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Titolo: La contabilità delle banche

http://www.luogocomune.net/site/modules/news/article.php?storyid=4768
 
 
Qui sopra ho linkato un video, dove c'è un dibattito tra due esperti sulla contabilità delle banche.
Saba sostiene che l'attuale contabilità vada cambiata, Zibordi invece spiega che va bene. Entrambi però sono d'accordo sul fatto che le banche devono essere nazionalizzate.
 
___MI RIVOLGO A CHI HA VISTO IL VIDEO DI DUE ORE___
 
L'intero dibattito tra i due ruota sulla creazione della moneta dal nulla da parte delle banche. Saba sostiene che perfino gli azionisti vengono presi in giro da questa contabilità la quale non segna come attivo la moneta creata.
Qui non vado oltre perché chi ha visto il video ha capito bene di cosa parlo.
 
Saba poi alla fine dice che siccome il modo di contabilizzare è errato ecco che alcuni si sono arricchiti su questo fatto.
A mio parere però qui ha ragione Zibordi, cioè la contabilità è giusta.
Tuttavia Saba ha ragione quando dice che alcuni si sono arricchiti in modo strano. Cioè a lui sembra strano che una parte si sia arricchita così tanto. Saba pensa che il "trucco" che ha permesso l'arricchimento stia nel mondo errato di contabilizzare. 
A mio parere invece un possibile (è una IPOTESI) trucco non sta nella contabilità.
A mio parere è possibile (è una IPOTESI) che la banca presti soldi a SE STESSA.
Faccio un esempio molto banale:
Diciamo che il padrone della banca è anche padrone di una azienda. Quindi il capo di questa azienda (che però risponde al padrone della banca che è anche padrone della azienda) va in banca a chiedere i soldi.
Chiede 100 euro.
Questi 100 euro vengono segnati (giustamente) come PASSIVO. Infatti la banca è vero che con gli assegni o la moneta elettronica riesce a creare moneta. Ma è un fatto transitorio, perché poi quando colui che ha ricevuto il prestito va a RITIRARE il contante ecco che escono le BANCONOTE dalla banca.
 
Inoltre se chi riceve i 100 euro in prestito usa gli assegni ecco che prima o poi qualcuno andrà da questa banca a farsi cambiare l'assegno.
 
Ma torniamo al mio esempio banale.....
I 100 euro si diceva il padrone della banca li presta a se stesso tramite la sua azienda.
Questi 100 euro NON sono banconote ovviamente. Infatti al padrone della banca non conviene tirare fuori banconote. Molto più semplicemente dona a se stesso un libretto di assegni e NON ritirerà contante dalla sua banca ovviamente.
In questo modo il padrone della banca ha oltre alle banconote in cassa anche questi 100 euro appena presi in prestito che si va a spendere dove gli pare, dove accettano gli assegni.
Poi, sempre tramite il capo della sua azienda, si fa fare un bel conto corrente con tanto di carta di credito e inizia a usare la carta di credito.
 
In questo modo il padrone della banca ha creato REALMENTE moneta. Una moneta che inizia ad usare dove SA che può usarla. Ovvero la userà presso quegli esercenti che hanno il conto presso la SUA banca.
Cioè, non è che va a comprare cose da uno che ha il conto presso un'altra banca. Questo perché quell'altra banca poi vorrà il CONTANTE in cambio.
E questo al padrone della banca non conviene. 
Il padrone della banca, molto semplicemente, usa carta di credito e assegni solo vero i SUOI CLIENTI. Clienti che LUI SA che non chiederanno contanti. Clienti che ricevuto l'assegno lo andranno a depositare sul conto della sua banca. Oppure userà la carta di credito verso quegli esercenti che pure hanno il conto presso la sua banca.
 
Come si nota il padrone della banca TEMPORANEAMENTE usa la moneta creata dal nulla, ottiene beni in cambio e dalla banca NON ESCE ALCUN CONTANTE.
Tuttavia può succedere che un giorno arrivino proprio questi clienti a chiedere contanti e lui sarà costretto a dare contanti. Qui però ATTENZIONE i contanti lui che non li può stampare li prende da altri correntisti.
 
