Serie Generale n. 296 del 17-12-1992
SUPPLEMENTI ORDINARI
DECRETO LEGISLATIVO 14 dicembre 1992, n. 481
Attuazione della direttiva 89/646/CEE relativa al coordinamento delle disposizioni legislative, regolamentari e amministrative riguardanti l'accesso all'attivita' degli enti creditizi e il suo esercizio e recante modifica della direttiva 77/780/CEE. (GU Serie Generale n.296 del 17-12-1992 - Suppl. Ordinario n. 131)
Nota: note: Entrata in vigore del decreto: 1/1/1993

IL PRESIDENTE DELLA REPUBBLICA
Visti gli articoli 76 e 87 della Costituzione;
Visto l'art. 25 della legge 19 febbraio 1992, n. 142, recante
delega al Governo per l'attuazione della direttiva 89/646/CEE,
seconda direttiva del Consiglio del 15 dicembre 1989, relativa al
coordinamento delle disposizioni legislative, regolamentari e
amministrative riguardanti l'accesso all'attività degli enti
creditizi e il suo esercizio e recante modifica della direttiva
77/780/CEE;
Vista la preliminare deliberazione del Consiglio dei Ministri,
adottata nella riunione del 25 settembre 1992;
Acquisiti i pareri delle competenti commissioni parlamentari della
Camera dei deputati e del Senato della Repubblica;
Vista la deliberazione del Consiglio dei Ministri, adottata nella
riunione del 10 dicembre 1992;
Sulla proposta dei Ministri per il coordinamento delle politiche
comunitarie e del tesoro, di concerto con i Ministri degli affari
esteri e di grazia e giustizia;
E M A N A
il seguente decreto legislativo:
Art. 1.
Definizioni
1. Nel presente decreto l'espressione:
a) "CICR" indica il Comitato interministeriale per il credito ed
il risparmio;
b) "CONSOB" indica la Commissione nazionale per le società e la
borsa;
c) "Stato comunitario" indica lo Stato membro delle Comunità
europee;
d) "Stato extracomunitario" indica lo Stato non membro delle
Comunità europee;
e) "legge bancaria" indica il regio decreto-legge 12 marzo 1936,
n. 375, convertito, con modificazioni, dalla legge 7 marzo 1938, n.
141, e successive modificazioni.
2. Nel presente decreto si intendono per:
a) "ente creditizio nazionale": l'ente creditizio avente sede
legale in Italia;
b) "ente creditizio comunitario": l'ente creditizio avente sede
legale e amministrazione centrale in un medesimo Stato comunitario
diverso dall'Italia;
c) "ente creditizio extracomunitario": l'ente creditizio avente
sede legale in uno Stato extracomunitario;
d) "enti creditizi autorizzati in Italia": gli enti creditizi
nazionali e le succursali in Italia di enti creditizi
extracomunitari;
e) "succursale": una sede di attività che costituisce parte,
sprovvista di personalità giuridica, di un ente creditizio e che
effettua direttamente, in tutto o in parte, l'attività dell'ente
creditizio;
f) "attività ammesse al beneficio del mutuo riconoscimento": le
attività di:
1) raccolta di depositi o di altri fondi con obbligo di
restituzione,
2) operazioni di prestito (compreso in particolare il credito al
consumo, il credito con garanzia ipotecaria, il factoring, le
cessioni di credito pro-soluto e pro-solvendo, il credito commerciale
incluso il "forfaiting"),
3) leasing finanziario,
4) servizi di pagamento,
5) emissione e gestione di mezzi di pagamento (carte di credito,
"travellers cheques", lettere di credito),
6) rilascio di garanzie e di impegni di firma,
7) operazioni per proprio conto o per conto della clientela in
strumenti di mercato monetario (assegni, cambiali, certificati
di deposito, ecc.),
cambi,
strumenti finanziari a termine e opzioni,
contratti su tassi di cambio e tassi d'interesse,
valori mobiliari,
8) partecipazione alle emissioni di titoli e prestazioni di
servizi connessi,
9) consulenza alle imprese in materia di struttura finanziaria,
di strategia industriale e di questioni connesse, nonchè consulenza
e servizi nel campo delle concentrazioni e del rilievo di imprese,
10) servizi di intermediazione finanziaria del tipo "money brok-
ing",
11) gestione o consulenza nella gestione di patrimoni,
12) custodia e amministrazione di valori mobiliari,
13) servizi di informazione commerciale,
14) locazione di cassette di sicurezza,
15) tutte le altre attività che ampliano l'elenco allegato alla
seconda direttiva in materia creditizia del Consiglio delle Comunità
europee n. 89/646/CEE del 15 dicembre 1989 in virtù delle misure di
adattamento assunte dalle autorità comunitarie;
g) "gruppo creditizio": il gruppo previsto dal titolo VII del
decreto legislativo 20 novembre 1990, n. 356;
h) "società finanziaria capogruppo": la società prevista
dall'art. 25 del decreto legislativo 20 novembre 1990, n. 356.

Art. 2.
Attività bancaria
1. La raccolta di risparmio tra il pubblico e l'esercizio del
credito costituiscono l'attività bancaria.
2. L'esercizio dell'attività bancaria è riservato alle imprese
autorizzate, denominate enti creditizi.

Art. 3.
Raccolta del risparmio
1. Ai fini del presente decreto è raccolta del risparmio
l'acquisizione di fondi, con obbligo di rimborso, sia sotto forma di
depositi sia sotto altra forma.
2. La raccolta del risparmio tra il pubblico è vietata ai soggetti
diversi dagli enti creditizi.
3. Il CICR stabilisce limiti e criteri, anche con riguardo
all'attività e alla forma giuridica dei soggetti, in base ai quali
non costituisce raccolta del risparmio tra il pubblico quella
effettuata:
a) presso propri soci e propri dipendenti;
b) presso società controllanti, controllate o collegate ai sensi
dell'art. 2359 del codice civile e controllate da una stessa
controllante;
c) tramite enti creditizi ed enti, sottoposti a forme di
vigilanza prudenziale, che svolgono attività assicurativa o
finanziaria.
4. Il divieto del comma 2 non si applica:
a) agli Stati comunitari, agli organismi internazionali ai quali
aderiscono uno o più Stati comunitari, agli enti pubblici ai quali
la raccolta del risparmio è consentita in base agli ordinamenti
nazionali degli Stati comunitari;
b) agli Stati extracomunitari e ai soggetti esteri abilitati da
speciali disposizioni del diritto italiano;
c) alle società per azioni e in accomandita per azioni per la
raccolta effettuata mediante l'emissione di obbligazioni;
d) alle società e agli enti con titoli negoziati in un mercato
regolamentato per la raccolta effettuata nei limiti stabiliti dal
CICR, avendo riguardo anche all'attività dell'emittente a fini di
tutela della riserva dell'attività bancaria stabilita dall'art. 2.
Il CICR, su proposta formulata dalla Banca d'Italia sentita la
CONSOB, individua le caratteristiche, anche di durata e di taglio,
dei titoli mediante i quali la raccolta può essere effettuata. Sono
in ogni caso precluse la raccolta di fondi a vista e ogni forma di
raccolta collegata all'emissione o alla gestione di mezzi di
pagamento;
e) agli enti sottoposti a forme di vigilanza prudenziale che
svolgono attività assicurativa o finanziaria, per la raccolta ad
essi specificamente consentita da disposizioni di legge.

