Parte Seconda n. 143 del 11-12-2007
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COMPAGNIA FINANZIARIA 1 S.R.L.
(GU Parte Seconda n.143 del 11-12-2007)

Avviso di cessione pro soluto (ex artt. 1 e 4 Legge n. 130 del 30
aprile 1999, "Legge sulla Cartolarizzazione dei Crediti", art. 58
D.lgs. n. 385 del 1° settembre 1993, "TUB", e art. 13 D.Lgs. n.
196 del 30 giugno 2003, "Codice Privacy")

La Compagnia Finanziaria 1 S.r.l. con sede legale in Via Romanino
n. 1 - 25122 Brescia, iscritta al Registro delle Imprese di Brescia
c.f. e part. I.V.A. n. 02371320983 (l'"Acquirente"), in data 7 giugno
2005 ha concluso, rispettivamente, con Carifin Italia S.p.A. con sede
legale in Via Galilei n. 2, 48018 Faenza (RA), iscritta al Registro
delle Imprese di Ravenna, c.f. e part. I.V.A. n. 02186491201, e
Plusvalore S.p.A. con sede legale in Via Cairoli n. 9, 40121 Bologna,
iscritta al Registro delle Imprese di Bologna, c.f. e part. I.V.A. n.
06213771006 (ciascuno un "Originator" e collettivamente gli
"Originators"), un contratto quadro di cessione di crediti pecuniari
individuabili in blocco ai sensi e per gli effetti del combinato
disposto degli artt. 1 e 4 della Legge sulla Cartolarizzazione dei
Crediti e dell'articolo 58 del TUB. In virtù di tale contratto gli
Originators offrono, e l'Acquirente acquista, periodicamente e pro
soluto, alle condizioni e ai termini ivi specificate, alcuni
portafogli di crediti (per capitale, interessi, anche di mora,
accessori, garanzie, titoli, spese, penali e quant'altro) derivanti da
mutui erogati in forza dei contratti di mutuo stipulati dagli
Originators con le rispettive clientele (rispettivamente, i
"Portafogli", i "Mutui" ed i "Contratti di Mutuo").
Nell'ambito del programma di cessioni sopra indicato, si comunica
che l'Acquirente, in data 4 dicembre 2007, ha acquistato pro soluto
dagli Originators ogni e qualsiasi credito derivante dai e/o in
relazione ai Contratti di Mutuo (ivi inclusi, a mero titolo
esemplificativo: (a) tutti i crediti per capitale residuo dei Mutui
alla data del 20 novembre 2007 (la "Data di Estrazione"); (b) tutti i
crediti per rateo interessi alla Data di Estrazione; (c) tutti i
crediti per interessi, inclusi gli interessi di mora, maturandi sui
Mutui dalla Estrazione in poi; (d) tutti i crediti maturati, maturandi
e non scaduti dalla Data di Estrazione in poi, per rimborsi di spese,
perdite, costi, indennizzi e danni, nonchè ogni altra somma o
importo dovuti agli Originators in relazione o in connessione ai Mutui
ed ai Contratti di Mutuo, ivi compresi i compensi, le penali e le
altre somme dovute in caso di rimborso anticipato dei Mutui ed alle
garanzie ad essi collegate, ivi espressamente inclusi i diritti ed i
crediti relativi al recupero di eventuali spese legali e giudiziali e
delle altre spese sostenute in relazione al recupero dei predetti
crediti; il tutto unitamente a qualsiasi garanzia, reale o personale,
trasferibile per effetto della cessione dei Crediti, ivi incluse le
garanzie derivanti da qualsiasi negozio con causa di garanzia,
rilasciate o comunque formatesi in capo agli Originators in relazione
a un Mutuo, un Contratto di Mutuo o a un Credito, inclusi eventuali
indennizzi assicurativi che venissero pagati da Compagnie Assicurative
in relazione alle Polizze Assicurative) che alla Data di Estrazione
soddisfacevano i criteri qui di seguito elencati:
1. CON RIFERIMENTO AL PORTAFOGLIO CEDUTO DA CARIFIN ITALIA
S.P.A., QUANTO AI CREDITI DERIVANTI DA MUTUI EROGATI AI SENSI DEI
CONTRATTI DI MUTUO E FINANZIAMENTO SOTTOPOSTI ALLA DISCIPLINA DEL
