Serie Generale n. 170 del 22-7-1994
DECRETI, DELIBERE E ORDINANZE MINISTERIALI
MINISTERO DEL TESORO
MINISTERO DEL TESORO
DECRETO 6 luglio 1994
Determinazione, ai sensi dell'art. 106, comma 4, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, del contenuto delle attivita' indicate nello stesso art. 106, comma 1, nonche' in quali circostanze ricorre l'esercizio delle suddette attivita' nei confronti del pubblico. (GU Serie Generale n.170 del 22-07-1994)

IL MINISTRO DEL TESORO
Visto il testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia
emanato con decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, ed in
particolare:
l'art. 1, comma 2, lettera f), relativo alle attività ammesse al
mutuo riconoscimento;
l'art. 11, commi 3 e 4, relativo ai poteri attribuiti al Comitato
interministeriale per il credito e il risparmio al fine di stabilire
limiti e criteri inerenti la raccolta del risparmio fra il pubblico;
l'art. 59, comma 1, lettere b) e c), concernenti le definizioni
adottate, a fini della vigilanza su base consolidata, in tema di
società finanziarie e strumentali;
l'art. 121, riguardante la nozione di credito al consumo;
l'art. 155, comma 4, inerente la disciplina prevista per i
consorzi di garanzia collettiva fidi di cui alla legge 5 ottobre
1991, n. 317;
Visto il decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 87 e successive
modificazioni attuativo della direttiva CEE n. 86/635 relativa ai
conti annuali ed ai conti consolidati delle banche e degli altri
istituti finanziari;
Vista la deliberazione del Comitato interministeriale per il
credito e il risparmio del 3 marzo 1994 concernente la disciplina
della raccolta del risparmio ai sensi dell'art. 11 del testo unico;
Vista la disposizione di cui all'art. 106, comma 4, lettera a), del
testo unico in base alla quale il Ministro del tesoro specifica il
contenuto delle attività di assunzione di partecipazioni, di
concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma, di prestazione di
servizi di pagamento e di intermediazione in cambi ed in quali
circostanze ricorra l'esercizio delle suddette attività nei
confronti del pubblico;
Sentiti la Banca d'Italia e l'Ufficio italiano dei cambi, così
come previsto dalla citata disposizione di cui all'art. 106 del testo
unico;
Decreta:
Art. 1.
Definizioni
1. Nel presente decreto si intende per:
a) "testo unico" il decreto legislativo 1 settembre 1993, n.
385;
b) "intermediari finanziari" i soggetti iscritti all'elenco di
cui all'art. 106 del testo unico;
c) "carte di credito" le carte che, quali strumenti di pagamento,
danno luogo ad un regolamento in moneta posticipato rispetto alla
transazione;
d) "carte di debito" le carte che realizzano una mera funzione di
trasmissione della moneta dando luogo ad un regolamento contestuale
alla transazione.

Art. 2.
Attività di finanziamento sotto qualsiasi forma
1. Per attività di finanziamento sotto qualsiasi forma si intede
la concessione di crediti ivi compreso il rilascio di garanzie
sostitutive del credito e di impegni di firma. Tale attività
ricomprende, tra l'altro, ogni tipo di finanziamento connesso con
operazioni di:
a) locazione finanziaria;
b) acquisto di crediti;
c) credito al consumo, così come definito dall'art. 121 del
testo unico, fatta eccezione per la forma tecnica della dilazione di
pagamento;
d) credito ipotecario;
e) prestito su pegno;
f) rilascio di fidejussioni, avalli, aperture di credito
documentarie, accettazioni, girate nonchè impegni a concedere
credito.

Art. 3.
Attività di intermediazione in cambi
1. Per intermediazione in cambi si intende l'attività di
negoziazione di una valuta, compresa la lira, contro un'altra, a
pronti o a termine, nonchè ogni forma di mediazione avente ad
oggetto valuta.

