Serie Generale n. 77 del 1-4-2019
LEGGI ED ALTRI ATTI NORMATIVI
LEGGE 26 marzo 2019, n. 28
Istituzione di una Commissione parlamentare di inchiesta sul sistema bancario e finanziario. (19G00021) (GU Serie Generale n.77 del 01-04-2019)
Nota: note: Entrata in vigore del provvedimento: 16/04/2019

La Camera dei deputati ed il Senato della Repubblica hanno
approvato;

IL PRESIDENTE DELLA REPUBBLICA

Promulga

la seguente legge:
Art. 1

Istituzione e durata

1. È istituita, per la durata della XVIII legislatura, ai sensi
dell'articolo 82 della Costituzione, una Commissione parlamentare di
inchiesta sul sistema bancario e finanziario, di seguito denominata
«Commissione».
2. La Commissione presenta annualmente alle Camere una relazione
sull'attività e sui risultati dell'inchiesta nonchè eventuali
proposte di modifica al quadro normativo sulle materie oggetto
dell'inchiesta. Prima della conclusione dei lavori presenta altresì
alle Camere una relazione sull'attività svolta e sui risultati
dell'inchiesta. Sono ammesse relazioni di minoranza. Il presidente
della Commissione trasmette alle Camere, dopo sei mesi dalla
costituzione della Commissione stessa, una relazione sullo stato dei
lavori.

Art. 2

Composizione

1. La Commissione è composta da venti senatori e da venti
deputati, nominati rispettivamente dal Presidente del Senato della
Repubblica e dal Presidente della Camera dei deputati in proporzione
al numero dei componenti dei gruppi parlamentari, assicurando
comunque la presenza di un rappresentante per ciascun gruppo
esistente in almeno un ramo del Parlamento.
2. I componenti della Commissione dichiarano alla Presidenza della
Camera di appartenenza l'assenza di precedenti incarichi di
amministrazione o di controllo o rapporti di collaborazione e di
consulenza continuativa con gli enti creditizi e le imprese di
investimento oggetto dell'inchiesta.
3. Il Presidente del Senato della Repubblica e il Presidente della
Camera dei deputati, entro dieci giorni dalla nomina dei componenti,
convocano la Commissione per la costituzione dell'ufficio di
presidenza.
4. L'ufficio di presidenza, composto dal presidente, da due
vicepresidenti e da due segretari, è eletto dai componenti della
Commissione a scrutinio segreto. Nell'elezione del presidente, se
nessuno riporta la maggioranza assoluta dei voti, si procede al
ballottaggio tra i due candidati che hanno ottenuto il maggior numero
di voti. In caso di parità di voti è proclamato eletto o entra in
ballottaggio il più anziano di età.
5. La Commissione elegge al proprio interno due vicepresidenti e
due segretari. Per l'elezione, rispettivamente, dei due
vicepresidenti e dei due segretari, ciascun componente della
Commissione scrive sulla propria scheda un solo nome. Sono eletti
coloro che hanno ottenuto il maggior numero di voti. In caso di
parità di voti è proclamato eletto il più anziano di età.
6. Le disposizioni dei commi 4 e 5 si applicano anche in caso di
elezioni suppletive.

