Parte Seconda n. 108 del 15-9-2018
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CARIGE COVERED BOND 2 S.R.L.
Societa' soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento della Banca Carige S.p.A. ed appartenente al Gruppo Banca Carige iscritto all'Albo Gruppi Bancari n. 6175-4 Sede legale: via Cassa di Risparmio n. 15, 16123 Genova (GE), Italia Registro delle imprese: Genova n. 02074520996 Codice Fiscale: 02074520996 Partita IVA: 02074520996
(GU Parte Seconda n.108 del 15-9-2018)

Avviso di cessione di crediti pro-soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 4 e 7-bis della legge del 30 aprile 1999, n.
130 (la Legge 130), dell'articolo 58 del decreto legislativo del 1
settembre 1993, n. 385 (il T.U. Bancario) e degli articoli 13 e 14
del Regolamento UE n. 679/2016 (il "Regolamento Privacy")


Nell'ambito di un'operazione di emissione di obbligazioni bancarie
garantite nella forma di programma ai sensi della legge n. 130,
Carige Covered Bond 2 S.r.l. («Carige Covered Bond 2») ha concluso
con Banca Carige S.p.A. («Banca Carige»), Cassa di Risparmio di
Savona S.p.A. («Carisa»), Cassa di Risparmio di Carrara S.p.A.
(«CRC»), Banca del Monte di Lucca S.p.A. («BML») e Banca Carige
Italia S.p.A. («Carige Italia») (i «Cedenti») un contratto di
cessione di crediti pecuniari individuabili in blocco ai sensi e per
gli effetti del combinato disposto degli articoli 4 e 7-bis della
legge n. 130 e dell'art. 58 del testo unico bancario, datato 14
febbraio 2012 e successivamente modificato in data 7 giugno 2012 e 23
gennaio 2013 (il «Contratto di cessione»).
In virtù del contratto di cessione, i cedenti hanno ceduto e/o
cederanno, e Carige Covered Bond 2 ha acquistato e dovrà acquistare
dai cedenti, periodicamente e pro soluto, secondo un programma di
cessioni da effettuarsi ai termini ed alle condizioni ivi
specificate, ogni e qualsiasi credito (i «Crediti») derivante da (i)
mutui ipotecari aventi le caratteristiche di cui all'art. 2, comma 1,
lettere a) e b) del decreto del Ministro dell'economia e delle
finanze n. 310 del 14 dicembre 2006 (il «decreto MEF») (i «Mutui
ipotecari»), (ii) contratti di finanziamento stipulati con o
garantiti, e titoli emessi o garantiti, dagli enti di cui all'art. 2,
comma 1, lettera c) del decreto MEF (rispettivamente, i «Crediti
pubblici» o i «Titoli pubblici» e, collettivamente, gli «Attivi
pubblici») e (iii) titoli aventi le caratteristiche di cui all'art.
2, comma 1, lettera d) del decreto MEF (i «Titoli ABS»).
In base a quanto disposto nel contratto di cessione, Carige Covered
Bond 2 ha acquistato pro soluto dai cedenti (ad esclusione di Banca
Carige Italia S.p.A.) un primo portafoglio di crediti, derivanti dai
mutui ipotecari e il relativo avviso di cessione è stato pubblicato
nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana Parte II n. 20 del
16 febbraio 2012.
Carige Covered Bond 2, nell'ambito del programma, ha inoltre
acquistato dai cedenti ulteriori portafogli di crediti derivanti da
mutui ipotecari in data 11 giugno 2012, 18 febbraio 2013, 25 febbraio
2013, 27 maggio 2013, 23 dicembre 2013, 20 febbraio 2017, 12 giugno
2017, 16 ottobre 2017 e 16 aprile 2018 e i relativi avvisi di
cessione sono stati rispettivamente pubblicati nella Gazzetta
Ufficiale della Repubblica italiana Parte II n. 72 del 21 giugno
2012, n. 27 del 5 marzo 2013, n. 36 del 26 marzo 2013, n. 66 del 6
giugno 2013, n. 11 del 25 gennaio 2014, n. 23 del 23 febbraio 2017,
n. 72 del 20 giugno 2017, n. 123 del 19 ottobre 2017 e n. 60 del 24
maggio 2018.
Si segnala inoltre che:
con atto del 16 novembre 2015, CARISA e CRC sono state fuse per
incorporazione nella Banca Carige con efficacia rispettivamente dal
23 novembre 2015 e dal 14 dicembre 2015;
con atto del 12 dicembre 2016, Carige Italia è stata fusa per
incorporazione nella Banca Carige con efficacia dal 19 dicembre 2016.
Si comunica infine che Carige Covered Bond 2, nell'ambito del
programma, in data 10 settembre 2018, ha acquistato pro soluto da
Banca Carige un ulteriore portafoglio di crediti derivanti da mutui
ipotecari che alla data del 31 luglio 2018 rispettavano i seguenti
criteri:

