Serie Generale n. 207 del 4-9-2010
SUPPLEMENTI ORDINARI
DECRETO LEGISLATIVO 13 agosto 2010, n. 141
Attuazione della direttiva 2008/48/CE relativa ai contratti di credito ai consumatori, nonche' modifiche del titolo VI del testo unico bancario (decreto legislativo n. 385 del 1993) in merito alla disciplina dei soggetti operanti nel settore finanziario, degli agenti in attivita' finanziaria e dei mediatori creditizi. (10G0170) (GU Serie Generale n.207 del 04-09-2010 - Suppl. Ordinario n. 212)
Nota: note: Entrata in vigore del provvedimento: 19/09/2010

IL PRESIDENTE DELLA REPUBBLICA

Visti gli articoli 76 e 87 della Costituzione;
Vista la direttiva 2008/48/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 23 aprile 2008, relativa ai contratti di credito ai
consumatori e che abroga la direttiva 87/102/CEE;
Vista la legge 7 luglio 2009, n. 88, recante disposizioni per
l'adempimento di obblighi derivanti dall'appartenenza dell'Italia
alle Comunità europee - legge comunitaria 2008, ed in particolare
l'articolo 33;
Visto il testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia,
di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, e successive
modificazioni;
Vista la preliminare deliberazione del Consiglio dei Ministri,
adottata nella riunione dell'11 giugno 2010;
Acquisiti i pareri delle competenti Commissioni della Camera dei
deputati e del Senato della Repubblica;
Vista la definitiva deliberazione del Consiglio dei Ministri,
adottata nella riunione del 30 luglio 2010;
Sulla proposta del Ministro per le politiche europee e del Ministro
dell'economia e delle finanze, di concerto con i Ministri degli
affari esteri, della giustizia e dello sviluppo economico;

E m a n a
il seguente decreto-legislativo:

Art. 1

Modifiche al testo unico bancario

1. Il capo II del titolo VI del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, è sostituito dal seguente:

"Capo II

Credito ai consumatori

Art. 121.

Definizioni

1. Nel presente capo, l'espressione:
a) "Codice del consumo" indica il decreto legislativo 6 settembre
2005, n. 206;
b) "consumatore" indica una persona fisica che agisce per scopi
estranei all'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o
professionale eventualmente svolta;
c) "contratto di credito" indica il contratto con cui un
finanziatore concede o si impegna a concedere a un consumatore un
credito sotto forma di dilazione di pagamento, di prestito o di altra
facilitazione finanziaria;
d) "contratto di credito collegato" indica un contratto di credito
finalizzato esclusivamente a finanziare la fornitura di un bene o la
prestazione di un servizio specifici se ricorre almeno una delle
seguenti condizioni:
1) il finanziatore si avvale del fornitore del bene o del
prestatore del servizio per promuovere o concludere il contratto di
credito;
2) il bene o il servizio specifici sono esplicitamente individuati
nel contratto di credito;
e) "costo totale del credito" indica gli interessi e tutti gli
altri costi, incluse le commissioni, le imposte e le altre spese, a
eccezione di quelle notarili, che il consumatore deve pagare in
relazione al contratto di credito e di cui il finanziatore è a
conoscenza;
f) "finanziatore" indica un soggetto che, essendo abilitato a
erogare finanziamenti a titolo professionale nel territorio della
Repubblica, offre o stipula contratti di credito;
g) "importo totale del credito" indica il limite massimo o la somma
totale degli importi messi a disposizione in virtù di un contratto
di credito;
h) "intermediario del credito" indica gli agenti in attività
finanziaria, i mediatori creditizi o qualsiasi altro soggetto,
diverso dal finanziatore, che nell'esercizio della propria attività
commerciale o professionale svolge, a fronte di un compenso in denaro
o di altro vantaggio economico oggetto di pattuizione e nel rispetto
delle riserve di attività previste dal Titolo VI-bis, almeno una
delle seguenti attivita':
1) presentazione o proposta di contratti di credito ovvero altre
attività preparatorie in vista della conclusione di tali contratti;
2) conclusione di contratti di credito per conto del finanziatore;
i) "sconfinamento" indica l'utilizzo da parte del consumatore di
fondi concessi dal finanziatore in eccedenza rispetto al saldo del
conto corrente in assenza di apertura di credito ovvero rispetto
all'importo dell'apertura di credito concessa;
l) "supporto durevole" indica ogni strumento che permetta al
consumatore di conservare le informazioni che gli sono personalmente
indirizzate in modo da potervi accedere in futuro per un periodo di
tempo adeguato alle finalità cui esse sono destinate e che permetta
la riproduzione identica delle informazioni memorizzate;
m) "tasso annuo effettivo globale" o "TAEG" indica il costo totale
del credito per il consumatore espresso in percentuale annua
dell'importo totale del credito.
2. Nel costo totale del credito sono inclusi anche i costi relativi
a servizi accessori connessi con il contratto di credito, compresi i
premi assicurativi, se la conclusione di un contratto avente ad
oggetto tali servizi è un requisito per ottenere il credito, o per
ottenerlo alle condizioni offerte.
3. La Banca d'Italia, in conformità alle deliberazioni del CICR,
stabilisce le modalità di calcolo del TAEG, ivi inclusa la
specificazione dei casi in cui i costi di cui al comma 2 sono
compresi nel costo totale del credito.

Art. 122.

Ambito di applicazione

1. Le disposizioni del presente capo si applicano ai contratti di
credito comunque denominati, a eccezione dei seguenti casi:
a) finanziamenti di importo inferiore a 200 euro o superiore a
75.000 euro. Ai fini del computo della soglia minima si prendono in
considerazione anche i crediti frazionati concessi attraverso più
contratti, se questi sono riconducibili a una medesima operazione
economica;
b) contratti di somministrazione previsti dagli articoli 1559, e
seguenti, del codice civile e contratti di appalto di cui
all'articolo 1677 del codice civile;
c) finanziamenti nei quali è escluso il pagamento di interessi o
di altri oneri;
d) finanziamenti a fronte dei quali il consumatore è tenuto a
corrispondere esclusivamente commissioni per un importo non
significativo, qualora il rimborso del credito debba avvenire entro
tre mesi dall'utilizzo delle somme;
e) finanziamenti destinati all'acquisto o alla conservazione di un
diritto di proprietà su un terreno o su un immobile edificato o
progettato;
f) finanziamenti garantiti da ipoteca su beni immobili aventi una
durata superiore a cinque anni;
g) finanziamenti, concessi da banche o da imprese di investimento,
finalizzati a effettuare un'operazione avente a oggetto strumenti
finanziari quali definiti dall'articolo 1, comma 2, del decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e successive modificazioni,
purchè il finanziatore partecipi all'operazione;
h) finanziamenti concessi in base a un accordo raggiunto dinanzi
all'autorità giudiziaria o a un'altra autorità prevista dalla
legge;
i) dilazioni del pagamento di un debito preesistente concesse
gratuitamente dal finanziatore;
l) finanziamenti garantiti da pegno su un bene mobile, se il
consumatore non è obbligato per un ammontare eccedente il valore del
bene;
m) contratti di locazione, a condizione che in essi sia prevista
l'espressa clausola che in nessun momento la proprietà della cosa
locata possa trasferirsi, con o senza corrispettivo, al locatario;
n) iniziative di microcredito ai sensi dell'articolo 111 e altri
contratti di credito individuati con legge relativi a prestiti
concessi a un pubblico ristretto, con finalità di interesse
generale, che non prevedono il pagamento di interessi o prevedono
tassi inferiori a quelli prevalenti sul mercato oppure ad altre
condizioni più favorevoli per il consumatore rispetto a quelle
prevalenti sul mercato e a tassi d'interesse non superiori a quelli
prevalenti sul mercato;
o) contratti di credito sotto forma di sconfinamento del conto
corrente, salvo quanto disposto dall'articolo 125-octies.
2. Alle aperture di credito regolate in conto corrente, qualora il
rimborso delle somme prelevate debba avvenire su richiesta della
banca ovvero entro tre mesi dal prelievo, non si applicano il comma 5
e gli articoli 123, comma 1, lettere da d) a f), 124, comma 5,
125-ter, 125-quater, 125-sexies.
3. Ai contratti di locazione finanziaria (leasing) che, anche sulla
base di accordi separati, non comportano l'obbligo di acquisto della
cosa locata da parte del consumatore, non si applica l'articolo
125-ter, commi da 1 a 4.
4. Alle dilazioni del pagamento e alle altre modalità agevolate di
rimborso di un debito preesistente, concordate tra le parti a seguito
di un inadempimento del consumatore, non si applicano gli articoli
124, commi 5 e 7, 125-ter, 125-quinquies, 125-septies nei casi
stabiliti dal CICR.
5. I venditori di beni e servizi possono concludere contratti di
credito nella sola forma della dilazione del prezzo con esclusione
del pagamento degli interessi e di altri oneri.

Art. 123.

Pubblicità

1. Fermo restando quanto previsto dalla parte I, titolo III, del
Codice del consumo, gli annunci pubblicitari che riportano il tasso
d'interesse o altre cifre concernenti il costo del credito indicano
le seguenti informazioni di base, in forma chiara, concisa e
graficamente evidenziata con l'impiego di un esempio rappresentativo:
a) il tasso d'interesse, specificando se fisso o variabile, e le
spese comprese nel costo totale del credito;
b) l'importo totale del credito;
c) il TAEG;
d) l'esistenza di eventuali servizi accessori necessari per
ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni pubblicizzate,
qualora i costi relativi a tali servizi non siano inclusi nel TAEG in
quanto non determinabili in anticipo;
e) la durata del contratto, se determinata;
f) se determinabile in anticipo, l'importo totale dovuto dal
consumatore, nonchè l'ammontare delle singole rate.
2. La Banca d'Italia, in conformità alle deliberazioni del CICR,
precisa le caratteristiche delle informazioni da includere negli
annunci pubblicitari e le modalità della loro divulgazione.

Art. 124.

Obblighi precontrattuali

1. Il finanziatore o l'intermediario del credito, sulla base delle
condizioni offerte dal finanziatore e, se del caso, delle preferenze
espresse e delle informazioni fornite dal consumatore, forniscono al
consumatore, prima che egli sia vincolato da un contratto o da
un'offerta di credito, le informazioni necessarie per consentire il
confronto delle diverse offerte di credito sul mercato, al fine di
prendere una decisione informata e consapevole in merito alla
conclusione di un contratto di credito.
2. Le informazioni di cui al comma 1 sono fornite dal finanziatore
o dall'intermediario del credito su supporto cartaceo o su altro
supporto durevole attraverso il modulo contenente le "Informazioni
europee di base sul credito ai consumatori". Gli obblighi informativi
di cui al comma 1 si considerano assolti attraverso la consegna di
tale modulo. Il finanziatore o l'intermediario forniscono qualsiasi
informazione aggiuntiva in un documento distinto, che può essere
allegato al modulo.
3. Se il contratto di credito è stato concluso, su richiesta del
consumatore, usando un mezzo di comunicazione a distanza che non
consente di fornire le informazioni di cui al comma 1, il
finanziatore o l'intermediario del credito forniscono al consumatore
il modulo di cui al comma 2 immediatamente dopo la conclusione del
contratto di credito.
4. Su richiesta, al consumatore, oltre al modulo di cui al comma 2,
è fornita gratuitamente copia della bozza del contratto di credito,
salvo che il finanziatore o l'intermediario del credito, al momento
della richiesta, intenda procedere alla conclusione del contratto di
credito con il consumatore.
5. Il finanziatore o l'intermediario del credito forniscono al
consumatore chiarimenti adeguati, in modo che questi possa valutare
se il contratto di credito proposto sia adatto alle sue esigenze e
alla sua situazione finanziaria, eventualmente illustrando le
informazioni precontrattuali che devono essere fornite ai sensi dei
commi 1 e 2, le caratteristiche essenziali dei prodotti proposti e
gli effetti specifici che possono avere sul consumatore, incluse le
conseguenze del mancato pagamento. In caso di offerta contestuale di
più contratti non collegati ai sensi dell'articolo 121, comma 1,
lettera d), è comunque specificato se la validità dell'offerta è
condizionata alla conclusione congiunta di detti contratti.
6. I fornitori di merci o prestatori di servizi che agiscono come
intermediari del credito a titolo accessorio non sono tenuti a
osservare gli obblighi di informativa precontrattuale previsti dal
presente articolo, fermo restando l'obbligo del finanziatore di
assicurare che il consumatore riceva le informazioni precontrattuali.
7. La Banca d'Italia, in conformità alle deliberazioni del CICR,
detta disposizioni di attuazione del presente articolo, con
riferimento a:
a) il contenuto, i criteri di redazione, le modalità di messa a
disposizione delle informazioni precontrattuali;
b) le modalità e la portata dei chiarimenti da fornire al
consumatore ai sensi del comma 5, anche in caso di contratti conclusi
congiuntamente;
c) gli obblighi specifici o derogatori da osservare nei casi di:
comunicazioni mediante telefonia vocale; aperture di credito regolate
in conto corrente; dilazioni di pagamento non gratuite e altre
modalità agevolate di rimborso di un credito preesistente,
concordate tra le parti a seguito di un inadempimento del
consumatore; offerta attraverso intermediari del credito che operano
a titolo accessorio.

Art. 124-bis.

Verifica del merito creditizio

1. Prima della conclusione del contratto di credito, il
finanziatore valuta il merito creditizio del consumatore sulla base
di informazioni adeguate, se del caso fornite dal consumatore stesso
e, ove necessario, ottenute consultando una banca dati pertinente.
2. Se le parti convengono di modificare l'importo totale del
credito dopo la conclusione del contratto di credito, il finanziatore
aggiorna le informazioni finanziarie di cui dispone riguardo al
consumatore e valuta il merito creditizio del medesimo prima di
procedere ad un aumento significativo dell'importo totale del
credito.
3. La Banca d'Italia, in conformità alle deliberazioni del CICR,
detta disposizioni attuative del presente articolo.

Art. 125.

Banche dati

1. I gestori delle banche dati contenenti informazioni nominative
sul credito consentono l'accesso dei finanziatori degli Stati membri
dell'Unione europea alle proprie banche dati a condizioni non
discriminatorie rispetto a quelle previste per gli altri finanziatori
abilitati nel territorio della Repubblica. Il CICR, sentito il
Garante per la protezione dei dati personali, individua le condizioni
di accesso, al fine di garantire il rispetto del principio di non
discriminazione.
2. Se il rifiuto della domanda di credito si basa sulle
informazioni presenti in una banca dati, il finanziatore informa il
consumatore immediatamente e gratuitamente del risultato della
consultazione e degli estremi della banca dati.
3. I finanziatori informano preventivamente il consumatore la prima
volta che segnalano a una banca dati le informazioni negative
previste dalla relativa disciplina. L'informativa è resa unitamente
all'invio di solleciti, altre comunicazioni, o in via autonoma.
4. I finanziatori assicurano che le informazioni comunicate alle
banche dati siano esatte e aggiornate. In caso di errore rettificano
prontamente i dati errati.
5. I finanziatori informano il consumatore sugli effetti che le
informazioni negative registrate a suo nome in una banca dati possono
avere sulla sua capacità di accedere al credito.
6. Il presente articolo non pregiudica l'applicazione del decreto
legislativo 30 giugno 2003, n. 196.

Art. 125-bis.

Contratti e comunicazioni

1. I contratti di credito sono redatti su supporto cartaceo o su
altro supporto durevole che soddisfi i requisiti della forma scritta
nei casi previsti dalla legge e contengono in modo chiaro e conciso
le informazioni e le condizioni stabilite dalla Banca d'Italia, in
conformità alle deliberazioni del CICR. Una copia del contratto è
consegnata ai clienti.
2. Ai contratti di credito si applicano l'articolo 117, commi 2, 3
e 6, nonchè gli articoli 118, 119, comma 4, e 120, comma 2.
3. In caso di offerta contestuale di più contratti da concludere
per iscritto, diversi da quelli collegati ai sensi dell'articolo 121,
comma 1, lettera d), il consenso del consumatore va acquisito
distintamente per ciascun contratto attraverso documenti separati.
4. Nei contratti di credito di durata il finanziatore fornisce
periodicamente al cliente, su supporto cartaceo o altro supporto
durevole una comunicazione completa e chiara in merito allo
svolgimento del rapporto. La Banca d'Italia, in conformità alle
deliberazioni del CICR, fissa i contenuti e le modalità di tale
comunicazione.
5. Nessuna somma può essere richiesta o addebitata al consumatore
se non sulla base di espresse previsioni contrattuali.
6. Sono nulle le clausole del contratto relative a costi a carico
del consumatore che, contrariamente a quanto previsto ai sensi
dell'articolo 121, comma 1, lettera e), non sono stati inclusi o sono
stati inclusi in modo non corretto nel TAEG pubblicizzato nella
documentazione predisposta secondo quanto previsto dall'articolo 124.
La nullità della clausola non comporta la nullità del contratto.
7. Nei casi di assenza o di nullità delle relative clausole
contrattuali:
a) il TAEG equivale al tasso nominale minimo dei buoni del tesoro
annuali o di altri titoli similari eventualmente indicati dal
Ministro dell'economia e delle finanze, emessi nei dodici mesi
precedenti la conclusione del contratto. Nessuna altra somma è
dovuta dal consumatore a titolo di tassi di interesse, commissioni o
altre spese;
b) la durata del credito è di trentasei mesi.
8. Il contratto è nullo se non contiene le informazioni essenziali
ai sensi del comma 1 su:
a) il tipo di contratto;
b) le parti del contratto;
c) l'importo totale del finanziamento e le condizioni di prelievo e
di rimborso.
9. In caso di nullità del contratto, il consumatore non può
essere tenuto a restituire più delle somme utilizzate e ha facoltà
di pagare quanto dovuto a rate, con la stessa periodicità prevista
nel contratto o, in mancanza, in trentasei rate mensili.

Art. 125-ter.

