Parte Seconda n. 127 del 29-10-2022
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CREDITO EMILIANO S.P.A.
Iscritta al numero 5350 all'Albo delle Banche tenuto presso la Banca d'Italia ai sensi dell'articolo 13 del D.Lgs. n. 385 del 1° settembre 1993 Sede legale: via Emilia San Pietro, 4 - 42121 Reggio Emilia (Italia) Capitale sociale: Euro 332.392.107,00 i.v. Registro delle imprese: Reggio Emilia 01806740153 Codice Fiscale: 01806740153
(GU Parte Seconda n.127 del 29-10-2022)

Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli artt. 1 e 4 della Legge n. 130 del 30 aprile 1999 (la
"Legge sulla Cartolarizzazione") e dell'art. 58 del D.Lgs. n. 385 del
1° settembre 1993 (il "Testo Unico Bancario"), corredato
dall'informativa ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE n.
679/2016 relativo alla protezione delle persone fisiche con riguardo
al trattamento dei dati personali, alla libera circolazione di tali
dati (il GDPR), nonchè della successiva normativa nazionale di
adeguamento (congiuntamente, la Normativa in materia di Protezione
dei Dati Personali)


Nel contesto di un'operazione di cartolarizzazione costituita in
data 22 aprile 2015 da parte di Emilia SPV S.r.l. (la
"Cartolarizzazione"), Emilia SPV S.r.l (il "Cessionario") comunica
che, in data 20 ottobre 2022, ai sensi dell'accordo quadro di
cessione sottoscritto in data 10 dicembre 2014 nel contesto della
Cartolarizzazione (come successivamente modificato, l'"Accordo Quadro
di Cessione") ha acquistato pro soluto, ai sensi e per gli effetti di
cui al combinato disposto degli artt. 1 e 4 della Legge sulla
Cartolarizzazione e dell'art. 58 del Testo Unico Bancario, in base ad
un contratto di cessione di crediti pecuniari individuabili "in
blocco" concluso con Credito Emiliano S.p.A. ("Credem" o il
"Cedente"), con effetti economici a partire dal 1 ottobre 2022 ed
effetti giuridici a partire dal 20 ottobre 2022, tutti i crediti,
unitamente a ogni altro diritto, garanzia e titolo in relazione a
tali crediti, derivanti da e/o in relazione a mutui ipotecari
residenziali erogati ai sensi di contratti di mutuo (rispettivamente,
i "Mutui" e i "Contratti di Mutuo"), che alla data del 23 settembre
2022 (incluso) (la "Data di Individuazione") soddisfacevano i
seguenti criteri:
1. che non siano stati erogati ai sensi della disciplina del
credito al consumo;
2. che non siano mutui agrari ai sensi degli articoli 43, 44 e 45
del decreto legislativo numero 385 del 1 settembre 1993;
3. che siano garantiti da ipoteca costituita su beni immobili
residenziali siti sul territorio della Repubblica Italiana;
4. rispetto ai quali il periodo di consolidamento applicabile alla
relativa ipoteca sia interamente decorso e la relativa ipoteca non
sia soggetta ad azione revocatoria ai sensi dell'articolo 67 del
Regio Decreto numero 267 del 16 marzo 1942 ovvero dell'articolo 39,
comma quarto del decreto legislativo numero 385 del 1 settembre 1993;
5. che non siano classificati come "attività finanziarie
deteriorate", ai sensi delle disposizioni emanate dalla Banca
d'Italia con la circolare numero 272 del 30 luglio 2008, come
successivamente modificata e integrata;
6. in relazione ai quali non sussiste alcuna rata scaduta e non
pagata da più di 90 giorni dalla relativa data di pagamento;
7. il cui profilo di ammortamento sia lineare, alla francese o con
rate costanti;
8. che siano garantiti da ipoteca di primo grado economico,
intendendosi per tale (i) un'ipoteca di primo grado ovvero (ii)
un'ipoteca di secondo grado rispetto alla quale le obbligazioni
garantite dalle ipoteche di primo grado sono state interamente
soddisfatte;
9. che siano garantiti da ipoteca di primo grado economico,
intendendosi per tale (i) un'ipoteca di primo grado ovvero (ii) (A)
un'ipoteca di secondo o successivo grado rispetto alla quale il
creditore garantito dall'ipoteca di primo grado è Credem e rispetto
alla quale le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado
superiore a questa ipoteca di secondo o successivo grado sono state
interamente soddisfatte, o (B) un'ipoteca di secondo o successivo
grado rispetto alla quale le obbligazioni garantite dalle ipoteche di
grado superiore a questa ipoteca di secondo o successivo grado sono
state interamente soddisfatte e il relativo creditore ha prestato