Criteri generali

(1) che sono mutui ipotecari, rispetto ai quali, alla relativa
data di cessione, l'importo dei crediti in essere, sommato al
capitale residuo di eventuali precedenti finanziamenti con ipoteca di
grado economico superiore gravanti sullo stesso immobile, non supera
l'80%, per i mutui ipotecari residenziali, o il 60%, per i mutui
ipotecari commerciali, a seconda dei casi, del valore dell'immobile,
in conformità con quanto previsto dal decreto MEF;
(2) che non prevedono al momento dell'erogazione alcun premio o
altro beneficio in relazione al capitale o agli interessi (mutui
agevolati);
(3) che non sono stati concessi ad enti pubblici, enti
ecclesiastici o consorzi pubblici;
(4) che non sono crediti al consumo;
(5) che non sono mutui agrari ai sensi degli articoli 43, 44 e 45
del testo unico bancario;
(6) che sono garantiti da ipoteca costituita sui beni immobili,
in conformità con le leggi ed i regolamenti applicabili, e situati
in Italia;
(7) che sono stati concessi da (i) Banca Carige o da altre banche
appartenenti al Gruppo Banca Carige o (ii) da altre banche che non
fanno parte del Gruppo Carige i cui mutui ipotecari sono stati
acquistati da Banca Carige o da altre banche appartenenti al Gruppo
Banca Carige direttamente ovvero attraverso l'acquisizione delle
relative filiali;
(8) il pagamento dei quali è garantito da (i) un'ipoteca
volontaria di primo grado legale, ovvero (ii) un'ipoteca di primo
grado economico, vale a dire un'ipoteca di secondo grado legale o di
grado legale successivo, rispetto alla quale (A) il mutuante
garantito dall'ipoteca o dalle ipoteche di grado legale più elevato
è Banca Carige o altre banche appartenenti al Gruppo Banca Carige e
rispetto alla quale le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado
legale più elevato rispetto alle ipoteche di secondo grado o di
grado legale successivo sono state interamente adempiute o (B) le
obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado legale più elevato
siano state interamente adempiute e il relativo mutuante abbia
formalmente acconsentito alla cancellazione delle ipoteche di grado
legale più elevato o (C) il mutuante garantito dall'ipoteca di grado
legale più elevato è Banca Carige o altre banche appartenenti al
Gruppo Banca Carige, in cui i crediti garantiti dalle ipoteche di
grado legale più elevato rispetto alle ipoteche di secondo grado o
di grado successivo sono state già ceduti o vengono contestualmente
ceduti al cessionario e che presentano un capitale residuo
complessivo che non supera l'80%, per i mutui ipotecari residenziali,
o il 60%, per i mutui ipotecari commerciali del valore dell'immobile;
(9) rispetto ai quali si è verificato il consolidamento della
relativa ipoteca e la stessa non può essere revocata ai sensi
dell'art. 67 della legge fallimentare, e se applicabile, dell'art.
39, comma 4, del testo unico bancario;
(10) che sono stati completamente erogati e in relazione ai quali
non sussiste alcun obbligo nè possibilità di effettuare ulteriori
erogazioni;
(11) in relazione ai quali, prima della cessione dei crediti, sia
stata pagata almeno una rata comprensiva di capitale (mutui che non
sono in fase di pre-ammortamento);
(12) in relazione ai quali al momento della cessione, non
sussista alcuna rata insoluta da un periodo di tempo superiore a 30
giorni a decorrere dalla scadenza prevista e rispetto ai quali ogni
altra precedente rata scaduta prima della cessione è stata pagata;
(13) che sono regolati dalla legge italiana;
(14) che non sono stati erogati a beneficio di persone che alla
data di concessione del finanziamento avevano un rapporto di impiego
con una banca appartenente al Gruppo Banca Carige;
(15) che sono denominati in Euro (o erogati in diversa valuta e
convertiti in Euro);
(16) rispetto ai quali a nessuno dei relativi beneficiari o dei
debitori è stato notificato un atto di precetto o un decreto
ingiuntivo da parte di Banca Carige e nessuno dei beneficiari e dei
debitori ha concluso una transazione stragiudiziale a seguito di un
mancato pagamento;
(17) che hanno un SAE inferiore a 700;
(18) che non sono mutui frazionati (a meno che non siano già
stati accollati).

