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Titolo: Garante mutuo

In relazione alla richiesta fatta ieri sul rapporto di convivenza con la mia 
compagna, tutto nasce dal fatto che la banca presso la quale sto richiedendo 
il mutuo, dopo aver accettato la richiesta, dopo aver mandato il perito a 
valutare l'immobile (a mie spese), dopo TUTTO, saltano fuori chiedendo 
ancora che il garante sia anche mio convivente.
A questo punto mi chiedo se cio' e' legittimo, perche' nelle precedenti 
richieste per l'apertura del mutuo la banca non ne aveva mai fatto 
richiesta. Posso oppormi a questa richiesta e esigere l'apertura del mutuo?
MaxMax 

 mutuo?
Quello che mi sembra ti sfugga � che la banca non � tenuta a darti il mutuo 
e se lo fa lo fa su una valutazione che � completamente discrezionale, 
quindi non hai possibilit� di esigere nulla, al limite di trattare per 
vedere di arrivare a un accordo.
Repo 

 trattare per vedere di arrivare a un accordo.
Su questo sono d'accordo, la banca puo' anche dirmi picche e stop. Il fatto 
e' che sono cambiate le richieste della banca , rispetto alla prima proposta 
che ci hanno fatto, stanno aggiungendo dei paletti man mano che la pratica 
va avanti. E' questo che mi chiedo se e' legittimo, nella prima proposta non 
era scritto da nessuna parte che il garante doveva essere anche convivente e 
noi abbiamo accettato questa proposta. Ora salta fuori che vogliono che il 
garante sia anche convivente.
MaxMax 


siamo d'accordo per� non mi sembra corretto prima accettare la richiesta, 
far valutare l'immobile perch� i requisiti erano soddisfacenti e dopo 
richiederne di ulteriori (e se non li dai devi comunque pagare le spese)
-- 
Roberto Tagliaferri-Linux user #30785 <-> r.tagliaferri@(forse)
tosnet.it
www.robyt.eu

 ha scritto nel messaggio 
news:hi4deh$s0k$1...@news.eternal-september.org...

ma tu avevi dichiarato che il garante era la tua compagna convivente
oppure no?
alberto 

 richiederne di ulteriori (e se non li dai devi comunque pagare le spese)
esatto, hai colto il segno
prima mi fan pagare la perizia e POI mi aggiungono un requisito...
MaxMax 

 oppure no?
abbiamo dato tutti i nostri dati, comprese le rispettive residenze, dalle 
quali si evinceva chiaramente che non siamo residente nello stesso posto. e 
non abbiamo mai dichiarato di essere conviventi.
La loro richiesta e' arrivata dopo la perizia.
MaxMax 

 garante sia anche convivente.
Cambia banca se ti è possibile. Già il fatto della perizia dovrebbe 
essere l'ultima cosa che richiedono (comunque la ricicli). Poi in un 
rapporto fiduciario a volte nemmeno la chiedono, dipende anche da 
quanto hai chiesto. Vero che ultimamente han stretto molto la cinghia 
ma indurti a convivere mi sembra un po' eccessivo. In fondo l'immobile 
è a garanzia: non possono chiedere anche il sangue.

� a garanzia: non possono chiedere anche il sangue.
Vediamo lunedi' abbiamo un ulteriore incontro per opporci a questa 
richiesta. Volevo solo presentarmi con qualche nozione in piu' sulla 
legittimita' della richiesta, fatta a posteriori della perizia
MaxMax 

 ha scritto nel messaggio 
news:hi4deh$s0k$1...@news.eternal-september.org...

Esigere non puoi, ma certo che il comportamento della banca � parecchio 
criticabile e mi pare che sia riconducibile alla responsabilit� 
precontrattuale. In altre parole, potresti chiedere un risarcimento dei 
danni. 

