Parte Seconda n. 126 del 26-10-2023
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CREDITO EMILIANO S.P.A.
Iscritta al numero 5350 all'Albo delle Banche tenuto presso la Banca d'Italia ai sensi dell'articolo 13 del D.Lgs. n. 385 del 1° settembre 1993 Sede legale: via Emilia San Pietro, 4 - 42121 Reggio Emilia (Italia) Capitale sociale: Euro 332.392.107,00 i.v. Registro delle imprese: Reggio Emilia 01806740153 Codice Fiscale: 01806740153
(GU Parte Seconda n.126 del 26-10-2023)

Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli artt. 1 e 4 della Legge n. 130 del 30 aprile 1999 (la
"Legge sulla Cartolarizzazione") e dell'art. 58 del D.Lgs. n. 385 del
1° settembre 1993 (il "Testo Unico Bancario"), corredato
dall'informativa ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE n.
679/2016 relativo alla protezione delle persone fisiche con riguardo
al trattamento dei dati personali, alla libera circolazione di tali
dati (il GDPR), nonchè della successiva normativa nazionale di
adeguamento (congiuntamente, la "Normativa in materia di Protezione
dei Dati Personali"


Nel contesto di un'operazione di cartolarizzazione costituita in
data 22 aprile 2015 da parte di Emilia SPV S.r.l. (la
"Cartolarizzazione"), Emilia SPV S.r.l (il "Cessionario") comunica
che, in data [20] ottobre 2023, ai sensi dell'accordo quadro di
cessione sottoscritto in data 10 dicembre 2014 nel contesto della
Cartolarizzazione (come successivamente modificato, l'"Accordo Quadro
di Cessione") ha acquistato pro soluto, ai sensi e per gli effetti di
cui al combinato disposto degli artt. 1 e 4 della Legge sulla
Cartolarizzazione e dell'art. 58 del Testo Unico Bancario, in base ad
un contratto di cessione di crediti pecuniari individuabili "in
blocco" concluso con Credito Emiliano S.p.A. ("Credem" o il
"Cedente"), con effetti economici a partire dal 1 ottobre 2023 ed
effetti giuridici a partire dal 20 ottobre 2023, tutti i crediti,
unitamente a ogni altro diritto, garanzia e titolo in relazione a
tali crediti, derivanti da e/o in relazione a mutui ipotecari
residenziali erogati ai sensi di contratti di mutuo (rispettivamente,
i "Mutui" e i "Contratti di Mutuo"), che alla data del 22 settembre
2023 (incluso) (la "Data di Individuazione") soddisfacevano i
seguenti criteri:
1. che non siano stati erogati ai sensi della disciplina del
credito al consumo;
2. che non siano mutui agrari ai sensi degli articoli 43, 44 e 45
del decreto legislativo numero 385 del 1 settembre 1993;
3. che siano garantiti da ipoteca costituita su beni immobili
residenziali siti sul territorio della Repubblica Italiana;
4. rispetto ai quali il periodo di consolidamento applicabile alla
relativa ipoteca sia interamente decorso e la relativa ipoteca non
sia soggetta ad azione revocatoria ai sensi dell'articolo 67 del
Regio Decreto numero 267 del 16 marzo 1942 ovvero dell'articolo 39,
comma quarto del decreto legislativo numero 385 del 1 settembre 1993;
5. che non siano classificati come "attività finanziarie
deteriorate", ai sensi delle disposizioni emanate dalla Banca
d'Italia con la circolare numero 272 del 30 luglio 2008, come
successivamente modificata e integrata;
6. in relazione ai quali non sussiste alcuna rata scaduta e non
pagata da più di 90 giorni dalla relativa data di pagamento;
7. il cui profilo di ammortamento sia lineare, alla francese o con
rate costanti;
8. che siano garantiti da ipoteca di primo grado economico,
intendendosi per tale (i) un'ipoteca di primo grado ovvero (ii)
un'ipoteca di secondo grado rispetto alla quale le obbligazioni
garantite dalle ipoteche di primo grado sono state interamente
soddisfatte;
9. che siano garantiti da ipoteca di primo grado economico,
intendendosi per tale (i) un'ipoteca di primo grado ovvero (ii) (A)
un'ipoteca di secondo o successivo grado rispetto alla quale il
creditore garantito dall'ipoteca di primo grado è Credem e rispetto
alla quale le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado
superiore a questa ipoteca di secondo o successivo grado sono state
interamente soddisfatte, o (B) un'ipoteca di secondo o successivo
grado rispetto alla quale le obbligazioni garantite dalle ipoteche di
grado superiore a questa ipoteca di secondo o successivo grado sono
state interamente soddisfatte e il relativo creditore ha prestato
