Serie Generale n. 201 del 12-8-2020
DECRETI E DELIBERE DI ALTRE AUTORITA'
ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI
ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI
PROVVEDIMENTO 4 agosto 2020
Modifiche e integrazioni ai regolamenti n. 23 del 9 maggio 2008, n. 24 del 19 maggio 2008, n. 38 del 3 luglio 2018, n. 40 del 2 agosto 2018 e n. 41 del 2 agosto 2018. (Regolamento n. 97). (20A04344) (GU Serie Generale n.201 del 12-08-2020)

L'ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI

Vista la legge 12 agosto 1982, n. 576 e successive modificazioni e
integrazioni, concernente la riforma della vigilanza sulle
assicurazioni;
Visto l'art. 13 del decreto-legge 6 luglio 2012, n. 95, convertito
con modifiche nella legge n. 135 del 7 agosto 2012, concernente
disposizioni urgenti per la revisione della spesa pubblica con
invarianza dei servizi ai cittadini e recante l'istituzione
dell'Ivass;
Visto il decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, e successive
modificazioni e integrazioni, recante il codice delle assicurazioni
private;
Visto il decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 e successive
modificazioni e integrazioni, recante il Testo unico delle
disposizioni in materia di intermediazione finanziaria;
Vista la legge 28 dicembre 2005, n. 262, recante disposizioni per
la tutela del risparmio e la disciplina dei mercati finanziari;
Vista la direttiva (UE) n. 2014/65 del Parlamento europeo e del
Consiglio del 15 maggio 2014 relativa ai mercati degli strumenti
finanziari e che modifica la direttiva n. 2002/92/CE e la direttiva
n. 2011/61/UE;
Vista la direttiva n. delegata (UE) 2017/593 della Commissione, del
7 aprile 2016, che integra la direttiva (UE) n. 2014/65 del
Parlamento europeo e del Consiglio per quanto riguarda la
salvaguardia degli strumenti finanziari e dei fondi dei contraenti,
gli obblighi di governo dei prodotti e le regole applicabili per la
fornitura o ricezione di onorari, commissioni o benefici monetari o
non monetari;
Visto il regolamento delegato (UE) n. 2017/2359 della Commissione
del 21 settembre 2017 che integra la direttiva n. (UE) n. 2016/97 del
Parlamento europeo e del Consiglio per quanto riguarda gli obblighi
di informazione e le norme di comportamento applicabili alla
distribuzione di prodotti di investimento assicurativi;
Visto il regolamento delegato (UE) n. 2017/565 della Commissione
del 25 aprile 2016 che integra la direttiva n. (UE) n. 2014/65 del
Parlamento europeo e del Consiglio per quanto riguarda i requisiti
organizzativi e le condizioni di esercizio dell'attività delle
imprese di investimento e le definizioni di taluni termini ai fini di
detta direttiva;
Visto il regolamento ISVAP n. 23 del 9 maggio 2008 concernente la
disciplina della trasparenza dei premi e delle condizioni di
contratto nell'assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e
natanti, di cui all'art. 131 del decreto legislativo 7 settembre
2005, n. 209 - codice delle assicurazioni private;
Visto il regolamento Isvap n. 24 del 19 maggio 2008, e successive
modificazioni e integrazioni, concernente la procedura di
presentazione dei reclami all'Isvap di cui all'art. 7 del decreto
legislativo 7 settembre 2005, n. 209 e la procedura di gestione dei
reclami da parte delle imprese di assicurazione e degli intermediari
di assicurazione;
Visto il regolamento Ivass n. 3 del 5 novembre 2013,
sull'attuazione delle disposizioni di cui all'art. 23 della legge 28
dicembre 2005, n. 262, in materia di procedimenti per l'adozione di
atti regolamentari e generali dell'Ivass;
Visto il regolamento Ivass n. 38 del 3 luglio 2018, recante
disposizioni in materia di sistema di governo societario di cui al
titolo III (Esercizio dell'attività assicurativa) e in particolare
al capo I (Disposizioni generali), articoli 29-bis, 30, 30-bis,
30-quater, 30-quinques, 30-sexies, 30-septies, nonchè di cui al
titolo XV (Vigilanza sul gruppo), e in particolare al capo III
(Strumenti di vigilanza sul gruppo), art. 215-bis (Sistema di governo
societario del gruppo), del decreto legislativo 7 settembre 2005, n.
209 - codice delle assicurazioni private - modificato dal decreto
legislativo 12 maggio 2015, n. 74, conseguente all'attuazione
nazionale delle linee guida emanate da EIOPA sul sistema di governo
societario.
Visto il regolamento Ivass n. 40 del 2 agosto 2018 recante
disposizioni in materia di distribuzione assicurativa e
riassicurativa di cui al titolo IX (disposizioni generali in materia
di distribuzione) del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 -
codice delle assicurazioni private;
Visto il regolamento Ivass n. 41 del 2 agosto 2018 recante
disposizioni in materia di informativa, pubblicità e realizzazione
dei prodotti assicurativi ai sensi del decreto legislativo 7
settembre 2005, n. 209 - codice delle assicurazioni private;
Considerata la necessità di dare attuazione alla normativa
nazionale e dell'Unione europea;
Sentita la Consob, Commissione nazionale per le società e la
borsa,

Adotta il seguente

provvedimento

Indice:
art. 1 (Modifica al regolamento Isvap n. 23 del 9 maggio 2008);
art. 2 (Modifiche al regolamento Isvap n. 24 del 18 maggio 2008);
art. 3 (Modifiche al regolamento n. 38 del 3 luglio 2018);
art. 4 (Modifiche al regolamento Ivass n. 40 del 2 agosto 2018);
art. 5 (Modifiche al regolamento Ivass n. 41 del 2 agosto 2018);
art. 6 (Disposizione transitorie);
art. 7 (Pubblicazione ed entrata in vigore).

Elenco degli allegati:
allegato 1: allegato 3 «Informativa sul distributore» al
regolamento Ivass n. 40 del 2 agosto 2018;
allegato 2: allegato 4 «Informazioni sulla distribuzione del
prodotto assicurativo non-IBIP» al regolamento Ivass n. 40 del 2
agosto 2018;
allegato 3: allegato 4-bis «Informazioni sulla distribuzione del
prodotto di investimento assicurativo» al regolamento Ivass n. 40 del
2 agosto 2018;
allegato 4: allegato 4-ter «Elenco delle regole di comportamento
del distributore» al regolamento Ivass n. 40 del 2 agosto 2018;
allegato 5: allegato 4 «Modello di Documento informativo
precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d'investimento assicurativi
- DIP aggiuntivo IBIP» al regolamento Ivass n. 41 del 2 agosto 2018;
allegato 6: allegato 6 «Modello di Documento informativo
precontrattuale aggiuntivo per i prodotti assicurativi R.C.auto - DIP
aggiuntivo R.C.auto» al regolamento Ivass n. 41 del 2 agosto 2018.

Art. 1

Modifica al regolamento Isvap n. 23 del 9 maggio 2008

1. All'art. 5, comma 3, dopo la lettera a) è aggiunta la seguente:
«a-bis): per le imprese di assicurazione aventi sede legale in un
altro Stato membro dello Spazio economico europeo abilitate in Italia
in regime di stabilimento o di libera prestazione di servizi,
l'adesione o meno al sistema di risarcimento diretto di cui all'art.
149 e 150 del codice e del decreto del Presidente della Repubblica 18
luglio 2006, n. 254, specificando che in caso di mancata adesione
l'assicurato non potrà rivolgersi per il risarcimento del danno alla
propria impresa di assicurazione ma dovrà necessariamente rivolgersi
all'impresa di assicurazione del danneggiante».

