Capital One

Capital One Financial Corporation - kredit kartalari, avtokreditlar, bank va jamgʻarma hisoblariga ixtisoslashgan Amerika bank xolding kompaniyasi boʻlib, shtab-kvartirasi Virjiniya shtatining Maklin shahrida joylashgan boʻlib, asosan AQShda faoliyat yuritadi.  U Qoʻshma Shtatlardagi eng yirik banklar roʻyxatida va texnologiyaga yoʻnaltirilgan bank sifatida obroʻ qozongan.

Bankning 755 ta filiali, jumladan, 30 ta kafe va 2000 ta bankomat mavjud. U Fortune 500 reytingida 99-oʻrinda, Fortune jurnalining 100 ta ishlash uchun eng yaxshi kompaniyalar roʻyxatida 9-oʻrinda va AQSh, Kanada va Buyuk Britaniyada biznes yuritadi.  Kompaniya 1990-yillarda kredit kartalarining ommaviy marketingida kashshof boʻlishga yordam berdi. 2016-yilda u American Express, JPMorgan Chase, Bank of America va Citigroup’dan keyin xarid hajmi boʻyicha 5-oʻrinni egalladi.

Bozor ulushi 5% boʻlgan Capital One, shuningdek, Ally Financialdan keyin Qoʻshma Shtatlardagi ikkinchi yirik avtomoliya kompaniyasi hisoblanadi.

Kompaniyaning uchta boʻlinmasi kredit kartalari, isteʻmolchi banki va tijorat bankidir. 2018-yilning toʻrtinchi choragida kompaniya daromadlarining 75 foizi kredit kartalari, 14 foizi iste’mol banklari, 11 foizi esa tijorat banklari faoliyatidan tushgan.

Tarixi

Monoline kredit karta kompaniyasi (1994—2004) 

1994-yil 21-iyulda Virjiniya shtatining Richmond shahrida joylashgan Signet Financial Corp (hozirgi Wells Fargo tarkibiga kiruvchi) oʻzining kredit kartalari boʻlimi OakStone Financial korporativ ajralib chiqishini eʼlon qilib, Richard Fairbankni bosh direktor etib tayinladi. Signet shoʻba korxonasini 1994-yil oktabr oyida Capital One nomini oʻzgartirdi, va 1995-yil fevral oyida ajralish yakunlandi.

Oʻsha paytda Capital One monoline bank edi, yaʻni uning barcha daromadlari bitta mahsulotdan, bu holda kredit kartalaridan kelgan. Ushbu strategiya xavfli, chunki u yomon paytlarda yoʻqotishlarga olib kelishi mumkin. Capital One oʻzining monoline sifatidagi nisbiy muvaffaqiyatini demografik profillarni yaratish uchun maʻlumotlar toʻplashdan foydalanishi bilan izohladi, bu esa unga toʻgʻridan-toʻgʻri isteʻmolchilarga shaxsiylashtirilgan kredit takliflarini yoʻnaltirish imkonini beradi.

Avtomobil kreditlarini kengaytirish (1996-yildan hozirgi kungacha) 
1996-yilda Capital One yangi mijozlarni yaratish uchun tizer stavkalariga tayanishdan oʻz biznes modeliga koʻproq mijozlarni jalb qiladigan koʻproq innovatsion usullarni qoʻllashga oʻtdi. Oʻsha paytda u mijozlarni kredit qoldiqlari va yillik toʻlovsiz hisoblar boʻyicha yuqori chegaralarni taklif qilgan raqobatchilarga yoʻqotdi. Kompaniya kobrendli, himoyalangan va qoʻshma hisob kredit kartalarini ishlab chiqdi. 1996-yil oʻrtalarida Capital One federal hukumatdan Capital One FSBni tashkil etishga ruxsat oldi. Bu shuni anglatadiki, kompaniya endi kafolatlangan kartalar boʻyicha omonatlarni saqlab qolishi va qarzga berishi va hatto avtomobillarni boʻlib-boʻlib toʻlash uchun kreditlar berishi mumkin edi.

