Serie Generale n. 76 del 1-4-2003
ESTRATTI, SUNTI E COMUNICATI
BANCA D'ITALIA
BANCA D'ITALIA
COMUNICATO
Ottavo aggiornamento del 19 marzo 2003 alla circolare n. 229 del 21 aprile 1999. Istruzioni di vigilanza per le banche: sanzioni e procedura sanzionatoria amministrativa. (GU Serie Generale n.76 del 01-04-2003)

Il Testo unico bancario e il Testo unico della finanza
individuano le sanzioni amministrative applicabili nei casi di
violazione delle norme contenute nei medesimi testi unici o nelle
relative disposizioni generali o particolari impartite dalle
autorità di vigilanza. La previsione di sanzioni amministrative mira
ad assicurare che lo svolgimento dell'attività bancaria e
finanziaria sia ispirato a principi di sana e prudente gestione
nonchè di correttezza e trasparenza dei comportamenti; le
disposizioni sanzionatorie, progressivamente arricchite con
l'introduzione di nuove fattispecie, si raccordano, pertanto, con le
finalità prudenziali perseguite attraverso le norme di vigilanza
regolamentare e informativa.
La procedura sanzionatoria disciplinata dall'art. 145 del T.U.B.,
che trae origine dalla legge bancaria del 1936 e ha come tradizionali
destinatari gli esponenti bancari, rappresenta il modello di
riferimento nella disciplina sanzionatoria dell'ordinamento
finanziario. A tale procedura si ispira quella relativa alle
violazioni delle norme in tema di servizi di investimento contenuta
nell'art. 195 del T.U.F.
Nel settembre del 1998 la Banca d'Italia ha emanato specifiche
disposizioni in materia di sanzioni e procedura sanzionatoria
amministrativa, poi confluite, con alcune modifiche, nel Titolo VIII,
Capitolo 1 del nuovo fascicolo "Istruzioni di vigilanza per le
banche", emanato con la circolare n. 229 del 21 aprile 1999.
In relazione all'evoluzione del quadro normativo, all'esperienza
maturata in sede di applicazione della disciplina e agli indirizzi
giurisprudenziali in materia, è stata effettuata una revisione delle
disposizioni in oggetto, allo scopo di aggiornare le fattispecie
sanzionabili e di introdurre modifiche procedurali volte a elevare la
trasparenza del procedimento sanzionatorio e ad agevolare l'esercizio
del diritto di difesa da parte degli interessati.
Nuove fattispecie sanzionabili sono state introdotte a opera di
recenti provvedimenti legislativi, anche in conseguenza della
depenalizzazione di alcune figure di reato. Accanto ai tradizionali
destinatari delle sanzioni sono stati indicati, quali potenziali
responsabili delle infrazioni, coloro che operano sulla base di
rapporti che ne determinano l'inserimento nell'organizzazione
aziendale anche in forma diversa dal rapporto di lavoro subordinato,
nonchè altri soggetti il cui operato possa compromettere l'efficace
esercizio delle funzioni di vigilanza e di tutela della stabilità e
dell'efficienza del mercato degli strumenti finanziari.
Sul piano procedurale le modifiche introdotte hanno precisato
l'articolazione e i passaggi salienti delle fasi della procedura,
indicando le modalità per l'esercizio dei diritti degli interessati
e per lo svolgimento dell'azione amministrativa.
Le presenti disposizioni, che costituiscono la nuova versione del
Titolo VIII, Capitolo 1 delle Istruzioni di vigilanza per le banche,
saranno pubblicate nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana
ed entreranno in vigore decorsi 15 giorni dalla data di
pubblicazione.
Nell'occasione, si è intervenuti anche sulle disposizioni in
materia di "succursali di banche e società finanziarie" (Titolo III,
Capitolo 2), per una precisazione in tema di fonti normative; tali
disposizioni verranno pubblicate ed entreranno in vigore nei termini
di cui sopra.
Il Governatore: Fazio

TITOLO VIII - Capitolo 1
SANZIONI E PROCEDURA SANZIONATORIA AMMINISTRATIVA
SEZIONE I
Disposizioni di carattere generale
1. Premessa.
La disciplina sanzionatoria prevista dal T.U. e dal T.U.F.
risponde all'esigenza di assicurare che lo svolgimento dell'attività
bancaria e finanziaria sia ispirato a principi di sana e prudente
gestione nonchè di correttezza e trasparenza dei comportamenti; in
tale ottica, la previsione di sanzioni amministrative si raccorda con
le finalità prudenziali perseguite attraverso le norme di vigilanza
regolamentare e informativa.
In base all'art. 145 del T.U., la Banca d'Italia accerta le
violazioni, conduce l'istruttoria in contraddittorio con i soggetti
interessati e propone al Ministro dell'economia e delle finanze
l'irrogazione delle sanzioni amministrative pecuniarie ovvero
comunica agli interessati di non aver dato seguito alla procedura
sanzionatoria avviata nei loro confronti (1).
La procedura sanzionatoria bancaria rappresenta il modello di
riferimento per la disciplina sanzionatoria dell'ordinamento
finanziario (2). Ad essa si ispira la procedura prevista dall'art.
195 del T.U.F. per le violazioni delle disposizioni in materia di
servizi di investimento, nonchè per l'inosservanza delle previsioni
dettate dal decreto legislativo 28 luglio 2000, n. 253, con riguardo
alle procedure per la gestione delle controversie in tema di bonifici
transfrontalieri.
Le valutazioni della Banca d'Italia tengono conto della natura e
della gravità della violazione accertata nonchè delle conseguenze
che questa determina sui profili tecnici aziendali. Specifico rilievo
assumono il mancato rispetto delle regole che disciplinano
l'assunzione dei rischi, nonchè le disfunzioni negli assetti
organizzativi e nel sistema dei controlli interni (3); peculiare
importanza è altresì attribuita alle carenze nei flussi informativi
trasmessi alla Banca d'Italia tali da incidere sulla corretta
rappresentazione della situazione tecnica dell'intermediario.
La responsabilità delle infrazioni è attribuita alle persone
fisiche alle quali fa carico il comportamento irregolare, commissivo
o omissivo, doloso o colposo, individuate in relazione alle funzioni
effettivamente svolte, anche in assenza di una esplicita qualifica
formale.
La presentazione di scritti difensivi e la possibilità, nella
fase istruttoria, di richiedere un'audizione personale danno
attuazione ai principi del contraddittorio e di partecipazione al
procedimento, corollari del diritto di difesa dei soggetti sui quali
ricadono gli effetti giuridici del provvedimento amministrativo.
Nell'applicazione delle sanzioni amministrative si tiene conto
dell'opera svolta dai componenti gli organi collegiali, anche
individualmente, per eliminare o attenuare le conseguenze della
violazione, nonchè della personalità del soggetto responsabile.
----------
(1) L'art. 145 prevede analoghi poteri, per gli aspetti
di competenza, in capo all'Ufficio Italiano dei Cambi.
(2) A tale procedura fanno, tra l'altro, riferimento
l'art. 18-bis, comma 5-bis, del decreto legislativo 21
aprile 1993, n. 124, con riguardo all'applicazione delle
sanzioni amministrative nei confronti degli organi di
amministrazione e di controllo dei fondi pensione, nonchè
l'art. 2 del decreto del Presidente della Repubblica 14
marzo 2001, n. 144, per ciò che concerne le attività di
bancoposta svolte da Poste Italiane S.p.a. La medesima
procedura si applica agli IMEL (art. 144 del T.U.) e agli
intermediari finanziari iscritti nell'elenco speciale di
cui all'art. 107 del T.U.
(3) In proposito, si richiama l'art. 36 del decreto
legislativo 30 dicembre 1999, n. 507, che ha istituito
presso la Banca d'Italia un archivio informatizzato degli
assegni bancari e postali e delle carte di pagamento,
ponendo a carico degli intermediari importanti compiti che
richiedono l'attivazione di adeguati presidi sul piano
organizzativo e dei controlli interni.
