tuttavia Boober e Centax hanno posto in essere diverse
soluzioni per minimizzare tali rischi: per prima cosa gli utenti richiedenti
sono selezionati e a quelli accettati viene assegnato un indicatore di
rischio, che può assumere 6 diversi livelli da AAA fino a D. Inoltre il
rischio viene diversificato suddividendo su almeno 10 prestiti il totale
messo a disposizione (e comunque non è possibile prestare più di 500 per
singola richiesta). Infine, Boober garantisce i prestiti erogati in una
percentuale legata all'indicatore di rischio del richiedente e, nei casi di
mora o inadempienza, attiva la procedura di recupero crediti, senza alcuna
spesa aggiuntiva per i creditori.
Insomma il Social Lending sembra essere bello anche nella pratica, almeno su
Boober.it. Staremo a vedere. Di certo è un fenomeno da tenere sott'occhio,
un'alternativa che può catalizzare su di sé l'interesse di molti utenti
privati.

 volete
Chiamiamolo banca, senza i vincoli e i controlli della banca centrale e
dell'oligopolio collusivo bancario.
Sarà interessante capire, se il sistema si diffonde, chi insisterà a
ciacolare d'onnipotenza del tasso di sconto.
Il mercato si crea ciò di cui ha bisogno, e se il mercato ha bisogno di
denaro e la banca centrale lo lesina, nascono e si diffondono altri
strumenti. L'hanno capito in Bangladesh. Forse tra qualche anno riusciranno
a capirlo anche i laureati della Sapienza.