1996-yilda Capital One oʻz biznes faoliyatini Buyuk Britaniya va Kanadaga kengaytirdi. Bu kompaniyaga kredit kartalari uchun yirik xalqaro bozorga chiqish imkonini berdi. 1997-yilda Bosh direktorda paydo boʻlgan maqolada kompaniyaning kredit kartalari boʻyicha 12,6 milliard dollar debitorlik qarzi borligi va toʻqqiz milliondan ortiq mijozlarga xizmat koʻrsatganligi taʻkidlangan. Kompaniya Standard & Poorʻs 500 roʻyxatiga kiritilgan va uning aktsiyalari narxi 1998-yilda birinchi marta 100 dollar chegarasiga etgan

1998-yil iyul oyida Capital One avtomoliyalash kompaniyasi Summit Acceptance Corporation kompaniyasini sotib oldi.

1999-yilda Capital One kredit kartalaridan tashqari kengaymoqchi edi. Bosh direktor Richard Feyrbank Capital One kompaniyasining isteʻmolchi maʻlumotlarini toʻplash tajribasidan kreditlar, sugʻurta va telefon xizmatlarini taklif qilish uchun foydalanishga harakat qilishini eʻlon qildi.

2001-yil oktabr oyida PeopleFirst Finance MChJ Capital One tomonidan sotib olindi. 2003-yilda kompaniyalar birlashtirildi va Capital One Auto Finance Corporation nomi bilan qayta brendlandi

2002-yil oxirida Capital One va Amerika Qoʻshma Shtatlari pochta xizmati pochta xizmatlarida ommaviy chegirmalar boʻyicha kelishilgan xizmatlar shartnomasini (NSA) taklif qildi. Natijada uch yillik shartnoma 2006-yilda uzaytirildi Biroq, 2008-yil iyun oyida Capital One keyingi kelishuv shartlari boʻyicha USPSga shikoyat qildi Capital One raqobatchisi Bank of America NSA shartlariga asoslanib. Keyinchalik Capital One USPS bilan kelishuvdan soʻng pochtani tartibga solish komissiyasiga shikoyatini qaytarib oldi.

Avtomobil kreditini moliyalashtiruvchi Onyx Acceptance Corporation 2005-yil yanvar oyida Capital One tomonidan sotib olingan.

Chakana bank faoliyatini kengaytirish (2005-yildan hozirgi kungacha) 

2005-yilda Capital One bankni sotib olgan birinchi monoline kredit karta emitentiga aylandi, chunki u Hibernia National Bankni sotib olish orqali chakana bank xizmatlariga kirdi. U Nyu-Orleanni, Luiziana shtatida joylashgan Hibernia-ni 4,9 milliard dollarga naqd pul va aktsiyalarga sotib oldi. 2006-yilda u Melvill, Nyu-Yorkda joylashgan North Fork Bankni 13,2 milliard dollarga naqd pul va aktsiyalarga sotib oldi Chakana banklarni sotib olish uning faqat kredit karta biznesiga bogʻliqligini sezilarli darajada kamaytirdi. U 2007-yilda 700 million dollarga oldindan toʻlangan debet kartalari sotuvchisi Netspendni sotib oldi

2007-yilgi subprime ipoteka moliyaviy inqirozi paytida Capital One oʻzining GreenPoint Mortgage ipoteka platformasini qisman investor bosimi tufayli yopdi. AQSh Qimmatli qogʻozlar va birja komissiyasi Capital One kompaniyasining inqiroz davridagi xatti-harakatlarini tanqid qilib, ular 2007—2008-yillardagi moliyaviy inqiroz davrida avtokredit yoʻqotishlarini kam koʻrsatganini daʻvo qildi. 2013-yilda Capital One ishni hal qilish uchun 3,5 million dollar toʻlagan, biroq huquqbuzarlik haqidagi ayblovlarga bevosita murojaat qilish talab qilinmagan. 2008-yilda Capital One muammoli aktivlarga yordam berish dasturi natijasida Qoʻshma Shtatlar gʻaznachiligidan 3,56 milliard dollar sarmoya oldi. 2009-yil 17-iyunda Capital One kompaniyaning AQSh gʻaznachiligiga chiqargan aktsiyalarini qayta sotib olishni yakunladi va jami 3,67 milliard dollar toʻladi, natijada AQSh gʻaznachiligiga 100 million dollardan ortiq foyda keltirdi.

2009-yil fevral oyida Capital One Chevy Chase Bankni 520 million dollarga naqd pul va aktsiyalarga sotib oldi.

