Parte Seconda n. 76 del 2-7-2022
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ESTENSE CPT COVERED BOND S.R.L.
Appartenente al Gruppo BPER Banca S.p.A. iscritto all'albo dei gruppi bancariai sensi dell'articolo 64 del T.U. bancario al n. 5387.6 e soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di BPER Banca S.p.A. Sede legale: via V. Alfieri n. 1 - Conegliano (TV) Capitale sociale: Euro 10.000,00 i.v. Registro delle imprese: Treviso - Belluno 04730160266 Codice Fiscale: 04730160266 Partita IVA: 03830780361 - Gruppo IVA BPER Banca
(GU Parte Seconda n.76 del 2-7-2022)

Avviso di cessione di crediti pro-soluto (ai sensi del combinato
disposto degli articoli 4 e 7-bis della Legge del 30 aprile 1999, n.
130, come di tempo in tempo modificata ed integrata (la Legge 130),
dell'articolo 58 del Decreto Legislativo del 1° settembre 1993, n.
385, come di tempo in tempo modificato (il T.U. Bancario), corredato
dall'informativa ai debitori ceduti sul trattamento dei dati
personali ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE n.
679/2016 ("GDPR"o il "Regolamento") e della normativa nazionale
applicabile


Con riferimento all'avviso di cessione pubblicato nella Gazzetta
Ufficiale della Repubblica Italiana Parte II n. 110 del 24 settembre
2015, Estense CPT Covered Bond S.r.l. (il "Cessionario") comunica
che, nell'ambito di un'operazione di emissione di obbligazioni
bancarie garantite nella forma di programma ai sensi della Legge 130,
indicato nel summenzionato avviso di cessione, in data 17 settembre
2015 ha acquistato pro soluto da BPER Banca S.p.A. (precedentemente
Banca popolare dell'Emilia Romagna, Società Cooperativa) (il
"Cedente" o "BPER") un primo portafoglio di crediti derivanti da
mutui fondiari e/o ipotecari residenziali e commerciali aventi le
caratteristiche di cui all'articolo 2, comma 1, lett. a) e b) del
Decreto del Ministro dell'Economia e delle Finanze n. 310 del 14
dicembre 2006 (il "Decreto MEF") (i "Mutui").
Si comunica inoltre che, in data 24 giugno 2022 (la "Data di
Cessione"), il Cessionario ha acquistato pro soluto dal Cedente un
ulteriore portafoglio costituito da crediti derivanti da Mutui con
efficacia economica a far data dal 1 giugno 2022.
Sono oggetto di cessione da BPER a Estense CPT Covered Bond S.r.l.
tutti i crediti per il rimborso del capitale residuo (compresa la
quota capitale delle rate scadute e non pagate) dovuto alla data del
31 maggio 2022 (la "Data di Valutazione"), qualsiasi diritto e
credito relativo al pagamento degli interessi maturati e non riscossi
alla Data di Valutazione, inclusa, e maturandi a far tempo dalla Data
di Valutazione, esclusa, inclusi gli interessi di mora, nonchè
accessori, spese, danni, indennizzi e quant'altro derivanti da
contratti di mutuo ipotecario ovvero mutui stipulati ai sensi della
normativa sul credito fondiario di cui all'articolo 38 e seguenti del
T.U. Bancario che, alla Data di Cessione, risultavano nella
titolarità di BPER e che, alla relativa Data di Valutazione (salvo
ove diversamente previsto), presentavano le seguenti caratteristiche
(da intendersi cumulative salvo ove diversamente previsto):
1. mutui i cui debitori principali (eventualmente anche a seguito
di surroga, accollo liberatorio e/o frazionamento) siano: (i) una o
più persone fisiche (ivi inclusi liberi professionisti o ditte
individuali) residenti in Italia per quanto attiene a mutui ipotecari