Art. 2

Modifiche al regolamento Isvap n. 24
del 19 maggio 2008

1. All'art. 2, comma 1, dopo la lettera o) è aggiunta la seguente:
«o bis) «KID»: il documento contenente le informazioni chiave per
i prodotti d'investimento assicurativi, come disciplinato dal
regolamento delegato (UE) 2017/653 dell'8 marzo 2017, che integra il
regolamento (UE) n. 1286/2014 del 26 novembre 2014, relativo ai
documenti contenenti le informazioni chiave per i prodotti
d'investimento al dettaglio e assicurativi preassemblati;».
2. All'art. 4 (registro degli intermediari assicurativi, anche a
titolo accessorio, e riassicurativi), comma 2, lettera b), dopo la
parola «disciplinanti» sono aggiunte le parole «la corretta redazione
del KID e».
3. L'art. 8 (Gestione dei reclami da parte delle imprese di
assicurazione) è modificato come segue:
a) al comma 6, le parole «e 4» sono sostituite con le parole «, 4
e 5-bis»; dopo la parola «stabilimento» sono aggiunte le seguenti:
«che ricevono un numero di reclami all'anno superiore a venti».
b) al comma 7, le parole «e 1-bis» sono sostituite con le parole
«, 1-bis e 5-bis»; dopo le parole «prestazione di servizi» sono
aggiunte «che ricevono un numero di reclami all'anno superiore a
venti».
4. All'art. 9 (Catalogazione dei reclami e informativa all'Ivass),
dopo il comma 4 è aggiunto il seguente: «4-bis. La relazione di cui
al comma 3 indica, in forma aggregata, il numero, l'oggetto e l'esito
dei reclami ricevuti dagli intermediari iscritti nella sezione D del
registro e trasmessi all'impresa preponente interessata secondo
quanto previsto dall'art. 10-sexies, comma 1, lettera a)».
5. All'art. 10, comma 1, (Informazioni sulla procedura reclami), la
parola «nota» è sostituita con «documentazione».
6. L'art. 10-sexies (Gestione dei reclami relativi ai comportamenti
degli intermediari iscritti nella sezione D del registro) è
modificato come segue:
a. il comma 1 è sostituito dal seguente: «1. Gli intermediari
iscritti nella sezione D del registro gestiscono i reclami di propria
competenza, inclusi quelli relativi ai comportamenti dei dipendenti e
collaboratori, secondo quanto stabilito dalla politica di gestione di
cui all'art. 10-bis nonchè dalle disposizioni di cui all'art.
10-quater, commi 2, 3, e 4. Gli intermediari trasmettono all'impresa
preponente, nei tempi e con le modalità concordate con la medesima:
a) le informazioni relative al numero dei reclami ricevuti,
all'oggetto e all'esito del reclamo, inclusi quelli relativi agli
intermediari con cui intercorrono rapporti di libera collaborazione
ai sensi dell'art. 22, comma 10, del decreto-legge 18 ottobre 2012,
n. 179, convertito nella legge 17 dicembre 2012, n. 221;
b) i reclami eventualmente ricevuti relativi al comportamento
dell'impresa, dandone contestuale notizia al reclamante».
b. dopo il comma 1 è aggiunto il seguente: «1-bis. Le imprese
preponenti registrano i reclami di cui al comma 1 nell'archivio di
cui all'art. 9, comma 1, e riportano i relativi dati nei prospetti
statistici secondo le disposizioni di cui all'art. 9, comma 2.»
7. L'art. 10-decies è modificato come segue:
a. il comma 1 è sostituito dal seguente: «Gli intermediari
riportano nell'allegato 3 al regolamento Ivass n. 40 del 2 agosto
2018, nei propri locali, anche avvalendosi di apparecchiature
tecnologiche, oppure pubblicano su un sito internet, ove utilizzato
per la promozione e collocamento di prodotti assicurativi, dando
avviso della pubblicazione nei propri locali:»;
b. alla lettera c), dopo le parole «all'Ivass» sono aggiunte le
seguenti «o alla Consob secondo quanto indicato nei DIP aggiuntivi
consegnati prima della sottoscrizione del contratto».

Art. 3

Modifiche al regolamento n. 38 del 3 luglio 2018

1. Al comma 2 dell'art. 33, dopo le parole «al rispetto delle norme
relative» sono aggiunte le seguenti parole «al processo di governo e
controllo dei prodotti assicurativi,».

