Serie Generale n. 212 del 11-9-2000
LEGGI ED ALTRI ATTI NORMATIVI
DECRETO LEGISLATIVO 28 luglio 2000, n. 253
Attuazione della direttiva 97/5/CEE sui bonifici transfrontalieri. (GU Serie Generale n.212 del 11-09-2000)
Nota: note: Entrata in vigore del decreto: 26-9-2000

IL PRESIDENTE DELLA REPUBBLICA

Visti gli articoli 76 e 87 della Costituzione;
Vista la direttiva n. 97/5/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio del 27 gennaio 1997, sui bonifici transfrontalieri;
Vista la legge 21 dicembre 1999, n. 526, recante disposizioni per
l'adempimento di obblighi derivanti dall'appartenenza dell'Italia
alle Comunità europee - legge comunitaria 1999, e, in particolare,
l'articolo 1, comma 5, della citata legge;
Visto il decreto legislativo 1o settembre 1993, n. 385, e
successive modifiche ed integrazioni, recante il testo unico delle
leggi in materia bancaria e creditizia;
Visto l'articolo 14 della legge 23 agosto 1988, n. 400, recante
disciplina dell'attività di Governo e ordinamento della Presidenza
del Consiglio dei Ministri;
Vista la deliberazione del Consiglio dei Ministri, adottata nella
riunione del 28 luglio 2000;
Sulla proposta del Ministro per le politiche comunitarie e del
Ministro del tesoro, del bilancio e della programmazione economica,
di concerto con i Ministri degli affari esteri e della giustizia;

E m a n a
il seguente decreto legislativo:
Art. 1.
Definizioni

1. Nel presente decreto legislativo si intende per:
a) "direttiva", la direttiva n. 97/5/CE del 27 gennaio 1997 sui
bonifici transfrontalieri;
b) "banca", l'impresa autorizzata all'esercizio dell'attività
bancaria prevista dall'articolo 10 del decreto legislativo 1o
settembre 1993, n. 385;
c) "altro ente", ogni persona fisica o giuridica, diversa da una
banca, che, nell'ambito della propria attività effettua bonifici
transfrontalieri;
d) "ente", una banca o un altro ente; ai fini degli articoli 4, 5
e 6 le succursali di una stessa banca ubicate in diversi Stati membri
dell'Unione europea, che partecipano all'esecuzione di un bonifico
transfrontaliero, sono considerate enti distinti;
e) "ente intermediario", l'ente, diverso dall'ente dell'ordinante
o da quello del beneficiario, che prende parte all'esecuzione di un
bonifico transfrontaliero;
f) "cliente" a seconda dei casi, l'ordinante o il beneficiario;
g) "cause di forza maggiore", circostanze anormali e
imprevedibili, esterne al soggetto che le adduce, le cui conseguenze
non sono evitabili nonostante l'ordinaria diligenza;
h) "giorno lavorativo bancario", un giorno di operatività delle
banche secondo il calendario ufficiale del Sistema europeo di banche
centrali (SEBC) nel quale siano operative le banche centrali
nazionali di tutti i Paesi in cui siano insediati gli enti che
partecipano all'operazione di bonifico transfrontaliero;
i) "bonifico transfrontaliero", l'operazione effettuata, su
incarico di un ordinante, da un ente insediato in uno Stato membro
dell'Unione europea, al fine di mettere una somma di denaro a
disposizione di un beneficiario presso un ente insediato in un altro
Stato membro; l'ordinante e il beneficiario di un'operazione di
bonifico transfrontaliero possono coincidere;
j) "mettere a disposizione", atto con il quale si attribuisce al
beneficiario la facoltà di disporre del denaro e che determina la
decorrenza dei relativi interessi;
k) "ordine di bonifico transfrontaliero", l'incarico di eseguire
un bonifico transfrontaliero, impartito in qualunque forma da un
ordinante a un ente;
l) "ordinante", la persona fisica o giuridica diversa da una
banca o da un altro ente che impartisce l'ordine di eseguire un
bonifico transfrontaliero a favore di un beneficiario;
m) "beneficiario", la persona fisica o giuridica a favore della
quale è messo a disposizione l'importo del bonifico
transfrontaliero;
n) "interesse legale", il tasso di interesse previsto
dall'articolo 1284 del codice civile;
o) "data di accettazione", la data in cui ricorrono tutte le
condizioni richieste da un ente per dare esecuzione a un ordine di
bonifico transfrontaliero.