residenziali e commerciali; (ii) persone giuridiche, aventi sede
legale in Italia, ovvero persone fisiche, aventi residenza in Italia,
che abbiano stipulato il relativo contratto di finanziamento
nell'esercizio della propria attività d'impresa (ivi inclusi studi
professionali associati e ditte individuali) per quanto attiene a
mutui ipotecari commerciali;
2. mutui erogati per i quali non sussista alcun obbligo o
possibilità di effettuare ulteriori erogazioni;
3. mutui denominati in euro (ovvero erogati in lire e
successivamente ridenominati in euro) e i cui contratti di
finanziamento non contengano previsioni che ne permettano la
conversione in un'altra valuta;
4. mutui il cui rimborso in linea capitale avviene in una o più
quote secondo uno dei seguenti sistemi di ammortamento, così come
rilevabile alla data di stipula del mutuo o, se esiste, dell'ultimo
accordo relativo al sistema di ammortamento:
(i) metodo di ammortamento c.d. "alla francese", per tale
intendendosi quel metodo di ammortamento ai sensi del quale le rate
sono comprensive di una componente capitale fissata al momento
dell'erogazione e crescente nel tempo e di una componente interesse
variabile;
(ii) metodo di ammortamento c.d. "italiano", per tale intendendosi
quel metodo di ammortamento ai sensi del quale le rate sono
comprensive di una componente capitale costante nel tempo e di una
componente di interesse variabile;
(iii) metodo di ammortamento che prevede rate costanti e durata
estendibile sino ad una data massima;
(iv) metodo di ammortamento che prevede una sola rata di rimborso
capitale al termine del finanziamento (c.d. "bullet");
5. mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Repubblica Italiana;
6. mutui che siano stati erogati ai sensi di contratti di
finanziamento disciplinati dalla legge della Repubblica Italiana
(come specificato nel relativo contratto di finanziamento);
7. mutui garantiti da ipoteca di primo grado economico su immobili,
intendendosi per tale:
(i) un'ipoteca volontaria di primo grado legale; ovvero
(ii) un'ipoteca volontaria di grado legale successivo al primo nel
caso in cui le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado legale
precedente siano integralmente soddisfatte;
8. mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) l'importo
erogato del mutuo alla data di stipula del mutuo e (ii) il valore di
stima dell'immobile ipotecato, determinato in prossimità della
stipulazione del medesimo mutuo, è pari o inferiore al 100%. Ai fini
del criterio di cui al presente paragrafo 8, per "valore di stima
dell'immobile ipotecato, determinato in prossimità della
stipulazione del medesimo mutuo" si intende il valore di stima
determinato sulla base di parametri tecnico-economici utilizzati
tempo per tempo dalla banca mutuante nel processo di monitoraggio dei
valori degli immobili di cui al criterio 5. Al fine di valutare la
conformità del proprio mutuo al criterio di cui al presente punto 8,
ciascun mutuatario potrà, laddove non disponga già di tale
informazione, conoscere il valore rivalutato di stima del relativo
immobile ipotecato rivolgendosi alla filiale presso la quale
risultano domiciliati i pagamenti delle rate del medesimo mutuo;
9. mutui in relazione ai quali il pagamento delle rate avviene
mediante addebito automatico su di un conto corrente aperto presso
una banca appartenente al Gruppo Bancario BPER Banca S.p.A.