CREDITO AL CONSUMO,
(a) i cui mutuatari siano persone fisiche residenti e/o
domiciliate in Italia;
(b) i cui mutuatari non siano dipendenti, funzionari o
amministratori di Carifin Italia S.p.A.;
(c) che abbiano almeno una rata scaduta e interamente pagata
ad eccezione della Franchigia Mutuo (importo pari all'imposta di bollo
vigente);
(d) che non siano classificati come "sotto osservazione" da
Carifin Italia S.p.A.;
(e) denominati in Euro;
(f) che prevedono il pagamento di rate con cadenza mensile;
(g) che prevedono il pagamento di interessi e capitale, ad
eccezione dei cosiddetti "mutui a tasso zero", per i quali è previsto
unicamente il rimborso del capitale;
(h) che prevedono un tasso di interesse fisso;
(i) che non siano stati erogati per l'acquisto di beni o
servizi venduti a domicilio o con contratti a distanza stipulati con
l'ausilio di pubblicità televisiva;
(j) regolati dal diritto italiano;
(k) che siano stati interamente erogati ovvero per i quali non
sussista alcun obbligo di, e non sia possibile, effettuare ulteriori
erogazioni;
(l) che prevedono la scadenza dell'ultima rata anteriore al 31
dicembre 2017 (incluso);
(m) che prevedono una "maxi rata" finale pari ad un importo
che non superi il 65% rispetto al relativo importo per interessi e
capitale originariamente finanziato;
(n) che non beneficiano di alcuna agevolazione in conto
interessi o capitale da parte di terzi (ad esclusione dei contributi
in conto interessi eventualmente corrisposti a Carifin Italia S.p.A.
da esercenti convenzionati) o di agevolazioni statali ai sensi di
qualsiasi legge o regolamento;
(o) che non siano compresi tra i mutui iscritti negli elenchi
di volta in volta depositati presso il competente ufficio del registro
delle imprese in seguito all'erogazione di qualsiasi finanziamento
destinato concluso ai sensi dell'articolo 2447-decies del codice
civile;
(p) il cui Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.) di cui
all'articolo 122 del TUB, applicabile a ciascun Credito sia inferiore,
alla relativa data di erogazione, ai tassi usurai stabiliti sulla
base dei decreti ministeriali attuativi della legge 7 marzo 1996, n.
108 e successive modificazioni, nonchè delle relative norme
interpretative e di dettaglio;
(q) che siano in bonis ovvero che non presentano rate scadute
e non pagate da più di 30 giorni o che non siano mai stati
classificati come crediti in sofferenza;
(r) che nel relativo contratto siano definiti come "Richiesta
di finanziamento" (cosiddetti "prestiti finalizzati"), "Richiesta di
finanziamento auto" ovvero "Richiesta di finanziamento autoveicoli"
(cosiddetti "prestiti auto"), "Richiesta di prestito personale"
(cosiddetti "prestiti personali");
(s) non rivenienti da contratti di mutuo i cui mutuatari,
prima della Data di Estrazione (20 novembre 2007), si siano impegnati
verso l'Originator al rispetto di un piano di rientro al fine di
sanare morosità pregresse;
(t) rivenienti da contratti di mutuo la cui prima rata sia
scaduta prima del 15 novembre 2007 ovvero il 15 novembre 2007;
(u) limitatamente a mutui che, nel relativo contratto, siano
definiti come "Richiesta di finanziamento auto" ovvero "Richiesta di
finanziamento autoveicoli" (cosiddetti "prestiti auto") e risultino
finalizzati all'acquisto di veicoli nuovi, rivenienti da contratti di
mutuo intermediati dai "Relation Points" identificati, nella lettera
di conferma del finanziamento, da uno dei seguenti "Cod. RP": 107,
131, 152, 162, 192, 208, 500, 502, 503, 504;
(v) limitatamente a mutui che, nel relativo contratto, siano