formalmente il consenso alla cancellazione dell'ipoteca di grado
precedente, o (C) un'ipoteca di secondo o successivo grado rispetto
alla quale il creditore garantito dalle ipoteche di grado superiore a
questa ipoteca di secondo o successivo grado è Credem (anche se le
obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado superiore non sono
state interamente soddisfatte) e i crediti garantiti da queste
ipoteche di grado superiore a questa ipoteca di secondo o successivo
grado derivano da mutui residenziali che soddisfano i presenti
criteri;
10. il cui debitore è (i) una persona fisica residente e
domiciliata in Italia e (ii) di nazionalità Italiana che, in accordo
con i criteri di classificazione di Banca d'Italia definiti dalla
Circolare n. 140 dell'11 febbraio 1991, così come modificata il 7
Agosto 1998, rientra nella categoria SAE 600 ("Famiglie
consumatrici") (tale categoria include un individuo o un gruppo di
individui la cui funzione principale consiste nel consumare e quindi,
in particolare, gli operai, gli impiegati, i lavoratori dipendenti, i
pensionati, i redditieri, i beneficiari di altri trasferimenti e in
genere tutti coloro che non possono essere considerati imprenditori o
anche piccoli imprenditori), nella categoria SAE 614 ("Artigiani")
(tale categoria include le persone che svolgono attività artigianali
ai sensi della Legge 443/85) e nella categoria SAE 615 ("Altre
Famiglie Produttrici") (tale categoria include le famiglie che
svolgono attività diverse dalle attività artigianali, compresi gli
ausiliari finanziari senza dipendenti), fermo restando che i debitori
che rientrano nelle categorie SAE 614 e SAE 615 non hanno stipulato
il relativo Contratto di Mutuo per motivi connessi all'esercizio di
impresa;
11. che non derivino da Contratti di Mutuo che beneficiano di forme
di agevolazione finanziaria, ovvero che siano stati stipulati e
conclusi ai sensi di qualsivoglia legge o normativa che preveda
agevolazioni finanziarie (cd. "mutui agevolati"), contributi pubblici
di qualunque natura, sconti di legge, limiti massimi contrattuali al
tasso d'interesse e/o altre previsioni che concedano agevolazioni o
riduzioni ai debitori, ai datori d'ipoteca o ai garanti riguardo al
capitale e/o agli interessi;
12. che siano stati interamente erogati e rispetto ai quali non
sussistano obblighi o possibilità di ulteriori erogazioni;
13. che siano disciplinati dalla legge italiana;
14. che siano denominati in Euro (o che non prevedono alcuna
previsione che conceda la conversione in valuta differente);
15. in relazione ai quali almeno una rata comprensiva di quota
capitale sia stata pagata prima della relativa Data di
Individuazione;
16. che prevedano modalità di pagamento con ordine di addebito
diretto in conto corrente, pagamento mediante avviso (MAV) o mediante
altri rapporti interbancari diretti (RID);
17. in relazione ai quali, il relativo Contratto di Mutuo preveda
espressamente che siano stati erogati per l'acquisto, la costruzione
o la ristrutturazione di uno o più beni immobili, o al fine di
rifinanziare un mutuo già erogato da altre banche (surrogazione) con
le stesse finalità;
18. che prevedano il pagamento di rate mensili, trimestrali o
semestrali;
19. che siano stati erogati o acquistati unicamente dal Cedente;
20. i cui Contratto di Mutuo non contengano alcuna clausola che
limiti la possibilità per il Cedente di cedere i crediti da essi
derivanti o, qualora prevedano la necessità del debitore di prestare
il consenso alla cessione, che tale consenso sia stato ottenuto;
21. erogati da Credem (tramite i canali distributivi del Gruppo)
ovvero, con riferimento ai Crediti acquistati dal Cedente, erogati da
filiali degli istituti di credito dai quali sono stati acquistati;
22. la cui rata periodica non sia costituita interamente dalla sola
componente interesse (interest-only);
23. che derivino da Contratti di Mutuo il cui profilo di
ammortamento non preveda una maxi-rata finale (cosiddetti
finanziamenti "balloon");
24. in relazione ai quali l'ultima data di pagamento sia successiva
al 31 ottobre 2015 e non sia successiva al 31 dicembre 2055;
25. che derivino da Contratti di Mutuo il cui debito residuo in
linea capitale sia superiore a Euro 1.000 (mille) e non superiore a
Euro 3.000.000 (tre milioni).