2011-yil yanvar oyida Capital One Kanadada joylashgan Hudsonʻs Bay kompaniyasining shaxsiy kredit karta portfelini oʻsha paytda GE Financial deb nomlanuvchi Synchrony Financialdan sotib oldi.

2011-yil iyun oyida ING Group oʻzining ING Direct boʻlinmasini Capital Onega 9 milliard dollarga naqd pul va aktsiyalarga sotishini eʻlon qildi. 2011-yil 26-avgustda Federal zahira boshqaruvchilari kengashi Capital One kompaniyasining ING Direct-ni sotib olishi boʻyicha jamoatchilik muhokamalarini oʻtkazishini va 2011-yil 12-oktabrgacha, yaʼni 22-avgustda yakunlanishi rejalashtirilgan jamoatchilik muhokamasi davriga qadar choʻzilishi haqida eʼlon qildi. Ushbu harakat tizimli xavf yoki "Juda katta-katta-muvaffaqiyatsiz" bitimi, Jamiyatni qayta investitsiyalash toʻgʻrisidagi qonunga muvofiq bajarilishi va huquqiy muammolar kutilayotgan bir paytda amalga oshirildi. Milliy hamjamiyatni qayta investitsiya koalitsiyasi boshchiligidagi milliy fuqarolik huquqlari va isteʻmolchilar guruhlari koalitsiyasiga Rep. Barni Frank bitimni zudlik bilan tasdiqlashga qarshi. Guruhlarning taʻkidlashicha, sotib olish Dodd-Frank Uoll-strit islohoti va isteʻmolchilar huquqlarini himoya qilish toʻgʻrisidagi qonunning sinovi boʻlib, unga koʻra tizimli xavfli firmalar oʻsishiga ruxsat berilgunga qadar yangi xavfdan ustun boʻlgan jamoat foydasini koʻrsatishi kerak. Kanzas-Siti Federal zaxira banki rahbari Tomas M. Hoenig ham kelishuvga shubha bilan qaradi. 2012-yil fevral oyida xarid regulyatorlar tomonidan ma’qullandi va Capital One ING Direct’ni sotib olishni yakunladi. Capital One 2012-yil oktabr oyida INGni oʻz biznesiga birlashtirishga ruxsat oldi va 2012-yil noyabr oyida ING Directni Capital One 360 sifatida rebrending qildi

2011-yil aprel oyida Capital One Kohl bilan Kohlning shaxsiy yorliqli kredit karta dasturini koʻrib chiqish boʻyicha shartnoma imzoladi, unga ilgari Chase Bank tomonidan yetti yil davomida oshkor etilmagan miqdorda xizmat koʻrsatilgan. Ikki kompaniya oʻrtasidagi shartnoma 2014-yilning may oyida uzaytirildi

2011-yil avgust oyida Capital One HSBC bilan AQSh kredit kartalari operatsiyalarini sotib olish boʻyicha kelishuvga erishdi. Capital One 28,2 milliard dollar kredit va 600 million dollar boshqa aktivlar evaziga 31,3 milliard dollar toʻlagan. Sotib olish 2012-yil may oyida yakunlandi Sotib olish, shuningdek, ilgari HSBC tomonidan boshqarilgan Saks Fifth Avenue, Neiman Marcus va Lord &amp; Taylor kabi kompaniyalar uchun xususiy chiqarilgan kredit kartalarini ham oʻz ichiga oladi.

2012-yil fevral oyida bir qancha boshqa banklar qatori Capital One Isis Mobile Wallet toʻlov tizimini qoʻllab-quvvatlashini eʼlon qildi. Biroq, 2013-yil sentabr oyida Capital One korxonani qoʻllab-quvvatlashni toʻxtatdi.

2012-yilda Capital One 41 ta filialni yopdi.

2014-yil fevral oyida Capital One mobil telefon raqami yoki elektron pochta manzili orqali bir xil bank va boshqa moliya institutlari ichidagi mijozlarga elektron pul oʻtkazmalarini amalga oshirish uchun moʻljallangan Peer-to-peer tranzaksiya pul oʻtkazmalari xizmati ClearXchange’ning 25% egasiga aylandi. ClearXchange 2016-yilda Early Warning dasturiga sotilgan.

2015-yil yanvar oyida Capital One isteʻmolchilar uchun byudjetlashtirish boʻyicha Level Money ilovasini sotib oldi.

