Serie Generale n. 9 del 13-1-1999
SUPPLEMENTI ORDINARI
BANCA D'ITALIA
BANCA D'ITALIA
COMUNICATO
150 aggiornamento del 31 dicembre 1998 alla Circolare n. 4 del 29 marzo 1988. Nuove istruzioni di vigilanza in materia di: requisiti di professionalita' e onorabilita' degli esponenti delle banche e delle societa' finanziarie capogruppo; partecipazioni al capitale delle banche e delle societa' finanziarie capogruppo e di autorizzazione all'attivita' bancaria. (GU Serie Generale n.9 del 13-01-1999 - Suppl. Ordinario n. 10)

1. Requisiti di professionalità e onorabilità degli esponenti
delle banche e delle società finanziarie capogruppo

Con il decreto 18 marzo 1998, n. 161, il Ministro del tesoro, del
bilancio e della programmazione economica ha emanato il Regolamento
in materia di requisiti di onorabilità e professionalità degli
esponenti aziendali di banche, in attuazione dell'art. 26 del Testo
unico delle leggi in materia bancaria e creditizia (d.lgs. 1
settembre 1993, n. 385, di seguito denominato "T.U.").
Le nuove disposizioni sostituiscono la disciplina contenuta nel
d.p.r. 350/85. Risulta inoltre abrogata la delibera del Comitato
Interministeriale per il Credito ed il Risparmio del 30 luglio 1993.
Il Regolamento conferma sostanzialmente le scelte a suo tempo
effettuate dal d.p.r. 350/85.
Per quanto concerne i requisiti di professionalità, le novità
principali riguardano l'amministratore delegato, che viene equiparato
al direttore generale, e il presidente del consiglio di
amministrazione, per il quale viene richiesta una esperienza di più
lunga durata rispetto agli altri consiglieri. Inoltre, per il
direttore generale, per l'amministratore delegato e per il
presidente, il consiglio di amministrazione deve motivare le scelte
effettuate sulla base della qualità delle esperienze pregresse in
relazione alle specifiche esigenze gestionali della banca.
In conformità alla direttiva 86/635/CEE, il Regolamento prevede
che i soggetti competenti al controllo dei conti nelle banche siano
iscritti nel registro dei revisori legali dei conti. Le banche di
credito cooperativo sono tenute ad adeguarsi alla nuova disciplina
entro un anno.
In materia di onorabilità, fra le cause di perdita dei requisiti
è stata inclusa la fattispecie del c.d. patteggiamento, ossia
l'applicazione, per i reati specificamente indicati, di una pena "su
richiesta delle parti", purchè superiore a un anno di detenzione.
La sospensione dalle cariche è stabilita per le condanne non de-
finitive, per l'applicazione provvisoria di una misura di sicurezza,
per i casi di esponenti aziendali sottoposti a misure cautelari di
tipo personale. Sul piano procedurale, a tutela delle esigenze di
funzionalità degli organi sociali, il Regolamento prevede che il
consiglio di amministrazione ponga l'eventuale revoca dell'esponente
all'ordine del giorno della prima assemblea dei soci successiva al
verificarsi della causa di sospensione; per il direttore generale la
sospensione non può durare oltre quarantacinque giorni.

Al fine di recepire tali previsioni nelle istruzioni di vigilanza,
sono state predisposte nuove disposizioni in materia di "requisiti di
professionalità e onorabilità degli esponenti delle banche e delle
società finanziarie capogruppo".
Tali disposizioni riportano il testo integrale del Regolamento. Le
norme riguardanti la procedura sono modificate in relazione ai
termini per la verifica da parte del consiglio di amministrazione dei
requisiti dei nuovi esponenti, in attuazione di quanto previsto
dall'art. 26 del T.U.. Viene previsto, inoltre, che gli esponenti
aziendali, nell'ambito del rapporto fiduciario esistente con l'ente
di appartenenza, informino il consiglio di amministrazione sui
provvedimenti di rinvio a giudizio nei loro confronti per una delle
fattispecie di reato considerata dal Regolamento. Il consiglio di
amministrazione ne dà riservata informativa alla Banca d'Italia.

2. Partecipazioni al capitale delle banche e delle società
finanziarie capogruppo

Con il decreto 18 marzo 1998, n. 144, il Ministro del tesoro, del
bilancio e della programmazione economica ha emanato il Regolamento
in materia di requisiti di onorabilità dei partecipanti al capitale
sociale delle banche, in attuazione dell'art. 25 del T.U.
Il Regolamento innova rispetto al previgente regime soprattutto
per due aspetti: la soglia rilevante ai fini della sussistenza dei
requisiti, innalzata dal 2% al 5% del capitale della banca, e
l'ampliamento delle ipotesi di reato che determinano la perdita dei
requisiti medesimi. Anche per i partecipanti al capitale, inoltre,
viene attribuita rilevanza all'applicazione, per i reati previsti, di
una pena su richiesta delle parti (c.d. patteggiamento).
Il Regolamento precisa, inoltre, che l'esame della sussistenza dei
requisiti di onorabilità in capo ai soci rilevanti non esaurisce i
controlli sulle pendenze e sui procedimenti penali dei soci che la
Banca d'Italia effettua in sede di rilascio dell'autorizzazione
all'esercizio dell'attività bancaria, al fine di garantire la sana e
prudente gestione della banca.
Tali disposizioni vengono ora recepite nel nuovo capitolo in
materia di "partecipazioni al capitale delle banche e delle società
finanziarie capogruppo", nel quale sono stati, nell'occasione,
effettuati taluni interventi per tener conto di esigenze emerse nei
cinque anni di vigenza della normativa. In particolare, per i
soggetti autorizzati all'acquisto di partecipazioni, viene introdotto
un obbligo di comunicazione ex post delle operazioni ed è eliminato
il dovere di sottoscrizione dei c.d. "protocolli di autonomia", non
più previsti dalla normativa bancaria; viene, comunque, stabilito
che la Banca d'Italia possa richiedere la sottoscrizione di
dichiarazioni di impegno da parte dei partecipanti, nei casi in cui
sussistano specifiche esigenze di tutela della sana e prudente
gestione.
Vengono, infine, recepite nelle istruzioni di vigilanza le
disposizioni sulle modalità di comunicazione degli accordi di voto
ai sensi dell'art. 20 T.U. e sulle segnalazioni delle banche in
materia di assetti proprietari, emanate dalla Banca d'Italia nel
maggio del 1998.

3. Autorizzazione all'attività bancaria

L'esperienza maturata nei cinque anni di applicazione della
normativa, la riscontrata fragilità delle banche neocostituite, in
particolare di quelle di piccole dimensioni, nonchè l'evoluzione
dell'ordinamento interno e internazionale, hanno posto l'esigenza di
una revisione delle istruzioni di vigilanza in materia di
"autorizzazione all'attività bancaria".
In tale ambito, il capitale minimo delle banche di credito
cooperativo viene elevato dagli attuali 2 miliardi di lire a 2
milioni di euro (circa 4 miliardi di lire), a partire dal 1 gennaio
1999. La previsione di un capitale minimo più elevato è funzionale
alla selezione delle iniziative potenzialmente in grado di garantire
nel tempo un esercizio dell'attività bancaria ispirato a canoni di
sana e prudente gestione, in contesti di mercato caratterizzati da
sempre più elevati livelli di competitività. Nella circostanza,
viene altresì fissato in 6,3 milioni di euro il capitale minimo
iniziale delle banche diverse dalle BCC, a decorrere dalla medesima
data del 1 gennaio 1999, confermando, nella sostanza, l'attuale
ammontare di 12,5 miliardi di lire.
In attuazione della Direttiva 95/26/CE, tra le condizioni previste
per il rilascio dell'autorizzazione è richiesto l'insediamento nel
territorio della Repubblica italiana sia della sede legale che della
direzione generale del nuovo organismo bancario.
Viene, inoltre, razionalizzata la procedura per il rilascio
dell'autorizzazione, prevedendo una puntuale distinzione tra i
momenti concernenti: a) la domanda di autorizzazione; b)
l'istruttoria della Banca d'Italia; c) il rilascio
dell'autorizzazione, l'iscrizione all'albo e gli altri adempimenti;
d) la decadenza dell'autorizzazione.
Si sottolinea l'opportunità che i promotori, prima della formale
presentazione della domanda, informino la Banca d'Italia
dell'iniziativa, anche al fine di acquisire le indicazioni necessarie
per dar corso ai progetti di costituzione.
Viene, inoltre, ampliato il contenuto del programma di attività
iniziale con la richiesta di ulteriori elementi informativi che
consentano di valutare la capacità della banca di mantenersi in
condizioni di equilibrio economico nella delicata fase di avvio
dell'attività.
Infine, la disciplina dei requisiti degli esponenti aziendali e
dei partecipanti al capitale è stata adeguata alle disposizioni dei
Regolamenti ministeriali del 18 marzo 1998.

* * *

Alle iniziative di costituzione di banche di credito cooperativo
presentate alla Banca d'Italia prima del 1 gennaio 1999 si applica
la preesistente soglia minima, fermo restando l'obbligo di adeguarsi
al nuovo limite entro il 31 dicembre 2001.
Analogamente, le banche di credito cooperativo già autorizzate
che alla data del 31 dicembre p.v. detengano un patrimonio di
vigilanza inferiore a detto limite, possono proseguire la loro
attività purchè si adeguino al medesimo entro il 31 dicembre 2001.

Per motivate esigenze la Banca d'Italia potrà accordare un
prolungamento, sino a un massimo di 2 anni, del periodo transitorio
di adeguamento, purchè l'azienda rispetti il requisito di
adeguatezza patrimoniale complessivo.

* * *

Le allegate disposizioni danno luogo a una nuova versione dei
capitoli IX, XLVII e "autorizzazione all'attività bancaria" delle
Istruzioni di vigilanza Parte riservata agli enti creditizi. Viene,
inoltre, abrogato il capitolo VIII.
Data la rilevanza della materia, le nuove disposizioni saranno
pubblicate nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana.
IL GOVERNATORE
A. Fazio

AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA (1)

SEZIONE I
DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE

1. Premessa
Il Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia
(d.lgs. 1 settembre 1993, n. 385, di seguito denominato "T.U.")
prevede che la raccolta di risparmio tra il pubblico e l'esercizio
del credito costituiscono l'attività bancaria. L'esercizio di tale
attività è riservato alle banche.
Le presenti disposizioni disciplinano l'accesso di nuovi soggetti
bancari al mercato; la possibilità di ingresso di nuove banche
costituisce un presupposto per l'esplicarsi della concorrenza tra gli
operatori.
È consentita l'entrata nel mercato del credito sia a nuove banche
sia a società già esistenti che intendono svolgere l'attività
bancaria, modificando il proprio oggetto sociale. In entrambi i casi
è prevista l'autorizzazione della Banca d'Italia.
L'intervento della Banca d'Italia è finalizzato a verificare
l'esistenza delle condizioni atte a garantire la sana e prudente
gestione della banca. A tal fine, si richiede:
a) l'adozione della forma di società per azioni o di società
cooperativa a responsabilità limitata;
b) l'esistenza di un capitale versato di ammontare non inferiore a
6,3 milioni di euro ovvero a 2 milioni di euro per le banche di
credito cooperativo;
c) la presentazione di un programma di attività iniziale,
unitamente all'atto costitutivo e allo statuto;
d) il possesso da parte dei partecipanti al capitale dei requisiti
di onorabilità e degli altri presupposti soggettivi necessari per il
rilascio dell'autorizzazione;
e) il possesso da parte dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo dei requisiti di
professionalità e di onorabilità.
È altresì richiesto l'insediamento della sede legale e della
direzione generale della nuova banca nel territorio della Repubblica
italiana.

La Banca d'Italia nega l'autorizzazione quando dalla verifica
delle condizioni sopra indicate non risulti garantita la sana e
prudente gestione.
Le iniziative di costituzione devono rispondere a disegni
imprenditoriali che consentano ai nuovi soggetti di operare in modo
efficiente. La Banca d'Italia può richiedere che la nuova banca
adegui le linee di sviluppo risultanti dal programma di attività
alle esigenze di vigilanza per quel che riguarda il rispetto sia
degli obblighi informativi sia delle regole prudenziali.
Per le società già esistenti che intendono entrare nel mercato
bancario il programma di attività, oltre a descrivere le linee di
sviluppo della nuova banca, contiene indicazioni sulla natura e sulla
qualità delle attività precedentemente svolte, sull'articolazione
territoriale e sulle soluzioni tecnico-organizzative che la società
ha intenzione di adottare per adeguare il complesso aziendale al
nuovo ambito operativo. La Banca d'Italia esamina il programma
tenendo conto delle attività svolte e dei rischi assunti nella
precedente gestione sociale e verifica che la situazione
patrimoniale, economica e finanziaria dell'impresa sia tale da
assicurare sin dall'inizio il rispetto di tutte le regole di
vigilanza bancaria.
Con riferimento allo statuto, la Banca d'Italia valuta che le
previsioni in esso contenute siano tali da consentire l'ordinato
svolgimento dell'attività della nuova banca.
La Banca d'Italia valuta la qualità dei partecipanti che
intendono detenere, anche indirettamente, partecipazioni superiori al
5% o di controllo della banca, sulla base dei criteri generali che
fanno riferimento alla correttezza nelle relazioni di affari e alla
affidabilità della situazione finanziaria di questi soggetti.
Ai sensi dell'art. 96 del T.U., le banche aderiscono ad uno dei
sistemi di garanzia dei depositanti istituiti e riconosciuti in
Italia.
(1) Capitolo pubblicato in Gazzetta Ufficiale.
2. Fonti normative
La materia è regolata dai seguenti articoli del T.U.:
- art.14, che disciplina l'autorizzazione all'attività bancaria;
- art. 25, concernente i requisiti di onorabilità dei
partecipanti;
- art. 26, concernente i requisiti di professionalità e
onorabilità degli esponenti aziendali;
- art.159, che prevede il parere vincolante della Banca d'Italia
nel caso in cui l'autorizzazione all'attività bancaria sia di
competenza delle Regioni a statuto speciale;
e inoltre:
- dalla direttiva 77/780/CEE, relativa al coordinamento delle
disposizioni legislative, regolamentari e amministrative riguardanti
l'accesso all'attività degli enti creditizi e il suo esercizio;
- dalla direttiva 89/646/CEE, relativa al coordinamento delle
disposizioni legislative, regolamentari e amministrative riguardanti
l'accesso all'attività degli enti creditizi e il suo esercizio e
recante modifica della direttiva 77/780/CEE;
- dalla direttiva 95/26/CE, che, tra l'altro, apporta integrazioni
a talune disposizioni della direttiva 77/780/CEE concernenti i

criteri per il rilascio dell'autorizzazione all'esercizio
dell'attività bancaria;
- dalla delibera del CICR del 19 aprile 1993, che fissa i criteri
cui la Banca d'Italia si attiene per autorizzare l'acquisizione di
partecipazioni superiori al 5% o di controllo nel capitale di banche;
- dal Regolamento del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica del 18 marzo 1998, n. 144, recante norme per
l'individuazione dei requisiti di onorabilità dei partecipanti al
capitale sociale delle banche e fissazione della soglia rilevante;
- dal Regolamento del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica del 18 marzo 1998, n. 161, recante norme per
l'individuazione dei requisiti di onorabilità e professionalità
degli esponenti aziendali delle banche e delle cause di sospensione.
3. Definizioni
Ai fini della presente disciplina si intende per:
- "esponenti aziendali", i membri del consiglio di
amministrazione, del collegio sindacale (sindaci effettivi e
supplenti) e il direttore generale della banca ovvero i soggetti che
ricoprono cariche equivalenti comunque denominate;
- "filiazione di banca estera", la banca nazionale controllata
anche indirettamente da una banca estera ovvero da soggetti, persone
fisiche o giuridiche, che controllano la banca estera;
- "partecipazione indiretta", ai sensi dell'art. 22 del T.U., la
partecipazione al capitale di banche acquisita o comunque posseduta
per il tramite di società controllate, di società fiduciarie o per
interposta persona;
- "responsabili della succursale", i due principali esponenti
della prima succursale in Italia di una banca extracomunitaria.
4. Destinatari della disciplina
Le presenti disposizioni sono indirizzate:
- ai soggetti, persone fisiche o giuridiche, che intendono
promuovere iniziative per la costituzione di nuove banche in Italia;
- alle società già esistenti che intendono esercitare
l'attività bancaria in Italia modificando l'oggetto sociale;
- alle banche extracomunitarie che intendono insediarsi in Italia
con una prima succursale.

SEZIONE II
CAPITALE MINIMO

Ai fini del rilascio dell'autorizzazione all'attività bancaria,
l'ammontare minimo del capitale iniziale è stabilito in:
- 6,3 milioni di euro per le banche in forma di società per
azioni e per le banche popolari (1);
- 2 milioni di euro per le banche di credito cooperativo (1).
I limiti indicati tengono conto, da un lato, dell'esigenza di non
ostacolare l'accesso al mercato di nuovi operatori e, dall'altro, di
assicurare adeguati mezzi finanziari alle banche nella fase d'inizio
dell'attività.
La partecipazione di ciascun socio al capitale di una banca
popolare non può superare lo 0,50 % del capitale sociale (2). Il
valore nominale delle azioni non può essere inferiore a 2 euro (3)
(4).

Ciascun socio di una banca di credito cooperativo può
sottoscrivere capitale della banca fino a un ammontare massimo di
50.000 euro (5) (6). Il valore nominale di ciascuna azione deve
essere compreso tra 25 euro e 500 euro (6) (7).
Nel caso in cui il capitale iniziale comprenda anche conferimenti
in natura, detti conferimenti non possono eccedere i sette decimi
dell'ammontare complessivo del capitale.
La Banca d'Italia, in relazione alla natura dei beni e dei crediti
conferiti e alle esigenze di vigilanza, può richiedere anche
l'applicazione della procedura prevista dalla Sez. VII, par. 3, del
presente Capitolo, in materia di accertamento del patrimonio di
società già esistenti che intendono svolgere l'attività bancaria.

(1) Fino al 31.12.2001, il capitale può essere espresso
anche in lire. In questo caso, l'ammontare da versare è
calcolato applicando il tasso ufficiale di conversione.
(2) Art. 30, comma 2, del T.U.
(3) Art. 29, comma 2, del T.U., così come modificato
dall'art. 4, comma 2, lett. d), del d.lgs. 213/98.
(4) Nel caso in cui, fino al 31.12.2001, il capitale
sociale sia espresso in lire, il valore nominale di
ciascuna azione non può essere inferiore a lire
cinquemila.
(5) Art. 34, comma 4, del T.U., così come modificato
dall'art. 4, comma 2, lett. f), del d.lgs. 213/98.
(6) Nel caso in cui, fino al 31.12.2001, il capitale
sociale sia espresso in lire, il valore nominale di
ciascuna azione non può essere inferiore a lire
cinquantamila nè superiore a lire un milione e nessun
socio può possedere azioni il cui valore complessivo
superi 80 milioni di lire.
(7) Art. 33, comma 4, del T.U., così come modificato
dall'art. 4, comma 2, lett. e), del d.lgs. 213/98.

SEZIONE III
PROGRAMMA DI ATTIVITÀ

Gli amministratori della banca predispongono un programma per
l'attività iniziale del nuovo soggetto. Nel programma sono indicati:
a) i settori di intervento, le operazioni e i servizi che la banca
intende svolgere nell'ambito delle attività indicate all'art. 1,
comma 2, lett. f) del T.U.
In particolare, vanno specificate le aree economiche e
territoriali di intervento e la tipologia di clientela cui la banca
intende rivolgersi sia nell'attività di raccolta (mercato al
dettaglio, all'ingrosso, interbancario, ecc.) sia in quella di
impiego (finanziamento alle famiglie, alle imprese, ecc.);
b) la struttura tecnica, organizzativa e territoriale, nonchè il
sistema dei controlli interni che la banca intende adottare per
conseguire gli obiettivi prefissati e raggiungere le caratteristiche
dimensionali previste;
c) le caratteristiche del sistema informativo che la banca
utilizzerà per tenere sotto controllo la propria situazione tecnica
e per effettuare le segnalazioni di vigilanza.