Art. 4

Modifiche al regolamento Ivass n. 40 del 2 agosto 2018

1. L'art. 2 (Definizioni), comma 1, è modificato come segue:
a. dopo la lettera i) è aggiunta la seguente: «i-bis)
«Consulenza su base indipendente»: la consulenza prevista dall'art.
24-bis, comma 2, del testo unico delle disposizioni in materia di
intermediazione finanziaria»;
b. La lettera j) è sostituita dalla seguente: «contraente» o
«cliente»: la persona fisica o giuridica in favore della quale un
distributore svolge attività di distribuzione assicurativa;
c. dopo la lettera n) è aggiunta la seguente: «n-bis) "DIP
aggiuntivo IBIP": documento informativo precontrattuale aggiuntivo
per i prodotti d'investimento assicurativi come disciplinato dal
regolamento Ivass n. 41 del 2 agosto 2018 recante disposizioni in
materia di informativa, pubblicità e realizzazione dei prodotti
assicurativi ai sensi del decreto legislativo 7 settembre 2005, n.
209 - codice delle assicurazioni private;»;
d. la lettera q) è sostituita dalla seguente: «distribuzione
assicurativa»: le attività consistenti nel fornire consulenza in
materia di contratti di assicurazione, proporre contratti di
assicurazione o compiere altri atti preparatori relativi alla loro
conclusione, concludere tali contratti ovvero collaborare,
segnatamente in caso di sinistri, alla loro gestione ed esecuzione,
inclusa la fornitura di informazioni relativamente a uno o più
contratti di assicurazione sulla base di criteri scelti dal cliente
tramite un sito internet o altri mezzi e la predisposizione di una
classifica di prodotti assicurativi, compreso il confronto tra prezzi
e tra prodotti o lo sconto sul premio di un contratto di
assicurazione, se il cliente è in grado di stipulare direttamente o
indirettamente un contratto di assicurazione tramite un sito internet
o altri mezzi;»
e. dopo la lettera q) è inserita la seguente: «q-bis)
«distribuzione riassicurativa»: le attività, anche quando sono
svolte da un'impresa di riassicurazione senza il coinvolgimento di un
intermediario riassicurativo, consistenti nel fornire consulenza in
materia di contratti di riassicurazione, proporre contratti di
riassicurazione o compiere altri atti preparatori relativi alla loro
conclusione, concludere tali contratti ovvero collaborare,
segnatamente in caso di sinistri, alla loro gestione ed esecuzione»;»
f. dopo la lettera y), è inserita la seguente: «y-bis)
«incentivo»: secondo quanto previsto dall'art. 2, par. 1, (2), del
regolamento delegato (UE) 2359/2017, qualsiasi onorario, commissione
o vantaggio non monetario fornito da o a tale intermediario o impresa
in relazione alla distribuzione di un prodotto di investimento
assicurativo, a o da qualsiasi soggetto diverso dal cliente
interessato dalla transazione in questione o da un soggetto che
agisca per conto di tale cliente;»;
g. dopo la lettera bb) è aggiunta la seguente: «bb-bis) «KID»:
il documento contenente le informazioni chiave per i prodotti
d'investimento assicurativi, come disciplinato dal regolamento
delegato (UE) 2017/653 dell'8 marzo 2017, che integra il regolamento
(UE) n. 1286/2014 del 26 novembre 2014, relativo ai documenti
contenenti le informazioni chiave per i prodotti d'investimento al
dettaglio e assicurativi preassemblati;»;
h. dopo la lettera oo) sono aggiunte le seguenti:
«oo-bis) «regolamento (UE) 2017/565»: il regolamento delegato
(UE) n. 2017/565 della Commissione del 25 aprile 2016 che integra la
direttiva n. 2014/65/UE del Parlamento europeo e del Consiglio per
quanto riguarda i requisiti organizzativi e le condizioni di
esercizio dell'attività delle imprese di investimento e le
definizioni di taluni termini ai fini di detta direttiva;
oo-ter) «regolamento (UE) 2017/2359»: il regolamento delegato
(UE) n. 2017/2359 della Commissione del 21 settembre 2017 che integra
la direttiva (UE) n. 2016/97 del Parlamento europeo e del Consiglio
per quanto riguarda gli obblighi di informazione e le norme di
comportamento applicabili alla distribuzione di prodotti di
investimento assicurativi;
oo-quater) «direttiva delegata (UE) n. 2017/593»:
direttiva delegata (UE) n. 2017/593 della Commissione del 7 aprile
2016 che integra la direttiva n. 2014/65/UE del Parlamento europeo e
del Consiglio per quanto riguarda la salvaguardia degli strumenti
finanziari e dei fondi dei clienti, gli obblighi di governance dei
prodotti e le regole applicabili per la fornitura o ricezione di
onorari, commissioni o benefici monetari o non monetari;»;
i. dopo la lettera ss), è aggiunta la seguente: «ss-bis) «schema
di incentivazione»: secondo quanto previsto dall'art. 2, par. 1, (3),
del regolamento delegato (UE) n. 2359/2017, un insieme di norme che
disciplinano il pagamento degli incentivi, incluse le condizioni
secondo le quali gli incentivi vengono corrisposti;».
2. All'art. 6 sono apportate le seguenti modifiche:
a) al comma 1, lettera b) sono soppresse le parole «ed eventuali
sedi secondarie»;
b) al comma 2, lettera a) la parola «nella» è sostituti con la
parola «nelle».
3. Il comma 4 dell'art. 11 (Contratto di assicurazione della
responsabilità civile) è sostituito dal seguente: «4. I massimali
di copertura del contratto sono di importo almeno pari a quanto
previsto dalla normativa europea.»
4. All'art. 17, comma 1 (Requisiti per l'iscrizione) dopo la
lettera c) è aggiunta la seguente: «c-bis) essere in possesso di un
titolo di studio non inferiore al diploma di istruzione secondaria
superiore rilasciato a seguito di corso di durata quinquennale oppure
quadriennale integrato dal corso annuale previsto per legge o di un
titolo di studio estero equipollente.».
5. L'art. 22, comma 1 (Requisiti per l'iscrizione delle persone
fisiche) è modificato come segue:
a) al comma 1 dopo le parole «ovvero nell'Elenco annesso» sono
aggiunte le seguenti «abilitato ad operare in Italia in regime di
stabilimento,»;
b) dopo la lettera c) è aggiunta la seguente: «c-bis) essere in
possesso di un titolo di studio non inferiore al diploma di
istruzione secondaria superiore rilasciato a seguito di corso di
durata quinquennale oppure quadriennale integrato dal corso annuale
previsto per legge o di un titolo di studio estero equipollente.».
6. Al comma 1 dell'art. 23 (Requisiti per l'iscrizione delle
societa'), dopo le parole: «Le società addette all'attività di
distribuzione al di fuori dei locali dell'intermediario, iscritto
nelle sezioni A, B, D o F» sono aggiunte le seguenti «ovvero
nell'Elenco annesso, abilitato ad operare in Italia in regime di
stabilimento,».
7. Al comma 1 dell'art. 24 dopo le parole «nelle sezioni A, B, o F»
sono aggiunte le seguenti «ovvero nell'Elenco annesso, abilitato ad
operare in Italia in regime di stabilimento,».
8. Al comma 1 dell'art. 25 (Modalità d'iscrizione), dopo le
parole: «iscritto nelle sezioni A, B, D o F» sono aggiunte le
seguenti: «ovvero nell'elenco annesso, abilitato ad operare in Italia
in regime di stabilimento,».
9. Al comma 1 dell'art. 26 (Requisiti per l'iscrizione delle
persone fisiche) dopo la lettera c) è aggiunta la seguente: «c-bis)
essere in possesso di un titolo di studio non inferiore al diploma di
istruzione secondaria superiore rilasciato a seguito di corso di
durata quinquennale oppure quadriennale integrato dal corso annuale
previsto per legge o di un titolo di studio estero equipollente;».
10. All'art. 37 (Collaborazione tra autorita'), le parole «dal
protocollo di Lussemburgo» sono sostituite con «dai vigenti accordi
europei di collaborazione tra le autorità competenti».
11. L'art. 41 (Modalità di esercizio dell'attività da parte
dell'impresa) è modificato come segue:
a) al comma 2, dopo la lettera b) è aggiunta la seguente:
«b-bis) essere in possesso di un titolo di studio non inferiore al
diploma di istruzione secondaria superiore rilasciato a seguito di
corso di durata quinquennale oppure quadriennale integrato dal corso
annuale previsto per legge o di un titolo di studio estero
equipollente.»;
b) al comma 6, dopo la lettera b) è aggiunta la seguente:
«b-bis) essere in possesso di un titolo di studio non inferiore al
diploma di istruzione secondaria superiore rilasciato a seguito di
corso di durata quinquennale oppure quadriennale integrato dal corso
annuale previsto per legge o di un titolo di studio estero
equipollente.».
12. L'art. 42 è modificato come segue:
a) il comma 4 è sostituito dal seguente:
«4. La collaborazione orizzontale è formalizzata in un accordo
scritto tra gli intermediari. Gli intermediari che partecipano
all'accordo assicurano:
a) che le informazioni relative alla percezione di tutte le
remunerazioni, per le quali è prevista la comunicazione prima della
sottoscrizione del contratto, siano trasmesse al cliente;
b) che le informazioni sui costi e gli oneri connessi all'attività
di distribuzione di cui agli articoli 18 e 25 del regolamento Ivass
n. 41 del 2018 siano comunicate all'impresa di assicurazione;
c) il rispetto di quanto previsto dalle disposizioni regolamentari
Ivass in materia di requisiti di governo e controllo dei prodotti
assicurativi;
d) il rispetto dell'obbligo di inserimento negli allegati 4 e
4-bis della corretta e completa informativa in relazione al fatto che
l'attività è svolta in collaborazione tra più intermediari, di cui
è indicata l'identità, la sezione di appartenenza e il ruolo svolto
dai medesimi nell'ambito della forma di collaborazione adottata.».
b) dopo il comma 4, è inserito il seguente: «4-bis. La
sottoscrizione dell'accordo di cui al comma 4 è comunicata dagli
intermediari alle rispettive imprese di assicurazione mandanti
interessate.».
13. All'art. 44, i commi 4 e 5 sono abrogati.
14. L'art. 46 è modificato come segue:
a) il comma 4 è sostituito dal seguente:
«4. La funzione di verifica di conformità delle norme delle
imprese redige annualmente una relazione da sottoporre
all'approvazione dell'organo amministrativo e da inoltrare all'Ivass,
che illustri:
a) le azioni di monitoraggio svolte ai fini della verifica della
corretta attuazione delle politiche e procedure adottate e le
relative risultanze;
b) le eventuali criticità rilevate e le misure adottate o ritenute
necessarie;
c) le soluzioni proposte per le modifiche delle politiche e delle
procedure;
d) gli elementi relativi alle verifiche e alle analisi effettuate
in relazione agli adempimenti di cui all'art. 30-decies del codice e
relative disposizioni di attuazione, funzionali al corretto controllo
della distribuzione.
15. Al comma 1 dell'art. 48 (Requisiti per lo svolgimento
dell'attivita') dopo la lettera b) è aggiunta la seguente: «b-bis)
il possesso di un titolo di studio non inferiore al diploma di
istruzione secondaria superiore rilasciato a seguito di corso di
durata quinquennale oppure quadriennale integrato dal corso annuale
previsto per legge o di un titolo di studio estero equipollente.».
16. L'art. 52 è modificato come segue:
«1. Fatto salvo quanto previsto dal comma 2, le disposizioni di
cui ai capi II e III si applicano all'esercizio dell'attività di
distribuzione assicurativa e riassicurativa di prodotti assicurativi
diversi dai prodotti d'investimento assicurativi effettuata:
a) dagli intermediari iscritti nel registro;
b) dagli addetti a tale attività operanti all'interno dei locali
dell'intermediario per il quale operano, con esclusione degli
articoli 53, 63, 64 e 67
c) dalle imprese di assicurazione o riassicurazione e relativi
dipendenti, laddove esercitino direttamente l'attività di
distribuzione;
d) agli intermediari assicurativi a titolo accessorio di cui
all'art. 3, comma 4, nei limiti di quanto previsto dall'art. 107,
comma 5, del codice.
2. Le disposizioni di cui ai capi II-bis e III si applicano
all'esercizio dell'attività di distribuzione assicurativa e
riassicurativa di prodotti d'investimento assicurativi effettuata:
a) dagli iscritti nel registro nelle sezioni A e B e relativi
collaboratori iscritti nella sezione E, inclusi gli addetti a tale
attività all'interno dei locali dell'intermediario per il quale
operano, e dagli iscritti nel registro nella sezione C;
b) dalle imprese di assicurazione o riassicurazione e relativi
dipendenti, laddove esercitino direttamente l'attività di
distribuzione.».
17. La rubrica del capo II del titolo II, parte III, è sostituita
come segue: «Regole di comportamento per la distribuzione dei
prodotti assicurativi diversi dai prodotti d'investimento
assicurativi».
18. L'art. 56 (Informativa precontrattuale) è sostituito come
segue:
«Art. 56 (Informativa precontrattuale). - 1. I distributori
consegnano o trasmettono al contraente prima della sottoscrizione di
una proposta o, qualora non prevista, della conclusione di un
contratto di assicurazione, le informazioni di cui all'allegato 3. In
occasione di rinnovo o stipula di un nuovo contratto il distributore
consegna o trasmette le informazioni di cui all'allegato 3 solo in
caso di successive modifiche di rilievo delle stesse.
2. I distributori rendono disponibile per il pubblico nei propri
locali, anche avvalendosi di apparecchiature tecnologiche, oppure
pubblicano su un sito internet ove utilizzato per la promozione e
collocamento di prodotti assicurativi, dando avviso della
pubblicazione nei propri locali:
a) l'elenco recante la denominazione della o delle imprese di
assicurazione con le quali l'intermediario ha rapporti d'affari,
anche sulla base di una collaborazione orizzontale o di lettere di
incarico;
b) le informazioni di cui all'allegato 3;
c) l'elenco degli obblighi di comportamento di cui all'allegato
4-ter.
3. Le informazioni di cui al comma 2, sono aggiornate
periodicamente e comunque almeno trimestralmente.
4. Prima della sottoscrizione di ciascuna proposta o, qualora non
prevista, della conclusione di ciascun contratto di assicurazione, i
distributori consegnano o trasmettono al contraente:
a) copia di una dichiarazione, conforme al modello di cui
all'allegato 4, che contiene notizie sul modello e sull'attività di
distribuzione, sulla consulenza fornita e sulle remunerazioni
percepite;
b) la documentazione informativa precontrattuale e quella
contrattuale prevista dalle vigenti disposizioni;
c) nel caso di offerta fuori sede e nel caso di distribuzione
mediante tecniche di comunicazione a distanza, un documento conforme
all'allegato 4-ter.
5. L'informativa precontrattuale:
a) è scritta in un linguaggio e in uno stile chiaro e sintetico,
così da facilitare la comprensione delle informazioni in essa
contenute. È in ogni caso assicurata la completezza delle
informazioni essenziali;
b) è presentata e strutturata in modo tale da essere chiara e di
facile lettura;
c) ha un carattere di stampa con occhio medio pari almeno a 1,2 mm;
d) se prodotta a colori, non deve essere meno comprensibile nel
caso in cui sia stampata o fotocopiata in bianco e nero.
6. In caso di collaborazione orizzontale, gli obblighi di
informativa previsti dal presente regolamento sono adempiuti
dall'intermediario che entra in contatto con il contraente.
7. La documentazione di cui ai commi 1 e 4 può essere fornita
tramite un sito internet purchè ricorrano le condizioni di cui
all'art. 120-quater, comma 5, del codice. Il distributore è in ogni
caso responsabile della veridicità, dell'aggiornamento e del
contenuto della pubblicazione effettuata in una pagina web diversa
dal proprio sito internet.
8. I distributori, al fine di dimostrare l'adempimento degli
obblighi informativi, conservano un'apposita dichiarazione
sottoscritta dal contraente ovvero la prova di aver correttamente
inviato all'indirizzo di posta elettronica indicato dal medesimo la
documentazione o, nei casi di cui al comma 7, la comunicazione di cui
all'art. 120-quater, comma 5, lettera c), del codice.
9. Sono esclusi dall'applicazione del presente articolo i
distributori che operano nei grandi rischi qualora nei confronti
dell'assicurato ricorrano le condizioni di cui all'art. 1, comma 1,
lettera r), del codice.»
19. L'art. 57 (Informativa sulle remunerazioni), è modificato come
segue:
a) il comma 1, ultimo periodo, è sostituito come segue: «Nel
caso di collaborazioni orizzontali o con intermediari iscritti nella
sezione E del registro, l'informazione è complessivamente relativa
ai compensi percepiti dagli intermediari coinvolti nella
distribuzione del prodotto assicurativo.»;
b) al comma 2 le parole «nell'ambito dell'informativa resa ai
sensi dell'art. 56, comma 3, lettera a,» sono soppresse.
20. All'art. 58 (Valutazione delle richieste ed esigenze del
contraente) sono apportate le seguenti modifiche:
a) dopo il comma 4 è aggiunto il seguente: «4-bis. Qualora i
distributori ritengano che il prodotto sia coerente con le richieste
ed esigenze del contraente o dell'assicurato, prima della
sottoscrizione del contratto, lo informano di tale circostanza,
dandone evidenza in un'apposita dichiarazione.»;
b) sono abrogati i commi 5 e 6;
c) al comma 7, le parole «dal presente articolo» sono sostituite
con «dal presente regolamento».
21. All'art. 59, comma 3, le parole «, debitamente sottoscritta dal
contraente,» sono abrogate.
22. Dopo l'art. 59 è aggiunto il seguente:
«Art. 59-bis (Vendita abbinata). - 1. I distributori che
propongono prodotti assicurativi insieme a un prodotto o servizio
diverso da un'assicurazione, come parte di un pacchetto o dello
stesso accordo, forniscono al contraente, anche avvalendosi dei
documenti precontrattuali di cui al regolamento Ivass n. 41 del 2018,
la descrizione adeguata delle diverse componenti dell'accordo o del
pacchetto e l'evidenza separata dei costi e degli oneri di ciascun
componente, nonchè del modo in cui la sua composizione modifica i
rischi o la copertura assicurativa.
2. In caso di distribuzione con consulenza di un prodotto
assicurativo come parte di un pacchetto o dello stesso accordo, i
distributori assicurano che l'intero pacchetto o accordo sia adeguato
alle esigenze del cliente. In caso di distribuzione di prodotti di
investimento assicurativi in assenza di consulenza, i distributori
valutano la coerenza con le richieste e le esigenze assicurative del
cliente e l'appropriatezza del pacchetto di servizi o prodotti nel
suo insieme.»
23. All'art. 60 (Documentazione da consegnare ai contraenti), le
parole «da quest'ultimo sottoscritto» sono sostituite con «la cui
redazione è prevista dal presente regolamento.»
24. All'art. 61, comma 5, (Modalità dell'informativa) le parole
«di cui agli articoli 58 e 59» sono sostituite da «di cui al presente
regolamento».
25. Al comma 1 dell'art. 64 (Fideiussione bancaria), le parole «con
un minimo di euro 18.750» sono sostituite dalle seguenti «con il
minimo previsto dalla normativa europea.».
26. All'art. 66, comma 1, le parole da «56» a «61» sono sostituite
con le seguenti «56, comma 4, per i prodotti assicurativi diversi dai
prodotti d'investimento assicurativi, 57, 58, 60, 61 e 68-ter, comma
1, per i prodotti d'investimento assicurativi,».
27. L'art. 67 (Conservazione della documentazione) è modificato
come segue:
a. il capoverso del comma 1 è sostituito dal seguente «I
distributori, conservano, per la durata del rapporto ovvero per altro
termine maggiore previsto dalla legge e, in ogni caso, per almeno
cinque anni dalla cessazione del rapporto, la documentazione
concernente:»;
b. alla lettera b) le parole «, inclusa quella di cui agli articoli
58 e 59» sono abrogate;
c. dopo la lettera g) è inserita la seguente: «g-bis): la
documentazione relativa agli adempimenti di cui all'art. 30-decies
del codice e relative disposizioni di attuazione.»
28. Dopo l'art. 68 è inserito il seguente:

