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Titolo: maledetta BCE chi mi fà 2 conti ??

ma non finirą mai la BCE di aumentare i tassi di interesse....??
gią alcuni mesi fa sono aumentati e mi sono visto aumentare
il mutuo casa di oltre 350 euro l'anno (per un mutuo di 800 euro
mensili)... ora questo mese un altro aumento....
e non capisco (scusate la mia ignoranza in merito) l'aumento !!
Pagavo (dopo il primo aumento 820 euro al mese) ora essendo
aumentato del 2,5 % avrei dovuto pagare 840,05...
come mai ho pagato 867,50 euro..??
grazie...

 grazie...
(non mi pare che sia aumentato di 2 punti e mezzo)
perche' devi fare un calcolo piu' complesso.
In un mutuo le prime rate sono composte dalla maggior parte
di interessi, poi a scalare , di rata in rata, diminuisce la percentuale
di interessi e aumenta quella di capitale per cui evidentemente
tu sei ancora nei primi anni e subisci di piu' queste variazioni...
cmq puoi chiedere per sicurezza alla tua banca le spiegazioni del caso
alberto 

 come mai ho pagato 867,50 euro..??
Perchè l'aumento non è sulla rata ma sugli interessi che sono
applicati sul capitale residuo da rimborsare. Sulla rata si riflette in
base all'entità del capitale residuo, evidentemente sei all'inizio del
mutuo e come tutti quelli nelle tue condizioni hai sentito
particolarmente l'aumento. Se fossi stato più avanti l'avresti sentito
meno.

come mai ho pagato 867,50 euro..??
La spiegazione ta l'hanno già data: l'aumento dello 0.25% pesa sulla
parte interessi che, all'inizio, costituisce una elevata % della rata.
Cmq, se indicassi:
importo del mutuo
durata e numero di rate
numero di rate residue (o quelle già pagate)
tipo di mutuo
tasso applicabile (comprensivo di indicizzazione: nel contratto
dovresti trovare qualche riferimento al Libor o Euribor)
potremmo fare il calcolo preciso, ma scommetto che la banca non si è
sbagliata!
Vittorio

"Vic" <dontmai...@nospam.pls> ha scritto nel messaggio
news:35mf12139a1ibp4ef...@4ax.com...
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Vic...ti ringrazio della disponibilità e gentilezza...
allora ti dico che ho sottoscritto un paio di anni fa un mutuo
per la prima casa da una nota finanziaria italiana...il mutuo
è del tipo misto (ossia variabile con possibilità di passare al fisso)
completamente fisso non me lo facevano...
il mutuo richiesto è stato di 150.00,00 euro per 25 anni con pagameto
mensile della rata che era di +/- 800,00 euro... alcuni mesi fa
dopo il primo aumento della BCE è passato a 821,00 euro...
e ieri con mia sorpresa mi vedo addebitata la somma di 867,00 euro....
ad aprile 2006 scadono 2 anni, quindi sono ancora da passare 23 anni
al termine del mutuo.. (una vita)....
cmq sempre meglio che pagare un fitto... dato che dalla vecchia casa in cui
ero in affitto dovevo andare via per causa di forza maggiore.. quindi avendo
un pò di risparmi da parte ho preferito buttarmi nell'impresa di acquisto
casa..
ricordo che il tasso di partenza era intorno al 4,25 % ora non ho i
documenti
sottomano.. e l'indice ricordo bene era EURIBOR...
sinceramente non ne capisco molto...
mi sapresti dire qualcosa in merito ???
non che tu debba fare il veggente... ma cosa mi aspetta per il futuro ???
Grazie Pino....

dopo il primo aumento della BCE č passato a 821,00 euro...
Il tuo mutuo funziona cosě:
tu prendi in prestito 150k a determinate condizioni;
con ogni rata di rimborso, paghi una parte di interessi (sui 150k che
ti hanno prestato) e una parte di rimborso del capitale.
Nel tuo caso, nella prima rata mensile pagherai interessi pari a
4,25%(tasso annuale) /12(perchč hai la rata mensile) *150.000(debito)=
531,25. Questi sono gli interessi. Se pagavi una rata iniziale di 800,
la differenza (268,75) č andata al rimborso del capitale.
Al mese successivo, il meccanismo č lo stesso. Quello che cambia č il
tasso (che varia in funzione dell'andamento dell'Euribor), e il
debito, che č sceso a 150.000-268,75. Se l'Euribor non si č mosso,
pagherai ancora interessi del 4,25% non piů su 150k, ma su 149,731.25,
e gli interessi saranno 530,30; questa volta, quindi, la rata di 800
copre 530,30 di interessi e 269,70 di capitale... insomma, a ogni
pagamento il debito residuo si riduce, quindi si riducono gli
interessi (perchč sono calcolati sul debito residuo che va calando),
quindi in ogni rata pagata tu rimborsi, in %, sempre meno interessi e
sempre piů capitale.
Quando aumenta l'Euribor, si ricalcola la rata in modo da mantenere
costante il rimborso del capitale, ma aumenta la componente interessi.
Per fare il calcolo preciso della tua rata attuale, dovresti dirmi
esattamente:
indice di riferimento (Euribor? a 3, 6 o 12 mesi?)
spread (il tuo contratto dovrebbe dire Euribor + x%)
quante rate rimangono da pagare (non basta 'circa due anni')
debito residuo: se non č indicato in qualche comunicazione della
finanziaria, l'unico modo č calcolarselo da soli, ma per questo
servono anche il numero di rate pagate, il tasso applicato ad ogni
rata e l'importo della rata. 
Per un calcolo non precisissimo, bastano i primi 3 elementi.
Vittorio

