Serie Generale n. 292 del 15-12-2022
DECRETI E DELIBERE DI ALTRE AUTORITA'
ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI
ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI
REGOLAMENTO 29 novembre 2022
Disciplina dei procedimenti per l'adozione di atti regolamentari e generali dell'Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni, di cui all'articolo 23 della legge 28 dicembre 2005, n. 262. (Regolamento n. 54). (22A07061) (GU Serie Generale n.292 del 15-12-2022)

L'ISTITUTO PER LA VIGILANZA
SULLE ASSICURAZIONI

Vista la legge 12 agosto 1982, n. 576 e le successive modificazioni
e integrazioni, concernente la riforma della vigilanza sulle
assicurazioni;
Vista la legge del 7 agosto 1990, n. 241 e successive modificazioni
e integrazioni, concernente nuove norme in materia di procedimento
amministrativo e di diritto di accesso ai documenti amministrativi;
Visto il decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 e le
successive modificazioni e integrazioni, recante il Codice delle
assicurazioni private;
Visto l'art. 13 del decreto-legge 6 luglio 2012, n. 95, convertito
con modifiche nella legge n. 135 del 7 agosto 2012, concernente
disposizioni urgenti per la revisione della spesa pubblica con
invarianza dei servizi ai cittadini e recante l'istituzione
dell'IVASS;
Visto il decreto del Presidente della Repubblica 12 dicembre 2012
che ha approvato lo statuto dell'IVASS, entrato in vigore il 1°
gennaio 2013;
Visto il regolamento di organizzazione dell'IVASS e il relativo
organigramma, approvati dal Consiglio dell'Istituto con delibere n.
46 del 24 aprile 2013, n. 63 del 5 giugno 2013 e n. 68 del 10 giugno
2013 recanti il piano di riassetto organizzativo dell'Ivass, emanato
ai sensi dell'art. 13, comma 34, del decreto-legge 6 luglio 2012, n.
95, e ai sensi dell'art. 5, comma 1, lettera a), dello statuto
dell'IVASS;
Visti i regolamenti (UE) n. 1093/2010, n. 1094/2010 e n. 1095/2010
del Parlamento europeo e del Consiglio del 24 novembre 2010 che
istituiscono le Autorità europee di vigilanza (Autorità europea
delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali,
Autorità bancaria europea, Autorità europea degli strumenti
finanziari e dei mercati);
Visto l'art. 23 della legge 28 dicembre 2005, n. 262 (recante
disposizioni per la tutela del risparmio e la disciplina dei mercati
finanziari), concernente i procedimenti per l'adozione di atti
regolamentari e generali dell'IVASS, della Banca d'Italia, della
CONSOB, e della COVIP;
Visti in particolare:
il comma 1, ai sensi del quale i provvedimenti aventi natura
regolamentare o di contenuto generale, esclusi quelli attinenti
all'organizzazione interna, devono essere motivati con riferimento
alle scelte di regolazione e di vigilanza del settore ovvero della
materia su cui vertono;
il comma 2, il quale dispone che gli atti di cui al comma 1 dello
stesso articolo sono accompagnati da una relazione che ne illustra le
conseguenze sulla regolamentazione, sull'attività delle imprese e
degli operatori e sugli interessi degli investitori e dei
risparmiatori. Nella definizione del contenuto degli atti di
regolazione generale, le Autorità che li adottano tengono conto in
ogni caso del principio di proporzionalità, inteso come criterio di
esercizio del potere adeguato al raggiungimento del fine, con il
minore sacrificio degli interessi dei destinatari. A questo fine,
esse consultano gli organismi rappresentativi dei soggetti vigilati,
dei prestatori di servizi finanziari e dei consumatori;
il comma 3, il quale prevede che le Autorità sottopongono a
revisione periodica, almeno ogni tre anni, il contenuto degli atti di
regolazione da esse adottati, per adeguarli all'evoluzione delle
condizioni del mercato e degli interessi degli investitori e dei
risparmiatori;
il comma 4, ai sensi del quale le autorità disciplinano con
propri regolamenti l'applicazione dei principi di cui al medesimo
articolo, indicando altresì i casi di necessità e di urgenza o le
ragioni di riservatezza per cui è ammesso derogarvi;
Visto il regolamento IVASS n. 3 del 5 novembre 2013, recante
attuazione delle disposizioni di cui all'art. 23 della legge 28
dicembre 2005, n. 262, in materia di procedimenti per l'adozione di
atti regolamentari e generali dell'IVASS;
Considerato che l'art. 23 della legge 28 dicembre 2005, n. 262
indica i criteri a cui le Autorità di vigilanza devono attenersi per
esercitare in modo efficace ed efficiente i rispettivi poteri
regolamentari, fermo restando il perseguimento delle rispettive
finalità; in tale prospettiva, le richiamate Autorità tengono conto
del principio di proporzionalità inteso come esercizio del potere
adeguato al raggiungimento del fine, con il minor sacrificio degli
interessi dei destinatari; da ciò consegue, peraltro, che le analisi
di impatto e le consultazioni siano improntate a criteri di
economicità ed efficienza in funzione della rilevanza dei rischi per
le finalità di vigilanza;
Considerata l'opportunità di tener conto dell'esperienza e degli
approcci adottati dalle Autorità di vigilanza di cui all'art. 23,
comma 1, della legge 28 dicembre 2005, n. 262;
Considerata l'esigenza di aggiornare la disciplina dell'adozione
degli atti aventi natura regolamentare o di contenuto generale al
fine di adeguarla all'evoluzione dell'architettura e del quadro
regolamentare europeo nonchè di incrementare l'efficienza del
processo di produzione e la qualità della normativa dell'IVASS;

