Serie Generale n. 67 del 18-3-2021
DECRETI, DELIBERE E ORDINANZE MINISTERIALI
MINISTERO DELL'ECONOMIA E DELLE FINANZE
MINISTERO DELL'ECONOMIA E DELLE FINANZE
DECRETO 22 dicembre 2020
Disciplina dei siti web per il confronto tra le offerte relative ai conti di pagamento. (21A01557) (GU Serie Generale n.67 del 18-03-2021)

IL MINISTRO DELL'ECONOMIA
E DELLE FINANZE

di concerto con

IL MINISTRO
DELLO SVILUPPO ECONOMICO

Vista la direttiva 2014/92/UE sulla comparabilità delle spese
relative al conto di pagamento, sul trasferimento del conto di
pagamento e sull'accesso al conto di pagamento con caratteristiche di
base;
Visto il testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia
di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385;
Visto il decreto legislativo 15 marzo 2017, n. 37, recante
attuazione della direttiva 2014/92/UE, nonchè modifiche al titolo VI
del testo unico bancario (decreto legislativo n. 385 del 1993);
Visto il comma 1 dell'art. 126-terdecies del testo unico bancario
in base al quale «i prestatori di servizi di pagamento che offrono
conti di pagamento destinati ai consumatori partecipano a uno o più
siti web, costituiti anche per il tramite delle associazioni di
categoria degli intermediari o da associazioni di consumatori, per il
confronto tra le offerte relative ai conti di pagamento»;
Visto il comma 2 dell'art. 126-terdecies del testo unico bancario
relativo ai requisiti che devono possedere i siti web;
Visto, in particolare, il comma 3 dell'art. 126-terdecies del testo
unico bancario, che attribuisce al Ministro dell'economia e delle
finanze, sentita la Banca d'Italia, il potere di individuare le
caratteristiche dell'ente certificatore e di definire la procedura di
accreditamento che dovrà garantire il rispetto dei principi di
imparzialità, indipendenza, correttezza e competenza, e i casi di
giustificati motivi di esclusione di cui al comma 2, lettera m)
dell'art. 126-terdecies;
Visto il regolamento (CE) n. 765/2008 del Parlamento europeo e del
Consiglio del 9 luglio 2008 che pone norme in materia di
accreditamento e vigilanza del mercato per quanto riguarda la
commercializzazione dei prodotti e che abroga il regolamento (CEE) n.
339/93;
Vista la legge 4 agosto 2017, n. 124, recante legge annuale per il
mercato e la concorrenza;
Visto il comma 132 dell'art. 1 della legge n. 124/2017, che prevede
- in conformità alla citata direttiva 2014/92/UE - che con decreto
del Ministro dell'economia e delle finanze, di concerto con il
Ministro dello sviluppo economico, sentita la Banca d'Italia, sono
individuati i prodotti bancari più diffusi tra la clientela per i
quali è assicurata la possibilità di confrontare le spese a
chiunque addebitate dai prestatori di servizi di pagamento attraverso
un apposito sito internet;
Visto il comma 133 dell'art. 1 della legge n. 124/2017, in base al
quale il decreto di cui al comma 132 individua anche le modalità e i
termini secondo i quali i prestatori dei servizi di pagamento
provvedono a fornire i dati necessari alla comparazione e definisce
le modalità per la pubblicazione nel sito internet, nonchè i
relativi aggiornamenti periodici;
Visto il comma 134 dell'art. l della legge n. 124/2017, in base al
quale le amministrazioni interessate provvedono all'attuazione delle
disposizioni di cui ai commi 132 e 133 nell'ambito delle risorse
umane, finanziarie e strumentali disponibili a legislazione vigente
e, comunque, senza nuovi o maggiori oneri a carico della finanza
pubblica;
Tenuto conto che con un unico decreto è possibile dare attuazione
alle disposizioni contenute nel decreto legislativo n. 37/2017 e
nella legge n. 124/2017 disciplinando in maniera univoca l'utilizzo
di siti internet per la comparabilità delle spese relative ai
prodotti bancari più diffusi;
Vista la direttiva (UE) 2015/1535 che prevede una procedura
d'informazione nel settore delle regolamentazioni tecniche e delle
regole relative ai servizi della società dell'informazione
(codificazione);
Sentita la Banca d'Italia;

Decreta:

Art. 1

Definizioni

1. Ai sensi del presente decreto, si intende per:
a) «valutazione della conformita'», la procedura di cui al comma
3 dell'art. 126-terdecies con cui l'ente certificatore riconosce
l'idoneità di siti web, realizzati e gestiti da soggetti pubblici
e/o privati, a realizzare confronti oggettivi, corretti, imparziali e
indipendenti tra le offerte relative ai conti di pagamento, in
conformità con quanto stabilito nel presente decreto;
b) «attestazione di conformita'», l'attestazione che i siti web
sono conformi ai requisiti di cui al comma 2 dell'art. 126-terdecies
del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 (di seguito «TUB»);
c) «organismo di certificazione o ispezione», l'«organismo di
valutazione della conformita'» come definito all'art. 2, paragrafo 1,
numero 13) del regolamento (CE) n. 765/2008 del Parlamento europeo e
del Consiglio del 9 luglio 2008, che pone norme in materia di
accreditamento e vigilanza del mercato per quanto riguarda la
commercializzazione dei prodotti e che abroga il regolamento (CEE) n.
339/93;
d) «siti web di confronto», i siti di cui all'art. 126-terdecies
del TUB;
e) «prodotti bancari più diffusi», l'elenco dei servizi
collegati al conto di pagamento più rappresentativi a livello
nazionale di cui all'art. 126-undecies del TUB.

