Serie Generale n. 243 del 17-10-2000
LEGGI ED ALTRI ATTI NORMATIVI
DECRETO DEL PRESIDENTE DELLA REPUBBLICA 28 luglio 2000, n. 287
Regolamento di attuazione dell'articolo 6 della legge 7 marzo 1996, n. 108, recante disciplina dell'attivita' di mediazione creditizia. (GU Serie Generale n.243 del 17-10-2000)

IL PRESIDENTE DELLA REPUBBLICA
Visto l'articolo 87 della Costituzione;
Vista la legge 7 marzo 1996, n. 108, recante disposizioni in
materia di usura ed in particolare l'articolo 16, comma 2,
concernente la disciplina dell'attività di mediazione creditizia;
Visto il decreto legislativo 26 agosto 1998, n. 319, recante
riordino dell'Ufficio italiano dei cambi a norma dell'articolo 1,
comma 1, della legge 17 dicembre 1997, n. 433, ed in particolare
l'articolo 2, comma 2, e l'articolo 5, comma 2;
Visto il decreto legislativo 25 settembre 1999, n. 374, recante
estensione delle disposizioni in materia di riciclaggio dei capitali
di provenienza illecita ed attività finanziarie particolarmente
suscettibili di utilizzazione ai fini di riciclaggio, a norma
dell'articolo 15 della legge 6 febbraio 1996, n. 52;
Visto l'articolo 17, comma 1, della legge 23 agosto 1988, n. 400;
Sentiti la Banca d'Italia e l'Ufficio italiano dei cambi;
Uditi i pareri del Consiglio di Stato espressi dalla sezione
consultiva per gli atti normativi nelle adunanze del 12 gennaio 1998
e del 9 novembre 1998;
Vista la deliberazione del Consiglio dei Ministri, adottata nella
riunione del 14 luglio 2000;
Sulla proposta del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica, di concerto con il Ministro della
giustizia;
E m a n a
il seguente regolamento:
Art. 1.
Definizioni
1. Ai sensi del presente regolamento si intendono:
a) per "legge", la legge 7 marzo 1996, n. 108;
b) per "testo unico bancario", il decreto legislativo 1o
settembre 1993, n. 385, recante il Testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia e successive modifiche e integrazioni;
c) per "UIC", l'Ufficio italiano dei cambi;
d) per "albo", l'albo dei mediatori creditizi di cui all'articolo
16, comma 1, della legge 7 marzo 1996, n. 108;
e) per "mediatori creditizi", i soggetti che svolgono l'attività
di cui all'articolo 16, comma 1, della citata legge n. 108 del 1996;
f) per "intermediari finanziari", i soggetti iscritti nell'elenco
previsto dall'articolo 106 del Testo unico bancario.

Avvertenza:
Il testo delle note qui pubblicato è stato redatto
dall'amministrazione competente per materia, ai sensi
dell'art. 10, comma 3, del testo unico delle disposizioni
sulla promulgazione delle leggi, sull'emanazione dei
decreti del Presidente della Repubblica e sulle
pubblicazioni ufficiali della Repubblica italiana,
approvato con D.P.R. 28 dicembre 1985, n. 1092, al solo
fine di facilitare la lettura delle disposizioni di legge
alle quali è operato il rinvio. Restano invariati il
valore dell'efficacia degli atti legislativi qui
trascritti.

Art. 2.
Attività di mediazione creditizia
1. È mediatore creditizio, ai sensi della legge e del presente
regolamento, colui che professionalmente, anche se non a titolo
esclusivo, ovvero abitualmente mette in relazione, anche attraverso
attività di consulenza, banche o intermediari finanziari determinati
con la potenziale clientela al fine della concessione di
finanziamenti sotto qualsiasi forma.
2. I mediatori creditizi svolgono la loro attività senza essere
legati ad alcuna delle parti da rapporti di collaborazione, di
dipendenza o di rappresentanza. Ad essi è vietato concludere
contratti nonchè effettuare, per conto di banche o di intermediari
finanziari, l'erogazione di finanziamenti e ogni forma di pagamento o
di incasso di denaro contante, di altri mezzi di pagamento o di
titoli di credito.
3. Non integra mediazione creditizia la raccolta, nell'ambito della
specifica attività svolta e strumentalmente ad essa, di richieste di
finanziamento, effettuata sulla base di apposite convenzioni
stipulate con banche e intermediari finanziari, da parte di:
a) soggetti iscritti in ruoli, albi o elenchi, tenuti da
pubbliche autorità, da ordini o da consigli professionali;
b) fornitori di beni o servizi.
4. In conformità all'articolo 5, comma 1, della legge 3 febbraio
1989, n. 39, per l'esercizio dell'attività di mediazione creditizia
non è richiesta la licenza prevista dall'articolo 115 del testo
unico delle leggi di pubblica sicurezza, approvato con regio decreto
18 giugno 1931, n. 773.

