Serie Generale n. 75 del 30-3-2004
DECRETI E DELIBERE DI ALTRE AUTORITA'
BANCA D'ITALIA
BANCA D'ITALIA
PROVVEDIMENTO 24 febbraio 2004
Disposizioni in materia di vigilanza sui sistemi di pagamento, emanato ai sensi dell'art. 146 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385. (GU Serie Generale n.75 del 30-03-2004)

IL GOVERNATORE DELLA BANCA D'ITALIA

Visto l'art. 146 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385
(testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia);
Visto l'art. 105, paragrafo 2, trattato CE;
Visto l'art. 2 del decreto legislativo 10 marzo 1998, n. 43
(adeguamento dell'ordinamento nazionale alle disposizioni del
trattato istitutivo della Comunità europea in materia di politica
monetaria e di sistema europeo delle banche centrali);
Visto l'art. 114-quater del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385, introdotto dall'art. 55 della legge 1° marzo 2002, n. 39
(legge comunitaria per il 2001);
Visto l'art. 10 del decreto del Presidente della Repubblica
14 marzo 2001, n. 144 (regolamento recante norme sui servizi di
bancoposta);
Visto il parere della Banca centrale europea del 7 agosto 2003;
Considerato che la funzione di vigilanza sul sistema dei pagamenti
è propria delle banche centrali e che, in ambito europeo, la
relativa politica comune è esercitata dal Sistema europeo di banche
centrali (SEBC);
Considerato che sistemi di compensazione e di pagamento efficienti
e affidabili favoriscono l'efficacia della politica monetaria,
contribuiscono alla stabilità del sistema finanziario, limitando il
rischio di crisi sistemiche, e assicurano il mantenimento della
fiducia del pubblico nella moneta, nei meccanismi per il suo
trasferimento e nell'utilizzo degli strumenti di pagamento;
Considerato che l'attività della Banca d'Italia nel sistema dei
pagamenti comprende l'offerta diretta di servizi di pagamento e di
sistemi di compensazione e regolamento, la promozione della
cooperazione fra gli operatori e l'esercizio della funzione di
vigilanza sui sistemi di compensazione e sui sistemi di pagamento;
Considerato che la Banca d'Italia persegue il regolare
funzionamento del sistema dei pagamenti nazionale e promuove
l'efficienza e l'affidabilità dei sistemi di compensazione e di
pagamento in tutte le loro componenti;
Considerato che le suddette finalità, nell'esercizio della
funzione di vigilanza prevista dall'art. 146 del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, sono perseguite dalla Banca d'Italia
nell'ambito delle linee guida di volta in volta definite a livello di
Eurosistema, nonchè avendo presenti gli orientamenti espressi dalle
sedi internazionali di cooperazione;
Considerato che nell'esercizio della funzione di vigilanza prevista
dall'art. 146 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, la
Banca d'Italia può emanare disposizioni volte ad assicurare
l'efficienza e l'affidabilità dei sistemi di compensazione e dei
sistemi di pagamento;
Considerato che la chiarezza delle regole di funzionamento dei
singoli sistemi e dei ruoli assunti dai diversi soggetti coinvolti,
anche in relazione ad attività strumentali ai servizi di pagamento,
risponde ad esigenze di certezza e favorisce il corretto
funzionamento dei servizi di pagamento e lo sviluppo del relativo
mercato in condizioni di libera concorrenza;
Considerato che la chiarezza dei rapporti, delle regole e delle
condizioni all'interno dei diversi sistemi è rilevante ai fini della
promozione di comportamenti dei singoli operatori coerenti con gli
obiettivi di efficienza e affidabilità complessiva dei sistemi e
utile a favorire un'adeguata informativa agli utenti sulle condizioni
di offerta dei servizi;
Considerato che il perseguimento delle finalità previste dall'art.
146 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, può essere
assicurato anche attraverso la diffusione di dati sulle modalità di
svolgimento dei servizi e sulle condizioni offerte all'utenza, da
pubblicarsi in forma aggregata o comunque anonima;
Considerato che l'analisi dell'intero ciclo di trasferimento
monetario, dall'originante al beneficiario, è essenziale per
valutare l'efficienza e l'affidabilità complessiva di ciascuno
strumento di pagamento;
Considerato che le infrastrutture, e, in particolare, quelle
qualificate dal numero e dalle caratteristiche delle informazioni
trattate, svolgono un ruolo centrale nel corretto funzionamento dei
sistemi di pagamento;
Considerato che il sistema dei pagamenti è caratterizzato dalla
presenza di esternalità di rete, dove l'utilità che ciascun
soggetto riceve dalla partecipazione al sistema aumenta al crescere
del numero dei partecipanti, e che, quindi, è importante l'adozione
di standard per l'integrazione tra i diversi sistemi;
Considerato che al crescente sviluppo dei pagamenti elettronici
devono corrispondere adeguati presidi di sicurezza;
Emana
le seguenti disposizioni:
Art. 1.
Definizioni
Nel presente provvedimento si intende per:
a) «affidabilita»: contenimento del rischio sistemico e degli
altri rischi, quali i rischi di liquidità, di credito, legali e
operativi, che possono compromettere o influenzare negativamente il
corretto e continuo funzionamento dei sistemi di pagamento e la
fiducia del pubblico negli strumenti di pagamento;
b) «agente di regolamento»: il soggetto che, nell'ambito di un
sistema di pagamento, esegue disposizioni di addebito e/o accredito
di conti generalmente intrattenuti presso di sè dai partecipanti;
c) «autenticita»: proprietà che garantisce l'identità dei
soggetti che concorrono a realizzare operazioni di pagamento;
d) «efficienza»: proprietà dei sistemi che offrono servizi
rapidi, economici e pratici per gli utilizzatori, nonchè vantaggiosi
per i mercati finanziari e per l'economia;
e) «infrastruttura»: complesso di impianti e di installazioni,
utilizzato da uno o più soggetti, che consente la gestione delle
informazioni per il trasferimento della moneta o per l'estinzione di
obbligazioni pecuniarie anche mediante compensazione nell'ambito di
un sistema di pagamento;
f) «infrastruttura qualificata»: l'infrastruttura valutata tale
dalla Banca d'Italia tenendo conto del numero o delle caratteristiche
delle informazioni trattate, nonchè dello svolgimento di attività
di accentramento e di smistamento delle informazioni medesime ai fini
della loro trasmissione ai sistemi di pagamento;
g) «integrita»: proprietà che garantisce le operazioni di
pagamento da alterazioni non autorizzate;
h) «interoperabilita»: capacità di interazione fra
infrastrutture o fra sistemi di pagamento diversi, basata sulla
compatibilità tecnologica fra i sistemi informativi e su standard
condivisi;
i) «servizio essenziale»: un servizio non replicabile ovvero
replicabile a costi non ragionevolmente sostenibili;
l) «sistema di pagamento» o «sistema»: insieme di soggetti,
infrastrutture, procedure e norme che consentono il trasferimento
della moneta, anche mediante strumenti di pagamento, o l'estinzione
di obbligazioni pecuniarie mediante compensazione;
m) «strumento di pagamento» o «strumento»: ogni mezzo cartaceo,
elettronico o di altro tipo finalizzato ad effettuare il
trasferimento o il prelievo della moneta;
n) «tracciabilita»: proprietà che garantisce, anche a distanza
di tempo, la possibilità di ricostruire l'intera operazione di
pagamento dal mittente sino al destinatario.