Art. 4.
Obbligazioni emesse dagli enti creditizi
1. Gli enti creditizi possono emettere obbligazioni, quando lo
statuto lo prevede.
2. L'emissione è deliberata dal consiglio di amministrazione. Non
si applicano gli articoli 2410, 2411, 2412, 2413, comma 1, n. 3,
2414, 2415, 2416, 2417, 2418 e 2419 del codice civile, nè l'art. 21
della legge 4 giugno 1985, n. 281.
3. Resta ferma la disciplina prevista dal codice civile per le
obbligazioni convertibili.
4. Le obbligazioni possono essere stanziate in anticipazione presso
la Banca d'Italia.
5. L'emissione delle obbligazioni è disciplinata dalla Banca
d'Italia, in conformità delle deliberazioni del CICR.

Art. 5.
Altre attività degli enti creditizi
1. Gli enti creditizi, oltre all'attività bancaria, possono
esercitare, quando lo statuto lo consente, una o più delle altre
attività ammesse al beneficio del mutuo riconoscimento.
2. Restano ferme le disposizioni previste dalla legge 23 marzo
1983, n. 77, e successive modificazioni, per i fondi comuni di
investimento mobiliare, dalla legge 2 gennaio 1991, n. 1, per
l'esercizio dell'attività di intermediazione mobiliare e dal decreto
legislativo 25 gennaio 1992, n. 84, per le società di investimento a
capitale variabile.

Art. 6.
Finanziamenti regolati da leggi speciali
1. Gli enti creditizi possono esercitare, quando lo statuto lo
consente, le attività di finanziamento disciplinate da leggi
riguardanti determinati settori, categorie di istituti o singoli
istituti di credito.
2. Ai finanziamenti si applicano integralmente le disposizioni
delle leggi indicate al comma 1, ivi comprese quelle relative alle
misure fiscali e tariffarie e ai privilegi di procedura.
3. Gli enti creditizi nazionali ed esteri possono erogare
finanziamenti agevolati purchè questi siano previsti da leggi, siano
regolati da convenzione con l'amministrazione che dispone
l'agevolazione e rientrino tra le attività che gli enti possono
svolgere in via ordinaria.

Art. 7.
Attività di vigilanza della Banca d'Italia
1. La Banca d'Italia determina e rende pubblici previamente i
principi e i criteri dell'attività di vigilanza.
2. La Banca d'Italia, fermi restando i diversi termini fissati da
disposizioni di legge, stabilisce i termini per provvedere, individua
il responsabile del procedimento, indica i motivi delle decisioni e
pubblica i provvedimenti aventi carattere generale. Si applicano, in
quanto compatibili, le disposizioni della legge 8 agosto 1990, n.
241, intendendosi attribuiti al Governatore della Banca d'Italia i
poteri per l'adozione degli atti amministrativi generali previsti da
dette disposizioni.
3. La Banca d'Italia pubblica annualmente una relazione
sull'attività di vigilanza.
4. Contro i provvedimenti adottati dalla Banca d'Italia
nell'esercizio dei poteri di vigilanza ad essa attribuiti dal
presente decreto è ammesso reclamo al CICR, da parte di chi vi abbia
interesse, nel termine di trenta giorni dalla comunicazione o dalla
pubblicazione. Si osservano, in quanto applicabili, le disposizioni
del capo I del decreto del Presidente della Repubblica 24 novembre
1971, n. 1199.
5. Il reclamo è deciso dal CICR previa consultazione delle
associazioni di categoria degli enti creditizi, nel caso in cui la
decisione comporti la risoluzione di questioni di interesse generale
per la categoria.
6. Il CICR stabilisce in via generale, con propria deliberazione,
le modalità per la consultazione di cui al comma 5.

Art. 8.
Segreto d'ufficio e collaborazione tra autorità
1. Tutte le notizie, le informazioni o i dati in possesso della
Banca d'Italia riguardanti gli enti creditizi, i gruppi creditizi
nonchè ogni altra società sottoposta alla vigilanza della stessa
sono tutelati dal segreto d'ufficio anche nei confronti delle
pubbliche amministrazioni. Sono fatti salvi i casi previsti dalla
legge per le indagini su violazioni sanzionate penalmente nonchè
quelli previsti dall'art. 12, paragrafo 1, secondo comma, della
direttiva 77/780/CEE, come modificato dall'art. 16 della direttiva
89/646/CEE.
2. I dipendenti della Banca d'Italia nell'esercizio delle funzioni
di vigilanza sono pubblici ufficiali e hanno l'obbligo di riferire
esclusivamente al Governatore tutte le irregolarità constatate,
anche quando assumano la veste di reati.
3. I dipendenti della Banca d'Italia sono vincolati dal segreto
d'ufficio.
4. Le pubbliche amministrazioni e gli enti pubblici forniscono le
informazioni e le altre forme di collaborazione richieste dalla Banca
d'Italia, in conformità dei rispettivi ordinamenti.
5. La Banca d'Italia collabora, anche mediante scambio
d'informazioni, con le autorità competenti negli altri Stati
comunitari al controllo degli enti creditizi, finanziari,
assicurativi e dei mercati finanziari, al fine di agevolare le
rispettive funzioni. Le informazioni ricevute dalla Banca d'Italia
possono essere trasmesse alle autorità italiane competenti al
controllo degli enti finanziari, assicurativi e dei mercati
finanziari, salvo diniego dell'autorità dello Stato comunitario che
ha fornito le informazioni.
6. Restano comunque fermi l'art. 18, lettere b) e c), del decreto
del Presidente della Repubblica 31 marzo 1975, n. 138, l'art. 7,
comma 4, ultimo periodo, della legge 23 marzo 1983, n. 77, l'art. 9,
comma 9, primo periodo, della legge 2 gennaio 1991, n. 1, e l'art. 34
del decreto legislativo 15 gennaio 1992, n. 49.
7. Nell'ambito di accordi di cooperazione e a condizioni di
reciprocità e di equivalenti obblighi di riservatezza, la Banca
d'Italia può scambiare informazioni con le autorità degli Stati
extracomunitari competenti al controllo degli enti creditizi,
finanziari, assicurativi e dei mercati finanziari.
8. Le facoltà attribuite alla Banca d'Italia dai commi 5 e 7 sono
esercitabili, per le proprie competenze, dalla CONSOB e dalle altre
autorità italiane competenti.

Art. 9.
Autorizzazione all'attività bancaria
1. La Banca d'Italia autorizza l'attività bancaria quando
ricorrono le seguenti condizioni:
a) sia adottata la forma di società per azioni o di società
cooperativa per azioni a responsabilità limitata;
b) il capitale versato sia di ammontare non inferiore a quello
determinato in via generale dalla Banca d'Italia in armonia con le
disposizioni comunitarie;
c) venga presentato un programma concernente l'attività
iniziale, unitamente all'atto costitutivo e allo statuto;
d) ai fini di una gestione sana e prudente, i partecipanti al
capitale abbiano i requisiti di onorabilità stabiliti dall'art. 11 e
sussistano i presupposti per il rilascio dell'autorizzazione prevista
dagli articoli 27 e 28 della legge 10 ottobre 1990, n. 287, così
come modificati dagli articoli 16 e 17 del presente decreto;
e) i soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione
e controllo abbiano i requisiti di esperienza e di onorabilità di
cui all'art. 10.
2. Con istruzioni da pubblicare nella Gazzetta Ufficiale della
Repubblica italiana la Banca d'Italia determina le procedure per
l'autorizzazione all'attività bancaria e i termini per adottare i
provvedimenti.
3. Non si può dare corso al procedimento per l'iscrizione nel
registro delle imprese se non consti l'autorizzazione del comma 1.
4. Lo stabilimento in Italia della prima succursale di un ente
creditizio extracomunitario è autorizzato con decreto del Ministro
del tesoro, d'intesa con il Ministro degli affari esteri, sentito il
CICR. L'autorizzazione è comunque subordinata al rispetto di
condizioni corrispondenti a quelle del comma 1, lettere b), c) ed e).
L'autorizzazione è rilasciata tenendo anche conto della condizione
di reciprocità.
5. Gli enti creditizi che, alla data di entrata in vigore del
presente decreto, sono iscritti nell'albo previsto dall'art. 29 della
legge bancaria restano autorizzati all'attività bancaria.