«Capo II-bis
Regole di comportamento per la distribuzione
dei prodotti d'investimento assicurativi

Sezione I
Regole generali

Art. 68-bis (Distribuzione dei prodotti di investimento
assicurativi). - 1. Alla distribuzione dei prodotti d'investimento
assicurativi si applicano le disposizioni di cui al presente capo,
nonchè gli articoli 53, 54, 55, 56, commi 1, 2, 3, 5, 6, 7 e 8, 57,
58, commi 3, 4-bis, 7 e 8, 59, 59-bis, 60, 61, 62, 63, 64, 65, 66,
67, e 68 del capo II del titolo II quando è effettuata:
a) dagli iscritti nel registro nelle sezioni A e B e relativi
collaboratori iscritti nella sezione E;
b) dagli iscritti nel registro nella sezione C;
c) dalle imprese di assicurazione o riassicurazione e relativi
dipendenti, laddove esercitino direttamente l'attività di
distribuzione.
2. Alla distribuzione dei prodotti d'investimento assicurativi si
applicano le disposizioni di cui al presente capo, nonchè gli
articoli 54, 55, 56, commi 1, 2, 3, 5, 6, 7 e 8, 57, 58, commi 3,
4-bis, 7 e 8, 59, 59-bis, 60, 61, 62, 65, 66 e 68 del capo II del
titolo II quando è effettuata dagli addetti operanti all'interno dei
locali dell'intermediario di cui alla lettera a) del comma 1.

