Serie Generale n. 243 del 17-10-2000
DECRETI E DELIBERE DI ALTRE AUTORITA'
UFFICIO ITALIANO DEI CAMBI
UFFICIO ITALIANO DEI CAMBI
PROVVEDIMENTO 4 agosto 2000
Istruzioni per l'iscrizione nell'albo dei mediatori creditizi previsto dall'art. 16 della legge 7 marzo 1996, n. 108. (GU Serie Generale n.243 del 17-10-2000)

PARTE I
1. Generalità.
L'art. 16 della legge 7 marzo 1996, n. 108, prevede che l'attività
di mediazione nella concessione di finanziamenti da parte di banche o
di intermediari finanziari (di seguito: mediazione creditizia) è
riservata ai soggetti iscritti in apposito albo. Tale albo è tenuto
dall'Ufficio italiano dei cambi (UIC).
Ai sensi dell'art. 16, comma 2, della legge n. 108/1996, nel
regolamento adottato con il decreto del Presidente della Repubblica
del 28 luglio 2000 (di seguito: regolamento) viene specificato il
contenuto dell'attività di mediazione creditizia e sono fissate le
modalità per l'iscrizione e la cancellazione dall'albo nonchè le
forme di pubblicità dell'albo stesso.
Il presente provvedimento è adottato ai sensi dell'articolo 5,
comma 1, del regolamento. In esso vengono regolati taluni aspetti
applicativi, connessi particolarmente alle procedure da seguire per
l'iscrizione nell'albo, all'effettuazione di comunicazioni all'UIC e
all'individuazione di ulteriori regole applicabili.
2. Ambito di applicazione.
È tenuto ad iscriversi nell'albo chiunque professionalmente, anche
se a titolo non esclusivo, ovvero abitualmente, mette in relazione,
anche attraverso attività di consulenza, banche o intermediari
finanziari determinati con la potenziale clientela al fine della
concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma (cfr. art. 2 del
regolamento).
Gli intermediari finanziari richiamati sono quelli iscritti
nell'elenco generale o nell'elenco speciale previsti,
rispettivamente, dagli articoli 106 e 107 del decreto legislativo 1o
settembre 1993, n. 385, recante il testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia.
Ai sensi dell'art. 2 del decreto del Ministro del tesoro del
6 luglio 1994, costituisce "concessione di finanziamenti sotto
qualsiasi forma" l'attività di concessione di crediti, ivi compreso
il rilascio di garanzie sostitutive del credito e di impegni di
firma. Rientra in tale attività, tra l'altro, ogni tipo di
finanziamento connesso con operazioni di:
1) locazione finanziaria;
2) acquisto di crediti;
3) credito al consumo, così come definito dall'art. 121 del
testo unico bancario, fatta eccezione per la forma tecnica della
dilazione di pagamento;
4) credito ipotecario;
5) prestito su pegno;
6) rilascio di fidejussioni, avalli, aperture di credito
documentarie, accettazioni, girate nonchè impegni a concedere
credito.
Va richiamata la norma penale contenuta nell'art. 16, comma 9,
della legge n. 108/1996 con la quale, salvo che il fatto costituisca
reato più grave, si punisce chi, nell'esercizio di attività
bancaria, di intermediazione finanziaria o di mediazione creditizia,
indirizza una persona, per operazioni bancarie o finanziarie, a un
soggetto non abilitato all'esercizio dell'attività bancaria o
finanziaria.
Ai sensi dell'art. 16, comma 6, della legge n. 108/1996, la
pubblicità a mezzo stampa dell'attività di mediazione creditizia
subordinata all'indicazione, nella pubblicità medesima, degli
estremi della iscrizione nell'albo.
3. Attività di mediazione creditizia.
Conformemente all'art. 1754 del codice civile e all'art. 2, comma
2, del regolamento, i mediatori creditizi svolgono la propria
attività senza essere legati ad alcuna delle parti da rapporti di
collaborazione, di dipendenza o di rappresentanza.
