Serie Generale n. 157 del 2-7-2021
LEGGI ED ALTRI ATTI NORMATIVI
MINISTERO DELL'ECONOMIA E DELLE FINANZE
MINISTERO DELL'ECONOMIA E DELLE FINANZE
DECRETO 30 aprile 2021, n. 100
Regolamento recante attuazione dell'articolo 36, commi 2-bis e seguenti, del decreto-legge 30 aprile 2019, n. 34, convertito, con modificazioni, dalla legge 28 giugno 2019, n. 58, sulla disciplina del Comitato e della sperimentazione FinTech. (21G00109) (GU Serie Generale n.157 del 02-07-2021)
Nota: note: Entrata in vigore del provvedimento: 17/07/2021

IL MINISTRO DELL'ECONOMIA
E DELLE FINANZE

Visto il decreto-legge 30 aprile 2019, n. 34, convertito, con
modificazioni, dalla legge 28 giugno 2019, n. 58, recante misure
urgenti di crescita economica e per la risoluzione di specifiche
situazioni di crisi;
Vista la legge 23 agosto 1988, n. 400, recante disposizioni in
materia di adozione dei decreti ministeriali aventi natura
regolamentare nelle materie di competenza del Ministro, e, in
particolare, l'articolo 17, comma 3;
Visto l'articolo 36, comma 2-bis, del citato decreto-legge n. 34
del 2019, che prevede che con regolamenti del Ministro dell'economia
e delle finanze, sentiti la Banca d'Italia, la Commissione nazionale
per le società e la borsa (CONSOB) e l'Istituto per la vigilanza
sulle assicurazioni (IVASS) sono definite le condizioni e le
modalità di svolgimento di una sperimentazione relativa alle
attività FinTech;
Visto l'articolo 36, comma 2-octies, del citato decreto-legge n. 34
del 2019, che istituisce presso il Ministero dell'economia e delle
finanze il Comitato FinTech rinviandone le attribuzioni ai
regolamenti di cui al comma 2-bis;
Sentita la Banca d'Italia che ha reso il parere di competenza con
nota n. 1110211/20 del 31 agosto 2020;
Sentita la Commissione nazionale per le società e la borsa che ha
reso il parere di competenza con nota n. 746661/20 del 30 luglio
2020;
Sentito l'Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni che ha reso
il parere di competenza con nota n. 172115/20 del 2 settembre 2020;
Udito il parere del Consiglio di Stato espresso dalla Sezione
consultiva per gli atti normativi nell'adunanza del 12 gennaio 2021;
Vista la comunicazione al Presidente del Consiglio dei ministri
inviata con nota n. 2357 dell'8 marzo 2021 ai sensi dell'articolo 17,
comma 3, della citata legge n. 400 del 1988;

Adotta
il seguente regolamento:

Art. 1

Definizioni

1. Nel presente decreto si intende per:
a) «Comitato»: il Comitato FinTech istituito presso il Ministero
dell'economia e delle finanze ai sensi dell'articolo 36, comma
2-octies, del decreto-legge 30 aprile 2019, n. 34, convertito, con
modificazioni, dalla legge 28 giugno 2019, n. 58, di seguito
«decreto-legge n. 34 del 2019»;
b) «autorità di vigilanza»: la Banca d'Italia, la CONSOB e
l'IVASS;
c) «FinTech»: le attività volte al perseguimento, mediante nuove
tecnologie, dell'innovazione di servizi e di prodotti nei settori
bancario, finanziario, assicurativo;
d) «operatori del settore FinTech»: i soggetti che svolgono o
intendono svolgere, anche in maniera non prevalente, attività
FinTech, che siano sottoposti o meno a regolazione o vigilanza da
parte delle autorità di cui alla lettera b).

Art. 2

Composizione del Comitato

1. Il Comitato, di cui all'articolo 36, comma 2-octies, del
decreto-legge n. 34 del 2019, è presieduto dal Ministro
dell'economia e delle finanze. Sono membri permanenti del Comitato il
Ministro dello sviluppo economico, l'autorità politica delegata per
gli affari europei, il Governatore della Banca d'Italia, il
Presidente della CONSOB, il Presidente dell'IVASS, il Presidente
dell'Autorità garante della concorrenza e del mercato, il Presidente
dell'Autorità Garante per la protezione dei dati personali, il
Direttore dell'Agenzia per l'Italia digitale e il Direttore
dell'Agenzia delle entrate.
2. Il Comitato non dispone di personale proprio e si avvale di una
segreteria tecnica, incardinata presso il Dipartimento del tesoro del
Ministero dell'economia e delle finanze, incaricata di svolgere i
compiti previsti dal presente regolamento.
3. Ciascun membro del Comitato designa il proprio rappresentante
permanente in seno al Comitato e il suo eventuale sostituto, dandone
comunicazione alla segreteria tecnica di cui al comma 2.
4. Il Comitato può istituire con delibera gruppi di lavoro per lo
svolgimento di specifiche attività tecniche funzionali all'esercizio
delle attribuzioni di cui all'articolo 3.
5. La partecipazione, a qualsiasi titolo, ai lavori del Comitato
non dà diritto ad alcun compenso o rimborso spese.

