Serie Generale n. 268 del 15-11-2013
DECRETI E DELIBERE DI ALTRE AUTORITA'
ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI
ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI
PROVVEDIMENTO 5 novembre 2013
Attuazione delle disposizioni di cui all'articolo 23 della legge 28 dicembre 2005, n. 262, in materia di procedimenti per l'adozione di atti regolamentari e generali dell'IVASS. (Regolamento n. 3). (13A09103) (GU Serie Generale n.268 del 15-11-2013)

L'ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI

Vista la legge 12 agosto 1982, n. 576 e le successive modificazioni
ed integrazioni, concernente la riforma della vigilanza sulle
assicurazioni;
Visto il decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 e le
successive modificazioni ed integrazioni, recante il Codice delle
Assicurazioni Private;
Visto il decreto-legge 6 luglio 2012, n. 95, recante «Disposizioni
urgenti per la revisione della spesa pubblica con invarianza dei
servizi ai cittadini», convertito con legge 7 agosto 2012, n. 135,
istitutivo dell'IVASS;
Visto l'art. 23 della legge 28 dicembre 2005, n. 262, recante
disposizioni per la tutela del risparmio e la disciplina dei mercati
finanziari, che indica i principi a cui la Banca d'Italia, la CONSOB,
l'IVASS e la COVIP devono attenersi nell'emanazione dei provvedimenti
aventi natura regolamentare o di contenuto generale, esclusi quelli
attinenti all'organizzazione interna;
Visto, in particolare, il comma 4 dell'art. 23, della legge 28
dicembre 2005, n. 262, secondo cui la Banca d'Italia, la CONSOB,
l'IVASS e la COVIP disciplinano con propri regolamenti l'applicazione
dei principi di cui al medesimo art. 23;
Ritenuto di avvalersi di strumenti ulteriori per rafforzare la
trasparenza dell'attività di vigilanza e regolamentare dell'IVASS e
di promuovere il confronto con gli operatori, i consumatori e le
altre categorie interessate;
Ritenuta l'opportunità di improntare a principi di trasparenza e
consultazione, anche le attività poste in essere dall'IVASS nella
definizione delle scelte di policy e regolamentari da parte di
autorità, istituzioni e organismi con cui l'IVASS coopera o
collabora nelle sedi nazionali e internazionali;
Considerato che l'art. 23 della legge 28 dicembre 2005, n. 262,
indica i criteri a cui le Autorità di vigilanza devono attenersi per
esercitare in modo efficace ed efficiente i rispettivi poteri
regolamentari, fermo restando il perseguimento delle rispettive
finalità; in tale prospettiva, le richiamate Autorità tengono conto
del principio di proporzionalità inteso come esercizio del potere
adeguato al raggiungimento del fine, con il minor sacrificio degli
interessi dei destinatari; da ciò consegue, peraltro, che le analisi
di impatto e le consultazioni siano improntate a criteri di
economicità ed efficienza in funzione della rilevanza dei rischi per
le finalità di vigilanza;
Considerata l'opportunità di tener conto dell'esperienza e degli
approcci adottati dalle Autorità di vigilanza di cui all'art. 23,
comma 1 della legge 28 dicembre 2005, n. 262;

A d o t t a
il seguente regolamento:

Art. 1


Definizioni

1. Ai fini del presente Regolamento si intende per:
a) «atti di regolazione»: i provvedimenti aventi natura
regolamentare o di contenuto generale di competenza dell'IVASS;
b) «IVASS» o «Istituto»: l'Istituto per la vigilanza sulle
assicurazioni;
c) «Autorità di vigilanza»: le Autorità di cui all'art. 23,
comma 1, della legge 28 dicembre 2005, n. 262;
d) «Autorità di vigilanza assicurative europee»: le Autorità di
vigilanza degli Stati Membri di cui all'art. 2, comma 1, lettera f),
del Regolamento UE n. 1094/2010 del 24 novembre 2010;
e) «organismi rappresentativi dei consumatori»: il Consiglio
nazionale dei consumatori e degli utenti di cui all'art. 136 del
decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206 e le associazioni dei
consumatori e degli utenti rappresentative a livello nazionale di cui
all'art. 137 del medesimo decreto legislativo.