Art. 10.
Requisiti di esperienza e di onorabilità degli esponenti aziendali
1. I soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e
controllo presso enti creditizi devono possedere i requisiti di
esperienza e di onorabilità stabiliti con regolamento del Ministro
del tesoro adottato, sentita la Banca d'Italia, ai sensi dell'art.
17, comma 3, della legge 23 agosto 1988, n. 400.
2. Il difetto dei requisiti determina la decadenza dall'ufficio.
Essa è dichiarata dal consiglio di amministrazione entro trenta
giorni dalla nomina o, in caso di difetto sopravvenuto, entro trenta
giorni dal momento in cui ne abbia avuto conoscenza. In caso di
inerzia la decadenza è pronunciata dalla Banca d'Italia.
3. Il regolamento di cui al comma 1 stabilisce le cause che
comportano la sospensione temporanea dalla carica e la sua durata. La
sospensione è dichiarata con le stesse modalità di cui al comma 2.

Art. 11.
Requisiti di onorabilità dei partecipanti al capitale degli enti
creditizi
1. Il Ministro del tesoro, sentita la Banca d'Italia, determina con
regolamento emanato ai sensi dell'art. 17, comma 3, della legge 23
agosto 1988, n. 400, i requisiti di onorabilità dei partecipanti al
capitale degli enti creditizi.
2. Con lo stesso regolamento il Ministro del tesoro stabilisce la
quota del capitale che deve essere posseduta per l'applicazione del
comma 1. A questo fine si considerano anche le azioni o quote
possedute per il tramite di società controllate, di società
fiduciarie o per interposta persona.
3. In assenza dei requisiti non può essere esercitato il diritto
di voto inerente alle azioni o quote eccedenti il suddetto limite. In
caso di inosservanza, la deliberazione è impugnabile a norma
dell'art. 2377 del codice civile se la maggioranza richiesta non
sarebbe stata raggiunta senza i voti inerenti alle predette azioni o
quote. L'impugnazione può essere proposta anche dalla Banca d'Italia
entro sei mesi dalla data della deliberazione ovvero, se questa è
soggetta a iscrizione nel registro delle imprese, entro sei mesi
dall'iscrizione. Le azioni o quote per le quali non può essere
esercitato il diritto di voto sono computate ai fini della regolare
costituzione dell'assemblea.

Art. 12.
Albo degli enti creditizi
1. La Banca d'Italia iscrive in un apposito albo gli enti creditizi
autorizzati in Italia e le succursali degli enti creditizi comunitari
stabilite nel territorio della Repubblica.

Art. 13.
Succursali di enti creditizi
1. Gli enti creditizi nazionali possono stabilire succursali nel
territorio della Repubblica e degli altri Stati comunitari. La Banca
d'Italia può vietare lo stabilimento di una nuova succursale per
motivi attinenti all'adeguatezza delle strutture organizzative o
della situazione finanziaria, economica e patrimoniale degli enti.
Gli enti creditizi si attengono alle procedure indicate nelle
istruzioni emanate dalla Banca d'Italia.
2. Gli enti creditizi nazionali possono stabilire succursali in uno
Stato extracomunitario previa autorizzazione della Banca d'Italia.
3. Gli enti creditizi comunitari possono stabilire succursali nel
territorio della Repubblica. Il primo insediamento è preceduto da
una comunicazione alla Banca d'Italia da parte dell'autorità
competente dello Stato di appartenenza; la succursale inizia
l'attività decorsi due mesi dalla comunicazione. La Banca d'Italia e
la CONSOB, nell'ambito delle rispettive competenze, indicano, se del
caso, all'autorità competente dello Stato comunitario e all'ente
creditizio le condizioni alle quali, per motivi di interesse
generale, è subordinato l'esercizio dell'attività della succursale.
4. Gli enti creditizi extracomunitari già operanti nel territorio
della Repubblica con una succursale possono stabilire altre
succursali previa autorizzazione della Banca d'Italia.
5. La Banca d'Italia, nei casi in cui sia previsto l'esercizio di
attività di intermediazione mobiliare, dà notizia alla CONSOB delle
comunicazioni ricevute ai sensi del comma 3 e dell'apertura di
succursali all'estero da parte di enti creditizi nazionali.

Art. 14.
Libera prestazione di servizi
1. Gli enti creditizi nazionali possono esercitare le attività
ammesse al beneficio del mutuo riconoscimento in uno Stato
comunitario senza stabilirvi succursali, nel rispetto delle procedure
fissate dalla Banca d'Italia. L'esercizio delle attività non ammesse
al beneficio del mutuo riconoscimento è soggetto ad autorizzazione
della Banca d'Italia.
2. Gli enti creditizi nazionali possono operare in uno Stato
extracomunitario senza stabilirvi succursali previa autorizzazione
della Banca d'Italia.
3. Gli enti creditizi comunitari possono esercitare le attività
previste al comma 1 nel territorio della Repubblica senza stabilirvi
succursali a condizione che la Banca d'Italia sia stata informata
dall'autorità competente dello Stato di appartenenza. L'esercizio
delle attività non ammesse al beneficio del mutuo riconoscimento è
soggetto ad autorizzazione della Banca d'Italia.
4. Gli enti creditizi extracomunitari possono operare in Italia
senza stabilirvi succursali previa autorizzazione della Banca
d'Italia, rilasciata d'intesa con la CONSOB per quanto riguarda le
attività di intermediazione mobiliare.
5. Le autorizzazioni indicate ai commi 1, 2, 3 e 4 sono rilasciate
dalla Banca d'Italia sulla base dei criteri generali stabiliti dal
CICR.
6. Alle attività previste dai commi 3 e 4 si applicano le norme
sulla trasparenza e sul riciclaggio e ogni altra norma avente
carattere inderogabile.
7. La Banca d'Italia, nei casi in cui sia previsto l'esercizio di
attività di intermediazione mobiliare, dà notizia alla CONSOB delle
comunicazioni ricevute ai sensi del comma 3 e della prestazione
all'estero di servizi da parte di enti creditizi nazionali.

Art. 15.
Società finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento
1. Le disposizioni dell'art. 13, comma 1, e dell'art. 14, comma 1,
si applicano anche alle società finanziarie nazionali, sottoposte a
forme di vigilanza prudenziale, che siano controllate da uno o più
enti creditizi nazionali, quando ricorrono le condizioni stabilite
dalla Banca d'Italia in armonia con le disposizioni comunitarie
riguardanti il mutuo riconoscimento.
2. Le disposizioni dell'art. 13, comma 3, e dell'art. 14, comma 3,
si applicano, in armonia con le disposizioni comunitarie, anche alle
società finanziarie aventi sede legale in uno Stato comunitario che
siano controllate da uno o più enti creditizi aventi sede legale nel
medesimo Stato.
3. La Banca d'Italia, nei casi in cui sia previsto l'esercizio di
attività di intermediazione mobiliare, comunica alla CONSOB le
società finanziarie ammesse al beneficio del mutuo riconoscimento ai
sensi dei commi 1 e 2.