Recesso del consumatore

1. Il consumatore può recedere dal contratto di credito entro
quattordici giorni; il termine decorre dalla conclusione del
contratto o, se successivo, dal momento in cui il consumatore riceve
tutte le condizioni e le informazioni previste ai sensi dell'articolo
125-bis, comma 1. In caso di uso di tecniche di comunicazione a
distanza il termine è calcolato secondo l'articolo 67-duodecies,
comma 3, del Codice del consumo.
2. Il consumatore che recede:
a) ne dà comunicazione al finanziatore inviandogli, prima della
scadenza del termine previsto dal comma 1, una comunicazione secondo
le modalità prescelte nel contratto tra quelle previste
dall'articolo 64, comma 2, del Codice del consumo;
b) se il contratto ha avuto esecuzione in tutto o in parte, entro
trenta giorni dall'invio della comunicazione prevista dalla lettera
a), restituisce il capitale e paga gli interessi maturati fino al
momento della restituzione, calcolati secondo quanto stabilito dal
contratto. Inoltre, rimborsa al finanziatore le somme non ripetibili
da questo corrisposte alla pubblica amministrazione.
3. Il finanziatore non può pretendere somme ulteriori rispetto a
quelle previste dal comma 2, lettera b).
4. Il recesso disciplinato dal presente articolo si estende
automaticamente, anche in deroga alle condizioni e ai termini
eventualmente previsti dalla normativa di settore, ai contratti
aventi a oggetto servizi accessori connessi col contratto di credito,
se tali servizi sono resi dal finanziatore ovvero da un terzo sulla
base di un accordo col finanziatore. L'esistenza dell'accordo è
presunta. È ammessa, da parte del terzo, la prova contraria.
5. Salvo quanto previsto dai commi 1 e 2, ai contratti disciplinati
dal presente capo non si applicano gli articoli 64, 65, 66,
67-duodecies e 67-ter decies del Codice del consumo.

Art. 125-quater.

Contratti a tempo indeterminato

1. Fermo restando quanto previsto dall'articolo 125-ter, nei
contratti di credito a tempo indeterminato il consumatore ha il
diritto di recedere in ogni momento senza penalità e senza spese. Il
contratto può prevedere un preavviso non superiore a un mese.
2. I contratti di credito a tempo indeterminato possono prevedere
il diritto del finanziatore a:
a) recedere dal contratto con un preavviso di almeno due mesi,
comunicato al consumatore su supporto cartaceo o altro supporto
durevole;
b) sospendere, per una giusta causa, l'utilizzo del credito da
parte del consumatore, dandogliene comunicazione su supporto cartaceo
o altro supporto durevole in anticipo e, ove ciò non sia possibile,
immediatamente dopo la sospensione.

Art. 125-quinquies.

Inadempimento del fornitore

1. Nei contratti di credito collegati, in caso di inadempimento da
parte del fornitore dei beni o dei servizi il consumatore, dopo aver
inutilmente effettuato la costituzione in mora del fornitore, ha
diritto alla risoluzione del contratto di credito, se con riferimento
al contratto di fornitura di beni o servizi ricorrono le condizioni
di cui all'articolo 1455 del codice civile.
2. La risoluzione del contratto di credito comporta l'obbligo del
finanziatore di rimborsare al consumatore le rate già pagate,
nonchè ogni altro onere eventualmente applicato. La risoluzione del
contratto di credito non comporta l'obbligo del consumatore di
rimborsare al finanziatore l'importo che sia stato già versato al
fornitore dei beni o dei servizi. Il finanziatore ha il diritto di
ripetere detto importo nei confronti del fornitore stesso.
3. In caso di locazione finanziaria (leasing) il consumatore, dopo
aver inutilmente effettuato la costituzione in mora del fornitore dei
beni o dei servizi, può chiedere al finanziatore di agire per la
risoluzione del contratto. La richiesta al fornitore determina la
sospensione del pagamento dei canoni. La risoluzione del contratto di
fornitura determina la risoluzione di diritto, senza penalità e
oneri, del contratto di locazione finanziaria. Si applica il comma 2.
4. I diritti previsti dal presente articolo possono essere fatti
valere anche nei confronti del terzo al quale il finanziatore abbia
ceduto i diritti derivanti dal contratto di concessione del credito.

Art. 125-sexies.

Rimborso anticipato

1. Il consumatore può rimborsare anticipatamente in qualsiasi
momento, in tutto o in parte, l'importo dovuto al finanziatore. In
tale caso il consumatore ha diritto a una riduzione del costo totale
del credito, pari all'importo degli interessi e dei costi dovuti per
la vita residua del contratto.
2. In caso di rimborso anticipato, il finanziatore ha diritto ad un
indennizzo equo ed oggettivamente giustificato per eventuali costi
direttamente collegati al rimborso anticipato del credito.
L'indennizzo non può superare l'1 per cento dell'importo rimborsato
in anticipo, se la vita residua del contratto è superiore a un anno,
ovvero lo 0,5 per cento del medesimo importo, se la vita residua del
contratto è pari o inferiore a un anno. In ogni caso, l'indennizzo
non può superare l'importo degli interessi che il consumatore
avrebbe pagato per la vita residua del contratto.
3. L'indennizzo di cui al comma 2 non è dovuto:
a) se il rimborso anticipato è effettuato in esecuzione di un
contratto di assicurazione destinato a garantire il credito;
b) se il rimborso anticipato riguarda un contratto di apertura di
credito;
c) se il rimborso anticipato ha luogo in un periodo in cui non si
applica un tasso di interesse espresso da una percentuale specifica
fissa predeterminata nel contratto;
d) se l'importo rimborsato anticipatamente corrisponde all'intero
debito residuo ed è pari o inferiore a 10.000 euro.

Art. 125-septies.

Cessione dei crediti

1. In caso di cessione del credito o del contratto di credito, il
consumatore può sempre opporre al cessionario tutte le eccezioni che
poteva far valere nei confronti del cedente, ivi inclusa la
compensazione, anche in deroga al disposto dell'articolo 1248 del
codice civile.
2. Il consumatore è informato della cessione del credito, a meno
che il cedente, in accordo con il cessionario, continui a gestire il
credito nei confronti del consumatore. La Banca d'Italia, in
conformità alle deliberazioni del CICR, individua le modalità con
cui il consumatore è informato.

Art. 125-octies.

Sconfinamento

1. Se un contratto di conto corrente prevede la possibilità che al
consumatore sia concesso uno sconfinamento, si applicano le
disposizioni del capo I.
2. In caso di sconfinamento consistente che si protragga per oltre
un mese, il creditore comunica senza indugio al consumatore, su
supporto cartaceo o altro supporto durevole:
a) lo sconfinamento;
b) l'importo interessato;
c) il tasso debitore;
d) le penali, le spese o gli interessi di mora eventualmente
applicabili.
3. La Banca d'Italia, in conformità alle deliberazioni del CICR,
detta disposizioni di attuazione del presente comma, con riferimento:
a) al termine di invio della comunicazione;
b) ai criteri per la determinazione della consistenza dello
sconfinamento.

Art. 125-novies.

Intermediari del credito

1. Gli intermediari del credito indicano, negli annunci
pubblicitari e nei documenti destinati ai consumatori, l'ampiezza dei
propri poteri e in particolare se lavori a titolo esclusivo con uno o
più finanziatori oppure a titolo di mediatore.
2. Il consumatore è informato dell'eventuale compenso da versare
all'intermediario del credito per i suoi servizi. Il compenso è
oggetto di accordo tra il consumatore e l'intermediario del credito
su supporto cartaceo o altro supporto durevole prima della
conclusione del contratto di credito.
3. L'intermediario del credito comunica al finanziatore l'eventuale
compenso che il consumatore deve versare all'intermediario del
credito per i suoi servizi, al fine del calcolo del TAEG, secondo
quanto stabilito dal CICR.

Art. 126.

Riservatezza delle informazioni

1. Il Ministro dell'economia e delle finanze può individuare, con
regolamento adottato ai sensi dell'articolo 17, comma 3, della legge
23 agosto 1988, n. 400, i casi in cui le comunicazioni previste
dall'articolo 125, comma 2, e 125-quater, comma 2, lettera b), non
sono effettuate in quanto vietate dalla normativa comunitaria o
contraria all'ordine pubblico o alla pubblica sicurezza.".

Art. 2


Modifiche all'articolo 67 del Codice del consumo

1. All'articolo 67 del decreto legislativo 6 settembre 2005, n.
206, il comma 6 è sostituito dal seguente:
«6. Il contratto di credito collegato ai sensi dell'articolo 121,
comma 1, lettera d), del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, si intende risolto di diritto, senza alcuna penalità, nel caso
in cui il consumatore eserciti il diritto di recesso da un contratto
di fornitura di beni o servizi disciplinato dal presente titolo
conformemente alle disposizioni di cui alla presente sezione.».

Art. 3

Abrogazioni e termini di attuazione

1. Sono abrogati:
a) gli articoli 40, 41 e 42 del decreto legislativo 6 settembre
2005, n. 206 (Codice del consumo) e conseguentemente, all'articolo
43, comma 1, del medesimo decreto legislativo, la parola "restante"
è soppressa;
b) l'articolo 38, primo, secondo e quarto comma, del testo unico
delle leggi concernenti il sequestro, il pignoramento e la cessione
degli stipendi, salari e pensioni dei dipendenti dalle pubbliche
amministrazioni, di cui al d.P.R. 5 gennaio 1950, n. 180, e
conseguentemente, al terzo comma dell' articolo 38 del medesimo
decreto le parole: "Nello stesso caso" sono sostituite dalle seguenti
"In caso di rimborso anticipato".
2. Le autorità creditizie adottano le disposizioni di attuazione
del presente titolo entro centoventi giorni dalla data di entrata in
vigore del presente decreto.
3. I finanziatori e gli intermediari del credito si adeguano alle
disposizioni del presente decreto entro novanta giorni dalla data di
entrata in vigore delle relative disposizioni di attuazione.

Art. 4


Modifiche al titolo VI del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385

1. La rubrica del titolo VI del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, è sostituita dalla seguente:

"Titolo VI


TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI E DEI RAPPORTI CON I
CLIENTI"

2. Il capo I del titolo VI del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, è sostituito dal seguente:

"Capo I


Operazioni e servizi bancari e finanziari


Art. 115.


Ambito di applicazione

1. Le norme del presente capo si applicano alle attività svolte
nel territorio della Repubblica dalle banche e dagli intermediari
finanziari.
2. Il Ministro dell'economia e delle finanze può individuare, in
considerazione dell'attività svolta, altri soggetti da sottoporre
alle norme del presente capo.
3. Le disposizioni del presente capo, a meno che siano
espressamente richiamate, non si applicano ai contratti di credito
disciplinati dal capo II e ai servizi di pagamento disciplinati dal
capo II-bis.

Art. 116.


Pubblicità

1. Le banche e gli intermediari finanziari rendono noti in modo
chiaro ai clienti i tassi di interesse, i prezzi e le altre
condizioni economiche relative alle operazioni e ai servizi offerti,
ivi compresi gli interessi di mora e le valute applicate per
l'imputazione degli interessi. Per le operazioni di finanziamento,
comunque denominate, è pubblicizzato il tasso effettivo globale
medio previsto dall'articolo 2, commi 1 e 2, della legge 7 marzo
1996, n. 108. Non può essere fatto rinvio agli usi.
2. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentite la CONSOB e
la Banca d'Italia, stabilisce, con riguardo ai titoli di Stato:
a) criteri e parametri per la determinazione delle eventuali
commissioni massime addebitabili alla clientela in occasione del
collocamento;
b) criteri e parametri volti a garantire la trasparente
determinazione dei rendimenti;
c) gli ulteriori obblighi di pubblicità, trasparenza e
propaganda, da osservare nell'attività di collocamento.
3. Il CICR:
a) individua le operazioni e i servizi da sottoporre a
pubblicità;
b) dette disposizioni relative alla forma, al contenuto, alle
modalità della pubblicità e alla conservazione agli atti dei
documenti comprovanti le informazioni pubblicizzate;
c) stabilisce criteri uniformi per l'indicazione dei tassi
d'interesse e per il calcolo degli interessi e degli altri elementi
che incidono sul contenuto economico dei rapporti;
d) individua gli elementi essenziali, fra quelli previsti dal
comma 1, che devono essere indicati negli annunci pubblicitari e
nelle offerte, con qualsiasi mezzo effettuati, con cui i soggetti
indicati nell'articolo 115 rendono nota la disponibilità delle
operazioni e dei servizi.
4. Le informazioni pubblicizzate non costituiscono offerta al
pubblico a norma dell'articolo 1336 del codice civile.

Art. 117.


Contratti

1. I contratti sono redatti per iscritto e un esemplare è
consegnato ai clienti.
2. Il CICR può prevedere che, per motivate ragioni tecniche,
particolari contratti possano essere stipulati in altra forma.
3. Nel caso di inosservanza della forma prescritta il contratto è
nullo.
4. I contratti indicano il tasso d'interesse e ogni altro prezzo e
condizione praticati, inclusi, per i contratti di credito, gli
eventuali maggiori oneri in caso di mora.
5. Sono nulle e si considerano non apposte le clausole contrattuali
di rinvio agli usi per la determinazione dei tassi di interesse e di
ogni altro prezzo e condizione praticati nonchè quelle che prevedono
tassi, prezzi e condizioni più sfavorevoli per i clienti di quelli
pubblicizzati.
6. In caso di inosservanza del comma 4 e nelle ipotesi di nullità
indicate nel comma 5, si applicano:
a) il tasso nominale minimo e quello massimo, rispettivamente per
le operazioni attive e per quelle passive, dei buoni ordinari del
tesoro annuali o di altri titoli similari eventualmente indicati dal
Ministro dell'economia e delle finanze, emessi nei dodici mesi
precedenti la conclusione del contratto o, se più favorevoli per il
cliente, emessi nei dodici mesi precedenti lo svolgimento
dell'operazione.
b) gli altri prezzi e condizioni pubblicizzati per le
corrispondenti categorie di operazioni e servizi al momento della
conclusione del contratto o, se più favorevoli per il cliente, al
momento in cui l'operazione è effettuata o il servizio viene reso;
in mancanza di pubblicità nulla è dovuto.
7. La Banca d'Italia può prescrivere che determinati contratti,
individuati attraverso una particolare denominazione o sulla base di
specifici criteri qualificativi, abbiano un contenuto tipico
determinato. I contratti difformi sono nulli. Resta ferma la
responsabilità della banca o dell'intermediario finanziario per la
violazione delle prescrizioni della Banca d'Italia.

Art. 118.


Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali

1. Nei contratti a tempo indeterminato può essere convenuta, con
clausola approvata specificamente dal cliente, la facoltà di
modificare unilateralmente i tassi, i prezzi e le altre condizioni
previste dal contratto qualora sussista un giustificato motivo. Negli
altri contratti di durata la facoltà di modifica unilaterale può
essere convenuta esclusivamente per le clausole non aventi ad oggetto
i tassi di interesse, sempre che sussista un giustificato motivo.
2. Qualunque modifica unilaterale delle condizioni contrattuali
deve essere comunicata espressamente al cliente secondo modalità
contenenti in modo evidenziato la formula: "Proposta di modifica
unilaterale del contratto", con preavviso minimo di due mesi, in
forma scritta o mediante altro supporto durevole preventivamente
accettato dal cliente. Nei rapporti al portatore la comunicazione è
effettuata secondo le modalità stabilite dal CICR. La modifica si
intende approvata ove il cliente non receda, senza spese, dal
contratto entro la data prevista per la sua applicazione. In tale
caso, in sede di liquidazione del rapporto, il cliente ha diritto
all'applicazione delle condizioni precedentemente praticate.
3. Le variazioni contrattuali per le quali non siano state
osservate le prescrizioni del presente articolo sono inefficaci, se
sfavorevoli per il cliente.
4. Le variazioni dei tassi di interesse adottate in previsione o in
conseguenza di decisioni di politica monetaria riguardano
contestualmente sia i tassi debitori che quelli creditori, e si
applicano con modalità tali da non recare pregiudizio al cliente.

Art. 119.


Comunicazioni periodiche alla clientela

1. Nei contratti di durata i soggetti indicati nell'articolo 115
forniscono al cliente, in forma scritta o mediante altro supporto
durevole preventivamente accettato dal cliente stesso, alla scadenza
del contratto e comunque almeno una volta all'anno, una comunicazione
chiara in merito allo svolgimento del rapporto. Il CICR indica il
contenuto e le modalità della comunicazione.
2. Per i rapporti regolati in conto corrente l'estratto conto è
inviato al cliente con periodicità annuale o, a scelta del cliente,
con periodicità semestrale, trimestrale o mensile.
3. In mancanza di opposizione scritta da parte del cliente, gli
estratti conto e le altre comunicazioni periodiche alla clientela si
intendono approvati trascorsi sessanta giorni dal ricevimento.
4. Il cliente, colui che gli succede a qualunque titolo e colui che
subentra nell'amministrazione dei suoi beni hanno diritto di
ottenere, a proprie spese, entro un congruo termine e comunque non
oltre novanta giorni, copia della documentazione inerente a singole
operazioni poste in essere negli ultimi dieci anni. Al cliente
possono essere addebitate solo i costi di produzione di tale
documentazione.

Art. 120.


Decorrenza delle valute e calcolo degli interessi

1. Il titolare del conto corrente ha la disponibilità economica
delle somme relative agli assegni circolari o bancari versati sul suo
conto, rispettivamente emessi da o tratti su una banca insediata in
Italia, entro i quattro giorni lavorativi successivi al versamento.
1-bis. Gli interessi sul versamento di assegni presso una banca
sono conteggiati fino al giorno del prelevamento e con le seguenti
valute:
a) dal giorno in cui è effettuato il versamento, per gli assegni
circolari emessi dalla stessa banca e per gli assegni bancari tratti
sulla stessa banca presso la quale è effettuato il versamento;
b) per gli assegni diversi da quelli di cui alla lettera a), dal
giorno lavorativo successivo al versamento, se si tratta di assegni
circolari emessi da una banca insediata in Italia, e dal terzo giorno
lavorativo successivo al versamento, se si tratta di assegni bancari
tratti su una banca insediata in Italia.
1-ter. Il CICR può stabilire termini inferiori a quelli previsti
nei commi 1 e 1-bis in relazione all'evoluzione delle procedure
telematiche disponibili per la gestione del servizio di incasso degli
assegni.
2. Il CICR stabilisce modalità e criteri per la produzione di
interessi sugli interessi maturati nelle operazioni poste in essere
nell'esercizio dell'attività bancaria, prevedendo in ogni caso che
nelle operazioni in conto corrente sia assicurata nei confronti della
clientela la stessa periodicità nel conteggio degli interessi sia
debitori sia creditori.
3. Per gli strumenti di pagamento diversi dagli assegni circolari e
bancari restano ferme le disposizioni sui tempi di esecuzione, data
valuta e disponibilità di fondi previste dagli articoli da 19 a 23
del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11.