Ad essi è vietato concludere contratti nonchè effettuare, per
conto di banche o intermediari finanziari, l'erogazione di
finanziamenti e ogni forma di pagamento o di incasso di denaro
contante, di altri mezzi di pagamento o di titoli di credito.
Non integra mediazione creditizia la raccolta, nell'ambito della
specifica attività svolta e strumentalmente ad essa, di richieste di
finanziamento effettuata sulla base di apposite convenzioni stipulate
con banche e intermediari finanziari da parte di:
a) soggetti iscritti in ruoli, albi o elenchi tenuti da pubbliche
autorità, da ordini o da consigli professionali;
b) fornitori di beni o servizi.
PARTE II
1. Iscrizione nell'albo.
Possono iscriversi nell'albo le persone fisiche, le società con
sede legale in Italia e le stabili organizzazioni in Italia di
società aventi sede legale all'estero in presenza delle condizioni
previste nell'art. 4, commi 1 e 2, del regolamento.
La domanda di iscrizione, corredata della documentazione richiesta,
presentata all'UIC.
Ai sensi dell'art. 8, comma 1, del regolamento, i soggetti iscritti
nei ruoli di cui alla legge 21 marzo 1958, n. 253, così come
modificata dalla legge 3 febbraio 1989, n. 39, che intendono svolgere
l'attività di mediazione creditizia nelle forme indicate nell'art. 2
del regolamento, devono presentare la domanda di iscrizione entro
novanta giorni dalla data dell'entrata in vigore del regolamento
stesso.
Entro il termine di sessanta giorni dalla ricezione della domanda
l'UIC provvede, sulla base delle informazioni fornite e della
documentazione prodotta, all'iscrizione nell'albo ovvero nega
l'iscrizione stessa con provvedimento motivato, dandone comunicazione
al soggetto istante.
Il termine indicato è sospeso qualora l'UIC chieda ulteriori
informazioni a integrazione della documentazione prodotta e riprende
a decorrere dal ricevimento delle informazioni richieste.
Decorso il termine indicato, l'istanza deve ritenersi accolta.
L'albo è distinto in due sezioni: la prima è relativa alle
persone fisiche, la seconda alle società e alle stabili
organizzazioni.
2. Istruzioni per la compilazione della domanda di iscrizione.
2.1. Persone fisiche.
a) Le persone fisiche che intendono iscriversi nell'albo indicano
nell'istanza i propri dati identificativi: il cognome e il nome; il
comune ovvero lo Stato estero di nascita; la data di nascita; il
sesso (M per maschio, F per femmina); il codice fiscale; la
cittadinanza. Vanno riportate le informazioni relative al domicilio
in Italia. La domiciliazione in Italia dell'interessato costituisce
requisito necessario per l'iscrizione nell'albo. Si intende per
domicilio il luogo in cui viene esercitata l'attività di mediazione
creditizia.
Nell'istanza vanno altresì riportate le indicazioni sulla
residenza unicamente nel caso in cui la residenza non coincida con il
domicilio in Italia.
I riferimenti relativi al domicilio fiscale, individuato ai sensi
dell'art. 58 del decreto del Presidente della Repubblica 29 settembre
1973, n. 600, vanno indicati unicamente se il domicilio fiscale non
coincide con il domicilio in Italia.
Si fa presente che le persone fisiche residenti nel territorio
dello Stato hanno il domicilio fiscale nel comune nella cui anagrafe
sono iscritte. Quelle non residenti hanno il domicilio fiscale nel
comune in cui si è prodotto il reddito o, se il reddito prodotto in
più comuni, nel comune in cui si è prodotto il reddito più
elevato;
b) Nella domanda di iscrizione devono essere attestati:
1. la sussistenza dei requisiti di onorabilità previsti
dall'art. 109 del testo unico bancario;
2. l'esistenza di trattamento di reciprocità nello Stato non
appartenente all'Unione europea del quale si abbia la cittadinanza;
3. il possesso di diploma di scuola media superiore ovvero
l'iscrizione nei ruoli di cui alla legge 21 marzo 1958, n. 253, così
come modificata dalla legge 3 febbraio 1989, n. 39.