Art. 3

Attribuzioni del Comitato

1. Il Comitato:
a) osserva e monitora l'evoluzione del FinTech a livello
nazionale, europeo ed internazionale, al fine di individuare gli
obiettivi, definire i programmi e porre in essere le azioni per
favorire lo sviluppo del FinTech, anche mediante la promozione e il
supporto di interventi di semplificazione amministrativa,
formulazione di linee guida e migliori prassi, nel rispetto di
corrette dinamiche concorrenziali, assicurando la tutela della
clientela e la stabilità finanziaria;
b) agevola il contatto degli operatori del settore con le
istituzioni e con le autorità, anche attraverso studi, analisi,
organizzazione di tavoli di confronto e audizioni di operatori del
settore FinTech e di istituzioni straniere attive nella regolazione
FinTech, al fine di migliorare l'attività propria e dei suoi membri;
c) facilita il confronto sulle aree di rischio, identificate dai
membri del Comitato, che necessitano di interventi coordinati da
parte degli stessi membri, per la tutela degli interessi dei
rispettivi ambiti di competenza;
d) promuove e coordina il contenuto di attività di
collaborazione e scambio informativo con le istituzioni estere
competenti, ivi comprese le autorità europee, che dovessero rendersi
necessarie ed opportune;
e) svolge le attività in materia di sperimentazione FinTech,
previste al Capo II.
2. Il Comitato, anche alla luce della relazione sull'esito della
sperimentazione e delle relazioni annuali di cui all'articolo 17,
commi 9 e 10, nonchè alla luce della relazione trasmessa dalle
autorità di vigilanza alla segreteria tecnica del Comitato ai sensi
dell'articolo 8, comma 2, puo':
a) fornire all'amministrazione richiedente indicazioni sulla
regolamentazione vigente applicabile a una determinata fattispecie,
tenuto conto delle evoluzioni della tecnologia digitale;
b) formulare al Governo proposte di intervento normativo in
ambito FinTech nonchè formulare linee guida non vincolanti,
pubblicate sul sito del Comitato;
c) promuovere la formulazione di proposte normative in ambito
FinTech, da parte delle competenti istituzioni europee.
3. Il Comitato redige annualmente una relazione sulle attività
svolte avvalendosi del supporto della segreteria tecnica. La
relazione annuale del Comitato è pubblicata sul sito web
istituzionale del Comitato e tiene conto anche delle relazioni
annuali delle autorità di vigilanza di cui all'articolo 17, comma
10.

Art. 4

Riunioni del Comitato

1. Alle riunioni del Comitato possono partecipare più
rappresentanti di ciascuna delle Amministrazioni che ne fanno parte,
in relazione alle materie trattate.
2. Per l'approfondimento di specifiche tematiche di interesse, il
Comitato può invitare ad intervenire, a singole riunioni, senza
diritto di voto, rappresentanti di altre Amministrazioni o Autorità
esperti del settore, nonchè associazioni di categoria, imprese, enti
e operatori del settore FinTech.
3. Il Comitato si riunisce ogniqualvolta ne faccia richiesta uno
dei suoi membri e, in ogni caso, almeno ogni tre mesi.
4. La segreteria tecnica assicura il necessario supporto alle
attività e alle riunioni del Comitato.
5. Le riunioni del Comitato possono svolgersi anche con modalità
da remoto. Il Presidente del Comitato convoca le riunioni del
Comitato per mezzo della segreteria tecnica, e ne determina l'ordine
del giorno. La segreteria tecnica trasmette ai membri la
documentazione propedeutica alle riunioni.
6. Il Comitato è validamente costituito con la presenza della
maggioranza dei membri, come rappresentati in seno al Comitato ai
sensi dell'articolo 2, comma 3, e delibera con il voto favorevole
della maggioranza dei presenti.
7. La segreteria tecnica redige e trasmette ai membri sintetici
verbali delle riunioni del Comitato.

Art. 5

Ambito di applicazione

1. La sperimentazione può essere richiesta per un'attività di
innovazione tecnologica che incide sul settore bancario, finanziario
o assicurativo e che, alternativamente:
a) è soggetta all'autorizzazione o all'iscrizione in un albo,
elenco o registro da parte di almeno una delle autorità di vigilanza
di cui all'articolo 1 comma 1, lettera b);
b) pur essendo in astratto soggetta ad autorizzazione o
iscrizione in un albo, elenco o registro da parte di almeno
un'autorità di vigilanza di cui all'articolo 1, comma 1, lettera b),
rientra in un caso di esclusione previsto dalla legge, ivi comprese
le ipotesi in cui l'attività non è svolta nei confronti del
pubblico o è svolta nei confronti di un pubblico circoscritto ai
sensi di legge;
c) consiste in un servizio o in un'attività che incide su
profili oggetto di regolamentazione dei settori bancario, finanziario
o assicurativo da prestare in favore di un soggetto vigilato o
regolamentato da almeno un'autorità di vigilanza di cui all'articolo
1, comma 1, lettera b), avente in Italia la propria sede legale o una
succursale, ovvero in favore di un soggetto avente sede legale in un
altro Stato membro dell'Unione europea e operante in Italia in regime
di libera prestazione di servizi;
d) viene svolta da un soggetto vigilato o regolamentato da almeno
una delle autorità di vigilanza di cui all'articolo 1, comma 1,
lettera b), avente in Italia la propria sede legale o una succursale,
ovvero da un soggetto avente sede legale in un altro Stato membro
dell'Unione europea e operante in Italia in regime di libera
prestazione di servizi.
2. Gli operatori del settore FinTech che svolgono o intendono
svolgere le attività che, pur incidendo sul settore bancario,
finanziario o assicurativo non ricadono nelle fattispecie di cui al
comma 1 possono accedere a interlocuzioni con le autorità di
vigilanza, secondo le modalità previste dall'articolo 8, commi 2 e
3.