Art. 2

Attestazione di conformità

1. I titolari dei siti web di confronto devono ottenere annualmente
l'attestazione di conformità da parte dell'organismo di
certificazione o ispezione di cui all'art. 3 del presente decreto.

Art. 3

Organismo di certificazione o ispezione

1. L'organismo di certificazione o ispezione deve possedere un
certificato di accreditamento specifico emesso, rispettivamente, a
fronte della ISO/IEC 17065 o ISO/IEC 17020, che riporti nello scopo
di accreditamento il riferimento alle attività di verifica dei siti
web di confronto ai sensi del comma 3 dell'art. 126-terdecies del
testo unico bancario (decreto legislativo n. 385/1993), introdotto
con decreto legislativo 15 marzo 2017, n. 37.
2. Il certificato di accreditamento di cui al comma 1 è rilasciato
ai sensi e in conformità del regolamento (CE) n. 765/2008
dall'organismo unico nazionale di accreditamento individuato ai sensi
dell'art. 4 della legge 23 luglio 2009, n. 99.
3. L'organismo di certificazione o ispezione, in tutto il processo
di valutazione della conformità, deve servirsi di personale
competente ai sensi della norma ISO/IEC 27006, Annex A, per quanto
applicabile.
4. Per il calcolo dei tempi di verifica si applica la ISO/IEC
27006, e i documenti IAF in vigore per i Sistemi di gestione e si
raccomanda per il sito web di confronto il possesso di una
certificazione accreditata ISO/IEC 27001.
5. L'organismo di certificazione o ispezione svolge le sue
attività di certificazione e/o ispezione nell'arco di un ciclo di
tre anni. Nel corso del ciclo tale organismo deve effettuare, oltre a
quelle annuali, almeno due verifiche senza preavviso, per verificare
a campione gli aspetti di cui all'art. 4 del presente decreto, e per
accertare se le parti dalle quali dipende l'esercizio
dell'impianto/SW sono in condizioni di efficienza, se funzionano
regolarmente e se è stato ottemperato alle prescrizioni
eventualmente impartite in precedenti verifiche.

Art. 4

Procedura di valutazione della conformità

1. La procedura di valutazione di conformità, che dovrà garantire
il rispetto dei principi di imparzialità, indipendenza, correttezza
e competenza, si articola nelle seguenti fasi:
presentazione della domanda informatizzata da parte del soggetto
richiedente attraverso la sottoscrizione digitale dei dati inseriti,
l'assegnazione di un numero di protocollo informatico e la
registrazione nell'area riservata del soggetto, dove la domanda
potrà essere visualizzata;
istruttoria, consistente nella verifica del possesso dei
requisiti di cui al comma 2 dell'art. 126-terdecies del TUB. Per
garantire la correttezza delle informazioni, l'organismo di
certificazione o ispezione valuta:
il processo di accettazione delle proposte da pubblicare sul
sito;
i criteri di classificazione delle proposte messe a confronto,
e il loro rispetto nel tempo ad una certa data, inclusa la
tracciabilità e non modificabilità delle informazioni pubblicate;
la ripetibilità della comparazione, il controllo di eventuali
strategie scorrette anche con riguardo ai prezzi e la metodologia di
validazione dei dati di ingresso, secondo un criterio dipendente
dall'oggetto della comparazione;
l'indipendenza dei titolari del sito web rispetto ai soggetti
che propongono le offerte dei conti di pagamento. Ogni conflitto di
interesse deve essere identificato e analizzato, e poi gestito, anche
mediante l'adozione di idonee misure organizzative, in modo da
evitare che incidano negativamente sugli interessi degli utenti del
sito e dei soggetti che propongono le offerte dei conti di pagamento.
Di tali conflitti di interesse, della loro natura e delle fonti degli
stessi è resa chiara informativa agli utenti del sito e ai soggetti
che propongono le offerte dei conti di pagamento;
se i sistemi di sicurezza adottati per la gestione del sito
siano tali da garantire la sicurezza, integrità e la disponibilità
delle informazioni;
che le informazioni siano chiare e facilmente accessibili
dall'utente;
il rispetto della legislazione e normazione tecnica applicabile
in materia, nonchè della legislazione in materia di protezione dei
dati personali applicabile al sito web.
4. Non si potrà dare corso al rilascio dell'attestazione di
conformità nel caso in cui manchi anche uno solo dei requisiti
previsti dall'art. 126-terdecies, comma 2, del testo unico bancario.
5. L'attestazione di conformità deve fare esplicito riferimento,
nello scopo, ai «Siti web di confronto ai sensi del comma 3 dell'art.
126-terdecies del testo unico bancario (decreto legislativo n.
385/1993), introdotto con decreto legislativo 15 marzo 2017, n. 37».
6. I titolari dei siti che hanno ottenuto l'attestazione di
conformità, inviano, entro il 31 dicembre di ogni anno, la relazione
dell'organismo di certificazione o ispezione sulla sussistenza dei
requisiti di cui al comma 2 dell'art. 126-terdecies del TUB alla
Banca d'Italia che ne dà notizia sul proprio sito web.
7. Negli anni successivi al primo, l'organismo di certificazione o
ispezione esegue la verifica dei requisiti per il rilascio
dell'attestazione di conformità senza la necessità che il titolare
del sito web ripresenti la domanda di avvio della procedura di
valutazione della conformità.

