Parte Seconda n. 15 del 4-2-2010
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BP COVERED BOND S.R.L.
iscritta all'elenco di cui all'articolo 106 del T.U. Bancario al n. 41146 ed appartenente al Gruppo Bancario Banco Popolare iscritto all'albo dei gruppi bancari ai sensi dell'articolo 64 del T.U. Bancario al n. 5034.4 e soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Banco Popolare Soc. Coop Sede Legale: in Foro Buonaparte, n. 70, 20121, Milano (MI) codice fiscale, partita IVA e numero di iscrizione presso il registro delle imprese di Milano n. 06226220967
(GU Parte Seconda n.15 del 4-2-2010)

Avviso di cessione di crediti pro-soluto (ai sensi del combinato
disposto degli articoli 4 e 7-bis della legge del 30 aprile 1999,
n. 130 (la Legge 130), dell'articolo 58 del decreto legislativo del
1 settembre 1993, n. 385 (il T.U. Bancario) e dell'articolo 13 del
decreto legislativo del 30 giugno 2003 n. 196 (il Codice in materia
di Protezione dei dati Personali).

BP COVERED BOND S.r.l. (BP Covered Bond) comunica che, nell'ambito
di un'operazione di emissione di obbligazioni bancarie garantite
nella forma di programma ai sensi della Legge 130, in data 26 gennaio
2010 ha concluso con la Banca Popolare di - Verona S.Geminiano e
S.Prospero S.p.A., la Banca Popolare di Novara S.p.A., il Credito
Bergamasco S.p.A., la Banca Popolare di Lodi S.p.A. e la Cassa di
Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A. un contratto di cessione di
crediti pecuniari individuabili in blocco ai sensi e per gli effetti
del combinato disposto degli articoli 4 e 7-bis della Legge 130 e
dell'articolo 58 del T.U. Bancario (il Contratto di Cessione). In
particolare, in virtù del Contratto di Cessione, Banca Popolare di
Novara S.p.A, una banca costituita ed operante con la forma giuridica
di società per azioni, con sede legale in via Negroni, 12, Novara
(NO), Italia, codice fiscale e numero di iscrizione presso il
registro delle imprese di Novara n. 01848410039, partita IVA n.
01848410039, iscritta all'albo delle banche tenuto dalla Banca
d'Italia ai sensi dell'articolo 13 del T.U. Bancario al n. 5520,
appartenente al Gruppo Bancario Banco Popolare iscritto all'albo dei
gruppi bancari ai sensi dell'articolo 64 del T.U. Bancario al n.
5034.4 e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Banco
Popolare Soc. Coop., ha ceduto e cederà, e BP Covered Bond ha
acquistato e dovrà acquistare da Banca Popolare di Novara S.p.A.,
periodicamente e pro soluto, secondo un programma di cessioni da
effettuarsi ai termini ed alle condizioni ivi specificate, ogni e
qualsiasi credito derivante da (i) mutui ipotecari residenziali
aventi le caratteristiche di cui all'articolo 2, comma 1, lett. a)
del Decreto del Ministro dell'Economia e delle Finanze n. 310 del 14
dicembre 2006 (il Decreto MEF) (i Mutui Ipotecari), (ii) contratti di
finanziamento stipulati con o garantiti, e titoli emessi o garantiti,
dagli enti di cui all'articolo 2, comma 1, lett. c) del Decreto MEF
(rispettivamente, i Finanziamenti Pubblici o i Titoli Pubblici e,
collettivamente, gli Attivi Pubblici) e (iii) titoli aventi le
caratteristiche di cui all'articolo 2, comma 1, lett. d) del Decreto
MEF aventi quale sottostante crediti pecuniari derivanti dai Mutui
Ipotecari o Attivi Pubblici (i Titoli ABS e, congiuntamente ai
crediti pecuniari nascenti dai Mutui Ipotecari e dagli Attivi
Pubblici, le Attività Idonee).