2. Fonti normative.
La materia è disciplinata dai seguenti articoli del T.U.:
- art. 133, così come modificato dall'art. 64, comma 24, del
decreto legislativo 23 luglio 1996, n. 415, dall'art. 30, comma 1,
del decreto legislativo 4 agosto 1999, n. 342, e dall'art. 55, comma
3, della legge 1° marzo 2002, n. 39, che prevede l'applicazione di
sanzioni amministrative pecuniarie in materia di abuso di
denominazione;
- articoli 139 e 140, così come modificati dall'art. 64, commi
26 e 27, del decreto legislativo n. 415/1996, che prevedono
l'applicazione di sanzioni amministrative pecuniarie per la
violazione delle disposizioni in materia di partecipazioni al
capitale di banche e di società finanziarie capogruppo nonchè di
comunicazioni relative alle partecipazioni al capitale di banche, di
società appartenenti a un gruppo bancario e di intermediari
finanziari;
- art. 143, così come modificato dall'art. 64, comma 31, del
decreto legislativo n. 415/1996, che prevede l'applicazione di
sanzioni amministrative pecuniarie per la violazione delle
disposizioni in materia di emissione di valori mobiliari;
- art. 144, così come modificato dall'art. 64, comma 33, del
decreto legislativo n. 415/1996, dall'art. 33, comma 1, del decreto
legislativo n. 342/1999 e dall'art. 55, comma 3, della legge n.
39/2002, che indica le norme del medesimo T.U. unico la cui
violazione, estesa anche alle relative disposizioni generali o
particolari impartite dalle autorità creditizie, determina
l'applicabilità delle sanzioni amministrative pecuniarie, i soggetti
destinatari nonchè gli importi minimi e massimi delle sanzioni
medesime;
- art. 145, così come modificato dall'art. 64, comma 35, del
decreto legislativo n. 415/1996 e dall'art. 34, comma 1, del decreto
legislativo n. 342/1999, che disciplina la procedura sanzionatoria
amministrativa.
La materia è, altresì, disciplinata dai seguenti articoli del
T.U.F.:
- art. 190, che indica le norme del medesimo T.U.F. la cui
violazione, estesa anche alle relative disposizioni generali o
particolari emanate dalla Banca d'Italia o dalla Consob, determina
l'applicabilità delle sanzioni amministrative pecuniarie, i soggetti
destinatari nonchè gli importi minimi e massimi delle sanzioni
medesime;
- art. 195, che disciplina la procedura sanzionatoria
amministrativa nel caso di violazioni di cui all'art. 190.
Si richiamano, inoltre:
- l'art. 11, comma 2, della legge 12 giugno 1973, n. 349, che
prevede l'applicabilità della sanzione amministrativa pecuniaria
prevista dall'art. 144, comma 1, del T.U. per la violazione delle
disposizioni di cui all'art. 9, comma 1, della legge medesima,
concernenti i termini e le modalità di consegna dei titoli ai
pubblici ufficiali abilitati alla levata del protesto;
- il decreto del Presidente della Repubblica 29 settembre 1973,
n. 602, come modificato dal decreto legislativo 26 febbraio 1999, n.
46, concernente la disciplina della riscossione mediante ruolo;
- le disposizioni della legge 24 novembre 1981, n. 689,
modificate dal decreto legislativo 30 dicembre 1999, n. 507, che
trovano applicazione per gli aspetti della procedura sanzionatoria
non espressamente disciplinati dall'art. 145 del T.U.;
- l'art. 45 del decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 87, che
indica le norme del medesimo decreto legislativo la cui violazione
determina l'applicabilità di sanzioni amministrative pecuniarie, i
soggetti destinatari nonchè gli importi minimi e massimi delle
sanzioni e che prevede l'applicabilità dell'art. 145 del T.U.;
- l'art. 9, comma 2, del decreto legislativo 28 luglio 2000, n.
253, che richiama la procedura prevista dall'art. 195 del T.U.F. ai
fini dell'applicazione di sanzioni amministrative pecuniarie nei casi
di violazione delle disposizioni inerenti le procedure di reclamo per
la soluzione delle controversie in materia di bonifici
transfrontalieri;
- l'art. 8, comma 3, del decreto-legge 25 settembre 2001, n.
350, convertito con modificazioni dalla legge 23 novembre 2001, n.
409, che richiama la procedura prevista dall'art. 145 del T.U. ai
fini dell'applicazione di sanzioni amministrative pecuniarie nei casi
di violazione degli obblighi di ritiro dalla circolazione e di
trasmissione delle banconote e delle monete in euro sospette di
falsità.
3. Destinatari della disciplina.
Le presenti disposizioni sono dirette ai soggetti, di seguito
indicati, che operano presso:
- banche autorizzate in Italia;
- succursali in Italia di banche comunitarie;
- società capogruppo di gruppi bancari, società appartenenti
a gruppi bancari e società incluse nell'ambito della vigilanza
consolidata di cui all'art. 65 del T.U.
Sono sottoposti alla procedura sanzionatoria:
- coloro che svolgono funzioni di amministrazione, direzione o
di controllo;
- i dipendenti ai quali è affidata, nell'ambito della
struttura aziendale, la responsabilità di specifiche funzioni presso
aree o settori operativi;
- coloro che operano sulla base di rapporti che ne determinano
l'inserimento nell'organizzazione della banca, anche in forma diversa
dal rapporto di lavoro subordinato;
- i responsabili della revisione contabile, per la mancata
comunicazione alla Banca d'Italia di atti o fatti rilevati nello
svolgimento dell'incarico, che possano costituire grave violazione
delle norme disciplinanti l'attività bancaria ovvero che possano
pregiudicare la continuità dell'impresa o comportare un giudizio
negativo, un giudizio con rilievi o una dichiarazione di
impossibilità di esprimere un giudizio sul bilancio.
La medesima procedura trova applicazione nei confronti dei
soggetti di cui agli articoli 144, comma 4 (con riferimento
all'interposizione nell'attività di credito al consumo), 133 (abuso
di denominazione), 139, commi 1 e 3 (partecipazione al capitale di
banche e di società finanziarie capogruppo), 140, comma 1
(comunicazioni relative alla partecipazione al capitale di banche, di
società appartenenti a un gruppo bancario e di intermediari
finanziari) e 143 (emissione di valori mobiliari) del T.U.
4. Responsabili dei procedimenti amministrativi.
Si indicano di seguito i responsabili del procedimento
amministrativo di cui al presente Capitolo:
- procedimento sanzionatorio amministrativo [(relativamente
alle fasi di competenza della Banca d'Italia (Sez. II - parr. 1.1 -
1.3)]: Titolare della Filiale della Banca d'Italia competente per
territorio e Capo del Servizio Concorrenza, Normativa e Affari
Generali.

SEZIONE II
Procedura sanzionatoria
1. Fasi della procedura.
La procedura di irrogazione delle sanzioni amministrative
prevista dall'art. 145 del T.U. si articola nelle seguenti fasi:
- contestazione delle irregolarità;
- presentazione delle controdeduzioni;
- valutazione delle controdeduzioni da parte della Banca
d'Italia ed eventuale proposta di irrogazione delle sanzioni al
Ministro dell'economia e delle finanze;
- emanazione del decreto sanzionatorio da parte del Ministro
dell'economia e delle finanze;
- comunicazione e pubblicazione del decreto.
La procedura disciplinata dall'art. 195 del T.U.F. si articola
nelle medesime fasi, fatto salvo che per gli aspetti di seguito
specificati.
1.1 Contestazione delle irregolarità.
Il procedimento sanzionatorio ha inizio con la contestazione
formale da parte della Banca d'Italia, nei confronti dei soggetti
ritenuti responsabili, delle irregolarità riscontrate nell'esercizio
dell'attività di vigilanza.
La contestazione avviene mediante apposita notifica entro 90
giorni dall'accertamento (360 giorni per i soggetti residenti
all'estero).
Per le violazioni rilevate nel corso di ispezioni svolte dalla
Banca d'Italia il termine decorre dalla conclusione degli
accertamenti presso l'intermediario; per le irregolarità riscontrate
durante l'attività di vigilanza informativa il termine decorre dal
momento in cui la Banca d'Italia viene in possesso di tutti gli
elementi utili a qualificare compiutamente il fatto sotto il profilo
sanzionatorio (normalmente dalla data di ricezione delle ulteriori
informazioni richieste all'intermediario o fornite da altre
Autorita).