Tutto molto semplice come si nota. Il tutto si fonda sul fatto (antico) che tutti i correntisti non vanno nello stesso giorno a chiedere contanti.
Visto che con 100 euro è andata bene ecco che il padrone della banca tenta ora con 1000 euro.
Spende sempre presso negozi che hanno il conto presso la sua banca e tutto va bene. Tuttavia uno di questi negozi va a ritirare una GROSSA somma di denaro e lui facendo un po' di conti capisce che era meglio non spendere quei 1000 euro.
Cosa fa il padrone della banca? Rischia davvero di fallire?
NO!
Molto semplicemente EVITA di fare prestiti ai suoi clienti. Lui invece di prestare ai clienti presta a se stesso. 1000 euro invece di prestarli ai clienti per poi guadagnare interessi, li presta a se stesso e così DI COLPO ottiene i 1000 euro invece di stare lì a prestare ad altri e aspettare i mesi per riavere i soldi indietro. E inoltre EVITA il rischio dove il suo cliente coi soldi prestati li chiede in CONTANTI alla sua banca o spende assegni (o carte) presso esercenti che hanno conti presso altre banche. E queste altre banche poi vanno da lui  a chiedere contanti.
 
Quindi, per quanto possibile il padrone della banca presta a se stesso perché gli conviene a livello personale.
 
Un giorno questo padrone della banca si mette a studiare la legislazione italiana in materia e scopre (con sua grande sorpresa) che la sua banca (come altre) non può fallire, perché se termina le riserve sarà la banca centrale a garantire.
E allora un bel giorno lui si decide e presta a se stesso 10 000 euro. Li va a spendere presso un GROSSISTA che ha il conto presso la sua banca.
Il padrone della banca sa che questo grossista ha un conto talmente alto e che difficilmente andrà a chiedere tutti i 10 000 euro di contanti, magari una parte. E se proprio questo dovesse accadere ecco che c'è sempre la banca centrale che salva la sua banca.
Tuttavia, per stare più tranquillo, lui prende i PRODOTTI appena comprati dal grossista e li vende tramite un negozio.
Purtroppo andrà a ricavare da questa compravendita solo 4 mila euro perdendo (si fa per dire) seimila euro.
Prende questi 4 000 euro e li tiene nella riserva. Come si nota lui dalla attività di compravendita non ha ricevuto alcun utile, anzi è IN PERDITA. Tuttavia il ricavo di 4000 euro sono per lui in realtà un utile, perché prima non aveva questi soldi in cassa, ora li ha.
 
E' però anche vero che ora il GROSSISTA può andare a prelevare contante da lui per un totale di 10 000 euro o anche più. Lui però per coprire questa eventualità EVITA di fare prestiti ad altri clienti molto bisognosi, e così mantiene una cassa che gli permette di poter soddisfare il grossista.
Dopo un mese, questo padrone decide di comprare 50 000 euro di prodotti da un altro grossista suo cliente.
Mette su il solito negozio per vendere questi prodotti, e riesce questa volta a guadagnare 20 000 euro. Li prende e li mette in cassa.
Come si nota questo padrone della banca non è il tipo che prende i soldi dalla cassa, non si mette cioè a rubare i soldi dalla cassa. Anzi, riesce a portare soldi in cassa.
Ovviamente per fare questo corre dei rischi. Ma sono rischi calcolati dove lui evita di prestare ad altri clienti e così potrà sempre soddisfare ora il grossista ora altro esercente dove lui compra i beni. Questi beni ora li usa per fini personali (alimenti ecc) ora li rivende e il guadagno lo mette in cassa.
 
Questo esempio (reale o meno che possa essere) fa capire che ci sono tante possibilità per i banchieri di fare soldi. Non si tratta solo di guadagnare sui titoli di Stato o dai prestiti ai clienti (interessi). E neppure si tratta di rubare dalla cassa. C'è invece la possibilità di fare diversi affari, uno dei quali è quello di comprare da un grossista e poi rivendere.
 
___IL BANCHIERE IMPAZZITO_______
 
C'è anche il caso del banchiere che impazzisce, che vuole diventare ricchissimo. Come può fare?
Presta a se stesso tanto tanto denaro (contante anche), carte di credito e assegni. Lo fa in maniera talmente grande che dopo qualche mese FALLISCE.
Nel frattempo ha preso tanto contante, con gli assegni ha comprato tanti beni presso i suoi clienti e tanti altri beni che poi RIVENDERA' mettendosi con attività in proprio.
 
