Serie Generale n. 45 del 22-2-2013
DECRETI E DELIBERE DI ALTRE AUTORITA'
BANCA D'ITALIA
BANCA D'ITALIA
PROVVEDIMENTO 12 febbraio 2013
Istruzioni applicative del Regolamento n. 260/2012 del Parlamento europeo e del Consiglio che stabilisce i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro e che modifica il Regolamento (CE) n. 924/2009. (13A01509) (GU Serie Generale n.45 del 22-02-2013)

IL DIRETTORIO DELLA BANCA D'ITALIA

Visto il Regolamento (UE) n. 260/2012 del Parlamento europeo e del
Consiglio del 14 marzo 2012 che stabilisce i requisiti tecnici e
commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro e che
modifica il Regolamento (CE) n. 924/2009 al fine di creare l'area
unica dei pagamenti in euro («SEPA») volta a sviluppare servizi di
pagamento comuni a tutta l'Unione in sostituzione degli attuali
servizi di pagamento nazionali;
Visto il Regolamento (CE) n. 924/2009 del 16 settembre 2009
relativo ai pagamenti transfrontalieri nella Comunità e che abroga
il Regolamento (CE) n. 2560/2001;
Visto l'art. 146 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385;
Visto l'art. 10 del Regolamento n. 260/2012, che rimette alle
autorità competenti designate dagli Stati membri il compito di
assicurare il rispetto del medesimo Regolamento;
Vista la designazione della Banca d'Italia quale autorità
competente ai sensi dell'art. 10 del Regolamento n. 260/2012;
Visti gli articoli 3 e 4 del Regolamento n. 260/2012, che fissano
gli obblighi di raggiungibilità dei prestatori di servizi di
pagamento e di interoperabilità tra i gestori dei sistemi di
pagamento al dettaglio all'interno dell'Unione Europea;
Visto l'art. 5 del Regolamento n. 260/2012, ai sensi del quale i
prestatori di servizi di pagamento effettuano operazioni di addebito
diretto e di bonifico nel rispetto dei requisiti stabiliti nel
medesimo Regolamento;
Visto l'art. 6 del Regolamento n. 260/2012, che fissa i termini
entro i quali le operazioni di bonifico e di addebito diretto devono
essere effettuate nel rispetto dei requisiti stabiliti nel medesimo
Regolamento;
Visto l'art. 16, comma 3, del Regolamento n. 260/2012, ai sensi del
quale gli Stati membri possono autorizzare le proprie autorità
competenti a concedere deroghe a tutti o ad alcuni dei requisiti di
cui all'art. 6, commi 1 e 2, fino al 1° febbraio 2016, per le
operazioni di bonifico e addebito diretto che, secondo le statistiche
ufficiali sui pagamenti pubblicate annualmente dalla BCE, hanno nello
Stato membro in questione una quota cumulativa di mercato inferiore
al 10% del totale, rispettivamente, delle operazioni di bonifico e di
addebito diretto;
Visto l'art. 16, comma 5, del Regolamento n. 260/2012, ai sensi del
quale, in deroga all'art. 6, commi 1 e 2, gli Stati membri possono
consentire alle autorità competenti di derogare fino al 1° febbraio
2016 al requisito specifico di utilizzare i formati di messaggistica
ISO 20022 XML per gli utilizzatori di servizi di pagamento che
trasmettono o ricevono singoli bonifici o addebiti diretti in forma
raggruppata;
Considerato che l'interoperabilità fra i sistemi di pagamento al
dettaglio operanti all'interno dell'Unione Europea è fattore
essenziale ai fini della realizzazione di un mercato dei pagamenti
elettronici in euro;
Considerata l'opportunità di minimizzare gli impatti per gli
utenti dell'adeguamento di talune procedure di addebito diretto che
presentano caratteristiche specifiche e che hanno una quota
cumulativa di mercato inferiore al 10% del totale del servizio di
pagamento corrispondente;
Considerato che il Regolamento n. 260/2012 definisce: a) il
«bonifico» come il servizio di pagamento per l'accredito sul conto di
pagamento del beneficiario tramite un'operazione di pagamento
eseguita a partire da un conto di pagamento del pagatore; b) il
«pagatore» come la persona fisica o giuridica che autorizza
un'operazione di pagamento sia a valere su un proprio conto di
pagamento sia in assenza di esso; c) l'«operazione di pagamento» come
l'atto, iniziato dal pagatore o dal beneficiario, di trasferimento di
fondi tra conti di pagamento;
Considerato che, stanti le definizioni del Regolamento n. 260/2012
relative alla nozione di «bonifico», «pagatore» e «operazione di
pagamento», il Regolamento medesimo deve ritenersi applicabile anche
alle operazioni di bonifico in cui i fondi vengono forniti in
contanti dal pagatore al prestatore di servizi di pagamento di cui si
avvale e che vengono gestite attraverso il trasferimento di fondi a
partire da conti, anche transitori, riferibili al pagatore;
Considerata l'opportunità di consentire agli utilizzatori di
servizi di pagamento che trasmettono o ricevono singoli bonifici o
addebiti diretti in forma raggruppata di disporre di un tempo
adeguato per adattare le proprie procedure di pagamento ai requisiti
previsti dal Regolamento n. 260/2012;
Considerato che il requisito di cui al punto 1, lett. b),
dell'allegato al Regolamento n. 260/2012 - che prevede l'obbligo per
i prestatori di servizi di pagamento di conformare la messaggistica
relativa a operazioni di bonifico o addebito diretto allo standard
ISO 20022 XML - non deve essere necessariamente applicato alle
operazioni disposte tra sportelli dello stesso prestatore di servizi
di pagamento;
Considerata l'opportunità di assicurare la certezza del quadro
normativo di riferimento anche in relazione a specifiche tematiche
applicative in modo da assicurare il rispetto del termine ultimo del
1° febbraio 2014 per la migrazione dei servizi di bonifico e addebito
diretto nazionali ai requisiti fissati dal Regolamento n. 260/2012;
Considerata l'opportunità di promuovere la razionalizzazione
complessiva dei servizi di incasso e pagamento, anche non compresi
nell'ambito applicativo del Regolamento n. 260/2012, al fine di
facilitare lo sviluppo di modalità elettroniche di pagamento nonchè
di perseguire la maggiore uniformità possibile degli schemi
nazionali a quelli SEPA;
Considerata l'importanza di favorire modalità di passaggio agli
strumenti SEPA che non comportino aumenti complessivi dei prezzi per
gli utilizzatori dei servizi di pagamento in generale e per i
consumatori in particolare;
Considerata l'importanza di assicurare che la migrazione dei
servizi di bonifico e addebito diretto nazionali ai requisiti fissati
dal Regolamento n. 260/2012 avvenga in modo sicuro, efficiente e il
più possibile semplice anche in considerazione degli interessi dei
consumatori, delle imprese e degli enti della Pubblica
Amministrazione in qualità di utilizzatori dei servizi di bonifico e
addebito diretto;