Sezione II
Informativa precontrattuale al contraente

Art. 68-ter (Informativa precontrattuale). - 1. Prima della
sottoscrizione di ciascuna proposta o, qualora non prevista, della
conclusione di ciascun contratto di assicurazione, gli intermediari
assicurativi e le imprese di assicurazione di cui all'art. 68-bis
consegnano o trasmettono al cliente:
a) copia di una dichiarazione, redatta in modo conforme al
modello di cui all'allegato 4-bis, che contiene notizie sul modello
di distribuzione adottato, sulle remunerazioni percepite,
sull'attività di distribuzione prestata e sulla consulenza fornita
al contraente;
b) la documentazione informativa precontrattuale e quella
contrattuale prevista dalle vigenti disposizioni;
c) nel caso di offerta fuori sede e nel caso di distribuzione
mediante tecniche di comunicazione a distanza, un documento conforme
all'allegato 4-ter.
2. Ai fini di cui all'art. 121-sexies, comma 1, lettere b) e c),
del codice, l'intermediario assicurativo e l'impresa di assicurazione
che distribuiscono prodotti d'investimento assicurativi forniscono al
contraente, prima della conclusione dei relativi contratti, una
descrizione generale della loro natura, dei rischi sottesi, dei costi
e degli oneri connessi, incluso, in caso di consulenza obbligatoria
di cui all'art. 68-duodecies, i costi relativi alla valutazione
periodica dell'adeguatezza Tale descrizione spiega le caratteristiche
specifiche del prodotto d'investimento assicurativo proposto, il
funzionamento e i risultati della gestione e/o dello strumento
finanziario che ne costituisce il sottostante in varie condizioni di
mercato, sia positive che negative, e i rischi ad essi associati, in
modo sufficientemente dettagliato da consentire al contraente di
adottare decisioni di investimento informate.
3. La descrizione dei rischi di cui al comma 2 include, laddove
pertinente per il tipo specifico di prodotto d'investimento
assicurativo offerto e per il livello di conoscenza del contraente, i
seguenti elementi:
a) i rischi connessi al tipo di prodotto d'investimento
assicurativo, inclusi i rischi associati all'insolvenza
dell'emittente dei sottostanti o a eventi connessi come il
salvataggio con risorse interne (bail-in);
b) la volatilità del prezzo dei sottostanti ed eventuali limiti
del mercato disponibile per essi;
c) informazioni sugli ostacoli o le limitazioni al diritto di
riduzione e riscatto e al disinvestimento.
4. L'intermediario assicurativo e l'impresa di assicurazione
forniscono una descrizione accurata della natura dei sottostanti e/o
della gestione separata dei prodotti d'investimento assicurativi,
degli elementi che li compongono e del modo in cui l'interazione tra
i componenti influisce sul rischio d'investimento.
5. Se il prodotto d'investimento assicurativo contempla una
garanzia o un meccanismo di protezione dei premi versati,
l'intermediario assicurativo e l'impresa di assicurazione forniscono
al contraente informazioni sull'ambito di applicazione e sulla natura
di tale garanzia o meccanismo.
6. Quando l'intermediario assicurativo e l'impresa di assicurazione
forniscono al contraente informazioni in merito ad un prodotto
d'investimento assicurativo comunicano l'esistenza del KID e del DIP
aggiuntivo IBIP. Gli obblighi informativi di cui ai commi 2, 3, 4 e 5
possono essere adempiuti mediante la consegna del KID o del DIP
aggiuntivo IBIP, se tali documenti contengono tutte le informazioni
previste In caso di prodotti che prevedono più opzioni,
l'intermediario fornisce le informazioni con riferimento alla
specifica linea di investimento offerta.
Art. 68-quater (Requisiti delle informazioni fornite sul prodotto).
- 1. L'intermediario di assicurazione e l'impresa di assicurazione
fanno in modo che le informazioni fornite soddisfino le seguenti
condizioni:
a) sono accurate e danno sempre un'indicazione corretta dei rischi
finanziari quando menzionano potenziali rendimenti di un prodotto
d'investimento assicurativo;
b) nell'indicazione dei rischi, utilizzano un carattere grafico di
dimensioni almeno uguali alle dimensioni del carattere
prevalentemente utilizzato per tutte le informazioni fornite, nonchè
una disposizione grafica che assicuri che tale indicazione sia messa
in evidenza;
c) sono sufficienti e presentate in modo da risultare comprensibili
per il contraente al quale sono dirette o dal quale saranno
probabilmente ricevute;
d) non mascherano, minimizzano od oscurano elementi,
dichiarazioni o avvertenze importanti;
e) sono uniformemente presentate nella stessa lingua dei
materiali informativi e di marketing, in qualsiasi forma, forniti a
ciascun contraente, tranne nel caso in cui il contraente abbia
accettato di ricevere informazioni in più di una lingua;
f) sono aggiornate e pertinenti al mezzo di comunicazione
utilizzato.
2. Se l'intermediario assicurativo e l'impresa di assicurazione
raffrontano diversi prodotti d'investimento assicurativi, il
raffronto:
a) è significativo ed è presentato in modo corretto ed
equilibrato;
b) specifica le fonti delle informazioni utilizzate;
c) indica i fatti e le ipotesi principali utilizzati anche mediante
l'utilizzo di un esempio rappresentativo.
3. Se l'intermediario assicurativo e l'impresa di assicurazione
forniscono informazioni contenenti un'indicazione dei risultati
passati di un prodotto d'investimento assicurativo o di uno strumento
finanziario, di un indice finanziario o di un servizio di
investimento, utilizzato come sottostante dei prodotti d'investimento
assicurativi, rispettano le condizioni seguenti:
a) tale indicazione non costituisce l'elemento più evidente della
comunicazione;
b) le informazioni forniscono dati appropriati sui risultati
riguardanti i cinque anni precedenti o, laddove non disponibili,
l'intero periodo durante il quale i prodotti d'investimento
assicurativi sono stati distribuiti e l'indice finanziario
utilizzato; in ogni caso tali dati sono basati su periodi completi di
12 mesi;
c) il periodo di riferimento e la fonte delle informazioni sono
indicati chiaramente;
d) contengono un avviso evidente che i dati si riferiscono al
passato e che i risultati passati non costituiscono un indicatore
affidabile dei risultati futuri;
e) quando l'indicazione si basa su dati espressi in una valuta
diversa da quella dello Stato membro nel quale il contraente è
residente, le informazioni indicano chiaramente di che valuta si
tratta e avvertono che il rendimento può crescere o diminuire a
seguito di oscillazioni del cambio;
f) quando l'indicazione è basata sui risultati lordi, è indicato
l'effetto delle commissioni, degli onorari o degli altri oneri.
4. Quando le informazioni includono o fanno riferimento a
simulazioni di risultati passati, l'intermediario assicurativo e
l'impresa di assicurazione fanno sì che le informazioni riguardino
uno strumento finanziario o un indice finanziario, utilizzati come
sottostante dei prodotti di investimento assicurativi, e che siano
soddisfatte le seguenti condizioni:
a) le simulazioni dei risultati passati sono basate sui risultati
passati reali di uno o più strumenti finanziari o indici finanziari
identici o sostanzialmente uguali o sottostanti allo strumento
finanziario in questione;
b) per quanto riguarda i risultati passati reali di cui alla
lettera a), sono soddisfatte le condizioni di cui al comma 3, lettere
a), b) c), e) e f);
c) le informazioni contengono un avviso evidente che i dati si
riferiscono a simulazioni dei risultati passati e che i risultati
passati non costituiscono un indicatore affidabile dei risultati
futuri.
5. Quando le informazioni contengono informazioni su risultati
futuri, esse soddisfano le seguenti condizioni:
a) le informazioni non si basano su simulazioni di risultati
passati nè vi fanno riferimento;
b) le informazioni si basano su ipotesi ragionevoli supportate da
dati obiettivi;
c) quando le informazioni si basano sui risultati lordi, è
indicato l'effetto delle commissioni, degli onorari o degli altri
oneri;
d) le informazioni si basano su ipotesi di risultato in varie
condizioni di mercato (ipotesi sia positive sia negative) e
riflettono la natura e i rischi delle specifiche tipologie di
strumenti oggetto dell'analisi;
e) le informazioni contengono un avviso evidente che tali
previsioni non costituiscono un indicatore affidabile dei risultati
futuri.
6. Quando fanno riferimento ad un trattamento fiscale individuale
del contraente, le informazioni indicano in modo evidente che il
trattamento fiscale dipende dalla situazione individuale di ciascun
contraente e può essere soggetto a variazioni in futuro.
7. Le informazioni non utilizzano il nome di nessuna autorità
competente in un modo che possa indicare o suggerire che essa avalla
o approva i prodotti d'investimento assicurativi distribuiti.
Art. 68-quinquies (Comunicazioni pubblicitarie). - 1. Le
informazioni contenute nelle comunicazioni pubblicitarie effettuate
dagli intermediari assicurativi o dalle imprese di assicurazione sono
coerenti con quelle fornite ai contraenti in sede precontrattuale e
di sottoscrizione del contratto.
2. Le comunicazioni pubblicitarie, se contengono un'offerta o un
invito a proporre, specificano le modalità di risposta del
contraente e rinviano al set informativo di cui al regolamento Ivass
n. 41 del 2 agosto 2018.