 
____IL BANCHIERE CENTRALE_____
 
Questo poi non ha bisogno di avere molta fantasia per fare affari. Si limita a prestarsi le banconote che si stampa e si compra quello che vuole!
Oppure prende quelle che ha in cassa e se le spende. Se poi arrivano i creditori gli stampa le banconote e gliele da.
Ovviamente anche lui deve PRESTARSI le banconote.
 
Mentre il padrone della banca aveva quella azienda che andava a chiedere soldi in prestito, qui il padrone della banca centrale avrà una sua banca.
 
Quindi il padrone della banca centrale possiede pure una banca. Questa sua piccola banca chiede soldi in prestito alla banca centrale. E lui, siccome è padrone della banca centrale ecco che presta.
Poi con la sua piccola banca emette assegni a suo favore, quindi spende presso esercenti che hanno conti presso altre banche. Queste altre banche vanno dalla sua piccola banca a chiedere il contante. La sua piccola banca chiede contanti alla banca centrale, e lui in veste di padrone della banca centrale STAMPA le banconote, le gira alla sua piccola banca, questa a sua volta le gira alle altre banche.
Come si nota nessuno ruba, è tutto legalissimo.
 
____LE BANCHE UNITE___
 
Immaginate (una cosa di fantascienza) tutte le banche europee unite sotto un UNICO PADRONE. 
Questo padrone ora si presta tanti soldi, tanti assegni, carte di credito e va a spenderle presso tutti i suoi clienti. Quando poi alcuni di questi clienti vanno a chiedere contante in una delle sue banche ecco che li trova PERCHE' saranno gli altri clienti a pagare.
In questo caso non c'è più il rischio di trovarsi un ALTRO banchiere che vuole cambiarsi l'assegno.
Se poi le banche unite possiedono anche la banca centrale, ecco che il gioco diventa anche troppo facile, cioè basta stamparsi le banconote ed ecco fatto.
E se poi la UNIONE delle banche diventa EUROPEA, ecco che possono finalmente stampare e comprare in più paesi, senza il timore di dover dare contanti ad una banca straniera.
 
___ LA LEGITTIMITA' DEL POTERE BANCARIO___
Il potere bancario di poter stampare moneta è legittimo. Infatti è il mondo politico che decretò la circolazione forzosa delle banconote. A inizio attività il banchiere usava L'ORO, cioè un bene non facile da procurarsi.
Quindi la attività del banchiere era legata al LAVORO, cioè doveva procurarsi l'oro. Oro che riceveva in prestito dai clienti. Oppure riceveva dai clienti le MONETE.
Quindi tra monete ricevute in prestito e oro pure ricevuto in prestito, ecco che il banchiere a sua volta prestava queste monete e questo oro. Il banchiere quindi è un INTERMEDIARIO che aiuta chi ha bisogno di prestare le sue monete (per guadagnare gli interessi) a chi le vuole. E quindi il banchiere avrà la sua parte di interessi ovviamente.
E qui il fallimento era possibile se si andava a tenere una riserva troppo bassa. Quindi si faceva molta attenzione e il banchiere prestava a se stesso lo stretto necessario, perché quando poi finivano le monete in cassa (o l'oro) ecco che diventava difficile cambiare le banconote, banconote che avevano lo stesso valore di un assegno odierno.
 
Quando poi i politici decisero il corso forzoso delle banconote (come se oggi gli assegni delle banche fossero a corso forzoso) ecco che i banchieri ottennero un gran vantaggio visto che era facile stampare una banconota.
Qui uno ora potrebbe pensare che furono i banchieri a pressare i politici.
Io invece penso che furono i politici ad avere questa idea e però in cambio i banchieri dovevano arricchire anche loro, cioè i politici.
Furono a mio parere i politici a pressare i banchieri che questo era il modo per arricchirsi tutti. I banchieri avevano già i loro profitti, mentre i politici no.
Con tangentopoli in Italia noi abbiamo visto certificato il fatto che i politici prendevano tangenti dalle aziende che vincevano gli  appalti. Quindi sono i politici che non avendo tanti soldi, non essendo ricchissimi, usano la loro attività per potersi anche arricchire.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 rispetto a quelle seguite da qualunque altra attività commerciale?
 
perche' le banche sono attivita' economiche particolari essendo il denaro 
che viene venduto tra privati. Ora un credito chirografario o reale che 
oggi e' esigibile si puo' trasformare in cartastraccia od in cumuli di 
detriti. Con la carta straccia ti ci puoi pulire il culo. Con della 
macchine invendute, male che vada le rivendi a chi fonde il ferro come 
ferro da rottamare
 
Seguiro' il meeting, pero' per i primi 10 minuti non hanno detto niente!
 
