Serie Generale n. 91 del 20-4-1994
DECRETI E DELIBERE DI COMITATI DI MINISTRI
COMITATO INTERMINISTERIALE PER IL CREDITO ED IL RISPARMIO
COMITATO INTERMINISTERIALE PER IL CREDITO ED IL RISPARMIO
DELIBERAZIONE 29 marzo 1994
Disciplina della Centrale dei rischi. Coordinamento con le norme del testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia. (GU Serie Generale n.91 del 20-04-1994)

IL COMITATO INTERMINISTERIALE
PER IL CREDITO ED IL RISPARMIO
Visto il decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, recante il
testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia;
Viste le proprie delibere del 16 maggio 1962, 27 novembre 1970 e 29
dicembre 1977 nonchè il decreto del Ministro del tesoro del 2 aprile
1991, di istituzione e disciplina del servizio di centralizzazione
dei rischi bancari ai sensi dell'art. 32, lettera h), del regio
decreto-legge 12 marzo 1936, n. 375, e succesive modifiche e
integrazioni, abrogato dal richiamato testo unico;
Visto l'art. 53, comma 1, lettera b), del ripetuto testo unico in
forza del quale la Banca d'Italia emana, conformemente alle
deliberazioni di questo Comitato, disposizioni di carattere generale
nei confronti delle banche aventi a oggetto il contenimento del
rischio nelle sue diverse configurazioni;
Ritenuto che risulta coerente con tale obiettivo anche la
realizzazione del servizio di centralizzazione dei rischi, il quale
costituisce uno strumento di ausilio per le banche al fine di evitare
i rischi derivanti dal cumulo dei fidi;
Visti gli articoli 65 e 67, comma 1, lettera b), nonchè l'art.
107, comma 2, del testo unico che conferiscono analoghi poteri nei
confronti delle società finanziarie appartenenti a gruppi bancari,
di quelle partecipate almeno per il 20 per cento dalle società
appartenenti a un gruppo bancario o da una singola banca e nei
confronti degli intermediari finanziari iscritti nell'elenco speciale
di cui al comma 1 del medesimo art. 107;
Considerata l'esigenza di estendere, con opportuna gradualità, ai
richi assunti da queste ultime categorie di intermediari l'area di
rilevazione del servizio al fine di accrescere l'efficacia
informativa dello stesso;
Considerta la necessità di meglio precisare l'ambito di
applicazione dell'obbligo di riservatezza sui dati censiti dalla
Centrale, con particolare riferimento alla possibilità di rendere
edotti i terzi delle informazioni registrate a loro nome;
Rilevata l'opportunità di estendere il principio dell'onerosità a
tutte le richieste di prima informazione, considerato anche il
crescente utilizzo di tale specifico servizio da parte del sistema
bancario;
Delibera:
1. Alla Banca d'Italia è affidato il servizio di centralizzazione
dei rischi creditizi. Le banche iscritte nell'albo di cui all'art.
13, le società finanziarie di cui all'art. 65, comma 1, lettere a) e
b), e gli intermediari finanziari iscritti nell'elenco speciale di
cui all'art. 107 del testo unico delle leggi in materia bancaria e
creditizia sono tenuti, a richiesta della Banca d'Italia e con le
modalità da questa stabilite, a comunicare periodicamente
l'esposizione nei confronti dei propri affidati e i nominativi a
questi collegati. La Banca d'Italia individua nell'ambito delle
società finanziare di cui all'art. 65 sopra indicate e dei soggetti
iscritti nell'elenco speciale di cui all'art. 107, quelli che, anche
in ragione dell'attività svolta, sono tenuti a effettuare la
segnalazione alla Centrale dei rischi.
2. La Banca d'Italia fornisce periodicamente a ogni soggetto tenuto
a effettuare le comunicazioni di cui al precedente punto 1 la
posizione riepilogativa dei rischi complessivamente censiti al nome
di ciascun affidato dallo stesso segnalato e dei nominativi
collegati.
3. Le società e gli enti di cui al punto 1 possono richiedere alla
Banca d'Italia che sia loro resa nota la posizione globale di rischio
di nominativi censiti diversi da quelli da essi segnalati. Tali
richieste possono essere avanzate per finalità connesse
all'attività di assunzione del rischio nelle sue diverse
configurazioni; a fronte delle stesse deve essere versato alla Banca
d'Italia, con le modalità da questa stabilite, un corrispettivo
volto a perseguire l'economicità del servizio e la correttezza del
suo utilizzo.
4. I dati personali censiti dalla Centrale dei rischi hanno
carattere riservato. La Banca d'Italia e i soggetti di cui al punto 1
possono comunicare ai terzi le informazioni registrate a loro nome,
secondo la procedura indicata dalla Centrale dei rischi.
5. Nell'ambito dei rapporti di collaborazione di cui all'art. 7,
comma 7, del testo unico, la Banca d'Italia può portare a conoscenza
delle autorità competenti degli altri Stati membri dell'Unione
europea le informazioni concernenti le posizioni globali di rischio
dei nominativi censiti dalla Centrale dei rischi, consentendo che le
stesse siano utilizzate dalle banche e dagli intermediari finanziari
di quegli Stati.
6. Per l'inosservanza delle disposizioni della presente delibera e
di quelle che verranno impartite dalla Banca d'Italia per
l'attuazione del servizio si applicano le previsioni di cui agli
articoli 144 e 145 del testo unico.
La presente delibera sarà pubblicata nella Gazzetta Ufficiale
della Repubblica italiana.
Roma, 29 marzo 1994
Il Presidente: BARUCCI