In base a quanto disposto nel Contratto di Cessione, BP Covered
Bond ha acquistato pro soluto da Banca Popolare di Novara S.p.A i
crediti, derivanti dai Mutui Ipotecari che alla suddetta data
rispettavano i seguenti criteri:
Sono oggetto di cessione da Banca Popolare di Novara S.p.A. a BP
Covered Bond tutti i crediti (per capitale, interessi, anche di mora,
maturati e maturandi a far tempo dal 18 gennaio 2010 alle ore 00.01
(incluso), accessori, spese, danni, indennizzi e quant'altro)
derivanti da contratti di mutuo ipotecario ovvero mutui stipulati ai
sensi della normativa sul credito fondiario di cui all'articolo 38 e
seguenti del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 che, alla
data del 18 gennaio 2010, risultavano nella titolarità di Banca
Popolare di Novara S.p.A. e che, alla medesima data (salvo ove
diversamente previsto), presentavano le seguenti caratteristiche (da
intendersi cumulative salvo ove diversamente previsto):
1. mutui erogati da Banca Popolare di Novara S.p.A. ovvero
erogati da altre banche e successivamente confluiti in Banca Popolare
di Novara S.p.A. a seguito di fusione, scissione, conferimento di
ramo/i d'azienda o cessione di ramo/i d'azienda;
2. mutui originati tramite filiali della Banca Popolare di Novara
S.p.A.;
3. mutui i cui debitori principali (eventualmente anche a seguito
di accollo e/o frazionamento) siano una o più persone fisiche, e
risultano tutti residenti in Italia;
4. mutui interamente erogati per i quali non sussista alcun
obbligo o possibilità di effettuare ulteriori erogazioni;
5. mutui denominati in euro;
6. mutui che abbiano almeno una rata, comprensiva di una
componente capitale, scaduta e pagata;
7. (A) mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) il debito
residuo in linea capitale del mutuo alla data del 18 gennaio 2010 e
(ii) il valore di stima dell'immobile di cui al criterio 9 che segue,
determinato in prossimità della stipulazione del medesimo mutuo, è
pari o inferiore all'80%. Ai fini del presente criterio, per "valore
di stima dell'immobile" si intende il valore di stima utilizzato
dalla banca mutuante nella fase di istruttoria del relativo mutuo. Al
fine di valutare la conformità del proprio mutuo al presente
criterio, ciascun mutuatario potrà, laddove non disponga già di
tale informazione, conoscere il valore di stima del relativo immobile
rivolgendosi alla filiale presso la quale risultano domiciliati i
pagamenti delle rate del medesimo mutuo;
8. mutui che siano retti dal diritto italiano;
9. mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Repubblica Italiana aventi caratteristiche
residenziali, per tali intendendosi gli immobili che, alla data di
stipulazione del relativo mutuo, ricadevano in almeno una delle
seguenti categorie catastali: A1, A2, A3, A4, A5, A6, A7, A8, A9,
A11;
10. mutui che presentino un tasso di interesse contrattuale che
appartiene ad una delle seguenti categorie:
(a) mutui a tasso fisso il cui tasso d'interesse non sia
inferiore all'uno per cento su base annua e non sia superiore
all'otto virgola cinque per cento su base annua. Per "mutui a tasso
fisso" si intendono quei mutui il cui tasso di interesse applicato,
contrattualmente stabilito, non preveda variazioni per tutta la
durata residua del finanziamento;
(b) mutui a tasso variabile:
(i) la cui maggiorazione (o spread) sopra l'indice di
riferimento sia superiore allo zero per cento su base annua e pari o
inferiore al tre per cento su base annua; o
(ii) in relazione ai quali è previsto un tasso d'interesse
massimo (cap).
