Serie Generale n. 302 del 27-12-1996
LEGGI, DECRETI E ORDINANZE PRESIDENZIALI
DECRETO LEGISLATIVO 4 dicembre 1996, n. 659
Recepimento della direttiva 94/19/CEE relativa ai sistemi di garanzia dei depositi. (GU Serie Generale n.302 del 27-12-1996)
Nota: note: Entrata in vigore del decreto: 11-01-1997

IL PRESIDENTE DELLA REPUBBLICA
Visti gli articoli 76 e 87 della Costituzione;
Visto l'articolo 23 della legge 6 febbraio 1996, n. 52, legge
comunitaria per il 1994, recante delega al Governo per l'attuazione
della direttiva 94/19/CE, del Consiglio del 30 maggio 1994, relativa
ai sistemi di garanzia dei depositi;
Visto il testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia,
approvato con decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385;
Vista la preliminare deliberazione del Consiglio dei Ministri,
adottata nella riunione del 6 settembre 1996;
Acquisiti i pareri delle competenti Commissioni permanenti della
Camera dei deputati e del Senato della Repubblica;
Vista la deliberazione del Consiglio dei Ministri, adottata nella
riunione dell'8 novembre 1996;
Sulla proposta del Presidente del Consiglio dei Ministri e del
Ministro del tesoro, di concerto con i Ministri degli affari esteri e
di grazia e giustizia;
E M A N A
il seguente decreto-legislativo:
Art. 1.
1. Dopo il comma 9 dell'articolo 7 del decreto legislativo 1
settembre 1993, n. 385, è inserito il seguente comma:
"9-bis. La Banca d'Italia può comunicare ai sistemi di garanzia
italiani e, a condizione che sia assicurata la riservatezza, a quelli
esteri informazioni e dati in suo possesso necessari al funzionamento
dei sistemi stessi.".