Emana


il seguente provvedimento:

Art. 1


Definizioni

Ai fini del presente provvedimento si intende per:
a) bollettino bancario: bollettino precompilato inviato dal
beneficiario al pagatore utilizzato da quest'ultimo per effettuare il
pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque
sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto di
pagamento ai fini dell'accredito sul conto di pagamento del
beneficiario;
b) bollettino di conto corrente postale: bollettino precompilato
dal beneficiario - o da compilare a cura del pagatore - con cui il
pagatore effettua il pagamento con accredito sul conto di pagamento
detenuto dal beneficiario presso Poste Italiane S.p.A.;
c) bonifico per cassa: operazione di bonifico in cui i fondi
vengono forniti in contanti dal pagatore al prestatore di servizi di
pagamento di cui si avvale;
d) circuito postale: insieme di regole, procedure e
infrastrutture che consentono l'effettuazione di operazioni di
pagamento tra un pagatore e un beneficiario nell'ambito esclusivo
della rete di Poste Italiane S.p.A.;
e) gestore di sistema di pagamento al dettaglio: società o ente
che gestisce sistemi di pagamento al dettaglio o singole fasi di
questi;
f) MAV: ordine di incasso di crediti basato su avviso inviato al
pagatore che può effettuare il pagamento presso un prestatore di
servizi di pagamento; l'operazione di pagamento è gestita da
un'apposita procedura interbancaria;
g) procedura interbancaria BON: procedura interbancaria per lo
scambio attraverso il Sistema per la trasmissione telematica dei dati
di informazioni contabili relative a bonifici nazionali;
h) procedura interbancaria RID: procedura interbancaria per la
trasmissione attraverso il Sistema per la trasmissione telematica dei
dati delle informazioni relative ad addebiti diretti preautorizzati
nazionali, ivi incluse quelle relative all'allineamento elettronico
degli archivi in essere presso il prestatore di servizi di pagamento
del pagatore e quello del beneficiario;
i) RAV (Riscossione Mediante Avviso): ordine di incasso basato su
avviso inviato al pagatore per la riscossione di somme iscritte a
ruolo da parte di agenti della riscossione; il pagamento può essere
effettuato presso un prestatore di servizi di pagamento e gestito da
un'apposita procedura interbancaria;
j) Ri.Ba. (Ricevuta bancaria): ordine di incasso disposto dal
beneficiario alla propria banca e da quest'ultima trasmesso,
attraverso una apposita procedura interbancaria via Sistema per la
trasmissione telematica dei dati, alla banca del pagatore la quale
provvede a inviare un avviso di pagamento al pagatore;
k) RID finanziari: operazioni di addebito diretto collegate alla
gestione di strumenti finanziari o all'esecuzione di operazioni
aventi finalità di investimento la cui quota cumulativa di mercato
in Italia, unitamente a quella dei RID a importo fisso, è inferiore
al 10% del totale delle operazioni di addebito diretto;
l) RID a importo fisso: operazioni di addebito diretto a importo
prefissato all'atto del rilascio dell'autorizzazione all'addebito in
conto la cui quota cumulativa di mercato in Italia, unitamente a
quella dei RID finanziari, è inferiore al 10% del totale delle
operazioni di addebito diretto;
m) servizi opzionali aggiuntivi: servizi ad adesione facoltativa
complementari rispetto a quelli di bonifico e addebito diretto.