26. Sono tuttavia esclusi dalla cessione i Crediti che, pur
presentando alla Data di Individuazione le caratteristiche sopra
indicate, presentino congiuntamente le seguenti caratteristiche:
(a) derivino da Contratti di Mutuo ai quali si applichi una
ponderazione del rischio non superiore al 35% come risultante
dall'ultima segnalazione alla Banca d'Italia e il cui rapporto fra
l'importo capitale residuo del relativo Mutuo sommato al capitale
residuo di ogni altro precedente mutuo garantito da ipoteca sul
medesimo bene immobile non sia superiore all'60% del valore
dell'ultima perizia disponibile del Bene Immobile oggetto di Ipoteca,
in conformità alle disposizioni del Decreto del Ministero
dell'Economia e delle Finanze numero 310 del 14 dicembre 2006;
(b) che non siano stati erogati (neanche in cointestazione) a
dipendenti o amministratori del Cedente o delle sue controllate
facenti parte del gruppo bancario CREDEM.
27. il cui rapporto fra l'importo capitale erogato del relativo
Mutuo sommato al capitale erogato di ogni altro precedente mutuo
garantito da ipoteca sul medesimo bene immobile non sia superiore al
100% del valore originario di perizia del bene immobile;
28. il cui rapporto fra l'importo capitale residuo del relativo
Mutuo sommato al capitale residuo di ogni altro precedente mutuo
garantito da ipoteca sul medesimo bene immobile non sia superiore al
200% del valore dell'ultima perizia del bene immobile oggetto di
ipoteca, disponibile alla Data di Individuazione;
29. in relazione ai crediti il relativo bene immobile sui cui è
iscritta ipoteca presenta una categoria catastale del gruppo "A"
diversa da "A10" ("uffici e studi privati");
30. che siano stati erogati fino al 30 giugno 2022;
31. che non derivino da Contratti di Mutuo che alla relativa Data
di Individuazione siano oggetto di sospensione dei pagamenti;
32. che non siano stati originati dalla Cassa di Risparmio di
Cento;
33. con esclusione dei finanziamenti che presentino un Current Loan
to Value inferiore al 60%;
34. con esclusione dei finanziamenti a tasso fisso erogati
successivamente alla data del 15/02/2021 alla clientela del Gruppo
bancario Credem;
35. con esclusione dei finanziamenti a tasso variabile Multiswitch
erogati alla clientela del Gruppo bancario Credem;
36. con esclusione dei finanziamenti a tasso fisso e tasso
variabile Multiswitch erogati a dipendenti del Gruppo bancario
Credem;
37. con esclusione dei finanziamenti a tasso fisso erogati a
clienti che rientrano nella categoria dei lavoratori autonomi;
38. con esclusione dei Crediti nascenti da Contratti di Mutuo che,
pur presentando le caratteristiche sopra indicate, presentano uno dei
seguenti codici identificativi:
052-007051345; 068-007522054; 195-006845752; 228-006879996;
302-006842342
L'elenco dei crediti acquistati pro soluto dal Cessionario
(individuati sulla base del rispettivo codice pratica), che alla Data
di Individuazione rispettavano i crediti cumulativi sopra elencati,
è (i) disponibile sul sito internet http://www.credem.it, (ii)
disponibile presso ciascuna filiale di Credem e (iii) inviato nella
versione originale informatica alla conservazione digitale presso
Credemtel S.p.A. (con sede legale in Via P. Togliatti 36/1,
Montecavolo di Quattro Castella (Reggio Emilia) (Conservatore
Accreditato presso l'AgID e soggetto alla sua vigilanza), in data 20
ottobre 2022 (Codice Univoco n. 1363903051).