Criteri specifici

(1) sono mutui ipotecari commerciali erogati o rinegoziati da
Banca Carige S.p.A. (anche quale incorporante di Cassa di Risparmio
di Carrara S.p.A., Cassa di Risparmio di Savona S.p.A. e Banca Carige
Italia S.p.A.) entro la data del 30 marzo 2018;
(2) l'ultima rata prevista dal piano di ammortamento dei mutui
erogati o rinegoziati da Banca Carige S.p.A. (anche quale
incorporante di Cassa di Risparmio di Carrara S.p.A., Cassa di
Risparmio di Savona S.p.A. e Banca Carige Italia S.p.A.) cade in data
30 giugno 2019 o in data successiva;
(3) sono mutui che hanno un piano di ammortamento alla francese e
non hanno un piano di ammortamento a rata variabile con progressione
geometrica;
(4) sono mutui che non fruiscono delle agevolazioni previste
dagli accordi sottoscritti in data 3 agosto 2009 (avviso comune) e in
data 16 febbraio 2011 tra Associazione Bancaria Italiana e le
associazioni dei rappresentanti delle imprese in forza di
provvedimenti legislativi e/o governativi nè di analoghe
agevolazioni accordate a seguito di specifiche iniziative governative
e/o commerciali della Banca;
(5) il mutuatario non ha un rapporto di impiego con alcuno dei
cedenti;
(6) il debito residuo, alla data di cessione, non è superiore a
Euro 5 milioni.
Unitamente ai crediti oggetto della cessione sono stati altresì
trasferiti a Carige Covered Bond 2, senza bisogno di alcuna
formalità o annotazione, ai sensi del combinato disposto dell'art. 4
della legge n. 130 e dell'art. 58 del testo unico bancario, tutti gli
altri diritti che assistono e garantiscono il pagamento dei crediti o
altrimenti ad essi inerenti, ivi inclusa qualsiasi garanzia, reale o
personale, trasferibile per effetto della cessione dei crediti,
comprese le garanzie derivanti da qualsiasi negozio con causa di
garanzia, rilasciate o comunque formatesi in relazione ai mutui
ipotecari o ai rispettivi crediti.
Carige Covered Bond 2 ha conferito incarico ai cedenti, ai sensi
della legge n. 130, affinchè in nome e per conto di Carige Covered
Bond 2, in qualità di soggetti incaricati della riscossione dei
crediti ceduti, procedano all'incasso delle somme dovute. Per effetto
di quanto precede, i debitori ceduti (i «Debitori ceduti») e gli
eventuali loro garanti, successori o aventi causa, sono legittimati a
pagare ogni somma dovuta in relazione ai crediti e diritti ceduti
nelle forme nelle quali il pagamento di tali somme era a loro
consentito per contratto o in forza di legge anteriormente alla
suddetta cessione, salvo specifiche indicazioni in senso diverso che
potranno essere comunicate a tempo debito ai debitori ceduti.
I debitori ceduti, i datori di lavoro e gli eventuali loro garanti,
successori o aventi causa potranno rivolgersi per ogni ulteriore
informazione a: Banca Carige S.p.A., via Cassa di Risparmio n. 15 -
16123 Genova.
Informativa ai sensi degli articoli 13 e 14 del regolamento privacy.
La cessione dei crediti da parte di cedenti a Carige Covered Bond 2
ai sensi e per gli effetti del suddetto contratto di cessione,
unitamente alla cessione di ogni altro diritto, garanzia e titolo in
relazione a tali crediti, ha comportato il necessario trasferimento a
Carige Covered Bond 2 dei dati personali (i «Dati personali»)
relativi ai debitori ceduti ed ai rispettivi garanti contenuti in
documenti ed evidenze informatiche connesse ai crediti ceduti.
Carige Covered Bond 2 è dunque tenuta a fornire ai debitori
ceduti, ai rispettivi garanti, ai loro successori ed aventi causa
l'informativa di cui agli articoli 13 e 14 del regolamento privacy.
Carige Covered Bond 2 assolve tale obbligo mediante la presente
pubblicazione, che si ritiene essere una misura appropriata anche ai
sensi dell'art. 14, comma 5, lettera b), secondo periodo, del
regolamento privacy.
Carige Covered Bond 2 tratterà i dati personali così acquisiti
nel rispetto del regolamento privacy. In particolare, Carige Covered
Bond 2 tratterà i dati personali dell'interessato per finalità
connesse e strumentali alla gestione del portafoglio di crediti,
finalità connesse agli obblighi previsti da leggi, da regolamenti e
dalla normativa comunitaria nonchè da disposizioni impartite da
autorità a ciò legittimate dalla legge e da organi di vigilanza e
controllo, finalità connesse alla gestione ed al recupero del