Sezione III
Disposizioni in materia di incentivi

Art. 68-sexies (Principi generali in materia di incentivi). - 1.
Gli intermediari e le imprese di assicurazione non possono, in
relazione all'attività di distribuzione di prodotti d'investimento
assicurativi, pagare o percepire compensi o commissioni oppure
fornire o ricevere benefici non monetari a o da qualsiasi soggetto
diverso dal contraente o da una persona che agisca per conto di
questi, a meno che tali incentivi o schemi di incentivazione:
a) abbiano lo scopo di accrescere la qualità dell'attività di
distribuzione assicurativa;
b) non pregiudichino l'adempimento dell'obbligo di agire in modo
onesto, equo e professionale nel migliore interesse del contraente.
2. L'esistenza, la natura e l'importo degli incentivi o schemi di
incentivazione di cui al comma 1 o, qualora l'importo non possa
essere accertato, il metodo di calcolo di tale importo, devono essere
comunicati chiaramente al contraente, in modo completo, accurato e
comprensibile, prima della distribuzione di un prodotto
d'investimento assicurativo. Gli intermediari e le imprese di
assicurazione, laddove applicabile, informano i contraenti in merito
ai meccanismi per trasferire ai contraenti medesimi i compensi, le
commissioni o i benefici monetari o non monetari percepiti per
l'attività di distribuzione. Le informazioni sono fornite in una
forma comprensibile in modo che i contraenti o potenziali contraenti
possano ragionevolmente comprendere la natura dell'attività di
distribuzione e del tipo specifico di prodotto d'investimento
assicurativo che sono loro proposti, nonchè i rischi connessi e, di
conseguenza, possano prendere le decisioni in materia di investimenti
con cognizione di causa.
3. Gli obblighi di cui al presente articolo non si applicano agli
incentivi o schemi di incentivazione che consentono lo svolgimento
dell'attività di distribuzione assicurativa o sono necessari a tal
fine e che, per loro natura, non possono entrare in conflitto con il
dovere dell'intermediario di agire in modo onesto, equo e
professionale per servire al meglio gli interessi dei contraenti.
Art. 68-septies (Condizioni di ammissibilità degli incentivi). -
1. Ai fini dell'art. 68-sexies, comma 1, lettera a), onorari,
commissioni o benefici non monetari sono considerati come concepiti
per migliorare la qualità del servizio assicurativo prestato al
cliente qualora siano soddisfatte tutte le seguenti condizioni:
a) sono giustificati dalla prestazione di un servizio aggiuntivo
o di livello superiore per il relativo cliente, proporzionale al
livello di incentivi ricevuti, come:
i) la prestazione di consulenza non indipendente in materia di
prodotti d'investimento assicurativi e accesso a una vasta gamma di
prodotti d'investimento assicurativi adeguati, tra cui un numero
appropriato di prodotti di imprese di assicurazione che non hanno
legami stretti con l'intermediario;
ii) la prestazione di consulenza non indipendente in materia di
prodotti d'investimento assicurativi in combinazione o con l'offerta
al cliente, almeno su base annuale, di valutare il persistere
dell'adeguatezza dei prodotti assicurativi in cui il cliente ha
investito, o con un altro servizio continuativo in grado di
costituire un valore per il cliente come la consulenza sull'asset
allocation ottimale o l'assistenza nella gestione del contratto;
oppure
iii) l'accesso, a un prezzo competitivo, a una vasta gamma di
prodotti d'investimento assicurativi che possano soddisfare le
esigenze dei clienti, compreso un numero adeguato di prodotti di
imprese di assicurazione che non hanno legami stretti con
l'intermediario, insieme o alla fornitura di strumenti a valore
aggiunto, come gli strumenti di informazioni oggettivi, che assistono
il cliente interessato nell'adozione delle decisioni di investimento
o consentono al cliente interessato di monitorare, modellare o
regolare la gamma di prodotti assicurativi in cui ha investito, o
alla fornitura di relazioni periodiche sulla performance e i costi e
oneri collegati ai prodotti assicurativi;
b) non offrono vantaggi diretti all'impresa beneficiaria, ai suoi
azionisti o dipendenti senza beneficio tangibile per il cliente
interessato;
c) sono giustificati dalla garanzia di un beneficio continuativo
per il cliente interessato in relazione a un incentivo continuativo.
2. Ai fini del comma 1, lettera a), sono considerati stretti legami
i rapporti di cui all'art. 1, comma 1, lettera iii), punti 1, 2 e 3,
del codice.
3. In coerenza con quanto previsto dall'art. 8 del regolamento (UE)
n. 2017/2359, un compenso, commissione o beneficio non monetario è
inammissibile qualora la prestazione dell'attività di distribuzione
al contraente sia distorta o negativamente influenzata a causa del
compenso, della commissione o del beneficio non monetario.
4. Gli intermediari soddisfano le condizioni di cui ai commi 1 e 3
fintantochè continuano a pagare o ricevere il compenso, la
commissione o il beneficio non monetario.
5. Gli intermediari conservano evidenza del fatto che i compensi,
le commissioni o i benefici non monetari pagati o ricevuti sono
concepiti per migliorare la qualità dell'attività di distribuzione
assicurativa:
a) tenendo un elenco interno di tutti i compensi, commissioni e
benefici non monetari ricevuti da terzi in relazione alla prestazione
dell'attività di distribuzione assicurativa; e
b) registrando il modo in cui i compensi, commissioni e benefici
non monetari pagati o ricevuti dall'intermediario, o che quest'ultimo
intende impiegare, migliorino la qualità dell'attività di
distribuzione prestata ai contraenti, nonchè le misure adottate al
fine di non pregiudicare il dovere di agire in modo onesto,
imparziale e professionale per servire al meglio gli interessi dei
contraenti.
6. In relazione a ogni pagamento o beneficio ricevuto da o pagato a
terzi, gli intermediari:
a) prima di distribuire un prodotto d'investimento assicurativo,
forniscono ai contraenti le informazioni di cui all'art. 68-sexies,
comma 2. I benefici non monetari di minore entità possono essere
descritti in modo generico. Gli altri benefici non monetari ricevuti
o pagati sono quantificati e indicati separatamente;
b) qualora non siano stati in grado di quantificare prima
l'importo del pagamento o del beneficio da ricevere o pagare e
abbiano invece comunicato ai contraenti il metodo di calcolo di tale
importo, rendono noto successivamente l'esatto ammontare del
pagamento o del beneficio ricevuto o pagato; e
c) nel caso di incentivi continuativi, comunicano singolarmente
ai contraenti, almeno una volta l'anno, l'importo effettivo dei
pagamenti o benefici ricevuti o pagati. I benefici non monetari di
minore entità possono essere descritti in modo generico.
7. Fatto salvo quanto previsto dall'art. 68-sexies, comma 2,
nell'adempimento degli obblighi di cui al comma 5 e degli altri
obblighi di comunicazione di cui all'art. 121-sexies del codice, gli
intermediari possono avvalersi delle informazioni fornite dalle
imprese nel KID e nel regolamento Ivass n. 41 del 2018.
Art. 68-octies (Incentivi riguardanti l'attività di distribuzione
assicurativa mediante consulenza su base indipendente). - 1. Nello
svolgimento dell'attività di distribuzione assicurativa mediante
consulenza su base indipendente, non sono accettati e trattenuti
compensi, commissioni o altri benefici monetari o non monetari pagati
o forniti da terzi o da una persona che agisce per conto di terzi, ad
eccezione dei benefici non monetari di minore entità che possono
migliorare la qualità della prestazione offerta ai clienti e che,
per la loro portata e natura, non possono essere considerati tali da
pregiudicare il rispetto del dovere di agire nel migliore interesse
dei clienti. Gli intermediari che forniscono consulenza su base
indipendente:
a) restituiscono al contraente, non appena ragionevolmente
possibile dopo la loro ricezione, ogni compenso, commissione o
beneficio monetario pagato o fornito da terzi, o da un soggetto che
agisce per loro conto, in relazione alle attività e ai servizi
prestati al contraente. Tutti i compensi, commissioni o benefici
monetari ricevuti da terzi in relazione all'attività di
distribuzione assicurativa mediante consulenza su base indipendente
sono trasferiti integralmente al contraente;
b) stabiliscono e attuano una politica per assicurare che
compensi, commissioni o benefici monetari pagati o forniti da terzi,
o da un soggetto che agisce per loro conto, siano assegnati e
trasferiti a ogni singolo contraente;
c) informano i contraenti sui compensi, commissioni o qualsiasi
beneficio monetario a essi trasferiti mediante adeguate modalità.
2. Gli intermediari di cui al comma 1 non accettano benefici non
monetari, ad eccezione di quelli di minore entità che siano
ammissibili secondo quanto previsto al comma 3.
3. Sono ammissibili esclusivamente i seguenti benefici non monetari
di minore entita':
a) le informazioni o la documentazione relativa ad un prodotto
d'investimento assicurativo di natura generica ovvero personalizzata
in funzione di uno specifico contraente;
b) il materiale scritto da terzi, commissionato e pagato dal
produttore del prodotto d'investimento assicurativo per promuovere la
commercializzazione di un prodotto, o quando il soggetto terzo è
contrattualmente impegnato e pagato dal produttore per produrre tale
materiale in via continuativa, purchè il rapporto sia chiaramente
documentato nel materiale e quest'ultimo sia messo a disposizione di
qualsiasi intermediario che desideri riceverlo o del pubblico in
generale nello stesso momento;
c) partecipazione a convegni, seminari e altri eventi formativi
sui vantaggi e sulle caratteristiche di un determinato prodotto
d'investimento assicurativo, attività di distribuzione assicurativa
o consulenza su base indipendente;
d) ospitalità di un valore de minimis ragionevole, come cibi e
bevande nel corso di un incontro di lavoro o di una conferenza,
seminario o altri eventi di formazione di cui alla lettera c).
4. I benefici non monetari di minore entità ammissibili devono
essere ragionevoli e proporzionati e tali da non incidere sul
comportamento dell'intermediario in alcun modo che sia
pregiudizievole per gli interessi del contraente.
5. I benefici non monetari di minore entità ammissibili sono
comunicati ai contraenti prima dello svolgimento dell'attività di
distribuzione assicurativa e della consulenza su base indipendente. I
benefici possono essere descritti in modo generico.

