Serie Generale n. 2 del 3-1-2002
LEGGI ED ALTRI ATTI NORMATIVI
MINISTERO DELL'ECONOMIA E DELLE FINANZE
MINISTERO DELL'ECONOMIA E DELLE FINANZE
DECRETO 13 dicembre 2001, n. 456
Criteri per la composizione degli organi decidenti e per lo svolgimento delle procedure di reclamo in materia di bonifici transfrontalieri. (GU Serie Generale n.2 del 03-01-2002)

IL MINISTRO
DELL'ECONOMIA E DELLE FINANZE
Visto il decreto legislativo 28 luglio 2000, n. 253, recante
attuazione della direttiva 97/5/CE sui bonifici transfrontalieri, e
in particolare l'articolo 8, comma 2, il quale prevede che, con
decreto del Ministro del tesoro, del bilancio e della programmazione
economica, su proposta della Banca d'Italia, sono determinati i
criteri di svolgimento delle procedure di reclamo e di composizione
dell'organo decidente i reclami in modo che risulti assicurata
l'imparzialità dello stesso e la rappresentatività dei soggetti
interessati;
Visto l'articolo 9, comma 2, del citato decreto legislativo n. 253
del 2000, il quale prevede che entro centoventi giorni dalla data di
pubblicazione del presente decreto, gli enti, anche attraverso le
associazioni di categoria, definiscono le procedure previste
dall'articolo 8, comma 1, del medesimo decreto legislativo e le
comunicano alla Banca d'Italia;
Vista la raccomandazione della Commissione europea del 30 marzo
1998, riguardante i principi applicabili agli organi responsabili per
la risoluzione extragiudiziale delle controversie in materia di
consumo;
Visto l'articolo 23 del decreto legislativo 30 luglio 1999, n. 300;
Vista la proposta della Banca d'Italia formulata con nota n. 20152
del 18 gennaio 2001;
Visto l'articolo 17, comma 3, della legge 23 agosto 1988, n. 400;
Udito il parere del Consiglio di Stato espresso dalla Sezione
consultiva per gli atti normativi nell'adunanza del 27 agosto 2001;
Ritenuto di non conformarsi alle indicazioni contenute nel predetto
parere in ordine alla opportunità di fornire la definizione di
"reclamante", in quanto tale nozione risulta essere già
sufficientemente definita ai sensi del combinato disposto
dell'articolo 4, comma 3, e dell'articolo 1, comma 1, lettera a), del
presente regolamento, nonchè di chiarire, con riferimento
all'articolo 3, comma 1, lettera h), il senso dell'espressione
"adeguati requisiti di esperienza e professionalita'" essendo la
stessa idonea ad assicurare che la scelta dei soggetti chiamati a far
parte degli organi sia ispirata a criteri di professionalità;
Vista la comunicazione al Presidente del Consiglio dei Ministri, a
norma dell'articolo 17, comma 3, della citata legge n. 400 del 1988,
effettuata con nota n. ACG/116/DGT/5697 del 5 novembre 2001;
A d o t t a
il seguente regolamento:
Art. 1.
Definizioni
1. Ferme restando le definizioni previste nell'articolo 1 del
decreto legislativo 28 luglio 2000, n. 253, nel presente decreto si
intende per:
a) "consumatori": i clienti persone fisiche che effettuano o
ricevono bonifici transfrontalieri per scopi non riferibili
all'attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta;
b) "organo decidente": l'organo preposto alla soluzione delle
controversie di cui all'articolo 8, comma 1, del decreto legislativo
28 luglio 2000, n. 253.

Art. 2.
Disposizioni di carattere generale
1. Gli enti, anche per il tramite delle associazioni di categoria,
disciplinano con apposito atto di autoregolamentazione la
composizione dell'organo decidente e la procedura di soluzione delle
controversie, nel rispetto dei criteri stabiliti dal presente
regolamento.
2. Gli enti forniscono alla clientela adeguata informativa in
ordine alla costituzione degli organi decidenti e alle procedure di
reclamo, anche al fine di assicurare la massima facilità di accesso
a queste ultime. I clienti hanno diritto di ottenere copia dell'atto
di autoregolamentazione.
3. I costi relativi al funzionamento degli organi decidenti non
possono essere posti a carico dei clienti che presentano reclamo. Un
contributo per le spese può essere chiesto alle associazioni dei
clienti di cui alle lettere e) ed f) dell'articolo 3, comma 1, che
abbiano effettuato le designazioni.

