Serie Generale n. 249 del 24-10-1995
ESTRATTI, SUNTI E COMUNICATI
BANCA D'ITALIA
BANCA D'ITALIA
COMUNICATO
122 Aggiornamento del 18 ottobre 1995 alla circolare n. 4 del 29 marzo 1988. Disciplina della prestazione di servizi senza stabilimento. (GU Serie Generale n.249 del 24-10-1995)

La Seconda direttiva di coordinamento bancario n. 89/646 ha
costituito il presupposto essenziale per l'avvio del "mercato unico
europeo" nel settore finanziario. Essa consente infatti alle banche
dei paesi appartenenti all'Unione europea di esercitare su tutto il
territorio dell'Unione le attività annesse al mutuo riconoscimento
sulla base delle autorizzazioni rilasciate dalle autorità degli
Stati di appartenenza.
La disciplina comunitaria prevede che le banche possono operare in
altri Stati appartenenti all'UE, insediandosi con succursali (che
rappresentano organizzazioni stabili) ovvero in regime di libera
prestazione di servizi (nel qual caso le attività ammesse al mutuo
riconoscimento possono essere esercitate senza stabilimento di una
succursale, mediante un'organizzazione temporanea).
Il "Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia"
(D.Lgs. n. 385/93), in conformità dei principi stabiliti dalla
seconda direttiva, disciplina l'operatività delle banche fuori dai
confini nazionali riferendosi alle forme organizzative della
succursale e della prestazione di servizi senza stabilimento.
Con il presente atto sono emanate le istruzioni di vigilanza in
materia di: libera prestazione di servizi delle banche italiane in
paesi appartenenti all'UE; prestazione di servizi senza stabilimento
delle banche italiane in paesi extracomunitari e delle banche
extracomunitarie in Italia, in attuazione dell'art. 16 del testo
unico.
Le istruzioni definiscono, in particolare, le caratteristiche dei
servizi rientranti nella disciplina della "prestazione di servizi
senza stabilimento" e descrivono le procedure che dovranno essere
seguite dalle banche per operare in tale regime.
Per lo svolgimento in un paese extracomunitario di attività
ammesse al mutuo riconoscimento, in regime di libera prestazione di
servizi, è previsto l'invio alla Banca d'Italia di una comunicazione
preventiva.
L'operatività di banche italiane in regime di prestazione di
servizi senza stabilimento in un paese extracomunitario è soggetta
alla normativa del paese ospitante e, comunque, subordinata a
un'autorizzazione della Banca d'Italia, rilasciata tenendo conto
della situazione tecnico-organizzativa della banca.
Un'autorizzazione della Banca d'Italia è prevista anche per le
banche extracomunitarie che intendano operare in Italia.
Le istruzioni prevedono, infine, in attuazione dell'art. 18 del
testo unico, la possibilità di operare in regime di libera
prestazione di servizi anche per le società finanziarie ammesse al
mutuo riconoscimento.
Le allegate istruzioni, che danno luogo al nuovo capitolo LIX,
saranno pubblicate nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica. Esse
entreranno in vigore decorsi 15 giorni dalla data della loro
pubblicazione nella Gazzetta.
Il Governatore: FAZIO

PRESTAZIONE DI SERVIZI SENZA STABILIMENTO (1)
SEZIONE I
Disposizioni di carattere generale
1. Premessa.
Gli articoli 16 e 18 del d.lgs. 385 del 1 settembre 1993 (testo
unico delle leggi in materia bancaria e creditizia) disciplinano, in
conformità dei principi stabiliti dalla Seconda direttiva di
coordinamento bancario, lo svolgimento all'estero di attività
bancarie e finanziarie in regime di prestazione di servizi senza
stabilimento, da parte delle banche e delle società finanziarie di
emanazione bancaria.
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(1) Capitolo pubblicato in Gazzetta Ufficiale.
Le presenti istruzioni, destinate alle banche italiane che
intendono operare all'estero e alle banche extracomunitarie che
intendono operare in Italia (1), definiscono le caratteristiche dei
servizi rientranti nella disciplina della prestazione di servizi
senza stabilimento, e stabiliscono le procedure che dovranno essere
seguite dalle banche per operare in tale regime.
