GandengTangan

Sejarah

GandengTangan diluncurkan oleh Jezzie Setiawan dan Nur Roni Dinnurohman pada Maret 2015. Dalam wawancara dengan GeoTimes, Jezzie menyebut pendirian GandengTangan berangkat dari terbatasnya fasilitas bantuan finansial yang mendukung wirausahawan sosial. Peraturan dan kebijakan perbankan tidak mengakomodasi para pelaku usaha kecil untuk mendapatkan modal. Mereka tidak bisa mendapatkan akses pendanaan ke perbankan karena faktor tidak adanya jaminan, pembukuan, maupun riwayat kredit yang dimiliki. "Banyak dari mereka yang harus meminjam dari rentenir dengan bunga yang tinggi," ujar Jezzie.
Bersama rekannya, Nur, Jezzie mengusung layanan peminjaman dana berkonsep crowdlending untuk memberdayakan iklim usaha dengan modal bergulir, ketimbang donasi habis pakai. Dengan mengambil pinjaman usaha, pelaku usaha akan termotivasi untuk bekerja keras dan membayar pinjaman. Mereka akan belajar untuk mengatur keuangan dengan lebih efisien agar hutang tidak menumpuk dan bisa lunas sesuai tenggat waktu yang diharapkan.
GandengTangan kini berkembang menjadi salah satu perusahaan P2P lending di Indonesia dengan tidak melupakan misi sosial yang diembannya. GandengTangan memiliki misi untuk terus bekerja di industri wirausahawan sosial hingga permasalahan kemiskinan di Indonesia teratasi. Sebagai micro finance market place, GandengTangan mempertemukan para pelaku usaha mikro yang membutuhkan pembiayaan dengan para pendana yang hendak berinvestasi dengan memberikan pinjaman.
Pada 2018, GandengTangan menerima pendanaan modal usaha dari Mariko Asmara yang didukung oleh Angel Investment Network Indonesia. Mariko Asmara Yoshihara sendiri sejauh ini dikenal sebagai salah satu investor malaikat yang aktif menyuntikkan dana investasi untuk perusahaan rintisan di Indonesia. Selain itu, GandengTangan terpilih sebagai salah satu perusahaan rintisan di Asia yang mendapatkan bantuan dari DBS Foundation, yayasan milik DBS Group di Singapura.

Model bisnis

Lewat pemanfaatan teknologi informasi, GandengTangan mengajak publik untuk berinvestasi online dengan memberikan pendanaan kepada pelaku usaha, terutama pelaku usaha mikro. Donatur yang berminat memberikan donasi bisa melakukan deposit dengan angka minimal Rp50.000 untuk diinvestasikan dalam jangka mulai dari dua minggu hingga dua belas bulan. Dana yang telah dipinjamkan akan dikembalikan secara otomatis ke deposit donatur untuk nantinya bisa disumbangkan kembali atau dicairkan.
Melalui penambahan konsep peer-to-peer lending, para pelaku usaha mikro yang mendapatkan pendanaan melalui GandengTangan akan didampingi oleh seorang GT-Trust sebagai mitra yang berdomisili di sekitar tempat tinggal mereka agar usahanya berkembang. Pengembalian pendanaan akan dikenakan margin yang akan diberikan kepada GT-Trust dan donatur GandengTangan.
Penentuan pinjaman mana yang dapat didanai oleh GandengTangan didasarkan atas credit scoring yang diperoleh peminjam. Sistem penilaian credit scoring dilakukan oleh GT-Trust untuk menilai UMKM berdasarkan aspek data pribadi, usaha, keuangan, dan modal sosial; untuk menilai apakah mereka termasuk UMKM yang sehat. GT-Trust akan melakukan verifikasi dan analisis melalui wawancara dan kunjungan ke lokasi usaha. Untuk mengembangkan dan memonitor usaha mikro yang didanai, GT-Trust melakukan pendampingan usaha dengan mengadakan pertemuan rutin minimal sebulan sekali.

Layanan peminjaman dana

GandengTangan menyediakan proses pendaftaran yang sepenuhnya online. Para pemilik usaha yang ingin menggunakan layanan GandengTangan terlebih dulu mengajukan proposal. Mereka akan melewati tahap seleksi, evaluasi, dan verifikasi. Setelah proposal diterima, peminjam bisa meluncurkan proyeknya dan melakukan kampanye penggalangan dana dengan durasi maksimal hingga 45 hari. GandengTangan akan mengambil potongan sebesar lima persen dari dana yang terkumpul untuk kebutuhan operasional.
Maksimal dana yang bisa diterima untuk setiap peminjam adalah 25 juta. Peminjam dapat memilih rentang waktu pengembalian dana paling lambat selama enam bulan. Untuk pembayaran angsuran pinjaman, peminjam wajib menyetujui permohonan sistem pembayaran secara debit otomatis (auto-debit). Peminjam yang merasa keberatan untuk membayar angsuran, bisa melakukan rekonstruksi pinjaman dengan menambah jangka waktu pinjaman dan menurunkan nilai angsuran. Apabila tidak sanggup membayar angsuran, semua aset yang dibeli dengan pinjaman tersebut akan dielikuidasi.

Dampak sosial

Dampak sosial GandengTangan telah menembus beberapa daerah di Indonesia. Di Nusa Tenggara Timur, Azalea Ayuningtyas (CEO Du'Anyam) merangkul ibu-ibu yang bergantung dengan hasil ladang untuk bisa berkreasi membuat kerajinan anyaman yang memiliki nilai komersial.