Deve essere altresì indicata l'eventuale esistenza di decreti di
rinvio a giudizio o di sentenze di condanna non definitive
pronunciate nei confronti dell'interessato per uno dei delitti il cui
accertamento, con sentenza irrevocabile, comporta la perdita dei
requisiti di onorabilità, nonchè l'applicazione nei confronti
dell'interessato, con provvedimento non definitivo, di misure di
prevenzione ai sensi della legge 31 maggio 1965, n. 575 e successive
modificazioni ed integrazioni.
I cittadini di uno Stato estero devono inoltre attestare, in base
ad una valutazione di equivalenza sostanziale, la sussistenza in tale
Stato dei requisiti di onorabilità.
L'istanza di iscrizione effettuata avvalendosi dell'allegato
modello UIC/MC - A che forma parte integrante del presente
provvedimento. Ad esso deve essere allegata copia fotostatica di
documento di identità.
2.2. Soggetti diversi dalle persone fisiche.
a) Possono iscriversi nell'albo dei mediatori creditizi le
società il cui oggetto sociale preveda lo svolgimento dell'attività
di mediazione creditizia.
Deve essere indicata la denominazione o la ragione sociale, la
natura giuridica, secondo la codifica riportata nella tabella
allegata al presente provvedimento, e il codice fiscale.
Le società aventi sede legale all'estero possono iscriversi
nell'albo attraverso l'insediamento di una stabile organizzazione in
Italia che preveda nel proprio oggetto lo svolgimento dell'attività
di mediazione creditizia.
In relazione alla sede legale di soggetto italiano ovvero alla
stabile organizzazione in Italia di soggetto avente all'estero la
propria sede legale, vengono riportate le informazioni relative a:
indirizzo, c.a.p., comune, provincia, numero di telefono, numero di
fax e, rispettivamente, capitale sociale versato o fondo di dotazione
assegnato. I soggetti esteri devono indicare lo Stato estero in cui
è ubicata la sede legale.
In relazione al legale rappresentante, devono essere indicati: il
cognome, il nome, il comune o lo Stato estero di nascita, la data di
nascita, il sesso (M per maschio, F per femmina), il codice fiscale;
b) In relazione alle persone fisiche per il tramite delle quali
si intende svolgere l'attività di mediazione creditizia di cui
all'art. 2, comma 1, del regolamento devono essere indicati: cognome
e nome, codice fiscale;
Qualora il soggetto istante intenda avvalersi di persone fisiche
già iscritte nell'albo, deve essere indicato il relativo numero di
iscrizione;
c) Sede amministrativa e sedi secondarie.
Qualora l'attività amministrativa ovvero il contatto con i clienti
si svolgano in luogo diverso dalla sede legale o dal luogo in cui ha
sede la stabile organizzazione, devono essere comunicati i dati
relativi alla sede amministrativa e alle eventuali sedi secondarie.
Formano oggetto di comunicazione l'indirizzo, il CAP, il comune e
la provincia della sede amministrativa e di ciascuna delle sedi
secondarie.
L'istanza di iscrizione effettuata avvalendosi dell'allegato
modello UIC/MC - B che forma parte integrante del presente
provvedimento.
Devono essere allegate le dichiarazioni sottoscritte dai soci che
esercitano il controllo ai sensi dell'art. 23 del testo unico
bancario e dai soggetti che svolgono funzioni di amministrazione,
direzione e controllo con le quali essi attestano di possedere i
requisiti di onorabilità previsti dall'art. 109 del testo unico
bancario. Nelle proprie dichiarazioni i soci indicano la percentuale
del capitale posseduta e la circostanza per la quale, ai sensi
dell'art. 23 del testo unico bancario, esercitano il controllo.
Per i cittadini di uno Stato estero deve essere inoltre attestata,
in base ad una valutazione di equivalenza sostanziale, la sussistenza
in tale Stato dei requisiti di onorabilità.
Devono essere inoltre allegate le copie fotostatiche di documenti
di identità del legale rappresentante, dei soci che esercitano il
controllo e dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione,
direzione e controllo.
3. Variazioni.
a) Persone fisiche.