Art. 6

Presupposti per l'ammissibilità

1. L'ammissione alla sperimentazione può essere consentita a
condizione che l'attività soddisfi tutti i seguenti requisiti:
a) è significativamente innovativa, ovvero, mediante l'impiego
di nuove tecnologie, contribuisce ad offrire servizi, prodotti o
processi nei settori bancario, finanziario o assicurativo che siano
realmente nuovi e diversi rispetto a quanto già presente sul mercato
nazionale;
b) per le modalità in cui è prospettata, richiede la deroga a
uno o più orientamenti di vigilanza o atti di carattere generale
adottati dalle autorità di vigilanza, nonchè a una o più norme o
regolamenti adottati dalle medesime autorità di vigilanza,
concernenti i profili di cui all'articolo 36, comma 2-quater, lettere
b), c), d), e), f), g), h), i) e l) del decreto-legge n. 34 del 2019
oppure gli elementi di novità di cui alla lettera a) richiedono una
sperimentazione e un esame congiunto con una o più autorità di
vigilanza;
c) apporta valore aggiunto per almeno uno dei seguenti profili:
1) arreca benefici per gli utenti finali in termini di qualità
del servizio, promozione della concorrenza, condizioni di accesso,
disponibilità, tutela dell'utente finale o costi;
2) contribuisce all'efficienza del sistema bancario,
finanziario, assicurativo o degli operatori che vi partecipano;
3) rende meno onerosa o più efficace l'applicazione della
regolamentazione del settore bancario, finanziario, assicurativo;
4) consente un miglioramento dei sistemi, delle procedure o dei
processi interni degli operatori nel settore bancario, finanziario o
assicurativo relativamente alla gestione dei rischi;
d) è in uno stato sufficientemente avanzato per la
sperimentazione;
e) è prospettata come sostenibile da un punto di vista economico
e finanziario o ha comunque una copertura finanziaria adeguata.
2. Per le attività previste dall'articolo 5, comma 1, lettera b),
l'operatore del settore FinTech che richiede l'ammissione alla
sperimentazione si impegna, in caso di esito positivo della
sperimentazione, a richiedere l'autorizzazione o l'iscrizione
prevista dalla legge per lo svolgimento dell'attività.
3. L'accesso alla sperimentazione non è consentito ai progetti
già ammessi a una sperimentazione, quando la sperimentazione è
stata revocata ai sensi dell'articolo 14, comma 1, lettera d), punti
1), 3), 4), 5), 6), 7).

Art. 7

Soggetti richiedenti l'ammissione alla sperimentazione

1. La richiesta per l'ammissione alla sperimentazione può essere
presentata:
a) per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettera a),
secondo quanto stabilito ai sensi delle disposizioni di legge
applicabili per l'autorizzazione o l'iscrizione, salvo quanto
previsto dall'articolo 9;
b) per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettere b)
e c), da operatori del settore FinTech;
c) per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettera d),
dai soggetti ivi indicati.
2. Gli esponenti dei promotori che non sono soggetti vigilati o
regolamentati da almeno un'autorità di vigilanza sono in possesso
dei requisiti di onorabilità e dei criteri di correttezza previsti
dagli articoli 3, 4 e 5 del decreto del Ministro dell'economia e
delle finanze 23 novembre 2020, n. 169, o da altro atto che lo
sostituisca.
3. Le richieste per le attività previste dall'articolo 5, comma 1,
lettere b), c) e d), possono essere presentate congiuntamente da più
soggetti richiedenti.
4. L'accesso alla sperimentazione non è consentito:
a) ai soggetti sottoposti a procedure di sovraindebitamento in
base alla normativa a essi applicabile. Non possono partecipare
altresì gli imprenditori commerciali sottoposti, in base alla
normativa a essi applicabile, a procedura concorsuale o di
risanamento, nè gli imprenditori commerciali in forma collettiva in
stato di liquidazione in base alla legislazione a essi applicabile;
b) agli imprenditori commerciali, tenuti sulla base della
normativa applicabile alla redazione dei bilanci, laddove non siano
stati approvati e depositati nel Registro delle imprese i bilanci
degli ultimi cinque esercizi o, se costituite in un termine
inferiore, dalla costituzione.

Art. 8

Interlocuzioni con le Autorità

1. Prima della presentazione della richiesta di cui all'articolo 9,
gli operatori interessati alla sperimentazione possono avviare
interlocuzioni informali con le autorità di vigilanza di cui
all'articolo 1, comma 1, lettera b). Le interlocuzioni sono volte a
fornire supporto ai richiedenti tra l'altro per individuare
l'autorità di vigilanza competente, presentare la richiesta di
ammissione alla sperimentazione. Il Comitato e le autorità di
vigilanza predispongono un canale di comunicazione dedicato
attraverso il proprio sito internet. Le autorità riscontrano
celermente le richieste pervenute, tenuto conto, in caso di finestre
temporali per la presentazione delle richieste di ammissione alla
sperimentazione, dei tempi previsti ai sensi dell'articolo 9, comma
2. Qualora dalle interlocuzioni informali risulti che l'attività che
si intende sperimentare non rientra tra quelle previste all'articolo
5, comma 1, le autorità di vigilanza operano secondo quanto previsto
al comma 2.
2. Gli operatori del settore FinTech che svolgono o intendono
svolgere le attività di cui all'articolo 5, comma 2, possono avviare
interlocuzioni informali con le autorità di vigilanza di cui
all'articolo 1, comma 1, lettera b). Quando le attività presentano
caratteristiche o rischi analoghi a quelli derivanti da attività
regolamentate le autorità di vigilanza trasmettono una relazione
alla segreteria tecnica del Comitato, nella quale illustrano il
fenomeno di mercato e indicano l'eventuale esigenza di interventi
normativi per la promozione del FinTech, la tutela degli utenti,
della concorrenza e della stabilità finanziaria. La segreteria
tecnica trasmette la relazione ai membri del Comitato. Il Presidente,
successivamente alla ricezione della relazione, può convocare una
riunione del Comitato.
3. Quando sono potenzialmente interessate più autorità di
vigilanza, il dialogo informale viene condotto in maniera coordinata
con tutte le autorità di vigilanza coinvolte, su richiesta dei
soggetti interessati o, in mancanza, su iniziativa dell'autorità
contattata per prima.