formalmente il consenso alla cancellazione dell'ipoteca di grado
precedente, o (C) un'ipoteca di secondo o successivo grado rispetto
alla quale il creditore garantito dalle ipoteche di grado superiore a
questa ipoteca di secondo o successivo grado è Credem (anche se le
obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado superiore non sono
state interamente soddisfatte) e i crediti garantiti da queste
ipoteche di grado superiore a questa ipoteca di secondo o successivo
grado derivano da mutui residenziali che soddisfano i presenti
criteri;
10. il cui debitore è (i) una persona fisica residente e
domiciliata in Italia e (ii) di nazionalità Italiana che, in accordo
con i criteri di classificazione di Banca d'Italia definiti dalla
Circolare n. 140 dell'11 febbraio 1991, così come modificata il 7
Agosto 1998, rientra nella categoria SAE 600 ("Famiglie
consumatrici") (tale categoria include un individuo o un gruppo di
individui la cui funzione principale consiste nel consumare e quindi,
in particolare, gli operai, gli impiegati, i lavoratori dipendenti, i
pensionati, i redditieri, i beneficiari di altri trasferimenti e in
genere tutti coloro che non possono essere considerati imprenditori o
anche piccoli imprenditori), nella categoria SAE 614 ("Artigiani")
(tale categoria include le persone che svolgono attività artigianali
ai sensi della Legge 443/85) e nella categoria SAE 615 ("Altre
Famiglie Produttrici") (tale categoria include le famiglie che
svolgono attività diverse dalle attività artigianali, compresi gli
ausiliari finanziari senza dipendenti), fermo restando che i Debitori
che rientrano nelle categorie SAE 614 e SAE 615 non hanno stipulato
il relativo Contratto di Mutuo per motivi connessi all'esercizio di
impresa;
11. che non derivino da Contratti di Mutuo che beneficiano di forme
di agevolazione finanziaria, ovvero che siano stati stipulati e
conclusi ai sensi di qualsivoglia legge o normativa che preveda
agevolazioni finanziarie (cd. "mutui agevolati"), contributi pubblici
di qualunque natura, sconti di legge, limiti massimi contrattuali al
tasso d'interesse e/o altre previsioni che concedano agevolazioni o
riduzioni ai debitori, ai datori d'ipoteca o ai garanti riguardo al
capitale e/o agli interessi;
12. che siano stati interamente erogati e rispetto ai quali non
sussistano obblighi o possibilità di ulteriori erogazioni;
13. che siano disciplinati dalla legge italiana;
14. che siano denominati in Euro (o che non prevedono alcuna
previsione che conceda la conversione in valuta differente);
15. in relazione ai quali almeno una rata comprensiva di quota
capitale sia stata pagata prima della relativa Data di
Individuazione;
16. che prevedano modalità di pagamento con ordine di addebito
diretto in conto corrente, pagamento mediante avviso (MAV) o mediante
altri rapporti interbancari diretti (RID);
17. in relazione ai quali, il relativo Contratto di Mutuo preveda
espressamente che siano stati erogati per l'acquisto, la costruzione
o la ristrutturazione di uno o più beni immobili, o al fine di
rifinanziare un mutuo già erogato da altre banche (surrogazione) con
le stesse finalità;
18. che prevedano il pagamento di rate mensili, trimestrali o
semestrali;
19. che siano stati erogati o acquistati unicamente dal Cedente;
20. i cui Contratto di Mutuo non contengano alcuna clausola che
limiti la possibilità per il Cedente di cedere i crediti da essi
derivanti o, qualora prevedano la necessità del Debitore di prestare
il consenso alla cessione, che tale consenso sia stato ottenuto;
21. erogati da Credem (tramite i canali distributivi del Gruppo)
ovvero, con riferimento ai Crediti acquistati dal Cedente, erogati da
filiali degli istituti di credito dai quali sono stati acquistati;
22. la cui rata periodica non sia costituita interamente dalla sola
componente interesse (interest-only);
23. che derivino da Contratti di Mutuo il cui profilo di
ammortamento non preveda una maxi-rata finale (cosiddetti
finanziamenti "balloon");
24. in relazione ai quali l'ultima data di pagamento sia successiva
al 31 ottobre 2015 e non sia successiva al 31 dicembre 2055;
25. che derivino da Contratti di Mutuo il cui debito residuo in
linea capitale sia superiore a Euro 1.000 (mille) e non superiore a
Euro 3.000.000 (tre milioni).