La lettera di contestazione, oltre agli elementi formali idonei a
qualificarla come atto di contestazione introduttivo della procedura
sanzionatoria amministrativa, contiene:
- il riferimento all'accertamento ispettivo, all'attività di
vigilanza o alla documentazione acquisita, dalla quale sia emersa
l'irregolarità;
- la descrizione dell'irregolarità;
- l'indicazione delle disposizioni violate e delle relative
norme sanzionatorie;
- l'invito a far pervenire alla Banca d'Italia eventuali
controdeduzioni nel termine di 30 giorni.
La lettera di contestazione viene notificata sulla base di quanto
dispone l'art. 14 della legge n. 689/1981 che, nel richiamare le
modalità previste dal codice di procedura civile, stabilisce che la
notificazione possa essere effettuata anche da un funzionario
dell'amministrazione che ha accertato la violazione (1).
A tal fine, le banche, le società o gli enti forniscono
tempestivamente le informazioni richieste dalla Banca d'Italia,
relative al luogo e alla data di nascita, alla residenza e al codice
fiscale dei soggetti destinatari delle contestazioni, impegnandosi a
verificarne l'esattezza.
La sanzione pecuniaria ha carattere personale. Peraltro, ai sensi
dell'art. 145, comma 10, del T.U., le banche, le società o gli enti
ai quali appartengono gli autori delle violazioni rispondono in
solido del pagamento della sanzione e sono tenuti a esercitare il
diritto di regresso verso i responsabili. Analoga disposizione è
contenuta nell'art. 195, comma 9, del T.U.F.
La Banca d'Italia procede, pertanto, alla contestazione anche nei
confronti del legale rappresentante della banca, della società o
dell'ente di appartenenza dei soggetti responsabili delle violazioni.
1.2 Presentazione delle controdeduzioni.
I soggetti responsabili delle violazioni e le banche, le società
o gli enti di appartenenza possono presentare controdeduzioni in
ordine agli addebiti contestati. Il termine di 30 giorni per la
presentazione degli scritti difensivi, che vanno trasmessi in duplice
copia alla competente Filiale della Banca d'Italia, decorre dalla
data di notifica della lettera di contestazione. Le controdeduzioni
possono avere carattere individuale ovvero essere sottoscritte da
tutti i soggetti interessati (ivi compreso il legale rappresentante
della banca, della società o dell'ente) o da alcuni di essi.
Entro il medesimo termine di 30 giorni i soggetti destinatari
delle contestazioni possono chiedere alla Filiale della Banca
d'Italia di essere ricevuti per esporre le proprie ragioni; di tali
audizioni personali viene redatto un sintetico verbale.
Nei casi in cui sussistano particolari motivi che impediscano il
rispetto del termine indicato per l'invio delle controdeduzioni o
quando sia stata presentata un'istanza di audizione personale, i
soggetti interessati possono richiedere una breve proroga (di norma
non superiore ai 15 giorni).
La mancata presentazione di controdeduzioni non pregiudica il
seguito della procedura sanzionatoria.
1.3 Valutazione delle controdeduzioni.
La Banca d'Italia valuta le controdeduzioni, tenendo anche conto
del complesso delle informazioni raccolte. L'eventuale proposta per
l'irrogazione delle sanzioni è formulata dalla Banca d'Italia entro
180 giorni dalla scadenza del termine per la presentazione delle
controdeduzioni o per lo svolgimento di audizioni personali da parte
del soggetto che ha ricevuto per ultimo la notifica della
contestazione.
Nel caso in cui si rendano necessari ulteriori atti istruttori,
ivi compresi accertamenti di carattere ispettivo, la Banca d'Italia
può sospendere la procedura fino a un massimo di 120 giorni, dandone
motivata comunicazione a tutti gli interessati.
----------
(1) Per i soggetti residenti all'estero, qualora la
residenza, la dimora o il domicilio non siano noti, la
notifica della contestazione non è obbligatoria.
La Banca d'Italia comunica all'interessato la chiusura del
procedimento nel caso in cui gli elementi di difesa presentati,
ovvero le altre informazioni raccolte, siano ritenuti idonei a
giustificare i fatti oggetto di contestazione (1). Resta, comunque,
ferma la possibilità per la Banca d'Italia di effettuare interventi
di vigilanza volti ad assicurare la sana e prudente gestione delle
banche e di richiamare i responsabili aziendali al puntuale rispetto
delle disposizioni di vigilanza. Ove sussistano gli estremi per
l'applicazione delle sanzioni amministrative, la Banca d'Italia invia
al Ministro dell'economia e delle finanze, per il tramite della
Segreteria del Comitato interministeriale per il credito e il
risparmio (CICR), una proposta motivata, unitamente alle lettere di
contestazione, alle controdeduzioni e all'eventuale verbale di
audizione dei soggetti responsabili. La proposta per l'irrogazione
delle sanzioni effettuata ai sensi dell'art. 195 del T.U.F. è
indirizzata al Ministero dell'economia e delle finanze.
L'entità della sanzione, stabilita entro i limiti edittali
previsti dalla legge, viene proposta avendo riguardo ai criteri
fissati dalla legge n. 689/1981. In tale ambito, la gravità della
violazione viene valutata tenendo conto, tra l'altro, delle
conseguenze della medesima sulla situazione tecnica aziendale - con
riguardo anche alle dimensioni dell'intermediario - ovvero sulla
rappresentazione della situazione comunicata alla Banca d'Italia.
Conseguentemente, per la fissazione dell'entità della sanzione
rilevano altresi':
- le ipotesi di più violazioni della medesima disposizione
ovvero di violazione di diverse disposizioni compiuta con un'unica
azione od omissione;
- i casi di reiterazione della condotta irregolare;
- l'assunzione nei confronti degli intermediari, ai quali i
responsabili appartengono, di provvedimenti specifici, straordinari,
ingiuntivi ovvero di gestione delle crisi.
1.4 Emanazione del decreto sanzionatorio.
L'emanazione del decreto di irrogazione delle sanzioni
amministrative è di competenza del Ministro dell'economia e delle
finanze. Nel caso di procedura sanzionatoria disciplinata dall'art.
195 del T.U.F., all'emanazione del decreto sanzionatorio provvede il
Ministero dell'economia e delle finanze (2).
1.5 Comunicazione e pubblicazione del decreto sanzionatorio.
La Banca d'Italia comunica i decreti sanzionatori agli
interessati, alla banca nonchè alla società o all'ente solidalmente
responsabili. Nel caso di procedura sanzionatoria disciplinata
dall'art. 195 del T.U.F., a tali adempimenti provvede il Ministero
dell'economia e delle finanze.
La Banca d'Italia trasmette, contestualmente alla comunicazione
del decreto, copia della proposta di irrogazione delle sanzioni
amministrative, nella quale è contenuta la motivazione del
provvedimento.
Il decreto sanzionatorio è pubblicato per estratto nel
Bollettino di Vigilanza della Banca d'Italia.
Il decreto di applicazione delle sanzioni previste dall'art. 144,
commi 3 e 4, del T.U. va pubblicato per estratto, entro 30 giorni
dalla data della notificazione, a cura e spese della banca, della
società o dell'ente ai quali appartengono i responsabili delle
violazioni, su almeno due quotidiani a diffusione nazionale, di cui
uno economico. Dell'avvenuta pubblicazione è data notizia alla Banca
"d'Italia.
----------
(1) Ai sensi dell'art. 7 della legge n. 689/1981, che
sancisce l'intrasmissibilità agli eredi dell'obbligazione
relativa alla sanzione irrogata, la procedura sanzionatoria
si estingue in caso di decesso del soggetto interessato.
(2) Ai sensi dell'art. 8, comma 3, del decreto-legge 25
settembre 2001, n. 350, convertito dalla legge 23 novembre
2001, n. 409, per la violazione degli obblighi di ritiro
dalla circolazione e di trasmissione delle banconote in
euro sospette di falsità la competenza ad applicare la
sanzione spetta al Governatore della Banca d'Italia.
2. Esecuzione e impugnativa del provvedimento.
Ai sensi dell'art. 145, comma 9, del T.U., alla riscossione delle
sanzioni amministrative si provvede mediante ruolo, secondo i termini
e le modalità previsti dal decreto del Presidente della Repubblica
23 settembre 1973, n. 602, come modificato dal decreto legislativo 26
febbraio 1999, n. 46 (1).
I soggetti sanzionati danno tempestiva comunicazione del
pagamento effettuato alla banca, alla società o all'ente di
appartenenza.