;-P
 
 
 

 
 
cassa @ c/c dello stato presso la banca	d'italia	E100
 
quando lo stato paga le sue fatture la banca d'italia registra
 
c/c dello stato in bankitalia @ CREDIT c/c di azienda A		E50
 
ceteris paribus nessuna altra operazione in sala di compensazione a fine 
giornata la bankitalia dovra' dare valore per E50 al credit e questo alla 
fine della giornata si tramutera' in soldi sonanti e ballanti (contanti 
oppure titoli di stato o crediti usati in compensazione con altre banche 
per operazioni presso bankitalia). Escludendo cio' che accade in SALA DI 
COMPENSAZIONE, alla fine della giornata teoricamente dal caveau di 
bankitalia esce un blindato con una banconota da E50 e va ad una filiare 
Credito, per portare i soldi da accreditare sul conto corrente 
dell'azienda A.
 
Alla fine della giornata il CREDIT scrivera'
cassa	@ c/c del correntista Azienda A			E50
 
Mentre il correntista A, dall'estratto conto istantaneo sul computer 
dell'indomani mattina, notando il pagamento della fattura che e' stata 
pagata dallo stato scrivera' nella sua contabilita'
 
banca c/c @ crediti v/clienti	E50
 
 
 
 
 
 

 corrente dell'azienda A.
 
quindi de facto 
 
c/c dello stato in bakitalia @ cassa	E50


E' vero che la moneta bancaria crea in modo autonomo moneta, ma il 
moltiplicatore dei depositi non c'azzecca una emerita fava con le 
politiche di finanziamento dei deficit pubblici.
 
Le crisi americane con i toxic assets, sono state delle rapine 
legalizzate fatte dagli USA ai danni del nord europa. Gli hanno portato 
via euro e gli hanno dato cartastraccia. La cartastraccia erano titoli di 
credito cartolarizzati su (mutui fatti dalla banca) i quali mutui erano 
stati dati a gente non meritevoli di credito. 
 
Il buco italiano per ora e' stato pagato dalla BCE con acquisti diretti 
od indiretti e creando moneta (paro paro, la stampa di moneta per la 
copertura di debito in roll over) e dando spessore al mercato secondario 
dato che la bce compra sul secondario (diventando creditore di ultima 
istanza)
 
Il buco greco e' come quello italiano, la crisi del debito sovrano 
pubblico greco, per cui lo stato greco non ha piu' un euro e l'economia 
greca non produce sufficiente valore (come in italia) per sostenere il 
debito pubblico greco.
 
Non si puo' sommare le pere, alle mele e moltiplicare per le ciliegie!
 

 
la moneta bancaria non e' mai stata infinita!! poi in europa da quando la 
banca di credito commerciale entro i 365gg possono anche effettuare 
operazioni che un tempo erano di merito degli istituti di credito 
speciali, c'e' la BCE e bankitalia che con i ratios e gli stress test 
valutano la solidita' delle banche private relative alla capacita' di 
creare moneta bancaria. 
 
In ultima analisi per creare piu' moneta bancaria, basta aumentare il 
Capitale Sociale delle banche private!

Il vero scandalo (che e' per fortuna tutto in dollari) e' la creazione di 
moneta bancaria, che poi finisce ingoiata nei mercati non regolamentati 
dove si scambiano derivati (futures, opzioni, warrant, swap) per cui sono 
tutte scommesse sul dinamiche future che se si vincono si hanno in 
compensazione soldi. Se si perdono in compensazione c'e' da saldare il 
debito che va pagato o finanziato. E mentre si scommette si crea leva la 
quale ha un costo e consuma spazio creditizio che potrebbe essere usato 
per attivita' reali e non trend su panieri sganciati dai sottostanti.