Qualora la banca intenda offrire già nel periodo iniziale della
sua attività prodotti finanziari innovativi, essa deve indicare nel
programma le risorse umane e tecniche che sono destinate a tali
settori.
Il programma di attività è accompagnato da una relazione tecnica
contenente i bilanci previsionali dei primi tre esercizi da cui
risultano in particolare:
- l'ammontare degli investimenti che la banca intende effettuare
per impiantare la struttura tecnico-organizzativa e le relative
coperture finanziarie;
- le dimensioni operative che la banca si propone di raggiungere;
- i risultati economici attesi.
Nel programma devono essere altresì forniti elementi in ordine
alla capacità della banca di mantenersi in condizioni di equilibrio
economico e di rispetto delle norme prudenziali nella delicata fase
di avvio dell'attività.
La Banca d'Italia può richiedere interventi di modifica del
programma, quando le linee di sviluppo in esso previste contrastino
con la sana e prudente gestione.
La Banca d'Italia può altresì richiedere modifiche del programma
e/o un adeguamento del capitale iniziale nei casi in cui quest'ultimo
non risulti coerente con l'articolazione territoriale e le dimensioni
operative, come risultanti dal programma stesso, ovvero con il
rispetto, anche prospettico, dei requisiti prudenziali.
Sempre al fine di preservare la sana e prudente gestione, la Banca
d'Italia, nel rilasciare l'autorizzazione, può fornire indicazioni
alla banca perchè quest'ultima conformi le previste linee di
sviluppo della propria attività al rispetto delle regole prudenziali
e alle esigenze informative di vigilanza.

SEZIONE IV
CONTROLLI SULL'ASSETTO PROPRIETARIO DELLA BANCA

1. Partecipazioni rilevanti (1)
I soggetti che detengono, anche indirettamente, partecipazioni in
misura superiore al 5% o di controllo nel capitale di una banca
devono possedere i requisiti di onorabilità, secondo quanto previsto
dal Regolamento del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica n. 144 del 18 marzo 1998 (2).
La Banca d'Italia, con l'obiettivo di tutelare la sana e prudente
gestione, valuta, inoltre, la qualità di tali soggetti in termini di
correttezza nelle relazioni di affari e affidabilità della
situazione finanziaria, sulla base dei criteri fissati dalla delibera
CICR del 19 aprile 1993. Possono, altresì, assumere rilievo gli
eventuali legami di qualsiasi natura - anche familiari o associativi
- tra partecipanti e altri soggetti che si trovino in situazioni tali
da compromettere le condizioni sopra indicate.
In sede di rilascio dell'autorizzazione all'attività bancaria, la
sussistenza dei requisiti indicati non preclude alla Banca d'Italia
la possibilità di valutare ogni precedente penale o indagine penale
a carico di coloro che partecipano al capitale della banca anche in
misura non superiore al 5%.
La Banca d'Italia, nell'effettuare tali verifiche, utilizza le
informazioni e i dati in suo possesso e può avvalersi di notizie

riservate derivanti dalla collaborazione con altre autorità
pubbliche o con autorità di vigilanza competenti negli Stati esteri
interessati.
La Banca d'Italia può richiedere ai partecipanti specifiche
dichiarazioni di impegno volte a tutelare la sana e prudente gestione
della banca.
Nelle parti A.1 e A.2 dell'All. A del presente Capitolo è
indicata la documentazione necessaria per valutare i requisiti di
onorabilità e la qualità dei partecipanti al capitale (3).
Tale documentazione non è richiesta:
- alle banche nazionali o comunitarie;
- alle società capogruppo e alle componenti di gruppi bancari
iscritti all'albo di cui all'art. 64 del T.U.;
- agli enti pubblici anche economici.

(1) Per la disciplina delle partecipazioni al capitale
delle banche, cfr. Cap. XLVII delle presenti Istruzioni.
2. Limiti di detenibilità
Il T.U. stabilisce il divieto di autorizzazione per l'acquisizione
di partecipazioni superiori al 15% del capitale delle banche (o
comportanti il controllo di esse) da parte di soggetti che svolgono
in misura rilevante attività di impresa in settori non bancari nè
finanziari.
In conformità ai criteri di cui alla delibera CICR del 19 aprile
1993, il divieto non si applica qualora il soggetto richiedente provi
che le attività svolte direttamente, diverse da quelle bancarie e
finanziarie, non eccedano il 15% del totale delle attività svolte
direttamente. Per le attività finanziarie va fatto riferimento alle
attività indicate nell'art. 1, comma 2, lett. f), nn. da 2 a 12, del
T.U.; ad esse è assimilata l'attività assicurativa.
Se il soggetto richiedente abbia partecipazioni, anche indirette,
di controllo in altre società, deve essere rispettata la condizione
che la somma degli attivi di bilancio delle società non bancarie e
non finanziarie controllate non ecceda il 15% del totale dell'attivo
d'impresa del soggetto medesimo e di tutte le società da esso
controllate.
La documentazione da produrre e lo schema da compilare per la
verifica della condizione sopra indicata sono riportati,
rispettivamente, nella parte A.3 dell'All. A e nell'All. B del
presente Capitolo.
La documentazione di cui alla parte A.3 non è richiesta:
- alle banche nazionali o comunitarie;
- alle società capogruppo e alle componenti di gruppi bancari
iscritti all'albo di cui all'art. 64 del T.U.;
- agli enti pubblici anche economici.
3. Strutture di gruppo
Nel caso in cui la nuova banca entri a far parte di un gruppo
bancario, ovvero si determini la costituzione di un gruppo bancario,
la Banca d'Italia valuta la compatibilità dell'assetto del gruppo
con la disciplina di vigilanza dei gruppi bancari (cfr. Cap. XLII
delle presenti Istruzioni).
Qualora il gruppo di cui la nuova banca entra a far parte non
abbia la qualifica di gruppo bancario ai sensi dell'art. 60 del T.U.,
la Banca d'Italia valuta che l'assetto del gruppo non risulti di

ostacolo allo svolgimento dei controlli di vigilanza. Qualora al
gruppo appartengano società insediate all'estero, la Banca d'Italia
valuta se la localizzazione delle stesse o le attività svolte in
questi Paesi siano tali da consentire l'esercizio di una efficace
azione di vigilanza.

SEZIONE V
REQUISITI DEGLI ESPONENTI AZIENDALI

La materia dei requisiti di professionalità e di onorabilità
degli esponenti aziendali è disciplinata, ai sensi dell'art. 26 del
T.U., dal Regolamento del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica n. 161 del 18 marzo 1998. Le relative
disposizioni applicative sono contenute nel Cap. IX delle presenti
Istruzioni.
I documenti per la verifica del possesso dei requisiti sono
indicati, a titolo esemplificativo, nell'All. C del presente
Capitolo.

SEZIONE VI
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA
PER LE SOCIETÀ DI NUOVA COSTITUZIONE

1. Domanda di autorizzazione
I promotori, prima della stipula dell'atto costitutivo, informano
la Banca d'Italia della propria iniziativa. Essi, inoltre, possono
richiedere alla Filiale competente i chiarimenti e le informazioni
necessarie per dar corso ai progetti di costituzione di nuove banche
e illustrare le caratteristiche dell'iniziativa, soprattutto con
riferimento ai profili inerenti la gestione dei rischi insiti
nell'attività bancaria.
Nell'atto costitutivo i soci nominano i membri del consiglio di
amministrazione e del collegio sindacale della banca (1). Il
versamento del capitale sociale deve essere di ammontare non
inferiore a quello minimo stabilito dalle presenti disposizioni (cfr.
Sezione II del presente Capitolo).
Gli amministratori inoltrano la domanda di autorizzazione
all'attività bancaria dopo la stipula dell'atto costitutivo e prima
di dare corso al procedimento di iscrizione nel registro delle
imprese. La presentazione della domanda avviene presso la Filiale
della Banca d'Italia nel cui ambito avrà sede legale la banca da
autorizzare (2).
Prima della presentazione della domanda di autorizzazione, gli
esponenti aziendali sono tenuti a predisporre la documentazione dalla
quale risulta il possesso dei requisiti di professionalità e di
onorabilità (cfr. Sezione V del presente Capitolo). La
documentazione viene esaminata dai componenti il consiglio di
amministrazione con le stesse modalità indicate nel Cap. IX, par.
5, delle presenti Istruzioni.
Gli amministratori di banche di credito cooperativo possono
presentare la domanda di autorizzazione per il tramite della
Federazione nazionale della categoria (3).
Alla domanda sono allegati:
a) l'atto costitutivo e lo statuto sociale (4);

b) il programma di attività, contenente le informazioni indicate
nella Sezione III del presente Capitolo e ogni altro elemento
ritenuto utile al fine di illustrare compiutamente le caratteristiche
operative che la banca intende assumere (5);

(1) Al fine di semplificare l'iter procedurale, potrà
essere valutata l'opportunità che nell'atto costitutivo
venga conferita al consiglio di amministrazione o al
presidente del medesimo la delega per apportare le
modifiche all'atto stesso eventualmente richieste dalla
Banca d'Italia per il rilascio dell'autorizzazione.
(2) Per le società che abbiano la direzione generale
insediata in una provincia diversa da quella della sede
legale, la domanda di autorizzazione dovrà essere
presentata alla Filiale della Banca d'Italia sita nella
provincia di insediamento della direzione generale.
(3) La domanda può essere presentata alla Federazione
nazionale tramite le Federazioni locali.
(4) Nell'atto costitutivo deve essere indicata l'ubicazione
della direzione generale del nuovo organismo bancario.
(5) Nel caso in cui si intenda richiedere anche
l'autorizzazione per l'esercizio dei servizi di
investimento, ai sensi dell'art. 19, comma 4, del decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 (Testo unico delle
disposizioni in materia di intermediazione finanziaria),
occorre presentare la documentazione prevista nel Cap. LI
delle presenti Istruzioni. Tale autorizzazione è
rilasciata contestualmente all'autorizzazione all'attività
bancaria.
c) l'elenco, preferibilmente in ordine alfabetico, dei soggetti
che partecipano direttamente e indirettamente al capitale della
banca, con l'indicazione delle rispettive quote di partecipazione in
valore assoluto e in termini percentuali e con le firme degli
interessati; per le partecipazioni indirette andrà specificato il
soggetto tramite il quale si detiene la partecipazione;
d) la documentazione richiesta per la verifica dei requisiti di
onorabilità e della qualità dei soggetti che acquisiscono, anche
indirettamente, partecipazioni superiori al 5% o di controllo nel
capitale della banca (cfr. All. A del presente Capitolo);
e) l'attestazione del versamento del capitale nella misura minima
stabilita dalle presenti disposizioni, rilasciata dalla direzione
generale della banca presso la quale il versamento è stato
effettuato;
f) informazioni sulla provenienza delle somme con le quali viene
sottoscritto il capitale della banca;
g) il verbale da cui risulti la nomina del direttore generale;
h) il verbale della riunione nel corso della quale gli
amministratori hanno verificato il possesso dei requisiti di
professionalità e di onorabilità sia degli stessi amministratori,
sia dei soggetti chiamati a svolgere funzioni di direzione e
controllo.
La documentazione indicata alle lett. d), e), h), deve avere data
non anteriore ai 6 mesi da quella di presentazione della domanda di
autorizzazione.

I soci delle banche di credito cooperativo devono inoltre
attestare che nel territorio di competenza della costituenda banca
essi hanno la residenza, la sede ovvero vi operano con carattere di
continuità. Tale attestazione deve risultare da certificazione
rilasciata dalle competenti autorità comunali o da dichiarazione
sostitutiva di atto notorio ai sensi dell'art. 4 della legge n.
15/68 e successive modifiche e integrazioni.
Se la domanda riguardante una banca di credito cooperativo è
inviata tramite la Federazione nazionale, quest'ultima verifica la
completezza della documentazione ricevuta dagli amministratori (1) e
trasmette la domanda alla competente Filiale della Banca d'Italia,
allegando:
a) il programma di attività unitamente all'atto costitutivo e
allo statuto sociale della banca;
b) l'attestazione del versamento del capitale;
c) il verbale da cui risulti la verifica del possesso dei
requisiti di professionalità e di onorabilità degli esponenti
aziendali.
La domanda è accompagnata da una relazione della Federazione che
illustra i profili tecnici dell'iniziativa. Nella relazione sono
elencati gli adempimenti svolti e la documentazione prodotta dagli
interessati per il rispetto della normativa in materia di requisiti
dei partecipanti al capitale.

(1) La domanda è, ovviamente, quella prevista in via
generale nella presente Sezione.
2. Istruttoria della Banca d'Italia
Il rilascio dell'autorizzazione all'attività bancaria è
subordinato a un'istruttoria della Banca d'Italia volta a verificare
l'esistenza delle condizioni atte a garantire la sana e prudente
gestione della banca. La Banca d'Italia verifica l'adozione della
forma di società per azioni ovvero di società cooperativa per
azioni a responsabilità limitata; l'esistenza di un capitale versato
non inferiore a 6,3 milioni di euro ovvero a 2 milioni di euro per le
banche di credito cooperativo; il contenuto del programma di
attività; il possesso dei requisiti di onorabilità e la qualità
dei partecipanti al capitale; il possesso da parte dei soggetti che
svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo dei
requisiti di professionalità e di onorabilità; l'insediamento della
sede legale e della direzione generale nel territorio della
Repubblica italiana.
La Banca d'Italia si riserva di richiedere informazioni ovvero di
svolgere accertamenti presso la banca ove è stato effettuato il
versamento del capitale iniziale, secondo quanto previsto nel
presente Capitolo.
La Banca d'Italia si riserva altresì di richiedere ulteriori
informazioni e chiarimenti a integrazione della documentazione
indicata al par. 1 della presente Sezione. Tali notizie possono anche
essere richieste direttamente alla Federazione nazionale delle banche
di credito cooperativo qualora la domanda di autorizzazione venga
presentata per il tramite degli organismi della categoria.
Per l'esercizio dei controlli previsti alla Sezione IV del
presente Capitolo, la Banca d'Italia può richiedere elementi

informativi e/o documentazione ad autorità pubbliche nazionali ed
estere.
3. Rilascio dell'autorizzazione
Verificata la sussistenza delle condizioni atte a garantire la
sana e prudente gestione del nuovo organismo, la Banca d'Italia
rilascia l'autorizzazione all'attività bancaria entro 90 giorni
dalla data di ricevimento della domanda, corredata della richiesta
documentazione; nel caso in cui la domanda relativa a banche di
credito cooperativo sia stata presentata tramite la Federazione
nazionale, il termine è di 60 giorni.
Se la documentazione prodotta risulta incompleta o insufficiente
il termine è interrotto; in tale ipotesi, riprende a decorrere un
nuovo termine (90 o 60 giorni) dalla data di ricezione della
documentazione integrativa. Trascorsi 6 mesi dall'interruzione del
termine senza che la documentazione integrativa richiesta sia stata
prodotta, la domanda di autorizzazione all'attività bancaria si
intende decaduta.
Nei casi in cui l'attività di acquisizione delle informazioni di
cui al par. 2 della presente Sezione risulti particolarmente
complessa, la Banca d'Italia sospende il termine per il rilascio del
provvedimento di autorizzazione. Della sospensione e della riapertura
dei termini viene data comunicazione agli interessati.
Secondo quanto previsto dall'art. 3, paragrafo 6, della direttiva
77/780/CEE, il provvedimento della Banca d'Italia è comunque
adottato entro dodici mesi dalla data di ricezione della domanda di
autorizzazione.
4. Iscrizione all'albo e altri adempimenti
La banca inoltra alla competente Filiale della Banca d'Italia il
certificato che attesta la data di iscrizione della società nel
registro delle imprese. La Banca d'Italia iscrive quindi la banca
all'albo di cui all'art. 13 del T.U.
Successivamente all'iscrizione all'albo, la banca comunica alla
Banca d'Italia l'avvio della propria operatività.
La banca invia, altresì, copia del certificato attestante
l'adesione ad uno dei sistemi di garanzia dei depositanti istituiti e
riconosciuti in Italia, ai sensi dell'art. 96 del T.U.
5. Decadenza dell'autorizzazione
Qualora la banca non abbia iniziato a operare entro il termine di
un anno dal rilascio dell'autorizzazione, la Banca d'Italia dichiara
la decadenza dell'autorizzazione medesima.
In presenza di giustificati motivi, su motivata richiesta della
banca interessata, può essere consentito un limitato periodo di
proroga, di norma non superiore a 6 mesi.

SEZIONE VII
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA
PER LE SOCIETÀ GIÀ ESISTENTI

1. Procedura di autorizzazione
Le società già esistenti che intendono svolgere l'attività
bancaria, modificando il proprio oggetto sociale, presentano domanda
di autorizzazione alla Banca d'Italia. Per le modalità di
presentazione della domanda trovano applicazione le disposizioni
previste nella Sez. VI, par. 1, del presente Capitolo. In tali casi,

in particolare, la domanda di autorizzazione all'attività bancaria
è inoltrata dopo l'approvazione della delibera di modifica dell'atto
costitutivo e prima che di tale atto venga richiesta l'iscrizione nel
registro delle imprese.
Il rilascio dell'autorizzazione è subordinato al rispetto delle
stesse condizioni stabilite per le società di nuova costituzione
(cfr. Sez. VI, parr. 2 e 3, del presente Capitolo).
Per ciò che concerne l'iscrizione all'albo e gli altri
adempimenti nonchè la disciplina della decadenza
dell'autorizzazione, si rinvia alle disposizioni di cui alla Sez. VI,
parr. 4 e 5, del presente Capitolo.
2. Programma di attività
Nel programma di attività la società deve indicare:
- le attività svolte in precedenza. In particolare, devono essere
forniti i dati necessari a valutare la rispondenza della situazione
della società alle regole prudenziali di vigilanza bancaria (in
materia di adeguatezza patrimoniale, di concentrazione dei rischi,
ecc.). Devono essere allegati i bilanci degli ultimi tre esercizi;

- le linee di sviluppo (settori di intervento, tipo di operazioni,
articolazione territoriale, ecc.) che la nuova banca intende seguire.
In materia di articolazione territoriale andranno fornite
informazioni in ordine alle strutture esistenti e agli sviluppi che
la società intende dare alle stesse. Deve essere allegata la
relazione tecnica contenente i bilanci previsionali dei primi tre
esercizi della banca (cfr. Sezione III del presente Capitolo);
- le iniziative che essa intende adottare, e i relativi tempi di
attuazione, per convertire le risorse disponibili nei processi di
produzione che caratterizzano l'impresa bancaria.
La Banca d'Italia, nell'ambito delle valutazioni inerenti al
programma di attività, accerta che le attività finanziarie che la
società intende svolgere non violino le riserve di attività
previste dalla legge. Nelle proprie valutazioni la Banca d'Italia
riserva particolare attenzione alle attività svolte in precedenza e
ai risultati economici conseguiti. La Banca d'Italia può
condizionare il rilascio dell'autorizzazione alla dismissione di
determinati settori di attività o limitarne l'articolazione
territoriale.
3. Accertamento dell'esistenza del patrimonio
Ai fini del rilascio dell'autorizzazione, la Banca d'Italia può
richiedere una verifica in ordine all'esistenza del patrimonio della
società. A tal fine, la Banca d'Italia può disporre l'accesso di
propri ispettori oppure una perizia svolta da esperti in materia
bancaria designati dalla società tra i nominativi allo scopo
indicati dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ovvero, per
le banche di credito cooperativo, dal Fondo di Garanzia dei
Depositanti del Credito Cooperativo.
A garanzia della veridicità del contenuto della perizia si
richiede che la stessa venga giurata dagli incaricati innanzi al
cancelliere, come previsto dall'art. 5 del r.d. 9 ottobre 1922, n.
1366.
Il perito deve redigere una relazione dalla quale risultino:
- l'esistenza e l'ammontare del patrimonio;
- il rispetto delle regole prudenziali di vigilanza;

- la valutazione dell'assetto organizzativo-contabile della
società e della capacità di corrispondere alle esigenze informative
di vigilanza.
Le informazioni contabili utilizzate nella perizia devono essere
il più possibile aggiornate e, in ogni caso, riferirsi a una data
non anteriore a tre mesi rispetto a quella di consegna della
relazione.
La Banca d'Italia, con riferimento al tipo di attività svolto
dalla società, si riserva di indicare ulteriori aspetti che devono
formare oggetto della perizia e di cui deve essere dato conto nella
relazione.
Nei casi in cui la Banca d'Italia richieda una perizia o l'accesso
di propri ispettori, i termini per il rilascio dell'autorizzazione
sono interrotti; essi iniziano nuovamente a decorrere dalla data di
consegna della perizia ovvero della conclusione delle verifiche degli
ispettori della Banca d'Italia.

