MANEIRO LABAYEN (UPyD, 2013-11-14):
Gracias presidenta, buenas tardes.
Creo que podemos empezar recordando las cláusulas abusivas más frecuentes en los contratos hipotecarios. Cláusulas abusivas que han perjudicado y perjudican a miles y miles de ciudadanos: Los intereses de demora, aquellos intereses en los que se incurre cuando existen retrasos en el pago de las cuotas hipotecarias y que suponen en ocasiones la asfixia económica del deudor.
La cláusula suelo-techo, esta cláusula que ha impedido que cientos de hipotecados se beneficiasen de las fuertes bajadas experimentadas por el Euribor en los últimos años. FACUA estimaba hace unos meses que nueve de cada diez hipotecados no fueron informados por su banco o caja de que su crédito contaba con una cláusula de este tipo.
Vencimiento anticipado del préstamo. Se han dado casos en los que con el impago de una sola cuota, la entidad ha activado esta cláusula, algo que debería corregirse en la línea de otros países de nuestro entorno.
La finalidad del préstamo. Muchos préstamos hipotecarios prohíben al consumidor desarrollar actividad profesional en la vivienda o alquilarla, lo que ha perjudicado también a muchas familias, especialmente en un momento de crisis como el actual, lo que ha constituido un atentado al derecho al desarrollo económico y en ocasiones a la propia supervivencia del deudor.
O la cláusula fuero. En algunos contratos hipotecarios la entidad impone el sometimiento a un determinado fuero obligando al cliente, en caso de litigio, a acudir a los tribunales que correspondan al lugar que conviene a la entidad financiera.
En definitiva, son muchas las cláusulas abusivas que han perjudicado a miles y a miles de ciudadanos. Se calcula que le 90 % de las hipotecas firmadas en España contiene alguna de ellas, cláusulas abusivas que lesionan los intereses de los consumidores.
Podemos recordar, como aquí se ha hecho, la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que viene a decir que la Ley Hipotecaria española no se ajusta al derecho europeo y no lo hace principalmente porque el consumidor sufre indefensión ante las cláusulas abusivas.
Se trata de qué hacer para acabar con todas las cláusulas abusivas de las hipotecas y de los contratos de crédito al consumo, localizarlas e ir suprimiéndolas. Se trata de saber si todos estamos de acuerdo en suprimirlas y dar los pasos necesarios para lograrlo.
En España existen demasiadas cláusulas abusivas. UPyD ha pedido en varias ocasiones que se regulen por ley los intereses de demora y que no puedan iniciarse procedimientos de ejecución por el impago de una sola cuota.
La última vez logramos el apoyo de todos los grupos parlamentarios, incluido el Partido Popular y el Congreso instó a regular dichos intereses. Pero es que UPyD curiosamente ya había sacado adelante también por unanimidad una iniciativa similar en la anterior legislatura. Y lo cierto es que nada se hizo. Por eso, a veces tenemos la sensación de que quizás sea el Gobierno de España la cláusula más abusiva que sufrimos.
Creo que el objetivo, por lo tanto, debería ser ir identificando las cláusulas abusivas e irlas eliminando y por supuesto, dar la mayor información posible al conjunto de los consumidores. Se trata de que el Gobierno de España impida estos comportamientos con inspecciones, sanciones y una legislación más dura, así como poner en marcha medidas para garantizar la protección los derechos de los usuarios.
No hemos presentado enmienda pero creo que el Banco de España debería ser quien identificara todas las cláusulas abusivas para que se puedan ir eliminando. Lo cierto es que tanto lo que se propone en la iniciativa original como lo que han planteado el resto de grupos, creo sinceramente que son propuestas que son todas ellas interesantes y la mayoría de las cuales ha sido recogidas en esa enmienda de transacción que nosotros vamos a apoyar.
Compartíamos también la iniciativa original que este Parlamento pudiera instar al Gobierno Vasco a elaborar urgentemente y ejecutar un plan integral de inspección a las entidades de crédito que operan en Euskadi para poder detectar y sancionar el uso de cláusulas abusivas. Creo que también el resto de enmiendas, las dos enmiendas presentadas, planteaban iniciativas perfectamente razonables, incluidas algunas de las iniciativas, algunos de los planteamientos realizados por el grupo Nacionalistas Vascos que finalmente no se han incluido en esa transaccional.
Obviamente, estamos de acuerdo con rechazar toda práctica económica y financiera abusiva e instar al Gobierno Vasco a que dé los pasos necesarios para que desaparezcan inmediatamente, tal como presentaba y proponía EH Bildu, e instar al Gobierno Vasco a que ponga a disposición de los ciudadanos que denuncian las cláusulas abusivas de los bancos todos los recursos y protección legal eficaz de que dispone Kontsumobide.
Y ya digo que también algunos de los planteamientos planteados por el grupo Nacionalistas Vascos nos parecían ciertamente interesantes. En concreto, el grupo Nacionalistas Vascos proponía que nosotros instáramos al Colegio Notarial del País Vasco a advertir expresamente a los consumidores en aplicación de la legislación vigente de las posibles cláusulas abusivas contenidas en los contratos hipotecarios.
Me parece un asunto ciertamente interesante. Al fin y al cabo, no podemos olvidar que una hipoteca es constituida como escritura pública ante un notario que es un funcionario que actúa como ministro de fe para garantizar la legalidad de los contratos que se le presentan. Si el notario detecta la presencia de cláusulas abusivas, debería rechazar el documento. No olvidemos que por estos servicios los notarios cobran unas tasas que muchas veces son cuantiosas.
La hipoteca requiere además de la participación de un segundo alto funcionario, que también percibe tasas por el servicio que presta y que es el registrador de la propiedad. Éste califica e inscribe el documento en el registro de la propiedad.
Sin embargo, hay cláusulas abusivas que sobreviven al control de notarios y registradores. Esto sucede porque las cláusulas abusivas, para ser tales, deben estar inscritas en el registro de condiciones generales de la contratación tras haber sido declaradas nulas por un tribunal. Es decir, que si la cláusula no figura en el registro, el notario o el registrador no pueden considerarla abusiva motu propio. El registro lo llevan los registradores de la propiedad y en el se hayan incluidas poquísimas cláusulas.
En todo caso, esta propuesta del grupo Nacionalistas Vascos no se ha incluido finalmente en la transaccional, una transaccional que nosotros compartimos y que señala algunas las actuaciones que podemos hacer en Euskadi.
Obviamente, es de sentido común que este Parlamento rechace toda práctica económica y financiera abusiva y que inste a las entidades financieras a que procedan de oficio a eliminar de sus contratos hipotecarios las cláusulas abusivas. Todas ellas aunque aquí se diga que especialmente las denominadas cláusulas suelo y abstenerse de utilizarlas en lo sucesivo en sus contratos de préstamo hipotecario con consumidores y usuarios.
También es de sentido común que se inste al Gobierno Vasco a que ponga a disposición de las personas que denuncien las cláusulas abusivas de las entidades, todos los medios y la protección legal de la que dispone Kontsumobide. Ya digo dos puntos, por lo tanto, de sentido común.
Y respecto al tercer punto, nos parece también interesante y veremos qué va a hacer en los próximos meses el Gobierno. Nosotros, en todo caso, esperamos que el Gobierno elabore y ejecute el plan que se le pide y que lo remita al Parlamento, que remita el plan y los resultados del plan cuanto antes; antes de tres meses tal y como se señala la transaccional.
En fin, una vez más volvemos a decir que esperamos que esta transaccional que me parece interesante y que saldrá por unanimidad sirva realmente para algo. Nosotros estaremos atentos a ello.
Nada más y gracias.