2015-yilda Capital One DC metro hududida 174 ishlaydigan filiallarini qoldirish uchun bir nechta filiallarni yopdi.

2015-yil iyul oyida kompaniya Monsoon, dizayn studiyasi, ishlab chiqish doʻkoni, marketing uyi va strategik konsaltingni sotib oldi.

2015-yilda Capital One General Electric kompaniyasining Sogʻliqni saqlash moliyaviy xizmatlari boʻlimini sotib oldi, unga sogʻliqni saqlash sohasidagi biznesga berilgan 8,5 milliard dollarlik kreditlar 9 milliard dollarga tushdi.

2016-yil oktabr oyida Capital One oshkor etilmagan summaga narxlarni kuzatish xizmati Paribusni sotib oldi.

2019-yil iyul oyida Capital One Walmart bilan Synchrony Financial tomonidan ilgari xizmat koʻrsatgan Walmart’ning shaxsiy yorligʻi va ko-brend kredit karta dasturlarini boshqarish boʻyicha shartnoma imzoladi.

2021-yil noyabr oyida kompaniya Venture X, yillik toʻlovi 395 dollar boʻlgan sayohat mukofotlari kredit kartasini taqdim etdi.

Ipoteka bankidan chiqish (2006–2007 va 2011–2017) 
2017-yil noyabr oyida Moliyaviy xizmatlar prezidenti Sanjiv Yajnik ipoteka bozori biznesda pul ishlash uchun past foizli muhitda juda raqobatbardosh ekanligini eʻlon qildi. Kompaniya 2017-yilning 7-noyabrida 1100 nafar xodimni ishdan boʻshatib, ipoteka krediti yaratish biznesini tark etdi. Bu ikkinchi yopilish edi; birinchisi 2007-yil 20-avgustda, GreenPoint ipoteka bloki yopilganda sodir boʻlgan. GreenPoint 2006-yil dekabr oyida Capital One North Fork Bancorp Incga 13,2 milliard dollar toʻlaganida sotib olingan. Ipoteka sanoatining qayta paydo boʻlishi 2011-yilda ING Direct USA onlayn bankini sotib olish bilan sodir boʻldi.

Boshqa xaridlar 
2018-yil may oyida kompaniya raqamli identifikatsiya va firibgarlik haqida ogohlantirish xizmati Confyrmni sotib oldi.

2018-yil noyabr oyida Capital One Wikibuy, xaridlarni taqqoslash ilovasi va brauzer kengaytmasini Ostin, Texas startap biznesidan sotib oldi; Wikibuyning Wikipedia/Wikimedia bilan aloqasi yoʻq.

Boʻlimlar 
Capital One 3 ta boʻlimni quyidagi tarzda boshqaradi: 

 Kredit kartalari - Capital One Amerika Qoʻshma Shtatlari, Kanada va Buyuk Britaniyada kredit kartalarini chiqaradi va JPMorgan Chase va Citigroup dan keyin uchinchi yirik kredit karta emitentidir. 2018-yil 31-dekabr holatiga koʻra, Capital One’da Qoʻshma Shtatlarda 107,350 milliard dollar, Kanada va Buyuk Britaniyada 9,011 milliard dollar toʻlanmagan kredit karta kreditlari mavjud boʻlib, kredit kartalari toʻlanmagan umumiy kreditlarning 47,3 foizini tashkil qiladi. 
 Isteʻmolchi banki - Capital One oʻz filiallari va toʻgʻridan-toʻgʻri bank orqali, shuningdek, chakana va avtokreditlar orqali hisoblarni tekshirish, omonat hisoblari va pul bozori hisoblarini oʻz ichiga olgan bank xizmatlarini taklif etadi. 2018-yil 31-dekabr holatiga koʻra, kompaniyaning chakana kreditlari boʻyicha 2,864 milliard dollar toʻlanmagan va avtomobillarni moliyalashtirish boʻyicha 56,341 milliard dollar toʻlanmagan kreditlar mavjud boʻlib, bu umumiy toʻlanmagan kreditlarning 22,9 foizini tashkil qiladi. 
 Tijorat banki – 2018-yil 31-dekabr holatiga koʻra, Capital One’da tijorat, koʻp xonadonli va sanoat mulklari bilan ta’minlangan 70,333 milliard dollar toʻlanmagan kreditlar mavjud boʻlib, bu umumiy toʻlanmagan kreditlarning 28,6 foizini tashkil qiladi.