Art. 16.
Partecipazioni al capitale di enti creditizi
1. L'art. 27 della legge 10 ottobre 1990, n. 287, è sostituito dal
seguente:
"Art. 27 (Partecipazioni al capitale di enti creditizi ). - 1.
L'acquisizione a qualsiasi titolo di azioni o quote di enti
creditizi, da chiunque effettuata, anche per il tramite di società
controllate, di società fiduciarie o per interposta persona, è
preventivamente autorizzata dalla Banca d'Italia quando comporta,
tenuto conto anche delle azioni o quote già possedute, anche per il
tramite di società controllate, di società fiduciarie o per
interposta persona, una partecipazione superiore al 5 per cento del
capitale dell'ente creditizio e, indipendentemente da tale limite,
quando comporta il controllo dell'ente creditizio. L'autorizzazione
è necessaria anche per l'acquisizione del controllo di una società
che detiene, anche per il tramite di società controllate, di
società fiduciarie o per interposta persona, partecipazioni al
capitale di un ente creditizio superiori al suddetto limite o che
comportano il controllo dell'ente stesso.
2. Ai fini del presente titolo il controllo ricorre nei casi
previsti dall'art. 2359, comma 1, del codice civile, anche con
riferimento a soggetti diversi dalle società e anche se la
partecipazione è posseduta per il tramite di società controllate,
di società fiduciarie o per interposta persona. Il controllo si
considera esistente, salvo prova contraria, in capo al soggetto che,
in base ad accordi con altri soci, ha il diritto di nominare o
revocare la maggioranza degli amministratori, ovvero dispone da solo
della maggioranza dei voti esercitabili nell'assemblea ordinaria
nonchè nelle ipotesi di cui all'art. 26, comma 2, del decreto
legislativo 20 novembre 1990, n. 356. Ogni accordo che regola
l'esercizio del voto in un ente creditizio ovvero in una società che
lo controlla deve essere comunicato dai partecipanti alla Banca
d'Italia entro cinque giorni dalla stipulazione.
3. Sono soggette ad autorizzazione le successive variazioni delle
partecipazioni che comportano, da sole o unitamente a variazioni
precedenti, un aumento della partecipazione in misura superiore alla
percentuale del capitale dell'ente creditizio stabilita in via
generale dal CICR oppure che, indipendentemente da tale limite,
comportano il controllo dell'ente creditizio.
4. I soggetti che, anche attraverso società controllate, svolgono
in misura rilevante attività di impresa in settori non creditizi o
finanziari non possono essere autorizzati ad acquisire, anche per il
tramite di società controllate, di società fiduciarie o per
interposta persona, azioni o quote che comportano, unitamente a
quelle già possedute, anche per il tramite di società controllate,
di società fiduciarie o per interposta persona, una partecipazione
superiore al 15 per cento del capitale di un ente creditizio o
comunque l'assunzione del controllo su di esso. I criteri di
attuazione del presente comma sono stabiliti dal CICR.
5. La Banca d'Italia nega o revoca l'autorizzazione in presenza di
accordi, in qualsiasi forma conclusi, da cui derivi durevolmente, in
capo ai soggetti indicati nel comma 4, una rilevante concentrazione
di potere per la nomina o la revoca della maggioranza degli
amministratori dell'ente creditizio, tale da pregiudicare la gestione
sana e prudente dell'ente stesso.
6. Quando il diritto di voto spetta o è attribuito a soggetto
diverso dal socio, la Banca d'Italia, in conformità dei criteri
fissati dal CICR, determina i soggetti tenuti a richiedere
l'autorizzazione.
7. Se alle operazioni indicate al comma 1 partecipano soggetti
appartenenti a Stati extracomunitari che non assicurano condizioni di
reciprocità, la Banca d'Italia comunica la domanda di autorizzazione
al Ministro del tesoro, su proposta del quale il Presidente del
Consiglio dei Ministri può vietare l'autorizzazione.".

Art. 17.
Autorizzazioni
1. L'art. 28 della legge 10 ottobre 1990, n. 287, è sostituito dal
seguente:
"Art. 28 (Autorizzazioni). - 1. La Banca d'Italia, in conformità
delle direttive del CICR, rilascia l'autorizzazione ove ricorrano le
condizioni atte a garantire una gestione sana e prudente dell'ente
creditizio. L'autorizzazione può essere sospesa o revocata in
conformità dei predetti criteri.
2. La Banca d'Italia stabilisce termini e procedure per la
richiesta e il rilascio dell'autorizzazione.
3. Le deliberazioni del CICR e le istruzioni della Banca d'Italia
sono pubblicate nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana.".

Art. 18.
Sospensione del voto, obbligo di alienazione, sanzioni penali
1. L'art. 29 della legge 10 ottobre 1990, n. 287, è sostituito dal
seguente:
"Art. 29 (Sospensione del voto, obbligo di alienazione, sanzioni
penali). - 1. In assenza dell'autorizzazione dell'art. 27, il diritto
di voto inerente alle azioni o quote non può essere esercitato. In
caso di inosservanza, la deliberazione è impugnabile a norma
dell'art. 2377 del codice civile se la maggioranza richiesta non
sarebbe stata raggiunta senza i voti inerenti alle predette azioni o
quote. L'impugnazione può essere proposta anche dalla Banca d'Italia
entro sei mesi dalla data della deliberazione ovvero, se questa è
soggetta a iscrizione nel registro delle imprese, entro sei mesi
dall'iscrizione. Le azioni o quote per le quali non può essere
esercitato il diritto di voto sono computate ai fini della regolare
costituzione dell'assemblea.
2. Le azioni o quote possedute da un soggetto indicato dal comma 4
dell'art. 27, che eccedono il 15 per cento del capitale dell'ente
creditizio o ne comportano il controllo, devono essere alienate entro
i termini stabiliti dalla Banca d'Italia. In caso di inosservanza, il
tribunale, su richiesta della Banca d'Italia, ordina la vendita delle
azioni o delle quote.
3. L'omissione delle domande di autorizzazione e delle
comunicazioni previste dall'art. 27, la falsità del loro contenuto,
la violazione delle disposizioni dei commi 1 e 2 del presente
articolo, sono punite, salvo che il fatto costituisca reato più
grave, con l'arresto da sei mesi a tre anni e con l'ammenda da lire
dieci milioni a lire cento milioni.".

Art. 19.
Comunicazioni
1. L'art. 9 della legge 4 giugno 1985, n. 281, modificato dall'art.
31 della legge 19 marzo 1990, n. 55 e dall'art. 4 del decreto
legislativo 27 gennaio 1992, n. 90, è sostituito dal seguente:
"Art. 9 - 1. Chiunque, anche per il tramite di società
controllate, di società fiduciarie o per interposta persona,
partecipa, in misura superiore alla percentuale stabilita in via
generale dalla Banca d'Italia, in enti creditizi o in società per
azioni che concedono finanziamenti sotto qualsiasi forma ne dà
comunicazione ai medesimi enti e società e alla Banca d'Italia. Le
successive variazioni della partecipazione devono essere comunicate
quando superano la misura stabilita in via generale dalla Banca
d'Italia.
2. La Banca d'Italia determina presupposti, modalità e termini
delle comunicazioni anche con riguardo alle ipotesi in cui il diritto
di voto spetta o è attribuito a soggetto diverso dal socio. Le
istruzioni sono pubblicate nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
italiana.
3. Al fine di verificare l'osservanza degli obblighi di cui al
comma 1, la Banca d'Italia può chiedere informazioni ai soggetti che
comunque partecipano all'operazione.
4. Il diritto di voto inerente alle azioni o quote per le quali sia
stata omessa la comunicazione non può essere esercitato. In caso di
inosservanza, la deliberazione è impugnabile a norma dell'art. 2377
del codice civile se la maggioranza richiesta non sarebbe stata
raggiunta senza i voti inerenti alle predette azioni o quote.
L'impugnazione può essere proposta anche dalla Banca d'Italia entro
sei mesi dalla data della deliberazione ovvero, se questa è soggetta
a iscrizione nel registro delle imprese, entro sei mesi
dall'iscrizione. Le azioni o quote per le quali non può essere
esercitato il diritto di voto sono computate ai fini della regolare
costituzione dell'assemblea.
5. È salva l'applicazione degli articoli 5, 5-bis, 5-ter,
5-quater, 5-quinquies e 5-sexies del decreto-legge 8 aprile 1974, n.
95, convertito, con modificazioni, dalla legge 7 giugno 1974, n. 216,
e successive modificazioni e integrazioni, in aggiunta alle
disposizioni dei commi che precedono del presente articolo.".

