Parte Seconda n. 16 del 7-2-2019
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UNIONE DI BANCHE ITALIANE S.P.A.
Iscritta al numero 5678 nell'albo delle banche tenuto presso la Banca d'Italia ai sensi dell'articolo 13 del D.Lgs. numero 385 del 1° settembre 1993 Appartenente al gruppo bancario Unione di Banche Italiane, iscritto al n. 3111.2 dell'albo tenuto presso la Banca d'Italia ai sensi dell'articolo 64 del D.Lgs. numero 385 del 1 settembre 1993 Sede sociale: Piazza Vittorio Veneto, 8 - 24122 Bergamo, Italia Registro delle imprese: Bergamo 03053920165 Codice Fiscale: 03053920165
(GU Parte Seconda n.16 del 7-2-2019)

Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli artt. 1 e 4 della legge n. 130 del 30 aprile 1999 (la
"Legge 130") e dell'art. 58 del D.Lgs. n. 385 del 1° settembre 1993
(il "Testo Unico Bancario"), e Informativa ai sensi (i) degli artt.
13 e 14 del Regolamento UE n. 679/2016 ("GDPR"); (ii) del D.lgs. 30
giugno 2003 n. 196, come modificato dal D.lgs. 10 agosto 2018 n. 101
("Codice privacy") e (iii) del Provvedimento del Garante per la
protezione dei dati personali del 18 gennaio 2007 in materia di
cessione in blocco e cartolarizzazione dei crediti (pubblicato nella
Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana n. 24 del 30 gennaio
2007).


Nel contesto di un'operazione di cartolarizzazione perfezionata da
UBI SPV Group 2016 S.r.l ("UBI SPV Group") in data 11 agosto 2016
(l'"Operazione di Cartolarizzazione"), UBI SPV Group ha concluso, in
qualità di cessionario, (i) in data 30 giugno 2016 con Unione di
Banche Italiane S.p.A. ("UBI") e con le seguenti banche cedenti (ora
fuse per incorporazione in UBI): Banco di Brescia S.p.A. ("BdB"),
Banca Regionale Europea S.p.A. ("BRE"), Banca Popolare di Ancona
S.p.A. ("BPA"), Banca Popolare di Bergamo S.p.A. ("BPB"), Banca
Popolare Commercio e Industria S.p.A. ("BPCI"), Banca Carime S.p.A.
("CARIME", e congiuntamente a BdB, BRE, BPA, BPB, BPCI, le "Banche
Rete") sette contratti quadro di cessione di crediti pecuniari
individuabili in blocco ai sensi e per gli effetti di cui al
combinato disposto degli artt. 1 e 4 della Legge 130 e dell'art. 58
del Testo Unico Bancario (ciascuno un "Accordo Quadro di Cessione" e
congiuntamente gli "Accordi Quadro di Cessione"); e (ii) in data 28
marzo 2018, una offerta di cessione di crediti con UBI (unitamente
agli Accordi Quadro di Cessione, gli "Accordi di Cessione"). Ai sensi
degli Accordi di Cessione, UBI SPV Group ha acquistato pro soluto da
UBI e dalle Banche Rete, alcuni crediti derivanti dai mutui ipotecari
residenziali e UBI SPV Group potrà acquistare pro soluto da UBI e
dalle Banche Rete, ulteriori crediti derivanti da mutui ipotecari
residenziali alle condizioni e termini ivi previsti.
In seguito alla fusione per incorporazione in UBI (a) di BRE e BPCI
con efficacia a decorrere dal 21 novembre 2016 e (b) di CARIME, BPA,
BPB e BdB con efficacia a decorrere dal 20 febbraio 2017, UBI è
subentrata a titolo universale in tutti i rapporti giuridici delle
Banche Rete, ivi inclusi quelli derivanti dai contratti stipulati
dalle stesse Banche Rete nell'ambito dell'Operazione di
Cartolarizzazione e, più in particolare, dagli Accordi Quadro di
Cessione.