(intendendo per tale anche il pagamento mediante SDD);
10. mutui ipotecari residenziali erogati, in via esclusiva, da BPER
Banca S.p.A., oppure erogati in via esclusiva da Banca Popolare di
Aprilia S.p.A., da Cassa di Risparmio della Provincia dell'Aquila
S.p.A., da Banca Popolare di Lanciano e Sulmona S.p.A., da Banca
della Campania S.p.A., da Banca Popolare di Ravenna S.p.A., da Banca
Popolare del Mezzogiorno S.p.A., da Cassa di Risparmio di Vignola
S.p.A., da Meliorbanca S.p.A., da Serfina Banca S.p.A., da Unicredit
S.p.A., da Banco di Sardegna S.p.A., da Banca di Sassari S.p.A., da
Cassa di Risparmio di Ferrara S.p.A., in seguito Nuova Cassa di
Risparmio di Ferrara S.p.A., da Cassa di Risparmio di Bra S.p.A. o da
Cassa di Risparmio di Saluzzo S.p.A. e ora nella titolarità di BPER
Banca S.p.A.;
11. mutui che siano stati erogati a partire dal 1 gennaio 1990;
12. mutui che alla Data di Valutazione non presentino più di una
rata scaduta e non pagata, ovvero nessuna rata scaduta e non pagata
da oltre 30 giorni in caso di mutui il cui pagamento rateale abbia
una scadenza bimestrale, trimestrale, quadrimestrale o semestrale;
13. mutui per i quali il rapporto tra il valore di iscrizione
ipotecaria e il debito residuo alla Data di Valutazione non sia
inferiore al 140%;
14. mutui che alla Data di Valutazione abbiano un debito residuo in
linea capitale non maggiore a Euro 1.500.000,00;
15. mutui il cui debito residuo in linea capitale a scadere ai
sensi del relativo contratto di finanziamento alla Data di
Valutazione non risulti inferiore a Euro 10.000,00;
16. mutui il cui importo originariamente erogato al relativo
debitore ai sensi del relativo contratto di finanziamento sia stato
inferiore o uguale ad Euro 15.000.000,00 e superiore o uguale a Euro
25.000,00;
17. mutui che abbiano una data di erogazione non successiva al 30
novembre 2021 ovvero, in caso di mutui ipotecari fondiari, non
successiva al 31 maggio 2022;
18. mutui la cui data di scadenza dell'ultima rata prevista dal
piano di ammortamento, così come rilevabile alla Data di
Valutazione, sia successiva al 31 dicembre 2022;
19. mutui il cui pagamento rateale abbia una scadenza mensile,
bimestrale, trimestrale, quadrimestrale o semestrale;
20. mutui che, qualora presentino un tasso di interesse variabile,
abbiano un'indicizzazione parametrata all'euribor a un mese, ovvero
all'euribor a tre mesi, ovvero all'euribor a sei mesi ovvero al tasso
di riferimento della Banca Centrale Europea;
21. mutui che presentino un tasso di interesse contrattuale che
appartiene ad una delle seguenti categorie:
(i) mutui a tasso fisso, intendendosi per tali quei mutui il cui
tasso di interesse applicato, contrattualmente stabilito, non preveda
variazioni per tutta la durata residua del finanziamento;
(ii) mutui a tasso variabile, intendendosi per tali quei mutui il
cui tasso di interesse sia parametrato ad un indice di riferimento e
che non prevedano possibilità di variazione dello stesso indice di
riferimento;
(iii) mutui a tasso misto, intendendosi per tali quei mutui che
prevedono per il debitore la facoltà di esercitare l'opzione di
scegliere l'indicizzazione a tasso fisso, ovvero di optare per il
tasso variabile, ad una o a più date prestabilite;
(iv) mutui a tasso fisso e poi variabile, intendendosi per tali
quei mutui il cui tasso di interesse applicato sia inizialmente un
tasso fisso, contrattualmente stabilito, e a partire da una certa
data sia un tasso variabile parametrato ad un indice di riferimento;
22. mutui in relazione ai quali in almeno uno dei rispettivi avvisi
di pagamento e/o quietanze di pagamento inviati da BPER ai relativi
debitori siano contenuti i seguenti codici di tipologia di
finanziamento: 10, 11, 13, 14, 17, 18, 110, 111, 113, 114, 117, 118,
217, 311, 317, 411 e 417;
Sono tuttavia esclusi dalla cessione i crediti nascenti dai mutui
che, alla Data di Valutazione, pur presentando le caratteristiche
sopra indicate, presentano altresì alla medesima Data di Valutazione
(salvo ove diversamente previsto) una o più delle seguenti
caratteristiche:
23. mutui che derivino da "esposizioni oggetto di concessioni" o
siano classificabili come "sofferenze", "inadempienze probabili" ed
"esposizioni scadute e/o sconfinanti deteriorate" (come definiti
nella Circolare della Banca d'Italia n. 272 del 30 luglio 2008,
integrata dall'Aggiornamento n. 7 del 20 gennaio 2015 e come di volta
in volta modificata - Matrice dei Conti);
24. mutui che siano stati concessi, nel caso di mutui ipotecari