Art. 120-bis.


Recesso

1. Il cliente ha diritto di recedere in ogni momento da un
contratto a tempo indeterminato senza penalità e senza spese. Il
CICR individua i casi in cui la banca o l'intermediario finanziario
possono chiedere al cliente un rimborso delle spese sostenute in
relazione a servizi aggiuntivi da questo richiesti in occasione del
recesso.

Art. 120-ter.


Estinzione anticipata dei mutui immobiliari

1. È nullo qualunque patto o clausola, anche posteriore alla
conclusione del contratto, con il quale si convenga che il mutuatario
sia tenuto al pagamento di un compenso o penale o ad altra
prestazione a favore del soggetto mutuante per l'estinzione
anticipata o parziale dei mutui stipulati o accollati a seguito di
frazionamento, anche ai sensi del decreto legislativo 20 giugno 2005,
n. 122, per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità
immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della
propria attività economica o professionale da parte di persone
fisiche. La nullità del patto o della clausola opera di diritto e
non comporta la nullità del contratto.
2. Le disposizioni di cui al presente articolo e quelle contenute
nell'articolo 40-bis trovano applicazione, nei casi e alle condizioni
ivi previsti, anche per i finanziamenti concessi da enti di
previdenza obbligatoria ai loro iscritti.

Art. 120-quater.


Surrogazione nei contratti di finanziamento.
Portabilità

1. In caso di contratti di finanziamento conclusi da intermediari
bancari e finanziari, l'esercizio da parte del debitore della
facoltà di surrogazione di cui all'articolo 1202 del codice civile
non è precluso dalla non esigibilità del credito o dalla
pattuizione di un termine a favore del creditore.
2. Per effetto della surrogazione di cui al comma 1, il mutuante
surrogato subentra nelle garanzie, personali e reali, accessorie al
credito cui la surrogazione si riferisce.
3. La surrogazione di cui al comma 1 comporta il trasferimento del
contratto, alle condizioni stipulate tra il cliente e l'intermediario
subentrante, con esclusione di penali o altri oneri di qualsiasi
natura. L'annotamento di surrogazione può essere richiesto al
conservatore senza formalità, allegando copia autentica dell'atto di
surrogazione stipulato per atto pubblico o scrittura privata.
4. Non possono essere imposte al cliente spese o commissioni per la
concessione del nuovo finanziamento, per l'istruttoria e per gli
accertamenti catastali, che si svolgono secondo procedure di
collaborazione tra intermediari improntate a criteri di massima
riduzione dei tempi, degli adempimenti e dei costi connessi. In ogni
caso, gli intermediari non applicano alla clientela costi di alcun
genere, neanche in forma indiretta, per l'esecuzione delle formalità
connesse alle operazioni di surrogazione.
5. Nel caso in cui il debitore intenda avvalersi della facoltà di
surrogazione di cui al comma 1, resta salva la possibilità del
finanziatore originario e del debitore di pattuire la variazione
senza spese delle condizioni del contratto in essere, mediante
scrittura privata anche non autenticata.
6. È nullo ogni patto, anche posteriore alla stipulazione del
contratto, con il quale si impedisca o si renda oneroso per il
debitore l'esercizio della facoltà di surrogazione di cui al comma
1. La nullità del patto non comporta la nullità del contratto.
7. Nel caso in cui la surrogazione di cui al comma 1 non si
perfezioni entro il termine di trenta giorni dalla data della
richiesta di avvio delle procedure di collaborazione da parte del
mutuante surrogato al finanziatore originario, quest'ultimo è
comunque tenuto a risarcire il cliente in misura pari all'1 per cento
del valore del finanziamento per ciascun mese o frazione di mese di
ritardo. Resta ferma la possibilità per il finanziatore originario
di rivalersi sul mutuante surrogato, nel caso in cui il ritardo sia
dovuto a cause allo stesso imputabili.
8. La surrogazione per volontà del debitore e la rinegoziazione di
cui al presente articolo non comportano il venir meno dei benefici
fiscali.
9. Le disposizioni di cui al presente articolo:
a) si applicano, nei casi e alle condizioni ivi previsti, anche
ai finanziamenti concessi da enti di previdenza obbligatoria ai loro
iscritti;
b) non si applicano ai contratti di locazione finanziaria.
10. Sono fatti salvi i commi 4-bis, 4-ter e 4-quater dell'articolo
8 del decreto-legge 31 gennaio 2007, n. 7, convertito, con
modificazioni, dalla legge 2 aprile 2007, n. 40.".

3. Il capo III del titolo VI del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, è sostituito dal seguente:

"Capo III


Regole generali e controlli


Art. 127.


Regole generali

1. Le Autorità creditizie esercitano i poteri previsti dal
presente titolo avendo riguardo, oltre che alle finalità indicate
nell'articolo 5, alla trasparenza delle condizioni contrattuali e
alla correttezza dei rapporti con la clientela. A questi fini possono
essere dettate anche disposizioni in materia di organizzazione e
controlli interni.
1-bis. Ai confidi iscritti nell'elenco previsto dall'articolo 112,
le norme del presente titolo si applicano secondo quanto stabilito
dal CICR.
2. Le disposizioni del presente titolo sono derogabili solo in
senso più favorevole al cliente.
3. Le informazioni fornite ai sensi del presente titolo sono rese
almeno in lingua italiana.
4. Le nullità previste dal presente titolo operano soltanto a
vantaggio del cliente e possono essere rilevate d'ufficio dal
giudice.
5. Le deliberazioni di competenza del CICR previste nel presente
titolo sono assunte su proposta della Banca d'Italia, d'intesa con la
CONSOB.

Art. 127-bis.


Spese addebitabili

1. Le banche e gli intermediari finanziari non possono addebitare
al cliente spese, comunque denominate, inerenti alle informazioni e
alle comunicazioni previste ai sensi di legge trasmesse con strumenti
di comunicazione telematica. Le comunicazioni previste ai sensi
dell'articolo 118 sono gratuite indipendentemente dagli strumenti di
comunicazione impiegati.
2. Il contratto può prevedere che, se il cliente richiede alla
banca o all'intermediario finanziario informazioni o comunicazioni
ulteriori o più frequenti rispetto a quelle previste dal presente
titolo ovvero la loro trasmissione con strumenti di comunicazione
diversi da quelli previsti nel contratto, le relative spese sono a
carico del cliente.
3. Se, in relazione a informazioni o comunicazioni, vengono
addebitate spese al cliente, queste sono adeguate e proporzionate ai
costi effettivamente sostenuti dalla banca o dall'intermediario
finanziario.
4. In deroga al comma 1, nei contratti di finanziamento la consegna
di documenti personalizzati può essere subordinata al pagamento
delle spese di istruttoria, nei limiti e alle condizioni stabilite
dal CICR.
5. Resta fermo quanto previsto dall'articolo 119, comma 4 e, per i
servizi di pagamento, dall'articolo 126-ter e dall'articolo 16, comma
4, del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11.

Art. 128.


Controlli

1. Al fine di verificare il rispetto delle disposizioni del
presente titolo, la Banca d'Italia può acquisire informazioni, atti
e documenti ed eseguire ispezioni presso le banche, gli istituti di
moneta elettronica, gli istituti di pagamento e gli intermediari
finanziari.
2. Con riguardo ai beneficiari e ai terzi destinatari delle
disposizioni previste dall'articolo 126-quater, comma 3, i controlli
previsti dal comma 1 sono demandati al Ministro dello sviluppo
economico al quale compete, inoltre, l'irrogazione delle sanzioni
previste dagli articoli 144, commi 3, 3-bis e 4, e 145, comma 3.
3. Con riguardo ai soggetti individuati ai sensi dell'articolo 115,
comma 2, il CICR indica le autorità competenti a effettuare i
controlli previsti dal comma 1 e a irrogare le sanzioni previste
dagli articoli 144, commi 3 e 3-bis, e 4, e 145, comma 3.

Art. 128-bis.


Risoluzione delle controversie

1. I soggetti di cui all'articolo 115 aderiscono a sistemi di
risoluzione stragiudiziale delle controversie con la clientela.
2. Con deliberazione del CICR, su proposta della Banca d'Italia,
sono determinati i criteri di svolgimento delle procedure di
risoluzione delle controversie e di composizione dell'organo
decidente, in modo che risulti assicurata l'imparzialità dello
stesso e la rappresentatività dei soggetti interessati. Le procedure
devono in ogni caso assicurare la rapidità, l'economicità della
soluzione delle controversie e l'effettività della tutela.
3. Fermo restando quanto previsto dall'articolo 5, comma 1, del
decreto legislativo 4 marzo 2010, n. 28, le disposizioni di cui ai
commi 1 e 2 non pregiudicano per il cliente il ricorso a ogni altro
mezzo di tutela previsto dall'ordinamento.
3-bis. La Banca d'Italia, quando riceve un reclamo da parte della
clientela dei soggetti di cui al comma 1, indica al reclamante la
possibilità di adire i sistemi previsti dal presente articolo.

Art. 128-ter.


Misure inibitorie

1. Qualora nell'esercizio dei controlli previsti dall'articolo 128
emergano irregolarità, la Banca d'Italia puo':
a) inibire ai soggetti che prestano le operazioni e i servizi
disciplinati dal presente titolo la continuazione dell'attività,
anche di singole aree o sedi secondarie, e ordinare la restituzione
delle somme indebitamente percepite e altri comportamenti
conseguenti;
b) inibire specifiche forme di offerta, promozione o conclusione
di contratti disciplinati dal presente titolo;
c) disporre in via provvisoria la sospensione, per un periodo non
superiore a novanta giorni, delle attività di cui alle lettere a) e
b), laddove sussista particolare urgenza;
d) pubblicare i provvedimenti di cui al presente articolo nel
Bollettino di cui all'articolo 8, comma 1, e disporre altre forme di
pubblicazione, eventualmente a cura e spese dell'intermediario.".

4. L'articolo 144 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, è sostituito dal seguente:

Art. 144.


Altre sanzioni amministrative pecuniarie

1. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, nonchè dei dipendenti si applica la
sanzione amministrativa pecuniaria da euro 2580 a euro 129.110 per
l'inosservanza delle norme degli articoli 18, comma 4, 26, commi 2 e
3, 34, comma 2, 35, 49, 51, 53, 54, 55, 64, commi 2 e 4, 66, 67, 68,
108, 109, comma 3, 110 in relazione agli articoli 26 commi 2 e 3 e,
64, commi 2 e 4 , 114-quater, 114-octies, 114-duodecies,
114-terdecies, 114-quaterdecies, 129, comma 1, 145, comma 3, 146,
comma 2, 147 e 161, comma 5, o delle relative disposizioni generali o
particolari impartite dalle autorità creditizie.
2. Le sanzioni previste nel comma 1 si applicano anche ai soggetti
che svolgono funzioni di controllo per la violazione delle norme e
delle disposizioni indicate nel medesimo comma o per non aver
vigilato affinchè le stesse fossero osservate da altri. Per la
violazione degli articoli 52, 61, comma 5, e 110 in relazione agli
articoli 52 e 61, comma 5, si applica la sanzione prevista dal comma
1.
3. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, nonchè dei dipendenti, si applica la
sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5160 a euro 64.555 per la
rilevante inosservanza delle norme contenute negli articoli 116, 123,
124 e 126-quater, e delle relative disposizioni generali o
particolari impartite dalle autorità creditizie.
3-bis. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, nonchè dei dipendenti, si applica la
sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5160 a euro 64.555 per le
seguenti condotte, qualora esse rivestano carattere rilevante:
a) inosservanza degli articoli 117, commi 1, 4, e 7, 118, 119,
120, 120-quater, 125, commi 2, 3 e 4, 125-bis, commi 2 e 3, 126,
126-quinquies, comma 2, 126-sexies e 126-septies e delle relative
disposizioni generali o particolari impartite dalle autorità
creditizie;
b) inserimento nei contratti di clausole nulle o applicazione
alla clientela di oneri non consentiti, in violazione dell'articolo
40-bis o del titolo VI, ovvero offerta di contratti in violazione
dell'articolo 117, comma 7;
c) inserimento nei contratti di clausole aventi l'effetto di
imporre al debitore oneri superiori a quelli consentiti per il
recesso o il rimborso anticipato ovvero ostacolo all'esercizio del
diritto di recesso da parte del cliente, ivi compresa l'omissione del
rimborso delle somme allo stesso dovute per effetto del recesso.
4. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione e dei dipendenti si applica la
sanzione amministrativa pecuniaria fino a euro 258.225 per
l'inosservanza delle norme contenute nell'articolo 128, comma 1,
ovvero nei casi di ostacolo all'esercizio delle funzioni di controllo
previste dal medesimo articolo 128, di mancata adesione ai sistemi di
risoluzione stragiudiziale delle controversie previsti dall'articolo
128-bis, nonchè di inottemperanza alle misure inibitorie adottate
dalla Banca d'Italia ai sensi dell'articolo 128-ter. La stessa
sanzione si applica nel caso di frazionamento artificioso di un unico
contratto di credito al consumo in una pluralità di contratti dei
quali almeno uno sia di importo inferiore al limite inferiore
previsto ai sensi dell'articolo 122, comma 1, lettera a).
5. Le sanzioni amministrative pecuniarie previste per i dipendenti
dai commi 1, 3, 3-bis e 4 si applicano anche a coloro che operano
sulla base di rapporti che ne determinano l'inserimento
nell'organizzazione della banca o dell'intermediario finanziario,
anche in forma diversa dal rapporto di lavoro subordinato.
5-bis. Nei confronti degli agenti in attività finanziaria e dei
soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione dei
mediatori creditizi e degli agenti in attività finanziaria diversi
dalle persone fisiche, nonchè degli altri intermediari del credito,
si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5160 a euro
64.555 per l'inosservanza degli obblighi di cui all'articolo
125-octies; si applica altresì il comma 4.
6. Le sanzioni amministrative previste dai commi 3, 3-bis e 4,
ultimo periodo, si applicano anche nei confronti dell'agente, del
legale rappresentante della società di agenzia in attività
finanziaria o del legale rappresentante della società di mediazione
creditizia.
7. Nei confronti dell'agente in attività finanziaria, del legale
rappresentante della società di agenzia in attività finanziaria o
del legale rappresentante della società di mediazione creditizia,
nonchè dei dipendenti, si applica la sanzione amministrativa
pecuniaria da euro 2.065 a euro 129.110 per la violazione
dell'articolo 128-septies, comma 2, ovvero nei casi di ostacolo
all'esercizio delle funzioni di controllo previste dal medesimo
articolo 128-decies.
8. Se le violazioni indicate ai commi 6 e 7 sono gravi o ripetute,
la Banca d'Italia può ordinare la sospensione o la cancellazione
dall'elenco
9. Non si applica l'articolo 39, comma 3, della legge 28 dicembre
2005, n. 262.".

Art. 5


Altre modifiche al decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385

1. Nel decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, dopo
l'articolo 40 è inserito il seguente:

«Art. 40-bis.


Cancellazione delle ipoteche

1. Ai fini di cui all'articolo 2878 del codice civile e in deroga
all'articolo 2847 del codice civile, l'ipoteca iscritta a garanzia di
obbligazioni derivanti da contratto di mutuo stipulato o accollato a
seguito di frazionamento, anche ai sensi del decreto legislativo 20
giugno 2005, n. 122, ancorchè annotata su titoli cambiari, si
estingue automaticamente alla data di estinzione dell'obbligazione
garantita.
2. Il creditore rilascia al debitore quietanza attestante la data
di estinzione dell'obbligazione e trasmette al conservatore la
relativa comunicazione entro trenta giorni dalla stessa data, senza
alcun onere per il debitore e secondo le modalità determinate
dall'Agenzia del territorio.
3. L'estinzione non si verifica se il creditore, ricorrendo un
giustificato motivo ostativo, comunica all'Agenzia del territorio e
al debitore, entro il termine di cui al comma 2 e con le modalità
previste dal codice civile per la rinnovazione dell'ipoteca, che
l'ipoteca permane. In tal caso l'Agenzia, entro il giorno successivo
al ricevimento della dichiarazione, procede all'annotazione in
margine all'iscrizione dell'ipoteca e fino a tale momento rende
comunque conoscibile ai terzi richiedenti la comunicazione di cui al
presente comma.
4. Decorso il termine di cui al comma 2 il conservatore, accertata
la presenza della comunicazione di cui al medesimo comma e in
mancanza della comunicazione di cui al comma 3, procede d'ufficio
alla cancellazione dell'ipoteca entro il giorno successivo e fino
all'avvenuta cancellazione rende comunque conoscibile ai terzi
richiedenti la comunicazione di cui al comma 2.
5. Per gli atti previsti dal presente articolo non è necessaria
l'autentica notarile.
6. Le disposizioni di cui al presente articolo si applicano, nei
casi e alle condizioni ivi previsti, anche ai finanziamenti concessi
da enti di previdenza obbligatoria ai loro iscritti.».
2. All'articolo 145, comma 3, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, dopo le parole «commi 3» sono inserite le seguenti: «,
3-bis».