Art. 3

Competenze

1. La Commissione ha il compito di:
a) acquisire e analizzare la documentazione raccolta dalla
Commissione parlamentare di inchiesta sul sistema bancario e
finanziario istituita nella XVII legislatura in previsione di
indagini e di accertamenti nell'ambito delle competenze previste ai
sensi del presente articolo;
b) analizzare e valutare le condizioni al fine di istituire una
procura nazionale per i reati bancari e finanziari sul modello della
Direzione nazionale antimafia e antiterrorismo, o estendere la
competenza della Direzione nazionale antimafia e antiterrorismo
all'ambito di indagine relativo ai reati finanziari e bancari, quale
sistema di efficientamento delle risorse tecniche e culturali delle
procure della Repubblica per il più spedito ed efficace contrasto a
tale tipologia di criminalità;
c) effettuare un'analisi di diritto comparato tra gli Stati
membri dell'Unione europea e dell'area euro al fine di individuare,
caso per caso, le modalità di recepimento e di applicazione agli
istituti di credito cooperativo della disciplina europea in materia
di vigilanza e requisiti prudenziali e valutare gli effetti delle
medesime modalità di recepimento e di applicazione per le banche
popolari e di credito cooperativo italiane;
d) analizzare la normativa in materia di incompatibilità e di
conflitto di interesse degli esponenti apicali e dei dirigenti delle
autorità di vigilanza, in particolare della Banca d'Italia, della
Commissione nazionale per le società e la borsa (CONSOB),
dell'Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni (IVASS) e della
Commissione di vigilanza sui fondi pensione (COVIP), nonchè
verificare l'adeguatezza della relativa applicazione;
e) verificare se e in quale misura il percorso attualmente
prefigurato per il progetto di Unione bancaria, caratterizzato da una
valutazione particolarmente severa per l'esposizione al rischio del
credito commerciale e da un'attenzione relativamente scarsa al
rischio di mercato, determini una lesione dei principi di concorrenza
alla base del mercato unico;
f) analizzare le disposizioni emanate dalle autorità di
vigilanza nei confronti degli organi di amministrazione e di
controllo degli enti creditizi in materia di gestione dei crediti
deteriorati e gli effetti delle medesime disposizioni;
g) verificare la condizione del risparmio in Italia, considerando
anche le forme diverse da depositi ed investimenti, quali, ad
esempio, le gestioni separate dei fondi per le prestazioni
assicurative e previdenziali;
h) indagare sulle dinamiche di espansione e riassorbimento del
«prestito sociale» quale forma surrogata di risparmio ai fini di un
suo necessario reinquadramento nella generale tutela del risparmio;
i) indagare sul tendenziale cambiamento di assetto del conto
economico del sistema bancario dal tradizionale baricentro
dell'attività creditizia al crescente peso delle attività di
risparmio gestito e servizi;
l) indagare sulla solidità, efficienza e organizzazione del
sistema dei confidi e sul rischio di impatto di questi sugli enti
pubblici sia in qualità di sottoscrittori sia in qualità di
controassicuratori;
m) esaminare la normativa relativa alla procedura di calcolo
delle soglie dei tassi di usura, nonchè indagare sul fenomeno
dell'anatocismo bancario, in relazione alla normativa vigente in
merito negli altri Stati membri dell'Unione europea, anche alla luce
della evoluzione giurisprudenziale in materia di usura e di
anatocismo della Corte di cassazione. Indagare sul modello e sulla
procedura di iscrizione alla Centrale rischi finanziari (CRIF) S.p.a.
da parte degli istituti di credito;
n) analizzare e valutare il debito pubblico nella componente di
esposizione al rischio in relazione alle garanzie sulla
cartolarizzazione delle sofferenze (GACS);
o) analizzare il rapporto costi-benefici degli strumenti derivati
sottoscritti dallo Stato e dagli enti locali;
p) analizzare la gestione degli enti creditizi e delle imprese di
