II SÉRIE-B — NÚMERO 61 60 Em termos de governance também, o que é a aprovação de um plano de sucessão? ou seja, por exemplo, algo que é indispensável é que nunca mais possa acontecer o que aconteceu em janeiro de 2017 à caixa, que é ter ficado sem conselho de administração durante um tempo. portanto, hoje em dias os bancos têm de ter, designadamente a caixa, um plano de sucessão que está acordado entre o acionista e a JST para precisamente evitar que algo possa voltar a acontecer. Depois, por outro lado, o recrutamento de membros internacionais. o recrutamento de membros internacionais é algo absolutamente facultativo, mas que a caixa faz questão de ter. portanto, a caixa tem como política ter 3 a 4 administradores não executivos internacionais. e, portanto, tem pessoas hoje com experiência...um ex-Administrador do BCE, um ex-Administrador de uma empresa cotada, enfim, tem um antigo presidente da câmara dos revisores oficiais de contas e depois tem mais 2 estrangeiros na área tecnológica e de finanças...um professor de finanças e com experiência em auditoria noutros bancos. E depois, desde 2008, depois há aqui uma grande evolução, com certeza depois vão analisar esses passos com cuidado, mas desde 2008 passou a haver relatórios de controlo interno em termos de compliance, em termos de auditoria, em termos de risco, que os próprios têm que apurar as suas deficiências e mandá-las ao Banco de Portugal. e, neste caso, hoje, em dia, ao BCE e isto é totalmente distinto são os serviços que fazem as suas análises e, portanto, mandam quais são os tipos de falhas e, portanto, esse documento é um documento basicamente elaborado pelos serviços que as administrações aprovam, mas que portanto é em termos de controlo interno é totalmente distinto. E depois em termos de supervisão. aí os senhores Deputados sabem bastante, não é. as equipas de supervisão hoje são cerca de 12, 13 pessoas que estão permanentes na caixa. a equipas de supervisão dentro as instituições, se não me engano, terá começado em 2010, 2..., não consigo dizer quando é que foi, mas portanto, as pessoas que estão lá são 12 ou 13, são equipas mistas entre Banco de Portugal e a JST, que não tem a ver com outras equipas especializadas do BCE, que vêm ver um processo de under routing, que é uma equipa à parte, ou uma equipa que vem ver o crédito que foi dado e aí o BCE subcontrata uma equipa de auditores externos. portanto, os meios que existem por parte do BCE, que nós pagamos, são uns milhões de euros que pagamos ao BCE por ano. os meios de supervisão que tem hoje, o nível de atuação e o timing dessa atuação é totalmente distinto do que era há uns anos. e, portanto, isso faz toda uma diferença. Depois também o tipo de supervisão em termos de detalhes. quer dizer, não há supervisão no sentido de dizer se: a vossa governance está boa ou está má, ou se o vosso crédito, o vosso sistema de controlo interno tem de melhor ou não. não, há relatórios com 15, 16 recomendações, que se desdobram em várias subalíneas e que depois é feito um follow-up e que só aceita se a recomendação está ultrapassada quando ou a auditoria interna, a tal terceira linha de defesa do banco, reconhece ou quando eles reconhecem. e, portanto, o controlo do tipo de recomendações que é feito hoje em dia na banca não tem nada a ver pela supervisão. Depois a parte da regulação também é totalmente distinta. hoje em dia a caixa tem o capital maior de sempre, mas o risco da caixa é muitíssimo menor do que era. tem um capital maior, com um rácio loans to deposits que não eram os 120 ou os 160 do sistema financeiro português de 2007. é para um montante de crédito menor e é também é para uma dispersão geográfico menor. se estamos em menos geografias, há menos risco. Portanto, não só a Caixa hoje tem um maior capital, como tem um maior capital com um balanço com menos risco. Aliás, porque também está a reduzir os NPL e, portanto, quanto mais reduzirmos os NPL mas estamos a retirar o risco do balanço. E, portanto, a parte da regulação também é totalmente distinta. Depois, enfim, há um conjunto de fatores. a própria conjuntura que é muito diferente. em termos de conjuntura, antes de vir cá perguntei nestes dois anos quantas operações de crédito tínhamos feito acima de 100 milhões. não há nenhuma. há, portanto, renovações. porquê? Primeiro não há procura de crédito suficiente como todos sabem. o investimento dá sinais numa área, ou em algumas áreas, mas não dá sinais onde os grandes investimentos, como sabem portugueses na formação bruta de capital fixo durante muitíssimos anos foi construção e obras públicas, não é? 75% da formação bruta em capital fixo era aí. portanto, quando a formação bruta de capital fixo cai a pique com a construção e obras públicas, os grandes investimentos deixam de se fazer. portanto, quero eu dizer, também, como sabem, há uma quebra nos valores da concessão de crédito a partir de 2008, após a crise do subprime em 2007, chega à banca portuguesa ali em 2008. Portanto, a partir de 2008 à banca portuguesa é retirado o acesso à liquidez ou nos mercados internacionais à emissão de dívida, é retirada a possibilidade de um pouco mais tarde de fazer mercado monetário interbancário e, portanto, os bancos portugueses têm uma muitíssimo menor exposição a dívida, aliás os bancos portugueses têm muitíssimo