 Per un calcolo non precisissimo, bastano i primi 3 elementi.
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sei stato gentilissimo... se aspetti domani (ora sono al lavoro)
stasera vedo le carte del mutuo che ho a casa per dirti esattamente
quanto sopra...
Ciao

 ha scritto nel messaggio
news:qdWRf.34163$PR2.6...@twister2.libero.it...
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Ciao Vic...ecco quanto leggo dal mio contratto di mutuo....
tasso ingresso = 4,09 %
EURIBOR = 6 mesi + SPREAD = 3,85 %
Tipologia del mutuo = Variabile. Opzione revisione tasso annuale
Modalità variazione del tasso =trimestrale. parametro indicizzato
Misura del TAEG = attuale 4,01 %
numero rate preammortamento = 12
numero rate ammortamento = 288
leggo inoltre.... massimo tasso applicabile 6,31 %
ho pagato la prima rata il 14 maggio 2004 qundi a tutt'oggi
ho pagato la 22a rata.
ti ringrazio delle ulteriori informazioni...
ps- quello che mi interesserebbe sapere... è normale
il pagamento della rata di questo mese di 867,00 euro ??
inoltre mi conviene (dirai tu dipende dalle condizioni) ora come
ora passare al fisso ???
Grazie di cuore...

ora passare al fisso ???
Purtroppo, dipende dalle condizioni! Quale fisso ti applicherebbero?
Di sicuro, i tassi non caleranno per qualche anno; nel breve, è
probabile un Euribor 6M intorno al 3.00%-3.20%, che per te diventa un
tasso del 4.75%-5%, se lo spread è 1.75%... ma cosa accada ai tassi
dal 2007 in poi, non lo sa nessuno!
Vittorio

 Vittorio
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scusa Vittorio.. ora sono al lavoro...quindi ora non posso
darti le informazioni che ti servono....
ma lo spread lo dovrei leggere sul contratto ??
in sostanza è previsto che ci sia nel momento in cui ho sottoscritto
il mutuo...??
fammi sapere...
Ciao

sono prevedibili 12 rialzi consecutivi dei tassi. così fece greensspn
2 volte, con 12 rialzi per 12 mesi dello 0,25% al mese..
ora anche la bce darà un giro di vite al credito.
troppa moneta in giro vuol dire prezzi alle stelle. ricorda che dove tu
sei debitoe c'è qlacuno che è creditore verso la banca perchè ha
ricevuto i tuoi soldi e li itine in banca..e può ritirarli dal conto.
con troppi mutui e correntisti che prelevano dall0altra parte la banca
può esser einsolvente. per quello danno la stretta al credito.

ma lo spread lo dovrei leggere sul contratto ??
Assolutamente sě. Da qualche parte, ci deve essere scritto qualcosa
come: 'Tasso di riferimento: Euribor 6 mesi + x.xx%'. x.xx% č lo
spread.
Ciao
Vittorio

può esser einsolvente. per quello danno la stretta al credito.
Più che altro, la BCE focalizza la sua attenzione sulla lotta
all'inflazione (come prima la Bundesbank, terrorizzata dai ricordi
dell'inflazione dei tempi della Repubblica di Weimar), ed è
preoccupata per l'alto costo delle materie prime... poi, ci sarebbe da
discutere sul fatto che questa forma di inflazione è esogena, non è
dovuta ad un eccesso di domanda interna come in quella endogena, e
l'aumento dei tassi serve a poco contro questo tipo di inflazione.
Ma si preoccupano anche per la bolla del mercato immobiliare,
stimolato dai bassi tassi di interesse, dall'andamento incerto dei
mercati azionari fino al 2004, dalla ripresa dell'economia e dal
rientro dei capitali dall'estero: hanno paura che i clienti possano
cominciare a trovarsi in difficoltà con i rimborsi dei muti, e che i
prezzi degli immobili (loro garanzia principale a fronte del mutuo)
calino troppo. La BCE sarà molto prudente.
Vittorio

"Vic" <dontmai...@nospam.pls> ha scritto nel messaggio
news:6sgi12l7traqurhac...@4ax.com...
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scusa ma mi pare di avre letto e poi scritto..
tasso ingresso = 4,09 %
EURIBOR = 6 mesi + SPREAD = 3,85 %
non č questo ???
Ciao

non è questo ???
Forse, ma non si capisce! Partiamo dall'inizio: il tuo tasso è =
Euribor 6M + spread. Ma 3,85% cosa è? E' solo lo spread, o la somma di
Euribor 6M + spread? Perchè se è solo lo spread, quando ci aggiungi
l'Euribor 6M ti viene un tasso complessivo mostruoso, olte il 6%; se
invece è la somma, al momento della sottoscrizione, di Euribor 6M +
spread, come facciamo a sapere quanto di quel 3,85% è Euribor e quanto
è spread? Non so se mi sono spiegato...
Vittorio

"Vic" <dontmai...@nospam.pls> ha scritto nel messaggio
news:2fji12p8hnpffep94...@4ax.com...
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hai ragione...oggi a casa vedo meglio...
poi ti scriverò da casa..anche perchè domani non vengo al lavoro...
e cmq .. pensavo se per te non è troppo disturbo ti invierei la scansione
del contratto del mutuo in formato pdf.. nella tua mail privata
così non incorro in errori...
però posso farlo da lunedì quando rientro al lavoro
in quanto a casa non ho lo scanner...
fammi sapere se è possibile...
Ciao e grazie per la pazienza...

fammi sapere se č possibile...
Non c'č problema. Manda a vcastellano chiocciola tin punto it.
Vittorio

 Vittorio
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ti ringrazio molto.. ci risentiamo..
Ciao