Per "mutui a tasso variabile" si intendono quei mutui il cui tasso
di interesse sia parametrato all'euribor;
(c) mutui c.d. "misti". Per mutui c.d. "misti" si intendono quei
mutui che prevedono un passaggio obbligatorio contrattualmente
stabilito da una modalità di calcolo degli interessi a tasso fisso
ad una modalità di calcolo degli interessi a tasso variabile
parametrato all'euribor;
(d) mutui c.d. "modulari. Per mutui c.d. "modulari" si intendono
quei mutui che attribuiscono al mutuatario l'opzione di modificare,
anche più volte durante la durata residua del finanziamento, la
modalità di calcolo degli interessi (A) da una modalità a tasso
variabile parametrato all'euribor ad (B) una modalità a tasso fisso
pari alla somma tra (i) il tasso swap del periodo di riferimento
(IRS), rilevato alla data di esercizio da parte del mutuatario della
facoltà di modifica della modalità di calcolo, fino alla scadenza
del periodo di applicazione della modalità di calcolo degli
interessi a tasso fisso scelto dal medesimo mutuatario (ii) la
maggiorazione (o spread), contrattualmente stabilita, sopra l'indice
di riferimento come determinato ai sensi del paragrafo (i) che
precede;
11. mutui la cui data di stipulazione sia compresa tra il
23/02/1993 (incluso) ed il 31/12/2008 (incluso);
12. mutui le cui rate scadute al 18 gennaio 2010 risultino
interamente pagate;
13. mutui il cui pagamento rateale abbia una scadenza mensile,
trimestrale o semestrale;
14. mutui il cui debito residuo in linea capitale sia maggiore o
uguale ad Euro 10.000;
15. mutui il cui debito residuo in linea capitale sia inferiore o
uguale ad Euro 800.000;
16. mutui il cui rimborso in linea capitale avviene in più quote
secondo il metodo di ammortamento c.d. "alla francese" (così come
rilevabile alla data di stipulazione del mutuo o, se esiste,
dell'ultimo accordo relativo al metodo di ammortamento), per tale
intendendosi quel metodo di ammortamento ai sensi del quale tutte le
rate sono comprensive di una componente capitale crescente nel tempo
e di una componente interesse;
17. mutui garantiti da ipoteca di primo grado economico su
immobili, intendendosi per tale:
(i) un'ipoteca volontaria di primo grado legale; ovvero
(ii) un'ipoteca volontaria di grado legale successivo al primo
nel caso in cui le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado
legale precedente siano interamente estinte.
Sono tuttavia esclusi dalla cessione i crediti nascenti dai mutui
che alla data del 18 gennaio 2010 pur presentando le caratteristiche
sopra indicate, presentano altresì alla medesima data (salvo ove
diversamente previsto) una o più delle seguenti caratteristiche:
18. mutui che hanno una o più rate insolute (per tale
intendendosi una rata che sia scaduta e non pagata interamente alla
data del 18 gennaio 2010);
19. mutui che siano stati concessi, anche in qualità di
cointestatari del relativo mutuo, a soggetti che, alla data del 18
gennaio 2010, erano dipendenti di Banca Popolare di Novara S.p.A.
ovvero di qualsiasi altra società del Gruppo Bancario Banco Popolare
Soc. Coop.;
20. mutui che siano stati stipulati con erogazione ai sensi di
qualsiasi legge (anche regionale e/o provinciale) o normativa che
preveda contributi o agevolazioni in conto capitale e/o interessi
(cosiddetti mutui agevolati);
21. mutui stipulati con imprenditori artigiani e/o con imprese
artigiane che, ai sensi della legge 8 agosto 1985, n. 443,
risultavano alla relativa data di stipulazione iscritti presso l'albo
provinciale delle imprese artigiane tenuto dalla competente Camera di
Commercio, Industria e Artigianato;
22. mutui classificati alla data di stipulazione come mutui
agrari ai sensi degli articoli 43, 44 e 45 del decreto legislativo 1
settembre 1993, n. 385;
23. mutui che siano stati concessi a enti pubblici;
24. mutui che siano stati concessi a enti ecclesiastici;
25. mutui che siano stati concessi a una o più società per
azioni, società a responsabilità limitata, società in nome
collettivo o società in accomandita semplice;
26. mutui che presentino una o più rate, non ancora scadute al
18 gennaio 2010, che siano state, al 18 gennaio 2010, pagate
anticipatamente in tutto o in parte;
27. mutui il cui debito residuo, a fronte di un complessivo
importo erogato, è suddiviso in quote e le cui quote sono
disciplinate da condizioni economiche e finanziarie specifiche per
ciascuna di esse;
28. mutui il cui contratto prevede l'erogazione di due o più
distinte linee di credito, la prima delle quali finalizzata
all'estinzione di altri mutui fondiari o ipotecari e le altre
finalizzate a fornire al relativo mutuatario una o più ulteriori
somme di denaro;
29. mutui che siano stati concessi a persone fisiche che alla