Sport marketingi 

2001-yildan 2014-yilgacha Capital One 2003-yildan 2014-yilgacha Capital One Bowl deb nomlangan Florida Citrus Bowl kollejining asosiy homiysi boʻlgan. U har yili Capital One Bowl kuni gʻolibni eʻlon qilib, maskot tanloviga homiylik qildi. Piyola oʻyinining nomi 2015-yilda Buffalo Wild Wings Citrus Bowl ga oʻzgartirildi.

Capital One NCAA ning eng yaxshi uchta homiylaridan biri boʻlib, reklama va isteʻmolchi maʻlumotlariga kirish evaziga har yili taxminan 35 million dollar toʻlaydi. Capital One shuningdek, 2012-yildan 2016-yilgacha Angliya futbol musobaqasi boʻlgan EFL kubogiga homiylik qilgan. Kompaniya 2006-yildan 2008-yilgacha "Sheffild Yunayted" ga homiylik qilgan. 2009-yildan 2015-yilgacha Merilend Terrapins universiteti futbol jamoasi Merilend stadionida (sobiq Berd stadioni) Capital One Fieldda oʻynadi, bu bankning Chevy Chase Bankni sotib olishida meros boʻlib qolgan nomlash huquqi shartnomasi. 2017-yilda kompaniya Vashingtondagi Capital One Arena homiysi boʻldi

2018-yilda Vashington poytaxtlarining Stenli kubogi finalida ikkinchi marta chiqishini nishonlash uchun firma oʻz logotipini vaqtincha oʻzgartirib, "Poytaxt" soʻzini "s" koʻpligisiz Capitals titulli logotipi bilan almashtirdi.

Korporativ fuqarolik 
Capital One baʻzi xayriya dasturlarini boshqaradi. Hisobdorlik tashkiloti Eʻtiborli xayriya milliy qoʻmitasi Capital Onening xayriya koʻrsatkichlarining nisbatan pastligini keskin tanqid qilib, "Capital One"ning xayriya tajribasi yomon" ekanligini taʻkidladi. Tashkilotning taʻkidlashicha, Capital One daromadining 0,024 foizini tashkil etgan xayriyalari sanoatning oʻrtacha daromadi 0,11 foizdan ancha past boʻlgan. Capital One guruhlar raqamlarini bahslashtirib, shunday dedi... Faqat 2011-yilning oʻzida bizning mablagʻimiz NCRP tomonidan berilgan koʻrsatkichdan 6 baravar koʻproq (30 million dollar) koʻpdir”.

Tanqid va qonuniy harakatlar

Xizmatlar uchun qoʻshimcha pul toʻlash uchun mijozlarni chalgʻitganlik uchun jarimalar 
2012-yil iyul oyida Capital One Valyuta nazorati idorasi va isteʻmolchilarni moliyaviy himoya qilish byurosi tomonidan millionlab mijozlarni chalgʻitgani uchun jarimaga tortildi, masalan, mijozlardan kartani olib qoʻyganlarida toʻlovni himoya qilish yoki kredit monitoringi uchun qoʻshimcha toʻlashni talab qilish orqali.. Kompaniya qonuniy daʻvoni hal qilish va ikki million mijozning pulini qaytarish uchun 210 million dollar toʻlashga rozi boʻldi. Bu CFPBning birinchi ommaviy ijro harakati edi.

Mijozlarning telefonlariga avtomatik terish 
2014-yil avgust oyida Capital One va uchta kollektor agentliklari AQShning Illinoys shimoliy okrugi sudida kompaniyalar mijozlarga qoʻngʻiroq qilish uchun avtomatlashtirilgan raqam teruvchidan foydalanganliklari haqidagi da’voni tugatish uchun 75,5 million dollar toʻlash boʻyicha kelishuv tuzdilar. roziligisiz uyali telefonlar, bu 1991-yildagi Telefon isteʻmolchilarining huquqlarini himoya qilish toʻgʻrisidagi qonunni buzishdir. Shunisi eʻtiborga loyiqki, ushbu qonuniy harakat 2013-yil oktabr oyidan beri telemarketing qoʻngʻiroqlari uchun amalda boʻlgan "oldindan yozma rozilik" talablari boʻlmagan axborot telefon qoʻngʻiroqlari bilan bogʻliq.