Adotta

il seguente regolamento

Indice

Titolo I - Disposizioni generali

Art. 1 (Fonti normative)
Art. 2 (Definizioni)
Art. 3 (Ambito di applicazione)

Titolo II - Procedimento per la regolamentazione

Art. 4 (Principi generali per la regolamentazione)
Art. 5 (Consultazione)
Art. 6 (Partecipazione alla consultazione pubblica)
Art. 7 (Analisi di impatto della regolamentazione)
Art. 8 (Esito della consultazione e adozione dell'atto)
Art. 9 (Revisione degli atti di regolazione e VIR)
Art. 10 (Casi di deroga)
Art. 11 (Panel consultivi)
Art. 12 (Protocolli d'intesa con altre Autorita')

Titolo III - Disposizioni transitorie e finali

Art. 13 (Disposizioni transitorie)
Art. 14 (Pubblicazione)
Art. 15 (Entrata in vigore e abrogazioni)


Art. 1

Fonti normative

1. Il regolamento è adottato ai sensi dell'art. 23 della legge 28
dicembre 2005, n. 262 e dell'art. 191 del decreto legislativo 7
settembre 2005, n. 209 e successive integrazioni e modificazioni.

Art. 2

Definizioni

1. Ai fini del regolamento si intendono per:
a) «atti di regolazione»: gli atti aventi natura regolamentare o
di contenuto generale di competenza dell'IVASS, adottati
nell'esercizio delle relative funzioni di vigilanza.
Ai fini del regolamento non sono atti di regolazione:
1) gli atti adottati nell'esercizio di funzioni diverse da
quelle di vigilanza;
2) i pareri, le intese e le altre valutazioni formulati
dall'IVASS in relazione ad atti aventi natura regolamentare o di
contenuto generale di competenza di altre autorità;
3) i protocolli d'intesa e gli altri accordi che disciplinano i
rapporti con altre Autorità;
4) gli atti di mera revisione formale di atti di regolazione in
vigore;
5) le risposte a quesiti;
6) gli atti aventi finalità esclusivamente interpretativa o
applicativa. Quando questi atti possono determinare impatti
significativi sull'attività e sull'organizzazione dei destinatari si
applicano gli articoli 5, 6 e 8;
7) le richieste di informazioni effettuate in collaborazione
con altre Autorità o nell'ambito di rilevazioni puntuali, diverse
dalle segnalazioni di vigilanza;
8) gli atti di organizzazione interna e quelli non aventi
rilevanza esterna;
9) i regolamenti adottati ai sensi della legge 7 agosto 1990,
n. 241;
10) i regolamenti adottati ai sensi della normativa in materia
di trattamento dei dati personali.
b) «IVASS» o «Istituto»: l'Istituto per la vigilanza sulle
assicurazioni;
c) «Autorita'»: le istituzioni dell'Unione europea, l'Autorità
europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e
professionali (AEAP), l'Autorità bancaria europea (ABE), l'Autorità
europea degli strumenti finanziari e dei mercati (AESFEM), il
Comitato europeo per il rischio sistemico (CERS), il Parlamento
italiano, il Ministro dell'economia e delle finanze, il Ministro
dello sviluppo economico e qualsiasi altra autorità o organismo
competente a emanare atti la cui attuazione o recepimento richiede
l'adozione di atti di regolazione da parte dell'IVASS;
d) «organismi rappresentativi dei consumatori»: il Consiglio
nazionale dei consumatori e degli utenti di cui all'art. 136 del
decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206 e le associazioni dei
consumatori e degli utenti rappresentative a livello nazionale di cui
all'art. 137 del medesimo decreto legislativo;
e) «AIR»: l'analisi di impatto della regolamentazione ai sensi
dell'art. 7;
f) «VIR»: la verifica di impatto della regolamentazione ai sensi
dell'art. 9.

Art. 3