In caso di inadempienza delle persone fisiche interessate, le
banche, le società o gli enti, civilmente responsabili del pagamento
della sanzione, subentrano nell'obbligazione e sono tenuti a
esercitare il diritto di regresso verso i responsabili.
Alle sanzioni amministrative non si applica l'art. 16 della legge
n. 689/1981, che ammette il pagamento in misura ridotta.
Il decreto sanzionatorio può essere impugnato entro 30 giorni
dalla data di comunicazione dinanzi alla Corte d'Appello di Roma.
Entro lo stesso termine l'opposizione deve essere notificata alla
Banca d'Italia.
Contro il decreto emanato ai sensi dell'art. 195 del T.U.F. è
ammessa opposizione alla Corte d'Appello del luogo in cui ha sede la
banca, la società o l'ente cui appartiene l'autore della violazione.
Nei casi in cui tale criterio non sia applicabile, è competente la
Corte d'Appello del luogo in cui la violazione è stata commessa.
L'opposizione è notificata al Ministero dell'economia e delle
finanze e alla Banca d'Italia entro 30 giorni dalla comunicazione del
provvedimento.
Con riferimento alle richieste degli interessati di acquisire, a
fini di difesa in giudizio, la documentazione inerente i procedimenti
sanzionatori, va considerata la natura strettamente personale di tali
procedimenti, che riguardano esclusivamente i soggetti ritenuti
responsabili delle irregolarità per le quali è stata irrogata una
sanzione pecuniaria. In tale contesto, avuta anche presente la tutela
assicurata dall'ordinamento ai dati personali, il diritto di accesso
alla documentazione amministrativa è riconosciuto, con le
limitazioni e le esclusioni previste in base alla legge 7 agosto
1990, n. 241, solo ai titolari di interessi diretti e personali per
la parte del procedimento di loro pertinenza.
La presentazione dell'opposizione non sospende il pagamento della
sanzione.
La Banca d'Italia, nel costituirsi in giudizio, presenta le
osservazioni a difesa della legittimità della procedura
sanzionatoria amministrativa e deposita i relativi documenti.
Il decreto della Corte d'Appello è pubblicato per estratto nel
Bollettino di Vigilanza della Banca d'Italia.

TITOLO III - Capitolo 2
SUCCURSALI DI BANCHE E SOCIETÀ FINANZIARIE
SEZIONE I
Disposizioni di carattere generale
1. Premessa.
In armonia con il diritto comunitario, il T.U. ha accolto il
principio della libertà di stabilimento di succursali da parte delle
banche in Italia e in altri Paesi dell'Unione europea (UE).
Le scelte in tema di articolazione territoriale rappresentano un
aspetto rilevante dell'attività dell'imprenditore bancario. Tali
scelte vanno effettuate perseguendo le strategie di posizionamento
sul mercato che l'impresa si è prefissata, congiuntamente con gli
obiettivi di redditività e di efficienza e nel rispetto delle
condizioni di equilibrio finanziario.
Le banche e le società capogruppo di gruppi bancari valutano la
convenienza economica dello stabilimento di succursali tenendo conto,
in particolare, dell'impatto sulla struttura dei costi e della
capacità dell'assetto organizzativo di sostenere un eventuale
ampliamento della rete.
----------
(1) Tale disciplina non viene richiamata per la
procedura sanzionatoria di cui all'art. 195 del T.U.F.
Per i gruppi bancari, è compito della capogruppo integrare le
strategie di crescita delle singole banche appartenenti al gruppo.
Le banche italiane possono espandersi e operare sui mercati in
condizioni di parità con le banche degli altri Paesi dell'UE.
La Banca d'Italia può intervenire vietando l'apertura di una
succursale per motivi attinenti all'adeguatezza delle strutture
organizzative o della situazione finanziaria, economica e
patrimoniale della banca o del gruppo bancario di appartenenza.
Per l'apertura di succursali in Paesi non appartenenti all'UE è
necessaria una autorizzazione della Banca d'Italia, che - oltre a
esaminare l'adeguatezza delle strutture organizzative o della
situazione finanziaria, economica e patrimoniale della banca o del
gruppo bancario di appartenenza - verifica che sia garantito il
rispetto dei requisiti minimi di vigilanza concordati tra i Paesi del
gruppo dei Dieci.
Viene disciplinata, inoltre, l'apertura di uffici di
rappresentanza delle banche in Italia e all'estero e di succursali di
società finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento in Paesi
comunitari, coerentemente con le disposizioni previste per le banche.
Al fine di garantire un ordinato svolgimento del mercato e
un'adeguata tutela della clientela l'insediamento di succursali e di
uffici di rappresentanza di banche nei locali di altre banche o
società finanziarie è consentito a condizione che sia adottata ogni
cautela di natura organizzativa volta a garantire la massima
chiarezza nei rapporti con la clientela.
Le presenti Istruzioni disciplinano, infine, l'attività bancaria
svolta al di fuori delle succursali e, in particolare, l'attività
fuori sede della clientela. Tale norma è posta essenzialmente a
tutela del risparmiatore e quindi deve essere considerata di
interesse generale. A essa si attengono, pertanto, anche le banche
estere che intendano operare in Italia con proprie succursali o in
regime di libera prestazione di servizi.
Le procedure per lo stabilimento di succursali previste dalle
presenti Istruzioni sono sintetizzate negli Allegati A, B e C del
presente Capitolo.
2. Fonti normative.
La materia è disciplinata dai seguenti articoli del T.U.:
- art. 15, che disciplina lo stabilimento delle succursali di
banche italiane, in Italia e in Paesi esteri;
- art. 18, che estende la disciplina delle succursali e della
libera prestazione di servizi alle società finanziarie ammesse al
mutuo riconoscimento;
- art. 53, comma 1, lettera d), che attribuisce alla Banca
d'Italia, in conformità delle deliberazioni del CICR, il potere di
emanare disposizioni di carattere generale aventi a oggetto
l'organizzazione amministrativa e contabile e i controlli interni.
Si rammenta, infine:
- l'art. 78, che prevede la possibilità, per la Banca
d'Italia, di ordinare la chiusura di succursali di banche italiane
per violazioni di disposizioni legislative, amministrative o
statutarie che ne regolano l'attività, nonchè per irregolarità di
gestione.
3. Definizioni.
Ai fini della presente disciplina si definiscono:
- "attività fuori sede", l'attività svolta dalla banca in
luogo diverso dalla sede legale o dalle proprie succursali;
- "promotori finanziari", i promotori iscritti all'albo
previsto dall'art. 31 del T.U.F.;
- "succursale", un punto operativo permanente, anche se non
operante in via continuativa, che svolge direttamente con il
pubblico, in tutto o in parte, l'attività della banca.
Rientrano nella definizione di succursale gli sportelli ad
operatività particolare (stagionali, saltuari, quelli di cassa
mercati autorizzati ai sensi della legge n. 125 del 23 maggio 1959,
cassa cambiali).
Non rientrano nella definizione di succursale:
a) le apparecchiature di "home banking" nonchè gli sportelli
automatici (A.T.M. e P.O.S.) presso i quali non è presente personale
della banca (1);
b) gli uffici amministrativi anche quando ad essi ha accesso la
clientela;
c) i punti operativi temporanei presso fiere, mercati, mostre e
manifestazioni a carattere occasionale;
- "ufficio di rappresentanza", una struttura che la banca
utilizza esclusivamente per svolgere attività promozionale e di
studio dei mercati (cfr. anche Titolo VII, Capitoli 2 e 3, delle
presenti Istruzioni).
4. Destinatari della disciplina.
Le presenti disposizioni si applicano alle:
- banche italiane (2);
- capogruppo;
- società finanziarie italiane ammesse al mutuo riconoscimento
ai sensi dell'art. 18, comma 1, del T.U.