Per quanto riguarda le procedure, le banche italiane che intendono
operare in regime di libera prestazione di servizi in paesi UE,
inviano alla Banca d'Italia una comunicazione preventiva che viene
successivamente notificata all'autorità di vigilanza estera.
L'operatività di banche italiane in prestazione di servizi senza
stabilimento in un paese extracomunitario è soggetta al rispetto
della normativa del paese ospitante e comunque subordinata a
un'autorizzazione della Banca d'Italia, rilasciata tenendo conto
della situazione tecnico-organizzativa della banca.
La disciplina prevede un'autorizzazione della Banca d'Italia anche
per le banche extracomunitarie che intendono operare in Italia.
Le istruzioni prevedono inoltre, in attuazione dell'art. 18 del
testo unico, la possibilità di operare in regime di libera
prestazione di servizi anche per le società finanziarie italiane
ammesse al mutuo riconoscimento.
2. Fonti normative.
La materia è disciplinata dai seguenti articoli del decreto
legislativo n. 385 del 1 settembre 1993 (Testo unico delle leggi in
materia bancaria e creditizia, di seguito denominato "T.U."):
- art. 16, comma 1, che consente alle banche italiane di
esercitare le attività ammesse al mutuo riconoscimento in uno Stato
comunitario senza stabilirvi succursali e nel rispetto delle
procedure stabilite dalla Banca d'Italia;
- art. 16, comma 2, che consente alla banche italiane di operare
in uno Stato extracomunitario senza stabilirvi succursali previa
autorizzazione della Banca d'Italia;
- art. 16, comma 4, che prevede che le banche extracomunitarie
possano operare in Italia senza stabilirvi succursali previa
autorizzazione della Banca d'Italia;
- art. 18, comma 1, che consente alle società finanziarie
italiane che rispondono a determinati requisiti di svolgere in altri
Stati comunitari le attività ammesse al mutuo riconoscimento in
regime di libera prestazione di servizi.
3. Definizioni.
Ai fini della presente disciplina si definisce:
- 'prestazione di servizi senza stabilimentò, lo svolgimento di
operazioni bancarie e finanziarie nel territorio di uno Stato estero,
in assenza di succursali e attraverso un'organizzazione temporanea
(2).
Servizi prestati per posta o mediante altri mezzi di comunicazione
(telefono, telex, telefax, reti informatiche) rientrano nella
disciplina della prestazione di servizi senza stabilimento al
ricorrere simultaneamente delle seguenti condizioni:
a) il servizio venga fornito in seguito ad un'iniziativa
commerciale, da parte del prestatore sul territorio del destinatario,
che non si limiti alla sola promozione ma contenga un invito a
concludere il contratto;
b) l'offerta di servizi preceda lo spostamento fisico del
prestatore per la conclusione degli atti ovvero il contratto inerente
la prestazione del servizio possa essere concluso a distanza, cioè
senza la contemporanea presenza del prestatore del servizio e del
destinatario.
------------
(1) La libera prestazione di servizi in Italia da parte di banche
residenti in Stati appartenenti all'UE è disciplinata al capitolo LV
delle Istruzioni di vigilanza.
(2) Si è in presenza di prestazione di servizi senza stabilimento
quando l'offerta dei servizi viene effettuata tramite l'effettiva
presenza nel territorio del paese ospitante di personale incaricato
dal prestatore, anche in modo occasionale.
Restano esclusi dalla disciplina della prestazione di servizi
senza stabilimento, e sono pertanto liberamente effettuabili, servizi
diversi prestati senza spostamento del prestatore nel paese del
destinatario, per i quali non ricorrono le condizioni di cui sopra.
Sono esclusi dalla disciplina della prestazione di servizi senza
stabilimento e rientrano invece nella disciplina dell'operatività
tramite insediamento di succursali:
a) i servizi resi dalle banche tramite sportelli automatici
(ATM), installati nel territorio del paese ospitante, presso i quali
è presente personale della banca (1);
b) i servizi prestati tramite il ricorso ad intermediari
indipendenti per i quali ricorrano congiuntamente le seguenti
condizioni:
- operino in via esclusiva per un'unica banca;
- abbiano il potere di negoziare affari con terzi;
- possano obbligare la banca;
- agiscano in via continuativa.
I servizi prestati tramite il ricorso ad intermediari indipendenti
per i quali non ricorrano congiuntamente tutte le condizioni previste
per l'insediamento di succursali rientrano nella disciplina della
prestazione di servizi senza stabilimento.
