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Titolo: Mutui

Vorrei accendere un mutuo e mi servirebbe un consiglio, visto che non sono
un esperto di economia.
Durata: 15 anni
Mi hanno proposto un tasso fisso del 5% oppure del 4,25% variabile.
Cosa mi consigliate?
Grazie,
Massimo

...


Guarda.. hai molte scelte... a questi tassi io ti proporrei un tasso fisso.
Infatti, magari non adesso, infatti fra qualche settimana probabilmente la
BCE taglierà ancora i tassi, forse di uno 0.25 %.
Quindi subito i mutui si abbasseranno ancora di qualcosa.. poi ti consiglio
di fare un fisso per un semplice motivo.. da qui a 15 i tassi al con una
probabilità del 99% non si dovrebbero più abbassare di tanto.. infatti penso
che 2.50-3.00 % dovrebbe essere il fondo. Al contrario invece può avvenire
di tutto.. in 15 anni succedono moltissime cose, quindi ti conviene fare un
5 fisso (sei sicuro di non riuscire a spuntare qualcosa di più? Hai sentito
diverse banche (soprattutto quelle medio-piccoli) ?) così sei al riparo da
ogni rialzo dei tassi. Se invece fai un 4.25 variabile non sai a cosa vai
incontro..
ciao


IO FAREI UN FISSO, ESISTONO ANCHE DEI MUTUI CHE DANNO IL DIRITTO DOPO
3,5 ANNI DI TRASFORMARLO IN VARIABILE (O VICEVERSA).
DEVO FARE ANCHE IO UN MUTUO A BREVE, PENSO DI FARLO AL 5% TASSO FISSO.
CIAO


Cosa mi consigliate?
Daro' una risposta alquanto articolata, ma diciamo subito che qui vale
il discorso opposto alle obbligazioni tasso fisso/variabile.
Col mutuo a tasso fisso sei 'sicuro' di quanto spendi, con quello
variabile molto meno (ovvio ma lo sottolineo). 
Prevedere il futuro non si puo', vediamo che ora i tassi sono al loro
minimo storico, presto forse caleranno ancora, ma e' anche probabile
che (per possibili aumenti dell'economia europea, non certo di quella
italiana) anche tra uno due anni potrebbero risalire. Non parliamo
poi di eventi (non del tutto) imprevedibili quali una crisi
petroilfera o simili, che potrebbero riaccendere l'inflazione anche a
valori da tempo dimenticati. O una crisi finanziaria lunga e violenta
(gia' in ottobre i nostri tassi reali erano saliti molto).
Quindi : se vuoi dormire tranquillo, 15 anni sono tanti, prendi quello
a tasso fisso, le differenza non e' tanta. 
Se vuoi tirare al massimo il risparmio prendi l'altro.
Dipende molto anche dalla entita' del mutuo rispetto alle tue finanze.
Se ad esempio guadagni 3 milioni al mese 'sicuri' ed il mutuo fosse di
400.000, (si fa per dire)   potresti anche rischiare.
Se invece fosse di 1.200.000 mensili ecco che anche un aumento dei
tassi del 3%, evento del tutto probabile nei cicli economici, ti
porterebbe ad esborsi maggiori di 700-900.000 al mese (non so
esattamente le clausole) mettendoti in grave difficolta' di bilancio e
in angoscia per un ulteriore aumento dei tassi.
Fossi in te, e se fosse possibile, aspetterei il prossimo ribasso dei
tassi ed il successivo adeguamento dei mutui (6 mesi?) e partirei col
tasso fisso, 'sicuro' per quanto sicuri si possa essere sul futuro, di
avere beccato il momento migliore.
Fa tesoro di queste informazioni (non perche' sono mie) , magari
chiedendo in giro ancora, perche' ne ho visti troppi messi in
ginocchio da mutui rivelatisi esosi (ultimo caso i famosi mutui in ECU
dopo il '92) poiche'  non avevano valutato affatto il rischio
potenziale cui andavano incontro.
Gigi