Art. 2


Ambito di applicazione

1. Il presente Regolamento disciplina la modalità con cui l'IVASS
adotta gli atti di regolazione al fine di garantire l'efficacia,
l'efficienza, la trasparenza e la semplificazione del relativo
procedimento, tenendo conto del principio di proporzionalità.
2. Sono esclusi dall'ambito di applicazione del presente
Regolamento:
a) gli atti di regolazione concernenti l'organizzazione interna
dell'IVASS;
b) gli atti di regolazione, diversi dagli atti di cui alla
lettera a), adottati ai sensi della legge 7 agosto 1990, n. 241;
c) gli atti con finalità esclusivamente interpretativa o
applicativa, non aventi quindi carattere innovativo nell'ordinamento;
nei casi in cui l'IVASS ritenga che tali atti determinino impatti
rilevanti sull'attività e sull'organizzazione dei soggetti vigilati
ovvero sugli interessi degli assicurati, si applicano le disposizioni
di cui agli articoli 6 e 7;
d) i pareri e le altre valutazioni formulate dall'IVASS in
relazione ad atti normativi o generali di competenza di altri enti,
fatto salvo quanto previsto dall'art. 10;
e) gli atti di concerto con altre Autorità di cui all'art. 10.
3. L'IVASS può omettere l'analisi di cui all'art. 5 nel caso in
cui l'atto regolatorio:
a) sia attuazione di normativa nazionale o dell'Unione Europea
caratterizzata da ristretti margini di discrezionalità;
b) non comporti apprezzabili costi addizionali per i destinatari
della norma.
4. L'IVASS può derogare alle disposizioni del Titolo II, anche
prevedendo procedure e termini per l'espletamento del procedimento
diversi da quelli stabiliti nel medesimo Titolo, nel caso in cui, le
modalità di svolgimento del procedimento per la regolamentazione
previste nel Titolo II non siano compatibili con le ragioni di
necessità e urgenza o di riservatezza, connesse all'esigenza di:
a) tutela dei contraenti e assicurati, ordinato svolgimento
dell'attività assicurativa, trasparenza ed integrità del mercato,
anche in ragione di mutamenti eccezionali delle condizioni di
mercato;
b) tempestiva attuazione di norme comunitarie e nazionali;
c) non compromettere il conseguimento delle finalità dell'atto.
5. Il documento che accompagna l'intervento regolamentare conterrà
il riferimento alla disposta esenzione, omissione o deroga di cui
rispettivamente ai commi 2, 3 e 4, e alle sue ragioni giustificative.

Art. 3


Programmazione

1. L'IVASS, al fine di rafforzare la trasparenza dell'attività di
vigilanza e sollecitare il confronto con i destinatari delle norme e
gli altri soggetti interessati, definisce, entro il 31 dicembre di
ciascun anno, un programma delle attività che intende svolgere nei
12 mesi successivi per l'adozione degli atti di regolazione. Il
programma indica, oltre ai criteri cui IVASS si attiene nella
programmazione delle attività di regolazione:
a) l'oggetto delle attività di regolazione;
b) il grado di priorità delle attività da svolgere;
c) gli atti di regolazione che verranno sottoposti all'analisi di
cui all'art. 5.
2. Ai fini della programmazione di cui al comma 1, l'IVASS tiene
conto:
a) delle fonti normative sovraordinate, anche di rango
comunitario, da recepire o attuare con propri atti di regolazione;
b) degli impegni assunti nelle sedi della cooperazione
internazionale tra le Autorità di vigilanza assicurativa europee;
c) delle risultanze acquisite nell'ambito di studi e ricerche
ovvero a seguito della diffusione di documenti su tematiche di
interesse per la regolamentazione di vigilanza e per la cooperazione
con Autorità di vigilanza e altri enti pubblici, a livello sia
nazionale che internazionale;
d) dei risultati delle analisi dei fallimenti di mercato e
regolamentari rilevanti in relazione ai potenziali rischi per le
finalità di vigilanza;
e) delle proposte pervenute dall'industria assicurativa, nonchè
da organismi e associazioni rappresentativi dei consumatori;
f) delle esigenze di revisione periodica della normativa, di cui
all'art. 23 della legge 28 dicembre 2005, n. 262.
3. Il programma, sottoposto per pubblica consultazione nelle forme
di cui all'art. 6, è pubblicato sul sito internet dell'IVASS, entro
il termine indicato nel comma 1.
4. Il programma può essere modificato o integrato qualora
intervengano in corso d'anno nuove esigenze di programmazione. Le
modifiche apportate al programma sono comunicate al pubblico e rese
evidenti rispetto alla precedente informativa.