definiti come "Richiesta di finanziamento auto" ovvero "Richiesta di
finanziamento autoveicoli" (cosiddetti "prestiti auto") e risultino
finalizzati all'acquisto di veicoli usati, rivenienti da contratti di
mutuo intermediati dai "Relation Points" identificati, nella lettera
di conferma del finanziamento, da uno dei seguenti "Cod. RP": 192,
500, 502;
(w) limitatamente a mutui che, nel relativo contratto, siano
definiti come "Richiesta di finanziamento" (cosiddetti "prestiti
finalizzati"), rivenienti da contratti di mutuo intermediati dai
"Relation Points" identificati, nella lettera di conferma del
finanziamento, da uno dei seguenti "Cod. RP": 021, 076, 131, 137, 156,
162, 192, 500, 501, 502, 503;
(x) limitatamente a mutui che, nel relativo contratto, siano
definiti come "Richiesta di prestito personale" (cosiddetti "prestiti
personali"), rivenienti da contratti di mutuo intermediati dai
"Relation Points" identificati, nella lettera di conferma del
finanziamento, da uno dei seguenti "Cod. RP": 007, 009, 019, 022, 026,
040, 064, 065, 066, 069, 084, 096, 104, 120, 131, 135, 143, 156, 162,
164, 167, 168, 175, 179, 181, 182, 183, 185, 188, 189, 194, 196, 203,
500, 502, 503, 504, 507,
2. CON RIFERIMENTO AL PORTAFOGLIO CEDUTO DA CARIFIN ITALIA
S.P.A., QUANTO AI CREDITI DERIVANTI DA PRESTITI PERSONALI ASSISTITI DA
CESSIONE DEL QUINTO E/O DELEGAZIONE DI PAGAMENTO, IN AGGIUNTA AI
CRITERI SUB 1, LETTERE DA (a) A (p) (INCLUSE),
(a) che siano in bonis ovvero che non presentano rate scadute
e non pagate da più di 60 giorni o che non siano mai stati
classificati come crediti in sofferenza;
(b) che prevedono un piano di ammortamento caratterizzato da
rate mensili di ammontare fisso;
(c) che sono assistiti, nel caso di mutui assistiti da
Cessione del Quinto, da polizze di assicurazione sulla vita (polizze
rischio vita) e sull'impiego (polizze rischio impiego) stipulate
direttamente dal relativo Debitore o da Carifin Italia S.p.A. per
conto del relativo Debitore e, nel caso di mutui assistiti da
Delegazione di Pagamento, da polizze di assicurazione sulla vita
(polizze rischio vita) ovvero sull'impiego (polizze rischio impiego)
stipulate direttamente dal relativo Debitore o da Carifin Italia
S.p.A. per conto del relativo Debitore;
(d) i cui mutuatari al momento dell'erogazione del mutuo,
erano dipendenti in servizio presso Pubbliche Amministrazioni, enti o
società ad esse parificati previsti dal D.P.R. N. 180 del 5 gennaio
1950 (e dai successivi provvedimenti in materia) o di enti o società
private;
(e) rispetto ai quali nessun mutuatario è un dipendente della
compagnia assicurativa che ha concesso la polizza assicurativa in
relazione al relativo mutuo;
(f) non rivenienti da contratti di mutuo i cui mutuatari,
prima della Data di Estrazione (20 novembre 2007), si siano impegnati
verso l'Originator al rispetto di un piano di rientro al fine di
sanare morosità pregresse;
(g) rivenienti da contratti di mutuo la cui prima rata sia
scaduta prima del 20 novembre 2007,
3. CON RIFERIMENTO AL PORTAFOGLIO CEDUTO DA PLUSVALORE S.P.A.,
QUANTO AI CREDITI DERIVANTI DA MUTUI EROGATI AI SENSI DEI CONTRATTI DI
MUTUO E FINANZIAMENTO SOTTOPOSTI ALLA DISCIPLINA DEL CREDITO AL
CONSUMO,
(a) i cui mutuatari siano persone fisiche residenti e/o
domiciliate in Italia;
(b) i cui mutuatari non siano dipendenti, funzionari o
amministratori di Plusvalore S.p.A.;
(c) che abbiano almeno una rata scaduta e interamente pagata
ad eccezione della Franchigia Mutuo (importo pari all'imposta di bollo
vigente);