Art. 3.
Composizione degli organi
1. L'atto di autoregolamentazione prevede che:
a) gli organi preposti alla decisione delle controversie sono
composti da un Presidente e da almeno quattro membri e comunque da un
numero dispari di componenti;
b) il presidente è nominato dal Governatore della Banca d'Italia
tra persone di riconosciuta professionalità e indipendenza;
c) almeno due membri sono nominati dagli enti o dalle loro
associazioni di categoria;
d) almeno un membro è nominato dagli enti o dalle loro
associazioni di categoria su designazione delle associazioni dei
consumatori e almeno un membro su designazione delle associazioni
rappresentative delle altre categorie di clienti;
e) la designazione dei componenti rappresentativi dei consumatori
è affidata ad almeno tre associazioni di categoria, prescelte dal
Consiglio nazionale dei consumatori e degli utenti di cui
all'articolo 4 della legge 30 luglio 1998, n. 281, tra quelle
iscritte nell'elenco di cui all'articolo 5 della medesima legge,
ovvero allo stesso Consiglio nazionale dei consumatori e degli
utenti;
f) la designazione dei componenti rappresentativi delle altre
categorie di clienti è affidata ad almeno due associazioni,
prescelte dagli enti o dalle loro associazioni, che raccolgono un
significativo numero di aderenti, che abbiano svolto attività
continuativa nei tre anni precedenti e che siano presenti su una
porzione significativa del territorio nazionale;
g) sia assicurata la presenza di membri rappresentativi dei
clienti in numero paritetico rispetto ai membri rappresentativi degli
enti o delle loro associazioni;
h) i membri devono essere in possesso di adeguati requisiti di
esperienza e professionalità, in particolare in materia giuridica;
i) non possono essere nominati membri coloro che, nel triennio
precedente, abbiano ricoperto cariche o svolto attività di lavoro
subordinato, ovvero autonomo, avente carattere di collaborazione
coordinata e continuativa presso gli enti e le loro associazioni o
presso le associazioni dei consumatori o di altre categorie di
clienti;
l) il presidente rimane in carica cinque anni con mandato non
rinnovabile o rinnovabile una sola volta. I membri del collegio
rimangono in carica tre anni, con mandato non rinnovabile o
rinnovabile una sola volta. Il presidente e i membri non sono
revocabili, se non per giusta causa.

Art. 4.
Presentazione del reclamo
1. L'atto di autoregolamentazione può prevedere un termine massimo
per la presentazione del reclamo all'organo decidente. Tale termine
non può essere inferiore a novanta giorni dalla scadenza del termine
convenuto con l'ordinante per l'esecuzione dell'ordine di bonifico
ovvero con il beneficiario per la messa a sua disposizione
dell'importo del bonifico.
2. Non possono essere proposti reclami inerenti a controversie
sottoposte al giudizio dell'autorità giudiziaria o rimesse a
decisione arbitrale.
3. I clienti presentano il reclamo contestualmente sia all'ente sia
all'organo decidente.
4. Il reclamo è di norma presentato, anche in forma elettronica,
utilizzando un modulo standardizzato, messo a disposizione dei
clienti dagli enti. Il reclamo deve indicare gli estremi del
ricorrente, dell'ente e del bonifico in questione e deve riportare i
motivi del reclamo e la sottoscrizione o analogo elemento che
permetta di identificare con certezza il reclamante.
5. Sono validi i reclami presentati senza utilizzare il modulo
standardizzato, purchè contengano gli elementi di cui al comma 4.
6. Gli enti sono tenuti a prestare assistenza ai clienti nella
predisposizione del reclamo, assicurando, in particolare, che esso
non sia affetto da vizi formali.