Il Cessionario ha conferito incarico a Credem ai sensi della Legge
sulla Cartolarizzazione affinchè per suo conto, in qualità di
soggetto incaricato della riscossione dei crediti ceduti, proceda
all'incasso delle somme dovute. In forza di tale incarico, i debitori
ceduti continueranno a pagare a Credem ogni somma dovuta in relazione
ai crediti ceduti nelle forme previste dai relativi Contratti di
Mutuo o in forza di legge e dalle eventuali ulteriori istruzioni che
potranno essere comunicate ai debitori ceduti.
I debitori ceduti e loro eventuali loro garanti, successori o
aventi causa potranno rivolgersi per ogni ulteriore informazione,
durante i giorni lavorativi, al Cessionario, con sede legale in Via
Vittorio Alfieri, 1, 31015, Conegliano (TV), Italia, ovvero a Credem,
con sede legale in Via Emilia San Pietro, 4, 42121 Reggio Emilia,
Italia.
Informativa ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE n.
679/2016 ("GDPR") e della successiva normativa nazionale di
adeguamento.
Informativa ai fini degli articoli 13 e 14 del GDPR e successiva
normativa nazionale di adeguamento (la "Normativa Privacy
Applicabile"), in tema di utilizzo dei dati personali e di diritti
riconosciuti dalla normativa privacy applicabile. In virtù della
cessione di crediti intervenuta in data 20 ottobre 2022 tra Credito
Emiliano S.p.A., in qualità di cedente (in seguito, la "Banca
Cedente" o il "Servicer"), e Emilia SPV S.r.l. (in seguito, la
"Societa'"), in qualità di cessionaria, in forza della quale la
Società ha acquistato a titolo oneroso e pro soluto dalla Banca
Cedente taluni crediti pecuniari ai sensi della Legge sulla
Cartolarizzazione (i "Crediti"), la Società è divenuta titolare (il
"Titolare") autonomo del trattamento dei dati personali, anagrafici,
patrimoniali e reddituali contenuti nei documenti e nelle evidenze
informatiche connesse ai Crediti, relativi ai debitori ceduti ed ai
rispettivi eventuali garanti, successori ed aventi causa
(rispettivamente, i "Dati" e gli "Interessati"). La Società,
inoltre, riceverà dalla Banca Cedente anche informazioni relative
all'ammontare totale dell'esposizione di ciascun debitore nei
confronti della Banca Cedente. Si precisa che non verranno trattate
categorie particolari di dati personali quali, ad esempio, quelli
relativi allo stato di salute, alle convinzioni religiose,
filosofiche o di altro genere, alle opinioni politiche ed alle
adesioni a sindacati.
I Dati continueranno ad essere trattati (i) per finalità inerenti
alla realizzazione di un'operazione di cartolarizzazione ai sensi
della Legge sulla Cartolarizzazione; (ii) per l'adempimento ad
obblighi previsti da leggi, regolamenti e normativa comunitaria
ovvero a disposizioni impartite da autorità a ciò legittimate da
legge o da organi di vigilanza e controllo; (iii) per finalità
strettamente connesse e strumentali alla gestione del rapporto con il
debitore ceduto e i relativi garanti, nonchè all'emissione dei
titoli da parte della Società ovvero alla valutazione ed analisi dei
Crediti e (iv) per finalità connesse all'esercizio di un diritto in
giudizio (collettivamente, le "Finalita'") nel pieno rispetto dei
principi di liceità, correttezza, necessità e pertinenza prescritti
dalla Normativa Privacy Applicabile.
I Dati saranno altresì trattati dal Servicer in qualità di
responsabile del trattamento (il "Responsabile"), per conto della
Società al fine di: (a) svolgere le attività di riscossione e
servizi di cassa e pagamento ai sensi della Legge sulla
Cartolarizzazione e verificare la conformità delle operazioni di
cartolarizzazione alla legge e al prospetto informativo, (b)
espletare gli altri adempimenti previsti dalla normativa italiana in
relazione alla gestione dell'operazione di cartolarizzazione, ivi
inclusi quelli in materia di antiriciclaggio e alle segnalazioni
richieste ai sensi della vigilanza prudenziale, della Legge sulla
Cartolarizzazione, delle istruzioni di vigilanza e di ogni altra
normativa applicabile (anche inviando alle autorità competenti ogni
comunicazione o segnalazione di volta in volta richiesta dalle leggi,
regolamenti ed istruzioni applicabili alla Società o ai Crediti),
(c) provvedere alla tenuta ed alla gestione di un archivio unico
informatico.