Art. 4


Principi generali per la regolamentazione

1. L'IVASS, valutata la necessità di intervenire attraverso atti
di regolazione, definisce gli obiettivi dell'intervento, individua i
relativi destinatari, effettua un'analisi sulle conseguenze della
regolamentazione e mette in atto procedure di consultazione,
motivando le scelte di regolazione e di vigilanza effettuate.
Nell'attività di regolazione l'IVASS tiene conto del principio di
proporzionalità, inteso come criterio di esercizio del potere
adeguato al raggiungimento del fine con il minore sacrificio degli
interessi dei destinatari.
2. Nel caso in cui l'adozione degli atti di regolazione derivi
dall'obbligo di dare attuazione a disposizioni comunitarie o della
legislazione nazionale, l'IVASS, nel rispetto dei principi di cui al
comma 1, può motivare le scelte di regolazione facendo riferimento
agli orientamenti emersi ed ai lavori condotti in sede
internazionale, comunitaria o nazionale.

Art. 5


Analisi di impatto della regolamentazione e motivazione delle scelte
regolatorie

1. Allo scopo di valutare gli effetti dell'intervento regolatorio
sull'attività delle imprese, degli intermediari e degli altri
operatori del settore e sugli interessi dei contraenti e degli
assicurati, l'IVASS effettua una analisi di impatto della
regolamentazione:
a) esaminando eventuali fallimenti di mercato e regolamentari;
b) individuando le possibili scelte regolatorie volte al
raggiungimento degli obiettivi stabiliti, inclusa, ove appropriata,
l'opzione di non porre in essere alcun intervento regolamentare;
c) valutando i costi e i benefici delle diverse opzioni
prospettate, anche in termini comparati.
2. L'analisi di cui al comma 1 è calibrata in funzione della
materia oggetto di regolamentazione, della rilevanza dell'intervento,
nonchè del ricorrere dei casi previsti dall'art. 4, comma 2. A
seguito dell'analisi di cui al comma 1, l'IVASS individua le opzioni
regolamentari più idonee al conseguimento degli obiettivi della
regolamentazione e di vigilanza, motivando la scelta effettuata anche
tenendo conto del minor sacrificio delle posizioni soggettive dei
destinatari.
3. Dell'analisi di impatto della regolamentazione, l'IVASS fornisce
evidenza nel documento di consultazione previsto dall'art. 6, comma
2.

Art. 6


Procedure di consultazione

1. L'IVASS mette in atto procedure di consultazione ispirate a
principi di flessibilità in ragione della natura e della rilevanza
della materia da regolamentare, che consentano di:
a) assicurare la trasparenza nel procedimento di adozione degli
atti regolatori verso i soggetti interessati, inclusi gli organismi
rappresentativi dei soggetti vigilati, dei prestatori dei servizi
assicurativi e finanziari e dei consumatori;
b) acquisire informazioni ed elementi utili anche per la
valutazione delle possibili scelte di regolazione;
c) valutare gli effetti della regolamentazione sull'attività e
sugli interessi dei soggetti destinatari dell'intervento.
2. L'adozione degli atti di regolazione è preceduta da una
consultazione in forma pubblica. La pubblica consultazione è svolta
mediante la pubblicazione, sul sito Internet dell'Istituto, di un
documento che riporta elementi finalizzati a chiarire il contesto
entro il quale si colloca l'intervento regolatorio e le finalità cui
la consultazione è volta. In particolare, il documento di
consultazione contiene lo schema dell'atto di regolazione e una
relazione illustrativa (c.d. AIR Preliminare) dei principali
contenuti dello stesso, degli obiettivi dell'intervento nonchè
dell'analisi sulle conseguenze della regolamentazione effettuata
dall'IVASS secondo quanto disposto dall'art. 5.
3. In relazione a specifiche esigenze, l'IVASS può prevedere
consultazioni ulteriori, quali, incontri con i rappresentanti delle
parti interessate, anche su istanza delle parti medesime, interviste,
formulazione di questionari, pubblicazione di documenti di
discussione, finalizzate all'acquisizione di dati e informazioni
utili al procedimento per la regolamentazione.
4. L'IVASS, ove ritenuto necessario, può prevedere forme ulteriori
di pubblicità. Della pubblicazione del documento di consultazione,
tenuto conto dei destinatari degli atti normativi e degli altri
soggetti interessati, può dare informativa ai principali organismi
rappresentativi dei soggetti vigilati, dei prestatori dei servizi
assicurativi e finanziari e dei consumatori.
5. Nel documento di consultazione l'IVASS indica le modalità per
la trasmissione dei contributi e delle proposte di modifica da parte
dei soggetti interessati e fissa i termini per il relativo invio,
variabili da un minimo di 30 giorni ad un massimo di 90 giorni. In
caso di motivate esigenze, l'IVASS può stabilire che la pubblica
consultazione abbia durata inferiore o superiore.
6. Qualora, a seguito dell'esame degli esiti della pubblica
consultazione di cui all'art. 7, si renda necessario apportare
modifiche sostanziali allo schema dell'atto di regolazione, l'IVASS
può effettuare ulteriori consultazioni da svolgersi secondo
modalità e termini stabiliti in base alla complessità delle
modifiche.

