Serie Generale n. 7 del 9-1-2008
ESTRATTI, SUNTI E COMUNICATI
BANCA D'ITALIA
BANCA D'ITALIA
COMUNICATO
Disposizioni di vigilanza Semplificazione dei procedimenti amministrativi di vigilanza (GU Serie Generale n.7 del 09-01-2008)

Il presente provvedimento è volto a semplificare la normativa di
vigilanza applicabile alle banche ai sensi della Circolare n. 229 del
21 aprile 1999. L'iniziativa segue un'impostazione coerente con
l'evoluzione della disciplina di vigilanza, tesa a ridurre l'ambito
dei controlli amministrativi di tipo autorizzativo, valorizzando
l'autonomia degli intermediari nella governance, nell'organizzazione
e nella gestione dei rischi.
Si dispongono, in particolare, interventi (analiticamente
individuati in allegato) sui procedimenti amministrativi di natura
autorizzativa previsti dalle disposizioni di vigilanza per le banche.
Tali interventi comportano:
eliminazione di procedimenti, nei casi in cui un controllo
autorizzativo non sia previsto da fonte normativa superiore e non si
ravvisino ostacoli alla sua eliminazione. In talune ipotesi, si
tratta di una mera anticipazione degli effetti conseguenti
all'applicazione della nuova disciplina prudenziale di cui alla
Circolare n. 263 del 27 dicembre 2006;
riconfigurazione di procedimenti, sostituendo le fattispecie di
tipo autorizzativo con obblighi di comunicazione preventiva; in base
alla nuova disciplina, la Banca d'Italia si riserva di valutare le
informazioni ricevute, unitamente agli altri dati e notizie
disponibili, ai fini dell'eventuale avvio, ove ricorrano i
presupposti, di procedimenti d'ufficio che possono concludersi con un
provvedimento di divieto;
semplificazione di procedimenti, prevedendo criteri oggettivi
(ad es., soglie di rilevanza) maggiormente selettivi delle
fattispecie da sottoporre ad autorizzazione.
Il presente provvedimento, che entra in vigore il giorno della
sua pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana,
si applica anche ai procedimenti pendenti a tale data. Le nuove
disposizioni saranno, inoltre, pubblicate sul Bollettino di Vigilanza
e nel sito internet della Banca d'Italia.
Roma, 5 dicembre 2007

Il Governatore: Draghi

Allegato
Procedimenti eliminati.
1. Dichiarazione di decadenza dell'autorizzazione all'attività
bancaria.
La decadenza dell'autorizzazione all'attività bancaria, qualora
la banca non abbia iniziato a operare entro un anno dal rilascio,
prevista dal Titolo I, Cap. 1, Sez. VI, paragrafo 5, VII, paragrafo
1, e VIII, opera automaticamente allo spirare del termine, senza
necessità di apposita dichiarazione della Banca d'Italia.
Resta ferma la possibilità per la banca di richiedere prima
della scadenza, in presenza di giustificati motivi, un limitato
periodo di proroga di norma non superiore a sei mesi.
2. Accoglimento dell'istanza di rinuncia alla qualifica di
capogruppo.
Le Istruzioni (Titolo I, Cap. 2, Sez. II, paragrafo 2) prevedono
la possibilità, per la società finanziaria che possegga tutte le
caratteristiche per l'assunzione della qualifica di capogruppo di un
gruppo bancario, di richiedere alla Banca d'Italia di non essere
considerata tale, al ricorrere di determinate condizioni puntualmente
indicate.
La necessità di un'apposita istanza a tale fine viene eliminata,
ferma restando la possibilità per la Banca d'Italia di individuare,
anche con riferimento alla capogruppo, una composizione del gruppo
diversa da quella comunicata.
3. Autorizzazione dei progetti di ristrutturazione del gruppo
bancario.
Le vigenti Istruzioni (Titolo I, Cap. 2, Sez. V) prevedono che i
progetti di ristrutturazione del gruppo bancario siano sottoposti
dalla capogruppo alla Banca d'Italia per il rilascio di una
preventiva autorizzazione entro 120 giorni dalla richiesta.
L'autorizzazione all'esecuzione del progetto viene eliminata; le
banche comunicano preventivamente alla Banca d'Italia le iniziative
di ristrutturazione, trasmettendo le informazioni indicate nel Titolo
I, Cap. 2, Sez. V, paragrafo 1. Restano fermi i provvedimenti
previsti dalla disciplina di vigilanza con riferimento alle singole
operazioni indicate nel piano.
4. Limite generale all'assunzione di immobili e partecipazioni.
Nulla osta sul programma di riallineamento rispetto al limite
generale.
Il programma di riallineamento entro i limiti per l'assunzione di
partecipazioni e immobili, comunicato ai sensi del Titolo IV, Cap. 9,
Sez. II, paragrafo 2, delle Istruzioni non è più soggetto al nulla
osta della Banca d'Italia.