Art. 6

Disposizioni transitorie ed entrata in vigore

1. All'articolo 161 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, dopo il comma 7, sono aggiunti i seguenti:
"7-bis. Le disposizioni di cui all'articolo 40-bis si applicano ai
contratti di mutuo stipulati a decorrere dal 2 giugno 2007. Dalla
stessa data decorrono i termini di cui ai commi 2 e 3 del medesimo
articolo per i mutui immobiliari estinti a decorrere dal 3 aprile
2007 e sono abrogate le disposizioni legislative e regolamentari
statali incompatibili con le disposizioni di cui all'articolo 40-bis
e le clausole in contrasto con il medesimo articolo sono nulle e non
comportano la nullità del contratto. Per i mutui immobiliari estinti
prima del 3 aprile 2007 e la cui ipoteca non sia stata cancellata
alla medesima data, il termine di cui al comma 2 dell'articolo 40-bis
decorre dalla data della richiesta della quietanza da parte del
debitore, da effettuarsi mediante lettera raccomandata con avviso di
ricevimento.
7-ter. Le disposizioni di cui ai commi 1 e 2 dell'articolo 120-ter
si applicano ai contratti di mutuo per l'acquisto della prima casa
stipulati a decorrere dal 2 febbraio 2007 e ai contratti di mutuo per
l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad
abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica
o professionale da parte di persone fisiche stipulati o accollati a
seguito di frazionamento, anche ai sensi del decreto legislativo 20
giugno 2005, n. 122, a decorrere dal 3 aprile 2007. La misura massima
dell'importo della penale dovuta per il caso di estinzione anticipata
o parziale dei mutui indicati nel comma 1 dell'articolo 120-ter
stipulati antecedentemente al 2 febbraio 2007 è quella definita
nell'accordo siglato il 2 maggio 2007 dall'Associazione bancaria
italiana e dalle associazioni dei consumatori rappresentative a
livello nazionale, ai sensi dell'articolo 137 del decreto legislativo
6 settembre 2005, n. 206. Le banche e gli intermediari finanziari non
possono rifiutare la rinegoziazione dei contratti di mutuo stipulati
prima del 2 febbraio 2007, nei casi in cui il debitore proponga la
riduzione dell'importo della penale entro i limiti stabiliti ai sensi
dell'accordo di cui al periodo precedente.
7-quater. Per i mutui a tasso variabile e a rata variabile per
tutta la durata del contratto, stipulati o accollati, anche a seguito
di frazionamento, per l'acquisto, la ristrutturazione o la
costruzione dell'abitazione principale entro il 29 gennaio 2009, gli
atti di consenso alla surrogazione di cui all'articolo 120-quater,
comma 1, sono autenticati dal notaio senza l'applicazione di alcun
onorario e con il solo rimborso delle spese. A tal fine, la quietanza
rilasciata dal finanziatore originario e il contratto stipulato con
il creditore surrogato sono forniti al notaio per essere prodotti
unitamente all'atto di surrogazione. Per eventuali attività
aggiuntive non necessarie all'operazione, espressamente richieste
dalle parti, gli onorari di legge restano a carico della parte
richiedente.".
2. Le disposizioni contenute nel titolo II del presente decreto
entrano in vigore il novantesimo giorno successivo alla sua
pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale.

Art. 7

Integrazioni e modifiche al decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385

1. Il titolo V del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
è sostituito dal seguente:

"Titolo V

SOGGETTI OPERANTI NEL SETTORE FINANZIARIO

Art. 106.

Albo degli intermediari finanziari

1. L'esercizio nei confronti del pubblico dell'attività di
concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma è riservato agli
intermediari finanziari autorizzati, iscritti in un apposito albo
tenuto dalla Banca d'Italia.
2. Oltre alle attività di cui al comma 1 gli intermediari
finanziari possono prestare servizi di pagamento, a condizione che
siano a ciò autorizzati ai sensi dell'articolo 114-novies, comma 4,
e iscritti nel relativo albo, nonchè prestare servizi di
investimento se autorizzati ai sensi dell'articolo 18, comma 3, del
decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58. Gli intermediari
finanziari possono altresì esercitare le altre attività a loro
eventualmente consentite dalla legge nonchè attività connesse o
strumentali, nel rispetto delle disposizioni dettate dalla Banca
d'Italia.
3. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca
d'Italia, specifica il contenuto delle attività indicate nel comma
1, nonchè in quali circostanze ricorra l'esercizio nei confronti del
pubblico.

Art. 107.

Autorizzazione

1. La Banca d'Italia autorizza gli intermediari finanziari ad
esercitare la propria attività al ricorrere delle seguenti
condizioni:
a) sia adottata la forma di società di capitali;
b) la sede legale e la direzione generale siano situate nel
territorio della Repubblica;
c) il capitale versato sia di ammontare non inferiore a quello
determinato dalla Banca d'Italia anche in relazione al tipo di
operatività;
d) venga presentato un programma concernente l'attività iniziale e
la struttura organizzativa, unitamente all'atto costitutivo e allo
statuto;
e) il possesso da parte dei titolari di partecipazioni di cui
all'articolo 19 e degli esponenti aziendali dei requisiti previsti ai
sensi degli articoli 25 e 26;
f) non sussistano, tra gli intermediari finanziari o i soggetti del
gruppo di appartenenza e altri soggetti, stretti legami che
ostacolino l'effettivo esercizio delle funzioni di vigilanza;
g) l'oggetto sociale sia limitato alle sole attività di cui ai
commi 1 e 2 dell'articolo 106.
2. La Banca d'Italia nega l'autorizzazione quando dalla verifica
delle condizioni indicate nel comma 1 non risulti garantita la sana e
prudente gestione.
3. La Banca d'Italia disciplina la procedura di autorizzazione, i
casi di revoca, nonchè di decadenza, quando l'intermediario
autorizzato non abbia iniziato l'esercizio dell'attività, e detta
disposizioni attuative del presente articolo.

Art. 108.

Vigilanza

1. La Banca d'Italia emana disposizioni di carattere generale
aventi a oggetto l'adeguatezza patrimoniale, il contenimento del
rischio nelle sue diverse configurazioni, l'organizzazione
amministrativa e contabile e i controlli interni, nonchè
l'informativa da rendere al pubblico sulle predette materie. La Banca
d'Italia può adottare, ove la situazione lo richieda, provvedimenti
specifici nei confronti di singoli intermediari per le materie in
precedenza indicate. Con riferimento a determinati tipi di attività
la Banca d'Italia può inoltre dettare disposizioni volte ad
assicurarne il regolare esercizio.
2. Le disposizioni emanate ai sensi del comma 1 prevedono che gli
intermediari finanziari possano utilizzare:
a) le valutazioni del rischio di credito rilasciate da società o
enti esterni previsti dall'articolo 53, comma 2-bis, lettera a);
b) sistemi interni di misurazione dei rischi per la determinazione
dei requisiti patrimoniali, previa autorizzazione della Banca
d'Italia.
3. La Banca d'Italia puo':
a) convocare gli amministratori, i sindaci e i dirigenti degli
intermediari finanziari per esaminare la situazione degli stessi;
b) ordinare la convocazione degli organi collegiali degli
intermediari finanziari, fissandone l'ordine del giorno, e proporre
l'assunzione di determinate decisioni;
c) procedere direttamente alla convocazione degli organi collegiali
degli intermediari finanziari quando gli organi competenti non
abbiano ottemperato a quanto previsto dalla lettera b);
d) adottare per le materie indicate nel comma 1, ove la situazione
lo richieda, provvedimenti specifici nei confronti di singoli
intermediari finanziari, riguardanti anche la restrizione delle
attività o della struttura territoriale, nonchè il divieto di
effettuare determinate operazioni, anche di natura societaria, e di
distribuire utili o altri elementi del patrimonio.
4. Gli intermediari finanziari inviano alla Banca d'Italia, con le
modalità e nei termini da essa stabiliti, le segnalazioni periodiche
nonchè ogni altro dato e documento richiesto. Essi trasmettono anche
i bilanci con le modalità e nei termini stabiliti dalla Banca
d'Italia.
5. La Banca d'Italia può effettuare ispezioni presso gli
intermediari finanziari e richiedere a essi l'esibizione di documenti
e gli atti che ritenga necessari.
6. Nell'esercizio dei poteri di cui al presente articolo la Banca
d'Italia osserva criteri di proporzionalità, avuto riguardo alla
complessità operativa, dimensionale e organizzativa degli
intermediari, nonchè alla natura specifica dell'attività svolta.

Art. 109.

Vigilanza consolidata

1. La Banca d'Italia emana disposizioni volte a individuare il
gruppo finanziario, composto da un intermediario finanziario
capogruppo e dalle società finanziarie come definite dall'articolo
59, comma 1, lettera b), che sono controllate direttamente o
indirettamente da un intermediario finanziario ovvero controllano
direttamente o indirettamente un intermediario finanziario e non sono
sottoposte a vigilanza consolidata ai sensi del capo II, titolo III,
ovvero del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58.
2. La Banca d'Italia può esercitare la vigilanza su base
consolidata, oltre che nei confronti dei soggetti di cui al comma 1
inclusi nel gruppo finanziario, nei confronti di:
a) intermediari finanziari e società bancarie, finanziarie e
strumentali partecipate per almeno il venti per cento dalle società
appartenenti a un gruppo finanziario o da un intermediario
finanziario;
b) intermediari finanziari e società bancarie, finanziarie e
strumentali non comprese in un gruppo finanziario, ma controllate
dalla persona fisica o giuridica che controlla un gruppo finanziario
o un intermediario finanziario;
c) società diverse dagli intermediari finanziari e da quelle
bancarie, finanziarie e strumentali quando siano controllate da un
intermediario finanziario ovvero quando società appartenenti a un
gruppo finanziario detengano, anche congiuntamente, una
partecipazione di controllo.
3. Al fine di esercitare la vigilanza ai sensi dei commi 1 e 2, la
Banca d'Italia:
a) può impartire alla capogruppo, con provvedimenti di carattere
generale o particolare, disposizioni concernenti il gruppo
finanziario complessivamente considerato o i suoi componenti, sulle
materie indicate nell'articolo 108, comma 1. L'articolo 108 si
applica anche al gruppo finanziario. Le disposizioni emanate dalla
Banca d'Italia per esercitare la vigilanza su base consolidata
possono tenere conto, anche con riferimento al singolo intermediario
finanziario, della situazione dei soggetti indicati nel comma 2,
lettere a) e b). La Banca d'Italia può impartire disposizioni anche
nei confronti di un solo o di alcuni componenti il gruppo
finanziario;
b) può richiedere, nei termini e con le modalità dalla medesima
determinati, alle società appartenenti al gruppo finanziario la
trasmissione, anche periodica, di situazioni e dati, nonchè ogni
altra informazione utile e ai soggetti indicati nel comma 2, lettera
c), nonchè alle società che controllano l'intermediario finanziario
e non appartengono al gruppo finanziario, le informazioni utili per
consentire l'esercizio della vigilanza consolidata; tali soggetti
forniscono alla capogruppo ovvero all'intermediario finanziario le
situazioni, i dati e le informazioni richieste per consentire
l'esercizio della vigilanza consolidata;
c) può effettuare ispezioni e richiedere l'esibizione di documenti
e gli atti che ritenga necessari; le ispezioni nei confronti di
società diverse da quelle bancarie, finanziarie e strumentali hanno
il fine esclusivo di verificare l'esattezza dei dati e delle
informazioni forniti per il consolidamento.

Art. 110.

Rinvio

1. Agli intermediari finanziari si applicano, in quanto
compatibili, le disposizioni contenute negli articoli 19, 20, 21, 22,
23, 24, 25, 26, 47, 52, 61, commi 4 e 5, 62, 63, 64, 78, 79 e 82.

Art. 111.

Microcredito

1. In deroga all'articolo 106, comma 1, i soggetti iscritti in un
apposito elenco, tenuto dall'organismo indicato all'articolo 113,
possono concedere finanziamenti a persone fisiche o società di
persone o società cooperative, per l'avvio o l'esercizio di
attività di lavoro autonomo o di microimpresa, a condizione che i
finanziamenti concessi abbiano le seguenti caratteristiche:
a) siano di ammontare non superiore a euro 25.000,00 e non siano
assistiti da garanzie reali;
b) siano finalizzati all'avvio o allo sviluppo di iniziative
imprenditoriali o all'inserimento nel mercato del lavoro;
c) siano accompagnati dalla prestazione di servizi ausiliari di
assistenza e monitoraggio dei soggetti finanziati.
2. L'iscrizione nell'elenco di cui al comma 1 è subordinata al
ricorrere delle seguenti condizioni:
a) forma di società di capitali;
b) capitale versato di ammontare non inferiore a quello stabilito
ai sensi del comma 5;
c) requisiti di onorabilità dei soci di controllo o rilevanti,
nonchè di onorabilità e professionalità degli esponenti aziendali,
ai sensi del comma 5;
d) oggetto sociale limitato alle sole attività di cui al comma 1,
nonchè alle attività accessorie e strumentali;
e) presentazione di un programma di attività.
3. I soggetti di cui al comma 1 possono erogare in via non
prevalente finanziamenti anche a favore di persone fisiche in
condizioni di particolare vulnerabilità economica o sociale, purchè
i finanziamenti concessi siano di importo massimo di euro 10.000, non
siano assistiti da garanzie reali, siano accompagnati dalla
prestazione di servizi ausiliari di bilancio familiare e abbiano lo
scopo di consentire l'inclusione sociale e finanziaria del
beneficiario e siano prestati a condizioni più favorevoli di quelle
prevalenti sul mercato.
4. In deroga all'articolo 106, comma 1, i soggetti giuridici senza
fini di lucro in possesso delle caratteristiche individuate ai sensi
del comma 5, possono, se iscritti in una sezione separata dell'elenco
di cui al comma 1, svolgere le attività indicate ai commi 1 e 3 a
condizione che i finanziamenti siano concessi a condizioni più
favorevoli di quelle prevalenti sul mercato. L'iscrizione nella
sezione speciale è subordinata al possesso dei requisiti previsti
dal comma 2, lettere c) ed e).
5. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca
d'Italia, emana disposizioni attuative del presente articolo, anche
disciplinando:
a) requisiti concernenti i beneficiari e le forme tecniche dei
finanziamenti;
b) limiti oggettivi, riferiti al volume delle attività, alle
condizioni economiche applicate e all'ammontare massimo dei singoli
finanziamenti, anche modificando i limiti stabiliti dal comma 1,
lettera a) e dal comma 3;
c) le caratteristiche dei soggetti che beneficiano della deroga
prevista dal comma 4;
d) le informazioni da fornire alla clientela.

Art. 112.

Altri soggetti operanti nell'attività
di concessione di finanziamenti

1. I confidi, anche di secondo grado, sono iscritti in un elenco
tenuto dall'Organismo previsto dall'articolo 112-bis ed esercitano in
via esclusiva l'attività di garanzia collettiva dei fidi e i servizi
a essa connessi o strumentali, nel rispetto delle disposizioni
dettate dal Ministro dell'economia e delle finanze e delle riserve di
attività previste dalla legge.
2. L'iscrizione è subordinata al ricorrere delle condizioni di
forma giuridica, di capitale sociale o fondo consortile,
patrimoniali, di oggetto sociale e di assetto proprietario
individuate dall'articolo 13 del decreto-legge 30 settembre 2003, n.
269, convertito, con modificazioni, dalla legge 24 novembre 2003, n.
326, e successive modificazioni, nonchè al possesso da parte di
coloro che detengono partecipazioni e dei soggetti che svolgono
funzioni di amministrazione, direzione e controllo dei requisiti di
onorabilità stabiliti ai sensi degli articoli 25 e 26. La sede
legale e quella amministrativa devono essere situate nel territorio
della Repubblica.
3. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca
d'Italia, determina i criteri oggettivi, riferibili al volume di
attività finanziaria in base ai quali sono individuati i confidi che
sono tenuti a chiedere l'autorizzazione per l'iscrizione nell'albo
previsto dall'articolo 106. La Banca d'Italia stabilisce, con proprio
provvedimento, gli elementi da prendere in considerazione per il
calcolo del volume di attività finanziaria. In deroga all'articolo
106, per l'iscrizione nell'albo i confidi possono adottare la forma
di società consortile a responsabilità limitata.
4. I confidi iscritti nell'albo esercitano in via prevalente
l'attività di garanzia collettiva dei fidi.
5. I confidi iscritti nell'albo possono svolgere, prevalentemente
nei confronti delle imprese consorziate o socie, le seguenti
attivita':
a) prestazione di garanzie a favore dell'amministrazione
finanziaria dello Stato, al fine dell'esecuzione dei rimborsi di
imposte alle imprese consorziate o socie;
b) gestione, ai sensi dell'articolo 47, comma 2, di fondi pubblici
di agevolazione;
c) stipula, ai sensi dell'articolo 47, comma 3, di contratti con le
banche assegnatarie di fondi pubblici di garanzia per disciplinare i
rapporti con le imprese consorziate o socie, al fine di facilitarne
la fruizione.
6. I confidi iscritti nell'albo possono, in via residuale,
concedere altre forme di finanziamento ai sensi dell'articolo 106,
comma 1, nei limiti massimi stabiliti dalla Banca d'Italia.
7. I soggetti diversi dalle banche, già operanti alla data di
entrata in vigore della presente disposizione, i quali, senza fine di
lucro, raccolgono tradizionalmente in ambito locale somme di modesto
ammontare ed erogano piccoli prestiti, sono iscritti in una sezione
separata dell'elenco di cui all'articolo 111, comma 1, e possono
continuare a svolgere la propria attività, in considerazione del
carattere marginale della stessa, nel rispetto delle modalità
operative e dei limiti quantitativi determinati dal CICR.
8. Le agenzie di prestito su pegno previste dall'articolo 115 del
reale decreto 18 giugno 1931, n. 773, sono sottoposte alle
disposizioni dell'articolo 106. La Banca d'Italia può dettare
disposizioni per escludere l'applicazione alle agenzie di prestito su
pegno di alcune disposizioni previste dal presente titolo.

Art. 112-bis.