Ambito di applicazione

1. Il regolamento disciplina le modalità con cui l'IVASS adotta
gli atti di regolazione e svolge le consultazioni, l'AIR e la VIR, al
fine di garantire l'efficacia, l'efficienza, la trasparenza e la
semplificazione del relativo procedimento, tenendo conto del
principio di proporzionalità.

Art. 4

Principi generali per la regolamentazione

1. L'IVASS, valutata la necessità di intervenire attraverso atti
di regolazione, definisce gli obiettivi dell'intervento, individua i
relativi destinatari, effettua un'analisi sulle conseguenze della
regolamentazione e mette in atto procedure di consultazione,
motivando le scelte di regolazione e di vigilanza effettuate.
Nell'attività di regolazione l'IVASS tiene conto del principio di
proporzionalità, inteso come criterio di esercizio del potere
adeguato al raggiungimento del fine con il minore sacrificio degli
interessi dei destinatari.
2. Nel caso in cui l'adozione degli atti di regolazione derivi
dall'obbligo di dare attuazione a disposizioni europee o della
legislazione nazionale, l'IVASS, nel rispetto dei principi di cui al
comma 1, può motivare le scelte di regolazione facendo riferimento
agli orientamenti emersi ed ai lavori condotti in sede
internazionale, europea o nazionale.

Art. 5

Consultazione

1. L'IVASS mette in atto procedure di consultazione ispirate a
principi di flessibilità in ragione della natura e della rilevanza
della materia da regolamentare, che consentano di:
a) assicurare la trasparenza nel procedimento di adozione degli
atti regolatori verso i soggetti interessati, inclusi gli organismi
rappresentativi dei soggetti vigilati, dei prestatori dei servizi
assicurativi e finanziari e dei consumatori;
b) acquisire informazioni ed elementi utili anche per la
valutazione delle possibili scelte di regolazione;
c) valutare gli effetti della regolamentazione sull'attività e
sugli interessi dei soggetti destinatari dell'intervento.
2. La consultazione avviene in forma pubblica («consultazione
pubblica») mediante la pubblicazione sul sito internet dell'IVASS di
un documento («documento di consultazione») che chiarisce il contesto
entro il quale si colloca l'atto di regolazione da adottare e le sue
finalità. In particolare, il documento di consultazione contiene:
a) le motivazioni delle ipotesi di atti di regolazione o dei loro
schemi;
b) le ipotesi di atti di regolazione o i loro schemi oggetto di
consultazione. In caso di pubblicazione dello schema dell'atto di
regolazione, l'IVASS indica specificamente le disposizioni oggetto di
consultazione;
c) l'AIR e la VIR eventualmente svolte;
d) le modalità e i termini per la trasmissione dei commenti.
3. La consultazione può essere integrata, ove opportuno, da altre
forme di confronto con i destinatari degli atti di regolazione.
4. Il termine di conclusione della consultazione è individuato in
ragione della natura, della rilevanza, della complessità della
materia e del rispetto dei tempi previsti per l'adozione degli atti
di regolazione. Salva diversa indicazione fornita dall'IVASS, il
termine è di sessanta giorni di calendario dalla data di avvio della
consultazione.
5. Qualora, a seguito dell'esame degli esiti della pubblica
consultazione di cui all'art. 8, si renda necessario apportare
modifiche sostanziali allo schema dell'atto di regolazione, l'IVASS
effettua ulteriori consultazioni da svolgersi secondo modalità e
termini stabiliti in base alla complessità delle modifiche.