Art. 2.
Ambito di applicazione

1. Le disposizioni del presente decreto si applicano ai bonifici
transfrontalieri denominati nelle valute degli Stati membri
dell'Unione, nelle valute dei Paesi dell'Associazione europea di
libero scambio (EFTA) e in euro di ammontare non superiore a 50.000
euro o un controvalore equivalente eseguiti da una banca o da un
altro ente.
2. Le disposizioni del presente decreto possono essere derogate
dalle parti solo in senso più favorevole al cliente.

Art. 3.
Obblighi di informazione

1. Gli enti rendono pubbliche in via preventiva le informazioni
concernenti le condizioni praticate per le operazioni di bonifico
transfrontaliero; tali condizioni devono rispondere a criteri di
rapidità, economicità e sicurezza dei bonifici transfrontalieri. Le
informazioni includono almeno quanto segue:
a) il termine entro il quale, in esecuzione di un ordine di
bonifico transfrontaliero impartito all'ente, i fondi sono
accreditati sul conto dell'ente del beneficiario. Deve essere
chiaramente indicato il momento iniziale di tale periodo;
b) il termine entro il quale, in caso di ricevimento di un
bonifico transfrontaliero, i fondi accreditati sul conto dell'ente
sono messi a disposizione del beneficiario;
c) le modalità di calcolo di tutte le commissioni e spese a
carico del cliente a favore dell'ente;
d) l'eventuale data di valuta applicata dall'ente;
e) l'indicazione delle procedure di reclamo e di ricorso offerte
ai clienti e delle modalità per accedervi, tenuto conto di quanto
disposto dagli articoli 8 e 9;
f) l'indicazione del tasso di cambio.
2. Gli enti forniscono a ciascun cliente una chiara e completa
informativa scritta, eventualmente anche per via elettronica,
successivamente all'esecuzione del bonifico, a meno che questi non vi
rinuncino espressamente e specificamente per iscritto. Le
informazioni includono almeno quanto segue:
a) un riferimento che consenta al cliente di identificare il
bonifico transfrontaliero;
b) l'importo iniziale del bonifico transfrontaliero;
c) l'importo di tutte le spese e le commissioni a carico del
cliente;
d) l'eventuale data di valuta applicata.
3. Ferma restando l'applicazione delle disposizioni del titolo VI
del decreto legislativo 1o settembre 1993, n. 385, le disposizioni di
cui ai commi 1 e 2 si applicano a decorrere da un mese dalla data di
entrata in vigore del presente decreto legislativo.
4. Il Comitato interministeriale per il credito e il risparmio
(CICR), su proposta della Banca d'Italia e tenuto conto di quanto
disposto dal presente articolo, può specificare il contenuto delle
informazioni di cui ai commi 1 e 2 e di quelle ulteriori da
pubblicizzare e può dettare disposizioni relative alla forma, al
contenuto, alle modalità della pubblicità e alla conservazione agli
atti dei documenti comprovanti le informazioni pubblicizzate.
5. Fatto salvo quanto disposto nel presente articolo, se
l'ordinante ha specificato che le spese relative al bonifico
transfrontaliero sono in tutto o in parte a carico del beneficiario,
questi deve esserne informato dal proprio ente.
6. In caso di conversione di valute, l'ente che effettua la
conversione informa il cliente del tasso di cambio utilizzato.

Art. 4.
Tempi di esecuzione e indennizzo

1. L'ente dell'ordinante risponde dell'esecuzione del bonifico
transfrontaliero nel termine convenuto con l'ordinante o, in assenza
di tale termine, entro il quinto giorno lavorativo bancario
successivo alla data di accettazione dell'ordine di bonifico
transfrontaliero.
2. Quando l'importo del bonifico transfrontaliero non è
accreditato sul conto dell'ente del beneficiario nei termini indicati
nel comma 1, l'ente dell'ordinante indennizza quest'ultimo. Se la
mancata esecuzione del bonifico nei termini è imputabile a un ente
intermediario, quest'ultimo indennizza l'ente dell'ordinante.
3. L'indennizzo previsto dal comma 2 consiste nel pagamento di una
somma corrispondente all'interesse legale calcolato sull'importo del
bonifico transfrontaliero per il periodo compreso tra lo scadere dei
termini previsti dal comma 1 e la data nella quale l'importo del
bonifico transfrontaliero è accreditato sul conto dell'ente del
beneficiario. Nel caso in cui l'ente dell'ordinante dimostri che il
mancato rispetto dei termini è imputabile all'ordinante non è
dovuto alcun indennizzo.
4. L'ente del beneficiario mette a disposizione di quest'ultimo
l'importo del bonifico transfrontaliero nel termine convenuto con il
beneficiario o, in assenza di tale termine, entro il giorno
lavorativo bancario successivo a quello in cui l'importo stesso è
accreditato sul conto del medesimo ente.
5. Quando l'importo del bonifico transfrontaliero non è messo a
disposizione del beneficiario nei termini previsti dal comma 4,
l'ente del beneficiario indennizza il beneficiario.
6. L'indennizzo previsto dal comma 5 consiste nel pagamento di una
somma corrispondente all'interesse legale calcolato sull'importo del
bonifico transfrontaliero per il periodo compreso tra lo scadere dei
termini previsti dal comma 4 e la data nella quale l'importo del
bonifico transfrontaliero è messo a disposizione del beneficiario.
Nel caso in cui l'ente del beneficiario dimostri che il mancato
rispetto dei termini è imputabile al beneficiario, non è dovuto
alcun indennizzo.
7. Le disposizioni di cui al presente articolo non pregiudicano gli
altri diritti dei clienti e degli enti che hanno partecipato
all'esecuzione del bonifico transfrontaliero.

