CARRO IGLESIAS (EAJ, 2013-06-27):
Eskerrik asko, legebiltzarburu andrea. Legebiltzarkideok, egun on.
Gure proposamenak eskatzen dio Ekonomia eta Lehiakortasun Ministerioari kutxen eta bankuen hipoteka maileguen erreferentzia indizea eta CECA tipoa desagertzea, ahalbidetuko duen aldi baterako erregimena ahalik eta azkarren...
...erreferentzia indizea eta CECA tipoa desagertzea, ahalbidetuko duen aldi baterako erregimena ahalik eta azkarren ezar dezala eta erdibideko zuzenketako lehen puntuan ondo eginda nahikoa dela baina ondo eginda, indize hauek konpontzeko.
El 29 de octubre del 2011 se publicaba en el Boletín Oficial del Estado la Orden del Ministerio de Economía y Hacienda, la 2.899 de Transparencia y Protección del Cliente de Servicios Bancarios. Lo que nos trae aquí hoy de esta Orden tiene que ver con su artículo 27 que desarrolla los tipos de interés oficiales existentes ya unificados a nivel europeo, caso del Euribor por ejemplo que es el índice por el cual los bancos europeos se prestan dinero unos a otros, y la disposición transitoria única que establece un régimen transitorio para el resto de los índices o tipos de referencia que van a desaparecer. Es el caso de los índices de referencia de préstamos hipotecarios de cajas y bancos, por ejemplo.
Aquí está la cuestión que estos índices desaparecerán al año de entrada en vigor de la ley, y como esta Ley entró en vigor el 29 de abril del 2012, desaparecerán al 29 de abril del 2013 siempre y cuando –y es lo que dice la Disposición Transitoria– en este plazo se hubiese establecido el correspondiente régimen de transición para los préstamos afectados y como no ha habido régimen de transición, estos índices o tipos de interés que tenían que desaparecer siguen vigentes.
Da igual que los préstamos tengan un índice alternativo en sus cláusulas o no, porque esta orden tampoco preveía que el régimen transitorio sólo es para los que no tienen índices alternativos, porque si los tienes, no necesitas un régimen transitorio directamente al año de vigencia, aplicas el otro índice.
Por lo tanto, hay dos problemas que están sin resolver. El primer problema generado por el Gobierno de España, gobernado por el Partido Popular que no ha sido capaz de hacer en un año y medio un régimen transitorio para aquellos préstamos que no tienen un índice alternativo.
Veamos el asunto, porque Rajoy toma posesión el 20 de diciembre del 2011, la Ley entra en vigor el 29 de abril del 2012 y estamos en junio de 2013. No ha sido capaz de hacer en un año y medio un régimen transitorio para aquellos préstamos que no tienen un índice alternativo.
Y el segundo problema generado inicialmente por el Gobierno de España, pero cuando gobernaba el Partido Socialista porque cuando se publicó la Ley el 29 de octubre del 2011, no fue capaz de recoger en esa Orden un artículo que diga simplemente que los que ya tienen índices alternativos en las cláusulas de sus préstamos, caso del Euribor, los apliquen directamente cuando caduquen al año los índices o tipos antiguos como es el caso de estos índices de referencia de préstamos hipotecarios de cajas y bancos por ejemplo.
Por lo tanto, hay dos tipos de préstamos a los que hay que dar solución: Los préstamos en cuyo clausurado hay un índice sustitutorio y cuándo se aplica, y los que no lo tienen y qué índice aplicamos. El problema no es baladí. La diferencia entre los tipos de interés oficiales existentes, casos del Euribor y los tipos de interés a desaparecer como índices de referencia de préstamos hipotecarios de cajas y bancos, es grave.
Un índice vigente como el Euribor más uno en abril del 2013 está en el 1,528 y los índices de referencia de los préstamos hipotecarios de cajas y bancos que tienen que desaparecer en abril también del 2013 están en el 3,900 y 3,104, respectivamente. De tal manera, que solamente con cumplir y hacer bien el punto primero de nuestra enmienda de transacción, estaría solucionado el problema haciendo un régimen transitorio que dé solución a los préstamos en cuyo clausurado hay un índice sustitutorio y cuándo se aplica, y para los que no lo tienen, qué índice aplicamos. Es decir, solamente con cumplir ese punto 1 ya sería suficiente.
El resto de nuestros puntos ya son un todo por si acaso no son capaces de hacer este Gobierno el primero. El punto 2, aporta un índice alternativo por si no saben cuál aplicar en este régimen transitorio. El punto 3 es para que no se olviden de que hay préstamos con índices alternativos que se pueden aplicar ya directamente. Y el punto 4 es ya cuando ya todo está perdido y la Administración Pública ya es incapaz de hacer nada se pide a las entidades bancarias que lo hagan.
Son soluciones hechas con espíritu constructivo para que este tema no se enquiste y avance buscando un equilibrio entre la grave situación económica en la que viven las familias y una aplicación de estos nuevos índices mejoraría su situación financiera y las entidades bancarias. De ahí nuestras aportaciones para que este tema avance y no se enquiste porque en año y medio ya hemos visto que no se ha hecho nada de nada.
En resumen, si el Ministerio de Economía y Competitividad, es capaz de hacer ese régimen transitorio, que permita la desaparición de los índices antiguos y dé solución a los préstamos en cuyo clausurado hay un índice sustitutorio y cuándo se aplica, y los que no lo tienen, qué índice aplicamos, estaría solucionado.
Eskerrik asko.