- 'libera prestazione di servizì, lo svolgimento di attività
ammesse al mutuo riconoscimento nel territorio di uno Stato
appartenente all'UE, effettuato con le modalità della prestazione di
servizi senza stabilimento;
- 'attività ammesse al mutuo riconoscimentò, le attività
elencate all'art. 1, comma 2, lettera f) del T.U.;
- 'Stati comunitarì, i Paesi appartenenti all'UE e i Paesi che
hanno ratificato l'accordo sullo Spazio Economico Europeo (SEE);
- 'banca italianà, la banca avente sede legale in Italia (art. 1,
comma 2, lettera a) del T.U.);
- 'banca comunitarià, la banca avente sede legale e
amministrazione centrale in un medesimo Stato comunitario diverso
dall'Italia (art. 1, comma 2, lettera b) del T.U.);
- 'banca extracomunitarià, la banca avente sede legale in uno
Stato extracomunitario (art. 1, comma 2, lettera c) del T.U.);
- 'gruppo bancariò, il gruppo creditizio definito nel capitolo
LII, sezione II, delle istruzioni di vigilanza;
- 'capogruppò, la capogruppo di un gruppo creditizio così come
definita nel capitolo LII, sezione II, paragrafo 1, delle Istruzioni
di vigilanza;
- 'società finanziariè, le società che esercitano, in via
esclusiva o prevalente: l'attività di assunzione di partecipazioni
aventi le caratteristiche indicate dalla Banca d'Italia in
conformità delle delibere CICR; una o più delle attività previste
dall'art. 1, comma 2, lettera f), del T.U., numeri da 2 a 12; altre
attività finanziarie previste ai sensi del numero 15 della medesima
lettera (art. 59, lettera b) del T.U.).
4. Destinatari della disciplina.
Le presenti istruzioni di vigilanza sono indirizzate:
- alle banche italiane e alle capogruppo di gruppi bancari;
- alle società finanziarie italiane ammesse al mutuo
riconoscimento ai sensi dell'art. 18, comma 1, del T.U.;
- alle banche extracomunitarie che intendono operare in regime di
prestazione di servizi senza stabilimento.
------------
(1) I servizi resi dalla banche tramite sportelli automatici (ATM)
presso i quali non sia presente personale della banca rientrano nella
disciplina di prestazione di servizi senza stabilimento.
SEZIONE II
Procedure per l'esercizio dell'attività
1. Libera prestazione di servizi delle banche italiane in paesi
comunitari.
Le banche italiane possono operare senza stabilimento in paesi
appartenenti all'UE in regime di libera prestazione di servizi.
Le banche che intendono svolgere per la prima volta attività
ammesse al mutuo riconoscimento in regime di libera prestazione di
servizi inviano una comunicazione alla Banca d'Italia almeno 30
giorni prima dell'inizio dell'attività (1).
Per le banche appartenenti a gruppi bancari, la comunicazione è
inoltrata dalla capogruppo (2).
Nella comunicazione la banca precisa:
- il paese in cui intende esercitare le attività;
- le attività ammesse al mutuo riconoscimento che si propone di
svolgere;
- le modalità con le quali intende operare.
La Banca d'Italia provvede a notificare la comunicazione
all'autorità di vigilanza competente del paese ospitante entro il
termine di 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione
stessa.
Dell'avvenuta notifica all'autorità competente del paese
ospitante la Banca d'Italia provvede a dare comunicazione alla banca
interessata.
Le banche italiane che intendono esercitare in paesi comunitari
attività bancarie non ammesse al mutuo riconoscimento, con le
modalità della prestazione di servizi senza stabilimento, sono
sottoposte alle disposizioni vigenti nell'ordinamento del paese
ospitante.
Tali banche inviano una comunicazione preventiva alla Banca
d'Italia e all'autorità competente del paese ospitante.
Le banche comunicano alla Banca d'Italia e alla competente
autorità del paese ospitante ogni modifica alle informazioni di cui
al presente paragrafo, almeno 30 giorni prima di procedere al
cambiamento.
La Banca d'Italia provvede ad effettuare la relativa notifica
all'Autorità del paese ospitante entro 30 giorni dalla ricezione
della predetta comunicazione e ne informa la banca interessata.
