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Titolo: Bloccata ZOPA.IT

era evidente che prima o poi banca d'italia e le altre banche trovassero il 
modo per fermarli...
la spiegazione � direttamente sul sito della Zopa.it
http://www.zopa.it/ZopaWeb/
e l'Adn Kronos dopo quattro giorni ancora non sapeva nulla?
hanno fatto un articolo senza nemmeno provare a collegarsi con l'home page 
del sito di Zopa? mah..... che informazione in Italia... poi ci credo che 
chi di dovere fa come gli pare in piena libert�....
Milano, 14 lug. (Adnkronos) - Il web 2.0 entra nel settore del credito anche 
in Italia, ed � gi� un successo. A poco pi� di un anno dalla comparsa del 
social lending con i due principali competitor Zopa.it e Boober.it, sono gi� 
pi� di 40mila gli italiani che, complice anche la crisi economica e il 
conseguente crollo del mercato del credito al consumo, hanno scelto di 
scambiarsi denaro su internet bypassando gli intermediari tradizionali allo 
scopo di chiedere prestiti a tassi pi� bassi e prestare denaro a interessi 
maggiori. Che la crisi abbia avuto un ruolo decisivo nel successo del social 
lending � certo anche per alcuni esperti del settore. ''In passato - spiega 
all'ADNKRONOS Luciano Munari, docente di 'Controllo strategico degli 
intermediari finanziari' all'Universit� di Parma - questa opportunit� era 
offerta dagli intermediari finanziari, ma la crisi di fiducia che ha colpito 
recentemente queste realt� ha creato uno stimolo a ricercare modalit� 
diverse di investimento e di indebitamento, saltando un passaggio 
intermedio, giudicato, a torto o a ragione, molto costoso''. Tuttavia per 
altri economisti la situazione di incertezza generata dalla crisi economica 
potrebbe allo stesso modo rappresentare un freno per lo sviluppo di queste 
nuove forme di prestito. ''A causa della crisi - afferma all'ADNKRONOS 
Federico Rajola, docente del Cetis all'Universit� Cattolica di Milano - si 
tende sempre a dare fiducia ad un brand solido e riconoscibile. Saranno 
sempre i grandi istituti bancari, quelli con il maggior numero di 
dipendenti, a beneficiare di eventuali politiche di aiuto, delle 
negoziazioni politiche pi� rilevanti, anche con l'estero''. Zopa � reduce 
dal successo anglosassone ''dove le banche - continua Rajola - hanno davvero 
avuto gravi problemi; in Italia, tutto sommato, hanno retto, fermo restando 
che ci sono titoli tossici che in qualche modo andranno smaltiti''. Dati 
recenti dimostrano che nel primo trimestre del 2009, periodo durante il 
quale gli effetti della crisi globale sono stati di maggiore intensit�, il 
mercato del credito al consumo in Italia ha registrato un decisivo crollo. 
Per anni le famiglie italiane hanno continuato ad indebitarsi, fino al primo 
dato negativo di questo primo trimestre: -10,7%. E' quanto emerge 
dall'analisi di Assofin, l'Associazione Italiana del Credito al Consumo e 
Immobiliare. ''E' la prima volta da molti anni che questo accade -spiega 
all'ADNKRONOS Giuseppe Piano Mortari, direttore operativo Assofin-, infatti 
negli ultimi 15 anni, fino al 2008, il credito al consumo � sempre 
cresciuto, anche se a ritmi via via decrescenti''. In Italia sono due le 
principali societ� che si occupano di social lending: la prima, Boober.it, � 
nata in Olanda; la seconda, Zopa.it, � stata importata dal Regno Unito. 
Offrire o ricevere in prestito del denaro � molto facile: ''Per il 
richiedente, - spiega all'ADNKRONOS Maurizio Sella, amministratore delegato 
di Zopa Italia - bisogna iscriversi, si fa la richiesta direttamente sul web 
e in tempo reale viene data la risposta se il prestito viene concesso o 
meno; per quanto riguarda il prestatore, anche lui va sul sito, si registra, 
fa la sua offerta e decide di prestare una certa somma ad un certo tasso 
d'interesse. Nel momento in cui offerta e domanda si incontrano ecco che si 
realizza il finanziamento''. Dopo aver effettuato l'iscrizione il 
richiedente specifica l'importo richiesto (da 1.500 a 15mila euro) e la 
durata del prestito (12, 24, 36 e 48 mesi). ''Dal momento della richiesta 
sul web - spiega Maurizio Sella - interroghiamo le societ� di informazione 
creditizia le quali ci danno indietro un rating che corrisponde ad una 
categoria di rischio di Zopa''. Il richiedente sa cos� immediatamente se � 
nelle condizioni di poter ricevere un prestito. Il prestatore per�, secondo 
alcuni esperti, potrebbe essere svantaggiato rispetto al prenditore. ''Il 
risparmiatore - spiega Luciano Munari - fornisce oggi risorse finanziarie 
contro l'impegno di restituirli a scadenza, questa situazione pone di per s� 
il prenditore di fondi in una situazione di vantaggio''. Nel prestito 
peer-to-peer inoltre ''il prenditore di fondi - continua - non deve 
sottoporsi all'onere di recarsi in un intermediario, mentre il risparmiatore 
non gode di tutte le garanzie offerte da una banca e subisce direttamente i 
rischi dello scambio creditizio. E' vero - conclude - che questi sistemi 
impediscono al risparmiatore di incorrere in una eccessiva concentrazione 
dei rischi, ma per quanto piccola possa essere la somma prestata ad un unico 
prenditore di fondi, il rischio di perderla � concreto e reale''. La 
commissione viene calcolata per i primi sull'importo dato in prestito al 
netto dei rimborsi e per i secondi sull'ammontare del prestito ottenuto. Nel 
caso del richiedente si aggiunge una quota fissa di 15 euro per anno di 
durata del finanziamento, non addebitando costi per l'incasso delle rate. 
''Per Zopa - sottolinea Maurizio Sella - la vera fonte di guadagno sono i 
prestiti effettivamente andati a buon fine tra richiedenti e prestatori 
all'interno della comunit�, principio grazie al quale per esempio il 
richiedente pu� estinguere il prestito richiesto in qualsiasi momento, 
contrariamente alle forme tradizionali di credito, che ottengono il loro 
profitto dalla riscossione degli interessi passivi''. Oltre alla 
trasparenza, alla possibilit� di restare anonimi e alla comodit� 
nell'effettuare le operazioni, c'� dunque un motivo fondamentale a spingere 
pi� di 37mila italiani a fidarsi di questo esempio inaugurale di social 
lending: il risparmio. ''I tassi ad oggi per chi ha prestato del denaro sono 
stati intorno al 7%, per chi ha richiesto denaro intorno al 9,7% - afferma 
Maurizio Sella -. I tassi medi delle finanziarie per i richiedenti sono 
intorno al 14,5%''. L'ipotesi di una crescita esponenziale del fenomeno a 
tal punto da impensierire i grandi istituti del credito sembra tuttavia non 
avere fondamenti. ''I prestiti peer-to-peer - commenta Munari - mi sembrano 
pi� adatti a soddisfare esigenze finanziarie di importo limitato. 
Difficilmente un'impresa che ha bisogno di finanziamenti di elevato importo 
potrebbe soddisfare le sue esigenze attraverso questi sistemi, non fosse 
altro che per il tempo necessario per raccogliere i capitali con il 
contributo di un numero molto elevato di piccoli importi provenienti da 
singoli risparmiatori''. Il profilo tipico dei datori e dei prenditori di 
fondi � prevalentemente maschile e giovane, di et� compresa tra i 25 e i 45 
anni. In Europa il social lending � gi� molto diffuso. Al primo posto per 
volume di prestiti c'� Zopa Uk, che a tutt'oggi, in pi� di tre anni, ha 
permesso ai membri della sua community di prestarsi 31 milioni di sterline 
(pari a circa 34,5 milioni di euro). La segue Smava, community tedesca 
fondata nell'aprile 2007, che ha da poco superato i 6 milioni di euro di 
prestiti erogati. Terza classificata Zopa.it, che in un solo anno ha 
registrato prestiti online direttamente tra i suoi membri per pi� di 
4.279.700 euro. Seguono l'olandese Boober, che dal febbraio 2007 ha erogato 
prestiti per 2.472.899 euro e la polacca Finansowo, nata nel marzo 2008, che 
supera di poco il milione di euro.
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"Abbi il coraggio di servirti della tua propria ragione" (I. Kant) 