investimento, compresi quelli coinvolti in situazioni di crisi o di
dissesto e destinatari, anche in forma indiretta, di risorse
pubbliche oppure sottoposti a procedura di risoluzione, verificando
in particolar modo:
1) le modalità di raccolta della provvista e i prodotti
finanziari utilizzati;
2) i criteri di remunerazione degli esponenti degli organi di
amministrazione e di controllo e dei manager, nonchè la
realizzazione di operazioni con parti correlate suscettibili di
conflitto di interesse;
3) la correttezza del collocamento presso il pubblico, con
riferimento ai piccoli risparmiatori e agli investitori non
istituzionali, dei prodotti finanziari, soprattutto di quelli ad alto
rischio, e con particolare riguardo alle obbligazioni bancarie e alle
obbligazioni di società e compagnie commerciali, siano esse in
attività o fallite o in liquidazione, che non abbiano rimborsato i
rispettivi titoli agli investitori;
4) le forme di erogazione del credito a prenditori di
particolare rilievo, compresi gli esponenti degli organi di
amministrazione e di controllo degli stessi enti creditizi erogatori
o delle società da essi direttamente o indirettamente controllate, e
la diffusione di pratiche scorrette di abbinamento tra erogazione del
credito e vendita di azioni o altri prodotti finanziari emessi dagli
enti creditizi e dalle imprese di investimento ad essi collegati;
5) le procedure di smaltimento dei crediti deteriorati, tenuto
conto delle quotazioni prevalenti sui mercati;
6) la struttura dei costi, la ristrutturazione del modello
gestionale e la politica di aggregazione e fusione;
7) l'osservanza degli obblighi di diligenza, trasparenza e
correttezza nell'allocazione di prodotti finanziari, nonchè degli
obblighi di corretta informazione agli investitori;
q) verificare la congruità della normativa vigente in materia di
fondazioni bancarie, con particolare riguardo ai poteri di vigilanza,
ispettivi e di controllo, anche al fine di formulare le proposte di
carattere legislativo più idonee a garantire la tutela del risparmio
come previsto dalla Costituzione;
r) verificare l'efficacia delle attività di vigilanza sul
sistema bancario e sui mercati finanziari poste in essere dagli
organi preposti, in relazione alla tutela del risparmio, alla
modalità di applicazione delle regole e degli strumenti di controllo
vigenti, con particolare riguardo alle modalità di applicazione e
all'idoneità degli interventi, dei poteri sanzionatori e degli
strumenti di controllo disposti, nonchè all'adeguatezza delle
modalità di presidio dai rischi e di salvaguardia della trasparenza
dei mercati;
s) valutare l'adeguatezza della disciplina legislativa e
regolamentare nazionale ed europea sul sistema bancario e
finanziario, nonchè sul sistema di vigilanza con particolare
riferimento alla qualità e al carattere degli strumenti utilizzati
dall'autorità di vigilanza per verificare il rispetto dei requisiti
di patrimonializzazione, anche ai fini della prevenzione e della
gestione delle crisi del sistema bancario e finanziario e del debito
sovrano;
t) verificare l'efficacia dello strumento di conciliazione
dell'arbitrato bancario;
u) verificare l'operato delle agenzie di rating, con particolare
riferimento all'affidabilità e all'imparzialità delle stesse, al
fine di valutare:
1) la realizzazione da parte delle agenzie di rating di
meccanismi di insider trading attraverso possibili fughe anticipate e
selezionate di notizie riguardanti le modalità e le tempistiche dei
declassamenti, condizionando così investimenti e transazioni
internazionali;
2) l'impatto delle valutazioni delle agenzie di rating, al fine
di verificare gli effetti del loro possibile conflitto interno di
interessi in relazione ai giudizi emessi, soprattutto nei confronti
degli Stati sovrani;
v) procedere alle eventuali ulteriori indagini necessarie al
corretto svolgimento dei lavori della Commissione in relazione alle
competenze previste dal presente articolo.

