Serie Generale n. 278 del 28-11-2012
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BANCA D'ITALIA
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COMUNICATO
Disposizioni sui sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie in materia di operazioni e servizi bancari e finanziari. Segnalazione dei prefetti. (12A12533) (GU Serie Generale n.278 del 28-11-2012)

L'art. 27-bis, comma 1-quinquies, del decreto-legge 24 gennaio
2012, n. 1, convertito con modificazioni dalla legge 24 marzo 2012,
n. 27, come modificato dal decreto-legge 24 marzo 2012, n. 29,
convertito con modificazioni dalla legge 18 maggio 2012, n. 62,
introduce la possibilità per i prefetti di segnalare all'Arbitro
bancario finanziario (ABF), relativamente a operazioni di
finanziamento che implichino valutazioni del merito creditizio del
cliente, comportamenti della banca ritenuti illegittimi o illeciti.
In relazione a questa innovazione legislativa, con il presente
provvedimento viene introdotta una nuova sezione VI-bis nelle
disposizioni della Banca d'Italia sui sistemi di risoluzione
stragiudiziale delle controversie in materia di operazioni e servizi
bancari e finanziari. Essa disciplina il procedimento applicabile
davanti all'ABF a seguito delle segnalazioni prefettizie che possono
avere ad oggetto contestazioni relative alla mancata erogazione, al
mancato incremento o alla revoca di un finanziamento,
all'inasprimento delle condizioni applicate a un rapporto di
finanziamento o ad altri comportamenti della banca conseguenti alla
valutazione del merito di credito del cliente.
In base agli articoli 3 e 8 del regolamento della Banca d'Italia
del 24 marzo 2010 - concernente l'emanazione degli atti di natura
normativa o di contenuto generale - il provvedimento non è stato
sottoposto nè a consultazione pubblica nè ad analisi di impatto in
considerazione sia del suo contenuto di mero raccordo con la legge
sia dell'urgenza di definire quanto prima modalità uniformi e
coerenti con il funzionamento dell'ABF per le segnalazioni che i
prefetti possono svolgere in base alla legge.
Il presente provvedimento sarà pubblicato sul Bollettino di
Vigilanza della Banca d'Italia, sul sito internet della Banca
d'Italia e dell'Arbitro bancario finanziario e nella Gazzetta
Ufficiale della Repubblica italiana.
Roma, 13 novembre 2012

Il Governatore: Visco

Allegato

SEZIONE VI-BIS
Segnalazione del prefetto all'arbitro bancario finanziario

1. Premessa

L'art. 27-bis, comma 1-quinquies, del decreto-legge 24 gennaio
2012, n. 1, convertito con modificazioni dalla legge 24 marzo 2012,
n. 27, come modificato dal decreto-legge 24 marzo 2012, n. 29,
convertito con modificazioni dalla legge 18 maggio 2012, n. 62,
prevede quanto segue:
«Ove lo ritenga necessario e motivato, il prefetto segnala
all'Arbitro bancario e finanziario, istituito ai sensi dell'art.
128-bis del testo unico di cui al decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, specifiche problematiche relative ad operazioni e
servizi bancari e finanziari. La segnalazione avviene a seguito
d'istanza del cliente in forma riservata e dopo che il prefetto ha
invitato la banca in questione, previa informativa sul merito
dell'istanza, a fornire una risposta argomentata sulla meritevolezza
del credito. L'Arbitro si pronuncia non oltre trenta giorni dalla
segnalazione».
La previsione di legge si applica ai rapporti tra banche e
clienti nei casi in cui la contestazione alla banca tragga origine
dalla mancata erogazione, dal mancato incremento o dalla revoca di un
finanziamento, dall'inasprimento delle condizioni applicate a un
rapporto di finanziamento o da altri comportamenti della banca
conseguenti alla valutazione del merito di credito del cliente.
La disciplina contenuta nell'art. 27-bis, comma 1-quinquies, del
decreto-legge 24 gennaio 2012, n. 1, prevede che la procedura di
ricorso all'ABF sia avviata a seguito della segnalazione del
prefetto. Rimane fermo il diritto del cliente di adire direttamente
l'ABF, secondo le procedure ordinarie, fino al momento in cui il
prefetto non abbia trasmesso la segnalazione.
La legge comporta la deroga alle procedure ordinarie in relazione
al ruolo assegnato ai prefetti nella procedura davanti all'Arbitro
bancario finanziario e al termine di trenta giorni entro il quale
deve essere assunta la decisione; nei paragrafi successivi si
riportano le regole speciali che conseguono direttamente alla
previsione di legge e quelle rese necessarie da esigenze di
coordinamento di quest'ultima con la disciplina generale sull'ABF.
Rimane ferma, in quanto non espressamente derogata dalla legge, la
disciplina sull'ABF contenuta nell'art. 128-bis del TUB, nella
deliberazione del CICR 29 luglio 2008, n. 275, e nelle presenti
disposizioni. Si applicano, in particolare, le disposizioni contenute
nella sezione I, paragrafo 4, relativamente al valore delle
controversie che possono essere sottoposte all'ABF, e quelle
contenute nella sezione VI, paragrafo 3, in tema di criteri per la
decisione sul ricorso.
Ove non diversamente specificato dalla presente sezione,
rimangono ferme le disposizioni che attribuiscono al cliente oneri e
diritti nell'ambito della procedura.