Art. 5.
Esecuzione del bonifico secondo le istruzioni

1. A partire dalla data di accettazione dell'ordine di bonifico
transfrontaliero, gli enti eseguono il bonifico per l'intero importo,
salvo il caso in cui l'ordinante abbia espressamente indicato che le
spese relative al bonifico transfrontaliero sono addebitate, in tutto
o in parte, al beneficiario, e quindi dedotte dall'importo del
bonifico.
2. Quanto disposto al comma 1 non pregiudica la possibilità, per
l'ente del beneficiario, di addebitare a quest'ultimo le spese
relative alla gestione del suo conto, secondo le norme e le
condizioni applicabili; tale addebito non può comunque essere
utilizzato dall'ente per sottrarsi agli obblighi fissati nel comma 1.
3. Quando, in violazione di quanto disposto dal comma 1, l'ente
dell'ordinante effettua una detrazione dall'importo del bonifico
transfrontaliero, lo stesso ente, su richiesta dell'ordinante,
trasferisce senza indugio al beneficiario la somma corrispondente
all'importo detratto, salvo che l'ordinante chieda che l'importo sia
messo a sua disposizione. L'importo detratto è trasferito, senza
ulteriori detrazioni, a spese dell'ente dell'ordinante.
4. L'ente intermediario che effettua una detrazione in violazione
di quanto disposto dal comma 1, trasferisce senza indugio all'ente
dell'ordinante o, se l'ente dell'ordinante lo richiede, al
beneficiario, la somma corrispondente all'importo detratto. L'importo
detratto è trasferito, senza ulteriori detrazioni, a spese dell'ente
intermediario che ha effettuato la detrazione.
5. L'ente del beneficiario che non ha eseguito il bonifico
transfrontaliero nel rispetto delle istruzioni dell'ordinante
rimborsa senza indugio al beneficiario a proprie spese qualsiasi
importo indebitamente detratto.