Zopa e' 1 CESSO ... interessi Bassi, Alta % di Default dei Debitori .... 
27% di tasse sui guadagni .......
era solo questione di tempo ......
Se poi vogliamo per forza gridare al Complotto.. .accomodiamoci pure... !!!

 
Giï¿œ... e adesso che ï¿œ stata cancellata dall'elenco degli intermediari, 
Zopa avrï¿œ ancora l'accesso ai SIC?
Se no - come temo - il debitore non avrï¿œ piï¿œ alcuna remora nel non 
pagare le rate... non finirï¿œ nemmeno segnalato!
Comunque la percentuale di default dei debitori ï¿œ in tragico aumento, 
Zopa o altri...

 !!!
Non "per forza" ma per volere della Banca D'Italia e del governo!
http://blog.zopa.it/wp-content/uploads/2009/07/decreto-cancellazione.pdf
 


Vai su qualsiasi sito di finanza .....  e vedrai che ne pensano i 
PRESTATORI.......
che ZOPA con la sua Farragginosita' e con gli alti Costi che ha, sia 1 
pericolo per le banche... e' pura fantascienza !!
Per me e' + probabile che siano gli stessi Fondatori visto il semi 
fallimento dell'operazione,  a Guidare la COMMEDIA..... Con Banckitalia 
nella parte del Cattivo ....
inoltre in italia opera pure BOOPER .... come mai quello non lo chiudono 
??......

Cmq � stato accusata di "raccolta di risparmio" in quanto secopndo la banca 
D'Italia il "conto Prestatori" dove finiva il denaro prima di essere 
prestato � configurabile come raccolta di denaro.
Quindi in sostanza ci vuole uan licenza bancaria.
Nessun complotto solo rispetto delle leggi e management e legali di questi 
che non si � reso conto che quello che stava attuando ricadessesse sotto la 
discimplina bancaria in senso stretto e non si trattava di mera 
intermediazione creditizia.
"..Ghigo.." <NONSC...@AAA.AA> ha scritto nel messaggio 
news:4a65027b$0$1109$4faf...@reader3.news.tin.it...



E' il principio che d� fastidio e preoccupa le banche...
...dopo ZOPA potrebbero venirne altri.
E questo lo sanno sia le Banche che i governanti.