(d) che non siano classificati come "sotto osservazione" da
Plusvalore S.p.A.;
(e) denominati in Euro;
(f) che prevedono il pagamento di rate con cadenza mensile;
(g) che prevedono il pagamento di interessi e capitale, ad
eccezione dei cosiddetti "mutui a tasso zero", per i quali è previsto
unicamente il rimborso del capitale;
(h) che prevedono un tasso di interesse fisso;
(i) che non siano stati erogati per l'acquisto di beni o
servizi venduti a domicilio o con contratti a distanza stipulati con
l'ausilio di pubblicità televisiva;
(j) regolati dal diritto italiano;
(k) che siano stati interamente erogati ovvero per i quali non
sussista alcun obbligo di, e non sia possibile, effettuare ulteriori
erogazioni;
(l) che prevedono la scadenza dell'ultima rata anteriore al 31
dicembre 2017 (incluso);
(m) che prevedono una "maxi rata" finale pari ad un importo
che non superi il 65% rispetto al relativo importo per interessi e
capitale originariamente finanziato;
(n) che non beneficiano di alcuna agevolazione in conto
interessi o capitale da parte di terzi (ad esclusione dei contributi
in conto interessi eventualmente corrisposti a Plusvalore S.p.A. da
esercenti convenzionati) o di agevolazioni statali ai sensi di
qualsiasi legge o regolamento;
(o) che siano in bonis ovvero che non presentano rate scadute
e non pagate da più di 30 giorni o che non siano mai stati
classificati come crediti in sofferenza;
(p) il cui Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.) di cui
all'articolo 122 del TUB, applicabile a ciascun Credito sia inferiore,
alla relativa data di erogazione, ai tassi usurai stabiliti sulla
base dei decreti ministeriali attuativi della legge 7 marzo 1996, n.
108 e successive modificazioni, nonchè delle relative norme
interpretative e di dettaglio;
(q) non rivenienti da contratti di mutuo i cui mutuatari,
prima della Data di Estrazione (20 novembre 2007), si siano impegnati
verso l'Originator al rispetto di un piano di rientro al fine di
sanare morosità pregresse;
(r) rivenienti da contratti di mutuo la cui prima rata sia
scaduta prima del 31 ottobre 2007 ovvero il 31 ottobre 2007;
(s) limitatamente a mutui che, nel relativo contratto, siano
definiti come "Richiesta di finanziamento auto" (cosiddetti "prestiti
auto") e risultino finalizzati all'acquisto di veicoli nuovi,
rivenienti da contratti di mutuo intermediati dai "Relation Points"
identificati, nella lettera di conferma del finanziamento, da uno dei
seguenti "Cod. RP": 008, 010, 020, 061, 062, 080, 091, 100, 105, 120,
125, 140, 170, 180, 200, 210, 220, 225, 260, 263, 300, 330, 361, 413,
430, 450, 451, 480, 490, 520, 540, 580, 620, 651, 670, ed i cui
mutuatari siano residenti nelle regioni Basilicata, Calabria, Friuli
Venezia Giulia, Liguria, Lombardia, Molise, Piemonte, Trentino Alto
Adige, Veneto;
(t) limitatamente a mutui che, nel relativo contratto, siano
definiti come "Richiesta di finanziamento auto" (cosiddetti "prestiti
auto") e risultino finalizzati all'acquisto di veicoli usati,
rivenienti da contratti di mutuo intermediati dai "Relation Points"
identificati, nella lettera di conferma del finanziamento, da uno dei
seguenti "Cod. RP": 005, 008, 020, 030, 061, 062, 080, 091, 120, 125,
140, 141, 150, 170, 185, 200, 220, 225, 231, 263, 280, 300, 312, 361,
365, 380, 390, 413, 415, 430, 440, 451, 460, 520, 550, 560, 565, 580,
620, 645, 650, 651, 652, 670, ed i cui mutuatari siano residenti nelle
regioni Basilicata, Calabria, Emilia Romagna, Friuli Venezia Giulia,
Liguria, Lombardia, Molise, Piemonte, Sicilia, Trentino Alto Adige,
Veneto;
