Serie Generale n. 174 del 27-7-2012
DECRETI E DELIBERE DI ALTRE AUTORITA'
COMITATO INTERMINISTERIALE PER IL CREDITO ED IL RISPARMIO
COMITATO INTERMINISTERIALE PER IL CREDITO ED IL RISPARMIO
DECRETO 11 luglio 2012
Disciplina della Centrale dei rischi. (12A08432) (GU Serie Generale n.174 del 27-07-2012)

IL MINISTRO DELL'ECONOMIA E DELLE FINANZE IN QUALITÀ DI PRESIDENTE
DEL COMITATO INTERMINISTERIALE PER IL CREDITO ED IL RISPARMIO

Visto il decreto legislativo 1º settembre 1993, n. 385, recante il
testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia e successive
modificazioni (TUB) e in particolare, gli articoli:
53, comma 1, lett. b), in forza del quale la Banca d'Italia
emana, conformemente alle deliberazioni del CICR, disposizioni di
carattere generale nei confronti delle banche aventi a oggetto il
contenimento del rischio nelle sue diverse configurazioni;
67, comma 1, lett. b), che conferisce alla Banca d'Italia gli
stessi poteri di cui al menzionato art. 53 TUB nei confronti dei
gruppi bancari e dei relativi componenti;
Visto il decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141 recante
attuazione della direttiva 2008/48/CE relativa ai contratti di
credito ai consumatori, nonchè modifiche del titolo VI del TUB in
merito alla disciplina dei soggetti operanti nel settore finanziario,
degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi;
Visto il decreto legislativo 14 dicembre 2010, n. 218, recante
modifiche e integrazioni al decreto legislativo 13 agosto 2010, n.
141;
Vista la legge 30 aprile 1999, n. 130, recante «Disposizioni sulla
cartolarizzazione dei crediti», come modificata dai decreti
legislativi 141/2010 e 218/2010, e in particolare l'art. 3, comma 3,
che prevede il potere della Banca d'Italia di imporre, in base alle
deliberazioni del CICR, alle società cessionarie di crediti obblighi
di segnalazione relativi ai crediti cartolarizzati al fine di censire
la posizione debitoria dei soggetti ai quali i crediti si
riferiscono;
Visto il decreto del Ministro dell'economia e delle finanze del 17
febbraio 2009, n. 29, «Regolamento recante disposizioni in materia di
intermediari finanziari di cui agli articoli 106, 107, 113 e 155,
commi 4 e 5 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385»;
Visto il decreto d'urgenza del Ministro dell'economia e delle
finanze - Presidente del CICR del 3 febbraio 2011, n. 117,
«Disposizioni sul credito ai consumatori e modifiche alla
deliberazione del 4 marzo 2003 in materia di trasparenza delle
condizioni contrattuali delle operazioni e dei servizi bancari e
finanziari»;
Vista la delibera del CICR del 29 marzo 1994, di istituzione e
disciplina del servizio di centralizzazione dei rischi creditizi;
Ritenuto coerente con l'obiettivo del contenimento del rischio
nelle sue diverse configurazioni il servizio di centralizzazione dei
rischi, che costituisce uno strumento di ausilio per gli intermediari
al fine di evitare i rischi derivanti dal cumulo dei fidi;
Su proposta formulata dalla Banca d'Italia;
Ritenuta l'urgenza di provvedere, ai sensi e per gli effetti di cui
all'art. 3, comma 2, TUB;

Decreta:

Art. 1


(Oggetto)

1. La Centrale dei rischi è un sistema informativo sulla posizione
debitoria individuale dei soggetti affidato alla Banca d'Italia.

Art. 2


(Intermediari partecipanti)

1. Partecipano alla Centrale dei rischi:
a) le banche iscritte nell'albo di cui all'art. 13 TUB e le
società cessionarie di crediti di cui all'art. 3 legge 30 aprile
1999, n. 130. Sono esonerati gli intermediari di minore complessità
nel rispetto del principio di proporzionalità dell'azione di
vigilanza. La Banca d'Italia individua con proprio provvedimento i
criteri di esonero in base alle caratteristiche operative,
dimensionali e organizzative;
b) le altre categorie di soggetti che la Banca d'Italia può
individuare in relazione ai poteri ad essa attribuiti dalla legge di
emanare disposizioni nei loro confronti per il contenimento del
rischio di credito.

Art. 3


(Funzionamento)

1. I soggetti che partecipano alla Centrale dei Rischi comunicano
periodicamente, su richiesta della Banca d'Italia e con le modalità
da questa stabilite, l'esposizione nei confronti dei propri affidati
e dei nominativi collegati. A ogni soggetto partecipante la Banca
d'Italia fornisce periodicamente la posizione globale di rischio di
ciascun affidato dallo stesso segnalato e dei nominativi collegati.
2. I soggetti partecipanti possono chiedere alla Banca d'Italia la
posizione globale di rischio di nominativi diversi da quelli
segnalati, per finalità connesse con l'assunzione e la gestione del
rischio di credito. A fronte di tali richieste essi versano alla
Banca d'Italia, con le modalità da questa stabilite, un
corrispettivo volto a perseguire l'economicità del servizio e la
correttezza del suo utilizzo.

Art. 4


(Caratteristiche e utilizzo dei dati)

1. I dati nominativi della Centrale dei rischi hanno carattere
riservato. I soggetti partecipanti possono utilizzarli solo per
finalità connesse con l'assunzione e la gestione del rischio di
credito.
2. La Banca d'Italia e i soggetti partecipanti possono comunicare a
terzi i dati della Centrale dei rischi a questi ultimi riferiti.
3. Nel caso di gruppi bancari di cui all'art. 60 TUB, alla
capogruppo e alle banche e società finanziarie estere del gruppo è
consentito conoscere, secondo le modalità stabilite dalla Banca
d'Italia, i dati della Centrale dei rischi di nominativi di loro
interesse, solo per finalità connesse con l'assunzione e la gestione
del rischio di credito. La Banca d'Italia può subordinare l'accesso
ai dati alla comunicazione delle informazioni sul nominativo per il
quale è interrogata la Centrale dei rischi.
4. Nell'ambito dei rapporti di collaborazione di cui all'art. 7,
comma 6, TUB, la Banca d'Italia può portare a conoscenza delle
autorità competenti degli altri Stati membri dell'Unione Europea le
informazioni concernenti le posizioni globali di rischio dei
nominativi presenti nella Centrale dei rischi, consentendo che le
stesse siano utilizzate dalle banche e dalle società finanziarie di
quegli Stati.

Art. 5


(Disposizioni transitorie e finali)

1. La delibera del 29 marzo 1994 rimane in vigore fino alla fine
del periodo transitorio previsto dall'art. 10, comma 1, decreto
legislativo n. 141/2010 per gli intermediari finanziari iscritti
negli elenchi di cui agli artt. 106 e 107 TUB vigenti alla data del 4
settembre 2010.
2. La Banca d'Italia emana disposizioni attuative del presente
decreto. Nelle more restano ferme le disposizioni della Banca
d'Italia vigenti al momento dell'entrata in vigore della presente
decreto.
3. Restano ferme le previsioni del decreto d'urgenza del Ministro
dell'Economia e delle Finanze - Presidente del CICR del 3 febbraio
2011, n. 117, in materia di accesso alle «banche dati» sul credito.
Il presente decreto sarà pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della
Repubblica italiana.
Roma, 11 luglio 2012

Il Ministro dell'economia e delle finanze,
in qualità di Presidente del Comitato
interministeriale per il credito
ed il risparmio
Monti