Serie Generale n. 195 del 22-8-2017
DECRETI E DELIBERE DI ALTRE AUTORITA'
BANCA D'ITALIA
BANCA D'ITALIA
PROVVEDIMENTO 3 agosto 2017
Disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni dei servizi bancari e finanziari - correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti. (17A05767) (GU Serie Generale n.195 del 22-08-2017)

Con il presente provvedimento si apportano integrazioni e modifiche
al provvedimento della Banca d'Italia «Trasparenza delle operazioni e
dei servizi bancari e finanziari. Correttezza delle relazioni tra
intermediari e clienti» adottato il 29 luglio 2009, come
successivamente modificato, per dare attuazione agli articoli
126-quinquiesdecies, comma 10, e 126-vicies-quinquies del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385 (Testo Unico Bancario - TUB).
I commenti ricevuti durante la fase di consultazione pubblica sono
stati tenuti presenti nell'elaborazione definitiva del testo. Una
tavola di analisi e valutazione delle osservazioni ricevute viene
pubblicata contestualmente al presente provvedimento.
L'accluso provvedimento sarà pubblicato nella Gazzetta Ufficiale
della Repubblica italiana e sul sito internet www.bancaditalia.it.
Le disposizioni entrano in vigore decorsi 15 giorni dalla loro
pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana.
Per comodità di consultazione, successivamente all'entrata in
vigore, si provvederà anche a una complessiva ripubblicazione sul
sito internet della Banca d'Italia delle disposizioni in materia di
«Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari.
Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti».
Roma, 3 agosto 2017

Il Governatore: Visco

Allegato

TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI

CORRETTEZZA DELLE RELAZIONI
TRA INTERMEDIARI E CLIENTI

SEZIONE I

DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE

(Omissis).
3. Definizioni
Ai fini del presente provvedimento si definiscono:
(Omissis).
- "conto di base", il conto definito dall'articolo 126-decies,
comma 3, lett. g), del T.U.;
(Omissis).

SEZIONE III

CONTRATTI

(Omissis).
4. Conto di base
Ai sensi dell'articolo 126-noviesdecies del T.U. le banche, gli
istituti di moneta elettronica, gli istituti di pagamento e Poste
Italiane S.p.A. sono tenuti a offrire ai consumatori un "conto di
base" avente le caratteristiche individuate dall'articolo 126-vicies
semel del T.U. Nel caso in cui gli intermediari già offrano un conto
di pagamento che non prevede l'applicazione di costi a carico del
consumatore almeno con riguardo ai servizi e al numero di operazioni
previsti dal decreto del Ministro dell'economia e delle finanze di
cui al paragrafo successivo (1) , l'obbligo di offerta del "conto di
base" si intende soddisfatto; in questo caso, il foglio informativo
del conto specifica che esso tiene luogo del "conto di base" ed è
assoggettato alla disciplina del "conto di base" prevista dal T.U.
Il "conto di base" include, a fronte di un canone annuale
onnicomprensivo, un numero determinato di operazioni e servizi
nonchè le relative scritturazioni contabili. In base alla legge:
a) il numero e la tipologia di servizi inclusi è stabilito dal
T.U. (articolo 126-vicies semel e Allegato A del T.U.) e da un
decreto del Ministro dell'Economia e delle Finanze, emanato sentita
la Banca d'Italia. Sempre con decreto del Ministro dell'Economia e
delle Finanze sono individuate le fasce di clientela socialmente
svantaggiate alle quali il "conto di base" è offerto senza spese;
b) resta ferma la possibilità di addebitare al cliente spese
per le operazioni eccedenti i limiti indicati dal decreto (c.d.
"operazioni in numero superiore") e per le operazioni aggiuntive,
alle condizioni da questo stabilite.
Al "conto di base" si applicano tutte le disposizioni di legge
rilevanti in materia di operazioni e servizi bancari, incluso il
presente provvedimento.
In deroga a quanto previsto dalla sezione II, paragrafo 8, l'ISC
del "conto di base" è calcolato tenendo conto di tutti i servizi e
di tutte le operazioni incluse; in deroga all'Allegato 5A, l'ISC è
calcolato con riferimento ai soli "profili tipo" di conto di base
previsti dal decreto del Ministro dell'Economia e delle Finanze ai
sensi dell'articolo 126 -vicies semel del T.U. e con riguardo al
numero di operazioni e ai servizi ivi previsti.

SEZIONE IV

COMUNICAZIONI ALLA CLIENTELA

1. Premessa
(Omissis).
Ove non segua procedure analoghe a quelle previste dal paragrafo
2-ter della sezione XI, nei rapporti con soggetti diversi dai
consumatori, in caso di cessione di rapporti giuridici cui si
applichi l'articolo 58 del T.U. o di altre operazioni che comportino
successione nei rapporti giuridici da cui discende il cambio del
codice IBAN (es. operazioni straordinarie quali la fusione) (2) , il
cessionario comunica con congruo anticipo, almeno 30 giorni prima, ai
titolari dei conti correnti e dei conti di pagamento le informazioni
necessarie per assicurare che il cliente possa fruire senza soluzione
di continuità dei servizi connessi al conto (es. servizi di
pagamento) (3) .