data del 18 gennaio 2010 erano soci di Banca Popolare di Novara S.p.A
ovvero di qualsiasi altra società del Gruppo Bancario Banco Popolare
Soc. Coop.;
30. mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Regione Abruzzo;
31. mutui in relazione ai quali non sono decorsi i termini per la
revocatoria della costituzione delle relative ipoteche ai sensi
dell'articolo 67 del regio decreto 16 marzo 1942, n. 267;
32. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
aderito, mediante invio a mezzo posta della lettera di adesione
ovvero mediante presentazione della lettera di adesione presso una
filiale della banca mutuante, alla proposta di rinegoziazione
formulata ai sensi del decreto legge n. 93 del 27 maggio 2008
convertito con legge n. 126 del 24 luglio 2008 e della convenzione
stipulata tra il Ministero dell'Economia e delle Finanze e
l'Associazione Bancaria Italiana;
33. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
ottenuto la sospensione del pagamento delle rate ai sensi
dell'accordo quadro stipulato il 25 marzo 2009 tra il Ministero delle
Finanze e l'Associazione Bancaria Italiana in relazione al regime di
favore per le persone in difficoltà di cui all'articolo 12, comma 5
del decreto legge 29 novembre 2008, n. 185 (Misure urgenti per il
sostegno a famiglie, lavoro, occupazione e impresa e per ridisegnare
in funzione anti-crisi il quadro strategico nazionale), convertito
con legge 28 gennaio 2009, n. 2, e del successivo decreto
ministeriale del 25 febbraio 2009;
34. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
ottenuto la sospensione per 12 mesi del pagamento della componente
capitale delle rate ai sensi dell'accordo denominato "Piano Famiglie"
sottoscritto dall'Associazione Bancaria Italiana e dalle associazioni
dei consumatori in data 18 dicembre 2009.
In relazione ai criteri esposti nei paragrafi che precedono, per
"data di stipulazione" deve intendersi la data originaria di
effettiva stipulazione del mutuo, indipendentemente da eventuali
accolli intervenuti successivamente a tale data ovvero, in caso di
frazionamento, la data del relativo frazionamento.
Unitamente ai crediti derivanti da Mutui Ipotecari oggetto della
cessione sono stati altresì trasferiti a BP Covered Bond, senza
bisogno di alcuna formalità o annotazione, ai sensi del combinato
disposto dell'articolo 4 della Legge 130 e dell'articolo 58 del T.U.
Bancario, tutti gli altri diritti che assistono e garantiscono il
pagamento dei crediti derivanti dai Mutui Ipotecari o altrimenti ad
essi inerenti, ivi inclusa qualsiasi garanzia, reale o personale,
trasferibile per effetto della cessione dei crediti derivanti dai
Mutui Ipotecari, comprese le garanzie derivanti da qualsiasi negozio
con causa di garanzia, rilasciate o comunque formatesi in relazione
ai Mutui Ipotecari o ai rispettivi crediti.
BP Covered Bond ha conferito incarico a Banca Popolare di Novara
S.p.A., ai sensi della Legge 130, affinchè in nome e per conto di BP
Covered Bond , in qualità di soggetto incaricato della riscossione
dei crediti ceduti, proceda all'incasso delle somme dovute. Per
effetto di quanto precede, i debitori ceduti (i Debitori Ceduti) e
gli eventuali loro garanti, successori o aventi causa, sono
legittimati a pagare ogni somma dovuta in relazione ai crediti
derivanti dai Mutui Ipotecari e diritti ceduti nelle forme nelle
quali il pagamento di tali somme era a loro consentito per contratto
o in forza di legge anteriormente alla suddetta cessione, salvo
specifiche indicazioni in senso diverso che potranno essere
comunicate a tempo debito ai Debitori Ceduti.
I debitori ceduti, i datori di lavoro e gli eventuali loro garanti,
successori o aventi causa potranno rivolgersi per ogni ulteriore
informazione a Banca Popolare di Novara S.p.A .
Ai sensi dell'Articolo 13 del Codice in materia di Protezione dei
Dati Personali, BP Covered Bond informa i Debitori Ceduti che la
cessione dei Crediti oggetto del Contratto di Cessione già di
titolarità del Cedente e derivanti dai Mutui Ipotecari di cui i
Debitori Ceduti sono parte, ha comportato necessariamente la
comunicazione a BP Covered Bond dei dati personali identificativi,
patrimoniali e reddituali dei Debitori Ceduti (i Dati Personali). In
virtù della predetta comunicazione, BP Covered Bond è divenuta,
pertanto, titolare del trattamento dei Dati Personali, è tenuta a
fornire la presente informativa ai sensi dell'art. 13 del predetto
Codice in materia di Protezione dei dati Personali ed assolve tale
obbligo mediante la presente pubblicazione in forza del provvedimento
del Garante per la Protezione Dei Dati Personali del 18 gennaio 2007,
recante disposizioni circa le modalità con cui rendere l'informativa
in forma semplificata in caso di cessione in blocco dei crediti.