SEZIONE VIII
FILIAZIONI DI BANCHE ESTERE

1. Filiazioni di banche comunitarie
Per il rilascio dell'autorizzazione all'attività bancaria nei
confronti di filiazioni bancarie di banche comunitarie si applicano
le disposizioni contenute nelle Sezioni da I a VI del presente
Capitolo.
In tali casi, la Banca d'Italia rilascia l'autorizzazione previa
consultazione delle autorità del Paese d'origine della banca
comunitaria, ai sensi dell'art. 7 della direttiva 89/646/CEE.
2. Filiazioni di banche extracomunitarie
Per il rilascio dell'autorizzazione all'attività bancaria nei
confronti di filiazioni bancarie di banche extracomunitarie si
applicano le disposizioni contenute nelle Sezioni da I a VI del
presente Capitolo. La Banca d'Italia, ai fini di una sana e prudente
gestione della banca da autorizzare, valuta le seguenti condizioni:
- che nel Paese d'origine della banca che costituisce la
filiazione vi sia una regolamentazione adeguata sotto il profilo dei
controlli di vigilanza, anche su base consolidata;
- che esistano accordi in materia di scambio di informazioni
ovvero non vi siano ostacoli allo scambio di informazioni con le
autorità di vigilanza del Paese d'origine della banca che
costituisce la filiazione;
- che le autorità di vigilanza del Paese d'origine abbiano
manifestato il preventivo consenso alla costituzione in Italia di una
filiazione da parte della banca da esse vigilata;
- che le autorità di vigilanza del Paese d'origine abbiano
fornito un'attestazione in ordine alla solidità patrimoniale,
all'adeguatezza delle strutture organizzative, amministrative e
contabili della casa madre o del gruppo bancario di appartenenza.

La Banca d'Italia può limitare l'ambito operativo della
filiazione bancaria se sussistono esigenze di vigilanza prudenziale.

SEZIONE IX
STABILIMENTO DELLA PRIMA SUCCURSALE
DI BANCHE EXTRACOMUNITARIE

1. Condizioni per l'autorizzazione all'insediamento della prima
succursale
Lo stabilimento della prima succursale di una banca
extracomunitaria è subordinato all'autorizzazione del Ministro del
tesoro, del bilancio e della programmazione economica, d'intesa con
il Ministro degli affari esteri, sentita la Banca d'Italia. Ai fini
del rilascio dell'autorizzazione è comunque previsto il rispetto
delle seguenti condizioni:
a) esistenza di un fondo di dotazione non inferiore a 6,3 milioni
di euro (1);
b) presentazione di un programma concernente l'attività iniziale
della succursale, secondo quanto stabilito al par. 2 della presente
Sezione;
c) possesso dei requisiti di professionalità e di onorabilità da
parte dei responsabili della succursale, secondo quanto stabilito al
par. 3 della presente Sezione.
L'istruttoria delle domande di autorizzazione è curata dalla
Banca d'Italia. Per le valutazioni di competenza la Banca d'Italia
tiene conto delle seguenti circostanze (2):
- esistenza nel Paese d'origine della banca di una
regolamentazione adeguata sotto il profilo dei controlli di
vigilanza, anche su base consolidata;
- esistenza di accordi per lo scambio di informazioni ovvero
assenza di ostacoli allo scambio di informazioni con le autorità di
vigilanza del Paese d'origine della banca che costituisce la
succursale;
- consenso preventivo dell'autorità di vigilanza del Paese
d'origine all'apertura della succursale in Italia e allo svolgimento
delle attività prescelte dalla banca da essa vigilata;
- attestazione dell'autorità di vigilanza del Paese d'origine in
ordine alla solidità patrimoniale, all'adeguatezza delle strutture
organizzative, amministrative e contabili della casa madre e del
gruppo bancario di appartenenza della banca.
L'autorizzazione è rilasciata tenendo conto della condizione di
reciprocità (3).
2. Programma di attività
Nel programma sull'attività iniziale della succursale sono
indicati:

a) i settori di intervento, le operazioni e i servizi che la
succursale intende svolgere nell'ambito delle attività indicate
all'art. 1, comma 2, lett. f) del T.U. (1).
In particolare, vanno specificate le aree economiche e
territoriali di intervento nonchè la tipologia di clientela cui la
banca intende rivolgersi sia nell'attività di raccolta (mercato al
dettaglio, all'ingrosso, interbancario, ecc.) sia in quella di
impiego (finanziamenti alle famiglie, alle imprese, ecc.).
Se la banca intende svolgere attraverso la propria succursale in
Italia attività diverse da quelle indicate nel richiamato articolo
del T.U., è necessario che le attività medesime siano
effettivamente esercitate nel Paese d'origine;
b) la struttura tecnico-organizzativa e il sistema di controlli
interni che la succursale intende adottare per conseguire gli

obiettivi prefissati e per raggiungere le caratteristiche
dimensionali previste;
c) gli ulteriori mezzi finanziari, in aggiunta al fondo di
dotazione, di cui la succursale può disporre per lo svolgimento
dell'attività in Italia.
Il programma di attività è accompagnato da una relazione tecnica
riguardante i primi tre esercizi da cui risulti:
- l'ammontare degli investimenti che la casa madre intende
effettuare per impiantare la struttura tecnico-organizzativa della
succursale e le relative coperture finanziarie;
- le dimensioni operative che la succursale si propone di
raggiungere;
i risultati economici attesi.
Nella valutazione della domanda si tiene inoltre conto della
circostanza che le attività diverse da quelle indicate nell'art. 1,
comma 2, lett. f) del T.U., che la succursale intende svolgere in
Italia, possono essere esercitate dalle banche italiane.
In conformità a quanto previsto dall'art. 3, comma 2, del decreto
del Ministro del tesoro, del bilancio e della programmazione
economica n. 242826 del 9.8.93, l'ambito operativo della succursale
può comunque essere limitato per esigenze di vigilanza prudenziale.

3. Requisiti di professionalità e di onorabilità dei
responsabili della succursale
I responsabili della prima succursale di una banca
extracomunitaria devono possedere i requisiti di professionalità e
di onorabilità richiesti agli esponenti delle banche italiane (cfr.
Cap. IX delle presenti Istruzioni).
La valutazione dell'esperienza professionale, per i soggetti di
nazionalità italiana ed estera, è effettuata verificando il
possesso dei requisiti prescritti dall'art. 1, comma 3, del
Regolamento del Ministro del tesoro del bilancio e della
programmazione economica n. 161 del 18 marzo 1998.
In ordine al requisito di onorabilità, i soggetti di nazionalità
italiana devono dimostrare che non ricorrono le situazioni previste
dagli articoli 4 e 5 del citato Regolamento 161/98. Per i soggetti di
nazionalità estera, la valutazione dell'insussistenza delle
condizioni previste dall'art. 5 è effettuata sulla base di una
valutazione di equivalenza sostanziale.
La verifica del possesso dei requisiti di professionalità e di
onorabilità è condotta dal consiglio di amministrazione, o altro
organo equivalente, della casa madre; tale verifica deve risultare da
apposito verbale da trasmettere unitamente alla domanda di
autorizzazione.
Con riferimento al requisito della professionalità, nel verbale
sono indicate le attività esercitate dai soggetti che saranno posti
alla direzione della succursale, con i relativi periodi di
svolgimento, nonchè la documentazione su cui è basata la
valutazione ("curriculum vitae", dichiarazione degli enti o società
di appartenenza, ecc.).
Per l'esame del possesso del requisito di onorabilità l'organo
competente fa riferimento alla documentazione in uso nello Stato di
appartenenza (1).

Il consiglio di amministrazione, o altro organo equivalente, della
casa madre è responsabile della completezza probatoria della
documentazione esaminata; la Banca d'Italia si riserva la facoltà di
richiedere l'esibizione della documentazione sulla quale sono basate
le valutazioni effettuate.
Il possesso dei requisiti non deve essere comprovato se
l'autorità di vigilanza del Paese d'origine della casa madre attesta
che la regolamentazione interna già prevede per i responsabili delle
succursali il possesso di specifici requisiti.
4. Procedura per il rilascio dell'autorizzazione
Le banche inviano la domanda di autorizzazione alla Filiale della
Banca d'Italia nella cui provincia intendono insediare la prima
succursale.
Alla domanda è allegata la seguente documentazione:
a) programma di attività contenente le informazioni indicate al
par. 2 della presente Sezione (1);
b) copia dello statuto e dell'atto costitutivo della casa madre;

c) copia dei bilanci, eventualmente anche consolidati, relativi
agli ultimi tre esercizi, accompagnata da una nota sintetica nella
quale è descritta l'articolazione in filiali e filiazioni nonchè
l'operatività della casa madre o del gruppo di appartenenza;
d) copia del verbale di verifica dei requisiti di professionalità
e di onorabilità dei nominativi che saranno posti alla direzione
della succursale ovvero l'attestazione da parte dell'autorità di
vigilanza del Paese d'origine indicata al par. 3 della presente
Sezione;
e) dichiarazione dell'autorità di vigilanza del Paese d'origine
dalla quale risulti l'assenso all'apertura della succursale in Italia
e allo svolgimento delle attività scelte dalla banca. Nel caso in
cui la banca intenda esercitare attività diverse da quelle previste
dall'art. 1, comma 2, lett. f) del T.U. deve essere, inoltre,
attestato che tali attività sono effettivamente svolte anche dalla
casa madre;
f) attestazione da parte dell'autorità di vigilanza del Paese
d'origine sulla solidità patrimoniale, sull'adeguatezza delle
strutture organizzative, amministrative e contabili della casa madre
o del gruppo di appartenenza;
g) attestazione del versamento del fondo di dotazione della
succursale rilasciata dalla direzione generale della banca presso la
quale il versamento medesimo è stato effettuato.
La Banca d'Italia si riserva di svolgere ispezioni presso tale
banca al fine di verificare l'effettiva sussistenza del fondo
versato.

La documentazione indicata ai punti d) e g) deve avere data non
anteriore a 6 mesi rispetto a quella di presentazione della domanda
di autorizzazione.
Le banche extracomunitarie di Paesi non appartenenti al Gruppo dei
Dieci devono, inoltre, far conoscere alla Banca d'Italia la
disciplina vigente nel Paese d'origine in materia di adeguatezza
patrimoniale.

La Banca d'Italia trasmette il parere di competenza al Ministro
del tesoro, del bilancio e della programmazione economica entro il
termine di 60 giorni dalla ricezione della domanda di autorizzazione.
Se la documentazione presentata risulta incompleta o
insufficiente, il termine è interrotto; in tale ipotesi, riprende a
decorrere un nuovo termine dalla data di ricezione della
documentazione integrativa.
La Banca d'Italia può, altresì, sospendere il termine qualora
dall'esame delle informazioni emergano aspetti che rendano necessari
ulteriori approfondimenti o nel caso in cui sia necessario richiedere
all'autorità di vigilanza del Paese d'origine della banca ulteriori
notizie.
Dell'interruzione o della sospensione del termine viene data
comunicazione alla banca interessata.
L'autorizzazione è rilasciata con decreto del Ministro del
tesoro, del bilancio e della programmazione economica.
Le banche comunicano l'inizio dell'operatività ed effettuano le
altre segnalazioni tramite il mod. 3 S.I.O.T.E.C.
5. Iscrizione all'albo
La banca interessata invia alla Filiale della Banca d'Italia
situata nella provincia ove avrà sede la succursale il certificato
che attesta l'avvenuto adempimento delle formalità previste dalla
legge.
La Banca d'Italia, ricevuta la documentazione e su richiesta della
banca, iscrive la succursale all'albo di cui all'art. 13 del T.U.

Successivamente all'iscrizione all'albo, la banca invia alla Banca
d'Italia copia del certificato attestante l'adesione della succursale
ad un sistema di garanzia dei depositanti italiano ovvero estero
equivalente, secondo quanto previsto dall'art. 96, comma 3, del T.U.
SEZIONE X
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA
DA PARTE DELLE REGIONI A STATUTO SPECIALE
Ai sensi dell'art. 159 del T.U., nei casi in cui i provvedimenti
di autorizzazione all'attività bancaria siano attribuiti alla
competenza delle Regioni, la Banca d'Italia esprime, a fini di
vigilanza, un parere vincolante.
La Banca d'Italia rilascia il parere vincolante alla Regione
competente nei termini e secondo i criteri di valutazione individuati
nelle Sezioni da II a VII del presente Capitolo (1).

Allegato A
A.1 PARTECIPAZIONI SUPERIORI AL 5%: DOCUMENTAZIONE RIGUARDANTE IL
REQUISITO DI ONORABILITÀ (1)
a) per le persone fisiche:
- dichiarazione sostitutiva di atto notorio (legge 15/68 e succes-
sive modifiche e integrazioni) (2) attestante l'insussistenza di una
delle situazioni di cui all'art. 1, comma 1, lett. b) e c), del
Regolamento 144/98;
- certificato della prefettura attestante l'insussistenza delle
misure di prevenzione di cui all'art. 10, legge 575/65 e successive
modifiche e integrazioni, ovvero certificato del registro delle
imprese recante la dicitura antimafia, rilasciato dalla camera di

commercio. Ove gli interessati non possano produrre i certificati in
questione, l'insussistenza delle misure di prevenzione deve risultare
da dichiarazione sostitutiva di atto notorio, ai sensi della legge
15/68 e successive modifiche e integrazioni (2).
b) per le persone giuridiche:
- verbale del consiglio di amministrazione o organo equivalente da
cui risulti effettuata la verifica del requisito in capo ai soggetti
che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo nella
società o ente partecipante.
(1) Per i soggetti esteri si fa riferimento alla documentazione in
uso nello Stato di appartenenza analoga a quella richiesta ai
soggetti italiani.
(2) In alternativa, si applicano le disposizioni di cui all'art.
3, comma 11, della legge 15 maggio 1997, n. 127 e successive
modifiche e integrazioni.
segue Allegato A
Dicembre 1998
A.2 PARTECIPAZIONI SUPERIORI AL 5%: DOCUMENTAZIONE RIGUARDANTE IL
PRINCIPIO DELLA SANA E PRUDENTE GESTIONE
a) per le persone fisiche:
- le attestazioni relative all'esercizio di attività
professionali (ad es. iscrizione ad albi o ordini professionali);
"curriculum vitae" e le certificazioni degli enti o società di
provenienza;

- le attestazioni rilasciate da autorità di vigilanza degli enti
o delle società di provenienza;
b) per le società e gli enti nazionali:
- il bilancio dell'ultimo esercizio e, ove esistente, il bilancio
consolidato del gruppo di appartenenza;
- le relazioni degli amministratori e del collegio sindacale rela-
tive all'ultimo esercizio;
- l'eventuale certificazione della società di revisione;
- le attestazioni professionali (ad es. iscrizione ad albi o
ordini professionali) e i "curriculum vitae" per i membri del
consiglio di amministrazione, del collegio sindacale e per il
direttore generale;
c) per le società estere:
- la documentazione analoga a quella indicata sub b);
- le lettere di "good standing" o le altre attestazioni da parte
delle autorità di vigilanza del Paese d'origine.
segue Allegato A
A.3 DOCUMENTAZIONE RIGUARDANTE LE PARTECIPAZIONI SUPERIORI AL 15%
O DI CONTROLLO
a) per le persone fisiche, esclusivamente se svolgono attività
commerciale in forma individuale
- lo schema (All. B del presente Capitolo) riguardante l'attività
imprenditoriale svolta; nello schema va precisato se ed in quale
misura l'attività di impresa sia esercitata in settori diversi da
quelli bancario e finanziario e va prodotta la relativa
documentazione (certificato di iscrizione alla C.C.I.A.A. e copia del
bilancio dell'ultimo esercizio);

- l'elenco delle partecipazioni detenute direttamente o
indirettamente, da indicare secondo le modalità del quadro II
dell'All. B del presente Capitolo;
b) per le persone giuridiche o le società di persone
- l'elenco nominativo dei propri soci aventi partecipazioni
superiori al 5%;
- una dichiarazione degli amministratori contenente l'indicazione
dei soggetti controllanti ai sensi dell'art. 23 del T.U.;
- una dichiarazione degli amministratori che attesti la natura
commerciale dell'attività svolta; in particolare va precisato,
secondo le modalità di cui all'All. B del presente Capitolo, se, e
in quale misura, l'attività di impresa sia esercitata in settori
diversi da quelli bancario e finanziario e va prodotta la relativa
documentazione (copia dell'atto costitutivo e del bilancio
dell'ultimo esercizio);
- l'elenco delle partecipazioni detenute direttamente o
indirettamente, da indicare secondo le modalità di cui all'All. B
del presente Capitolo.

Allegato B
Schema per la verifica della natura dell'attività di impresa
svolta

dal partecipante al capitale della banca
Dati al: in di lire (1)
SOGGETTO PARTECIPANTE AL CAPITALE DELLA BANCA
(persona fisica, società o enti di diversa natura)
TOTALE DELLE ATTIVITÀ (2) SVOLTE DIRETTAMENTE
DI CUI:
ATTIVITÀ DIVERSE DA QUELLE BANCARIA, FINANZIARIA E
ASSICURATIVA
%

SOCIETÀ CONTROLLATE ESERCENTI ATTIVITÀ DIVERSA
DA QUELLA BANCARIA, FINANZIARIA E ASSICURATIVA
(denominazione, forma giuridica e sede legale)
Codice
attività
(3)
ATTIVO (2)
DIRETTAMENTE:

INDIRETTAMENTE:

INDIRETTAMENTE:

INDIRETTAMENTE:

segue Allegato B
Dati al: in di lire (1)
SOCIETÀ CONTROLLATE ESERCENTI ATTIVITÀ
BANCARIA, FINANZIARIA E ASSICURATIVA
(denominazione, forma giuridica e sede legale)
Codice
attività
(3)
ATTIVO (2)
DIRETTAMENTE:

INDIRETTAMENTE:

INDIRETTAMENTE:

INDIRETTAMENTE:

%
Addì FIRMA DEL PARTECIPANTE

(1) Gli importi possono essere segnalati anche in migliaia/milioni
di euro.
(2) Andrà riportato:
- per le banche e per le società finanziarie, l'ammontare
complessivo degli elementi dell'attivo risultante dall'ultimo
bilancio approvato, inclusi gli impegni ad erogare fondi e le
garanzie rilasciate ed esclusi i conti d'ordine;
- per le compagnie di assicurazione, convenzionalmente, il valore
dei premi incassati nell'ultimo esercizio moltiplicato per un fattore
correttivo pari a 10;
- per le società industriali, convenzionalmente, il fatturato
totale dell'ultimo esercizio, moltiplicato per un fattore correttivo
pari a 10.