5. Responsabili dei procedimenti amministrativi.
Si indicano di seguito i responsabili dei procedimenti
amministrativi di cui al presente Capitolo:
- autorizzazione all'insediamento di succursali di banche
italiane in Italia (Sez. II, par. 1): Titolare della Filiale della
Banca d'Italia competente per territorio e Capo del Servizio
Vigilanza sugli Enti Creditizi;
- autorizzazione all'insediamento di succursali di banche
italiane in Paesi comunitari (Sez. II, par.2): Titolare della Filiale
della Banca d'Italia competente per territorio e Capo del Servizio
Vigilanza sugli Enti Creditizi;
- autorizzazione allo stabilimento di succursali di banche
italiane in Paesi extracomunitari (Sez. II, par. 3): Titolare della
Filiale della Banca d'Italia competente per territorio e Capo del
Servizio Vigilanza sugli Enti Creditizi;
- proroga delle autorizzazioni (Sez. II, par. 4): Titolare
della Filiale della Banca d'Italia competente per territorio e Capo
del Servizio Vigilanza sugli Enti Creditizi;
- autorizzazione all'insediamento di succursali di società
finanziarie italiane ammesse al mutuo riconoscimento in Paesi
comunitari (Sez. IV, parr. 1 e 2): Titolare della Filiale della Banca
d'Italia competente per territorio e Capo del Servizio Vigilanza
sull'Intermediazione Finanziaria.

SEZIONE II
Succursali di banche
1. Succursali in Italia.
Le banche possono istituire succursali previa comunicazione alla
Banca d'Italia. Le banche possono dar corso all'apertura delle
succursali trascorsi 60 giorni dalla data di ricezione della
comunicazione da parte della Banca d'Italia, salvo che questa
sospenda l'attuazione per motivi attinenti all'adeguatezza delle
strutture organizzative o della situazione finanziaria, economica e
patrimoniale della banca e del gruppo bancario di appartenenza.
----------
(1) Per l'installazione di sportelli automatici (A.T.M.
e P.O.S.) le banche di credito cooperativo si attengono
alla disciplina prevista nel Tit. VII, Cap. 1, delle
presenti Istruzioni.
(2) In conformità alle disposizioni dell'art. 159,
comma 3, del T.U. la disciplina prevista nel presente
capitolo si applica anche alle banche con sede legale o
comunque operanti nelle regioni a statuto speciale.
La scelta della localizzazione delle succursali rientra
nell'autonomia decisionale delle banche e dei gruppi bancari (1). Per
favorire una aggiornata valutazione dei mercati di nuovo
insediamento, la Banca d'Italia mette a disposizione delle banche le
informazioni circa le comunicazioni ad essa pervenute concernenti
aperture di succursali, per le quali siano già decorsi i termini del
silenzio-assenso.
L'insediamento di succursali nei locali di altre banche o
società finanziarie è consentito a condizione che sia adottata ogni
cautela di natura organizzativa volta a garantire la massima
chiarezza nei rapporti con la clientela.
La procedura autorizzativa semplificata del silenzio assenso non
trova applicazione nei confronti delle banche operanti da meno di un
anno (2) e delle banche in amministrazione straordinaria. Queste
banche devono all'occorrenza presentare specifiche domande di
autorizzazione alla Banca d'Italia.
Le comunicazioni preventive e le segnalazioni successive relative
all'apertura di succursali vanno effettuate dalle banche tramite il
mod. 3 S.I.O.T.E.C. In caso di simultanea apertura di più succursali
le banche inviano contemporaneamente tutti i modelli 3 S.I.O.T.E.C.
accompagnandoli con una relazione scritta che illustri gli obiettivi
relativi ai progetti di espansione territoriale (cfr. par. 6 della
presente Sezione).
Per le banche appartenenti a gruppi bancari, la relazione è
inviata dalla capogruppo al fine di precisare come i progetti di
espansione territoriale delle banche si inseriscono nell'ambito delle
strategie del gruppo di appartenenza.
2. Succursali in Paesi comunitari.
2.1 Primo insediamento.
Le banche che intendano insediare una succursale in un Paese
appartenente all'UE inoltrano una comunicazione preventiva alla Banca
d'Italia, contenente le informazioni indicate nell'Allegato A del
presente Capitolo.
Per le banche appartenenti a gruppi bancari, la comunicazione è
inoltrata dalla capogruppo.
La Banca d'Italia notifica le informazioni acquisite
all'Autorità competente del Paese ospitante entro 90 giorni dalla
data di ricezione della comunicazione preventiva. Se la
documentazione presentata risulta incompleta o insufficiente il
termine è interrotto. In tal caso, riprende a decorrere un nuovo
termine di novanta giorni dalla data di ricezione della
documentazione integrativa.
La Banca d'Italia dà comunicazione alla banca interessata
dell'avvenuta notifica all'Autorità competente del Paese ospitante
(3).
La banca può stabilire la succursale e renderla operativa dopo
aver ricevuto apposita comunicazione dell'Autorità competente del
Paese ospitante o, in ogni caso, trascorsi 60 giorni dalla
trasmissione, da parte della Banca d'Italia, della notifica a questa
Autorità.
Le succursali di banche italiane possono esercitare in Paesi
appartenenti all'UE le attività ammesse al mutuo riconoscimento e,
inoltre, le attività bancarie (di cui all'art. 10 del T.U.) non
ammesse al mutuo riconoscimento. L'esercizio di queste ultime
attività è sottoposto alle disposizioni vigenti nell'ordinamento
del Paese ospitante.
Le banche che, attraverso proprie succursali, intendono svolgere
attività non ammesse al mutuo riconoscimento inviano una
comunicazione preventiva alla Banca d'Italia e all'Autorità
competente del Paese ospitante.
La comunicazione preventiva relativa all'apertura di una
succursale in un Paese appartenente all'UE va inviata unitamente al
mod. 3 S.I.O.T.E.C. che andrà utilizzato anche per le segnalazioni
successive (cfr. par. 6 della presente Sezione).
----------
(1) Per l'apertura di succursali le banche di credito
cooperativo si attengono alle disposizioni relative alla
"zona di competenza territoriale" previste nel Tit. VII,
Cap. 1, delle presenti Istruzioni.
(2) Il termine decorre dalla data di inizio
dell'operatività.
(3) La Banca d'Italia notifica inoltre all'Autorità
competente del Paese ospitante l'ammontare dei fondi propri
e del coefficiente di solvibilità della banca e fornisce
precisazioni sul sistema di garanzia dei depositi nel caso
in cui la copertura assicurativa riguardi anche i depositi
effettuati fuori dell'Italia.
2.2 Modifiche delle informazioni comunicate.
Le banche comunicano alla Banca d'Italia e all'Autorità
competente del Paese ospitante le eventuali modifiche che intendono
apportare all'operatività della succursale per quanto attiene alle
attività ammesse al mutuo riconoscimento, alla struttura
organizzativa, ai dirigenti responsabili, al recapito.
Le banche già insediate in un Paese appartenente all'UE
comunicano, mediante un mod. 3 S.I.O.T.E.C. (cfr. par. 6 della
presente Sezione), l'intenzione di procedere all'apertura di
ulteriori succursali.
La comunicazione va inviata almeno 30 giorni prima di procedere
alle modifiche.
La Banca d'Italia effettua la relativa notifica all'Autorità del
Paese ospitante entro 30 giorni dalla ricezione della predetta
comunicazione e ne informa la banca interessata.
Le banche che, in un momento successivo allo stabilimento,
intendono svolgere attività non ammesse al mutuo riconoscimento
inviano una comunicazione preventiva alla Banca d'Italia e
all'Autorità competente del Paese ospitante.
2.3 Interventi della Banca d'Italia.
La Banca d'Italia può vietare lo stabilimento di una succursale
in un Paese comunitario per motivi attinenti all'adeguatezza delle
strutture organizzative o della situazione finanziaria, economica e
patrimoniale della banca e del gruppo bancario di appartenenza. Le
valutazioni in materia di organizzazione tengono conto delle maggiori
difficoltà che le banche possono incontrare nel garantire
l'efficacia dei controlli interni su una succursale all'estero (1).
La Banca d'Italia emana il provvedimento di divieto entro 60
giorni dalla ricezione della comunicazione di cui al paragrafo 2.1 o
2.2 della presente Sezione.
Nel provvedimento sono chiariti gli aspetti tecnici che lo
motivano e illustrati i problemi che la banca o il gruppo bancario
deve risolvere per poter procedere allo stabilimento di succursali.
3. Succursali in Paesi extracomunitari.
3.1 Richiesta di autorizzazione.
Le banche possono stabilire succursali in Paesi extracomunitari
previa autorizzazione della Banca d'Italia.
