36 | II Série B - Número: 066 | 22 de Dezembro de 2012 «Lançamento de planos de dinamização comercial (») apostando no aumento de clientes com uma maior vinculação e fidelização ao Banco e procedendo-se a uma segmentação entre a rede de agências e a rede de empresas. Com esta reorganização da área comercial foram conseguidas sinergias e impostos métodos de trabalho mais eficientes numa perspetiva dos interesses dos clientes, apesar dos condicionalismos já referidos. (») Iniciou--se um novo projeto de recuperação de crédito através de uma reestruturação que conferisse à Direção de Contencioso e Recuperação de Créditos, instrumentos necessários para alcançar os seus objetivos. Ao nível dos restantes serviços centrais foram também lançadas diversas iniciativas com o objetivo de melhorar os processos e a eficiência dos recursos. Definiu-se um novo modelo de risco operacional e controlo interno através da nomeação de um chief risk officer para o Grupo e a constituição de um comité de risco com o objetivo de apoiar o conselho de administração na identificação, avaliação e supervisão dos diferentes tipos de riscos inerentes à sua atividade. Passou a ser obrigatória a utilização da aplicação informática de risco operacional para todas as estruturas do Banco. Aprovaram-se novos normativos internos e optimizou-se os procedimentos de auditoria através de um diagnóstico aprofundado sobre as fragilidades do sistema de controlo interno, que envolveu praticamente a totalidade das entidades do Grupo e as respectivas unidades das diferentes estruturas orgânicas. Definiu-se um novo modelo interno da avaliação de imparidades, com uma análise individual de todos os clientes com responsabilidades superiores a 1,5 milhões de euros, e uma análise colectiva baseada nas respostas obtidas aos questionários de crédito enviados às áreas comerciais do Banco. Optimizou-se a qualidade da informação de risco sobre a carteira de clientes e os processos de gestão de risco de crçdito, tendo sido tomadas várias medidas (»):o integração da rede Private na estrutura comercial do Banco —, recordo que grande parte das fraudes tinham sido realizadas através da rede private na estrutura comercial do Banco; o esvaziamento do balanço do BPN Cayman com vista à sua liquidação; o  integração dos créditos do Banco Insular na carteira de créditos do BPN; o  maior intervenção da Direção de Análise de Risco do BPN nos processos creditícios do BPN Crédito, do BPN IFI e do Banco Efisa; o alargamento do acompanhamento de crédito no âmbito das vigilâncias especiais, não só para os clientes do BPN como para os clientes do Banco Efisa e Parvalorem; o maior rigor e controlo na certificação patrimonial; o  e as propostas de crédito de todos os clientes passaram a ser elaboradas pelas áreas comerciais e aprovadas pelos órgãos de decisão, definidas em normativo interno, através do workflow do Banco, num processo normalizado e consolidado. Instauraram-se processos disciplinares, criminais e cíveis (em colaboração com o DCIAP e o DIAP). O Gabinete de Compliance passou a comunicar à Unidade de Informação Financeira, da Polícia Judiciária, as transações suspeitas. Melhoraram-se os processos na gestão e administração da logística do Banco na gestão de imóveis, aprovisionamento geral, instalações e segurança, renegociação de rendas e redução da frota do Grupo BPN. Desenvolveram-se novas funcionalidades no BPN Interactivo, reestruturaram-se as áreas de contabilidade, planeamento e controlo de gestão com a criação de uma única direção. Ao nível do Netpay e canais diretos, foram introduzidas profundas alterações ao sistema utilizado.Com a utilização da SIBS, como processador das operações da rede Netpay, o BPN reduziu significativamente os riscos e custos operacionais da rede Netpay, otimizou processos, ganhou eficiência e aumentou a margem. Foi melhorada a informação de gestão de forma a garantir o conhecimento pormenorizado do negócio.As atividades operacionais também foram otimizadas. Assim, tem vindo a ser ou foi dado um grande Consultar Diário Original