(u) limitatamente a mutui che nel relativo contratto siano
definiti come "Richiesta di finanziamento" (cosiddetti "prestiti
finalizzati"), rivenienti da contratti di mutuo i cui mutuatari siano
residenti nelle regioni Basilicata, Calabria, Campania, Emilia
Romagna, Friuli Venezia Giulia, Lazio, Liguria, Lombardia, Marche,
Molise, Piemonte, Puglia, Sardegna, Toscana, Trentino Alto Adige,
Valle d'Aosta, Veneto;
(v) limitatamente a mutui che, nel relativo contratto, siano
definiti come "Richiesta di prestito personale" (cosiddetti "prestiti
personali"), rivenienti da contratti di mutuo intermediati dai
"Relation Points" identificati, nella lettera di conferma del
finanziamento, da uno dei seguenti "Cod. RP": 005, 008, 010, 020, 030,
040, 050, 060, 061, 062, 075, 080, 095, 096, 100, 105, 110, 120, 125,
130, 140, 161, 163, 170, 185, 200, 210, 231, 240, 241, 263, 280, 300,
312, 313, 330, 340, 350, 351, 360, 363, 365, 380, 390, 400, 410, 411,
412, 413, 440, 450, 460, 471, 480, 491, 510, 520, 541, 565, 571, 580,
620, 631, 645, 650, 651, 652, 801, 802, 904, ed i cui mutuatari siano
residenti nelle regioni Abruzzo, Basilicata, Campania, Emilia
Romagna, Friuli Venezia Giulia, Lazio, Liguria, Lombardia, Molise,
Piemonte, Puglia, Sardegna, Sicilia, Toscana, Trentino Alto Adige,
Umbria, Veneto,
4. CON RIFERIMENTO AL PORTAFOGLIO CEDUTO DA PLUSVALORE S.P.A.,
QUANTO AI CREDITI DERIVANTI DA PRESTITI PERSONALI ASSISTITI DA
CESSIONE DEL QUINTO E/O DELEGAZIONE DI PAGAMENTO, IN AGGIUNTA AI
CRITERI SUB 3, LETTERE DA (a) A (q) (INCLUSE),
(a) che siano in bonis ovvero che non presentano rate scadute
e non pagate da più di 60 giorni o che non siano mai stati
classificati come crediti in sofferenza;
(b) che prevedono un piano di ammortamento caratterizzato da
rate mensili di ammontare fisso;
(c) che sono assistiti, nel caso di mutui assistiti da
Cessione del Quinto, da polizze di assicurazione sulla vita (polizze
rischio vita) e sull'impiego (polizze rischio impiego) stipulate
direttamente dal relativo Debitore o da Plusvalore S.p.A. per conto
del relativo Debitore e, nel caso di mutui assistiti da Delegazione di
Pagamento, da polizze di assicurazione sulla vita (polizze rischio
vita) ovvero sull'impiego (polizze rischio impiego) stipulate
direttamente dal relativo Debitore o da Plusvalore S.p.A. per conto
del relativo Debitore;
(d) i cui mutuatari al momento dell'erogazione del mutuo,
erano dipendenti in servizio presso Pubbliche Amministrazioni, enti o
società ad esse parificati previsti dal D.P.R. N. 180 del 5 gennaio
1950 (e dai successivi provvedimenti in materia) o di enti o società
private;
(e) rispetto ai quali nessun mutuatario è un dipendente della
compagnia assicurativa che ha concesso la polizza assicurativa in
relazione al relativo mutuo;
(f) rivenienti da contratti di mutuo la cui prima rata sia
scaduta prima del 20 novembre 2007.
Sono invece espressamente esclusi dal Portafoglio, i crediti per
premi assicurativi che i Debitori versano agli Originators in
relazione alle Polizze Assicurative.
L'Acquirente ha conferito incarico agli Originators ai sensi della
Legge sulla Cartolarizzazione dei Crediti affinchè in suo nome e per
suo conto, in qualità di soggetti incaricati della riscossione dei
crediti ceduti, procedano all'incasso delle somme dovute. In forza di
tale incarico, i debitori ceduti potranno pertanto continuare a pagare
ogni somma dovuta in relazione ai crediti ceduti ai relativi
Originators, a seconda dei casi, nelle forme già previste dai
relativi Contratti di Mutuo o in forza di legge.