Le persone fisiche iscritte nell'albo devono comunicare all'UIC
senza ritardo, avvalendosi dell'allegato modello UIC/MC - VAR - A che
forma parte integrante del presente provvedimento, le circostanze che
potrebbero comportare il venir meno dei requisiti di onorabilità
nonchè ogni altra variazione delle informazioni indicate nel punto
2.1, lettere a) e b).
b) Società.
Le società e le stabili organizzazioni devono comunicare all'UIC
senza ritardo, avvalendosi dell'allegato modello UIC/MC - VAR - B che
forma parte integrante del presente provvedimento, ogni variazione
delle informazioni indicate nel punto 2.2, lettere a), b) e c).
Qualora nuovi soggetti acquisiscano il controllo ai sensi dell'art.
23 del testo unico bancario devono essere comunicate le informazioni
attinenti alla circostanza per la quale sussiste il controllo e alla
percentuale del capitale posseduto, avvalendosi dell'apposito
allegato al modello UIC/MC - B.
Qualora nuovi soggetti acquisiscano cariche che comportano lo
svolgimento di funzioni di amministrazione, direzione o controllo
devono essere comunicate le informazioni attinenti al tipo di carica
e alla sussistenza dei requisiti di onorabilità avvalendosi
dell'apposito allegato al modello UIC/MC - B.
Per le comunicazioni relative alla perdita dei requisiti di
onorabilità si applicano le disposizioni contenute nella parte III
del presente provvedimento.
PARTE III
1. Requisiti di onorabilità.
L'art. 16, comma 3, della legge n. 108/1996 prevede che i soggetti
che intendono iscriversi nell'albo dei mediatori creditizi devono
possedere i requisiti di onorabilità previsti, ai sensi dell'art.
109 del testo unico bancario, dal decreto del Ministro del tesoro,
del bilancio e della programmazione economica 30 dicembre 1998, n.
516.
Tali requisiti devono essere posseduti:
a) dai mediatori creditizi che operano in proprio ovvero per
conto di società iscritte nell'albo;
b) dai soggetti che svolgono funzioni di amministrazione,
direzione e controllo nelle società e nelle stabili organizzazioni
iscritte nell'albo;
c) dai partecipanti al capitale delle società iscritte nell'albo
in grado di esercitare il controllo ai sensi dell'art. 23 del testo
unico bancario. Rilevano anche le partecipazioni possedute per il
tramite di società controllate, società fiduciarie o per interposta
persona.
Nel caso in cui partecipante al capitale ai sensi della lettera c)
sia una società o un ente, i requisiti di onorabilità devono essere
posseduti dai soggetti che svolgono in essi funzioni di
amministrazione.
1.1. Procedura per la verifica dei requisiti.
La responsabilità della verifica della esistenza e della
permanenza dei requisiti di onorabilità è rimessa, per i soggetti
diversi dalle persone fisiche, all'organo amministrativo, che vi
procede ai sensi dell'art. 109 del testo unico bancario e delle
relative disposizioni di attuazione.
La verifica dei requisiti in questione deve essere effettuata in
occasione della nomina di nuovi esponenti ovvero dell'acquisto del
controllo da parte di nuovi soggetti e comunque con cadenza almeno
annuale. Entro il 30 marzo di ogni anno il legale rappresentante
trasmette all'UIC copia del verbale illustrativo della verifica
compiuta.
Tra le tipologie di documenti che possono essere presi in
considerazione nell'effettuazione della verifica dei requisiti di
onorabilità si indicano, a titolo esemplificativo:
il certificato generale del casellario giudiziale;
il certificato dei carichi pendenti rilasciato dalla Procura
della Repubblica presso il tribunale e presso la pretura
circondariale;
le evidenze del pubblico registro dei falliti previsto dall'art.
50 del regio decreto 16 marzo 1942, n. 267;
altre attestazioni rilasciate da autorità di pubblica sicurezza
in relazione a specifiche fattispecie di reato;
dichiarazione dell'interessato in ordine alla presenza o meno di
circostanze che fanno venir meno il requisito dell'onorabilità.
