Serie Generale n. 263 del 10-11-2022
LEGGI ED ALTRI ATTI NORMATIVI
MINISTERO DELL'ECONOMIA E DELLE FINANZE
MINISTERO DELL'ECONOMIA E DELLE FINANZE
DECRETO 13 settembre 2022, n. 172
Regolamento per la disciplina delle forme e delle modalita' con le quali l'Organismo per la gestione degli elenchi degli agenti in attivita' finanziaria e dei mediatori creditizi esercita le attivita' e i poteri previsti nei confronti degli intermediari del credito dell'Unione europea. (22G00180) (GU Serie Generale n.263 del 10-11-2022)
Nota: note: Entrata in vigore del provvedimento: 25/11/2022

IL MINISTRO DELL'ECONOMIA
E DELLE FINANZE

Vista la direttiva 2014/17/UE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 4 febbraio 2014, in merito ai contratti di credito ai
consumatori relativi a beni immobili residenziali e recante modifica
delle Direttive 2008/48/CE e 2013/36/UE e del Regolamento (UE) n.
1093/2010, e, in particolare, l'articolo 34 in materia di Vigilanza
degli intermediari del credito e dei rappresentanti designati;
Vista la legge 23 dicembre 2021, n. 238, recante «Disposizioni per
l'adempimento degli obblighi derivanti dall'appartenenza dell'Italia
all'Unione europea - legge europea 2019-2020»;
Visto, in particolare, l'articolo 23 della citata legge n. 238 del
2021 che, al comma 1, lettera b), introduce l'articolo 128-novies.1
al Testo Unico bancario di cui al decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385 prevedendo tra l'altro, che «i soggetti abilitati
dall'autorità competente di un altro Stato membro dell'Unione
europea a svolgere una o più delle attività previste dall'articolo
120-quinquies, comma 1, lettera g), possono svolgere le stesse
attività nel territorio della Repubblica, anche senza stabilirvi
succursali, dopo che l'autorità competente dello Stato membro di
origine ne ha dato comunicazione all'Organismo di cui all'articolo
128-undecies» e, a tal fine, sono iscritti in un apposito elenco
tenuto dal medesimo Organismo;
Visto, altresì, il comma 1, lettera e), del citato articolo 23,
che introduce, all'articolo 128-duodecies del Testo unico bancario i
commi 1-sexies ai sensi del quale l'Organismo verifica il rispetto
delle disposizioni applicabili ai soggetti di cui all'articolo
128-novies.1, comma 2, e 1-septies il quale prevede che con decreto
del Ministro dell'economia e delle finanze sono stabilite, sentita la
Banca d'Italia, le forme e le modalità con le quali l'Organismo
esercita i poteri previsti dal comma 1-sexies;
Visto il Titolo VI, Capo I-bis del Testo Unico Bancario, contenente
le disposizioni sul Credito immobiliare ai consumatori;
Sentita la Banca d'Italia, che ha reso il parere di competenza con
nota n. 0393570/22 del 9 marzo 2022;
Vista la legge 23 agosto 1988, n. 400, recante disposizioni in
materia di adozione dei decreti ministeriali aventi natura
regolamentare nelle materie di competenza del Ministro, e, in
particolare, l'articolo 17, comma 3;
Udito il parere del Consiglio di Stato espresso dalla Sezione
Consultiva per gli atti normativi nell'adunanza del 7 giugno 2022;
Vista la comunicazione al Presidente del Consiglio dei ministri
inviata con nota 6891 del 5 luglio 2022 ai sensi dell'articolo 17,
comma 3, della citata legge n. 400 del 1988;

Adotta

il seguente regolamento:

Art. 1

Definizioni

1. Ai fini del presente decreto si intende per:
a) OAM: l'organismo per la gestione degli elenchi degli agenti in
attività finanziaria e dei mediatori creditizi, istituito ai sensi
dell'articolo 128-undecies del testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia di cui al decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385;
b) TUB: il decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 (Testo
Unico Bancario);
c) ABE: l'autorità bancaria europea di cui all'articolo 1, comma
1, lettera h-bis), n. 1), del TUB;
d) intermediari del credito dell'Unione europea: i soggetti di
cui all'articolo 128-novies.1, comma 2, del TUB, che svolgono nel
territorio della Repubblica, anche senza stabilirvi succursali, una o
più delle attività previste dall'articolo 120-quinquies, comma 1,
lettera g), del TUB, iscritti nell'elenco di cui alla lettera f) del
presente articolo;
e) succursale: una sede o un qualsivoglia punto operativo sul
territorio nazionale, che costituisce una parte dell'intermediario
del credito dell'Unione europea, sprovvista di personalità
giuridica, che effettua, in tutto o in parte, l'attività per cui il
medesimo è stato autorizzato;
f) elenco: l'elenco degli intermediari del credito dell'Unione
europea tenuto dall'OAM, previsto dall'articolo 128-novies.1, comma
3, del TUB;
g) dipendenti e collaboratori: i soggetti di cui gli intermediari
del credito dell'Unione europea si avvalgono per lo svolgimento, nel
territorio della Repubblica, dell'attività a contatto con il
pubblico;
h) Regolamento Interno: il regolamento, adottato con delibera del
3 maggio 2012 del comitato di gestione, e successive modifiche, che
disciplina il funzionamento dell'Organismo e lo svolgimento delle
principali attribuzioni dello stesso;
i) Regolamento sanzionatorio OAM: il regolamento integrativo,
adottato con delibera del 7 agosto 2013 del comitato di gestione, e
successive modifiche, concernente la procedura sanzionatoria per le
violazioni accertate dall'Organismo nell'esercizio dei propri compiti
di controllo e la procedura di cancellazione ai sensi dell'articolo
128-duodecies, comma 3, del TUB.

