Apple Pay

歷史

Apple Pay 是在蘋果於2014年9月9日舉行的 iPhone 6 活動上發表。在發表會上，蘋果公司執行長提姆·庫克（Tim Cook）形容磁條卡片付款的流程是失敗的，因為整套系統必須依靠塑膠卡片上「過時且不安全的磁條介面」、「暴露在外的卡片號碼以及不安全的「安全碼」，庫克認為蘋果將能擔任改良這套系統的角色。Apple Pay 於2014年10月隨著iOS 8.1的軟體更新正式啟用，當時可以使用 Apple Pay 的裝置只有 iPhone 6 和 iPhone 6 Plus。
Apple Pay 服務在推出前籌備已久，蘋果在多年間收購了數間新創公司、聘用管理人員，並申請了多項與支付相關的專利。蘋果與美國運通、MasterCard卡和 VISA 合作。這項合作計畫於2013年1月正式展開，而在此之前數間公司已針對蘋果加入計畫的可能性討論多年。一位 VISA 的高層表示其公司內有超過750名員工花費數年來開發加密的「令牌」（token）系統，並與其他協力夥伴的相關團隊有著合作關係。MasterCard卡在2013年開始參與此一計畫，並希望合作的成果能成為「行動支付的標準」。Apple Pay 發表的同時，MasterCard卡和 VISA 正在推動支援行動支付的銷售時點情報系統（POS）更新計畫。蘋果接著在2013年接觸數間大型銀行，洽談合作事宜，這些銀行的名字皆嚴格保密。摩根大通甚至設定了一間沒有窗戶的「戰情室」來討論敏感的合作細節。該公司300名負責此計畫的員工中，僅有100人知道合作夥伴是蘋果。其他熟悉此計畫的人士直到發表會時才得知計劃的名稱為「Apple Pay」。蘋果公司在此一合作計畫的參與直到公開發表前一直維持著保密的狀態。
蘋果預期將會對 Apple Pay 系統上發生的詐欺行為負擔一定比例的責任。合作銀行在此服務上擔任十分重要的角色，根據報導，蘋果與銀行間經過協商後降低了交易手續費。作為回饋，銀行端希望此服務能夠讓更多消費交易經過銀行的信用卡或金融卡系統。在美國，蘋果通過 Apple Pay 對每筆信用卡交易收取0.15%的費用，對每筆簽帳金融卡交易收取0.5美分費用。蘋果公司也推出了 Apple Pay 的應用程式介面（API），讓開發者能在其他應用程式中使用此服務。
2015年12月18日，蘋果公司宣布與中國銀聯合作，將在中國大陸推出 Apple Pay。根據蘋果公司發布的新聞稿，Apple Pay 的技術嚴格遵循中國國家和金融行業行動支付標準，並將按照中國監管部門要求完成相關檢測和認證。北京時間2016年2月18日，Apple Pay 正式在中國內地市場推出。
2016年9月16日，蘋果宣布將於日本推出Apple Pay。在日本發售的iPhone 7及iPhone 7 Plus將採用由Sony研發的FeliCa Type-F NFC技術，因為FeliCa在日本擁有較高的滲透率。Apple Pay也支援由當地最大鐵路公司東日本旅客鐵道（JR東日本）所發行的Suica，可用來搭乘大眾運輸。
2016年4月21日，中華民國中央銀行曾向金管會建議阻擋Apple Pay入台，原因包含 Apple Pay 不如國內系統效率高、個資保護不易、課稅資料難以取得、銀行服務成本高以及不利國內產業發展等五大理由。5月11日，時任行政院長的張善政才終於同意開放Apple Pay等國際行動支付進入台灣，同時也要求Apple Pay要與國內非信用卡的支付業者合作，讓金融卡、悠遊卡等業者也有機會上線。
2017年3月29日，Apple Pay在台灣正式上線，首批合作銀行為中國信託、國泰世華銀行、玉山銀行、渣打銀行、台北富邦銀行、台新銀行和聯邦商業銀行等七間民營銀行。
2018年3月30日，在 iOS 11.3 與 watchOS 4.3 更新中，包含了 Apple Pay 添加北京市政交通一卡通（互通卡除外）、上海公共運輸卡的功能。用戶可以將現有交通卡餘額轉移至 Apple Pay 的交通卡上，或直接在裝置上使用 Apple Pay 金融卡購買新卡片。繫結卡片後，可使用卡片乘坐地鐵、公交、上海磁懸浮等，設定為「快捷公交卡」後，無需 Touch ID 或 Face ID 驗證即可使用卡片。廣州地鐵、深圳地鐵、深圳公交、杭州地鐵、杭州公交、寧波軌道交通也支援通過Apple Pay銀聯卡支付乘車。
2018年5月，Apple Pay 網頁支付（Apple Pay on the Web）適配中國銀聯。首個支援的商戶為中國國際航空移動官網。
2019年3月25日，蘋果發布與高盛合作推出的MasterCard萬事達信用卡Apple Card。該卡片與iOS「錢包」app深度融合，可以直接從iPhone線上申請用於Apple Pay的電子卡片。通過「錢包」app，用戶可檢視卡片資訊、開支、應還款額和消費記錄等資訊，並可調整透支限額。該卡使用Apple Pay進行一般消費可獲2%返利，在Apple Store和app store消費則可獲得3%返利。該卡沒有年費、提現費、逾期費等費用。並且該卡片的消費資訊將不會被蘋果或高盛讀取。一張相對應的設計簡約的實體信用卡也被一同發布。
2019年8月6日，蘋果宣布於澳門正式推出Apple Pay。目前只支援銀聯，且首批合作銀行為工銀澳門和大西洋銀行。將於稍後支援Visa 和 MasterCard卡。