Art. 6

Partecipazione alla consultazione pubblica

1. I soggetti interessati che intendono partecipare alla
consultazione pubblica trasmettono i commenti secondo le modalità e
i termini stabiliti dall'IVASS. I commenti indicano specificatamente
le disposizioni delle ipotesi di atti di regolazione o loro schemi in
consultazione cui fanno riferimento e, se del caso, i risultati
dell'AIR o della VIR su cui è basata la formulazione di tali
disposizioni.
2. L'IVASS può definire le modalità con cui i soggetti
interessati trasmettono i commenti pubblicando un modulo apposito sul
proprio sito internet.
3. I commenti ricevuti nell'ambito di una consultazione pubblica
sono pubblicati sul sito internet dell'IVASS.
4. Il soggetto interessato può chiedere, per motivate esigenze di
riservatezza, che i commenti trasmessi non siano pubblicati o siano
pubblicati in forma anonima. Se la versione definitiva dell'atto di
regolazione accoglie, anche parzialmente, i commenti che il soggetto
interessato chiede di omettere per la pubblicazione, l'IVASS rende
comunque pubblici i commenti stessi in forma anonima.
5. I commenti di soggetti diversi dalle persone fisiche sono
trasmessi dal legale rappresentante o da un soggetto delegato.

Art. 7

Analisi di impatto della regolamentazione

1. Ai fini dell'adozione degli atti di regolazione, l'IVASS svolge
l'AIR prendendo in esame l'impatto sui destinatari, nonchè sul
sistema finanziario nel suo complesso, ove pertinente.
2. L'AIR tiene conto degli esiti della VIR eventualmente svolta.
3. L'IVASS rende pubblici i metodi e le procedure utilizzati per
effettuare l'AIR, ispirandosi ai migliori standard e prassi definiti
a livello nazionale e internazionale.

Art. 8

Esito della consultazione e adozione dell'atto

1. L'IVASS valuta i commenti ricevuti durante la consultazione solo
se pertinenti e rilevanti per la definizione del contenuto degli atti
di regolazione. Essi non comportano obbligo di riscontro specifico su
ogni singolo commento e non costituiscono vincolo per l'istruttoria.
I commenti pervenuti successivamente alla scadenza del termine della
consultazione non costituiscono oggetto di valutazione per l'adozione
degli atti di regolazione.
2. Ferme restando le forme di pubblicazione previste dalla legge,
l'IVASS pubblica sul proprio sito internet gli atti di regolazione
adottati, unitamente alla relativa relazione.
3. In occasione della pubblicazione degli atti di regolazione
sottoposti a consultazione pubblica, o successivamente e comunque non
oltre sessanta giorni, l'IVASS dà conto, con apposito documento, che
può essere redatto in forma sintetica, della valutazione dei
commenti esaminati ai fini della definizione del contenuto degli atti
di regolazione adottati («resoconto della consultazione»).
4. Il resoconto della consultazione può contenere l'AIR o la VIR
su singoli aspetti degli atti di regolazione, qualora esse si rendano
opportune alla luce dei commenti ricevuti.
5. L'IVASS espone le motivazioni delle scelte di regolazione
effettuate.