Art. 9

Presentazione della richiesta

1. La richiesta per l'ammissione alla sperimentazione è
presentata:
a) per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettera a),
all'autorità di vigilanza competente per il rilascio
dell'autorizzazione o l'iscrizione secondo quanto previsto dalle
disposizioni di legge applicabili;
b) per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettera b),
all'autorità di vigilanza che sarebbe competente qualora l'attività
non rientrasse nei casi di esclusione previsti dalla legge;
c) per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettere c)
e d), all'autorità di vigilanza competente per la vigilanza o la
regolamentazione del soggetto vigilato o regolamentato, ovvero, per i
soggetti aventi sede legale in un altro Stato membro dell'Unione
europea e operanti in Italia in libera prestazione di servizi,
all'autorità di vigilanza che sarebbe competente per la vigilanza in
relazione all'attività per cui il soggetto richiede l'ammissione
alla sperimentazione.
2. Le autorità di vigilanza possono concordemente fissare finestre
temporali, dandone comunicazione al Comitato, della durata massima di
due mesi ciascuna, entro le quali sono presentate le richieste di
ammissione alla sperimentazione e il numero di domande che possono
essere ammesse alla sperimentazione presso ciascuna autorità di
vigilanza nelle singole finestre temporali. Le finestre temporali
possono essere riservate a progetti che vertono su aspetti specifici
dell'innovazione.

Art. 10

Contenuto della richiesta

1. La richiesta di cui all'articolo 9, firmata da chi ha la
rappresentanza legale dell'operatore del settore FinTech contiene:
a) una descrizione dettagliata del progetto, dei suoi obiettivi,
della sua durata, del valore aggiunto atteso ai sensi dell'articolo
6, comma 1, lettera c), dei motivi per i quali si richiede una fase
di sperimentazione, nonchè una descrizione degli elementi di novità
di cui all'articolo 6, comma 1, lettera a);
b) uno studio preliminare di fattibilità (proof of concept), ivi
compresa una valutazione prospettica della sostenibilità economica e
finanziaria o della copertura finanziaria del progetto;
c) l'indicazione, se del caso, degli orientamenti di vigilanza o
atti di carattere generale adottati dalle autorità di vigilanza,
nonchè delle norme o dei regolamenti adottati dalle medesime
autorità di vigilanza, concernenti i profili di cui all'articolo 36,
comma 2-quater, lettere b), c), d), e), f), g), h), i) e l) del
decreto-legge n. 34 del 2019 di cui si chiede la deroga totale o
parziale durante il periodo di sperimentazione, ai sensi
dell'articolo 14 e delle ragioni per le quali si chiede la deroga;
d) l'indicazione e la valutazione dei potenziali rischi e la
specifica indicazione e descrizione delle adeguate misure che
verranno adottate per presidiarli;
e) gli specifici strumenti approntati a tutela degli utenti, i
quali includono almeno:
1) una corretta e completa informazione circa la natura
sperimentale del progetto e i rischi connessi;
2) meccanismi di raccolta del consenso consapevole a entrare in
relazione con il soggetto ammesso alla sperimentazione;
3) il riconoscimento del diritto di recedere in qualsiasi
momento dal contratto con un preavviso di almeno quindici giorni,
senza spese o penalità connesse al recesso;
4) le forme di comunicazione al pubblico interessato in merito
all'ammissione alla sperimentazione, alle attività oggetto di
sperimentazione e all'eventualità che le attività possano non
proseguire al termine del periodo di sperimentazione;
5) meccanismi di celere risarcimento in caso di responsabilità
del prestatore del servizio ammesso alla sperimentazione;
f) la descrizione del potenziale impatto del termine della
sperimentazione sulle attività avviate durante la fase di
sperimentazione e ancora in essere al termine della sperimentazione,
prevedendo anche misure di gestione di tale impatto;
g) qualora l'attività oggetto di sperimentazione sia già stata
sottoposta a una sperimentazione presso altre autorità, anche
estere, una descrizione dell'esito di tale sperimentazione;
h) una dichiarazione, qualora residenti o con sede nel territorio
italiano, di non avere avviato procedure di composizione della crisi
da sovraindebitamento previste dalla legge 27 gennaio 2012, n. 3,
ovvero, qualora non residenti in territorio italiano, di non aver
avviato procedure equipollenti secondo la disciplina nazionale
applicabile;
i) una autocertificazione comprovante il possesso dei requisiti
di onorabilità e dei criteri di correttezza di cui all'articolo 7,
comma 2;
l) una autocertificazione comprovante l'approvazione dei bilanci
di cui all'articolo 7, comma 4, lettera b);
m) per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettera a),
le informazioni e i documenti previsti ai sensi della normativa
inderogabile applicabile per ottenere l'autorizzazione o
l'iscrizione;
n) per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettera c),
se per la sperimentazione è necessaria la collaborazione del
soggetto o dei soggetti nei confronti dei quali è prestata o si
intende prestare l'attività oggetto di sperimentazione,
l'attestazione con la quale essi acconsentono ad essere destinatari
delle attività o parte delle attività ammesse alla sperimentazione
e alla deroga secondo quanto indicato alla lettera c) del presente
comma. Ove necessario alla luce della disciplina applicabile, è
allegata la bozza del contratto di esternalizzazione del servizio.
2. La dichiarazione e le autocertificazioni previste dal comma 1,
lettere h), i) e l), sono rese ai sensi degli articoli 46 e 47 del
decreto del Presidente della Repubblica 28 dicembre 2000, n. 445.
3. Le informazioni previste dal comma 1, lettere, i) e l), possono
essere omesse nelle richieste per le attività indicate all'articolo
5, comma 1, lettere a) e d).