Art. 4.
Attività di prestazione di servizi di pagamento
1. Per prestazione di servizi di pagamento si intende l'attività
di intermediazione finanziaria esercitata mediante:
a) incasso e trasferimento di fondi;
b) trasmissione o esecuzione di ordini di pagamento, anche
tramite addebiti o accrediti, effettuati con qualunque modalità;
c) compensazione di debiti e crediti;
d) emissione o gestione di carte di credito, di debito o di altri
mezzi di pagamento, nel rispetto del divieto di raccolta del
risparmio tra il pubblico previsto dall'art. 11 del testo unico.
2. Non rientrano nella prestazione di servizi di pagamento
l'attività di recupero crediti, di trasporto e consegna di valori,
di emissione e gestione, da parte di un fornitore di beni o servizi,
di carte prepagate utilizzabili esclusivamente presso lo stesso.

Art. 5.
Esercizio di attività nei confronti del pubblico
1. Le attività indicate negli articoli 2, 3 e 4 sono esercitate
nei confronti del pubblico qualora siano svolte nei confronti di
terzi con carattere di professionalità.
2. In deroga al comma precedente, non configurano operatività nei
confronti del pubblico le attività esercitate nei confronti di
società controllanti, controllate o collegate ai sensi dell'art.
2359 c.c. e controllate da una stessa controllante, e comunque
all'interno di un medesimo gruppo; ai fini della definizione
dell'ambito dei soggetti di natura cooperativa che costituiscono
"gruppo" si applica la delibera del Comitato interministeriale per il
credito e il risparmio del 3 marzo 1994 in materia di raccolta del
risparmio. La deroga non trova applicazione in ipotesi di attività
di finanziamento connessa con operazioni di acquisto di crediti da
parte di società del gruppo ma vantati nei confronti di soggetti non
appartenenti al gruppo.
3. Con riguardo all'attività di concessione di finanziamenti sotto
qualsiasi forma, non configura altresì operatività nei confronti
del pubblico l'attività svolta esclusivamente nei confronti dei soci
da società con forma giuridica di cooperativa aventi non più di 50
soci. Tali limiti devono essere espressamente previsti dallo statuto
sociale.
4. L'attività di credito al consumo si considera comunque
esercitata nei confronti del pubblico anche quando è limitata
all'ambito dei soci.

Art. 6.
Attività di assunzione di partecipazioni
1. Per assunzione di partecipazioni si intende l'attività di
acquisizione, detenzione e gestione dei diritti, rappresentati o meno
da titoli, sul capitale di altre imprese.
2. L'assunzione di partecipazioni realizza una situazione di legame
con le imprese partecipate per lo sviluppo dell'attività del
partecipante; in tale attività è da ricomprendersi altresì
l'impiego in partecipazioni a titolo di investimento di portafoglio.
Si ha in ogni caso partecipazione quando il partecipante sia titolare
di almeno un decimo dei diritti di voto esercitabili nell'assemblea
ordinaria.
3. Per aversi operatività nei confronti del pubblico, oltre alle
condizioni previste dall'art. 5, comma 1, è necessario che le
assunzioni di partecipazioni siano finalizzate all'alienazione e, per
il periodo di detenzione, siano caratterizzate da interventi volti
alla riorganizzazione aziendale o allo sviluppo produttivo o al
soddisfacimento delle esigenze finanziarie delle imprese partecipate
anche tramite il reperimento del capitale di rischio.

Art. 7.
Altre attività finanziarie esercitabili
1. Gli intermediari finanziari, oltre alle attività indicate agli
articoli 2, 3, 4 e 6 del presente decreto, possono esercitare, fatte
salve le riserve di attività previste dalla legge, le attività
previste all'art. 1, comma 2, lettera f), del testo unico, numeri da
2 a 12 e n. 15.

Art. 8.
Attività strumentali e connesse
1. Gli intermediari finanziari possono esercitare attività
strumentali o connesse a quelle finanziarie svolte.
2. È strumentale l'attività che ha carattere ausiliario rispetto
a quella esercitata; a titolo indicativo, rientrano tra le attività
strumentali quelle di:
a) studio, ricerca e analisi in materia economica e finanziaria;
b) gestione di immobili ad uso funzionale;
c) gestione di servizi informatici o di elaborazione dati;
d) formazione e addestramento del personale.
3. È connessa l'attività accessoria che comunque consente di
sviluppare l'attività esercitata; a titolo indicativo, costituiscono
attività connesse la prestazione di servizi di:
a) informazione commerciale;
b) locazione di cassette di sicurezza.
Il presente decreto sarà pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della
Repubblica italiana.
Roma, 6 luglio 1994
Il Ministro: DINI