In ogni caso, i Dati saranno conservati presso il Servicer.
I Dati Personali formeranno oggetto di trattamento in base ad un
obbligo di legge ovvero in quanto il trattamento è da considerarsi
strettamente funzionale all'esecuzione del rapporto in essere con gli
stessi debitori ceduti e pertanto senza necessità, dunque, di
acquisire il consenso dell'interessato.
Il trattamento dei Dati avviene mediante strumenti automatizzati e
non, con logiche strettamente correlate alle suddette finalità e,
comunque, in modo tale da garantire la sicurezza e la riservatezza
degli stessi Dati e gli stessi saranno conservati per il tempo
necessario a garantire il soddisfacimento dei crediti ceduti e
l'adempimento degli obblighi di legge. Si precisa che i Dati potranno
essere inoltre comunicati solo ed esclusivamente a soggetti la cui
attività sia strettamente collegata o strumentale alle Finalità del
trattamento tra i quali, in particolare: (i) i soggetti incaricati
dei servizi di cassa e di pagamento, per l'espletamento dei servizi
stessi (ivi inclusi, a titolo esemplificativo, consulenti legali,
fiscali e revisori contabili, società di recupero crediti, fornitori
di servizi strumentali al recupero crediti ivi inclusi i servizi
immobiliari e di informazioni commerciali; agenzie di rating), (ii) i
revisori contabili e gli altri consulenti legali, fiscali e
amministrativi della Società, per la consulenza da essi prestata,
società, associazioni e studi professionali che prestano attività
di assistenza o consulenza stragiudiziale o giudiziale (inclusi due
diligence provider), e (iii) le autorità di vigilanza, fiscali, e di
borsa laddove applicabili, in ottemperanza ad obblighi di legge; (iv)
il/i soggetto/i incaricato/i di tutelare gli interessi dei portatori
dei titoli che verranno emessi dalla Società per finanziare
l'acquisto dei Crediti nel contesto di un'operazione di
cartolarizzazione posta in essere ai sensi della Legge sulla
Cartolarizzazione; e (v) i soggetti incaricati del recupero dei
crediti, e (vi) potenziali investitori e finanziatori; che, in
qualità di autonomi titolari del trattamento ovvero di responsabili
del trattamento, potranno a vario titolo essere coinvolti nello
svolgimento dei servizi e per l'esatto e diligente adempimento degli
obblighi imposti dalla normativa vigente. I dirigenti,
amministratori, sindaci, i dipendenti, agenti e collaboratori
autonomi della Società e degli altri soggetti sopra indicati
potranno venire a conoscenza dei Dati, in quanto debitamente istruiti
circa le cautele da adottare. I soggetti appartenenti alle categorie
ai quali i dati possono essere comunicati utilizzeranno i dati nel
rispetto della Normativa Privacy Applicabile e l'elenco aggiornato
degli stessi sarà disponibile presso le sedi del Titolare e del
Responsabile.
I Dati potranno anche essere comunicati all'estero per predette
Finalità ma solo a soggetti che operino in paesi appartenenti
all'Unione Europea e che, quindi, garantiscono un adeguato livello di
protezione dei dati personali. In ogni caso, i dati personali non
saranno oggetto di diffusione.
Ciascun Interessato potrà altresì esercitare i diritti di cui
agli articoli 15 - 22 del GDPR, tra cui, in particolare e ove ne
ricorrano i presupposti, il diritto di accesso, diritto di rettifica,
diritto all'oblio (cancellazione), diritto di limitazione del
trattamento, diritto alla portabilità dei dati, nonchè il diritto
di proporre reclamo all'Autorità Garante per la Protezione dei Dati
Personali in relazione ai trattamenti di cui alla presente
informativa.
Gli Interessati potranno rivolgersi per ogni ulteriore informazione
e per esercitare i suddetti diritti, mediante comunicazione scritta
all'indirizzo del Titolare Emilia SPV S.r.l con sede legale in Via
Vittorio Alfieri, 1, 31015, Conegliano (TV), Italia, ovvero di
Credito Emiliano S.p.A., con sede legale in n Via Emilia San Pietro,
4, 42121, Reggio Emilia, Italia, in qualità di Responsabile.
Conegliano (TV), 25 ottobre 2022

Emilia SPV S.r.l. - L'amministratore unico
Giulia Reali


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