Sezione IV
Valutazione dell'adeguatezza e dell'appropriatezza

Art. 68-novies (Valutazione di adeguatezza). - 1. Gli intermediari
e le imprese di assicurazione, quando forniscono consulenza sui
prodotti di investimento assicurativi, raccomandano prodotti di
investimento assicurativi che:
a) siano coerenti con le richieste e le esigenze assicurative del
contraente o potenziale contraente;
b) siano adeguati al contraente o potenziale contraente ai sensi
dell'art. 121-septies, comma 2, del codice.
2. Ai fini del comma 1, gli intermediari e le imprese di
assicurazione, prima di far sottoscrivere una proposta o un contratto
di assicurazione, ottengono dal contraente o potenziale contraente le
informazioni necessarie in merito alle richieste ed esigenze
assicurative del contraente che includono, ove pertinenti, specifici
riferimenti in merito:
a) all'età, allo stato di salute, all'attività lavorativa, al
nucleo familiare, alla situazione assicurativa e alle sue aspettative
in relazione alla sottoscrizione del contratto, in termini di
copertura e durata, anche tenendo conto di eventuali coperture
assicurative già in essere, del tipo di rischio, delle
caratteristiche e della complessità del contratto offerto;
b) alle conoscenze e esperienze necessarie nell'ambito di
investimento rilevante per il tipo specifico di prodotto
raccomandato;
c) alla sua situazione finanziaria, inclusa la capacità di
sostenere perdite;
d) agli obiettivi di investimento del contraente o potenziale
contraente, inclusa la tolleranza di rischio.
3. Gli intermediari e le imprese di assicurazione che effettuano
periodicamente la valutazione di adeguatezza ai sensi dell'art.
121-septies, comma 12, del codice adottano appropriate politiche e
procedure che siano dimostrabili, per mantenere informazioni adeguate
e aggiornate sui contraenti.
4. Fermi restando gli obblighi informativi in materia di
realizzazione dei prodotti assicurativi, quando effettuano la
distribuzione con consulenza, gli intermediari e le imprese di
assicurazione dispongono di appropriate politiche e procedure,
dimostrabili, per assicurare di essere in grado di:
a) comprendere la natura e le caratteristiche, compresi i costi e i
rischi, del prodotto d'investimento assicurativo che intendono
distribuire;
b) valutare, tenendo conto dei costi e della complessità, se altri
prodotti d'investimento assicurativi distribuibili equivalenti
possano essere adeguati per il contraente.
Art. 68-decies (Dichiarazione di rispondenza alle richieste ed alle
esigenze e di adeguatezza). - 1. Qualora gli intermediari e le
imprese di assicurazione ritengono che il prodotto di investimento
assicurativo è coerente con le richieste ed esigenze del contraente
o potenziale contraente, lo informano di tale circostanza, dandone
evidenza in un'apposita dichiarazione.
2. Ai fini di cui all'art. 14 del regolamento (UE) n. 2017/2359,
gli intermediari e le imprese di assicurazione che prestano
consulenza sui prodotti di investimento assicurativi forniscono ai
contraenti, prima che l'operazione sia effettuata, una dichiarazione
di adeguatezza che specifichi la consulenza prestata e indichi
perchè corrisponda alle preferenze, agli obiettivi e alle altre
caratteristiche del contraente.
3. Qualora, ai fini dell'effettuazione dell'operazione, venga
utilizzato un mezzo di comunicazione a distanza che non consente la
previa consegna delle dichiarazioni previste dai commi 1 e 2, queste
possono essere fornite al contraente, su supporto durevole, subito
dopo la sottoscrizione del contratto, a condizione che:
a) il contraente abbia accettato di ricevere la dichiarazione di
adeguatezza subito dopo la conclusione del contratto;
b) l'intermediario assicurativo o l'impresa di assicurazione
abbia dato al contraente la possibilità di ritardare la conclusione
del contratto al fine di ricevere la dichiarazione di adeguatezza
prima della conclusione del contratto.
Art. 68-undecies (Valutazione di appropriatezza). - 1. Gli
intermediari e le imprese di assicurazione che svolgono attività di
distribuzione in relazione a vendite che non prevedono una consulenza
accertano che il prodotto d'investimento assicurativo proposto o
richiesto sia coerente con le richieste e le esigenze assicurative
del contraente o potenziale contraente. A tal fine, gli intermediari
e le imprese di assicurazione ricevono dal contraente o potenziale
contraente le seguenti informazioni ove pertinenti: specifici
riferimenti all'età, allo stato di salute, all'attività lavorativa,
al nucleo familiare, alla situazione assicurativa e alle sue
aspettative in relazione alla sottoscrizione del contratto, in
termini di copertura e durata, anche tenendo conto di eventuali
coperture assicurative già in essere, del tipo di rischio, delle
caratteristiche e della complessità del contratto offerto.
2. Gli intermediari e le imprese di assicurazione, quando
distribuiscono prodotti di investimento assicurativi senza fornire
consulenza, richiedono al contraente o potenziale contraente di
fornire informazioni in merito alla sua conoscenza ed esperienza
riguardo al tipo specifico di prodotto proposto o chiesto, al fine di
determinare se il prodotto in questione è appropriato per il
contraente o potenziale contraente.
3. Qualora gli intermediari e le imprese di assicurazione
ritengano, ai sensi del comma 2, che il prodotto non sia appropriato
per il contraente o potenziale contraente, lo avvertono di tale
situazione, dandone evidenza in un'apposita dichiarazione.
4. Qualora il contraente o potenziale contraente scelga di non
fornire le informazioni di cui al comma 2 o se tali informazioni non
sono sufficienti, gli intermediari e le imprese di assicurazione lo
avvertono che tali circostanze impediranno loro di determinare se il
prodotto è per lui appropriato, dandone evidenza in un'apposita
dichiarazione.
5. Le avvertenze di cui ai commi 3 e 4 possono essere fornite
utilizzando un formato standardizzato. Si applica l'art. 68-decies,
comma 3.
Art. 68-duodecies (Consulenza obbligatoria). - 1. Salvo che si
tratti di prodotti d'investimento assicurativi non complessi di cui
all'art. 16 del regolamento (UE) n. 2017/2359, gli intermediari e le
imprese di assicurazione sono obbligati a fornire consulenza per la
vendita dei prodotti di investimento assicurativi.
2. Nel caso di consulenza obbligatoria, se gli intermediari e le
imprese di assicurazione ritengono che il prodotto d'investimento
assicurativo non è coerente con le richieste e le esigenze
assicurative del contraente, non è adeguato per il contraente o
potenziale contraente, o non ottengono dal contraente le informazioni
previste a tal fine, si astengono dalla distribuzione, anche in caso
di iniziativa contrattuale proveniente dal contraente.
3. Le imprese produttrici comunicano agli intermediari l'elenco dei
prodotti rispetto ai quali sussiste l'obbligo di effettuare la
consulenza.
4. La prestazione della consulenza accompagnata da una valutazione
periodica dell'adeguatezza non comporta l'applicazione dell'art.
121-septies, comma 2, secondo periodo, del codice.
Art. 68-terdecies (Informazioni da ottenere dal contraente). - 1.
Gli intermediari assicurativi e le imprese di assicurazione non
richiedono nuovamente le informazioni ottenute in conformità con gli
articoli 68-novies e 68-undecies, qualora ancora valide e veritiere.
2. La documentazione dalla quale risulti la valutazione di
adeguatezza di cui all'art. 68-novies, la dichiarazione di
rispondenza ai bisogni ed alle esigenze e di adeguatezza di cui
all'art. 68-decies e la valutazione di appropriatezza di cui all'art.
68-undecies è conservata con le modalità di cui all'art. 67.».
29. All'art. 69 (Ambito di applicazione), comma 1, dopo la parola
«collocamento,» la parola «effettuate» è sostituita con
«effettuati»; dopo le parole «tecniche di comunicazione a distanza»
sono aggiunte le parole «dalle imprese di assicurazione o dagli
intermediari di cui all'art. 52, commi 1 e 2,».
30. L'art. 72 (Collocamento di contratti non richiesti), comma 2,
dopo la parola «opt-out» sono inserite le seguenti «che, se non
azionati dal destinatario, possano far ritenere accettata l'offerta
assicurativa».
31. L'art. 73 (Informazioni precontrattuali in caso di promozione e
collocamento a distanza) è modificato come segue:
a) al comma 1, dopo l'ultima frase è aggiunta la seguente: «Si
applica l'art. 56, comma 1».
b) il comma 3 è così sostituito: «Nei termini di cui al comma 1
e secondo le modalità prescelte dal contraente, i distributori
trasmettono la documentazione di cui all'art. 56, comma 4, o 68-ter,
comma 1.»
32. L'art. 74 è modificato come segue:
a) al comma 1 le parole «di cui agli articoli 54, 55, 56, 57, 58,
59, 60, 61, 62, 67 e, limitatamente agli intermediari iscritti nel
registro, le disposizioni di cui agli articoli 63 e 64» sono
sostituite da «di cui ai capi II e II bis»;
b) al comma 2 la lettera a) è sostituita con la seguente «la
conclusione del contratto solo se sono stati adempiuti i relativi
obblighi di cui al presente regolamento;».
33. L'art. 83 è modificato come segue:
a) al comma 1, dopo la lettera d), sono inserite le seguenti:
«d-bis) che saranno registrate le conversazioni o le comunicazioni
telefoniche che danno luogo alla conclusione di contratti
assicurativi. Tale comunicazione può essere effettuata una sola
volta prima del collocamento di un contratto assicurativo;
d-ter) che, con riferimento ai prodotti IBIPs, saranno
registrate anche le conversazioni telefoniche e le comunicazioni
elettroniche rese nell'ambito dello svolgimento dell'attività di
distribuzione che non hanno condotto all'effettiva conclusione di
contratti assicurativi»;
b) dopo il comma 2 sono aggiunti i seguenti:
«2-bis. I distributori adottano tutte le misure ragionevoli per
registrare le conversazioni telefoniche e le comunicazioni
elettroniche effettuate, trasmesse o ricevute attraverso
apparecchiature elettroniche. Le registrazioni sono conservate per il
periodo di cui all'art. 67, comma 1;
2-ter. I distributori si astengono dallo svolgere per telefono
l'attività di distribuzione assicurativa se essi non hanno
preventivamente effettuato la comunicazione di cui al comma 1.»
34. All'art. 86 (Soggetti tenuti all'obbligo di formazione e
aggiornamento), comma 1, lettera d), dopo le parole «prima di
intraprendere l'attivita'», sono aggiunte le parole «, con eccezione
della distribuzione dei prodotti d'investimento assicurativi
distribuiti tramite gli intermediari iscritti nella sezione D del
registro».
35. Dopo l'art. 89 (Aggiornamento professionale) è inserito il
seguente:
«Art. 89-bis (Formazione e aggiornamento professionale di
soggetti iscritti in altri elenchi o albi professionali). - 1. Le ore
di formazione e di aggiornamento professionale svolte ai fini
dell'iscrizione e della permanenza negli elenchi degli agenti in
attività finanziaria e dei mediatori creditizi di cui all'art.
128-undecies del decreto legislativo 1º settembre 1993, n. 385,
nell'albo unico dei consulenti finanziari di cui all'art. 31, comma
4, del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, nonchè ai sensi
del titolo IX della parte III del libro III del regolamento
intermediari Consob, se svolte in conformità con la disciplina della
parte IV e nelle materie indicate dall'allegato 6 del presente
regolamento, possono essere fatte valere anche ai fini del rispetto
dei requisiti previsti dal codice e dalla normativa di attuazione.
2. Le ore di formazione e di aggiornamento professionale svolte
ai sensi del titolo IX della parte III del libro III del regolamento
intermediari Consob, dai soggetti abilitati alla distribuzione
assicurativa all'interno dei locali possono essere fatte valere anche
ai fini del rispetto dei requisiti previsti dal codice e dalla
normativa di attuazione se svolte in conformità con la disciplina
della parte IV e nelle materie indicate dall'allegato 6 del presente
regolamento.
36. Gli allegati al regolamento sono sostituiti come segue:
a) l'allegato 3 è sostituito dall'allegato 1 al presente
provvedimento;
b) l'allegato 4 è sostituito dall'allegato 2 al presente
provvedimento;
c) è inserito l'allegato 3 al presente provvedimento «allegato
4-bis»;
d) è inserito l'allegato 4 al presente provvedimento «allegato
4-ter».