Art. 2.
Ambito di applicazione
1. Le presenti disposizioni si applicano:
a) ai sistemi di pagamento gestiti dalla Banca d'Italia, con
esclusione di quelle contenute nel successivo art. 6;
b) ai sistemi che regolano in moneta della banca centrale;
c) ai sistemi, valutati rilevanti dalla Banca d'Italia, che
realizzano il trasferimento o il prelievo della moneta con impiego di
strumenti di pagamento;
d) agli altri sistemi valutati rilevanti dalla Banca d'Italia.
2. La Banca d'Italia valuta il grado di rilevanza dei sistemi di
cui alle lettere c) e d) del primo comma tenendo conto, anche per il
contenimento delle diverse tipologie di rischio, della dimensione e
delle caratteristiche operative dei sistemi stessi, della tipologia
dei partecipanti e delle particolarità delle diverse forme di
mercato.

Art. 3.
Gestione di un sistema di pagamento
o di singole fasi di questo
1. I gestori di un sistema di pagamento, o di singole fasi di
questo, al fine di garantire l'efficienza e l'affidabilità del
sistema stesso e, comunque, dell'intero ciclo di trasferimento
monetario, adottano:
a) regole di funzionamento chiare per i partecipanti e per tutti
i soggetti interessati, coerenti con le regole dei sistemi con cui vi
è interazione;
b) meccanismi di controllo e forme di contenimento dei rischi,
inclusi i criteri di esclusione, resi noti ai partecipanti e adeguati
all'operatività svolta e alle diverse fasi in cui il sistema si
articola;
c) criteri di accesso chiari e tali da favorire
l'interoperabilità, nonchè, per i servizi essenziali, non
discriminatori e tali da consentire un'ampia partecipazione;
d) condizioni economiche chiare per tutti i soggetti coinvolti
nel trasferimento monetario;
e) assetti organizzativi e meccanismi decisionali chiari,
efficaci e verificabili;
f) meccanismi di coordinamento fra tutte le componenti del
sistema.
2. Gli agenti di regolamento adottano un assetto
organizzativo-contabile adeguato alle caratteristiche del sistema e
al volume delle operazioni trattate.