Ciò premesso, UBI comunica che nel contesto dell'Operazione di
Cartolarizzazione, ha formulato in data 31 gennaio 2019 (la "Data di
Riacquisto"), ai sensi della clausola 14.1 (a) degli Accordi Quadro
di Cessione, un'offerta di riacquisto (l'"Offerta di Riacquisto") a
UBI SPV Group, che ha accettato, con effetto dalla stessa Data di
Riacquisto e con efficacia economica dalla data del 21 gennaio 2019,
avente ad oggetto alcuni crediti di titolarità di UBI SPV Group (i
"Crediti"), che alla data del 30 novembre 2018 (la "Data di
Valutazione") soddisfacevano i seguenti criteri (i "Criteri"):
(i) Crediti Idonei acquistati da UBI SPV Group 2016 S.r.l. pro
soluto ed in blocco, ai sensi e per gli effetti del combinato
disposto degli articoli 1 e 4 della Legge sulla Cartolarizzazione, in
forza (a) degli Accordi Quadro di Cessione di cui è stato pubblicato
avviso di cessione nella Gazzetta Ufficiale n. 82, Parte II, del 12
luglio 2016, o (b) della cessione di cui è stato pubblicato avviso
di cessione nella Gazzetta Ufficiale n. 39, Parte II, del 3 aprile
2018;
(ii) che presentino cumulativamente le seguenti caratteristiche:
(a) che sono crediti derivanti da contratti di finanziamento (i) le
cui caratteristiche rispettino i requisiti necessari ai sensi del
Regolamento (EU) n. 575/2013, come successivamente modificato, per
ottenere, applicando la metodologia standardizzata, un fattore di
ponderazione del rischio non superiore al 35% e il cui rapporto fra
importo capitale residuo sommato al capitale residuo di eventuali
precedenti finanziamenti ipotecari gravanti sul medesimo bene
immobile non è superiore all'80% del valore dell'immobile, in
conformità alle disposizioni del Decreto del Ministero dell'Economia
e delle Finanze numero 310 del 14 dicembre 2006, o (ii) qualora vi
siano più immobili ad oggetto della relativa garanzia ipotecaria di
cui almeno uno sia un immobile residenziale, le cui caratteristiche
della componente residenziale siano compatibili con un fattore di
ponderazione, del rischio, considerando la sola componente
residenziale, non superiore o uguale al 35% e in relazione al quale
il rapporto tra importo capitale residuo sommato al capitale residuo
di eventuali precedenti finanziamenti ipotecari gravanti sul medesimo
bene immobile non è superiore all'80% del valore dell'immobile
calcolato sulla sola parte residenziale del valore immobile;
(b) rispetto ai quali il periodo di consolidamento applicabile alla
relativa ipoteca di primo grado si è concluso e la relativa ipoteca
di primo grado non è soggetta ad impugnazione ai sensi dell'articolo
67 del Regio Decreto numero 267 del 16 marzo 1942 e, ove applicabile
dell'articolo 39, comma quarto, del decreto legislativo numero 385
del 1 settembre 1993;
(c) che sono in bonis e in relazione ai quali non sussiste alcun
canone scaduto e non pagato da più di 5 giorni dalla relativa data
prevista di pagamento;
(d) che non prevedano il completo rimborso ad una data precedente
al 30 giugno 2019;
(e) che prevedono il pagamento da parte del debitore di canoni
mensili, trimestrali o semestrali;
(f) che sono stati concessi a una persona fisica o a più persone
fisiche cointestatarie con SAE=600,614,615;
(g) che non derivano da contratto di finanziamento che beneficiano
di forme di agevolazione finanziaria, ovvero che siano stati
stipulati e conclusi ai sensi di qualsivoglia legge o normativa che
preveda agevolazioni finanziarie (cd. "mutui agevolati"), contributi
pubblici di qualunque natura, sconti di legge, limiti massimi
contrattuali al tasso d'interesse e/o altre previsioni che concedano
agevolazioni o riduzioni ai debitori, ai datori d'ipoteca o ai
garanti riguardo al capitale e/o agli interessi;
(h) i cui debitori non sono dipendenti di società del gruppo
bancario Unione di Banche Italiane;
(i) i cui debitori non sono assoggettati a fallimento o ad altre
procedure concorsuali.