Art. 5

Modifiche al regolamento Ivass n. 41 del 2 agosto 2018

1. All'art. 15 (Documento informativo precontrattuale aggiuntivo
per i prodotti vita diversi dai prodotti di investimento assicurativi
- DIP aggiuntivo Vita) sono apportate le seguenti modifiche:
a) il comma 7, lettera h), è sostituito come segue: "«Sono
previsti riscatti e riduzioni?»;";
b) il comma 7, lettera i), è sostituito come segue: "«A chi è
rivolto questo prodotto?»;";
c) il comma 7, lettera l), è sostituito come segue: "«Quali costi
devo sostenere?»;".
2. L'art. 18 (Comunicazioni in corso di contratto) è modificato
come segue:
a) al comma 1 le parole «l'estratto conto annuale della» sono
sostituite con «il documento unico di rendicontazione relativo alla»;
b) dopo il comma 4, è inserito il seguente: «4-bis. Al fine di
rendere al contraente una rendicontazione unica e onnicomprensiva di
tutti i costi e oneri, i distributori trasmettono all'impresa tutte
le informazioni necessarie per fornire una rendicontazione completa
anche di tutti i costi e oneri connessi all'attività di
distribuzione, anche effettuata nell'ambito di una collaborazione
orizzontale.»
3. All'art. 21 (Documento informativo precontrattuale aggiuntivo
per i prodotti d'investimento assicurativi - DIP aggiuntivo IBIP)
sono apportate le seguenti modifiche:
a) al comma 5, lettera a), dopo le parole «contenenti le» la parola
«informazione» è sostituita con la parola «informazioni»;
b) il comma 7, lettera h), è sostituito come segue: "«Sono
previsti riscatti e riduzioni?»;";
c) il comma 7, lettera i), è sostituito come segue: "«A chi è
rivolto questo prodotto?»;";
d) il comma 7, lettera l), è sostituito come segue: "«Quali costi
devo sostenere?»;";
e) il comma 7, lettera m), è sostituito come segue: "«Quali sono i
rischi e qual è il potenziale rendimento?»;"
f) al comma 8, lettera a), le parole «estratto conto» sono
sostituite dalle parole «documento unico di rendicontazione»;
4. All'art. 25 (Estratto conto annuale) sono apportate le seguenti
modifiche:
a) La rubrica è sostituita con la seguente «(Documento unico di
rendicontazione)»;
b) al comma 1 le parole «estratto conto» sono sostituite con
«documento unico di rendicontazione»;
c) al comma 2 le parole «estratto conto» sono sostituite con
«documento unico di rendicontazione»;
d) al comma 3 le parole «estratto conto» sono sostituite con
«documento unico di rendicontazione»;
e) al comma 6 le parole «estratto conto» sono sostituite con
«documento unico di rendicontazione»;
f) al comma 6, la lettera f) è abrogata;
g) al comma 7 le parole «un estratto conto» sono sostituite con «il
documento unico di rendicontazione»;
h) dopo il comma 7, è inserito il seguente: «7-bis. Nel documento
unico di rendicontazione l'impresa fornisce al contraente:
a) importo dei costi e degli oneri, con specifica e separata
indicazione del costo della distribuzione, non legati al verificarsi
di un rischio di mercato sottostante, a carico dell'assicurato
nell'anno di riferimento, oppure per i contratti unit direttamente
collegati a OICR, il numero delle quote trattenute per commissioni di
gestione nell'anno di riferimento, con indicazione della parte
connessa al costo della distribuzione;
b) un'illustrazione che mostra l'effetto cumulativo dei costi sulla
redditività del prodotto e soddisfa i seguenti requisiti:
1) mostra l'effetto dei costi e degli oneri complessivi sulla
redditività del prodotto;
2) mostra eventuali impennate o oscillazioni previste dei costi;
3) è accompagnata da una sua descrizione.»;
i) dopo il comma 8, sono inseriti i seguenti: «8-bis. Al fine di
rendere al contraente una rendicontazione unica e onnicomprensiva di
tutti i costi e oneri, i distributori trasmettono all'impresa, dietro
specifica istruzione da parte della stessa, tutte le informazioni
necessarie per fornire una rendicontazione completa anche di tutti i
costi e oneri connessi all'attività di distribuzione, anche
effettuata nell'ambito di una collaborazione orizzontale. Il
documento unico di rendicontazione annuale può sostituire
l'informativa annuale di cui all'art. 121-sexies, comma 2, del codice
nel caso in cui le relative informazioni siano esaustive. 8-ter Le
imprese di assicurazione trasmettono ai soggetti abilitati alla
distribuzione assicurativa di cui all'art. 1, comma 1, lettera
w-bis), del testo unico della Finanza, le informazioni relative a
tutti i costi e gli oneri connessi al prodotto di investimento
assicurativo in tempo utile per consentire l'adempimento degli
obblighi di rendicontazione previsti dall'art. 135-terdecies del
regolamento Consob n. 20307 del 15 febbraio 2018.»
5. All'art. 29, comma 8, dopo la lettera d) è aggiunta la
seguente:
«d-bis): la mancata adesione dell'impresa di assicurazione
comunitaria al sistema di risarcimento diretto di cui all'art. 149 e
150 del codice e al decreto del Presidente della Repubblica 18 luglio
2006, n. 254, specificando che l'assicurato non potrà rivolgersi per
il risarcimento del danno alla propria impresa di assicurazione ma
dovrà necessariamente rivolgersi all'impresa di assicurazione del
danneggiante.».
6. All'art. 36, comma 2, le parole «dell'estratto conto annuale»
sono sostituite dalle seguenti «del documento unico di
rendicontazione annuale».
7. Gli allegati al regolamento sono sostituiti come segue:
a) l'allegato 4 è sostituito dall'allegato 5 al presente
provvedimento;
b) l'allegato 6 è sostituito dall'allegato 6 al presente
provvedimento.

Art. 6

Disposizioni transitorie

1. Gli intermediari iscritti nel registro alla data di entrata in
vigore del presente provvedimento continuano ad operare senza obbligo
di conformarsi a quanto previsto dagli articoli 17, comma 1, lettera
c-bis, 22, comma 1, lettera c-bis, 26, comma 1, lettera c-bis, del
regolamento Ivass n. 40 del 2018, come modificato dal presente
provvedimento.
2. Gli addetti operanti all'interno dei locali dell'intermediario e
i dipendenti delle imprese di assicurazione, che alla data di entrata
in vigore del presente provvedimento hanno in essere con il
distributore un rapporto di collaborazione documentato continuano ad
operare senza obbligo di conformarsi a quanto previsto dagli articoli
41, comma 6, lettera b-bis, e art. 48, comma 1, lettera b-bis.
3. Il soggetto, che antecedentemente alla data di entrata in vigore
del presente provvedimento è stato indicato all'Ivass come
responsabile dell'attività di distribuzione delle imprese di
assicurazione, continua ad operare senza obbligo di conformarsi a
quanto previsto dall'art. 41, comma 2, lettera b-bis.
4. La disposizione di cui al comma 1 si applica anche in caso di
cancellazione e successiva reiscrizione nel registro.
5. Gli intermediari e le imprese si conformano alla disposizione di
cui all'art. 68-septies, comma 1, del regolamento Ivass n. 40 del
2018, entro il 31 marzo 2022.
6. I distributori si conformano agli obblighi di cui all'art. 83,
comma 1, lettera d-ter), del regolamento Ivass n. 40 del 2018, entro
il primo gennaio 2022.

Art. 7

Pubblicazione ed entrata in vigore

1. II presente provvedimento è pubblicato nella Gazzetta Ufficiale
della Repubblica italiana, nel Bollettino dell'Ivass e sul suo sito
internet ed entra in vigore il 31 marzo 2021.

Roma, 4 agosto 2020

per Il direttorio integrato
Il Governatore della Banca d'Italia
Visco

Allegato 1

ALLEGATO 3
INFORMATIVA SUL DISTRIBUTORE

Parte di provvedimento in formato grafico

Allegato 2

ALLEGATO 4
INFORMAZIONI SULLA DISTRIBUZIONE DEL PRODOTTO ASSICURATIVO NON-IBIP

Parte di provvedimento in formato grafico

Allegato 3

ALLEGATO 4-bis
INFORMAZIONI SULLA DISTRIBUZIONE DEL PRODOTTO D'INVESTIMENTO
ASSICURATIVO

Parte di provvedimento in formato grafico

Allegato 4

ALLEGATO 4-TER
ELENCO DELLE REGOLE DI COMPORTAMENTO DEL DISTRIBUTORE

Parte di provvedimento in formato grafico