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Titolo: Oggi parliamo della riserva frazionaria: cos'è e come funziona [tutto quello che avreste voluto sempre sapere sul denaro]

Prendiamo la trattazione che esiste su wikipedia:
http://it.wikipedia.org/wiki/Riserva_frazionaria
cit:
[modifica] Riserva frazionaria e moltiplicatore monetario
Come spiegato efficacemente dal Nobel Paul Samuelson[1], a fronte di un 
nuovo deposito, una banca può concedere un prestito aggiuntivo per un 
ammontare massimo pari al nuovo deposito meno la somma trattenuta sotto 
forma di riserva a qualsiasi titolo.
Chi ottiene il prestito spende la somma ricevuta, che prima o poi viene 
depositata presso un'altra banca da chi la riceve in pagamento.
La banca a sua volta agirà come la prima, trattenendo una quota della 
moneta sotto forma di riserva e prestando il resto.
Il meccanismo continua fino a quando non ci sono più nuovi prestiti e 
nuovi depositi.
A fronte di un nuovo deposito, accade che a livello di sistema bancario 
(e non di singola banca, come molti ritengono erroneamente) si genera un 
nuovo prestito, che potrà divenire un nuovo deposito presso una seconda 
banca e da questo deposito si potrà creare un prestito che diverrà nuovo 
deposito per un'altra banca, e così via ricorsivamente. Poiché ad ogni 
deposito una percentuale del denaro dev'essere trasformato in riserva, 
ogni successivo prestito risulterà inferiore al precedente così come 
ogni deposito risulterà inferiore al precedente.
La somma di tutti i prestiti effettuati da più banche generati da un 
primo nuovo deposito risulterà un multiplo del primo deposito. Allo 
stesso modo la somma di tutti i depositi sarà un multiplo del deposito 
iniziale. Risulta evidente che la somma totale dei depositi sarà 
garantita in termini di liquidità, dal solo deposito iniziale.
Si parla pertanto di moltiplicatore monetario, che agisce a livello di 
sistema bancario e non, come ricorda Samuelson, a livello di singola 
banca. È anche vero che non c'è nessun divieto di depositare il prestito 
sulla stessa banca che lo ha erogato.
vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv
Questo significa, per fare un esempio, che a fronte di una percentuale 
di riserva pari al 2%, il sistema bancario (e non la singola banca) può 
arrivare a prestare fino a 50 volte tanto. Conseguentemente aumentano 
anche i depositi presso il sistema bancario.
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Commento:
Le chiacchiere stanno a zero:
Se la regola è "la banca deve tenere il 2% del deposito e può investire 
il resto" quello che può succedere è quanto segue:
t0) Pippo decide di portare nella filiale b1-> 100 euro
t1) la filiale b1 deve tenere nelle casse 2 euro e può investire 98 
euro, poiché 2%(100)=2, ovvero (2/100)*100=2
t2) la filiale b1 decide di portare in filiale b2-> 98 euro
t3) la filiale b2 deve tenere nelle casse il 2% di 98, ossia 1.96, gli 
rimangono 98-1,96=96.04 da investire
t4) la filiale b2 decide di portare in filiale b3 -> 96,04 euro
t5) la filiale b3 deve tenere nelle casse il 2% di 96.04, ossia 1.92, 
gli rimangono 96.04-1.92=94.11 da investire
la serie converge a (1/r)*C (vedi il link qui sopra di wikipedia)
dove
r=riserva=0,02
C=capitale=100 euro
Quindi
100/0,02=5000 euro
Quindi ogni volta che Pippo versa in banca 100 euro la banca che abbia 
le filiali b1, b2, b3, .. può disporre fino a un max di 5000 euro da 
investire.
con 1 sportello di 1 filiale presta 98
con 2 sportelli di 2 filiali presta 98+96.04=194.04
con 3 sportelli di 3 filiali presta 98+96.04+94.11=288.15
[...]
max 5000 euro (o meglio 5000 euro per ogni 100 euro depositati e quindi 
il 5000% del capitale depositato).
ma servirebbero almeno 50 filiali se l'incremento fosse di 100 euro a 
filiale, quindi la cifre reale è più bassa che 5000 euro in ipotesi di 
50 filiali, ma comunque molto elevata a secondo del numero di filiali su 
cui redistribuisce le somme versate).
Si noti che se tutti i correntisti chiedessero indietro i loro soldi ciò 
creerebbe che la banca non solo non avrebbe tale denaro, (i 100 euro da 
ridare li avrebbe solo la filiale b1 se si facesse ridare i soldi 
indietro da tutte le altre filiali) ma tale denaro non esisterebbe 
perché non è mai stato stampato (è nelle filiali in formato elettronico).
C'è da dire che in un prestito il richiedente il prestito mette dei 
valori a garanzia del prestito ottenuto.
Quindi se -chi si fa prestare del denaro per pagare una casa- anche non 
pagasse la banca vedrebbe sempre la banca potere vendere l'oggetto di 
garanzia (nel caso di un mutuo la casa è acquistata all'inizio del mutuo 
e la banca potrebbe vendere la casa che è passata alla proprietà della 
banca per inolvenza). Il denaro immesso quindi avrebbe comunque un 
controvalore poiché è prestato a fronte di un bene offerto in garanzia.
Ma in ogni caso -se a fronte del versamento di 100 euro una banca può 
generare 5000 euro max di moneta potenziale- tale *creazione di moneta* 
crea comunque una ***_svalutazione_della_moneta_*** che era già presente 
prima del deposito bancario ed è una delle ragioni della *forte 
svalutazione periodica* della moneta che necessita di sempre maggiori 
quantità di denaro per l'acquisto di beni.
Altre ragioni della svalutazione è nella emissione a debito tramite i 
titoli di stato, anziché con il metodo greenback di Lincoln.
http://www.altrainformazione.it/wp/la-fonte-del-potere-2/signoraggio-la-linfa-vitale-dei-poteri-forti/hitler-imito-il-sistema-monetario-di-lincoln/
link breve:
http://bit.ly/oK3aj5
************************************************************************
“Se gli Americani consentiranno mai a banche privati di emettere il 
proprio denaro, prima con l’inflazione e poi con la deflazione, le 
banche e le grandi imprese che ne cresceranno attorno, priveranno la 
gente delle loro proprietà finché i loro figli si sveglieranno senza 
tetto nel continente conquistato dai loro padri. “
Thomas Jefferson (1776)