Art. 4

Attività di indagine

1. La Commissione procede alle indagini e agli esami con gli stessi
poteri e le medesime limitazioni dell'autorità giudiziaria.
2. Ferme restando le competenze dell'autorità giudiziaria, per le
audizioni a testimonianza davanti alla Commissione si applicano le
disposizioni degli articoli 366 e 372 del codice penale.
3. Alla Commissione, limitatamente all'oggetto delle indagini di
sua competenza, non può essere opposto il segreto d'ufficio nè il
segreto professionale o quello bancario, fatta eccezione per il
segreto tra difensore e parte processuale nell'ambito del mandato.
Per il segreto di Stato si applica quanto previsto dalla legge 3
agosto 2007, n. 124.
4. Qualora gli atti o i documenti attinenti all'oggetto
dell'inchiesta siano stati assoggettati al vincolo del segreto da
parte delle competenti Commissioni parlamentari di inchiesta, detto
segreto non può essere opposto alla Commissione.
5. La Commissione non può adottare provvedimenti che restringano
la libertà e la segretezza della corrispondenza e di ogni altra
forma di comunicazione nonchè la libertà personale, fatto salvo
l'accompagnamento coattivo di cui all'art. 133 del codice di
procedura penale.

Art. 5

Richiesta di atti e documenti

1. La Commissione può ottenere, anche in deroga a quanto stabilito
dall'articolo 329 del codice di procedura penale, copie di atti o
documenti relativi a procedimenti o inchieste in corso presso
l'autorità giudiziaria o altri organi inquirenti, inerenti
all'oggetto dell'inchiesta. L'autorità giudiziaria provvede
tempestivamente e può ritardare, con decreto motivato solo per
ragioni di natura istruttoria, la trasmissione di copie degli atti e
documenti richiesti. Il decreto ha efficacia per trenta giorni e può
essere rinnovato. Quando tali ragioni vengono meno, l'autorità
giudiziaria provvede senza ritardo a trasmettere quanto richiesto.
L'autorità giudiziaria può trasmettere copie di atti e documenti
anche di propria iniziativa.
2. La Commissione stabilisce quali atti e documenti sono coperti da
segreto e comunque non devono essere divulgati, anche in relazione a
esigenze attinenti ad altre istruttorie o inchieste in corso. Devono
comunque essere coperti dal segreto i nomi, gli atti e i documenti
attinenti a procedimenti giudiziari nella fase delle indagini
preliminari.

Art. 6

Obbligo del segreto

1. I componenti della Commissione, i funzionari e il personale
addetto alla Commissione stessa e ogni altra persona che collabora
con essa o compie o concorre a compiere atti di inchiesta oppure ne
viene a conoscenza per ragioni d'ufficio o di servizio sono obbligati
al segreto, anche dopo la cessazione dell'incarico, per tutto
quanto riguarda gli atti e i documenti acquisiti al procedimento di
inchiesta, di cui all'articolo 5, comma 2.
2. Salvo che il fatto costituisca più grave reato, la violazione
del segreto è punita ai sensi dell'articolo 326 del codice penale.
3. Salvo che il fatto costituisca più grave reato, le stesse pene
si applicano a chiunque diffonda in tutto o in parte, anche per
riassunto o informazione, atti o documenti del procedimento di
inchiesta dei quali sia stata vietata la divulgazione.

Art. 7

Organizzazione interna

1. Le sedute della Commissione sono pubbliche, salvo che la
Commissione disponga diversamente.
2. L'attività e il funzionamento della Commissione sono
disciplinati da un regolamento interno, approvato dalla Commissione
stessa prima dell'inizio dei lavori. Ciascun componente della
Commissione può proporre modifiche al regolamento.
3. La Commissione può avvalersi dell'opera di agenti e ufficiali
di polizia giudiziaria, nonchè di tutte le collaborazioni ritenute
necessarie. Il presidente effettua le designazioni sentita la
Commissione.
4. Per l'espletamento dei propri compiti la Commissione fruisce di
personale, locali e strumenti operativi messi a disposizione dai
Presidenti delle Camere, d'intesa tra loro.
5. Le spese per il funzionamento della Commissione sono stabilite
nel limite massimo di 55.000 euro per l'anno 2018 e di 180.000 euro
per ciascuno degli anni successivi e sono poste per metà a carico
del bilancio interno del Senato della Repubblica e per metà a carico
del bilancio interno della Camera dei deputati. I Presidenti del
Senato della Repubblica e della Camera dei deputati, con
determinazione adottata d'intesa tra loro, possono autorizzare un
incremento delle spese di cui al periodo precedente, comunque in
misura non superiore al 30 per cento, a seguito di richiesta
formulata dal presidente della Commissione per motivate esigenze
connesse allo svolgimento dell'inchiesta, corredata di certificazione
delle spese sostenute.
La presente legge, munita del sigillo dello Stato, sarà inserita
nella Raccolta ufficiale degli atti normativi della Repubblica
italiana. È fatto obbligo a chiunque spetti di osservarla e di farla
osservare come legge dello Stato.

Data a Roma, addì 26 marzo 2019

MATTARELLA

Conte, Presidente del Consiglio dei
ministri


Visto, il Guardasigilli: Bonafede