Sono tuttavia esclusi dalla cessione i Crediti Idonei che, pur
presentando le caratteristiche sopra indicate, presentano, altresì,
una o più delle seguenti caratteristiche:
a. il cui debito residuo è maggiore dell'importo erogato al
debitore ai sensi del relativo contratto di finanziamento;
b. (a) l'ammontare per cui la relativa ipoteca è iscritta sia
maggiore di 3 volte l'importo erogato al debitore ai sensi del
relativo contratto di finanziamento; e, congiuntamente, (b) il debito
residuo sia maggiore di Euro 10.000; e, congiuntamente, (c) la
differenza tra l'ammontare per cui la relativa ipoteca è iscritta e
il valore dell'immobile ipotecato al momento dell'ultima
rivalutazione antecedente alla Data di Valutazione sia superiore ad
Euro 50.000,00;
c. (a) il valore dell'immobile ipotecato al momento dell'ultima
rivalutazione antecedente alla Data di Valutazione sia maggiore di 5
volte l'importo erogato al debitore ai sensi del relativo contratto
di finanziamento e, congiuntamente, (b) il debito residuo sia
maggiore di Euro 10.000 e (c) la differenza tra il valore
dell'immobile ipotecato al momento dell'ultima rivalutazione e il
valore dell'immobile ipotecato al momento della prima perizia tecnica
sia superiore ad Euro 250.000,00;
d. (a) la differenza tra il valore dell'immobile ipotecato al
momento dell'ultima rivalutazione antecedente alla Data di
Valutazione e l'ammontare per cui la relativa ipoteca è iscritta sia
superiore a Euro 1.000.000,00; e, congiuntamente, (b) la differenza
tra il valore dell'immobile ipotecato al momento dell'ultima
rivalutazione antecedente alla Data di Valutazione e il valore
dell'immobile ipotecato al momento della prima perizia tecnica sia
superiore ad Euro 250.000,00.
e. l'importo erogato al debitore ai sensi del relativo contratto di
finanziamento sia superiore al valore dell'immobile ipotecato al
momento della prima perizia tecnica;
f. derivano da contratti di finanziamento ai sensi dei quali
l'importo mutuato è stato erogato a scadenze legate al SAL (stato di
avanzamento lavori);
g. derivano da contratti di finanziamento erogati a beneficio di
enti religiosi o società non residenti sul territorio della
Repubblica Italiana;
h. i cui beni immobili a garanzia dei relativi contratti di
finanziamento sono associati alle seguenti categorie catastali: B/2 -
CASE DI CURA E OSPEDALI; B/3 - PRIGIONI E RIFORMATORI; B/5 - SCUOLE E
LABORATORI SCIENTIFICI; B/7 - CAPPELLE ED ORATORI; C/5 - STABILIMENTI
BALNEARI;
i. i cui codici "mutui Tecnocasa" sono i seguenti: (i) Banca
Popolare di Bergamo: Cod. Gruppo WA0 MUTUO TECNOCASA; WA1 MUTUO
TECNOCASA; WA3 MUTUO TECNOCASA; (ii) Banca Regionale Europea: Cod.
Gruppo BB1 MUTUO TECNOCASA; WA0 MUTUO TECNOCASA; WA1 MUTUO TECNOCASA;
WA2 MUTUO TECNOCASA; WA3 MUTUO TECNOCASA; WA4 MUTUO TECNOCASA; WA5
MUTUO TECNOCASA; (iii) Banca Popolare Commercio Industria: Cod.