Art. 3.
A l b o
1. L'albo dei mediatori creditizi è istituito presso l'UIC sotto
l'alta vigilanza del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica.
2. L'attività di mediazione creditizia di cui alla legge e al
presente regolamento è riservata ai soggetti iscritti nell'albo.
Qualora l'attività di mediazione creditizia di cui alla legge ed al
presente regolamento sia svolta da persona giuridica, la stessa deve
essere esercitata per il tramite di persone fisiche iscritte
nell'albo.
3. Entro un anno dalla data di entrata in vigore del presente
regolamento, l'UIC procede alla pubblicazione dell'albo con apposito
bollettino, dandone notizia nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
italiana.
4. L'UIC procede all'aggiornamento dell'albo con cadenza annuale,
con le modalità previste nel comma 3.

Art. 4.
Requisiti per l'iscrizione nell'albo
1. Possono iscriversi nell'albo i cittadini italiani o di uno Stato
membro dell'Unione europea o di uno Stato con il quale esista
trattamento di reciprocità in possesso dei seguenti requisiti:
a) domicilio in Italia;
b) diploma di scuola media superiore ovvero iscrizione nei ruoli
di cui alla legge 3 febbraio 1989, n. 39;
c) onorabilità ai sensi dell'articolo 109 del testo unico
bancario.
2. Possono altresì iscriversi nell'albo le società con sede
legale in Italia e le stabili organizzazioni in Italia di società
aventi sede legale all'estero che rispondano ai seguenti requisiti:
a) oggetto sociale comprendente la mediazione creditizia;
b) possesso dei requisiti di cui al comma 1, lettera c), da parte
dei soci di controllo ai sensi dell'articolo 23 del testo unico
bancario;
c) possesso dei requisiti di cui al comma 1, lettera c), da parte
dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e
controllo;
d) svolgimento dell'attività di mediazione creditizia per il
tramite di soggetti iscritti all'albo.

Art. 5.
Domanda di iscrizione nell'albo
1. La domanda di iscrizione nell'albo deve essere inoltrata con le
modalità stabilite dall'UIC che, effettuate le necessarie verifiche,
procede all'iscrizione, dandone comunicazione al Ministero del
tesoro, del bilancio e della programmazione economica.
2. Nella domanda di iscrizione nell'albo inoltrata da persona
fisica l'interessato deve dichiarare:
a) il cognome, il nome, il luogo, la data di nascita e il numero
di codice fiscale;
b) la residenza, anche all'estero, il domicilio in Italia e, se
diverso, anche il domicilio fiscale;
c) il possesso dei requisiti di cui all'articolo 4, comma 1,
lettera c);
d) il possesso del diploma di scuola media superiore ovvero
l'iscrizione nei ruoli di cui alla legge 3 febbraio 1989, n. 39.
3. Nella domanda di iscrizione nell'albo inoltrata da parte di
società, il legale rappresentante deve dichiarare:
a) la denominazione o la ragione sociale;
b) la sede principale o secondaria con rappresentanza stabile in
Italia;
c) il numero di codice fiscale;
d) gli estremi dell'iscrizione nell'albo dei soggetti per il
tramite dei quali la società svolge l'attività di mediazione
creditizia o, in mancanza, le relative domande in allegato.
4. Alla domanda di cui al comma 3 sono allegate:
a) copia dell'atto costitutivo e certificato attestante
l'iscrizione nel registro delle imprese;
b) le dichiarazioni sottoscritte dai soci di controllo ai sensi
dell'articolo 23 del testo unico bancario e dai soggetti che svolgono
funzioni di amministrazione, direzione e controllo, relative al
possesso dei requisiti di cui all'articolo 4, comma 1, lettera c).
5. L'UIC ha facoltà di richiedere agli interessati ogni necessaria
informazione.
6. Gli iscritti nell'albo comunicano tempestivamente all'UIC le
variazioni degli elementi informativi forniti in sede di iscrizione.