26. Sono tuttavia esclusi dalla cessione i Crediti che, pur
presentando alla Data di Individuazione le caratteristiche sopra
indicate, presentino congiuntamente le seguenti caratteristiche:
(a) derivino da Contratti di Mutuo ai quali si applichi una
ponderazione del rischio non superiore al 35% come risultante
dall'ultima segnalazione alla Banca d'Italia e il cui rapporto fra
l'importo capitale residuo del relativo Mutuo sommato al capitale
residuo di ogni altro precedente mutuo garantito da ipoteca sul
medesimo bene immobile non sia superiore al 60% del valore
dell'ultima perizia disponibile del bene immobile oggetto di ipoteca,
in conformità alle disposizioni del Decreto del Ministero
dell'Economia e delle Finanze numero 310 del 14 dicembre 2006;
(b) che non siano stati erogati (neanche in cointestazione) a
dipendenti o amministratori del Cedente o delle sue controllate
facenti parte del gruppo bancario CREDEM.
27. il cui rapporto fra l'importo capitale erogato del relativo
Mutuo sommato al capitale erogato di ogni altro precedente mutuo
garantito da ipoteca sul medesimo bene immobile non sia superiore al
100% del valore originario di perizia del bene immobile;
28. il cui rapporto fra l'importo capitale residuo del relativo
Mutuo sommato al capitale residuo di ogni altro precedente mutuo
garantito da ipoteca sul medesimo bene immobile non sia superiore al
200% del valore dell'ultima perizia del bene immobile oggetto di
ipoteca, disponibile alla Data di Individuazione;
29. in relazione ai quali il relativo bene immobile sui cui è
iscritta ipoteca presenta una categoria catastale del gruppo "A"
diversa da "A10" ("uffici e studi privati");
30. che siano stati erogati fino al 30 giugno 2023;
31. che non derivino da Contratti di Mutuo che alla relativa Data
di Individuazione siano oggetto di sospensione dei pagamenti;
32. che non siano stati originati da Cassa di Risparmio di Cento;
33. che non siano stati erogati a dipendenti Credem;
34. con esclusione dei finanziamenti, il cui tasso d'interesse
nominale annuo corrente è un tasso fisso, erogati prima del 1
gennaio 2023;
35. con esclusione dei finanziamenti, il cui tasso d'interesse
nominale annuo corrente è un tasso variabile Multiswitch, erogati
prima del 1 gennaio 2023;
36. che non siano SAE 614 o 615;
37. con esclusione dei finanziamenti erogati a debitori residenti
nella regione Sardegna;
38. con esclusione dei Crediti nascenti da Contratti di Mutuo che,
pur presentando le caratteristiche sopra indicate, presentano uno dei
seguenti codici identificativi: 015-007974331; 015-007974343;
020-008056577; 026-007668498; 030-008054704; 044-007966887;
052-007051345; 052-007975814; 052-007979057; 052-008051693;
052-008057718; 055-007966500; 067-008057658; 076-007829543;
079-008059796; 119-008059008, 122-007977773; 122-008060676;
135-007668389; 135-008056196; 137-007966703; 139-008050798;
147-007976498; 147-008050092; 155-007977029; 175-008053290;
189-008056192; 191-008050298; 192-008055782; 192-007977390;
195-006845752; 195-007945881; 204-007911866; 211-008059415;
225-008050659; 228-006879996; 228-007113704; 235-008055391;
240-007964522; 302-006842342; 317-007667741, 317-008049813,
324-007967361; 345-008051746, 346-007976726; 346-008055073;
349-007967371; 349-007974026; 358-007975481; 366-007964813;
366-008056101; 368-008057636; 449-007976870; 487-008059117;
511-008052001; 524-007977476, 618-008029438; 620-008056504;
636-008054665; 638-008051816; 652-007965502; 756-008055852;
767-007908946; 891-007964376; 917-008057114; 925-007977630;
927-007965020; 970-007913002; 970-007966550.