Art. 20.
Poteri di vigilanza informativa
1. Gli enti creditizi inviano alla Banca d'Italia, con le modalità
e nei termini da essa stabiliti, le segnalazioni periodiche nonchè
ogni altro dato e documento richiesto. Essi trasmettono anche i
bilanci con le modalità e nei termini stabiliti dalla Banca
d'Italia.

Art. 21
Modificazioni statutarie
1. La Banca d'Italia accerta che le modificazioni degli statuti
degli enti creditizi non contrastino con una sana e prudente gestione
degli enti stessi.
2. Non si può dare corso al procedimento per l'iscrizione nel
registro delle imprese se non consti l'accertamento previsto al comma
1.

Art. 22.
Poteri di vigilanza regolamentare
1. La Banca d'Italia, in conformità delle direttive del CICR,
impartisce agli enti creditizi istruzioni di carattere generale
aventi ad oggetto:
a) l'adeguatezza patrimoniale;
b) il contenimento del rischio nelle sue diverse configurazioni;
c) le partecipazioni detenibili;
d) l'organizzazione amministrativa e contabile e i controlli
interni.
2. La Banca d'Italia puo':
a) convocare gli amministratori, i sindaci e i dirigenti degli
enti creditizi per esaminare la situazione degli enti;
b) ordinare la convocazione degli organi collegiali degli enti
creditizi, fissandone l'ordine del giorno, e proporre l'assunzione di
determinate decisioni;
c) procedere direttamente alla convocazione degli organi
collegiali degli enti creditizi quando gli organi competenti non
abbiano ottemperato a quanto previsto dalla lettera precedente;
d) adottare, ove la situazione lo richieda, provvedimenti
specifici nei confronti dei singoli enti creditizi per le materie in-
dicate al comma 1.
3. Fino all'entrata in vigore di una nuova disciplina in materia,
restano fermi, nei confronti di tutti gli enti creditizi, i poteri
che gli articoli 32, 33 e 35 della legge bancaria attribuiscono alle
autorità creditizie per finalità politica monetaria.

Art. 23.
Poteri di vigilanza ispettiva
1. La Banca d'Italia effettua ispezioni presso gli enti creditizi e
richiede ad essi l'esibizione degli atti e dei documenti che ritenga
necessari a tale scopo.
2. La Banca d'Italia può richiedere alle autorità competenti di
uno Stato comunitario che esse effettuino accertamenti presso
succursali di enti creditizi nazionali stabilite nel territorio di
detto Stato ovvero concordare altre modalità delle verifiche.
3. Le autorità competenti di uno Stato comunitario, dopo aver
informato la Banca d'Italia, possono ispezionare, anche tramite
persone da esse incaricate, le succursali, stabilite nel territorio
della Repubblica, di enti creditizi dalle stesse autorizzati. Se le
autorità competenti di uno Stato comunitario lo richiedono, la Banca
d'Italia può procedere direttamente agli accertamenti ovvero
concordare altre modalità delle verifiche.
4. A condizione di reciprocità, la Banca d'Italia può concordare
con le autorità competenti degli Stati extracomunitari modalità per
l'ispezione di succursali di enti creditizi insediate nei rispettivi
territori.
5. La Banca d'Italia dà notizia alla CONSOB delle comunicazioni
ricevute ai sensi del comma 3.

Art. 24.
Controlli sulle succursali in Italia di enti creditizi comunitari
1. In armonia con le disposizioni comunitarie, la Banca d'Italia
esercita controlli sulle succursali di enti creditizi comunitari nel
territorio della Repubblica, secondo i criteri determinati dal CICR.

Art. 25.
Fusioni e scissioni
1. Fatta salva l'applicazione delle disposizioni previste dal
decreto legislativo 20 novembre 1990, n. 356, la Banca d'Italia
autorizza le fusioni e le scissioni alle quali prendono parte enti
creditizi, quando non contrastino con il criterio di una sana e
prudente gestione.
2. Non si può dare corso al procedimento per l'iscrizione nel
registro delle imprese del progetto di fusione o di scissione se non
consti l'autorizzazione indicata al comma 1.
3. Il termine previsto dall'art. 2503, primo comma, del codice
civile è ridotto a quindici giorni.

Art. 26.
Cessione di rapporti giuridici
1. La Banca d'Italia emana istruzioni per la cessione agli enti
creditizi di aziende, di rami d'azienda, di beni e rapporti giuridici
individuabili in blocco.
2. L'ente creditizio cessionario dà notizia dell'avvenuta cessione
mediante pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
Italiana. La Banca d'Italia può stabilire forme integrative di
pubblicità.
3. Nei confronti dei debitori ceduti gli adempimenti pubblicitari
previsti dal comma 2 producono gli effetti indicati dall'art. 1264
del codice civile.
4. I creditori ceduti hanno facoltà, entro tre mesi dagli
adempimenti pubblicitari previsti dal comma 2, di esigere dal cedente
o dal cessionario l'adempimento delle obbligazioni oggetto di
cessione. Trascorso il termine di tre mesi, il cessionario risponde
in via esclusiva.
5. Coloro che sono parte dei contratti ceduti possono recedere dal
contratto entro tre mesi dagli adempimenti pubblicitari previsti dal
comma 2 se sussiste una giusta causa, salvo in questo caso la
responsabilità del cedente.

Art. 27.
Modificazioni alla disciplina dell'amministrazione straordinaria
1. L'espressione "sentito il Comitato interministeriale per il
credito ed il risparmio" dell'art. 57, primo comma, della legge
bancaria è soppressa. L'espressione "organi amministrativi di
aziende di credito" dell'art. 57, primo comma, è sostituita dalla
seguente: "organi con funzioni di amministrazione e di controllo
degli enti creditizi nazionali". Dopo il primo comma dell'art. 57 è
aggiunto il seguente comma: "La proposta della Banca d'Italia e il
provvedimento del Ministro del tesoro sono comunicati agli
interessati all'atto dell'insediamento degli organi straordinari".
Nel secondo comma dell'art. 57 dopo la parola "pubblicato" sono
inserite le seguenti: "per estratto".
2. Dopo il settimo comma dell'art. 58 è inserito il seguente
comma:
"Anche oltre il termine semestrale di cui al settimo comma, la
Banca d'Italia può disporre brevi proroghe tecniche, comunque non
superiori a due mesi, per gli adempimenti connessi alla chiusura
della procedura quando le relative modalità di esecuzione siano
state già approvate dalla Banca d'Italia.".
3. L'art. 59 è sostituito dal seguente:
"Per effetto del provvedimento previsto dall'art. 57, sono sospese
le funzioni delle assemblee dei soci e dei partecipanti, nonchè di
ogni altro organo dell'ente creditizio, salvo quanto disposto
dall'art. 57, primo comma.
I commissari, qualora lo ritengano necessario, previa
autorizzazione della Banca d'Italia, possono convocare le assemblee e
gli altri organi sospesi, stabilendo in via esclusiva l'ordine del
giorno.
Il comitato di sorveglianza sostituisce in tutte le funzioni i
disciolti organi di controllo.".
4. Il primo comma dell'art. 60 è sostituito dal seguente:
"I commissari straordinari prendono in consegna l'ente creditizio
dagli organi amministrativi disciolti, previo sommario processo
verbale corredato da una situazione contabile.".
5. Dopo il primo comma dell'art. 61 sono inseriti i seguenti:
"I commissari provvedono ad accertare la situazione aziendale, a
rimuovere le irregolarità e a promuovere le soluzioni utili
nell'interesse dei depositanti, in conformità delle direttive della
Banca d'Italia.
Quando il bilancio relativo all'esercizio chiuso anteriormente
all'inizio dell'amministrazione straordinaria non sia stato
approvato, i commissari provvedono al deposito, in sostituzione del
bilancio, di una situazione patrimoniale e di un conto economico,
corredati da una relazione propria e da una del comitato di
sorveglianza. È comunque esclusa ogni distribuzione di utili.". Al
quarto comma dell'art. 61 è aggiunto, in fine, il seguente periodo:
"È fatta salva la possibilità di conferire deleghe, anche per
categorie di operazioni, ad uno dei commissari.".
6. Al terzo comma dell'art. 64 è aggiunto, in fine, il seguente
periodo: "L'esercizio cui si riferisce il bilancio redatto dai
commissari costituisce un unico periodo d'imposta.".