BP Covered Bond informa che i Dati Personali saranno trattati
esclusivamente nell'ambito della normale attività, secondo le
finalità legate al perseguimento del proprio oggetto sociale e, in
particolare:
- per finalità inerenti alla realizzazione di un'operazione di
emissione da parte di Banco Popolare - Società Cooperativa di
obbligazioni bancarie garantite nella forma di programma ai sensi
dell'art. 7-bis della Legge 130;
- per l'adempimento ad obblighi previsti da leggi, regolamenti e
normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da Autorità a
ciò legittimate da legge o da Organi di vigilanza e controllo; e
- per finalità strettamente connesse e strumentali alla gestione
del rapporto con i debitori/garanti ceduti (es. amministrazione,
gestione contabile degli incassi, eventuale recupero dei crediti
oggetto di cessione, esecuzione di operazioni derivanti da obblighi
contrattuali, verifiche e valutazione sulle risultanze e
sull'andamento dei rapporti, nonchè sui rischi connessi e sulla
tutela del credito).
Il trattamento dei Dati Personali avverrà mediante elaborazioni
manuali e strumenti elettronici o comunque automatizzati, informatici
e telematici, con logiche strettamente correlate alle finalità
stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali.
I Dati Personali potranno essere comunicati da BP Covered Bond, in
Italia e/o in paesi dell'Unione Europea, ai seguenti soggetti e/o
categorie di soggetti, per trattamenti che soddisfano le seguenti
finalita':
(i) ai soggetti incaricati della gestione, riscossione e del
recupero dei crediti ceduti, inclusi i legali preposti a seguire le
procedure giudiziali per l'espletamento dei relativi servizi;
(ii) ai soggetti incaricati dei servizi di cassa e di pagamento
per l'espletamento dei relativi servizi;
(iii) ai fornitori di servizi, consulenti, revisori contabili ed
agli altri consulenti legali, fiscali ed amministrativi di BP Covered
Bond per la consulenza da essi prestata;
(iv) alle autorità di vigilanza di BP Covered Bond e di ciascun
Cedente e/o alle autorità fiscali in ottemperanza ad obblighi di
legge;
(v) ai soggetti incaricati di effettuare analisi relative al
portafoglio di Crediti ceduto;
(vi) a società del Gruppo Banco Popolare;
(vii) a soggetti terzi ai quali i Crediti ceduti dovessero essere
ulteriormente ceduti da parte di BP Covered Bond.
Dei Dati Personali potranno venire a conoscenza anche gli
incaricati del trattamento di BP Covered Bond ed i responsabili del
trattamento di quest'ultima.
I Dati Personali non saranno oggetto di diffusione.
Titolare del trattamento è BP Covered Bond , con sede legale in
Milano, Foro Buonaparte, n. 70.
BP Covered Bond informa, altresì, che i Debitori Ceduti e gli
eventuali loro garanti, successori o aventi causa possono esercitare
i diritti di cui all'articolo 7 del Codice in materia di Protezione
dei Dati Personali e che, pertanto, gli stessi hanno il diritto, a
mero titolo esemplificativo e non esaustivo, di chiedere e di
ottenere la conferma dell'esistenza o meno dei propri Dati Personali,
di conoscere l'origine degli stessi, le finalità e modalità del
trattamento, l'aggiornamento, la rettificazione nonchè, qualora vi
abbiano interesse, l'integrazione dei Dati Personali medesimi.
I Debitori Ceduti e gli eventuali loro garanti, successori o aventi
causa, al fine di esercitare i diritti di cui sopra nonchè di
ottenere ulteriori informazioni rispetto al trattamento dei Dati
Personali, possono rivolgersi al preposto pro-tempore della Direzione
Risorse e Servizi, presso Banca Popolare di Novara S.p.A, in qualità
di responsabile del trattamento nominato da BP Covered Bond.
Milano

Bp Covered Bond S.R.L. Amministratore Unico
Dott. Francesco Soresina


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