Art. 5

Casi di sospensione e revoca
dell'attestazione di conformità

1. L'attestazione di conformità può essere temporalmente sospesa,
con decisione motivata, ad iniziativa dell'organismo di
certificazione o ispezione che l'ha rilasciata, nei seguenti casi:
a) mancata comunicazione di variazioni intervenute su proprie
caratteristiche, aventi effetto sui requisiti della valutazione della
conformità;
b) carenze gravi riscontrate relativamente al rispetto delle
norme definite dal presente decreto;
c) mancato rispetto dei tempi stabiliti per l'invio della
relazione dell'organismo di certificazione o ispezione alla Banca
d'Italia;
d) altre motivazioni previste dalle norme di accreditamento.
2. La sospensione, comunque, non potrà avere una durata superiore
a sessanta giorni, decorsi i quali, l'attestazione di conformità è
revocata, salvo la conferma della stessa a seguito di verifica
effettuata da un organismo di certificazione o ispezione della
rimozione delle cause che hanno portato alla sospensione.

Art. 6

Casi di esclusione dei prestatori di servizi
di pagamento dal sito web di confronto

1. I titolari dei siti web possono escludere i prestatori di
servizi di pagamento (PSP) dai confronti tra le offerte relative ai
conti di pagamento, effettuati per il tramite del sito stesso, per i
seguenti motivi:
a) quando il PSP non fornisce al titolare del sito web, entro
quindici giorni dalla richiesta fatta per iscritto dal titolare
stesso, i dati necessari per il confronto delle offerte;
b) in caso di accertata mancata corrispondenza, per tre volte
consecutive, tra i costi dei servizi inviati dal PSP al titolare dei
siti web e quanto lo stesso PSP offre alla propria clientela per gli
stessi servizi;
c) in caso di gravi violazioni di disposizioni legislative,
regolamentari o statutarie o gravi irregolarità nello svolgimento
dell'attività propria del PSP.
2. Della decisione di esclusione è data tempestiva comunicazione
alla Banca d'Italia ed anche al prestatore dei servizi di pagamento
interessato.

Art. 7

Modalità e termini per la comparazione dei prodotti bancari più
diffusi. Modalità di pubblicazione. Aggiornamenti periodici

1. All'atto dell'adesione al sito web da parte del PSP, il titolare
richiede tramite PEC ai PSP i dati necessari per il confronto delle
offerte. Entro quindici giorni dalla richiesta, il PSP è tenuto a
fornire tramite PEC i dati richiesti.
2. I PSP sono tenuti a inviare tramite PEC, o altra modalità
avente valore legale, al titolare del sito web le modifiche dei dati
già forniti per la comparazione in modo tempestivo e comunque non
oltre quindici giorni dall'intervenuta variazione delle condizioni
contrattuali.
3. Il titolare del sito web provvede alla pubblicazione dei dati
forniti dai PSP sia in sede di prima applicazione sia nel caso di
aggiornamenti periodici tempestivamente e comunque non oltre cinque
giorni dalla ricezione dei dati stessi.
4. Il titolare del sito web è tenuto ad assicurare nell'attività
di pubblicazione il rispetto dei criteri di cui all'art. 4 del
presente decreto, criteri in base ai quali ha ottenuto l'attestazione
conformità da parte dell'organismo di certificazione o ispezione.

Art. 8

Clausola di invarianza finanziaria

1. Dall'attuazione del presente decreto non devono derivare nuovi o
maggiori oneri per la finanza pubblica. Le amministrazioni pubbliche
interessate provvedono ai relativi adempimenti nell'ambito delle
risorse umane, strumentali e finanziarie disponibili a legislazione
vigente.

Art. 9

Entrata in vigore

1. Il presente decreto entra in vigore il giorno successivo a
quello della sua pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della
Repubblica italiana.

Roma, 22 dicembre 2020

Il Ministro dell'economia
e delle finanze
Gualtieri

Il Ministro
dello sviluppo economico
Patuanelli

Registrato alla Corte dei conti il 18 gennaio 2021
Ufficio di controllo sugli atti del Ministero dell'economia e delle
finanze, reg. n. 40