Art. 28.
Amministrazione straordinaria di succursali di enti creditizi
extracomunitari
1. Nel caso di amministrazione straordinaria di succursali,
stabilite nel territorio della Repubblica, di enti creditizi
extracomunitari, i commissari straordinari e il comitato di
sorveglianza assumono nei confronti delle succursali stesse i poteri
degli organi amministrativi e di controllo dell'ente creditizio di
appartenenza.
2. Si applicano, in quanto compatibili, le disposizioni di cui agli
articoli da 57 a 66 della legge bancaria.

Art. 29.
Provvedimenti straordinari riguardanti enti creditizi autorizzati in
Italia
1. La Banca d'Italia può imporre il divieto di intraprendere nuove
operazioni oppure ordinare la chiusura di succursali nei confronti di
enti creditizi autorizzati in Italia, per violazioni di disposizioni
legislative, amministrative o statutarie, per irregolarità di
gestione, ovvero, nel caso di succursali di enti creditizi
extracomunitari, anche per insufficienza di fondi.

Art. 30.
Provvedimenti straordinari riguardanti enti creditizi comunitari
1. In caso di violazione da parte di enti creditizi comunitari
delle disposizioni relative alle succursali o alla prestazione di
servizi nel territorio della Repubblica, la Banca d'Italia può
ordinare che l'ente ponga termine a tali irregolarità e, se del
caso, ne dà comunicazione all'autorità competente dello Stato
membro in cui ha sede l'ente creditizio per i necessari
provvedimenti.
2. Ove manchino o risultino inefficaci i provvedimenti indicati al
comma 1 ovvero nel caso in cui le irregolarità commesse possano
pregiudicare interessi generali o nei casi di urgenza per la tutela
delle ragioni dei depositanti, la Banca d'Italia adotta le misure
necessarie, comprese l'imposizione del divieto di intraprendere nuove
operazioni e la chiusura della succursale. La Banca d'Italia può
inoltre promuovere la liquidazione coatta amministrativa della
succursale nel caso in cui all'ente creditizio sia stata revocata
l'autorizzazione all'esercizio dell'attività creditizia.

Art. 31.
Attività abusive
1. Chiunque svolge l'attività bancaria senza averne ottenuto
l'autorizzazione è punito con la reclusione da sei mesi a quattro
anni e con la multa da lire quattro milioni a lire venti milioni.
2. Chiunque svolge l'attività di raccolta del risparmio tra il
pubblico in violazione dell'art. 3 è punito con l'arresto da sei
mesi a tre anni e con l'ammenda da lire venticinque milioni a lire
cento milioni.

Art. 32.
Denominazioni abusive
1. L'uso, nella denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o
comunicazione rivolta al pubblico, delle parole "banca", "banco",
"cassa di credito cooperativo", "credito", "risparmio" ovvero di
altre parole o locuzioni, anche in lingua straniera, idonee a trarre
in inganno sulla legittimazione allo svolgimento dell'attività
bancaria è vietato a soggetti diversi dagli enti creditizi.
2. La Banca d'Italia determina in via generale le ipotesi in cui le
parole e le locuzioni indicate al comma 1 possono essere utilizzate
da soggetti diversi dagli enti creditizi, semprechè tali soggetti
siano sottoposti a controlli amministrativi ovvero ricorrano
circostanze di fatto tali da escludere che il pubblico possa essere
tratto in inganno sull'attività svolta.
3. Chiunque contravviene al disposto del comma 1 è punito con la
multa da lire due milioni a lire venti milioni.

Art. 33.
Sanzioni applicabili ad amministratori, componenti di organi di
controllo e dipendenti
1. Per l'inosservanza delle norme degli articoli 10, commi 2 e 3,
20, 22, 23, 24, 42, commi 4 e 5, 49, comma 4, del presente decreto o
delle relative disposizioni generali o particolari impartite dalla
Banca d'Italia è applicabile la sanzione amministrativa pecuniaria
da lire un milione a lire cinquanta milioni nei confronti dei
soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione
nonchè dei dipendenti.
2. La medesima sanzione si applica ai soggetti che svolgono
funzioni di controllo per la violazione dell'art. 37, terzo comma,
della legge bancaria, delle norme e delle disposizioni indicate al
comma 1 o per non aver vigilato affinchè fossero osservate da altri.
3. Gli enti ai quali appartengono i responsabili delle violazioni
rispondono del pagamento della sanzione e sono tenuti a esercitare il
diritto di regresso verso i responsabili.
4. Alle sanzioni previste dal presente articolo non si applicano le
disposizioni contenute nell'art. 16 della legge 24 novembre 1981, n.
689.
5. Ovunque siano richiamati gli articoli 87 e 88 della legge
bancaria si intende richiamato il presente articolo.

Art. 34.
Procedura sanzionatoria
1. La Banca d'Italia, contestati gli addebiti alle persone e
all'ente interessati e valutate le deduzioni presentate entro trenta
giorni, tenuto conto del complesso delle informazioni raccolte,
propone al Ministro del tesoro l'applicazione delle sanzioni
amministrative.
2. Il Ministro del tesoro, sulla base della proposta della Banca
d'Italia, provvede ad applicare le sanzioni con decreto motivato. Il
decreto è pubblicato, per estratto, nel "Bollettino" previsto
dall'art. 105 della legge bancaria.
3. Contro il decreto del Ministro del tesoro è ammesso reclamo
alla corte di appello di Roma. Il reclamo deve essere notificato alla
Banca d'Italia nel termine di trenta giorni dalla data di
comunicazione del decreto impugnato e deve essere depositato presso
la cancelleria della corte di appello entro trenta giorni dalla
notifica. La Banca d'Italia trasmette alla corte di appello gli atti
ai quali il reclamo si riferisce, con le sue osservazioni.
4. La corte di appello, su istanza delle parti, può fissare
termini per la presentazione di memorie e documenti nonchè
consentire l'audizione, anche personale, delle parti.
5. Il giudizio della corte di appello è dato in camera di
consiglio, sentito il pubblico ministero, con decreto motivato.
6. Copia del decreto è trasmessa, a cura della cancelleria della
corte di appello, alla Banca d'Italia per la pubblicazione per
estratto nel "Bollettino" indicato al comma 2.
7. Ovunque sia richiamato l'art. 90 della legge bancaria si intende
richiamato il presente articolo.

Art. 35.
Reati societari
1. Le disposizioni contenute nei capi I, II e V del titolo XI del
libro V del codice civile si applicano a chi svolge funzioni di
amministrazione, direzione e controllo in enti creditizi, anche se
non costituiti in forma societaria.