Art. 2.
1. L'articolo 96 del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385,
è sostituito dalla seguente sezione:
"Sezione IV
SISTEMI DI GARANZIA DEI DEPOSITANTI
Art. 96 (Soggetti aderenti e natura dei sistemi di garanzia). - 1.
Le banche italiane aderiscono a uno dei sistemi di garanzia dei
depositanti istituiti e riconosciuti in Italia.
2. Le succursali di banche comunitarie operanti in Italia possono
aderire a un sistema di garanzia italiano al fine di integrare la
tutela offerta dal sistema di garanzia dello Stato di appartenenza.
3. Le succursali di banche extracomunitarie autorizzate in Italia
aderiscono a un sistema di garanzia italiano salvo che partecipino a
un sistema di garanzia estero equivalente.
4. I sistemi di garanzia hanno natura di diritto privato; le
risorse finanziarie per il perseguimento delle loro finalità sono
fornite dalle banche aderenti.
5. I componenti degli organi e coloro che prestano la propria
attività nell'ambito dei sistemi di garanzia dei depositanti sono
vincolati al segreto professionale in relazione a tutte le notizie,
le informazioni e i dati in possesso dei sistemi di garanzia stessi
in ragione dell'attività istituzionale di questi ultimi.
Art. 96-bis (Interventi). - 1. I sistemi di garanzia effettuano i
rimborsi nei casi di liquidazione coatta amministrativa delle banche
autorizzate in Italia. Per le succursali di banche comunitarie
operanti in Italia, che abbiano aderito in via integrativa a un
sistema di garanzia italiano, i rimborsi hanno luogo nei casi in cui
sia intervenuto il sistema di garanzia dello Stato di appartenenza. I
sistemi di garanzia possono prevedere ulteriori casi e forme di
intervento.
2. I sistemi di garanzia tutelano i depositanti delle succursali
comunitarie delle banche italiane; essi possono altresì prevedere la
tutela dei depositanti delle succursali extracomunitarie delle banche
italiane.
3. Sono ammessi al rimborso i crediti relativi ai fondi acquisiti
dalle banche con obbligo di restituzione, sotto forma di depositi o
sotto altra forma, nonchè agli assegni circolari e agli altri titoli
di credito ad essi assimilabili.
4. Sono esclusi dalla tutela:
a) i depositi e gli altri fondi rimborsabili al portatore;
b) le obbligazioni e i crediti derivanti da accettazioni,
pagherò cambiari ed operazioni in titoli;
c) il capitale sociale, le riserve e gli altri elementi
patrimoniali della banca;
d) i depositi derivanti da transazioni in relazione alle quali
sia intervenuta una condanna per i reati previsti negli articoli 648-
bis e 648-ter del codice penale;
e) i depositi delle amministrazioni dello Stato, degli enti
regionali, provinciali, comunali e degli altri enti pubblici
territoriali;
f) i depositi effettuati da banche in nome e per conto proprio,
nonchè i crediti delle stesse;
g) i depositi delle società finanziarie indicate nell'articolo
59, comma 1, lettera b), delle compagnie di assicurazione; degli
organismi di investimento collettivo del risparmio; di altre società
dello stesso gruppo bancario;
h) i depositi, anche effettuati per interposta persona, dei
componenti gli organi sociali e dell'alta direzione della banca o
della capogruppo del gruppo bancario;
i) i depositi, anche effettuati per interposta persona, dei soci
che detengano almeno il 5 per cento del capitale sociale della banca;
l) i depositi per i quali il depositante ha ottenuto dalla banca,
a titolo individuale, tassi e condizioni che hanno concorso a
deteriorare la situazione finanziaria della banca, in base a quanto
accertato dai commissari liquidatori.
5. Il limite massimo di rimborso per ciascun depositante non può
essere inferiore a lire duecento milioni.
6. Sono ammessi al rimborso i crediti, non esclusi ai sensi del
comma 4, che possono essere fatti valere nei confronti della banca in
liquidazione coatta amministrativa, secondo quanto previsto dalla
sezione III del presente titolo.
7. Il rimborso è effettuato, sino all'ammontare del controvalore
di 20.000 ECU, entro tre mesi dalla data del provvedimento di
liquidazione coatta amministrativa. Il termine può essere prorogato
dalla Banca d'Italia, in circostanze eccezionali o in casi speciali,
per un periodo complessivo non superiore a nove mesi. La Banca
d'Italia stabilisce modalità e termini per il rimborso
dell'ammontare residuo dovuto ed aggiorna il limite di 20.000 ECU per
adeguarlo alle eventuali modifiche della normativa comunitaria.
8. I sistemi di garanzia subentrano nei diritti dei depositanti
nei confronti della banca in liquidazione coatta amministrativa nei
limiti dei rimborsi effettuati e, entro tali limiti, percepiscono i
riparti erogati dalla liquidazione in via prioritaria rispetto ai
depositanti destinatari dei rimborsi medesimi.
Art. 9-ter (Poteri della Banca d'Italia). - 1. La Banca d'Italia,
avendo riguardo alla tutela dei risparmiatori e alla stabilità del
sistema bancario:
a) riconosce i sistemi di garanzia, approvandone gli statuti, a
condizione che i sistemi stessi non presentino caratteristiche tali
da comportare una ripartizione squilibrata dei rischi di insolvenza
sul sistema bancario;
b) coordina l'attività dei sistemi di garanzia con la disciplina
delle crisi bancarie e con l'attività di vigilanza;
c) disciplina le modalità di rimborso, anche con riferimento ai
casi di cointestazione;
d) autorizza gli interventi dei sistemi di garanzia e le
esclusioni delle banche dai sistemi stessi;
e) verifica che la tutela offerta dai sistemi di garanzia esteri
cui aderiscono le succursali di banche extracomunitarie autorizzate
in Italia sia equivalente a quella offerta dai sistemi di garanzia
italiani;
f) disciplina la pubblicità che le banche sono tenute ad attuare
per informare i depositanti sul sistema di garanzia cui aderiscono e
sull'inclusione nella garanzia medesima delle singole tipologie di
crediti;
g) disciplina le procedure di coordinamento con le autorità
competenti degli altri Stati membri in ordine all'adesione delle
succursali di banche comunitarie a un sistema di garanzia italiano e
alla loro esclusione dallo stesso;
h) emana disposizioni attuative delle norme contenute nella
presente sezione.
Art. 96-quater (Esclusione). - 1. Le banche possono essere escluse
dai sistemi di garanzia in caso di inadempimento di eccezionale
gravità agli obblighi derivanti dall'adesione ai sistemi stessi.
2. I sistemi di garanzia, previo assenso della Banca d'Italia,
contestano alla banca l'inadempimento, concedendo il termine di un
anno per ottemperare agli obblighi previsti nel comma 1. Decorso
inutilmente tale termine, prorogabile per un periodo non superiore a
un anno, i sistemi di garanzia, previa autorizzazione della Banca
d'Italia, comunicano alla banca l'esclusione.
3. Sono coperti dalla garanzia i fondi acquisiti fino alla data di
ricezione della comunicazione di esclusione. Di tale comunicazione la
banca esclusa da tempestiva notizia ai depositanti secondo le
modalità indicate dalla Banca d'Italia.
4. Le autorità che hanno rilasciato l'autorizzazione all'attività
bancaria revocano la stessa al venir meno dell'adesione ai sistemi di
garanzia; resta ferma la possibilità di disporre la liquidazione
coatta amministrativa ai sensi dell'articolo 80.
5. La procedura di esclusione non può essere avviata nè
proseguita nei confronti di banche sottoposte ad amministrazione
straordinaria.".

Art. 3.
1. Prima dell'articolo 97 del decreto legislativo 1 settembre 1993,
n. 385, e inserita la seguente sezione: "Sezione V - LIQUIDAZIONE
VOLONTARIA".

Art. 4.
1. I depositi e gli altri fondi rimborsabili al portatore protetti
alla data di entrata in vigore del presente decreto sono garantiti
fino alla scadenza contrattuale o, in mancanza di scadenza, fino ad
un anno dalla suddetta data in base alle norme del presente decreto.
Il presente decreto, munito del sigillo dello Stato, sarà inserito
nella Raccolta ufficiale degli atti normativi della Repubblica
italiana. È fatto obbligo a chiunque spetti di osservarlo e di farlo
osservare.
Dato a Roma, addì 4 dicembre 1996
SCALFARO
PRODI, Presidente del Consiglio dei
Ministri
CIAMPI, Ministro del tesoro e del
bilancio e della programmazione
economica
DINI, Ministro degli affari esteri
FLICK, Ministro di grazia e
giustizia
Visto, il Guardasigilli: FLICK