5. Nulla osta per l'esercizio del credito su pegno.
La previsione del nulla osta della Banca d'Italia per l'esercizio
del credito su pegno da parte di banche (Titolo V, Cap. 1, Sez. IV,
parr. 1 e 2) è da intendersi superata in relazione all'abrogazione
del comma 2 dell'art. 48 del Testo unico bancario (T.U.) con decreto
legislativo 4 agosto 1999, n. 342. Sono, peraltro, confermate le
indicazioni concernenti le modalità operative e le strutture
organizzative, di cui al paragrafo 1 delle richiamate Istruzioni.
6. Revoca del nulla osta per l'esercizio del credito su pegno.
La previsione della revoca del nulla osta di cui al punto
precedente (Titolo V, Cap. 1, Sez. IV, paragrafo 3) è da intendersi
parimenti superata.
7. Proroga delle autorizzazioni all'apertura di succursali da
parte di banche extracomunitarie.
Le Istruzioni (Titolo VII, Cap. 3, Sez. IV) fissano la durata del
provvedimento autorizzativo in 12 mesi, decorsi i quali
l'autorizzazione si considera decaduta, salva la possibilità per la
banca interessata di richiedere un limitato periodo di proroga, di
norma non superiore a 6 mesi.
Tale procedimento di proroga è eliminato. Scaduto il termine dei
12 mesi, la banca può presentare una nuova istanza di
autorizzazione.
Procedimenti eliminati in vista dell'entrata a regime delle
«Nuove disposizioni di vigilanza prudenziale per le banche» (Circ. n.
263 del 27 dicembre 2006).
8. Coefficienti patrimoniali. Nulla osta per il riconoscimento
degli accordi di compensazione contrattuale dei contratti derivati.
In coerenza con quanto stabilito dalle «Nuove disposizioni di
vigilanza prudenziale per le banche» (Circolare n. 263 del
27 dicembre 2006), non è più previsto l'intervento di
riconoscimento da parte della Banca d'Italia degli accordi di
compensazione contrattuale ai fini della determinazione del requisito
patrimoniale per il rischio di controparte, di cui al Titolo IV, Cap.
2, Sez. II, paragrafo 5; pertanto, le banche non sono più tenute a
trasmettere la documentazione prevista a tal fine.
Conformemente a quanto previsto dalle «Nuove disposizioni di
vigilanza prudenziale per le banche», fa capo alla responsabilità
degli organi aziendali la verifica delle condizioni previste per il
riconoscimento della compensazione contrattuale a fini prudenziali;
al riguardo, si richiama l'esigenza che la banca istituisca procedure
per garantire che la validità legale della compensazione sia
periodicamente riesaminata alla luce di possibili modifiche delle
normative pertinenti e che tutta la documentazione richiesta sia
conservata agli atti.
9-13. Altri procedimenti eliminati.
In coerenza con quanto previsto dalla Circolare n. 263 del
27 dicembre 2006, sono altresì eliminati i seguenti procedimenti
amministrativi:
autorizzazione all'utilizzo del metodo basato sulla durata
finanziaria ai fini della valutazione del rischio generico sui titoli
di debito (Titolo IV, Cap. 3, Parte Prima, Sez. III, paragrafo 2.1);
esonero dall'applicazione del requisito patrimoniale per il
rischio specifico sui contratti derivati su indici di borsa negoziati
in mercati regolamentati e che riguardino indici ampiamente
diversificati (Titolo IV, Cap. 3, Parte Prima, Sez. III, paragrafo
3.2);
approvazione delle modifiche di rilievo apportate al modello
interno per i rischi di mercato (Titolo IV, Cap. 3, Parte Seconda,
Sez. II);
approvazione della modifica della struttura di subportafogli
per il calcolo del rischio specifico su titoli di debito (Titolo IV,
Cap. 3, Parte Seconda, Sez. IV, paragrafo 2);
esonero dalla disciplina sul patrimonio di vigilanza
individuale per le succursali di banche extracomunitarie (Titolo VII,
Cap. 3, Sez. VII, paragrafo 1.2.1).
14-18. Esoneri dall'applicazione di discipline prudenziali per le
succursali di banche extracomunitarie.
In conformità alle nuove disposizioni prudenziali, le succursali
di banche extracomunitarie con sede in Paesi del Gruppo dei Dieci
sono esonerate, in via generale, dall'applicazione della disciplina
in materia di:
coefficiente di solvibilità individuale;
requisiti patrimoniali individuali sui rischi di mercato;
requisito patrimoniale complessivo, ferma restando quella
relativa agli immobili ed alle partecipazioni assunti per recupero
crediti (1);
limiti alla concentrazione dei rischi;
controllo dell'esposizione al rischio di tasso di interesse.