Art. 36.
Obbligazioni degli esponenti aziendali
1. Chi svolge funzioni di amministrazione, direzione e controllo in
enti creditizi non può contrarre obbligazioni di qualsiasi natura o
compiere atti di compravendita, direttamente o indirettamente, con
l'ente che amministra, dirige o controlla, se non previa
deliberazione dell'organo di amministrazione presa all'unanimità e
col voto favorevole di tutti i componenti dell'organo di controllo.
2. Le medesime disposizioni si applicano anche a chi svolge
funzioni di amministrazione, direzione e controllo in una società
del gruppo creditizio per le obbligazioni e per gli atti indicati al
comma 1, posti in essere con la società medesima o altra società o
un ente creditizio del gruppo. In tali casi, l'obbligazione o l'atto
sono deliberati con le modalità previste dal comma 1 dagli organi
della società contraente e con l'assenso della capogruppo.
3. L'inosservanza delle disposizioni dei commi 1 e 2 è punita a
norma dell'art. 2624, comma 1, del codice civile.

Art. 37.
Mendacio bancario e falso interno
1. È punito con la reclusione fino a un anno e con la multa fino a
lire dieci milioni, salvo l'applicazione delle maggiori pene disposte
dal codice penale e da altre leggi, chi, al fine di ottenere
concessioni di credito per sè o per le aziende che amministra, o di
mutare le condizioni alle quali il credito venne prima concesso,
fornisce dolosamente a enti creditizi notizie o dati falsi sulla
costituzione o sulla situazione economica, patrimoniale e finanziaria
delle aziende comunque interessate alla concessione del credito.
2. Salvo che il fatto costituisca più grave reato, chi svolge
funzioni di amministrazione o di direzione nonchè i dipendenti di
enti creditizi che, al fine di concedere o far concedere credito
ovvero di mutare le condizioni alle quali il credito venne prima
concesso ovvero di evitare la revoca del credito concesso,
consapevolmente omettono di segnalare dati o notizie di cui sono a
conoscenza o utilizzano nella fase istruttoria notizie o dati falsi
sulla costituzione o sulla situazione economica, patrimoniale e
finanziaria del richiedente il fido, sono puniti con l'arresto da sei
mesi a tre anni e con l'ammenda fino a lire venti milioni.

Art. 38.
Aggiotaggio bancario
1. Chiunque divulga, in qualunque forma, notizie false, esagerate o
tendenziose riguardanti enti creditizi, atte a turbare i mercati
finanziari o a indurre il panico nei depositanti, o comunque a
menomare la fiducia del pubblico, è punito con le pene stabilite
dall'art. 501 del codice penale.

Art. 39.
Tutela dell'attività di vigilanza
1. Chi svolge funzioni di amministrazione, direzione e controllo in
enti creditizi o in società finanziarie capogruppo ed espone, nelle
comunicazioni alla Banca d'Italia, fatti non rispondenti al vero
sulle condizioni economiche degli enti e delle società medesimi o
nasconde, in tutto o in parte, fatti concernenti le condizioni
stesse, al fine di ostacolare l'esercizio delle funzioni di
vigilanza, è punito, sempre che il fatto non costituisca reato più
grave, con la reclusione da uno a cinque anni e con la multa da lire
due milioni a lire venti milioni.
2. Fuori dei casi indicati al comma 1, chi svolge funzioni di
amministrazione, direzione e controllo in enti creditizi, società
finanziarie capogruppo o altre società sottoposte alla vigilanza
della Banca d'Italia e ne ostacola le funzioni di vigilanza è punito
con l'arresto fino a un anno e con l'ammenda da lire venticinque
milioni a lire cento milioni.

Art. 40.
Enti creditizi costituiti in forma di società cooperativa
1. L'esercizio dell'attività bancaria da parte di società cooper-
ative è riservato agli enti creditizi previsti dai successivi
articoli 41 e 42.

Art. 41.
Banche popolari
1. Le banche popolari sono enti creditizi costituiti in forma di
società cooperativa per azioni a responsabilità limitata.
2. Le banche popolari possono essere autorizzate dalla Banca
d'Italia, nell'interesse dei creditori ovvero per esigenze di
rafforzamento patrimoniale ovvero a fini di razionalizzazione del
sistema, a deliberare trasformazioni in società per azioni ovvero
fusioni da cui risultino società per azioni; le relative
deliberazioni assembleari sono assunte con le maggioranze previste
dai rispettivi statuti per le modificazioni statutarie. È fatto
salvo il diritto di recesso dei soci.

Art. 42.
Casse di credito cooperativo
1. Le casse di credito cooperativo sono enti creditizi costituiti
in forma di società cooperativa per azioni a responsabilità
limitata.
2. La denominazione delle casse contiene l'espressione "cassa di
credito cooperativo", anche in aggiunta alla denominazione
precedentemente assunta ai sensi dell'art. 3 del regio decreto 26
agosto 1937, n. 1706, e successive modificazioni.
3. Il numero minimo dei soci delle casse di credito cooperativo non
può essere inferiore a duecento.
4. Per essere soci di una cassa è necessario risiedere, avere sede
ovvero operare con carattere di continuità nel territorio di
competenza della cassa stessa.
5. Le casse esercitano il credito prevalentemente a favore dei
soci.
6. Gli statuti delle casse contengono le norme relative alle
operazioni attive, alla raccolta del risparmio e alla competenza
territoriale, determinate sulla base dei criteri fissati dalla Banca
d'Italia.
7. Le casse possono essere autorizzate dalla Banca d'Italia,
esclusivamente nell'interesse dei creditori e ove sussistano ragioni
di stabilità, a deliberare fusioni con enti creditizi di diversa
natura da cui risultino banche popolari o società per azioni; le
relative deliberazioni assembleari sono assunte con le maggioranze
previste dai rispettivi statuti per le modificazioni statutarie.
8. Le casse rurali, le casse artigiane e le casse rurali e
artigiane si uniformano a quanto previsto dal presente articolo entro
tre anni dalla data di entrata in vigore del presente decreto; le
relative deliberazioni assembleari sono assunte con le maggioranze
previste dai rispettivi statuti per le deliberazioni dell'assemblea
ordinaria.
9. Il comma 3 dell'art. 21 della legge 31 gennaio 1992, n. 59, è
sostituito dal seguente:
"3. Alle casse rurali, alle casse artigiane, alle casse rurali e
artigiane e alle casse di credito cooperativo si applicano gli
articoli 2, 3, 7, 9, 11, 12, 14, comma 4, 18, commi 3 e 4, e 21,
commi 1, 2 e 4, della presente legge.".

Art. 43.
Enti conferenti
1. Il comma 2 dell'art. 11 del decreto legislativo 20 novembre
1990, n. 356, è sostituito dal seguente:
"2. A tali enti, che hanno piena capacità di diritto pubblico e di
diritto privato, continuano ad applicarsi le disposizioni di legge
relative alle procedure di nomina degli organi amministrativi e di
controllo.".
2. Dopo il comma 2 dell'art. 12 del decreto legislativo 20 novembre
1990, n. 356, è aggiunto il seguente:
"3. Le modificazioni statutarie degli enti di cui all'art. 11,
comma 1, sono approvate dal Ministro del tesoro entro sessanta giorni
dal ricevimento della relativa documentazione. Decorso tale termine
le modificazioni si intendono approvate.".
3. Dopo il comma 2 dell'art. 21 del decreto legislativo 20 novembre
1990, n. 356, è aggiunto il seguente:
"3. Per le finalità indicate al comma precedente, il Ministro del
tesoro, previa deliberazione del Consiglio dei Ministri e sentite le
competenti commissioni parlamentari, può impartire agli enti
conferenti direttive, generali o relative a singoli enti, per il
trasferimento di azioni con diritto di voto nell'assemblea ordinaria
o di diritti di opzione sulle medesime che comporti la perdita della
partecipazione maggioritaria diretta o indiretta di enti pubblici
nelle società bancarie indicate al comma 1, fissandone condizioni e
modalità. In tal caso, il trasferimento è soggetto al controllo
della Banca d'Italia che ne verifica la conformità alle direttive
del Ministro del tesoro nonchè il rispetto delle condizioni dettate
dal titolo V della legge 10 ottobre 1990, n. 287, e dall'art. 13,
commi 1, 2 e 3 del presente decreto.".