2. Prestazione di servizi senza stabilimento delle banche italiane in
paesi extracomunitari.
Le banche italiane possono operare in un paese extracomunitario,
nel rispetto delle disposizioni vigenti nell'ordinamento del paese
ospitante, previa autorizzazione della Banca d'Italia.
L'autorizzazione viene rilasciata entro 60 giorni dalla ricezione
della domanda.
Con la domanda di autorizzazione sono forniti gli stessi elementi
informativi indicati al paragrafo 1. In caso di domanda di
autorizzazione incompleta, la Banca d'Italia può chiedere
informazioni aggiuntive; in tal caso il termine è sospeso.
La Banca d'Italia può richiedere un parere sull'iniziativa
all'autorità di vigilanza competente del paese estero; in tal caso
il termine di 60 giorni è interrotto. La Banca d'Italia comunica
alla banca interessata l'interruzione dei termini.
Per il rilascio dell'autorizzazione la Banca d'Italia verifica
l'esistenza dei seguenti elementi:
- l'esistenza, nel paese di insediamento, di una legislazione e di
un sistema di vigilanza adeguati;
------------
(1) Non sono tenute a inviare alcuna comunicazione le banche che
già operavano in regime di libera prestazione di servizi
anteriormente al 1 gennaio 1993.
(2) La comunicazione deve essere accompagnata da una traduzione
certificata di tutti i documenti nella lingua ufficiale del paese di
insediamento.
- le possibilità di accesso alle informazioni presso la struttura
temporanea, da parte della casa madre italiana e della Banca
d'Italia, anche attraverso accordi in materia di scambio di
informazioni con l'autorità di vigilanza competente del paese
ospitante, ovvero attraverso l'espletamento di controlli "in loco".
La Banca d'Italia può, inoltre, vietare la prestazione di servizi
senza stabilimento in paesi extracomunitari per motivi attinenti
all'adeguatezza delle strutture organizzative della banca.
La Banca d'Italia emana il provvedimento di divieto chiarendo le
motivazioni di ordine tecnico che lo hanno determinato.
3. Prestazione di servizi senza stabilimento in Italia da parte di
banche extracomunitarie.
Le banche extracomunitarie che intendono prestare servizi senza
stabilimento in Italia richiedono preventivamente un'autorizzazione
alla Banca d'Italia fornendo i seguenti elementi informativi:
- le attività che si propongono di svolgere;
- le modalità con le quali intendono operare.
In caso di domanda di autorizzazione incompleta, la Banca d'Italia
può chiedere alla banca informazioni aggiuntive.
Nell'esame delle domande, la Banca d'Italia tiene conto delle
seguenti circostanze:
- che nel paese di origine della banca vi sia una regolamentazione
adeguata sotto il profilo dei controlli di vigilanza che ricomprenda
anche l'attività svolta all'estero;
- che esistano accordi in materia di scambio di informazioni
ovvero che non vi siano ostacoli allo scambio di informazioni con le
autorità di vigilanza del paese di origine;
- che le autorità di vigilanza del paese di origine abbiano
manifestato il preventivo consenso all'iniziativa in Italia e allo
svolgimento delle specifiche attività prescelte dalla banca;
- che le autorità di vigilanza del paese d'origine abbiano
fornito un'attestazione in ordine alla solidità patrimoniale,
all'adeguatezza delle strutture organizzative, amministrative e
contabili della casa madre e del gruppo bancario di appartenenza;
- che la banca già eserciti nel paese d'origine le attività
indicate nella domanda;
- che le attività vengano esercitate con le stesse modalità
previste per le banche italiane e da queste possano essere svolte, a
condizioni di reciprocità, nel paese extracomunitario ove ha sede
legale la banca richiedente.
La Banca d'Italia rilascia l'autorizzazione sentito il parere
dell'autorità di vigilanza competente del paese d'origine.
L'autorizzazione ad esercitare le attività di intermediazione
mobiliare è rilasciata d'intesa con la CONSOB. Tali attività sono
esercitate nel rispetto della disciplina della legge n. 1/91 e dei
relativi provvedimenti applicativi.
Le autorizzazioni possono essere subordinate all'esistenza di
vincoli all'attività di raccolta del risparmio presso il pubblico.