Gruppo WL3 MUTUO TECNOCASA; WL4 MUTUO TECNOCASA; WL5 MUTUO TECNOCASA;
WL6 MUTUO TECNOCASA; (iv) CDP AZTVARR6 UBI 11941; CDP AZTVARCD UBI
11942; CDP AZTVARR3 UBI 11943; CDP AZTVARCD UBI 11944; CDP AZTVARR6
UBI 11945; CDP AZTVARCD UBI 11946; MEC AZTVARR6 UBI 11595; MEC
AZTVARR3 UBI 11595; MEC AZTFISS UBI 11595.
L'elenco dei crediti acquistati pro soluto da UBI (individuati
sulla base del rispettivo codice pratica), che alla Data di
Valutazione rispettavano i crediti cumulativi sopra elencati, è
disponibile presso (i) il seguente sito internet
http://www.ubibanca.it; (ii) presso la sede di Unione di Banche
Italiane S.p.A. e (iii) depositato presso il Notaio Dario Restuccia,
avente sede in Milano, con atto di deposito Repertorio n. 5295
Raccolta n. 2954.
Informativa ai sensi (i) degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE n.
679/2016 ("GDPR"); (ii) della normativa nazionale di adeguamento
(D.lgs. 30 giugno 2003 n. 196, come modificato dal D.lgs. 10 agosto
2018 n. 101) e (iii) del Provvedimento emanato dall' Autorità
Garante per la protezione dei dati personali in data 18 gennaio 2007
in materia di cessione in blocco e cartolarizzazione dei crediti
(pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 24 del 30 gennaio 2007 - il
"Provvedimento") (congiuntamente da (i) a (iii) "Normativa privacy").
L'acquisto dei Crediti, ai sensi e per gli effetti dell'Offerta di
Riacquisto ha comportato necessariamente il trasferimento anche dei
dati personali - anagrafici, patrimoniali e reddituali -contenuti nei
documenti e nelle evidenze informatiche connessi ai Crediti e
relativi ai debitori ceduti ed ai rispettivi garanti, successori o
aventi causa, come periodicamente aggiornati sulla base di
informazioni acquisite nel corso dei rapporti in essere con i
debitori ceduti (i "Dati Personali").
Ciò premesso, UBI - titolare del trattamento dei Dati Personali -
è tenuta a fornire ai debitori ceduti, ai rispettivi garanti, ai
loro successori ed aventi causa (gli "Interessati") l'informativa di
cui alla Normativa privacy.
UBI informa che i Dati Personali saranno trattati esclusivamente
nell'ambito della normale attività, e, in particolare:
(i) per l'adempimento ad obblighi previsti da leggi, regolamenti e
normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da Autorità a
ciò legittimate da legge o da organi di vigilanza e controllo; e
(ii) per finalità strettamente connesse e strumentali alla
gestione del rapporto con i debitori/garanti ceduti (es. gestione
incassi, procedure di recupero, esecuzione di operazioni derivanti da
obblighi contrattuali, verifiche e valutazione sulle risultanze e
sull'andamento dei rapporti, nonchè sui rischi connessi e sulla
tutela del credito) ovvero alla valutazione ed analisi dei Crediti.
Resta inteso che non verranno trattate categorie "particolari" di
dati personali, ossia informazioni che si riferiscono, ad esempio,
allo stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle
convinzioni religiose.
Il trattamento dei Dati Personali avverrà mediante elaborazioni
manuali o strumenti elettronici o comunque automatizzati, informatici
e telematici, con logiche strettamente correlate alle finalità sopra
menzionate e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali stessi.
Si precisa che i Dati Personali in nostro possesso vengono
registrati e formeranno oggetto di trattamento in base ad un obbligo
di legge ovvero sono strettamente funzionali all'esecuzione del
rapporto in essere con gli stessi debitori ceduti.
I Dati Personali potranno anche essere comunicati all'estero per
dette finalità ma solo a soggetti che operino in Paesi appartenenti
all'Unione Europea. In ogni caso, i Dati Personali non saranno
oggetto di diffusione.