10 BANCHE
20 FINANZIARIE DI PARTECIPAZIONE
30 FINANZIARIE DI CREDITO - FACTORING
31 FINANZIARIE DI CREDITO - CREDITO AL CONSUMO
32 FINANZIARIE DI CREDITO - LEASING FINANZIARIO
33 FINANZIARIE DI CREDITO - ALTRE
(3) CODICI ATTIVITÀ
40 FINANZIARIE MOBILIARI - SOCIETÀ DI INTERMEDIAZIONE MOBILIARE

41 FINANZIARIE MOBILIARI - SOCIETÀ DI GESTIONE DEL RISPARMIO
42 FINANZIARIE MOBILIARI - SOCIETÀ DI INVESTIMENTO A CAPITALE
VARIABILE
50 SOCIETÀ DI INTERMEDIAZIONE FINANZIARIA

55 FINANZIARIE DI INCASSO E PAGAMENTO
60 ALTRE SOCIETÀ FINANZIARIE
70 IMPRESE DI ASSICURAZIONE - RAMO VITA
71 IMPRESE DI ASSICURAZIONE - RAMO DANNO
72 IMPRESE DI ASSICURAZIONE - MISTA
80 SOCIETÀ STRUMENTALI
90 IMPRESE NON FINANZIARIE

Allegato C
DOCUMENTAZIONE PER LA VERIFICA DEI REQUISITI
DEGLI ESPONENTI AZIENDALI (1)
AMMINISTRATORI
E
DIRETTORE GENERALE (2)
SINDACI (3)
REQUISITI DI ONORABILITÀ
ò certificato generale del casellario giudiziale
ò certificati dei carichi pendenti

ò certificato della prefettura attestante l'insussistenza delle
misure di prevenzione di cui all'art. 10, legge 575/65 e successive
modifiche e integrazioni, ovvero certificato del registro delle
imprese recante la dicitura antimafia, rilasciato dalla camera di
commercio (4)
ò dichiarazione dell'interessato attestante l'insussistenza di
una delle situazioni di cui all'art. 5, comma 2, del Regolamento
161/98

ò certificato generale del casellario giudiziale
ò certificati dei carichi pendenti
ò certificato della prefettura attestante l'insussistenza delle
misure di prevenzione di cui all'art. 10, legge 575/65 e successive
modifiche e integrazioni, ovvero certificato del registro delle
imprese recante la dicitura antimafia, rilasciato dalla camera di
commercio (4)
ò dichiarazione dell'interessato attestante l'insussistenza di
una delle situazioni di cui all'art. 5, comma 2, del Regolamento
161/98

REQUISITI DI PROFESSIONALITÀ
ò "curriculum vitae" sottoscritto dall'interessato
ò dichiarazione dell'impresa, società o ente di provenienza
ò statuti/bilanci dell'impresa o società di provenienza
ò certificazioni di enti universitari/attestazioni di attività
di insegnamento
ò certificato attestante l'iscrizione nel registro dei revisori
contabili
SITUAZIONI
IMPEDITIVE
ò dichiarazione dell'interessato attestante l'insussistenza di
una delle situazioni di cui all'art. 4 del Regolamento 161/98
ò dichiarazione dell'interessato attestante l'insussistenza di
una delle situazioni di cui all'art. 4 del Regolamento 161/98
(1) La documentazione indicata nel riquadro non va inviata alla
Banca d'Italia; essa è conservata agli atti della nuova banca.
(2) Ovvero colui che ricopre una carica che comporti l'esercizio
di una funzione equivalente.
(3) Sindaci effettivi e sindaci supplenti.
(4) Ove non sia possibile produrre i certificati in questione,
l'insussistenza delle misure di prevenzione di cui all'art. 10, legge
575/65 e successive modifiche e integrazioni, deve risultare da una
dichiarazione dei soggetti interessati.
(2) Qualora il partecipante sia una persona giuridica, i requisiti
di onorabilità devono essere posseduti dagli amministratori e dal
direttore, ovvero dai soggetti che ricoprono cariche equivalenti.

(3) Resta ferma la facoltà della Banca d'Italia di richiedere
ulteriori informazioni a integrazione della documentazione prodotta.
(1) Fino al 31.12.2001, l'ammontare del fondo di dotazione può
essere versato anche in lire, applicando il tasso ufficiale di
conversione.

(2) In conformità ai criteri fissati dal decreto del Ministro del
tesoro, del bilancio e della programmazione economica n. 242826 del 9
agosto 1993.
(3) Nei confronti delle banche extracomunitarie aventi sede nei
paesi che hanno aderito all'accordo interinale per la
liberalizzazione dei servizi finanziari in ambito GATS/OMC non si
tiene conto della condizione di reciprocità.
(1) Ai sensi dell'art. 19, comma 4, del d.lgs. 24 febbraio 1998,
n. 58 (Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione
finanziaria) le banche extracomunitarie possono prestare in Italia i
servizi di investimento, previa autorizzazione della Banca d'Italia.
Nell'ipotesi in cui la domanda per lo svolgimento dei servizi in
questione sia presentata congiuntamente alla domanda di
autorizzazione per lo stabilimento della prima succursale, la Banca
d'Italia comunica le proprie determinazioni all'atto della
trasmissione dell'autorizzazione del Ministro del tesoro, del
bilancio e della programmazione economica.
(1) I documenti sono:
per i soggetti di nazionalità italiana: certificato generale
del casellario giudiziale; certificati dei carichi pendenti;
certificato della prefettura, attestante l'insussistenza delle misure
di prevenzione di cui all'art. 10, legge 575/65 e successive
modifiche e integrazioni, ovvero certificato del registro delle
imprese recante la dicitura antimafia, rilasciato dalla camera di
commercio (ove non sia possibile produrre detti certificati,
l'insussistenza delle misure di prevenzione deve risultare da una
dichiarazione dei soggetti interssati); dichiarazione
dell'interessato attestante l'insussistenza di una delle situazioni
di cui all'art. 4 del Regolamento 161/98; dichiarazione
dell'interessato attestante l'insussistenza di una delle situazioni
di cui all'art. 5, comma 2, del Regolamento 161/98.
per i soggetti di nazionalità estera: la documentazione in uso
nel Paese di appartenenza analoga a quella richiesta ai soggetti
italiani.
(1) Nel caso in cui sia richiesta anche l'autorizzazione per la
prestazione dei servizi di investimento di cui al d.lgs. 58/98, va
altresì prodotta la documentazione richiesta nel Cap. LI delle
presenti Istruzioni.
(1) In tali casi, gli amministratori inviano alla competente
Filiale della Banca d'Italia (cfr. Sez. VI, par. 1, del presente
Capitolo) copia della domanda di autorizzazione presentata alla
Regione interessata.

2
31

IX.27

ORGANI SOCIALI (1)
SEZIONE I
REQUISITI DI PROFESSIONALITÀ E DI ONORABILITÀ
DEGLI ESPONENTI DELLE BANCHE E
DELLE SOCIETÀ FINANZIARIE CAPOGRUPPO
1. Premessa

Al fine di assicurare la sana e prudente gestione il Testo unico
delle leggi in materia bancaria e creditizia (d.lgs. 1 settembre
1993, n. 385, di seguito denominato "T.U.") prevede che i soggetti
che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo
presso banche e società finanziarie capogruppo di gruppi bancari
debbano possedere requisiti di professionalità e di onorabilità.
L'individuazione dei requisiti e delle cause di sospensione dalla
carica è demandata ad un Regolamento del Ministro del tesoro, del
bilancio e della programmazione economica.
In una logica imprenditoriale e di mercato, il Regolamento
attribuisce rilievo al rapporto fiduciario tra proprietà e manage-
ment e alle esperienze formative di professionalità effettivamente
idonee a gestire le opportunità operative offerte dall'ordinamento
bancario.
Una specifica esperienza manageriale in posizione di elevata
responsabilità è richiesta per il direttore generale e per
l'amministratore delegato, atteso il ruolo fondamentale da essi
svolto nella gestione della società. Per questi stessi esponenti e
per il presidente, a differenza dei semplici consiglieri, il
consiglio di amministrazione deve motivare le scelte effettuate sulla
base della qualità delle esperienze pregresse in relazione alle
specifiche esigenze gestionali e operative della banca.
In conformità alla direttiva 86/635/CEE, il Regolamento prevede
che i soggetti competenti al controllo dei conti nelle banche siano
iscritti nel registro dei revisori legali dei conti.
Per quanto riguarda l'onorabilità, la disciplina attribuisce
maggiore rilievo ai reati bancari e finanziari rispetto alle
fattispecie di diritto comune; l'esponente aziendale perde
l'onorabilità anche a seguito dell'applicazione di una pena "su
richiesta delle parti" (c.d. patteggiamento) superiore a un anno di
detenzione.
La sospensione dalle cariche è prevista per le condanne non de-
finitive, per l'applicazione provvisoria di una misura di
prevenzione, per i casi di esponenti aziendali sottoposti a misure
cautelari di tipo personale.
2. Fonti normative
La materia è regolata dai seguenti articoli del T.U.:
- art. 26, che disciplina i requisiti di professionalità e di
onorabilità degli esponenti bancari;
art. 51, concernente la vigilanza informativa sulle banche;
art. 62, che disciplina i requisiti di professionalità e di
onorabilità degli esponenti delle società capogruppo di un gruppo
bancario;
art. 159, sulle competenze delle regioni a statuto speciale,
che, al comma 3, recita: "Sono inderogabili e prevalgono sulle
contrarie disposizioni già emanate le norme dettate dai commi 1 e 2
nonchè dagli articoli ... 26 ... Restano peraltro ferme le
competenze attribuite agli organi regionali nella materia
disciplinata dall'art. 26";
e inoltre:
dal Regolamento del Ministero del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica del 18 marzo 1998, n. 161, sui requisiti di
professionalità e di onorabilità degli esponenti bancari (1).

Si rammenta, inoltre, l'art. 144, comma 1, del T.U., che prevede
l'applicazione di sanzioni amministrative per l'inosservanza
dell'art. 26, commi 2 e 3.
3. Destinatari della disciplina (2)
Il Regolamento si applica agli amministratori, al direttore
generale e ai sindaci delle banche costituite in forma di società
per azioni, banche popolari e società finanziarie capogruppo di
gruppi bancari; al presidente del consiglio di amministrazione, al
direttore generale e ai sindaci delle banche di credito cooperativo.
4. Regolamento del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica
Si riporta di seguito il testo del Regolamento del Ministro del
tesoro, del bilancio e della programmazione economica del 18 marzo
1998, n. 161, (1):
Art. 1
Requisiti di professionalità dei soggetti che svolgono funzioni
di

amministrazione e direzione di banche s.p.a. e di banche popolari

1. I consiglieri di amministrazione delle banche costituite in
forma di società per azioni e delle banche popolari devono essere
scelti secondo criteri di professionalità e competenza fra persone
che abbiano maturato una esperienza complessiva di almeno un triennio
attraverso l'esercizio di:
a) attività di amministrazione o di controllo ovvero compiti
direttivi presso imprese;
b) attività professionali in materia attinente al settore
creditizio, finanziario, mobiliare, assicurativo o comunque
funzionali all'attività della banca;
c) attività d'insegnamento universitario in materie giuridiche o
economiche;
d) funzioni amministrative o dirigenziali presso enti pubblici o
pubbliche amministrazioni aventi attinenza con il settore creditizio,
finanziario, mobiliare o assicurativo ovvero presso enti pubblici o
pubbliche amministrazioni che non hanno attinenza con i predetti
settori purchè le funzioni comportino la gestione di risorse
economico-finanziarie.
2. Il presidente del consiglio di amministrazione deve essere
scelto secondo criteri di professionalità e competenza fra persone
che abbiano maturato un'esperienza complessiva di almeno un
quinquennio attraverso l'esercizio dell'attività o delle funzioni
indicate nel comma 1.
3. L'amministratore delegato e il direttore generale devono essere
in possesso di una specifica competenza in materia creditizia,
finanziaria, mobiliare o assicurativa maturata attraverso esperienze
di lavoro in posizione di adeguata responsabilità per un periodo non
inferiore a un quinquennio. La medesima esperienza può essere stata
maturata in imprese aventi una dimensione comparabile con quella
della banca presso la quale la carica deve essere ricoperta. Analoghi
requisiti sono richiesti per le cariche che comportano l'esercizio di
funzioni equivalenti a quella di direttore generale.
4. Il consiglio di amministrazione, nel verificare, ai sensi
dell'art. 26, comma 2, del d.lgs. 1 settembre 1993, n. 385, la

sussistenza dei requisiti previsti dai precedenti commi 2 e 3, valuta
l'esperienza anche in relazione alle esigenze gestionali della banca,
indicando nel verbale della riunione le valutazioni effettuate.
Art. 2
Requisiti di professionalità dei soggetti che svolgono funzioni
di amministrazione e direzione di banche di credito cooperativo
1. Il presidente del consiglio di amministrazione delle banche di
credito cooperativo deve aver svolto per un periodo non inferiore a
un anno:
a) le attività o le funzioni di cui al precedente art. 1, comma
1;

b) attività di insegnamento in materie attinenti al settore
creditizio, finanziario, mobiliare o assicurativo;
c) attività di amministrazione, direzione o controllo nel settore
della cooperazione o in enti a carattere mutualistico.
2. Per la carica di direttore generale o per quella che comporti
l'esercizio di funzione equivalente è richiesta un'adeguata
esperienza di lavoro in materia creditizia, finanziaria, mobiliare o
assicurativa per un periodo non inferiore a un biennio.
3. Il consiglio di amministrazione, nel verificare, ai sensi
dell'art. 26, comma 2, del d.lgs. 1 settembre 1993, n. 385, la
sussistenza dei requisiti previsti dai precedenti commi 1 e 2, valuta
l'esperienza anche in relazione alle esigenze gestionali della banca,
indicando nel verbale della riunione le valutazioni effettuate.
Art. 3
Requisiti di professionalità dei soggetti
che svolgono funzioni di controllo di banche
I soggetti competenti al controllo dei conti delle banche devono
essere iscritti nel registro dei revisori contabili (1).
Art. 4
Situazioni impeditive
1. Non possono ricoprire le cariche di amministratore, direttore
generale e sindaco in banche coloro che, almeno per i due esercizi
precedenti l'adozione dei relativi provvedimenti, hanno svolto
funzioni di amministrazione, direzione o controllo in imprese
sottoposte a fallimento, a liquidazione coatta amministrativa o a
procedure equiparate. Le frazioni dell'ultimo esercizio superiori a
sei mesi equivalgono a un esercizio intero.
2. Il comma 1 si applica anche a coloro che:
a) hanno svolto funzioni di amministrazione, direzione o controllo
in imprese operanti nel settore creditizio, finanziario, mobiliare o
assicurativo sottoposte alla procedura di amministrazione
straordinaria;
b) nell'esercizio della professione di agente di cambio, non
abbiano fatto fronte agli impegni previsti dalla legge o si trovino
in stato di esclusione dalle negoziazioni in un mercato
regolamentato.

3. Il divieto di cui ai commi 1 e 2 ha la durata di tre anni
dall'adozione dei provvedimenti. Il periodo è ridotto a un anno
nelle ipotesi in cui il provvedimento sia stato adottato su istanza
dell'imprenditore o degli organi amministrativi dell'impresa.
Art. 5

Requisiti di onorabilità
1. Le cariche, comunque denominate, di amministratore, sindaco e
direttore generale in banche non possono essere ricoperte da coloro
che:
a) si trovano in una delle condizioni di ineleggibilità o
decadenza previste dall'art. 2382 del codice civile;
b) sono stati sottoposti a misure di prevenzione disposte
dall'autorità giudiziaria ai sensi della legge 27 dicembre 1956, n.
1423, o della legge 31 maggio 1965, n. 575, e successive
modificazioni e integrazioni, salvi gli effetti della riabilitazione;
c) sono stati condannati con sentenza irrevocabile, salvi gli
effetti della riabilitazione:
1) a pena detentiva per uno dei reati previsti dalle norme che
disciplinano l'attività bancaria, finanziaria, mobiliare,
assicurativa e dalle norme in materia di mercati e valori mobiliari,
di strumenti di pagamento;
2) alla reclusione per uno dei delitti previsti nel titolo XI del
libro V del codice civile e nel regio decreto del 16 marzo 1942, n.
267;
3) alla reclusione per un tempo non inferiore a un anno per un
delitto contro la pubblica amministrazione, contro la fede pubblica,
contro il patrimonio, contro l'ordine pubblico, contro l'economia
pubblica ovvero per un delitto in materia tributaria;

4) alla reclusione per un tempo non inferiore a due anni per un
qualunque delitto non colposo.
2. Le cariche, comunque denominate, di amministratore, sindaco e
direttore generale in banche non possono essere ricoperte da coloro
ai quali sia stata applicata, su richiesta delle parti, una delle
pene previste dal comma 1, lett. c), salvo il caso dell'estinzione
del reato; le pene previste dal comma 1, lett. c), n.1) e n. 2) non
rilevano se inferiori a un anno.
3. Con riferimento alle fattispecie disciplinate in tutto o in
parte da ordinamenti stranieri, la verifica dell'insussistenza delle
condizioni previste dai commi 1 e 2 è effettuata sulla base di una
valutazione di equivalenza sostanziale a cura della Banca d'Italia.

Art. 6
Sospensione dalle cariche
1. Costituiscono cause di sospensione dalle funzioni di
amministratore, sindaco e direttore generale:
a) la condanna con sentenza non definitiva per uno dei reati di
cui al precedente art. 5, comma 1, lett. c);
b) l'applicazione su richiesta delle parti di una delle pene di
cui all'art. 5, comma 2, con sentenza non definitiva;
c) l'applicazione provvisoria di una delle misure previste
dall'art. 10, comma 3, della legge 31 maggio 1965, n. 575, da ultimo
sostituito dall'art.3 della legge 19 marzo 1990, n. 55, e successive
modificazioni e integrazioni;
d) l'applicazione di una misura cautelare di tipo personale.
2. Il consiglio di amministrazione iscrive l'eventuale revoca dei
soggetti dei quali ha dichiarato la sospensione, fra le materie da
trattare nella prima assemblea successiva al verificarsi di una delle
cause di sospensione indicate nel comma 1. La sospensione del

direttore generale nominato dagli amministratori non può durare
oltre quarantacinque giorni, trascorsi i quali il consiglio di
amministrazione deve deliberare se procedere alla revoca, salvo i
casi previsti dalle lett. c) e d) del comma 1. L'esponente non
revocato è reintegrato nel pieno delle funzioni. Nelle ipotesi
previste dalle lett. c) e d) del comma 1, la sospensione si applica
in ogni caso per l'intera durata delle misure ivi previste.
5. Procedura per la verifica dei requisiti e comunicazioni alla
Banca d'Italia.
Entro trenta giorni dalla nomina, il consiglio di amministrazione
della banca o della società finanziaria capogruppo verifica il
possesso dei requisiti da parte dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo. A tal fine gli interessati
devono presentare al consiglio, che l'acquisisce, la documentazione
comprovante il possesso dei requisiti e l'inesistenza di una delle
situazioni impeditive.
A titolo di collaborazione, si riporta nell'All. A del presente
Capitolo la documentazione minimale acquisibile.
È rimessa alla responsabilità del consiglio di amministrazione
la valutazione della completezza probatoria della documentazione.
L'esame delle posizioni va condotto partitamente per ciascuno
degli interessati e con la rispettiva astensione. La delibera da
assumere deve essere di tipo analitico e pertanto deve dare atto dei
presupposti presi a base delle valutazioni effettuate.
Il consiglio decide in ordine alla sussistenza dei requisiti e
alla inesistenza delle situazioni impeditive; ove ne ricorrano i
presupposti, dichiara la decadenza dall'ufficio dell'interessato. In
caso di inerzia la decadenza è pronunciata dalla Banca d'Italia.