commerciali, anche in qualità di cointestatari del relativo mutuo, a
soggetti che, alla Data di Valutazione, erano dipendenti o esponenti
bancari (ai sensi dell'articolo 136 del T.U. Bancario) di BPER;
25. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
aderito, nel caso di mutui ipotecari residenziali, alla Data di
Valutazione, mediante invio a mezzo posta della lettera di adesione
ovvero mediante presentazione della lettera di adesione presso una
filiale della BPER, alla proposta di rinegoziazione formulata ai
sensi del decreto legge n. 93 del 27 maggio 2008 convertito con legge
n. 126 del 24 luglio 2008 e della convenzione stipulata tra il
Ministero dell'Economia e delle Finanze e l'Associazione Bancaria
Italiana;
26. mutui ipotecari residenziali garantiti da ipoteca su immobili
che ricadevano in una delle seguenti categorie catastali: A/9, A/10;
27. mutui ipotecari commerciali garantiti da ipoteca su immobili
che ricadevano in una delle seguenti categorie catastali: B/1, B/2,
B/3, B/4, B/5, B/6, B/7, D/9, E/1, E/2, E/3, E/4, E/5, E/6, E/7, E/8,
E/9, C/4 e C/5;
28. mutui che siano stati stipulati con erogazione ai sensi di
qualsiasi legge (anche regionale e/o provinciale) o normativa che
preveda contributi o agevolazioni in conto capitale e/o interessi
(cosiddetti mutui agevolati e convenzionati) o che siano stati
stipulati e conclusi ai sensi: di qualsivoglia legge o normativa che
preveda agevolazioni finanziarie (mutui agevolati), contributi
pubblici di qualunque natura, concessi ai relativi debitori, datori
di ipoteca o eventuali garanti riguardo al capitale e/o agli
interessi e non siano finanziamenti effettuati con fondi di terzi;
oppure mutui che siano stati stipulati ai sensi degli articoli 43, 44
e 45 del T.U. Bancario (cd. "credito agrario e peschereccio");
29. mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) il debito
residuo in linea capitale del mutuo e (ii) il valore rivalutato di
stima dell'immobile ipotecato alla Data di Valutazione, è superiore
all'80% per i mutui ipotecari residenziali o al 60% per i mutui
ipotecari commerciali. Ai fini del criterio di cui al presente punto
30, per "valore rivalutato di stima dell'immobile ipotecato" si
intende il valore di stima determinato sulla base di parametri
tecnico-economici utilizzati tempo per tempo dalla banca mutuante nel
processo di monitoraggio dei valori degli immobili di cui al criterio
5. Al fine di valutare la conformità del proprio mutuo al criterio
di cui al presente punto 30, ciascun mutuatario potrà, laddove non
disponga già di tale informazione, conoscere il valore rivalutato di
stima del relativo immobile ipotecato rivolgendosi alla filiale
presso la quale risultano domiciliati i pagamenti delle rate del
medesimo mutuo;
30. mutui che siano stati concessi a enti pubblici, a imprese a
partecipazione pubblica o ad altre società equiparabili, banche o
società finanziarie;
31. mutui che siano stati concessi a enti ecclesiastici o
religiosi, istituzioni o enti di assistenza o beneficienza o altri
enti senza finalità di lucro;
32. mutui il cui rimborso in linea capitale avviene secondo il
metodo di ammortamento c.d. "Mix", intendendosi quel metodo di
ammortamento che prevede la compresenza di una parte di ammortamento
a tasso fisso ed una parte di ammortamento a tasso variabile;
33. mutui il cui relativo immobile sia "in costruzione";
34. mutui che abbiano una finalità dichiarata dal debitore di
consolidamento delle passività;
35. mutui che alla data di erogazione erano assistiti da garanzia
rappresentata da pegno su titoli;
36. mutui ipotecari commerciali che siano stati concessi nel
contesto di finanziamenti erogati in pool;
37. mutui ipotecari commerciali che siano stati concessi in virtù
di garanzia derivante da cessione di crediti verso il Gestore dei
Servizi Energetici (GSE) S.p.A. ovvero mutui che siano stati erogati
per finanziare l'acquisto e l'installazione di impianti fotovoltaici;
38. mutui ipotecari utilizzati da BPER quali garanzie per
operazioni di rifinanziamento nell'ambito dei termini normativi
propri dell'Eurosistema;
39. mutui il cui metodo di ammortamento prevede una sola rata di
rimborso capitale al termine del finanziamento (c.d. "bullet");
40. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario stia
beneficiando alla data del 31 maggio 2022 della sospensione del
pagamento delle rate, congiuntamente sia nella loro componente
capitale sia nella loro componente interesse, ai sensi di specifici
provvedimenti normativi o accordi tra le parti.