2. Presentazione del ricorso all'ABF

La procedura di ricorso all'ABF è avviata dal prefetto, che a
tal fine trasmette alla segreteria tecnica del collegio competente
una segnalazione contenente la seguente documentazione:
a) l'istanza con la quale il cliente, secondo le modalità
stabilite dall'Amministrazione degli interni, chiede al prefetto di
avviare la procedura prevista dall'art. 27-bis, comma 1-quinquies,
del decreto legge 24 gennaio 2012, n. 1;
b) l'invito a fornire una risposta argomentata sulla
meritevolezza del credito che il prefetto ha formulato alla banca ai
sensi dell'art. 27-bis, comma 1-quinquies, del decreto legge 24
gennaio 2012, n. 1;
c) la risposta della banca all'invito indicato alla lettera b),
nella quale essa è tenuta a formulare osservazioni anche sugli
eventuali rilievi sollevati dal cliente o dal prefetto;
d) una relazione con la quale il prefetto motiva le ragioni per
le quali ritiene necessario sottoporre la questione all'ABF e riporta
l'oggetto del ricorso. Qualora il prefetto intenda formulare
richieste o indicare fatti sui quali la banca non ha avuto modo di
esprimere le proprie difese nella risposta di cui al punto c), il
prefetto acquisisce le controdeduzioni della banca su tali aspetti,
ne tiene conto ai fini della relazione e le invia alla segreteria
tecnica, unitamente alla documentazione indicata ai punti precedenti.
Il prefetto può effettuare la segnalazione all'ABF anche se la
banca non fornisce la risposta prevista al punto c) o le
controdeduzioni indicate al punto d) entro trenta giorni dalla
ricezione della relativa richiesta ovvero entro il diverso termine
fissato dall'Amministrazione degli interni.
La segnalazione del prefetto è inviata contestualmente al
cliente e alla banca.
Ai ricorsi proposti ai sensi della presente sezione non si
applicano:
la sezione V, paragrafo 2, limitatamente al contributo alle
spese di procedura a carico del cliente;
le disposizioni sul reclamo e sulle modalità di presentazione
del ricorso contenute nella sezione VI, paragrafo 1.

3. Svolgimento della procedura e decisione sul ricorso

La segreteria tecnica territorialmente competente cura gli
adempimenti ed esercita le funzioni previste dalla sezione IV,
paragrafo 1. Essa, in particolare, cura la formazione del fascicolo
da sottoporre ai componenti del collegio, nel quale la relazione del
prefetto tiene luogo della relazione di cui alla sezione IV,
paragrafo 1.
Qualora la segreteria tecnica ravvisi l'esigenza di integrazioni
ovvero quando il presidente rilevi irregolarità sanabili o
l'incompletezza della documentazione, viene fissato il termine per la
regolarizzazione o per le integrazioni necessarie.
Il collegio si pronuncia sulla segnalazione del prefetto entro
trenta giorni dalla data della sua ricezione da parte della
segreteria tecnica. Tale termine può essere sospeso una o più volte
secondo quanto previsto dal paragrafo 3 della sezione VI, in ogni
caso per un periodo complessivamente non superiore a trenta giorni.
La segreteria tecnica comunica la decisione sul ricorso alle
parti, secondo quanto previsto nel paragrafo 3 della sezione VI, e,
per conoscenza, al prefetto.