2014-yilda shaxsiy tashriflarga ruxsat berish uchun foydalanish shartlariga oʻzgartirish kiritildi 
2014-yilda Capital One oʻzining foydalanish shartlariga oʻzgartirish kiritib, unga “biz tanlagan har qanday usulda siz bilan bogʻlanish”, jumladan, “uyingizga va ish joyingizga shaxsiy tashrif”ga ruxsat berdi. Shuningdek, u "qoʻngʻiroq qiluvchining identifikatori va shunga oʻxshash xizmatlarni oʻzgartirish yoki bostirish va biz tanlagan har qanday usulda ushbu xizmatlarda oʻzimizni identifikatsiya qilish" huquqini tasdiqladi. Kompaniya mijozlarga shaxsiy tashrif buyurmasligini taʻkidladi, bundan tashqari "soʻnggi chora sifatida... sport avtomobilini qaytarib olish zarurati tugʻilsa". Capital One, shuningdek, kerak boʻlganda, " soxtalashtirish " huquqini tasdiqlaganini aytdi, chunki "baʻzida raqam" baʻzi mahalliy telefon almashinuvchilari tomonidan "boshqacha koʻrsatiladi", bu "bizning nazoratimizdan tashqarida".

2019-yil iyul oyida xavfsizlik buzilishi 
Capital One 2019-yil 29-iyul kuni AQSh va Kanadadagi 106 million kishining hisobi va shaxsiy xavfsizligini buzgan shaxs tomonidan oʻn kun oldin ruxsatsiz kirish sodir boʻlganini aniqlaganliklarini ochiq tan oldi. FQB avvalroq Capital One bulutli hosting kompaniyasi Amazon Web Servicesda dasturiy ta’minot muhandisi boʻlib ishlagan Peyj Tompsonni hibsga oldi. Capital One, Tompsonning taxminan 140 000 ijtimoiy sugʻurta raqamlariga, bir million Kanada ijtimoiy sugʻurta raqamlariga kirganligini eʻlon qildi; 80 000 bank hisob raqamlari va nomaʻlum miqdordagi mijozlarning ismlari va manzillari. Capital One buzilishdan jabrlanganlarga bepul kredit monitoringi xizmatlarini taklif qila boshladi.

Tompsonning Amazondagi ishi 2016-yil sentabrida tugaganga oʻxshaydi. Amazon, Capital One-ga kirishda foydalangan xavfsizlik zaifligini har kim aniqlashi mumkinligini, uning faoliyatiga yordam bergan maʻlumot Amazonʻdagi ishidan olinmaganini va unga "(Capital One tomonidan ishlab chiqilgan) notoʻgʻri konfiguratsiyasi tufayli kirishni taʻkidladi. asosiy (Amazon tomonidan ishlab chiqilgan) bulutga asoslangan infratuzilma emas, balki veb-ilovasi".

Buzilish tafsilotlari 
 
Sud-tibbiyot ekspertizasi Tompsonning haqiqiy xakerlik faoliyati 2019-yil mart oyida sodir boʻlganligini aniqladi, keyin u keyingi uch oy ichida maʻlumotlarni turli savdo nuqtalariga joylashtirdi. Aprel oyida u maʻlum boʻlgan narsalarni eʻlon qildi  "21-aprel fayllari" sifatida, sizib chiqqan maʻlumotlar toʻplami hamda koʻproq maʻlumot olish uchun kompaniyaning hisobga olish maʻlumotlariga kirish boʻyicha koʻrsatmalar. Iyul oyida oq shlyapa Capital Oneni Tompsonning xakerlik faoliyati haqida ogohlantirdi. Tompson simlarni firibgarlik va kompyuter firibgarligi va suiisteʻmollik ayblovlarini tan oldi. Tekshiruvlar va keyingi maʻlumotlarning muzlatish paytida millionlab Capital One hisoblari qulflangan; ularning egalari moliyaviy operatsiyalarni amalga oshira olmadilar, toʻlovlarni bajara olmadilar yoki ularning moliyaviy yozuvlariga kirish imkoniga ega boʻlmadilar.