L'elenco dei crediti acquistati pro soluto dal Cessionario
(individuati sulla base del rispettivo codice pratica), che alla Data
di Individuazione rispettavano i crediti cumulativi sopra elencati,
è (i) disponibile sul sito internet http://www.credem.it, (ii)
disponibile presso ciascuna filiale di Credem e (iii) inviato nella
versione originale informatica alla conservazione digitale presso
Credemtel S.p.A. (con sede legale in Via P. Togliatti 36/1,
Montecavolo di Quattro Castella (Reggio Emilia) (Conservatore
Accreditato presso l'AgID e soggetto alla sua vigilanza), in data 20
ottobre 2023 (Codice Univoco n. 1802131361).
Il Cessionario ha conferito incarico a Credem ai sensi della Legge
sulla Cartolarizzazione affinchè per suo conto, in qualità di
soggetto incaricato della riscossione dei crediti ceduti, proceda
all'incasso delle somme dovute. In forza di tale incarico, i debitori
ceduti continueranno a pagare a Credem ogni somma dovuta in relazione
ai crediti ceduti nelle forme previste dai relativi Contratti di
Mutuo o in forza di legge e dalle eventuali ulteriori istruzioni che
potranno essere comunicate ai debitori ceduti.
I debitori ceduti e loro eventuali loro garanti, successori o
aventi causa potranno rivolgersi per ogni ulteriore informazione,
durante i giorni lavorativi, al Cessionario, con sede legale in Via
Vittorio Alfieri, 1, 31015, Conegliano (TV), Italia, ovvero a Credem,
con sede legale in Via Emilia San Pietro, 4, 42121 Reggio Emilia,
Italia.
Informativa ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE n.
679/2016 ("GDPR") e della successiva normativa nazionale di
adeguamento.
In virtù della cessione di crediti intervenuta in data 20 ottobre
2023 tra Credito Emiliano S.p.A., in qualità di cedente (in seguito,
la "Banca Cedente" o il "Servicer"), e Emilia SPV S.r.l. (in seguito,
la "Societa'"), in qualità di cessionaria, in forza della quale la
Società ha acquistato a titolo oneroso e pro soluto dalla Banca
Cedente taluni crediti pecuniari ai sensi della Legge sulla
Cartolarizzazione (i "Crediti"), la Società è divenuta titolare (il
"Titolare") autonomo del trattamento dei dati personali relativi ai
debitori ceduti e ai rispettivi garanti (gli "Interessati") contenuti
in documenti cartacei ed evidenze informatiche connesse ai crediti
ceduti (i "Dati Personali").
1. Titolare del trattamento
Il Titolare del trattamento dei Dati Personali è EMILIA SPV
S.r.l., con sede legale in Via Vittorio Alfieri, 1, 31015 Conegliano
(TV), Italia.
Gli Interessati potranno contattare il Titolare per esercitare i
diritti riconosciuti dal GDPR (cfr. punto 6), nonchè per ricevere
qualsiasi informazione relativa agli stessi e/o alla presente
informativa, all'indirizzo sopra indicato.
Il Titolare, anche tramite le strutture designate, provvederà a
prendere carico delle richieste e a fornire, senza ingiustificato
ritardo e, comunque, al più tardi entro un mese dal ricevimento
della stessa, le informazioni relative all'azione intrapresa riguardo
alle richieste. Qualora il Titolare nutra dubbi circa l'identità
della persona fisica che presenta la richiesta, potrà richiedere
ulteriori informazioni necessarie a confermare l'identità
dell'interessato.