Art. 2

Oggetto e ambito di applicazione

1. Il presente decreto stabilisce le forme e le modalità con le
quali l'OAM esercita le attività e i poteri previsti dal comma
1-sexies dell'articolo 128-duodecies del TUB nei confronti degli
intermediari del credito dell'Unione europea, al fine di tutelare i
consumatori e presidiare la trasparenza e la competitività del
mercato.
2. Gli intermediari del credito dell'Unione europea che intendono
svolgere sul territorio della Repubblica attività di intermediazione
diverse da quelle previste dall'articolo 120-quinquies, comma 1,
lettera g), del TUB, sono soggetti alla disciplina prevista,
rispettivamente, dal Titolo VI-bis del TUB e dal Titolo IV del
decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141, per lo svolgimento in
Italia dell'attività di agenzia in attività finanziaria e di
mediazione creditizia.

Art. 3

Poteri dell'OAM nei confronti degli intermediari
del credito dell'Unione europea

1. Per le finalità di cui all'articolo 128-duodecies, comma
1-sexies, del TUB, l'OAM svolge nei confronti degli intermediari del
credito dell'Unione europea attività di controllo:
a) a distanza, ossia mediante richieste periodiche o mirate di
informazioni, dati, atti e documenti concernenti l'attività
esercitata dagli intermediari del credito dell'Unione europea, dai
dipendenti e dai collaboratori degli stessi, fissando i termini di
riscontro;
b) mediante audizioni personali degli intermediari del credito
dell'Unione europea, nonchè dei dipendenti e collaboratori degli
stessi;
c) mediante accertamenti ispettivi presso le succursali, dopo
aver informato l'autorità competente dello Stato membro di origine.
2. Le attività di controllo dell'OAM di cui al comma 1 sono
effettuate sulla base di un programma periodico, definito dall'OAM a
cadenza almeno annuale, comprensivo del piano delle verifiche
ispettive, secondo quanto previsto nel proprio regolamento interno.
3. Le attività di controllo di cui al comma 1 possono essere
svolte d'ufficio, ovvero a seguito di esposti, comunicazioni o
segnalazioni provenienti da terzi, o da notizie comunque acquisite,
considerati a tal fine rilevanti.
4. Fermi gli scambi informativi previsti con le autorità degli
altri Stati membri dell'Unione europea, l'OAM, nei casi di cui
all'articolo 128-duodecies, comma 1-sexies, lettere c), d) e) ed f),
del TUB, esercita i poteri e adotta i provvedimenti ivi previsti nei
confronti degli intermediari del credito dell'Unione europea. Resta
ferma, in ogni caso, l'applicazione delle sanzioni pecuniarie di cui
all'articolo 128-duodecies, comma 1, lettera a-bis), del TUB per le
violazioni ivi previste.

