4 DE ABRIL DE 2015 33 mais baratos e mais acessíveis para as famílias e para as empresas. É isto que nos importa e é o sumo que daqui sai. Também queria falar de um ponto que é relevante: a dúvida que há sobre a forma como esta descida de taxas se pode refletir nos depósitos a prazo. O próprio Banco de Portugal também já se pronunciou no passado. Nestes casos, o capital está sempre garantido. O que é que isto significa? Significa que, no limite, as pessoas não recebem juros mas também não os pagam. Portanto, os depositantes podem estar absolutamente seguros relativamente a esta matéria. É importante dizer que, ao contrário do que a esquerda radical faz, não abominamos a banca, muito menos não abominamos os bancos privados. Entendemos, sim, que é preciso um quadro-relatório forte, sólido e eficaz, que garanta uma relação de confiança e uma proteção efetiva e real dos interesses dos portugueses. Aplausos do CDS-PP. A Sr.a Presidente (Teresa Caeiro): — Para uma segunda intervenção, tem a palavra o Sr. Deputado Carlos Santos Silva. O Sr. Carlos Santos Silva (PSD): — Sr.a Presidente, Srs. Deputados: Na medida em que os partidos que apresentaram iniciativas têm de ser os últimos, falo já. Este debate teve uma grande vantagem: alertou-nos a todos para problemas sérios no campo do crédito à habitação. Estes problemas sérios não se prendem com o momento presente, nem com os contratos que já foram celebrados com os contribuintes, nem com as questões levantadas pelos Srs. Deputados da oposição relativamente a alterações unilaterais; prendem-se com o que esta mesma legislação pode vir a produzir, que é um aumento insustentável do spread. Srs. Deputados, queria fazer um exercício de memória, pelo que pedia que me acompanhassem, para perceberem a gravidade desta situação do aumento dos spreads. Em 2008, no pico mais alto da crise dos créditos à habitação, a taxa Euribor atingiu valores de 5,5%. As famílias portuguesas foram ajudadas a ultrapassar esta crise porque acompanhavam estas taxas Euribor spreads baixíssimos, como os senhores sabem, e que imperam hoje: de 0,2, de 0,3, de 0,25. Nós víamos isso na publicidade dos bancos. Neste momento, estamos perante um facto novo que vai alterar substancialmente a vida dos portugueses: as Euribor estão muito baixas mas os spreads são muito altos. Num passado muito breve, não foi num passado ancestral, noutro século, foi exatamente em 2008, a Euribor esteve em 5,5%. Se daqui a cinco, seis anos a Euribor voltar a estar em 5,5% e se os spreads forem de 3% — e deixo-vos um pequeno exemplo —, um crédito à habitação de 150 000 €, com spread de 3% e com uma Euribor a 5,5%, uma prestação que hoje custa 600 € a uma família vai passar a custar 1800 €. Portanto, era para tal facto que este debate nos deveria alertar. É para o que temos de fazer relativamente aos futuros contratos de crédito à habitação, é para os mecanismos e as ferramentas que temos de arranjar para alertar as famílias portuguesas que podem vir a incorrer em problemas sérios com a subida das taxas de juro da Euribor. Quanto a isto, deixo aqui, desde já, um alerta e uma ferramenta: temos de criar, nas simulações, processos de stress que avisem as famílias de que aumentos de Euribor de 4%, 5% e 6% podem vir a criar situações insustentáveis para essas mesmas famílias. Aplausos do PSD e do CDS-PP. Protestos do Deputado do PS João Paulo Correia. A Sr.a Presidente (Teresa Caeiro): — Para uma intervenção, tem a palavra o Sr. Deputado Paulo Sá. O Sr. Paulo Sá (PCP): — Sr.a Presidente, Srs. Deputados: O projeto de lei do PCP incide sobre o problema das taxas de juro negativas, mas não se limita a isso, é muito mais abrangente. É um projeto de lei que proíbe