Organismo per la tenuta dell'elenco dei confidi

1. È istituito un Organismo, avente personalità giuridica di
diritto privato ed ordinato in forma di associazione, con autonomia
organizzativa, statutaria e finanziaria competente per la gestione
dell'elenco di cui all'articolo 112, comma 1. I componenti
dell'organismo sono nominati con decreto del Ministro dell'economia e
delle finanze, su proposta della Banca d'Italia.
2. L'Organismo svolge ogni attività necessaria per la gestione
dell'elenco, determina la misura dei contributi a carico degli
iscritti, entro il limite dell'uno per cento dell'ammontare dei
crediti garantiti e riscuote i contributi e le altre somme dovute per
l'iscrizione nell'elenco; vigila sul rispetto, da parte degli
iscritti, della disciplina cui sono sottoposti anche ai sensi
dell'articolo 112, comma 2. Nell'esercizio di tali attività può
avvalersi delle Federazioni di rappresentanza dei Confidi espressione
delle Organizzazioni nazionali di impresa.
3. Per lo svolgimento dei propri compiti, l'Organismo può chiedere
agli iscritti la comunicazione di dati e notizie e la trasmissione di
atti e documenti, fissando i relativi termini, e può effettuare
ispezioni.
4. L'Organismo può disporre la cancellazione dall'elenco:
a) qualora vengano meno i requisiti per l'iscrizione;
b) qualora risultino gravi violazioni normative;
c) per il mancato pagamento del contributo ai sensi del comma 2;
d) per l'inattività dell'iscritto protrattasi per un periodo di
tempo non inferiore a un anno.
5. Fermo restando le disposizioni di cui al precedente comma, la
Banca d'Italia, su istanza dell'Organismo e previa istruttoria dallo
stesso svolta, può imporre agli iscritti il divieto di intraprendere
nuove operazioni o disporre la riduzione delle attività per
violazioni di disposizioni legislative o amministrative che ne
regolano l'attività.
6. La Banca d'Italia vigila sull'Organismo secondo modalità, dalla
stessa stabilite, improntate a criteri di proporzionalità ed
economicità dell'azione di controllo e con la finalità di
verificare l'adeguatezza delle procedure interne adottate
dall'Organismo per lo svolgimento della propria attività.
7. La Banca d'Italia informa il Ministro dell'economia e delle
finanze delle eventuali carenze riscontrate nell'attività
dell'Organismo e in caso di grave inerzia o malfunzionamento può
proporne lo scioglimento.
8. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca
d'Italia, disciplina:
a) la struttura, i poteri e le modalità di funzionamento
dell'Organismo necessari a garantirne funzionalità ed efficienza;
b) i requisiti, ivi compresi quelli di professionalità e
onorabilità degli organi di gestione dell'Organismo, nonchè i
criteri e le modalità per la loro nomina e sostituzione.

Art. 113.

Organismo per la tenuta dell'elenco
di cui all'articolo 111

1. È istituito un Organismo, avente personalità giuridica di
diritto privato ed ordinato in forma di associazione, con autonomia
organizzativa, statutaria e finanziaria competente per la gestione
dell'elenco di cui all'articolo 111, comma 1, e delle relative
sezioni separate. I componenti dell'organismo sono nominati con
decreto del Ministro dell'economia e delle finanze, su proposta della
Banca d'Italia.
2. L'Organismo svolge ogni attività necessaria per la gestione
dell'elenco nonchè delle relative sezioni separate; determina la
misura dei contributi a carico degli iscritti, entro il limite
dell'uno per cento dell'ammontare dei prestiti concessi e riscuote i
contributi e le altre somme dovute per l'iscrizione nell' elenco e
vigila sul rispetto da parte degli iscritti della disciplina cui sono
sottoposti anche ai sensi dell'articolo 111, comma 5.
3. Per lo svolgimento dei propri compiti, l'Organismo può chiedere
agli iscritti la comunicazione di dati e notizie e la trasmissione di
atti e documenti, fissando i relativi termini, nonchè effettuare
ispezioni.
4. L'Organismo può disporre la cancellazione dall'elenco e dalle
relative sezioni separate:
a) qualora vengano meno i requisiti per l'iscrizione;
b) qualora risultino gravi violazioni di norme di legge e delle
disposizioni emanate ai sensi del presente decreto legislativo;
c) per il mancato pagamento del contributo ai sensi del comma 2;
d) per l'inattività dell'iscritto protrattasi per un periodo di
tempo non inferiore a un anno.
5. Fermo restando le disposizioni di cui al comma 4, la Banca
d'Italia, su istanza dell'Organismo e previa istruttoria dallo stesso
svolta, può imporre agli iscritti il divieto di intraprendere nuove
operazioni o disporre la riduzione delle attività per violazioni di
disposizioni legislative o amministrative che ne regolano
l'attività.
6. La Banca d'Italia vigila sull'Organismo secondo modalità, dalla
stessa stabilite, improntate a criteri di proporzionalità ed
economicità dell'azione di controllo e fondate su controlli sulle
procedure interne adottate dall'Organismo per lo svolgimento dei
compiti a questo affidati.
7. La Banca d'Italia informa il Ministro dell'economia e delle
finanze delle eventuali carenze riscontrate nell'attività
dell'Organismo e in caso di grave inerzia o malfunzionamento può
proporne lo scioglimento.
8. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca
d'Italia, disciplina:
a) la struttura, i poteri e le modalità di funzionamento
dell'Organismo necessari a garantirne funzionalità ed efficienza;
b) i requisiti, ivi compresi quelli di professionalità e
onorabilità dei componenti dell'Organismo, nonchè i criteri e le
modalità per la loro nomina e sostituzione.

Art. 113-bis.

Sospensione degli organi
di amministrazione e controllo

1. Qualora risultino gravi irregolarità nell'amministrazione
ovvero gravi violazioni delle disposizioni legislative,
amministrative o statutarie nonchè ragioni di urgenza, la Banca
d'Italia può disporre che uno o più commissari assumano i poteri di
amministrazione dell'intermediario finanziario iscritto all'albo di
cui all'articolo 106. Le funzioni degli organi di amministrazione e
di controllo sono frattanto sospese.
2. Possono essere nominati commissari anche funzionari della Banca
d'Italia. I commissari nell'esercizio delle loro funzioni, sono
pubblici ufficiali.
3. La gestione provvisoria di cui al comma 1 non può avere una
durata superiore ai sei mesi. Fermo restando quanto previsto
dall'articolo 113-ter, comma 1, lettera c), i commissari
restituiscono l'azienda agli organi di amministrazione e controllo
ovvero, qualora siano rilevate gravi irregolarità riferibili agli
organi aziendali sospesi e previa autorizzazione della Banca
d'Italia, convocano l'assemblea per la revoca e la nomina di nuovi
organi di amministrazione e controllo. Si applica, in quanto
compatibile, l'articolo 76, commi 2 e 4.

Art. 113-ter.

Revoca dell'autorizzazione

1. Fermo restando quanto previsto dall'articolo 113-bis, la Banca
d'Italia, può disporre la revoca dell'autorizzazione di cui
all'articolo 107, comma 1, quando:
a) risultino irregolarità eccezionalmente gravi
nell'amministrazione, ovvero violazioni eccezionalmente gravi delle
disposizioni legislative, amministrative o statutarie che regolano
l'attività dell'intermediario;
b) siano previste perdite del patrimonio di eccezionale gravità;
c) la revoca sia richiesta su istanza motivata degli organi
amministrativi, dell'assemblea straordinaria, dei commissari di cui
all'articolo 113-bis, comma 1 o dei liquidatori.
2. Il provvedimento di revoca è pubblicato per estratto nella
Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana; della intervenuta
revoca l'intermediario finanziario deve dare idonea evidenza nelle
comunicazioni alla clientela e in ogni altra opportuna sede.
3. La revoca dell'autorizzazione costituisce causa di scioglimento
della società. Entro sessanta giorni dalla comunicazione del
provvedimento di revoca, l'intermediario finanziario comunica alla
Banca d'Italia il programma di liquidazione della società. L'organo
liquidatore trasmette alla Banca d'Italia riferimenti periodici sullo
stato di avanzamento della liquidazione.
4. Agli intermediari finanziari si applicano gli articoli
96-quinquies e 97.
5. Ove la Banca d'Italia accerti la mancata sussistenza dei
presupposti per un regolare svolgimento della procedura di
liquidazione si applica il comma 6.
6. Agli intermediari finanziari che siano stati autorizzati
all'esercizio dei servizi di investimento ovvero abbiano acquisito
fondi con obbligo di rimborso per un ammontare superiore al
patrimonio ovvero dei quali sia stato accertato lo stato di
insolvenza ai sensi dell'articolo 82, comma 1 si applica la procedura
di liquidazione coatta amministrativa, ai sensi del titolo IV, capo
I, sezione III.
7. Le disposizioni di cui al presente articolo si applicano anche
alle succursali di intermediari finanziari aventi sede legale
all'estero ammessi all'esercizio, in Italia, delle attività di cui
all'articolo 106 comma 1. La Banca d'Italia comunica i provvedimenti
adottati all'Autorità competente.
8. Resta fermo quanto previsto dall'articolo 114-terdecies.

Art. 114.

Norme finali

1. Fermo quanto disposto dall'articolo 18, il Ministro
dell'economia e delle finanze disciplina l'esercizio nel territorio
della Repubblica, da parte di soggetti aventi sede legale all'estero,
delle attività indicate nell'articolo 106.
2. Le disposizioni del presente titolo non si applicano ai
soggetti, individuati con decreto del Ministro dell'economia e delle
finanze sentita la Banca d'Italia, già sottoposti, in base alla
legge, a forme di vigilanza sull'attività finanziaria svolta.".

Art. 8

Altre modifiche al decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385

1. L'articolo 58, comma 7, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, è sostituito dal seguente:
"7. Le disposizioni del presente articolo si applicano anche alle
cessioni in favore dei soggetti, diversi dalle banche, inclusi
nell'ambito della vigilanza consolidata ai sensi degli articoli 65 e
109 e in favore degli intermediari finanziari previsti dall'articolo
106.".
2. L'articolo 132 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, è sostituito dal seguente:

"Art. 132.

Abusiva attività finanziaria

1. Chiunque svolge, nei confronti del pubblico una o più attività
finanziarie previste dall'articolo 106, comma 1, in assenza
dell'autorizzazione di cui all'articolo 107 o dell'iscrizione di cui
all'articolo 111 ovvero dell'articolo 112, è punito con la
reclusione da sei mesi a quattro anni e con la multa da euro 2.065 ad
euro 10.329.".
2. All'articolo 133 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) dopo il comma 1-ter, è inserito il seguente:
"1-quater. L'uso, nella denominazione o in qualsivoglia segno
distintivo o comunicazione rivolta al pubblico, della parola
"finanziaria" ovvero di altre parole o locuzioni, anche in lingua
straniera, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo
svolgimento dell'attività finanziaria loro riservata è vietato ai
soggetti diversi dagli intermediari finanziari di cui all'articolo
106.";
b) al terzo comma, primo periodo, le parole: "e 1-ter" sono
sostituite dalle seguenti: ", 1-ter e 1-quater";
c) al terzo comma, secondo periodo, le parole: "ai sensi
dell'articolo 107" sono sostituite dalle seguenti "ai sensi
dell'articolo 108 o di essere abilitato all'esercizio delle attività
di cui all'articolo 111".
4. All'articolo 137 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) nella rubrica la parola "bancario" è soppressa;
b) al comma 1-bis è aggiunto il seguente periodo:
"Nel caso in cui le notizie o i dati falsi siano forniti ad un
intermediario finanziario, si applica la pena dell'arresto fino a un
anno o dell'ammenda fino ad euro 10.000.".
5. All'articolo 137 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, al comma 2 le parole "presso una banca nonchè i dipendenti di
banche" sono sostituite dalle seguenti: "presso una banca o un
intermediario finanziario, nonchè i dipendenti di banche o
intermediari finanziari".
6. All'articolo 139 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, al comma 1 le parole: "dell'articolo 108, commi 3 e 4 e
dell'articolo 110 comma 4" sono soppresse e dopo il comma 1 è
inserito il seguente: "1-bis. La violazione delle norme di cui al
comma 1, in quanto richiamate dall'articolo 110, è punita con la
sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5.000 a euro 150.000.".
7. Al comma 2 dell'articolo 139 del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, dopo le parole: "dall'articolo 20 comma 2,"
sono inserite le seguenti: "anche in quanto richiamati dall'articolo
110".
8. Al comma 1 dell'articolo 140 del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, le parole: "e 110 commi 1, 2 e 3" sono
soppresse e dopo il comma 1 è inserito il seguente: "1-bis
L'omissione delle comunicazioni di cui alle norme indicate nel comma
1, in quanto richiamate dall'articolo 110, è punita con la sanzione
amministrativa pecuniaria da € 5.000 a € 150.000.".
9. Al comma 2 dell'articolo 140 del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, dopo le parole: "nel comma 1" sono inserite
le seguenti: "e nel comma 1-bis".
10. L'articolo 141 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, è abrogato.
11. Dopo l'articolo 145 del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385, è inserito il seguente articolo:

"Art. 145-bis.

Procedure contenziose

1. I provvedimenti sanzionatori emessi dagli Organismi di cui agli
articoli 112-bis, 113 e 128-duodecies sono disposti con atto
motivato, previa contestazione degli addebiti agli interessati da
effettuarsi entro centoventi giorni dall'accertamento ovvero entro
duecentoquaranta giorni se l'interessato ha la sede o la residenza
all'estero e valutate le deduzioni da essi presentate,
rispettivamente, nei successivi quarantacinque e novanta giorni.
Nello stesso termine gli interessati possono altresì chiedere di
essere sentiti personalmente.
2. Avverso i provvedimenti di cui primo comma, è ammesso ricorso
dell'interessato alla giurisdizione esclusiva del Tribunale
amministrativo regionale nella cui circoscrizione ha sede
l'Organismo. Il ricorso è notificato all'Organismo entro sessanta
giorni dalla sua comunicazione e depositato presso la cancelleria
della Corte d'appello entro trenta giorni dalla notificazione
predetta.
3. Si applicano le norme procedurali del processo amministrativo,
in quanto compatibili, compresa la sospensione della
dell'esecutività del provvedimento impugnato per gravi motivi.
4. La decisione del TAR è impugnabile dinanzi il Consiglio di
Stato e copia della stessa è trasmessa all'Organismo ai fini della
pubblicazione, per estratto.".
12. L'articolo 155 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, è abrogato.

Art. 9

Ulteriori modifiche legislative

1. L'articolo 2, comma 6, della legge 30 aprile 1999, n. 130, è
sostituito dal seguente:
"6. I servizi indicati nel comma 3, lettera c), possono essere
svolti da banche o da intermediari finanziari iscritti nell'albo
previsto dall'articolo 106 del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385. Gli altri soggetti che intendono prestare i servizi indicati
nel comma 3, lettera c), chiedono l'iscrizione nell'albo previsto
dall'articolo 106 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
anche qualora non esercitino le attività elencate nel comma 1 del
medesimo articolo purchè possiedano i relativi requisiti.".
1. Dopo l'articolo 2, comma 6, della legge 30 aprile 1999, n. 130,
è inserito il seguente:
"6-bis. I soggetti di cui al comma 6 verificano che le operazioni
siano conformi alla legge ed al prospetto informativo.".
3. L'articolo 3, comma 3, delle legge 30 aprile 1999, n. 130, è
sostituito dal seguente: "3. Le società di cui al comma 1 si
costituiscono in forma di società di capitali.".
4. L'articolo 38-bis, comma 1, secondo periodo del decreto del
Presidente della Repubblica 26 ottobre 1972, n. 633, è sostituito
dal seguente:
"Per le piccole e medie imprese, definite secondo i criteri
stabiliti dal D.M. 18 settembre 1997 e dal D.M. 27 ottobre 1997 del
Ministro dell'industria, del commercio e dell'artigianato, di
adeguamento alla nuova disciplina comunitaria, dette garanzie possono
essere prestate anche dai consorzi o cooperative di garanzia
collettiva fidi di cui all'articolo 29 della legge 5 ottobre 1991, n.
317, iscritti nell'albo previsto dall'articolo 106 del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385.".
5. L'articolo 8, comma 2, terzo periodo del decreto legislativo 19
giugno 1997, n. 218, è sostituito dal presente:
"Sull'importo delle rate successive sono dovuti gli interessi al
saggio legale, calcolati dalla data di perfezionamento dell'atto di
adesione, e per il versamento di tali somme il contribuente è tenuto
a prestare idonea garanzia mediante polizza fideiussoria o
fideiussione bancaria ovvero rilasciata dai consorzi di garanzia
collettiva dei fidi (Confidi) iscritti nell'albo previsto
dall'articolo 106 del testo unico delle leggi in materia bancaria e
creditizia, di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
per il periodo di rateazione del detto importo, aumentato di un
anno.".
6. L'articolo 48, comma 3, secondo periodo, del decreto legislativo
31 dicembre 1992, n. 546, è sostituito dal seguente: "Il processo
verbale costituisce titolo per la riscossione delle somme dovute
mediante versamento diretto in un'unica soluzione ovvero in forma
rateale, in un massimo di otto rate trimestrali di pari importo,
ovvero in un massimo di dodici rate trimestrali se le somme dovute
superano i 50.000 euro, previa prestazione, se l'importo delle rate
successive alla prima è superiore a 50.000 euro, di idonea garanzia
mediante polizza fideiussoria o fideiussione bancaria ovvero
rilasciata dai consorzi di garanzia collettiva dei fidi (Confidi)
iscritti nell'albo previsto dall'articolo 106 del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385.".
7. L'articolo 1, comma 4, del decreto legislativo 24 febbraio 1998
n. 58 è sostituito dal seguente:
"4. I mezzi di pagamento non sono strumenti finanziari. Sono
strumenti finanziari ed, in particolare, contratti finanziari
differenziali, i contratti di acquisto e vendita di valuta, estranei
a transazioni commerciali e regolati per differenza, anche mediante
operazioni di rinnovo automatico (c.d. "roll-over"). Sono altresì
strumenti finanziari le ulteriori operazioni su valute individuate ai
sensi dell'articolo 18, comma 5.".
1. L'articolo 199 del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58,
è sostituito dal seguente:

"Art. 199.

Società fiduciarie

1. Fino alla riforma organica della disciplina delle società
fiduciarie e di revisione conservano vigore le disposizioni previste
dalla legge 23 novembre 1939, n. 1966, e dell'articolo 60, comma 4,
del decreto legislativo 23 luglio 1966, n. 415.
2. Fino alla riforma organica di cui al comma 1, le società
fiduciarie di cui alla legge 23 novembre 1939, n. 1966, che svolgono
attività di custodia e amministrazione di valori mobiliari, che sono
controllate direttamente o indirettamente da una banca o da un
intermediario finanziario, nonchè quelle che abbiano adottato la
forma di società per azioni e che abbiano capitale versato di
ammontare non inferiore al doppio di quello richiesto dall'articolo
2327 del codice civile, sono iscritte in una sezione separata
dell'albo previsto dall'articolo 106 del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, anche qualora non esercitino le attività
elencate nel comma 1 del medesimo articolo. All'istanza di iscrizione
si applica l'articolo 107 del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385, in quanto compatibile. Il diniego dell'autorizzazione
comporta la decadenza dell'autorizzazione di cui all'articolo 2 della
legge 23 novembre 1939, n. 1966. La Banca d'Italia esercita i poteri
indicati all'articolo 108, al fine di assicurare il rispetto da parte
delle società fiduciarie iscritte nella sezione separata delle
disposizioni contenute nel decreto legislativo 21 novembre 2007, n.
231. Alle società fiduciarie iscritte si applicano gli articoli 110,
113-bis, 113-ter del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
in quanto compatibili.".