Le banche presentano alla Banca d'Italia una domanda di
autorizzazione contenente le informazioni elencate all'Allegato A del
presente Capitolo.
Per le banche appartenenti a gruppi bancari, la domanda è
inoltrata dalla capogruppo.
La Banca d'Italia rilascia l'autorizzazione nel termine di 90
giorni dalla ricezione della domanda.
Se la documentazione presentata risulta incompleta o
insufficiente il termine è interrotto. In tal caso, riprende a
decorrere un nuovo termine di 90 giorni dalla data di ricezione della
documentazione integrativa.
La Banca d'Italia può richiedere un parere sull'iniziativa
all'Autorità competente del Paese estero. In tal caso il termine di
90 giorni è sospeso. Della sospensione e della riapertura del
termine viene data comunicazione agli interessati.
Per il rilascio dell'autorizzazione la Banca d'Italia verifica,
ai fini del rispetto dei requisiti minimi di vigilanza concordati tra
i Paesi del gruppo dei Dieci:
- l'esistenza, nel Paese di insediamento, di una legislazione e
di un sistema di vigilanza adeguati;
- la possibilità di agevole accesso alle informazioni, da
parte della casa madre italiana e della Banca d'Italia, anche
attraverso accordi in materia di scambio di informazioni con
l'Autorità di vigilanza competente del Paese ospitante, ovvero
attraverso l'espletamento di controlli in loco sulla succursale
estera.
----------
(1) Si rammenta che alle succursali all'estero di
banche italiane si applicano le disposizioni in materia di
controlli interni aziendali previste nel Tit. IV, Cap. 11,
delle presenti Istruzioni.
La Banca d'Italia, inoltre, può non rilasciare l'autorizzazione
per gli stessi motivi per cui può vietare lo stabilimento di una
succursale in un Paese comunitario (cfr. par. 2.3 della presente
Sezione). Il mancato rilascio dell'autorizzazione è comunicato alla
banca chiarendo gli aspetti tecnici che lo motivano.
La domanda di autorizzazione relativa all'apertura di una nuova
succursale va inviata unitamente al mod. 3 S.I.O.T.E.C. che andrà
utilizzato anche per le segnalazioni successive (cfr. par. 6 della
presente Sezione).
4. Decadenza delle autorizzazioni e chiusura di succursali.
Decorso il termine di 12 mesi senza che le iniziative di apertura
di succursali presentate abbiano trovato attuazione, le relative
autorizzazioni si considerano decadute. Su motivata richiesta delle
banche interessate, può essere consentito un limitato periodo di
proroga, di norma non superiore a 6 mesi.
Le banche possono procedere autonomamente alla chiusura di
succursali dandone comunicazione almeno 15 giorni prima alla Banca
d'Italia con mod. 3 S.I.O.T.E.C.
5. Uffici di rappresentanza.
Le banche possono aprire uffici di rappresentanza sul territorio
nazionale e all'estero (1).
L'apertura sul territorio nazionale di uffici di rappresentanza
nei locali di altre banche o società finanziarie è consentito a
condizione che sia adottata ogni cautela di natura organizzativa
volta a garantire la massima chiarezza nei rapporti con la clientela.
L'apertura di uffici di rappresentanza all'estero è sottoposta
alle procedure previste dall'Autorità competente del Paese
ospitante.
Le banche segnalano tramite il mod. 3 S.I.O.T.E.C. l'inizio
dell'attività, la chiusura e le comunicazioni di rettifica degli
uffici di rappresentanza (cfr. par. 6 della presente Sezione).
6. Procedure per le segnalazioni.
Le banche inviano il mod. 3 S.I.O.T.E.C. (cfr. All. B del
presente Capitolo) per le segnalazioni relative alle succursali e
agli uffici di rappresentanza.
In particolare, il mod. 3 S.I.O.T.E.C. viene utilizzato dalle
banche per le comunicazioni preventive relative all'apertura di
succursali di banche italiane in Italia e in Paesi esteri.
Inoltre, il mod. 3 S.I.O.T.E.C. viene inviato per:
- le segnalazioni di inizio effettivo dell'attività di
succursali e uffici di rappresentanza di banche italiane in Italia e
in Paesi esteri. Tali segnalazioni vanno inviate entro 5 giorni
dall'apertura dei nuovi insediamenti alla Filiale della Banca
d'Italia che ha sede nel capoluogo della provincia dove è insediata
la propria direzione centrale;
- la chiusura di succursali e uffici di rappresentanza di
banche italiane in Italia e in Paesi esteri;
- le comunicazioni di rettifica dei dati trasmessi da banche
italiane, in relazione a succursali e uffici di rappresentanza
(cambio di indirizzo, modifica del C.A.B., correzioni, ecc.). Tali
comunicazioni vanno trasmesse, entro 5 giorni dall'evento, alla
competente Filiale della Banca d'Italia.
A ciascun insediamento deve corrispondere l'invio di un mod. 3
S.I.O.T.E.C. Nel caso di simultanea apertura di più succursali o
uffici di rappresentanza le banche inviano contemporaneamente tutti i
modd. 3 S.I.O.T.E.C.
Le banche appartenenti a gruppi bancari inoltrano i modd. 3
S.I.O.T.E.C. tramite la capogruppo per le comunicazioni preventive
relative alla simultanea apertura di più succursali in Italia e
all'apertura di succursali all'estero.
----------
(1) Le banche di credito cooperativo non possono aprire
uffici di rappresentanza fuori della zona di competenza
territoriale.
I trasferimenti di succursali e uffici di rappresentanza da un
comune all'altro devono essere segnalati compilando due distinti
moduli 3 S.I.O.T.E.C., uno di chiusura della sede di provenienza e
uno di apertura della sede di destinazione. Le trasformazioni da
ufficio di rappresentanza in succursale devono essere segnalate
compilando due moduli distinti, uno di chiusura e uno di richiesta di
apertura. Le trasformazioni da succursale in ufficio di
rappresentanza vanno segnalate compilando due modd. 3 S.I.O.T.E.C.,
uno per la chiusura della succursale e uno per la segnalazione
dell'inizio dell'attività dell'ufficio di rappresentanza.
A fini di controllo la Banca d'Italia invia annualmente a
ciascuna banca un prospetto riepilogativo che contiene riferimenti
sulle succursali della banca stessa, in base alle informazioni
desunte dai propri archivi. La banca verifica la correttezza delle
informazioni e segnala eventuali discordanze entro 30 giorni dalla
ricezione del prospetto.

SEZIONE III
Attività bancaria fuori sede
1. Strumenti finanziari e servizi di investimento.
Le banche offrono fuori sede strumenti finanziari e servizi di
investimento nel rispetto delle norme che disciplinano tale
attivita (1).
2. Altri prodotti e servizi bancari e finanziari.
2.1 Promozione e collocamento.
Le banche possono effettuare fuori sede attività di promozione
dei propri prodotti e servizi bancari e finanziari, nonchè dei
prodotti di terzi nei confronti dei quali svolgono un servizio di
intermediazione, utilizzando, oltre ai canali pubblicitari, i propri
dipendenti e promotori finanziari, nonchè altre banche o SIM e le
rispettive reti di promotori finanziari, imprese ed enti di
assicurazione e i rispettivi agenti assicurativi.
Le banche possono collocare fuori sede prodotti e servizi bancari
e finanziari utilizzando i propri dipendenti e promotori finanziari,
nonchè altre banche o SIM e le rispettive reti di promotori
finanziari (2).
Le banche possono collocare prodotti e servizi, al di fuori delle
succursali, anche mediante imprese ed enti di assicurazione e i
rispettivi agenti assicurativi, sulla base di apposita convenzione
fra la banca e l'impresa o ente di assicurazione. La convenzione
dovrà limitare l'operatività degli agenti o dei dipendenti
assicurativi a prodotti standardizzati, ossia caratterizzati da
modelli contrattuali predefiniti dalla banca con clausole non
modificabili; nel caso di operazioni di finanziamento il contratto
deve prevedere che la valutazione del merito creditizio resti di
esclusiva competenza della banca; inoltre, le assicurazioni o gli
agenti assicurativi non devono avere un potere dispositivo o
conclusivo nei confronti della banca.