credito e per finalità connesse all'effettuazione di servizi di
calcolo e di reportistica in merito agli incassi su base aggregata
dei crediti oggetto della cessione e taluni servizi di carattere
amministrativo fra i quali la tenuta della documentazione relativa
all'operazione di emissione di obbligazioni bancarie garantite e
della documentazione societaria.
Il trattamento dei dati personali avverrà mediante elaborazioni
manuali e strumenti elettronici o comunque automatizzati, informatici
e telematici, con logiche strettamente correlate alle finalità
stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei dati personali.
Resta inteso che non verranno trattate categorie particolari di
dati personali di cui all'art. 9 del regolamento privacy. Sono
considerati tali i dati relativi, ad esempio, allo stato di salute,
alle opinioni politiche, all'adesione ai sindacati ed alle
convinzioni religiose dei debitori ceduti.
I dati personali dei debitori ceduti verranno comunicati ai
destinatari della comunicazione strettamente collegati alle
sopraindicate finalità del trattamento e, in particolare, a
società, associazioni o studi professionali che prestano attività
di assistenza o consulenza in materia legale, società controllate e
società collegate, società di recupero crediti, ecc. Pertanto le
persone fisiche appartenenti a tali associazioni, società e studi
professionali potranno venire a conoscenza dei dati personali in
qualità di incaricati del trattamento e nell'ambito e nei limiti
delle mansioni assegnate loro. I soggetti ai quali saranno comunicati
i dati personali tratteranno questi in qualità di «titolari
autonomi».
Per le medesime finalità di cui sopra, i dati personali potranno
essere comunicati all'estero ma solo a soggetti che operano in Paesi
appartenenti all'Unione europea. In ogni caso, i dati personali non
saranno oggetto di diffusione.
I dati personali saranno conservati solo per il tempo
ragionevolmente necessario ai fini di cui sopra o per il tempo
previsto dalla legge o necessario per la risoluzione di possibili
pretese o controversie.
L'elenco completo dei soggetti ai quali i dati personali possono
essere comunicati, unitamente alla presente informativa, è messo a
disposizione presso Banca Carige.
Titolare del trattamento dei dati personali è Carige Covered Bond
2 S.r.l., con sede in Genova, via Cassa di Risparmio n. 15.
Responsabile del trattamento dei dati personali, con riferimento ai
crediti ceduti da essa ceduti è Banca Carige S.p.A., una banca
costituita ed operante con la forma giuridica di società per azioni,
con sede legale in via Cassa di Risparmio n. 15 - 16123 Genova
(Italia), codice fiscale, numero di iscrizione presso il registro
delle imprese di Genova e partita I.V.A. n. 03285880104, iscritta
all'albo delle banche tenuto dalla Banca d'Italia ai sensi dell'art.
13 del testo unico bancario al n. 6175 e capogruppo del Gruppo Banca
Carige.
Si informa, infine, che il regolamento privacy attribuisce ai
debitori ceduti specifici diritti. In particolare ciascun debitore
ceduto ha il diritto di accesso ai dati personali ai sensi dell'art.
15 del regolamento privacy. Ciascun interessato ha, inoltre, diritto
di opporsi, in tutto o in parte, nei casi previsti dall'art. 21 del
regolamento privacy, al trattamento dei dati personali che lo
riguardano ancorchè pertinenti allo scopo della raccolta. Inoltre,
ove applicabili, ciascun interessato potrà altresì esercitare i
diritti di cui agli articoli 15 - 22 del regolamento privacy, tra cui
in particolare il diritto di rettifica, diritto all'oblio, diritto di
limitazione del trattamento, diritto alla portabilità dei dati,
nonchè il diritto di proporre reclamo all'Autorità garante per la
protezione dei dati personali in relazione ai trattamenti di cui alla
presente informativa.
Banca Carige ha nominato il responsabile alla protezione dei dati,
ai sensi dell'art. 37 del regolamento privacy, contattabile per
questioni inerenti l'esercizio dei diritti degli interessati ai
seguenti recapiti: via Cassa di Risparmio n. 15 - 16123 Genova
(Italia), o alla casella di posta elettronica dpo@carige.it

Genova, 12 settembre 2018

Carige Covered Bond 2 S.r.l. - Il presidente
dott. Federico Illuzzi


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