Art. 10

Disposizioni transitorie e finali

1. Fermo restando quanto previsto dall'articolo 37 del decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, gli intermediari finanziari e i
confidi che, alla data di entrata in vigore del presente decreto
legislativo, risultano iscritti nell'elenco generale di cui
all'articolo 106, nell'elenco speciale di cui all'articolo 107 o
nella sezione di cui all'articolo 155, comma 4, del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, nonchè le società fiduciarie
previste dall'articolo 199, comma 2 del decreto legislativo 24
febbraio 1998, n. 58, come modificato dal presente decreto
legislativo, possono continuare a operare per un periodo di 12 mesi
successivi al completamento degli adempimenti indicati al comma 3.
2. Fino alla scadenza del periodo indicato al comma 1, la Banca
d'Italia continua a tenere l'elenco generale, l'elenco speciale e la
sezione separata; dal completamento degli adempimenti indicati al
comma 3 non possono essere iscritti nuovi soggetti.
3. L'iscrizione nell'albo e negli elenchi, ivi comprese le relative
sezioni separate, previsti dalla nuova disciplina introdotta con il
presente titolo III è subordinata all'entrata in vigore delle
disposizioni attuative e, se del caso, alla costituzione degli
Organismi ivi previsti; le Autorità competenti vi provvedono al più
tardi entro il 31 dicembre 2011.
4. Per assicurare un passaggio ordinato alla nuova disciplina
introdotta con il presente titolo III:
a) entro il termine indicato al comma 1, gli intermediari
finanziari che alla data di entrata in vigore del presente decreto
legislativo esercitano nei confronti del pubblico l'attività di
assunzione di partecipazioni ivi compresi quelli di cui all'articolo
155, comma 2, del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385
abrogato ai sensi dell'articolo 8 del presente decreto, chiedono alla
Banca d'Italia la cancellazione dagli elenchi di cui al comma 1,
attestando di non esercitare attività riservate ai sensi di legge;
b) entro tre mesi dall'entrata in vigore delle disposizioni
attuative del presente decreto, gli intermediari iscritti nell'elenco
di cui all'articolo 107 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, o inclusi nella vigilanza consolidata bancaria, che alla data di
entrata in vigore del presente decreto legislativo esercitano
l'attività di concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma,
presentano istanza di autorizzazione ai fini dell'iscrizione all'albo
di cui all'articolo 106 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, come modificato dal presente decreto. L'istanza è corredata
della sola documentazione attestante il rispetto delle previsioni di
cui all'articolo 107, comma 1, lettere c), d), e) ed f);
c) almeno sei mesi prima della scadenza del termine indicato al
comma 1, gli intermediari iscritti nell'elenco di cui all'articolo
106 o in quello di cui all'articolo 107 del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, che esercitano attività di intermediazione
in cambi chiedono alla Banca d'Italia la cancellazione dagli elenchi,
attestando di non esercitare attività riservate ai sensi di legge.
Agli intermediari iscritti nell'elenco di cui all'articolo 106 o in
quello di cui all'articolo 107 del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385 che esercitano attività di intermediazione in cambi
rimane in ogni caso preclusa, in quanto già rientrante nel novero
dei servizi e attività già disciplinati dal decreto legislativo 24
febbraio 1998, n. 58, l'operatività su contratti di acquisto e
vendita di valuta, estranei a transazioni commerciali e regolati per
differenza, anche mediante operazioni di rinnovo automatico (c.d.
"roll-over");
d) almeno tre mesi prima della scadenza del termine indicato al
comma 1, le società fiduciarie previste all'articolo 199, comma 2,
del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, come modificato dal
presente decreto, presentano istanza di autorizzazione ai fini
dell'iscrizione alla sezione separata dell'albo di cui all'articolo
106 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 come modificato
dal presente decreto. In pendenza dell'istanza di autorizzazione,
esse possono continuare ad operare anche oltre il termine previsto
dal comma 1;
e) almeno tre mesi prima della scadenza del termine indicato al
comma 1, gli altri soggetti ivi indicati presentano istanza di
autorizzazione ai fini dell'iscrizione all'albo di cui all'articolo
106, ovvero istanza di iscrizione nell'elenco di cui all'articolo 111
o nelle relative sezioni separate ovvero nell'elenco di cui
all'articolo 112, comma 1 del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385, come modificato dal presente decreto. In pendenza
dell'istanza di autorizzazione, essi possono continuare ad operare
anche oltre il termine previsto dal comma 1.
5. In caso di mancato accoglimento delle istanze di cui al comma 4,
lettere b), c) ed e), i soggetti ivi indicati deliberano la
liquidazione della società ovvero modificano il proprio oggetto
sociale, eliminando il riferimento ad attività riservate ai sensi di
legge. Per le società fiduciarie di cui al comma 4 il mancato
accoglimento dell'istanza comporta la decadenza dell'autorizzazione
di cui all'articolo 2 della legge 23 novembre 1939, n. 1966.
6. Decorsi i termini stabiliti, i soggetti che non abbiano
presentato istanza di autorizzazione, iscrizione o cancellazione ai
sensi del comma 4, lettere a), b), c) ed e) deliberano la
liquidazione della società ovvero modificano il proprio oggetto
sociale, eliminando il riferimento ad attività riservate ai sensi di
legge. Le società fiduciarie di cui al comma 4 che non abbiano
presentato istanza entro il termine ivi stabilito eliminano le
condizioni che comportano l'obbligo di iscrizione nella speciale
sezione dell'albo di cui all'articolo 106 del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, come modificato dal presente decreto. In
mancanza, decade l'autorizzazione di cui all'articolo 2 della legge
23 novembre 1939, n. 1966.
7. Dalla data di entrata in vigore del presente decreto
legislativo, sono abrogati gli elenchi previsti dagli articoli 113 e
155, comma 5, del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 e
cancellati i soggetti ivi iscritti.
8. Nelle more dell'entrata in vigore delle disposizioni di
attuazione del presente titolo, si applicano, in quanto compatibili,
il decreto del Ministro dell'economia e delle finanze 17 febbraio
2009, n. 29, e le altre disposizioni emanate dalle Autorità ai sensi
delle norme previgenti.
9. A decorrere dall'entrata in vigore del presente decreto tutte le
disposizioni legislative che fanno riferimento agli intermediari
finanziari iscritti negli elenchi di cui agli articoli 106 o 107 del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, si intendono riferite
agli intermediari finanziari iscritti nell'albo di cui all'articolo
106 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come novellato
dal presente decreto. Le disposizioni legislative che fanno
riferimento ai confidi iscritti nella sezione separata dell'elenco di
cui all'articolo 106 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, si intendono riferite ai confidi iscritti nell'elenco previsto
dall'articolo 112 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
come novellato dal presente decreto; quelle che fanno riferimento ai
confidi iscritti nell'elenco previsto dall'articolo 107 del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, si intendono riferite ai
confidi iscritti nell'albo previsto dall'articolo 106 del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come novellato dal presente
decreto. Ai soggetti abilitati ai sensi dell'articolo 111 del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come novellato dal presente
decreto, si applica l'articolo 2 della legge 7 marzo 1996, n. 108.
10. Gli obblighi comunicativi di cui all'articolo 7, sesto e
undicesimo comma, del decreto del Presidente della Repubblica 29
settembre 1973, n. 605, permangono nei confronti dei soggetti che,
esclusi dagli obblighi dell'articolo 106, del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, esercitano in via prevalente, non nei
confronti del pubblico, le attività di assunzione e gestione di
partecipazione, di concessione di finanziamenti sotto qualsiasi
forma, di prestiti obbligazionari e di rilascio di garanzie.
L'esercizio in via prevalente sussiste, quando, in base ai dati dei
bilanci approvati relativi agli ultimi due esercizi chiusi, ricorrono
entrambi i seguenti presupposti:
a) l'ammontare complessivo degli elementi dell'attivo di natura
finanziaria di cui alle anzidette attività, unitariamente
considerate, inclusi gli impegni ad erogare fondi e le garanzie
rilasciate, sia superiore al 50 per cento del totale dell'attivo
patrimoniale, inclusi gli impegni ad erogare fondi e le garanzie
rilasciate;
b) l'ammontare complessivo dei ricavi prodotti dagli elementi
dell'attivo di cui alla lettera a), dei ricavi derivanti da
operazioni di intermediazione su valute e delle commissioni attive
percepite sulla prestazione dei servizi di pagamento sia superiore al
50 per cento dei proventi complessivi.

Art. 11

Integrazioni al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, per
l'esercizio dell'agenzia in attività finanziaria e della mediazione
creditizia

1. Dopo il titolo VI del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, è inserito il seguente:

"Titolo VI-bis.

AGENTI IN ATTIVITÀ FINANZIARIA
E MEDIATORI CREDITIZI

Art. 128-quater.

Agenti in attività finanziaria

1. È agente in attività finanziaria il soggetto che promuove e
conclude contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto
qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento, su
mandato diretto di intermediari finanziari previsti dal titolo V,
istituti di pagamento o istituti di moneta elettronica. Gli agenti in
attività finanziaria possono svolgere esclusivamente l'attività
indicata nel presente comma, nonchè attività connesse o
strumentali.
2. L'esercizio professionale nei confronti del pubblico
dell'attività di agente in attività finanziaria è riservato ai
soggetti iscritti in un apposito elenco tenuto dall'Organismo
previsto dall'articolo 128-undecies.
3. Fermo restando la riserva di attività prevista dall'articolo 30
del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e in deroga a quanto
previsto al comma 1, gli agenti in attività finanziaria possono
svolgere attività di promozione e collocamento di contratti relativi
a prodotti bancari su mandato diretto di banche ed a prodotti di
Bancoposta su mandato diretto di Poste Italiane S.p.A.; tale
attività dà titolo all'iscrizione nell'elenco previsto al comma 2,
nel rispetto dei requisiti di cui all'articolo 128-quinquies.
4. Gli agenti in attività finanziaria svolgono la loro attività
su mandato di un solo intermediario o di più intermediari
appartenenti al medesimo gruppo. Nel caso in cui l'intermediario
offra solo alcuni specifici prodotti o servizi, è tuttavia
consentito all'agente, al fine di offrire l'intera gamma di prodotti
o servizi, di assumere due ulteriori mandati.
5. Il mandante risponde solidalmente dei danni causati dall'agente
in attività finanziaria, anche se tali danni siano conseguenti a
responsabilità accertata in sede penale.
6. Gli agenti che prestano esclusivamente i servizi di pagamento
sono iscritti in una sezione speciale dell'elenco di cui al comma 2
quando ricorrono le condizioni e i requisiti stabiliti con
regolamento adottato ai sensi dell'articolo 17, comma 3, legge 23
agosto 1988, n. 400, dal Ministro dell'economia e delle finanze,
sentita la Banca d'Italia. I requisiti tengono conto del tipo di
attività svolta. Ai soggetti iscritti nella sezione speciale non si
applica il comma 4.
7. La riserva di attività prevista dal presente articolo non si
applica agli agenti che prestano servizi di pagamento per conto di
istituti di moneta elettronica o istituti di pagamento comunitari.
8. I soggetti di cui alle lettere a) e b) del comma 2 dell'articolo
109 del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, regolarmente
iscritti nel Registro unico degli intermediari assicurativi e
riassicurativi, possono promuovere e concludere contratti relativi
alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla
prestazione di servizi di pagamento su mandato diretto di
banche,intermediari finanziari previsti dal titolo V, istituti di
pagamento o istituti di moneta elettronica, compagnie di
assicurazione, senza che sia loro richiesta l'iscrizione nell'elenco
tenuto dall'Organismo di cui all'articolo 128-octies. Essi sono
tuttavia tenuti alla frequenza di un corso di aggiornamento
professionale nelle materie rilevanti all'esercizio dell'agenzia in
attività finanziaria della durata complessiva di venti ore per
biennio realizzati secondo gli standard definiti dall'Organismo di
cui all'articolo 128-undecies.

Art. 128-quinquies.

Requisiti per l'iscrizione nell'elenco degli agenti
in attività finanziaria

1. L'iscrizione all'elenco di cui all'articolo 128-quater, comma 2,
è subordinata al ricorrere dei seguenti requisiti:
a) per le persone fisiche: cittadinanza italiana o di uno Stato
dell'Unione europea ovvero di Stato diverso secondo le disposizioni
dell'articolo 2 del testo unico delle disposizioni concernenti la
disciplina del testo unico delle disposizioni concernenti la
disciplina dell'immigrazione e norme sulla condizione dello
straniero, di cui al decreto legislativo 25 luglio 1998, n. 286, e
domicilio nel territorio della Repubblica;
b) per i soggetti diversi dalle persone fisiche: sede legale e
amministrativa o, per i soggetti comunitari, stabile organizzazione
nel territorio della Repubblica;
c) requisiti di onorabilità e professionalità, compreso il
superamento di un apposito esame. Per i soggetti diversi dalle
persone fisiche, i requisiti si applicano a coloro che svolgono
funzioni di amministrazione, direzione e controllo e, limitatamente
ai requisiti di onorabilità, anche a coloro che detengono il
controllo;
d) stipula di una polizza di assicurazione della responsabilità
civile per i danni arrecati nell'esercizio dell'attività derivanti
da condotte proprie o di terzi del cui operato essi rispondono a
norma di legge;
e) per i soggetti diversi dalle persone fisiche sono inoltre
richiesti un oggetto sociale conforme con quanto disposto
dall'articolo 128-quater, comma 1, ed il rispetto di requisiti
patrimoniali, organizzativi e di forma giuridica.
2. La permanenza nell'elenco è subordinata, in aggiunta ai
requisiti indicati al comma 1, all'esercizio effettivo dell'attività
e all'aggiornamento professionale.

Art. 128-sexies.

Mediatori creditizi

1. È mediatore creditizio il soggetto che mette in relazione,
anche attraverso attività di consulenza, banche o intermediari
finanziari previsti dal titolo V con la potenziale clientela per la
concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma.
2. L'esercizio professionale nei confronti del pubblico
dell'attività di mediatore creditizio è riservato ai soggetti
iscritti in un apposito elenco tenuto dall'Organismo previsto
dall'articolo 128-undecies.
3. Il mediatore creditizio può svolgere esclusivamente l'attività
indicata al comma 1 nonchè attività connesse o strumentali.
4. Il mediatore creditizio svolge la propria attività senza essere
legato ad alcune delle parti da rapporti che ne possano compromettere
l'indipendenza.

Art. 128-septies.

Requisiti per l'iscrizione nell'elenco
dei mediatori creditizi

1. L'iscrizione nell'elenco di cui all'articolo 128-sexies, comma
2, è subordinata al ricorrere dei seguenti requisiti:
a) forma di società per azioni, di società in accomandita per
azioni, di società a responsabilità limitata o di società
cooperativa;
b) sede legale e amministrativa o, per i soggetti comunitari,
stabile organizzazione nel territorio della Repubblica;
c) oggetto sociale conforme con quanto previsto dall'articolo
128-sexies, comma 3, e rispetto dei requisiti di organizzazione;
d) possesso da parte di coloro che detengono il controllo e dei
soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e
controllo dei requisiti di onorabilità;
e) possesso da parte dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo, di requisiti di
professionalità, compreso il superamento di un apposito esame;
f) stipula di una polizza di assicurazione della responsabilità
civile, per i danni arrecati nell'esercizio dell'attività derivanti
da condotte proprie o di terzi del cui operato essi rispondono a
norma di legge.

Art. 128-octies.

Incompatibilità

1. È vietata la contestuale iscrizione nell'elenco degli agenti in
attività finanziaria e dei mediatori creditizi.
2. I collaboratori di agenti in attività finanziaria e di
mediatori creditizi non possono svolgere contemporaneamente la
propria attività a favore di più soggetti.

Art. 128-novies.

Dipendenti e collaboratori

1. Gli agenti in attività finanziaria e i mediatori creditizi
assicurano e verificano, anche attraverso l'adozione di adeguate
procedure interne, che i propri dipendenti e collaboratori di cui si
avvalgono per il contatto con il pubblico, rispettino le norme loro
applicabili, possiedano i requisiti di onorabilità e
professionalità indicati all'articolo 128-quinquies, lettera c), ad
esclusione del superamento dell'apposito esame e all'articolo
128-septies, lettere d) ed e), ad esclusione del superamento
dell'apposito esame, e curino l'aggiornamento professionale. Tali
soggetti sono comunque tenuti a superare una prova valutativa i cui
contenuti sono stabiliti dall'Organismo di cui all'articolo
128-undecies.
2. Per il contatto con il pubblico, gli agenti in attività
finanziaria che siano persone fisiche o costituiti in forma di
società di persone si avvalgono di dipendenti o collaboratori
iscritti nell'elenco di cui all'articolo 128-quater, comma 2.
3. I mediatori creditizi e gli agenti in attività finanziaria
diversi da quelli indicati al comma 2 trasmettono all'Organismo di
cui all'articolo 128-undecies l'elenco dei propri dipendenti e
collaboratori.
4. Gli agenti in attività finanziaria e i mediatori creditizi
rispondono in solido dei danni causati nell'esercizio dell'attività
dai dipendenti e collaboratori di cui si essi si avvalgono, anche in
relazione a condotte penalmente sanzionate.

Art. 128-decies.

Disposizioni di trasparenza
e poteri della Banca d'Italia

1. Agli agenti in attività finanziaria e ai mediatori creditizi si
applicano, in quanto compatibili, le norme del titolo VI. La Banca
d'Italia può stabilire ulteriori regole per garantire la trasparenza
e la correttezza nei rapporti con la clientela.
2. La Banca d'Italia esercita il controllo sui soggetti iscritti
negli elenchi per verificare l'osservanza delle disposizioni di cui
al comma 1 e della relativa disciplina di attuazione. A questo fine
la Banca d'Italia può chiedere agli agenti in attività finanziaria
e ai mediatori creditizi la comunicazione di dati e di notizie e la
trasmissione di atti e di documenti, fissando i relativi termini,
nonchè effettuare ispezioni anche con la collaborazione della
Guardia di finanza, che agisce con i poteri ad essa attribuiti per
l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle imposte sui
redditi, utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non
determinare oneri aggiuntivi.