Filiale eh?
-- 
http://www.youtube.com/watch?v=RZUOkGxGUVs
http://www.youtube.com/watch?v=wltv12Hx9Bo

Scusami L, partito per errore.
Lasciamo perdere il discorso del moltiplicatore dei depositi, invenzione 
fiorentina che di fatto ha finanziato, fra le varie cose, il 
Rinascimento, ma andiamo a vedere l'enorme errore che fai.
Il signor L va in banca e deposita 100 euro. La banca A è obbligata per 
legge a tenere il 2% presso di se sotto forma di riserva obbligatoria ed 
del resto può fare quello che vuole. Ipotizziamo per comodità che questi 
98 euro li dia ad un solo individuo sotto forma di prestito.  Per 
ottenere un prestito l'individuo deve fornire garanzie che quantomeno 
coprano il valore del prestito. Viste le garanzie  la banca A concede il 
prestito. Questo nostro individuo adesso a 98 euro di contanti e cosa 
fa? Diciamo che è un imprenditore e li usa per fare un investimento? 
Bene quindi nel sistema entra 98 che diventa, grazie al moltiplicatore 
keynesiano 98(1/1-c). Diciamo per comodità che questi 98 il nostro 
imprenditore li da interamente ad un costruttore. Questo costruttore li 
mette in banca B. La banca B prende il 2% e lo mette da parte nella 
riserva obbligatoria, 1,96, ed il resto lo presta a un padre di famiglia 
che si deve fare il mutuo per la casa. Quindi la banca b, avendo in 
garanzia l'immobile, concede il mutuo.
La catena funziona così.
Tu mi ricordi tanto quello della barzelletta che quando gli spiegavano 
il funzionamento di un motore a scoppio a scuola guida si alza e tutto 
soddisfatto dice "quel motore grippa, manca un sistema di lubrificazione".