Birinchi bosh harf 
Tanqidchilar tergovlar davom etayotgan paytda bankning buzgʻunchilikni kamaytirmoqchi boʻlgan harakatlarini tanqid qilishdi va bankni mijozlar ehtiyojlaridan koʻra oʻz imidjidan koʻproq tashvishda deb taʻrifladilar. Bir nechta Capital One mijozlari buzgʻunchilik haqida birinchi marta ommaviy axborot vositalari orqali eshitganliklarini aytishdi va bank buzilishni oshkor qilmadi yoki zararlangan mijozlarga uning oqibatlarini tushuntirmadi. Ijtimoiy tarmoqlarda va asosiy matbuotda Capital One kompaniyasining 2019-yil iyul oyidagi qarama-qarshi matbuot bayonoti "Hech qanday bank hisob raqamlari yoki ijtimoiy sugʻurta raqamlari buzilmagan" degani uchun masxara qilindi, lekin keyin yuz minglab bank hisob raqamlari va buzilgan ijtimoiy xavfsizlik raqamlari.

Federal zaxira harakati 
2020-yil 6-avgustda Federal rezerv boshqaruvchilar kengashi buzilish natijasida yuzaga kelgan Capital One-ga qarshi toʻxtash va toʻxtash toʻgʻrisida buyruq eʼlon qildi. Buyruq, boshqa narsalar qatori, Capital One boshqaruvi, risklarni boshqarish va muvofiqlik (GRC) amaliyotida sezilarli yaxshilanishlarni talab qildi.

Daʻvolar 
Colson Hicks Eidson, Franklin D. Azar va Associates PC va boshqa bir qancha firmalar boshchiligidagi federal va tuman sudlarida Capital One va uning xodimlariga qarshi daʻvolar qoʻzgʻatildi.

Amazon va GitHubga qarshi qoʻshimcha daʻvolar qoʻzgʻatildi, ular ekspluatatsiya haqida bilishgan, ammo zaiflikni tuzatish yoki tuzatish uchun harakat qilmaganlar.

Hukumat tekshiruvlari 
Boshqa yirik banklarga nisbatan Capital One unga nisbatan kamroq sanktsiyalar yoki defolt qarorlarini oldi.  Lekin baʻzilari  bu uning Vashingtonga yaqinligi va federal regulyatorlar bilan mumkin boʻlgan munosabatlarining natijasidir. 2015-yilda bank firibgarlik, pul yuvish  boʻyicha federal tergov ostida ekanligini maʻlum qildi. Qoʻshimcha maʻlumot berilmadi va hukumat tergovchilari uning "aniqlanmagan ayblovlar" boʻyicha tekshirilayotganini tasdiqlashadi.

2018-yilda Capital One pul yuvishni kuzatish, aniqlash va oldini olish uchun 100 million dollar jarimaga tortildi. Toʻlov hujjatlari Capital One shubhali faoliyat haqida hisobotlarni taqdim eta olmagani, uning xavf-xatarlarini baholashda, masofaviy depozitlarni qoʻlga olishda kamchiliklarga ega boʻlgan va odatda milliy bank xavfsizligi nazoratini buzuvchi zaif tomonlari borligini koʻrsatdi. Bank AQSh yurisdiktsiyasidan xavfsiz boshpanalarga oʻtkazib yuborilgani haqidagi daʻvo qilingan mablagʻlar haqida kengroq tekshiruv oʻtkazdi.

2021-yil yanvar oyida Capital One FINCEN tomonidan pul yuvishga qarshi nazoratni buzganligi uchun Capital One 2008-yilda sotib olingan va keyinchalik 2014-yilda undan chiqqan chek-naqd korxonalarining hozirda tugatilgan kichik portfeli uchun 390 million dollar jarimaga tortildi. Keyinchalik Capital One minglab shubhali faoliyat hisobotlarini taqdim eta olmaganini va taxminan 16 milliard dollarga teng boʻlgan 50 000 ga yaqin hisobot qilinadigan naqd pul operatsiyalari boʻyicha valyuta operatsiyalari toʻgʻrisidagi hisobotlarni taqdim etishdan voz kechganini tan oldi.

Manbalar 

1994-yilda tashkil etilgan banklar
Virjiniya shtatining McLean shahrida joylashgan kompaniyalar
Pages with unreviewed translations