Copia del verbale della riunione deve essere trasmessa entro
trenta giorni alla Banca d'Italia. La Banca d'Italia si riserva la
facoltà, in quei casi in cui dovesse ritenerlo opportuno, di
richiedere l'esibizione della documentazione comprovante il possesso
dei requisiti e l'inesistenza delle situazioni impeditive. La Banca
d'Italia pronuncia la decadenza, ove ne ricorrano i presupposti,
entro 30 giorni dal ricevimento del verbale. Nel caso in cui la Banca
d'Italia chieda ulteriori informazioni o valutazioni al consiglio di
amministrazione, il termine è interrotto.
Qualora gli interessati vengano, successivamente, a trovarsi in
una delle situazioni indicate negli artt. 4 e 5 del Regolamento, il
consiglio, previo accertamento di tali situazioni nei modi anzi
descritti, ne dichiara la decadenza e ne dà comunicazione alla Banca
d'Italia. In caso di inerzia la decadenza è pronunciata dalla Banca
d'Italia.
In ogni caso, a seguito delle dichiarazioni di decadenza vanno
avviate le opportune iniziative per il reintegro dell'organo
incompleto.
Qualora gli interessati vengano a trovarsi in una delle situazioni
indicate nell'art. 6, comma 1, del Regolamento, il consiglio dichiara
la sospensione degli esponenti aziendali entro 30 giorni dal momento
in cui ne ha avuto conoscenza e dà comunicazione alla Banca d'Italia
della decisione assunta. In caso di inerzia la sospensione è
pronunciata dalla Banca d'Italia entro 30 giorni dal ricevimento

della comunicazione. Successivamente, il consiglio provvede agli
adempimenti di cui all'art. 6, comma 2, del Regolamento.
Inoltre, gli esponenti aziendali, nell'ambito del rapporto
fiduciario esistente con l'ente di appartenenza, informano il
consiglio di amministrazione sui provvedimenti di rinvio a giudizio
nei loro confronti per una delle fattispecie di reato considerate dal
Regolamento. Il consiglio di amministrazione ne dà riservata
informativa alla Banca d'Italia.
SEZIONE II
ARCHIVIO ELETTRONICO DEGLI ORGANI SOCIALI
1. Premessa
La Banca d'Italia gestisce l'archivio elettronico degli organi
sociali delle banche e delle società finanziarie appartenenti a
gruppi bancari. Esso ha carattere "storico".
L'archivio deve essere tempestivamente aggiornato in occasione di
modifiche nella composizione degli organi sociali. La tempestività
delle segnalazioni è assicurata da una procedura informatica,
predisposta dalla Banca d'Italia, che utilizza supporti magnetici per
l'elaborazione e la trasmissione delle informazioni.
2. Fonti normative
La materia è disciplinata dai seguenti articoli del T.U.:
- art. 51, ove è previsto che le banche inviano alla Banca
d'Italia i bilanci, le segnalazioni periodiche e ogni altro dato o
documento richiesto;
- art. 66, ove è previsto che la Banca d'Italia richiede ai
soggetti inclusi nell'ambito della vigilanza consolidata di cui
all'art. 65 T.U. la trasmissione di situazioni, dati e ogni altra
informazione utile.
3. Definizioni
Ai fini della presente disciplina si definiscono:
- "banche", le banche autorizzate in Italia di cui all'art. 1,
comma 2, lett. d) del T.U.;
- "capogruppo", la società capogruppo di un gruppo bancario,
così come definita nel Cap. LII, Sez. II, par. 1, delle presenti
Istruzioni;
- "gruppo bancario", il gruppo come definito nel Cap. LII, Sez.
II, delle presenti Istruzioni;
- "organi sociali", il consiglio di amministrazione, il collegio
sindacale (sindaci effettivi e supplenti) e la direzione
(limitatamente al direttore generale, al condirettore generale, ai
vice direttori generali, ai direttori centrali) (1); per le
succursali in Italia di banche extracomunitarie, i due principali
esponenti della prima succursale.
4. Destinatari della disciplina
Le presenti disposizioni sono indirizzate:
- alle banche italiane e alle succursali in Italia di banche
extracomunitarie;
- alle società capogruppo di gruppi bancari.
5. Disciplina
Le informazioni per l'aggiornamento dell'archivio elettronico
degli organi sociali sono comunicate alla Filiale della Banca
d'Italia competente per territorio.
Le segnalazioni sono effettuate:

- dalle banche non appartenenti a un gruppo bancario, con
riferimento ai propri organi sociali;
- dalle capogruppo di gruppi bancari, con riferimento agli organi
sociali propri e delle società bancarie e finanziarie appartenenti
al gruppo.
6. Termini e modalità d'invio delle comunicazioni
Le variazioni nella composizione degli organi sociali delle banche
non appartenenti a gruppi sono comunicate alla Banca d'Italia entro
10 giorni dalla modifica.
Per le capogruppo di gruppi bancari, il termine per l'invio delle
informazioni richieste è di 15 giorni.
Le segnalazioni sono effettuate tramite supporto magnetico
prodotto con la procedura informatica fornita dalla Banca d'Italia
secondo le modalità previste nel "Manuale per la produzione delle
segnalazioni OR.SO".
I supporti magnetici sono accompagnati da una lettera, generata
automaticamente dalla procedura, sottoscritta dal legale
rappresentante del soggetto segnalante che in tal modo attesta la
veridicità delle informazioni.
Le succursali in Italia di banche extracomunitarie non segnalano
con supporto magnetico; la variazione dei responsabili come sopra
individuati delle succursali è comunicata con una lettera che
riporta i dati anagrafici (cognome e nome, data e luogo di nascita,
luogo di residenza, eventuale codice fiscale) e le date di inizio e
di scadenza del mandato.
Allegato A
DOCUMENTAZIONE PER LA VERIFICA DEI REQUISITI
DEGLI ESPONENTI AZIENDALI (1)
AMMINISTRATORI
E
DIRETTORE GENERALE (2)
SINDACI (3)
REQUISITI DI
ONORABILITÀ
ò certificato generale del casellario giudiziale
ò certificati dei carichi pendenti
ò certificato della prefettura attestante l'insussistenza delle
misure di prevenzione di cui all'art. 10, legge 575/65 e successive
modifiche e integrazioni, ovvero certificato del registro delle
imprese recante la dicitura antimafia, rilasciato dalla camera di
commercio (4)
ò dichiarazione dell'interessato attestante l'insussistenza di
una delle situazioni di cui all'art. 5, comma 2, del Regolamento
161/98

ò certificato generale del casellario giudiziale
ò certificati dei carichi pendenti
ò certificato della prefettura attestante l'insussistenza delle
misure di prevenzione di cui all'art. 10, legge 575/65 e successive
modifiche e integrazioni, ovvero certificato del registro delle
imprese recante la dicitura antimafia, rilasciato dalla camera di
commercio (4)

ò dichiarazione dell'interessato attestante l'insussistenza di
una delle situazioni di cui all'art. 5, comma 2, del Regolamento
161/98

REQUISITI DI
PROFESSIONALITÀ
ò "curriculum vitae" sottoscritto dall'interessato
ò dichiarazione dell'impresa, società o ente di provenienza
ò statuti/bilanci dell'impresa o società di provenienza
ò certificazioni di enti universitari/attestazioni di attività
di insegnamento
ò certificato attestante l'iscrizione nel registro dei revisori
contabili
SITUAZIONI
IMPEDITIVE
ò dichiarazione dell'interessato attestante l'insussistenza di
una delle situazioni di cui all'art. 4 del Regolamento 161/98
ò dichiarazione dell'interessato attestante l'insussistenza di
una delle situazioni di cui all'art. 4 del Regolamento 161/98
(1) La documentazione indicata nel riquadro non va inviata alla
Banca d'Italia; essa è conservata agli atti della banca.
(2) Ovvero colui che ricopre una carica che comporti l'esercizio
di una funzione equivalente.
(3) Sindaci effettivi e sindaci supplenti.
(4) Ove non sia possibile produrre i certificati in questione,
l'insussistenza delle misure di prevenzione di cui all'art. 10, legge
575/65 e successive modifiche e integrazioni, deve risultare da una
dichiarazione dei soggetti interessati.
(1) Capitolo pubblicato in Gazzetta Ufficiale.
(1) Pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana
- Serie generale - n. 122 del 28 maggio 1998.
(2) Il Regolamento, salvi gli artt. 2 e 3, si applica anche alle
banche pubbliche residue indicate nell'art. 151 del T.U.
(1) Per gli esponenti in carica alla data di entrata in vigore del
Regolamento (15 giorni dopo la pubblicazione nella Gazzetta
Ufficiale) la mancanza dei requisiti di cui agli artt. 4, 5 e 6, non
contemplati dalla normativa previgente non rileva se verificatasi
antecedentemente alla data stessa.
(1) Secondo l'art. 7 del Regolamento (norme transitorie), le
banche cooperative si adeguano alle disposizioni dell'art. 3 entro 12
mesi dalla data di entrata in vigore del Regolamento medesimo (15
giorni dopo la pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale).
(1) Le realtà aziendali di minori dimensioni, che non presentano
un'articolata struttura direzionale, segnalano soltanto le
informazioni relative al capo dell'esecutivo.
IX. 13

PARTECIPAZIONI AL CAPITALE DELLE BANCHE E
DELLE SOCIETÀ FINANZIARIE CAPOGRUPPO (1)
SEZIONE I
DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa

Il Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia
(d.lgs. 1 settembre 1993, n. 385, di seguito denominato "T.U.")
prevede un sistema autorizzativo e obblighi informativi per
l'acquisto di determinate quote del capitale delle banche e delle
società finanziarie capogruppo.
L'intervento della Banca d'Italia persegue in via generale
l'obiettivo di evitare che gli azionisti rilevanti possano esercitare
i poteri loro riconosciuti dall'ordinamento in pregiudizio della
gestione sana e prudente della banca o della capogruppo. Resta fermo
il principio fissato direttamente dalla legge in base al quale i
soggetti che svolgono "in misura rilevante" attività di impresa in
settori non bancari nè finanziari non possono essere autorizzati ad
acquisire partecipazioni superiori al 15% del capitale di una banca o
capogruppo o, comunque, il controllo delle stesse (separatezza banca-
industria).

La Banca d'Italia valuta la qualità dei soggetti che intendono
detenere, anche indirettamente, partecipazioni rilevanti nelle banche
o capogruppo sulla base di criteri generali che fanno riferimento
alla correttezza nelle relazioni di affari e alla affidabilità della
situazione finanziaria di tali soggetti.
Il T.U. richiede, inoltre, che i soggetti che possono influire
sulla gestione delle banche, in virtù del possesso di quote
significative del capitale sociale, debbano possedere requisiti di
onorabilità. Le fattispecie rilevanti sono stabilite da un
Regolamento del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica. La perdita dell'onorabilità è prevista
in caso di condanna per reati di particolare gravità ovvero per
reati bancari e finanziari indipendentemente dall'entità della pena.
Rileva altresì l'applicazione di una pena su richiesta delle parti
(c.d. patteggiamento), qualora superiore a un anno di detenzione.
Il T.U. prevede, infine, l'obbligo di comunicazione alla Banca
d'Italia di ogni accordo che regoli o da cui possa derivare
l'esercizio concertato del voto in banche o capogruppo, o in una
società che le controlla.
La tutela del valore della sana e prudente gestione in relazione
agli assetti proprietari delle banche e delle società finanziarie
capogruppo di gruppi bancari è altresì affidata a meccanismi
sanzionatori (artt. 139 e 140 del T.U.).
2. Fonti normative
La materia è regolata dalle seguenti disposizioni del T.U.:
- Titolo II, Capo III, che disciplina le partecipazioni al
capitale delle banche;
- art. 25, che disciplina i requisiti di onorabilità dei
partecipanti;
- artt. 51 e 66, concernenti la vigilanza informativa sulle banche
e sui soggetti inclusi nell'ambito della vigilanza consolidata;

- art. 63, che disciplina le partecipazioni al capitale delle
società finanziarie capogruppo;
e inoltre:
- dalla delibera del Comitato Interministeriale per il Credito ed
il Risparmio (CICR) del 19 aprile 1993 (1);

- dal Regolamento del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica del 18 marzo 1998, n. 144, recante norme per
l'individuazione dei requisiti di onorabilità dei partecipanti al
capitale sociale delle banche e fissazione della soglia rilevante
(2).
3. Definizioni
Ai fini della presente disciplina si definiscono:
- "banche ", le banche italiane, come definite dall'art. 1, comma
2, lett. a), del T.U.;
- "capogruppo", le società finanziarie capogruppo di un gruppo
bancario, come definite nel Cap. LII, Sez. II, delle presenti
Istruzioni;
- "controllo", il controllo come definito dall'art. 23 del T.U.;

- "gruppo bancario", il gruppo bancario come definito nel Cap.
LII, Sez. II, delle presenti Istruzioni;
- "partecipazione", il possesso da parte di un soggetto di azioni
o quote di una banca;
- "partecipazione indiretta", ai sensi dell'art. 22 T.U., la
partecipazione al capitale di banche acquisite o comunque possedute
per il tramite di società controllate, di società fiduciarie o per
interposta persona;
- "società finanziaria", la società che esercita in via
esclusiva o prevalente una o più delle attività previste dall'art.
1, comma 2, lett. f), numeri da 2 a 12 del T.U. nonchè altre
attività finanziarie di cui al numero 15 della medesima lettera.
L'iscrizione agli specifici albi pubblici prevista per i soggetti
finanziari costituisce presunzione di finanziarietà.
Rientrano tra le società finanziarie le "società di
partecipazione" che detengono partecipazioni prevalentemente nel
settore finanziario, nonchè quelle che detengono partecipazioni
prevalentemente nel settore industriale quando il loro ruolo è di
"merchant banking" e, quindi, si caratterizza per l'attività di
consulenza e assistenza finanziaria all'impresa.
Le "società di partecipazione" che detengono partecipazioni
prevalentemente nel settore industriale, con lo scopo di coordinare
l'attività delle imprese partecipate, rientrano nella definizione di
"impresa non finanziaria";
- "soggetti vigilati", le banche autorizzate in Italia e le banche
comunitarie di cui all'art. 1, comma 2, lett. b) e d) del T.U.; le
società finanziarie iscritte nell'elenco speciale di cui all'art.
107 del T.U.; le società finanziarie capogruppo dei gruppi bancari
di cui all'art. 61 del T.U.; le imprese di assicurazione autorizzate
ai sensi dei d.lgs. 17 marzo 1995, nn. 174 e 175; le imprese di
investimento, come definite nell'art. 1, comma 1, lett. h), del
d.lgs. 24 febbraio 1998, n. 58; le società di gestione del
risparmio, come definite nell'art. 1, comma 1, lett. o), del d.lgs.
24 febbraio 1998, n. 58; le SICAV, come definite nell'art. 1, comma
1, lett. i), del d.lgs. 24 febbraio 1998, n. 58; i f
4. Destinatari della disciplina
Le presenti disposizioni si applicano a tutti i soggetti che
intendono acquisire o detengono partecipazioni in una banca italiana
o in una società finanziaria capogruppo di un gruppo bancario.
SEZIONE II

DISCIPLINA AUTORIZZATIVA
1. Partecipazioni rilevanti
Sono tenuti a richiedere la preventiva autorizzazione alla Banca
d'Italia i soggetti che intendono acquisire direttamente o
indirettamente, a qualsiasi titolo, partecipazioni al capitale di
banche e capogruppo che, tenuto conto di quelle già possedute, diano
luogo:
- a una partecipazione superiore al 5% ovvero al superamento delle
soglie del 10%, 15%, 20%, 33% e 50% del capitale sociale;
- al controllo, indipendentemente dall'entità della
partecipazione.

Una volta perfezionata l'operazione sono, inoltre, previsti
obblighi informativi (cfr. Sez. III, par. 1, del presente Capitolo).
Gli obblighi autorizzativi non riguardano le operazioni di
sottoscrizione o acquisizione di obbligazioni convertibili o di altri
titoli che diano diritto all'acquisto di azioni (warrants) nel
capitale di banche o capogruppo. È invece soggetta ad autorizzazione
la sottoscrizione di azioni susseguente alla conversione delle
obbligazioni o all'esercizio dei diritti all'acquisto di azioni
qualora la partecipazione che si intende acquisire superi le soglie
autorizzative.
Per ciò che concerne le azioni di cui si deve tenere conto nel
computo delle percentuali rilevanti e le relative modalità di
calcolo, si applicano le disposizioni di cui alla Sez. IV, par. 1,
del presente Capitolo.
2. Soggetti esenti
Non è tenuto a richiedere l'autorizzazione alla Banca d'Italia il
Ministero del tesoro.
La domanda di autorizzazione non deve essere inoltre presentata
dai soggetti che controllano banche o capogruppo nei casi in cui
queste ultime intendano acquisire o incrementare la partecipazione
nel capitale di un'altra banca. In tal caso, la domanda di
autorizzazione è presentata esclusivamente dalla banca o capogruppo
che intende acquisire o incrementare la partecipazione diretta.