 Cambia banca se ti � possibile.
Concordo
Max max 

 della richiesta, fatta a posteriori della perizia
Andebbe valutato se ci sono gli estremi per una responsabilit� 
precontrattuale (se hanno ingenerato un sufficiente affidamento) ma non � 
facile.
Max max 

 ha scritto nel messaggio 
news:hi4gua$era$1...@news.eternal-september.org...

allora chiariamo bene:
se la banca era stata chiara dicendo che non serviva niente, che
bastava un garante e quant'altro, allora potresti anche impuntarti,
dicendo che la tua compagna terra' li la residenza per motivi
fiscali etc, se invece al momento della richiesta la banca aveva
gia' inteso che voi andaste ad abitare insieme, allora la situazione
puo' essere diversa.
Quando si erogano prestiti o mutui infatti, la banca richiede una
serie di garanzie e valuta molti parametri, tra cui il reddito della
"famiglia" (che in questo caso e' inteso come conviventi) ; se anziche'
essere una coppia che compra la casa e' un singolo, il reddito e'
diverso e quindi e' meno facile che il mutuo venga concesso.
alberto 

 che vogliono che il garante sia anche convivente.
il fatto e' che il mutuo non viene concesso cosi', con una stretta
di mano del cassiere, ma secondo dei parametri ben determinati,
e mano a mano che la banca indaga, verifica i valori in ballo, studia
i parametri, valori, beni, eventuali altri prestiti, entrate, stipendi,
investimenti... se il "rating", il "punteggio" ottenuto dal cliente non
e' abbastanza alto, devono ritoccare qualche parametro (per esempio
inserimento di garanti etc...)
alberto 


si, e' il terzo mutuo che apro :) qualche info ho avuto modo di assimilarla 
durante gli anni.
L'analisi di fattibilita' per questo mutuo e' stata fatta mesi fa, e non ci 
sono stati assolutamente problemi, anzi potrei aprirlo anche solo a mio 
nome.
Il problema e' nato dal fatto che la legge italiana nel mio caso non mi 
consente di avere piu' dell'80% del 50% del valore dell'immobile in quanto 
sto acquistando la quota di immobile della mia ex (in pratica si tratta di 
completamento acquisto prima casa), nonostante la banca apra poi un'ipoteca 
sul 100% dell'immobile (alla faccia del "siamo tutti uguali").
Questo mi limita un po', e con il garante ci davano la possibilita' di 
accedere al 90-95% del 50% del valore dell'immobile (che hanno sottovalutato 
nella perizia), una volta fatti tutti i documenti, esaminata la 
fattibilita', e mandato il perito a fare perizia, sono saltati fuori 
chiedendo che il garante fosse anche convivente (richiesta mai specificata 
prima e non presente in nessuna delle loro offerte fatte). Per questo motivo 
sono abbastanza alterato e questo comportamento non mi sembra prettamente 
legale.
MaxMax 

 questo motivo.
Questa mi sembra la cosa pi� probabile, anche perch� la convivenza non offre 
alla banca nessuna garanzia ulteriore.
Mettiamo che la tua compagna sposti la residenza e poi, 3 minuti dopo il 
rogito la riporti dov'era prima, forse che la banca potrebbe impedirlo?
Repo 

 prima e non presente in nessuna delle loro offerte fatte).
e la risposta sta proprio qua, come avevo ipotizzato prima...
periziando e valutando hanno scoperto che il valore e' diverso
da quello che avevi dichiarato e quindi hanno chiesto una garanzia piu' 
solida...
alberto
alberto 

 solida...
Quello che per� mi sfugge � come mai un garante, se abita in via dei pini, 
offre una garanzia meno solida che abitando in via delle mimose.
Sopratutto se dopo aver accettato la sua garanzia la banca non pu� impedire 
che torni a stare in via dei pini :-))
Repo 


In efetti potremmo anche fare cosi', spostiamo la residenza per 3 mesi e poi 
la rimettiamo a posto, cosi' l'altra casa rimane prima casa...
mi hai dato un'idea :)
MaxMax 


??
Non hai capito
La dico in soldoni, abbiamo la possibilita' di ottenere 130k euro di mutuo 
in base ai nostri redditi , la casa e' stata valutata 240k euro, invece dei 
260k previsti, ma va bene lo stesso.
Percui ci avrebbero dovuto dare il 95% di 120K euro, giusto? Quindi 
abbondantemente sotto la nostra "capacita' di reddito" e sotto il 50% del 
valore dell'immobile da loro periziato (che altre diavolo di garanzie 
vogliono?) Di punto in bianco hanno chiesto che il garante fosse anche 
convivente, altrimenti non lo consideravano piu� e arrivano a darci l'80% 
del 50%, che senso ha?
MaxMax 

 Posso oppormi a questa richiesta e esigere l'apertura del mutuo?
No
-- 
Saluti
Conte Oliver
(togli le scarpe per mandarmi una mail)