Art. 11

Durata

1. Ciascun progetto ammesso alla sperimentazione ha una durata
massima di diciotto mesi.
2. È consentita una proroga, ai sensi dell'articolo 17, su
richiesta motivata del soggetto ammesso alla sperimentazione, da
presentare all'autorità o alle autorità di vigilanza che hanno
disposto l'ammissione alla sperimentazione. Sulla richiesta di
proroga si pronuncia l'autorità di vigilanza competente, che ne dà
informazione al Comitato nella prima seduta utile.

Art. 12

Istruttoria per l'ammissione alla sperimentazione

1. Ciascuna autorità di vigilanza competente, ricevuta la
richiesta, valuta:
a) la completezza della richiesta;
b) l'ammissibilità della richiesta ai sensi degli articoli 5, 6
e 7;
c) la congruità dell'eventuale richiesta di deroghe, secondo
quanto previsto ai sensi dell'articolo 14, fermo restando, in ogni
caso, il necessario rispetto delle disposizioni inderogabili
dell'Unione europea;
d) se l'attività, per le modalità in cui viene prospettata,
potrebbe concretizzare un caso di elusione di disposizioni di legge o
regolamentari, diverse da quelle di cui si chiede la deroga;
e) la congruità e l'efficacia:
1) delle misure di presidio dei rischi che si intendono
adottare;
2) degli strumenti a tutela degli utenti, anche mediante
adeguate garanzie e assicurazioni;
3) delle forme di comunicazione al pubblico dell'ammissione
alla sperimentazione e delle attività oggetto di sperimentazione
nonchè, se del caso, la presenza di adeguate forme di garanzia o
assicurazione in caso di responsabilità nei confronti degli utenti
finali;
4) delle misure di cui si prevede l'adozione al termine della
sperimentazione;
f) per le attività di cui all'articolo 5, comma 1, lettere c) e
d), svolte da ovvero in favore di un soggetto avente sede legale in
un altro Stato membro dell'Unione europea e operante in Italia in
regime di libera prestazione di servizi, se l'esercizio dei propri
poteri di vigilanza assicura un'adeguata tutela degli utenti, anche
considerati i presidi posti in essere dall'autorità di vigilanza
dell'altro Stato membro.
2. Nella valutazione dei requisiti di cui al comma 1, lettere c),
d), e), ed f), le autorità di vigilanza applicano i principi di
proporzionalità, di parità di trattamento e di non discriminazione,
tenuto conto, tra l'altro, del volume dell'attività, del tipo di
servizi prestati, delle caratteristiche e del numero degli utenti
finali, delle modalità di prestazione del servizio, della durata del
progetto che si intende sottoporre a sperimentazione, dell'eventuale
deroga o meno a disposizioni vigenti od orientamenti, con il minore
sacrificio dei destinatari. L'autorità competente può richiedere
chiarimenti o integrazioni della domanda al richiedente e, in tal
caso, la richiesta interrompe il termine di conclusione
dell'istruttoria, che inizia a decorrere nuovamente dalla ricezione
degli elementi richiesti o dalla scadenza del termine assegnato per
la risposta. La mancata trasmissione dei chiarimenti e delle
integrazioni da parte del richiedente, nel termine indicato, comporta
il rigetto della domanda.
3. Gli esiti della valutazione svolta ai sensi del comma 1 sono
trasmessi alla segreteria tecnica del Comitato attraverso una
relazione sintetica, entro quarantacinque giorni a decorrere:
a) in caso di finestre temporali, dalla scadenza del termine per
la presentazione delle richieste di ammissione alla sperimentazione;
b) in assenza di finestre temporali, dal giorno della
presentazione della richiesta.
4. La segreteria tecnica del Comitato trasmette, entro cinque
giorni lavorativi, le relazioni delle autorità di vigilanza
competenti ai membri del Comitato.
5. Entro dieci giorni dalla ricezione delle relazioni di cui al
comma 3, ciascun membro del Comitato può chiedere la convocazione di
una riunione con le autorità di vigilanza competenti per la
discussione circa gli esiti delle valutazioni, svolte ai sensi del
comma 1, ove essi siano tali da incidere nel proprio ambito di
competenza. La riunione è convocata dal Presidente del Comitato e si
tiene entro sette giorni dalla richiesta. I termini di cui
all'articolo 13, comma 6, sono sospesi dal giorno della trasmissione
alla segreteria tecnica del Comitato degli esiti della valutazione di
cui al comma 3, fino alla scadenza del termine per la richiesta di
convocazione della riunione o, ove convocata, fino alla riunione
stessa.
6. Nel corso dell'istruttoria, nonchè durante la sperimentazione,
l'autorità di vigilanza competente può formulare al Comitato o a
singole autorità o amministrazioni che ne fanno parte una richiesta
di parere. Il parere è reso entro quarantacinque giorni dalla
richiesta. I termini di cui all'articolo 13, comma 6, sono sospesi
fino al rilascio del parere ovvero al decorrere del termine per il
rilascio.
7. Per le attività che rientrano nella competenza di più
autorità di vigilanza, la sperimentazione è ammessa solo se
l'istruttoria per l'ammissione alla sperimentazione di tutte le
autorità di vigilanza competenti ha esito positivo.
8. Quando le richieste di ammissione alla sperimentazione su cui vi
è una valutazione positiva eccedono il numero fissato ai sensi
dell'articolo 9, comma 2, l'autorità di vigilanza seleziona i
progetti ammissibili tenendo conto della loro innovatività e del
valore aggiunto atteso. I progetti non ammessi sono presi in
considerazione per il periodo di sperimentazione successivo, senza
che sia necessaria una nuova richiesta, purchè la richiesta iniziale
non sia stata ritirata.