Art. 9

Revisione degli atti di regolazione e VIR

1. L'IVASS svolge di norma la VIR sugli atti di regolazione, o loro
parti, su cui è stata svolta l'AIR. L'IVASS può altresì svolgere
la VIR sugli atti di regolazione, o loro parti, che abbiano
determinato impatti significativi sui destinatari, o sul sistema
finanziario nel suo complesso, o per i quali è stata riscontrata
l'esistenza di criticità in sede di attuazione.
2. L'IVASS rende pubblici i metodi e le procedure utilizzati per
effettuare la VIR, ispirandosi ai migliori standard e prassi definiti
a livello nazionale e internazionale.
3. Anche alla luce dei risultati delle VIR svolte, l'IVASS
individua, almeno ogni tre anni, le aree regolamentari da sottoporre
a revisione.

Art. 10

Casi di deroga

1. L'applicazione degli articoli 5, 6, 7 e 8, commi 1, 2, 3 e 4,
può essere esclusa, in tutto o in parte, in casi di necessità e
urgenza o per ragioni di riservatezza, in particolare quando ricorre
almeno una delle seguenti condizioni:
a) eccezionali mutamenti delle condizioni di mercato, oppure
specifiche esigenze di tutela delle finalità attribuite all'IVASS
dall'ordinamento, impongono la tempestiva adozione di atti di
regolazione;
b) la conoscenza dell'atto di regolazione prima della sua
adozione può compromettere il conseguimento delle sue finalità;
c) una fonte normativa superiore impone l'adozione di urgenza di
atti di regolazione oppure stabilisce un termine per la propria
attuazione che non consente l'applicazione degli articoli citati.
2. L'applicazione degli articoli 5, 6, 7 e 8 commi 1, 2, 3 e 4 e
dell'art. 9, può essere esclusa, in tutto o in parte, quando l'atto
di regolazione:
a) si limita ad attuare o recepire conformemente il contenuto di
atti, anche non vincolanti, di altre Autorità europee già
sottoposti a procedure di consultazione o AIR; oppure
b) è di mero adeguamento ad atti di altre Autorità direttamente
applicabili o vincolanti.
3. L'applicazione dell'art. 7 è esclusa per gli atti di
regolazione, o parti di essi, quando non comportano costi addizionali
per i destinatari o, comunque, non hanno impatti significativi sui
destinatari o sul sistema finanziario nel suo complesso, ove
pertinente.
4. L'IVASS fornisce motivazione sulla sussistenza di uno dei casi
di deroga di cui ai commi 1, 2 e 3.

Art. 11

Panel consultivi

1. Fermi restando gli articoli 5, 6, 8 e 9, l'IVASS può istituire
panel consultivi rappresentativi delle parti interessate e dei
consumatori per la realizzazione degli obiettivi del regolamento.

Art. 12

Protocolli d'intesa con altre autorità

1. Per l'adozione degli atti di regolazione da adottare d'intesa, o
sulla base di altri accordi comunque denominati, con altre Autorità,
si applica il regolamento, salvo ove diversamente previsto dai
protocolli d'intesa o dagli altri accordi.

Art. 13

Disposizioni transitorie

1. Il regolamento non si applica agli atti di regolazione per i
quali, alla data di cui all'art. 14, sia già stato avviato il
procedimento di pubblica consultazione.

Art. 14

Pubblicazione

1. Il regolamento è pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della
Repubblica italiana, nel Bollettino dell'IVASS ed è disponibile sul
sito internet dell'Istituto.

Art. 15

Entrata in vigore e abrogazioni

1. Il regolamento entra in vigore il giorno successivo alla sua
pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana.
2. Dall'entrata in vigore del regolamento, è abrogato il
regolamento n. 3 del 5 novembre 2013, di attuazione dell'art. 23
della legge 28 dicembre 2005, n. 262.

Roma, 29 novembre 2022

p. Il direttorio integrato
Il Governatore
della Banca d'Italia
Visco