Art. 5.
Durata della procedura
1. L'atto di autoregolamentazione fissa un termine, non superiore a
trenta giorni dalla ricezione del reclamo, entro il quale l'ente può
presentare deduzioni e documenti.
2. L'organo decidente si pronuncia entro sessanta giorni dal
momento in cui ha ricevuto le controdeduzioni da parte dell'ente o,
in mancanza, dalla scadenza del termine per la presentazione di
queste ultime. L'organo decidente può sospendere la decorrenza del
termine per chiedere ulteriori elementi alle parti, fissando un
termine per la loro produzione.
3. Il reclamante può farsi assistere o rappresentare nella
procedura.

Art. 6.
Decisione
1. La decisione del reclamo è assunta a maggioranza; in caso di
parità prevale il voto del presidente.
2. La decisione è adeguatamente motivata e comunicata
tempestivamente alle parti; essa è assunta sulla base dei principi
della direttiva 97/5/CE, delle previsioni di legge applicabili, di
eventuali codici di condotta o secondo equità. La decisione è
vincolante per l'ente se accettata dal reclamante.
3. La decisione prevede un termine breve di adempimento per l'ente.
L'atto di autoregolamentazione prevede penali adeguate in caso di
ritardo nell'adempimento.

Art. 7.
Ufficio reclami
1. L'atto di autoregolamentazione può prevedere l'obbligo di
esperire in via preventiva un tentativo di conciliazione tramite il
ricorso all'ufficio reclami istituito presso l'ente. In tal caso
l'atto di autoregolamentazione prevede che:
a) il reclamo è presentato o trasmesso all'ufficio reclami
dell'ente;
b) l'ufficio reclami dell'ente decide entro trenta giorni dal
reclamo, dandone tempestiva comunicazione al cliente;
c) il cliente rimasto insoddisfatto della decisione dell'ufficio
reclami, o il cui reclamo non abbia avuto esito entro il termine di
cui alla lettera b), può ricorrere all'organo decidente entro trenta
giorni, informandone l'ente o, in alternativa, incaricare l'ente di
investire della controversia l'organo medesimo con la massima
tempestività. In ogni caso l'ente è tenuto a trasmettere senza
ritardo all'organo decidente tutta la documentazione, comprese le
controdeduzioni;
d) l'organo deve decidere entro sessanta giorni dalla ricezione
della documentazione.

Art. 8.
Disposizioni finali
1. Gli enti che alla data di pubblicazione del presente regolamento
già effettuano bonifici transfrontalieri, devono trasmettere, anche
attraverso le associazioni di categoria, alla Banca d'Italia, entro
centoventi giorni, l'atto di autoregolamentazione che intendono
adottare.
2. Gli enti che, successivamente alla data di pubblicazione del
presente regolamento, intendano intraprendere l'effettuazione di
bonifici transfrontalieri, trasmettono alla Banca d'Italia l'atto di
autoregolamentazione che intendono adottare e possono iniziare tale
attività dopo la verifica di conformità prevista dal comma 3.
3. La Banca d'Italia verifica la conformità degli atti di
autoregolamentazione ai criteri previsti nel presente regolamento,
valutando, in particolare, che risultino assicurate l'imparzialità
dell'organo e la rappresentatività dei soggetti interessati. Decorsi
trenta giorni dalla ricezione dell'atto di autoregolamentazione,
questo si intende approvato. Tale termine si intende interrotto nel
caso in cui la Banca d'Italia richieda chiarimenti o modifiche da
apportare all'atto di autoregolamentazione.
4. Gli organi decidenti e gli enti inviano alla Banca d'Italia, con
le modalità e nei termini da essa stabiliti, informazioni anche
periodiche in ordine ai reclami presentati, alle soluzioni adottate e
all'eventuale mancata ottemperanza alle decisioni.
5. Gli organi decidenti pubblicano una relazione annuale relativa
alle decisioni adottate, che consenta di valutare i risultati
ottenuti e di identificare la natura delle controversie che sono
state loro sottoposte.
Il presente decreto, munito del sigillo di Stato, sarà inserito
nella Raccolta ufficiale degli atti normativi della Repubblica
italiana. È fatto obbligo a chiunque spetti di osservarlo e di farlo
osservare.
Roma, 13 dicembre 2001
Il Ministro: Tremonti
Visto, il Guardasigilli: Castelli
Registrato alla Corte dei conti il 28 dicembre 2001
Ufficio di controllo sui Ministeri economico-finanziari, registro
n. 3 Economia e finanze, foglio n. 21