Art. 2


Ambito applicativo

1. Fermo restando quanto previsto dall'art. 1 del Regolamento n.
260/2012, sono soggetti all'obbligo di migrazione ai sensi degli
articoli 5 e 6 del medesimo Regolamento i servizi di bonifico e di
addebito diretto nazionali tra i quali rientrano quelli riportati, a
titolo esemplificativo, nell'allegato al presente provvedimento.
2. I bonifici per cassa costituiscono bonifici ai sensi dell'art.
6, comma 1, del Regolamento n. 260/2012.
3. Fermo restando quanto previsto dall'art. 1 del Regolamento n.
260/2012, non sono soggetti all'obbligo di migrazione ai sensi degli
articoli 5 e 6 del medesimo Regolamento i servizi diversi dai
bonifici e dagli addebiti diretti nazionali tra i quali rientrano
quelli riportati, a titolo esemplificativo, nell'allegato al presente
provvedimento.

Art. 3


Deroghe

1. Ai sensi di quanto previsto dall'art. 16, comma 3, del
Regolamento n. 260/2012, fino al 1° febbraio 2016 i RID finanziari e
i RID a importo fisso sono esclusi dall'applicazione dei requisiti di
cui agli articoli 5 e 6 del medesimo Regolamento.
2. Ai sensi di quanto previsto dall'art. 16, comma 5, del
Regolamento n. 260/2012, alla disposizione o ricezione di singoli
bonifici o singoli addebiti diretti trasmessi in forma raggruppata
non si applica, fino al 1° febbraio 2016, il requisito dell'utilizzo
dei formati di messaggistica specificati al punto 1, lettera b),
dell'allegato al Regolamento n. 260/2012 - stabilito dall'art. 5,
comma 1, lett. d) del medesimo Regolamento - che richiama lo standard
ISO 20022 XML. I prestatori di servizi di pagamento soddisfano i
requisiti di cui all'articolo 5, comma 1, lettera d), del suddetto
Regolamento se un utilizzatore di servizi di pagamento richiede tale
servizio.

Art. 4


Interoperabilità

Fermo restando il rispetto degli obblighi di cui all'art. 4 del
Regolamento n. 260/2012, i gestori dei sistemi di pagamento al
dettaglio rendono noti, attraverso i loro siti internet, i
collegamenti attivati con altri sistemi di pagamento al dettaglio
operanti all'interno dell'Unione Europea volti a facilitare la
raggiungibilità dei prestatori di servizi di pagamento secondo
quanto previsto all'art. 3 del Regolamento n. 260/2012.

Art. 5


Comunicazioni

1. Ferma restando la validità dei mandati di cui all'art. 7 del
Regolamento n. 260/2012, i prestatori di servizi di pagamento - ai
sensi dell'art. 126-sexies del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385 - entro il 1° maggio 2013 propongono ove necessario alla
propria clientela le modifiche delle condizioni contrattuali connesse
con l'esecuzione degli addebiti diretti in conformità con i
requisiti del medesimo Regolamento.
2. I prestatori di servizi di pagamento - ai sensi dell'art.
126-sexies del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 - entro
il 1° maggio 2013 propongono ove necessario alla propria clientela le
modifiche delle condizioni contrattuali connesse con l'esecuzione dei
bonifici in conformità con i requisiti del Regolamento n. 260/2012.
3. Il beneficiario di servizi di addebito diretto nazionali informa
il pagatore dell'intenzione di avvalersi dell'addebito diretto
conforme a quanto previsto dal Regolamento n. 260/2012 con un
preavviso di almeno 30 giorni rispetto alla data di attivazione del
servizio e, comunque, non oltre il 31 dicembre 2013.
4. I prestatori di servizi di pagamento presso i quali sono
conservati mandati relativi a servizi di addebito diretto nazionali
forniscono ai beneficiari degli addebiti medesimi le informazioni
relative ai suddetti mandati al fine di consentire ai beneficiari di
effettuare correttamente le operazioni di addebito diretto conformi a
quanto previsto dal Regolamento n. 260/2012.