I dati personali degli Interessati verranno comunicati ai
destinatari della comunicazione strettamente collegati alle
sopraindicate finalità del trattamento e, in particolare, a
società, associazioni o studi professionali che prestano attività
di assistenza o consulenza in materia legale, società controllate e
società collegate, società di recupero crediti, ecc. I predetti
soggetti utilizzeranno i dati in qualità di «titolari» in piena
autonomia, in quanto estranei all'originario trattamento effettuato
ovvero potranno essere nominati "responsabili" ai sensi della
Normativa privacy. L'elenco completo ed aggiornato dei soggetti ai
quali i Dati Personali possono essere comunicati e di quelli che ne
possono venire a conoscenza in qualità di responsabili del
trattamento (i "Responsabili"), unitamente alla presente informativa,
saranno messi a disposizione presso tutte le filiali di UBI e sul
seguente sito internet: http://www.ubibanca.it.
Possono altresì venire a conoscenza dei Dati Personali in qualità
di soggetti autorizzati al trattamento - nei limiti dello svolgimento
delle mansioni assegnate - persone fisiche appartenenti alle
categorie dei consulenti e dei dipendenti delle società esterne
nominate dai Responsabili, ma sempre e comunque nei limiti delle
finalità di trattamento di cui sopra.
In linea generale, i Dati Personali sono conservati per un periodo
temporale di 10 anni a decorrere dalla chiusura del singolo rapporto
contrattuale da cui originano i Crediti e potranno, altresì, essere
trattati per un termine superiore, ove intervenga un atto
interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il
prolungamento della conservazione dei dati.
La Normativa privacy attribuisce agli Interessati alcuni diritti
quali: (i) il diritto di accesso ai propri dati personali e alle
seguenti informazioni (a) le finalità del trattamento; (b) le
categorie di dati personali; (c) i soggetti cui i dati possono essere
comunicati; (d) ove possibile, il periodo di conservazione; nonchè
(e) qualora i dati non siano raccolti presso l'interessato, tutte le
informazioni disponibili sulla loro origine, secondo quanto previsto
dall'art. 15 del GDPR; (ii) il diritto di rettifica dei dati
personali inesatti di cui all'art. 16 del GDPR; (iii) il diritto di
ottenere la cancellazione dei dati che lo riguardano, ove ricorrano
le condizioni di cui all'art. 17 del GDPR; (iv) il diritto di
richiedere la limitazione del trattamento, ove ricorrano le
condizioni di cui all'art. 18 del GDPR; (v) il diritto alla
portabilità dei dati ove ricorrano le condizioni di cui all'art. 20
del GDPR; nonchè (vi) il diritto di opporsi al trattamento, ove
ricorrano le condizioni di cui all'art. 21 del GDPR.
È fatto, in ogni caso, salvo il diritto di proporre reclamo
all'Autorità Garante per la Protezione dei Dati Personali
(www.garanteprivacy.it), Piazza di Montecitorio n. 121, 00186, Roma
(RM) o all'Autorità Giudiziaria.
UBI, Titolare del trattamento dei Dati Personali con sede legale in
Piazza Vittorio Veneto 8 - 24122 Bergamo, indirizzo PEC (posta
elettronica certificata) ubibanca.pec@pecgruppoubi.it, ha nominato il
Responsabile della protezione dei dati (Data Protection Officer, in
breve DPO), al quale l'interessato può rivolgersi per l'esercizio
dei propri diritti, inviando specifica richiesta a uno dei seguenti
recapiti, allegando copia del documento di identità e del codice
fiscale:
- indirizzo postale: UBI Banca S,p.A.- Data Protection Officer: Via
Don Angelo Battistoni, 4 - 60035 Jesi (An)
- posta elettronica: DPO@ubibanca.it
- posta elettronica certificata (PEC): DPO.pec@pecgruppoubi.it
L'informativa completa sarà inviata agli Interessati alla prima
occasione utile.
Bergamo, 4 febbraio 2019

Unione di Banche Italiane S.p.A. - Il procuratore
dott. Giorgio Erasmi


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