Unitamente ai crediti derivanti da Mutui oggetto della cessione
sono stati altresì trasferiti a Estense CPT Covered Bond S.r.l.,
senza bisogno di alcuna formalità o annotazione, ai sensi del
combinato disposto dell'articolo 4 della Legge 130 e dell'articolo 58
del T.U. Bancario, tutti gli altri diritti che assistono e
garantiscono il pagamento dei crediti derivanti dai Mutui o
altrimenti ad essi inerenti, ivi inclusa qualsiasi garanzia, reale o
personale, trasferibile per effetto della cessione dei crediti
derivanti dai Mutui, comprese le garanzie derivanti da qualsiasi
negozio con causa di garanzia, rilasciate o comunque formatesi in
relazione ai Mutui o ai rispettivi crediti.
Il Cessionario ha conferito incarico, ai sensi della Legge n. 130,
al Cedente, in qualità di soggetto incaricato della riscossione dei
crediti ceduti, affinchè in nome e per conto del Cessionario,
proceda all'incasso delle somme dovute. Per effetto di quanto
precede, i debitori ceduti (i "Debitori") e gli eventuali loro
garanti, successori o aventi causa, sono legittimati a pagare ogni
somma dovuta in relazione ai crediti derivanti dai Mutui e diritti
ceduti nelle forme nelle quali il pagamento di tali somme era a loro
consentito per contratto o in forza di legge anteriormente alla
suddetta cessione, salvo specifiche indicazioni in senso diverso che
potranno essere comunicate a tempo debito ai Debitori.
I Debitori, i datori di lavoro e gli eventuali loro garanti,
successori o aventi causa potranno rivolgersi per ogni ulteriore
informazione a BPER.
Ai sensi degli articoli 13 e 14 del GDPR, il Cessionario informa
gli interessati che la cessione dei Crediti oggetto del Contratto di
Cessione già di titolarità del Cedente e derivanti dai Mutui di cui
i Debitori sono parte, ha comportato necessariamente la comunicazione
a Estense CPT Covered Bond S.r.l. dei dati personali identificativi,
patrimoniali e reddituali dei Debitori nonchè dei garanti (i "Dati
Personali"). In virtù della predetta comunicazione, Estense CPT
Covered Bond S.r.l. è divenuto, pertanto, titolare del trattamento
dei Dati Personali (il "Titolare") ed è tenuto a fornire la presente
informativa, ai sensi dei predetti articoli ed assolve tale obbligo
mediante la presente pubblicazione in forza del provvedimento del
Garante per la Protezione Dei Dati Personali del 18 gennaio 2007,
recante disposizioni circa le modalità con cui rendere l'informativa
in forma semplificata in caso di cessione in blocco dei crediti.