Limitatamente alle operazioni di credito al consumo, le banche
possono utilizzare, come collocatore, il fornitore del bene per il
quale si effettua l'affidamento, sulla base di apposita convenzione
tra la banca e l'esercizio commerciale. Deve trattarsi di proposte
contrattuali, secondo formulari, non modificabili, forniti dalla
banca all'esercizio commerciale, che si perfezionano solo con il
successivo consenso della banca stessa. Il processo di valutazione
del rischio deve rimanere di esclusiva competenza della banca.
Le banche possono effettuare fuori sede servizi di cassa e
tesoreria; i locali usati per l'espletamento dei servizi devono
essere utilizzati esclusivamente a tal fine (3).
2.2 Gestione delle attività.
Le banche e i gruppi bancari adottano ogni cautela volta a
garantire un continuo controllo dei rischi assunti mediante
l'attività fuori sede.
----------
(1) Cfr. Parte II, Titolo II, Capo IV del T.U.F.
(2) II collocamento di prodotti assicurativi è
soggetto alla disciplina dettata in materia dall'ISVAP e
dal Ministero dell'industria, del commercio e
dell'artigianato.
(3) Lo svolgimento di qualsiasi altro tipo di attività
è consentito soltanto in presenza di una succursale.
Per l'attività fuori sede svolta da propri dipendenti, la banca
deve assumere ogni iniziativa volta a rendere i soggetti che svolgono
tale attività identificabili dalla clientela come rappresentanti
della banca. I dipendenti devono essere forniti, inoltre, di un
tesserino di riconoscimento munito di fotografia riportante i dati
anagrafici del dipendente e la banca per conto della quale opera. In
caso di cessazione dell'attività fuori sede da parte del dipendente,
il tesserino deve essere ritirato.
Nello svolgimento dell'attività fuori sede i dipendenti bancari
si comportano con diligenza, correttezza e professionalità e
osservano le disposizioni legislative e regolamentari che
disciplinano l'attività della banca per conto della quale operano,
anche con riferimento alla normativa in materia di trasparenza delle
operazioni e dei servizi bancari. I dipendenti sono, inoltre, tenuti
a mantenere la riservatezza in ordine alle informazioni relative alla
clientela di cui siano venuti a conoscenza nell'esercizio
dell'attività fuori sede.
Per l'attività fuori sede svolta tramite i promotori finanziari,
la banca, nel caso di cessazione del rapporto con il promotore, ha
cura di informare la clientela che ha rapporti con il promotore
medesimo, con comunicazione scritta, al più tardi mediante
l'estratto conto successivo alla cessazione.
Per quanto riguarda il collocamento di contratti di finanziamento
fuori sede, le banche fissano limiti massimi riferiti alle singole
operazioni di finanziamento effettuabili in autonomia dagli
intermediari, dai promotori o dai propri dipendenti e definiscono
procedure atte a garantire una corretta valutazione del merito del
credito.
Nello svolgimento di attività fuori sede diverse dai servizi di
cassa e tesoreria il dipendente bancario può ricevere dalla
clientela esclusivamente titoli di credito che assolvono la funzione
di mezzi di pagamento, purchè siano muniti di clausola di non
trasferibilità e siano intestati alla banca per la quale il
dipendente presta la propria attività.
Per lo svolgimento dei servizi di cassa, le banche valutano i
problemi di sicurezza pubblica connessi al ritiro di contante e
valori presso il cliente e adottano le necessarie misure di
salvaguardia anche di carattere organizzativo. In particolare, per il
materiale ritiro di fondi e valori al domicilio del cliente è
opportuno che la banca utilizzi società specializzate nel trasporto
valori.
2.3 Trasparenza delle condizioni contrattuali.
Per i prodotti per i quali le banche si avvalgono della rete
distributiva di altri soggetti, dovrà risultare da apposita
dichiarazione sottoscritta dal cliente la consegna ovvero la presa
visione della documentazione prevista dalla disciplina sulla
trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari in materia di
pubblicità preventiva delle condizioni contrattuali (cfr. Tit. X,
Cap. 1, delle presenti Istruzioni). Si rammenta che è cura della
banca fornire, a tutti i soggetti che collocano per conto della banca
medesima, i dati da pubblicizzare attraverso gli avvisi sintetici e i
fogli informativi analitici. La banca deve, altresì, verificare che
i clienti abbiano ricevuto una informazione completa e aggiornata e
conservare agli atti la suindicata dichiarazione sottoscritta dal
cliente.

SEZIONE IV
Stabilimento in Paesi comunitari di succursali di società
finanziarie italiane ammesse al mutuo riconoscimento (1)
1. Condizioni per lo stabilimento della succursale.
Una società finanziaria italiana può svolgere in un Paese
comunitario attività ammesse al mutuo riconoscimento attraverso lo
stabilimento di una succursale se sono verificate tutte le seguenti
condizioni:
a) è controllata da una o più banche italiane;
----------
(1) Per la disciplina dell'apertura di succursali nei
Paesi UE da parte di SIM e di intermediari finanziari
iscritti all'elenco speciale di cui all'art. 107 del T.U. -
ammessi al mutuo riconoscimento - cfr., rispettivamente,
Titolo I, Capitolo 4, delle Istruzioni di Vigilanza per gli
Intermediari del Mercato Mobiliare e Parte I, Capitolo X,
delle Istruzioni di Vigilanza per gli Intermediari
finanziari iscritti nell'elenco speciale.
b) le banche che la controllano detengono almeno il 90% dei
diritti di voto nell'assemblea ordinaria;
c) la banca o le banche controllanti si sono dichiarate garanti
in solido degli impegni presi dalla società nel Paese nel quale
intende operare;
d) è inclusa nella vigilanza consolidata alla quale è
sottoposta la banca o le banche controllanti;
e) il suo statuto consente l'esercizio delle attività che
intende svolgere in ambito comunitario e queste attività sono già
effettivamente esercitate in Italia.
Le società finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento sono
tenute all'iscrizione all'elenco speciale di cui all'art. 107 del
T.U. (1).
La Banca d'Italia verifica il rispetto delle condizioni elencate
e rilascia un'attestazione che verrà allegata alle comunicazioni
previste al par. 2 della presente Sezione.
Le società finanziarie comunicano tempestivamente alla Banca
d'Italia ogni modifica riguardante le condizioni previste per lo
stabilimento della succursale.
2. Procedura per lo stabilimento e interventi.
Le società finanziarie che intendano svolgere in un Paese
comunitario attività ammesse al mutuo riconoscimento attraverso lo
stabilimento di una succursale, seguono la procedura indicata per le
banche nella Sez. II, par. 2, del presente Capitolo, effettuando una
comunicazione preventiva alla Banca d'Italia contenente le
informazioni indicate all'Allegato A del presente Capitolo (2).
La Banca d'Italia può vietare lo stabilimento di succursali in
un Paese comunitario in relazione alla situazione
tecnico-organizzativa della società finanziaria.
Qualora la società finanziaria appartenga a un gruppo bancario,
la Banca d'Italia valuta inoltre la situazione tecnico-organizzativa
del gruppo di appartenenza, secondo i criteri generali fissati per
l'apertura di succursali all'estero. Nel caso in cui la società non
sia inclusa in un gruppo, tali valutazioni attengono al complesso
delle banche partecipanti (3).

Allegato A
INFORMAZIONI RICHIESTE DALLA BANCA D'ITALIA PER LO STABILIMENTO
DI PRIME SUCCURSALI IN PAESI ESTERI
Succursali di banche in Paesi comunitari.
La comunicazione, da inviare per ciascun Paese di insediamento,
deve indicare:
- lo Stato dell'UE nel cui territorio la banca intende
stabilire una succursale;
----------
(1) Restano escluse dall'obbligo dell'iscrizione
all'elenco speciale di cui all'art. 107 del T.U.,
ovviamente, le società di intermediazione mobiliare e le
società fiduciarie per le quali è prevista l'iscrizione
in un apposito Albo.
(2) La società finanziaria interessata all'apertura di
una succursale invia la comunicazione preventiva alla
Filiale della Banca d'Italia territorialmente competente
per la vigilanza individuale sulla società stessa. Qualora
questa faccia parte di un gruppo bancario, la comunicazione
deve essere trasmessa tramite la capogruppo alla Filiale
della Banca d'Italia territorialmente competente per la
vigilanza sulla capogruppo medesima.