La Banca d'Italia può richiedere ogni dato o documento ritenga
necessario per l'osservazione dell'attività svolta sul territorio
italiano.
Le banche extracomunitarie che operano in Italia in regime di
prestazione di servizi senza stabilimento sono soggette alle
disposizioni delle Istruzioni di vigilanza di cui al capitolo LV,
paragrafi 6 e 7 della sezione I. Non si applicano i capoversi sulla
liquidità e sui rischi di mercato nonchè il richiamo al capitolo
XLII, riportati nel paragrafo 6.
4. Libera prestazione di servizi in paesi comunitari delle società
finanziarie italiane ammesse al mutuo riconoscimento (1).
4.1 Condizioni per l'esercizio della libera prestazione di servizi.
Una società finanziaria con sede legale in Italia può svolgere
in un paese comunitario attività ammesse al mutuo riconoscimento, in
regime di libera prestazione di servizi, se sono verificate tutte le
seguenti condizioni:
- è controllata da una o più banche italiane;
- le banche che la controllano detengono almeno il 90% dei diritti
di voto nell'assemblea ordinaria;
------------
(1) Per le società di intermediazione mobiliare (SIM) ammesse al
mutuo riconoscimento cfr. il fascicolo "Intermediari del mercato
mobiliare - Regolamento applicativo emanato dalla Banca d'Italia e
istruzioni di vigilanza".
- la banca o le banche controllanti si sono dichiarate garanti in
solido degli impegni presi dalla società nel paese nel quale intende
operare;
- è inclusa nella vigilanza consolidata alla quale è sottoposta
la banca o le banche controllanti (1);
- il suo statuto consente l'esercizio delle attività che intende
svolgere in ambito comunitario e queste attività sono già
effettivamente esercitate in Italia.
Le società finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento sono
tenute all'iscrizione all'elenco speciale di cui all'art. 107 del
T.U. (2).
La Banca d'Italia verifica il rispetto delle condizioni elencate e
rilascia un'attestazione che verrà allegata alla comunicazione
all'Autorità di vigilanza competente del paese ospitante (cfr. par.
4.2).
Le società finanziarie comunicano tempestivamente alla Banca
d'Italia ogni modifica riguardante le condizioni previste per
l'esercizio della libera prestazione di servizi.
4.2 Procedura per l'esercizio della libera prestazione di servizi.
Le società finanziarie che intendono svolgere in un paese
comunitario attività ammesse al mutuo riconoscimento in regime di
libera prestazione di servizi si attengono alla procedura indicata
per le banche al paragrafo 1 della presente sezione (3).
Qualora la società finanziaria appartenga a un gruppo bancario,
ai fini di valutare se la capogruppo è in grado di garantire la
prudente gestione della filiazione, la Banca d'Italia tiene conto
della situazione tecnico-organizzativa del gruppo di appartenenza.
Nel caso in cui la società non sia inclusa in un gruppo, tali
valutazioni attengono al complesso delle banche controllanti. La
Banca d'Italia, inoltre, tiene conto della situazione
tecnico-organizzativa della società finanziaria.
------------
(1) Quando la società non appartiene a un gruppo bancario, ai
fini della vigilanza consolidata le attività di rischio della
finanziaria sono attribuite in parti uguali alle banche controllanti
che si sono dichiarate garanti in solido. Se le banche stesse, ai
sensi dell'art. 1298, comma 2, del codice civile, stabiliscono
diversamente la ripartizione del rischio connesso con la prestazione
della garanzia, l'attribuzione delle attività di rischio ai fini
della vigilanza consolidata avviene sulla base degli accordi
intervenuti fra le banche garanti.
(2) Restano escluse dall'obbligo dell'iscrizione all'elenco
speciale di cui all'art. 107 del T.U., ovviamente, le società di
intermediazione mobiliare e le società fiduciarie per le quali è
prevista l'iscrizione in un apposito Albo.
(3) La società finanziaria interessata all'esercizio di attività
in libera prestazione di servizi invia la comunicazione preventiva
alla filiale della Banca d'Italia territorialmente competente per la
vigilanza individuale sulla società stessa. Qualora questa faccia
parte di un gruppo bancario, la comunicazione deve essere trasmessa
tramite la capogruppo alla filiale della Banca d'Italia
territorialmente competente per la vigilanza sulla capogruppo
medesima.