Art. 6.
Mancata esecuzione del bonifico

1. Quando l'importo del bonifico transfrontaliero non è
accreditato sul conto dell'ente del beneficiario, l'ente che ha
accettato l'ordine di bonifico transfrontaliero restituisce
all'ordinante una somma, a titolo di provvisionale, corrispondente
all'importo del bonifico transfrontaliero non eseguito, fino ad un
massimo di 12.500 euro, maggiorata:
a) dell'interesse legale calcolato sull'importo del bonifico
transfrontaliero per il periodo compreso tra la data di accettazione
dell'ordine di bonifico e quella dell'accredito;
b) delle spese relative al bonifico transfrontaliero sostenute
dall'ordinante.
2. La somma prevista dal comma 1 è messa a disposizione
dell'ordinante entro quattordici giorni lavorativi bancari dalla sua
richiesta, salvo che l'importo del bonifico sia stato accreditato nel
frattempo sul conto dell'ente del beneficiario.
3. L'ordinante non può chiedere la restituzione della somma
prevista dal comma 1 prima della scadenza dei termini previsti
dall'articolo 4, comma 1.
4. Nel caso previsto al comma 1, l'ente intermediario che ha
accettato l'ordine di bonifico transfrontaliero rimborsa, a proprie
spese, l'importo del bonifico, comprensivo di spese e interessi,
all'ente dal quale ha ricevuto l'ordine di eseguire il bonifico
stesso, che lo restituisce all'ordinante, salvo che la mancata
esecuzione del bonifico transfrontaliero sia imputabile all'ente dal
quale ha ricevuto l'ordine; in tale ultimo caso, l'ente intermediario
si adopera comunque per rimborsare l'importo del bonifico.
5. In deroga al comma 1, quando la mancata esecuzione del bonifico
transfrontaliero è imputabile a un ente intermediario scelto
dall'ente del beneficiario o all'ente del beneficiario, quest'ultimo
ente mette a disposizione del beneficiario l'importo previsto dal
comma 1 e si adopera per il buon fine dell'operazione.
6. In deroga al comma 1, quando la mancata esecuzione del bonifico
è imputabile a un errore o a un'omissione nelle istruzioni impartite
dall'ordinante al proprio ente o alla mancata esecuzione dell'ordine
di bonifico transfrontaliero da parte dell'ente intermediario scelto
dall'ordinante stesso, tutti gli enti si adoperano per rimborsare
l'importo del bonifico. Nel caso in cui l'importo sia recuperato, in
tutto o in parte, dall'ente dell'ordinante, l'ente è tenuto a
metterlo a disposizione dell'ordinante; gli enti che hanno
partecipato all'operazione di recupero non sono tenuti a rimborsare
le spese e gli interessi e possono dedurre dall'importo del bonifico
le spese documentate sostenute per l'operazione di recupero.
7. Ove il bonifico venga eseguito o il relativo importo venga
restituito all'ordinante, successivamente al trasferimento
dell'importo di cui al comma 1, a seconda dei casi, all'ordinante o
al beneficiario, questi ultimi sono tenuti a restituire
tempestivamente tale importo trattenendo gli interessi e le spese.

Art. 7.
Cause di forza maggiore

1. Gli enti che partecipano alla esecuzione di un ordine di
bonifico transfrontaliero non rispondono dell'inosservanza degli
obblighi previsti dagli articoli 3, 4, 5 e 6 quando possono invocare
cause di forza maggiore.

Art. 8.
Soluzione delle controversie

1. A fronte dell'esecuzione delle operazioni di bonifico
transfrontaliero gli enti, anche per il tramite delle associazioni di
categoria, assicurano adeguate ed efficaci procedure di reclamo per
la soluzione delle controversie tra l'ordinante o il beneficiario e
gli enti medesimi.
2. Con decreto del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica, su proposta della Banca d'Italia, sono
determinati i criteri di svolgimento delle procedure di reclamo e di
composizione dell'organo decidente i reclami, in modo che risulti
assicurata l'imparzialità dello stesso e la rappresentatività dei
soggetti interessati. Le procedure devono in ogni caso assicurare la
rapidità, l'economicità della soluzione delle controversie e
l'effettività della tutela.

Art. 9
Disposizioni finali

1. In sede di prima applicazione il decreto di cui all'articolo 8,
comma 2, è emanato entro centoventi giorni dalla data di entrata in
vigore del presente decreto.
2. Entro centoventi giorni dalla data di pubblicazione del decreto
di cui al comma 1, gli enti, anche attraverso le associazioni di
categoria, definiscono le procedure previste dall'articolo 8, comma
1, e le comunicano alla Banca d'Italia. Nei confronti dei soggetti
che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo
presso gli enti che non abbiano definito le procedure secondo i
criteri di cui all'articolo 8 o entro il predetto termine di
centoventi giorni, previa diffida ad adempiere da parte della Banca
d'Italia, è applicabile una sanzione amministrativa pecuniaria da
lire un milione a lire venti milioni per ogni mese o frazione di mese
in cui persiste l'inadempienza. Nei casi più gravi, può essere
disposta la sospensione dell'attività dei bonifici transfrontalieri.
La sanzione è comminata dal Ministero del tesoro, del bilancio e
della programmazione economica applicando la procedura prevista
dall'articolo 195 del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, su
proposta della Banca d'Italia.
3. Le disposizioni di cui agli articoli 5, 6 e 8 non pregiudicano
il ricorso in qualunque momento a ogni altro mezzo di tutela previsto
dall'ordinamento.
Il presente decreto, munito del sigillo dello Stato, sarà inserito
nella Raccolta ufficiale degli atti normativi della Repubblica
italiana. È fatto obbligo a chiunque spetti di osservarlo e di farlo
osservare.
Dato a Roma, addì 28 luglio 2000
CIAMPI
Amato, Presidente del Consiglio dei
Ministri
Mattioli, Ministro per le politiche
comunitarie
Visco, Ministro del tesoro, del
bilancio e della programmazione
economica
Dini, Ministro degli affari esteri
Fassino, Ministro della giustizia
Visto, il Guardasigilli: Fassino