(3) Qualora la società non appartenga a un gruppo
bancario, ai fini della vigilanza consolidata le attività
di rischio della finanziaria sono attribuite in parti
uguali alle banche controllanti che si sono dichiarate
garanti in solido. Se le banche stesse, ai sensi dell'art.
1298, comma 2, del codice civile, stabiliscono diversamente
la ripartizione del rischio connesso con la prestazione
della garanzia, l'attribuzione delle attività di rischio
ai fini della vigilanza consolidata avviene sulla base
degli accordi intervenuti fra le banche garanti.
- un programma di attività nel quale siano indicate le
operazioni che la banca intende effettuare nel Paese ospitante. In
particolare, la banca deve specificare se intende svolgere attività
non ammesse al mutuo riconoscimento;
- la struttura organizzativa che assumerà la succursale;
- il recapito della succursale nel Paese estero ospitante dove
possono essere richiesti i documenti;
- i nominativi dei dirigenti responsabili della succursale.
Per le banche appartenenti a gruppi bancari con un patrimonio di
vigilanza inferiore a 100 milioni di euro (1), la comunicazione deve
contenere indicazioni che dimostrino l'esistenza di positivi rapporti
già in essere con clientela che risiede o opera nel Paese ospitante.
La comunicazione deve essere accompagnata da una traduzione
certificata di tutti i documenti nella lingua ufficiale del Paese di
insediamento.
Succursali di banche in Paesi extracomunitari.
La domanda di autorizzazione deve contenere informazioni
riguardanti:
- lo Stato estero nel cui territorio la banca intende stabilire
una succursale;
- l'inquadramento dell'iniziativa nella complessiva strategia
di espansione sull'estero;
- le attività che la banca intende effettuare nel Paese
ospitante;
- la struttura organizzativa che assumerà la succursale;
- il recapito della succursale nel Paese estero dove possono
essere richiesti i documenti;
- i nominativi e un curriculum informativo dei dirigenti
responsabili della succursale;
- l'ammontare del fondo di dotazione della succursale, ove
richiesto.
Per le banche appartenenti a gruppi bancari con un patrimonio di
vigilanza inferiore a 1 miliardo di euro (1), la comunicazione deve
contenere indicazioni che dimostrino l'esistenza di positivi rapporti
già in essere con clientela che risiede o opera nel Paese ospitante.
Succursali di società finanziarie in Paesi comunitari.
Oltre alle informazioni richieste alle banche per l'espansione in
Paesi comunitari, la comunicazione deve contenere:
- una dichiarazione che indichi il rispetto delle condizioni
stabilite alla Sez. VIII, par. 1, del presente Capitolo;
- una dichiarazione della banca controllante, o delle banche
controllanti, che attesti l'esistenza del requisito di controllo
(cfr. Sez. IV, par. 1, lettera a), del presente Capitolo), la
garanzia in solido dei soggetti controllanti per gli impegni presi
dalla società e il loro impegno ad assicurare anche nel seguito il
mantenimento dei suddetti requisiti (2);
- una dichiarazione della società capogruppo, o dei soggetti
controllanti per le società non appartenti a gruppi, contenente
dettagli informativi sui sistemi di controllo che si intendono
adottare nei confronti della succursale della società insediata
all'estero.
La comunicazione deve essere accompagnata da una traduzione
certificata di tutti i documenti nella lingua ufficiale del Paese di
insediamento.
----------
(1) Per le banche non appartenenti a gruppi bancari si
fa ovviamente riferimento al patrimonio di vigilanza
individuale.
(2) Alla Banca d'Italia devono essere comunicate anche
eventuali modifiche successive alle suddette informazioni.

Allegato B

----&gt; Vedere modello a pag. 91 e pag. 92 della G.U. &lt;----

ISTRUZIONI PER LA COMPILAZIONE DEL MOD. 3 S.I.O.T.E.C.
Il presente modulo va compilato barrando le corrispondenti
caselle della Sezione 1 per le segnalazioni concernenti succursali e
uffici di rappresentanza.
Il "Motivo della comunicazione" deve essere sempre precisato
barrando le relative caselle della Sezione 2 del modulo.
Comunicazioni preventive:
per le comunicazioni preventive va inserito il numero
progressivo del modulo, assegnato dalla banca, nella Sezione 2.
Devono essere completati tutti i campi previsti nelle Sezioni 3, 4 e
5 del modulo ad eccezione, chiaramente, di: data di chiusura, codice
succursale B.I. (che viene attribuito dalla Banca d'Italia e
successivamente comunicato alla banca), cod. comune B.I. nei casi di
insediamenti all'estero e C.A.B.
Apertura:
devono essere completati tutti i campi previsti nelle Sezioni 3
e 4 del modulo ad eccezione di: data di chiusura, codice succursale
B.I. e C.A.B. nei casi di uffici di rappresentanza, cod. comune B.I.
nei casi di insediamenti all'estero.
Si precisa che il codice C.A.B. va acquisito preventivamente
presso la S.I.A.
Nei casi di apertura di succursali va indicato anche il
riferimento alla comunicazione preventiva.
Chiusura:
devono essere completati tutti i campi previsti nelle Sezioni 3
e 4 del modulo, ad eccezione del codice comune B.I. nel caso di
chiusura di insediamenti all'estero.
Con questa causale vanno segnalate anche le rinunce all'apertura
di succursali e di uffici di rappresentanza già autorizzati.
Rettifica:
con questa causale vanno segnalate tutte le variazioni ai dati
già trasmessi, ivi compresi i cambi di indirizzo e di codice C.A.B.
La succursale o l'ufficio di rappresentanza per il quale viene
inoltrato il modulo di rettifica deve essere individuato tramite il
comune di insediamento (comprensivo del codice comune B.I. e del
codice succursale B.I. per le succursali).
Devono essere riempiti soltanto quei campi che vengono
rettificati; gli altri campi vanno lasciati in bianco.
Trasferimenti e trasformazioni:
i trasferimenti di succursali e uffici di rappresentanza da un
comune all'altro devono essere segnalati compilando due distinti
moduli 3 S.I.O.T.E.C., uno di chiusura della sede di provenienza e
uno di apertura della sede di destinazione. Le trasformazioni da
ufficio di rappresentanza in succursale devono essere segnalate
compilando due moduli distinti, uno di chiusura e uno di richiesta di
apertura. Le trasformazioni da succursale in ufficio di
rappresentanza vanno segnalate compilando due modd. 3 S.I.O.T.E.C.,
uno per la chiusura della succursale e uno per la segnalazione
dell'inizio dell'attività dell'ufficio di rappresentanza.

Allegato C
INSEDIAMENTO IN ITALIA E ALL'ESTERO DI SUCCURSALI E UFFICI
DI RAPPRESENTANZA DELLE BANCHE

=====================================================================
Area di insediamento | Banche italiane
=====================================================================
|Comunicazione preventiva alla Banca
|d'Italia per l'apertura di succursali
In Italia.... |con mod. 3 S.I.O.T.E.C.
---------------------------------------------------------------------
|Dopo l'apertura di ogni succursale o
|ufficio di rappresentanza, segnalazione
|alla Banca d'Italia entro 5 gg. con mod.
|3 S.I.O.T.E.C.
---------------------------------------------------------------------
|Comunicazione preventiva alla Banca
|d'Italia per l'apertura di succursali,
In Paesi comunitari.... |accompagnata dal mod. 3 S.I.O.T.E.C.
---------------------------------------------------------------------
|Potere di veto della Banca d'Italia
|entro 60 gg.
---------------------------------------------------------------------
|Dopo l'apertura di ogni succursale o
|ufficio di rappresentanza, segnalazione
|alla Banca d'Italia entro 5 gg. con mod.
|3 S.I.O.T.E.C.
---------------------------------------------------------------------
|Autorizzazione della Banca d'Italia
|entro 90 gg. per l'apertura di
|succursali previo eventuale parere
|dell'Autorità di vigilanza del Paese
|ospitante. La domanda di autorizzazione
|è accompagnata dal mod. 3 S.I.O.T.E.C.
In Paesi extracomunitari....|per le succursali.
---------------------------------------------------------------------
|Dopo l'apertura di ogni succursale o
|ufficio di rappresentanza, segnalazione
|alla Banca d'Italia entro 5 gg. con mod.
|3 S.I.O.T.E.C.