Art. 4.
Gestione di servizi di infrastruttura
1. I gestori di servizi di infrastruttura:
a) definiscono le specifiche tecnico-operative relative alle
modalità di utilizzo del servizio di infrastruttura;
b) assicurano controlli e presidi di sicurezza dei sistemi
informativi e dei dati trattati adeguati ai meccanismi di trattamento
e trasmissione delle informazioni, avendo riguardo, in particolare,
alla autenticità, integrità, tracciabilità e riservatezza
dell'informazione;
c) garantiscono un livello di continuità operativa tale da
consentire il regolare funzionamento del sistema interessato;
d) indicano, nei contratti, livelli di servizio coerenti con le
caratteristiche di cui al presente comma.
2. Fermo restando quanto previsto al comma 1, i gestori delle
infrastrutture qualificate:
a) si attengono a quanto previsto dall'art. 3, comma 1;
b) definiscono la ripartizione delle responsabilità tra il
gestore del servizio e gli utenti. Nei confronti di questi ultimi,
favoriscono la consapevolezza dei potenziali rischi e promuovono
comportamenti idonei ad assicurare una corretta interazione operativa
tra gli stessi utenti, anche attraverso l'adozione di adeguati
standard tecnico procedurali;
c) favoriscono l'interoperabilità con le altre infrastrutture;
d) adottano meccanismi di controllo interno adeguati alla
complessità dei compiti svolti.

Art. 5.
Strumenti di pagamento
1. I soggetti che, a qualsivoglia titolo, emettono e/o gestiscono
strumenti di pagamento:
a) adottano, con riferimento all'intero ciclo di trasferimento
monetario, modalità idonee a realizzare in modo efficiente e con
tempi certi il trasferimento o il prelievo di moneta conseguente
all'impiego degli strumenti stessi;
b) assicurano l'affidabilità del servizio e la continuità dello
stesso in condizioni di sicurezza, avendo riguardo, in particolare,
alla integrità, autenticità e tracciabilità delle operazioni di
pagamento e all'esigenza di prevenire utilizzi illeciti.

Art. 6.
Obblighi informativi
1. I soggetti che svolgono attività comprese nell'ambito di
applicazione del presente provvedimento forniscono notizie,
informazioni e dati richiesti dalla Banca d'Italia nell'esercizio
della funzione di vigilanza sui sistemi di pagamento, inclusi quelli
utili per:
a) le valutazioni di cui all'art. 2, comma 1, lettere c) e d), e
la individuazione delle infrastrutture qualificate;
b) l'adozione da parte della Banca d'Italia di adeguate
iniziative di pubblicità, nell'ambito degli interventi che la stessa
può comunque assumere per assicurare la generale conoscibilità di
informazioni ritenute rilevanti.
2. I soggetti che intendono svolgere nuove attività, o modificare
attività già svolte, comprese nell'ambito di applicazione del
presente provvedimento comunicano preventivamente alla Banca d'Italia
le informazioni e i dati relativi alle medesime attività.
3. I soggetti che svolgono attività comprese nell'ambito di
applicazione del presente provvedimento sottopongono preventivamente
alla Banca d'Italia eventuali codici di condotta e di autodisciplina
attinenti alla materia dei pagamenti.

Art. 7.
Disposizioni transitorie e finali
1. I vigenti decreti del Ministro del tesoro disciplinanti
l'istituzione delle stanze di compensazione e il funzionamento della
compensazione dei recapiti restano in vigore sino all'emanazione di
apposite disposizioni ai sensi dell'art. 146 del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385.
2. La Banca d'Italia può emanare disposizioni, generali e
particolari, per l'attuazione di quanto previsto nel presente
provvedimento, tenendo anche conto del grado di rilevanza dei
sistemi, valutato ai sensi dell'art. 2, comma 2 e delle loro
caratteristiche.

Art. 8.
Entrata in vigore
Il presente provvedimento entra in vigore il giorno successivo a
quello di pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
italiana.

Roma, 24 febbraio 2004

Il Governatore: Fazio