Art. 44.
Monti di credito su pegno di seconda categoria, casse comunali di
credito agrario, agenzie di prestito su pegno
1. Entro tre anni dalla data di entrata in vigore del presente
decreto i monti di credito su pegno di seconda categoria che non
raccolgono risparmio tra il pubblico e le casse comunali di credito
agrario devono assumere iniziative che portino alla cessazione
dell'esercizio dell'attività creditizia ovvero all'estinzione degli
enti stessi. Trascorso tale termine, i monti e le casse che non
abbiano provveduto sono posti in liquidazione.
2. Le agenzie di prestito su pegno previste dal terzo comma
dell'art. 32 della legge 10 maggio 1938, n. 745, sono sottoposte al
capo II del decreto-legge 3 maggio 1991, n. 143, convertito, con
modificazioni, dalla legge 5 luglio 1991, n. 197. Per le agenzie di
prestito su pegno i termini previsti dall'art. 6 del citato decreto-
legge n. 143 del 1991 decorrono dalla data di entrata in vigore del
presente decreto.

Art. 45.
Attuazione delle norme comunitarie
1. Nei limiti dei poteri loro attribuiti dall'ordinamento, il
Ministro del tesoro, il CICR e la Banca d'Italia recepiscono le
modificazioni apportate alla direttiva 89/646/CEE ai sensi dell'art.
22 della medesima direttiva.

Art. 46.
Regioni a statuto speciale
1. Le regioni a statuto speciale alle quali sono riconosciuti, in
base alle norme di attuazione dei rispettivi statuti, poteri nelle
materie disciplinate dalla direttiva 89/646/CEE, provvedono a
emanare, entro centottanta giorni dalla data di entrata in vigore del
presente decreto, norme di recepimento della direttiva stessa.
2. Ferme restando le competenze attribuite agli organi regionali,
le norme regionali di recepimento riservano alla Banca d'Italia, che
esprime un parere vincolante, le valutazioni rilevanti ai fini di
vigilanza previste dagli articoli 9, comma 1, 21, comma 1, e 25,
comma 1.
3. Le norme dettate dagli articoli 6, commi 3, 10, 13 e 14 sono
inderogabili e prevalgono sulle contrarie disposizioni già emanate.
Restano peraltro ferme le competenze attribuite agli organi regionali
nella materia disciplinata dall'art. 10.

Art. 47.
Pubblicazione dei provvedimenti di carattere generale
1. I provvedimenti aventi carattere generale, emanati dalle
autorità creditizie ai sensi del presente decreto, sono pubblicati
nel "Bollettino" previsto dall'art. 105 della legge bancaria nonchè
nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana quando le
disposizioni in essi contenute sono destinate anche a soggetti
diversi da quelli sottoposti a vigilanza.

Art. 48.
Disposizioni applicabili agli enti creditizi e alle società
finanziarie comunitari che esercitano attività di intermediazione
mobiliare.
1. Agli enti creditizi comunitari e alle società finanziarie indi-
cate nell'art. 15, che in base al presente decreto esercitano nel
territorio della Repubblica attività di intermediazione mobiliare,
si applicano le disposizioni concernenti gli obblighi di informazione
e correttezza e la regolarità delle negoziazioni di valori mobiliari
nonchè quelle concernenti la vigilanza della CONSOB previste dalla
legge 2 gennaio 1991, n. 1.
2. La CONSOB e la Banca d'Italia, nell'ambito delle rispettive
competenze e con le procedure prescritte dalla legge n. 1 del 1991,
stabiliscono, nel rispetto della disciplina comunitaria in materia,
le altre norme del titolo I della legge n. 1 del 1991 applicabili ai
soggetti indicati nel comma 1.
3. Con le modalità previste nel comma 2, la CONSOB e la Banca
d'Italia possono concedere ai soggetti indicati nel comma 1 deroghe
all'osservanza degli obblighi previsti dal presente articolo ovvero
stabilire modalità particolari di adempimento che siano giustificate
dall'esistenza di obblighi equivalenti nell'ordinamento di
appartenenza oppure dalla loro particolare struttura soggettiva od
operativa.

Art. 49.
Norme abrogate
1. Sono abrogati gli articoli 2, terzo comma, 5, 6, 9, secondo e
terzo comma, 25, 26, 27, 37, primo, secondo e quarto comma, 38, 39,
65, 89, 92, 93, 94, 95, 96, 98 e 99 della legge bancaria; l'art. 10,
secondo e terzo comma, l'art. 15, quarto e quinto comma, l'art. 20,
terzo, quarto e quinto comma, e il capo IX del regio decreto 26
agosto 1937, n. 1706 (testo unico delle leggi sulle casse rurali e
artigiane) e successive modificazioni; il decreto del Presidente
della Repubblica 30 dicembre 1965, n. 1655; l'art. 14 della legge 10
febbraio 1981, n. 23; l'art. 4, comma 1, della legge 17 aprile 1986,
n. 114.
2. Sono altresì abrogati il decreto del Presidente della
Repubblica 27 giugno 1985, n. 350, il decreto legislativo 10
settembre 1991, n. 301, e il decreto legislativo 10 settembre 1991,
n. 302, fatta salva la disciplina fiscale di cui al comma 5 dell'art.
2. Essi tuttavia continuano a essere applicati fino alla data di
entrata in vigore dei regolamenti e delle istruzioni previsti dal
presente decreto.
3. È infine abrogata ogni altra disposizione incompatibile con il
presente decreto.
4. Le disposizioni emanate dalle autorità creditizie ai sensi di
norme abrogate o sostituite continuano a essere applicate fino alla
data di entrata in vigore dei provvedimenti emanati ai sensi del
presente decreto.
5. Dall'art. 1, comma 1, della legge 30 luglio 1990, n. 218, sono
soppresse le parole "nel rispetto della distinzione tra enti che
raccolgono risparmio a breve termine ed enti che hanno per oggetto la
raccolta del risparmio a medio e lungo termine".
6. Dall'art. 1, comma 1, del decreto legislativo 20 novembre 1990,
n. 356, sono soppresse le parole "nel rispetto della distinzione tra
enti che raccolgono risparmio a breve termine ed enti che raccolgono
il risparmio a medio e lungo termine".
7. Restano ferme le disposizioni della legge 2 gennaio 1991, n. 1,
e quelle concernenti la quotazione e la negoziazione dei valori
mobiliari nei mercati regolamentati, nonchè la disciplina della
sollecitazione del pubblico risparmio. Restano altresì ferme le
disposizioni tributarie vigenti.

Art. 50.
Entrata in vigore
1. Il presente decreto entra in vigore il 1 gennaio 1993.
Il presente decreto, munito del sigillo dello Stato, sarà inserito
nella Raccolta ufficiale degli atti normativi della Repubblica
italiana. È fatto obbligo a chiunque spetti di osservarlo di farlo
osservare.
Dato a Roma, addì 14 dicembre 1992
SCALFARO
AMATO, Presidente del Consiglio dei
Ministri
COSTA, Ministro per il
coordinamento delle politiche
comunitarie e gli affari regionali
BARUCCI, Ministro del tesoro
COLOMBO, Ministro degli affari
esteri
MARTELLI, Ministro di grazia e
giustizia
Visto, il Guardasigilli: MARTELLI