Art. 4

Modalità e termini di esercizio
dei poteri dell'OAM

1. Le richieste di cui all'articolo 3, comma 1, lettera a), inviate
dall'OAM agli intermediari del credito dell'Unione europea,
riportano, in forma sintetica, gli elementi che ne costituiscono
l'oggetto e le informazioni, dati, atti e documenti di cui si
richiede l'ostensione, indicando altresì un termine di riscontro,
non inferiore a dieci giorni. Qualora l'intermediario del credito
dell'Unione europea interessato non provveda a fornire riscontro
entro il termine previsto, l'OAM intima l'invio delle informazioni,
dati, atti e documenti richiesti entro e non oltre cinque giorni dal
ricevimento dell'intimazione. Decorso infruttuosamente tale termine,
l'OAM, fatto salvo l'esercizio dei poteri di cui all'articolo
128-duodecies, comma 1-sexies, lettere c), d) e) e f), del TUB in
caso di violazioni ivi previste, ne dà comunicazione all'autorità
competente dello Stato membro di origine per l'esercizio dei poteri
di competenza.
2. Nei casi di cui all'articolo 3, comma 1, lettera b), l'OAM
trasmette all'intermediario del credito dell'Unione europea
interessato e, se del caso, ai dipendenti e collaboratori dello
stesso, una convocazione, riportando in forma sintetica le
informazioni che ne costituiscono l'oggetto, la data e le modalità
dell'audizione. Qualora l'intermediario del credito dell'Unione
europea e, ove convocati, i dipendenti e collaboratori non compaiano
per l'audizione personale, l'OAM ne dà comunicazione all'autorità
competente dello Stato membro di origine per l'esercizio dei poteri
di competenza.
3. L'OAM può disporre, con le modalità e i termini da esso
stabiliti secondo l'articolo 3, comma 2, ispezioni presso le
succursali degli intermediari del credito dell'Unione europea,
acquisendo informazioni, dati, atti e documenti concernenti
l'attività esercitata. A tal fine, l'OAM ne dà informazione
all'autorità competente dello Stato membro di origine almeno trenta
giorni prima di compiere l'accesso. Nella fase di accesso in loco,
viene consegnata al soggetto ispezionato, ovvero, in caso di persona
giuridica, al legale rappresentante o suo delegato, la lettera di
conferimento dell'incarico ispettivo contenente una sintetica
descrizione dell'oggetto della verifica.
4. Nei casi di cui all'articolo 128-duodecies, comma 1-sexies,
lettera c), del TUB, l'intimazione, con cui l'OAM ordina di porre
termine alle violazioni ivi previste, ne riporta l'oggetto delle
stesse e fissa un termine non inferiore a trenta giorni, salvo casi
di comprovata urgenza, entro cui l'intimato deve conformarsi. Se
l'intermediario del credito dell'Unione europea che ha ricevuto tale
intimazione non pone termine alla violazione entro il termine
stabilito, l'OAM, previa informativa all'autorità competente dello
Stato membro di origine, può disporre il richiamo scritto, la
sanzione pecuniaria, la sospensione dall'esercizio dell'attività per
un periodo non inferiore a dieci giorni e non superiore a un anno, o
la cancellazione dall'elenco, secondo i termini e le modalità
previsti dal regolamento sanzionatorio OAM. Nella determinazione di
tali provvedimenti, OAM considera ogni circostanza rilevante, secondo
i criteri previsti dall'articolo 128-duodecies, comma 1-ter, del TUB.
Resta ferma, anche prima dell'avvio della procedura sanzionatoria e
ricorrendo i presupposti di necessità ed urgenza, la possibilità
per l'OAM di adottare un provvedimento di sospensione in via
cautelare dall'elenco, per un periodo massimo di otto mesi, previa
informativa all'autorità competente dello Stato membro di origine.
Tali misure sono tempestivamente comunicate alla Commissione europea.
5. Nei casi previsti dall'articolo 128-duodecies, comma 1-sexies,
lettera d), del TUB, l'OAM trasmette all'intermediario del credito
dell'Unione europea, che opera sul territorio della Repubblica
attraverso una succursale, una intimazione a conformare la struttura
organizzativa della succursale secondo quanto indicato, assegnando un
termine per adempiere non inferiore a sessanta giorni dalla ricezione
della stessa. Decorso infruttuosamente tale termine, l'OAM procede ad
informare l'autorità competente dello Stato membro di origine e si
riserva l'esercizio dei poteri di cui al comma 4, ove si verifichino
le violazioni ivi previste.
6. L'OAM informa l'autorità competente dello Stato membro di
origine delle violazioni di cui all'articolo 128-duodecies, comma
1-sexies, lettere e) e f), del TUB. Trascorsi trenta giorni dalla
comunicazione, ove l'autorità dello Stato membro di origine non
abbia adottato le misure necessarie a porre termine alle violazioni,
ovvero l'intermediario del credito dell'Unione europea persista nella
violazione stessa, l'OAM può adottare le misure di cui al comma 4,
dopo aver informato l'autorità competente dello Stato membro di
origine. Delle misure adottate viene data tempestiva comunicazione
alla Commissione europea e all'ABE.
7. Per le finalità di cui al presente decreto, l'OAM comunica con
gli intermediari del credito dell'Unione europea in lingua italiana.

Art. 5

Cooperazione

1. Nell'ambito dello scambio di informazioni di cui all'articolo
128-undecies, comma 4-bis, del TUB, l'OAM aggiorna i dati contenuti
nell'elenco, in conformità alle comunicazioni ricevute dalle
autorità competenti dello Stato membro d'origine.
2. Ai fini dell'aggiornamento dei dati contenuti nell'elenco, l'OAM
verifica, altresì, la comunicazione, da parte degli intermediari del
credito dell'Unione europea, all'autorità dello Stato membro
d'origine di ogni variazione delle informazioni di cui al comma
6-bis, dell'articolo 23 del decreto legislativo 13 agosto 2010, n.
141.

Art. 6

Clausola di invarianza

1. Dall'attuazione del presente decreto non derivano nuovi o
maggiori oneri a carico della finanza pubblica.
2. Le amministrazioni pubbliche provvedono all'attuazione delle
disposizioni di cui al presente decreto con le risorse umane,
strumentali e finanziarie previste a legislazione vigente.
Il presente decreto, munito del sigillo dello Stato, sarà inserito
nella Raccolta ufficiale degli atti normativi della Repubblica
italiana. È fatto obbligo a chiunque spetti di osservarlo e di farlo
osservare.
Roma, 13 settembre 2022

Il Ministro: Franco
Visto, il Guardasigilli: Cartabia

Registrato alla Corte dei conti il 18 ottobre 2022
Ufficio di controllo sugli atti del Ministero dell'economia e delle
finanze, reg.ne prev. n. 1540