1.2. Mancanza dei requisiti.
a) La mancanza sopravvenuta dei requisiti di onorabilità in capo
alla persona fisica iscritta è causa di cancellazione dall'albo.
b) La mancanza sopravvenuta dei requisiti di onorabilità in capo
a taluno dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione,
direzione e controllo presso società iscritte nell'albo comporta la
decadenza immediata dalla carica.
La decadenza è dichiarata dall'organo amministrativo ai sensi
delle disposizioni contenute nell'art. 109 del testo unico bancario e
delle relative disposizioni di attuazione. Le dichiarazioni di
decadenza sono immediatamente comunicate all'UIC.
c) La mancanza sopravvenuta dei requisiti di onorabilità in capo
a taluno dei partecipanti al capitale di società iscritte nell'albo
in grado di esercitare il controllo ai sensi dell'art. 23 del testo
unico bancario comporta l'applicazione delle disposizioni contenute
nell'art. 108 dello stesso testo unico e nelle relative disposizioni
di attuazione.
Le eventuali impugnazioni delle deliberazioni a motivo della
mancanza dei requisiti di onorabilità dei partecipanti al capitale
sono immediatamente comunicate all'UIC.
2. Contenuto dell'albo.
L'albo dei mediatori creditizi contiene le seguenti indicazioni:
cognome, nome ovvero denominazione o ragione sociale del
mediatore;
indirizzo del domicilio ovvero della sede legale, della sede
amministrativa e delle sedi secondarie;
data di iscrizione nell'albo;
per le società, le persone fisiche iscritte nell'albo delle
quali ci si avvale per lo svolgimento dell'attività di mediazione.
L'albo potrà essere consultato presso il sito Internet dell'UIC
(www.UIC.it).
3. Cancellazione e sospensione.
L'UIC dispone la cancellazione dall'albo nei casi di cessazione
dall'attività di mediazione.
L'istanza di cancellazione è effettuata avvalendosi dell'allegato
modello UIC/MC - CAN che forma parte integrante del presente
provvedimento.
L'UIC procede altresì alle comunicazioni e alle contestazioni
previste dall'art. 6 del regolamento nell'ambito dei procedimenti di
cancellazione e sospensione ivi disciplinati.
Tutte le comunicazioni all'UIC previste dal presente provvedimento
sono effettuate ai sensi e per gli effetti del decreto del Presidente
della Repubblica 20 ottobre 1998, n. 403.
Si rammenta che le dichiarazioni false o mendaci sono sanzionate
penalmente ai sensi dell'art. 26 della legge 4 gennaio 1968, n. 15.
L'UIC potrà predisporre strumenti software di "data-entry" per
facilitare l'effettuazione delle comunicazioni previste dal presente
provvedimento.
Il presente provvedimento avrà efficacia a partire dal giorno
successivo a quello dell'entrata in vigore del regolamento.
Roma, 4 agosto 2000
Il presidente: Fazio
-------
Avvertenza:
Alla pag. 3 della presente Gazzetta Ufficiale è
pubblicato il decreto del Presidente della Repubblica 28
luglio 2000, n. 287, recante: "Regolamento di attuazione
dell'art. 6 della legge 7 marzo 1996, n. 108".

----&gt; Vedere TABELLA a Pag. 21 della G.U. &lt;----

----&gt; Vedere MOD. UIC/MC-A da Pag. 22 a Pag. 24 della G.U. &lt;----

----&gt; Vedere MOD. UIC/MC-B da Pag. 25 a Pag. 27 della G.U. &lt;----

----&gt; Vedere ALLEGATO da Pag. 28 a Pag. 29 della G.U. &lt;----

----&gt; Vedere ALLEGATO a Pag. 30 della G.U. &lt;----

----&gt; Vedere MOD. UIC/MC-CAN a Pag. 31 della G.U. &lt;----

----&gt; Vedere MOD. UIC/MC-VAR-A da Pag. 32 a Pag. 33 della G.U. &lt;---
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----&gt; Vedere MOD. UIC/MC-VAR-B da Pag. 34 a Pag. 36 della G.U. &lt;---
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