Art. 13

Avvio della sperimentazione

1. In caso di esito positivo dell'istruttoria condotta ai sensi
dell'articolo 12, ciascuna autorità di vigilanza, per gli aspetti di
propria competenza:
a) per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettera a),
provvede al rilascio dell'autorizzazione all'esercizio dell'attività
o all'iscrizione nei relativi albi, elenchi o registri, sulla base
delle disposizioni di legge che le disciplinano e, contestualmente,
all'ammissione alla sperimentazione, fatto salvo quanto previsto
dall'articolo 14, comma 1, lettera a);
b) per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettere b),
c) e d), provvede all'ammissione alla sperimentazione del
richiedente.
2. In caso di esito positivo dell'istruttoria delle istanze di
ammissione alla sperimentazione presentate per le attività di cui
all'articolo 5, comma 1, lettere b) e c), da operatori del settore
FinTech con sede legale in uno Stato non appartenente all'Unione
europea, l'ammissione alla sperimentazione è condizionata
all'apertura di una sede secondaria o di un ufficio di rappresentanza
in Italia entro quarantacinque giorni dal provvedimento di cui al
comma 1, lettera b).
3. I provvedimenti previsti dal comma 1 indicano le modalità e la
durata della sperimentazione; le disposizioni e gli orientamenti di
vigilanza che possono essere disapplicati; le misure che dovranno
essere adottate a presidio dei rischi e a tutela degli utenti finali;
le informazioni da fornire ai potenziali utenti finali con riguardo
al contesto in cui la sperimentazione si svolge; le informazioni da
rendere all'autorità di vigilanza durante la sperimentazione;
eventuali limitazioni all'attività e gli indicatori, qualitativi e
quantitativi, per valutare gli esiti della sperimentazione.
4. Per le attività di cui all'articolo 5, comma 1, lettera a), se
disposizioni normative prevedono che un'autorità rilasci un parere
nell'ambito del procedimento di autorizzazione, la medesima autorità
fornisce eventuali indicazioni, tra quelle specificate al comma 3,
all'interno del parere, per i profili di propria competenza. Per le
attività di cui all'articolo 5, comma 1, lettera b), l'autorità che
in base a disposizioni normative sarebbe tenuta al rilascio di un
parere nell'ambito del corrispondente procedimento di autorizzazione
fornisce all'autorità di vigilanza competente a pronunciarsi
sull'ammissione alla sperimentazione le indicazioni specificate al
comma 3, per i profili di propria competenza. Tali indicazioni
confluiscono in un allegato al provvedimento di cui al comma 1. Per
le attività di cui all'articolo 5, comma 1, lettere c) e d),
ciascuna autorità competente provvede all'adozione del provvedimento
di cui al comma 1 per i profili di propria competenza. Nell'ambito
del provvedimento sono fornite le indicazioni di cui al comma 3.
5. In caso di esito negativo dell'istruttoria l'autorità di
vigilanza competente non accoglie la richiesta di sperimentazione.
6. I provvedimenti previsti dal comma 1 sono adottati entro
sessanta giorni ovvero nel termine più lungo previsto ai sensi della
normativa vigente per i procedimenti di autorizzazione di cui
all'articolo 5, comma 1, lettera a). Fatte salve le ipotesi di
sospensione, i termini decorrono:
a) in caso di finestre temporali, dalla scadenza del termine per
la presentazione delle richieste di ammissione alla sperimentazione;
b) in assenza di finestre temporali, dal giorno della
presentazione della richiesta.
7. I provvedimenti di cui ai commi 1 e 5 sono comunicati alla
segreteria tecnica del Comitato entro cinque giorni dalla loro
adozione.