Art. 128-undecies.

Organismo

1. È istituito un Organismo, avente personalità giuridica di
diritto privato ed ordinato in forma di associazione, con autonomia
organizzativa, statutaria e finanziaria competente per la gestione
degli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori
creditizi. L'Organismo è dotato dei poteri sanzionatori necessari
per lo svolgimento di tali compiti.
2. I componenti dell'Organismo sono nominati con decreto del
Ministro dell'economia e delle finanze, su proposta della Banca
d'Italia.
3. L'Organismo provvede all'iscrizione negli elenchi di cui
all'articolo 128-quater, comma 2, e all'articolo 128-sexies, comma 2,
previa verifica dei requisiti previsti, e svolge ogni altra attività
necessaria per la loro gestione; determina e riscuote i contributi e
le altre somme dovute per l'iscrizione negli elenchi; svolge gli
altri compiti previsti dalla legge.
4. L'Organismo verifica il rispetto da parte degli agenti in
attività finanziaria e dei mediatori creditizi della disciplina cui
essi sono sottoposti; per lo svolgimento dei propri compiti,
l'Organismo può effettuare ispezioni e può chiedere la
comunicazione di dati e notizie e la trasmissione di atti e
documenti, fissando i relativi termini.

Art. 128-duodecies.

Disposizioni procedurali

1. Per il mancato pagamento dei contributi o altre somme dovute ai
fini dell'iscrizione negli elenchi di cui agli articoli 128-quater,
comma 2, e 128-sexies, comma 2, per l'inosservanza degli obblighi di
aggiornamento professionale, la violazione di norme legislative o
amministrative che regolano l'attività di agenzia in attività
finanziaria o di mediazione creditizia, la mancata comunicazione o
trasmissione di informazioni o documenti richiesti, l'Organismo
applica nei confronti degli iscritti:
a) il richiamo scritto;
b) la sospensione dall'esercizio dell'attività per un periodo non
inferiore a sei mesi e non superiore a un anno;
c) la cancellazione dagli elenchi previsti dagli articoli
128-quater,comma 2 e 128-sexies, comma 2.
2. Per le violazioni previste dal comma 1, contestati gli addebiti
agli interessati e valutate le deduzioni presentate entro trenta
giorni, è applicata una delle misure di cui al comma 1, tenuto conto
della rilevanza delle infrazioni accertate. La delibera di
applicazione è pubblicata, per estratto, entro il termine di trenta
giorni dalla data di notificazione, a cura e spese del soggetto
interessato, su almeno due quotidiani a diffusione nazionale, di cui
uno economico.
3. È disposta altresì la cancellazione dagli elenchi di cui agli
articoli 128-quater, comma 2, e 128-sexies, comma 2, nel caso
previsto dall'articolo 144 comma 8, e nei seguenti casi:
a) perdita di uno dei requisiti richiesti per l'esercizio
dell'attività;
b) inattività protrattasi per oltre un anno;
c) cessazione dell'attività.
4. L'agente in attività finanziaria e il mediatore creditizio
cancellati ai sensi del comma 1 possono richiedere una nuova
iscrizione purchè siano decorsi cinque anni dalla pubblicazione
della cancellazione.
5. Fermo restando l'articolo 144, comma 8, in caso di necessità e
urgenza, può essere disposta in via cautelare la sospensione dagli
elenchi previsti dagli articoli 128-quater e 128-sexies per un
periodo massimo di otto mesi, qualora sussistano precisi elementi che
facciano presumere gravi violazioni di norme legislative o
amministrative che regolano l'attività di agenzia in attività
finanziaria o di mediazione creditizia.
6. Nei casi di ostacolo all'esercizio delle funzioni di controllo
previste dal presente articolo, l'Organismo applica all'agente in
attività finanziaria, al legale rappresentante della società di
agenzia in attività finanziaria o del legale rappresentante della
società di mediazione creditizia, nonchè dei dipendenti, la
sanzione amministrativa pecuniaria da euro 2.065 a euro 129.110.

Art. 128-ter decies.

Vigilanza della Banca d'Italia sull'Organismo

1. La Banca d'Italia vigila sull'Organismo secondo modalità, dalla
stessa stabilite, improntate a criteri di proporzionalità ed
economicità dell'azione di controllo e con la finalità di
verificare l'adeguatezza delle procedure interne adottate
dall'Organismo per lo svolgimento dei compiti a questo affidati.
2. Per le finalità indicate al comma 1, la Banca d'Italia può
accedere al sistema informativo che gestisce gli elenchi in forma
elettronica, richiedere all'Organismo la comunicazione periodica di
dati e notizie e la trasmissione di atti e documenti con le modalità
e nei termini dalla stessa stabiliti, effettuare ispezioni nonchè
richiedere l'esibizione dei documenti e il compimento degli atti
ritenuti necessari presso l'Organismo, convocare i componenti
dell'Organismo.
3. La Banca d'Italia informa il Ministro dell'economia e delle
finanze delle eventuali carenze riscontrate nell'attività
dell'Organismo e, in caso di grave inerzia o malfunzionamento
dell'Organismo, può proporne lo scioglimento al Ministro
dell'economia e delle finanze.
4. L'Organismo informa tempestivamente la Banca d'Italia degli atti
e degli eventi di maggior rilievo relativi all'esercizio delle
proprie funzioni e trasmette, entro il 31 gennaio di ogni anno, una
relazione dettagliata sull'attività svolta nell'anno precedente e
sul piano delle attività predisposto per l'anno in corso.

Art. 128-quater decies.

Ristrutturazione dei crediti

1. Per l'attività di consulenza e gestione crediti a fini di
ristrutturazione e recupero degli stessi, svolta successivamente alla
costituzione dell'Organismo di cui all'articolo 128-undecies, le
banche e gli intermediari finanziari possono avvalersi di agenti in
attività finanziaria iscritti nell'elenco di cui all'articolo
128-quater, comma 2.".

Art. 12

Disposizioni di attuazione dell'articolo 128-quater e 128-sexies del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385

1. Non costituisce esercizio di agenzia in attività finanziaria,
nè di mediazione creditizia:
a) la promozione e la conclusione, da parte di fornitori di beni
e servizi, di contratti di finanziamento unicamente per l'acquisto di
propri beni e servizi sulla base di apposite convenzioni stipulate
con le banche e gli intermediari finanziari. In tali contratti non
sono ricompresi quelli relativi al rilascio di carte di credito;
b) la promozione e la conclusione, da parte di banche,
intermediari finanziari, imprese di investimento, società di
gestione del risparmio, SICAV, imprese assicurative, istituti di
pagamento e Poste italiane S.p.A. di contratti relativi alla
concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma e alla prestazione
di servizi di pagamento;
c) la stipula, da parte delle associazioni di categoria e dei
Confidi, di convenzioni con banche, intermediari finanziari ed altri
soggetti operanti nel settore finanziario finalizzate a favorire
l'accesso al credito delle imprese associate. Per la raccolta di
richieste di finanziamento effettuate sulla base di dette
convenzioni, le associazioni possono avvalersi di soggetti in
possesso dei requisiti di cui all'articolo 128-novies, comma 1.
2. Per l'esercizio dell'attività di incasso di fondi su incarico
di istituti di pagamento o di istituti di moneta elettronica non è
necessaria l'iscrizione nell'elenco degli agenti in attività
finanziaria, a condizione che detta attività sia svolta sulla base
di un contratto di esternalizzazione, che ne predetermini le
modalità di svolgimento, abbia carattere meramente materiale, non
determini l'insorgere di rapporti di debito o di credito e in nessun
caso sia accompagnata da poteri dispositivi.

Art. 13


Disposizioni di attuazione dell'articolo 128-sexies del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385

1. Ai mediatori creditizi è vietato concludere contratti, nonchè
effettuare, per conto di banche o di intermediari finanziari,
l'erogazione di finanziamenti e ogni forma di pagamento o di incasso
di denaro contante, di altri mezzi di pagamento o di titoli di
credito. I mediatori creditizi possono raccogliere le richieste di
finanziamento sottoscritte dai clienti, svolgere una prima
istruttoria per conto dell'intermediario erogante e inoltrare tali
richieste a quest'ultimo.
2. In conformità all'articolo 5, comma 1, della legge 3 febbraio
1989, n. 39, per l'esercizio dell'attività di mediazione creditizia
non è richiesta la licenza prevista dall'articolo 115 del testo
unico delle leggi di pubblica sicurezza, approvato con regio decreto
18 giugno 1931, n. 773.

Art. 14

Requisiti di Professionalità

1. L'iscrizione delle persone fisiche nell'elenco degli agenti in
attività finanziaria, di cui all'articolo 128-quater, comma 2, del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, è subordinata al
possesso dei seguenti requisiti di professionalita':
a) titolo di studio non inferiore al diploma di istruzione
secondaria superiore, rilasciato a seguito di corso di durata
quinquennale ovvero quadriennale, integrato dal corso annuale
previsto per legge, o un titolo di studio estero ritenuto
equipollente a tutti gli effetti di legge;
b) frequenza ad un corso di formazione professionale nelle
materie rilevanti nell'esercizio dell'agenzia in attività
finanziaria;
c) possesso di un'adeguata conoscenza in materie giuridiche,
economiche, finanziarie e tecniche, accertata tramite il superamento
dell'apposito esame, indetta dall'Organismo di cui all'articolo
128-undecies del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
secondo le modalità da questo stabilite.
2. L'iscrizione delle persone giuridiche nell' elenco degli agenti
in attività finanziaria di cui all'articolo 128-quater, comma 2, e
in quello dei mediatori creditizi, di cui all'articolo 128-sexies,
comma 2, del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, è
subordinata al possesso dei seguenti requisiti di professionalita':
a) i soggetti con funzioni di amministrazione, direzione e
controllo devono essere scelti secondo criteri di professionalità e
competenza fra persone che abbiano maturato una esperienza
complessiva di almeno un triennio attraverso l'esercizio di:
1) attività di amministrazione o di controllo ovvero compiti
direttivi presso imprese;
2) attività professionali in materia attinente al settore
creditizio, finanziario, mobiliare;
3) attività d'insegnamento universitario in materie giuridiche
o economiche;
4) funzioni amministrative o dirigenziali presso enti pubblici,
pubbliche amministrazioni, associazioni imprenditoriali o loro
società di servizi aventi attinenza con il settore creditizio,
finanziario, mobiliare ovvero presso enti pubblici o pubbliche
amministrazioni che non hanno attinenza con i predetti settori
purchè le funzioni comportino la gestione di risorse
economico-finanziarie.
b) il presidente del consiglio di amministrazione deve essere
scelto secondo criteri di professionalità e competenza fra persone
che abbiano maturato una esperienza complessiva di almeno un
quinquennio attraverso l'esercizio dell'attività o delle funzioni
indicate alla lettera a).
c) l'amministratore unico, l'unico socio della società a
responsabilità limitata, l'amministratore delegato e il direttore
generale devono essere in possesso di una specifica competenza in
materia creditizia, finanziaria, mobiliare maturata attraverso
esperienze di lavoro in posizione di adeguata responsabilità per un
periodo non inferiore a un quinquennio. Analoghi requisiti sono
richiesti per le cariche che comportano l'esercizio di funzioni
equivalenti a quella di direttore generale.
3. L'iscrizione delle persone giuridiche nell' elenco degli agenti
in attività finanziaria di cui all'articolo 128-quater, comma 2, e
in quello dei mediatori creditizi, di cui all'articolo 128-sexies,
comma 2, del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, è
altresì subordinata al possesso dei requisiti di cui al comma 1 per
coloro che svolgono funzioni di amministrazione e direzione.

Art. 15


Requisiti di onorabilità

1. Non possono essere iscritti nell'elenco degli agenti in
attività finanziaria di cui all'articolo 128-quater, comma 2, coloro
che:
a) si trovano in una delle condizioni di ineleggibilità o
decadenza previste dall'articolo 2382 del codice civile;
b) sono stati sottoposti a misure di prevenzione disposte
dall'autorità giudiziaria ai sensi della legge 27 dicembre 1956, n.
1423, o della legge 31 maggio 1965, n. 575, salvi gli effetti della
riabilitazione;
c) sono stati condannati con sentenza irrevocabile, salvi gli
effetti della riabilitazione:
1) a pena detentiva per uno dei reati previsti dalle norme che
disciplinano l'attività bancaria, finanziaria, mobiliare,
assicurativa e dalle norme in materia di mercati e valori mobiliari,
di strumenti di pagamento;
2) a pena detentiva per uno dei reati previsti nel titolo XI
del libro V del codice civile e nel regio decreto del 16 marzo 1942,
n. 267;
3) a pena detentiva per un tempo non inferiore a un anno per un
reato contro la pubblica amministrazione, contro la fede pubblica,
contro il patrimonio, contro l'ordine pubblico, contro l'economia
pubblica ovvero per delitto in materia tributaria;
4) alla reclusione per un tempo non inferiore a due anni per un
qualunque delitto non colposo.
2. Non possono essere altresì iscritti nell'elenco coloro nei
confronti dei quali sia stata applicata su richiesta delle parti una
delle pene previste dal comma 1, lettera c), salvo il caso
dell'estinzione del reato. Nel caso in cui siano state applicate su
richiesta delle parti, le pene previste dal comma 1, lettera c),
numeri 1) e 2), non rilevano se inferiori a un anno.
3. Con riferimento alle fattispecie disciplinate in tutto o in
parte da ordinamenti stranieri, la verifica dell'insussistenza delle
condizioni previste dai commi l e 2 è effettuata sulla base di una
valutazione di equivalenza sostanziale a cura dell'Organismo.
4. Per l'iscrizione delle persone giuridiche, nell' elenco degli
agenti in attività finanziaria di cui all'articolo 128-quater, comma
2, e in quello dei mediatori creditizi di cui all'articolo
128-sexies, comma 2, del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385 i commi 1, 2 e 3 si applicano a coloro che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo.
5. Per l'iscrizione delle persone giuridiche nell' elenco degli
agenti in attività finanziaria di cui all'articolo 128-quater, comma
2, e in quello dei mediatori creditizi di cui all'articolo
128-sexies, comma 2, del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, coloro che detengono il controllo devono essere in possesso dei
requisiti di cui al comma 1. Si applicano i commi 3 e 4.

Art. 16


Requisiti patrimoniali

1. L'Organismo definisce i massimali, commisurati ai volumi di
attività, della polizza di assicurazione prevista dagli articoli
128-quater, comma 2, e 128-quinquies, comma 2. Nel caso di polizze
che prevedono coperture cumulative, i massimali sono riferiti a
ciascun soggetto che richiede l'iscrizione. Si applicano, in quanto
compatibili, le disposizioni emanate dall'Isvap in materia di polizza
di assicurazione della responsabilità civile.
2. Ai sensi degli articoli 128-quater, comma 2, e 128-septies,
comma 2, del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, il
capitale sociale versato deve essere almeno pari a quello previsto
dall'articolo 2327 del codice civile. L'ammontare del capitale minimo
può essere modificato con decreto del Ministro dell'economia e delle
finanze.

Art. 17


Incompatibilità

1. Fermo restando quanto previsto dall'articolo 128-octies del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, il Ministro
dell'economia e delle finanze può, con regolamento adottato ai sensi
dell'articolo 17, comma 3, della legge 23 agosto 1988, n. 400,
individuare le ulteriori cause di incompatibilità con l'esercizio
dell'attività di agente in attività finanziaria e di mediatore
creditizio.
2. I dipendenti, gli agenti e i collaboratori di banche ed
intermediari finanziari non possono svolgere attività di mediazione
creditizia, nè esercitare, neppure per interposta persona, attività
di amministrazione, direzione o controllo nelle società di
mediazione creditizia iscritte nell'elenco di cui all'articolo
128-sexies, comma 2, ovvero, anche informalmente, attività di
promozione di intermediari finanziari diversi da quello per il quale
prestano la propria attività.
3. Le società di mediazione creditizia non possono detenere,
neppure indirettamente, partecipazioni in banche o intermediari
finanziari.
4. Le banche e gli intermediari finanziari non possono detenere,
nelle imprese o società che svolgono l'attività di mediazione
creditizia, partecipazioni che rappresentano almeno il dieci per
cento del capitale o che attribuiscono almeno il dieci per cento dei
diritti di voto o che comunque consentono di esercitare un'influenza
notevole.

Art. 18


Requisiti tecnico - informatici

1. L'iscrizione negli elenchi previsti dagli articoli 128-quater,
comma 2, e 128-sexies, comma 2, è subordinata al possesso, da parte
degli agenti e mediatori, di una casella di posta elettronica
certificata e di una firma digitale con lo stesso valore legale della
firma autografa ai sensi del decreto legislativo 7 marzo 2005, n. 82,
e relative norme di attuazione.

Art. 19


Composizione dell'Organismo

1. L'Organismo previsto dall'articolo 128-undecies del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, è composto da un
rappresentante del Ministero dell'economia e delle finanze e da tre a
cinque membri nominati ai sensi del comma 2.
2. I componenti dell'Organismo, tra i quali è eletto il
Presidente, sono scelti, , secondo procedure definite dallo statuto,
all'interno delle categorie degli agenti in attività finanziaria,
dei mediatori creditizi, delle banche, degli intermediari finanziari,
degli istituti di pagamento e degli istituti di moneta elettronica,
tra persone dotate di comprovata competenza in materie finanziarie,
economiche e giuridiche nonchè di caratteristiche di indipendenza
tale da assicurarne l'autonomia di giudizio.
3. L'Organismo cura la redazione del proprio statuto e di propri
regolamenti interni, che contengono previsioni adeguate ad assicurare
efficacia e legittimità nello svolgimento dei propri compiti, nel
rispetto, tra l'altro, dei seguenti principi e criteri:
a) previsione dei criteri, delle modalità e delle risorse
necessarie per l'efficace svolgimento dei compiti;
b) previsione di idonei meccanismi di controllo interno volti a
garantire il rispetto delle decisioni e delle procedure;
c) adozione di un efficace sistema di pubblicità delle proprie
disposizioni sulle attività degli agenti in attività finanziaria e
dei mediatori creditizi;
d) adozione di procedure funzionali alla preventiva verifica di
legittimità della propria attività, con particolare riferimento al
rispetto, nell'ambito del procedimento sanzionatorio per violazione
dell' articolo 128-ter decies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, del principio del contraddittorio, della conoscenza
degli atti istruttori, della verbalizzazione e della distinzione tra
funzioni istruttorie e funzioni decisorie;
e) adozione di procedure idonee a garantire la riservatezza delle
informazioni ricevute;
f) adozione di procedure che consentano di fornire
tempestivamente alla Banca d'Italia le informazioni dalla stessa
richieste.
4. Lo statuto e i regolamenti interni dell'Organismo sono trasmessi
al Ministro dell'economia e delle finanze per la successiva
approvazione, sentita la Banca d'Italia, e pubblicazione.