Art. 6


Conservazione dei mandati dell'addebito diretto

Tenuto conto di quanto previsto dall'art 5, comma 3, lett. a),
punto ii), del Regolamento n. 260/2012, la conservazione dei mandati
conferiti dal pagatore nell'ambito di un servizio di addebito diretto
da parte del beneficiario o di un terzo non costituisce servizio di
pagamento e non è attività riservata a prestatori di servizi di
pagamento.

Art. 7


BIC

1. Tenuto conto di quanto previsto dall'art. 5, comma 7, del
Regolamento n. 260/2012, i prestatori di servizi di pagamento
adottano tempestivamente procedure idonee a garantire la corretta
esecuzione delle operazioni di pagamento nel rispetto del divieto di
richiedere agli utilizzatori di servizi di pagamento di indicare il
BIC del prestatore di servizi di pagamento del pagatore o del
prestatore di servizi di pagamento del beneficiario.
2. Gli enti aventi sede legale in Italia, che gestiscono archivi
volti a consentire il rispetto degli obblighi di cui al comma 1 del
presente articolo, comunicano alla Banca d'Italia le caratteristiche
di funzionamento del servizio offerto, avendo riguardo ai relativi
profili di affidabilità, tempestività, efficienza e completezza
informativa.

Art. 8


Servizi opzionali aggiuntivi

I prestatori di servizi di pagamento, anche attraverso le loro
rappresentanze associative, in collaborazione con le rappresentanze
associative degli utilizzatori di servizi di pagamento, definiscono e
rendono disponibili servizi opzionali aggiuntivi in grado di
garantire che i livelli di servizio dei bonifici e degli addebiti
diretti previsti dal Regolamento n. 260/2012 siano almeno pari a
quello dei corrispondenti servizi nazionali.

Art. 9


Piani di migrazione

1. I prestatori di servizi di pagamento adottano misure
organizzative e definiscono piani di migrazione, approvati dagli
organi decisionali, volti a garantire la correttezza del processo di
migrazione delle operazioni di bonifico e di addebito diretto da essi
gestite ai requisiti previsti dal Regolamento n. 260/2012.
2. Gli utilizzatori di servizi di pagamento diversi da consumatori
e microimprese definiscono modalità o piani idonei a consentire la
regolarità del processo di migrazione delle operazioni di bonifico e
di addebito diretto da essi effettuate ai requisiti previsti dal
Regolamento n. 260/2012.
3. I prestatori di servizi di pagamento, anche attraverso le loro
rappresentanze associative, in collaborazione con le rappresentanze
associative degli utilizzatori di servizi di pagamento, individuano
possibili linee di razionalizzazione dei servizi di incasso e
pagamento da essi offerti non compresi nell'ambito applicativo del
Regolamento n. 260/2012.

Art. 10


Entrata in vigore

Il presente provvedimento entra in vigore il giorno della sua
pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana.
Roma, 12 febbraio 2013

Il Governatore: Visco

Allegato

A) Ai sensi dell'art. 2, comma 1, del presente provvedimento,
rientrano tra i bonifici soggetti all'obbligo di migrazione ai sensi
degli articoli 5 e 6 del Regolamento n. 260/2012 i bonifici eseguiti
attraverso la procedura interbancaria BON.

B) Ai sensi dell'art. 2, comma 1, del presente provvedimento,
rientrano tra gli addebiti diretti soggetti all'obbligo di migrazione
ai sensi degli articoli 5 e 6 del Regolamento n. 260/2012 gli
addebiti diretti eseguiti attraverso la procedura interbancaria RID e
quelli gestiti nell'ambito del circuito postale.

C) Non sono soggetti all'obbligo di migrazione ai sensi degli
articoli 5 e 6 del Regolamento n. 260/2012 i servizi diversi dai
bonifici e dagli addebiti diretti tra i quali rientrano i bollettini
bancari e di conto corrente postale, i MAV, i RAV, le Ri.Ba., che, a
seconda dei casi, costituiscono servizi di versamento su conto,
basati su supporto cartaceo, non scindibili da una componente
integrata di finanziamento ovvero di avvisatura.