SEZIONE XI

REQUISITI ORGANIZZATIVI

1. Premessa
(Omissis).
La presente sezione disciplina le procedure e le iniziative
organizzative che gli intermediari debbono porre in essere in
relazione all'attività avente a oggetto le operazioni e i servizi
disciplinati ai sensi del titolo VI del T.U.; i paragrafi 2 e 2-bis
si applicano solo quando tale attività è svolta nei confronti della
clientela al dettaglio; il paragrafo 2-ter si applica solo quando
tale attività è svolta nei confronti di consumatori. Le
disposizioni sono complementari alle discipline concernenti la
funzione di conformità nonchè l'organizzazione e i controlli
interni.
(Omissis).
2-ter Continuità dei servizi di pagamento nel caso di cessione
di rapporti giuridici
Il presente paragrafo dà attuazione all'articolo
126-quinquiesdecies comma 10, del T.U., in base al quale, nel caso di
operazioni che comportino la cessione di rapporti di conti di
pagamento con consumatori ad altro intermediario, è assicurata ai
consumatori la continuità nella fruizione dei servizi di pagamento.
Esso si applica ai rapporti di conti di pagamento con
consumatori, in caso di cessione di azienda, di rami di azienda, di
beni e rapporti giuridici individuabili in blocco (la "cessione") (4)
Salvo quanto stabilito nell'ultimo capoverso, questo paragrafo non si
applica alle cessioni effettuate nell'ambito di una procedura di
amministrazione straordinaria, liquidazione coatta amministrativa o
risoluzione.
Gli intermediari, quando procedono a operazioni di cessione che
interessano anche rapporti di conti di pagamento con consumatori,
adottano procedure interne che garantiscono, anche mediante la
conclusione di accordi tra cedente e cessionario e l'adesione a
iniziative di autoregolamentazione:
a) che il consumatore riceva con congruo anticipo, almeno 30
giorni prima del momento in cui la cessione produce i suoi effetti,
le informazioni relative alle conseguenze della cessione sul conto di
pagamento (ad esempio, sul nuovo IBAN e su come ottenere, se del
caso, i nuovi strumenti di pagamento), alle modalità per ricevere
chiarimenti e segnalare disfunzioni e anomalie nonchè relative ai
servizi di cui alle lettere c), d), e), f). Con la comunicazione
l'intermediario informa altresì il consumatore della necessità che
le coordinate del conto di pagamento presso l'intermediario
cessionario siano comunicate - dal medesimo consumatore o, nel caso
di cui alla lettera e), dall'intermediario - ai pagatori che
effettuano bonifici ricorrenti in entrata sul conto di pagamento
detenuto presso l'intermediario cedente e ai beneficiari degli ordini
relativi ad addebiti diretti presenti su quest'ultimo conto;
b) l'aggiornamento tempestivo dei dati censiti negli archivi di
sistema necessari per l'instradamento dei pagamenti, nelle procedure
utili alla funzionalità del sistema dei pagamenti e/o nelle altre
anagrafiche rilevanti per la corretta gestione dei pagamenti stessi;
c) soluzioni applicative e informatiche che assicurino la
continuità nella fruizione dei servizi di pagamento per un periodo
di almeno 12 mesi a decorrere dal momento in cui l'operazione di
cessione produce i suoi effetti (ad esempio, reindirizzamento
automatico dei bonifici ricevuti sul conto di pagamento detenuto
presso l'intermediario cedente verso il nuovo conto di pagamento di
destinazione detenuto presso l'intermediario cessionario);
d) il trasferimento, a valere sul conto presso l'intermediario
cessionario, degli ordini permanenti di bonifico presenti sul conto
detenuto presso l'intermediario cedente;
e) se convenuto con il consumatore e nella misura in cui le
informazioni fornite da questo consentano di provvedervi, la
comunicazione delle coordinate del conto di pagamento presso
l'intermediario cessionario ai pagatori che effettuano bonifici
ricorrenti in entrata sul conto di pagamento detenuto presso
l'intermediario cedente e ai beneficiari degli ordini relativi ad
addebiti diretti presenti sul medesimo conto di pagamento; la
comunicazione deve avvenire almeno 6 mesi prima che siano interrotte
le soluzioni informatiche indicate alla lettera c); il consumatore
fornisce all'intermediario le informazioni occorrenti alla
trasmissione della comunicazione;
f) con riguardo a eventuali disfunzioni e anomalie verificatesi
in connessione con la cessione:
i) la possibilità, per il consumatore, di segnalare la
disfunzione o l'anomalia senza alcun costo, e di ottenere una
risposta tempestiva;
ii) un'adeguata assistenza al consumatore, idonea a
minimizzare il disagio eventualmente subito;
iii) la correzione in tempi ristretti di disfunzioni e
anomalie.
Con riferimento alle cessioni effettuate nell'ambito di una
procedura di amministrazione straordinaria, liquidazione coatta
amministrativa o risoluzione, il cessionario comunica - non appena
possibile e, comunque non oltre 20 giorni lavorativi dalla
realizzazione della cessione - ai titolari dei conti di pagamento
trasferiti le informazioni necessarie per fruire senza soluzione di
continuità dei servizi di pagamento connessi al conto.

(1) Il conto si reputa gratuito quando il relativo ISC, calcolato in
conformità di quanto previsto per l'ISC del conto di base, è
pari a 0 euro.

(2) Ai fini del presente paragrafo per "cessionario" si intende anche
l'intermediario presso il quale, a seguito di queste operazioni,
risulta incardinato il conto di pagamento.

(3) Con riferimento alle cessioni effettuate nell'ambito di procedere
di risoluzione delle crisi, il cessionario comunica - non appena
possibile e, comunque non oltre 20 giorni lavorativi dalla
realizzazione della operazione di cessione - ai titolari dei
conti correnti e dei conti di pagamento trasferiti le
informazioni necessarie per fruire senza soluzione di continuità
dei servizi connessi al conto.

(4) Le disposizioni si applicano anche alle altre operazioni, quali
la fusione, che comportino successione nei rapporti giuridici da
cui discende il cambio del codice IBAN (es. operazioni
straordinarie). Ai fini del presente paragrafo per "cessionario"
si intende anche l'intermediario presso il quale, a seguito di
operazioni, risulta incardinato il conto di pagamento.