II SÉRIE-B — NÚMERO 61 218 de cinco anos, com cargos de direção ou de administração. Temos pessoas que são escolhidas definindo todas as suas incompatibilidades, quer conflitos de interesse passados quer incompatibilidades, como por exemplo, em termos de pelouros. ou seja, se uma pessoa tem, por exemplo, o risco não pode ter o crédito, se tem o crédito não pode ter a recuperação, etc., etc., etc. Tem uma seleção em termos de pessoas relativamente ao seu mérito individual, mas também à equipa. Ou seja, eu posso ter uma pessoa bastante qualificada, mas se por exemplo a equipa não tem uma pessoa com um perfil e com uma experiência na área do risco essa pessoa apesar de ser qualificada não será selecionada porque a pessoa que falta, que é preciso, é ter um elemento de risco, conhecedor da área de risco. E depois também hoje os senhores administradores são hoje avaliados pelos não executivos ou pela comissão de remunerações. Os avaliados têm hoje dia uma nota. essa é outra diferença total, que no passado não existia. os administradores não tinham avaliações formais. Hoje têm avaliações formais e avaliações individuais e avaliações de grupo. Segundo fator que faz com que as coisas também sejam diferentes é a parte da tecnologia. Hoje em dia na Caixa há uma aplicação que é o «ágil» que já existe há muitos anos, mas que faz com que qualquer alteração numa proposta de crédito tenha que ficar registada e, portanto, documentos à parte, etc., avulsos, está sempre tudo registado num processo que é possível repescar e ver quem é que interveio. Depois também, em termos de risco, houve uma evolução muito grande. A Caixa, em 2016, não tinha uma direção de crédito. Portanto, tinha uma direção de risco e o crédito era basicamente decidido na área comercial, aliás como noutros bancos, como por exemplo, se não me engano, o Novo Banco, ou o Banco Espírito Santo na altura. Em 2016, ou inícios de 2017, a Caixa constitui uma Direção de Crédito e em 2018 tira todos os poderes de crédito da área comercial e centraliza tudo no crédito. Portanto, uma direção ao lado do risco. e isto para quê? Para o crédito, para os comerciais poderem ser a primeira linha de defesa, ou seja, quem propõe é quem conhece o cliente, é quem conhece a operação, é quem ela vê se tem mérito. propõem-na, mas depois já não tem qualquer peso na decisão, nem digamos, não está a lutar, como é natural, quem propõe uma operação quer sempre lutar por ela. Não está a lutar, digamos, e a defender a poder aprovar a operação apenas nos escalões comerciais. E, portanto, tem aqui uma decisão da área de crédito. Decisão de área de crédito que está, que é feita por escalões, até ao nível do conselho de crédito e a comissão executiva não decide sobre crédito e depois quando as operações são acima de 300 milhões, ou o acumulado, basta uma operação de 100 mil euros, se já tiver um valor de exposição de 300 milhões, tem que ir a uma comissão de riscos financeiros que é feita por pessoas totalmente independentes. Independentes porque penso que atualmente a comissão de riscos financeiras são dois administradores estrangeiros e outra pessoa que era da área financeira, mas fora da banca. e, portanto, que tem que analisar. e depois tem quer ser votado em conselho de administração, esse crédito. e, portanto, em termos de procedimentos de crédito é algo totalmente distinto.Depois não vou referir todas as sucessivas inspeções que se fizeram ao crédito que o Sr. Deputado Leitão Amaro já referiu, mas o Sr. Deputado ainda se esqueceu de todas as específicas que cada banco tem por parte da JST a partir de 2014. A Caixa Geral de Depósitos foi inspecionada em 2015, 17 e 18 sobre a concessão de crédito, numa inspeção. outra sobre colaterais, noutra inspeção. e noutra na concessão a PME. e, portanto, tudo isto são inspeções que são feitas umas por elementos do joint supervisory team, outras por auditores contratados fora dos elementos do BCE e do Banco de Portugal e que são contratados por equipas de 10, 12 pessoas, em que, portanto, veem todos os procedimentos. Este aprofundamento da área de risco foi muito incisivo em todos os bancos nos últimos 4 anos e com certeza terão hipótese de verificar isso também com os outros bancos. na Caixa foi especialmente porque fizemos igualmente, como disse, esta centralização na direção e, portanto, temos uma primeira linha de defesa clara que é a área comercial; uma segunda linha de defesa que é a área de risco e depois então uma terceira linha de defesa que é a auditoria. Em termos tecnológicos também as diferenças são grandes. portanto, temos tudo registo no «ágil» e quem é que interveio nas operações e vamos ter também um módulo no sentido de que ter as operações que sejam decididas e depois sejam comunicadas. Portanto, quando as comissões também sejam aqui introduzidas para poderem ser comunicadas. isto para não dar origem àquilo que a Sr.a Deputada Mariana Mortágua tinha referido: como é que era possível que houvesse uma decisão e depois ela fosse executada outra vez? A única explicação é risco operacional. não é