Art. 20


Contenuto dell'autonomia finanziaria dell'Organismo

1. Nell'ambito della propria autonomia finanziaria, l'Organismo
determina e riscuote i contributi e le altre somme dovute dagli
iscritti e dai richiedenti l'iscrizione negli elenchi degli agenti in
attività finanziaria e dei mediatori creditizi, nella misura
necessaria per garantire lo svolgimento delle proprie attività.
2. La misura, le modalità e i termini di versamento dei contributi
e delle altre somme dovute dagli iscritti all'Organismo sono
determinati dal medesimo con delibera nella misura necessaria a
garantire lo svolgimento delle proprie attività.
3. Il provvedimento con cui l'Organismo ingiunge il pagamento dei
contributi dovuti ha efficacia di titolo esecutivo. La relativa
procedura è disciplinata con regolamento del Ministro dell'economia
e delle finanze, ai sensi dell'articolo 17, comma 3, della legge 23
agosto 1988, n. 400.

Art. 21


Funzioni dell'Organismo

1. Fermo restando quanto previsto dall'articolo 128-decies, comma
2, del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, l'Organismo
svolge le seguenti funzioni:
a) disciplina la struttura propria e delle eventuali sezioni
territoriali al fine di garantirne la funzionalità e l'efficienza;
b) istituisce l'elenco degli agenti in attività finanziaria e
l'elenco dei mediatori creditizi e provvede alla loro custodia e
gestione;
c) verifica la permanenza dei requisiti necessari per
l'iscrizione negli elenchi di cui agli articoli 128-quater, comma 2,
e 128-sexies, comma 2, del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385;
d) verifica il rispetto delle regole di condotta nonchè di ogni
altra disposizione applicabile all'attività svolta dagli iscritti;
e) verifica l'assenza di cause di incompatibilità, di
sospensione e di cancellazione nei confronti degli iscritti negli
elenchi;
f) verifica l'effettivo svolgimento delle attività di cui agli
articoli 128-quater e 128-sexies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385 ai fini della permanenza dell'iscrizione negli elenchi;
g) secondo quanto previsto dall'articolo 24, indice e organizza
l'apposito esame volto ad accertare l'adeguatezza della
professionalità dei soggetti ai quali si riferiscono i requisiti di
professionalità ai fini dell'iscrizione nell'elenco degli agenti in
attività finanziaria e cura l'aggiornamento professionale degli
iscritti nell'elenco degli agenti in attività finanziaria;
h) stabilisce gli standard dei corsi di formazione che le
società di mediazione sono tenute a svolgere nei confronti dei
propri dipendenti, collaboratori o lavoratori autonomi;
i) secondo quanto previsto dall'articolo 128-novies, stabilisce i
contenuti della prova valutativa.
2. Per lo svolgimento dei compiti di cui al comma 1, lettere b),
c), d), e), ed f), l'Organismo può chiedere ai soggetti ivi iscritti
la comunicazione di dati e notizie, nonchè la trasmissione di atti e
documenti secondo le modalità e i termini dallo stesso determinati,
nonchè procedere ad audizione personale e effettuare ispezioni.

Art. 22


Gestione degli elenchi

1. Gli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei
mediatori creditizi sono articolati in sezioni territoriali e gestiti
in forma elettronica. Le eventuali sezioni territoriali degli elenchi
sono individuate dall'Organismo in numero non inferiore a tre e, in
ogni caso, con riferimento al numero e alla distribuzione geografica
degli iscritti.
2. Nell'attività di gestione degli elenchi l'Organismo:
a) procede, previa verifica dei requisiti, all'iscrizione nei
suddetti elenchi dei soggetti che ne facciano richiesta;
b) verifica la permanenza dei requisiti richiesti per
l'iscrizione;
c) rigetta l'istanza di iscrizione negli elenchi in mancanza dei
requisiti necessari e dispone la cancellazione nelle ipotesi di cui
all'articolo 128-duodecies. In entrambi i casi ne dà comunicazione
all'interessato;
d) rilascia gli attestati di iscrizione e cancellazione dagli
elenchi;
e) aggiorna tempestivamente gli elenchi sulla base dei
provvedimenti adottati dall'autorità giudiziaria, dalla Banca
d'Italia e dallo stesso Organismo, nonchè sulla base di
comunicazioni ricevute dagli iscritti;
3. Fermo restando quanto previsto dall'articolo 23, con riferimento
al procedimento di iscrizione, al fine di garantire l'efficienza e la
trasparenza nell'attività di gestione degli elenchi, l'Organismo
predispone e rende pubbliche le procedure adottate indicando, tra
l'altro, i termini dei procedimenti di propria competenza.
4. L'Organismo tiene a disposizione del pubblico gli elenchi
aggiornati con modalità idonee ad assicurarne la massima diffusione.

Art. 23


Iscrizione negli elenchi

1. La domanda di iscrizione nell'elenco prende data dal giorno
della presentazione ovvero, in caso di incompletezza o irregolarità,
da quello del completamento o della regolarizzazione.
2. L'Organismo, accertato il possesso dei requisiti, dispone
l'iscrizione nell'elenco, entro il termine di novanta giorni dal
ricevimento della domanda. Qualora entro tale termine non sia
adottato un provvedimento di rigetto, la domanda di iscrizione si
intende accolta.
3. Nell'elenco degli agenti in attività finanziaria sono indicati:
a) per le persone fisiche:
1) cognome e nome;
2) luogo e data di nascita;
3) codice fiscale;
4) data di iscrizione nell'elenco;
5) domicilio eletto in Italia e relativo indirizzo, nonchè il
comune di residenza e il relativo indirizzo, se diversi dal domicilio
eletto;
6) indirizzo della casella di posta elettronica certificata;
7) eventuali provvedimenti di sospensione cautelare ai sensi
dell'articolo 128-duodecies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, in essere nei confronti dell'iscritto, nonchè ogni
altro provvedimento incidente sull'esercizio dell'attività;
b) per le persone giuridiche:
1) denominazione sociale;
2) data di costituzione;
3) sede legale e, se diversa dalla sede legale, la sede della
direzione generale;
4) data di iscrizione nell'elenco;
5) indirizzo della casella di posta elettronica certificata;
6) eventuali provvedimenti di sospensione cautelare ai sensi
dell'articolo 128-ter decies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, in essere nei confronti della società, nonchè ogni
altro provvedimento incidente sull'esercizio dell'attività sociale;
7) i nominativi dei dipendenti e dei collaboratori di cui il
mediatore creditizio si avvale svolgimento della propria attività.
4. Nell'elenco dei mediatori creditizi sono indicati:
a) denominazione sociale;
b) data di costituzione;
c) sede legale e, se diversa dalla sede legale, la sede della
direzione generale;
d) data di iscrizione nell'elenco;
e) eventuali provvedimenti di sospensione cautelare ai sensi
dell'articolo 128-ter decies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, in essere nei confronti della società, nonchè ogni
altro provvedimento incidente sull'esercizio dell'attività sociale;
f) i nominativi dei dipendenti e dei collaboratori di cui il
mediatore creditizio si avvale svolgimento della propria attività ai
sensi dell'articolo 128-septies, comma 2, e dell'articolo 128-novies.
5. Alla data dell'iscrizione negli elenchi sono comunicati
all'Organismo il luogo di conservazione della documentazione e gli
estremi identificativi della polizza assicurativa di cui all'articolo
128-quinquies, comma 1, lettera d), e all'articolo 128-septies, comma
1, lettera f), del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385.
6. Gli iscritti negli elenchi comunicano entro dieci giorni
all'Organismo ogni variazione degli elementi di cui al comma 3,
lettera a), n. 4) e 5), e lettera b), n. 1) e 3), e al comma 4.

Art. 24


Esame e aggiornamento professionale

1. L'Organismo indice con cadenza almeno annuale, secondo modalità
dallo stesso stabilite, un esame volto ad accertare i requisiti di
professionalità di coloro che richiedono l'iscrizione negli elenchi
degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi.
2. L'esame deve consentire di verificare l'effettivo possesso da
parte dei candidati delle competenze necessarie per lo svolgimento
dell'attività.
3. L'Organismo stabilisce le date, le sedi e le modalità di
partecipazione e svolgimento dell'esame, garantendo adeguata
pubblicità ad ogni informazione relativa allo stesso.
4. Gli iscritti negli elenchi degli agenti in attività finanziaria
sono tenuti all'aggiornamento professionale, coerentemente con la
natura e le caratteristiche dell'attività prestata, mediante la
frequenza ai corsi di formazione di cui al comma 5.
5. L'Organismo stabilisce gli standard dei corsi di formazione
finalizzati all'aggiornamento professionale. I corsi di formazione,
di durata complessiva non inferiore a sessanta ore per biennio, sono
tenuti da soggetti con esperienza almeno quinquennale nel settore
della formazione in materie economiche, finanziarie, tecniche e
giuridiche, rilevanti nell'esercizio dell'attività di agente in
attività finanziaria.
6. L'Organismo vigila sul rispetto del dovere di aggiornamento
professionale, richiedendo la trasmissione periodica della copia
degli attestati rilasciati all'esito dei corsi di formazione.

Art. 25


Esercizio abusivo dell'attività

1. Nel titolo VIII del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, dopo l'articolo 140, è inserito il seguente capo:

«Capo IV-bis


Agenti in attività finanziaria e mediatori creditizi


Art. 140-bis.


Esercizio abusivo dell'attività

1. Chiunque esercita professionalmente nei confronti del pubblico
l'attività di agente in attività finanziaria senza essere iscritto
nell'elenco di cui all'articolo 128-quater, comma 2, è punito con la
reclusione da 6 mesi a 4 anni e con la multa da euro 2.065 a euro
10.329.
2. Chiunque esercita professionalmente nei confronti del pubblico
l'attività di mediatore creditizio senza essere iscritto nell'elenco
di cui all'articolo 128-sexies, comma 2, è punito con la reclusione
da 6 mesi a 4 anni e con la multa da euro 2.065 a euro 10.329.».

Art. 26

Disciplina transitoria

1. I soggetti già iscritti, alla data di entrata in vigore del
presente decreto, nell'albo dei mediatori creditizi previsto
dall'articolo 16 della legge 7 marzo 1996, n. 108, o nell'elenco
degli agenti in attività finanziaria previsto dall'articolo 3 del
decreto legislativo 25 settembre 1999, n. 374, hanno sei mesi di
tempo dalla costituzione dell'Organismo per chiedere l'iscrizione nei
nuovi elenchi, previa presentazione della documentazione attestante
il possesso dei requisiti richiesti per l'esercizio dell'attività ai
sensi degli articoli 128-quinquies e 128-septies.
2. I soggetti indicati al comma 1 che hanno effettivamente svolto
l'attività, per uno o più periodi di tempo complessivamente pari a
tre anni nel quinquennio precedente la data di istanza di iscrizione
nell'elenco, sono esonerati dal superamento dell'esame di cui
all'articolo 128-quinquies, comma 1, lettera c), e all'articolo
128-septies, comma 1, lettera e), a condizione che siano giudicati
idonei sulla base di una valutazione, condotta con criteri uniformi e
predeterminati, dell'adeguatezza dell'esperienza professionale
maturata.
3. A decorrere dal sessantesimo giorno successivo alla data di
entrata in vigore del presente decreto e fino alla costituzione
dell'Organismo sono sospese nuove iscrizioni nell'albo dei mediatori
creditizi e nell'elenco degli agenti in attività finanziaria ad
eccezione degli agenti di cui al comma 6 dell'articolo 128-quater del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385. Ai mediatori e agenti
già iscritti continuano ad applicarsi il decreto del Ministro
dell'economia e delle finanze 13 dicembre 2001, n. 485, in materia di
agenti in attività finanziaria, e il decreto del Presidente della
Repubblica 28 luglio 2000, n. 287, in materia di mediatori, nonchè
le relative disposizioni di attuazione.
4. Costituito l'Organismo, la Banca d'Italia cessa la tenuta
dell'elenco degli agenti in attività finanziaria previsto
dall'articolo 3 del decreto legislativo 25 settembre 1999, n. 374, e
dell'albo dei mediatori creditizi previsto dall'articolo 16 della
legge 7 marzo 1996, n. 108.
5. Il termine previsto dall'articolo 37, comma 7, del decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, si intende prorogato fino alla
data di entrata in vigore del presente decreto legislativo.
6. Le società di servizio promosse dalle associazioni
imprenditoriali che, in modo strumentale rispetto all'attività di
rappresentanza, operano nell'ambito dei servizi finanziari ai soci
adeguano le loro strutture alle norme contenute nel presente titolo
entro il 31 dicembre 2011.

Art. 27

Modifiche al decreto legislativo
21 novembre 2007, n. 231

1. Al decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, sono apportate
le seguenti modificazioni:
a) all'articolo 11, comma 1, la lettera l) è soppressa ed è
inserita dopo la lettera m) la seguente: "m-bis) le società
fiduciarie di cui all'articolo 199 del decreto legislativo 24
febbraio 1998, n. 58;";
b) all'articolo 11, comma 2, lettera a), dopo le parole: "di cui
alla legge 23 novembre 1939, n. 1966" sono aggiunte le seguenti: "ad
eccezione di quelle di cui all'articolo 199 del decreto legislativo
24 febbraio 19998, n. 58";
c) all'articolo 11, comma 2, la lettera b) è sostituita dalla
seguente: "b) i soggetti disciplinati dagli articoli 111 e 112 del
TUB;";
d) all'articolo 11, comma 2, la lettera c) è sostituita dalla
seguente: "c) i soggetti che esercitano professionalmente l'attività
di cambiavalute, consistente nella negoziazione a pronti di mezzi di
pagamento in valuta;";
e) all'articolo 11, comma 3, le lettere c) e d) sono sostituite
dalle seguenti: "c) i mediatori creditizi iscritti nell'elenco
previsto dall'articolo 128-sexies, comma 2 del TUB; d) gli agenti in
attività finanziaria iscritti nell'elenco previsto dall'articolo
128-quater comma 2 del TUB e gli agenti indicati nell'articolo
128-quater, comma 7, del medesimo TUB";
f) all'articolo 40, comma 1, le parole: "dalla lettera a) alla
lettera g), lettere l), n) e o)" sono sostituite dalle seguenti:
"fatta eccezione per la lettera h)";
g) all'articolo 56, comma 2, le parole: "lettera m)" sono
sostituite dalle seguenti: "lettere m) e m-bis)".

Art. 28

Abrogazioni e norme finali

1. A decorrere dalla data di entrata in vigore delle disposizioni
di attuazione del titolo VI-bis del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385 e del presente decreto, sono abrogati:
a) l'articolo 3 del decreto legislativo 25 settembre 1999, n.
374, e il decreto del Ministro dell'economia e delle finanze 13
dicembre 2001, n. 485;
b) l'articolo 16 della legge 7 marzo 1996, n. 108, ad eccezione
del comma 9, e il decreto del Presidente della Repubblica del 28
luglio 2000, n. 287;
c) l'articolo 5, commi 2 e 3, del decreto legislativo 26 maggio
1997, n. 153, per la parte in cui si riferiscono agli agenti in
attività finanziaria;
d) l'articolo 17 della legge 28 dicembre 2005, n. 262.
2. Dalla medesima data di cui al comma 1, ogni riferimento all'albo
dei mediatori previsto dall'articolo 16 della legge della legge 7
marzo 1996, n. 108, e all'elenco degli agenti previsto dall'articolo
3 del decreto legislativo 25 settembre 1999, n. 374, si intende
effettuato ai corrispondenti elenchi previsti dagli articoli
128-quater e 128-sexies del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385.
3. Il presente decreto non pregiudica l'applicazione della
direttiva 2005/29/CE, così come attuata dal decreto legislativo 2
agosto 2007, n. 146 e le relative competenze dell'Autorità garante
della concorrenza e del mercato.
4. Il comma 3 dell'articolo 114-septies del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, è abrogato. Con riferimento agli istituti di
pagamento e agli istituti di moneta elettronica autorizzati in Italia
l'abrogazione ha effetto a decorrere dalla data di entrata in vigore
delle disposizioni di attuazione dell'articolo 128-quater comma 6.
5. Le disposizioni contenute nel titolo IV del presente decreto
legislativo si applicano a decorrere dal sessantesimo giorno
successivo alla data di entrata in vigore del presente decreto.

Art. 29


Disposizioni attuative

1. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca
d'Italia, detta disposizioni attuative del presente decreto, che
indichino, tra l'altro, il contenuto dei requisiti organizzativi e di
forma giuridica di cui agli articoli 128-quinquies, comma 1, lettera
e), e 128-septies, comma 1, lettera c).

Art. 30


Invarianza finanziaria

1. Dall'attuazione del presente decreto non devono derivare nuovi o
maggiori oneri a carico della finanza pubblica.
2. Le amministrazioni pubbliche interessate provvedono allo
svolgimento dei compiti derivanti dal presente decreto con le risorse
umane, strumentali e finanziarie previste a legislazione vigente.
Il presente decreto, munito del sigillo dello Stato, sarà inserito
nella Raccolta ufficiale degli atti normativi della Repubblica
italiana. È fatto obbligo a chiunque spetti di osservarlo e di farlo
osservare.
Dato a Roma, addì 13 agosto 2010

NAPOLITANO


Berlusconi, Presidente del Consiglio dei Ministri e ad interim
Ministro dello sviluppo economico

Ronchi, Ministro per le politiche europee

Tremonti, Ministro dell'economia e delle finanze

Frattini, Ministro degli affari esteri

Alfano, Ministro della giustizia
Visto, il Guardasigilli: Alfano