Art. 14

Sperimentazione

1. Ai fini della sperimentazione, l'autorità competente può, nel
rispetto del diritto dell'Unione europea e dei principi di
proporzionalità e parità concorrenziale tra operatori:
a) per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettera a):
1) rilasciare autorizzazioni con una portata meno ampia
rispetto a quella prevista in via generale dalla legge, con riguardo
al volume dell'attività, al tipo di servizi prestati, alle
caratteristiche e al numero degli utenti finali, alle modalità di
prestazione del servizio, alla durata;
2) prevedere, in caso di iscrizione, limiti all'operatività,
rispetto a quella prevista in via generale dalla legge, con riguardo
al volume dell'attività, al tipo di servizi prestati, alle
caratteristiche e al numero degli utenti finali, alle modalità di
prestazione del servizio, alla durata;
3) consentire di derogare a disposizioni contenute in un
regolamento di propria emanazione, concernenti i profili di cui
all'articolo 36, comma 2-quater, lettere b), c), d), e), f), h) e l)
del decreto-legge n. 34 del 2019, fatto salvo quanto previsto
dall'articolo 13, comma 4;
4) consentire l'adozione di una forma societaria diversa da
quella prevista dal testo unico delle leggi in materia bancaria e
creditizia, di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
dal testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione
finanziaria, di cui al decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e
dal codice delle assicurazioni private, di cui al decreto legislativo
7 settembre 2005, n. 209 o requisiti di professionalità attenuati
per gli esponenti aziendali;
b) per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettere c)
e d), consentire ai soggetti vigilati o regolamentati coinvolti nella
sperimentazione di derogare a disposizioni contenute in un
regolamento di propria emanazione nelle materie indicate
dall'articolo 36, comma 2-quater, del decreto-legge n. 34 del 2019,
anche con riferimento ad ambiti limitati di operatività;
c) derogare ad un proprio orientamento di vigilanza o ad un
proprio atto di carattere generale, fornendo criteri alternativi per
il rispetto della normativa cui gli orientamenti si riferiscono;
d) revocare l'ammissione alla sperimentazione:
1) per inattività superiore a tre mesi;
2) su richiesta del soggetto ammesso alla sperimentazione;
3) quando vengono meno i presupposti alla base dell'ammissione,
di cui all'articolo 6;
4) in caso di violazioni di disposizioni di legge o
regolamentari;
5) in caso di mancato rispetto delle prescrizioni dei
provvedimenti di cui all'articolo 13, comma 1;
6) quando l'attività pone rischi per la stabilità del sistema
bancario, finanziario e assicurativo, l'integrità dei mercati o la
tutela degli utenti finali;
7) quando, nel corso della sperimentazione, si verifichino le
condizioni di cui all'articolo 7, comma 4, lettere a) e b).
2. I provvedimenti previsti dall'articolo 13, comma 1:
a) individuano le forme e i contenuti delle comunicazioni che
hanno luogo durante il monitoraggio della sperimentazione ai sensi
dell'articolo 16;
b) prevedono l'obbligo a carico dei soggetti ammessi alla
sperimentazione di notificare tempestivamente all'autorità
competente il venir meno di uno dei presupposti previsti all'articolo
6 per l'ammissione alla sperimentazione. In ogni caso la
comunicazione avviene entro dieci giorni dal venir meno dei
presupposti citati, fatta salva l'applicazione del comma 1, lettera
d), punto 3), nel caso di omessa o ritardata comunicazione;
c) stabiliscono che gli utenti finali cui sono offerti i servizi:
1) devono espressamente acconsentire a entrare in relazione con
il soggetto ammesso alla sperimentazione, dopo essere stati
debitamente informati della natura sperimentale del progetto e dei
rischi connessi;
2) abbiano il diritto di recedere dal contratto con un
preavviso di almeno quindici giorni, senza spese o penalità connesse
al recesso;
3) siano risarciti tempestivamente, in caso di responsabilità
del soggetto ammesso alla sperimentazione. Al fine di assicurare agli
utenti finali il tempestivo risarcimento, il provvedimento di
ammissione alla sperimentazione può disporre che il prestatore del
servizio sia munito di una garanzia finanziaria o assicurativa;
d) individuano le operazioni necessarie per l'ordinata chiusura
dei rapporti in essere nonchè ogni altra misura a tutela degli
utenti finali, nel caso in cui l'attività non prosegua al termine
della sperimentazione o in attesa dell'ottenimento dell'eventuale
autorizzazione o iscrizione ai sensi dell'articolo 17, comma 6.
3. Per le attività indicate all'articolo 5, comma 1, lettera a),
la revoca dell'ammissione alla sperimentazione può comportare la
revoca dell'autorizzazione rilasciata per l'esercizio dell'attività
ammessa a sperimentazione o, in caso di iscrizione, la cancellazione.

Art. 15

Registro dei soggetti ammessi alla sperimentazione

1. I soggetti ammessi alla sperimentazione sono inseriti in un
apposito registro tenuto presso la segreteria tecnica del Comitato
che ne cura l'aggiornamento. Tale registro è pubblicato sul sito
internet del Comitato.
2. Ai fini dell'aggiornamento del registro di cui al comma 1, le
autorità comunicano tempestivamente alla segreteria tecnica del
Comitato i soggetti per i quali sia stata revocata l'ammissione alla
sperimentazione, il termine della fase di sperimentazione e la
concessione di un'eventuale proroga.
3. L'autorità di vigilanza competente dà comunicazione al
pubblico di aver ammesso il soggetto alla sperimentazione ai sensi
del decreto-legge n. 34 del 2019.

Art. 16

Monitoraggio

1. L'autorità competente monitora l'andamento della
sperimentazione sulla quale, almeno ogni sei mesi, riferisce al
Comitato.
2. Nel corso della sperimentazione, i provvedimenti possono essere
integrati per derogare a ulteriori disposizioni, orientamenti di
vigilanza o altri atti aventi carattere generale ai sensi
dell'articolo 14, comma 1, lettere a), n. 3), b) e c), o per
reintrodurre l'applicazione di alcune delle disposizioni od
orientamenti di vigilanza o altri atti aventi carattere generale
inizialmente derogati ai sensi dell'articolo 14, qualora sia
necessario per la tutela degli utenti finali, per la stabilità del
sistema bancario, finanziario e assicurativo, ovvero per l'integrità
dei mercati.