Il Titolare informa che i Dati Personali saranno trattati
esclusivamente nell'ambito della normale attività di gestione del
credito e in particolare:
• per finalità inerenti alla realizzazione di un'operazione di
emissione da parte di BPER di obbligazioni bancarie garantite nella
forma di programma ai sensi dell'art. 7-bis della Legge 130;
• per l'adempimento ad obblighi previsti da leggi, regolamenti e
normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da Autorità a
ciò legittimate da legge o da Organi di vigilanza e controllo; e
• per finalità strettamente connesse e strumentali alla gestione
del rapporto con i debitori/garanti ceduti (es. amministrazione,
gestione contabile degli incassi, eventuale recupero dei crediti
oggetto di cessione, esecuzione di operazioni derivanti da obblighi
contrattuali, verifiche e valutazione sulle risultanze e
sull'andamento dei rapporti, nonchè sui rischi connessi e sulla
tutela del credito).
Il trattamento dei Dati Personali avverrà mediante elaborazioni
manuali e strumenti elettronici o comunque automatizzati, informatici
e telematici, con logiche strettamente correlate alle finalità
stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali.
I Dati Personali potranno essere comunicati dal Cessionario ai
seguenti soggetti e/o categorie di soggetti, nominati responsabili
del trattamento ove non agiscano invece come titolari in proprio:
(i) ai soggetti incaricati della gestione, riscossione e del
recupero dei crediti ceduti, inclusi i legali preposti a seguire le
procedure giudiziali per l'espletamento dei relativi servizi;
(ii) ai soggetti incaricati dei servizi di cassa e di pagamento per
l'espletamento dei relativi servizi;
(iii) ai fornitori di servizi, consulenti, revisori contabili ed
agli altri consulenti legali, fiscali ed amministrativi del
Cessionario per la consulenza da essi prestata;
(iv) alle autorità di vigilanza di Estense CPT Covered Bond S.r.l.
e del Cedente e/o alle autorità fiscali in ottemperanza ad obblighi
di legge;
(v) ai soggetti incaricati di effettuare analisi relative al
portafoglio di Crediti ceduto;
(vi) a società del Gruppo bancario BPER Banca S.p.A.;
(vii) a soggetti terzi ai quali i Crediti ceduti dovessero essere
ulteriormente ceduti da parte del Cessionario.
In linea generale, i Dati Personali sono conservati per un periodo
temporale di 10 anni a decorrere dalla chiusura del singolo rapporto
contrattuale da cui originano i Crediti. I Dati Personali potranno,
altresì, essere trattati per un termine superiore, ove intervenga un
atto interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi
il prolungamento della conservazione dei dati.
I Dati Personali non saranno oggetto di diffusione a eccezione di
quanto portato a conoscenza dei soggetti sopracitati e dei
responsabili del trattamento.
L'interessato ha il diritto di chiedere al Titolare, in qualunque
momento, l'accesso ai Dati Personali, la rettifica o la cancellazione
degli stessi o di opporsi al loro trattamento. Ha inoltre il diritto
di richiedere la limitazione del trattamento nei casi previsti
dall'art. 18 del Regolamento, nonchè di ottenere in un formato
strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico i
dati che lo riguardano, nei casi previsti dall'art. 20 del
Regolamento.
Le richieste vanno rivolte per iscritto a Estense CPT Covered Bond
S.r.l. ai seguenti indirizzi:
• indirizzo: via V. Alfieri n. 1, 31015 Conegliano (TV)
• mail: estense.coveredbond2@finint.com
In ogni caso l'interessato ha sempre diritto di proporre reclamo
all'autorità di controllo competente (Garante per la Protezione dei
Dati Personali), ai sensi dell'art. 77 del Regolamento, qualora
ritenga che il trattamento dei suoi Dati Personali sia contrario alla
normativa in vigore.
Per ulteriori chiarimenti in merito al trattamento dei Dati
Personali è inoltre possibile contattare il responsabile per la
protezione dei dati (DPO) del Gruppo bancario BPER Banca S.p.A. ai
seguenti indirizzi:
• indirizzo: via S. Ramelli, 49, 41100 Modena
• mail: dpo.gruppobper@bper.it
Conegliano, 27 giugno 2022

Estense CPT Covered Bond S.r.l. - Il consigliere delegato
Paolo Gabriele


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