Art. 6.
Cancellazione e sospensione dall'albo
1. La cancellazione di cui all'articolo 16, comma 2, ultimo
periodo, della legge, è disposta dal Ministero del tesoro, del
bilancio e della programmazione economica con provvedimento motivato,
previa contestazione degli addebiti da parte dell'UIC; l'interessato
può presentare deduzioni entro 30 giorni dalla contestazione degli
addebiti. La cancellazione non può essere disposta trascorsi 18 mesi
dalla notificazione dell'atto di contestazione.
2. La cancellazione dall'albo è disposta dall'UIC nei casi di
cessazione dall'attività di mediazione. Di detta cancellazione viene
data comunicazione al Ministero del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica.
3. Di tutti i provvedimenti di cancellazione viene data pubblicità
mediante pubblicazione per estratto nella Gazzetta Ufficiale.
4. Il Ministero del tesoro, del bilancio e della programmazione
economica, a seguito della contestazione degli addebiti di cui al
comma 1 e con l'osservanza delle modalità ivi indicate, può
disporre in via cautelare la sospensione dall'albo per un periodo
massimo di 60 giorni, salvo quanto previsto dai commi 5 e 6.
5. Il Ministero del tesoro, del bilancio e della programmazione
economica può disporre la sospensione, previa comunicazione
all'interessato da parte dell'UIC, quando nei suoi confronti venga
emesso decreto di rinvio a giudizio per uno dei delitti il cui
accertamento, con sentenza irrevocabile, comporta la perdita dei
requisiti di onorabilità. La sospensione conserva la sua efficacia
fino alla emanazione della sentenza di primo grado.
6. Il Ministero del tesoro, del bilancio e della programmazione
economica può disporre la sospensione, previa comunicazione
all'interessato da parte dell'UIC, quando nei suoi confronti venga
emessa sentenza di condanna non definitiva per uno dei delitti di cui
al comma 5, ovvero sia stata applicata, con provvedimento non
definitivo, una misura di prevenzione ai sensi della legge 31 maggio
1965, n. 575, e successive modificazioni ed integrazioni. La
sospensione conserva la sua efficacia fino alla definizione del
giudizio. In caso di sentenza di condanna passata in giudicato il
Ministero del tesoro, del bilancio e della programmazione economica
procede ai sensi del comma 1; la sospensione conserva la sua
efficacia sino alla adozione del provvedimento di cancellazione.
7. La sospensione di cui ai commi 5 e 6 cessa nel caso in cui venga
emessa sentenza, anche se non passata in giudicato, di non luogo a
procedere, di proscioglimento, di assoluzione o provvedimento di
revoca della misura di prevenzione o sentenza di annullamento della
precedente condanna, ancorchè con rinvio. Resta ferma, in tal caso,
la facoltà del Ministero del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica, ricorrendone le condizioni, di disporre la
sospensione cautelare di cui al comma 4, con l'osservanza delle
modalità ivi indicate.

Art. 7.
Disposizioni in materia di trasparenza e di antiriciclaggio
1. Ai controlli sull'osservanza delle disposizioni in materia di
trasparenza delle condizioni contrattuali si provvede ai sensi
dell'articolo 128, comma 1, del testo unico bancario. Ai controlli di
cui all'articolo 5, comma 10, ultimo periodo, del decreto-legge 3
maggio 1991, n. 143, convertito, con modificazioni, dalla legge 5
luglio 1991, n. 197, provvede il Nucleo speciale di polizia valutaria
della Guardia di finanza.

Art. 8.
Disposizioni transitorie
1. Gli agenti di affari in mediazione iscritti nei ruoli di cui
alla legge 3 febbraio 1989, n. 39, operanti nei rami mutui e
finanziamenti o altri equivalenti comunque denominati i quali
svolgono o intendono svolgere l'attività di mediazione creditizia
nelle forme di cui all'articolo 2, commi 1 e 2, ed in possesso dei
requisiti di onorabilità prescritti dall'articolo 4, comma 1,
lettera c) e comma 2, lettere b) e c), sono iscritti nell'albo su
domanda da presentarsi, nelle forme previste dall'articolo 5, entro
il termine di 90 giorni dalla data di entrata in vigore del presente
regolamento. L'iscrizione nell'albo comporta la cancellazione dai
ruoli di cui alla legge 3 febbraio 1989, n. 39.
2. Fino alla data della decisione afferente la domanda di
iscrizione i soggetti di cui al comma 1 possono continuare a
esercitare l'attività.
Il presente decreto, munito del sigillo dello Stato, sarà inserito
nella Raccolta ufficiale degli atti normativi della Repubblica
italiana. È fatto obbligo a chiunque spetti di osservarlo e di farlo
osservare.
Dato a Roma, addì 28 luglio 2000
CIAMPI
Amato, Presidente del Consiglio dei
Ministri
Visco, Ministro del tesoro del bilancio
e della programmazione economica
Fassino, Ministro della giustizia
Visto, il Guardasigilli: Fassino
Registrato alla Corte dei conti il 2 ottobre 2000
Atti di Governo, registro n. 122, foglio n. 4