L'esonero generalizzato riguarda, altresì, le succursali di
banche extracomunitarie aventi sede in uno degli Stati che saranno
indicati in un apposito elenco pubblicato dalla Banca d'Italia e
soggetto ad aggiornamento periodico.
La possibilità di esonero viene eliminata per le succursali di
banche extracomunitarie aventi sede in Paesi diversi da quelli di cui
sopra. È, pertanto, soppressa la facoltà di richiedere l'esonero
alla Banca d'Italia ai sensi del Titolo VII, Cap. 3, Sez. VII,
paragrafo 1.2.1.
Procedimenti riconfigurati.
19. Insediamento di succursali di banche italiane in Paesi
comunitari: notifica all'autorità di vigilanza del Paese ospitante.
Il termine per la notifica all'Autorità competente del Paese
ospitante, di cui al Titolo III, Cap. 2, Sez. II, paragrafo 2.1, è
di tre mesi dalla data di ricezione della comunicazione della banca
(completa di tutti gli elementi necessari); tale comunicazione non
dà luogo a un procedimento autorizzativo a istanza di parte ai sensi
e per gli effetti della legge 7 agosto 1990, n. 241.
(1) Cfr. Titolo IV, Capitolo 10, Sezione
II, par. 3 e Capitolo 9, Sezione V, par. 2.
Qualora la Banca d'Italia intenda vietare lo stabilimento della
succursale per motivi attinenti all'adeguatezza delle strutture
organizzative o della situazione finanziaria, economica e
patrimoniale della banca o del gruppo (Titolo III, Cap. 2, Sez. II,
paragrafo 2.3) e, conseguentemente, rifiutare la notifica
all'Autorità competente del Paese ospitante, essa avvia un
procedimento amministrativo d'ufficio che deve concludersi entro 60
giorni dalla ricezione della comunicazione completa di tutti gli
elementi necessari e, in ogni caso, anche tenuto conto di eventuali
cause di sospensione del termine, non oltre tre mesi da tale data.
20. Libera prestazione di servizi delle banche italiane in Paesi
comunitari: notifica all'autorità di vigilanza del Paese ospitante.
Il termine per la notifica all'Autorità competente del Paese
ospitante, di cui al Titolo III, Cap. 3, Sez. II, paragrafo 1, è di
un mese dalla data di ricezione della comunicazione della banca
(completa di tutti gli elementi necessari); tale comunicazione non
dà luogo a un procedimento autorizzativo a istanza di parte ai sensi
e per gli effetti della legge 7 agosto 1990, n. 241.
Procedimenti semplificati.
21. Autorizzazione per le operazioni di cessione di rapporti
giuridici.
Le Istruzioni di vigilanza (Titolo III, Cap. 5) prevedono che
siano autorizzate dalla Banca d'Italia le cessioni a banche di
aziende, rami d'azienda, beni e rapporti giuridici individuabili in
blocco, quando il valore delle attività e passività cedute superi
il 10% del patrimonio di vigilanza della banca cessionaria. Con
comunicazione
del dicembre 2000 (2) è stato, altresì, disposto che sia soggetta
ad autorizzazione la banca cedente quando il valore globale delle
attività cedute è superiore al 50% del totale delle attività di
bilancio della banca stessa.
Al riguardo, si dispone che:
1) l'autorizzazione della banca cessionaria è richiesta nei
casi in cui l'operazione di cessione di aziende, rami d'azienda, beni
e rapporti giuridici individuabili in blocco sia realizzata tra
soggetti che - anche in esito alla cessione stessa - non appartengono
al medesimo gruppo bancario e il prezzo stabilito per la cessione
superi il 10% del patrimonio di vigilanza della banca o del gruppo
cessionari;
2) le operazioni (anche infragruppo) in cui il prezzo di
cessione superi il 5% del patrimonio di vigilanza della banca o del
gruppo cessionari sono soggette a mera comunicazione successiva alla
Banca d'Italia, contenente gli elementi informativi indicati nella
sez. II, paragrafo 3, delle citate Istruzioni;
3) è eliminata la necessità di un'autorizzazione per la banca
cedente, nei casi in cui questa era richiesta dalle citate
disposizioni del dicembre 2000. Peraltro resta ferma, al ricorrere
della richiamata condizione, la preventiva autorizzazione delle
cessioni in cui il cedente sia una banca di credito cooperativo e il
cessionario una banca di diversa natura (ivi comprese le «popolari»),
in relazione all'esigenza di valutarne la coerenza con i principi
contenuti nelle specifiche norme del Testo unico concernenti le
banche di credito cooperativo e, in particolare, negli articoli 36 e
150-bis del T.U.
(2) Pubblicata nel Bollettino di Vigilanza n. 12 - dicembre
2000.