Grazie Albion of Avalon del tuo commento.
Condivido la tua spiegazione del fatto che la catena di distribuzione 
dei 100 euro iniziali si possa dispiegare secondo più soggetti con 
l'effetto finale che presso più filiali vi siano dei depositi come la 
trattazione della "riserva frazionaria" (come indicato su wikipedia) 
prevede.
Il succo della storia rimane "in cassa di ciascuna banca vi deve essere 
il 2% di quanto depositato".
Ora il punto delicato da capire, spero che tu l'abbia capito, è .. "che 
la banca non presta solo la riserva obbligatoria, ossia quel 2%, ma 
presta anche i soldi che non ha immediatamente disponibili, ossia (per 
ciascuna filiale) il 98% di quanto depositato" (magari facendoseli 
prestare se deve corrispondere con moneta fisica).
Può farlo?
Certo che può farlo -> glielo consente la legge:
http://it.wikipedia.org/wiki/Riserva_frazionaria
++
cit on
++
Riserva frazionaria in Europa
In Europa non è prevista riserva frazionaria per:
     * depositi con durata prestabilita superiore a due anni;
     * depositi rimborsabili con preavviso superiore a due anni;
     * pronti contro termine;
     * titoli di debito emessi con durata prestabilita superiore a due anni.
È invece al 2% per ogni altra passività compresa nell'aggregato soggetto 
a riserva come stabilito dall'articolo 4 del regolamento 1745/2003 della 
BCE. Quindi la banca deve possedere una contropartita in contante di 
ogni passività, per un valore che oggi è compreso tra 0 e 2 (punti 
percentuali). Il regolamento di Basilea 1, stabilito nel 1988 presso la 
Bank of International Settlements (BIS), portò la riserva frazionaria al 2%.
++
cit off
++
.. quindi «sei tu in errore quando dici che io sono in errore».
Sei in errore perché io riporto non opinioni mie, ma trascrizioni dalle 
enciclopedia on line "wikipedia".
Ma io non sono tanto stupido da pensare che tu sei uno stupido.
Tu ambisci al concetto di "autorità".
Screditando ciò che io asserisco vuoi -con tale tecnica- invalidare la 
utilizzabilità di quanto da me trascritto.
Il tuo problema è che però che quanto io ho trascritto non è farina del 
_mio_ sacco, ma sono questioni di pubblico dominio, di cui ho citato la 
fonte e gli estremi di legge e quindi finisci con lo screditare la _tua_ 
modalità di approccio in merito a ciò su cui ti pronunci.
Cerca di curare la "logica di causa ed effetto" perché oltre che valere 
nella scienza -> vale anche nella economia, poiché la economia non è 
materia esoterica, ma si basa sulla *matematica* che a sua volta è il 
linguaggio della scienza.
Ciao!

 corrispondere con moneta fisica).
Non hai capito niente.
La banca non puï¿œ prestare la riserva frazionaria (il 2%), che per legge 
ï¿œ obbligata a tenere in cassa. Il resto puï¿œ prestarlo.

 ï¿œ obbligata a tenere in cassa. Il resto puï¿œ prestarlo.
Tu -forse- pensi che su denaro c'ï¿œ scritto se fa parte del 2% ?
Affermando io che presta di piï¿œ del 2% sto semplicemente dicendo che 
-per legge- purchï¿œ lasci il 2% nelle casse il prestito puï¿œ essere 
senzaltro maggiore.
Difatti scrivevo:
ï¿œIl succo della storia rimane "in cassa di ciascuna banca vi deve essere 
il 2% di quanto depositato"ï¿œ.
Non stiamo quindi parlando di etichette, ma di quantitï¿œ.
Una banca puï¿œ o non puï¿œ prestare piï¿œ del 2% ?
sï¿œ, puï¿œ prestare piï¿œ del 2%
Fino a che cifra?
Fino al 98% di quanto depositato.
La matematica ï¿œ una opinione?
: - )
No.
E' un sistema di espressione facilmente comprensibile.

Sembra che L abbia detto :

L'importante ï¿œ essere chiari.