3. Informativa preventiva
3.1 Progetti di acquisizione
Al fine di rendere possibile una prima verifica dell'esistenza di
eventuali elementi ostativi al rilascio dell'autorizzazione, colui
che intende acquisire una partecipazione rilevante informa la Banca
d'Italia, contestualmente all'avvio dei contatti con la controparte,
in merito alle operazioni che comporterebbero l'acquisizione del
controllo della banca o della capogruppo.
L'informativa preventiva è effettuata dal soggetto interessato,
secondo le modalità che lo stesso ritiene più opportune (1). Essa
contiene informazioni concernenti:
a) le relazioni di affari (in particolare, i rapporti di
finanziamento) nonchè gli altri collegamenti che il soggetto ha in
essere con:
- la banca o capogruppo cui si riferisce la partecipazione ed
altri intermediari creditizi e finanziari;
- i partecipanti al capitale della banca o della capogruppo;

b) le fonti di finanziamento che il soggetto intende eventualmente
attivare per la realizzazione dell'operazione.
3.2 Progetti di dismissione
È opportuno che i soggetti che intendano cedere la propria
partecipazione di controllo nel capitale di una banca o capogruppo
informino preventivamente la Banca d'Italia in ordine al progetto di
dismissione, indicando i termini e le modalità nonchè le possibili
controparti dell'operazione.
Tale informativa non fa venir meno l'obbligo per i soggetti
acquirenti di presentare la domanda di autorizzazione.
4. Richiesta dell'autorizzazione
L'autorizzazione all'acquisto di partecipazioni deve essere
richiesta alla Banca d'Italia (1) prima del perfezionamento
dell'operazione. I contratti da cui derivi l'acquisizione di una
partecipazione rilevante ai fini della presente disciplina vanno,
pertanto, subordinati alla condizione che la Banca d'Italia rilasci
l'autorizzazione prevista (2).
La domanda di autorizzazione, oltre ad indicare sinteticamente le
finalità dell'operazione, deve contenere i seguenti elementi
informativi:
- le generalità dei soggetti richiedenti;
- l'indicazione della banca o capogruppo di cui si intende
acquisire o incrementare la partecipazione e della relativa quota di
capitale, specificando il numero e le categorie di azioni
eventualmente già possedute e di quelle che si intendono acquisire;

- le informazioni indicate nei parr. 5.1 e 5.2 nonchè, ove
necessario, quelle indicate nel par. 6 della presente Sezione.
La Banca d'Italia si pronuncia entro 60 giorni dalla data di
ricezione della domanda di autorizzazione corredata della
documentazione richiesta. Il termine è sospeso nel caso in cui ai
soggetti interessati siano richiesti ulteriori elementi informativi.
Il termine è altresì sospeso nell'ipotesi in cui la Banca d'Italia
richieda informazioni e/o documentazione ad autorità pubbliche
nazionali ed estere (3).
Copia del provvedimento di autorizzazione è trasmessa anche alla
banca o alla capogruppo cui si riferisce la partecipazione.
Anche nel caso in cui l'acquisizione della partecipazione derivi
da atti di liberalità o avvenga per successione, l'esercizio del
diritto di voto resta sospeso fino al rilascio dell'autorizzazione
della Banca d'Italia.
Ove l'acquisizione della partecipazione configuri una operazione
di concentrazione rilevante ai sensi della legge 10 ottobre 1990, n.
287, la stessa è oggetto di una specifica e separata comunicazione
preventiva alla Banca d'Italia.
Ai sensi dell'art. 19, comma 8, del T.U., se alle operazioni indi-
cate al par. 1 della presente Sezione partecipano soggetti
appartenenti a Stati extracomunitari che non assicurano condizioni di
reciprocità, la Banca d'Italia trasmette la domanda di
autorizzazione al Ministro del tesoro. Su proposta di quest'ultimo,
il Presidente del Consiglio dei Ministri può vietare
l'autorizzazione.
Nel caso in cui il soggetto che intende acquisire il controllo di
una banca o capogruppo sia una banca comunitaria, l'impresa madre di

una banca comunitaria, ovvero la persona fisica o giuridica che
controlla una banca comunitaria, la valutazione dell'acquisto forma
oggetto di una consultazione preventiva con le autorità competenti
dello Stato in cui ha sede la banca acquirente (artt. 7 e 11, par.
2, della direttiva 89/646/CEE). In questo caso il termine è sospeso
in attesa del parere dell'autorità estera.
Le società finanziarie che intendano acquisire una partecipazione
di controllo in una banca, all'atto della domanda di autorizzazione
devono verificare il possesso delle condizioni previste dal Cap.
LII, Sez. II, delle presenti Istruzioni per l'assunzione della
qualifica di capogruppo di un gruppo bancario.
4.1 Aumenti di capitale
Qualora il superamento di una delle soglie autorizzative si
determini a seguito dell'esito di operazioni di aumento di capitale,
l'autorizzazione può essere richiesta anche al termine
dell'operazione; in tal caso, il diritto di voto inerente alle azioni
che eccedono le predette soglie è sospeso sino a quando il soggetto
non abbia ottenuto la prescritta autorizzazione.
4.2 Offerte pubbliche di acquisto o di scambio
I soggetti che intendono acquistare azioni di banche o capogruppo
che comportino il superamento delle soglie autorizzative - attraverso
la promozione di offerte pubbliche di acquisto o di scambio, o
attraverso la partecipazione a operazioni da cui derivino per gli
stessi analoghi impegni - non possono procedere se non hanno
preventivamente ottenuto l'autorizzazione della Banca d'Italia.
5. Criteri per il rilascio dell'autorizzazione
La Banca d'Italia, ai fini del rilascio dell'autorizzazione,
verifica che:
- il partecipante al capitale della banca sia in possesso dei
requisiti di onorabilità;
- ricorrano condizioni atte a garantire una sana e prudente
gestione della banca o della capogruppo.
5.1 Requisiti di onorabilità
Secondo quanto previsto dal Regolamento del Ministro del tesoro,
del bilancio e della programmazione economica del 18 marzo 1998, n.
144, chiunque partecipi in una banca in misura superiore al 5 per
cento del capitale rappresentato da azioni con diritto di voto,
ovvero indipendentemente dalla partecipazione posseduta controlli la
banca, non può esercitare il diritto di voto, inerente alle azioni o
quote eccedenti, qualora (1):
a) sia stato sottoposto a misure di prevenzione disposte
dall'autorità giudiziaria ai sensi della legge 27 dicembre 1956, n.
1423, o della legge 31 maggio 1965, n. 575, e successive
modificazioni e integrazioni, salvi gli effetti della riabilitazione;
b) sia stato condannato con sentenza irrevocabile, salvi gli
effetti della riabilitazione:
1) a pena detentiva per un tempo non inferiore a sei mesi per uno
dei reati previsti dalle norme che disciplinano l'attività bancaria,
finanziaria, mobiliare, assicurativa e dalle norme in materia di
mercati e valori mobiliari, di strumenti di pagamento;

2) alla reclusione per un tempo non inferiore a sei mesi per uno
dei delitti previsti nel titolo XI del libro V del codice civile e
nel regio decreto del 16 marzo 1942, n. 267;

3) alla reclusione per un tempo non inferiore a un anno per un
delitto contro la pubblica amministrazione, contro la fede pubblica,
contro il patrimonio, contro l'ordine pubblico, contro l'economia
pubblica ovvero per un delitto in materia tributaria;

4) alla reclusione per un tempo non inferiore a due anni per un
qualunque delitto non colposo;
c) sia stato condannato a una delle pene indicate alla lettera b)
con sentenza che applica la pena su richiesta delle parti, salvo il
caso dell'estinzione del reato. Le pene di cui alla lettera b), n. 1)
e n. 2), non rilevano se inferiori ad un anno.
Al fine di determinare la quota di capitale posseduta si
considerano anche le azioni o quote possedute per il tramite di
società controllate, società fiduciarie o per interposta persona.
I requisiti di onorabilità devono essere posseduti anche dal
soggetto che, indipendentemente dall'entità della partecipazione
detenuta, controlla la banca ai sensi dell'art. 23 del T.U. In tal
caso la sospensione del diritto di voto interessa l'intera
partecipazione.
La documentazione minimale richiesta per la verifica dei requisiti
è indicata nell'Allegato A.1 del presente Capitolo.
5.1.1 Partecipanti persone giuridiche
Qualora il partecipante sia una società o un ente, il requisito
di onorabilità deve essere posseduto da tutti i membri del consiglio
di amministrazione e dal direttore generale ovvero dai soggetti che
ricoprono cariche equivalenti. In tali casi la verifica dei requisiti
viene effettuata dal consiglio di amministrazione della società o
ente richiedente l'autorizzazione; il verbale della relativa delibera
consiliare va trasmesso in allegato alla domanda di autorizzazione.
L'esame delle posizioni va condotto per ciascuno degli interessati
e con la rispettiva astensione. La delibera dà atto della
documentazione presa a base delle valutazioni effettuate.
È rimessa alla responsabilità del consiglio di amministrazione o
dell'organo che svolge funzioni equivalenti la valutazione della
completezza probatoria dei documenti. A tal fine, il consiglio di
amministrazione fa riferimento alla documentazione minimale indicata
nella parte A.1 dell'All. A del presente Capitolo.
La Banca d'Italia si riserva la facoltà, nei casi in cui lo
ritenga opportuno, di richiedere l'esibizione della documentazione
comprovante il possesso dei requisiti di onorabilità.
In caso di partecipazione indiretta detenuta per il tramite di uno
o più soggetti interposti, il requisito di onorabilità va
verificato solo per il soggetto posto al vertice della catena
partecipativa e per i diretti titolari delle azioni della banca,
semprechè questi ultimi possiedano partecipazioni superiori alle
soglie autorizzative.
La verifica dei requisiti va effettuata in ogni caso di
cambiamento nella composizione degli organi sociali di società o
enti partecipanti; in caso di rinnovo degli organi sociali per tutti
i membri; in caso di subentro solo per i soggetti subentranti.
5.1.2 Soggetti esenti
Non sono tenuti a comprovare il possesso dei requisiti di
onorabilità i soggetti che svolgono funzioni di amministrazione e
direzione in:

- banche autorizzate in Italia;
- banche comunitarie;
- banche extracomunitarie non insediate in Italia nei casi in cui
gli esponenti aziendali di tali banche siano soggetti ad analoghi
requisiti in base alla regolamentazione del Paese d'origine; tale
circostanza va comprovata mediante attestazione dell'Autorità di
vigilanza locale;
- enti o società ai quali si applicano disposizioni speciali in
materia di onorabilità (ad es., società di intermediazione
mobiliare, società iscritte all'elenco di cui all'art. 106 T.U.,
imprese di assicurazione, gli enti conferenti di cui al d.lgs. 20
novembre 1990, n. 356, ecc.);
- enti pubblici, anche economici.
5.1.3 Soggetti esteri
Per i soggetti di nazionalità estera (persone fisiche ed
esponenti aziendali delle società o enti partecipanti) si fa
riferimento alle legislazioni vigenti nello Stato di appartenenza,
richiedendosi per i nominativi interessati l'inesistenza di
situazioni ostative sostanzialmente equivalenti a quelle previste dal
Regolamento del 18 marzo 1998, n. 144. Nel caso di soggetti diversi
dalle persone fisiche, si applicano le disposizioni di cui al par.
5.1.1 della presente Sezione in ordine alla competenza del consiglio
di amministrazione (o organo equivalente) e alle modalità per la
verifica dei requisiti.
5.2 Principio della sana e prudente gestione
Con delibera del CICR del 19 aprile 1993 sono stati stabiliti i
criteri che presiedono ai controlli sugli assetti proprietari a fini
di sana e prudente gestione. Essi mirano a tutelare l'impresa
bancaria o la capogruppo da possibili condotte dannose dei soggetti
partecipanti al capitale. In tale ottica assume rilevanza la qualità
dei soggetti partecipanti anche in connessione con specifiche
situazioni aziendali della banca o della capogruppo. Rilevano,
pertanto, la correttezza nelle relazioni di affari e l'affidabilità
della situazione finanziaria dei soggetti che presentano richiesta di
autorizzazione. Possono, inoltre, assumere rilievo gli eventuali
legami di qualsiasi natura - anche familiari o asso
Assumono altresì rilevanza i rapporti di indebitamento che il
soggetto ha in essere con la banca o con la capogruppo in cui intenda
acquisire la partecipazione. Sotto tale profilo, l'esposizione delle
banche e delle capogruppo nei confronti del soggetto richiedente
l'autorizzazione non può eccedere i limiti previsti dalla disciplina
di vigilanza in materia di concentrazione dei rischi (cfr. Cap. XXIV
delle presenti Istruzioni).
Qualora la banca entri a far parte di un gruppo non avente la
qualifica di gruppo bancario, la Banca d'Italia valuta che l'assetto
del gruppo non risulti di ostacolo allo svolgimento dei controlli di
vigilanza. Qualora al gruppo appartengano società insediate
all'estero, la Banca d'Italia valuta se la localizzazione delle
stesse o le attività svolte in quei paesi siano tali da consentire
l'esercizio di un'efficace azione di vigilanza.
La Banca d'Italia può richiedere ai partecipanti specifiche
dichiarazioni di impegno volte a tutelare la sana e prudente gestione
della banca o della società capogruppo.
5.2.1 Elementi informativi

Al fine di valutare gli aspetti sopra indicati, i richiedenti
devono comunicare gli elementi informativi concernenti:
a) la situazione economico-patrimoniale della società che intende
acquisire la partecipazione e delle società dalla stessa
controllate; nel caso in cui il soggetto richiedente sia una persona
fisica, le informazioni andranno rese con riferimento all'attività
di impresa svolta dal medesimo soggetto in via diretta e per il
tramite di società controllate;
b) le relazioni di affari (in particolare, i rapporti di
indebitamento) nonchè gli altri collegamenti che il soggetto
interessato ha in essere con:
- la banca o capogruppo cui si riferisce la partecipazione ed
altri intermediari creditizi e finanziari;
- i partecipanti al capitale della banca o capogruppo;
c) le fonti di finanziamento che il soggetto intende attivare per
la realizzazione dell'operazione di acquisizione della
partecipazione.
Nella parte A.2 dell'All. A del presente Capitolo è indicata a
titolo esemplificativo la documentazione da presentare a corredo
della domanda di autorizzazione.
La documentazione non è richiesta:
- alle banche autorizzate in Italia e alle banche comunitarie;
- alle capogruppo;
- agli enti pubblici, anche economici.
6. Partecipazioni superiori al 15% o di controllo
Il T.U. stabilisce il divieto di autorizzazione per l'acquisizione
di partecipazioni superiori al 15% del capitale delle banche o delle
capogruppo (o comportanti il controllo di esse) da parte di soggetti
che svolgono in misura rilevante attività di impresa in settori non
bancari nè finanziari.
In conformità dei criteri di cui alla delibera CICR del 19 aprile
1993, il divieto non si applica qualora il soggetto richiedente provi
che le attività svolte direttamente, diverse da quelle bancarie e
finanziarie, non eccedano il 15% del totale delle attività svolte
direttamente. Per le attività finanziarie va fatto riferimento alle
attività indicate nell'art. 1, comma 2, lett. f), del T.U.; ad esse
è assimilata l'attività assicurativa.
Se il soggetto richiedente abbia partecipazioni, anche indirette,
di controllo in altre società, deve essere, inoltre, rispettata la
condizione che la somma degli attivi delle società non bancarie nè
finanziarie controllate non ecceda il 15% della sommatoria
dell'attivo d'impresa del soggetto richiedente e di tutte le società
da esso controllate.
Le modalità per il calcolo delle percentuali sopra indicate
nonchè la documentazione richiesta ai soggetti interessati sono
specificate, rispettivamente, nella Sez. IV, par. 1, e negli All. A
(parte A.3) e B del presente Capitolo. Tale documentazione non è
richiesta ai soggetti vigilati.
Il T.U. prevede che la Banca d'Italia possa negare o revocare
l'autorizzazione a soggetti non operanti in settori creditizio e
finanziario che, grazie ad un accordo, conseguano una concentrazione
di potere, rilevante e durevole, per la nomina o la revoca della
maggioranza degli amministratori della banca o della capogruppo, tale
da pregiudicare la gestione sana e prudente. Sono altresì presi in

considerazione i rapporti che il soggetto richiedente
l'autorizzazione ha in essere con altri partecipanti al capitale
della banca o della capogruppo. I rapporti non devono essere tali da
compromettere il principio di separatezza banca-industria.
7. Sospensione e revoca dell'autorizzazione
In conformità dei criteri fissati dal CICR con la delibera del 19
aprile 1993, la Banca d'Italia può in ogni momento sospendere o
revocare con provvedimento motivato l'autorizzazione all'assunzione
della partecipazione qualora vengano meno i presupposti e le
condizioni in base ai quali l'autorizzazione medesima è stata
rilasciata.
La sospensione dell'autorizzazione può essere disposta dalla
Banca d'Italia quando sia accertata l'insussistenza di uno o più dei
requisiti o delle condizioni necessarie per l'autorizzazione, il cui
ripristino sia assicurato in tempi brevi dal soggetto interessato.
Tra i motivi di revoca rientrano, a titolo esemplificativo,
l'assunzione di ripetuti comportamenti volti a eludere la presente
normativa, la trasmissione di informazioni o dati non corrispondenti
al vero.
I provvedimenti di sospensione o revoca sono comunicati ai
soggetti partecipanti e alla banca o capogruppo partecipate.
SEZIONE III
OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE
1. Comunicazioni riguardanti i partecipanti
1.1 Partecipazioni rilevanti
I soggetti che partecipano, direttamente o indirettamente, al
capitale delle banche e delle capogruppo sono tenuti a comunicare,
entro il termine indicato al par. 1.2 della presente Sezione, alla
Banca d'Italia - e al soggetto partecipato - l'ammontare della
propria partecipazione nei seguenti casi:
a) perfezionamento delle operazioni soggette ad autorizzazione
ovvero eventuale decisione di non concludere l'operazione autorizzata
(1);
b) aumento della partecipazione che comporta il superamento del
25%, 40%, 45% e 55% del capitale sociale e delle successive soglie
eccedenti quest'ultimo limite nella misura di multipli del 5% (60%,
65% ... 95%) o raggiungimento del 100%;
c) riduzione dell'ammontare della partecipazione al di sotto di
ciascuna delle soglie fissate per gli obblighi di autorizzazione o di
comunicazione.
La Banca d'Italia si riserva la facoltà di fissare soglie
percentuali inferiori a quelle stabilite ai punti b) e c) nel caso in
cui il capitale delle banche o capogruppo sia caratterizzato da un
elevato frazionamento. L'elenco di tali soggetti e le soglie di
rilevanza sono pubblicati in Gazzetta Ufficiale.
Per ciò che concerne le azioni di cui si deve tenere conto nel
computo delle percentuali rilevanti e le relative modalità di
calcolo, si applicano le disposizioni di cui alla Sez. IV, par. 1,
del presente Capitolo.
Non è tenuto all'obbligo di comunicazione il Ministero del
tesoro, del bilancio e della programmazione economica per le
partecipazioni detenute indirettamente.
1.2 Termini

La comunicazione va effettuata entro dieci giorni dalla
conclusione delle operazioni indicate nel par. 1.1 della presente
Sezione; nel caso di banche di nuova costituzione la comunicazione va
effettuata entro 10 giorni dalla data dell'iscrizione all'albo delle
banche (1).
1.3 Modalità di invio della comunicazione
La comunicazione va effettuata con il mod. 287 (cfr. All. C del
presente Capitolo) (2). Tale modello, da utilizzare anche per le
partecipazioni nelle capogruppo, va compilato secondo le modalità
riportate nelle istruzioni allegate al modello stesso (3).
Il modello è inviato in duplice copia (4) alla Filiale della
Banca d'Italia nel cui ambito territoriale ha sede legale il soggetto
partecipato (5), unitamente ad una nota di trasmissione nella quale i
soggetti partecipanti possono fornire ulteriori dati e informazioni
relativi all'operazione. Copia del modello è trasmessa anche alla
banca o capogruppo cui si riferisce la partecipazione.