Tutto ciò premesso, ai sensi dell'art. 13 del Codice Privacy,
informiamo i debitori ceduti ai sensi del presente avviso (i "Debitori
Ceduti") sull'uso dei Loro dati personali e sui Loro diritti.
I dati personali relativi ai crediti di cui sopra sono stati
raccolti presso gli Originators. Ai Debitori Ceduti precisiamo che non
verranno trattati dati "sensibili". Sono considerati sensibili i dati
relativi, ad esempio, al Loro stato di salute, alle Loro opinioni
politiche e sindacali ed alle Loro convinzioni religiose (art. 4 del
Codice Privacy).
I dati personali dell'interessato saranno trattati nell'ambito
della normale attività dei titolari del trattamento e, precisamente,
per quanto riguarda l'Acquirente, per finalità connesse e strumentali
alla gestione del portafoglio dei crediti, finalità connesse agli
obblighi previsti da leggi, da regolamenti e dalla normativa
comunitaria nonchè da disposizioni impartite da Autorità a ciò
legittimate dalla legge e da organi di vigilanza e controllo, per
quanto riguarda Tarida S.r.l., società con sede legale in via Marconi
n. 51, 40122 Bologna, incaricata dell'espletamento, in nome e per
conto dell'Acquirente, dell'attività di recupero di crediti che
abbiano almeno una rata scaduta e anche parzialmente non pagata, per
finalità connesse alla gestione ed al recupero del credito, per
quanto riguarda River Holding S.p.A., società con sede legale in via
Zucchelli n. 16, 00187 Roma, incaricata di provvedere, in nome e per
conto dell'Acquirente, alla gestione amministrativa e contabile degli
incassi relativi ai crediti ceduti, per finalità connesse e
strumentali a tale attività, per quanto riguarda Zenith Service
S.p.A., società con sede legale in via Romanino n. 1, 25100 Brescia,
incaricata di prestare, a favore dell'Acquirente, taluni servizi di
carattere amministrativo, fra i quali la tenuta della documentazione
relativa alla cartolarizzazione dei crediti e della documentazione
societaria, per finalità connesse e strumentali alla prestazione di
detti servizi di carattere amministrativo. Carifin Italia S.p.A. e
Plusvalore S.p.A., società incaricate di procedere, in nome e per
conto dell'Acquirente, ai sensi di un contratto di servicing (il
"Contratto di Servicing"), all'incasso delle somme dovute in relazione
ai crediti ceduti e, più in generale, alla gestione di tali crediti,
tratteranno i dati personali relativi ai Debitori Ceduti, in qualità
di titolari autonomi, per finalità connesse a tale incarico ed
all'effettuazione di servizi di calcolo e di reportistica in merito
agli incassi su base aggregata dei crediti oggetto della cessione. In
virtù dell'incarico ricevuto dall'Acquirente, i documenti probatori
del credito contenenti i dati personali dei Debitori Ceduti non
saranno materialmente trasferiti ma, in forza del Contratto di
Servicing, rimarranno presso Carifin Italia S.p.A. e Plusvalore
S.p.A..
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personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici
con logiche strettamente correlate alle finalità stesse e, comunque,
in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.
Si precisa che i dati personali dei Debitori Ceduti in nostro
possesso vengono registrati e formeranno oggetto di trattamento in
base ad un obbligo di legge ovvero sono strettamente funzionali
all'esecuzione del rapporto contrattuale (per i quali il consenso
dell'interessato non è, quindi, richiesto).
I dati personali dei Debitori Ceduti verranno comunicati ai
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persone, società, associazioni o studi professionali che prestano
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(b) sono state portate a conoscenza, anche per quanto riguarda il loro
contenuto, di coloro ai quali i dati sono stati comunicati o diffusi,
eccettuato il caso in cui tale adempimento si rivela impossibile o
comporta un impiego di mezzi manifestamente sproporzionato rispetto al
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Bologna - tel. 051 5887111; fax 051 5887003.
Brescia, 4 dicembre 2007

Compagnia Finanziaria 1 S.R.L.
Il Presidente
Avv. Giuseppe Romano Amato

T-07AAB1319 (A pagamento).