服務

Apple Pay 是一種行動支付服務，能在實體和線上商店結帳時使用特定的蘋果行動裝置支付款項。這項服務能取代傳統信用卡或簽帳金融卡的付款流程，並將之數位化。此服務能讓蘋果的行動裝置與銷售時點情報系統（POS）間透過近場通訊（NFC）、Secure Element（一種專門負責儲存經過加密之付款資訊的晶片）以及蘋果的 Touch ID（只適用於有Touch ID功能的iPhone手機)或Face ID(只適用於有Face ID功能的iPhone手機）和 Wallet 互相傳遞資訊，裝置同時最多可綁定8張信用卡與金融卡。iPhone 5 或更新機型的使用者能透過 Apple Watch 使用 Apple Pay，但手錶上並沒額外的生物認證裝置。Apple Pay 在各裝置上並未預設開啟，在支付資訊進入蘋果手錶後，使用者必須輸入一個密碼才能啟用。手錶上的感應器將會確認手錶是否被配戴在持有者手上，若使用者取下手錶，Apple Pay 將會自動上鎖。
這項服務對零售商保密消費者的付款資訊，並在每次交易時都會產生動態密碼。蘋果表示不會追蹤消費者的使用狀況，這些資訊僅限在顧客、商家和銀行之間流通。若消費者的手機遺失，也可透過「Find My iPhone」服務遠端停止 Apple Pay 的服務。
在實體商店消費時，使用者將手持Apple Pay裝置將其靠近商店的POS機。iPhone 用戶可以通過將自己的慣用指輕按在 Touch ID 感測器上（只適用於有Touch ID功能的iPhone手機) 或使用 Face ID（只適用於有Face ID功能的iPhone手機)  照射臉部來授權服務，Apple Watch 用戶則可通過雙擊手錶上的按鍵來授權服務。在 Apple Pay 正式服務時，有220,000間合作零售商可使用此項服務，包括梅西和布魯明黛百貨公司、連鎖藥局沃爾格林和 Duane Reade、速食連鎖店賽百味和麥當勞，以及蘋果公司旗下的 Apple Store 和 目標百貨、Whole Foods 等其他零售商。在應用程式（App）內結帳時，使用者可選擇 Apple Pay 作為付款方式，並透過 Touch ID或Face ID 來授權付款。Groupon、Panera Bread 和Uber的應用程式在服務啟用時即可支援使用 Apple Pay 付款。使用者可透過 iTunes商店帳號或拍攝卡片來將信用卡加入服務中。