2. Quali Dati Personali trattiamo
Per le finalità indicate nella presente informativa, il Titolare
può trattare i Dati Personali comuni, che sono, ad esempio, dati
anagrafici (nome, cognome, indirizzo, numero di telefono, e-mail ed
altri recapiti, un numero di identificazione, un identificativo
online) e dati economico-patrimoniali (i.e. dati relativi alle
operazioni poste in essere nel corso del rapporto contrattuale con il
Titolare).
Non verranno trattate categorie "particolari" di dati personali,
ossia informazioni che si riferiscono, ad esempio, allo stato di
salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni
religiose.
3. Quali sono le finalità del trattamento
Il Titolare tratterà i Dati Personali così acquisiti nel rispetto
della Normativa in materia di Protezione dei Dati Personali. Il
trattamento dei Dati Personali verrà effettuato in quanto necessario
all'esecuzione degli obblighi di pagamento dei debitori ceduti e
garanti e/o per adempiere agli obblighi legali cui è soggetto il
Titolare del trattamento. In particolare, il Titolare tratterà i
Dati Personali per finalità strettamente connesse e strumentali alla
gestione del portafoglio di crediti ceduti (ad es. effettuazione di
servizi di calcolo e di reportistica in merito agli incassi su base
aggregata dei crediti oggetto della cessione) ovvero alla valutazione
ed analisi dei crediti ceduti. Il Titolare, inoltre, tratterà i Dati
Personali nell'ambito delle attività legate al perseguimento
dell'oggetto sociale e per finalità strettamente legate
all'adempimento di obblighi di legge, regolamenti e della normativa
comunitaria ovvero a disposizioni impartite da organi di vigilanza e
controllo e da Autorità a ciò legittimate dalla legge.
4. Con quali modalità saranno trattati i Dati Personali
In relazione alle finalità indicate, il trattamento dei Dati
Personali avverrà, nel rispetto delle disposizioni previste dal
GDPR, mediante strumenti manuali, informatici e telematici, con
logiche strettamente connesse alle finalità stesse e in modo da
garantire la loro sicurezza e riservatezza, in conformità alle
disposizioni previste dall'articolo 32 del GDPR.
I Dati Personali saranno conservati solo per il tempo
ragionevolmente necessario ai fini di cui sopra o per il tempo
previsto dalla legge o necessario per la risoluzione di possibili
pretese o controversie. A questo riguardo, i Dati personali saranno
conservati per un periodo massimo di 10 anni a partire dallo
scioglimento del contratto o, se successiva, da una decisione
vincolante emanata da un'autorità a ciò competente (ad esempio,
sentenza del tribunale), fermi restando eventuali obblighi di
conservazione per periodi superiori tempo per tempo vigenti.
5. A quali soggetti potranno essere comunicati i Dati Personali e
chi può venirne a conoscenza
Per il perseguimento delle finalità descritte, i Dati Personali
saranno conosciuti dai dipendenti o da eventuali collaboratori di cui
il Titolare dovesse avvalersi, che opereranno in qualità di
incaricati e/o responsabili del trattamento.
Il Titolare, inoltre, può avere la necessità di comunicare i Dati
Personali a soggetti terzi, appartenenti o meno al Gruppo Bancario
Credito Emiliano - CREDEM, appartenenti, a titolo esemplificativo,
alle seguenti categorie:
• altre società appartenenti al Gruppo Bancario Credito Emiliano -
CREDEM ovvero società controllate o collegate ai sensi dell'articolo
2359 c.c.;
• soggetti che curano l'imbustamento, la spedizione e
l'archiviazione della documentazione relativa ai rapporti con la
clientela;
• soggetti che forniscono ulteriori soggetti di cui il Titolare a
vario titolo si avvale per la fornitura del prodotto o del servizio
richiesto;
• servizi per la gestione del sistema informatico del Titolare;
• soggetti che gestiscono il recupero crediti o forniscono
prestazioni professionali di consulenza e assistenza fiscale, legale
e giudiziale, che possono avere sede anche al di fuori dell'Italia,
ma comunque in Paesi appartenenti all'Unione Europea , ove è
garantito un adeguato livello di protezione dei Dati Personali.