Art. 17

Termine della sperimentazione

1. I soggetti ammessi alla sperimentazione, al termine della
sperimentazione, sottopongono all'autorità di vigilanza competente
un resoconto economico e operativo sulla sperimentazione, salvo
quanto previsto dai commi 4 e 6.
2. Il termine della fase di sperimentazione comporta il venir meno
del regime di sperimentazione e la cessazione delle deroghe, salvo
quanto previsto dai commi 4 e 7.
3. Nel caso in cui la sperimentazione abbia dato esito positivo e
la prosecuzione dell'attività oggetto di sperimentazione richieda
modifiche regolamentari da parte delle autorità competenti, queste
ultime avviano l'istruttoria per la valutazione delle modifiche alla
propria regolamentazione, che potrebbero consentire lo svolgimento
delle attività anche al di fuori della sperimentazione.
4. I soggetti ammessi alla sperimentazione che intendono chiedere
la proroga della sperimentazione sottopongono all'autorità
competente, sessanta giorni prima del termine:
a) il resoconto della sperimentazione, previsto dal comma 1;
b) la richiesta motivata di proroga.
5. L'autorità può concedere la proroga, entro trenta giorni,
quando, alternativamente:
a) la sperimentazione è stata inizialmente avviata per un
periodo inferiore a diciotto mesi e sussiste l'interesse alla
prosecuzione; in questo caso la proroga ha una durata che, sommata a
quella iniziale, non supera diciotto mesi;
b) per le attività previste dall'articolo 5, comma 1, lettere a)
e b):
1) il richiedente si impegna ad adeguarsi, durante il periodo
di proroga, a disposizioni che non gli si applicavano durante la
sperimentazione, in vista della richiesta di autorizzazione o
iscrizione prevista dal comma 6; in questo caso la proroga ha una
durata massima di dodici mesi; oppure
2) l'autorità competente prevede modifiche alla propria
regolamentazione, che potrebbero consentire lo svolgimento delle
attività anche al di fuori della sperimentazione; in questo caso la
proroga ha una durata massima di dodici mesi.
6. Per le attività indicate dall'articolo 5, comma 1, lettere a) e
b), i soggetti che al termine della sperimentazione intendano
richiedere un'autorizzazione o un'iscrizione sottopongono
all'autorità competente, sessanta giorni prima del termine della
medesima sperimentazione:
a) il resoconto della sperimentazione previsto dal comma 1;
b) l'istanza per l'autorizzazione o l'iscrizione, secondo quanto
previsto dalla legislazione vigente.
7. Nel caso previsto dal comma 6, la sperimentazione si intende
prorogata fino al pronunciamento dell'autorità competente
sull'istanza di autorizzazione o iscrizione.
8. I soggetti ammessi alla sperimentazione danno tempestiva
informazione al pubblico sul termine della sperimentazione. Essi
informano gli utenti finali, almeno quindici giorni prima del termine
del periodo di sperimentazione, delle operazioni richieste ai sensi
dell'articolo 14, comma 2, lettera d). Nei casi di proroga previsti
dai commi 5 e 6, i soggetti ammessi alla sperimentazione ne danno
tempestiva informazione al pubblico.
9. L'autorità di vigilanza competente comunica alla segreteria
tecnica del Comitato la conclusione della sperimentazione e trasmette
una relazione sull'esito della sperimentazione stessa, segnalando
l'eventuale opportunità di modifiche normative o chiarimenti
interpretativi della normativa, anche regolamentare, vigente, alla
luce delle evoluzioni della tecnologia. Sulla base di tale relazione
il Comitato può esercitare i poteri di cui all'articolo 3, comma 2.
10. Le relazioni annuali di cui all'articolo 36, comma 2-septies,
sono trasmesse alla segreteria tecnica del Comitato. Sulla base di
tali relazioni il Comitato può esercitare i poteri di cui
all'articolo 3, comma 2, e redige la relazione annuale di cui
all'articolo 3, comma 3.

Art. 18

Regime linguistico della sperimentazione

1. Tutta la documentazione richiesta dal presente decreto, da
predisporre per l'ammissione alla sperimentazione o per
l'interlocuzione con le autorità di vigilanza competenti, è
presentata in lingua italiana o, se preferita dal richiedente,
inglese, salvo la domanda di ammissione che va presentata in ogni
caso in lingua italiana. Le autorità competenti dialogano
informalmente con il richiedente nella lingua da questo utilizzata
per la presentazione delle istanze di ammissione alla
sperimentazione.
2. In ogni caso, le informazioni, le comunicazioni pubblicitarie e
promozionali e la documentazione, anche contrattuale, indirizzate
agli utenti ai sensi del presente decreto sono redatte in lingua
italiana.

Art. 19

Assenza di oneri a carico della finanza pubblica

1. Dall'attuazione delle disposizioni del presente decreto non
devono derivare nuovi o maggiori oneri per la finanza pubblica.
Il presente decreto, munito del sigillo dello Stato, sarà inserito
nella Raccolta ufficiale degli atti normativi della Repubblica
italiana. È fatto obbligo a chiunque spetti di osservarlo e di farlo
osservare.
Roma, 30 aprile 2021

Il Ministro: Franco

Visto, il Guardasigilli: Cartabia

Registrato alla Corte dei conti l'11 giugno 2021
Ufficio di controllo sugli atti del Ministero dell'economia e delle
finanze, reg.ne n. 885