Art. 7


Esiti della pubblica consultazione

1. Contestualmente alla pubblicazione dei documenti di cui al comma
2, l'IVASS rende pubblici sul proprio sito internet i nominativi dei
partecipanti alla pubblica consultazione ed i relativi contributi e
proposte di modifica. Nel caso in cui i contributi e le proposte
pervenute contengano dati o informazioni che, per la loro natura,
presentano carattere di riservatezza, i relativi mittenti possono
chiedere all'Istituto, motivandone le ragioni, di non procedere alla
pubblicazione del contributo o della proposta, ovvero di procedere
alla pubblicazione in forma anonima. Se la versione definitiva
dell'atto di regolazione accoglie la proposta di cui il mittente
richiede di omettere la pubblicazione, l'IVASS rende comunque
pubblica la proposta stessa in forma anonima.
2. Successivamente alle procedure di consultazione di cui all'art.
6, l'IVASS pubblica nel proprio sito internet l'atto regolamentare
definitivo unitamente ad una relazione conclusiva (c.d. Air Finale)
contenente:
a) l'indicazione dei principali contenuti dell'atto
regolamentare, degli obiettivi dell'intervento nonchè dell'analisi
sulle conseguenze della regolamentazione effettuata dall'IVASS (c.d.
Air Preliminare);
b) una sintesi dei contributi e delle proposte di modifica
pervenuti, con indicazione delle determinazioni dell'Istituto e le
relative motivazioni;
c) i risultati conclusivi dell'analisi di impatto.

Art. 8


Panel consultivi

1. L'IVASS, per la realizzazione degli obiettivi del presente
Regolamento, in ogni fase dell'attività regolamentare, può
istituire panel consultivi rappresentativi delle parti interessate e
dei consumatori per lo studio, l'analisi e l'approfondimento di
tematiche relative all'attività di regolazione dell'Istituto.

Art. 9


Revisione degli atti di regolazione

1. Gli atti di regolazione sono sottoposti a revisione periodica,
almeno ogni tre anni, per adeguarli all'evoluzione delle condizioni
di mercato e degli interessi dei contraenti, assicurati e aventi
diritto alla prestazione assicurativa.
2. Nell'ambito dell'attività di revisione, per gli atti di
regolazione di maggiore rilevanza o che hanno dato luogo ad
incertezze applicative, l'IVASS può adoperarsi per ottenere dai
destinatari della norma dati e valutazioni sugli effetti prodotti
dall'atto di regolazione interessato.

Art. 10


Atti di concerto con altre Autorità di vigilanza

1. Per l'adozione o la proposta di atti di regolazione per i quali
sono previsti l'intesa, il concerto o l'adozione congiunta con una o
più delle Autorità di vigilanza indicate nell'art. 23, comma 1,
della legge n. 262 del 2005, si applicano i protocolli d'intesa
stipulati con dette Autorità di vigilanza al fine di disciplinare
l'attuazione dei principi di cui al medesimo articolo.

Art. 11


Disposizioni transitorie

1. Il regolamento non si applica agli atti di regolazione per i
quali, alla data di cui all'art. 13, sia già stato avviato il
procedimento di pubblica consultazione.

Art. 12


Pubblicazione

1. Il presente Regolamento è pubblicato nella Gazzetta Ufficiale
della Repubblica italiana, nel Bollettino dell'IVASS ed è
disponibile sul sito internet dell'Istituto.

Art. 13


Entrata in vigore

1. Il presente Regolamento entra in vigore il 1° gennaio 2014.
Roma, 5 novembre 2013

p. Il Direttorio Integrato
Il Governatore della Banca d'Italia
Visco