2. Comunicazioni riguardanti gli accordi di voto (6)
2.1 Presupposti
L'art. 20, comma 2, del T.U, prevede l'obbligo di comunicare alla
Banca d'Italia ogni accordo che regola o da cui possa derivare
l'esercizio concertato del voto in una banca o in una società che la
controlla.
Secondo quanto previsto dall'art. 20, comma 4, del T.U., la Banca
d'Italia, al fine di verificare l'osservanza dell'obbligo di
comunicazione può richiedere informazioni ai soggetti comunque
interessati.
L'obbligo di comunicazione riguarda qualsiasi tipo di accordo,
indipendentemente dalla forma, dalla durata, dal grado di
vincolatività e stabilità.
Qualora dall'accordo derivi una concertazione del voto tale da
pregiudicare la sana e prudente gestione della banca, la Banca
d'Italia può sospendere il diritto di voto dei soci partecipanti
all'accordo stesso. A tal fine la Banca d'Italia valuta in concreto i
riflessi dell'accordo sulle politiche gestionali della banca.
Particolare attenzione viene riservata ai patti che - prevedendo la
creazione di una organizzazione stabile cui venga attribuita la
competenza ad esprimersi, in via continuativa, sulle scelte
gestionali della società - possano alterare la funzionalità dei
processi decisionali della banca.
La sospensione del voto può riguardare anche singoli argomenti
all'ordine del giorno dell'assemblea della società.
2.2 Modalità di invio delle comunicazioni
Le comunicazioni sono inviate alla Banca d'Italia (1) dai
partecipanti all'accordo (o da parte del soggetto a ciò delegato
dagli altri aderenti al patto) ovvero dai legali rappresentanti della
banca o della società cui l'accordo si riferisce, entro cinque
giorni dalla stipula. Qualora l'accordo non sia concluso in forma
scritta, la comunicazione va effettuata entro cinque giorni
dall'accertamento delle circostanze che ne rivelano l'esistenza.
La comunicazione riferisce sinteticamente sul contenuto e sulle
finalità dell'accordo e ne riporta, in allegato, il testo. Essa
deve, inoltre, indicare:

- il numero e le generalità dei partecipanti all'accordo, in via
diretta o indiretta;
- la quota del capitale con diritto di voto complessivamente
detenuta ovvero, nel caso di banche cooperative, il numero dei
partecipanti rispetto al totale dei soci;
- l'ammontare di ciascuna classe di titoli relativo a ogni
partecipante;
- l'esistenza di legami di tipo familiare o di affari tra i
diversi partecipanti;
- le eventuali intese, tra uno o più aderenti all'accordo, rela-
tive a future operazioni della società partecipata o delle sue
controllate. In particolare, vanno descritti gli obiettivi
dell'intesa e indicati i nominativi delle parti.
Nel caso di accordi di tipo associativo, la comunicazione dovrà
indicare il numero dei partecipanti e la quota di capitale con
diritto di voto dagli stessi complessivamente posseduta ovvero, nel
caso di banche cooperative, il numero dei partecipanti rispetto al
totale dei soci.
Ogni variazione nei contenuti dell'accordo o nei soggetti aderenti
deve essere comunicata alla Banca d'Italia.
SEZIONE IV
DISPOSIZIONI DI COMUNE APPLICAZIONE
1. Modalità per il calcolo delle percentuali rilevanti
Per il calcolo delle percentuali rilevanti ai fini degli obblighi
autorizzativi e di comunicazione si adottano le seguenti modalita':

- al numeratore si considerano le azioni o quote da acquisire,
unitamente a quelle già possedute, aventi diritto di voto o per le
quali il soggetto sia comunque titolare del diritto di voto (ad es.,
nel caso di usufrutto, pegno, ecc.);
- al denominatore si considerano tutte le azioni o quote
rappresentanti il capitale, comprese le azioni privilegiate, ma non
quelle di risparmio.
2. Separazione tra proprietà e diritto di voto
Per le operazioni che comportano la separazione tra proprietà
delle azioni ed esercizio del diritto di voto sono tenuti a
richiedere l'autorizzazione o ad effettuare la comunicazione sia il
soggetto titolare delle azioni sia quello cui spetta il diritto di
voto sulle azioni medesime (usufruttuario, creditore pignoratizio).
3. Partecipazioni indirette
Allorchè la partecipazione è acquisita indirettamente, la
richiesta di autorizzazione o la comunicazione va effettuata dal
soggetto posto al vertice della catena partecipativa e da quello che
detiene direttamente le azioni del capitale della banca. Sono
ricomprese le società fiduciarie che intendono acquisire
partecipazioni per conto terzi.
I soggetti interessati alle comunicazioni possono sottoscrivere un
unico modello 287 nel quale vanno comunque indicati gli eventuali
ulteriori soggetti interposti tra il dichiarante al vertice della
catena partecipativa e il soggetto diretto titolare delle azioni
della banca.
SEZIONE V
ADEMPIMENTI DELLE BANCHE
E DELLE CAPOGRUPPO

1. Adempimenti
È opportuno che le banche e le capogruppo provvedano a una
costante opera di sensibilizzazione dei soggetti tenuti agli
adempimenti connessi alla partecipazione al capitale, in ordine alle
modalità e ai termini delle domande di autorizzazione e delle
comunicazioni e alle sanzioni previste per le diverse ipotesi di
violazione delle norme.
Le banche e le capogruppo forniscono ogni utile informazione ai
soggetti interessati; ciò, in particolare, in occasione di complesse
operazioni quali quelle di aumento del capitale. Esse provvedono a
pubblicizzare in forma idonea, anche a mezzo stampa, l'avvenuta
variazione del numero delle azioni che compongono il proprio
capitale.
Si invitano le banche e le capogruppo a fornire agli interessati i
modelli 287 già compilati nella parte del "quadro B" riguardante i
dati delle stesse.
L'art. 24, comma 1, del T.U. prevede che in assenza
dell'autorizzazione o in caso di omissione delle comunicazioni il
diritto di voto inerente alle azioni o quote non possa essere
esercitato.
L'esclusione dall'esercizio del diritto di voto riguarda le azioni
comunque possedute in eccedenza ai limiti fissati nella normativa.
In particolare, il soggetto che non abbia mai ricevuto
l'autorizzazione potrà esercitare i diritti di voto fino al limite
del 5% del capitale della banca o capogruppo partecipata. I soggetti
già autorizzati a detenere partecipazioni potranno esercitare il
diritto di voto per le azioni autorizzate e per quelle detenibili
senza ulteriore richiesta di autorizzazione o comunicazione (1). Per
i soci di banche costituite in forma di società cooperativa
l'assenza di autorizzazione comporta l'esclusione dall'esercizio del
diritto di voto.
Con specifico riguardo alle comunicazioni, il divieto di esercizio
del voto riguarda le comunicazioni omesse alla data di svolgimento
dell'assemblea, non anche quelle che alla stessa data risultino
effettuate in ritardo. I soggetti, per i quali il termine per
eseguire la comunicazione scada oltre la data fissata per l'assemblea
vanno, invitati ad effettuare la comunicazione prima di tale data.
L'art. 25 T.U. stabilisce che in mancanza dei requisiti di
onorabilità dei partecipanti al capitale di banche non può essere
esercitato il diritto di voto inerente alle azioni o quote eccedenti
il limite del 5%. In caso di partecipazione di controllo il divieto
si estende all'intera partecipazione.
In caso di inosservanza dei divieti di cui agli artt. 24 e 25 del
T.U., la deliberazione è impugnabile a norma dell'art. 2377 del
codice civile, qualora la maggioranza richiesta non sarebbe stata
raggiunta senza i voti inerenti alle predette azioni o quote.
L'impugnazione può essere proposta anche dalla Banca d'Italia entro
sei mesi dalla data della deliberazione ovvero, se questa è soggetta
a iscrizione nel registro delle imprese, entro sei mesi
dall'iscrizione.
Le azioni o quote per le quali non può essere esercitato il
diritto di voto sono computate ai fini della regolare costituzione
dell'assemblea.

Spetta al presidente dell'assemblea, in relazione ai suoi compiti
di verifica della regolare costituzione dell'assemblea e della
legittimazione dei soci, ammettere o non ammettere al voto i soggetti
che, sulla base delle informazioni disponibili, risultino possedere
partecipazioni che comportino obblighi di autorizzazione o di
comunicazione.
In particolare, dai verbali assembleari deve risultare:
a) la dichiarazione del presidente che attesti che ai partecipanti
all'assemblea è stato richiesto di far presente eventuali situazioni
di esclusione dal diritto di voto ai sensi della disciplina vigente;
b) la menzione dei riscontri effettuati sulla base delle
informazioni disponibili per l'ammissione al voto;
c) l'indicazione (1) per le singole delibere:
- dei nominativi partecipanti all'assemblea, anche tramite
soggetti delegati, e delle relative partecipazioni;
- dei voti favorevoli, contrari, nulli e astenuti, con la
specificazione dei nominativi che abbiano espresso voto contrario o
che si siano astenuti, ad eccezione, ovviamente, delle votazioni
assunte, ai sensi di statuto, a scrutinio segreto.
La Banca d'Italia si riserva di richiedere ulteriori specifiche
informazioni caso per caso; in relazione a ciò le banche e le
capogruppo conservano per ogni delibera la documentazione inerente
alle modalità di formazione della volontà assembleare.
2. Informativa sulla compagine sociale
Le capogruppo e le banche, ad eccezione delle banche popolari e
delle banche di credito cooperativo, comunicano annualmente alla
Banca d'Italia l'elenco dei soci che possiedono un numero di azioni
con diritto di voto superiore al 2% del capitale, riferito alla data
di approvazione del bilancio.
La comunicazione, da effettuare entro trenta giorni dalla data
sopra indicata, deve riportare per ciascun socio:
- il numero delle azioni con diritto di voto possedute;
- la percentuale delle azioni con diritto di voto rispetto al
totale delle azioni con diritto di voto;
- il codice fiscale.
Allegato A
A.1 DOCUMENTAZIONE RIGUARDANTE IL REQUISITO DI ONORABILIÀ (1)
a) per le persone fisiche:
- dichiarazione sostitutiva di atto notorio (legge 15/68 e succes-
sive modifiche e integrazioni) (2) attestante l'insussistenza di una
delle situazioni di cui all'art. 1, comma 1, lett. b) e c), del
Regolamento 144/98;
- certificato della prefettura attestante l'insussistenza delle
misure di prevenzione di cui all'art. 10, legge 575/65 e successive
modifiche e integrazioni, ovvero certificato del registro delle
imprese recante la dicitura antimafia, rilasciato dalla camera di
commercio. Ove gli interessati non possano produrre i certificati in
questione, l'insussistenza delle misure di prevenzione deve risultare
da dichiarazione sostitutiva di atto notorio, ai sensi della legge
15/68 e successive modifiche e integrazioni (2).
b) per le persone giuridiche:
- verbale del consiglio di amministrazione o organo equivalente da
cui risulti effettuata la verifica del requisito in capo ai soggetti

che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo nella
società o ente partecipante.
(1) Per i soggetti esteri si fa riferimento alla documentazione in
uso nello Stato di appartenenza analoga a quella richiesta ai
soggetti italiani.
(2) In alternativa, si applicano le disposizioni di cui all'art.
3, comma 11, della legge 15 maggio 1997, n. 127 e successive
modifiche e integrazioni.
segue Allegato A
A.2 DOCUMENTAZIONE RIGUARDANTE IL PRINCIPIO DELLA SANA E PRUDENTE
GESTIONE
A titolo esemplificativo, si riportano di seguito i documenti
probatori acquisibili:
a) per le persone fisiche:
- le attestazioni relative all'esercizio di attività
professionali (ad es. iscrizione ad albi o ordini professionali);
"curriculum vitae" e le certificazioni degli enti o società di
provenienza;

- le attestazioni rilasciate da Autorità di vigilanza degli enti
o delle società di provenienza;
b) per le società e gli enti nazionali:
- il bilancio dell'ultimo esercizio e, ove esistente, il bilancio
consolidato del gruppo di appartenenza;
- le relazioni degli amministratori e del collegio sindacale rela-
tive all'ultimo esercizio;
- l'eventuale certificazione della società di revisione;
- le attestazioni professionali (ad es. iscrizione ad albi o
ordini professionali) e i "curriculum vitae" per i membri del
consiglio di amministrazione, del collegio sindacale e per il
direttore generale;
c) per le società estere:
- la documentazione analoga a quella indicata sub b);
- le lettere di "good standing" o le altre attestazioni da parte
delle Autorità di vigilanza del Paese d'origine.
segue Allegato A
A.3 DOCUMENTAZIONE RIGUARDANTE LE PARTECIPAZIONI SUPERIORI AL 15%
O DI CONTROLLO
a) per le persone fisiche, esclusivamente se svolgono attività
commerciale in forma individuale
- lo schema (All. B del presente Capitolo) riguardante l'attività
imprenditoriale svolta; nello schema va precisato se ed in quale
misura l'attività di impresa sia esercitata in settori diversi da
quelli bancario e finanziario e va prodotta la relativa
documentazione (certificato di iscrizione alla C.C.I.A.A. e copia del
bilancio dell'ultimo esercizio);
- l'elenco delle partecipazioni detenute direttamente o
indirettamente, da indicare secondo le modalità del quadro II
dell'All. B del presente Capitolo;
b) per le persone giuridiche o le società di persone
- l'elenco nominativo dei propri soci aventi partecipazioni
superiori al 5%;
- una dichiarazione degli amministratori contenente l'indicazione
dei soggetti controllanti ai sensi dell'art. 23 del T.U.;

- una dichiarazione degli amministratori che attesti la natura
commerciale dell'attività svolta; in particolare va precisato,
secondo le modalità di cui all'All. B del presente Capitolo, se, e
in quale misura, l'attività di impresa sia esercitata in settori
diversi da quelli bancario e finanziario e va prodotta la relativa
documentazione (copia dell'atto costitutivo e del bilancio
dell'ultimo esercizio);
- l'elenco delle partecipazioni detenute direttamente o
indirettamente, da indicare secondo le modalità di cui all'All. B
del presente Capitolo.
Allegato B
Schema per la verifica della natura dell'attività di impresa
svolta

dal partecipante al capitale della banca
Dati al: in di lire (1)
SOGGETTO PARTECIPANTE AL CAPITALE DELLA BANCA
(persona fisica, società o enti di diversa natura)
TOTALE DELLE ATTIVITÀ (2) SVOLTE DIRETTAMENTE
DI CUI:
ATTIVITÀ DIVERSE DA QUELLE BANCARIA, FINANZIARIA E
ASSICURATIVA
%
SOCIETÀ CONTROLLATE ESERCENTI ATTIVITÀ DIVERSA
DA QUELLA BANCARIA, FINANZIARIA E ASSICURATIVA
(denominazione, forma giuridica e sede legale)
Codice
attività
(3)
ATTIVO (2)
DIRETTAMENTE:

INDIRETTAMENTE:

INDIRETTAMENTE:

INDIRETTAMENTE:

segue Allegato B
Dati al: in di lire (1)

SOCIETÀ CONTROLLATE ESERCENTI ATTIVITÀ
BANCARIA, FINANZIARIA E ASSICURATIVA
(denominazione, forma giuridica e sede legale)
Codice
attività
(3)
ATTIVO (2)
DIRETTAMENTE:

INDIRETTAMENTE:

INDIRETTAMENTE:

INDIRETTAMENTE:

%
Addì FIRMA DEL PARTECIPANTE

(1) Gli importi possono essere segnalati anche in migliaia/milioni
di euro.
(2) Andrà riportato:
- per le banche e per le società finanziarie, l'ammontare
complessivo degli elementi dell'attivo risultante dall'ultimo
bilancio approvato, inclusi gli impegni ad erogare fondi e le
garanzie rilasciate ed esclusi i conti d'ordine;
- per le compagnie di assicurazione, convenzionalmente, il valore
dei premi incassati nell'ultimo esercizio moltiplicato per un fattore
correttivo pari a 10;
- per le società industriali, convenzionalmente, il fatturato
totale dell'ultimo esercizio, moltiplicato per un fattore correttivo
pari a 10.
10 BANCHE
20 FINANZIARIE DI PARTECIPAZIONE
30 FINANZIARIE DI CREDITO - FACTORING
31 FINANZIARIE DI CREDITO - CREDITO AL CONSUMO
32 FINANZIARIE DI CREDITO - LEASING FINANZIARIO
33 FINANZIARIE DI CREDITO - ALTRE
(3) CODICI ATTIVITÀ
40 FINANZIARIE MOBILIARI - SOCIETÀ DI INTERMEDIAZIONE MOBILIARE

41 FINANZIARIE MOBILIARI - SOCIETÀ DI GESTIONE DEL RISPARMIO
42 FINANZIARIE MOBILIARI - SOCIETÀ DI INVESTIMENTO A CAPITALE
VARIABILE
50 SOCIETÀ DI INTERMEDIAZIONE FINANZIARIA
55 FINANZIARIE DI INCASSO E PAGAMENTO
60 ALTRE SOCIETÀ FINANZIARIE
70 IMPRESE DI ASSICURAZIONE - RAMO VITA
71 IMPRESE DI ASSICURAZIONE - RAMO DANNO
72 IMPRESE DI ASSICURAZIONE - MISTA
80 SOCIETÀ STRUMENTALI
90 IMPRESE NON FINANZIARIE
PARTECIPANTI AL CAPITALE DELLE BANCHE O CAPOGRUPPO
Mod. 287
Alla BANCA D'ITALIA Filiale di
Alla Banca
Protocollo Banca d'Italia
DICHIARANTE
quadro A
Se persona fisica
Se persona giuridica o società di persone
cognome
denominazione sociale
nome
eventuale sigla sociale

luogo di nascita
specie
data di nascita
codice fiscale
G G M M A A
codice fiscale

comune sede legale
o residenza
via
sigla
provincia
stato
Causale della
dichiarazione
Data dell'acquisto o della
variazione della partecipazione
G G M M A A

BANCA O CAPOGRUPPO PARTECIPATA
quadro B
denominazione
codice ABI
capitale sociale n. azioni con diritto di voto

valore nominale unitario
di cui con diritto di voto nell'assemblea ordinaria

AZIONI POSSEDUTE DIRETTAMENTE DAL DICHIARANTE
quadro C
N. azioni possedute
N. azioni possedute per le quali il dichiarante sia
privato del diritto di voto

N. azioni con diritto di voto in capo
al soggetto dichiarante
titolo del possesso
proprietà
riportato
riportatore
pegno
usufrutto
deposito o altro
1
2
3
4
5
6

1
2
3

di cui con diritto di voto nell'assemblea ordinaria
AZIONI POSSEDUTE PER IL TRAMITE DI SOCIETÀ CONTROLLATE,
FIDUCIARIE, INTERPOSTA PERSONA
quadro D
N. azioni possedute
N. azioni per le quali le società
controllate, fiduciarie e interposte persone sono
private del diritto di voto
N. azioni con diritto di voto in capo a
società controllate, fiduciarie e interposte persone
titolo del possesso
proprietà
riportato
riportatore
pegno
usufrutto
deposito o altro
1
2
3
4
5
6

1
2
3

di cui con diritto di voto nell'assemblea ordinaria
AZIONI POSSEDUTE PER CONTO DI ALTRI SOGGETTI O DA
SOCIETÀ DI GESTIONE DEL RISPARMIO
quadro E
N. azioni possedute
N. azioni per le quali il dichiarante sia
privato del diritto di voto
N. azioni con diritto di voto in capo
al soggetto dichiarante

N. fiducianti
%

di cui con diritto di voto nell'assemblea ordinaria
1
1

2
2

RIEPILOGO
N. azioni totali possedute

,
% rispetto al capitale sociale sottoscritto con diritto di
voto
N. azioni con diritto di voto possedute

,
% rispetto al capitale sociale sottoscritto con diritto di
voto
N. azioni in sindacato di voto

,
% rispetto al capitale sociale sottoscritto con diritto di
voto nell'assemblea ordinaria
Azioni possedute alla data del precedente mod. 287
(rapporto percentuale)

,
% rispetto al capitale sociale sottoscritto con diritto di
voto

di cui con diritto di voto (rapporto percentuale)

,
% rispetto al capitale sociale sottoscritto con diritto di
voto
Eventuali osservazioni
firma del dichiarante o del legale rappresentante

data della dichiarazione
indirizzo CAP

Distinta delle società controllate, fiduciarie e delle
interposte persone per il tramite
delle quali sono possedute le azioni (solo se è stato
riempito il quadro D)
Mod. 287

Foglio n.
SOCIETÀ CONTROLLATA, FIDUCIARIA O INTERPOSTA PERSONA
TITOLARE DELLE AZIONI
quadro F
Se persona fisica
Se persona giuridica o società di persone
cognome
denominazione
sociale
nome

luogo
di nascita
specie
data
di nascita
G G M M A A
codice fiscale

codice fiscale
firma del legale rappresentante
comune sede legale
o residenza
fiduciario

via
rapporto con il
soggetto dichiarante
diretto tramite il
,
%
del capitale
sigla provincia

stato
di controllo

ed indiretto tramite il
,
con diritto di voto
%

tramite patto di sindacato

tramite il diritto di nominare o revocare la maggioranza
degli amministratori o altre ipotesi
N. azioni possedute
N. azioni possedute per le quali il
soggetto è privato del diritto di voto