Pertanto le persone fisiche appartenenti a tali società,
associazioni e studi professionali potranno venire a conoscenza dei
Dati Personali nei limiti delle mansioni a loro assegnate;
• soggetti che curano la revisione contabile e la certificazione
del bilancio; e
• autorità e organi di vigilanza e controllo e in generale
soggetti, pubblici o privati, con funzioni di tipo pubblicistico.
In particolare, per le finalità di cui sopra, i Dati Personali
saranno comunicati a CREDEM, con sede legale in Via Emilia S. Pietro,
4, 42121 Reggio Emilia, Italia, in qualità di Servicer ai sensi
dell'articolo 2, comma 3, della Legge 130 nonchè responsabile del
trattamento dei Dati Personali, nonchè a Banca Finanziaria
Internazionale S.p.A., con sede legale in Via Vittorio Alfieri 1,
31015 Conegliano (TV), in qualità di corporate servicer.
L'informativa completa, unitamente all'elenco aggiornato dei
responsabili del trattamento nominati e dei soggetti ai quali i Dati
Personali possono essere comunicati, è messa a disposizione presso
EMILIA SPV S.r.l., con sede legale in Via Vittorio Alfieri, 1, 31015
Conegliano (TV), Italia, ovvero presso Credito Emiliano S.p.A., con
sede legale in Via Emilia San Pietro, 4, 42121 Reggio Emilia, Italia,
ovvero sul sito www.credem.it. I Dati Personali trattati dal Titolare
non sono oggetto di diffusione.
6. Diritti dell'interessato
In relazione ai trattamenti descritti nella presente informativa,
il soggetto interessato potrà, alle condizioni previste dal GDPR,
esercitare i diritti sanciti dagli articoli da 15 a 21 del GDPR e, in
particolare, il diritto di:
• ottenere conferma che sia o meno in corso un trattamento di dati
personali che lo riguardano e, in tal caso, ottenere l'accesso ai
propri dati personali - compresa una copia degli stessi - e la
comunicazione, tra le altre, delle seguenti informazioni: finalità
del trattamento, categorie di dati personali trattati, destinatari
cui questi sono stati o saranno comunicati, periodo di conservazione
dei dati, diritti dell'interessato (diritto di accesso - articolo 15
del GDPR);
• ottenere, senza ingiustificato ritardo, la rettifica dei dati
personali inesatti che lo riguardano e/o l'integrazione dei dati
personali incompleti (diritto di rettifica - articolo 16 del GDPR);
• ottenere, senza ingiustificato ritardo, la cancellazione dei dati
personali che lo riguardano (diritto alla cancellazione - articolo 17
del GDPR);
• ottenere la limitazione del trattamento (diritto di limitazione
di trattamento - articolo 18 del GDPR);
• ricevere in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da
un dispositivo automatico, i dati personali che lo riguardano,
trasmetterli a un altro titolare senza impedimenti e, ove
tecnicamente fattibile, ottenere che i propri dati personali siano
trasmessi direttamente dalla Banca ad altro titolare, qualora il
trattamento si basi sul consenso e sia effettuato con mezzi
automatizzati (diritto alla portabilità dei dati - articolo 20 del
GDPR);
• opporsi al trattamento dei dati personali che lo riguardano,
salvo che sussistano motivi legittimi per il Titolare di continuare
il trattamento (diritto di opposizione - articolo 21 del GDPR);
• proporre reclamo all'Autorità Garante per la protezione dei dati
personali, Piazza Venezia n. 11, 00187, Roma (RM).
I diritti di cui sopra potranno essere esercitati, nei confronti
del Titolare, contattando i riferimenti indicati nel precedente punto
1.
L'esercizio dei diritti in qualità di interessato è gratuito ai
sensi dell'articolo 12 del GDPR. Tuttavia, nel caso di richieste
manifestamente infondate o eccessive, anche per la loro
ripetitività, il Titolare potrebbe addebitare un contributo spese
ragionevole, alla luce dei costi amministrativi sostenuti per gestire
la richiesta, o negare la soddisfazione della richiesta.
Conegliano (TV), 20 ottobre 2023

Emilia SPV S.r.l. - L'amministratore unico
Giulia Reali


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