N. azioni con diritto di voto in capo al soggetto
titolo del possesso
proprietà
riportato
riportatore
pegno
usufrutto
deposito
1
2
3
4
5
6

1
2
3

di cui con diritto di voto nell'assemblea ordinaria
SOGGETTI INTERPOSTI TRA IL DICHIARANTE ED IL SOGGETTO
TITOLARE DELLE AZIONI
Avvertenza: da riempire solo nel caso in cui tra il dichiarante
ed il soggetto titolare delle azioni con diritto di voto intercorrano
rapporti di controllo indiretto o comunque tramite altri soggetti
Se persona giuridica o società di persone
Quadro F1
denominazione
sociale
fiduciario

sede legale
rapporto con il
soggetto dichiarante

diretto tramite il
,
%
del capitale

(o con il soggetto di
cui al quadro della
di controllo
ed indiretto tramite il
,
con diritto di voto
%
specie
pagina precedente)
tramite patto di sindacato
codice fiscale

tramite il diritto di nominare o revocare la maggioranza
degli amministratori o altre ipotesi
Se persona giuridica o società di persone
Quadro F2
denominazione
sociale
fiduciario

sede legale
rapporto con il
soggetto dichiarante
diretto tramite il
,
%
del capitale

(o con il soggetto di
cui al quadro della
di controllo
ed indiretto tramite il
,
con diritto di voto
%
specie
pagina precedente)
tramite patto di sindacato
codice fiscale

tramite il diritto di nominare o revocare la maggioranza
degli amministratori o altre ipotesi
Se persona giuridica o società di persone
Quadro F3
denominazione
sociale
fiduciario

sede legale
rapporto con il
soggetto dichiarante
diretto tramite il
,
%
del capitale

(o con il soggetto di
cui al quadro della
di controllo
ed indiretto tramite il
,
con diritto di voto
%
specie
pagina precedente)
tramite patto di sindacato
codice fiscale

tramite il diritto di nominare o revocare la maggioranza
degli amministratori o altre ipotesi
Se persona giuridica o società di persone
Quadro F4
denominazione
sociale
fiduciario

sede legale
rapporto con il
soggetto dichiarante
diretto tramite il
,
%
del capitale

(o con il soggetto di
cui al quadro della
di controllo
ed indiretto tramite il
,
con diritto di voto
%
specie
pagina precedente)
tramite patto di sindacato
codice fiscale

tramite il diritto di nominare o revocare la maggioranza

degli amministratori o altre ipotesi
Se persona giuridica o società di persone
Quadro F5
denominazione
sociale
fiduciario

sede legale
rapporto con il
soggetto dichiarante
diretto tramite il
,
%
del capitale

(o con il soggetto di
cui al quadro della
di controllo
ed indiretto tramite il
,
con diritto di voto
%
specie
pagina precedente)
tramite patto di sindacato
codice fiscale

tramite il diritto di nominare o revocare la maggioranza
degli amministratori o altre ipotesi
segue Allegato C
PARTECIPAZIONE AL CAPITALE DELLE BANCHE O CAPOGRUPPO
Istruzioni per la compilazione del mod. 287
Sono tenuti alla compilazione del modello:
- le persone fisiche;
- le persone giuridiche, le società di persone e gli enti di
diversa natura;
- le società fiduciarie intestatarie di azioni per conto di terzi
e le società di gestione del risparmio.
In caso di partecipazione indiretta, per il tramite di uno o più
soggetti interposti, l'obbligo di comunicazione è assolto dal
soggetto posto al vertice della catena partecipativa e da quello che
possiede direttamente le azioni del capitale della banca. In tal caso
è possibile inviare un unico modello sottoscritto da entrambi con
l'indicazione di eventuali ulteriori soggetti interposti tra il
dichiarante e il soggetto titolare delle azioni (quadri F1, F2, F3,
ecc.).
Il modello va compilato per le partecipazioni che comportano:
1) il superamento della soglia del 5% e dei multipli di esso,
nonchè quella del 33%, ovvero l'assunzione del controllo della banca
indipendentemente dall'entità della partecipazione;
2) riduzione della partecipazione al di sotto delle soglie di cui
al punto 1);

3) modifica della catena partecipativa dei soggetti interposti
secondo le istruzioni ai quadri F1 e seguenti.
Per il calcolo delle percentuali rilevanti ai fini degli obblighi
autorizzativi e di comunicazione si adottano le seguenti modalita':

- al numeratore si considerano le azioni o quote da acquisire,
unitamente a quelle già possedute, aventi diritto di voto o per le
quali il soggetto sia comunque titolare del diritto di voto (ad es.,
nel caso di usufrutto, pegno, ecc.);
- al denominatore si considerano tutte le azioni o quote
rappresentanti il capitale, comprese le azioni privilegiate, ma non
quelle di risparmio.
Per la determinazione dell'ammontare della partecipazione in
banche costituite in forma di società cooperativa, si fa
riferimento: al numeratore, al totale delle azioni possedute,
prescindendo dal numero dei voti che di fatto possono essere espressi
in sede assembleare; al denominatore, al capitale risultante
dall'ultimo bilancio approvato.
Quadro A: DICHIARANTE
Per le persone fisiche, vanno indicate le generalità e il codice
fiscale del dichiarante.
Per le persone giuridiche, per le società di persone e gli enti
di diversa natura, vanno indicate la ragione o denominazione sociale
e l'eventuale sigla sociale. Va inoltre indicata la "specie",
riempiendo la relativa casella con uno dei seguenti codici:
segue Allegato C
specie
01 Banca
02 Società finanziaria
03 Società assicurativa
04 Società industriale
05 Stato
06 Fondazione
07 Ente territoriale
- Causale della dichiarazione: va indicato nell'apposito riquadro
la causale della dichiarazione con riferimento alle seguenti ipotesi:
1 comunicazione successiva per partecipazioni soggette ad
autorizzazione;
2 comunicazione di incremento;
3 comunicazione di decremento;
4 altre comunicazioni..
- Data dell'acquisto o della variazione della partecipazione: deve
essere specificata la data di perfezionamento dell'operazione secondo
la relativa disciplina civilistica.
Quadro B: BANCA O CAPOGRUPPO PARTECIPATA
Vanno indicati negli appositi spazi:
- la denominazione della banca partecipata;
- il numero delle azioni rappresentanti il capitale quale risulta
dall'atto costitutivo o dalle successive modificazioni, escluse le
azioni di risparmio;
- il numero delle azioni rappresentanti il capitale con diritto di
voto nell'assemblea ordinaria.
Per le banche sotto forma di società cooperative, si fa
riferimento al capitale dell'ultimo bilancio approvato.

I soggetti interessati possono rivolgersi alle banche cui si
riferisce la partecipazione per richiedere ogni utile informazione
circa l'ammontare e la composizione del capitale delle banche stesse.
Ulteriori informazioni e chiarimenti possono essere richiesti alla
Banca d'Italia.
Quadro C: AZIONI POSSEDUTE DIRETTAMENTE DAL DICHIARANTE
- N. azioni possedute: il dichiarante indica il numero totale di
azioni possedute, suddivise per il titolo del possesso.
Per le azioni in proprietà o oggetto di contratto di riporto, il
riquadro è compilato indipendentemente dalla circostanza che il
dichiarante sia titolare o meno del diritto di voto. Si rammenta che
nel caso di azioni in usufrutto, pegno, ecc. non vanno indicate
quelle azioni per le quali il soggetto non sia titolare del diritto
di voto.
segue Allegato C
- N. azioni per le quali il dichiarante sia privato del diritto di
voto: questo riquadro è compilato solo dal proprietario che sia
privato del diritto di voto ovvero per azioni oggetto di contratto di
riporto. In esso è indicato il numero di azioni per le quali il
dichiarante stesso non sia titolare del diritto di voto.
- N. azioni con diritto di voto in capo al soggetto dichiarante:
è indicato il numero complessivo di azioni per le quali il
dichiarante sia titolare del diritto di voto. Tale numero deve
corrispondere alla differenza tra il totale delle azioni possedute/da
acquisire e il totale delle azioni per le quali il soggetto
dichiarante sia privato del diritto di voto.
- Di cui con diritto di voto in assemblea ordinaria: va indicato
il numero delle azioni aventi diritto di voto nell'assemblea
ordinaria, anche se il numero coincide con il numero delle azioni
indicato nel precedente riquadro.
Quadro D: AZIONI POSSEDUTE PER IL TRAMITE DI SOCIETÀ CONTROLLATE,
FIDUCIARIE, INTERPOSTA PERSONA
- N. azioni possedute: il dichiarante indica il numero totale di
azioni possedute per il tramite di società controllate (1),
fiduciarie e di interposte persone, suddivise per il titolo del
possesso.
- N. azioni per le quali le società controllate, fiduciarie e le
interposte persone siano private del diritto di voto: questo riquadro
è compilato solo per le azioni possedute in proprietà ovvero per le
azioni oggetto di contratto di riporto, per le quali i soggetti
interposti siano privati del diritto di voto.
- N. azioni con diritto di voto in capo alle società controllate,
fiduciarie e interposte persone: è indicato il numero complessivo di
azioni per le quali i soggetti interposti siano titolari del diritto
di voto.
- Di cui con diritto di voto in assemblea ordinaria: va indicato
il numero delle azioni aventi diritto di voto nell'assemblea
ordinaria, anche se il numero coincide con il numero delle azioni
indicato nel precedente riquadro.
Quadro E: AZIONI POSSEDUTE PER CONTO DI ALTRI SOGGETTI O DA
SOCIETÀ DI GESTIONE DEL RISPARMIO
Il quadro va compilato dalle società fiduciarie che posseggono
azioni per conto terzi.

- N. azioni possedute: la società fiduciaria dichiarante indica
il numero totale di azioni possedute per conto di altri soggetti.
- N. azioni per le quali il dichiarante sia privato del diritto di
voto: è indicato il numero di azioni per le quali il diritto di voto
sia esercitato da soggetto diverso dalla società fiduciaria.

segue Allegato C
- N. azioni con diritto di voto in capo al soggetto dichiarante:
il numero di azioni deve corrispondere alla differenza tra il totale
delle azioni possedute e il totale delle azioni per le quali la
società fiduciaria sia privata del diritto di voto.
- Di cui con diritto di voto in assemblea ordinaria: va indicato
il numero delle azioni aventi diritto di voto nell'assemblea
ordinaria, anche se il numero coincide con il numero delle azioni
indicato nel precedente riquadro.
N. dei fiducianti: va indicato il numero dei fiducianti come
segue:

- caselle 1: va indicato il fiduciante con azioni in misura
superiore al 50%, specificando nell'altra casella 1 la percentuale
posseduta da tale soggetto;
- caselle 2: va indicato il numero dei fiducianti con
partecipazioni superiori al 5% e fino al 50%, specificando nell'altra
casella 2 la percentuale complessivamente posseduta da tali soggetti.
Le medesime istruzioni si applicano anche ai soggetti diversi
dalle società fiduciarie che posseggono azioni per conto terzi.
Il quadro va altresì compilato dalle società di gestione del
risparmio. Esse indicano l'ammontare complessivo delle azioni
possedute/da acquisire dall'insieme dei propri fondi di investimento
mobiliare.
RIEPILOGO
Va riportato il numero complessivo delle azioni possedute a
qualsiasi titolo, in proprio, per il tramite di altri soggetti, in
qualità di società fiduciaria o di società di gestione del
risparmio, indipendentemente dalla titolarità del diritto di voto.

Va, inoltre,indicato il rapporto percentuale sul numero delle
azioni rappresentanti il capitale della banca.
Nel caso di partecipazione ad un patto di sindacato di voto
relativo al capitale della banca, va altresì indicato il numero
delle azioni che sono vincolate nel patto (N.B. Copia di ogni patto
di sindacato di voto deve essere comunicato alla Banca d'Italia entro
cinque giorni dalla data di stipulazione).
Il dichiarante che abbia in precedenza prodotto una comunicazione
attraverso il mod. 287 indica, infine, la percentuale della
partecipazione posseduta alla data di preenazione del precedente mod.
287.
Foglio allegato al mod. 287
DISTINTA DELLE SOCIETÀ CONTROLLATE, FIDUCIARIE E DELLE INTERPOSTE
PERSONE (da compilare esclusivamente qualora sia stato riempito il
quadro D)
Tali quadri riportano l'indicazione delle società controllate,
fiduciarie e delle persone interposte tramite le quali il dichiarante
possieda o intenda acquisire azioni di banche.

segue Allegato C
Quadro F: SOCIETÀ CONTROLLATA, FIDUCIARIA O INTERPOSTA PERSONA
TITOLARE DIRETTO DELLE AZIONI DELLA BANCA
Nel caso in cui la partecipazione sia acquisita tramite una
pluralità di soggetti, va riempito un altro foglio "Distinta delle
società controllate, fiduciarie e delle interposte persone" per
ciascuno dei soggetti che siano partecipanti diretti nel capitale
della banca. Vanno indicate le azioni possedute suddivise per titolo
del possesso secondo le istruzioni relative alla compilazione del
precedente quadro D).
N.B. Il quadro F va sottoscritto dal soggetto che partecipa
direttamente al capitale della banca qualora lo stesso abbia una
partecipazione superiore alle soglie di rilevanza.
Vanno indicati i rapporti partecipativi esistenti tra il
dichiarante e la società controllata, specificando la percentuale di
azioni possedute in via diretta e la percentuale delle azioni
cumulativamente possedute in via indiretta tramite altri soggetti.

Quadri F1 e seguenti: SOGGETTI INTERPOSTI TRA IL DICHIARANTE ED
IL TITOLARE DIRETTO DELLE AZIONI DELLA BANCA
Nel caso in cui la partecipazione sia detenuta in via indiretta,
andranno indicati i soggetti interposti nella catena partecipativa
tra il dichiarante e il soggetto titolare delle azioni della banca.

Se tra il dichiarante e il titolare delle azioni si frappongono
più società controllate è segnalata un'unica catena partecipativa
tenendo conto della società che nell'ambito del gruppo detenga il
maggior numero di azioni. Se il titolare detiene il controllo del
titolare diretto delle azioni mediante più società, deve indicare
solo quella che, fra queste ultime, possieda il maggior numero di
azioni.
Non vanno comunque segnalate le altre modifiche riguardanti i dati
dei quadri F1 e seguenti, quali ad esempio:
- l'ammontare della partecipazione che il soggetto al vertice
della catena partecipativa ha nel capitale della società interposta;
- il tipo di rapporto di controllo tra il soggetto al vertice
della catena partecipativa e il soggetto interposto (ad es. passaggio
da una situazione relativa alla casella D a quella relativa alla
casella E).
(1) Pubblicata nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
italiana - Serie generale - n. 117 del 21 maggio 1993.
(2) Pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
italiana - Serie generale - n. 109 del 13 maggio 1998.
(1) L'informativa va presentata alla Filiale della Banca
d'Italia della provincia ove ha sede legale la banca o
capogruppo cui si riferisce la partecipazione. Nel caso in
cui la sede legale non coesista con la direzione generale,
l'informativa va presentata alla Filiale della Banca
d'Italia ove è insediata quest'ultima.

Nel caso in cui l'acquirente sia una banca o capogruppo,
l'informativa va presentata alla Filiale della Banca
d'Italia della provincia dove ha sede legale l'acquirente,
secondo la procedura prevista nel Cap. XVIII delle presenti

Istruzioni. In entrambi i casi, copia dell'informativa va
presentata anche alla Banca d'Italia - Amministrazione
Centrale - Roma, Servizio Normativa e Affari Generali di
Vigilanza.
(1) La domanda va presentata alla Filiale della Banca d'Italia
della provincia ove ha sede la direzione generale della banca o
capogruppo cui si riferisce la partecipazione. Nel caso in cui
l'acquirente sia una banca o capogruppo, la richiesta va presentata
alla Filiale della Banca d'Italia della provincia dove ha la
direzione generale l'acquirente, secondo la procedura prevista nel
Cap. XVIII delle presenti Istruzioni.
(2) L'autorizzazione deve essere richiesta anche da coloro che
abbiano acquisito direttamente o indirettamente, anche in via
temporanea, una partecipazione al capitale di banche cooperative
superiore alle soglie stabilite nel par. 1 della presente Sezione.

(3) Della sospensione e della riapertura dei termini viene data
comunicazione agli interessati.
(1) Ai sensi dell'art. 2 del Regolamento (norma transitoria) per i
soggetti che partecipavano al capitale di una banca alla data di
entrata in vigore del Regolamento, la mancanza dei requisiti non
previsti dalla normativa previgente non rileva, se verificatasi
antecedentemente alla data stessa, limitatamente alla partecipazione
già detenuta. Il Regolamento, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale
della Repubblica italiana - Serie generale - n. 109 del 13 maggio
1998, è entrato in vigore 15 giorni dopo la pubblicazione.
(1) Si rammenta che le soglie autorizzative rilevanti sono: 5%,
10%, 15%, 20%, 33%, 50% e in ogni caso il controllo,
indipendentemente dall'entità della partecipazione (cfr. Sez. II,
par. 1, del presente Capitolo).
(1) In tutti i casi di variazione del capitale l'eventuale obbligo
di comunicazione decorre dal momento in cui l'operazione sul capitale
si è conclusa. Tale termine coincide per le società per azioni con
l'iscrizione nel registro delle imprese dell'attestazione
dell'avvenuta variazione.
(2) Il modello può essere richiesto all'Associazione Bancaria
Italiana.
(3) Il modello va utilizzato anche nel caso di assunzione del
controllo di una società che già detiene partecipazioni (superiori
al 5% o di controllo) nel capitale di una banca o capogruppo.
(4) La documentazione da allegare al modello può essere prodotta
in unica copia.
(5) Nel caso in cui la sede legale non coesista con la direzione
generale, la comunicazione va presentata alla Filiale della Banca
d'Italia ove è insediata quest'ultima. Le banche e le capogruppo
inoltrano il mod. 287 alla Filiale della Banca d'Italia della
provincia in cui le medesime hanno la sede legale ovvero la direzione
generale nonchè, per conoscenza, a quella nel cui ambito
territoriale ha sede legale, ovvero direzione generale, la banca
partecipata.
(6) Ai fini del presente paragrafo, le società finanziarie
capogruppo di un gruppo bancario sono equiparate alle banche.
(1) La comunicazione va presentata alla Filiale della Banca
d'Italia della provincia ove ha sede legale la banca cui si riferisce

l'accordo di voto. Nel caso in cui la sede legale non coesista con la
direzione generale, la comunicazione va presentata alla Filiale della
Banca d'Italia ove è insediata quest'ultima. La comunicazione va
altresì presentata alla Banca d'Italia - Amministrazione Centrale -
Roma, Servizio Normativa e Affari Generali di Vigilanza.
(1) È ad es. il caso di un soggetto che, autorizzato a possedere
una partecipazione superiore al 5%, ad esempio del 7%, incrementi la
medesima sino al 14%. Il soggetto che non richieda l'autorizzazione
(necessaria in quanto l'operazione comporta il superamento della
soglia del 10%), può esercitare solo i diritti di voto
corrispondenti alla partecipazione del 10%.
(1) Tali informazioni possono risultare, se ritenuto più agevole,
anche da apposita comunicazione del presidente da trasmettere
contestualmente al verbale.
(1) Ai fini della definizione di società controllata si fa
riferimento al disposto dell'art. 23 T.U.
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